Неустойка по осаго

Неустойка по ОСАГО: в каких случаях выплачивается, правила расчета, формула и пример, как взыскать

неустойка по осаго

Одним из «пряников», предоставленных законодателем потерпевшим по договору ОСАГО, является высокая неустойка при нарушении страховщиком возложенных на него обязательств. Размеры неустойки превышают обычно применяемые в равносторонних гражданских отношениях и более характерны для отношений с потребителями. Разберёмся, на что может рассчитывать в этой части пострадавший автовладелец, столкнувшийся с некачественными страховыми услугами.

Что такое неустойка по ОСАГО

Неустойка является одним из правовых способов обеспечить исполнение обязательств стороной договора и выражается в дополнительных финансовых потерях, которые может понести недобросовестный участник сделки. Неустойка устанавливается, как правило, при просрочках в оплате или выплате в виде процентов от определённой суммы и уплачивается в пользу потерпевшей стороны. Обычно проценты рассчитываются от суммы, обязанность выплатить которую просрочена.

Неустойка является способом обеспечения обязательств

Условие о неустойке устанавливается законом или договором. Применительно к ОСАГО соответствущие положения определены ФЗ от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ и продублированы в Правилах, утв. Положением Центробанка от 19 сентября 2014 г. № 431-П. В зависимости от вида нарушенных обязательств право на неустойку возникает у потерпевшего или страхователя. Неустойка рассчитывается по каждому нарушенному обязательству.

Выплата неустойки по договору ОСАГО носит безусловный характер. Законом установлено не право потерпевшего (страхователя) требовать уплаты процентов, а обязанность страховщика выплатить неустойку. Стороны не вправе изменить размер процентов или предусмотреть случаи освобождения страховщика от ответственности. С другой стороны, запрещено взыскивать со страховщика неустойки, штрафы и пени по основаниям и в порядке иных, чем предусмотрено законом об ОСАГО.

Страховщик не выплачивает неустойку и отказывает в удовлетворении требований о неустойке в случаях:

  • добросовестного исполнения своих обязательств;
  • возникновения просрочки в силу непреодолимых обстоятельств или по вине потерпевшего или страхователя (например, при непредоставлении реквизитов для перечисления выплаты и т. п.).

Иных законных оснований отказа в выплате неустойки нет.

В каких случаях страховая компания обязана выплатить неустойку

Неустойка (финансовая санкция) по ОСАГО начисляется при допускаемых страховщиком просрочках в исполнении обязательств в следующих случаях:

  1. Нарушение сроков денежной выплаты или выдачи направления на ремонт ТС.
  2. Нарушение сроков ремонта ТС на СТОА.
  3. Нарушение сроков возврата страховой премии.
  4. Нарушение сроков направления отказа в выплате.

Неустойка по ОСАГО начисляется по нескольким основаниям

Несвоевременная выплата или выдача направления на ремонт

Правилами ОСАГО установлен срок для выплаты страхового возмещения или выдачи направления на ремонт:

  • 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов;
  • 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, при письменном согласии страховщика на самостоятельную организацию и проведение ремонта потерпевшим.

Срок может быть продлён при непредоставлении потерпевшим на осмотр повреждённого в ДТП автомобиля на время, согласованное для повторного осмотра, но не более чем на 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных.

Отсчёт начинается со следующего дня после предоставления полного пакета документов, предусмотренных Правилами ОСАГО для принятия решения о наступлении страхового случая. Потерпевший обязан в течение 5-ти рабочих дней подать в страховую компанию заявление с приложением следующих документов:

  • копию удостоверяющего личность документа, заверенную или с предъявлением оригинала;
  • банковские данные, по которым следует произвести расчёт;
  • согласие органов опеки и попечительства при выплате несовершеннолетнему;
  • извещение о ДТП на выдаваемом при заключении договора ОСАГО бланке (или распечатанном с сайта РСА);
  • документы ГИБДД (протокол, постановление или определение) кроме случаев оформления происшествия без участия полиции.

В зависимости от обстоятельств и вида ущерба (вред здоровью, повреждение иного имущества, чем автомобиль и т. д.) потерпевший предоставляет другие документы, перечень которых установлен Правилами ОСАГО. Обязательная ранее к предъявлению справка о ДТП с 20.0.2017 г. не предоставляется в связи с исключением её из документов, обязательных к составлению при ДТП.

При нарушении установленных сроков выплаты или направления на ремонт страховая компания обязана уплатить неустойку в размере 1,0% от установленного размера страхового возмещения. При частичной оплате, оспаривании размера выплаты неустойка рассчитывается с недоплаченной части.

Источник: https://avtozakon.guru/kuplya-prodazha/raschet-neustoyki-po-osago.html

Неустойка по ОСАГО

неустойка по осаго

Уважающие себя организации осознают свою ответственность перед клиентами и своевременно перечисляют возмещение по автогражданке. Но что делать, если вы столкнулись с недобросовестными действиями страховой компании, и слишком долго ожидаете прихода денежных поступлений? Как поторопить руководство СК покрыть нанесенный урон, и что такое неустойка по ОСАГО в рамках законодательства, рассмотрим в данной статье.

Как защищает законодательство?

Программа автогражданской ответственности предусматривает выполнение своих обязательств как страхователей, так и руководителей компаний. Неустойка – это финансовая часть, которая по законодательству должна оплачиваться одной из сторон договорных отношений в случае невыполнения обязательств. В области страхования автогражданской ответственности она применяется к юридическому лицу за просрочку начисленных или не начисляемых выплат.

Взыскать неустойку в свете пересмотренного Федерального закона № 40 можно по трем причинам:

  • Просрочка задолженности возмещения от страховщика при задержке направления мотивированного отказа. К данному понятию относится затягивание сроков по ремонту ТС, если было выдано назначение в автомастерскую (дата окончания восстановительных работ указывается).
  • Задержание финансовых перечислений клиенту после составления акта компенсационного расчета. Выплаты по жалобе, направленной в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), также имеет установленные сроки.
  • Несоблюдение временного регламента со стороны юридического лица в отношении возврата премии по договору обязательного страхования.

Часть премии должна возвращаться при расторжении автогражданки по следующим причинам:

  • продажа транспортного средства;
  • смерть собственника (страхователя) ТС;
  • гибель транспортного средства (утилизация, снятие с учета).

Другими словами, компенсация за несоблюдение срока осуществления страхового платежа — это и есть неустоявшаяся сумма, согласно «Закону об ОСАГО».

Разновидности начислений

С начала сентября 2014 г. вступили в силу изменения, и теперь ФЗ № 40 от 25.04.2002 устанавливает следующий регламент:

  • Коэффициент пени составляет 0,05% от страховой суммы на каждого потерпевшего в результате несоблюдения временных рамок при направлении отказа в возмещении вреда (п. 21 ст. 12 ФЗ № 40).
  • Коэффициент пени составляет 0,5% от размера компенсации, если затягиваются работы по восстановлению транспорта. Однако она не должна превышать размер покрытия ущерба.
  • Коэффициент равен 1%, когда нарушен временной промежуток осуществления перевода компенсации или выдачи направления ТС на ремонт.

Вышеуказанные коэффициенты исчисляются в процентах на каждый день просрочки, следующим после установленного законодательством периода.

Как посчитать сумму пени?

Различные интернет-ресурсы предлагают воспользоваться калькулятором неустойки по ОСАГО. Однако сделать подсчеты самостоятельно совсем нетрудно, поскольку принцип вычислений прост для понимания.

Отсутствие мотивированного отказа

Сначала рассмотрим формулу расчета неустойки по ОСАГО, когда СК не направила вовремя отказ в выплате. Вычисление происходит путем перемножения установленного процента 0,05 на максимальный лимит автогражданки.

На 2018 год лимит покрытия имущественного урона по полису ОСАГО составляет 400 000, а ущерб жизни пострадавших или здоровью каждого потерпевшего равен 500 000 рублей. Соответственно при подсчетах получаются такие результаты:

  • 400 000 * 0,05% = 200 р. за вред, причиненный имуществу;
  • 500 000 * 0,05% = 250 р. за вред, причиненный жизни и здоровью.

Источник: https://myautohelp.ru/strahovka/osago/neustojka

Расчет неустойки по ОСАГО

неустойка по осаго

Неустойка по выплате ОСАГО – действенная мера против неправомерных действий страховых компаний. Чаще всего заключается она в задержке положенных выплат или отказе в них в принципе.

