Кредит на улучшение жилищных условий

Ипотека «На улучшение жилищных условий» банка «ДельтаКредит» в Хабаровске: условия, калькулятор, расчет процентов

кредит на улучшение жилищных условий

6

Данный кредит предоставляется на улучшение жилищных условий под залог имеющейся недвижимости. Кредитные средства можно использовать по своему усмотрению – например, на ремонт квартиры или иное улучшение жилищных условий.

Преимущества:

Оформите ипотеку на покупку жилья на выгодных условиях кредитования, с привлекательной прцентной ставкой.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Досрочное погашение:

Возможность досрочного погашения

Можно погашать и целиком, и частями

Комиссия/штраф за досрочное погашение

Штраф за досрочное погашение отсутствует

Документы для подтверждения дохода:

НДФЛ-2

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Справка по форме банка

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Для владельцев бизнеса — налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Другие предоставляемые документы:

Копия всех страниц паспорта

Обязательно

Заверенная копия трудовой книжки

Обязательно

Для военнослужащих — справка по установленной форме

Страхование:

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости

Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента

Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

Заемщик может не страховать риск утраты жизни и постоянной потери трудоспособности и риск утраты права собственности на квартиру в соответствии с программой «Назначь свою страховку».

Обеспечение кредита:

Обязательный залог имеющегося имущества

Требуется

Требования к заемщику:

Минимальный возраст на момент получения кредита

20 лет

Максимальный возраст на момент погашения кредита

64 года

Сроки принятия решения:

Срок рассмотрения заявки

До 3-х дней

Способы оплаты:

Способ оплаты

Электронные платежные системы, безналичный платеж/перевод, кассы банка, бухгалтерия по месту работы, платежные терминалы

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Все регионы

Источник: https://habarovsk.vbr.ru/banki/deltacredit/ipoteka/na-ylycsenie-jilisnih-yslovii/

Как получить жилищный займ

кредит на улучшение жилищных условий

На рынке недвижимости цены постоянно растут, что не позволяет большой группе граждан брать ипотеку или покупать жилье за свои собственные средства. В качестве облегчения условий кредитования и упрощенной покупки жилья все больше используется жилищный займ.

У такой категории кредитов есть свои особенности, а также ряд плюсов и минусов, которые заметно отличаются от займов, в том числе ипотечного образца. Кредит на жилье по этому виду часто намного более выгоден заемщикам, что позволяет ему набирать популярность.

К сожалению программа не рассчитана на все категории граждан, но все же возможность воспользоваться таким предложением есть у многих.

Что это такое

Жилищный займ является альтернативой ипотечной системе и доступен для льготных слоев населения, а также для лиц, имеющих доход ниже прожиточного минимума. При получении займа такого типа средства должны быть потрачены только на определенные цели. Нарушение целевого использования может привести к одностороннему разрыву договора тем лицом или организацией, которая выдала кредит.

Если договор был заключен, а все условия полностью выполнены, то государство может вернуть часть потраченных средств заемщиком. Сумма может достигать семидесяти процентов.

Срок займа чаще всего равен десяти годам. Ипотечный вариант является более затратным, так как там необходимо оплачивать и процентную ставку. Займ жилищного типа не имеет процентной надбавки и может быть погашен досрочно.

В чем отличие от ипотеки

Ипотечное кредитование от получения жилищного займа отличает довольно много особенностей. Большая часть из них связана с тем, что государство выделяет на жилищную программу средства, которые помогают приобретать жилье. Ипотека же является личным делом каждого.

Отличия можно разбить по группам:

  • вариант оплаты;
  • требования;
  • наличие государственной поддержки.

Получение кредита на жилье не потребует передачи собственности в руки кредитной организации в случае неуплаты.

Список главных различий:

  • Собственность при покупке на кредитные средства полностью принадлежит заемщику. Ипотека является собственностью кредитора до тех пор, пока вся сумма задолженности не будет выплачена.
  • Ипотека может быть получена только при наличии хорошего финансового состояния, а жилищный кредит выдается, только если есть поручители.
  • Переплачивать при кредите жилищного характера придется намного меньше, чем при ипотечном варианте.
  • Срок ипотеки может достигать тридцати лет, что позволяет получать кредитной организации огромный процент с переплаты. В случае с жилищным кредитом срок меньше, но и выплата больше. Причем при наличии определенной первоначальной суммы можно погасить кредит достаточно быстро.

Все отличия являются главной причиной, почему ипотека менее востребована. Она больше нуждается в финансовом обеспечении, что и делает жилищные займы более привлекательными. Кроме того, получение жилья в собственность сразу после покупки является более выгодным вариантом, чем ипотечный договор.

Цели использования

Жилищный кредит имеет целевой характер, что позволяет его использовать только на улучшение жилищных условий, в том числе для приобретения жилья. Во всех остальных случаях траты средств договор будет расторгнут, а сумма долга полностью взыскана.

На улучшение условий проживания

Правила предоставления займов под улучшение условий проживания имеют несколько особенностей. При этом улучшение своего жилья будет обязательным.

Требования к заемщику стандартные:

  • возраст лица, которому предоставляется кредит варьируется от 21 до 60 лет, включительно;
  • последняя работа должна иметь непрерывный стаж в полгода;
  • срок займа на реконструкцию или ремонт обычно не превышает пятнадцати лет.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Условий кредитования немного больше:

Минимальный займ Сумма в 300 тысяч рублей (Московский регион имеет минимум в 600 тысяч).
Максимальная сумма Равна 10 миллионам рублей, если только стоимость займа не выше половины стоимости жилья.
Срок выплаты Колеблется от 3 до 15 лет.
Размер процентной ставки Имеет минимум в 15,5 процентов.

Ремонт или реконструкция может проводиться не только по всему жилью, но и частично.

На покупку нового или вторичного жилья

Использовать кредит жилищного характера можно и при покупке нового или вторичного жилья. Разница между двумя видами состоит в том, что вторичным жилье считается собственностью уже бывшей в чьем-то владении. Характер дома при таком варианте не важен. Вторичное жилье может быть совсем недавно построено.

Приобрести новое жилье можно только при наличии аккредитации у застройщика объекта. При этом особенностями будет необходимость внесения первичного взноса, который минимально будет равен тридцати или сорока процентам, а также процентная ставка от пятнадцати процентов годовых.

При покупке вторичного жилья необходимо будет при составлении договора с собственником предупредить об оплате стоимости жилья кредитными средствами. После заключения сделки кредитная организация переводит всю необходимую сумму на счет продавца.

Жилищный займ под материнский капитал

При желании можно получить кредит жилищного плана под материнский капитал. Для этого необходимо собрать полный пакет документов и обратиться в кредитную организацию.

При заключении договора строго прописывается цель получения кредита. Такой целью может быть как строительство жилья, так и его приобретение. При необходимости можно сделать ипотечный взнос или потратить сумму на улучшение материнского капитала.

Любые попытки обналичить материнский капитал или потратить его не в тех целях, которые прописаны в законодательстве, приведут к серьезным последствиям для нарушителя.

Правила предоставления и требования к заемщикам

Почти у всех банковских организация стандартные требования к заемщикам, которые подают заявления на получение жилищного кредита. Возраст колеблется от 20 до 65 лет, а минимальный стаж работы от трех месяцев до полугода.

Главной особенностью предоставления является то, что лицо должно подходить под определенную категорию граждан. Например, чаще всего это льготники. Любой банк выдает жилищные займы только лицам с регистрацией в том же регионе, где находится офис банка.

Условия для получения кредита довольно простые, в отличие от ипотеки, но требования к заемщикам намного выше. По правилам срок любого жилищного кредита не должен превышать пятнадцать лет.

Также заемщик обязан предоставить данные о том, что у него есть свое жилье (при улучшении условий), а также о том, что он является платежеспособным. Это связано с высокой ежемесячной нагрузкой. Большим плюсом в таком случае будет наличие собственных средств.

Порядок оформления договора

Предварительная процедура заключения договора включает в себя несколько обязательных пунктов и условий. Кроме полого пакета документов необходимо предоставить данные о том, что человек еще не пользовался данными льготами, в том числе материнским капиталом или государственными субсидиями. Все подтверждающие документы должны быть готовы уже при подаче заявления о предоставлении кредита.

Вовремя собранный пакет документов обеспечит быстрое решение и начал поиска подходящего жилья, которое будет соответствовать всем нормам, в том числе санитарно-гигиенического типа. Любое нарушение при заключении договора приведет к тому, что субсидии не будут перечислены на счет организации, которая кредитует, а займ не будет выдан.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

При согласовании всех условий между заемщиком и кредитной организацией подписывается договор, по которому кредитор передает средства на необходимые нужды, которые должны быть обязательно прописаны.

Погашение долга

Погашение долга производится согласно договору. Любой взнос, в том числе материнский капитал или государственная ссуда, идет на погашение базового долга. Проценты гасит сам заемщик. Но в результате уменьшения основного долга процентная ставка падает, что позволяет уменьшить затраты и быстро погасить оставшуюся часть займа.

Погасить долг можно в любой момент, причем данный пункт должен быть прописан в договоре в обязательном порядке.

При некоторых государственных субсидиях можно получить беспроцентный займ, то есть государство оплатить процентную ставку. Но размер такой ставки ограничен тремя миллионами рублей.

Где можно взять кредит

Жилищный займ предоставляют далеко не все кредитные организации. Наиболее часто с таким кредитованием связаны государственные банки, но ряд частных организаций также имеет на это лицензию.

Список наиболее популярных банковских организаций, которые дают возможность пользоваться материнским капиталом и государственными субсидиями:

Наименование банка Процентная ставка в процентах Первоначальный взнос в процентах
Сбербанк 14 От 10
ВТБ 24 От 11 От 20
ЮниКредит Банк 9,5 — 13 От 5
Промсоцбанк 15 Не требуется
ДельтаКредит Банк От 11,5 От 20

Наиболее часто обращаются в Сбербанк, так как там проходят любые государственные субсидии, а также есть ряд льгот для различных категорий граждан. При этом в Сбербанке можно получить жилищный займ любого типа, а также погасить ипотечный долг.

Получение жилищного займа возможно только при наличии определенных условий. Такой тип займа положительно отличается от других вариантов приобретения недвижимости. Главной проблемой является выполнения многочисленных требований и полный документационный пакет. Одной из распространенных проблем считается отношение лица к категории малоимущих или к льготникам.

Источник: http://buhuchetpro.ru/zhilishhnyj-zajm/

Кредит на улучшение жилищных условий

кредит на улучшение жилищных условий

Кредит на улучшение жилищных условий  в настоящее время внедряют многие банковские организации, который включает в себя различные программы, ориентированные, на разные группы населения. 

Кто из нас не мечтает о красивом собственном доме с хорошим ремонтом?

Виды кредитов на улучшение жилищных условий 2018:

  • Определенные категории граждан Российской Федерации имеют право получить специальные льготы от местного самоуправления или от государства.
  • Наиболее распространенным типом получения нового жилья на территории России является ипотека. Процедура достаточно проблематичная, однако, если клиент — владелец недвижимости, которую можно использовать в качестве объекта залога, тогда оформить ипотечный кредит, не составит особого труда.
  • Возможность попасть под действие одной из программ.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Субсидирование

Опираясь на нормы законодательства нашей страны, возможность получить определенное количество средств на покупку жилья от государства, могут только нуждающиеся семьи.

Кого можно к ним отнести?

  • проживающих в общежитиях;
  • тех, кто длительное время живет в арендованных квартирах;
  • семьи, которые обитают в квартирах коммунального типа, а в составе есть члены, являющиеся переносчиками хронических заболеваний;
  • чьи дома не соответствуют требуемым условиям строительства, гигиены и санитарии;
  • проживающих на недостающем количестве квадратных метров (нужная квадратура для отдельного субъекта отличается).           

Чтобы получить кредит на улучшение жилищных условий, таким семьям необходимо стать на очередь, предварительно собрав немалый пакет документов и написать заявление:

  • справка, подтверждающая платежеспособность клиента;
  • копии документов всех членов семьи;
  • санитарный паспорт (если место жительства общежития и ком. квартиры);
  • медицинское основание о том, что член семьи болеет хроническим заболеванием;
  • копии документов, подтверждающих собственность, которая нынче есть в распоряжении заявителей.

После подачи заявки, в оговоренные сроки она будет рассмотрена и выдан ответ. Если на поданное обращение был получен отказ, то причина обязательно указывается, в противном случае, можно смело обращаться в суд и отстаивать права на новое жилье.

Ипотечный случай

Стать обладателем средств на повышение уровня жилья, финансовые институты предлагают своим клиентам сроком от одного года до тридцати лет, однако на деле, наиболее распространенный период – это 3-15 лет, за такое количество времени большинство людей способно погасить задолженность, не выплачивая проценты, растянутые на половину жизни.

Сумма, которую банк выдает, как ссуду для недвижимости очень варьируются и, начиная от 60 тысяч, могут заканчиваться порядка 30-40 миллионами рублей.

Конечно, максимальный займ можно получить в случае оформления залога при наличии объекта недвижимости (около 70-90 процентов оценочной стоимости). Годовая ставка на ипотечный кредит составляет от 12,5 до 27-28 %, если речь о национальной валюте и до 13% при займе в у.е.

Жилищные программы

На сегодняшний день, наличие разнообразных проектов – это хорошая возможность для людей, получить свои квартиры и дома по оптимальным и наиболее подходящим условиям. Список достаточно обширный:

  • сертификат жилья;
  • финансирование от властей региона;
  • льготы и субсидии;
  • договор социального найма;
  • материнский капитал и др.

Кредит на улучшение жилищных условий. Что предлагает банк?

Многие кредитующие организации разделяют понятия «ипотека» и «ссуда на улучшение жилищных условий». В чем отличие?

В первом случае обязательным является наличие залога, а также увесистый пакет документов, который включает в себя справки о доходах, поручительство, созаемщиков, проведение оценки старого жилья, минимальный стаж.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Помимо того, что процедура достаточно длительная, она еще и очень неудобная. Во втором случае клиентам предлагают открыть обыкновенный потребительский кредит, значительно выигрывающий по быстроте, удобству и экономичности, ведь не нужно выстаивать очереди и ждать затянувшихся ответов.

Достаточно подать заявку в режиме онлайн, предварительно проведя подсчеты на калькуляторе сайта, получить одобрение и приехать в отделение для подписания договора. Весь процесс займет порядка трех-четырех часов, а сбор различных документов отпадет за ненадобностью.

«Кредит Европа банк»

Одни из тех, кто занимается выдачей средств по двум направлениям, поэтому если:

  • необходимая вам сумма не превышает 2,5 миллионов рублей;
  • устраивает ставка в размере 17-19%;
  • есть возможность заплатить первый взнос и еще снизить показатель годовых;
  • вы уверены в своей финансовой надежности, тогда вариант с обыкновенным кредитом станет отличным решением ваших «домовых» проблем.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Опись имущества должника судебными приставами

«Сбербанк»

Если нужная сумма займа для улучшения жилищных условий выше средней, тогда программы стандартного кредитования будет недостаточно, а ипотечный займ на приличных условиях в «Сбербанке» станет решением.

Являясь одним из крупнейших занимателей на российском рынке, данный банк запускает множество собственных проектов, призванных облегчить и улучшить жилищную ситуацию в стране.

Клиентам предлагается совершить желаемую покупку в строящемся доме, приобрести уже готовые квартиры или же начать собственное строительство в частном секторе. Купить квадраты в новострое гораздо дешевле, нежели уже готовую площадь, однако минус в том, что заселение растягивается на неопределенный срок.

Что же касается приобретения земли под создание собственного сооружения, то это также обойдется в более лояльные суммы, чем покупка жилой квартиры, плюс к этому стоит добавить также, что, начиная с ноля можно учесть малейшие пожелания в планировке, материалах и оформлении нового жилья.

Минимальный объем средств, выдающийся заемщику – это 15 миллионов рублей на 30 лет. Размер ставки при этом колеблется от 10% и до 14.

Выгодой, которую может предложить данная организация выступает размер первого платежа, он составляет всего 10 процентов от цены за вашу покупку.

Кроме этого, есть шанс заключения договора со специальным условием. Он заключается в том, что заемщики получают деньги, а сам объект жилья еще могут подыскивать не спеша месяц-другой.

Согласно действующему законодательству, семьи, которые после 1 января 2007 обзавелись вторым и последующими малышами, могут претендовать на материнский капитал, сумма которого может быть истрачена на досрочное закрытие ипотеки или же как первая оплата.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

«Сбербанк» практикует также выдачу средств на улучшение жилищных условий без внесения залога.  Требования к заемщику при таком раскладе довольно «жесткие».

Претендовать на данную услугу целесообразно тем гражданам, которые имеют в своем распоряжении определенный капитал и могут уверить кредитное предприятие в своей платежеспособности, поскольку единоразово требуется оплатить половину стоимости приобретаемой недвижимости.

Ставки значительно повышены и составляют уже от 15 до 17%. Максимум, который можно просить на таких условиях – 1 млн. рублей, не более чем на десятилетний срок. Конечно же, при таком кредитовании, страховка здоровья и жизни – обязательна, потому как финансовое учреждение нуждается в гарантиях.

Все ссуды, оформляющиеся по договору для приобретения жилищных объектов, не выдаются кредиторами на руки, а сразу переводятся на счета застройщиков или продавцам через банковские ячейки. То же самое касается и средств, полученных как льготы, материнские капиталы и пр.

«Альфа банк»

Свои услуги в сфере кредитования на собственное жилье также предлагает заемщикам «Альфа банк».

Если спектр возможностей не так широк, как в предыдущей организации все равно здесь клиентам предлагаются свои весомые преимущества, такие как:

  • молодежная ипотека – программа для молодых семей;
  • 1 документ для ссуды;
  • половина ежемесячного платежа каждые две недели;
  • самостоятельное назначение желаемых ставок и страховок;
  • отсутствие строгих требований к гражданству, что позволяет иностранцам без проблем осваиваться в новой стране со своей квартирой.

Стандартные параметры залога, которые банк выдвигает – это оформление от 600 тыс. до 50 миллионов рублей под 12,49 процентов годовых с периодом возврата в 15 лет.

Сумма первого взноса составляет половину от стоимости покупаемого обьекта. Погашение может быть выполнено до указанной даты и штрафы при этом не предусмотрены. Заключение договоров страхования включены в перечень обязательных пунктов (некоторые), а также по желанию самого заемщика.

Получить кредит на улучшение жилищных условий может каждый гражданин, достигший двадцатилетнего возраста. Граничный рубеж составляет 64 года к моменту внесения последнего платежа.

Воспользоваться услугами на обыкновенный потребительский кредит с целью решения вопросов недвижимости, данная организация также позволяет, при условии, что размер займа будет минимальным.

Вывод

Желание обладать своими квадратными метрами и не зависеть от ежемесячной арендной платы чужому «дяде» вполне понятно и логично.

Воспользоваться предложениями от кредитных организаций и при возможности получить дополнительный бонус от государственных программ гораздо выгоднее, нежели проводить жизнь в скромных комнатах общежитий, деля душевые и кухни с посторонними людьми.        

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Сегодня практически каждый банк, специализирующийся на кредитовании, готов помочь в получении необходимых денег своим клиентам.

Чтобы иметь приблизительное представление о существующих вариантах, достаточно прогуляться по сайтам организаций-помощников, ознакомиться с предложениями, почитать отзывы на форумах, рассчитать все интересующие характеристики займа и остановиться на самом оптимальном.

Обратившись за консультацией в любое отделение, вам также будут выданы все инструкции, списки требуемых документов и таблицы с платежами на каждый месяц.

Начинать вкладывать в собственное счастливое будущее и будущее своей семьи можно и нужно прямо сейчас, тем более, что для этого есть отличные возможности.

Источник: https://PanKredit.com/state/uluchshenie-zhilishhnyh-uslovij.html

Кредит на улучшение жилищных условий — в Сбербанке, под материнский капитал, без залога, ипотечный, в 2018 году

кредит на улучшение жилищных условий

Получить кредит для приобретения первого жилья сегодня довольно сложно.

Но если гражданин уже имеет в собственности недвижимость и ставит цель по расширению жилищных условий, то воспользоваться преимуществами ипотеки ему будет намного проще, как в материальном плане, так и в плане прохождения процедуры.

Многие банки предлагают воспользоваться программой по получению кредита для улучшения условий проживания, что пользуется высоким спросом у населения.

Это связано с тем, что в отличие от других кредитных продуктов, данные программы рассчитаны на среднестатистического гражданина.

Нуждающиеся

Лица, получившие статус нуждающихся, могут рассчитывать на получение ипотечного кредитования в порядке очередности.

В статье 51 Жилищного кодекса Российской Федерации прописываются основания для признания некоторых граждан нуждающимися в улучшении условий жилья.

Со всеми особенностями по расширению и улучшению условий проживания можно ознакомиться в главе 7 Жилищного кодекса.

Действующие программы

Государственные программы и получение государственного сертификата на жилье позволяет гражданину:

  • воспользоваться субсидией для приобретения недвижимости;
  • стать обладателем кредита для улучшения условий проживания.

Здесь можно скачать образец заявления на получение субсидии для улучшения жилищных условий.

Другая популярная программа именуется «Материнский капитал». В семьях, где рождается более одного ребенка, супруги могут использовать полученный капитал для улучшения жилого объекта.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

В 2002 году правительство Российской Федерации утвердило программу по предоставлению жилья для молодых супругов.

Данная программа является ответвлением жилищной программы и нацелена на обеспечение комфортных и безопасных условий проживания для молодых и многодетных родителей.

Главное условие – возраст обоих супругов должен быть не более 30 лет.

В 2018 году продолжается реализация улучшений условий проживания на региональном уровне.

Предоставление, улучшение жилья и постановка на очередь в соответствии со статьей 52 ЖК РФ выполняется только органами местного самоуправления.

Также с 2005 года действует программа по повышению качества проживания для молодых родителей.

Участники данной программы могут воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Получить субсидию от государства.
  2. Взять социальную ипотеку.
  3. Приобрести недвижимость у местных властей на условиях купли-продажи.
  4. Купить жилье на основании социального найма.
  5. Воспользоваться преимуществами жилищного сертификата.

Возможные варианты

Основная задача жилищных программ – обеспечить комфортные условия для покупки или улучшения жилища определенным группам населения.

При этом каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, и обратившиеся могут рассчитывать на различные варианты помощи от властей:

  • возможность ипотечного кредитования;
  • получение жилищного сертификата;
  • выделение жилого помещения по договору социального найма;
  • получение субсидии на покупку жилого объекта недвижимости;
  • участие в программах по улучшению качества квартиры или дома, а также в программах по предоставлению жилья;
  • другие виды помощи, предлагаемые региональными властями.

Кредит на улучшение жилищных условий

Граждане могут воспользоваться кредитом на улучшение жилищных условий.

Однако важно правильно выбрать способ проводимой сделки, чтобы получить денежную сумму с максимально возможной выгодой.

В Сбербанке

Если гражданин хочет стать заемщиком в Сбербанке, то он должен отвечать следующим условиям:

  • возраст не менее 21 года и не более 75 лет;
  • официальный стаж на последнем месте работы не менее полугода.

Тут представлен образец заявления на получение жилищного кредита в Сбербанке.

Кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке выдается сроком до тридцати лет, минимальная залоговая сумма начинается от 15 тысяч.

При этом получить такой кредит можно не только на приобретение недвижимости, но и на реконструкцию или ремонт всего жилья или отдельных его частей.

Преимуществами кредита в Сбербанке можно назвать небольшие ставки первого взноса, а также возможность отлагательного условия, то есть сначала можно получить согласие на кредит и только потом подобрать необходимый вариант жилья.

На сегодня в Сбербанке действуют несколько программ по улучшению качества проживания:

  • «готовое жилье»;
  • «строящееся жилье»;
  • «строительство своего дома или квартиры».

Под материнский капитал

Получатели материнского капитала имеют возможность воспользоваться льготными условиями для улучшения условий проживания или ремонта своего дома по программе Сбербанка.

Потратить материнский капитал в Сбербанке можно для погашения ранее взятого кредита на жилье, либо выплатить первоначальный взнос на получение жилищного кредита.

Кроме того, Сбербанк предлагает своим клиентам рассмотреть некоторые программы, которые позволяют выгодно использовать материнский капитал:

  • покупка уже готового объекта недвижимости;
  • покупка жилья в стадии строительства;
  • также имеется возможность взять кредит для строительства жилого помещения или дома.

Без залога

На данный момент в Сбербанке существует программа «Кредит на недвижимость», которая позволяет воспользоваться услугами кредитования без предоставления залога.

Однако для отсутствия залога сумма кредита не должна превышать 1 миллион рублей, если кредит берется на большую сумму, то наличие залогового имущества является обязательным условием.

Получение средств

Граждане имеют возможность получить средства по ипотечным программам для осуществления различных целей.

На покупку жилья на стадии строительства

Данный кредит предоставляется для приобретения недвижимости в процессе строительства.

В качестве залога гражданин передает имущественные права на жилище, а если объект уже сдан в эксплуатацию, то предметом залога выступает непосредственно сама недвижимость.

Такой кредит можно получить как в отечественной, так и в зарубежной валюте. Самый большой срок предоставления кредита – 30 лет.

Минимальный взнос для получения кредита должен быть не менее десяти процентов от общей стоимости дома или квартиры.

Также банк может устанавливать ограничения на максимальный размер кредита. К примеру, в Сбербанке жилищный кредит не выдается, если сумма кредитования составляет более 85% от стоимости жилого объекта. Ставки составляют от 8 до 9 процентов в год.

На готовую жилплощадь

При участии в программе кредитования для приобретения уже готового жилья условия будут практически такими же, как и при получении средств на покупку строящейся недвижимости.

Предметом залога здесь выступает:

  • жилье, которое гражданин собирается приобрести;
  • другой жилой объект, находящийся в собственности заемщика.

На индивидуальное строительство

Данная программа отличается более жесткими требованиями к плательщику, чем две остальные.

Средства для кредитования можно получить, заложив:

  • имущество в собственности;
  • жилье в стадии строительства.

Процентные ставки варьируются от 9 до 11 процентов в год. Минимальный размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от примерной стоимости жилья.

Источник: http://77metrov.ru/kredit-na-uluchshenie-zhilishhnyh-uslovij.html

Где взять кредит на ремонт или улучшение жилищных условий

кредит на улучшение жилищных условий

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРемонт квартиры, загородного дома или дачи отнимает практически все средства и даже больше.

Очень редко расходы на отделочные работы и строительные материалы укладываются в предполагаемую стоимость, гораздо чаще денежных средств требуется больше запланированного.

Однако стоит ли брать кредит на срочные нужды и переплачивать? А может лучше оформить специальный целевой кредитный продукт на выгодных условиях сразу после составления сметы. Для правильного ответа необходимо ознакомиться с разными банковскими предложениями.

Программы финансирования в разных банках могут отличаться, но основными считаются:

  • Потребительский кредит с максимальным сроком до 60 месяцев без подтверждения целевого использования полученных средств.
  • Целевой потребительский кредит при предоставлении документов, подтверждающих расход средств по назначению (оплата товаров, строительных или ремонтных услуг).
  • Потребительский займ под залог имеющейся в собственности недвижимости на любые цели.

Ссуды без предоставления обеспечения отличаются сравнительно небольшими суммами в среднем от 500 000–1 000 000 руб. Для оформления договора на выдачу более крупных сумм потребуются поручители и залог.

Где оформить кредит на ремонт?

Оформление кредита на ремонт под ключ довольно популярная услуга среди населения, поэтому многие банки подготовили специальные условия финансирования. При этом такая цель получения денег в рамках одного из потребительских кредитов активно поддерживается многими банками.

Разница между целевыми и нецелевыми займами заключается не только в ставках по кредиту, иногда банки дают отсрочку на выплату основного долга на определенный срок. Таким образом, на время проведения работ предоставляется льготный период, в течение которого достаточно выплачивать лишь начисляемые проценты.

Целевые займы на проведение ремонтных работ можно направить только на покупку стройматериалов, оборудования и услуг специализированных компаний. В то время как обычные потребительские программы не ограничивают перечень расходов.

Финансовая организация предлагает «Удачную» кредитную линию для проведения ремонта квартир, частных домов. Для удобства клиентов заемные средства предоставляются частями в течение первого года, а возврат основной доли задолженности со второго. Целевое использование нужно подтверждать только при финансировании свыше 500 000 рублей.

Условия выдачи средств в «Челиндбанке»Срок Доступный лимит Процент переплаты Досрочное погашение Штрафные санкции
До 84 мес.
От 100 000 до 5 000 000 руб.
Под залог недвижимости/поручительство: 13,25% – 14,25% сроком 0–36 мес.13,75% – 14,75% сроком 37–84 мес.
Без залога: 16,5% – 18,5% сроком до 36 мес.17,5% – 20,5% сроком 37–84 мес.
Без ограничений и штрафов
При недобросовестном отношении к регулярным платежам начисляется пеня 0,05% на сумму взноса/фактического долга по взносу ежедневно.

«Ситибанк»

Цели расходования потребительского кредита в «Ситибанке» не установлены, но банк сам предлагает использовать его для проведения ремонтных работ.

Условия получения заемных средств в «Ситибанке»Срок Сумма Диапазон ставок Досрочная выплата Штрафные санкции
До 60 мес.
От 100 000 до 1 000 000 руб. И 2 500 000 для клиентов с зарплатным проектом в банке.
От 12,9% – 22%.
Любая сумма и без ограничения по времени пользования кредитом.
При просроченном ежемесячном взносе начисляется 0,1% от суммы фактической задолженности ежедневно до полной выплаты.

Узнать подробности предложения можно в этом обзоре потребительского кредита «Ситибанка».

Банк «Возрождение»

Финансовая организация сформировала залоговый кредитный продукт на ремонт жилья. Следующие условия доступны для тех клиентов, которые присоединились к договору коллективного страхования от потери трудоспособности и жизни заемщика.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Должник не платит по исполнительному листу что делать
Условия получения средств в банке «Возрождение»Срок кредитования Диапазон сумм Ставка Досрочная выплата
До 84 мес.
От 500 000 до 2 000 000 руб.
От 13,5%
Ограничения на досрочное гашение кредита отсутствуют

Без обеспечения и поручительства в банке можно взять деньги по обычной программе кредитования на любые цели, в том числе на оплату услуг строительных работ, приобретение материалов или техники для дома.

По данной программе можно получить от 50 000 до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 11,4% годовых.

«Ренессанс Кредит»

В банке можно взять деньги в рамках нецелевой программы потребительского кредитования физических лиц.

Условия финансирования в банке «Ренессанс Кредит»Сроки использования заемных средств Сумма Ставка переплаты Досрочная выплата Штрафные санкции
На максимальный срок 60 мес.
От 30 000 до 700 000 руб.
От 11,9% – 25,7%.
Возможности досрочного или частичного погашения неограничены.
За просрочку взимается 20% годовых от суммы просроченного платежа в день.

Также в банке действует программа получения срочного кредита на 30 000–100 000 руб. с минимальным пакетом документов. Заемщики могут взять недостающую сумму для окончания ремонтных работ на 24–60 месяцев под 19,9–25,7%.

Помимо этого, банк сделал специальное предложение для заемщиков пенсионного возраста, но с другим лимитом: от 30 000 до 200 000 рублей.

«Россельхозбанк»

Банковская организация готова предложить целевой кредит под залог или поручительство на установку и проведение инженерных коммуникаций, куда относится:

  1. замена электропроводки;
  2. газификация дома;
  3. установка телефона;
  4. проведение прочих инженерных сетей.

Также банк может предоставить отсрочку по возврату основного долга на срок до одного года. Следующие условия действуют при предоставлении документов, подтверждающих целевое использование заемных средств. Рассматривается заявка до 5 рабочих дней.

Условия получения средств в «Россельхозбанке»Срок Сумма Ставка Досрочное гашение
Максимум 60 мес.
От 10 000 до 500 000 руб.
Сроком до 12 мес. от 13,5%; Сроком 12–60 мес. от 16,75%.
Частичное погашение и полное закрытие кредитного договора без санкций и штрафов.

Банк «Открытие»

Не остался в стороне еще один крупный банк. «Открытие» предлагает заемщикам оформить «Ипотеку плюс» – займ на капитальный ремонт дома, квартиры, дачи под залог находящейся в собственности недвижимости.

Условия финансирования в банке «Открытие»Срок Сумма Ставка Досрочное гашение
От 5–30 лет
От 500 000 до 30 000 000 руб. (от 20% до 60% от стоимости залогового жилья)
От 12,95%
Без ограничений при подаче заявления за 15 дней до даты предполагаемого платежа.

«Touch bank»

Чтобы сделать ремонт, клиенты могут заказать карту или взять потребительский займ. По любой из программ деньги банк перечисляет на карточку и доставляет ее почтой или с курьером. Оформление возможно по минимальному пакету документов.

Условия получения кредита в «Touch bank»Срок Сумма Ставка Досрочное гашение Штрафные санкции
От 6 месяцев до 5 лет/бессрочно
До 1 000 000 рублей
От 12%
Без ограничений
Пеня составляет 20% годовых в день от суммы долга по ежемесячному платежу.

«Тройка Банк»

Финансовая организация поможет с косметическим ремонтом, перепланировкой с помощью целевого кредита. Заявка рассматривается в течение 3 дней.

Условия выдачи заемных средств в «Тройка Банк»Срок Сумма Ставка Досрочное гашение
От 12 мес. до 360 мес.
До 30 000 000 руб.
От 18%
Ограничений по времени и сумме нет, досрочное гашение возможно в соответствии с кредитным договором.

Банк ВТБ

Банк предлагает программу «Ипотечный бонус», оформить которую могут клиенты уже имеющие ипотечный продукт на улучшение жилищных условий любого банка. Заемщик может воспользоваться средствами на ремонт, на покупку бытовой техники и другие цели, связанные с обустройством жилья.

Условия получения кредита в ВТБСрок Сумма Ставка Досрочный расчет
От 6–60 месяцев
До 400 000–5 000 000 руб.
От 13,5%
Возможен.

«Сбербанк», «Альфа-Банк» и другие крупнейшие кредитные организации предлагают заемщикам нецелевые программы без залога или под обеспечение имеющейся в собственности недвижимости. Привлекая поручителей, клиенты получают возможность оформить договор на более крупную сумму и выгодных условиях.

Если требуется небольшая сумма, то можно воспользоваться картами «Халва» или «Совесть», которые помогают приобрести строительные материалы или бытовую технику в рассрочку. Изучив рынок кредитования, и выбрав подходящий банковский продукт, ремонт перестанет быть насущной проблемой.

Источник: https://creditkin.guru/kredity/tselevye/na-remont.html

Ипотечный кредит на расширение жилья

кредит на улучшение жилищных условий

Ипотека на улучшение жилищных условий – это специальный кредит для тех, у кого уже есть жильё. Со временем люди начинают нуждаться в более просторном жилом помещении. Взяв данный вид ипотеки, можно как купить дорогую и комфортную квартиру, так и построить дом по собственному проекту.

Можно просто продать имеющееся жильё и приобрести новое, однако не у всех есть настолько большие сбережения, чтобы сразу же купить дорогую недвижимость. Ипотека – это хороший вариант для тех, кто не хочет или не может накопить недостающую сумму.

Кредит подходит для молодых семей, которые ожидают пополнения, и выдаётся с учётом стоимости уже имеющейся квартиры.

Ипотеку на улучшение жилищных условий можно получить независимо от гражданства, места работы или регистрации под залог уже имеющегося жилья.

Банки выдвигают условия об обязательном страховании своих клиентов. Прежде чем получить ипотеку на улучшение жилищных условий, необходимо оформить:

  1. Страхование жизни.
  2. Страхование трудоспособности.
  3. Страхование приобретаемого жилья от повреждений и утраты.

Страховые выплаты делают ипотеку более дорогой для клиента, но в то же время это инструмент защиты от непредвиденных случаев.

Приобрести собственное жильё дорого и сложно, однако если изучить все государственные программы, то подходящий вариант наверняка найдётся.

Этот кредит рассчитан на тех людей, у которых нет собственного жилья, чаще всего это молодые супруги.

Участниками программы «Ипотека молодым семьям» могут стать семейные пары в возрасте до 35 лет. Для получения такой помощи от государства придётся дождаться своей очереди. Размер государственных субсидий на улучшение жилищных условий зависит от того, сколько стоит жилье в регионе. По программе предусмотрено 48 кв. м. на семью, состоящую из двух человек. Если в семье есть дети, то 18 кв.м. на одного человека.

Квартиру по программе «Ипотека молодым семьям» можно взять не полностью за счёт государства. Бездетным семьям предоставляется помощь в размере 35% от стоимости жилья. Если есть дети, то за каждого ребёнка от государства можно получить ещё 5% . Этих средств не хватит на покупку квартиры, на оставшуюся сумму можно взять ипотеку в любом коммерческом банке, поддерживающем данную программу.

Оформление субсидии в каждом регионе РФ имеет свои особенности и сложности. Придётся потратить много времени и сил, отстоять в очереди, оформить кучу документов, собрать справки. Прежде чем принимать участие в программе «Ипотека молодым семьям» стоит собрать информацию на городском форуме, почитать отзывы людей, уже оформивших данную субсидию.

Программа не предусматривает предоставление квартиры даром, важно иметь средства, чтобы платить по ипотеке.

Социальная выплата предоставляется согласно очереди. Сумма субсидии может быть использована на такие цели:

  1. Приобретение вторичного жилья.
  2. Покупка недостроенного жилья
  3. Строительство дома.

Полученную помощь от государства можно направить на уплату первоначального взноса по ипотеке. Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, государственной субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого недвижимость перейдёт в собственность.

Получив субсидию, можно начинать оформлять ипотеку. Не все банки хотят видеть своими клиентами очень молодые семьи. У таких людей нет перспективной высокооплачиваемой должности, кроме того мужчину могут забрать в армию, а женщина может уйти в декрет, что повлияет на доходы семьи и способность платить по ипотеке. Стоит выбирать банки, поддерживающие программу ипотечного кредитования молодых, например, Сбербанк, ВТБ 24.

Сертификат на улучшение жилищных условий – это специальный именной документ, который гарантирует держателю получение социальных выплат на приобретение жилья. Выдаётся такая бумага в рамках Федеральной подпрограммы «Жилище». Получить сертификат можно только один раз и при определённых условиях:

  1. Отсутствие постоянного жилья.
  2. Проживание в общежитии или в служебном помещении.
  3. Проживание в съемном жилье.
  4. Не имеют права на получение сертификата:
  5. Лица, имеющие собственный дом или квартиру.
  6. Лица, имеющие забронированное обустроенное жильё.
  7. Уволенные с военной службы после 31 декабря 1994 г.
  8. Бывшие или настоящие военнослужащие, члены семьи которых, получили субсидии на приобретение или постройку жилья.
  9. Лица, жилищные условия которых ухудшились после продажи, обмена или дарения полученного от государства жилья.

Для получения сертификата необходимо обратиться в соответствующий отдел органов местной власти, собрать пакет документов и написать заявление. После принятия положительного решения участник подпрограммы становится в очередь на получение сертификата.

Материнский капитал, полученный от государства за рождение детей, можно использовать как первоначальный взнос и для погашения уже имеющейся ипотеки. Воспользоваться денежными средствами можно до 3 лет, сразу после рождения или усыновления второго ребёнка.

Ремонт уже имеющегося жилья применительно к использованию материнского капитала не является улучшением жилищных условий.

Обязательным является приобретение жилья только на территории России.

При оформлении ипотеки под материнский капитал к общему пакету документов необходимо приложить:

  1. Государственный сертификат на материнский капитал.
  2. Документ из Пенсионного Фонда РФ об остатке материнского капитала.

Такую ипотеку берут с целью приобретения ещё одной квартиры или дома. Это также может быть постройка нового здания, достройка, ремонт или перепланировка уже имеющегося жилья.

Достроить дом можно только с согласия банка-залогодержателя, местного управления архитектуры и других инстанций.

Стандартные условия для получения ипотеки под залог жилья таковы:

  1. Ликвидность объекта недвижимости, отданного в залог. Это значит, что квартира или дом должны находиться в хорошем состоянии.
  2. Желательно, чтобы объект залога был оценён специалистами, аккредитованными банком-кредитором.
  3. Предоставление полного пакета документов, подтверждающего личность и платежеспособность заёмщика.

Точные условия кредитования и перечень необходимого пакета документов можно узнать у сотрудников банка.

Получить ипотеку на улучшение жилищных условий можно и без залога, однако её сумма будет минимальной (до 1млн. рублей). Придётся искать недорогое жильё либо добавлять деньги из личных сбережений.

Кроме вышеперечисленных программ можно воспользоваться:

  1. Военной ипотекой.
  2. Ипотекой для молодых специалистов.
  3. Ипотекой для врачей.
  4. Ипотекой для работников бюджетной сферы.

Оформить ипотеку на улучшения жилищных условий, используя любой из вышеперечисленных вариантов, можно в Сбербанке. Кроме того, оформление кредита в данном банке имеет ряд преимуществ:

  1. Минимальные процентные ставки.
  2. Кредит до 15 миллионов рублей без справки о доходах.
  3. Нет комиссий.
  4. Возможность привлечь созаёмщика, увеличив тем самым ипотеку.
  5. Особые условия для клиентов, получающих зарплату в Сбербанке.

Порядок оформления ипотеки:

  1. Написать заявление и предоставить необходимый пакет документов.
  2. После одобрения ипотеки выбрать объект недвижимости.
  3. Предоставить в банк документы по выбранному объекту недвижимости.
  4. Подписать кредитный договор.
  5. Зарегистрировать права на недвижимость в Росреестре.
  6. Получить ипотеку.
Банки Процентная ставка Срок выдачи кредита (лет)  Сумма кредита (рубли)
Сбербанк 10%-13,5% до 30 лет 15 тыс р.- 25млн р.
Россельхозбанк 14%-16.5% до 25 лет до 8млн.р
ВТБ 24 от 10,9% до 30 лет 600тыс.р -60 млн р.
ДельтаКредит от 11,75% 3-15 лет 300 тыс.р -10млн. р
Альфа-банк от 12,49% до 15 лет 600 тыс р. — 15млн.р.
АТБ от 14% 3-15 лет 300тыс р.- 10 млн р.
ФК «Открытие» от 12,95% 5-30 лет 500тыс. Р — 30 млн.р
Газпромбанк от 11,5% до 30 лет 300 тыс. р — 45млн. р
Райффайзенбанк от 9,75% до 30 лет до 26 млн р

цель заёмщика – использование ипотеки для улучшения своих жилищных условий. В нашей стране сделать это, используя только собственные накопления, практически нереально. У каждого человека свои возможности и представления о жизненном комфорте и уюте. Чаще всего ипотека берётся с целью приобрести недостроенное жилье, готовую квартиру или дом, на собственное строительство.

Застройщики часто продают еще недостроенные квартиры или дома по более низким ценам. Поэтому есть смысл брать ипотеку именно на такое жильё. Залогом при этом может выступать как само недостроенное жилое помещение, так и другая недвижимость. Банк может потребовать завышенную процентную ставку по ипотеке или изменить условия кредитования не в пользу заёмщика, если залогом является неликвидная недвижимость.

В готовую квартиру или дом можно въехать сразу же после оформления всех документов по ипотеке и её приобретению. Данная жилплощадь будет находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности по кредиту.

Если есть мечта построить дом самостоятельно, можно воспользоваться ипотекой на собственное строительство. При этом желательно предоставить банку в залог иную недвижимость. Если такой нет, залогом может послужить земельный участок или нежилое, недостроенное помещение.

Существует несколько вариантов улучшения жилищных условий при наличии ипотеки. Самый дорогой вариант – это получение второй ипотеки для приобретения нового, более просторного жилья. При условии наличия положительной кредитной истории и высоких легальных доходов вторую ипотеку можно получить в том же банке, где оформлена первая.

Залогом в данном случае может выступать приобретённая ранее квартира, если задолженность по ней перед банком погашена более чем наполовину.

Если доход семьи небольшой, вторую ипотеку банк не даст. В этом случае необходимо как можно быстрее выплатить кредит, а затем продать имеющуюся квартиру. Недостающую сумму на покупку более дорогого и просторного жилья можно взять в ипотеку. Это самый распространённый вариант улучшения жилищных условий для людей со средним достатком, уже имеющих ипотеку.

Для быстрого погашения первой ипотеки можно оформить неипотечный кредит наличными.

Как получить кредит на расширение жилья в Москве в Россельхозбанке?

Кредит на улучшение жилищных условий можно получить, обратившись непосредственно в Россельхозбанк или оформив заявку на сайте банка. Там же можно посмотреть условия кредитования и наличие специальных программ и акций. Процесс оформления ипотеки такой же, как и у других банков.

Источник: https://ipoteka.finance/programmy/nestandartnye/ipotechnyj-kredit-na-rasshirenie-zhilja.html

Как получить беспроцентный кредит на жилье в 2019 году — на покупку, на строительство, в Сбербанке, Москве

кредит на улучшение жилищных условий

На сегодняшний день перед многими российскими гражданами стоит проблема покупки в кредит своих квадратных метров.

Высокая стоимость квартир, сохранившаяся с 2019 года, а также невысокая средняя зарплата, несовершенные процедуры ипотечного кредитования в условиях финансового кризиса.

Все это становится преградой для молодых семей на пути к покупке своей жилплощади. По этой причине российское правительство уделяет пристальное внимание данному вопросу — совершенствуется и дополняется жилищное законодательство и государственные программы.

Важные аспекты

В данном материале разберемся в таких важных нюансах получения беспроцентного кредита на жилье, как условия получения и необходимые документы, законодательная база и порядок выплаты кредита.

Для молодой семьи ипотечное кредитование может стать выходом из положения и решением жилищного вопроса, однако необходимо тщательно взвесить все за и против, просчитать свои возможности и выбрать оптимальную схему кредитования.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кредит молодой семье на покупку жилья

Многие банки, тесно сотрудничающие с государством, предлагают выгодные условия кредитования для молодых семей.

Наиболее распространенной и имеющей важное значение в экономике стала система ипотечных кредитных продуктов для молодых семей.

Государственная социальная программа – разработанные правительством мероприятия с целью поддержки молодых семей путем субсидирования или предоставления кредита на квартиру на льготных условиях.

Ипотечный кредит – кредит, предоставляемый банком целенаправленно на покупку недвижимого имущества.

Молодая семья – мужчина и женщина, которые состоят в официально зарегистрированном браке согласно российского законодательства, а также их ребенок или дети.

Многодетная семья – семья, воспитывающая троих и более детей вне зависимости от того, родные эти дети или приемные.

Нуждающаяся семья – молодая семья, которая не имеет в собственности недвижимого имущества, проживает в съемной квартире или нуждается в улучшении жилищных условий.

Необходимость улучшения условий проживания должна быть подтверждена справкой.

Первоначальный взнос – определенная часть стоимости квартиры, которую заемщик обязан внести в банк при оформлении кредита с целью подтверждения своей платежеспособности.

Процентная ставка – сумма, которую заемщик выплачивает банку за пользование кредитом на протяжении определенного срока.

Субсидия – государственная помощь в денежном эквиваленте для льготных категорий граждан, которая предоставляется в виде погашения определенной суммы ипотечного кредита.

Учетная норма жилплощади – минимальный размер общей площади жилого помещения, который служит базой при расчете необходимости улучшения жилищных условий.

С какой целью берется

Беспроцентный ипотечный кредит ориентирован на молодые семьи, нуждающиеся в увеличении квадратных метров, или вовсе не имеющие собственной жилплощади.

Арендовать жилье невыгодно для семейного бюджета, поэтому семьи ищут альтернативные варианты решения проблемы, в числе которых государственные программы социального жилья.

На 2019 год разработана и внедряется программа ипотечного кредитования «Молодая семья».

Она предполагает выдачу беспроцентной ссуды молодым семьям на покупку квартиры, за которую можно выплачивать деньги на протяжении нескольких десятилетий. Данная программа рассчитана также на неполные семьи.

Правительственные социальные программы по оформлению субсидий на ипотеку предусматривают помощь молодым семьям в приобретении жилищного капитала.

Беспроцентные ссуды выдаются в Газпромбанке и Сбербанке, которые работают в рамках социальных программ по кредитованию.

В 2019 году согласно с прописанными в кредитном договоре условиями выдается ипотечный кредит для молодой семьи без процентов или без первого взноса.

Данная финансовая помощь предусмотрена также для семей без детей. Но в таком случае максимальный процент государственной субсидии составляет не более 30% от стоимости жилья.

В случае наличия несовершеннолетнего ребенка субсидирование составляет 35% от суммы. Субсидия 40% предлагается при появлении в семье третьего ребенка.

Государственные субсидии можно использовать на выплату первоначального взноса по ипотечному кредиту и процентов.

Таким образом, ипотека считается беспроцентной, поскольку проценты оплачиваются из субсидированных средств. Бланк беспроцентного кредита можно скачать здесь.

Также для оплаты ипотеки можно направить средства материнского капитала или других социальных программ помощи.

Законодательная база

В Российской Федерации ипотечное кредитование регулируется следующими законодательными и нормативно-правовыми актами:

Оформление кредитования

Для того чтобы стать участниками программы «Молодая семья», в первую очередь требуется обратиться в органы самоуправления по месту проживания:

Администрация населенного пункта
В больших городах данным вопросом занимается Специальное учреждение в подчинении местной администрации

Так, в Москве данным вопросом занимается Департамент жилищной политики, а в Санкт-Петербурге – Центр по строительству жилья для молодых семей.

В процессе сбора документации необходимо обратиться также в ЖЭК и взять справку о регистрации и квадратных метрах, на которых прописана семья.

Для семей, которые прописаны в частном доме, необходим также кадастровый паспорт на недвижимое имущество. Взять его можно в БТИ по месту прописки.

В каждом отдельном регионе могут потребоваться иные документы для участия в программе, эти детали нужно уточнять по месту обращения.

Что представляет собой займ

В 2019 году молодые семьи могут воспользоваться двумя способами государственной помощи при покупке жилья:

Ипотечные кредиты с льготными условиями могут получить молодые семьи, которые стали участниками государственной программы помощи социально незащищенных семей При этом на участие в программе могут рассчитывать как супруги без детей, так и многодетные семьи. Программа «Молодая семья» предполагает выдачу значительного размера субсидии на покупку собственной жилплощади
Молодая семья также может воспользоваться ипотечной программой в одном из коммерческих банков со сниженной процентной ставкой или уменьшенным первоначальным взносом Например, Сбербанк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей, при этом срок кредитования растягивается до 30 лет

Размер субсидирования рассчитывается местным органом самоуправления на момент выдачи свидетельства об улучшении жилищных условий, он указывается в бланке и не меняется на протяжении срока его действия.

Денежные средства, выделяемые на помощь молодой семье, не подлежат обналичиванию – семья получает лишь сертификат на указанную сумму субсидирования. Данный сертификат используется в качестве погашения указанной суммы.

Полученные участниками свидетельства на субсидии не рассчитаны на полное покрытие покупки квартиры за счет государства.

На практике субсидия используется как первоначальный взнос в коммерческом банке, которые сотрудничают с данной государственной программой.

Сумма субсидии варьируется в зависимости от цен на квартиры и социальной политики конкретного региона в диапазоне от 400 тыс. руб. до 1 млн. руб.

Условия выдачи

Программа социальной ипотеки на 2019 год направлена на помощь социально незащищенным гражданам до 35 лет, у которых еще нет стабильной высокой зарплаты, позволяющей самостоятельно приобрести жилплощадь.

Участвовать в программе могут следующие граждане:

Молодые семьи с одним и более ребенком Также неполные семьи с одним родителем
Возраст родителей Не должен превышать 35 лет в момент подачи заявки на субсидию
У родителей нет в собственности Иного недвижимого имущества
Зарплата на обоих родителей Должна быть не менее 21,6 тыс.руб., при наличии ребенка – не менее 32,5 тыс.руб.
Супруги Должны быть совершеннолетними
Родители и ребенок Должны иметь гражданство РФ

По условиям программы, у семьи должен быть документ, указывающий на необходимость улучшения жилищных условий. Также семья должна быть поставлена на учет.

Нуждающейся семья признается в случае отсутствия в собственности другого жилья и проживания в съемной квартире.

Для каждого региона России устанавливается в законодательном порядке норма квадратных метров на каждого члена семьи.

Молодые семьи подают документы в организацию по учету жилья и становятся в очередь при соблюдении всех необходимых условий. В случае наличия детей или льготников, такая семья вправе рассчитывать на запись в очередь выше.

Подтверждением участия в социальной программе становится получение сертификата на субсидирование 30% кредитных средств для бездетных родителей и от 35% в случае одного и более детей.

О кредите на автомобиль без КАСКО, читайте здесь.

Данная программа представляет собой стандартный кредит на жилье, однако со сниженной процентной ставкой от 12,5% годовых и с выгодными условиями:

Таким образом, есть два типа поддержки молодых семей – государственное субсидирование и льготные ипотечные кредиты от Сбербанка. И каждая семья вправе выбирать наиболее подходящий вариант.

К процессу оформления документов требуется отнестись с полной ответственностью, поскольку в случае отсутствия хотя бы одного из перечисленных документов семье может быть отказано в получении кредита.

Высокая стоимость квартир в Москве во много раз превышает доходы среднестатистических жителей.

Без предоставления возможности взять беспроцентные кредиты от государства молодые семьи не смогут себе позволить приобрести собственные жилые квадратные метры.

Поэтому и государство, и банковские учреждения заинтересованы в предоставлении льготных кредитных средств для молодых семей. Путем поддержания молодых специалистов государство пытается поднять экономику страны на должный уровень.

В других банках первый взнос составляет в среднем 25% от стоимости квартиры, а Сбербанк требует в качестве первоначального взноса лишь 15% от суммы.

Процентная ставка зависит от размера дохода семьи и количества детей, и составляет 12,5-15% годовых. Снижение процентной ставки возможно, если родители имеют зарплатные карты в Сбербанке.

Материнский сертификат может использоваться как для выплаты первоначального взноса, так и основного тела кредита. При этом нет необходимости ожидать трехлетия ребенка. Также вправе рассчитывать на отсрочку оплаты кредита при рождении ребенка.

Для получения такого кредита в Сбербанке необходимы паспорта родителей, свидетельство о браке, справки об официальных доходах и государственный сертификат о постановке на учет в государственной программе субсидирования.

Финансовая поддержка выделяется многодетным семьям, которые воспитывают как родных детей, так и усыновленных из детских домов.

В первую очередь для получения данных льгот многодетная семья в 2019 году должна получить документ с подтверждением данного статуса в определенной ведомственной организации.

Специальная комиссия оценивает условия жизни семьи, уделяемое детям внимание, психологический фон в семье, и на основании этих данных принимает решение о необходимости предоставления такой семье льгот и субсидий.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/procenty-po-kreditu/kak-poluchit-besprocentnyj-na-zhile.html

Кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке

кредит на улучшение жилищных условий

При возникновении необходимости в дополнительных квадратных метрах, расширении старого дома, переезда в новый, более комфортный, может помочь кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке.

Правительством Российской Федерации разработан и осуществляется ряд социальных программ, направленных на повышение качества жизни своих граждан.

Нуждающиеся лица, молодые специалисты, военнослужащие при выполнении условий получения льгот имеют возможность рассчитывать на приобретение лучшего объекта недвижимости в сравнении с находящимся в собственности.

Кто может претендовать улучшение жилищных условий в Сбербанке

Стране нужны здоровые, счастливые граждане, проживающие в комфортной, безопасной для здоровья обстановке. Важным фактором для исполнения заданных стандартов является доступное, современное личное пространство.

Дом, квартира должны соответствовать параметрам, обеспечивающим нормальное ежедневное функционирование человека. Нахождение в аварийных, непригодных для проживания объектах несет риски для государства, самого человека.

Для решения существующих проблем постоянно функционируют, разрабатываются новые программы по кредитованию населения с целью улучшения жилищных условий.

Между государством и Сбербанком заключен ряд договоров по содействию населению в исполнении данных льготных планов. Претендовать на помощь могут:

  • Официально получившие статус нуждающихся лица;
  • Имеющие серьезные проблемы со здоровьем, инвалидность;
  • Востребованные специалисты, ученые;
  • Молодые семьи, в которых супругам менее 30 лет;
  • Проходящие службу в вооруженных силах, приравненных к ним военизированных структурах — МЧС, полиции;
  • Переезжающие для длительного проживания в сельскую местность.

Постоянно способствовать улучшению жилищных условий граждан путем выдачи льготного кредита в Сбербанке стараются многие субъекты Российской Федерации, представители региональной администрации.

Общая процедура по улучшению жилищных условий

В различных субъектах страны существуют нормативные количества квадратных метров на одного человека. Средние величины составляют более 30 на одного жильца, по 18 на каждого дополнительного. Прописаны санитарно-гигиенические стандарты, параметры безопасности. Не соответствующие условиям объекты подлежат исправлению, устранению недостатков. При невозможности изменения ситуации проблемный, аварийный объект подлежит расселению.

Не всегда чиновники успевают оперативно отслеживать обстановку на местах, владеют достаточной информацией о персональных ситуациях определенных семей. При наличии проблем с личным пространством, необходимости улучшения жилищных условий следует:

  • Обратиться в государственные органы по месту проживания, отвечающие за качество жизни граждан;
  • Изложить проблемы представителю жилищного комитета;
  • Узнать о возможностях исправления ситуации, льготных программах, условиях, необходимых со стороны гражданина шагах;
  • Выполнить требуемое — произвести фиксирующую недостатки экспертизу, собрать нужные документы.

Далее государственная машина приходит в действие. В различных регионах главы администрации имеют право вводить дополнительные программы, в которых заинтересована их граждане.

При вынесении положительного решения об участии в программе обратившемуся выдается свидетельство о предоставлении средств на покупку, ремонт жилплощади. Документ предоставляется в Сбербанк.

Финансовое учреждение открывает специальный счет для перечисления государственных средств. Расчет производится с поставщиком услуг, продавцом в безналичной форме. Процедуру не стоит затягивать, срок действия бумаги ограничен одним годом с момента выдачи.

Неиспользованные деньги возвращаются в казну автоматически.

Для нуждающихся

Данный официальный статус выдается в местных государственных органах, занимающихся проблемами проживания граждан. На особое положение могут претендовать семьи, не имеющие собственного жилья, вынужденные снимать квартиру длительное время. Проживающие в коммуналках, общежитиях, аварийных помещениях.

Несоответствие нормативов обеспечения одного человека достаточной площадью квадратных метров входит в перечень критериев. Обратившиеся граждане становятся на учет местной администрацией, добавляются в очередь нуждающихся. Одной из мер по решению проблемы является выдача кредита на льготных условиях в Сбербанке для улучшения жилищной ситуации.

Материнский капитал

Государственную помощь в виде средств за рождение второго ребенка и более возможно использовать для решения ситуации с проживанием. Средства могут послужить в качестве оплаты первоначального взноса с целью приобретения квартиры, постройки собственного дома, в котором малышу с родителями будет комфортнее. Допускается направить денежную помощь на оплату процентов по кредиту в Сбербанке, основного займа, улучшения существующего помещения с помощью ремонта, реконструкции.

Постановление правительства гарантирует право молодых семей на получение, использование льготы, но накладывает ряд ограничений:

  • При проведении работ по улучшению жилища полезная площадь не должна стать менее оговоренных нормативов на всех членов семьи;
  • Направление помощи на ремонт возможна при необходимости устранения критических недостатков, выходящих за рамки прописанных стандартов безопасности, комфорта;
  • Не разрешается покупка части квартиры, если помещение не отделено от остальных.

При выполнении необходимых условий, предоставлении документов средства материнского капитала послужат хорошим подспорьем в получении, оплате кредита на улучшение жилищных условий, выданного Сбербанком.

Частным лицам

Желание приобрести комфортную недвижимость лучше старой возникает в том числе у людей, не подходящих под параметры государственных программ. Отсутствие материальной поддержки для таких лиц компенсируется упрощением получения заемных денег. Сбербанку выгоднее иметь дело с обладателем объекта недвижимости. Собственная квартира, дом служат залогом, гарантом надежности сделки. Приобретающим квадратные метры впервые бывает сложнее получить одобрение по кредиту.

Стремящийся улучшить жилищные условия клиент обращается за ипотекой, целевым займом в любое ближайшее отделение финансового учреждения. Открыта возможность подать заявку в режиме онлайн через интернет сайт Сбербанка.

Заемщику требуется предоставить стандартный пакет документов для оформления кредита, выбрать подходящую персональным условиям ипотечную программу, предпочитаемую форму использования средств.

Предлагаются продукты на рынках первичного, вторичного жилья, постройки собственного дома, проведения ремонтных работ в помещении.

Получить кредит на улучшение жилищных условий в отделениях Сбербанка несложно. Нужно собрать необходимые справки, оформить бумаги, соблюдать сроки и процедуры. Возникающие вопросы помогут решить представители территориальных государственных органов, жилищных комитетов. Со стороны финансового учреждения на помощь придут персональные менеджеры, обеспечивающие дистанционную поддержку через формы обратной связи, принимающие клиентов в территориальных отделениях.

Сбербанк помогает улучшить жилищные условия

Источник: https://sber-ipoteka.info/info/kredit-na-uluchshenie-zhilishhnyx-uslovij-v-sberbanke.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Патент на сдачу квартиры в аренду

Закрыть