Договор займа в ломбарде

На что обратить внимание при заключении договора с ломбардом

договор займа в ломбарде

При получении денег в любой финансовой организации необходимо обратить внимание на многие детали. В частности, важно проследить за тем, чтобы документы были оформлены в соответствии со всеми закрепленными требованиями и имели реальную юридическую силу.

В зависимости от того в какую организацию вы обратились, процедура выдачи займа может проходить по-разному. Это зависит как от того, какие типы имущества ломбард принимает в качестве залога, так и от самой компании. В этой статье рассмотрим весь перечень бумаг, которые могут сопровождать процедуру выдачи займа.

Документы, необходимые для получения займа

Условия получения займов для клиентов предельно просты. Например, для того чтобы получить деньги под залог авто, понадобится только паспорт, ПТС и сама машина, в ряде случаев также потребуется генеральная доверенность. Далее рассмотрим документы, сопровождающие процедуру оформления сделки.

Залоговый билет

Условия заполнения данного документа строго регламентированы. Каждый билет имеет код, точно соответствующий классификатору. Индивидуальные бланки заказываются в типографии. Залоговый билет оформляется в двух экземплярах — по одному для каждой стороны.

Он играет важную роль при решении споров, возникающих между сторонами. При потере билета клиентом, ломбард обязан его восстановить. Каждый залоговый билет содержит информацию о сторонах, типе и стоимости предмета залога, сумме займа, размере процентной ставки и других условиях сделки.

Договор займа

Основной документ, в котором прописаны абсолютно все условия займа. При подписании договора важно внимательно прочитать и вникнуть в каждую строчку, уделив особое внимание всему, что прописано мелким шрифтом.

Если какое-либо предложение или формулировка кажутся непонятными или двусмысленными — не стесняйтесь уточнить ее значение у специалистов. Важно убедиться в том, что подписание документа не повлечет за собой непредвиденных платежей. Договор ломбарда с клиентом является гарантом безопасности сделки.

Акт оценки и приема

Оформляется после проведения процедуры оценки. В случае с автомобилем, в акте будут указаны его наиболее значимые характеристики, которые повлияют на оценочную стоимость и, соответственно, сумму займа. К ним относятся марка и модель, год выпуска, пробег, цвет, объем двигателя и другие моменты.

Если предложенная после осмотра цена оказалась значительно ниже по сравнению с рыночной, внимательно ознакомьтесь с актом, возможно с некоторыми пунктами можно будет поспорить.

Кассовый ордер

Получая деньги под залог в ломбарде, вы можете столкнуться еще с несколькими типами документов, среди которых стоит выделить расходно-кассовый и приходно-кассовый ордер. Первый подтверждает факт получения вами денег, второй содержит информацию о суммах, которые вы в различное время выплачивали ломбарду.

Источник: https://www.liderfinance.ru/articles/zaklyuchenie-dogovora/

Залог вещей в ломбарде

договор займа в ломбарде
Энциклопедия МИП » Гражданское право » Обязательства » Залог вещей в ломбарде

Залог вещей в ломбарде выделяется из остальных разновидностей залога своим специальным составом субъектов права.

Нормативное регулирование касательно такой разновидности залога, как залог имущества в ломбарде, содержится в ст. 358 Кодекса. Далее мы рассмотрим своеобразие данной разновидности залога, действующие требования к ломбарду и осуществляемой им деятельности, и другие вопросы.

Своеобразие залога вещей в ломбарде

Регулирование правоотношений между участниками процесса такого залога производится:

  • ГК РФ;
  • Законом о ломбардах.

Субъективный состав правоотношений касательно залога имущества в ломбарде

Залог вещей в ломбарде выделяется из остальных разновидностей залога своим специальным составом субъектов права.

Так, залогодателем при таком залоге может быть только гражданин, а залогодержателем – ломбард.

Ломбардом признается юридическое лицо — коммерческая организация, которая учреждена для совершения специализированной деятельности, заключающейся в предоставлении гражданскому населению краткосрочных займов и хранению заложенного имущества.

По закону, полное название ломбарда должно включать в себя:

  • организационно-правовую форму;
  • слово “Ломбард”.

Требования к ломбарду и его деятельности

Федеральный Закон, под контролем которого регулируется профессиональная деятельность ломбардов – это ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.

Ч. 3 ст. 2 ФЗ № 196 регламентирует порядок существующих возможностей ломбарда:

  • осуществлять деятельность в промежутке между 8 и 20 часами по местному времени;
  • реализовывать принятие в залог вещей в ломбарде и хранение имущества, которое принадлежит заемщику;
  • при этом вещи, принятые в залог, должны предназначаться для личного использования;
  • имущество, которое в установленном порядке было изъято из гражданского оборота, и на вещи, контроль за оборотом которых осуществляется законодательством РФ в рамках запрета на них, принять в залог ломбард не вправе.

Ч. 4 ст. 2 ФЗ № 196 определяет, что ломбарду запрещено осуществлять предпринимательскую деятельность, кроме нижеуказанной:

  • выдача гражданскому населению краткосрочных займов;
  • принятие имущества от населения на хранение;
  • оказание услуг информационного и консультационного характера.

Некоторые требования к ломбарду:

  • на заложенное имущество, полученное от граждан на хранение, ломбарду не предоставляется право пользования и распоряжения;
  • ломбард должен обладать необходимыми условиями для надлежащего хранения заложенного имущества, исключающими возможность вредных воздействий и доступа к имуществу со стороны третьих лиц;
  • хранение имущества, не относящегося к принятому в залог от населения, в местах соответствующего хранения не допускается;
  • на ломбарды накладывается ответственность по предоставлению в Банк России документации, в которой содержится отчет о деятельности ломбарда и сведения о составе руководящих органов.

Предмет залога и порядок залога вещей в ломбард, залоговый билет

Залоговыми предметами могут выступать исключительно движимые вещи, которые предназначены для личного использования граждан, несмотря на сложившуюся в практике ситуацию по принятию некоторыми ломбардами в нарушение закона даже недвижимого имущества.

Вещи, находящиеся в залоге у ломбарда, могут выступать исключительно в форме обеспечения для выдачи населению краткосрочных займов. Обеспечение прочих разновидностей обязательств данным залогом не допускается.

Краткосрочное кредитование совершается в порядке заключения между сторонами процесса договора займа. По результату заключения такого договора заемщику выдается залоговый билет. Залоговый билет – это документация строгой отчетности. Залоговый билет составляют в 2-х экземплярах, при этом каждой из сторон выдается один из них.

Договор займа при залоге движимых вещей в ломбарде, условия и требования к нему

Договор займа должен быть заключен в письменной форме. В силу данный документ вступает после:

  • передачи организацией денежных средств заемщику;
  • предоставления заемщиком имущества ломбарду.

При оформлении договора в обязательном порядке необходимо предусмотреть существенные условия. В противном случае такой документ не будет считаться как заключенный.

Существуют следующие существенные условия:

  • название заложенного имущества;
  • сумма совершенной оценки имущества;
  • размер денежных средств, выдаваемых заемщику;
  • процентная ставка;
  • срок предоставления краткосрочного займа.

Одним из наиболее важных вопросов является существенное условие, предусматривающее необходимость в проведении оценки движимой вещи. Контроль за исполнением данной процедуры проводится согласно ст. 5 ФЗ № 196, нормативные положения которой гласят, что оценка осуществляется на основании соглашения сторон при учете следующих факторов:

  • оценка должна соответствовать общеустановленным ценам на вещи идентичного качества и рода;
  • значение таких общеустановленных цен вычисляется из средневзвешенных цен, которые установлены в торговле в момент и по месту взятия ломбардом движимой вещи в залог.

Ответственность, которая возлагается на ломбард за утрату и повреждение имущества, упрощенная схема взыскания

Законом определяется бремя несения ответственности данной организацией в практически всех случаях – даже если повреждение или гибель вещи произошли не по вине ломбарда.

Исключение несения ответственности – доказанность факта повреждения или утраты из-за наступления обстоятельств непреодолимой специфики.

Залог вещей в ломбарде, согласно законодательству, совершается в форме упрощенного порядка обращения взыскания:

  • допустим, заемщик не возвращает займ в срок, который определяет залоговый билет;
  • на следующий день после даты возврата займа, которую определяет залоговый билет, начинает исчисляться льготный месячный срок;
  • в данный срок ломбард не вправе повышать процентную ставку, ухудшать качество условий хранения заложенного имущества, взимать оплату за хранение, совершать обращение взыскания на вещь и др.;
  • если льготный срок, который регламентирует залоговый билет, истекает, а заемщик по-прежнему не погашает задолженность, за заложенным имуществом закрепляют статус невостребованного;
  • ломбард, сразу после установления такого статуса, приобретает возможность обращения взыскания на заложенную вещь в неоспоримом порядке по исполнительной надписи нотариуса.

До реализации заложенного имущества в рамках уже совершаемой процедуры обращения взыскания заемщик может погасить задолженность – в таком случае, процедура обращения взыскания будет немедленно прекращена.

Здравствуйте, ещё с осени 2018 года ломбард не возвращает никому залог, сначала они говорили что ноутбук сломался, потом проверки шли по три месяца, сейчас говорят что полиция арестовала имущество. И теперь они называются не ломбард, а ювелирный магазин. Подскажите, как нужно поступить

Виктория 23.05.2019 16:14

Добрый день! Скорее всего необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Источник: https://advokat-malov.ru/obyazatelstva/zalog-veshhej-v-lombarde.html

Ломбардный кредит

договор займа в ломбарде

Если в жизни наступила сложная финансовая ситуация и вам срочно требуются определенная сумма денег, то лучшего решения, чем ломбард не найти. Достаточно посетить один из филиалов Сенного Ломбарда с предметом залога.

Формы ломбардного кредита

Ломбард – это финансовая кредитная организация, которая предоставляет мгновенные ссуды под залог имущества: драгметаллов (золота, серебра, платины), компьютерной техники, электрических инструментов и многого другого, что представляет ценность. То есть, ломбардный кредит – это сумма денежных средств, которая выдается на руки клиенту в день обращения взамен предмет залога.

Как взять кредит под залог?

Если в жизни наступила сложная финансовая ситуация и вам срочно требуются определенная сумма денег, то лучшего решения, чем ломбард не найти. Достаточно посетить один из филиалов Сенного Ломбарда с предметом залога. Имеется только два требования:

  • при себе необходимо иметь паспорт;
  • нужно быть совершеннолетним.

Если эти два условия соблюдены, то клиент имеет все шансы рассчитывать на получение кредита. Товаровед оценит изделие и озвучит сумму, которую готов выдать под залог. Если сумма займа устраивает, то можно сразу же переходить к подписанию договора.

Ломбардный кредит можно продлевать неограниченное количество раз. Главное при этом оплатить проценты.

В договоре обязательно указывается:

  • данные клиента;
  • наименование предмета залога и его состояние;
  • общая сумма залога;
  • процентная ставка;
  • срок действия договора (обычно месяц);
  • и некоторые другие условия (зависит от конкретной ситуации).

Обязательно ставится печать, дата и подпись. Один экземпляр договора остается в ломбарде, а второй отдается на руки клиенту.

Условия оценки ломбардного кредита, что принимают

Сенной Ломбард является финансовой организацией широкого спектра. Мы под залог принимаем самые разнообразные товары:

  • драгоценные металлы;
  • бриллианты;
  • ювелирные украшения;
  • антиквариат и предметы старины;
  • электронику, бытовую технику и оргтехнику;
  • электроинструмент;
  • дорогую посуду.

Однако ломбардный кредит получить представляется возможным не всегда. К примеру, мы не принимаем жемчуг, сусальное золото, религиозную атрибутику, военные награды, неисправное оборудование и некоторые другие вещи.

Срок ломбардного кредита

Схема сотрудничества с Сенным Ломбардом максимально проста: при предъявлении клиентом предмета залога его оценка проводится прямо на месте. Бывают исключения, когда требуется вызов товароведа узкой специализации. В случаях, если речь идет о нестандартных изделиях.

Реальная цена товара от предложенного ломбардом будет отличаться – она будет ниже на 15-20%. Это связано с тем, что кредитная организация старается застраховать свои риски, если клиент не сможет внести залог. Тогда ломбард предмет залога выставляет на продажу.

При просрочке кредита в ломбарде, предметы залога выставляются на продажу только спустя месяц.

Что касается начисления процентов, то мы предлагаем ставку в 0,39% в день. Договор подписывается на месяц. Проценты начисляются на всю сумму кредита, пока он не будет полностью погашен.

  • При досрочном погашении займа штрафные санкции не вводятся. Более того, если кредит погашен раньше положенного срока, то процент выплачивается по количеству дней нахождения предмета залога в ломбарде. То есть, если клиент выплатил сумму залога на пятнадцатый день, то и проценты выплачиваются только за пятнадцать дней.
  • При обратной ситуации, когда клиент не в состоянии погасить кредит, то условия договора можно пролонгировать. Данная опция доступна неограниченное количество раз. Однако при перезаключении договора необходимо погашать набежавший процент в полном объеме. Таким образом, фактически получается, что срок ломбардного кредита составляет 30 календарных дней.

Процент кредита в ломбарде при невыполнении договорных обязательств

Чтобы забрать заложенное изделие достаточно снова явиться в ломбард с договором (залоговым билетом), чеком (квитанцией об оплате) и, конечно же, необходимой суммой денег. Порядок действий достаточно прост. Ниже предлагаем рассмотреть несколько нестандартных ситуаций, которые наступают при несвоевременном погашении взятого ранее кредита.

  1. Если не хватает денежных средств для выплаты целой суммы (тела кредита с процентами), то можно пролонгировать договор путем погашения одних процентов. Это превосходная альтернатива, если нет желания расставаться с предметом залога.

  2. Если вы просрочили дату погашения займа, то ломбард самостоятельно попытается связаться с клиентом. В случае игнорирования или невозможности погашения кредита предмет залога просто будет выставлен на продажу.

Кредиты, предоставляемые ломбардами, по процентной ставке не самые выгодные, но это превосходный шанс оперативно решить финансовые трудности.

  • Сенная пл.,дом 6 (Метро Сенная,Спасская)
  • ул.Ярослава Гашека,дом 4/1 (Метро Купчино)
  • Варшавская ул.дом 108 (Метро Московская)
  • пр.Ветеранов дом 140 (Метро пр. Ветеранов)

Ставка кредитования — 0,39% в день.

Ставка кредитования — 0,35% в день.

Ставка кредитования — 0,35% в день.

Ставка кредитования — 0,39% в день.

Источник: https://sennoy.spb.ru/blog/lombardnyi-kredit/

Все, что нужно знать о займе в ломбарде

договор займа в ломбарде

Порой займ в ломбарде становится единственной возможность получить кредитные услуги. Именно сюда обращаются граждане, которые не могут или не хотят обращаться в банки, именно в ломбарде можно получить ссуду при любых обстоятельствах. Ломбарды выдают деньги под залог ценного имущества заемщика, именно наличие обеспечения позволяет говорить о безотказном кредитовании.

Законность выдачи займа в ломбарде

Ломбардный рынок регулируется точно так же, как и обычный кредитный. Эти финансовые структуры, как банки и МФО, подчиняются Центральному Банку, который контролирует их деятельность. Самое важное для заемщика — ограничение процентной ставки. ЦБ ежеквартально указывает на значение процентов по займам, которые ломбарды и автоломбарды перешагнуть не могут:

  1. Если выдается ссуда под ПТС или под авто — ставка не может превысить 94,55% годовых, что равно 0,26% в день.
  2. Если залогом выступает другое имущество — ставка не должна превышать 157,7% годовых, что равно 0,43% день.

Важно! Эти цифры актуальны на третий квартал 2018 года. Точное на данный момент средневзвешенное значение полной стоимости займа можете найти на сайте Центрального Банка.

Может ли выдавать ломбард ссуду без залога?

Смысл работы этих кредитных организаций — выдача срочных займов под залог ценного имущества заемщиков. Если вам нужен быстрый займ без поручителей и залога, обращайтесь к МФО. В ломбарде вас попросят предоставить ценное имущество. Вы оставляете залог и получаете потребительский займ без отказа.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Оформить кредит на ооо

 Что можно заложить:

  • свой автомобиль или просто ПТС авто;
  • золотые изделия;
  • смартфоны, мобильную технику;
  • планшеты, ноутбуки;
  • иные ценные вещи.

Важно! Ломбарды охотно принимают в залог вещи, которые в случае невозврата ссуды можно с легкостью реализовать. «Сложное» ценное имущество может быть не принято на усмотрение администрации ломбарда.

Получение займа под автомобиль

Это отдельный вид ломбардного кредитования, которым занимаются автоломбарды. Они специализируются только на таком виде кредитования. Часто ведут сайты, принимая заявки от клиентов онлайн. 

Автоломбарды предлагают два вида займов:

  1. Под залог автомобиля. В этом случае машина клиента остается на территории кредитора (организовывается бесплатная охраняемая стоянка). Заемщик не может пользоваться авто, но зато получает более весомую сумму с лучшими ставками.
  2. Под залог ПТС авто. То есть машина остается в пользовании клиента, он только передает документ на хранение кредитной организации. Так как риски автоломбарда при такой сделке увеличиваются, сумма выдачи будет меньше, а ставка выше.

Некоторые микрофинансовые организации РФ также стали предлагать клиентам получение ссуд под залог автомобилей. Они выдают преимущественно займы под ПТС, так как не имеют возможности содержать охраняемую стоянку.

Зачем оформлять займ в ломбарде

Это единственные кредитные организации, которые выдают займы без отказов. Если у вас есть ценный залог, вы без проблем обратитесь в ломбард и за 10-15 минут получите деньги. Это самый простой и быстрый метод кредитования. Чаще всего граждане закладывают золотые изделия, их принимают все ломбарды, даже организовываются специальные «золотые» организации, часто они возникают на базе ювелирных магазинов.

Преимущества займов в ломбардах:

  • вы получаете деньги под проценты, но они ниже, чем в МФО;
  • в случае невозврата денег кредитная история не портится;
  • при выдаче никто не интересуется кредитной историей клиента;
  • не важно, есть вообще у заявителя доход, и где он работает;
  • безотказное кредитование;
  • нужен только паспорт.

Все, кто брал займ в ломбарде, часто обращаются сюда вновь. Только здесь не смотрят на данные клиента, а только оценивают предмет залога. Если нужен небольшой аванс до зарплаты, обращайтесь в эти компании, деньги выдаются без проблем.

Договор займа заключается по одному паспорту. Можно ли получить повторный займ без паспорта — отдельный вопрос. По закону деньги выдаются по оригиналу паспорта, но некоторые ломбарды могут идти навстречу своим постоянным клиентам. Порой это зависит от менеджера, который оформляет ссуду. 

Процесс получения займа

Вы определяетесь с тем, какая вещь будет служить залогом, и отправляетесь в удобный ломбард. Сама процедура кредитования предельно простая и не занимает более 10-15 минут. Никакого анкетирования и объемных кредитных договоров, свидетельством сделки будет служить квитанция.

Сотрудник ломбарда оценивает принесенное имущество и определяет возможную сумму выдачи. Если вы думаете о том, как рассчитать возможную сумму выдачи, здесь все индивидуально: ориентируйтесь примерно на 60-70% от объективной стоимости предмета залога. Технику могут оценивать и в 50%. Если названная сумма вас устраивает, происходит заключение сделки и выдача наличных.

Займ в ломбарде под залог: порядок возврата

Ссуда под залог золота, техники или иных вещей выдается на месяц. Но заемщик может продлить срок предоставления кредита. Он приходит в ломбард, выплачивает набежавшие за изначальный период проценты и продлевает срок еще на месяц. Так можно делать бесконечно — эта процедура аналогична пролонгации займа, которую предлагают микрофинансовые организации по своими мини-займам до зарплаты.

Если заемщик не выкупает вещь в назначенный срок, ломбард ничего не предпринимает в течение месяца — это норма закона. В этот период еще можно выкупить заложенную вещь.

Если выкуп не происходит, вещь просто выставляется на продажу в самом ломбарде или реализуется по другим каналам. За просрочку клиенту ничего не грозит: ни суд по займу, ни пени, ни коллекторы, ни порча кредитной истории.

Исключения касаются только банковских ссуд под недвижимость и оборудование, а также залоговых займов от МФО.

Источник: https://zaimberi.ru/zaym-v-lombarde

Предпринимательская деятельность ломбарда. Можно ли принимать займы от населения? (Волков А.В.) — Юриспруденция

договор займа в ломбарде

Много разногласий вызывает вопрос о возможности получения вознаграждения (процентов) по договору займа, сторонами в котором выступают граждане или юридические лица, не имеющие лицензии на оказание банковских услуг (не являющиеся финансовыми организациями).

Есть ли запрет в законе на получение вознаграждения (процентов) по займу?

В соответствии со статьей 718 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Особенная часть) если иное не предусмотрено законодательными актами или договором, за пользование предметом займа заемщик выплачивает вознаграждение займодателю в размерах, определенных договором. Порядок и сроки выплаты вознаграждения определяются договором займа.

Таким образом, Гражданский кодекс не только не запрещает займодателю получать вознаграждение по договору займа, но и указывает, что этот договор предполагается возмездным, если стороны не предусмотрели иное.

В статье 715 Гражданского кодекса указано, что юридическим лицам и гражданам запрещается привлечение денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности и такие договоры признаются недействительными с момента их заключения.  Здесь идет речь не о выдаче займов, а об их получении, то есть фактически о привлечении депозитов, что вправе делать только банки, имеющие соответствующую лицензию.

Является ли выдача займа под проценты финансовой услугой?

Согласно статье 4 Закона Республики Казахстан “О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций” не допускается осуществление профессиональной деятельности на финансовом рынке лицами, не обладающими соответствующей лицензией, выданной в соответствии с законодательством.

Сделки по оказанию финансовых услуг, совершенные без соответствующей лицензии уполномоченного органа, являются недействительными.

В соответствии со статьей 1 этого Закона финансовые услуги – это деятельность участников страхового рынка, рынка ценных бумаг, добровольного накопительного пенсионного фонда, банковская деятельность, деятельность организаций по  проведению отдельных видов банковских операций, осуществляемые на основании лицензий, полученных в соответствии с законодательством Республики Казахстан, а также деятельность единого накопительного пенсионного фонда, центрального депозитария, единого регистратора и обществ взаимного страхования, не подлежащая лицензированию. Этот закон не регулирует правоотношения между гражданами, а также юридическими лицами, не являющимися финансовыми организациями, в том числе по вопросу заключения между ними договоров займа денег. Поэтому заем денег между гражданами и не финансовыми организациями с условием выплаты вознаграждения не признается финансовой услугой.

Требуется ли наличие лицензии при предоставлении займа под проценты?

В соответствии с пунктом 53  Перечня разрешений первой категории (лицензий) (Приложение №1 к Закону Республики Казахстан «О разрешениях и уведомлениях») требуется наличие лицензии для осуществления банковских заемных операций, а именно предоставление банком, ипотечной организацией или дочерними организациями национального управляющего холдинга в сфере агропромышленного комплекса кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности. Данная норма обязывает иметь лицензию конкретных участников финансового рынка, в частности банки, ипотечные организации и не относится к прочим юридическим лицам (не финансовым организациям) и гражданам.

Требуется ли регистрация лица, выдающего займы под проценты, в качестве предпринимателя?

В соответствии со статьей 35 Предпринимательского кодекса Республики Казахстан, если выдача займов носит эпизодический характер, не осуществляется периодически в качестве основного вида деятельности с целью удовлетворения спроса именно на эти услуги, осуществляется без привлечения наемных работников, а доход от такой деятельности не превышает не облагаемый размер совокупного годового дохода (12-кратный минимальный размер заработной платы в соответствии со статьей 157 Налогового кодекса Республики Казахстан) то в этом случае гражданин, выдающий заем на условиях возмездности, не обязан регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Если такая деятельность носит признаки предпринимательской (осуществляется постоянно, с привлечением наемных работников, с получением совокупного годового дохода, превышающего 12-кратный минимальный размер заработной платы), то необходима регистрация в форме микрофинансовой организации или ломбарда.

Нужно ли уплачивать налоги с вознаграждения по займам?

Как и многие другие виды доходов, вознаграждение, полученное гражданином от выдачи денег взаймы, облагается индивидуальным подоходным налогом.

Доход в виде вознаграждения будет являться доходом, не облагаемым у источника выплаты, который гражданин должен будет продекларировать не позднее 31 марта года, следующего за годом получения дохода, и уплатить индивидуальный подоходный налог по ставке 10%.

Источник: https://legal360.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost-lombarda-mozhno-li-prinimat-zajmy-ot-naseleniya-volkov-a-v.html

Займ в ломбарде — без залога, образец договора, под залог недвижимости, транспортного средства, в 2018 году

договор займа в ломбарде

Название «Ломбард» не зря сразу вызывает ассоциации с чем-то старым. Впервые они появились еще в XV веке в итальянском регионе Ломбардии, от туда и пошло само понятие. Еще в то время, такие пункты занимались выдаче денег бедному населению, а гарантией выступало их имущество.

Что это такое

На сегодняшний день, ломбард представляет собой финансовую организацию, что выдает мгновенные кредиты, залогом которых может служить движимое и недвижимое имущество или хранение ценных предметов.

Займ в ломбарде является самым не выгодным, если сравнивать его с другими видами кредитования. Также обращение в подобную организацию оставит негативный след в кредитной истории.

По каким причинам стоит обращаться в такое учреждение:

  • если нужно срочно получить определенную сумму;
  • отказ банков от кредитования, по причине негативной кредитной истории;
  • уверенность, что есть возможность вернуть деньги до одного месяца;
  • наличие ценной вещи.

При несовпадении хоть одного фактора, стоит пересмотреть свое решение. При обращении в банк, можно получить средства на более длительный срок, под меньшие проценты и, скорее всего, залог не понадобится. Ценный предмет также можно продать и за более достойную плату.

Принцип работы

С XV века процедура получила некоторые изменения. В первую очередь – это само помещение, теперь пыльные коморки изменились на офисы, которые оборудованные видеонаблюдением. А пугающих стариков, заменили приветливые и любезные девушки и парни.

Сотрудники должны пройти специальное обучение, ведь их деятельность будет регулироваться законом. Перед внесением ценностей, стоит обратить внимание, висит ли на видном месте лицензия такой организации и копия законодательного акта.

Сдать можно далеко не все:

  • украшения и предметы из драгоценных металлов;
  • одежда, что имеет большую стоимость и находится в хорошем состоянии (чаще всего – это изделия из меха);
  • антиквариаты;
  • компьютерная, электронная и бытовая техника (она должна быть в рабочем состоянии);
  • транспорт и недвижимость;
  • ценная мебель;
  • посуда немаленькой стоимости (фарфор, хрусталь).

Этот список имеет рекомендационный характер, потому что каждый ломбард, может выставлять индивидуальные требования.

Чтобы получить займ, следует принести в выбранный офис тот предмет, который будет закладываться. С начало проведется оценивание.

На размер суммы, влияет ряд факторов:

  • текущая рыночная цена;
  • при сдаче ювелирных изделий, во внимание берется проба, также чистый вес;
  • если вещь не новая, то специалист изучит состояние;
  • марка, модель и год выпуска, тоже не останутся без внимания.

Но не стоит надеяться, что полученная сумма будет равна рыночной. На руки выдадут только часть от настоящей стоимости. Это делается для того, чтобы в случае невозвращения средств, можно было выгодно продать залоговые предмет.

Условия получения

Так как и в микрокредитовании, получение денег несет за собой не маленькие процентные ставки. Если было принято решение о сдаче какого-то ценного предмета, стоит понимать, что переплата будет существенная.

Проценты намного выше, по сравнению с банковскими кредитами. Ежедневная % ставка может достигать четырех-пяти процентов. Если цена вещи до пяти тысяч рублей, скорее всего, ежедневно придется дополнительно платить 2 %. При переводе на годовую ставку – это около 720%.

За неделю, при получении двух тысяч рублей, переплата составит сто сорок рублей, а за две соответственно — двести восемьдесят.

Если сумма, которую просит заемщик, будет значительно меньше реальной рыночной стоимости, то не которые ломбарды, могут пойти на уступки и снизить размер процентов.

Можно выделить основные условия такого кредитования:

  • максимальный срок может продлиться до одного года, но чаще всего он непревышает одного или двух месяцев;
  • если гарантом выступают ювелирные изделия, то проценты составят 2-5 % за одни сутки, а если авто или недвижимость – 0,1-1 %;
  • можно получить сумму любого размера, ограничения устанавливаются очень редко;
  • кредиты выдаются не на все, вариант отказа тоже встречается, стоит адекватно оценивать предлагаемый предмет или вещь.

Следует, как можно быстрее расплатиться с долгом. Чем на меньший срок взят кредит, тем меньше придется переплатить. Процентная ставка считается не за месяц, а за день.

Требования к заемщику

Для того чтобы получить кредитные средства, от заемщика требуется выполнение следующих условий:

  • на момент обращения должно быть полных 18 лет;
  • наличие документа удостоверяющего личность (при себе обязательно нужно иметь паспорт);
  • приветствуется прописка в регионе, где будет совершаться сделка, но чаще всего,на этоне обращают внимание, главным является сам факт наличия;
  • отсутствие судимости (эта информация видна из паспорта);
  • иностранные граждане должны предоставить вид на жительство или миграционную карту;
  • не проверяется стабильный заработок, место работы и кредитная история.

Ломбарды не бояться потерять клиентов, ведь сам залог является гарантией. В случае пропажи человека, просто произведется продажа и получится прибыль.

Пакет документов

Чаще всего, кроме паспорта больше не будут требовать других документов. Иногда, такая финансовая организация может попросить подтвердить собственность принесенного предмета или вещи. Справку о доходах брать не нужно, в отличие от банков она не входит в перечень документов.

Если сдается автомобиль, недвижимость или земля, кроме паспорта нужно еще пакет документов по этому виду имущества. По транспорту предоставляется технический паспорт, а по недвижимости и земле собирается пакет правоустанавливающих документов.

Оформление займа в ломбарде

Если было принято решение брать кредит в ломбарде, придется пройти процесс оформления, который можно поделить на такие этапы:

  1. Это непосредственное обращение в такое финансовое учреждение, с изъявлением желания получить денежные средства. На первоначальной стадии, могут попросить заполнить анкету.
  2. Оценивание собственности, которая будет выступать гарантией возврата кредита.
  3. Определение суммы выдаваемого займа. Если даже вещи будут очень ценными с высокой рыночной стоимостью, рассчитывать на большие суммы не стоит. Ломбард не будет подвергать риску свое учреждение. Максимум, на что можно рассчитывать – это от пятидесяти до восьмидесяти процентов от рыночной стоимости.
  4. Оформление договора займа. Этот документ чаще всего подписывается, если гарантом служит движимое или недвижимое имущество. Если залогом выступают ювелирные изделия, то часто подписывается залоговый билет.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Требования к поручителю при банкротстве должника

Образец договора доступен здесь.

После подписания договора или билета, собственность передается на хранение, а на руки сразу выдаются деньги. Такой процесс не является долгим, придется подождать двадцать-тридцать минут. Иногда процедура может занять всего пару минут, это все зависит от правил конкретной организации.

Под залог недвижимости

Таблица 1. Ломбардное кредитование недвижимости и земли

Ставка 0,1-1%
Срок оформления 3-5 дней
Документы ·         паспорт;·         правоустанавливающие документы на недвижимость или землю.
Особенности ·         сделки проходят гос. регистрацию;·         нельзя мгновенно получить средства;·         гарантом не может выступать часть недвижимости.
Схемы оформления ·         через договор купли-продажи, до указанной даты можно выкупить недвижимость, но на время кредитования ее пользование запрещается;·         оформление договора залога, можно использовать имущества, но из-за наложенного обременения продажа собственности не возможна.

Под залог транспортного средства

Таблица 2. Ломбардное кредитование транспорта

Ставка 0,1-1%
Срок оформления 2-3 дня
Документы ·         паспорт;·         технический паспорт на автомобиль.
Особенности ·         для проведения оценки, могут потребовать все ключи авто;·         не принимают транспортные средства возрастом более семи лет.
Схемы оформления ·         при залоге ПТС, можно свободно пользоваться автомобилем;·         если закладывается автомобиль, то он перемещается на стоянку, до момента всей выплаты, ставка в таком варианте может бытьниже.

Без залога

Таблица 2. Ломбардное кредитование без залога

Ставка 4-5 %
Срок оформления 1 день
Документы ·         паспорт
Особенности ·         средства выдают через финансовые микро фирмы;·         высокая процентная ставка.
Срок До 30 дней

Как погасить долг

Стоит отталкиваться от даты, которая указа на выданном документе. В определенный срок нужно вернуть взятую сумму, а также начисленный проценты за этот период. После чего собственность будет возвращена.

Если произошли внеплановые события, и нет возможности внести средства? Согласно правилам, можно заплатить только проценты, а срок перенести еще на месяц, подписав новый договор.

Главное, чтобы с такими «переносами», сумма процентов не превысила весь долг.

Достоинства и недостатки

Можно найти много плюсов такого кредитования:

  • минимальное количество документов, чаще всего кроме паспорта ничего не понадобится;
  • не долгое время получение средств;
  • получение небольшой суммы, при обращении в банк, такая заявка даже не рассматривается.

Недостатков тоже хватает:

  • высокая процентная ставка, которая может превышать микрокредитование;
  • заниженная оценочная стоимость;
  • небольшой срок кредитование, оформление на долгое время стает не выгодным.

Перед походом в такую финансовую организацию, стоит проанализировать плюсы и минусы такого вида кредитования.

Итак, получение займа в ломбарде имеет множество недостатков. В то же время такой вид кредита, сможет быстро выручить в сложной финансовой ситуации. Перед обращением, не стоит забывать про большую переплату.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Close Window

Loading, Please Wait!

This may take a second or two.

Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/zajm-v-lombarde.html

Займ под залог золота без отказа: условия, требования и порядок действий

договор займа в ломбарде

В статье мы рассмотрим, как получить займ под залог золота. Узнаем, какие процентные ставки предлагают ломбарды и какие требования предъявляются к золотым изделиям. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию получения займа под залог золота и собрали рекомендации по заключению договора с ломбардом.

Где можно получить займ под залог золота?

Если вам срочно нужны деньги, но вы не хотите занимать у знакомых или заполнять множество бумаг – обратитесь в ломбард. Эти учреждения занимаются выдачей ссуд – при условии, что вы предоставите ценный предмет под залог.

Ломбарды полностью легальны — их деятельность регулируется ФЗ-196 «О ломбардах», при этом они выдают небольшие займы под залог имущества за 10 — 15 минут.

В качестве залога больше всего приветствуются изделия из золота – благородный металл обладает универсальной общемировой ценностью, не подвержен коррозии, используется во многих сферах деятельности, и его запасы ограничены.

Если в качестве залога вы выбрали изделие из золота, лучше остановить свой выбор именно на ломбарде, а не микрофинансовой организации. МФО в принципе не склонны к займам под залог чего-либо, а золото, вообще, потребовало бы процедуру проверки подлинности, что для финансовых организаций неприемлемо.

Современные ломбарды удобны еще и тем, что многие из них предоставляют услугу «онлайн-оценки» через их сайт. Вы заполняете анкету, к которой прикрепляете фотографию изделия, пишете известные вам характеристики (марку, пробу, вес, состояние, наличие документов) и отправляете на проверку. Специалисты изучают информацию и присылают вам на почту письмо с указанием предварительно одобренной суммы для займа.

Условия займов под залог золотых изделий

Закон не устанавливает ограничений по условиям – таким образом, ломбарды сами выбирают суммы, сроки и проценты, которые вам предлагают.

1

Сумма, на которую вы можете рассчитывать, целиком зависит от вашего золотого изделия. Оценщик определит его примерную рыночную стоимость и предложит до 80% от этой суммы в качестве займа. За каждый день в течение срока займа будут начисляться проценты.

2

Цена изделия определяется из расчета стоимости одного грамма. Она колеблется от 800 до 3000 рублей за грамм – в зависимости от пробы. Кроме того, цена зависит от состояния изделия, а также наличия в нем драгоценных камней.

3

Срок займа указывается в договоре. Обычно он составляет до 30 дней. Но вы можете продлить срок – при условии оплаты начисленных процентов. Вы также можете выкупить свое изделие раньше, причем проценты заплатите не за полный срок займа, а за то количество дней, которое ваше изделие оставалось в ломбарде.

4

Процентная ставка обычно колеблется от 0,2 до 0,4% в день. Чем выше сумма залога, тем ниже ставка.

В качестве примера приведем условия одного из московских ломбардов:

Вы должны выкупить свое изделие в течение указанного в договоре срока. По его завершении по закону ломбард еще месяц не имеет права реализовывать ваш залог. За этот месяц проценты не начисляются, а вы по-прежнему имеете право на выкуп. Если же вы не собираетесь возвращать украшение, ломбард продаст изделие как лом ювелирной фабрике.

По завершении этого тридцатидневного «льготного периода» все ваши права на изделие утрачиваются. Поэтому советуем хотя бы продлить договор, уплатив проценты, если не хотите потерять вашу вещь.

Требования к золоту

Крупные ломбарды выдают займы под залог ювелирных изделий с широким диапазоном проб – от 375 до 999. Более мелкие участники рынка не рискуют и принимают строго определенные пробы – чаще всего это популярные 583 и 585 пробы.

С помощью лупы рассмотрите заводское клеймо на золотом изделии, которое вы собираетесь нести в ломбард. Оно должно быть читаемым. Чем проба выше, тем больше вы получите за грамм изделия.

Всем известно, что золотые украшения не изготавливают из чистого золота, так как металл в чистом виде слишком мягок для ювелирного ремесла. Поэтому в золото могут добавить серебро, медь, палладий, кадмий, цинк. Проба на вашем изделии показывает, сколько в нем чистого золота в процентном отношении.

Например, если клеймо на изделии – 585, это значит, что на 1000 граммов изделия там содержится 585 граммов золота и 415 граммов сплава.

Есть еще одна характеристика, которую обычно неверно трактуют – цвет ювелирного золота. Существует миф, что чем желтее изделие, тем больше там золота. Это неверное утверждение. Различный цвет говорит только о преобладании одного из металлов в сплаве (например, красноватый оттенок говорит о меди), но это никак не влияет на количество в нем чистого золота.

У каждого ломбарда есть свой список изделий, которые он не принимает в качестве залога. Это могут быть промышленные полуфабрикаты, золотые самородки и аффинаж, отходы золота, зубные протезы, ордена и медали.

Важно! Минимальный вес изделия должен превышать 0,1 грамма.

Как получить займ под залог золота?

Получение займа в ломбарде – одна из самых быстрых процедур. Удобно, что ломбард не интересуют ваша кредитная история, постоянная прописка или судимость. Главное – наличие ликвидного изделия.

Вы быстро пройдете все этапы:

1

Найдите подходящее золотое украшение. Лучше, если это будет изделие без камней: цепочка, сережки, золотой ремешок от часов. Почему? Если с оценкой золота все довольно прозрачно, то с оценкой камня вы не можете быть до конца уверены, что сумма будет названа правильно.

2

Найдите ломбард. Существует несколько способов поиска. Попросите совет на форуме вашего города, поспрашивайте у знакомых, погуглите или просто отправляйтесь в центр города. Как правило, ломбарды «поселяются» в местах с оживленным людским потоком. Надежнее обратиться в учреждение, которое существует давно, а также имеет свой сайт в интернете – с прайс-листом и реквизитами.

3

Соберите документы. Для получения займа в ломбарде вам потребуется только один документ – ваш гражданский паспорт. Не забудьте взять золотое изделие, когда отправитесь получать займ.

4

Оценщик в ломбарде проверит изделие с помощью экспресс-экспертизы. Ее делают несколькими способами, но чаще всего применяется проверка реактивом и магнитом. В первом случае в незаметном месте изделия делается небольшая царапина алмазным надфилем.

Таким образом, открываются глубокие слои сплава и закапывается какой-нибудь кислотный реактив, после чего химическая реакция позволяет судить о подлинности изделия.

Затем оценщик может дополнительно проверить, не магнитится ли золото – это будет говорить о содержании железа в изделии, чего быть не должно.

5

Если проверка прошла благополучно, оценщик предложит вам сумму, примерно на 20% меньше той, на которую было оценено изделие. Вы не можете спорить – либо соглашаетесь, либо уходите в другой ломбард. Процедура проверки не обязывает вас соглашаться на предложенные условия.

6

Если вы согласны – подписываете договор займа в двух экземплярах. Один остается у вас.

7

Оценщик незамедлительно выдаст вам оговоренную сумму наличными и заберет золотое изделие на хранение, пока вы его не выкупите. Для выкупа изделия вам нужно принести в ломбард всю сумму, которая была вам выдана, плюс начисленные проценты за услуги ломбарда. Если вы этого не сделаете до окончания прописанного в договоре срока, ломбард реализует ваше изделие.

Нужно ли составлять договор займа при получении денег в ломбарде?

Договор не только оговаривает все условия между ломбардом-заимодателем и вами, он также юридически защищает ваши права. Если при получении займа в ломбарде вам не предлагают подписать договор – не советуем, вообще, иметь дело с данной организацией. Велика вероятность, что это мошенники.

Однако, само наличие договора еще не гарантия защиты ваших прав. Просмотрите договор. В нем обязательно должна фигурировать следующая информация:

  • Характеристика залогового изделия (наименование, вес, проба, визуальные характеристики).
  • На какой срок вам выдан займ.
  • Какой процент будет начисляться.
  • На каких условиях вы можете вернуть свое изделие.
  • Есть ли минимальный срок выплаты займа. Например, может быть прописано условие: вы должны выплатить процент ломбарду минимум за 15 суток, даже если выкупаете изделие уже на следующий день после подписания договора.

Договор залога, согласно статье ГК 339 РФ, составляется в простой письменной форме – его заверение у нотариуса не требуется. К слову, расписка тоже имеет юридическую силу. Но в ней условия предоставления займа представлены не так подробно.

Может ли ломбард отказать в выдаче денег?

Ломбард вправе отказать вам, если вы не предоставили подлинник паспорта, например, если при вас только ксерокопия или его фото в телефоне.

Существует еще одна причина, которая, к сожалению, все чаще всплывает в резонансных судебных разбирательствах. Известны случаи, когда золотое изделие оказывалось поддельным – и это притом, что было куплено в именитых ювелирных салонах.

К последнему замечанию остается добавить только одно: всегда сохраняйте чеки и бирки от купленных ювелирных изделий, особенно если они потенциальные «кандидаты» на роль залоговых вещей в будущем.

И, конечно, никогда не приобретайте золото у подозрительных продавцов – почти со стопроцентной вероятностью оно окажется поддельным или с большой примесью сторонних металлов.

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/zajm-pod-zalog-zolota.html

Как взять денег в ломбарде: все аспекты работы этих кредитных организаций

договор займа в ломбарде

Выдачей гражданам заемных средств занимаются не только банки и микрофинансовые организации. Не теряют актуальности и ломбарды, где физические лица могут получить ссуду под залог личных вещей. Принципы и методы работы ломбарда сильно отличаются от привычных банков и МФО. При этом эти компании также относятся к кредитным организациям и подчиняются Закону и Центральному банку.

Как работают ломбарды?

Принцип работы — это выдача в долг денежных средств под залог ценных вещей. По сути, ломбарды выдают залоговые ссуды. Если гражданин не возвращает деньги с процентами в положенный срок, то залог переходит в собственность кредитора. Стандартно такие предметы залога выставляются на продажу на территории ломбарда или реализуются им по своим каналам.

Ключевые моменты получения ссуды в ломбарде:

  1. Для выдачи денег требуется залог в виде какой-либо ценной вещи. Залог остается на хранение в ломбарде до момента выплаты задолженности вместе с начисленными процентами.
  2. Сумму кредита определяет ломбард, проводя оценку предмета залога на месте сразу при обращении гражданина.
  3. Стандартно договор между заемщиком и кредитором заключается на месяц, устанавливается ежедневный процент.
  4. Закрыть долг клиент может в любой момент, внеся проценты только за те дни, когда он пользовался деньгами.
  5. Если по окончании срока выдачи займа клиент не появляется, предмет залога переходит в собственность ломбарда.
  6. До момента окончания срока займа клиент может продлить договор, выплатив набежавшие за период проценты. Договор также продлевается стандартно на месяц.

Что говорит закон о деятельности ломбардов

Ломбард относится к кредитным организациям, поэтому подконтролен Центральному Банку. В России также действует Федеральный Закон о ломбардах от 2007 года. Это говорит о том, что права заемщиков защищены законом.

Ключевые положения Закона о ломбардах:

  1. Центральный Банк ведет реестр ломбардов. Сейчас попадание в этот реестр осуществляется в упрощенной форме, но ЦБ уже разрабатывает законопроект, который позволит включать в реестр только проверенные ломбарды, которые будут признаны легальными. Это мера для создания легального рынка и защиты заемщиков. ЦБ выведет с рынка организации, которые не соблюдают нормы Закона.
  2. Ломбарды обязываются ежеквартально предоставлять Центральному Банку отчеты о своей деятельности и о своих учредителях.
  3. Закладываемые вещи подлежат страхованию в пользу заемщика за счет ломбарда. Страховка оформляется на весь срок нахождения вещи в залоге. Страхование за счет заемщика закон не допускает.
  4. Ломбарды могут заключать кредитные договора максимально на 1 год. Договором является залоговый билет, который составляется в двух экземплярах (один для заемщика, один для кредитора).
  5. Закон обязывает ломбарды применять льготный срок хранения вещи при ее невостребованности заемщиком. Если гражданин не возвращает деньги, ломбард должен хранить вещь еще месяц. При этом проценты он увеличивать не имеет права, также как и брать дополнительную плату за хранение.
  6. По окончании льготного срока кредитор получает право на взыскание заложенной вещи. При этом, пока она не реализована, заемщик может ее выкупить.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как отказаться от ипотеки при разводе

Что можно заложить в ломбард

Самый ходовой залог — это ювелирные изделия. Их принимают все ломбарды, да и сами заемщики часто используют «ювелирку» в качестве залога. Основной оборот — именно такие вещи, 90% сделок заключается при залоге изделий из драгоценных металлов: платина, золото, серебро.

Также ломбарды могут принимать следующие личные вещи заемщиков:

  • дубленки, шубы (предпочтение норковым);
  • телевизоры, компьютеры, ноутбуки;
  • сканеры, принтеры, офисную технику;
  • фото и видео аппаратуру;
  • мобильные телефоны, планшеты.

Закон не указывает на предметы, которые ломбарды могут принимать в качестве залога, поэтому перечень предметов определяется конкретным учреждением. Не все ломбарды готовы принять крупную бытовую технику: стиральные машины, холодильники. Это связано с необходимостью обеспечения места для хранения вещи. Некоторые ломбарды специализируются только на хранении изделий из драгоценных металлов, они еще называются ювелирными ломбардами.

Крупные виды залога: недвижимость и авто

Ломбарды не занимаются приемом в залог недвижимости, выдачей ссуд с таким обеспечением занимаются банки, микрофинансовые организации и иные кредитные компании. Недвижимость — сложный вид залога, который требует экспертной оценки и юридической проверки. Ломбарды, как правило, таких людей в своем штате не имеют, да и большими суммами не оперируют.

Но есть отдельный вид ломбардов, которые занимаются выдачей займов под залог автомобилей. Речь об автоломбардах, которые специализируются именно на таком виде кредитования. Они не принимают других ценных вещей, только автомобили.

Займ в автоломбарде под залог авто

Порядок получения займа в автоломбарде:

  1. Заемщик приезжает в автоломбард на своем авто, при себе он имеет паспорт и документы на автомобиль. Копии ПТС, как правило, не принимаются.
  2. На месте проходит оценка автомобиля, оглашается возможная для выдачи займа сумма.
  3. Сразу же заключается договор, деньги выдаются клиенту наличными.
  4. Автомобиль остается на территории автоломбарда на охраняемой стоянке до момента гашения задолженности.
  5. Если машина не будет выкуплена в срок, она переходит в собственность автоломбарда.

Каждый автоломбард сам определяет, какие машины он принимает в залог. Обычно ограничений нет, можно заложить любое авто. Ставки и сроки выдачи ссуды каждая организация устанавливает индивидуально.

Оценка предмета залога в стандартном ломбарде

Рассмотрим как происходит оценка вещей, которые предлагаются в качестве залога в ломбарде

1. Драгоценные изделия

Если гражданин предоставляет в качестве залога изделие из драгоценного металла, то оценка напрямую зависит от пробы. Ломбарды принимают готовые ювелирные изделия, лом, золотые зубы, монеты, устаревшие изделия. Оценивается вес предмета, а не его внешний вид и исполнение. Если изделие содержит драгоценные камни, то это также будет плюсом к цене. В качестве драгоценных камней могут оцениваться только бриллианты. Вес остальных других камней высчитывается из общего веса изделия.

Результат оценки изделия напрямую зависит от его веса, пробы и установленной ломбардом стоимости грамма. Обычно в долг выдается сумма до 80% от рыночной цены изделия.

Можете зайти на сайт какой-нибудь крупной сети ломбардов и сделать расчет онлайн в зависимости от веса изделия и пробы. Например, подобный калькулятор есть на сайте известной сети lombard.zoloto585.ru (это комиссионные ювелирные магазины, которые торгуют залоговыми изделиями с собственных ломбардов).

2. Телефоны, смартфоны

На втором месте по видам залога находятся мобильные телефоны. Единого алгоритма оценки нет, каждый ломбард устанавливает свои критерии и цены, поэтому результаты могут различаться в зависимости от учреждения. Результат оценки телефонов/смартфонов зависит от многих факторов:

  • его марка и модель;
  • внешний вид, наличие царапин и других повреждений;
  • комплектация, наличие фирменной коробки;
  • находится ли он на гарантии.

Для примера возьмем результат онлайн-оценки одного из крупных ломбардов. Мы сдаем телефон Apple iPhone 5 на 16GB, у нас есть зарядка и коробка, гарантия на аппарат уже закончилась. На примере явно видно, как результат оценки зависит от внешнего вида устройства:

Пример №1 (состояние отличное)

Пример №2 (состояние удовлетворительное)

Остальные предметы залога оцениваются дешевле всего. Результат оценки зависит от года выпуска предмета залога, его внешнего вида и состояния, комплектации. Выше оцениваются предметы, находящиеся на гарантии. Не стоит рассчитывать на получение более чем 30-50% от рыночной цены.

Как происходит получение денег в ломбарде

Для начала определитесь, что вы можете оставить в качестве залога. Перед посещением ломбарда предмет нужно подготовить. Чем привлекательнее он будет выглядеть, тем выше окажется его оценочная цена, тем больше денег можно получить.

Если вы сдаете на хранение телефон или предмет бытовой техники, обязательно позаботьтесь о комплектации. Если есть магазинная коробка, обязательно возьмите ее с собой (положите в нее сам предмет). Если предмет на гарантии, возьмите с собой чек и гарантийный талон — это значительно увеличит сумму займа. Приведите вещь в порядок, почистите ее, протрите пыль. Если сдаете шубу иди дубленку, не помешает химчистка.

Сам процесс получения займа:

  1. Подготовка предмета, посещение ломбарда. При себе нужно иметь паспорт.
  2. Оценка предмета залога проводится на месте сотрудником организации, он сразу оглашает оценочную сумму и сумму, которую клиент может получить в долг.
  3. Далее составляется квитанция, в которой содержатся реквизиты сторон, информация о залоге и параметрах займа (сумма, проценты, срок).
  4. Гражданин получает наличные на руки, оставляя предмет залога в ломбарде. Проценты начисляются ежедневно.
  5. Выкупить вещь можно в любое время до окончания указанного в квитанции срока. При этом проценты клиент платит только за количество дней пользования кредитными средствами.

Проценты ломбарды устанавливают на свое усмотрение, закон не предусматривает рамок в этом вопросе. Например, стандартно плата за услуги составляет 0,3-0,8% в день. Меньшие ставки, как правило, устанавливают ювелирные ломбарды.

Если не получается вернуть заем

В квитанции указывается срок, когда необходимо вернуть деньги (выданная в долг сумма плюс начисленные проценты, возврат проводится одним платежом). Допускается гашение задолженности частями. Если вернуть долг не получается, то есть два выхода из ситуации:

  1. Обратиться в ломбард с целью продления срока хранения залога, заплатить набежавшие проценты и продлить договор на следующий период. Так можно делать сколько угодно раз.
  2. Не выкупать вещь, тогда она спустя месяц перейдет в собственность ломбарда, который ее продаст. Стоит помнить о законе, который говорит, что выкупить вещь можно в течение месяца после окончания срока закладной. Будет применяться льготный срок хранения.

При невыкупе кредитная история заемщика не портится. Ломбарды вообще никак не связаны с Бюро Кредитных Историй, данные о заемщика и сделках им не предоставляются.

Отличия ломбардов от банков и МФО

Для начала разберемся с общими характеристиками этих организаций: они работают с физическими лицами, выдают деньги в долг под проценты на определенный срок, подчиняются Центральному Банку. Но ломбарды имеют некоторые преимущества перед банками и микрофинансовыми организациями:

  • выдача денег в долг безотказно при наличии имущества, которое можно оставить в залог. Платежеспособность клиента, его место работы, доход — для ломбарда это не важно;
  • не работают с БКИ, не передают им информацию о клиентах, не совершают запросов кредитных историй;
  • выдача наличных сразу при обращении;
  • нет обязанности выплачивать заем;
  • кроме паспорта и предмета залога ничего не нужно.

Если есть, что оставить в залог, то варианты кредитования в ломбарде будут выгоднее и даже удобнее, чем микрокредиты от МФО. Ставки по микрозаймам устанавливаются выше, при просрочке портится кредитная история, а также грозит вмешательство коллекторов и суд. Обращение в ломбард — оптимальный выход из ситуации, когда срочно нужно получить небольшую сумму в долг не короткое время.

Сдача украденных вещей в ломбард

Чаще всего преступники сбывают украденные вещи именно через ломбарды. К сожалению, на данный момент нет баз, которыми бы сотрудники ломбарда могли пользоваться при приеме вещи в залог. При этом, если будет выявлена покупка краденой вещи, то по закону ломбард не привлекается к ответственности.

Если вы обнаружили свою украденную вещь в ломбарде, то она может быть изъята, но только силами полиции, если заведено уголовное дело. Гражданам же, которые приобретают вещи в ломбарде, можно посоветовать хранить квитанцию о покупке. В случае, если вещь окажется краденной, гражданин докажет квитанцией свою непричастность к преступлению.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Источник: https://pravila-deneg.ru/kredit-nalichnymi/kak-vzjat-deneg-v-lombarde-vse-aspekty-raboty-jetih-kreditnyh-organizacij

Займ в ломбарде — без залога, под залог недвижимости, транспортного средства, оформление

договор займа в ломбарде

Многие граждане России обращаются за займом не в банки или МФО, а в ломбарды. С каждым годом их становится все больше, а такой способ краткосрочного кредитования все популярнее. Связано это с тем, что займ ломбард можно оформить при наличие залогового имущества.

Условия

Условия предоставления займов в ломбардах незначительно отличаются друг от друга. Просмотреть их можно на сайте компании или придя в саму организацию за консультацией.

Условия, на которые стоит обратить внимание:

  1. сроки – фактически все компании выдают займы на 1-2 месяца, связано это с большими процентными ставками. Имеются организации, которые могут выдать заём сроком на 1 год;
  2. для небольших вещей или бытовой техники, ломбарды установили процентную ставку от 2 до 4% за каждый день использования услуги, для недвижимости и транспортного средства ставки достигают от 0.1 до 0.9% в день;
  3. сумма – не может превышать 100% от стоимости всего закладываемого имущества;
  4. виды обеспечения – каждый ломбард серьезно подходит к имуществу, которое принимает, поэтому не стоит думать, что деньги можно получить за любую вещь или неисправную технику. Если сотрудника ломбарда что-то не устроит в залоговом имуществе, в займе просто откажут.

Таблица условий предоставления займа:

Сроки Сумма Ставки
От 1 месяца до 1 года Равна стоимости залогового имущества От 0.1% до 4; в зависимости от залога

Требования

В своей работе ломбарды предъявляют минимальные требования к заемщикам.

Основные из них:

  • 18 лет;
  • право собственности на имущество.

Отличительной особенностью ломбарда, является то, что для получения займа клиенту не нужно подтверждать своего места работы и заработной платы. Оформить заём может и неработающий человек, главное, чтобы документы на имущество подтверждали его собственность.

Компания не вправе отказать в займе человеку, который на момент оформления является безработным.

Возраст От 18 лет
Прописка На территории РФ
Трудоустройство Не имеет значения
Кредитная история Не проверяется

Где получить займ в ломбарде

В каждом городе имеется множество ломбардов. Обычно это небольшие помещения, в котором работает сотрудник заполняющий договора. Просмотреть список всех имеющихся компаний в определенном городе можно в интернете. Найти максимально близкий и обратиться к нему.

Для получения ссуды, клиент должен предоставить паспорт и залоговое имущество. Нужно помнить, что не все ломбарды работают с разными видами обеспечения, поэтому выбирая компанию, сначала стоит убедиться, что она подходит.

Образец договора

При оформлении займа в ломбарде, сотрудник компании обязательно составляет кредитный договор. В котором указаны сроки пользования услугой, процентная ставка за каждый день пользования денежными средствами и иные условия.

Заемщик перед подписанием должен все проверить, чтобы не было ошибок и лишних пунктов.

Ломбарды работают согласно установленным законам, но перестраховаться следует и проверить достоверность всей информации.

Образец договора по ссылке.

Документы

Для своей деятельности и оформления займов, от клиента требуется предоставить только паспорт. В случаях если залогом выступает транспортное средство или недвижимость, сотрудник может попросить предоставить соответствующие документы, подтверждающие право собственностью на закладываемое имущество.

Таблица документов для займа:

Название Ценности Транспортное средство Недвижимость
Паспорт Да Да Да
ПТС Нет Да Нет
Свидетельство о праве собственности Нет Нет Да
Справка о доходах Нет Нет Нет
Иной документ Нет Нет При необходимости

Подача заявления и оформление

Все оформление происходит в офисе компании.

Процесс оформления займа:

  1. посещения офиса;
  2. оценка залогового имущества;
  3. уточнение суммы;
  4. подписание договора;
  5. получение денежных средств.

Фактически во всех ломбардах процедура оформления происходит одинаково. Имеются небольшие различия, но о них можно уточнить у сотрудников компании.

Погашение кредита

В основном погашение задолженности по кредитованию происходит в том же офисе, где был предоставлен займ.

При этом сотрудник выдаст квитанцию об оплате обязательного платежа. Если кредит был оформлен на небольшую сумму и короткий срок, его можно продлить. Для этого хватит лишь оплатить проценты за пользование.

После чего сотрудник ломбарда выдаст новый кредитный договор, с прежними данными, но измененным числом следующей оплаты.

Продлевать сроки можно неограниченное количество раз.

Плюсы и минусы

Кредитование в ломбардах имеет множество положительных моментов, из-за чего и востребовано у многих клиентов.

Основные достоинства:

  • скорость получения займа – вся процедура не отнимает у человека много времени, оформление происходит за несколько минут;
  • не нужно собирать документы, требуется только паспорт и не делается запрос по кредитной истории;
  • небольшие суммы кредитования – помогают гражданам получить быстро деньги, иногда не на полную сумму залога, благодаря чему своевременно вернуть заём.

Минусов тоже хватает, но основной из них это высокие процентные ставки.

Случаи у клиентов бывают разные, но если срочно требуются деньги и есть возможность заложить имущество или ценности, обращение в ломбард это самый быстрый способ получить денежные средства.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zakonmaster.ru/zajm-v-lombarde/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: