Ипотечный кредит на покупку дачи

Ипотека и дача: как оформляется ипотека на дачу и на покупку участка

ипотечный кредит на покупку дачи

Приветствуем! Скоро весна, а значит на рынке загородной недвижимости снова начнется оживление. Итак, ипотека и дача. Как это все работает вместе? Как оформляется дача в ипотеку и в каких банках? Ответы на эти вопросы в нашем посте далее.

Особенности ипотеки на дачный и земельный участок

Практически каждый второй житель нашей страны мечтает о своем дачном участке, где можно выращивать различные культуры или же хорошо проводить время с друзьями на выходных или в отпуске.

Но из-за высокой стоимости земли практически по всей территории государства, сразу вкладывать большие суммы не хочет никто. В этом случае идеальным вариантом будет ипотека на дачу.

Давайте подробней разберемся с данным видом кредита, и узнаем, какие подводные камни нас могут ждать по пути к собственной земельной деятельности?

Начать, пожалуй, стоит с того, что в текущем законодательстве не существует такого понятия как ипотека на покупку участка для дачи. Это связанно с особенностями земельных реестров и многими другими нюансами, в которых, без помощи специалиста, разобраться практически невозможно. Если вам нужен профессиональный юрист, то запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме внизу.

Чаще всего под понятием ипотеки для дачного участка подразумевается вид кредитования, при котором земля находится во владении банка до тех пор, пока заемщик не выплатит ее полную стоимость. Под данное описание попадает вид кредитования под названием залоговое кредитование. При этом, заемщик имеет полное право возводить на приобретаемой земле любые постройки, сооружения, заниматься сельским хозяйством, а также использовать землю по собственному назначению.

Важно! Участок может быть передан в ипотеку только в тех случаях, если он представляет собой землю, предназначенную для ведения сельскохозяйственной деятельности, подсобного хозяйства и индивидуального использования. Это значит, что открыть здесь гостиницу не получится, собственно, как и вести любой другой вид предпринимательской деятельности.

Прежде чем бежать в банк и оформлять документы, необходимо знать все особенности ипотеки на покупку дачи:

  • так как земельный участок будет находиться в залоге у банка до момента полной выплаты его стоимости, все постройки и сооружения, независимо от того, хочет этого заемщик или нет, также будут являться собственностью финансовой организации;
  • «чистой» ипотеки, которая подразумевает под собой беззалоговое приобретение земельного участка, не существует;
  • невозможно оформить ипотеку на часть земельного участка, например, для ведения совместной деятельности;
  • стоит заранее подготовиться к достаточно высоким процентным ставкам, которые начинаются с отметки (в среднем) с 18% годовых;
  • готовьтесь к тому, что придется посетить несколько малоизвестных банков, так как не все популярные финансовые организации предоставляют такой вид кредитования.

Подумайте, точно ли вам нужна дача или выбранный вами объект подходит под условия, которые озвучены в постах: «Коттедж и ипотека» и «Таунхаус в ипотеку»? Зайдите туда и сравните требования к земле и дому, возможно, условия будут более выгодными.

Требования к объектам недвижимости

При оформлении ипотеки на покупку дачи необходимо, чтобы земельный участок и сооружения, которые находятся в его пределах, соответствовали требованиям. В зависимости от организации, пункты могут немного отличаться, но общая сводка выглядит примерно так:

  1. В обязательном порядке должен иметься кадастровый план, на котором будут отмечены все сооружения и постройки.
  2. Вокруг участка должны быть проложены объездные пути.
  3. Все строения должны соответствовать правилам пожарной безопасности.
  4. Если в пределах земельного участка находится жилое помещение, оно должно быть в хорошем состоянии.
  5. Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, бетона или камней.
  6. Достаточно часто встречается требование о том, чтобы дача находилась на расстоянии не более 120 км от ближайшего филиала той или иной финансовой организации.

Если приобретаемое жилье не соответствует хотя бы одному из этих пунктов, существует высокая вероятность того, что банк откажет вам в оформлении ипотеки на дачу.

Важно! Некоторые дачные участки находятся в таких районах, где невозможно обеспечить нормальные коммуникации, а соответственно — оформить на них классическую ипотеку будет проблематично.

Какие документы необходимо собрать

Перед куплей дачного участка в ипотеку необходимо подготовить пакет документов, в котором будут содержаться:

  • документы, устанавливающие права на надел;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый номер и план о назначении земли, ее расположении, площади, и под какие нужды она подходит;
  • согласие на продажу дачного участка от супругов, если владелец находится в браке;
  • если одним из владельцев является несовершеннолетний, разрешение от органов опеки на продажу земли;
  • акт, в котором указывается, что продавец является владельцем участка;
  • отчет об оценке стоимости участка;
  • если на территории надела отсутствуют какие-либо постройки — соответствующий акт из бюро техинвентаризации;
  • паспорт, СНИЛС, справка о доходах за полгода, копия трудовой (для заявки на ипотеку).

Также потребуется составить договор, который подтверждается у нотариуса, а его регистрация проверяется в течение 15 дней после момента подачи документов. Здесь указываются все данные по участку, а также возможность возведения построек без уведомления кредитора.

Как оформить ипотеку на дачу

Процесс оформления дачного участка состоит из нескольких простых шагов:

  1. Сначала банк проверяет и одобряет сведения, которые были предоставлены заемщиком (платежеспособность, состав семьи и т. д.).
  2. На следующем этапе производится оценка дачного участка.
  3. Далее, финансовая организация выносит решение о соответствии (ликвидности) земельного надела.
  4. На последнем этапе определяется размер ставки и сроки выплаты (подписывается кредитный договор).
  5. Регистрация сделки в юстиции.

Большинство финансовых организаций сможет выдать ипотеку только в тех случаях, если на момент окончания ее выплаты вам будет не более 65 лет, а минимальный возраст — 21-25 лет.

Ипотечные программы банков

Банков, которые работают со средними суммами и готовы выдавать ипотеку для покупки дачи достаточно немного. Наиболее популярными являются:

  1. Сбербанк. Минимальная сумма кредита равна 300 тыс. рублей, но минимальная годовая ставка всего 12%. Это обуславливается необходимостью первоначального взноса — 25% минимум. Плюс Сбербанка — максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом неподтвержденных доходов. Также можно кредитоваться до 75 лет.
  2. Россельхоз Банк. Отличается минимальной суммой кредитования, которая составляет всего 100 тыс. рублей. Первоначальный взнос от 15%, а срок погашения можно оттянуть вплоть до 30 лет. Также есть специальные программы для молодых семей. Но приобрести можно только землю. Ставка от 14,5%. Для покупки дачи и построек с земельным участком есть кредит «Садовод» со ставками от 19,5% и сроком до 5 лет. Выдается под поручительство или залог.

Как вы видите выбор банков небольшой, но существуют альтернативные варианты приобрести дачу за счет заемных средств.

Как можно еще купить дачу

Как вы уже поняли, что оформить ипотеку на дачу можно, но есть проблемы с ограниченным выбором банков и жесткими требованиями к земле. Для тех, кто желает купить землю или дачный домик, который не совсем соответствует требованиям, например, не оборудован канализацией или есть проблемы с оформлением земли, то стоит рассмотреть альтернативные виды кредитования.

На рынке существует множество предложений от самых различных финансовых организаций. Хотя на покупку конкретно дачного участка они деньги не выделят, но вполне могут занять определенные суммы на собственные нужны.

Вам стоит рассмотреть вариант взять потребительский кредит или же залоговый кредит, например, потребительский кредит под залог автомобиля. Такие способы хороши в тех случаях, когда вы хотите вернуть деньги банку в кротчайшие сроки с минимальными переплатами и отсутствием штрафов за досрочное погашение.

Данные кредиты выдаются на срок до 5 лет и под достаточно большой процент от 13,9% и выше. Более подробные условия можете узнать в наших прошлых постах.

Второй вариант – это ипотека под залог имеющейся недвижимости. Она позволяет взять большую сумму и на больший срок, чем в варианте с потребительским кредитом. Деньги можно потратить на любые цели, а за это вы должны оставить в залог банку жилье. Подробности данной ипотеки можно узнать в нашем прошлом посте.

Надеемся, у вас не осталось вопросов о том, как купить дачу в ипотеку. Если они есть, то ждем их ниже или приглашаем на онлайн консультацию к юристу.

Подписываемся на обновление проекта. Если пост был полезен, то просьба нажать кнопки социальных сетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-dacha.html

Как взять ипотечный кредит на покупку собственной дачи?

ипотечный кредит на покупку дачи

Ипотека » Виды » Покупка дачи

На сегодняшний момент многие люди задумываются над приобретением загородного дома: для отдыха, близости с природой и собственного земельного участка.

Однако не у всех есть на это средства, тогда на помощь приходит ипотека на дачу.

Особенности кредита

Кредит на приобретение дачи не очень распространен среди банков. Он появился на рынке услуг совсем недавно. Из-за этого заемщикам предъявляется большое количество требований.

Особенности:

  1. Проценты по кредиту – сумма выплачивается целиком, невозможно воспользоваться льготами;
  2. Условия выдачи кредита – срок, на который дается кредит значительно короче, чем при обычной ипотеке.

Программы

Дача – не самый выгодный объект для выдачи ипотеки – это связано со сложностью процесса продажи загородной недвижимости.

Поэтому существует выход из этой ситуации – взять ипотеку не на само строение, а на землю. И потом уже на этом земельном участке построить дачу.

Рекомендуем к просмотру: 

Требования к загородной недвижимости

На фото изображен кадастровый план

В случае, если банк согласился выдать вам кредит, он все равно предоставит ряд условий к недвижимости:

  • Кадастровый план – документ из государственного кадастра недвижимости, так называемый паспорт на постройку;
  • Наличие подъездных путей к дому;
  • Высокий уровень безопасности здания, защита от пожара;
  • Хорошее состояние здания;
  • Условия к материалам, из которого построен дом: фундамент из камня или бетона, не должен быть изготовлен из дерева;
  • Близкое расположение к городу;
  • Наличие коммуникаций: электропроводки, проложен водопровод и проведено отопление.

Требования к заемщику

Даже при успешном подборе дома, банк может не выдать ипотеку, если лицо не удовлетворяет запросам:

  1. Возраст заемщика: от 21 до 65 лет;
  2. Наличие паспорта и ИНН;
  3. Наличие прописки в России, чаще всего и в том городе, где вы берете кредит;
  4. Стабильный высокий заработок с официальными документами, удостоверяющими это;
  5. В случае, если у вас было несколько работ – стаж на последней работе не менее 12 месяцев;
  6. Наличие жилья, которое можно оставить в залог;
  7. Наличие чистой кредитной истории.

Банки

Есть некоторые банки, согласные на выдачу кредита на строительство дачного дома.

На данный момент наибольшая вероятность получить ипотеку на дачу – именно в Сбербанке – а также под самую минимальную ставку из всех возможных банков.

Банк выдает кредит, как на приобретение загородной недвижимости, так и земельного участка для этих целей.

В случае если кредит взят на дом – этот дом становится предметом залога, а если вы взяли ипотеку на землю – необходима другая недвижимость, находящаяся у вас во владении, в качестве залога.

Преимущества получения кредита в Сбербанке:

  • Низкая процентная ставка;
  • Отсутствие комиссии за оформление договора;
  • Специальные предложения, если вы являетесь пользователем или работником банка;
  • В случае наличия созаемщика – повышается сумма кредита.

Разница, между похожими программами по кредитованию недвижимости от Сбербанка:

Готовое жильеЗагородная недвижимость
Кредит выдается на готовые постройки (коттедж, дом с участком), чаще всего расположенные в населенных пунктах – деревня, поселок или мегаполис Кредит выдается на постройку или покупку недвижимости, которая находится не в населенных пунктах, а в разных дачных поселках и садовых кооперативах. Такие дома не совсем пригодны для постоянного проживания

Довольно популярные банки, которые не дают ипотеку на загородное жилье:

  • ВТБ 24 – сегодня в банке нет специализированного кредита для приобретения дачи. Можно взять обычный кредит по 16%-ставке и потратить его на постройку дома;
  • Россельхозбанк – выдает кредит только на землю или приобретение дома, но не дачи – так как это не очень выгодное вложение.

Россельхозбанк ВТБ24

Банки, предоставляющие кредит на дачу

Есть ограниченное количество банков, которые дают ипотеку на строительство или приобретение дачного участка:

БанкПроцентыНачальный взносСумма кредитаСтрахование жилья
Сбербанк 12,5% 25% От 300 000 Необходимо
ЮниКредит 13% 50% До 5 млн.
Тинькофф От 14% до 17% 40% От 100 000 Необходимо

С помощью предоставленной диаграммы можно визуально ознакомиться с начальными процентными ставками:

Калькулятор

В каждом банке есть свой собственный ипотечный калькулятор

Можно воспользоваться калькулятором, который рассчитает сумму ежемесячных платежей на приобретенную постройку. Также можно рассчитать общую сумму кредита за все время.

Для этого надо указать полную стоимость приобретенного дома. Внести сумму аванса.

Выставить время, на которое был выдан кредит (можно выбрать количество месяцев или лет).

После чего указываете процентную ставку и выбираете схему погашения кредита – аннуитетная или дифференциальная. При наличии – можно указать комиссию.

В итоге вы получите:

  • Срок, на который получаете ипотеку;
  • Общую сумму;
  • Проценты по ипотеке;
  • Сумму ежемесячной выплаты;
  • Сумму переплаты.

Такой калькулятор позволит более точно рассчитать ваши расходы и сопоставить их с доходами.

Первоначальный взнос

При покупке дома в ипотеку, заемщиков волнует можно ли взять кредит без оплаты аванса.

Сегодня получить ипотеку на дачу без выплаты первоначального взноса – невозможно.

Если же у вас не хватает денег на выплату взноса – вы можете взять еще один кредит, который пойдет на то, чтобы погасить первоначальный взнос.

Чаще всего эта сумма составляет некоторую часть, начиная от 20%.

Залог

В случае получения кредита залогом будет считаться само строение, а также земельный участок, на котором находится дача.

Помимо этого – любые постройки на этой земле: амбар, сарай или что-то еще.

Залог необходим в качестве обязательства выплаты перед банком.

И если вы не погасите кредит, то банк конфискует дом.

Если же залогом была квартира, то банк заберет квартиру, однако дача останется заемщику.

про предмет выстуживаемого залогом:

Процесс оформления кредита

После того, как вы выбрали понравившуюся недвижимость – лучше не спешить в этом вопросе, ведь вам потом жить в этом доме – необходимо подготовить все документы.

С сайта банка или придя лично в отделение – получить заявление на ипотеку, заполнить его. Все оформленные бумаги принести в выбранный банк.

После получения согласия на кредит, необходимо заключить договор купли-продажи. А затем и занести жилье в нужный реестр.

Чаще всего заявка рассматривается от пяти до семи дней.

Необходимые документы

Все документы делятся на две части: бумаги на недвижимость и бумаги, удостоверяющие личность заемщика.

К последним относятся:

  • Заполненная заявка;
  • Паспорт и ИНН;
  • В случае, если есть поручитель – предоставить документы и на доверенное лицо;
  • Справка с официального места работы, справка должна быть заполнена по форме 2-НДФЛ;
  • Трудовую книжку и ее ксерокс;
  • Военный билет, если кредитуемый – мужчина;
  • В случае положительного ответа – необходимо предоставить паспорта предыдущих владельцев недвижимости (если вы покупаете готовую дачу).
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Заявление о снижении размера удержаний по исполнительному листу

Справка с места работы — такой документ доказывает, что вы работали в организации в течение последних шести месяцев.

В ней содержится:

  • Паспортные данные: имя, фамилия, отчество;
  • Полное название организации;
  • Фактический и почтовый адреса предприятия;
  • Занимаемая должность;
  • Сумму дохода за шесть месяцев;
  • Сумму налогов, которая вычитается из зарплаты;
  • ФИО и подпись руководителя и бухгалтера;
  • Телефон бухгалтерии, если нужно будет уточнить детали.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/pokupka-dachi

Покупка дачи в ипотеку от Сбербанка

ипотечный кредит на покупку дачи

Ипотека на покупку дачи от Сбербанка — спасение для городских жителей, мечтающих провести жаркое лето вдали от пыльного мегаполиса. Ведущая финансовая организация РФ — одна из немногих, предлагающих выгодные условия кредитования загородной недвижимости. В чем особенности оформления займа на дачный домик и каким требованиям должен отвечать потенциальный клиент — вопросы, волнующие многих клиентов.

Особенности получения ипотеки на дачу

Финансирование строительства или покупки загородных домиков не пользуется популярностью у кредиторов. Причина кроется в специфике регистрации дачи в российском законодательстве и в низкой ликвидности недвижимости.

Получая садовый домик в залог, банк спешит минимизировать собственные риски. Чем сложнее реализовать имущество, тем ниже вероятность одобрения кредита, и тем выше процентная ставка за пользование денежными средствами.

Выдвигаются дополнительные требования к заемщикам, повышается процентная ставка по кредиту и снижаются сроки возврата долга. В большинстве случаев подобные соглашения не выгодны потенциальным клиентам. В некоторых финансовых организациях подобные программы отсутствуют в списке кредитных продуктов. Сбербанк выгодно отличается от конкурентов, предлагая доступные условия в 2019 году.

Требования к объекту

Программа Сбербанка на приобретение загородной недвижимости в ипотеку распространяется как на покупку земли, так и на строительство дома на участке. Будущий собственник может купить уже готовый дачный дом, но в этом случае недвижимость должна быть максимально ликвидна и отвечать следующим требованиям:

  • наличие коммуникаций, необходимых для комфортного проживания и признания жилья благоустроенным (газ, электричество, водопровод, канализация);
  • капитальный фундамент из кирпича, бетона, железобетона и т.д.;
  • близкое к идеальному состояние здания, процент износа по которому не должен превышать 40%, отсутствие дома в списках ветхого жилья, подлежащего сносу.

К участку, приобретаемому совместно с дачей, Сбербанк также предъявляет ряд характеристик:

  • близость к городу, в котором расположен филиал банка: предпочтительный радиус расположения дачи для оформления ипотеки Сбербанка — не больше 120 км от города;
  • наличие законно оформленного межевания земли, то есть всех официальных кадастровых документов;
  • местонахождение недалеко от объектов инфраструктуры (дополнительный плюс — транспортная развязка);
  • в роли собственника участка выступает получатель кредита, а сама земля относится к категории для индивидуального жилищного строительства.

Объект должен быть ближе к загородному коттеджу, чем к маленькому садовому домику: большой капитальный дом легче продать, чем ветхое строение.

Перечисленные пункты не являются закрытым перечнем. В каждом конкретном случае специалисты Сбербанка рассматривают заявку и принимают решение, исходя из фактического состояния и рыночной оценки спроса на приобретаемый объект.

Процентные ставки по ипотеке

Часто кредиторы стремятся снизить риски невозврата займа по ипотеке на покупку дачи. Для увеличения прибыли они повышают плату за пользование по кредиту до уровня 15-20% годовых.

Сбербанк предлагает ипотеку на дачу по ставке от 10,6%. Низкие проценты доступны клиентам — участникам программ, реализуемых в рамках сотрудничества кредитно-финансовой организации и местных органов власти.

Для остальных категорий граждан Сбербанк также старается предложить выгодные варианты займов при оформлении ипотеки на дачу. Участники зарплатных проектов праве претендовать на одобрение ссуды под 11,1% годовых. Держатели пластиковых карт намного быстрее могут вносить обязательные платежи. Интернет-банкинг в режиме онлайн сохраняет все операции по ипотечным взносам.

В онлайн-банке можно узнать остаток средств на банковских картах и оценить возможность очередной оплаты дистанционно. Доступность функционала положительно влияет на вероятность своевременного погашения задолженности, следовательно, шансы на получение одобрения заявки повышается.

В пакете услуг имеется возможность пополнения с карты другого банка, но отследить движения по счетам стороннего эмитента Сбербанк не имеет возможности. В этом случае сложнее говорить о надежной платежеспособности заемщика. Для клиентов, не имеющих зарплатной карты Сбербанка, процентная ставка по ипотеке на дачу немного выше (на 0,3% от базовой). Повышается плата за пользование займом и в случае отказа от страхования жизни и здоровья клиента.

Необходимо учесть, что Сбербанк требует предоставление обязательного первоначального взноса в размере не менее 25% от размера кредита. При этом выдаваемые суммы начинаются от 300 000 руб. Оформить займ клиент вправе на срок от 1 года до 30 лет.

Все эти условия влияют на конечный ежемесячный платеж, поэтому должны учитываться при решении оформить этот вид ипотеки. В любой момент действия договора заемщик может погасить ссуду, внеся весь остаток задолженности, или ускорить снятие залоговых обязательств частичным досрочным погашением.

Порядок действий при оформлении ипотеки

Перед принятием решения об оформлении ипотеки на дачу в Сбербанке рекомендуется оценить собственные финансовые возможности. Для определения ежемесячного платежа можно воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка. Порядок оформления ссуды:

  1. Заполнение заявки на покупку дачи с помощью Сбербанк Онлайн или при обращении в отделение, расположенное по месту регистрации, работы клиента, или приобретаемого объекта.
  2. В течение 8 рабочих дней специалисты рассматривают анкету и пакет документов заемщика и сообщают предварительное решение об одобрении или отказе в выдаче средств.
  3. После положительного решения покупатель недвижимости собирает документацию на приобретаемый объект и передает его в офис банка.
  4. Представитель Сбербанка оглашает окончательное решение о выдаче средств на дачу.
  5. Осуществляется передача денег, собираются документы на залоговое имущество.
  6. После подписания ипотечного договора обладатель дачного участка оформляет право собственности в Росреестре.

После полного погашения обязательств владелец обращается к кредитору с заявлением о снятии обременения. Получив справку от специалиста организации об отсутствии задолженности, дачник становится полноправным хозяином дома.

Подводные камни при получении кредита

Настоящим подвохом при оформлении сделки может стать сумма страховой премии. Страховка жизни и здоровья заемщика — негласное правило банков. Документально она не относится к обязательным процедурам, но по факту получить одобрение кредитора без страхового полиса проблематично.

Банк с неохотой выдает деньги на покупку дачи. Гораздо охотнее организации работают с лицами, приобретающими недвижимость у их партнеров — застройщиков.

Еще одним недоразумением могут стать ошибки в документах. Перед подачей пакета бумаг на рассмотрение в Сбербанк клиенту стоит заранее проверить все сведения, указанные в них.

Физическому лицу необходимо помнить, что до момента внесения последнего платежа по кредиту недвижимость находится в собственности кредитора. При ненадлежащем исполнении обязательств Сбербанк вправе продать ее для возвращения средств, выданных на покупку.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-na-dachu-v-sberbanke.html

Можно ли взять ипотеку на покупку дачи?

ипотечный кредит на покупку дачи

Покупка дачи для многих людей является одной из материальных целей в жизни. Но не всегда это получается сделать за счет личных средств. Возможно, ли взять ипотеку для приобретения дачи?

Специфика дачной ипотеки

​Такое направление кредитования у банков не пользуется особой популярностью. Это можно объяснить спецификой объекта кредитования, в том числе его низкой ликвидностью. Если при покупке квартиры в ипотеку на первый план обычно выходят требования к заемщику, то при кредитовании на приобретение дачи основные проблемы возникают с требованиями к объекту.

Дача – понятие очень широкое. Один потенциальный заемщик нацелен на приобретение капитального нового дома с приватизированным земельным участком, другой видит дачу, как небольшой домик без удобств исключительно для ведения приусадебного хозяйства. В последней ситуации ни один банк не оформит ипотеку, клиенту предложат взять потребительский беззалоговый кредит или предоставить в залог другую недвижимость.

Требования к объекту кредитования у разных банков могут отличаться. Но можно привести условия, которые выдвигают практически все кредиторы. Дача должна иметь исключительно жилое состояние. Это подразумевает:

  • неаварийное состояние объекта;
  • подключенное электричество, водоснабжение и канализация;
  • наличие системы отопления, в том числе автономного;
  • наличие системы пожарной безопасности, если есть повышенный риск возгорания;
  • наличие бетонного, кирпичного или каменного фундамента.

Все коммуникации должны быть подключены непосредственно в доме.

Обязательным требованием всех банков является наличие документов на земельный участок. Допускается его аренда. Но если документального подтверждения пользования полностью отсутствует, в кредите откажут.

Земельный участок должен быть с одним из назначений:

  • индивидуальное жилищное строительство;
  • ведение личного подсобного хозяйства;
  • дачное строительства.

Также должны существовать хорошие подъездные пути к участку.

Существуют ограничения по отдаленности дачи от крупных населенных пунктов. Банки обычно отказывают в кредите, если видят сложности в доступе для осмотра объекта.

Даже если на первый взгляд садовый дом соответствует всем требованиям, проблемы могут начаться на этапе сбора и анализа документов. Может быть несоответствие фактической площади земельного участка с той, которая указана в документах, наличие на участке других строений и т.д. Банк не возьмет в залог дачный дом с проблемными документами.

Кроме того, банки обычно более пристально анализируют кредитоспособность заемщика, который хочет получить ипотечный кредит для покупки дачи. Кредиторы понимают, что дача – это не необходимость, в отличие от ситуации, когда приобретается жилье. В случае финансовых трудностей заемщик быстрее откажется выполнять свои обязательства. Даже если реализация будет добровольной, такую недвижимость далеко не всегда можно продать быстро и по выгодной цене.

Еще одной проблемой может стать оценочная стоимость такой недвижимости, так как единых стандартов оценки не существует. Мнение оценщика может существенно отличаться от запросов продавца, даже если покупатель на них согласен. Кредит может быть одобрен, но заемщику будет необходимо доплачивать разницу за счет собственных средств.

Особое внимание уделяется страховке. Страховщики обычно предлагают более высокие тарифы на дачные дома, потому что вероятность пожара и проникновения в них третьих лиц выше. Для заемщика это выливается в дополнительные затраты.

Таким образом, покупка дачи с привлечением ипотеки может сопровождаться рядом сложностей. Проще получить кредит наличными под залог имеющейся недвижимости и расплатиться с продавцом. Но такой шаг нужно делать обдуманно, чтобы не остаться без жилья в случае невозможности выполнения своих обязательств по договору.

Куда обратиться?

Ипотеку для приобретения земельного участка, дачи или ее строительства можно получить в Сбербанке. Кредит выдается на следующих условиях:

  • сумма не менее 300000 рублей;
  • процентная ставка от 12,5% годовых;
  • срок кредита до 30 лет;
  • первоначальный взнос не менее 25%.

На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты, которые получают заработную плату на платежную карту Сбербанка и готовы оплатить за счет личных средств не менее 50% стоимости дачи и\или земельного участка, а срок договора не будет превышать 10 лет.

Залогом может выступать, как приобретаемый объект, так и другая недвижимость, которой владеет заемщик. В отдельных случаях банк требует предоставить поручительство.

Получить кредит может физическое лицо в возрасте от 21 года до 75 лет, имеющее трудовой стаж больше одного года. Для рассмотрения заявки необходимо предоставить в банк следующие документы:

  1. паспорт заемщика/созаемщика/поручителя;
  2. документы, подтверждающие доходы и трудовую деятельность;
  3. документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса;
  4. документы, подтверждающие право собственности на дачу;
  5. отчет об оценке стоимости;
  6. кадастровый паспорт;
  7. документы на земельный участок, на котором размещено строение.

Сбербанк декларирует индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки.

В Газпромбанке можно получить кредит на приобретение коттеджа с земельным участком, но только в коттеджном поселке, который строился при участии банка. Ипотека предоставляется на таких условиях:

  • первоначальный взнос – от 20%;
  • срок кредита до 30 лет;
  • сумма кредита до 60 миллионов рублей;
  • минимальная процентная ставка 12,25%.

Кредит на приобретение загородного дома с земельным участком выдает Русский ипотечный банк. Заявку можно заполнить на сайте банка и получить предварительное решение в течение одного дня. Условия следующие:

  • процентная ставка – от 15,5%;
  • максимальный срок кредитования – 25 лет;
  • сумма кредита не менее 2 миллионов рублей и не более 70% стоимости объекта кредитования.

Юникредит Банк выдает ипотечные кредиты на покупку жилого дачного дома, коттеджа, таунхауса с прилегающим земельным участком. Деньги можно получить исключительно на недвижимость в городах, где есть отделение банка. Допускается кредитование объекта, когда земельный участок не находится в собственности, а арендуется. Главное условие – срок договора аренды должен быть больше срока кредитного договора.

Ипотечный кредит выдается на таких условиях:

  • процентная ставка – от 12,75%;
  • сумма кредита не более 15 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 5 миллионов рублей для остальных регионов;
  • взнос за счет личных средств – от 50% .

Кредит может получить физическое лицо не младше 21 года и не старше 65 лет, имеющее стаж от 2 лет и без негативной кредитной истории.

Таким образом, можно сказать, что требования, которые банки выдвигают заемщикам, не отличаются от общих требований по ипотечному кредитованию. проблема – найти дачу, которая соответствует как запросам потенциального заемщика, так и кредитора.

Проще всего получить кредит на новый коттедж, который продают застройщики.

Если же речь идет о небольшом садовом домике и с минимум удобств, то лучше подумать о потребительском кредите, заплатив как можно больше первоначального взноса за счет личных средств.

Источник: https://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-pokupku-dachi

Как получить кредит на приобретение дачи?

ипотечный кредит на покупку дачи

В связи с динамичным ростом антропогенной нагрузки в мегаполисах жители городов всё чаще в последнее время пытаются обзавестись загородной недвижимостью.

Наличие дачи позволяет проводить свободное время на природе, самостоятельно выращивать экологически чистые продукты, вести более здоровый образ жизни.

Поскольку собственных средств не всегда хватает для такой масштабной покупки, как загородный домик, многие наши соотечественники интересуются, можно ли дачу купить в ипотеку.

Возможно ли оформить ипотеку на дачу

Ипотечное кредитование предполагает выдачу ссудных средств под залог определённого недвижимого имущества; как правило, того, на покупку которого выдаются денежные средства. Можно ли взять в ипотеку дачу часто зависит от того, в каком состоянии находится дачный участок и насколько легко его будет продать банку, в случае, если клиент не сможет выплатить свой долг.

Однако многие клиенты считают риск, сопровождающий залог жилья, неоправданным и продолжают поиск других вариантов получения необходимых средств.

Иногда, не находя ответа на вопрос, можно ли взять ипотеку на дачу, люди пользуются рассрочкой, предлагаемой строительными компаниями при покупке коттеджей, или довольствуются потребительскими нецелевыми кредитами. Однако покупка коттеджа может обойтись в разы дороже, чем приобретение дачного участка, а суммы потребительского нецелевого кредита может быть недостаточно для осуществления запланированной покупки.

Таким образом, чтобы получить в банке утвердительный ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку на покупку дачи, необходимо, чтобы приобретаемый дачный участок соответствовал таким требованиям:

  • хорошее состояние построек;
  • наличие бетонного (каменного или кирпичного) фундамента дома;
  • обязательно наличие коммуникаций (водопровода, отопления, канализации, электричества, газификации);
  • участок должен иметь подъездные пути;
  • участок должен быть спланирован с учётом правил пожарной безопасности;
  • был расположен не дальше 120 км от представительства банка;
  • имел кадастровый план.

Отсюда следует, что загородная недвижимость и ипотека вполне совместимы, когда приобретаемая недвижимость соответствует критериям, обеспечивающим ей высокую ликвидность.

Особенности программы

Ипотечный кредит на покупку дачи не пользуется особенной популярностью среди заёмщиков.

Это можно объяснить тем, что для получения финансирования на покупку загородной недвижимости необходимо выполнить множество требований банка, что сопровождается дополнительными затратами для клиентов.

Так, к примеру, сумма страховых платежей для приобретения обязательной страховой защиты залога от повреждения и утери во время выплаты долга может составлять значительную часть от суммы займа и быть не по карману заёмщику.

Кроме того, процентные ставки по данному виду ипотеки довольно высоки, а срок кредитования, как правило, редко превышает 10 лет. Поэтому оптимальным вариантом для дебиторов остаётся получение ссуды на приобретение земельного участка, на котором впоследствии можно построить дачный дом.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Документы для оформления автокредита

Основные условия финансирования

Ипотека на дачу, как правило, выдаётся дебиторам, возраст которых до окончания всех выплат по кредиту не будет превышать 65 лет. Потенциальный заёмщик должен иметь трудовой стаж свыше года за последние пять лет, при этом работать на последнем месте больше 6 месяцев.

Доходы клиента должны быть стабильными и достаточными для внесения ежемесячных платежей, кроме того, если дачный участок не соответствует требованиям к объекту залога, необходимо наличие другого недвижимого имущества, которое сможет послужить гарантией возврата ссудных средств.

О составлении договора купли-продажи

договора купли-продажи при покупке дачи в ипотеку аналогично стандартным договорам купли-продажи. Исключение составляет наличие раздела, в котором детально изложены условия кредитования. После оформления сделки недвижимое имущество, по договору передаётся в качестве объекта залога банковскому учреждению до момента погашения дебитором долга.

Какие банки предоставляют финансирование

Ипотека на дачу без первоначального взноса может быть предоставлена при наличии дорогостоящего ликвидного имущества, которое сможет покрыть возможный ущерб банка в случае, если дебитор окажется неплатёжеспособным. Дополнительной гарантией для банка при таком рискованном виде кредитования также может служить привлечение поручителей и повышение процентных ставок.

Поскольку справиться с рисками, которые содержит долгосрочное кредитование, могут только финансовые учреждения с большой капитализацией, ипотеку на покупку дачи предоставляют в основном крупные банки, среди которых Сбербанк, ДельтаКредит, Россельхозбанк и другие. Рассмотрим основные условия финансирования, которые предлагают эти финансовые организации:

БанкСтавка, %.Срок, лет.Размер первоначального взноса, %.
ДельтаКредит от 13 до 25 От 40
Россельхозбанк от 15,15 до 5 нет
Сбербанк от 12% до 30 от 25%

Дача в ипотеку:

Источник: https://kreditvonline.ru/ipoteka/kak-poluchit-kredit-na-priobretenie-dachi.html

Как получить кредит на покупку дачи?

ипотечный кредит на покупку дачи

Ипотечный кредит на покупку дачи открывает большие возможности перед гражданами РФ. Не у всех есть накопленная сумма для подобного инвестирования, а ряд комплексных программ банков предполагают выбор наиболее оптимального решения.

Особенности оформления

На каких условиях банк принимает решение выдать ипотеку на приобретение дачи? Многое зависит от участка и недвижимости на нем — возможно оформить кредит на приобретение уже построенной дачи, либо на строительство дачи на земельном участке. В связи с этим к заемщикам предъявляются различные требования, но это не значит, что все заявки на кредит сразу же отклоняются.

Основная сложность состоит в том, что при ипотечном кредитовании дачной постройки залоговым имуществом будет признана сама дача. Но такой вид недвижимости считается неликвидным. Из-за этого кредит на покупку дачи оформляется с учетом следующих нюансов:

  • Так как дачу сложнее продать, чем иную недвижимость, банки считают ее неликвидной. Отсюда вытекает непопулярность данного вида кредитного продукта и практически 100%-я невозможность взятия ипотеки на дачу. Однако есть выход — оформлять заявку следует на приобретение земельного участки и строительство.
  • Высокие процентные ставки — это также обусловлено отсутствием должной востребованности и не ликвидности, поэтому ниже ставки не станут, равно как и льготы не действуют.
  • В отличие от ипотеки на квартиру, дачная имеет ограниченные сроки — максимум на 10 лет. Из-за высоких процентов и сравнительно короткого периода погашения подобное кредитование сложно назвать выгодным, но люди все равно пользуются им.

Учитывая, что процентная ставка высокая, срок кредита до 30 лет невозможно получить, для банков такие программы не выгодны, нет рекламы. Многие потребители даже не знают, что реально оформить ипотеку на дачные участки, если выполнить все требования банка.

Особенности объекта

Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, во многом зависит от самого объекта. К нему выставляют достаточно высокие требования, и, если хотя бы одно из них не будет соблюдено, клиенту будет дан отказ.

Загородная недвижимость или земельный участок должны иметь:

  • кадастровый план в соответствии с действующим порядком;
  • объездные пути вокруг дачи;
  • высокий уровень пожарной безопасности, подтвержденный соответствующим документальным заключением инспектора пожарного надзора;
  • хорошее состояние дачи и земли;
  • фундамент, выполненный из бетона, кирпича или камня;
  • все коммуникации — от электричества до канализации.

Зачастую кредитные учреждения рассматривают только объекты, находящиеся на расстоянии от города не более 120-ти км. Предложения Сбербанка, например, характеризуются данным условием. Оно повышает ликвидность объекта, и, как результат, влияет на положительное решение банка.

Предложения банка

Выдать ссуду по такому виду кредитования готово далеко не каждое банковское учреждение. Среди них Сбербанк, при этом сумма кредита не имеет значения — главное сразу предоставить все необходимые документы, справки, характеристики.

Условия у Сбербанка достаточно выгодные — кредитуемому без первоначального взноса могут одобрить заявку с условием от 12,5% годовых. При внесении 20% оплаты от стоимости кредитуемого объекта, это значение может стать еще ниже. Минимальная сумма ипотечного кредита должна быть не менее 45 000 рублей. Но опять же, если интересует сумма до 100 тысяч, разумнее взять потребительский кредит, нежели получить ипотеку.

Предоставляя в залог дачу, ипотека может быть оформлена только в случае наличия всех коммуникаций. Но зачастую обращающиеся граждане допускают одну и ту же ошибку, тратя собственное время и силы. Предположим, на даче есть вода, газ, свет, но нет канализации. Человек рассчитывает, что банковские сотрудники не обратят на это внимание, либо дадут скидку на отсутствие данного требования. Увы, дачная ипотека выдается только при 100%-м соблюдении всех условий.

Еще одна неприятная для потребителей сторона дачной ипотеки — высокий процент страховой суммы. Такой кредитный продукт не выгоден банку, поэтому дорогой страховкой перекрываются возможные риски.

Порядок оформления

Чтобы получить ипотеку, необходимо явиться в банк с заявлением и всеми необходимыми документами, либо подать онлайн заявку на кредит. В течение нескольких дней с момента предоставления в банк заявки будет выдан ответ.

В случае, если кредит предоставлялся клиенту ранее, к нему более лояльное отношение. Но это не освобождает его от необходимости соблюдения всех требований. При положительном ответе будет выдана сумма кредита, возможно с участием банковского счета в валюте кредита, с перечнем графика платежей и договорами ипотеки и страхования.

Вывод

Ипотеку на покупку дачи возможно получить, но при этом залогом будет выступать земельный участок и постройка на нем. Соответственно, в случае непогашения клиентом кредита, банк имеет право забрать залоговое имущество для дальнейшей реализации и погашения долга.

Как получить кредит на покупку дачи? Ссылка на основную публикацию

Источник: https://metr.guru/dacha/kak-poluchit-kredit-na-pokupku-dachi

Как оформить ипотеку на дачу или загородный дом: нюансы

ипотечный кредит на покупку дачи

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПрограммы долгосрочного кредитования для приобретения загородной недвижимости реализуют далеко не все российские банки. Основной проблематикой данного вида ипотеки является сложность точной оценки и сравнительно низкая ликвидность объектов. Для такой недвижимости установлены свои требования и условия финансирования.

При покупке объекта у заемщика есть два варианта:

Последние делятся на целевые и нецелевые. А вот специализированные могут отличаться, в зависимости от банка. Например, некоторые финучреждения совмещают их с покупкой частного дома, другие – со строительством жилья.

Важно! Иногда целевые программы имеют более широкий спектр использования заемных средств. Помимо покупки коттеджа, условия могут включать приобретение земли, строительство садового или дачного дома или других помещений потребительского назначения. Таким образом, в рамках одной программы можно купить землю, построить дачу, баню, летнюю кухню.

Как правило, по специальным продуктам действуют повышенные процентные ставки и увеличенная сумма первоначального взноса, которая в среднем составляет 30% от оценочной стоимости. Исключениями могут стать только аккредитованные банком объекты, чаще всего они реализуются от застройщика и на максимально выгодных условиях.

Недвижимость в обязательном порядке оформляется в залог. При несоответствии некоторых параметров здания требованиям банка или страховой компании, обеспечить кредит можно другим имуществом, если иное не предусмотрено ипотечным тарифом.

Однако многое зависит от вида кредитной программы. Целевые займы имеют достаточно жесткие ограничения в части требований и условий, в то время как целевой или нецелевой кредит под залог собственной недвижимости существенно расширяет спектр подходящих вариантов. В этом случае можно купить практически любой объект, независимо от его географического расположения. Причем выдаются средства без первоначального взноса.

Базовые требования к недвижимости

Объектом кредитования может выступать загородный коттедж, садовый участок, дача, в том числе вместе с земельным участком. Одним из основных требований является наличие правильно оформленных кадастровых документов на землю, назначение которой должно быть ИЖС, дачное строительство, организация личного подсобного хозяйства. Участок, без оформленного права собственности не может выступать предметом залога, как и возведенное на нем строение.

Второй существенный фактор – требование к месту расположения. Банк либо устанавливает ограничение в пределах области, либо договором обозначено максимальное удаление объекта от города.

Важно! Одним из ключевых критериев, выдвигаемых банками, является удаление объекта от черты города, где есть подразделение кредитора. Стандартными условиями можно назвать 100–120 км.

К объекту кредитования требования следующие:

  1. наличие подъездных путей;
  2. кирпичный, бетонный или каменный фундамент;
  3. обеспечение пожаробезопасности;
  4. отсутствие конструктивных дефектов.

Минимальная площадь для установления права собственности регламентируется муниципальными властями и в зависимости от субъекта РФ может различаться.

Долгосрочный кредит на покупку дачи в садовых некоммерческих товариществах (в СНТ, ДНТ, ДНП), при невозможности регистрации права собственности, выдается только под залог более ликвидного объекта. Коттеджи и загородные дома формально могут быть приравнены к ипотеке на частный дом, что предполагает оформление документов на сооружение и землю в стандартном порядке.

Где взять кредит: предложения банков

Существует две основных сложности при выборе подходящего кредитора:

  1. Непосредственно поиск банка, предоставляющего целевой займ.
  2. Соответствие объекта требованиям.

Если первый вопрос решается простым мониторингом актуальных ипотечных программ, то у второго есть свои нюансы. Коттедж или загородный дом предположительно находятся не в городе, а в коттеджном поселке либо за чертой города. Если договор заключается с крупным банком, чья филиальная сеть покрывает и большие мегаполисы, и областные населенные пункты, сложностей с удалением не возникает.

Например, оформляя кредит в Сбербанке, условия позволяют подписать договор не только по месту регистрации, но и в регионе местонахождения объекта. Следовательно, жители столицы имеют возможность приехать в курортный город и купить дачу либо наоборот, или взять недвижимость в любой другой области.

Клиенты региональных кредитных организаций могут столкнуться с рядом сложностей, если коттедж или дача слишком удалены от города или находятся в соседнем регионе, где нет представительства нужного банка.

В этом случае варианта два: нецелевая ипотека или выбор финучреждения, исходя из географических особенностей выбранного объекта приобретения, а не собственных предпочтений и удобств.

Кредит на загородную недвижимость в Сбербанке

Целевая ипотечная программа позволяет приобрести:

  1. Дачу, садовый домик либо иные хозпостройки потребительского назначения.
  2. Земельный участок.

В том числе банк позволяет израсходовать заемные средства на строительство любого объекта из п. 1.

Основные параметры кредита:

  • Первоначальный взнос, состоящий из собственных вложений в покупку, от 25% и выше.
  • Период, на который выдаются средства, до 30 лет.
  • Минимальный кредитный лимит – от 300 тыс. рублей, максимальный – не выше 75% от стоимости объекта (оценочной либо договорной – банк выбирает меньшую из величин).
  • Обеспечением по займу является приобретенная недвижимость, поручительство.
  • Обязательная страховка – на покупаемый объект, за исключением земельного участка. Защита жизни и здоровья – на добровольной основе.
  • Процентная ставка стартует от 9,5% в год. При отсутствии зарплатной карты +0,5%, если нет добровольной страховки и до регистрации собственности +1% в каждом случае.

Оформление договора возможно по месту прописки, аккредитации работодателя или по месторасположению приобретаемой недвижимости. Использование семейного капитала не предусмотрено.

Банк «КубаньКредит»

Клиенты банка могут приобрети недвижимость в коттеджных поселках «Вишневый сад» (г. Краснодар) и «Коттедж» (г. Гулькевичи). Заемные средства можно направить на покупку земли или дома.

Все предложенные объекты уже аккредитованы банком, что дает возможность оформить договор на сравнительно выгодных условиях:

  • Первичный взнос – всего 10%, ставка 10,25% в год. При этом, на начальном этапе, объем вносимых средств можно увеличить до 20% и получить сниженную ставку 9,49%.
  • Период возврата кредита – до 30 лет.
  • Сумма финансирования неограничена.

Заемщики-сотрудники по найму должны иметь российскую регистрацию, индивидуальные предприниматели могут быть прописаны в Краснодарском крае, Ростовской обл., респ. Адыгея.

«ЮниКредит Банк»

Финучреждение предоставляет «Ипотечный кредит на коттедж» физическим лицам с хорошей кредитной историей. Из ограничений – проживание/регистрация в респ. Крым или г. Севастополь. Коттедж должен быть расположен не далее 100 км от населенного пункта, в котором есть подразделение «ЮниКредит Банка». Также здание должно иметь отдельный вход, собственную кухню и санузел.

Условия кредитования:

  • Первичный взнос, оплаченный за счет личных накоплений, составляет половину от оценочной стоимости объекта.
  • Максимальный лимит для Москвы и Санкт-Петербурга – до 15 млн, граждане других городов могут взять до 5 млн рублей.
  • В залог банку передается недвижимость и земельный участок.
  • Ставка кредитования – 12,5% в год, +2,5% при отсутствии добровольного страхования, +0,5%, если нет зарплатной карточки, +1% если нет имущественного страхования либо полис не продлен.

Специализированных ипотечных кредитов для покупки дачи или дома за городом на финансовом рынке сравнительно мало. Однако у заемщиков все равно есть неплохой выбор программ, а в частном порядке можно рассмотреть альтернативный вариант при оформлении договора под залог собственной жилплощади.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/na-dachu-i-zagorodnyj-dom.html

Дают ли банки ипотеку на дачу? Условия и порядок оформления ипотеки на покупку дачи

ипотечный кредит на покупку дачи

На покупку дачи решаются, когда хочется почаще бывать на природе, спокойно отдыхать вдали от городской суеты, заниматься огородом и садом. Но сумма, которая требуется для приобретения собственных земельных угодий, не у всех имеется в запасе. Поэтому такой банковский продукт, как ипотека, достаточно часто стараются использовать для покупки дачи.

Как можно добиться ипотеки на дачу

При попытке взять кредит для приобретения недвижимости могут встретиться различные вопросы. Посоветовавшись со специалистами, можно упростить процесс. Желая оформить займ для покупки дачи, лучше заранее познакомиться с нюансами процедуры.

В законодательстве нет описаний для возможности взять ипотечный займ для покупки дачного участка. Причина в некоторых особенностях оформления участков в реестрах. Такую недвижимость часто признают неликвидной, она неохотно принимается банками для залога.

Для получения ипотеки на землю выбирают разновидность кредитования, при котором она будет принадлежать банку, выдававшему деньги. В собственность заемщика недвижимость переходит после того, как он полностью возвратит долг. Больше всего для этой цели подходит разновидность продукта под названием «Залоговое кредитование». У заемщика будет возможность строить на земельном участке любые сооружения по собственному желанию, использовать землю для огорода.

Передачу участка в ипотеку одобрят при условии, что эта земля предназначена для осуществления сельскохозяйственной деятельности, ведения подсобного хозяйства. Открыть гостиницу на такой земле нельзя, не нарушая законодательство. То же относится и к другим видам предпринимательства.

Перед тем, как отправиться в банк для оформления займа, рекомендуется выяснить особенности процедуры для желающих купить дачу:

  • Поскольку участок продолжает оставаться в собственности у организации-кредитора, пока не будет полностью выплачен долг, сооружения и постройки на нем не будут принадлежать заемщику. Они также поступают в собственность банка.
  • Не существует такого вида ипотечного кредитования, которое подразумевает покупку земли без залога.
  • Нельзя оформить кредит на часть земли, как может понадобиться при ведении совместной с партнером деятельности.
  • Не во всех банках предоставляется такая разновидность кредитования. Подготовьтесь к тому, что понадобится обойти несколько организаций.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что делать если банк звонит по чужому кредиту

Требования к участку, выбранному для покупки

При оформлении кредита на покупку недвижимости надо проследить за тем, чтобы объект соответствовал требованиям банка. Общие пункты таковы:

  • Обязательно предоставляют кадастровый план участка, на котором отмечены имеющиеся на земле постройки.
  • Рядом с наделом должны быть пути объезда.
  • Постройки должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
  • При наличии жилого строения на территории земельного надела оно должно быть в хорошем состоянии.
  • Материалом основания жилья должен быть кирпич или камень, допускается бетонная заливка.
  • Часто банки выдвигают требования относительно того, чтобы приобретение размещалось в пределах определенного расстояния от одного из их филиалов. Это может быть 120 км.

При несовпадении с каким-либо из пунктов сотрудники банка ответят отказом на заявление для оформления кредита.

Для большинства садовых домиков добиться получения кредита на покупку маловероятно. Скромные дачи, где нет коммуникаций или есть сложности с их организацией, почти не рассматриваются. Шансы получить заемные средства возрастают, если вы собираетесь приобрести большой дом, расположенный на дачном участке, но похожий на жилой коттедж.

Что потребуют от заёмщика

Вот список требований, который в банках предъявляют к потенциальным заемщикам, желающим приобрести дачу в кредит:

  1. Стабильный официальный заработок.
  2. Наличие прописки в городе, где расположен филиал банка.
  3. Трудовой стаж – от года и более.
  4. На последнем месте работы человек должен проработать от полугода.
  5. На дату, когда должны окончиться выплаты, человек должен быть моложе 65 лет.
  6. Иногда в качестве залога могут попросить предоставить помещение жилого или коммерческого назначения.

Все довольно просто – заемщику необходимо иметь постоянный официальный доход и хорошую кредитную историю.

Какие нужны документы

Перед приобретением дачи в ипотеку следует подготовить определенные документы. Список их выглядит так:

  • Документы для подтверждения прав на надел.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Документы, содержащие кадастровый номер участка, сведения о расположении надела, его назначении и площади.
  • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  • Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  • Земля может принадлежать несовершеннолетнему – в это случае нужно разрешение на сделку от органов опеки.
  • Акт, где подтверждается, что продавец действительно является собственником участка.
  • Отчетный документ об оценке стоимости объекта недвижимости.
  • При наличии построек на территории предоставляется акт из БТИ.
  • Для заявления на предоставление ипотечного кредита – паспорт и СНИЛС заявителя, копию трудовой книжки, справку о доходах за шесть месяцев.

Перед оформлением ипотечного кредита составляется договор. Его должен подтвердить нотариус. Регистрацию документа проверяют в течение 15 дней после того, как сданы документы. В нем указывают основные данные по участку, возможность строительства сооружений и построек, не поставив кредитора в известность.

Оформление ипотеки на дачу

Чтобы оформить кредит на дачный участок, выполняются такие процедуры:

  • Банк должен выполнить проверку сведений, предоставленных заемщиком, и дать одобрительную оценку.
  • Рассматриваются сведения о выбранном дачном участке.
  • Банк принимает решение о ликвидности объекта недвижимости.
  • В последнюю очередь определяют, каким будет размер ставки, и рассчитывают сроки выплат. Выполняется подписание кредитного договора.
  • Сделка регистрируется в юстиции.

Во многих банках ипотека выдается, если заемщик на момент последней выплаты будет не старше 65 лет. Самый юный возраст для заемщика – 21 год.

Ипотечные программы разных банков

Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.

Каковы условия в РоссельхозБанке

Здесь клиентам предлагают минимальные суммы кредитования – возможно взять ипотеку на 100 тысяч российских рублей. Первый взнос определяется в размере 15%. Срок, в течение которого заемщик будет гасить кредит, может составить 30 лет.

Разработаны особые программы для молодых семей, при помощи которых можно купить земельный участок – используется ставка от 14,5%. Чтобы купить участок с постройками, можно воспользоваться кредитом «Садовод», срок выплаты – до 5 лет, ставки от 19,5%.

Получить его возможно под залог или поручительство.

Оформление в Сбербанке

В этом банке наименьшая сумма кредита от 300 тысяч российских рублей. Зато и годовая ставка начинается от 12%. Первоначальный взнос составляет самое меньшее 25% от суммы покупки. Основной плюс оформления кредита в Сбербанке – наибольшая сумма кредита может рассчитываться с учетом доходов, которые не подтверждаются. Кредитование оформляется до возраста в 75 лет.

Условия в ВТБ-24

В банке ВТБ-24 нет индивидуальных программ, по которым происходит приобретение загородной недвижимости. Дачу возможно приобрести, работая со стандартными параметрами. За основу берут условия, которые используют для покупки жилья на вторичном рынке.

Кредит можно оформить на сумму не менее 600 тысяч рублей. Срок выплаты – не более 30 лет. В качестве первого взноса необходимо иметь 10% от стоимости недвижимости. Если дом по квадратам более 65, можно получить скидку в 0,5%. Право на более лояльные условия имеют те из клиентов, кто участвует в зарплатном проекте ВТБ-24 или имеет в банке депозит.

Дополнительные советы для получения кредита

Оформления ипотеки на дачу не так уж сложно добиться, но следует учитывать проблемы с требованиями банков к участкам и небольшим выбором кредитующих организаций. Если выбрана для покупки земля или участок с домиком, которые не подходят по условиям кредитования, стоит рассмотреть и другие виды займов.

Предложений на финансовом рынке немало. Если не удается отыскать вариант для выдачи ипотеки, можно попробовать добиться взятия нужной суммы в кредит с другой формулировкой. Это могут быть потребительские или залоговые кредиты. Как и в случаях с другими кредитами, следует внимательно оценивать свои силы. Эти способы могут принести пользу в случаях, если вы собираетесь возвратить банку деньги в самом скором времени – тогда переплата будет минимальной.

Еще один вариант – ипотека, выдаваемая под залог уже имеющейся недвижимости. Заемщики могут получить более значительную сумму, чем при оформлении потребительского кредита, а срок кредитования длиннее. В любом банке вам предоставят консультацию об имеющихся продуктах, подходящих для вашей цели. Там же можно совершить предварительные расчеты платежей по кредитам.

При получении ипотеки на дачу бывают сложности из-за неправильно составленных документов. Могут быть неверно указаны сведения о границе участка, не так подведены коммуникации. Стоит помнить, что при оформлении залога все права собственности на недвижимость у банка. При несоблюдении график выплат банк вправе провести реализацию залогового имущества.

(5 4,80 из 5)

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-na-dachu/

Ипотека на дачу в 2019 году: условия в банках на кредит под низкий процент

ипотечный кредит на покупку дачи

С развитием банковских услуг большой популярностью стали пользоваться ипотечные кредиты, которые позволяют за счет заемных денежных средств приобрести недвижимое имущество. Теперь не требуется долго копить и экономить, чтобы купить квартиру или дом за городом. Многими банками предлагается ипотека на дачу, которая выдаётся на основании нескольких документов.

Преимущества покупки дачи

С каждым годом всё большее число россиян обращает внимание на загородную недвижимость, приобретая дачные домики, что позволяет им проживать за городом. Такая покупка является и прекрасным способом вложения денежных средств. С каждым годом стоимость дачных домиков увеличивается, поэтому, воспользовавшись ипотекой на дачный дом, можно приобрести загородную недвижимость по относительно низкой цене, а в последующем продажа дачи принесет хороший доход.

Если ранее дачные участки рассматривали исключительно для ведения подсобного хозяйства, то сегодня дом на природе — это прекрасная возможность отдыха в выходные и проживания вдали от шумных и загазованных городов. Строения возводятся из тёплых долговечных материалов, обеспечивая жильцам комфорт.

Особенности ипотеки

Основной особенностью кредитов на покупку дачи является относительная новизна этого предложения. Если ранее ипотечные займы выдавались преимущественно на покупку квартиры или загородных домов для постоянного проживания, то с расширением услуг банков появилась возможность за счет заемных средств приобрести дачный домик. Нужно лишь подобрать наилучшее предложение с доступными процентными ставками, низким первоначальным платежом и минимальным пакетом документов.

У кредитования на покупку дачных домиков имеются определенные недостатки. В качестве залогового имущества выступает сама дача с участком. Однако приобретаемое имущество не всегда может считаться ликвидным, поэтому банк часто сталкивается со сложностями продажи такого объекта по полной сумме займа. В итоге появляются определенные сложности и убытки для финансового учреждения, в случаях если клиент не выплачивает займ или неспособен полностью погасить взятую им сумму.

Все это приводит к увеличению процентных ставок. Если ипотеку на жилье в новостройке можно получить под 11−13% годовых, то кредит на покупку дачи составит 15−20%.

Большинство банков не предусматривает какие-либо льготы при получении ипотеки на покупку дачи. Поэтому неважно, является ли получатель кредита пенсионером или членом молодой семьи. Также на размер процентной ставки не влияют наличие работы, заработная плата, стаж, кредитная история и так далее.

Большинство кредитов на покупку дачи не отличаются гибкостью. Максимальный срок ипотеки составляет 10 лет, при этом размер процентной ставки не будет зависеть от срока кредита и других условий. Имеется возможность досрочного погашения кредита, при этом большинство банков, в соответствии с действующим законодательством, не взимают каких-либо штрафов и пеней.

С учетом высоких процентных ставок, в ряде случаев выгоднее приобрести дачу или построить загородный дом, не прибегая к целевым программам кредитования, а получив ссуду на общих условиях. Для этого необходимо рассчитать нужную сумму, выбрать наилучшее предложение банка и получить потребительский кредит или займ наличными. В таком случае существенно сокращается переплата, а ставка по займу не будет превышать средней по рынку — 10−15% годовых.

Требования к объекту и заемщику

К дачам по ипотечной сделке предъявляют повышенные требования. Купить участок или полуразрушенный дом в отдаленном поселке за счёт заемных денежных средств будет невозможно.

К основным требованиям относятся:

  • Наличие у строения кадастрового плана.
  • Объездные пути около дома.
  • Необходимый уровень пожарной безопасности строения.
  • Хорошее состояние дачного домика.
  • Выполнение фундамента из камня, кирпича или бетона.
  • Расположение строения на определенном расстоянии от крупного города.
  • Наличие у дачного домика коммуникаций, отопления, водопровода и канализации.

Банки, предъявляя достаточно серьезные требования к приобретаемым за счёт ипотеки дачам, хотели бы сократить свои риски, принимая недвижимость в качестве залога. К сожалению, сегодня большинство дачных домиков, расположенных в удаленных от города поселках, не всегда соответствуют таким требованиям, поэтому приобрести их за счёт ипотеки будет проблематично.

К заемщикам тоже предъявляют стандартные требования. Это наличие стабильной заработной платы, прописка и регистрация в городе, минимальный трудовой стаж, возраст не старше 65 лет. Необходимо чтобы у гражданина имелась положительная кредитная история, по которой большинство банков оценивают свои риски при выдаче ссуды.

Подача заявления и получение кредита

Подача заявления на получение ипотеки для покупки дачи не представляет особой сложности. Заемщику необходимо подобрать оптимальный для него вариант, уточнить в банке требуемый пакет документов и собрать его.

Как правило, это паспорт заёмщика, справка о размере заработной платы, а также сведения о приобретаемой загородной недвижимости.

В последнем случае необходимо будет взять выписки из БТИ, различные справки от председателей кооперативов или сельсоветов, в которых подробно описывается как сам участок, так и наличие подъездных путей и подземных инженерных коммуникаций.

В зависимости от конкретного банка рассмотрение заявки составляет 5−10 дней. При положительном решении банк напрямую связывается с продавцом загородной недвижимости, переводит на его счёт нужную сумму, а приобретаемая дача переходит в залог банку до момента полной оплаты займа. При этом покупатель недвижимости неограничен в использовании купленного им участка и дома. Невозможно лишь продать или подарить такую дачу, а также имеются ограничения на переоформление прав собственности.

Загородная недвижимость от Сбербанка

По-настоящему выгодные ипотечные кредиты на приобретение дач в 2019-ом году предлагает своим клиентам Сбербанк.

Ипотека на коттедж от Сбербанка предоставляется на следующих условиях:

  • Срок выдачи ссуды — 30 лет.
  • Максимальная сумма — 3 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос — 25% и более.
  • Процентная ставка в рублях — 10,1%.

Взяв ипотеку на дачу в Сбербанке, можно не только приобрести уже готовые объекты, но и земельные участки, которые предназначены для строительства загородных коттеджей и летних домиков. Погасить кредит на покупку дачи в Сбербанке можно и досрочно, что существенно сокращает переплату заемщика. В каждом конкретном случае сумма кредита и размер первоначального взноса рассчитываются индивидуально, в зависимости от особенностей приобретаемой загородной недвижимости.

Ссуды от Россельхозбанка

В Россельхозбанке можно подобрать выгодный кредит как на покупку участка с домиком, так и на строительство дачи с нуля на участке. Клиентам банка предлагают как стандартную ипотеку для дачи, так и кредитную программу под названием «Садовод». В первом случае максимальная сумма займа может составить 20 миллионов рублей. Деньги выдаются на срок до 30 лет.

Первоначальный взнос по кредиту составляет 15% от стоимости объекта по состоянию на 2019 год. В качестве обеспечения по займу необходимо привлечь созаемщиков, которые несут полную финансовую ответственность вместе с получателем кредита. Заем выдается под ставку в 9,75% годовых, что позволяет существенно сократить платежи по ссуде.

Кредит «Садовод» выдается на следующих условиях:

  • Максимальная сумма займа — 1 500 000 рублей.
  • Обязательное поручительство физического или юридического лица.
  • Процентная ставка — от 19,5% годовых.
  • Срок соглашения — 5 лет.

Банком приветствуется досрочное погашение кредита, что можно выполнить без каких-либо штрафных санкций. При положительном решении по заявке заемщик имеет 90 дней на принятие решения и покупку дачи или начало строительства дома.

Кредит от ВТБ24

Банк ВТБ24 в 2019 году не имеет отдельных программы для финансирования покупки загородной недвижимости. При этом имеется возможность приобретения дачи на условиях стандартной покупки жилья на вторичном рынке.

Условия предоставления кредита следующие:

  • Срок ипотеки составляет 30 лет.
  • Сумма — до 60 миллионов рублей.
  • Первоначальный платеж — не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Процентная ставка по такому кредиту рассчитывается индивидуально, в зависимости от уровня дохода клиента, наличия дополнительного страхования, а также наличия созаемщиков и залога по ссуде. Лояльный подход к клиентам в банке ВТБ24 позволяет всем желающим за счет привлеченных денежных средств приобрести дачный участок, а в последующем, благодаря низким процентам, существенно уменьшить переплату по кредиту. В каждом конкретном случае сумма займа будет рассчитываться индивидуально.

Ипотечный онлайн калькулятор расчета

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/dom/ipoteka-na-dachu

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: