Банкротство физических лиц ипотека в долларах

Банкротство физических лиц |

банкротство физических лиц ипотека в долларах

Скрыть

До этого времени заявить о своем банкротстве имели право лишь юридические лица. Но с 1-го октября 2015-го года такое право появилось и у индивидуальных предпринимателей, а также обычных граждан России.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Право на признание себя банкротом есть у любого гражданина, отвечающего следующим условиям:

  • У него должна быть задолженность в сумме от 500 000 рублей.
  • Должна быть трехмесячная просрочка.

Банкротство физического лица может быть начато и по заявлению кредиторов (допустим, банковской организации, выдавшей денежные средства), и даже налоговой инстанцией. Как бы там ни было, первым этапом всегда является подача заявления в судебную инстанцию о признании банкротом.

Гражданин может стать банкротом только по решению суда – после рассмотрения им дела

Подавать заявление можно и при меньшей сумме задолженности. Просто дело запустят в производство лишь в той ситуации, если сумма задолженности превысит стоимость имущества, которым владеет гражданин.

Перед тем, как признать физическое лицо банкротом, могут применить следующие различные способы решения вопроса:

Ввести процедуру реструктуризации долгов

То есть, пересмотреть условия, порядок и временной период выплаты долга. Допустим, человек брал в банковской организации кредит и в силу определенных обстоятельств не соблюдает прописанный банковской организацией график выплат.

При проведении реструктуризации банковским учреждением будут учтены возможности гражданина – то есть, будет составлен новый платежный график (уже с учетом изменившихся жизненных обстоятельств заемщика). Само собой, если он хочет погасить эти кредитные обязательства, но только на иных условиях. Данные выплаты должны быть утверждены кредиторским собранием.

Проведение процедуры реструктуризации возможно в случае наличия у заемщика стабильного источника прибыли (допустим, постоянной официальной зарплаты). Кроме того, он не должен быть судим за совершение экономических преступлений.

Вся вышеперечисленная процедура должна занимать не более трех лет. Все это время человек банкротом не считается. Но если он не выполнит и новые требования, суд объявит о его банкротстве. Его имущество будет реализовано, деньги распределены между кредиторами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Могут конфисковать имущество

Такое случается, если банковская организация выдала клиенту кредит под имущественный залог. Такое имущество реализовывают посредством проведения торгов, денежные средства передаются кредитору (так оплачивается задолженность). При этом конфискации может подлежать далеко не любая вещь.

Возможно заключение мирового соглашения

Его заключение возможно при достижении компромисса между должником и кредитором (если они не сомневаются в исполнении договоренности). Подписать соглашение должны обе стороны.

Если гражданин признан банкротом, судебная инстанция приставляет к нему арбитражного управляющего

Арбитражному управляющему переходят все права – то есть, он распоряжается имуществом физического лица – заемщика. Те сделки, которые совершают без ведома этого лица, аннулируются вследствие их незаконности.

За свою работу арбитражный управляющий получает ровно 10 000 рублей, а также 2% от суммы удовлетворенных кредиторских требований (данную сумму управляющий получает лишь после того, как будут пересмотрены требования по погашению задолженности).

Данная денежная сумма должна быть оплачена банкротом.

У банкрота никто не заберет вещи личного пользования, а также единственную квартиру (если она не находится в ипотеке).

Если гражданина либо ИП признают банкротом, он может закрыть свои задолженности драгоценными изделиями, предметами роскоши, недвижимостью. Все это реализуется посредством проведения открытого аукциона. Но есть и определенные исключения, не подлежащие изъятию – это:

  • ВАЖНО!Примеры наших последних судебных решений по банкротству физических лиц!Единственная квартира и участок земли, на которой она находится.
  • Бытовая техника, одежда и обувь.
  • Деньги (в размере МРОТ), продукты питания.
  • Топливо (если с его помощью должник и члены его семьи готовят себе еду, греют здания).
  • Домашние питомцы и скот, плюс построения хозяйственного типа (в которых они содержатся).
  • Различные призы, государственные награды, памятные, почетные знаки, являющиеся собственностью физического лица – заемщика.

Банкротство физических лиц предполагает оспаривание сделок, заключенных заемщиком. Как раз по этой причине у должников нет шанса перевести свое имущество на других лиц. Несмотря на то, что вступление в законную силу ФЗ неоднократно переносилось по причине неготовности арбитражных судов, с 15-го октября 2015-го года Закон все же начал действовать по всей стране.

Фиктивное банкротство физических лиц – это привлечение к уголовной ответственности

Фиктивный банкрот может сесть в тюрьму на срок до 6 лет.

Эту статью прописали со следующей целью – чтобы люди не начали банкротиться в массовом порядке (чтобы они не пытались любой ценой не погашать свои задолженности).

Если заемщик умышленно скрывает существующее у него имущество, пытается стать банкротом, лишь бы не платить, он рискует потерять свободу на срок до шести лет.

Банкротство физического лица возможно лишь один раз за пять лет

Если человек стал банкротом, следующие пять лет он не имеет права на заключение соглашения займа. Он в обязательном порядке должен сообщить кредитору о своем статусе банкрота.

Последующие три года банкрот не сможет занимать управляющие должности в фирмах.

Еще гражданин – банкрот до момента завершения делопроизводства о банкротстве не имеет права покидать пределы Российской Федерации.

И если он сразу же после признания его банкротом умудрился набрать новые долги, подать заявление на повторное банкротство он сможет лишь спустя 5 лет.

Интересует и нюансы данной процедуры? Свяжитесь с нами!

Источник: http://khabarovsk.finexpert24.com/bankrotstvo-fizicheskih-lits-2/

Возможно ли банкротство физлица при ипотеке

банкротство физических лиц ипотека в долларах

Для решения жилищной проблемы многие оформляют кредит под залог будущей недвижимости. На языке законодательства это называется ипотекой. Однако современные реалии таковы, что многим нашим согражданам не удаётся своевременно рассчитываться по долгам.

В такой ситуации возникает вопрос: Распространяется ли банкротство физических лиц в отношении долгов по ипотечному кредиту? И если да, то существует ли вероятность лишиться своей недвижимости? На эти вопросы попытаемся дать ответ в этой статье.

Банкротство физических лиц и ипотека

Сразу скажем, что по отношению к ипотечным обязательствам банкротство физических лиц также имеет место быть. Так, если открыть нынешний закон о банкротстве, ипотека входит в перечень долговых обязательств.

Это означает, что банк может поставить вопрос о банкротстве заёмщика при наличии долга по кредиту свыше полумиллиона рублей и существовании просрочки в 3 и более месяца. Здесь есть свои нюансы.

Во-первых, в состав обязательств включается как сумма займа, так и проценты. В то же время, не включаются в задолженность пеня и различные штрафные санкции.

Во-вторых, трехмесячный срок исчисляется по каждому из платежей отдельно. И если по одной из выплат просрочка длится меньший период времени, то она не учитывается при банкротстве. На это обстоятельство обязательно стоит обязательно обратить внимание при получении пакета документов о банкротстве.

В чём существуют особенности

Нужно понимать, что на ипотечное жилье при банкротстве может быть обращено взыскание, даже если эта недвижимость единственная. Дело в том, что на залоговое имущество не распространяются положения ст. 446 ГПК Российской Федерации, которая говорит о невозможности обратить взыскание на жилье, даже если оно единственное.

Поэтому, банкротство физических лиц при ипотеке таит в себе определённые риски. О них более подробно может рассказать юрист после изучения всех документов по поводу задолженности. Вполне может оказаться, что пока не существует поводов для беспокойства.

Можно ли объявить себя банкротом самому

Как и по любым долговым обязательствам, ипотека и банкротство физического лица предполагают, что обратиться в арбитражный суд может и сам должник. Однако для этого нужно собрать внушительный пакет документов и взвесить все «за» и «против».

В частности, следует понимать, что в банкротстве могут быть задействованы не только обязательства по ипотеке, но и требования других кредиторов, которые будут заявлены практически со стопроцентной вероятностью.

Выше уже отмечалось, что квартира в ипотеке при банкротстве обязательно попадёт в тот перечень имущества, которое будет продано на торгах. Поэтому личное банкротство есть смысл начинать тогда, когда есть другое место для проживания.

Существуют и другие факторы, о которых может подсказать юрист. В частности, он расскажет о том, как происходит оценка недвижимости и формируется её стартовая цена.

Каков выход из положения

Если началось банкротство физических лиц, ипотека может предполагать и варианты решения проблемы, в том числе и мирным путём. Под этим подразумевается как реструктуризация долга, так и заключение мирового соглашения. В обоих случаях недвижимость временно останется в распоряжении должника.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

В частности, реструктуризация предполагает изменение плана погашения платежей, который может растянуться на 3 года. Такая мера разрабатывается с участием кредитора (банка), финансового управляющего, а также должника. И здесь не последнюю роль будет играть юрист, который поможет составить все документы об отсрочке с максимальным соблюдением интересов должника.

Мировое соглашение также предполагает новый вариант ипотечного долга. Однако оно выгодно отличается от реструктуризации тем, что с момента его утверждения судом процедура банкротства физических лиц прекращается. Следовательно, жилье ещё некоторое время останется в распоряжении заёмщика.

Если же банкротство неминуемо, то стоит позаботиться о том, чтобы квартира была продана на торгах по справедливой цене. Тогда разница между задолженностью и вырученными средствами будет передана должнику.

Выгода сотрудничества с юристом

Когда в отношении должника есть вероятность возбуждения процедуры банкротства по ипотечным обязательствам, важно заручиться поддержкой специалиста. В первую очередь, он предоставит исчерпывающую консультацию о том, какие варианты могут возникать в случае банкротства при ипотеке. При этом во внимание будут приняты все имеющиеся данные по задолженности.

Однако при долгах по ипотеке до банкротства дело лучше не доводить. Нужно начать как можно быстрее переговоры с банком о возможном достижении компромисса. Он может заключаться в рассрочке или реструктуризации долга. Кроме того, к диалогу с кредитором можно привлечь и юриста. Он поможет быстрее решить проблему и правильно оформить все необходимые для этого документы.

Дальше, когда будет выработан оптимальный вариант действий, то юрист поможет составить все документы, и проведёт процедуру банкротства заёмщика от начала и до конца.

В частности, специалист поможет добиться реструктуризации долга или заключения мирового соглашения. Если же такие меры будут невозможны, то юрист проследит за тем, чтобы продажа квартиры отвечала интересам должника.

Источник: https://yur-usl.ru/banktvo-fizlits/vozmozhno-bankrotstvo-fizlitsa-pri-ipoteke.html

Как сохранить квартиру в ипотеке при личном банкротстве

банкротство физических лиц ипотека в долларах

— Конституционное право — Как сохранить квартиру в ипотеке при личном банкротстве

  • предусматривает достаточно длительный период ее действия – до 3-х лет, и даже если первично установленный срок был меньше, он может быть впоследствии продлен судом до указанного 3-летнего срока.

Что будет с жильем, если реструктуризация оказалась бесполезной или суд сразу вынес решение о признании заемщика банкротом Если реструктуризация оказалось бесполезной, была прекращена судом, либо он вынес решение о распродаже имущества должника, а равно о признании его банкротом, то залоговое жилье будет реализовано с торгов, при этом:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

  1. Жилье, состоящее в залоге по ипотеке, не подпадает под перечень имущества, на которое не распространяется взыскание, в том числе не действует в данном случае и так называемое правило единственного жилья.
  2. Должнику придется заплатить за проведение оценки выставленного на продажу имущества.

Ипотека и банкротство: реально ли сохранить жилье?

Однако тут многих ждал скрытый сюрприз: оказывается, ряд вещей все же никто не сможет отобрать у должника ни при каких обстоятельствах.

К ним относятся предметы личной гигиены, предметы, при помощи которых осуществляется профессиональная деятельность, предметы сельского хозяйства и ряд других, среди которых числится единственное жилье.

И на этом этапе их и ожидает неприятная новость – оказывается, квартира в ипотеку не имеет никакого отношения к единственному жилью. Действительно, квартира может быть изъята по решению суда для реализации, чтобы удовлетворить кредиторские требования.
И к этому следует быть готовым.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица?

Внимание Банк не ставит перед собой цели забрать у должника недвижимость — он заинтересован только в соблюдении заёмщиком договора и возврате кредита. Но если заёмщик объявит себя банкротом, то другого варианта развития событий просто не существует. Даже при отсутствии долгов по ипотечному займу расстаться с квартирой всё-таки придется. Но за счет малолетних детей можно отсрочить реализацию залогового жилья.

Но добиться отсрочки довольно хлопотно, и часто нужно привлекать к этому как органы опеки, так и профессиональных юристов. Бесплатная консультация Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц Даю согласие на обработку своих персональных даных, в соответстви с политикой конфиденциальности Что делать, если оформлена валютная ипотека Неустойчивый курс сделал ипотечное кредитование в долларах весьма невыгодным для граждан РФ.

Чем рискует заемщик с ипотекой при признании несостоятельности

Валютная ипотека: особенности банкротства Банкротство для простых лиц стало доступным 2 года назад, и некоторые категории граждан в особенности были заинтересованы в принятии данного законопроекта – те, у кого была открыта валютная ипотека. Закон предусматривает одинаковые возможности и требования к гражданам – как к тем, у кого кредиты открыты в рублях, так и к тем, кто взял ипотеку в долларах.

В 2014 году наступил кризис, в результате которого валюта подорожала в 2,5-3 раза. Такое положение оказалось невыгодным для граждан, которые ранее воспользовались банковскими предложениями по валютным кредитам. Даже сейчас, судя по отзывам банкиров на экономических форумах, в 2017 году есть граждане, у которых открыта ипотека в валюте. Не стоит бояться банкротства – это процедура наоборот, призвана избавить от исковых претензий, требований из банка и визитов коллекторов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Банкротство физических лиц если квартира в ипотеке

Управление имуществом гражданина передается внешнему финансовому специалисту.

  • Банк вправе предложить план реструктуризации долга – рассрочку по исполнению денежного обязательства на условиях более мягких, чем прописано в кредитном договоре.
  • Если гражданин не выполняет требований займодавца, суд будет вынужден объявить должника банкротом.
  • Начинается процесс продажи имущества, вырученные деньги идут на погашение банковского долга. Если средств не достаточно, ипотечная квартира также может быть реализована.
  • Недвижимость, являющуюся предметом залога, отчуждают в последнюю очередь, тем не менее так бывает часто. Выгодно это только тем физическим лицам, которые имеют огромный долг перед банком. Тем же, кому осталось выплачивать кредит пару лет, лучше заранее позаботиться о том, как сохранить квартиру при банкротстве.

Банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке

  1. В заявлении должно содержаться предложение о назначении финансового управляющего либо согласие о его назначении судом.
  2. На депозит суда понадобится внести определенную сумму вознаграждения управляющего либо заявить ходатайство об отсрочке до даты рассмотрения заявления.

Подача заявления о банкротстве не является способом аннулирования всех долгов и избавления от финансового бремени. В первую очередь арбитраж будет рассматривать возможность погашения долгов заявителя на взаимовыгодных для всех участников процесса условиях.

Именно поэтому первично будет изучена эффективность реструктуризации задолженности либо заключения должником и кредиторами мирового соглашения. Реализация имущества должника – крайняя мера, к которой прибегают, когда иные варианты невозможны или себя исчерпали.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Судебные расходы в деле о банкротстве

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Важно Доказательствами могут выступить справки с биржи труда (если вы потеряли работу), справка от врача (если вы лежали в больнице, и потребовались средства на лечение) и другие документы.

  • Прежде, чем подавать документы в суд, обратитесь за советом к кредитному юристу. Специалист подскажет вам наиболее оптимальный выход из ситуации.

Таким образом, вы сможете сохранить свое имущество и стать банкротом с минимальными потерями.

  • Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников В особенности остро стоит вопрос – возможна ли ипотека после банкротства физического лица. На самом деле Закон о банкротстве физлиц предусматривает ряд последствий для банкротов – в частности, вы не сможете в течение 3-х лет занимать руководящую должность.
  • Однако пользования ипотечными кредитами это не касается – после банкротства квартира в ипотеку по-прежнему будет для вас возможной.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

    +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

    +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

    Это быстро и бесплатно!

    Банкротство физических лиц при ипотеке: как сохранить жилье

    Для сохранения ипотечного имущества можно воспользоваться потребительским кредитом Последствия банкротства Последствия признания ипотечника несостоятельными могут быть следующими:

    • лишение жилья;
    • наложение взыскания на другое имущество с целью последующей его реализации;
    • запрет на занятие административных должностей на протяжении 3 лет;
    • в течение 5 лет нельзя будет заявить о своем банкротстве;
    • при взятии на себя следующего кредитного обязательства нужно будет указывать факт признания несостоятельности.

    Объявление гражданина неплатежеспособным приводит к крайне неприятным последствиям. Единственным положительным моментом является прекращение притязаний кредиторов.

    В частности, при обращении в банк он должен будет представлять документы о своем банкротстве в течение 5 лет после его завершения. Вместе с тем, как показывает практика последних лет, ипотеку после банкротства физлица получить можно.

    Хоть банки и проверяют потенциальных заемщиков, факт банкротства их не отпугивает. Если ваша квартира в ипотеке, но при этом нечем платить за кредит – обратитесь в суд за признанием несостоятельности, что будет в данной ситуации единственно верным решением.

    Затягивание сроков приведет к возможным штрафам и увеличению суммы долга, тогда как своевременное обращение в суд позволит быстрее реализовать квартиру, рассчитаться с долгами и получить оставшиеся средства.

    • о совершенных в течение предшествующих подаче заявления трех лет сделках на сумму более 300 тысяч рублей, а также сделках с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами и долями в уставном капитале, если таковые сделки имели место;
    • о доходах гражданина за аналогичный 3-летний период и налоговых удержаниях;
    • о банковских операциях, вкладах, счетах и т.п. за аналогичный 3-летний период;
    • подробный перечень всех кредиторов и должников заявителя, где должны быть расписаны их данные и каждое в отдельности денежное обязательство;
    • перечень имущества, в том числе залогового, которое имеется у должника, с указанием места его нахождения, а также правоустанавливающие документы на каждое имущество;
    • ряд иных документов, определенных Законом о банкротстве.

    Источник: http://buh-nds.ru/kak-sohranit-kvartiru-v-ipoteke-pri-lichnom-bankrotstve/

    валютная ипотека банкротство

    банкротство физических лиц ипотека в долларах

    Обслуживать ипотечный кредит достаточно дорого. Инфляция, повышение цен и снижение уровня доходов часто делают невозможным его своевременное погашение. В результате возникает просрочка и растет долг. В такой ситуации должник часто задумывается о банкротстве. Но возможно ли банкротство физических лиц при валютной ипотеке и что в этом случае будет с предметом залога?

    Удастся ли сохранить жилье, которое находится в валютной ипотеке при банкротстве?

    Как правило, предметом валютной ипотеки является жилье, и зачастую оно является единственным для заемщика и его семьи. По общему правилу законодательства о банкротстве такое имущество должно исключаться из конкурсной массы и взыскание на него обращаться не должно.

    Однако банкротство физических лиц при валютной ипотеке имеет свои особенности. Ипотека, согласно закону № 102-ФЗ, призвана обеспечить возврат кредита. За счет ее предмета удовлетворение своих финансовых требований получает ипотекодержатель. Эти условия отражаются в договоре ипотеки, который заключают между собой банк и заемщик. Поэтому ипотечная квартира, несмотря на то, что она единственное жилье должника, подлежит реализации в ходе процедуры банкротства.

    Обратите внимание! Заемщики по ипотечному кредиту не спешат заявлять о своей несостоятельности, опасаясь, что квартиру заберут. Это распространенная ошибка, поскольку банк при увеличении просрочки в любом случае обратит взыскание на предмет ипотеки, но к этому моменту нарастут проценты и штрафные санкции.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

    +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

    +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

    Это быстро и бесплатно!

    Возможность сохранить ипотечное жилье есть и в ходе процедуры банкротства — это процедура реструктуризации долга, которая вводится сроком на три года. Плюс в том, что для ее проведения не требуется согласие банка. Правда, в возможности сделать это в установленный законом срок придется убедить суд, обосновав источники ожидаемого дохода и их достаточность для погашения ипотечного долга.

    Дополнительное преимущество процедуры банкротства в том, что начисление процентов и пени останавливается так же, как и звонки коллекторов. Задолженность не будет считаться просроченной.

    После выполнения утвержденного судом плана реструктуризации никаких юридических последствий для должника не наступит. Выбравшись из долговой ямы, он войдет в график платежей и продолжит платить кредит.

    Если план реструктуризации не будет выполнен, квартиру реализуют по правилам законодательства о банкротстве.

    Как проходит реализация ипотечного имущества при банкротстве

    Валютная ипотека при банкротстве предполагает, что заложенная квартира не будет входить в состав конкурсной массы. За счет ее продажи будет удовлетворен залогодержатель и ее продажа возможна только с его согласия, поскольку ипотекодержатель имеет преимущество перед другими кредиторами.

    Закон о банкротстве устанавливает единственно возможную форму продажи имущества — электронные торги. Такая форма реализации позволяет максимально обеспечить публичность и состязательность. Его реализация должна проходить по рыночной стоимости. Оценкой имущества занимается финансовый управляющий.

    Обратите внимание! Кредитор имеет право настаивать, чтобы оценка проводилась профессиональным оценщиком.

    Для организации и проведения торгов привлекаются специализированные организации, имеющие лицензию (товарные биржи). Процедура предусматривает несколько этапов:

    • Инвентаризация и оценка.
    • Согласование с кредиторами условий торгов, стоимости и состава имущества.
    • Утверждение кредиторами (а в случае их отказа — судом) предложения о продаже имущества.
    • Проведение торгов, в ходе которых выявляется победитель с переоформлением на него права собственности на предмет ипотеки.

    Если торги по какой-то причине не состоятся, имущество будет продаваться в порядке публичного предложения. При этом первоначальная цена будет пошагово падать.

    После завершения торгов вырученные средства идут на погашение долга ипотекодержателю. Оставшиеся средства распределяются между остальными кредиторами в порядке очередности. Если других кредиторов кроме иптекодержателя нет или после их полного удовлетворения еще остались денежные средства, ими покрываются издержки процедуры банкротства:

    • Вознаграждение финуправляющего.
    • Стоимость публикации в СМИ.
    • Оплата услуг оценщика.
    • Судебные издержки.
    • Госпошлина.

    Оставшиеся средства возвращаются должнику.

    Если не удалось реализовать имущество

    В некоторых случаях при изменении конъюнктуры рынка, физическом износе, моральном устаревании имущество превращается в неликвид, который сложно продать.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

    +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

    +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

    Это быстро и бесплатно!

    Если имущество не удалось реализовать на торгах, права на него имеет, в первую очередь, ипотекодержатель. В случае его отказа принимать неликвидное имущество, финансовый управляющий обязан по закону передать его другим кредиторам. Если и они откажутся принимать этот объект, права должника на него восстанавливаются и должник получает его обратно согласно акту приема-передачи.

    Заявление о своей несостоятельности имеет определенные последствия для гражданина. О последствиях банкротства индивидуального предпринимателя вы можете прочитать на нашем сайте.

    Отдельные правила реализации закон предусматривает для имущества, обремененного ипотекой.

    Специалисты «Закона и права», основываясь на богатом опыте правоприменительной практики, расскажут обо всех тонкостях и нюансах этой процедуры и помогут сохранить ипотечное жилье. Звоните по бесплатному номеру 8 800 100-88-16! Неразрешимых ситуаций не бывает!

    Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/osobennosti-bankrotstva-fizicheskih-lits-pri-valyutnoy-ipoteke/

    Банкротство физических лиц ипотека в долларах

    банкротство физических лиц ипотека в долларах

    Банкротство физических лиц ипотека в долларах

    БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

    Дорогие читатели!

    Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

    Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

    Перед тем, как подвергнутся рассмотрению особенности банкротства в ситуации неспособности погашения задолженности по ипотеке, нужно сказать несколько слов о самой процедуре банкротства.

    Предусмотренные законом процедуры банкротства физлиц обхватывают все виды кредиторской задолженности перед банками, включая и ипотеку. Вкупе с тем, нужно подразумевать, что нельзя заявить о банкротстве и избрать только отдельные предъявляемые кредиторами долговые требования в качестве основания обращения в трибунал. Если вы подаете заявление о признании несостоятельным (банкротом) , назначенная трибуналом процедура будет обхватывать полностью все долги.

    Банкротство физических лиц при валютной ипотеке

    Заемщики, оформившие денежную ипотеку, особо очень ощутили на для себя падение курса рубля. Практически за некоторое количество дней величина их задолженности перед банками, если перечесть ее на русские рубли, возросла в 2–3 раза. А если к этому добавить оставшиеся на этом же уровне доходы (а у большой части населения и снизившиеся), то последующую перспективу относительно возврата ипотеки в валюте радужной не назовешь.

    Существует такое понятие, как предвидение банкротства. А означает, предвидя ухудшение вещественного положения, гр-н уже может объявить себя несостоятельным (банкротом) .

    Банкротство физических лиц с ипотекой

    • Заемщик;
    • Кредитор;
    • Уполномоченный на то муниципальный орган.

    БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

    • Полное наименование и реквизиты арбитражного суда;
    • Сведения о должнике – ФИО, почтовый адресок, телефон.
    • Сведения о кредиторе – наименование банка, его юридический и почтовый адреса, если их несколько, то реквизита каждого с указанием суммы задолженности.

    Банкротим физлиц

    Если вы выберете этот вариант, мы бы всё-таки рекомендовали обратиться к спецам и с помощью их составить нужные документы (материалы). Также Для вас придётся произвести оценку и указать исходную стоимость реализации. Напомним, по закону она составляет 80% от рыночной цены.

    • Инициировать функцию исполнительного производства.

    Особенности банкротства физ лиц при ипотеке

    После окончания процедуры несостоятельности для людей наступают определенные последствия. Целых 5 лет после окончания дела они не могут брать кредиты и займы без указания на факт собственного банкротства

    БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

    . Не считая того, в течение этого же периода они не вправе подавать повторное заявление об открытии банкротного дела.

    Не во всех случаях появлении задолженности по ипотечному кредиту целенаправлено инициировать свое банкротство. Многие уповают, что при помощи этой процедуры им получится списать часть долгов и сохранить свою квартиру. Такая уверенность разъясняется тем, что по ГПК РФ единственное жилище не может быть изъято в счет погашения задолженности.

    Ипотека и банкротство физ лица

    Ипотечная квартира отчуждается на общественных торгах только при невозможности выполнить реструктуризацию задолженности либо после отмена плана из-за дефицитности у должника средств на погашение требований кредиторов.

    Заявление оформляется в обыкновенной письменной либо электрической форме, к нему следует приложить документы (материалы). Их перечень перечислен в этой статье.

    Банкротство физических лиц при ипотеке

    Как появляется банкротство по ипотеке?

    1. Анализ ситуации с задолженностями и определение необходимости признания банкротства физического лица при ипотечном кредите. На этом шаге нужна консультация юриста, который имеет представление не только лишь о сущности процесса, а также знает, каковы последствия банкротства физического лица при ипотеке.

    Каким образом проводятся торги по банкротству физических лиц?

    Сколько времени занимает процедура банкротства физ лица, если у меня нет работы и имущества (активов) ?

    Банкротство с ипотекой: как проводится и чем грозит

    Все эти методы уменьшения денежной долговой нагрузки могут посодействовать выкарабкаться из денежной ямы и возвратиться в обычный график погашения платежей в установленном порядке. Более детально все это следует дискуссировать со своим кредитным менеджером. Для вас нужно осознавать, что в проведении процедуры банкротства физического лица не заинтересована ни одна из сторон. В том числе это не будет выг.А также вам.

    Учитывайте то событие, что в рамках статьи 446 Штатского Кодекса Русской Федерации все объекты недвижимости, на которые оформлены закладные залоговые документы (материалы) в установленном законодательством порядке, не могут быть общепризнанными единственным жильем. Даже если в семье есть несовершеннолетние члены семьи и они прописаны в данной квартире, жилище все равно будет выставлено на торги.

    Источник: https://bankrot2018.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-ipoteka-v/

    Банкротство физических лиц недвижимость под залогом

    банкротство физических лиц ипотека в долларах

    Условия выставления на торги имущества обанкротившегося субъекта: Торги могут инициироваться посредством подачи ходатайства суду одни из лиц:

    1. кредитором;
    2. неплательщиком;
    3. управляющим по делу.

    Порядок продажи имущества в рамках процедуры признания несостоятельным гражданина состоит из ряда условных рубежей: Организатором может стать либо управляющий, либо независимая компания. Срок для проведения первого аукциона (если его результаты не будут удовлетворительными, он повторяется).

    – 2 месяца с даты утверждения описи. Сами торги состоят из 3 этапов, первый из которых аукцион на повышение. Объявляется стартовая цена и «шаг» в размере 5-10% от нее.

    Выигрывает тот, кто предложит больше.

    Последний этап торгов, если два предыдущих не увенчались успехом – торги на понижение.

    Особенности банкротство физических лиц в 2019 году

    Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

    Что такое банкротство физлиц в 2019 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом.

    Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

    Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса. Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов.

    Банкротство и ипотека, как сохранить квартиру и избавиться от долгов?

    Многие слышали, что в октябре 2015 года вступил в законную силу Закон о внесении поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

    Имущество при банкротстве физических лиц: как остаться при своем?

    В этой статье мы раскроем вам все секреты процедуры банкротства, и расскажем, как она может быть выгодна для вас.

    Вырученные средства передаются кредиторам для удовлетворения их требований.

    Ни в коем случае не принимайте поспешных решений! К банкротству необходимо подготовиться заранее. Что это значит? Давайте рассмотрим на примерах.

    К нам обратилась клиентка, которая собралась подавать на банкротство.

    Ипотека при банкротстве физических лиц — что будет с квартирой

    В связи с принятием Закона о банкротстве граждан многих интересует вопрос «Что будет с квартирой, купленной в ипотеку при признании физического лица банкротом».

    Итак, разберем правовые сущности банкротства и ипотеки по порядку.

    Иными словами, ипотека – это форма обеспечения возврата кредита путем залога недвижимости в пользу кредитной организации.

    Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). При этом имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

    Нечем платить по ипотеке – что будет с квартирой Это наиболее распространенная ситуация.

    Особенно, если кредит оформлялся в иностранной валюте – долларах США или евро. Для начала необходимо внимательно изучить договор, заключенный на предоставление ипотечного кредита между заемщиком и банком или иной кредитной организацией.

    Залоговое имущество при банкротстве физического лица

    Залогодержатель не вправе реализовать имущество самостоятельно, даже узнав о начале процедуры финансовой несостоятельности гражданина.

    Продажа вещей осуществляется в общем порядке – через публичные торги. Разногласия при оценке имущества решаются в судебном порядке.

    Суд вправе установить начальную стоимость имущества и определить условия его продажи. О продаже имущества залогодатель может быть предупрежден специальным уведомлением.

    Он вправе направлять кредитору обоснованные возражения, а также оспаривать факт включения вещи в конкурсную массу. Продажа квартиры, которая является залогом по ипотечным обязательствам гражданина, не означает автоматического погашения в Росреестре ипотечной записи и снятие обязательств по такому кредиту.

    Если продажа через публичные торги не состоялась, то конкурсный кредитор – держатель залога может оставить такое имущество у себя, снизив стоимость его начальной продажи на повторных публичных торгах на 10%.

    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Права кредиторов при банкротстве

    Источник: http://152-zakon.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-nedvizhimost-pod-zalogom-12444/

    Валютная ипотека — решение через банкротство

    банкротство физических лиц ипотека в долларах

    Продолжать обслуживать ипотечный кредит

    Оплачивать ипотеку по курсу иностранной валюты, который установил Центральный Банк РФ на день внесения очередного ежемесячного платежа, переплатив при этом за недвижимость примерно в три раза больше чем его рыночная стоимость.

    Подать в суд на банк

    Подать зявление в суд, где ответчиком будет выступать банк, и просить внести изменения в кредитный договор, тем самым зафиксировав курс валюты, установленный на дату выдачи кредита под залог жилья.

    Воспользоваться механизмом банкротства

    В порядке главы X Федерального закона №127 «О несостоятельности» (банкротстве), обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя «несостоятельным» (банкротом), и в процессе проведения процедуры реструктуризации, зафиксировать сумму долга в рублях, тем самым добиться реструктуризации валютного займа.

    Рассмотрим подробнее эти варианты решения проблемы валютной ипотеки

    Первый вариант подойдет тем заемщикам, которые получают заработную плату в валюте кредита, либо имеют достаточный стабильный доход для погашения валютной ипотеки.
    При этом, переплата за жилье составит примерно трехкратную сумму от его рыночной стоимости, что с экономической точки зрения нецелесообразно.

    Вариант второй Если же Вы не в состоянии погашать валютную ипотеку по курсу установленному ЦБ РФ на дату его внесения, либо у Вас нет никакого желания переплачивать трехкратную стоимость за жилье, можно попробовать посетить банк и попробовать договориться в банке о перерасчете, или реструктуризации долга либо перекредитоваться.

    Если беседы с банком о снижении стоимости валютной ипотеки и(или) ее реструктуризации не привели к желаемому результату, можно попробовать обратиться в суд о защите своих гражданских прав.

    Новиков Роман

    Адвокат по банкротству

    Как происходит развитие событий Когда клиент банка допустил просрочку внесения очередного платежа, банк обращается в суд с заявлением о досрочном взыскании суммы кредита с причитающимися процентами и об обращении взыскания на заложенное имущество. Если заемщик не представит суду доказательств о внесении очередных платежей по валютной ипотеке, тогда суд постановит досрочно взыскать оставшуюся сумму кредита вместе с процентами и обратить взыскание на заложенное имущество. При вынесении судебного акта, суд также определит способ реализации жилья, как правило, таким способом являются публичные торги. После вынесения такого судебного акта, валютный ипотечник, у которого находится жилье в залоге у банка, вместе с членами своей семьи обязан будет освободить жилье и выписаться. И в данной ситуации то, что то это единственное жилье заемщика, или нет, никакой роли для принятия решения играть не будет.

    Таким образом, суд выдает два исполнительных листа:

    • первый на Ваше выселение из жилья;
    • второй направляет в ФССП для взыскания процентов и оставшейся суммы кредита, причем проценты подлежащие взысканию считаются по день фактического погашения долга.

    Как итог — валютного заемщика выселят из ипотечной квартиры, недвижимость реализуют на торгах, а заемщик при этом еще и остается должен банку погасить остаток кредита, проценты и пени.

    Решение валютной ипотеки через банкротство физического лица

    Какой выход ?

    С 1 октября 2015 года в России заработал институт банкротства физических лиц. Как его еще называют потребительское банкротство.

    Суть этого института проста: гражданин который не в состоянии обслуживать свои долги например: (займы) кредиты в том числе валютные, долги по ипотеке, услуги ЖКХ и другие платежи, вправе обратиться в Арбитражный суд о признании себя «несостоятельным» (банкротом). Законом предусмотрены три процедуры, которые могут применяться в отношении гражданина:

    • реализация имущества;
    • реструктуризация долгов,
    • мировое соглашение.

    С первой процедурой все понятно – заложенная квартира, и все остальное имущество подлежит реализации, после чего все долги гражданина, в том числе и по валютной ипотеке, подлежат списанию.

    Для валютных ипотечников могут быть полезны две другие:

    Данная процедура позволяет гражданину утвердить порядок и сроки пропорционального погашения его задолженности, в том числе по валютной ипотеке.

    Согласно Федеральному закону о банкротстве, Ваш долг, выраженный в иностранной валюте, будет переведен в рубли и зафиксирован судебным актом.

    И еще, стоит обратить внимание на очень важный момент, после того как Арбитражный суд принял заявления о признании Вас банкротом, проценты предусмотренные в кредитном договоре перестанут начисляться.
    Общая сумма Вашей задолженности по валютной ипотеке существенно сократится.

    Что получает гражданин при проведении банкротства, в процедуре реструктуризации долгов?

    • прекращение начисления процентов за пользование валютным займом;
    • пени, штрафы за неисполнение обязательств перестают начисляться;
    • валютный кредит конвертируется в рублевый, сумма задолженности фиксируется в рублях;

    Это означает, что в процессе проведения банкротства, после предоставления суду и банку плана реструктуризации долга о сроках и размере ежемесячной оплаты валютного займа в рублях, суд утвердит такой план и дальнейшие колебания курса, начисление пеней, штрафов и других санкций Вас не коснуться.

    Валютный заемщик у которого жилье находится в залоге у банка, в процессе банкротства ! сможет заключить с ним мировое соглашение, которое будет отвечать как интересам заемщика, так и интересам банка. В нем будут прописаны условия, сроки, размер платежей и другие существенные положения.

    Источник: http://bankrotbook.ru/voprosy_bankrotstva/29-valyutnaya-ipoteka-reshenie-cherez-bankrotstvo.html

    Банкротство по ипотеке физических лиц, юридических лиц и застройщика: материнский капитал, единственное жилье

    банкротство физических лиц ипотека в долларах

    В условиях экономического кризиса многие россияне не в состоянии оплачивать свои долги, что влечет массу различных неприятностей, вплоть до судебных разбирательств и визита крепких парней из коллекторских агентств. Видя эти трудности, Правительством РФ издан указ, по которому несостоятельные должники могут объявить себя банкротом, то есть после признания таковыми судом они могут отказаться от уплаты всех долговых обязательств.

    Нормативное регулирование

    Регулирование факта установления банкротом физического лица осуществляется на основании ряда правовых актов:

    • Закон «О банкротстве» от 01.10. 2015 г., рассматривающий вопросы:
    • ФЗ «Об ипотеке» от 16. 07. 1998 г. за номером 102, рассматривающий ряд вопросов займа, обязанностей участников финансовой сделки, их права и последствия от невыполнения взятых на себя обязательств со стороны заемщика.
    • Гражданским законодательством в ст. 65 «Несостоятельность».
    • ГПК РФ, рассматривающий вопросы по судопроизводству дел о банкротстве, порядок их ведения и подсудность.

    Хотя наши граждане относительно недавно получили возможность освободить себя от всякого рода долговых обязательств, признавая себя банкротами, но процедура признания судом и дальнейшие правовые моменты, а так же последствия банкротства отработаны весьма досконально.

    В каких случаях могут признать

    Перед тем, как инициировать судопроизводство о банкротстве гражданина, необходимо уяснить, в каких случаях его могут признать таковым:

    • Исковые требования могут быть рассмотрены, если общая сумма задолженности превышает 500 тыс. руб. по всем долговым обязательствам.
    • Оценка имеющегося имущества должника менее 500 тыс. руб.
    • Признательные показания об объективности обстоятельств, повлекших к несостоятельности. Например, утрата рабочей должности по вине работодателя, обострение хронической болезни, что привело к увольнению, затянувшаяся болезнь членов семьи, утрата здоровья в результате автомобильной аварии.
    • Если последний платеж был не позднее 90 дней со дня подачи искового требования.

    Дополнительные затраты

    Но не каждому желающему объявить себя несостоятельным, доступна эта процедура, поскольку предстоят дополнительные затраты:

    • На оплату работы финансового управляющего.
    • За подачу заявления о внесении в федеральный реестр банкротов.
    • Публикации в СМИ о предстоящем банкротстве.

    Поэтому перейти в категорию несостоятельных лиц не так-то просто.

    Привилегии

    Но, несмотря на сложности инициации банкротства, у заемщика появляются дополнительные привилегии:

    Как нужно действовать

    Как нужно действовать в ситуации с ипотекой:

    • Исходя нормы Закона «О несостоятельности» вытекает, что все имущество должника подпадает под категорию «конкурсной» массы, однако есть перечень вещей, на которое не может быть обращено взыскание:
    • Однако если должник исправно погашал все ипотечные обязательства, то у кредитора не будет оснований для наложения взыскания на квартиру до момента рассмотрения иска в судебном разбирательстве.
    • А если при задолженности по другим обязательствам сумма превышает установленный предел, то после признания банкротом суд освободит должника от оплаты других кредитов, что высвободит средства для погашения ипотеки.

    Таким образом, можно сделать вывод, для того, чтобы заложенная у банка квартира осталась должнику, необходимо признать себя банкротом в отношении других кредитных обязательств. А банк не сможет наложить взыскание на заложенное по ипотеке жилье, поскольку нет фактических оснований.

    Несостоятельность застройщика

    Конечно, многих привлекает стоимость квартиры непосредственно от застройщика, а если ее приобретать еще на стадии котлована, то выгода от покупки будет очевидна. Поэтому, прежде чем подписывать договор с застройщиком и отдавать ему свои деньги, необходимо уточнить, не ведется ли в отношении него дело о признании банкротом.

    Сделать это можно по этой ссылке – здесь указан список, в котором указано арбитражное судопроизводство о банкротстве юридических лиц. После ввода информации в поле запроса, появиться номер дела, и если рядом проставлена буква «Б» красного цвета, то процедура уже активирована.

    Важно! Заявить о несостоятельности застройщик имеет право, только если он не имеет возможности уплатить кредитору сумму не более 300 тыс. руб.

    Для защиты дольщиков от банкротства застройщика принят Закон «О страховании», по которому страховщик обязуется покрыть все долговые обязательства участника договорных обязательств перед его кредитором.

    • В процессе арбитражного судопроизводства каждый потерпевший ущерб дольщик имеет право направить свои требования суду, а в срок до 60 дней будет сформирован реестр всех кредиторов застройщика.
    • Первоочередным правом возмещения всех проведенных затрат обладают те граждане, с которыми заключен договор о получении конкретных квартир, и только потом погашаются остальные долги после реализации имущества застройщика на торгах.

    Поэтому, получив средства от застройщика, можно погасить ипотечный кредит досрочно, и заключить другой договор о покупке жилья в строящемся доме.

    Ипотека в долларах

    При рассмотрении иска о признании несостоятельности, необходимо попросить суд о проведении реструктуризации долга, которая может выражаться в разных формах:

    • Ликвидации имеющихся пени и штрафных санкций.
    • Назначение на определенный срок кредитных каникул, во время которых основную сумму можно не оплачивать, но продолжать выплату средств на обслуживание кредита (ставки процентов). Либо задолженность перераспределяется на новые сроки выплат.
    • Изменение валюты расчетов – кредит переводится в рублевую зону.
    • Пролонгирование имеющегося кредитного договора с уменьшением размера выплат, но одновременно с увеличением срока погашения займа.
    • Запускается процедура рефинансирования, то есть выдаются новые кредитные средства в том же или другом финансовом учреждении с целью погашения имеющейся задолженности, и переоформление долга на лояльных для заемщика условиях.
    • Либо выдвигается требование о досрочном погашении имеющейся задолженности перед кредитором, причем в условиях беспроцентной оплаты.
    • Уменьшение ставки по начислению процентов, но этот метод используется весьма редко, и только если у заемщика хорошая история кредитования.

    Суд принимает единоличное решение о применении того или иного вида реструктуризации, исходя из имеющихся данных о должнике.

    Банкротство и материнский капитал

    Если ипотека оформлялась с привлечением материнского капитала, то квартира в любом случае будет принадлежать банку до полного расчета. При признании банкротства имущество должника реализуется, в том числе и ипотечное жилье. Однако, органы опеки могут пропустить эту сделку, если интересы малолетних детей не будут ущемлены. Что это значит?

    • Поскольку это имущество залоговое, то не может подпадать под категорию единственного жилья.
    • Банк имеет право на ее реализацию, если его интересы ущемлены.
    • Но в отношении детей будет выделена их доля в квартире, приобретаемой по ипотеке и материнскому капиталу, для этого:
      • Исчисляется цена 1 % от стоимости всего жилого объекта.
      • На каждого несовершеннолетнего выделяется по 8 % от всех средств по реализации.
      • После продажи большую часть получает кредитор, затем деньги выплачиваются управляющему, остаток (если он будет) перечисляются родителям на их банковский счет.

    Но любые сделки с жильем, где собственниками являются малолетние дети, обязательно должны быть одобрены службой опеки и попечительства!

    Супруг-банкрот

    Если брак оформлен официально, то все имущество, нажитое во время совместной жизни, признается общим, равно как и долговые обязательства на приобретение недвижимости. Но в Семейном Кодексе есть оговорка – если супруг занял средства у банка на личные нужды, например, покупку дорогостоящей вещи, которой жена не будет пользоваться, то отвечать по его обязательствам второй супруг не обязан.

    Поэтому, если ипотека оформлена только на одного из супругов, а в кредитном договоре второй не фигурирует, то и взыскания будут направлены только в отношении должника.

    Однако в СК РФ отмечено, что требования могут касаться только личных вещей гражданина, ставшего должником кредитора, и если после оценки суммы будет не доставать, то он может ходатайствовать перед судом о выделении доли из общей массы приобретенного имущества в браке.

    Но в судебном разбирательстве о признании банкротом одного из супругов, механизм взыскания несколько иной:

    • Все нажитое в браке имущество переходит в конкурсную массу, и продается с торгов.
    • Второму супругу выплачивается половина суммы, полученной от продаж.
    • Оставшиеся средства поступают кредитору в счет погашения ипотеки.

    Важно знать! Если вырученных средств будет недостаточно для погашения полной суммы долга, то оставшуюся часть суд спишет, то есть банкроту не нужно будет погашать задолженности перед банком.

    Но! Если вторая половина числится в ипотечном договоре со-заемщиком, то даже при признании банкротом одного из них, второй будет обязан самостоятельно погашать долги. Однако некоторые пары для решения этого непростого вопроса решаются расторгнуть отношения, считая, что этим можно выйти из сложной ситуации. Да, эта процедура может иметь положительный успех, если еще до подачи требований о банкротстве они уже разделили имущество и выдели каждому свою долю.

    Здесь уже кредитор не сможет заявить требование о взыскании ко второй половине, и его имущество останется в сохранности.

    Судебная практика

    Рассмотрим несколько судебных дел по этой тематике:

    Дело № А66-5877/2016

    Истец дал описание текущего момента: у него оформлена ипотека в Сбербанке и имеется кредитные обязательства перед БИНБАНКОМ. В иске он просил суд:

    • Приостановить начисление процентов и пени по ипотеке.
    • Объявить себя банкротом и ликвидировать долг перед БИНБАНКОМ.
    • Оформить реструктуризацию долговых обязательств перед Сбербанком, приостановить начисление процентов для исполнения выплат по основным обязательствам.

    Он надеялся оставить ипотечное жилье за собой, и получить дополнительное время для поиска дополнительного дохода. В итоге разбирательств, суд постановил:

    • Зафиксировать основной долг с приостановкой начисления процентов по нему.
    • Дать дополнительный срок для расчетов (3 года).
    • Сведения о БИНБАНКЕ отсутствуют в реестре, поэтому он исключен из списка основных кредиторов для получения средств по реструктуризации.

    Дело № А66-15682/2015

    История:

    • Иск о признании банкротом начат в тот момент, когда кредитор инициировал изъятие квартиры.
    • У должника имеются непогашенные долги за коммунальные услуги, обязательства перед другими кредиторами на общую сумму около 800 тыс. руб.

    Суд постановил:

    • Приостановить начисление процентов на долги истца.
    • Уменьшить кредитные задолженности до 700 тыс. руб.
    • Рассчитаться по имеющимся долгам полностью.

    В результате активных действий истца квартира не перешла под управление банка, деньги для погашения долгов были найдены своевременно.

    Дело № А33-14963/2016

    Ипотека оформлена на 2 заемщиков, одного из них признали банкротом. Однако в ходе заседания Сбербанк просил включить в дело ходатайство о признании ипотечной квартиры как залоговое имущество. Но суд его отклонил – не было оснований, но к рассмотрению был привлечен основной плательщик (не банкрот) в качестве со-заемщика.

    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кредит под залог земли

    Исходя из обстоятельств дела, квартира на торги не выставлялась, первый со-заемщик исполнил все обязательства перед банком, в итоге квартира была передана ему.

    Ограничения при статусе банкротства физических лиц

    Ипотека и банкротство физического лица — тема видео ниже:

    Источник: http://uriston.com/dolgi/kredit/ipoteka/bankrotstvo-lits.html

    Банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке — БФ

    банкротство физических лиц ипотека в долларах

    Единственным способом сохранить свое имущество и избавиться от долгов на сегодня является признание несостоятельности. Следует знать, что вполне реально осуществить банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке. Закон защищает всех должников, которые попали в затруднительное финансовое положение, и не имеют возможности рассчитаться по своим долговым обязательствам.

    Банкротство физических лиц при ипотеке: могут ли забрать квартиру?

    Пожалуй, многие знают, что существует перечень имущества, которое при банкротстве физ. лиц никто не может изъять у должника. В частности, сюда входит и единственное жилье. То есть фактически, каким бы ни был долг – 700 тысяч, 5 миллионов, его размер не имеет никакого значения. Квартира в любом случае останется за должником.

    Существует миф, что если должник владеет огромным особняком или загородным коттеджем, его обязательно разменяют, и выделят должнику жилье, которое соответствует минимальным нормативам для проживания. ЭТО НЕПРАВДА! Даже если в собственности у должника дом 1000 кв.м., и он относится к категории единственного жилья, его никто не может изъять, разменять и продать, чтобы погасить задолженность.

    Тем не менее, если квартира в ипотеке – кредиторы имеют законное право требовать ее реализации, поскольку такое имущество классифицируется как предмет залога. То же самое относится к жилью, которое в кредитных договорах указано как залог, но при этом не имеет никакого отношения к ипотеке.

    Пример № 1. Гражданка М. оформила кредит на сумму 1,5 млн. рублей под залог своей квартиры. 10 месяцев она исправно вносила платежи по кредиту, но вследствие увольнения с работы она перестала выплачивать, начались просрочки. Банк подал иск в суд, в ответ должница подала на банкротство. Суд назначил реализацию имущества, вследствие чего квартира была изъята и продана. Разницу возвратили банкроту.

    Соответственно, квартира, которая по кредиту оформлена как залог, при банкротстве физических лиц будет подлежать реализации. Однако, если должник:

    • погасил часть долга,
    • не имеет других кредиторов,
    • не является одним из совладельцев квартиры/дома,

    оставшиеся после продажи недвижимости средства будут возвращены ему. Если денег, вырученных после реализации жилья, хватит на произведение всех расчетов с кредиторами, оставшаяся сумма также будет возвращена должнику.

    Пример № 2.Молодая семья взяла по ипотечному договору 2-хкомнатную квартиру. Через 3 года наступили обстоятельства, из-за которых семья потеряла возможность расплачиваться по ипотеке. Был подан совместный иск о банкротстве, залоговый кредитор включился в реестр. Суд назначил реализацию имущества. Жилье было продано, средства перешли кредиторам в счет погашения задолженностей.

    Если залоговый кредитор не включится в реестр кредиторов при наличии ипотеки, другие кредиторы не вправе требовать реализации залога. Но, как показывает практика, залоговые кредиторы практически всегда включаются в первую очередь реестра кредиторов.

    Получить консультацию

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве: рекомендации экспертов

    Поскольку банкротство всегда предусматривает реализацию залогового имущества, то эксперты не рекомендуют начинать процедуру, не подумав о сохранности единственного жилья в ипотеке.

    1. Если сложилась тяжелая финансовая ситуация, специалисты рекомендуют сначала попытаться реализовать залоговое жилье самостоятельно. Стоимость квартир на вторичном рынке всегда будет выше, чем цена, которую определит финансовый управляющий или эксперты по оценке. Вы можете самостоятельно продать свою квартиру (предварительно договорившись с банком), и только потом подать на банкротство, если остались долги.
    2. Если у вас открыт ипотечный кредит – рефинансирование также является неплохим вариантом. Для этого достаточно обратиться в банк. Важно помнить, что банку недостаточно устной информации о тяжелом положении – потребуется документально доказать, что вы действительно не можете платить кредит. Доказательствами могут выступить справки с биржи труда (если вы потеряли работу), справка от врача (если вы лежали в больнице, и потребовались средства на лечение) и другие документы.
    3. Прежде, чем подавать документы в суд, обратитесь за советом к кредитному юристу. Специалист подскажет вам наиболее оптимальный выход из ситуации. Таким образом, вы сможете сохранить свое имущество и стать банкротом с минимальными потерями.

    В особенности остро стоит вопрос – возможна ли ипотека после банкротства физического лица. На самом деле Закон о банкротстве физлиц предусматривает ряд последствий для банкротов – в частности, вы не сможете в течение 3-х лет занимать руководящую должность. Однако пользования ипотечными кредитами это не касается – после банкротства квартира в ипотеку по-прежнему будет для вас возможной.

    Валютная ипотека: особенности банкротства

    Банкротство для простых лиц стало доступным 2 года назад, и некоторые категории граждан в особенности были заинтересованы в принятии данного законопроекта – те, у кого была открыта валютная ипотека. Закон предусматривает одинаковые возможности и требования к гражданам – как к тем, у кого кредиты открыты в рублях, так и к тем, кто взял ипотеку в долларах.

    В 2014 году наступил кризис, в результате которого валюта подорожала в 2,5-3 раза. Такое положение оказалось невыгодным для граждан, которые ранее воспользовались банковскими предложениями по валютным кредитам. Даже сейчас, судя по отзывам банкиров на экономических форумах, в 2017 году есть граждане, у которых открыта ипотека в валюте.

    Не стоит бояться банкротства – это процедура наоборот, призвана избавить от исковых претензий, требований из банка и визитов коллекторов. И в особенности она выгодна для тех граждан, долги которых из-за кризиса выросли в 3 раза. В таких ситуациях юристы настоятельно рекомендуют подаваться на банкротство, поскольку платить валютный кредит, взятый до 2014 года, не только тяжело, но и финансово нецелесообразно.

    Получить консультацию

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/bankrotstvo-fizicheskix-lic-esli-kvartira-v-ipoteke/

    Как производится банкротство физического лица при ипотеке

    банкротство физических лиц ипотека в долларах

    При проведении банкротства долг по ипотеке обычно является наиболее крупным, поэтому вопрос о том, как списать его грамотно, является актуальным. Владельцы жилья не хотят терять свою недвижимость, но и требования кредиторов необходимо удовлетворить в полной степени. К тому же важно знать, как проводится банкротство при ипотеке в сложных случаях, например, при оформлении кредита в браке, когда в числе собственников находятся дети и если квартира куплена на средства субсидии.

    Как проходит банкротство при ипотеке

    Наличие ипотеки означает, что купленная недвижимость находится под залогом банка. Следовательно, при проведении банкротства она не попадает в список имущества, реализуемого финансовым управляющим. Заложенная недвижимость передаётся основному кредитору, который реализует её по своим каналам (обычно через витрину залогового имущества).

    При этом залогодержателем может быть не только банк, но и частное лицо, ломбард или, например, кредитно-потребительский кооператив. В любом случае в ситуации «банкротство и ипотека» залог будет передан обладателю закладной. При этом порядок действий такой:

    • финуправляющий составляет список имущества банкрота, при этом оформленная в ипотеку квартира в общий пул не включается;
    • кредитор оповещается о том, что производится банкротство ипотечника;
    • кредитор предъявляет взыскание на имущество, заложенное по договору, при этом все расходы по определению стоимости ипотечной квартиры и передаче прав на собственность (если это необходимо) возлагаются на банкрота;
    • банк реализует имущество, при этом начальная стоимость имущества будет равна 80% от рыночной исходя из отчёта оценщика;
    • из средств, полученных от реализации ипотечной квартиры, управляющий погашает прочие долги заёмщика.

    Если при реализации банкротства физических лиц по ипотеке банк отказался принимать залог или же не смог продать квартиру, то имущество возвращается должнику. Впоследствии она уже не может быть продана с целью погашения долгов.

    Если после продажи жилья остались средства, превышающие размер обязательств, то они поступают бывшему владельцу на счёт, и тот может распоряжаться ими по своему усмотрению.

    Каким образом сохранить квартиру в ипотеке

    Способов, как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве, не так уж и много. Первый и самый маловероятный сценарий – кредитор откажется забирать имущество. Например, если квартира окажется в очень плохом состоянии, и её продажа потребует длительного времени.

    Второй вариант – была произведена реструктуризация ипотеки при банкротстве физического лица через суд. В таком случае размер платежей снизится до приемлемых величин, имущество снимается с реализации и выплата долга становится более комфортной.

    Третий вариант, подходящий для физических лиц с ипотекой – ещё до объявления банкротства жильё оказалось выведенным из-под залога, например, во время рефинансирования. Если квартира окажется единственным жильём, то суд позволит её сохранить за плательщиком, и она не будет включаться в конкурсную массу. Однако следует учесть, что если такая процедура была проведена в последние 3 года, то управляющий может оспорить эту сделку.

    Реструктуризация через суд

    Обращение в суд с иском о банкротстве ещё не означает, что списание долга посредством реализации имущества является единственным вариантом исхода дела. Но возможны ещё три:

    Обычно варианты применяются, когда у потенциального банкрота имеется только один кредитор, например, выдавший ипотеку, а также заемщик обладает постоянным доходом и в принципе способен выплачивать долги.

    Во время реструктуризации суд:

    • отменяет начисленным банком пени и штрафы;
    • уменьшает размер процентной ставки до ставки рефинансирования ЦБ РФ;
    • изменяет размер месячного платежа так, чтобы он составлял не более 50% официального дохода плательщика.

    Срок рассмотрения такого дела эквивалентен стандартному банкротству, однако последующей процедуры в виде описи и продажи имущества не следует.

    Если стороны смогли договориться о реструктуризации, то условия договора могут быть другими. Для банка выгоднее добиваться именно мирового соглашения, так как в этом случае он получит максимальный размер выплат.

    Какова отсрочка реализации ипотечной квартиры

    В случае если, судом назначено банкротство, обладатель заложенного имущества может ходатайствовать об отсрочке реализации ипотечной квартиры по уважительным причинам. Например, у него действительно нет другого жилья и ему придётся в буквальном смысле оказаться на улице.

    В соответствии с законом об ипотеке, такая возможность предоставляется на срок не более 1 года при условии, что кредитор с этим согласен, а также если общий размер обязательств не превышает стоимость залога.

    Брак, банкротство и ипотека

    Самые сложные ситуации возникают, если супруга признают банкротом, а квартира куплена в ипотеку и является совместно нажитым имуществом. По общему правилу, залоговое жильё при банкротстве изымается в пользу кредитора, тот его реализует или же возвращает собственникам.

    Если собственников несколько, то при реализации жилья должны быть соблюдены интересы остальных, а не только банкрота. Им выплачивается денежный эквивалент доли. Это касается и супругов, и детей, и прочих собственников, в т. ч. не родственников. Размер доли определяется:

    • брачным договором;
    • свидетельством о праве собственности (при разделении долей);
    • при общей собственности супругам принадлежит по 1/2 доли в имуществе.

    Если кредит на квартиру оформлен до брака, то он считается личным имуществом супруга. Если банкрот – другая сторона, то квартиру этот процесс не затронет. Как в ситуации, когда при разделении имущества будущему банкроту не досталось доли. Однако важно, чтобы разделение производилось минимум за 3 года до объявления банкротства, иначе суд может оспорить эту сделку.

    Когда имеет смысл производить банкротство с ипотекой

    Некоторые задумываются, как связаны ипотека и банкротство физического лица и стоит ли подавать на несостоятельность. По общему правилу, если у заёмщика не хватает финансовых возможностей обслуживать долг, то ему лучше объявить себя банкротом. Это позволит ему избавиться от обязательств и фактически начать новую жизнь.

    Однако ипотечная квартира банкрота с большой вероятностью будет потеряна. Поэтому, если доход имеется, а финансовые трудности имеют временный характер, лучше попытаться произвести реструктуризацию. Проще не обращаться в суд, а идти в банк и договариваться со специалистом по работе с просроченной задолженностью. Вполне возможно, что такому клиенту будут предложены альтернативы банкротству, которые не повлекут утраты ипотечной квартиры.

    Что будет с ипотекой, пока идёт банкротство

    Следует успокоить тех людей, которые не знают, что будет с квартирой, пока идёт процедура банкротства. До тех пор, пока не определится пул кредиторов, и каждый из них не заявит свои требования, а суд не постановит, что истец – банкрот, ничего с ипотечным жильём не будет.

    Кредитор не может прийти и просто забрать свой залог – ему нужно получить распоряжение суда и подключить к работе приставов. Конфискация залога – официальная процедура, которая производится в присутствии понятых.

    Не стоит опасаться, что жильца выкинут на улицу. После вынесения соответствующего судебного решения у него будет 14 дней, чтобы покинуть помещение. Можно ходатайствовать перед судом об отсрочке выселения до окончания процедуры банкротства.

    Если квартира – единственная, её заберут или оставят

    Лиц, собирающихся объявить банкротство, интересуют условия сохранения жилья. Самое первое и главное правило – оно должно быть единственным. Если у заявителя имеется доля в другой квартире, даже незначительная, то жильё конфискует.

    Некоторых интересует, возможно ли сохранение подаренного или унаследованного жилья? На самом деле – да, но только при условии, что это единственное жильё, которое принадлежит неплательщику. Если у него есть своя квартира, например, купленная, и вторая, подаренная, то одна из них однозначно будет продана за долги.

    Правило не действует, если ещё не осуществлено погашение ипотечного долга. Тогда кредитор сможет забрать жилище, даже если оно единственное.

    Особенности банкротства при военной ипотеке

    Не стоит думать, что статус военного дает какие-то привилегии при объявлении банкротства. В случае возникновения задолженности по ипотеке, приведшей к банкротству, процедура будет запущена на общих основаниях.

    При этом по своим кредитным обязательствам несостоятельному гражданину придётся отвечать ещё и перед Росвоенипотекой. Суд может обязать банкрота возместить ведомству понесённые затраты на обслуживание ипотеки. В этом случае долг будет погашен за счёт продажи личного имущества заёмщика.

    Особенности валютной ипотеки

    Если суду пришлось объявить банкротом заёмщика, взявшего ипотеку в валюте, то процедура в принципе протекает по обычном алгоритму. Однако есть одна особенность.

    Все обязательства «замораживаются» в дату подачи заявления на банкротство. Это же касается и валютных. Но при этом долги пересчитываются в рублевый эквивалент на дату подачи заявления. Это позволяет избежать ситуации, когда у заёмщика средств не хватит на погашение долгов из-за резкого роста курса доллара.

    Например, если размер валютной ипотеки составил 50 000 долларов при курсе 65 рублей за 1 доллар, то обязательства составят 3 250 000 рублей, даже при изменении курса.

    Таким образом, при банкротстве конфискация квартиры производится только при ипотеке или если у заёмщика несколько объектов недвижимости в собственности. В некоторых случаях ему целесообразно подавать на рефинансирование, чтобы не потерять имущество.

    Источник: https://bankrotof.net/bankrotstvo-fizicheskih-lits/kak-proizvoditsya-bankrotstvo-pri-ipoteke/

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

    +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

    +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

    Это быстро и бесплатно!

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Уголовная ответственность за неуплату налогов

    Закрыть