И если владелец полиса может грамотно выстроить дальнейшие свои действия и вовремя предъявить требования, то рассчитывать он имеет право не только на положенную по страховке компенсацию, но и на выплату неустойки.

К сожалению, немногие автомобилисты знают, что же она собой представляет и как ее добиться. Об этом и пойдет речь в статье.

Неустойка – что это такое?

Любая неустойка – это ответственность за невыполнение или нарушение условий гражданско-правового договора. Применима она в случаях, когда сторона не выполняет взятые на себя обязательства или делает это не в полной мере. Взыскание неустойки по ОСАГО выступает формой ответственности страховой компании перед своими клиентами. Она часто прописывается в договоре, так как ее использование имеет ряд важных преимуществ:

  • причины для выплат неустойки определяются очень четко, в договоре прописаны сроки и иные нормы;
  • размер положенной неустойки всегда определяется и прописывается в договоре заранее, поэтому знать о ее сумме обе стороны будут сразу;
  • необходимость выплаты неустойки может возникнуть у обеих сторон, что стимулирует их следовать условиям договора, а не нарушать их.

Различают и несколько разновидностей неустойки, которые могут применяться к нарушителю:

  • штраф – его размер строго фиксирован и выплачивается он лишь один раз;
  • пеня – это определенный процент от суммы задолженности, размер которого может зависеть от количества дней просрочки, например, взиматься он может не один раз.

Правовая сторона вопроса

Если речь идет о неустойке по полису ОСАГО, то тут бывают две ситуации, из-за которых клиент может получить дополнительную выплату со стороны страховой компании:

  1. если были задержаны выплаты положенной компенсации;
  2. если страховая премия была выплачена позже положенного срока.

Обе эти неустойки четко прописаны в законе. Найти информацию о положенных сроках и выплатах по полису ОСАГО можно в ГК РФ, законе об ОСАГО с последними нововведениями и законе о страховом деле на территории России. В них есть четкий разбор того, что представляет собой неустойка, когда она применяется.

Формула для расчета

В законе об ОСАГО прописываются положенные автовладельцу неустойки со стороны страховой компании:

  • если компенсация со стороны страховой компании выплачена не вовремя, то за каждый день просрочки предусмотрена пеня в размере 1% от суммы компенсации, рассчитывается она вплоть до момента получения вознаграждения;
  • при законности оснований для отказа выплачивается пеня 0,5% в день от суммы положенного размера компенсации, если страховая компания не уведомила о решении своего клиента вовремя (за каждый день просрочки до момента уведомления).

Чтобы рассчитать положенную компенсацию, можно использовать онлайн-калькулятор неустойки по ОСАГО. Он позволит с высокой точностью рассчитать сумму выплаты буквально за несколько минут. Если же человек хочет произвести вычисления самостоятельно, то он может использовать специальную формулу. Для этого придется взять во внимание следующие особенности:

  1. в 2018 году неустойка по ОСАГО не может превышать 400 000 и 500 000 рублей за причинение вреда имуществу и здоровью соответственно;
  2. при расчете размера положенной неустойки умножается количество дней просрочки на 1/75 действующей ставки рефинансирования и на 1/100 от суммы положенной страховки.

Если времени для проведения таких расчетов нет, можно воспользоваться специальным калькулятором. Он доступен всем пользователям и позволяет быстро и без каких-либо трудностей и затрат узнать положенный размер неустойки.

Письменное обращение в страховую компанию за неустойкой

Если имело место несоблюдение условий страхового договора и клиент хочет получить за это денежную компенсацию, то им составляется письменная претензия по неустойке ОСАГО. Направляется она непосредственно в страховую компанию. Образец и форма такого заявления будет иметь определенный вид, зависеть все будет от конкретного случая.

Главное отличие будет заключаться в формулировке самой претензии. Ссылка будет на федеральный закон №40-ФЗ, но пункты и статьи могут быть разными. Например, если выяснилось, что выплата клиенту не положена, но уведомить его в установленный срок забыли, то при составлении претензии нужно руководствоваться 3-м пунктом статьи 21. Если же компенсация была выплачена, но после установленного срока, то указывать в письменном документе нужно 2-й пункт статьи 21.

Конечный размер компенсации определяется в судебном порядке, если сама страховая компания решать вопрос мирным путем отказалась. При этом учитываются частично выплаченные суммы.

Порядок взыскания

​По закону, прежде чем обратиться в суд для получения неустойки, необходимо сначала обратиться в саму страховую компанию и попробовать решить сложившуюся ситуацию мирным путем. Что это означает? Что клиент должен направить заявление на имя своей страховой компании. В тексте письма должно говориться о наступлении страхового случая и необходимости выплаты положенного ущерба.

Далее у страховой компании есть 20 рабочих дней на рассмотрение поступившего заявления. В итоге должно быть принято решение, положена ли клиенту компенсация или для отказа есть веские основания. Если же ответа в установленный срок не поступило, то автовладелец может написать на имя компании претензию. В ней должна указываться сумма страховой компенсации, а также размер положенных пени.

Важно, чтобы претензия была передана компании лично и это было подтверждено документально. Сделать это можно несколькими способами:

  1. Обратиться в офис лично. Себе необходимо оставить копию претензии, на которой уполномоченное лицо страховой компании должно поставить отметку о получении.
  2. Отправить претензию по почте заказным письмом с уведомлением. В этом случае получение претензии может затянуться.

Если указанные в претензии требования не будут выполнены по истечению 5 дней с момента​ получения документа, то клиент может обратиться уже в суд с иском. При этом важно составить два заявления, если компенсация клиенту положена:

  • для взыскания компенсации;
  • для получения неустойки.

Рассматриваются они в одном судебном процессе, но отдельно друг от друга. Такие заявления в обязательном порядке должны отображать следующие сведения:

  1. обстоятельства случившегося ДТП;
  2. сведения об истце и его ответчике, а также название суда, в который обратился клиент;
  3. размер ущерба и неустойки (сам ущерб определяется по итогам экспертизы, а расчет неустойки отображается прямо в письме);
  4. размер дополнительных затрат для решения сложившейся ситуации (юридическая помощь, отправка писем почтой, нотариальные услуги и так далее);
  5. сведения о том, что страховая компания получила претензии;
  6. дату составления заявления;
  7. подпись;
  8. список прилагаемых документов.

Важно приложить к иску и все подтверждающие документы, включая копии претензий, справки из ГИБДД, акты оценки повреждений. После останется лишь дождаться решения и получить положенные средства наличным или безналичным расчетом.

Образец искового заявления к страховой компании о взыскании страхового возмещения

Скачать образец в формате .doc

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/raschet-neustojki-po-osago

Неустойка по ОСАГО в 2019 году: как рассчитывается размер и взыскание

неустойка по осаго

Неустойка по ОСАГО – это выплаты, которые обязана сделать страховая компания, в случае нарушения своих страховых обязательств, просрочки выплаты, недоплаты, других нарушений договора. Расчет неустойки выполняется по стандартным, закрепленным законодательством, формулам, если в договоре не указывается иное. Существует ФЗ-40 закон о страховании, который предусматривает ответственность страховой компании.

В законе прописаны как штрафные санкции, так и выплаты по страховому случаю и компенсационные выплаты, если страховая не спешит ремонтировать авто, оплачивать счета за ремонт или выплачивать условленную сумму. Как грамотно заставить страховщиков поторопиться и на что вы можете рассчитывать по решению суда.

Страхование автомобиля на данный момент обязательно, это закон, и его приходится соблюдать. Но при этом страхование носит договорной характер. То есть по закону мы обязаны договариваться. Естественно, страховые компании этим пользуются и пытаются навязать свои договоренности, особые условия, страховку на особых условиях привязывают к автокредитам, акциям, скидкам.

В стандартные документы сразу вносятся различные дополнения и условия, максимально снижающие риск выплат и люди соглашаются, потому что страховка –это часть сделки, акции, кредитования.

Согласно договору о страховании, при аварии в обязанности страховой компании входит выплата компенсации или ремонт ТС.

В случае неисполнения условий договора в надлежащие сроки, задержка должна компенсироваться дополнительными денежными выплатами, сверх начисленных согласно регламенту выплат по страховке.

Суммы неустоек по автострахованию значительные, но имеют существенные ограничения. Страховщикам выгодно решить вопросы в срок, и не затягивать решение проблем.

Порядок расчетов неустойки

  1. Отсчет времени по неустойке начинается со следующего дня после завершения срока принятия решения. Завершение отсчета – день исполнения страховой компанией обязательств по факту.
  2. Сумма рассчитывается по следующей формуле: 1% суммы недоплаты или невыплаты умножается на количество дней просрочки.
  3. При невозврате страховой премии, сумма неустойки не может превышать сумму выплаты.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Некачественный ремонт по осаго

При несоблюдении сроков выплаты возмещений ущерба в ДТП согласно страховке и при отсутствии документально подтвержденного отказа в выплате, законом предусматриваются дополнительные финансовые санкции и штрафы в пользу заявителей.

  • Расчет санкций производится по формуле 5% за каждый день задержки платежа, исходя из страхового максимума, предусмотренного законодательством. Выплаты рассчитывается на каждого пострадавшего.
  • Лимиты по суммам определены в ФЗ 40, 7 статья. По имуществу лимит выплат составляет 400 тысяч рублей. По ущербу жизни и здоровья лимит составляет 500 тысяч.

Независимо от количества дней просрочки, максимальная выплата не может превышать сумму максимальной выплаты в соответствии с причиненным вредом.

Порядок действий при подаче документов:

  1. Необходимо отправить исковое заявление в страховую с требованием выплаты неустойки с указанием суммы.
  2. Одновременно составляется жалоба в Банк России на страховую компанию.
  3. Если претензии не решаются в досудебном порядке, выполняется обращение в суд.
  4. Все действия о досудебном решении споров решаются ст 16.1 закона о страховании ФЗ 40.

Важный момент. Если компания соглашается с вашими претензиями и готова пойти навстречу, решить финансовые проблемы и споры в досудебном порядке, это не значит, что пени и неустойку можно не платить.

Если страховая забывает об этом, приходится напоминать об этом в суде при повторном обращении.

Как узнать стандартные сроки выплат

Изменения в ФЗ 40 по выплатам страховых компаний регламентируются ФЗ 233.

  1. Согласно новым требованиям, оплата страховки должна осуществляться в срок до 20 рабочих дней, не считая праздников и выходных.
  2. По старому полису будут действовать нормы до принятия изменений. В этом случае срок рассмотрения документов и выплат определяется как 30 рабочих дней.

Этот срок рассчитывается с момента принятия заявления о выплате по страховке с полным пакетом сопровождающих документов установленного образца.

Список документов можно посмотреть в договоре или в приложению к договору ОСАГО.

Калькулятор расчета выплат пени при повторном судебном обращении следующий:

После вынесения положительного судебного решения, вам должны выплатить пени и штраф. Сумма штрафа составляет 50% от разницы между уже выплаченной в досудебном порядке и указанной в судебном решении.

При подсчете пени не учитываются дополнительные выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, финансовые санкции.

На какие законы ориентироваться:

Если у вас старый полис, заключенный до 1 сентября 2014 года, то для вас действует старая редакция ФЗЗФ No40 о страховании. Договора, заключенные позже, будут рассматриваться по новой редакции того же закона.

Согласно новой редакции, выплата неустойки осуществляется всего в двух случаях:

  1. Нарушение срока выплаты компенсации или времени для направления на ремонт, нарушение установленных сроков ремонта автомобиля.
  2. Нарушение срока возврата страховой премии.

При направлении ТС на ремонт в обязательном порядке должны быть указаны сроки работ.

  • Если автомобиль отправлен на ремонт и по истечении установленного срока ремонта выявляются недостатки, они должны быть устранены. Срок ремонта автомобиля увеличивается.
  • В этом случае заявление о выплате пени должно быть рассмотрено в течение 5 дней.

Достаточно любого из этих оснований для подачи искового заявления о взыскании средств.

Технически, для оформления претензии по неустойке достаточно заявления с указанием ваших реквизитов для выплат и формы расчета.

На каком основании выплачивается неустойка

Реальная ситуация на рынке обязательного страхования такова, что получить реальные компенсации довольно сложно. Казалось бы, существует закон о страховании, который предусматривает все возможные ситуации, финансовые санкции, сроки и условия.

Невыплата по договору страхования или задержка исполнения обязательств возможна в соответствии с законом, исключительно в случае возникновения обстоятельства непреодолимой силы — это катастрофы, стихийные бедствия, или по вине самого пострадавшего в ДТП.

Если ваша вина запротоколирована, это может стать причиной отказа в страховой выплате.

Но при наличии дополнительных условий в договоре, в выплатах может быть отказано и по другим причинам.

Например, в договоре может быть указано, что учитывается только ущерб автотранспортному средству, учтенный штатным специалистом компании. В этом случае разницу между реальной стоимостью ремонта и начисленной суммой вам придется оплачивать самостоятельно. По стандартному договору вы вправе взыскать разницу стоимости ремонта в судебном порядке. В этом случае судебная практика рекомендует исходить из результатов оценки стоимости независимой экспертизой.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, договорные отношения регламентируются текстом договора, который имеет приоритет. Все, что прописано в договоре – имеет реальную юридическую силу.

Читайте мелкий шрифт, вникайте в детали, отнесите документ юристу на проверку, чтобы выяснить все шансы и подводные камни.

Разберитесь в значении каждой запятой. Это нужно сделать перед подписанием договора, вы имеете на это право.

Все условия, под которыми вы подписываетесь, даже самые нелепые, после подписания, получают юридическую силу, и оспорить их будет непросто.

На данный момент стандартный договор страхования ОСАГО включает в себя пункт о неустойке и дополнительной денежной компенсации.

Этот пункт можно убрать из стандартного текста, в этом случае за нарушение сроков исполнения страховых обязательств, страховая не будет нести никакой ответственности. Можно добавить дополнительные условия, которые снизят вероятность выплат. Не полагайтесь на взаимное доверие, внимательно читайте текст любых договоров, если пункт о неустойке отсутствует – требуйте его внесения.

Вы вправе требовать, чтобы страховые обязательства соответствовали нормам законодательства и не были ограничены дополнительными условиями.

В каких случаях вам могут отказать в выплате

Если страховщики не отправили мотивированного отказа в выплате или не произвели выплаты в положенный срок, уже можно начинать вести отсчет по неустойке и подавать иск.

Мотивация отказа в выплате может опираться на положения, прописанные в законе об ОСАГО – это обстоятельства непреодолимой силы или вина собственника, что соответствует законодательству или на положения подписанного договора. Последний пункт зависит уже от вашей внимательности.

Если страховщик может доказать в суде, что он выполнил свои обязательства в полном объеме или что задержка ремонта произошла по вине потерпевшего, он полностью освобождается от необходимости выплачивать пени.

Хитрости страховых компаний

Нередко бывает, что вам постфактум сообщают об изменениях в стандартном договоре. Барышня на телефоне говорит, что теперь стандартные договора другие, а старые договора и полисы недействительны. По крайней мере ей так кажется. Это не так.

Старый полис действителен все заранее оговоренное время действия. Срок действия любого документа четко прописан. Если ДТП случилось в установленный срок – требуйте компенсации, и вам ее обязаны выплатить.

При отказе выплат, мотивации письменного отказа, несоблюдение срока осуществления прописанных в договоре гарантий, подавайте в суд. Для составления искового заявления с неустойкой достаточно действующего на момент аварии договора.

Важный момент. Если любые изменения были внесены в договор уже после подписания и никак не оформлены, например, как подписанные вами дополнительные соглашения – изменения недействительны.

Для вас они носят характер пожеланий. Вы можете оспорить навязываемые изменения в судебном порядке и гарантированно выиграть.

Судебная практика рассматривает такие случаи в пользу истца, если только вы не подпишете новое соглашение. Барышня на телефоне, которая не в курсе тонкостей и работает второй день в компании уже 5 лет, нужна для отсеивания нерешительных и доверчивых клиентов. Ничего криминального, кстати, она вам не скажет.

Просто удивится, что у вас старый договор, сообщит, что теперь они работают с новыми, и вам лучше подъехать и подписать, что это в ваших интересах и поможет вам быстрее получить деньги.

Не верьте пустым словам, особенно по телефону. Доверчивость может обойтись вам очень дорого. Девочку на телефоне, как максимум, уволят. Ей не страшно, ее уже увольняли сегодня 4 раза до обеда и 2 раза после. Проблема в том, что если вы поверите очаровательной барышне и подпишете бумаги, компания сможет отказать вам в любых выплатах на основании дополнительных соглашений.

Доверяйте только тому, что напечатано на бумаге, заверено подписью и печатью компании. Потому что такой документ можно опротестовать в суде.

Для того, чтобы получить то, что вам причитается по страховке и компенсировать затраты на ремонт автомобиля, придется проявить настойчивость, педантичность, ответственность и честность.

Источник: https://osago-go.com/osago/vzyskanie-neustojki-po-osago

Неустойка по ОСАГО — как рассчитывается размер и взыскание

неустойка по осаго

Страхование автомобиля обязательно, это приходится делать сразу при покупке машины или при получении автокредита. Из-за того, что невозможно избежать заключения страхового договора, страховщики часто используют запрещённые приёмы. Однако они тоже вынуждены его соблюдать, ведь при нарушении договора выплачивается неустойка по ОСАГО.

Неустойка по ОСАГО – что это?

Это пени, которые должны выплачиваться застрахованному лицу, если страховая компания недоплачивает, просрочивает время, как-то ещё нарушает свои обязательства.

Ответственность и выплаты регулируются законом ФЗ-40, но только если в договоре не определены свои формулы и правила. Неустойка по ОСАГО касается только случая невыплаты страховки при ДТП или других ситуациях, которые прописаны в договоре.

Применяется денежная санкция к компании-страховщику, именно она должна перечислить деньги, не перекладывая ответственность на других лиц.

Размер неустойки существенный, но он имеет минимальные и максимальные ограничения. К тому же нужно знать порядок расчёта и выплаты, а также помнить, в каких случаях возможен отказ. Главными поводами для финансовых санкций являются два случая:

  1. Нарушение срока отправки автомобиля в ремонт или возврата страховой премии
  2. Невыплата средств или перечисление лишь части, что приравнивается к нарушению срока

Права и обязанности компании-страховщика

Страховая компания должна выплатить средства или направить человека на ремонт в течение 20 суток. В этом сроке не учитываются нерабочие и праздничные дни. Время отсчитывается с того момента, когда страховая компания примет к рассмотрению заявление от пострадавшего о том, чтобы ему возместили материальные средства за ремонт транспортного средства.

По правилам 2014 года страховщику давали 30 дней, теперь это время снижено до 20. Так как страховая компания несёт полную ответственность перед пострадавшим за качество и своевременность своих услуг, то сразу после истечения срока можно требовать не только законной выплаты, но и неустойки, для чего нужно написать соответствующее заявление. Его компания должна рассмотреть в течение 5 суток.

При этом если согласно договору страховщик отправил машину в мастерскую на починку, которая закончилась неудачно (выявлены неисправности), то фирма обязана обеспечить повторный ремонт для устранения проблем. А раз время починки авто увеличивается по вине страховой компании, то она опять же должна платить неустойку за просрочку ремонта.

Страховщик может быть освобождён от финансовых санкций только в том случае, когда он выполнил все свои обязательства согласно договору и законодательству. А также если просрочка страховой выплаты произошла по вине застрахованного лица или по причине форс-мажорных обстоятельств. Ещё компания не несёт ответственности в случае расторжения, изменения, окончания действия договора.

Права и обязанности страхователя

Закон требует, чтобы пострадавший сначала обязательно пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке. В первую очередь, нужно отправить страховщику заявление о взыскании неустойки. В нём нужно определить предпочитаемую форму оплаты (наличный/безналичный расчёт), а для безналичного способа – ещё и банковские реквизиты.

Других документов страховая компания требовать не может, так как для выполнения своих обязательств этой информации хватает. Центральный банк России контролирует, чтобы страховщики соблюдали условия договора и законы. Поэтому при нарушении выплаты в ЦБ нужно отправлять жалобу об обеспечении неустойки. Банк отправит предупреждение страховой компании, чтобы она исполняла обязательства в соответствии с законом.

Правила расчета неустойки

Рассчитывать неустойку нужно со следующих суток, которые идут за последним днём, когда страховая компания должна была выплатить деньги. Завершается расчётный период моментом, когда денежные средства были перечислены (выполнение обязательств по факту). При недоплате расчёт идёт лишь от суммы недоплаты. Компания должна перечислить 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

Неустойка не может быть больше суммы выплаты. При этом она также не должна превосходить максимальные размеры страховки: полмиллиона для здоровья и жизни, 400 тысяч рублей для имущества. Если компания не направила автомобиль на ремонт вовремя, то неустойка рассчитывает исходя из стоимости ремонта с учётом износа.

Пример

Разберём пример, чтобы лучше понять формулу.

Исходные данные

Допустим, что сумма страховой выплаты должна составлять 150 тысяч рублей. Документы на возмещение ущерба были поданы 5 февраля 2018 года, к 15 марта денег не поступило. Для получения неустойки человек должен написать заявление.

Чтобы узнать общий срок задержки, нужно отсчитать 20 рабочих дней от 5 февраля – это будет 5 марта. При подсчёте не учитываем выходных и праздничных суток (23 февраля). Выходит, что 6 марта – первый день просрочки, а 15 – последний. При этом 8 марта в формуле учитывать надо. Итого получается 10 дней.

Формула

Чтобы высчитать неустойку, нужно пользоваться такой формулой:

Н = В*1%*Д

В этом уравнении обозначения следующие:

• Н – неустойка• В – размер выплаты, который определил суд или независимая экспертиза• 1% – коэффициент установленный законом

• Д – количество просроченных дней

Источник: https://GuruStrahovka.ru/neustojka-po-osago-kak-rasschityvaetsya-razmer-i-vzyskanie/

Неустойка по ОСАГО: расчет неустойки, формула вычисления и судебная практика

неустойка по осаго

В юридических сферах неустойкой называют определенные материальные средства (прописанные в договоре или утвержденные законом), которые одна из сторон договора должна выплатить другой (сторонами считаются физические или юридические лица) при невыполнении (частичном невыполнении) действующих договорных гарантий.

Что означает неустойка

Неустойка в ОСАГО – это штрафные санкции, применяемые против страховой организации в случаях, когда она не выплачивает компенсацию или не занимается ремонтом транспортного средства в определенный законом период времени. Штрафные санкции или пени накладываются согласно пункту 21 статьи 12 Закона об ОСАГО №40-ФЗ.

Существует два типа неустойки:

  • штрафные санкции. Они предусмотрены для конкретных случаев (с определенной величиной штрафа) и оплачиваются однократно;
  • пеня. Она рассчитываются в процентах от общей величины задолженности и могут взиматься по нескольку раз.

Правовые аспекты выплаты неустойки

В законодательных актах по ОСАГО конкретизированы обстоятельства, в случае которых страховая организация должна возместить страхователю определенные компенсации за невыполнение требований договора.

Законом предусмотрены два обстоятельства, при которых обязательна выплата неустойки:

  • просрочка времени возмещения по страховке или сроков ремонта автомашины;
  • не соблюдение временного периода по возвращению страховой премии (при наличии такого пункта в договоре по ОСАГО).

В РФ все виды страхования и типы страховых продуктов, а также порядок функционирования страховых организации определяются и регулируются по положениям нижеуказанных правовых нормативов:

  • в ГК РФ представлено понятие неустойки и все, связанное с ним;
  • закон о страховом деле в РФ (под номером 4015-I) определяет режим функционирования страховых организаций России;
  • закон об ОСАГО (под номером 40) регулирует вопросы, связанные ОСАГО, а также определяет величину неустойки при ее взимании;
  • закон № 223, согласно которому были преобразованы порядок взимания и расчета неустойки по ОСАГО, применяемые в настоящее время.

В каких случаях предусмотрено продление сроков выплаты и ремонта

Если при наступлении страхового случая потерпевшая сторона не отвезла в определенный срок неисправное транспортное средство для производства технической экспертизы и визуального осмотра, то пятидневный срок по утверждению решения о страховой выплате может продлеваться до 20 рабочих дней в согласии со статьей 12, пункта 11 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ.

Страховые организации отвечают за качественное выполнение ремонта автомашины. При этом они должны уложиться в сроки по ремонту, чтобы избежать выплаты неустойки.

Внимание! Если потерпевшая сторона соглашается на натуральную компенсацию и ремонт автомобиля производит страховая компания, то страхователь подписывает письменное согласие на продление времени ремонта машины при отсутствии необходимой комплектации согласно статье 12, пункта 17 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ.

Главные правила расчета неустойки

Текущие законодательные акты по ОСАГО устанавливают расчеты неустоек по всем обстоятельствам. При несоблюдении страховой организацией сроков по выплате страховки за каждый день просрочки выплачивается неустойка величиной 1% от объема страховой выплаты, предусмотренной законом об ОСАГО по статье 12, пункту 21. Пример: если сумма по оплате страховки составляет 200 тысяч рублей, то величина ежедневной неустойки будет равняться 2000 рублей.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Временные права при лишении

За несоблюдение сроков по ремонту неустойку определяют от суммарной цены ремонта автомобиля с учетом его амортизации. Неустойку определяют до дня фактической ее выплаты потерпевшей стороне. Размер неустойки не выходит за рамки максимальных величин страховых выплат по типу нанесенного ущерба, определенными статьей 16.1 федерального закона N 40 (500 000 рулей при возмещении вреда жизни или здоровью и 400 000 рублей по имуществу).

При невыполнении страховой организацией обязательств по времени предоставления страховой премии предусмотрена неустойка величиной 1% от суммы страховой премии, определенной договором ОСАГО за все дни просрочки по статье 16.1, пункту 4. К примеру: величина страховой премии 5000 рублей. Размер неустойки за каждый день просрочки составит 50 рублей.

Внимание! Предельная величина неустойки не превышает общий размер страховой выплаты.

Практика судебных органов

При исчислении величины неустойки по договору ОСАГО надо правильно рассчитать период просрочки. После этого составляется заявление на имя страховой организации для досудебного разрешения конфликтной ситуации. Если претензия отклоняется, вынужденно, надо подавать иск в судебные инстанции. Если страхователь все правильно оформляет, то решение обычно выносят в его пользу.

Судебная практика показывает, что ремонт автомобиля, производимый страховой компанией, в некоторых случаях может увеличить величину общего ущерба. При таких обстоятельствах возникает тупиковая ситуация, которую может разрешить только судебное разбирательство.

До сих пор судебные органы не могут отрегулировать вопрос о процедуре взимания неустойки при ремонте автомашин на сервисных центрах, предоставленных страховой организацией. Тем не менее, большинство судов в 2018 году руководствуются суммой расчета обоих параметров и после определяют окончательную величину неустойки.

В видеоролике рассказывается, как возместить неустойку по ОСАГО:

Источник: http://yurist-naavto.ru/neustojka-po-osago.html

Неустойка по ОСАГО и её расчет

неустойка по осаго

  • Как рассчитать неустойку по ОСАГО?
  • Закон о несутойке по ОСАГО

Неустойка по ОСАГО и как её рассчитать по закону? Мерой финансового воздействия на страховщика, инструментом стимулирования своевременного исполнения им своих обязанностей в полном объеме, является неустойка. Размер, основания и порядок взыскания неустойки по ОСАГО определены соответствующим законодательным актом. Основанием взыскания является несоблюдение страховщиком отведенных законом сроков на выплату страхового возмещения.

По общему правилу, его оплата должна быть произведена в течение 20 дней с момента подачи на рассмотрение заявления о страховой выплате и приложенных к нему документов, оговоренных правилами обязательного страхования. Допущенная страховщиком просрочка и позволяет заявить притязания на неустойку.

Здесь, правда, стоит оговориться, что законодатель в отдельных случаях допускает возможность продления срока рассмотрения поданного заявления и принятия по нему решения. Неустойка по ОСАГО в таких случаях не взыскивается.

Так, в частности, закон допускает возможность продления сроков урегулирования заявленного убытка в тех случаях, если потерпевший не представил в установленный срок поврежденное транспортное средство для осмотра или проведения независимой экспертизы. Срок принятия страховщиком в данных случаях решения о страховой выплате может быть продлен, но не более чем на 20 календарных дней.

Важно! Нарушение установленных законом сроков выплаты страхового возмещения является абсолютным основанием для взыскания неустойки.

Увеличение сроков, также присутствует при избрании потерпевшим натуральной формы страхового возмещения – в виде ремонта поврежденного автомобиля. В данном случае страховая обязана в течение 20 дней выдать направление на ремонт, в котором указывается станция технического обслуживания, на которой будет отремонтировано транспортное средство.

Однако сам ремонт может быть произведен и в более длительные сроки. Они определяются при непосредственном участии потерпевшего, который самостоятельно согласовывает его со станцией технического обслуживания, где будет осуществлен ремонт его транспортного средства.

Отступление от указанных сроков и предполагает возникновения права у потерпевшего на получение неустойки со страховой компании.

Несмотря на то обстоятельство, что страховщик и выдал направление на ремонт в отведенные законом сроки, это не снимает с него обязанности осуществлять контроль, как за качеством, так и за сроками его исполнения.

Законом, на этот счет предельно ясно определено, что страховщик, считается исполнившим свои обязательства после получения потерпевшим отремонтированного автомобиля.

До этого момента, на страховую компанию, возложено бремя ответственности за несоблюдение станцией технического обслуживания согласованного с потерпевшим срока ремонта, а также за соблюдение требований, предъявляемых к его качеству.

Но и злоупотреблять своим правом в данных случаях также не стоит. Страховая компания подлежит освобождения от уплаты неустойки при внесении потерпевшим корректив в сроки ремонта его автомобиля, согласовав их с СТО, а также, что немаловажно, приняв автомобиль, не указав при приеме, что не имеет претензий к качеству произведенного ремонта.

Просрочка исполнения страховщиком своих обязательств далеко не единственное основание для взыскания неустойки по ОСАГО. Взыскать ее возможно и при выплате страхового возмещения не в полном объеме, а равно в случаях, когда страховой компанией была допущена просрочка с мотивированным отказом в выплате.

Важно! Основания и размер взыскиваемой неустойки по ОСАГО прямо оговорены законом.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО?

Разобравшись с основаниями взыскания, обратимся к порядку расчета неустойки. Размер последней в законе определен в виде одного процента и 0,5 процента. Однако для правильности расчета неустойки значение имеет не столько ее размер, сколько период времени, за который она подлежит исчислению, и, так сказать, «точка отсчета» — та сумма, процент от которой и составляет неустойку.

Неустойка в размере одного процента рассчитывается от суммы страховой выплаты, подлежащей выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю. Неустойка рассчитывается за каждый день просрочки, с момента, когда страховой компанией, в отведенные законом сроки, должно быть выплачено страховое возмещение, по день фактического исполнения возложенной на нее обязанностей. В том случае, если выплата была произведена ранее, неустойка рассчитывается на недоплаченную разницу.

Страховая компания будет освобождена от уплаты неустойки и иных финансовых санкций в случае исполнения принятых на себя обязательств в установленные законом сроки и в полном объеме либо в том случае, если будет доказано, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Важно! Неустойка рассчитывается не от лимита выплат по ОСАГО, а от суммы не выплаченного страхового возмещения.

Не стоит забывать, что данный порядок расчета неустойки имеет место лишь в тех случаях, когда полис виновника был выписан после 01 октября 2014 г. До этого момента существовала принципиально иная формула расчета, определяющая ее размер. Об этом чуть позже. Сделанная оговорка не случайна.

Законом предусмотрен трехлетний срок исковой давности, что позволяет взыскать неустойку за прошлый период.

В таких ситуациях неустойка подлежит взысканию в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации от предельного лимита страховой выплаты за каждый день просрочки.

Наряду с одним процентом, ФЗ «Об ОСАГО» предполагает возможность взыскать неустойку в половину меньше. Основанием для ее начисления является нарушение установленного законом срока направления потерпевшему отказа по результатам рассмотрения его заявления о страховой выплате. За основу расчета здесь принимается предельная сумма страхового возмещения по виду причиненного вреда, т.е. лимит страховой выплаты.

Закон о несутойке по ОСАГО

Казалось бы, какие еще нюансы может иметь взыскиваемая по ОСАГО неустойка? Однако, закон на этот счет содержит ряд оговорок.

Начать, пожалуй, стоит с того, что ФЗ «Об ОСАГО» является специальным правовым актом, регулирующим отношения в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе и по вопросам наложения на страховщиков виновных в нарушении прав потребителей финансовых санкций.

Оговорка о законодательстве о защите прав потребителей здесь не случайна, оно применяется в части не урегулированной специальным законом. Тем самым, расчет и взыскание неустойки будет осуществляться в том порядке и в пределах, установленных рассматриваемым законодательным актом. Со страховой компании не подлежат удержанию не предусмотренные  ФЗ «Об ОСАГО» неустойка, сумма финансовой санкции, штраф.

Однако, данное обстоятельство, в свою очередь, не исключает возможности взыскания штрафа, насчитанного на сумму неустойки. В случае добровольного неудовлетворения требований потребителя, со страховой компании подлежит удержанию в его пользу штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.

Взыскать штраф с неустойки можно лишь в том случае, если страховщику в оговоренных законом случаях была подана претензия, требования по которой не были удовлетворены в течение пяти дней с момента ее получения.

Не стоит заблуждаться относительно того, что неустойка подлежит взысканию исключительно в судебном порядке.

Закон, в первую очередь, обязывает страховщика выплатить ее добровольно. Неустойка, как за нарушение сроков выплаты, так и за не предоставление отказа в ее получении, выплачивается по письменному заявлению страхователя.

В заявлении в обязательном порядке указывается ее сумма, период за который она подлежит взысканию, а также порядок расчета истребуемой неустойки.

Учитывая, что производимые юридическими лицами выплаты должны осуществляться в безналичном порядке, целесообразно приложить к заявлению реквизиты банковского счета получателя. При этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

Важно! Целям получения неустойки служит поданное заявление на имя страховщика. Оно может быть оформлено и в виде претензии. Несоблюдение претензионного или заявительского порядка может явиться основанием для отказа во взыскании неустойки.

Сумма подлежащей взысканию неустойки не может быть беспредельной. Законом предусмотрен ее максимальный размер. Общий размер неустойки не может быть больше выплаченной по ОСАГО денежной суммы. Причем данные ограничения действуют только в том случае, когда потерпевшим является физическое лицо. Организации могут рассчитывать на получение неустойки без данных ограничений.

Еще одним основанием для взыскания со страховой компании неустойки – не поименованным выше, является нарушение сроков возврата части страховой премии в случае досрочного расторжения договора на условиях и в порядке оговоренными правилами страхования. Размер финансовой санкции в данном случае рассчитывается исходя из одного процента в день от страховой премии за каждый день просрочки. При этом максимальная сумма неустойки не должна быть более оплаченной по договору страховой премии.

Взыскание неустойки осуществляется до полного исполнения страховой компанией своих обязательств.

В том случае, если ее взыскание имеет место в судебном порядке, судом при вынесении решения должна быть указана сумма неустойки, исчисленная на дату его вынесения и подлежащую взысканию с указанной даты по момент фактического исполнения.

Расчет последней уже производится в процессе исполнения решения суда должностными лицами федеральной службы судебных приставов или банковскими служащими, которым на исполнение был передан исполнительный лист. В случае неясности лица, исполняющие судебный акт могут обратиться в суд за разъяснением порядка его исполнения.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Получить бесплатную консультацию

Источник: https://dtp24.com/strahovye-spory/neustojka-po-osago/

Расчёт неустойки по ОСАГО: формула вычисления и судебная практика

неустойка по осаго

Доброго времени суток, с вами Илья Кулик. Сегодня я расскажу, как правильно провести расчёт неустойки по ОСАГО. Кто не знает, неустойка – это дополнительный платёж, взыскиваемый со страховщика за задержку в урегулировании убытков.

Очень важно посчитать все точно, иначе можно и не получить желаемую сумму от страховой. А порядок исчисления неустойки имеет свои нюансы, о которых я и расскажу в этой статье.

Что такое неустойка

Неустойка в ОСАГО – это наказание для страховой компании, за то, что она не выплатила возмещение или не направила на ремонт в положенный по закону срок. По-другому она называется пеня. О ней говорится в пункте 21 статьи 12 Закона об ОСАГО №40-ФЗ.

Примечание. За задержку отказа в выплате назначается другой платёж со страховой – финансовая санкция, которая рассчитывается по-другому.

То есть если в течение двадцати дней после подачи всех необходимых для осуществления выплаты документов страховщик не выполнил своих обязанностей по компенсации ущерба, он должен возместить не только ущерб, но и заплатить неустойку.

Когда ещё можно требовать неустойку

Невыплата страховой в положенный срок возмещения – не единственный повод начисления пеней. По одним и тем же правилам такой платёж можно требовать:

  • со страховой при затягивании с ремонтом транспортного средства, если вы решили ремонтировать его на техстанции по направлению СК;
  • при задержке возврата страховой премии страховой компанией (для физических лиц);
  • с Российского союза автостраховщиков при нарушениях с его стороны.

Как потребовать её заплатить

Согласно пункту 21 указанной статьи для выплаты пени необходимо только соответствующее заявление в СК с указанием, как вы хотите получить деньги (налом/ безналом, и если выбран безналичный расчёт, то куда перевести деньги).

Наиболее часто выплатить неустойку требуют в судебном порядке вместе с невыплаченной страховой суммой (её частью). В таком случае в досудебной претензии к страховой достаточно требовать только возмещение. Если неустойку хотите потребовать отдельно, об этом обязательно надо написать в претензии в СК до суда.

Как правильно рассчитывается неустойка

До 1 сентября 2014 неустойка рассчитывалась по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ, и за один день составляла   от этой ставки, умноженную на страховую сумму. Если вы хотите получить возмещение по ДТП, случившемуся до указанной даты (что вполне возможно, срок исковой давности не прошёл) рассчитывать неустойку надо по вышеприведённому способу.

Но сейчас действуют другие правила исчисления. О них сказано в уже упоминавшейся ст. 12 Закона об обязательном автостраховании. Теперь пеня рассчитывается как 1% от рассчитанной страховой выплаты, которую страховая не заплатила, за каждый день после положенной по закону даты выплаты.

Итак, формула расчёта будет выглядеть так:

Сама формула предельно проста, а вот с определением размера множителей могут возникнуть вопросы. Если с первым из них все понятно – постоянный коэффициент, то два последних надо рассмотреть отдельно.

Как определить суммы выплаты для использования при расчёте

Сумма выплаты – это то, что должна вам заплатить СК в конкретном случае, определяется размером ущерба, рассчитывается по Единой методике. Если вы просите доплату, то пеня будет начисляться только на требуемую сумму.

Допустим, страховая сразу заплатила 30 тысяч рублей. Вы сделали экспертизу, она показала, что реальный ущерб 55 тысяч р. Неустойку можно требовать только за 25 тысяч рублей (55 – 30 = 25).

В сумму, по которой начисляется пеня, также входят помимо оплаты ремонта и другие расходы, понесённые из-за ДТП, например, затраты:

  • на аварийного комиссара;
  • на эвакуацию;
  • на стоянку неисправного авто;
  • на доставку пострадавшего в больницу;
  • на ремонт дорожных знаков и т. п.;
  • на другие действия, необходимость которых возникла из-за аварии.

Для физических лиц максимальный размер суммы неустойки и финансовой санкции не может быть больше ограниченной законом для выплат по «автогражданке» суммы, то есть 400 и 500 тыс. рублей за задержку в выплатах по вреду имуществу и здоровью соответственно. Ограничение по Европротоколу на неустойку не распространяется.

При возвращении страхового взноса

Если по каким-то причинам страховщик должен вернуть вам уплаченную премию (например, при досрочном расторжении договора) то в формулу подставляется сумма платежа, который должен вам поступить. При этом пени не могут быть больше страхового взноса, положенного по договору «автогражданки».

Как высчитать количество просроченных дней

Просрочка начинается со дня, следующего за тем, в который страховая должна была в крайнем случае объявить своё решение по возмещению. Последним днём будет дата выплаты возмещения.

То есть если СК ничего не заплатила, неустойка будет начисляться с двадцать первого дня (без учёта выходных) после того, как страховая получила все документы, которые должен представить потерпевший для получения возмещения.

Если же вы подаёте претензию о доплате, то у страховщика есть 10 дней (нерабочие не в счёт), чтобы принять решение и добавить недостающие средства. С окончанием этого срока и начнётся отсчёт времени для начисления пени на невыплату.

Как рассчитывается размер пени для судебного иска

Если пеню взыскивают в суде, в качестве последнего дня для расчёта берут дату подачи искового заявления, которую затем можно заменить на более позднее число, так как страховая может выплатить в любой момент на протяжении судебного процесса.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Жалоба на постановление об административном правонарушении гибдд

В решении суда сумма неустойки рассчитывается по дату вынесения решения. Если страховая и после этого долго не выплачивала, можно подать дополнительный иск для начисления неустойки за прошедшее с момента вынесения судебного решения время.

Судебная практика по взысканию неустойки по ОСАГО со страховой компании

Так как большинство судебных разбирательств по «автогражданке» посвящены взысканию недоплаты и самого возмещения, то и неустойка в них встречается часто.

Источник: http://kulikavto.ru/osago/raschyot-neustojki-po-osago-kak-pravilno-eyo-provesti-i-sudebnaya-praktika.html

Неустойка по ОСАГО в 2019 — расчет, взыскание

неустойка по осаго

По закону стразовая компания обязана в 5-днейный период рассматривать все поступившие заявления о страховых возмещениях. На перевод денег работникам даётся не более 20 суток. В роли наказания за нарушения этого времени, законодательство предусмотрело дополнительные денежные взыскания.

Если в выплатах по какой-либо причине отказано, тогда страховщик обязан предоставить клиенту мотивированное решение. Сложность состоит в том, что сегодня актуальны как старые, так и новые права получения неустойки. 

Что это такое

Под неустойкой принято понимать денежную сумму, которая оплачивается тем участником, что нарушил условия действующего соглашения. Иными словами, это форма ответственности страховой организации перед своими клиентами.

Ответственность может наступать по нескольким видам неустойки:

  • законной, основания которой указаны в российских нормативных актах. Её положения не могут выделяться в отдельное соглашение;
  • договорной, и она обозначена договоре, который заключался между страховой и клиентом. Все нюансы взыскания получения неустойки и её сумма обозначаются по согласию участников, ещё в момент подписания сторонами договора.

Условия начисления штрафов, относительно ОСАГО, считаются законной неустойкой. Аналогичная ситуация обстоит и с КАСКО. Её сумма и повод взимания обозначены нормативным документом об обязательном страховании. На начальной стадии урегулировании конфликта, закон обязывает его участников в обязательном досудебном решении вопроса.

Иными словами, клиент, прежде чем как обращаться в суд с исковым заявлением, по причине не выполнения страховщиком своих обязанностей, должен вначале составить заявление. В его текстовой части должна идти речь о наступлении страховой ситуации. Далее, клиент направляет в компанию письменную претензию от своего имени, с требованием о возмещении полученных убытков.

Что касается заявления, то здесь отсутствуют чёткие сроки, а вот претензия с требованием о возмещении ущерба должна направляться не позднее 01.06 текущего года. На оценку и осуществления финансовой транзакции компании предоставляется не более 20 ней. В случае возникновения страхового инцидента, на бланке составляется заявление. Страховщик обязан его рассмотреть в течение 2-3 суток.

Этот документ подаётся в обязательном порядке, поскольку могут появиться причины для отказа в переводе страхового возмещения.

После выполнения всех действий, работник компании принимает решение о том, является ли на самом деле возникшая ситуация страховой. Если сравнить новые правила со старым законодательством, то теперь страховым агентам на решение проблемы предоставляется на 10 суток меньше.

Неустойка не касается застрахованного представителя, поскольку условия ОСАГО подобных моментов в себя не включают. Обычно нарушители правил страхового возмещения несут ответственность по КоАП. Реже им назначаются санкции, которые являются разновидностью договорных штрафов.

Законодательство

Специально для урегулирования страховых моментов, была разработана нормативно-правовая база. В неё включены все нюансы, которые связаны с оформлением полиса ОСАГО, получением страхового возмещения, и начислением неустоек.

С этими положениями желательно ознакомиться заранее. В качестве основополагающего документа, на который нужно обратить внимание в первую очередь, выступает Федеральный закон № 40-ФЗ от 25.04.02 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности». Здесь обозначены все без исключения нюансы, касательно начисления неустойки по компенсационной части.

На основании статьи 12 пункта 21, неустойка взимается в следующих ситуациях:

  • рассчитанная сумма страхового возмещения не перечисляется в указанный срок. Сумма санкций держится на уровне 1% ежедневно от размера долга. Выплата обязана перечисляться только в течение 20 суток, со дня подачи заявления;
  • если компаний перевела не всю сумму, в таком случае неустойка начисляется только на остаточный размер, который не был выплачен;
  • если страховщик не торопится с принятием решения о предоставлении компенсации либо даёт отказ в выплатах по непонятным причинам. Сумма пени рассчитывается 0,05% за каждые просроченные сутки от наивысшей суммы страховой выплаты.

Иногда размер начисленной неустойки может превышать максимальную сумму страхового возмещения.

Чтобы получить её, клиент обязан направить в страховую компанию соответствующее заявление, в котором должна отображаться следующая информация:

  • точная дата составления заявления на получение компенсации;
  • дата его предоставления;
  • итог расчёта размера полученного ущерба.

Как рассчитать

Что касается нарушения сроков перечисления страховой выплаты, то здесь существует несколько нюансов:

  • неустойка за несоблюдение сроков ремонтно-восстановительных работ, и времени выдачи направления, рассчитывается на основании общей цены ремонта автомобиля с учётом его степени износа, либо от показателя компенсации;
  • расчёт осуществляется по день фактического перечисления денежной суммы на счёт клиента;
  • перечисление неустойки, если её размера оказалось недостаточно, происходит только от неоплаченного денежного размера;
  • наивысший показатель неустойки лимитирован предельными суммами по типу причинённого ущерба, регламентированными в статье 16.1 ФЗ № 40: 500 тыс. рублей по компенсации, касательно причинению вреда здоровья и жизни человека, и 400 тыс. рублей по имущественным правам.

Неустойка накладывается на каждые сутки просрочки в масштабе 1% от определенного в соответствии с ФЗ размера страхового возмещения по разновидности причиненного вреда, для каждого потерпевшего по отдельности. Об этом говориться в статье 12, пункте 21. В качестве примера, можно привести следующую ситуацию: если для восстановления последствий ДТП требуется 150 тыс. рублей, тогда сумма каждодневного начисления неустойки будет равна 1500 рублей.

Взыскание неустойки по ОСАГО

С целью получения денег, клиент должен руководствоваться определённым списком правил:

  • вначале составить заявление о размере пени и выплате по полису, и это условие является обязательным. Он может лично отнести письмо в офис, либо отправить его заказным письмом, передав с ним полный пакет документации на возмещение страховых выплат;
  • при личном визите, делается ксерокопия заявления, с заверенной подписью и точной датой принятия;
  • на протяжении последующих 5 суток страховщик занимается рассмотрением документации;
  • если после рассмотрения, клиент не получил письменный ответ от страховой компании, он может приступать к составлению претензии, полагаясь на то, что сторонам удастся решить задачу без обращения в суд. Подаётся она лично, либо заказным письмом через почтовое отделение;
  • страховщик обязан дать ответ на претензию в течение 5 дней. Вместе с этим, он должен пояснить, почему от него поступил отказ;
  • если ответ не поступит и во второй раз, тогда клиенту придётся отстаивать свою позицию только в суде;
  • в суд направляются сразу два исковых заявления. В первом идёт речь о взыскании денег по наступлению страхового случая, во втором — просьба о взыскании неустойки по ОСАГО.

Решение вопроса в судебном порядке происходит стандартным способом. Главное, чтобы внимание было уделено каждой мелочи, и суд не отказал в рассмотрении иска. Даты написания и подача заявления должны обязательно совпадать. В противном случае, это считается грубой ошибкой, из-за которой судебная канцелярия будет вынуждена ответить отказом.

Форма искового заявления по выплате неустойки состоит из следующей информации:

  • название судебного органа;
  • личные сведения истца;
  • точная информация об ответчике;
  • полностью описываются причины, из-за которых возникло дорожное происшествие;
  • указывается полный список условий страховой организации;
  • обозначается вся документация, прилагаемая к исковому заявлению;
  • данные заверяются личной подписью истца, с простановкой точной даты составления.

Те факты, о которых идёт речь в заявлении, должны обязательно подкрепляться документами. Зачастую суды имеют лояльное отношение к тем искам, которые составлены без юридических навыков. У большинства заявителей особую сложность вызывает описание неустойки. Если составлять заявление по образцу, тогда заявитель сможет избежать вероятности возникновения грубых ошибок.

Нужно иметь в виду, что страховые компании также могут отстаивать свои права. Нередко, страховщик пытается существенно понизить размер неустойки. Суд может пойти навстречу, если просрочка произошла не по вине компании, а из-за возникновения сил, непреодолимого характера: военных действий, природных стихий и прочего.

Как происходит выплата

Взысканием неустойки по решению суда занимаются судебные приставы.

Перечисление утверждённой и начисленной суммы может происходить одним из следующих способов:

  • наличными. О месте и дате получения денег клиенту сообщается заранее;
  • перечислением финансов на банковский счёт пострадавшего. Чтобы транзакция была проведена на счёт в банке, потерпевший должен предоставить верные банковские реквизиты.

Все страховые организации несут ответственность перед законом, за все совершённые действия, которые в данном случае выражаются в виде неустойки за несвоевременное возмещение. Сумма наложения штрафа рассчитывается пострадавшим личными усилиями, на основании тарифа санкций, размера страхового возмещения и срока, в течение которого происходит увеличение долга.

Процедура восстановления диагностической карты техосмотра описывается тут.

Про техосмотр онлайн читайте здесь.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/neustojka-po-osago/

Неустойка по ОСАГО 2019 — как расчитать и получить

неустойка по осаго

Практика показывает, что страховые компании нередко задерживают выплаты возмещений, а в некоторых случаях необоснованно отказывают страхователям в компенсации. Грамотный автовладелец в таком случае обязательно потребует от страховой выплату положенной ему неустойки. Как получить неустойку по ОСАГО – читайте далее.

Что означает неустойка?

Неустойка в ОСАГО представляет собой наказание для СК, за то, что она задержала, не выплатила возмещение страхователю или не направила деньги на ремонт в установленный законом срок. По-другому — это пеня. О неустойке по ОСАГО и порядке её взыскания со страховой фирмы изложено в статье 12, п. 21 ФЗ — №40.

Важно! Если страховщик не выплатил клиенту возмещение по ОСАГО в течение 20 дней после подачи всех затребованных для осуществления выплаты документов, он обязан не только возместить ущерб по страховке, но и выплатить неустойку.

В каких ещё случаях можно требовать от страховщика неустойку?

Невыплата СК возмещения в положенный срок – не единственный повод для начисления пеней. Неустойку со страховой можно требовать:

  • при затягивании с ремонтом ТС;
  • при задержке возврата страхового возмещения;
  • при нарушениях со стороны РАС.

Как потребовать заплатить неустойку?

Согласно статье вышеупомянутого закона, для выплаты неустойки клиенту необходимо написать заявление в страховую организацию с указанием способа получения денег (налом/ безналом и пр.).

Чаще всего неустойку требуют выплатить в судебном порядке одновременно с невыплаченным страховым возмещением (или его частью). В данном случае клиенту достаточно потребовать в досудебной претензии только возмещение. Если же страхователь желает потребовать неустойку отдельно, то ему необходимо указать об этом в досудебной претензии и направить её в СК ещё до суда.

Расчёт неустойки

До 01.09. 2014 г. неустойка рассчитывалась исходя из ставки рефинансирования ЦБ России и составляла 1/75 от этой ставки за каждый день просрочки.

Внимание! Если необходимо получить возмещение по аварии, случившейся до 1 сентября 2014 г. (а срок исковой давности ещё не прошёл), то рассчитывать неустойку следует именно по приведённой выше формуле.

Сегодня действуют иные правила расчёта неустойки. Теперь пеня составляет 1% от страховой выплаты, которую не возместила СК, за каждый день просрочки.

Кроме того, выплачивается неустойка за нарушение срока отправления потерпевшему обоснованного отказа в страховой компенсации — в размере 0,05 % от установленной законом страховой суммы по виду причинённого вреда потерпевшему.

Назначается также штраф в размере 50% от разницы между общей суммой страховой выплаты, установленной судом, и размером страховой компенсации, осуществлённой страховщиком добровольно.

Размер выплаты – это сумма, которую должна заплатить клиенту СК в конкретном случае; она определяется размером ущерба и рассчитывается по Единой методике. Пеня же будет начисляться исключительно на требуемую сумму.

К примеру, страховая выплатила по ОСАГО 30 000 рублей. Клиент запросил экспертизу, которая показала, что реальный ущерб составляет 55 000 рублей. Неустойку можно требовать только на разницу между реальным и выплаченным ущербом, то есть только за 25 000 рублей.

В сумму неустойки также могут входить иные расходы, понесённые в результате ДТП, например:

  • на эвакуацию ТС;
  • на аварийного комиссара;
  • на стоянку неисправного авто;
  • на ремонт дорожных знаков;
  • на доставку пострадавшего участника ДТП в больницу;
  • на иные действия, необходимость в которых возникла по причине ДТП.

Для физлиц максимальный размер неустойки и штрафов не может превышать максимального возмещения по автогражданке, установленного законом, — 400 и 500 тыс. рублей. Ограничение по Европротоколу не распространяется на неустойку.

Неустойка при возврате страхового взноса

Если по определённым причинам страховщик обязан вернуть клиенту выплаченную премию (при досрочном расторжении договора, например), то в формулу включается сумма платежа, который должен поступить страхователю. При этом сумма пени не может быть больше страхового взноса, установленного по договору автогражданки.

Как посчитать количество просроченных дней?

Просрочка отсчитывается со дня, следующего за крайней датой решения СК по возмещению. Последним днём считается дата выплаты возмещения.

Таким образом, если СК ничего не выплатила, то неустойка будет начисляться по прошествии 20 рабочих дней со дня подачи пострадавшим в СК всех документов, необходимых для получения возмещения.

Если же подаётся претензия о доплате, то у СК есть всего 10 рабочих дней, чтобы принять окончательное решение и выплатить недостающие средства. По истечении этого срока и начнётся начисление пени.

Расчёт неустойки для судебного иска

Если неустойку взыскивают по суду, то последним днём для расчёта считается дата подачи иска, которую в дальнейшем можно заменить на более позднее число, поскольку СК может выплатить неустойку в любое время, пока идёт судебный процесс.

Сумма неустойки рассчитывается судом по дате вынесения решения. Если СК и после этого затягивала выплаты, то можно подать ещё один иск для начисления пени за период, который прошёл с момента вынесения решения суда.

Заявление в суд: как составить?

Заявлений в суд должно быть 2:

  • одно — по взысканию страхового возмещения;
  • другое – по взысканию неустойки.

Рассматриваются эти заявления отдельно, но в рамках единого процесса.

Заявление содержит, как правило, следующую информацию:

  • наименование суда;
  • подробные обстоятельства произошедшего ДТП;
  • информацию об ответчике и заявителе;
  • показатель суммы ущерба (по итогам экспертизы);
  • размер неустойки (с примером расчёта);
  • сумма затрат, понесённых в результате спора (юридическое сопровождение, почтовые отправления и пр.);
  • информацию о направленной в СК претензии;
  • требования заявителя;
  • перечень приложенных к заявлению документов;
  • дату;
  • подпись заявителя.

К заявлению следует приложить:

  • акт оценки автомобильных повреждений;
  • постановление о ДТП;
  • справку с места ДТП,
  • копии прошлых заявлений и претензий;
  • копию документов на ТС;
  • справку от врача, если проводилось лечение потерпевшего.

Порядок действий при подаче иска

Практика показывает, что получить неустойку по автогражданке намного проще, если придерживаться чёткого плана действия:

  1. В страховую фирму подаётся заявления о взыскании компенсации (лично или по почте с уведомлением).
  2. Если ответа нет, то подаётся претензия, на которую страховая обязана ответить в течение 5 дней.
  3. В случае отсутствия реакции со стороны СК, претензия подаётся в суд.

В завершение подведём некоторые итоги:

  1. Неустойка начисляется, если СК (РСА) задерживает выполнение своих обязательств.
  2. Пеня за каждый просроченный день составляет 1% от суммы страхового возмещения.
  3. Отсчёт начисления пени начинается после последнего дня, отведённого для выплаты.
  4. С сентября 2014 действуют новые правила расчёта неустойки по ОСАГО.

Теперь каждый клиент, которому выплатили неполную сумму либо не выплатили возмещение в срок, сможет самостоятельно рассчитать сумму неустойки и составить претензию в СК, а при необходимости и исковое заявление. Чёткие, грамотные действия клиента – это залог успеха в судебной тяжбе со страховой компанией.

Источник: https://strahovka365.ru/auto/neustoyka-po-osago.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: