Судебная практика по каско

Решение суда о взыскании страховой суммы по КАСКО

судебная практика по каско

Они могут иметь разный предмет. Это и недостаточная сумма возмещения, это и несправедливая оценка повреждений, причинённых автомобилю вследствие ДТП, это и вообще отказ в выплате страховки.

В любом случае, прежде чем начнутся споры по КАСКО, юрист изучит не только документы по оформлению страховки, но и обстоятельства наступления самого страхового случая. Ведь от характера события во многом будет зависеть и тактика поведения юриста.

После того, как вся картина будет ясна, юрист подготовит претензию в страховую компанию. Если она останется без удовлетворения, то неизбежно начнётся судебное разбирательство.

Занижение суммы страховых выплат

Автовладельца не спасет даже то, что он сам рассчитается с этими экспертами. Вывод действительно независимой экспертизы в большинстве случаев принимается во внимание судом, и разница подлежит взысканию со страховой компании.

Порядок действий автовладельца в этом случае аналогичный предыдущему (независимая экспертиза и по поводу стоимости ремонта, и по поводу годных остатков, если полная гибель машины все-таки произошла).

Услуги от автоюриста в суде по КАСКО

Прежде всего, специалист подготовит претензию и грамотное исковое заявление к страховой компании. В нём будут учтена не только задолженность по КАСКО, но также и штрафные санкции, которые полагаются по законодательству о страховании и защите прав потребителей.

После этого, споры со страховой по КАСКО предполагают представительство интересов во всех судебных заседаниях. Причём, это касается не только первой, но и апелляционной и кассационной инстанций.

В любом случае, если юрист сделает собственный расчёт страхового возмещения, то он будет отстаивать в суде каждую цифру.

Наконец, решение о взыскании сумм со страховой компании ещё необходимо выполнить. Для этого может потребоваться процедура исполнительного производства, порой и длительная. И здесь также интересы пострадавшего автолюбителя будет представлять юрист.

Затягивание сроков выплат

Каждая страховая компания вправе устанавливать свои сроки выплат страхового возмещения по КАСКО. Некоторые из организаций закладывают в своих правилах возможность увеличения этих сроков без согласования с клиентом, в том числе на проведение различных дополнительных экспертиз, проверок.

Если последнее условие не заложено в договоре страхования, то пострадавшая сторона может потребовать взыскания со страховой неустойки в процентном соотношении от суммы вознаграждения, но не более его за каждый день просрочки.

Также истец может взыскать проценты за пользование чужими финансами и штраф до 50% от суммы, подлежащей возмещению.

Что мы готовы предложить клиентам

На самом деле, чтобы избежать многих проблем в будущем, то важно правильно оформить все документы по страхованию КАСКО. И здесь автоюрист предоставит консультацию относительно особенностей данного типа страхования и пунктов договора, на которые следует обратить внимание в первую очередь.

  • Предоставление развёрнутой (письменной или устной) консультации по сути ситуации
  • Ведение досудебного диалога со страховой компанией
  • Организация независимой экспертизы на предмет выяснения размера ущерба
  • Подготовка и отправка претензии о выплате страхового возмещения
  • Ведение дела в суде и сопровождение исполнительного производства
  • Направление жалоб на действия страховой в необходимые компетентные инстанции

В нашем арсенале существует и другие услуги. Их выбор будет зависеть от страхового случая и характера нанесённых повреждений. Однако в любом случай фронт работ будет определён тогда, когда юрист изучит все имеющиеся у клиента документы. 

Чтобы пообщаться со специалистом о степени сложности проблемы, достаточно прийти в наш офис. Кроме этого, первую консультацию от юриста на пути к решению проблемы можно получить и по телефону.

КАСКО – гарантирует ли полную финансовую защиту? А если был  нестраховой случай? В

Если страховая отказывает в выплате по КАСКО, как защитить свои права и получить

Любой водитель не застрахован от тех неприятностей, которые могут произойти с его машиной.

Автовладелец, который застраховал автомобиль по КАСКО, не переживает о том, что он попадёт

Особенности судебной практики по УТС

Как уже упоминалось выше, страховые компании в большинстве своем практикуют отказ в выплатах по утере товарной стоимости. Судебная практика в этом вопросе также достаточно противоречива.

По одному мнению, УТС автомобиля, наступившее в результате порчи, преждевременного ухудшения внешнего вида автомобиля, его узлов, агрегатов, технических характеристик из-за ДТП относится к реальному ущербу автовладельца, наравне со стоимостью запчастей к ТС и ремонтом.

Уменьшение товарной стоимости нарушает права владельца и должно подпадать под действие КАСКО.   Выделение УТС в отдельные положения полиса, исключающие выплаты премии, суды в этом случае признают неправомерным.

Согласно другому судебному мнению, право страховой компании исключать УТС из страхового возмещения признается законным, а следовательно, страховщики могут давать отказ своим клиентам в выплате УТС.

Мотивируются подобные судебные решения тем, что согласно ГК РФ физические и юридические лица вправе самостоятельно устанавливать в договорах права и обязанности, и исключение УТС из обязательной выплаты относится как раз к этому праву.

При заключении договора страхования автовладелец был ознакомлен с его условиями, а поставив под ним свою подпись, принял все условия.

Взыскание неустойки по КАСКО

Судебная практика, касающаяся выплаты неустойки по КАСКО, долгое время носила неоднозначный характер, так же, как и судебная практика об упущенной выгоде, связанной с невыполнением страховщиком своих обязательств в полном объеме.

 Более-менее определенным положение дел стало только после принятия ВС РФ Постановления в феврале 2014 года.

Обзор судебной практики до 2012 года свидетельствует о принятии абсолютно разных решений в вопросе присуждения неустойки по КАСКО. Некоторые судебные инстанции полностью удовлетворяли иски о взыскании со страховщиков неустойки в размере 3% за каждый просроченный день, руководствуясь Законом «О защите прав потребителей», ст.28.

Базой для расчета размера неустойки выступала сумма положенного страхового возмещения. Другие суды выдавали отказы в исках о взыскании неустойки, мотивируя это тем, что обязательства страхователя имеют денежную форму и подпадают под действие ГК РФ ст.395, которая предусматривает выплату штрафа, а не неустойки.

Постановление Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года №17 внесло в вопрос небольшую ясность, но решения, касающиеся присуждения к возмещению неустойки или штрафа и дальше принимались неоднозначные.

Источник: https://straxovka.top/kasko/reshenie-suda-po-kasko/

Судебная практика и страховые споры по КАСКО

судебная практика по каско

Тема, актуальная для многих автомобилистов — это страховые споры по КАСКО. И если положения обязательного автострахования (ОСАГО) четко регламентированы на законодательном уровне, то с добровольным (КАСКО) не все так однозначно. С какими нюансами рискуют столкнуться автовладельцы и какова практика судебных разбирательств в данном вопросе?

Причины судебных споров по КАСКО

Если споры со страховой компанией по КАСКО не удается решить в досудебном порядке, автовладельцы обращаются в судебные инстанции. Поводами для разбирательств могут послужить следующие ситуации:

  1. По мнению страховщика, случай, в результате которого транспортным средством получены повреждения, не относятся к разряду страховых.
  2. Сроки рассмотрения выплаты страховщиком необоснованно затягиваются.
  3. Отказ клиента от ремонта своего автомобиля в мастерской (СТО), предлагаемой компанией. Например, ввиду низкого уровня/качества оказываемых ею услуг и т. п.
  4. Предлагаемая выплата занижена и не покрывает стоимости ремонта автомобиля.
  5. Компенсационные выплаты задерживаются, затягивание данного процесса осуществляется страховщиком без явных оснований.
  6. Невыплата страхового возмещения, либо полный отказ от такового без всяких объяснений.
  7. Страховщик отказывается от компенсации УТС (утраты товарной стоимости).
  8. Возникновение разногласий со страховщиком касательно ТОТАЛ (полной гибели авто).
  9. Отказ страховщика в возмещении по причине уже выплаченной ранее стоимости полиса или ввиду подачи клиентом неполного пакета необходимых документов и т. д.

Это только часть причин, по которым возможны споры, список можно продолжать практически до бесконечности.

О позиции судов по отказам в возмещении

О чем по КАСКО свидетельствует судебная практика? Анализируя таковую можно сделать однозначный вывод, что решения принимаются на основании законодательных норм и имеющейся доказательной базы со всех сторон, принимающих участие в процессе.

В определенных случаях суды встают на сторону страховщиков, например, когда:

  • компания имеет неопровержимые доказательства, что заключенный с нею договор является недействительным ввиду того, что изначально автовладельцем были предоставлены недостоверные данные;
  • на момент аварии выясняется, что авто не прошло планового техосмотра и в результате неисправности получило повреждение (опровергнуть данный факт можно лишь на основании выводов независимой экспертизы);
  • автомобиль пострадал в результате умышленных действий со стороны его владельца либо последний находился в алкогольном/наркотическом опьянении и т. п.

Законным отказ считается и в некоторых других ситуациях.

И все же судебная практика по КАСКО показывает, что зачастую отказ страховой компании в выплате признается судами неправомерным, например, подобное обычно происходит, когда:

  1. Страховщики и клиенты расходятся во мнениях по поводу причин получения транспортным средством повреждений. Суд, как правило, выносит решение в пользу последних.
  2. Страховая компания (далее СК) отказывает, ссылаясь на истечение отведенных для обращения сроков.
  3. Основанием для отказа служит факт того, что автомобилем управляло лицо, не внесенное в полис.
  4. Поводом для отказа в выплате по КАСКО является утрата полиса.

Помимо перечисленного по КАСКО судебные решения показывают, что решения в пользу клиента выносятся и в случаях, когда лицо, причинившее ущерб автомобилю, не установлено. Подобное часто происходит и в ситуациях, когда авто было угнано вместе с ключами и документами от него.

Если речь идет о спорах в отношении стоимости ремонта, то страховщики не вправе учитывать амортизацию и т. п. в целях снижения размеров выплаты, последняя рассчитывается по реальным затратам. Расчет компенсации в отношении УТС (утраты товарной стоимости) производится аналогично.

В любом случае, по КАСКО судебная практика показывает, что автовладельцу можно и нужно отстаивать свои материальные интересы, предварительно подготовив доказательную базу.

Распространенные споры по КАСКО

Выше упоминались возможные причины споров страховщиков с автовладельцами по полисам КАСКО, а наиболее распространенными из них, являются:

  • сознательное занижение страховой компанией компенсационной выплаты;
  • принятие решения СК по выплате затягивается, как и сама выплата;
  • СК отказывается признавать случай страховым;
  • выплата не производится по причине банкротства страховщика;
  • отказ СК в возмещении морального вреда в результате неисполнения условий договора и др.

На некоторых спорах следует остановиться более подробно.

Заниженные размеры выплат

Взыскание страхового возмещения по КАСКО в полном объеме посредством обращения в суд является довольно распространенной ситуацией.

СК нередко стараются занизить размер такового, например, взяв при проведении расчетов среднюю рыночную стоимость деталей и запчастей, услуг «своих» автомастерских.

А если речь идет о повреждении автомобиля, находящегося на гарантии, то ситуация усугубляется еще больше, ведь его надлежит ремонтировать в дилерской станции техобслуживания, что обходится недешево.

В подобных ситуациях потребуется проведения независимой экспертизы, результаты которой позволят выявить разницу между фактическими затратами и размером возмещения, предлагаемого СК.

При вынесении судом решения будут учтены именно выводы независимой оценки и страховщика обяжут возместить ущерб в полном объеме.

Затягивание сроков возмещения

Если все предусмотренные договором сроки выплат по полису ОСАГО прошли, а денег потерпевший так и не получил, то суд со страховой компанией практически неизбежен. Случается, что причиной затягивания сроков обусловлено необходимостью проведения дополнительных проверок и экспертиз.

Но чаще страховщик вроде бы не отказывается от своих обязательств, но находит массу причин, чтобы отсрочить компенсацию, а в это время пользуется денежными средствами клиента (этот факт должен быть доказан в обязательном порядке).

Тогда страхователь может рассчитывать еще на штраф в размере 50% размера компенсации.

Суброгация

Под суброгацией подразумевается право СК на истребование возврата ей финансовых средств с виновного лица, затраченных на ремонт авто потерпевшей стороны. И предоставленной возможностью пользуются все автостраховщики.

Виновник может урегулировать проблему в досудебном порядке, но уйти от ответственности ему не удастся.

Не следует терять бдительности и во избежание уплаты дополнительной неустойки можно получить профессиональную юридическую помощь и обратиться в СК с предложением о рассрочке.

В судебном заседании, когда речь идет о суброгации, ответчику надлежит предпринять некоторые действия:

  • в первую очередь следует убедиться, что срок исковой давности (он составляет 3 года) не истек;
  • собрать доказательную базу в отношении того, что виновником дорожного происшествия является не только он;
  • провести независимую экспертизу в отношении оценки стоимости произведенного ремонта.

УТС по КАСКО

УТС (утрата товарной стоимости), согласно обзору Президиума ВС РФ, считается реальным ущербом, а значит подлежит возмещению.

Подача иска в судебные инстанции возможна только после предварительного обращения в СК с целью разрешения спора. И только после получения отказа страховщика или игнорирования им обращения клиента можно действовать дальше.

Добиваться компенсации УТС через суд можно в следующих ситуациях:

  1. Авто пострадало в результате случайного возгорания, падения на него дерева и т. п.
  2. Повреждения транспортного средства не относятся к страховым случаям (по мнению СК).
  3. Возраст автомобиля не превышает 3 лет, если он является отечественным и 5 лет, если это иномарка.
  4. Пробег авто иностранного производства составляет не более 100 тыс. км, отечественного – 50 тыс. км.
  5. После проведенного ремонта автомобиль утратил первоначальный вид.
  6. Транспортное средство не требует прохождения ремонта первой степени сложности.

Говоря о возмещении УТС при проведении ремонта авто на СТО, следует отметить, что подобное возможно только в случаях:

  • ремонта съемных/несъемных участков кузова или полной/частичной замене прикрепленных кузовных частей;
  • полного/частичного окрашивания определенных частей кузова, деталей, в том числе неметаллических;
  • изменение формы кузова или его восстановление после сильного повреждения;
  • повреждения заводской сборки авто после его разбора для проведения капремонта/покраски.

Следует не забывать о том, что условие о праве страховщика на истребование денежного возмещения с виновного лица обязательно должно быть отражено в договоре. Если в страховой компании в выплате УТС отказывают, то вопрос решается в судебном порядке.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Ответственное хранение автомобиля

Полная гибель автомобиля по КАСКО

Немало споров возникает и в случаях, связанных с полной гибелью авто (ТОТАЛ). Страховщик часто признает ситуацию как страховой случай, однако занижает размер выплаты, в частности на стоимость годных остатков транспортного средства.

А цену последних реально определить довольно сложно.

Для обращения в судебные инстанции клиенту СК потребуется предварительно получить заключение независимых оценщиков/экспертов, определяющих констатирующую степень годности остатков, как и их действительную стоимость.

Анализируя споры по КАСКО, разрешаемые судами, можно сделать вывод о том, что виновная или потерпевшая стороны не могут рассчитывать на какие-либо преференции, потому им надлежит максимально грамотно изложить свою позицию и осознавать последствия своих действий.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/sudebnaya-praktika-i-strahovyie-sporyi-po-kasko.html

Взыскание утраты товарной стоимости автомобиля по КАСКО

судебная практика по каско

Сегодня КАСКО — один из самых популярных вариантов страхования автомобиля, он имеет обширный ряд неоспоримых достоинств.

Один из рисков, которые возможно будет застраховать с его помощью — УТС машины, её хищение. Но для получения выплаты при возникновении таковой ситуации нужно будет соблюдать определенный алгоритм.

В каких случаях производится

Судебная практика по поводу выплат по КАСКО очень обширна и неоднозначна. Причины тому самые разные. Причем нередко возникают ситуации, когда отказ по выплате по полису КАСКО имеет место на вполне законных основаниях.

Существует перечень ситуаций, когда претендовать на выплату конкретный клиент попросту не имеет права.

В стандартный набор таковых ситуаций входит:

  • имело место нарушение обязательство по договору страхования;
  • УТС произошел по недосмотру самого водителя — авто оставлено без присмотра открытым, без сигнализации;
  • пропущен срок подачи документов или же таковые были предоставлен в недостаточном количестве;
  • полностью не оплачена страховая премия за предоставление услуг страхования;
  • нарушены правила хранения автомобиля определенные конкретным договором страхования;
  • водитель самостоятельно инициировал УТС собственного транспортного средства;
  • утрата страхового полиса и договора страхования;
  • отсутствие талона технического осмотра;
  • искажение сведении о происшествии — даже если таковое имело место случайно, ненамеренно;
  • предоставление неточных, ошибочных данных об установленном противоугонном оборудовании;
  • было осуществлено изменение идентификационных данных конкретного застрахованного автомобиля.

Обозначенный перечень обстоятельств, являющихся основанием для отказа, исчерпывающим не является. Следует учитывать, что судебные разбирательства являются затратными процедурами как с точки зрения траты средств, так и времени.

Потому стоит соблюдать несколько простых правил чтобы избежать проблем с выплатами по КАСКО при хищении транспортного средства:

  • необходимо заключать договора страховых компаний только лишь с учреждениями, имеющими положительную репутацию и хороший страховой рейтинг;
  • необходимо перед подписанием внимательно читать договор КАСКО, свои обязанности — нередко отказ возникает из-за банального непонимания клиентом своим обязанностей;
  • необходимо оформлять происшествие в соответствии со стандартным набором инструкций.

Основные правила, которых нужно будет придерживаться при оформлении страхового случая:

  • важно дождаться всех должностных лиц, которые будут участвовать в проведении процедуры оформления ДТП;
  • следует указывать только достоверную и точную информацию по поводу возникшего страхового случая;
  • необходимо обращать внимание на формулировки в протоколе, составляемом сотрудниками полиции — в случае, если имеются неточности, стоит попросту поставить подпись рядом с пометкой «не согласен».

Если все же имеет место решение об отказе, то нужно будет внимательно ознакомиться с ним, а также правилами страхования. Все это в совокупности позволит несколько упростить процесс ведения судебного разбирательства.

Обычно самостоятельно, без помощи юриста получить выплату по КАСКО будет крайне проблематично через суд. Для этого необходимы определенные знания и опыт. Стоимость услуг определяется индивидуально.

Сегодня КАСКО от утраты товарной стоимости — один из самых надежных способов избежать ущерба. Потому при наличии возможности стоит оформить таковой полис.

Но перед подписанием договора нужно будет внимательно ознакомиться со всеми тонкостями, а также нюансами правил страхования.

Образец заявления в страховую компанию

Получение выплаты в случае утраты товарной стоимости автомобиля при наличии полиса КАСКО имеет свои тонкости. Существует достаточно обширный перечень обстоятельств, ситуаций — на основании которых может иметь место отказ по выплате.

Потому ещё на этапе подписания договора страхования КАСКО нужно будет внимательно изучить правила страхования. Таким образом возможно будет избежать различных сложностей с получением в дальнейшем.

Одним из самых важных этапов является подготовка ряда обязательных документов. Перечень таковых законодательно не установлен, в отличие от ОСАГО, в каждом страховой компании он может несколько отличаться.

Но одним из обязательных, вне зависимости от выбранной страховой компании, является заявление на выплату. Стандартной формы такого документа не существует.

В то же время возможно выделить ряд пунктов, наличие которых в конкретном заявлении строго обязательно.

В перечень таковых входит следующее:

  • указывается дата составления документа;
  • обозначается точное юридическое наименование компании, которая будет осуществлять оформление документа;
  • фамилия, имя и отчество руководителя подразделения страховой, номер такового;
  • фамилия, имя и отчество страхователя, адрес его постоянного проживания, регистрации на территории страны;
  • обозначаются основные обстоятельства происшествия, на основании которого необходимо будет назначить выплату;
  • указываются основные повреждения транспортного средства;
  • указываются обстоятельства возникновения страхового случая;
  • составляется полный перечень лиц, которые участвовали в дорожно-транспортном происшествии;
  • проставляется подпись с расшифровкой конкретного заявителя, обозначается перечень необходимых документов.

Многие страховые компании попросту размещают на своих сайтах образцы соответствующего типа соглашений. Оптимальное решение — скачать таковой незаполненный бланк, после чего внести в него все необходимые данные.

Отражение всех необходимых данных в заявлении, верное формирование такового — залог отсутствия проблем с получением выплаты. При отсутствии опыта в подобных мероприятиях стоит попросту обратиться сразу в страховую компанию за консультацией по поводу оформления заявления.

Иногда случается, что страховая компания по какой-то причине попросту не желает выплачивать компенсацию на незаконных основаниях.

В таком случае разрешить ситуацию можно будет только лишь через суд. Понадобиться ознакомиться с образцом иска. Или передать дело в специальную юридическую компанию.

Какие еще нужны документы

Для получения денежной компенсации по полису страхования КАСКО необходимо будет в обязательном порядке разобраться с целым рядом всевозможных тонкостей.

В первую очередь — изучить перечень необходимых документов. Таковой опять же может различаться в зависимости от страховой компании, страхового случая, а также целого ряда самых разных иных факторов.

Но при этом установлен ряд бумаг, наличие которых будет обязательно. В таковой перечень сегодня входит следующее:

  • заявление в соответствующем формате — документ имеет установленную внутри компании форму, должен быть представлен не позднее 7 дней с момента возникновения страхового случая;
  • оригинал страхового полиса КАСКО — на основании которого осуществляется возмещение;
  • водительское удостоверение водителя, который на момент возникновения страхового случая являлся собственником автомобиля;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства — опять же обязательно представить оригинал данного документа;
  • справка из дорожной полиции — которая устанавливает сам факт возникновения страхового случая (в конкретном случае — утраты товарной стоимости);
  • постановление о возбуждении уголовного дела, подтверждение данного факта;
  • талон технического осмотра, диагностическая карта;
  • паспорт транспортного средства — обычно подобное требуется в случае наличия права на суброгацию.

Сами документы могут быть представлены различными способами. Нередки случаи, когда по ряду причин собственник авто, на которого и был заключен конкретный страховой договор КАСКО по УТС, попросту не имеет возможности обратиться самостоятельно в страховую компанию.

Именно поэтому оптимальным решение будет передать все полномочия по разрешению ситуации доверенному лицу.

Но в таком случае помимо обозначенного выше перечня потребуется предоставить также:

  • документ, удостоверяющий личность конкретного доверенного лица;
  • нотариально заверенную доверенность.

Обозначенный выше перечень документов является стандартным, который требуется в большинстве страховых компаний. Но при этом нередко возникают ситуации, когда компании помимо обозначенных требуют дополнительные.

По возможности стоит предоставить все, что необходимо. Это позволит максимально увеличить вероятность выплаты в случае, если автомобиль был угнан.

Порядок взыскания УТС по КАСКО

Теоретически сроки произведения всех выплат определяются индивидуально при заключении договора сторонами — совместно страховой компанией и её клиентом. Но на практике же вопрос данный разрешается в одностороннем порядке.

Страховая компания попросту самостоятельно определяет соответствующие сроки. Причем обычно указываются они не в договоре страхования, а в правилах страхования.

Данный вопрос, в отличие от аналогичной ситуации с ОСАГО, как-либо законодательством не регулируется. Именно в этом и заключается основная проблема.

Стандартной является ситуация, когда этот момент попросту замалчивается в правилах и не обозначается. Такая ситуация определяется как нарушение прав страхователя, ущемление таковых.

Разрешить ситуацию возможно будет только лишь через суд. На данный момент именно сроки произведения выплат по КАСКО при утрате товарной стоимости автомобиля являются одной из самых частых проблем.

Что делать, если договором не предусмотрено

Нередко случается, что договором КАСКО утрата товарной стоимости как таковой не предусматривается. Но несмотря на это страховщик имеет полное право требовать от компании получения компенсации при возникновении ДТП.

При отсутствии опыта ведения подобных дел стоит попросту нанять юриста. Это позволит избежать очень многих сложностей, проблемных ситуаций.

Отдельно стоит разобраться с вопросами компенсации:

  • по износу деталей;
  • повреждения кузова.

Пример из судебной практики

Решение суда Самарской области №34-56725 от 18.01.17 г. Истец гражданин М. обратился в суд с иском к компании-страховщику «Сургутнефтегаз».

Так как СК отказала в возмещении ущерба — несмотря на отсутствие нарушений со стороны страхователя. Сумма иска составила 54 тыс. рублей — именно на неё уменьшилась товарная стоимость автомобиля. Иск суд удовлетворил.

Сегодня оформление заявления на возмещения затрат по КАСКО должно быть осуществлено через интернет. При этом необходимо подготовить стандартный набор бумаг.

УТС. Утрата товарной стоимости авто после ДТП.

Источник: https://autoexpert.today/avtoyurist/vzyskanie-utraty-tovarnoj-stoimosti-avtomobilya-po-kasko.html

Судебная практика по КАСКО 2014-2016

судебная практика по каско

Судебная практика при недостаточной выплате

Страховка по КАСКО, даже в надежной компании не всегда является гарантией выплаты страховщиком возмещения в полном объеме. Водители часто встречаются со случаями, когда получали отказ, заниженную сумму или неуплату УТС. Однако, судебная практика по таким делам показывает, в каких случаях клиент может обратиться в суд и получить компенсацию.

Случаи невыполнения обязательств по КАСКО в 2014 — 2016 гг.: судебная практика

Судебная практика по КАСКО в 2014г.

показывает, что наиболее часто клиенты сталкиваются с такими действиями страховщиков:

  • компания, не объясняя причины, не платит компенсацию;
  • отказ в выплате;
  • сумма ущерба по расчету страховщика ниже требуемой;
  • отказ в выплате, если клиент не хочет пройти ремонт на станции, выбранной компанией;
  • отказ из-за несоответствия повреждений описанному случаю;
  • при выплате не учитывают утрату товарной стоимости;
  • страховщик признал полную гибель авто, клиент не согласен;
  • некачественный ремонт на станции по выбору компании;
  • несоблюдение или затягивание сроков рассмотрения случая;
  • повреждение авто на станции обслуживания или при прохождении ТО;
  • отказ в выплате из-за предоставленного неполного перечня документов;
  • отказ из-за частично выплаченной стоимости полиса.

Обязательства по КАСКО в 2016 г. — судебная практика

Отказ в выплате по КАСКО: судебная практика

Как показывает судебная практика по делам КАСКО, если страховщик отказывается выплачивать компенсацию, не называя причину, клиенту необходимо обратиться к независимому эксперту, оценить стоимость повреждений и направлять иск в суд. Поскольку в экспертизе описан характер повреждений и оценен ущерб, это дает понимание, при каких именно обстоятельствах автомобиль получил урон.

Отказ в выплате по КАСКО- судебная практика

Если эти обстоятельства подходят к одному из видов рисков, покрываемых полисом, суд примет решение о взыскании со страховщика необходимой суммы, которая складывается из таких пунктов:

  • сумма ущерба;
  • расходы на экспертизу;
  • судебные издержки.

Если клиент не выплатил всю стоимость полиса, это не освобождает страховщика от выполнения условий договора.

Взыскание по КАСКО, в случае отсутствия документов. Судебная практика при недостаточной выплате

Если компания выплатила или насчитала заведомо низкую сумму ущерба, клиент может произвести через суд взыскание по КАСКО, судебная практика по которому показывает, что обычно истец выигрывает дело. Для этого также потребуется произвести экспертизу для оценки урона. Суд признает, что калькуляция компании не является весомым доказательством, а экспертизу оценщика — подлинным документом, на основании которого обязывает ответчика оплатить указанную сумму.

Судебная практика при недостаточной выплате

Если страховщик отказал в выплате из-за отсутствия одного или нескольких документов, нужно понимать:

СК не имеет права затребовать документы для подтверждения страхового случая, не указанные в договоре;

  • если сотрудником компании утерян один из документов клиента, он не обязан предоставлять его еще раз;
  • если заявление не было подано в указанный компанией срок, суд не признает право ее отказа от выплаты. Нет объяснений, как срок подачи заявления влияет на необходимость возмещения урона.

Отказ от ремонта на СТО страховщика: судебная практика КАСКО

Если клиент отказался ремонтировать авто на станции по выбору компании и получил отказ по КАСКО, судебная практика признает такие действия необоснованными.

Независимо от того, что указано в договоре страховщика, суд признает, что водитель имеет право отказаться от ремонта на данном СТО и поступить одним из таких способов:

  • произвести ремонт авто на любом СТО и потребовать от страховщика оплатить расходы;
  • произвести оценку ущерба и взыскать с компании данную сумму.

Отказ от ремонта на СТО страховщика — судебная практика КАСКО

Если же клиенту выполнили ремонт ТС, но качество его неудовлетворительное, он может затребовать компенсации или произведения качественного ремонта, так как страховщик обязан обеспечить должный уровень работ. Давая направление на СТО, компания передает свои права на возмещение ущерба станции, а значит обязана обеспечить выполнение их на определенном уровне.

Судебная практика относительно УТС по КАСКО

Страховые компании зачастую отказываются выплачивать УТС по КАСКО. Судебная практика, тем не менее, показывает, что закон в этом случае находится на стороне водителя. Даже если страховщик указал в договоре, что при возмещении ущерба не учитывается утрата товарной стоимости, суд признает такой пункт недействительным. Это противоречит закону, так как под ущербом понимаются не только расходы или повреждения, но и недополученная прибыль, например, при продаже собственности.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Все категории водительских прав

Что такое УТС по КАСКО

К повреждениям, которые влияют на товарную стоимость относятся только серьезные:

  • перекос кузова;
  • замена несъемных частей;
  • ремонт элементов кузова;
  • ремонт, для которого потребовалось произвести разборку салона.

Признание авто погибшим: судебная практика по страхованию КАСКО

Судебная практика по страхованию КАСКО по поводу признания авто полностью погибшим, предусматривает, что клиент имеет право потребовать компенсации и не соглашаться с признанием авто тотальным. Страховщики прописывают, что ТС признается погибшим, если его ремонт превышает 60-80% от стоимости авто (процентное отношение несколько различается у отдельных компаний). Им выгодно признать авто тотальным, так как при выплате ущерба, будет отнят износ и предыдущие суммы выплат по полису.

Признание авто погибшим — судебная практика по страхованию КАСКО

Поэтому, если клиент часто обращался за выплатами и износ его авто может быть рассчитан существенный, ему лучше не признавать свое ТС погибшим. Водитель имеет право произвести независимую оценку. Имея результаты, через суд можно затребовать компенсации в этом размере.

Источник: http://strahovanietut.ru/sudebnaya-praktika-po-kasko-2014.html

Разумный срок ремонта автомобиля по каско судебная практика

судебная практика по каско

Гражданского кодекса, страховая компания имеет право оспорить указанную стоимость, а суд может признать договор ничтожным в части превышения заявленной стоимости имущества над его рыночной ценой.

Пример: «Т» обратился в суд с иском к ОАО «Страховое общество «ЖАСО» о взыскании страхового возмещения, указав, что между ним и страховой компанией был заключен договор добровольного страхования принадлежащего ему имущества. Страховая сумма данного имущества на момент заключения договора была определена сторонами в размере 850 000 руб. В результате пожара имущество было полностью уничтожено.

Однако страховая компания выплатила клиенту только 339 664 руб. Не согласившись с размером выплаченной суммы, «Т» обратился с иском о возмещения ущерба в полном объеме – в размере 850 000 руб.

Внимание

Верховный суд обратил внимание, что в случае если в договоре страхования (правилах страхования) указано условие об отказе в выплате страхового возмещения в связи с совершением ДТП в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения, то управление автомобилем в состоянии такого опьянения является достаточным основанием для освобождения страховой компании от исполнения своих обязательств.

Непредставление ПТС, свидетельства о регистрации, либо комплекта ключей, талона техосмотра не освобождает страховую компанию от выплаты страхового возмещения за угон (хищение) автомашины Верховный суд подчеркнул, что все случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены Гражданским кодексом, и не содержат такого основания, как непредставление полного комплекта ключей и документов от застрахованной автомашины.

ДТП, ни нормами Гражданского кодекса, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования является противоречащим нормам гражданского права, и применяться не должно.

Страховая компания не освобождается от выплаты страхового возмещения в случае, если клиент после наступления страхового случая и оценки страховой компанией стоимости восстановительных работ произвел ремонт автомашины, стоимость которого превысила размер восстановительного ремонта, определенного страховщиком Верховный суд обратил внимание, на то, что страховые компании обязаны полностью возместить расходы на ремонт автомобиля, при условии их документального подтверждения, даже в том случае, если расходы на произведенный ремонт превышают сумму, рассчитанную страховой компанией, как необходимую для проведения ремонта (калькуляция).

Срок ремонта по каско

Добавлено: 17.10.14 Страховое возмещение может осуществляться путем выплаты денежной суммы либо производиться в виде ремонта на СТОА по направлению Страховщика. При выборе второго варианта Страхователь довольно часто сталкивается с проблемой затягивания сроков ремонта.

Дело в том, что сроки ремонта автомобиля по КАСКО законодательством не установлены, они обычно прописываются в правилах страхования, которые в силу статьи 943 Гражданского кодекса РФ, являются частью договора, что обязывает Страховщика их придерживаться и добросовестно выполнять свои обязательства. Примером из судебной практики с аналогичной фабулой дела является Апелляционное определение Верховного Суда Республики Марий ЭЛ от 1 апреля 2014 г.

по делу N 33-542/2014: Между Ш.А. и филиалом ООО «Росгосстрах» в РМЭ был заключен договор добровольного страхования транспортного средства.

Нюансы судебной практики по каско

В период действия договора произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомашине Ш.А. причинены механические повреждения. ООО «Росгосстрах» признало данное событие страховым случаем и выдало направление на СТОА.
19 марта 2013 года автомобиль был осмотрен.

Важно

Окончательный ремонт автомобиля был произведен 1 июля 2013 года. Суд первой инстанции постановил взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в пользу Ш.А.

неустойку, компенсацию морального вреда, судебные расходы и штраф.

В апелляционной жалобе ООО «Росгосстрах», ссылаясь на допущенное судом нарушение норм материального и процессуального права, просит решение суда первой инстанции отменить. Судебная коллегия Верховного Суда Марий ЭЛ постановила изменить решение только в части взыскания неустойки, обосновав свою позицию следующим образом.

В соответствии со ст.

Какие сроки ремонта по каско?

В связи с нарушением прав истца как потребителя, связанных с просрочкой ответчиком исполнения обязательства по выплате истцу страхового возмещения в виде ремонта, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, учитывая период просрочки, суд первой инстанции на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» правомерно принял решение о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

Так же судебная коллегия Верховного Суда Республики Марий Эл признала законным и обоснованным решение суда в части взыскания штрафа. Но возможны ситуации, когда срок возмещения вреда в натуре в договоре КАСКО не предусмотрен, а ремонт явно превышает разумный срок, объективно необходимый для восстановления ТС.

Если изначально заказ-наряд со сроком выполнения ремонтных работ Страхователю выдан не был и этот срок не прописан в правилах страхования, то необходимо поступить следующим образом: 1.

Затягивание сроков ремонта по направлению страховщика

Срок исковой давности исчисляется с момента, когда страховая компания отказал в выплате страхового возмещения или выплатил его не в полном объеме Верховный суд обратил внимание, на то, что сроки исковой давности должны исчисляться не с момента наступления страхового случая, а с момента отказа или занижения выплат со стороны страховой компании. В обосновании такого вывода приводятся положения п. 2 ст.
200

Гражданского кодекса, в соответствии с которой, течение сроков исковой давности, срок которых не определен либо о пределен моментом востребования, начинается с момента, когда у кредитора возникает право требовать исполнения обязательств. Пример: «Т» обратился в суд с иском к ОАО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» о взыскании страхового возмещения за ущерб, причиненный его автомобилю.

Направление на ремонт

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Но это не единственный фактор, влияющий на сроки ремонта автомобиля по договору КАСКО. Здесь играют роль также следующие обстоятельства:

  1. Насколько существенны полученные повреждения.

    При серьезных поломках, требующих полную замену целых комплектующих узлов либо агрегатов, понадобится гораздо большее время по сравнению с мелким ремонтом и заменой небольших деталей.

При этом «Т» не признанный по уголовному делу потерпевшим, был лишен возможности каким либо способом повлиять на расследование, а органы следствия о результатах расследования уведомлять его обязаны не были.

Суд отказал в удовлетворении ходатайства страховой компании о применении сроков исковой давности и принял решение в пользу клиента исходя из того, что «Т» узнал о нарушении своего права (отказе в выплате страхового возмещения) только 24 ноября 2009 года.

Таким образом, обратившись в суд 14 декабря 2009 года «Т» не был пропущен двухгодичный срок исковой давности, т.к.

он должен исчисляться с момента отказав выплате страхового возмещения (с 24 ноября 2009 года).

Обзор верховного суда по каско

Особую пикантность придает ситуации то обстоятельство, что начиная с 2017 года, материальная компенсация нанесенному ущербу заменена послеаварийным обслуживанием поврежденного автомобиля. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону (800) 777-08-62 (доб. 101).

В результате ДТП застрахованный автомобиль был поврежден, однако в выплате страхового возмещения было отказано, по причине того, что «Ч»несвоевременно сообщил о страховом случае, лишив тем самым страховую компанию возможности собственными силами проверить обстоятельства аварии.

Суд принял решения в пользу клиента, исходя из того, что «Ч» представил в страховую компанию доказательства наступления страхового случая (справку из ГИБДД, протокол и постановление об административном правонарушении) из которых определенно следует, что страховой случай действительно имел место, и обстоятельства ДТП установлены.

Источник: http://kodeks-alania.ru/razumnyj-srok-remonta-avtomobilya-po-kasko-sudebnaya-praktika/

Страховые споры по КАСКО — автоюристы, судебная практика

судебная практика по каско

Закон «Об ОСАГО» четко регламентирует все моменты, связанные с обязательным автострахованием. Совсем иная ситуация складывается при добровольном страховании автомашины.

Правила страхования, перечень страховых случаев, расчет размера компенсационных выплат и другие аспекты устанавливаются страховой компанией и заключенным с клиентом договором. Именно поэтому возникает большое количество споров, которые решаются в суде.

Наиболее распространенными причинами споров со страховой компанией по КАСКО являются:

Отказ страховщика в компенсационной выплате

Обоснованный отказ может быть в следующих ситуациях:

  • ущерб причинен умышленными действиями собственника автомашины. Например, автовладелец сам поджег автомобиль с целью получить страховую выплату;
  • в момент получения ущерба, водитель, управлявший автомашиной, находился в состоянии опьянения, что доказано медицинской экспертизой;
  • в представленных документах представлена ложная информация;
  • комплект документов, предоставленных автовладельцем, не соответствует требованиям страховой компании;
  • автомашиной управляло лицо, не указанное в страховом полисе;
  • страховой случай произошел в период времени, на который не распространяется действие страхового договора;
  • ситуация, при которой получен ущерб, не относится к страховому случаю по договору.

В выплате не могут отказать, если:

  • собственником автомобиля утрачен страховой полис или страховой договор. Компания обязана бесплатно предоставить дубликаты указанных документов;
  • заявление о наступлении страхового случая получено позже установленного срока;

Однако у автовладельца есть уважительные причины, например, длительная командировка в другом городе, стационарное лечение. Все причины подтверждены соответствующими документами.

  • вместе с автомобилем похищены документы или ключи. Исключение составляет случай, когда предметы умышленно оставлены в машине, что могло спровоцировать преступников;
  • после угона автомашины не получено заключение из правоохранительных органов о приостановлении расследования;
  • не установлено лицо, ставшее причинно получения ущерба. Страховая компания имеет право взыскать понесенный убыток с виновника ущерба. Отсутствие (не определение) виновника не является основанием для отказа в выплате;

Снижение суммы выплаты

Подобная ситуация может складываться, если автомобиль был отремонтирован до получения компенсации от страховой компании, но независимая оценка ущерба была произведена ранее.

Страховщик может снизить выплату, ссылаясь на неправомерность проведения экспертизы или при оценке ущерба в организации, не являющейся партнером страховщика. Такие действия со стороны страховой компании признаются не законными;

Задержка компенсационной суммы

Сроки выплат не регламентируются законодательно и устанавливаются правилами работы компании и страховым договором.

Однако ГК РФ утверждает, что сроки выплат должны быть адекватными, то есть затягивание решения на месяцы не допустимо.

Чтобы сократить сроки официально можно направить в компанию письменную претензию, срок рассмотрения которой по закону составляет 7 дней;

СК отказывается принимать документы

Причины могут быть абсолютно различными, например, не правило указано расположение автомобиля в момент аварии;

Ущерб получен в результате ситуации, не являющейся страховым случаем

Перечень страховых случаев указывается в страховом договоре. Многие компании в основополагающих документах (правила компании по страхованию КАСКО, на которые ссылается страховой договор) дают детальное описание страхового случая.

Например, пожаром признается возгорание автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц. Это означает, что возгорание, возникшее в результате неисправной проводки, не является страховым случаем.

С небольшими страховыми компаниями могут происходить и более уникальные ситуации. Например, чтобы не выплачивать крупную сумму компенсации, страховщик объявляет себя банкротом.

Как найти помощь автоюриста по спорам по КАСКО

Если решить проблемы со страховой компанией в порядке досудебного регулирования споров не получается, то автовладелец имеет право обратиться с исковым заявлением в суд.

По статье 48 ГК РФ представлять интересы истца в суде можно через юристов.
В настоящее время есть множество автоюристов, специализирующихся на решении споров по КАСКО.

Найти компетентного представителя можно:

  • по рекомендациям друзей и знакомых;
  • по частным объявлениям в газете;
  • в интернете.

В интернете можно найти множество объявлений, как от частных лиц, так и от организаций, специализирующихся на предоставлении юридических услуг.

При выборе автоюриста следует руководствоваться:

  • наличием документов о соответствующем образовании;
  • наличием опыта в рассмотрении подобных споров;
  • отзывами лиц, ранее сотрудничавших с конкретным человеком.

Стоимость услуг

За предоставление юридической помощи автоюристы взимают отдельную плату, размер которой зависит от сложности рассматриваемого дела и региона проживания.

В таблице приведена средняя стоимость на услуги в различных регионах РФ:

Регион РФ Консультация, руб. Участие в суде, руб. Ведение дела, руб.
Ярославль 500 2 000 15 000
Москва 750 3 500 20 000
Санкт-Петербург 750 3 000 20 000
Нижний Новгород 550 2 500 12 000
Челябинск 550 2 800 17 000
Новосибирск 400 1 500 8 000
Пермь 600 4 000 22 000
Пенза 450 2 300 10 000
Казань 700 3 800 19 000
Самара 500 2 500 15 000
Оренбург 450 3 000 18 000
Сочи 550 3 500 20 000
Краснодар 500 2 800 15 000
Архангельск 450 2 500 17 000
Волгоград 550 3 000 19 000
Воронеж 550 3 500 15 000
Иркутск 420 2 200 13 000
Ростов-на-Дону 550 3 800 22 000
Тольятти 400 2 000 10 000
Уфа 530 2 600 16 000
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Максимальная выплата по осаго

Как проходят

При подаче искового заявления требуется приложить комплект документов:

  • копию паспорта или учредительных документов юридического лица;
  • заполненный европротокол или документы, составленные сотрудниками автоинспекции (в зависимости от того, каким способом зафиксирован факт нанесения ущерба);
  • оценку ущерба;
  • решение страховой компании в зависимости от ситуации. Например, получен отказ в выплате компенсации, так как случай не является страховым;
  • квитанцию об оплате государственной пошлины;
  • иные документы, имеющие непосредственное отношение к рассматриваемому делу.

Например, квитанции об оплате телеграмм, уведомляющих о проведении экспертизы.
После принятия секретарем суда документов производится проверка полученной информации и только после этого выносится решение о возможности удовлетворении иска.

Суд может отказать в рассмотрении дела, если:

  • для принятия решения не хватает документов;
  • документы содержат противоречивую информацию, требующую проведения дополнительного расследования;
  • иск подан не в ту инстанцию. В большинстве случаев споры по КАСКО решаются мировыми судьями по месту регистрации ответчика, то есть страховой компании;
  • пропущен срок исковой давности.

В ходе судебного заседания выслушиваются мнения сторон, которые обязаны приводить доводы и доказательства в свою защиту.

Судебное заседание может закончиться:

  • мировым соглашением. Стороны, участники спора, договариваются о решении, удовлетворяющем и истца и ответчика. Мировое соглашение закрепляется документами и обязательно для исполнения;
  • решением суда в пользу определенной стороны.

Если принятое решение мирового судьи не удовлетворяет требованиям одной из сторон, то оно может быть обжаловано в вышестоящей судебной инстанции.

Примеры из судебной практики

Пример 1

Застрахованный автомобиль пришел в непригодное состояние из-за пожара. Решение страховой компании – не выплачивать компенсацию, так как невозможно установить номер сгоревшей автомашины и тем самым идентифицировать транспортное средство.

При помощи автоюриста была произведена экспертиза, которая помогла установить VIN номер автомашины.

При рассмотрении дела в суде в пользу автовладельца были взысканы денежные средства:

  • страховое возмещение по полису КАСКО в полном объеме;
  • стоимость экспертизы;
  • уплаченная государственная пошлина;
  • неустойка.

Таким образом, сумма компенсационной выплаты увеличена практически в 2 раза.

Пример 2

Страховая компания отказалась выплачивать страховку по риску «полная гибель» ссылаясь на то, что в момент дорожного столкновения водитель автомобиля был пьян.

В ходе проведения разбирательства данный факт не был установлен (медицинское освидетельствование не проводилось).

Суд постановил взыскать со страховой компании:

  • возмещение по страховке;
  • госпошлину;
  • моральный вред.

Страховая компания обжаловала принятое решение, но вышестоящая инстанция не внесла никаких изменений, так как факт, на который ссылается страховщик установить невозможно.

Пример 3

На парковке около торгового центра был поцарапан дорогой автомобиль. Владелец автомашины обратился за страховой выплатой по договору КАСКО, но получил отказ.

Причина отказа – показания собственника не соответствуют данным экспертизы, то есть проведенное сотрудниками страховой компании исследование показало, что данные повреждения не могли быть получены в указанное время.

При содействии квалифицированного автоюриста была проведена повторная экспертиза, установившая обратный факт. В порядке досудебного урегулирования решить вопрос не удалось.

Суд встал на сторону пострадавшего, присудив взыскать со страховой компании компенсационную выплату, стоимость экспертизы и расходы на оплату услуг автоюриста.

Если решить спор со страховой компанией своими силами не удается, то желательно привлечь к решению вопроса квалифицированного юриста, специализирующегося на данной тематике.

В большинстве случаев решения страховых компаний являются незаконными, и при правильном ведении дела собственнику удается получить денежную компенсацию полученного ущерба.

Юридический ликбез — Споры по КАСКО — АВТО ПЛЮС

Источник: http://provodim24.ru/strahovye-spory-po-kasko.html

Судебная практика по КАСКО

судебная практика по каско

Выплата страховки по КАСКО в полном соответствии с условиями договора и полном объеме встречается достаточно редко. Даже страхование в надежных компаниях, пользующихся хорошей репутацией, не может являться гарантией, что будет осуществлена полная выплата КАСКО. Следует констатировать, что такой способ поведения организации-страхователя является чаще нормой, чем исключением из правил.

Водители транспортных средств нередко сталкиваются с получением необоснованно заниженной выплаты или с полным отказом осуществлять ее. Также часты случаи невыплаты утери товарной стоимости, значительными задержками в выплатах, и случаи по суброгации. Основной причиной подобного поведения является то, что страховой бизнес прежде всего настроен на получение максимального уровня доходов.

Достигается это навязыванием клиентам дополнительных страховых программ и минимизацией выплат по страховкам.

Если решить дело мирным путем и добиться положенных выплат не удается, единственным способом доказать свою правоту будет обращение в суд. Судебная практика показывает, что страховых случаев, в которых суд принимает сторону клиентов страховых компаний, достаточно.

Обзор судебной практики позволяет разделить все споры, возникающие между клиентами на условные группы.

Незаконный отказ от проведения выплат по полису страхования

Чаще всего в качестве оснований для отказа по выплатам КАСКО (судебная практика по ОСАГО свидетельствует о том же) страховые организации указывают следующие причины:

  1. Непризнание наступившего события случаем, подпадающим под страховой. Многие компании включают в договора страхования длинный список событий, которые являются исключениями и не подпадают под компенсацию. Клиенты, заключая договор на условиях «Полное КАСКО», пребывают в уверенности, что они полностью защищены, но на самом деле это далеко не так. Ярким примером может послужить следующее: дерево упало на машину, что повлекло за собой его полную гибель, а страховая компания идет в отказ, не признавая этот случай страховым. Судебная практика чаще всего признает внесенные в полис пункты-исключения неправомерными и обязывают страховщиков выплатить страховое возмещение.
  2. Непризнания полученных повреждений автомобиля результатом ДТП, которое указывается в заявлении о произведении выплат. Свои выводы страхователи делают на основании экспертных выводов, свидетельствующих о том, что страхового случая не было, но подобные экспертизы, проведенные в одностороннем порядке, как правило, не являются в суде достаточным доказательством. Каждый подобный случай индивидуален и тактика ведения дела зависит от конкретных обстоятельств.
  3. Несоблюдение сроков обращения в компанию. Несмотря на то, что законом не определены какие-либо сроки, в которые нужно подать заявление о страховом возмещении, подобные случаи время от времени встречаются. Если в судебных разбирательствах страховая компания не будет в состоянии доказать, что запоздавшее обращение как-то повлияло на степень рисков по страховке, отказ будет признан незаконным.
  4. Практически все страхователи отказываются выплачивать утерю товарной стоимости машины (УТС). Его сумма может достигать достаточно крупных размеров, особенно если машина новая и дорогая, поэтому организации пытаются сразу обезопасить себя от финансовых потерь по УТС. Если по ОСАГО суды давно и однозначно занимали позицию истца, то по КАСКО эта практика стала применяться совсем недавно и компании все чаще обязывают возмещать УТС по решению суда.
  5. Так же, как и в предыдущем случае, страхователи отказываются возмещать клиентам потери при хищении транспортного средства, относя этот случай к не страховым, и, по мнению суда, поступают неправомерно. Судебная практика при рассмотрении подобных исков признает эти положения полиса по КАСКО как противоречащие законодательству.
  6. Также нередко в суде рассматриваются дела и принимаются решения в пользу истца, когда отказ в выплатах был принят из-за  невозможности установить виновника, причинившего вред машине, эксплуатации нерабочего т/с, другим причинам, как правило, надуманным и рассчитанным на юридическую неграмотность автовладельцев.

Отказ в выплате по КАСКО

судебная практика по каско

Полис страхования КАСКО должен покрывать целый ряд страховых случаев. При этом сам договор страхования содержит много спорных моментов, которые нужно предварительно оговорить со страховщиком. Бывают ситуации, когда страховщик отказывает в возмещении ущерба согласно полису КАСКО. Далее, рассмотрим случаи, когда отказы бывают правомерными, а когда свои интересы нужно отстаивать в суде.

Отказ в выплате КАСКО всегда является обоснованным. При любом отказе страховщик будет ссылаться на нормы закона и пункты договора. С одной стороны, страховщик прав, ведь клиент был согласен со всеми условиями договора и поставил на нем свою подпись. С другой стороны, страховщик может нарушать ФЗ «О страховании», поэтому в суде такие отказы признаются неправомерными.
Существуют следующие причины отказа выплат по КАСКО.

  1. Страхователь не соблюдал требования, прописанные в договоре. Многие страховые случаи происходят именно по вине водителя, в этих случаях отказ будет предельно обоснованным. Например, водитель согласно договору страхования, обязан соблюдать ПДД и своевременно проходить технический осмотр. Если ДТП происходит из-за грубого нарушения водителем правил (езда в нетрезвом виде, выезд на двойную сплошную), то страховые выплаты не будут предоставлены. В любом договоре страхования в обязанности водителя входит соблюдение ПДД. Если же причиной аварии была поломка, при этом ТО не было пройдено, то с выплатами также можно распрощаться.
  2. При наступлении не страхового случая. Все не страховые случаи указываются в договоре страхования. Некоторые опасные риски могут быть даже не указаны в договоре КАСКО. Так, КАСКО не покрывает случаи, когда авто было повреждено вследствие природных явлений (град, оползни, землетрясения). Если же в вашем случае при природных явлениях страховка покрывается, тогда обязательно нужно оговорить весь перечень возможных страховых случаев.
  3. Если владелец ТС собрал неполный пакет документов, то в возмещении могут отказать.
  4. Страхователь неправильно действует при наступлении страхового случая. О том, как вести себя правильно чтобы не получить отказ в выплате КАСКО, будет идти речь ниже.
  5. Для определения размера ущерба страхователь проводит экспертизу, до ее проведения никакой ремонт авто производится не должен. Если ремонт был осуществлен, то эксперт может заключить, что определить все поломки достоверно не выйдет в результате будет отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО.

Совет! Прежде чем подписывать договор нужно внимательно ознакомиться со всеми пунктами. Некоторые договоры покрывают не все виды рисков, например, угон авто может быть включен в список страховых случаев, а может быть, исключен. Пытаться добиться чего-либо если страховой случай не входит в список рисков бессмысленно.

Правила страхования и сроки выплат

Страховая компания всегда будет заинтересована в сохранении своей прибыли, поэтому, чтобы не остаться «с носом», нужно соблюдать определенные правила.
Существует определенный порядок действий, как нужно себя вести при наступлении страхового случая.

  • В первую очередь нужно вызвать ГИБДД. Вызывать сотрудников ГИБДД нужно именно на место происшествия, до их приезда нельзя самостоятельно переставлять авто в другое место.
  • Следом нужно обратиться в страховую компанию. Далее, нужно выполнять все инструкции страховщика.
  • На месте происшествия нужно самостоятельно собрать максимум фактов, сведений, доказательств о происшествии.
  • Все что заносится в протокол сотрудником ГИБДД должно быть внимательно прочитано, если есть замечания, то их нужно изложить в графе «Заметки».

Сотрудничать со страховой нужно максимально осторожно:

  1. Пакет документов в страховую должен быть полный, лучше приложить дополнительные справки, чем пренебречь одним из документов из нужного перечня.
  2. Для проведения экспертизы страховщику нужно предоставить доступ к авто, желательно присутствовать во время этого мероприятия или получить копию заключения.
  3. Когда документы будут приняты на рассмотрение, необходимо оговорить все сроки, когда будет вынесен ответ. Также желательно взять номер заявки, за которым она будет закреплена.
  4. Когда вы не согласны с решением, например, если страховая вынесла отказ или занижает сумму выплат, тогда необходимо проводить независимую экспертизу авто. Иногда может понадобиться и экспертиза места происшествия. Стоимость экспертизы должен будет возместить страховщик по решению суда.
  5. При задержках выплат изначально нужно составить претензию на реквизиты страховщика. Если на претензию никакой реакции не последовало, то можно обращаться в суд, кроме основной суммы требовать оплатить неустойку.
  6. Если автовладелец не согласен с решением или действиями страховой компании, тогда, как вариант, можно составить досудебное истребование, в нем нужно изложить все условия, которые должны быть выполнены. Если страховщик не реагирует на истребование или предоставляет письменный отказ, тогда для защиты своих интересов нужно отправляться в суд.

Важно! Согласно ФЗ «О страховании», страхователь может компенсировать ущерб в денежном эквиваленте или отремонтировать авто за свой счет.

Конкретных сроков выплаты ущерба в законе не указано. Как правило, сроки, когда должна производится компенсация, обуславливаются в самом договоре страхования. Если данного пункта в договоре нет, то можно ориентироваться на разумные сроки (согласно ГК) 15-30 дней. По истечении этого времени, можно требовать возместить ущерб по страховке в судебном порядке.

Отказ страховой компании в выплате по КАСКО, всегда подразумевает обоснованные причины. Со страховыми компаниями сотрудничают опытные юристы, которые уже давно отработали все лазейки в законе и знают все мельчайшие нюансы страхового права. Поэтому, чтобы не стать очередным обманутым гражданином, следует доверить дело юристу.

Отказ в выплате по КАСКО, судебная практика показывает неплохие результаты в борьбе с мошенническими схемами страховых компаний. Если вы уверены в собственной правоте, то нужно не медлить с судебным иском, кроме суда, больше никакая инстанция не может повлиять на выполнение обязательств страховщиком.

Многие затраты влетят вам в копеечку, но они могут быть возмещены ответчиком в качестве материального ущерба. Адвокат сможет включить в сумму ущерба свои услуги, стоимость экспертизы и других текущих расходов. Срок исковой давности по договору страхования составляет 3 года.

Определить сразу, каково будет решение судьи спрогнозировать не удастся. Однако, чем больше будет собрано фактов и доказательств по делу, тем выше ваши шансы.

Добившись решения суда, не спешите расставаться с юристом, потому как он должен будет проследить за ходом выполнения судебного решения. Не всегда, даже по решению суда страховщик желает выполнять свои обязанности.

В некоторых случаях суды со страховой компанией длятся годами и в деле регулирует несколько вопросов. Любому гражданину дается законное право отстоять свои права, главное не упустить этот законный шанс.

Причины отказа в выплате по КАСКО страховой компанией: видео

Источник: http://1avtourist.ru/avtostraxovanie-kasko/otkaz-vyplaty-bnaya-praktika.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: