Как отказаться от военной ипотеки

Переход от военной ипотеки к ЕДВ «жилищным субсидиям»

как отказаться от военной ипотеки

НИС – практичная и современная система по улучшению жилищных условий для сотрудников силовых ведомств. Посредством ипотечного кредитования, нуждающиеся военнослужащие могут выбрать более достойное и качественное жилье. Однако невзирая на явные преимущества государственной программы, некоторые военные выступают за отказ от военной ипотеки и замену формы жилищного обеспечения.

Поспешность выбора военной ипотеки

Как правило, отрицательное отношение возникает у военнослужащих, несвоевременно написавших рапорта и занесенных в список участников ипотеки. Тонкости функционирования действующей госпрограммы явились для многих из них неожиданными. Отдельное возмущение вызывают ситуации, когда выделенных бюджетом средств не всегда достаточно для приобретения качественного жилья.

Подобные случаи возникают как по причине недостаточной информированности, так и из-за отсутствия анализа у тех военнослужащих, которые согласились участвовать в НИС. Негативную роль сыграли и те, кто являлся ответственным в военных частях за донесение корректной информации до сотрудников силовых ведомств. Другими словами, просчеты есть и у той, и у другой стороны.

Переход от военной ипотеки к другим жилищным программам

Сегодня в законодательной сфере не прописаны нормы, разрешающие перейти к другим форматам жилищного обеспечения. В федеральных законах No89 и No117 указан только список условий, необходимых для исключения сотрудников военного ведомства из государственной программы:

  • увольнение со службы;
  • признание без вести пропавшим;
  • смерть военнослужащего;
  • выполнение государственными структурами условий соглашения по жилищному обеспечению военнослужащего.

Невзирая на указанные обстоятельства у военнослужащих, согласившихся участвовать в НИС, есть шанс отказаться от дальнейшего пребывания в целевой программе при помощи подачи судебного иска.

При судебном разбирательстве сотрудник военного ведомства должен указать на вероятность добровольного участия в НИС и востребованность выбора формата улучшения жилищных условий. Помимо этого, военнослужащему нужно заострить внимание на факте давления с целью непременного участия в военной ипотеке, что, бесспорно, является несоблюдением прав человека на свободное волеизъявление.

Также следует указать на возникновение новой формы жилищного обеспечения, такой как социальные выплаты ЕДВ и отметить, что во время регистрации в реестре участников НИС, альтернатив государственной программе попросту не было.

Подача иска в суд и судебное разбирательство – вовсе не гарантия положительно исхода дела для военнослужащего. Вполне реальны ситуации, когда сотрудник силовой структуры, будучи вычеркнутым из списка участников НИС, получит отказ в другой форме жилищного обеспечения. Соответственно, военным следует обстоятельно всё обдумать, взвесив все варианты перед подачей искового заявления.

Источник: http://xn--80aaeej2cdcww.xn--p1ai/znaniya/perekhod-ot-voennoy-ipoteki-k-edv-zhilishchnym-subsidiyam

4 причины отказа банка в военной ипотеке

как отказаться от военной ипотеки

Кредит на жилье для военных, предоставляется на особых условиях. Так, при участии в программе НИС, основной долг вместо заемщика будет выплачен за счет государственных средств. Банк в этом случае ничего не теряет и даже немного выиграет, поскольку кредит будет погашен.

Особенности военной ипотеки

Ипотечный кредит – это разновидность целевой денежной ссуды. В чем отличие стандартных условий от льготных (для военных)? Суть в том, что процедура заключения договора, между кредитором и заемщиком одинакова в обоих случаях. Однако, при военной ипотеке часть средств, а именно 2 000 000 рублей (лимит согласно банковским программам) будет выплачен не заемщиком, а государством.

Чтобы получить такой кредит, требуется:

  • минимальный срок службы – 3 года;
  • добровольное участие в программе НИС.

Перечень аккредитованных банков, работающих с военнослужащими, размещается на сайте ЦРБ.

Причины отказа

Тенденция такова, что кредиторы не особенно охотно работают с молодыми офицерами, так как есть риск увольнения со службы до окончания срока договора. Впрочем, сотрудники банка не вправе оповещать клиента о причине отрицательного ответа, поэтому выяснить что именно не устроило кредитора сложно.

Возможные причины отказа:

Причина отказа Аргументы, которыми руководствуется банк Как исправить ситуацию
Плохая кредитная история (КИ) Банк будет проверять кредитную историю, если существует риск неуплаты (увольнения с работы) или сумма кредита более выделенной субсидии. Если сумма субсидии полностью покрывает стоимость покупки, то не все банки проверяют КИ. Возможно, потребуется просто обратиться в другой банк.
Недостаточно дохода на погашение платежа Доход заемщика учитывается если к примеру, заемщик планирует купить жилье в Москве, за 6 млн. рублей, субсидия покрывает лишь часть долга, 4 млн, заемщику потребуется погасить из собственных средств. Для сокращения суммы платежа нужно внести аванс либо увеличить срок кредитования.
Наличие других кредитов Платеж рассчитывается исходя из дохода клиента и наличия у него других платежей по кредитам. Нужно погасить действующие ссуды, дабы снизить кредитную нагрузку.
Ошибочные данные в заявке Бывает так, что в документах НИС обнаружены опечатки. После исправления данных можно подать заявку повторно.

Важно! При увольнении со службы, субсидирование отменяется. Отныне платежи будет вносить заемщик.

Также отказы встречаются, если объект не соответствует жилищным нормативам, к примеру, дом попадает под программу реновации. Все документы изучаются с особенной тщательностью, так приобрести жилье у ближайшего родственника, невозможно.

Источник: http://goodcreditonline.com/prichiny-otkaza-v-voennoj-ipoteke/

Можно ли отказаться от ипотеки и как расторгнуть договор правильно

как отказаться от военной ипотеки

Получение ипотечного кредита на покупку недвижимости – это крайне ответственный шаг, который должен быть взвешенным и детально обдуманным. Но жизнь может повернуться таким образом, что потребуется расторгнуть подписанный кредитный договор. Можно ли отказаться от ипотеки – рассмотрим далее.

Что будет, если просто не платить

В любом кредитном договоре обязательно прописывается пункт об ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения взятых обязательств.

Заемщик, решивший отказаться от ипотеки, может получить следующие последствия в случае неуплаты:

  1. Начисление пеней и штрафов, что существенно увеличит конечную стоимость займа.
  2. Ухудшение кредитной истории заемщика и занесения его в черный список или стоп-лист банком-кредитором.
  3. Обращение в коллекторское агентство с целью возврата долга (зная формат общения таких сотрудников и методы их работы, до этого этапа лучше не доводить).
  4. Обращение в судебные органы при большом долге (если будет вынесено положительное решение в пользу банка, то в соответствии с исполнительным документом суд арестует банковские счета должника, его движимое и недвижимое имущество, начнет процесс обращения взыскания на объект залога по договору).

ВЫВОД: Как видно, последствия могут быть довольно плачевными. Клиент может отказаться от ипотеки и потерять при этом не только сам предмет залога, но и деньги на счетах и иное имущество. Подробнее о том, что будет если не платить ипотеку вы узнаете из нашего прошлого поста.

Какие есть варианты отказаться

Следование логичным советам и рекомендациям, приведенным ниже, позволит выйти из ситуации с минимальными потерями. Рассмотрим их детально.

Вернуть залог банку по его согласию

Сложная жизненная ситуация или финансовые трудности по закону не освобождают заемщика от исполнения оформленных обязательств. Единственный выход здесь – это договориться с банком.

В ситуации, когда клиент не заключил ипотечный договор, а банк перевел деньги на счет, но они не были потрачены и, соответственно, обслуживание кредита не было начато, деньги просто возвращаются кредитору. При этом заемщик обязан будет уплатить банку проценты за те дни, в течении которых средства находились на счете. Факт их прямого неиспользование для банка не важен.

После оплаты начисленных процентов обременение с недвижимости будет снято.

Продать и закрыть

Следующим способом отказаться от ипотеки является продажа жилого объекта, расчет с банком за счет вырученных денег и закрытие кредитного договора. Для подобной операции потребуется получить согласие кредитора.

Как показывает практика, такой вариант имеет некоторые недостатки. Например, для быстрой продажи ипотечной квартиры наверняка потребуется снизить цену ниже рыночной отметки. Также покупатели, осведомленные об имеющемся обременении жилья, неохотно связываются с подобными продавцами, так как сделка может затянуться во времени.

Погашение ипотеки материнским капиталом будет зачтено банком как вложение собственных средств. Возврату на руки они не подлежат, а при продаже такой квартиры вам нужно учесть интересы несовершеннолетних.

Подробнее о том, можно ли продать ипотечную квартиру и как это сделать вы узнаете далее.

Рефинансировать

Программы рефинансирования предполагают улучшение условий кредитования для клиентов путем оформления нового займа для погашения старого. Обычно клиент оформляет новую ипотеку в стороннем банке и погашает задолженность по текущему кредитному договору и закрывает его.

Ключевой целью такой операции является понижение процентной ставки и получение иных привлекательных условий. Также можно изменить валюту кредита, увеличить срок возврата и, тем самым уменьшить величину ежемесячного платежа. Многие банки предлагают программы рефинансирования с первоначальным взносом. Этот факт также следует учесть заранее.

Реструктурировать

Реструктуризация ипотечного займа применяется для оказания действенных мер помощи заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной или финансовой ситуации. Это позволит избежать утраты залогового имущества и найти пути повышения платежеспособности.

То есть по согласованию с банком кредитор соглашается пойти навстречу заемщику и смягчить для него условия выплат. На практике применяются:

  • кредитные каникулы (период, в течение которого будет выплачивать только проценты за использование заемных средств);
  • отмена начисленных пеней и штрафов (в некоторых случаях или по судебному решению банки отменяют штрафные санкции);
  • отсрочка платежа (банк может пойти навстречу и отсрочить текущие платежи на небольшой срок с переносом их в составленном графике, увеличивая тем самым срок кредитования и переплату).

Чтобы воспользоваться реструктуризацией клиенту потребуется документально доказать объективность сложившейся ситуации и привести неоспоримые причины ухудшения своего материального положения.

Закрыть через суд

Заключенный и подписанный кредитный договор можно расторгнуть через суд. Для этого необходимо будет обозначить веские причины отказа от ипотеки. Примером здесь может послужить выявление существенного недостатка или дефекта купленной недвижимости.

В этой ситуации, когда документы подписаны, но сделка еще не заключена, судом расторгается договор купли-продажи, продавец жилья возвращает покупателю полученные средства в полном размере, который гасит долг по ипотеке в досрочном порядке.

Сдать в аренду

Сдача в аренду заложенную квартиру позволит компенсировать текущие платежи по ипотеке, но при этом не расторгать кредитный договор. Полученные деньги будут направлять на обслуживание займа.

В зависимости от условий заключенного договора и политики банка-кредитора будет зависеть обязательность и целесообразность уведомления о сдаче в аренду предмета залога.

Еще одним вариантом здесь может стать цивилизованная аренда. В этом случае ипотека переоформляется на третье лицо, а бывший заемщик становится арендатором этой жилплощади. Оплат ежемесячных платежей становится обязанностью нового заемщика. А старый оплачивает арендные платежи.

Подробнее о том, можно ли сдавать квартиру, купленную в ипотеку в аренду и как все правильно оформить, вы узнаете из отдельного поста

Оставить все как есть

Если возникшие трудности носят временный характер, и имеется перспектива решения проблем в ближайшем будущем, то целесообразнее оставить ситуацию без изменений. Для этого заемщик должен будет напрячь усилия для исполнения своих обязательств и найти необходимые средства.

Если сегодня нечем платить, то отказываться от залога и кредита не стоит. Выходом может стать поиск дополнительного заработка, обращение к родственникам/близким за займом.

Подробнее о том, что делать, если нечем платить ипотеку мы писали ранее.

Можно ли отказаться от ипотеки, если она еще не подписана

Если заемщик передумал оформлять кредит на покупку недвижимости на стадии, когда кредитный договор еще не подписан, то для этого потребуется в письменной или устной форме известить об этом банк. Подробного указания обстоятельств и причин принятия такого решения не требуется.

За такие действия по закону или договору ни банк, ни суд не имеют права применять никакие штрафные санкции. Однако важно понимать, что в БКИ отражаются все кредитные операции заемщика, в том числе и подача заявок. Отказ от ипотеки на любом этапе сделки может негативно отразиться на кредитной истории.

Статистика свидетельствует о том, что подобные ситуации в РФ распространены в силу изменения потребностей клиента, смены решения и т.д. Потребность в ипотеке может просто-напросто отпасть, а клиент будет намерен решить жилищные проблемы иным способом.

Особенности по военной ипотеке

Отказ от военной ипотеки имеет массу особенностей и последствий для заемщика-военнослужащего. Так как участие в программе военной ипотеке предполагает использование накоплений из государственного бюджета, которые можно потратить на оплату первоначального взноса, а ежемесячные платежи также компенсируются за счет государства, то расторжение договора будет сопровождаться утратой всех льгот и выплаченных субсидий.

Конкретный ответ на вопрос «Как отказаться от военной ипотеки?» будет зависеть от причин этого отказа. Среди причин могут быть увольнение, смерть или безвременное отсутствие военнослужащего. Добровольно отказаться от ипотеки можно только через суд.

Военный с выслугой до 10 лет в случае отказа обязан будет вернуть всю сумму начисленных накоплений. К тому же, если он желает и в дальнейшем проживать в купленной ипотечной квартире, кредит будет переоформлен на стандартных условиях с более высокой ставкой. Все обязанности по выплатам лягут целиком на заемщика.

Если выслуга составляет свыше 10 лет, то накопления не возвращаются, но дальнейшее обслуживание займа также становится обязанностью военного.

Добровольный отказ от участия в НИС рассматривается по согласованию с руководящим составом военнослужащего или через суд. Некоторые военные специально отказываются от льготной ипотеки в пользу субсидий, которую можно направить на покупку жилья.

Приведенные в статье способы ответы подразумевают обязательное обсуждение условий с банком-кредитором с целью недопущения негативных последствий сложившейся ситуации. Как показывает практика, никакими последствиями не обременен только вариант отказа на стадии, когда заявка одобрена, но сам договор не подписан. Остальные обычно сопровождаются потерей времени, сил и денег.

Подробнее о том, можно ли поменять квартиру в ипотеке на другую, вы узнаете далее.

Внимание! Если у вас возникла проблема с банком и вы не знаете что делать, то обязательно запишитесь на прием к ипотечному юристу через онлайн консультанта на нашем сайте. Просто оставьте заявку в специальной форме.

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку этого поста.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/mozhno-li-otkazatsya-ot-ipoteki.html

Расторжение договора ипотеки — что следует знать потенциальному заемщику

как отказаться от военной ипотеки

Ежегодно в Российской Федерации возрастает количество выдаваемых ипотечных кредитов. Это связано с принятием государственных программ, позволяющих молодым специалистам обзавестись собственным жильем уже на старте карьеры. Но иногда возникают ситуации, когда необходимо расторжение договора ипотеки. Повлиять на такое решение может множество факторов, которые невозможно предусмотреть заранее.

Перед оформлением ипотеки проконсультируйтесь с юристом

Отказ от ипотеки является законным правом каждого гражданина. Но реализовать его на практике будет очень сложно. Не многие граждане хорошо разбираются в юридических вопросах, поэтому часто не полностью понимают суть договоров, которые они подписывают.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Развод с ипотекой и ребенком

И финансовые учреждения без зазрения совести пользуются этим, вписывая заведомо невыгодные для клиентов пункты.

Так что если есть знакомые юристы готовые помочь, лучше взять их с собой в банк, чтобы они также ознакомились с содержанием договора и могли подсказать, какие пункты нуждаются в корректировке.

При желании можно нанять специалисты, но его услуги обойдутся не дешево.

Банковская сфера является очень сложной отраслью с точки зрения юриспруденции, поэтому найти квалифицированного профессионала, который хорошо разбирается во всех тонкостях, будет непросто. И его услуги стоят соответственно.

Зато можно будет с уверенностью идти в банк, не боясь быть обманутым. Или как альтернативный вариант нужно самому заняться изучением законов, но на это уйдет очень много времени и положительный результат не гарантирован.

Можно ли отказаться от военной ипотеки?

На зарплату военнослужащего невозможно будет приобрести квартиру без привлечения заемных средств. Если все-таки сохраняется желание оформить отказ, придется обращаться с иском в суд. Там нужно будет отстаивать свое конституционное право на возможность самостоятельно выбирать себе способ покупки жилья. В результате судебного разбирательства практически в ста процентах случаев выносится решение в пользу истца.

Добиться согласия на расторжение договора от банка сложно

Выкупленная недвижимость при этом отойдет в пользу финансового учреждения и будет продана на аукционе, чтобы покрыть оставшуюся часть долга. Вся разница свыше долга будет выдана заемщику в национальной валюте. Но зачастую жилье уходит с молотка по цене ниже рыночной. Банк стремится простой вернуть свои деньги, так как на разницу он претендовать не может по закону. Вот и выходит, что клиент теряет внушительную сумму.

Как признать ипотечный договор недействительным?

Он будет считаться закрытым только тогда, когда затраченные деньги и проценты будут возвращены в контору при помощи продажи имущества на аукционе.

А клиент, кроме имеющихся проблем, еще и получит негативный отзыв в кредитную историю, который может сыграть решающую роль при попытке получения новых займов. Стоит понимать, что в современном мире очень мало предприятий работает по гуманному принципу.

Большинству все равно, какие проблемы испытывают его партнеры, главное вовремя получать свои дивиденды.

Признание договора ипотеки недействительным может быть получено только в случае несоблюдении каких-либо законодательных норм при его оформлении. Подобное решение может быть вынесено только в судебном порядке.

В реальной жизни добиться такого исхода будет невероятно сложно, так как в банках работают опытные юристы, которые очень грамотно составляют любые виды договоров. Поэтому с точки зрения законности там всегда все выглядит гладко.

А любые невыгодные условия клиент подписывает только из-за незнания нормативных документов.

Например, получить отказ от ипотеки Сбербанка будет невероятно сложно. Финансовое учреждение является крупнейшим в стране и имеет многолетний опыт работы в сфере целевого жилищного кредитования, так что даже самый опытный юрист вынужден будет приложить максимум усилий, чтобы выиграть дело у финансового гиганта.

Источник: https://creditnyi.ru/zhilischnyi-kredit-ipoteka/rastorzhenie-dogovora-ipoteki-125/

Как отказаться от ипотеки | 6 вариантов решения проблемы

как отказаться от военной ипотеки

Дата обновления статьи: 21.04.2019

статьи:

Ипотечное кредитование – это очень серьезный и долгосрочный шаг. Прежде чем решиться на него необходимо хорошо обдумать и просчитать все вероятные варианты развития событий не на ближайшее время, а на несколько лет вперед. Разумеется, такое долгосрочное планирование под силу не каждому заемщику. Кто-то внезапно обзаводится детьми и уходит в декрет, значительно снижая свой уровень доходов.

Некоторое семьи прекращают свое существование, и перед ними встает проблема раздела ипотеки при разводе. Кто-то просто лишается высокооплачиваемой работы, аналогов которой найти оказывается проблематично. Как быть заемщику в таком случае? Как отказаться от ипотеки с минимальными потерями и в строгом соответствии с законодательством?

Отказ от ипотеки: возможные варианты решения проблемы

Конечно, идеальным вариантом было бы прийти в банк и заявить: «Извините, я не тяну кредит, давайте просто разойдемся по-хорошему». Но так не бывает. Для того чтобы закрыть ипотеку вам придется приложить едва ли меньше усилий, чем для того, чтобы взять ее. Существуют такие варианты отказа от ипотеки:

  1. вы перестаете платить ежемесячные вносы, банк подает в суд и отбирает у вас заемное жилье;
  2. вы обращаетесь со своей проблемой в банк, доказывая наличие серьезных финансовых проблем (вы лишились работы, родился ребенок, кому-то из членов семьи требуется операция и т.д.) и банк смягчает для вас условия кредитования;
  3. вы продаете жилье по такой цене, которая позволяет вам погасить оставшийся долг по ипотеке;
  4. вы участвуете в программе «цивилизованная аренда» и становитесь не собственником, а арендатором квартиры, но и ежемесячный платеж ваш значительно сокращается;
  5. вы рефинансируете займ на более выгодных условиях (более длительный срок кредитования или меньший процент и т.д.);
  6. вы ищете вторую, третью работу, в общем, стараетесь изо всех сил заработать столько, сколько нужно.

Рассмотрим каждый из этих случаев подробнее с учетом того, на какой стадии будет происходить отказ. Если соглашение об ипотечном кредитовании еще не было подписано, то можно просто поставить в известность финансовую организацию о том, что принято решение не заключать его. Дополнительных штрафов и пени за отказ банки не берут, если заемщик не допустил просрочки по первому платежу, то престиж его кредитной истории не пострадает.

Можно ли отказаться от ипотеки после подписания кредитного договора?

В случае заключения ипотечного договора необходимо будет выбрать для себя подходящий вариант отказа от непосильной ноши в виде ипотеки. Банковские менеджеры помогут выбрать подходящую схему погашения кредита и тонкости различных способов преодоления проблем с ипотечной задолженностью.

Единственным препятствием в решении отказаться от ипотеки может стать незнание, что будет, если отказаться от ипотеки? На любом этапе сделки по заложенной недвижимости клиент должен понимать, что теряет ряд средств, выплаченных по кредиту, но если он не в состоянии больше погашать кредитный долг, то стоит заранее уведомить об этом банк, чтобы не оплачивать ощутимые штрафные санкции за просроченные платежи.

Отмена ипотеки в судебном порядке

Если вы пришли к осознанию того, что просто не в состоянии платить ежемесячные взносы по ипотеке и решили их больше не вносить, то рано или поздно вас ждет повестка в суд. Причем, если вы не стремитесь решить свою проблему совместно с банком и игнорируете звонки и письма кредитора, то суд, с большой долей вероятности, примет решение не в вашу пользу. А после того, как на ваше жилье будет наложено взыскание, вам придется его покинуть.

Если у вас нет других вариантов жилья, то максимум на что вы можете рассчитывать: это отсрочка приведения решения в исполнение на 12 месяцев (это возможно в том случае, если на вашем иждивении маленькие дети, а альтернативного жилья совсем нет) или временное пребывание в муниципальных жилых объектах. Последний случай также из разряда призрачных, поскольку у муниципалитета, как правило, такого жилья попросту не хватает на всех льготников.

При этом, доводя дело до суда, вы ставите крест на своей кредитной истории. Как известно, банки обмениваются базами данных на неблагонадежных заемщиков, а значит, вы больше никогда и нигде не сможете взять кредит, даже обычный потребительский. Помните об этом. Таким образом, этот вариант решения проблемы ипотеки нельзя назвать оптимальным, скорее это решение на самый самый крайний случай.

Уступки от банка

На самом деле, смягчить условия ипотеки вполне возможно. Дело в том, что в банке также понимают, что судебная тяжба – это длительный и затратный процесс. Намного выгоднее немного уступить заемщику, чтобы не потерять прибыль по займу в целом.

Если вы в состоянии доказать свои сложные финансовые обстоятельства (к примеру предоставить трудовую книжку с записью об увольнении или свидетельство о рождении ребенка, а также декретный больничный и т.д.

), то банк вполне может сделать шаг вам навстречу.

Банк, чтобы ввязываться в судебные разбирательства, идет на разные уступки, которые могут выражаться в следующем:

  • снижении процентной ставки;
  • предоставлении каникул, они могут длиться целый год, заемщик может оплачивать только проценты, не затрагивая тело кредита;
  • продлении срока кредита, за счет чего клиент будет платить ежемесячную сумму меньшую, чем она была до этого, так как кредитная часть распределяется на большее количество месяцев;
  • рефинансирование также ведет к снижению ежемесячного платежа.

Как только в семье, взявшей ипотеку, возникнут финансовые проблемы, нужно отправляться в банк для выяснения, можно ли отказаться от ипотеки, и что будет с уже заплаченными деньгами.

Проблемные заемщики могут рассчитывать на снижение процентной ставки, кредитные каникулы на срок в среднем около 12 месяцев (когда тело кредита не уплачивается, а погашаются только проценты) или рефинансирование с продлением срока кредита, чтобы ежемесячный платеж снизился.

И этот перечень поблажек не исчерпывающий, вам стоит в любом случае сразу обратиться в банк со своей проблемой, возможно, получится договориться и решить проблему малой кровью.

                                                                                                                                                                                                                                             

Продажа ипотечной квартиры

Это кардинальное решение проблемы ипотеки раз и навсегда. Однако стоит учитывать несколько неприятных моментов: как правило, покупатели жилья не слишком охотно выбирают ипотечное жилье. Если им попадется вариант без обременения, то, скорее всего они выберут его.

Потому для того, чтобы наверняка продать жилье, вам придется установить цену ниже рыночной. В таком случае вы рискуете не погасить весь долг перед банком или же если и погасите, то только его, а все ваши платежи за время уплаты ипотеки можно считать вылетевшими в трубу.

Такой ход решает проблему ипотеки, но не решает ваших жилищных проблем, потому прежде чем им пользоваться, стоит все очень тщательно просчитать и взвесить.

Цивилизованная аренда

В данном случае вам предлагается переоформить ипотеку на третье лицо, которое станет платить основную сумму ежемесячных взносов, но и будет считаться полноправным собственником. Вы при этом будете выступать арендатором, и ваш ежемесячный платеж станет на порядок меньше, что избавит вас от лишней финансовой нагрузки. Но не решит вашу жилищную проблему полностью.

Как правило, цивилизованная аренда предусматривает проживание бывшего заемщика в ипотечном жилье около пяти лет, а дальше ему придется снова всерьез думать о том, где жить. Цивилизованная аренда оформляется через компании-посредников, которые самостоятельно взаимодействуют с банком и улаживают все формальности.

Рефинансирование

Если вы взяли ипотеку на одних условиях с прицелом на высокие доходы, а позже обстоятельства поменялись, то вы можете рефинансировать кредит с изменением условий. Рефинансирование подразумевает погашение существующего ипотечного кредита за счет нового займа. Вы можете попытаться перекредитоваться в своем же банке.

Если предлагаемые им условия вас не устроят, то такой кредит можно взять в другом банке, благо подобные программы есть практически в каждом кредитно-финансовом учреждении. Рефинансировав займ, вы сможете увеличить срок кредитования, сменить валюту кредита, а также его процент, так, чтобы ежемесячный взнос стал для вас приемлемым.

Отказ от военной ипотеки — как отказаться и оформить

как отказаться от военной ипотеки

Федеральным законом предусмотрено несколько вариантов обеспечения защитников отечества жильём. После изменений законодательства в январе этого года к ним добавилась и жилищная субсидия (ЕДВ), ставшая отличной альтернативой для накопительно-ипотечной системы (НИС), которая в последние годы пользуется большой популярностью.

Однако, несмотря на то, что этот вид обеспечения жильём в последние годы набирает обороты, а условия предоставления по ней льготных кредитов достаточно благоприятные, многие военнослужащие стали задаваться вопросом о том, можно ли отказаться от военной ипотеки. В первую очередь это связано с желанием воспользоваться ЕДВ и получить жилищную субсидию.

Такой вид обеспечения жильём имеет несомненные плюсы, особенно в глазах ипотечников, имеющих долговременные долговые обязательства перед банком. Однако Правительство ничего не делает просто так, и вопрос отказа от ипотеки становиться все более популярным, так как официально установленной возможности отказаться от неё не существует.

Можно ли отказаться от участия в НИС?

Вопрос достаточно сложный, и однозначного ответа на него нет. Стоит отметить, что согласно действующему законодательству право выбора способа реализации своего права на жилье законодательно предоставлен самим военнослужащим.

На деле же выходит, что добровольный отказ от военной ипотеки может быть оформлен только для военнослужащих, заключивших свой первый контракт до 1 января 2005 года, для которых участие в НИС не является обязательным.

Его право может быть реализовано только при изъявлении такого желания, то есть подачи соответствующего рапорта.

Если военнослужащий уже был включен в реестр, накопительно ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих не предусматривает порядок отказа от участия в программе по личному желанию.

Получается, что все офицеры, заключившие свой первый контракт после этого срока, обеспечиваются жильём только по военной ипотеке, это указано в п.п.1,2 ст.9 ФЗ № 117 от 20.05.2004 года.

По действующему законодательству, основаниями для исключения офицера из реестра НИС может быть только:

  1. Увольнение,
  2. В связи со смертью или гибелью военнослужащего,
  3. Признание безвестно отсутствующим или умершим,

В общем, поводы довольно безрадостные, причём исключение из реестра НИС путём изъявления офицером личного желания, законодательством не предусмотрено.

Как оформить отказ от НИС

Для офицеров заключивших свой первый контракт до 1 января 2005 года, то есть имеющих право на добровольное участие в НИС, на сегодняшний день единственном ответом не вопрос о том как оформить отказ от военной ипотеки, ответом послужит только обращение за консультацией юриста, который изучит персональные обстоятельства и подготовит иск в суд.

При обращении в суд в заявлении следует указать на право военнослужащего добровольно выбирать способ обеспечения жильём, и его Конституционное право на это. А для тех кто, спрашивает о том, как отказаться от военной ипотеки и получить ЕДВ, в обязательном порядке указать, что на момент подачи рапорта на участие в НИС, законодательством не была предусмотрена такая форма обеспечения жильём как жилищная субсидия или ЕДВ.

В связи с этим, то есть с последними изменениями, возникло желание на обеспечение жилой площадью, другим способом, что законом не запрещено.

На сегодняшний день другой возможности получить ЕДВ и отказаться от военной ипотеки, нет, только судебное разбирательство.

Стоит ли отказываться от льготной ипотеки

Перед тем как начать судебное разбирательство, стоит рассмотреть все за и против. Возможно субсидия вместо военной ипотеки не лучший из вариантов. Особенно для молодых защитников Отечества, а также тех, кто за время службы не обзавёлся детьми.

Ведь в отличие от НИС, субсидия предоставляется с учётом норм жилой площади, рассчитываемой на всех членов семьи военнослужащего. При расчётах принимается во внимание и стаж защитника Отечества. Причём стаж рассчитывается с помощью повышающего коэффициента, наибольшие показатель которого достигаются по достижению срока службы в 20 и более лет.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как переоформить ипотеку при разводе

Военная ипотека, несмотря на некоторые недостатки в виде кредитных обязательств перед банком, в итоге позволяет приобрести квартиру, не вкладывая собственных средств. Тогда как суммы субсидии на это может не хватить, а предоставляется она только один раз.

Ипотека же после погашения кредита по предыдущему кредиту, позволяет приобрести вторую недвижимость или значительно расширить уже имеющуюся.

Кроме того таким образом можно приобрести не одну, а несколько квартир, что с использованием жилищной субсидии, учитывая стоимость недвижимости вряд ли удастся.

Гражданин уже отслуживший 10 и более лет, при увольнении в любом случае имеет право на получение всех накоплений, а в случае оформления во время прохождения службы ипотеки, при определённых обстоятельствах, имеет право и на выплату ДОПов.

Таким образом, оформив отказ, военнослужащий потеряет право по получение квартиры за счёт государства, а возможно даже и нескольких. Ведь за долгие годы службы это вполне реально, тем более, что для ее погашения можно использовать средства материнского капитала. Взвесьте все, перед тем как принять это решение.

  • Тем, кто решился на подачу заявления в суд стоит знать, что решения по таким делам уже выносились, и они далеко не однозначны. Несмотря на одни и те же доводы, в большинстве случае в удовлетворении исков было отказано, причём в решениях судьи ссылались на одни и те же нормативные акты, но каждый трактовал их по своему. Но другой возможности оформить отказ законодательством не предусмотрено.

Возникают вполне обоснованные подозрения о том, что это было сделано преднамеренно, и ЕДВ рассчитано на то, что бы в короткие сроки ликвидировать очередь пенсионеров, до сих пор не обеспеченных жильём, но имеющих на это право. Ведь не зря везде говорится, что к 2023 году все военнослужащие будут обеспечиваться недвижимостью только по программе накопительно-ипотечной системы.

Как бы там ни было попробовать стоит, тем более что отстаивать свои права и интересы никто не запрещал. Главное собрать все необходимые документы и правильно составить заявление.

Возможно, в такой ситуации не лишней будет и помощь специалиста, разбирающего в таких вопросах. Он сможет помочь и в оформлении документов и дальнейшем участии в судебных инстанциях.

Общий бал: 9

Источник: https://GosVoenIpoteka.ru/page/otkaz-ot-voennoj-ipoteki

Как отказаться от военной ипотеки в пользу получения жилья

как отказаться от военной ипотеки

Ежегодно в Российской Федерации возрастает количество выдаваемых ипотечных кредитов. Это связано с принятием государственных программ, позволяющих молодым специалистам обзавестись собственным жильем уже на старте карьеры. Но иногда возникают ситуации, когда необходимо расторжение договора ипотеки. Повлиять на такое решение может множество факторов, которые невозможно предусмотреть заранее.

С юридической точки зрения подобная процедура является одним из самых сложных процессов.

Военные скупают таунхаусы и коттеджи на жилищные субсидии

За два месяца с начала выплат в армии и на флоте жилищных субсидий эту форму приобретения жилья выбрали более двух с половиной тысяч военнослужащих. Об этом «РГ» сегодня сообщил директор Департамента жилищного обеспечения Минобороны Сергей Пирогов.

читайте также

— На сегодняшний день в региональные структуры департамента поступило более 2600 заявлений от военнослужащих, решивших отказаться от натуральной квартиры в пользу жилищной субсидии на покупку или строительство жилого помещения, — заявил он.

Действия при увольнении участника НИС

Действует ли программа « Военная ипотека » при увольнении военнослужащего?

Ответ: Программа « Военная ипотека » была создана для того, чтобы обеспечить военнослужащих жильём за счёт государственных субсидий. Для того чтобы приобрести недвижимость по военной ипотеке. военнослужащему необходимо зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе. Уже через три года он имеет возможность выбрать себе жильё, взять кредит в банке и после этого заключить сделку купли-продажи.

Здравствуйте! вопрос такой: Я- военнослужащий, участник НИС. Имею ли я право на получение денежных средств, дополняющих накопления после увольнения по ОШМ с общей выслугой 13 лет при наличии у моей несовершеннолетней дочери собственности в квартире тёщи в другом регионе и каким образом может эта собственность у неё «всплыть» если я буду брать справку из рег.палаты (ЕГРП). Насколько мне известно-единой Общероссийской базы ЕГРП нет.

Форум правовой взаимопомощи военнослужащих

Здравствуйте, форумчане. У меня такая проблема. Я в 2005 году закончил военный университет.Первый контракт заключил в ввузе в 2001 году на период обучения и 5 лет прохождения службы в ВС. Участником НИС не был (после выпуска отказался от военной ипотеки,рапорт не писал). В 2009 в связи с ОШМ был уволен из МО РФ. В том же году был призван в ВВ МВД России, заключил новый контракт. Был поставлен на жилищный учет.

Источник: http://letov-kredit.ru/kak-otkazatsya-ot-voennoj-ipoteki-v-polzu-polucheniya-zhilya-29521/

Особенности перерасчета военной ипотеки при увольнении заемщик со службы

как отказаться от военной ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВоенная ипотека – это отличная возможность для военнослужащих приобрести собственное жилье. Но не все решаются воспользоваться этой программой, боясь, что при увольнении придется возвращать взятые деньги «Росвоенипотеке». Давайте разберемся, в каких случаях накопления действительно подлежат возврату, а в каких – нет.

Основным поводом для исключения из реестра НИС служит исполнение обязательств государством по обеспечению военнослужащего жильем. Также утрата прав на средства происходит в связи с увольнением, смертью, объявлением служащего безвестно пропавшим или умершим.

В соответствии с законодательством, право на использование накоплений наступает после 20-летней службы (в том числе при льготном исчислении). При этом сама причина завершения службы не важна. В использовании накоплений не будет отказано ни при расторжении контракта по собственному желанию, ни по окончании контракта, ни при его аннулировании по причине несоблюдения условий, прописанных в документе.

В некоторых особых ситуациях, если увольнение произошло по причинам, не зависимым от участника, запросы к сроку службы могут быть снижены. Так, после 10 лет стажа действуют льготные условия увольнения с сохранением права на накопления при следующих обстоятельствах:

  1. Достижение предельного возраста.
  2. Признание военного ограничено годным.
  3. Увольнение по ОШМ (сокращение должности или отказ от перевода на иную).
  4. По семейным обстоятельствам (воспитание несовершеннолетнего без матери или отца, необходимость ухода за близким родственником, невозможность проживания члена семьи в местности несения службы и отсутствием возможности перевода в благоприятное место и т. д.).

Кроме того, без учета фактического стажа, к льготным основаниям относятся завершение службы по причине признания военного негодным, а также в связи со смертью, объявлению лица умершим или безвестно пропавшим.

Выплата ипотеки при льготном увольнении

Есть два варианта развития событий при льготном прекращении службы:

  • Если военнослужащий не успел воспользоваться накоплениями, то при расторжении контракта индивидуальный счет сразу не закрывается, а денежные средства сохраняются. При возникновении желания воспользоваться накоплениями на покупку жилья, военнослужащему следует подать соответствующий рапорт.
  • Если военнослужащий успел израсходовать средства, и был уволен по льготным основаниям, то деньги перечисляются на ипотечный счет. Оставшаяся сумма задолженности гасится заемщиком самостоятельно.

Также следует знать, что при льготном увольнении военнослужащие могут претендовать на дополняющую выплату. Размер такой компенсации рассчитывается исходя из того, какую сумму мог бы получить участник за оставшийся срок службы по выслуге 20 лет стажа. Право на выплаты имеют как сами участники, уволенные по льготным причинам, так и родственники военнослужащего, в случае его кончины, объявления безвестно пропавшим или умершим.

Увольнение без права на накопления

В том случае, если срок службы не дотягивает до 20 лет и увольнение не относится к числу льготных причин, то право на накопления теряется.

Причем если военнослужащий не успел потратить начисленные деньги на приобретение жилья, то его счет закрывается, а средства возвращаются в бюджет.

А если накопления все-таки были использованы, то военнослужащему придется вернуть всю сумму, направленную «Росвоенипотекой» на покупку жилья, и, если дом или квартира приобретались с привлечением кредита, самостоятельно гасить долг по договору ипотечного займа.

Важно! По правилам, действующим в 2019 году, если военнослужащий был уволен по ОШМ, по состоянию здоровья или семейным обстоятельствам, а впоследствии заключил новый контракт, то он может возобновить свое участие в НИС. Причем накопления, начисленные ранее на именной счет, также восстанавливаются.

Закон, обновленный 18 марта 2019 года, распространяет свое действие только на те случаи, когда основание для исключения из реестра возникло после дня его вступления в силу – с 28 марта 2019г (в соответствии с положениями ФЗ №5 от 14.07.1994г, если законом не установлена дата вступления в силу, его действие начинается спустя 10 дней). Таким образом, лица, уволенные до указанного срока, претендовать на накопления не смогут.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/voennaya-pri-uvolnenii.html

Отказ банков в военной ипотеке — что можно сделать

как отказаться от военной ипотеки
0

Банковские продукты отличаются различными условиями. Кредиты могут быть классическими или предназначенными для одной категории населения. К специализированным займам также относится военная ипотека.

Стоимость приобретенного жилья может погашаться государством, если военнослужащий соответствует условиям НИС (накопительно — ипотечной системы). Процесс оформления очень похож на классический заем. Клиенту нужно собрать полный комплект документов и ожидать решения.

Почему финансовая организация может отказать клиенту в военной ипотеке? Попробуем разобраться.

Основные причины несогласования сделки

Заемщику с испорченной кредитной историей могут отказать в ипотеке.

Банки отказывают заявителю в нескольких случаях:

  1. У клиента испорченная кредитная история.
  2. Подача заведомо искаженных данных. Также банк принимает отрицательное решение, если потенциальный заемщик не предоставил все необходимые бумаги.
  3. Недостаточный срок участия в системе (менее трех лет).
  4. Имущество не соответствует требованиям банка.

В отличие от стандартной ипотеки заявителю необязательно подтверждать платежеспособность. Погашать долг при соблюдении всех условий будет государство. Но и тут есть свои особенности.

Другие причины банковского отказа

Существует несколько причин отказа:

  1. Банк не согласовывает сделку, если жилье принадлежит супругу, сестре, брату, родителям, дедушке или бабушке. Финансовое учреждение минимизирует риски. Финансовая операция между близкими родственниками может оказаться фиктивной. Предоставленные государством деньги на самом деле после обналичивания используются одной семьей на другие нужды. Служба безопасности тщательно проверяет продавца и покупателя. Поэтому не желательно рисковать. Репутация заемщика может быть испорчена.
  2. Кредитные учреждения часто отказывают молодым военным. Если срок службы составляет менее трех лет и клиент оформляет заем на длительный период, существует большой риск увольнения заявителя. Что, в свою очередь, вызовет снижение платежеспособности.
  3. Плохая кредитная история. Государство покрывает расходы, если заемщик официально числится на службе. После увольнения все обязательства перейдут к непосредственному заявителю. Поэтому банк должен быть уверен в платежеспособности и благонадежности клиента. Часто проблемы возникают с жильем в столичном регионе. Средства военной ипотеки не могут покрыть полную стоимость имущества. Клиенту нужно использовать дополнительные средства. Заемщик может взять еще один ипотечный кредит или использовать собственный капитал. Вторичный кредит, оформленный на заемщика, выплачивается служащим самостоятельно. Поэтому данные клиента и уровень дохода тщательно проверяются банком. БКИ (бюро кредитных историй) содержит полную информацию об обязательствах клиентов с 2006 года. Поэтому если у заявителя были прецеденты невыплаты или длительных просрочек, существует большая вероятность отказа в выдаче займа.
  4. Очень часто клиенты умеренно или случайно предоставляют недостоверные данные. Перед подачей заявления нужно тщательно пересмотреть информацию. Указание ложной информации расценивается службой безопасности как факт мошенничества. Потенциальный заемщик может попасть в черный список. Впоследствии ни одна финансовая организация не выделит клиенту денежные средства.

Банк проверяет качество жилья перед согласованием сделки.

Также причиной отказа может стать невыплаченный ранее заем. Банки выдвигают высокие требования к военнослужащим. Тщательно проверяются сведения о недвижимости. Учитывается качество объекта сделки.

Как происходит распределение средств государством

Военная ипотека состоит из нескольких частей. На накопительный счет военнослужащего перечисляются денежные средства. Затем сумма переводится при непосредственном обращении в виде целевого займа на жилье.

Вторая часть включает непосредственно кредит в финансовой организации – партнере. В банке оформляется стандартная ипотека с пониженной годовой процентной ставкой.

Отказ — что можно сделать

Военная ипотека дает возможность получить жилье на выгодных условиях.

К сожалению, кредитно-финансовые учреждения зачастую не объясняют причину отрицательного решения. Поэтому клиенту достаточно сложно повысить свои шансы на получение заемных средств в другом банке. Если вам отказали в согласовании сделки, еще не все потеряно. Можно использовать несколько вариантов:

  1. Для начала следует запросить кредитную историю. Часто в сведениях допускают ошибки. Причиной отказа может стать машинальная опечатка сотрудника банка или бюро. Если вы выявили факт несоответствия данных, нужно подать официальное опровержение. Раз в год можно отправить запрос в Бюро кредитных истории на бесплатную выдачу досье. Заявление нужно подкрепить копией документов. Доступно несколько вариантов связи. Можно оставить заявку на сайте, отправить письмо по почте или лично обратиться в представительство.
  2. Если у клиента есть непогашенная задолженность, следует выполнить все обязательства до подачи новой заявки на ипотеку.
  3. Всегда можно обратиться в другое финансовое учреждение. Банковские структуры получают данные с различных бюро. Поэтому кредитный рейтинг в другой структуре может быть рассчитан иначе.

В любом случае не нужно отчаиваться. Можно воспользоваться услугами кредитных брокеров или отправить заявку в небольшую кредитную организацию, которая только вышла на рынок и начала работать с программами военной ипотеки.

Источник: https://credit101.ru/2017/02/otkaz-bankov-v-voennoj-ipoteke-chto-mozhno-sdelat/

Отказ по военной ипотеке

как отказаться от военной ипотеки

15 12 2017 Андрей Говоров

Сфера кредитования предлагает на сегодняшний день широкий выбор кредитных продуктов. Они различаются как по целевому назначению, так и по предназначению для конкретных категорий граждан. Некоторый кредитный продукты могут получить абсолютно любые граждане, некоторые носят сугубо индивидуальный характер.

Одним из специфических кредитных продуктов является военная ипотека. Процесс оформления такой ипотеки ни чем не отличается от обычной, основное отличие состоит в том, что погашать кредит в данном случае будет не сам заемщик, а государство.

В данной статье мы поговорим о том, что делать в случае отказа по военной ипотеке и как добиться положительного решения.

Основные причины отказа по военной ипотеке

В основном отказ банка по военной ипотеке может быть получен в нескольких типичных ситуациях:

  1. Плохая кредитная история заемщика;
  2. Получение недостоверных или заведомо ложных сведений от заемщика в оформления заявки;
  3. Недостаточный срок службы (стаж работы), который должен составлять не менее трех лет;
  4. Несоответствие вида недвижимости условиям предоставления ипотеки.

Эти факторы во многом влияют на возможность получения положительного решения банка. Однако, существуют также некоторые индивидуальные требования к заемщику, не выполнив которые также можно получить отказ. К таким требованиям относятся:

  1. Предоставление свидетельства НИС, вместе с полным пакетом документов для получения ипотеки;
  2. По военной ипотеке запрещено приобретать недвижимость у близких родственников (родителей, детей, братьев и сестер, дедушек и бабушек, а также супругов);
  3. По военной ипотеке, также, запрещено приобретать комнату в коммунальной квартире, в ветхом и аварийном здании. Разрешено покупать квартиру в новостройке, но только в том случае, если фирма застройщик прошла аккредитацию.

По всей предоставленной информации можно увидеть, насколько тщательно банк проверяет сделку на юридическую чистоту, заемщика на отсутствие родства с другой стороной договора, а сам объект недвижимости на ликвидность. Такая глубокая проверка связана с тем, что в случае, если военнослужащий покинет службу, то рассчитываться по ипотеке будет уже он сам, а не государство.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как рассчитать проценты по договору займа

Решение проблемы отказа по ипотеке

В случае получения отрицательного решения по ипотеке, заемщик задумывается о том, что делать в такой ситуации? Самое неприятное, что банк не объясняет причину отказа, и поэтому трудно понять, что вы сделали не так.

В первую очередь, стоит проверить свою кредитную историю. Такую услугу предоставляют практически все банки, конечно не бесплатно. Очень часто бывает, что заемщик когда-то давно имел кредиты или кредитные карты, по которым не было уплачено какую-то совсем небольшую сумму. Даже пару рублей за некоторый период времени обрастают штрафами и заемщик числиться в базе как ненадежный клиент. Для улучшения кредитной истории достаточно погасить эти мелкие задолженности.

Также, стоит подавать заявки по ипотеке сразу в несколько банков. В таком случае вероятность получения положительно решения будет выше. Дело в том, что разные банки работают с разными базами кредитных историй и требования к заемщику у всех разные.

Многие граждане с целью улучшения кредитной истории специально берут небольшие займы и честно, без задержек и штрафов их погашают. После чего можно снова попробовать подать заявку на военную ипотеку.

Отказ по военной ипотеке вовсе не значит, что вы не сможете воспользоваться возможность получить жилье. Приложив некоторые усилия и немного времени можно все таки добиться положительного результата.

Источник: http://zaem.info/fizicheskim-licam/ipoteka/otkaz-po-voennoy-ipoteke.html

Отказали по военной ипотеке, что делать?

как отказаться от военной ипотеки

Вопросы, связанные с отказом по военной ипотеке появляются при рассмотрении заявки на ипотечный кредит в банке.
То есть отказ по военной ипотеке военнослужащий может получить со стороны банка.

Основные причины, по которым банк может отказать в выдаче кредита по военной ипотеке:

1. Плохая кредитная история.

Несмотря на то, что ипотечный кредит по военной ипотеке будет погашаться из государственных средств, а не из личных средств военнослужащего, плохая кредитная история может повлиять на решение банка. График платежей по военной ипотеке может составлять до 20 лет, и в случае увольнения военнослужащего по собственному желанию раньше срока, кредит по квартире будет выплачивать самостоятельно.

2. Наличие больших непогашенных кредитов в других банках.

3. Судебные тяжбы, связанные с возвратом долгов или алиментов.

4.Мошенничество. Банк откажет в выдаче ипотечного кредита в случае приобретения квартиры или дома у близких родственников. Такие сделки считаются мошенническими, так как могут привести к обогащению за счет обналичивания денежных средств.

5. Неточности, ошибки, искажение сведений о себе, допущенные при заполнении заявки в банк.

Например, неправильно указано семейное положение, скрыты важные сведения – все это может повлиять на решение банка.

Если банк отказал в военной ипотеке, что делать?

По военной ипотеке аккредитовано определенное количество банков-партнеров. В случае отказа в одном банке, рекомендуется направить следующие заявки сразу в несколько банков. В каждом из банков свои требования к заемщикам и условия получения кредита.

Как правило, хотя бы один из банков одобрит выдачу кредита по военной ипотеке. На практике, случаи, когда в военной ипотеке отказывают все банки, не встречаются.

Можно ли самостоятельно отказаться от покупки квартиры по военной ипотеке и получить ЕДВ (единовременную денежную выплату)?

Отказ от от участия в НИС по желанию военнослужащего может быть оформлен для военных, которые подписали свой первый контракт до 01.01.2005 г. Для этих военнослужащих участие в военной ипотеке не является обязательным. Отказаться от военной ипотеке и участия в НИС, а также получить ЕДВ возможно только через суд.

Источник: http://voenn-ipoteka.ru/otkaz

Возможно ли военнослужащему отказаться от ипотеки

как отказаться от военной ипотеки

Военная ипотека или накопительная-ипотечная система (НИС) пользуется особой популярностью. Однако военнослужащих нередко интересует вопрос, можно ли от нее отказаться, так как появился другой более привлекательный вариант — жилищная субсидия (ЕДВ). Рассмотрим, как можно отказаться от НИС и что для этого необходимо.

Возможен ли отказ?

Добровольно отказаться могут только те военнослужащие, которые свой контракт заключили до 01.01.2005 г. Их участие в программе вовсе необязательно и может быть осуществлено лишь с подачи соответствующего документа.

Если же ФИО военнослужащего уже были занесены в реестр, то невозможен отказ от программы по собственному желанию.

Из реестра возможны исключения по таким причинам:

  1. увольнение;
  2. смерть или гибель;
  3. признание умершим или без вести пропавшим;
  4. государство выполнило свои обязательства и обеспечило военнослужащего жильем.

Но еще раз повторимся: отказ от НИС по собственному желанию невозможен. Такое право предоставляется только тем, кто заключил контракт до 01.01.2005.

Как оформлять отказ

Тем, кто заключил контракт до 01.01.2005 и добровольно участвуют в военной ипотеке, необходимо обратиться к юристам, которые изучат все обстоятельства и подготовят документы в суд.

Необходимо будет написать заявление, в котором следует указать, что военнослужащий может добровольно выбрать способ обеспечения жильем согласно Конституции. Если отказ от военной ипотеки связан с желанием получить ЕДВ, то следует указать, что на момент подачи рапорта на участие в НИС на законодательном уровне не была предусмотрена жилищная субсидия. Но благодаря последним изменениям возникла потребность в обеспечении жильем этим новым способом. Это закон не запрещает.

Только через судебные разбирательства можно отказаться от НИС и получить ЕДВ.

По каким причинам можно отказаться от жилья по военной ипотеке

Причины могут быть следующие:

  • нет желания проживать в том районе, где предоставляется квартира;
  • жилье имеет меньшую площадь, положенную законом;
  • предлагаемое жилье не соответствует тем требованиям, которые выдвигаются к жилым помещениям;
  • не хочется проживать с детьми на последнем или первом этаже;
  • другие причины, не учтенные в законодательстве.

Военнослужащий может отказываться столько раз, сколько ему необходимо. Важно при этом отказы аргументировать.

Часто причиной отказа от участия в НИС является возможная задолженность, которая может возникнуть после того, как государство перечислило все выделенные средства или при досрочном увольнении.

Дело в том, что при приобретении жилья по военной ипотеке часть денег платится за счет накопленных средств, а вторую часть по договору ипотеки предоставляет банк. При этом приобретаемое жилье находится в залоге у банка.

Стоит ли отказываться от военной ипотеки

Прежде чем принять такое решение, следует рассмотреть все возможные последствия. Возможно, субсидия вместо НИС будет не лучшим вариантом. В основном это касается тех, кто в период службы на завел детей или слишком молод.

В отличие от НИС ЕДВ предоставляется с учетом норм жилой площади, которая рассчитывается на всех членов семьи военнослужащих. Во время расчетов учитывается и стаж защитника Родины. При этом используется повышающий коэффициент, по которому наивысший уровень достигается при сроке службы в 20 или более лет.

Благодаря военной ипотеке можно приобрести квартиру, не тратя собственные накопления. А вот субсидии на это может и не хватить, и она предоставляется всего один раз.

Благодаря военной ипотеке после погашения долга по предыдущему кредиту можно приобрести еще одну недвижимость или заняться расширением уже имеющейся. Более того, таким способом можно приобрести несколько квартир, что вряд ли получится с использованием жилищной субсидии.

Гражданин, не отслуживший более 10 лет, при увольнении может получить все накопления. А если во время службы была оформлена ипотека, то при некоторых обстоятельствах может получить и дополнительные выплаты.

При оформлении отказа от военной ипотеки военный лишится права на получение квартиры за счет государства. Это все необходимо учитывать перед тем, как будет принято решение.

Если же все-таки был принят вариант подачи заявления в суд, то важно знать, что решения по таким делам уже были и они не всегда однозначны. В удовлетворении многих исков было отказано, при этом судьи опирались на одни и те же нормативные акты, но трактовка их была неоднозначной.

Плюсы и минусы отказа

Если военнослужащий отказывается от предложенного государством жилья, то его не исключают из очереди нуждающихся в получении жилья.

Минусы отказа:

  • Если военнослужащий увольняется, а прослужил он не более 10 лет, то ему придется вернуть в Федеральный бюджет потраченные на него средства из НИС, а также проценты за пользование ими. Более того, если военный пожелает в дальнейшем проживать в купленной по военной ипотеке квартире, то кредит необходимо будет оформить на стандартных условиях, при которых процентная ставка гораздо выше. Все обязанности по выплатам теперь будут лежать на заемщике.
  • При увольнении также придется погашать кредит собственными силами.
  • Если военнослужащий прослужил более 10 лет, но уволился, то он не получит накопления НИС и окажется один на один с банком. При этом остаток долга нужно будет возвращать по той же льготной ставке, по которой расплачивался с банком Федеральный бюджет.
  • Прекратится возможность участвовать неоднократно в военной ипотеке.
  • Оформить ипотеку без внесения собственных средств больше не получится.
  • Накопленные деньги военный не получит, которые положены при выслуге свыше 10 лет.
  • Отказавшись от участия в НИС, больше вернуться в него невозможно.
  • Отсутствие низких процентных ставок по ипотеке.

Плюсы отказа:

  • Те, кто заключил контракт до 2005 г., могут отказаться от военной ипотеки в пользу субсидии.

Что представляет собой эта субсидия?

Она выделяется в соответствии со следующими правилами:

  • Контрактник становится в очередь для получения жилья.
  • Чтобы получить такую субсидию, человек должен нуждаться в улучшении жилищных условий. Органы муниципалитета или жилищного управления Минобороны должны выдать соответствующее заключение.
  • Денежная компенсация в виде субсидии выдается на покупку жилого помещения в любом регионе России.
  • Дополнительных 15 квадратных метров могут приобрести генералы, маршалы, полковники, преподаватели военных ВУЗов.
  • Разрешается покупка жилища на первичном и вторичном рынке.
  • Компенсацию могут получить и семейные, и одинокие военнослужащие.

Претендовать на получение субсидии могут следующие категории граждан:

  • Контрактники, подписавшие контракт с 01.01.1998 г.
  • Те, кто несет службу не менее 10 лет. Материальная компенсация зависит от срока службы. Чем он больше, тем больше средств полагается.
  • Человек должен нуждаться в том, чтобы улучшить условия проживания.
  • Стоит отметить, что военная субсидия имеет свои преимущества. Прежде всего, тот факт, что военный получит на руки денежные средства.
  • Что же касается военной ипотеки, то для получения права приобрести жилье за счет государственных средств необходимо отслужить свыше 3 лет.

Военную ипотеку смогут получить те лица, которые:

  • написали рапорт о внесении их в специальный реестр Росвоенипотеки;
  • прослужили минимум 3 календарных года;
  • достигли возраста 45 лет.

Что может получить военный при отказе от ипотеки

Так как участие в военной ипотеке основывается на использовании накоплений из государственного бюджета, которые можно потратить на оплату первого взноса, а государство будет компенсировать обязательные ежемесячные платежи, то при отказе от военной ипотеки военнослужащий утратит все льготы, выплаченные субсидии.

Если военнослужащий, заключивший первый контракт до 2005 г., желает выйти из НИС, то предполагается несколько вариантов:

  • Если перечисленные государством средства на накопительный счет не были потрачены, то необходимо написать на имя начальника части рапорт, который отправится в Росвоенипотеку. После того, как дело будет рассмотрено, произойдет исключение из списков лица, подавшего заявления.
  • Если деньги были направлены на покупки жилой площади, то перед исключением из списков необходимо будет вернуть государству потраченные средства. В такой ситуации заявление могут посчитать за попытку ухудшить жилищные условия, из-за чего у военной жилищной комиссии возникнет ряд проблем.
  • На самом деле отказаться от военной ипотеки по договору с банком довольно тяжело. Лучше всего это делать до того момента, как будут подписаны все бумаги или перечислены средства. Иначе банк должен будет заняться реализацией квартиры отказника, рассчитать остаток задолженности военнослужащего. Договор будет расторгнут только после полной выплаты должником. Этот процесс для военного достаточно долог, убыточен, трудоемок.
  • Желательно заранее договориться с банком о том, чтобы остаток задолженности не был фиксирован и на него не начислялись проценты. В противном случае, если квартира будет реализовываться длительное время, то кредитору необходимо будет отдать дополнительные немалые деньги.
  • Если при заключении договора были допущены ошибки, то на основании этого можно попробовать расторгнуть договорные отношения. В этом случае необходимо будет обратиться в суд. Помощь юриста лишней не будет.

Отказ банка в военной ипотеке

Рассмотрим и этот аспект. Банки стараются выдавать кредиты на квартиры, имеющие высокую ликвидность.

Среди требований, которые они предоставляют:

  • нельзя купить жилье в коммунальной квартире или общежитии;
  • нельзя купить жилье в аварийном состоянии;
  • если квартира приобретается по договору долевого участия, то у застройщика должна быть аккредитация.

Банки могут отказать в военной ипотеке по таким причинам:

  • Покупка жилья у родственника. Дело в том, что такая сделка может быть совершена фиктивно, иначе стороны просто обналичивают средства. Сотрудники банка обязательно изучат все сведения об участниках сделки и если они находятся в близкой родственной связи, то будет отказ в военной ипотеке.
  • Срок участия в НИС менее 3 лет. Однако здесь есть фактор, свидетельствующий о том, что чем меньше возраст военнослужащего, тем дольше будет погашаться кредит. По этой причине есть риск того, что военный уволится со службы еще до окончания срока кредитования, и он с трудом сможет вернуть оставшийся долг.
  • Плохая кредитная история. При увольнении раньше срока окончания службы заемщик должен будет погасить долг из собственного кармана. Банк должен быть уверен, что клиент будет действительно платежеспособным.
  • Недостоверные данные анкеты. Если некоторые данные были скрыты или, наоборот, приукрашены, то банк также может отказать в военной ипотеке. Такой заемщик будет числиться ненадежным.
  • Наличие крупных займов. Например, у заемщика есть действующий автокредит. По этой причине также может быть отказ. Банк старается обезопасить себя от такой ситуации, так как при увольнении с военной службы заемщику придется погашать долг сразу по двум кредитам, что может закончиться невыплатами или задержками.
  • Если жилье планируется приобрести в столице, то, как правило, средств, накопленных по НИС, не будет хватать. Если у военного нет необходимых собственных средств, ему нужно будет взять дополнительный кредит, который придется погашать самостоятельно. В такой ситуации банк будет тщательно изучать кредитную историю и платежеспособность. Если окажется, что ранее были просроченные выплаты, то, скорей всего, банк откажет.

Добровольно отказаться от участия в НИС невозможно. Разве что обратиться в суд для этого. При этом в заявлении необходимо будет указать, что участие в программе должно предоставляться на добровольном начале. А принуждение к участию нарушает конституционные права человека на волеизъявление.

Но даже в том случае, если исключение из НИС произошло в пользу жилищной субсидии, то нет гарантии, что военный не застрянет между двух сторон: от одной добровольно откажется, а в другую по решению суда, ответственного за обеспечение жильем, не будет включен. Поэтому прежде чем принимать решение об отказе, необходимо все тщательно взвесить.

Источник: https://wrema.ru/vozmozhno-li-voennosluzhashchemu-otkazatsya-ot-ipoteki/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: