Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Коммерческий кредит — кредит под залог коммерческой недвижимости

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Коммерческий кредит — это форма кредитных взаимоотношений в экономике, вызвавшая обращение векселей и способствовавшая развитию безналичного оборота средств между физическими лицами и предприятиями, что выражается в отсрочке выплат при реализации услуг либо товаров для юридических субъектов при финансово-хозяйственных связях.

Коммерческий кредит его эволюция и особенности

В нынешней парадигме коммерческий заем — это кредит, выдаваемый друг другу предприятиями. Одним из способов реализации является вексель, указывающий на юридические взаимоотношения заемщика с кредитором (под это попадает даже заложенная банку недвижимость).

В РФ самое большое распространение получили два типа векселя:

  • Простой вид, указывающий на непосредственное обязательство должника на выплату конкретной суммы займа;
  • Переводный (тратта), содержащий письменное соглашение сторон о выплате средств предъявителю векселя либо же конкретному третьему лицу.

В статье гражданского кодекса РФ объясняется, что коммерческий кредит ГК РФ 823 обусловлен договором, о применении которого свидетельствует передача в собственность противоположной стороне вещей либо финансовых средств. Также предусмотрен заем в виде аванса, т. е. предварительных выплат, рассрочки либо отсрочки оплаты за работу, товар либо услуги.

Сегодня на вексель возлагаются функции стандартного договора между сторонами, регламентирующий переход в собственность реализуемой продукции после внесения установленных выплат.

Принципиальное отличие подобного займа в том, что его предоставление может:

  • Производить не только спец. финансовые учреждения, но и любые физические субъекты.
  • Выдается только в товарной форме;
  • Средние процентные ставки ниже ставок, которые предоставляет банк;
  • При юридической регистрации сделки между сторонами, выплаты непосредственно за сам долг входят в цену товара, т. е. специально не указываются.

Коммерческий кредит и товарный кредит

Товарный кредит — договор сторон о передаче вещей заемщику от кредитора в собственность. В этих целях банк предоставляет физическим лицам средства, которые получатель обязуется возместить в установленный срок с учетом процентной ставки. Суть торгового соглашения в том, что физическое лицо вместо того, чтобы получать денежные средства, получает товар.

Коммерческий же кредит не рассматривается как конкретная сделка. Это условие взаимной договоренности, к примеру купли-продажи, перевозки, аренды недвижимости и пр. с учетом процентной ставки.

Их отличия:

  • Предоставление вещей по товарному договору означает, что объект договоренности — физические предметы, а не финансы.
  • Заключение товарного договора может производиться между всеми субъектами гражданского права.

Коммерческий и товарный заем всегда заключаются письменно, иначе договоренность не будет иметь юридической силы. должно соответствовать статьями ГК РФ.

Коммерческий кредит в договоре поставки с отсрочкой платежа

За отсрочку платежа продавец может получать вознаграждение, регламентируемое установленной процентной ставкой. Потенциально отсрочка невыгодна для поставщика. Оплата поступает после передачи товара. Появляется риск не возврата денег. Во избежание неприятностей, нужно скрупулезно проверить физического покупателя, или гарантом ваших взаиморасчетов может выступить банк.

При налогообложении прибыли, заемщик имеет право включать во внереализационные расходы, выплачиваемые проценты по займу, согласно ст. 265 НК РФ.

Кредит для физических лиц на коммерческую недвижимость

Банк предоставляет одинаковые условия займа для юридических и физических лиц. Оценку объекта осуществляет банк.

Схема включает такие этапы:

  • Между субъектами купли-продажи недвижимости оформляется договор.
  • Покупатель передает аванс продавцу (установленную процентную часть от стоимости недвижимости).
  • Банк в гарантийном письме, обязуется выдать недостающую сумму, после перехода недвижимости в собственность.
  • Регистрируются права.
  • Оформляется залог, после этого заемщик может сразу получать в банке оставшиеся наличные и отдать их продавцу либо предоставить доступ к депозиту.

Кредит на покупку недвижимости коммерческой предоставляется юридическим и физическим лицам. Однако банк отдает предпочтение заявкам от финансово стабильных заемщиков. Учитывается также состояние недвижимости и цена на рынке. Процентная ставка указывается в договоре. Заем на покупку недвижимости часто не устраивает продавца, т. к. период ожидания оплаты может растянуться на месяцы.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам

Заем под залог недвижимости — главное направлением кредитования ЦБ РФ. Объектом залога может являться любое имущество (земля, нежилые помещения, торговые точки и т. д).
Физическим лицам выгоден такой заем.

Если субъект нуждается в определенной сумме, однако имеет гараж и иное нежилое помещение, банк может предоставить ему кредит.

В этой ситуации банк с большей охотой идет на встречу заемщику, в зависимости от закладываемого имущества увеличивается сумма предоставляемых средств, а процентная ставка становится более доступной.

Условия кредитования физических лиц под залог имущества выгоднее, в сравнение с потребительским. Главное условие — объект должен быть свободен от прочих притязаний.

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Каждый банк имеет общие требования к заемщику и стремиться провести детальный анализ кредитного проекта, проанализировать юридическую сторону, проанализировать платежеспособность заемщика. Заем средств на покупку коммерческой недвижимости под ее залог осуществляется в определенной последовательности. Приобретение недвижимости для торговой деятельности подразумевает невозможность передачи ее под залог банку до момента перехода собственности к новому владельцу.

В банк предоставляются:

  • Заявка на кредитный продукт.
  • Анкета клиента.
  • Все документы юридического субъекта.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/kommercheskij-kredit-dlya-fizicheskix-lic.html

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом — факты

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Сегодня отечественные банки предлагают гражданам различные виды займов, среди которых отдельной категорией выступает кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом, в том числе на покупку нежилых помещений, идущих в залог по займу.

:

Если сравнивать покупку объектов коммерческой недвижимости или их оформление под залог с целью получения кредитных средств, то процесс довольно схож с аналогичной операцией с квартирами или жилыми домами, т.е. с получением обычного ипотечного кредита.

Для справки! Коммерческая ипотека, т.е. получение денег либо с целью приобретения, либо под залог нежилых помещений, отличается от обычных ипотечных кредитов только пакетом документов: в него дополнительно включена специальная кадастро-расценочная и строительная документация.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом чаще всего оформляется для следующих целей:

  • покупка нежилых строений/помещений с расчетом их будущего использования в бизнес-целях;
  • ремонт или реконструкция имеющегося нежилого помещения (кредитор берет в залог ремонтируемый/реконструируемый объект);
  • возведение коммерческого объекта (кредитору идет в залог то, что строится);
  • иные цели, финансируемые кредитными средствами от залога недвижимости.

Условия финансирования кредита

Как и большинство других видов займа, предоставляемых российскими банковскими организациями, кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом оформляется по результатам оценки платежеспособности гражданина. Большим плюсом при рассмотрении заявки на кредит будет то, если будущий заемщик:

  • владеет хотя бы незначительной долей какого-либо бизнеса;
  • является индивидуальным предпринимателем;
  • занимает управляющую должность на предприятии.

Кредит под залог коммерческой недвижимости может быть выдан физлицу как в виде обычного кредита (единовременным получением денег), так и в виде кредитной линии (например, при целевом кредите на строительство нежилого здания или сооружения).

Для справки! Форма выдачи финансирования под залог коммерческой недвижимости существенно влияет на размер ставки процентов и общую стоимость займа.

То, как именно гражданин будет получать финансирование, оговаривается при подаче заявки кредитору.

Сумма возможного кредита зависит от ликвидности объекта залога, т.е. от его состояния и географического расположения (часто в условиях по кредиту указывается максимальная удаленность места нахождения залога от населенного пункта, в котором расположена кредитующая финансовая организация).

Как и где подать заявку на кредит?

Чтобы получить кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом подается заявка в кредитную организацию либо в форме электронного запроса через интернет, либо письменным заявлением у сотрудника банка.

В анкете-заявлении на кредит в обязательном порядке указывается:

  • данные заемщика;
  • желаемые сумма и срок займа;
  • способ выдачи финансирования;
  • цель взятия кредита;
  • информация о залоговом обеспечении займа.

Заявка и передача полного пакета документов для рассмотрения передается сотруднику кредитной организации при личном присутствии будущего заемщика.

Подать заявку на кредит под залог

Какие документы понадобятся?

Перед тем, как взять кредит под залог коммерческой недвижимости, физическим лицом в банк или иную кредитную организацию предоставляется документация, перечень которой у каждого кредитора свой. В перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на эту категорию займов обязательно присутствуют:

  • анкета-заявления физического лица, желающего получить кредит;
  • паспорт и иные документы, удостоверяющие личность заемщика;
  • документы, подтверждающие платежеспособность человека (сведения о доходах с мест работы, сведения о получении дивидендов с бизнеса, финансовая и управленческая отчетность индивидуального предпринимателя и т.д.);
  • ТЭО получения финансирования, если займ оформляется для инвестиционных или предпринимательских целей.

На коммерческую недвижимость, оформляемую в залог, потребуются следующие документы:

  • документы, подтверждающие право собственности на нежилой объект;
  • технические и кадастровые документы;
  • справка/выписка из ЕГРП на недвижимое имущество;
  • отчет об оценке объекта, выданный аккредитованной в банке оценочной компанией или иным независимым оценщиком и т.д.

Кредит на покупку объекта коммерческой недвижимости

Оформление коммерческой ипотеки – один из распространенных и доступных способов для обычных граждан  организовать частный бизнес или увеличить пассивный доход.

Факт! Покупка нежилой бизнес-недвижимости в кредит часто более выгодна, чем ее приобретение в условиях единовременного расчета. Кредитные организации знают это, и поэтому разрабатывают и предлагают подобные кредитные предложения.

Кредитная ставка

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом подразумевает более индивидуальный подход, чем стандартные потребительские кредиты. Именно поэтому тарифы и процентные ставки могут также иметь частный характер.

На сегодняшний день вилка ставок по кредиту под залог коммерческой недвижимости укладывается в значения от 12,5% до 24% годовых.

Требования к заемщику

Банк или любой другой инвестор при выдаче кредитных денег, прежде всего, руководствуется целью получения прибыли. Однако финансирование происходит только, если все риски, связанные с этим, оправданы и минимизированы. Чтобы избежать неприятностей в будущем в виде просрочек или непогашения долга со стороны заемщика, к обращающимся в банк формируется ряд требований.

Основные требования к гражданину, получающему кредит под залог коммерческой недвижимости, определены условиями кредита в каждом отдельном банке. Чаще всего эти требования схожи с теми, которые предъявляются к заемщикам в ходе оформления ипотеки на жилую недвижимость.

Стандартизированный характер требований разделяется по категориям:

  • наличие российского гражданства. Это требование представлено большей частью кредитных предложений и лишь немногие кредиторы согласны выдать деньги нерезиденту РФ;
  • возраст. Вряд ли кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом будет получен, если заемщик еще не достиг 21 года или он старше 60лет;
  • место регистрации и фактического проживания. Кредиторы часто ставят условия, чтобы объект залога был в том же регионе, где прописан или постоянно проживает заемщик;
  • уровень дохода. Как требуют многие банки, ежемесячный взнос по кредиту не должен превышать 40 % суммарного дохода потенциального заемщика в месяц;
  • кредитный рейтинг. Этот показатель соединяет в себе различные варианты оценки рисков выданного займа конкретному физическому лицу. Он включает в себя и кредитную историю человека, и оценку по различным социально-экономическим факторам: продолжительность трудового стажа, финансовый рейтинг компании-работодателя, характеристика финансовых действующих и погашенных обязательств будущего заемщика.

Сумма кредита

То, сколько денег сможет получить физическое лицо в качестве кредита под залог бизнес-недвижимости часто ограниченно коридором 0,5 — 120 миллионов рублей. Конкретная сумма к выдаче определяется стоимостью объекта залога и его ликвидностью.

Также на сумму займа будет влиять факт прежнего сотрудничества гражданина с банком (например, есть уже погашенные кредитные обязательства, человек обслуживается в банке по зарплатному, инвестиционному или сберегательному проекту).

Продолжительность кредитного договора

Время действия кредитного договора по коммерческой ипотеке может составлять от полугода до 5 лет, а в отдельных случаях и 8 или 10 лет.

Способы возврата долга

Схема возврата кредита определяется составленным в кредитной организации графиком погашения и может представлять собой как погашение аннуитетными (равными) платежами, так и дифференцированными (уменьшающимися).

Положительные и отрицательные стороны кредитования под залог

Получение кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом имеет следующие преимущества:

  • это реальный и простой шанс стать бизнесменом или увеличить свой пассивный доход;
  • можно взять относительно большую сумму денег на продолжительное время;
  • этот вид кредита выдается по лояльным условиям с индивидуальным подходом в каждом отдельном случае.

Из минусов можно лишь отметить то, что часто новые клиенты банков могут воспользоваться лишь ограниченными кредитными предложениями.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом — факты was last modified: Июнь 13th, 2018 by Александр Невский

  • 50 000 — 3 000 000 рублей
  • до 7 лет
  • Кредиты под залог имущества
  • Узнать свою кредитную историю
  • Снижение платежей на 65% день обращения!

Источник: http://CreditHistory24.ru/kredity/kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti-fizicheskim-litsom

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Для получения срочного выгодного кредита с минимальными требованиями в компании Константа можно использовать не только квартиры и дома, но и коммерческие объекты. Их владельцем может быть, как физическое, так и юридическое лицо. Единственным условием является только то, что человек должен иметь в своем распоряжении имущество, которое не находится в залоге. Кредит под коммерческую недвижимость для физических лиц выдается только собственникам объекта.

Особенности предложения

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом может быть получен в самые короткие сроки – мы рассматриваем заявки всего за 1 час, а при наличии всех документов оформляем документы всего за 1 день.

Для получения кредита под залог коммерческой недвижимости физ лицу потребуется предоставить минимальный пакет документов и подтвердить, что он является владельцем офиса или магазина.

Условия кредитования:

  • Выдаются займы на срок от 3 месяцев до 10 лет.
  • Для получения денег нет необходимости брать никакие дополнительные справки или подтверждать платежеспособность любым другим путем.
  • Сумма займа будет зависеть от оценочной стоимости объекта, что в Москве представляет собой очень крупную сумму.
  • На оформление процедуры уходит минимальное количество времени и сил, что позволяет людям быстро решать их проблемы.

Если объектом владеет частное лицо потребуются:

  • Паспорт владельца и второй документ – СНИЛС
  • Свидетельство о праве собственности на объект

Как получить кредит физ лицам под залог коммерческой недвижимости?

  • Для его оформления потребуется оставить на сайте заявку. После заполнения формы с вами свяжутся наши специалисты. И уже через час вы уже будете знать решение.
  • На подпись соглашения клиенту следует прибыть в офис, обсудить все условия договора. Потребуются подлинники документов.
  • Далее бумаги передаются в Росреестр, где и проходит процедура регистрации.
  • После внесения записи в ЕГРП деньги пересылаются на карту, либо выдаются наличными.

Физические лица могут погасить выданный кредит под залог коммерческой недвижимости досрочно. За это не взимаются дополнительные средства, а штрафы начисляются лишь за просрочку по кредитам.

Ставки
по займам

Кредиты под залог недвижимости физическим лицам выдаются по ставке от 12,59% годовых в зависимости от срока, суммы и пожеланий самого заемщика.

ОФОРМИТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НА САМЫХ ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ!

  • Кредит под коммерческую недвижимость для физических лиц выдается на основании всего лишь нескольких документов. Нет необходимости получать дополнительные бумаги.
  • На всю процедуру уходит минимум времени. Вам потребуется всего лишь предоставить подтверждение прав на недвижимость.
  • Услуга оказывается в соответствии с федеральным законодательством, договор официально регистрируется.
  • Деньги можно использовать по своему усмотрению на любые цели.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве

Компания Константа предлагает выгодные финансовые услуги бизнесу и частным клиентам.

Остались вопросы?
Перезвоним и все расскажем!

Источник: https://constant-realty.ru/pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti/fizicheskim-licam

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Взять кредит под залог коммерческой недвижимости могут физические лица и предприниматели. Почему такое потребительское кредитование становится все популярнее? Программы, которые предлагают банки, предусматривают довольно низкую процентную ставку.

В случае невыплаты заемщиком полной суммы кредитных средств, банку перейдет коммерческое помещение. Решение о том, одобрить или отклонить заявку, банковское учреждение принимает с учетом того, какая сумма требуется и на какой срок оформляется займ.

Под залог коммерческой недвижимости

Ставка Срок кредита Рассмотрение заявки
от 11% до 10 лет 1 день Получение денег
  • Коммерческое помещение остается в собственности заемщика;
  • Низкая процентная ставка (ниже чем по другим видам кредитов);
  • Максимальная сумма кредита может составлять не более 70% стоимости недвижимости;
  • Не требуется подтверждать доходы;
  • Возможность взять кредит при не закрытых заемах в банках;
  • Поможем получить кредит при просрочках и плохой кредитной истории;
  • Возможно срочное оформление.

Сумма займа и объекты залога

При кредитовании такого типа заемщик может рассчитывать на получение финансовых средств в размере 70% от стоимости, на которую оценили залоговый объект. для получения физическим лицом кредита под залог коммерческой недвижимости, нужно в обязательном порядке корректно заполнить необходимые документы и решить все проблемы, которые могут стать препятствием для положительного решения банком.

  • Офисы, магазины, аптеки, коммерческие помещения;
  • Заправки, автомойки, СТО;
  • Складские или производственные помещения.

Как рассматривается кредит физическим лицам

На начальном этапе рассмотрения вашего заявления, необходимо предоставить правоустанавливающие документы на недвижимость. Также банк может потребовать провести оценку стоимости объекта залоговой недвижимости.

  • Паспорт РФ;
  • 2-й официальный документ (например СНИЛС);
  • Документы на недвижимость;
  • Учредительные документы (для юридических лиц).

Услуги брокера “Коммерсант Кредит”

Если вы являетесь юридическим или физическим лицом и планируете взять кредит под залог коммерческой недвижимости, вы можете обратиться за помощью к специалистам агентства “Коммерсант Кредит”. Мы заинтересованы в одобрении вашей заявки, независимо от ваших возможностей. Немаловажно, что мы берем комиссию только по факту положительного решения о предоставлении вам займа.

  • Большой выбор банков, с которыми мы сотрудничаем.
  • Без подтверждения доходов.
  • Мы сделаем все возможное, чтобы вы могли получить кредит на самых выгодных условиях.
  • Поможем собрать / получить / оформить необходимые документы.
  • Сопровождаем клиента на всех этапах, вплоть до получения кредитных средств.
  • Работаем на результат без предоплаты.

Источник: http://kommersant-kredit.ru/services/kredit-fizicheskim-litsam-pod-zalog-kommercheskoy-nedvizhimosti/

Кредит под залог коммерческой недвижимости — условия и требования к заемщикам в банковских организациях

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

При предоставлении ликвидного залога банки дают гражданам более крупные денежные суммы во временное пользование. Если обязательства по договору не будут выполнены, то права на собственность переходят к кредитору. Оформление кредита под залог коммерческой недвижимости для расширения бизнеса или приобретения дополнительных торговых площадок в ипотеку относится к этой категории обеспеченных займов.

Под данной процедурой подразумевают оформление займа, где гарантией выплат выступают нежилые помещения, используемые для получения прибыли. Кредит под залог нежилой недвижимости предприниматели часто берут для пополнения оборотных средств. В обязательном порядке сообщать банкам о цели взятия денег не нужно, но такое требование может быть предусмотрено программой кредитования в конкретной организации.

Существуют строгие ограничения на собственность, которую можно использовать в качестве обеспечения кредита. Ликвидной коммерческой недвижимостью считаются объекты, применяемые для получения прибыли или роста капитала. Такая собственность не пригодна для проживания и приносит предпринимателю стабильный доход. Залоговым имуществом может выступать:

  • Офисная недвижимость. К ней относят кабинеты, здания, офисы, бизнес-центры.
  • Индустриальная собственность. В эту категорию входят производственные цеха, склады, объекты для хранения товаров.
  • Розничная недвижимость. Это магазины, фитнес-центры, гостиницы, торговые центры и т.д.

Представители крупного и среднего бизнеса пользуются этим банковским предложением, чтобы расширить сферу своей деятельности. Они приобретают новое оборудование, землю для возведения цехов или центров розничной торговли. Чаще они берут нецелевые кредиты на крупную сумму. С представителями малого бизнеса все обстоит иначе. Им Абсолют Банк, Банк Интеза и другие финансовые организации предоставляют ссуды только на определенные цели:

  1. Покупка объектов нежилой недвижимости для ведения предпринимательской деятельности.
  2. Ремонт коммерческого имущества, используемого в качестве залога.
  3. Строительство объекта для осуществления предпринимательской деятельности.

Кто может получить кредит под залог коммерческой недвижимости

Этой услугой могут воспользоваться не только владельцы крупных промышленных предприятий, но и начинающие бизнесмены. Кредит под залог коммерческой недвижимости предоставляют и физическим лицам, если они предоставят подробно расписанное ТЭО и бизнес-план. Минимальный срок кредита для всех типов заемщиков во многих банках составляет 6 месяцев.

Физические лица

Оформление коммерческой ипотеки – один из самых доступных способов организации собственного бизнеса для граждан или увеличения размера пассивного заработка. Займ может быть оформлен в виде единовременного платежа или кредитной линии. Выбранная форма финансирования влияет на процентную ставку. Банки выдают кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицам, если они смогут подтвердить собственную платежеспособность. Преимущества этого способа кредитования:

  • индивидуальный подход для каждого клиента;
  • срок погашения займа устанавливается физическим лицом.

Представители крупного и среднего бизнеса могут воспользоваться этой банковской услугой. Размер займов для них будет выше, чем для индивидуальных предпринимателей. Средства переводят на расчетный счет, указанный в кредитном договоре. Деньги могут быть перечислены на карту, если она задействована для расчетов с деловыми партнерами. Это должно быть отражено в финансовой политике компании.

Индивидуальные предприниматели

Кредит под залог коммерческой недвижимости могут получить представители малого бизнеса. После оформления договора займа деньги могут быть перечислены на банковскую карточку, расчетный счет или выданы наличными в кассе. Индивидуальный предприниматель может поручить оформление ссуды доверенному лицу. При оформлении документов и получении денежного займа поверенный должен представить нотариально заверенную доверенность.

Условия кредитования

Финансовые учреждения разделяют всех клиентов по объемам выручки и масштабам бизнеса. Эти показатели влияют на максимальную сумму займа. Рассматриваются кредитные заявки в срок от 2 до 10 дней. Взять подобную ссуду могут не только индивидуальные предприниматели, но и физические лица, открытые или закрытые акционерные общества, соответствующие следующим требованиям:

  • собственники бизнеса или значительной его части;
  • единоличные исполнительные органы учреждения или предприятия.

Способ получения

В результате заключения сделки с банком клиент получает ссуду в одном из выбранных видов. Это может быть кредитная линия или обычный кредит. При первом способе клиент получает деньги поэтапно, когда они ему понадобятся для проведения частных операций. Максимальную и минимальную сумму кредитной линии устанавливает кредитор. Дополнительно может быть наложен лимит по времени на использование средств.

Лимит кредитования

Оформляя кредит под залог магазина, заемщик может получить сумму, составляющую не более 70-80% от стоимости заложенного имущества. Данное ограничение называют лимитом кредитования. Он может быть минимальным и максимальным. Величина лимита определяется рыночной стоимостью залога и платежеспособностью клиента. После полной выплаты займа банки увеличивают максимальную сумму ссуды, которую может взять заемщик.

Процентная ставка

При залоговом кредитовании расчет переплаты носит индивидуальный подход. Учитывают не только ликвидность и стоимость объекта, но и кредитную историю заемщика, т.е. учредителей предприятия или одного юридического лица. Сегодня банки занимаются предоставлением кредита под 18,25% годовых. Меньшую процентную ставку назначают заемщикам, являющимся постоянными клиентами финансового учреждения.

В каком банке лучше взять кредиты под залог коммерческой недвижимости

Выдачей займов среднему и малому бизнесу занимаются многие финансовые организации России. Некоторые из них требуют представить дополнительное обеспечение, которое можно будет изъять при просрочке. Другие компании ограничивают максимальный размер ссуды несколькими миллионами рублей. Начинающим предпринимателям лучше всего оформить кредит с залогом приобретаемой или уже купленной коммерческой недвижимости в одном из следующих банков:

  • ВТБ 24. Коммерческая ипотека, доступная для физических и юридических лиц. Под залог недвижимости выдаются деньги, если заемщик смог подтвердить платежеспособность и наличие текущей налоговой нагрузки компании. Обязательно нужен поручитель.
  • Росбанк. Займы оформляются после согласования приобретаемого объекта недвижимости с организацией. Деньги переводятся на счет в Росбанке. Основное требование банка – оформление страховки на выбранное имущество.
  • Россельхозбанк. Обязательно необходимо поручительство инвесторов или основных акционеров предприятия. Деньги переводятся на расчетный счет, открытый в этом финансовом учреждении.
  • Промсвязьбанк. Оформить кредит для приобретения коммерческой недвижимости могут юридические и физические лица. По условиям выдачи займа собственник бизнеса не может получить более 50 млн рублей. При размере ссуды меньше 30 млн рублей ипотечный договор не оформляется.
  • Локо-Банк. Ликвидными объектами считаются транспортные средства, промышленное оборудование, недвижимость.

Условия кредитования малого бизнеса под залог коммерческого имущества в банках России:

Банк Сроки кредитования Допустимая сумма, млн. рублей Действующая ставка, % годовых Первоначальный взнос Примечания
1 ВТБ 24 До 10 лет 10 21% 15% Необходим поручитель. Можно оформить отсрочку на 6 месяцев.
2 Рос банк До 36 месяцев 100 24,45% 20% Досрочное погашение кредита без комиссий. Можно получить отсрочку на 6 месяцев. Погашение займа производится аннуитетными платежами.
3 Россельхозбанк До 8 лет 200 20% 20% Отсрочка по уплате долга может быть оформлена на 12 месяцев. За все операции взимается комиссия. Погашение долга по индивидуальному графику.
4 Промсвязьбанк До 36 месяцев 120 От 10% 0% (сумма займа полностью обеспечена рыночной стоимостью залогового объекта) Возможна отсрочка погашения основного долга на 12 месяцев. Уменьшены ставки по аккредитиву.
5 Локо Банк До 5 лет 30 11,9% 20% Срок существования бизнеса – 12 месяцев и более. Погашение ссуды осуществляется дифференцированными платежами. Возможна разработка индивидуального графика с отсрочкой платежей до 6 месяцев.

Как оформить займ

На первом этапе потенциальный заемщик должен представить учредительные и финансовые документы своего предприятия кредитору. После того как специалисты изучат все бумаги, банк примет решение о том, целесообразно ли предоставить кредит под залог недвижимости обратившемуся лицу. Срок рассмотрения заявки – 2 дня. Если компания прошла проверку, то затем последуют перечисленные ниже процедуры:

  • Оценка собственности заемщика независимым экспертом. Проводится для того, чтобы выяснить истинную цену залогового обеспечения. Оценку стоимости имущества может проводить эксперт, нанятый собственником или банком.
  • Инспектирование объекта недвижимости. В рамках этой процедуры у заемщика попросят документы на собственность. Банковские специалисты проверят, существуют ли помехи для реализации объекта.
  • Заключение договора и выдача займа. Банки предлагают самые выгодные условия заемщикам, владеющим недвижимым имуществом, которое пользуется повышенным спросом на рынке.

Подать заявление на получение займа под залог коммерческого имущества можно исключительно в отделении выбранного банка. Предварительно стоит узнать у сотрудников кредитной организации список документов, которые нужно будет представить для оформления ссуды. Срок рассмотрения заявки зависит от того, является ли потенциальный заемщик клиентом банка и готов ли он представить дополнительное обеспечение.

Какие документы нужны

Конечный перечень справок, которые должен представить владелец ликвидной недвижимости для получения денег, определяется кредитором. Потенциальный заемщик должен заранее подготовить бумаги, подтверждающие его платежеспособность. Это могут быть выписки со счетов/депозитов из других банков или справки, в которых отображена прибыль компании за последний год. В списке обязательно присутствуют следующие документы:

  • анкета-заявление лица, решившего брать кредит;
  • паспорт и прочие документы, удостоверяющие личность обратившегося;
  • бумаги, подтверждающие платежеспособность гражданина/предприятия (финансовые отчеты, справки о дивидендах и т.д.);
  • технико-экономическое обоснование получения финансирования (если деньги берутся для реализации предпринимательских целей);
  • бумаги, подтверждающие право собственности на залоговый объект;
  • технические, кадастровые документы;
  • выписка из ЕГРП.

Особенности кредитования под залог коммерческой недвижимости в 2019 году

Банки ужесточают требования к новым клиентам. Если раннее займ под залог коммерческой недвижимости могли получить компании, работающие 6 месяцев, то сейчас срок существования бизнеса для подачи заявления должен быть не меньше 1 года. Изменились процентные ставки. Некоторые банки новым клиентам выдают кредиты в 2019 году исключительно под 20% годовых, при этом сумма займа не превышает 60-70% от стоимости залога.

Схема возврата долга определяется составленным кредитором графиком взносов. Платежи могут быть аннуитетными, когда каждый месяц заемщик вносит равные денежные суммы, или дифференцированными. В последнем случае взносы будут иметь разную величину, уменьшаясь к концу срока кредита. Заемщику выгоднее, чтобы погашение долга осуществлялось по дифференцированной схеме. Переплата в таком случае будет меньше.

Источник: https://sovets.net/13689-kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti.html

Кредит под залог коммерческой недвижимости для физических и юридических лиц

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Многие фирмы во время работы нуждаются в заемных средствах. Для получения крупного займа они должны предоставлять определенное имущество в залог. Для этого обычно передается коммерческая недвижимость. Также она может приобретаться за счет банковских средств.

Кому выдается кредит под залог коммерческой недвижимости

Такой вид кредита предназначается как крупным и давно функционирующим организациям, так и недавно открывшимся компаниям. Даже физ лица могут воспользоваться таким предложением, если у них имеется соответствующая недвижимость, а также они могут составить бизнес-план, предназначенный для открытия собственного бизнеса.

Для каждого вида заемщика имеются собственные условия:

Потенциальный заемщик Условия
Физ лицо Наиболее часто оформляется коммерческая ипотека. Она позволяет получить собственное коммерческое помещение для работы. При наличии уже оформленной недвижимости можно получать под ее залог крупные займы. Они могут быть представлены стандартными кредитами или кредитными линиями. При этом потребуется подтвердить высокую платежеспособность. К плюсам относится возможность получить значительную сумму средств.
Компания Охотно банки предоставляют кредит под залог коммерческой недвижимости крупным или средним фирмам. Они могут рассчитывать на существенную сумму средств. Деньги могут перечисляться на карту, используемую для расчетов с контрагентами.
ИП Если у предпринимателя в собственности есть подходящий объект, то с помощью его передачи в залог можно рассчитывать на крупный кредит, предназначенный для развития бизнеса или личных целей.

Любой потенциальный заемщик может воспользоваться помощью представителя в процессе оформления такого займа, но у него должна иметься заверенная нотариусом доверенность.

На каких условиях выдается

Выдается частным лицам, крупным организациям или предпринимателям. Для каждого потенциального заемщика имеются собственные условия для получения такого кредита. Обращают внимание банки на разные параметры:

  • срок функционирования организации или место работы частного лица;
  • доход фирмы или гражданина;
  • наличие других оформленных кредитов;
  • оценивается предлагаемая коммерческая недвижимость, так как она должна быть ликвидной, располагающейся в удобном месте и обладающей оптимальной отделкой и состоянием.

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti.html

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическому лицу

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Коммерческая недвижимость представляет собой помещения, предназначенные не для проживания людей, а для размещения складов, офисов и прочих бизнес-объектов. Высокая стоимость и востребованность подобной недвижимости делают ее крайне привлекательным обеспечением для банковского кредита.

Именно поэтому доступна масса кредитных предложений, деньги по которым можно получить под обеспечение складом или другим объектом. Если вы заинтересованы в том, чтобы взять кредит под залог коммерческой недвижимости, вам нужно правильно выбрать банк и кредитное предложение. Разберемся, что нужно для получения займа.

Порядок оформления залогового займа

С получением займа под залог коммерческой недвижимости не возникнет никаких проблем, если подходить под требования банка и знать особенности данного типа кредитования. Особенностей немного, но они важные:

  • Максимальный размер займа зависит от оценочной стоимости нежилого объекта. Лимит меняется от одного банка к другому. Например, в одной компании можно получить до 70% от цены недвижимости, а в другом – до 85%. Важно обращать на это внимание при выборе банковской организации для кредита.
  • Некоторые банки могут потребовать внесения первоначального взноса, даже несмотря на наличие залога. Размер первого взноса может составлять от 10% размера кредита, точный размер зависит от банка.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как проверить машину на кредит или залог

На этом особенности коммерческой ипотеки заканчиваются. Сама процедура, в ходе которой можно взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, укладывается всего в четыре шага:

  1. Получатель кредита подает в выбранную компанию заявку с целью получения займа под залог.
  2. Компания рассматривает заявление и оглашает предварительное решение – выдать кредит или отказать.
  3. Заемщик, получивший одобрение, предоставляет требуемые бумаги и справки (их список ниже).
  4. Банк рассматривает документы, и в случае положительного решения, предлагает подписать договор.

После подписания кредитного договора заемщик получает денежные средства под залог недвижимости.

Кто может получить крупную сумму под обеспечение?

Кредитование под залог коммерческой недвижимости физическим лицом может быть получено достаточно просто, но при условии соответствия заемщика внутренним требованиям банка. Важно подходить под такие критерии:

  • гражданство РФ, проживание на ее территории;
  • регистрация на территории, где работает банк;
  • возраст на момент получения займа – от 20 лет;
  • возраст на день расчета по долгу – до 60 лет.

Определенный список требований есть и к объему недвижимости. Он должен быть в хорошем техническом состоянии. Желательно, чтобы залоговая недвижимость находилась в пределах крупного города – в этом случае ее ликвидность и стоимость будут выше.

Это важно, так как максимальная сумма кредита прямо зависит от оценочной стоимости залога. Чем лучше состояние и местоположение объекта, тем больше можно получить.

Какие документы понадобится предоставить банку?

Изучение платежеспособности и надежности заемщика проводится службой безопасности банка на основании предоставленных клиентом документов. Чем больше документов, тем выше шанс получить займ. Потребуются:

  • ксерокопия паспорта гражданина РФ и его оригинал;
  • документ на выбор – загранпаспорт, военный билет, водительские права
  • отчет о независимой оценке рыночной стоимости залогового объекта;
  • документация по закладываемой коммерческой недвижимости.

По недвижимости нужно предоставить технический паспорт, а также свидетельство о праве собственности на объект. Надо быть готовым, что банк может запросить и другие справки с документации, если ему потребуется.

Рекомендуется посетить сайт выбранной организации с целью ознакомления со списком нужных документов.

Организации, в которые можно подать заявление

Есть необходимость получить кредит под залог коммерческой недвижимости в банке? Разумное решение, ведь только банки гарантируют неизменную на протяжении периода погашения ставку. Также они предлагают прозрачные условия кредитования.

Количество организаций, куда можно обратиться за такими займами, увеличивается с каждым годом. На данный момент внимания достойны следующие организации:

  • Восточный Банк. Согласно предложению «Под залог+» здесь можно получить займ под залог офиса, склада или иного объекта. К получению доступна сумма от 25 000 до 15 000 000 рублей включительно. Ставка начинается с 15% годовых и может незначительно вырастать в зависимости от параметров заемщика и залога. Вернуть кредитные средства необходимо в срок от 1 года до 20 лет.
  • Сбербанк. Нецелевой кредит в самом популярном банке страны выдается на сумму до 10 000 000 рублей. Понадобится не только предоставить залог, но и подтвердить заработок. Срок кредитования – до 20 лет. Минимальная процентная ставка – 12,5% годовых. Она фиксированная – в период выплаты не меняется.
  • Газпромбанк. Один из крупнейших банков России предлагает выгодный заем на сумму от 500 000 до 30 000 000 рублей с периодом возмещения в 15 лет. Ставка от 12,7% годовых. Нужно подтвердить доход.
  • Тинькофф Банк. В этой дистанционной организации можно получить от 300 000 рублей без верхнего лимита. На погашение задолженности банком отводится от 1 года до 20 лет. Ставка по займу – от 12,75% в год.
  • Запсибкомбанк. Программа «Потребительский под залог недвижимости» открывает возможности по получению денег в размере до 3 000 000 рублей со сроком возврата до 7 лет. Ставка от 13,5% в год.
  • Московский Индустриальный Банк. Специальное кредитное предложение позволяет получить займ на сумму до 3 000 000 рублей. Период кредитования от 6 месяцев до 7 лет. Ставка начинается с 13% в год.
  • Абсолют Банк. Под обеспечение нежилым недвижимым объектом здесь можно взять сумму от 500 000 до 15 000 000 рублей. Период кредитования варьируется от 3 до 15 лет включительно. Базовая ставка – 15,25% годовых, может незначительно меняться в большую сторону исходя из платежеспособности заемщика. Для получения займа необходимо подтвердить наличие заработка и стажа от 6 месяцев.

Конечно, это не все банки, в которых можно воспользоваться кредитными предложениями с обеспечением нежилым недвижимым имуществом.

Помимо крупных банков, которые постоянно на слуху, подобные услуги предлагают и малоизвестные организации, в которых тоже можно встретить выгодные условия кредитования.

После того, как вы сделаете окончательный выбор в пользу того или иного банка, посетите его сайт. Там можно посчитать размер платежа на кредитном калькуляторе, и конечно же отправить анкету на получение денег.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/kredit-pod-kommercheskyju-nedvizhimost/

Кредит под залог нежилой недвижимости в банке по ставке 9,25%

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Возможность получения денежных средств под залог помещений, отдельно стоящих зданий/сооружений, складов и торговых площадей под низкую ставку и длительный срок, как правило дает широкий спектр для коммерческой деятельности предпринимателей и выгодную окупаемость бизнеса в целом. Данный вид кредита интересен также и собственникам, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, здесь появляется возможность получения крупной денежной суммы на личные нужды, при этом кредит погашается с арендных платежей.

Главный критерий данного продукта: соответствие объекта требованиям кредитной организации/инвестиционной компании. Во всем остальном, лояльное отношение к заемщику и отсутствие требования целевого использование займа.

В жизни любого человека возникают моменты, когда требуются значительные денежные суммы, а собственных средств не хватает. Можно, разумеется, обратиться к родственникам, друзьям, знакомым. Но все же, наиболее оптимальным вариантом станет получение помощи от кредитных, банковских организаций. Среди различных способов получения кредита от банка на наиболее крупную сумму можно рассчитывать, оформляя кредит под залог нежилого помещения.

Преимущества данного вида кредитования

В современной банковской сфере существует несколько видов займа, различающихся по условиям предоставления и погашения, объему передаваемой заемщику финансовой помощи. Наиболее крупные суммы можно получить, предоставив банку ликвидный залог. Это связано с тем, что банк имеет возможность обезопасить себя от невыплаты заемщиком долга по кредиту. В этом случае недвижимость продается, и расходы кредитной организации покрываются из вырученной суммы.

В качестве залоговой недвижимости могут использоваться:

Залог нежилой недвижимости имеет для заемщика определенные преимущества. Прежде всего, это тот момент, что если обязательства перед банком не будут выполнены и залог придется продать, то он не лишится самого главного – жилья. Но это не все положительные стороны данного вида кредитования.

  • При оформлении кредита под залог жилой недвижимости, некоторые банки требуют выписать из помещения всех жильцов. Во-первых, это не очень удобно, а во-вторых, если в квартире проживает несовершеннолетний ребенок, то воспрепятствовать этому могут органы опеки.
  • Сумма кредита, на которую можно рассчитывать, оформляя его под залог нежилой недвижимости, обычно составляет 75-85%, что достаточно много, поскольку стоимость подобных объектов высока.
  • Полученные денежные средства заемщик может потратить по своему усмотрению: на лечение, покупку автомобиля, ремонт, в качестве первоначального взноса для ипотечного кредита, на развитие собственного бизнеса.
  • Процентная ставка кредита под залог нежилого имущества ниже, чем при получении целевого или потребительского займа, что также важно для заемщика.

Однако к клиентам, рассчитывающим на получение данного кредита, банком предъявляется ряд требований.

Прежде всего, это относится к оценке платежеспособности потенциального заемщика, его возможности своевременно вносить ежемесячные платежи в размере, определенном условиями кредитного договора.

Кроме того, учитывается его семейное положение, возраст, стабильность доходов, количество детей и так далее. Но и клиент перед оформлением кредита должен не только адекватно оценить свои возможности, но и внимательно изучить требования банковской организации.

Какие потребуются документы?

Для получения кредита под залог нежилой недвижимости потенциальному заемщику придется подготовить ряд документов. Каждая кредитная организация сама определяет перечень требующихся справок, ксерокопий. Однако практически для всех банков основная часть комплекта одинакова.

  • Заявление-анкета о предоставлении кредита.
  • Паспорт заявителя, другие документы, удостоверяющие его личность.
  • Справки, документы, которыми клиент может подтвердить свою платежеспособность. Для физического лица это справка о заработной плате или по форме 2-НДФЛ. Для индивидуального предпринимателя, юридического лица – выписки с банковских счетов, депозитов, справки о дивидендах, финансовые отчеты, технико-экономическое обоснование финансирования и так далее.
  • Документы на право собственности на нежилой объект недвижимости, используемый в качестве залога.
  • Кадастровый план, техническую документацию и так далее.

Возможно, потребуются не все документы, перечисленные в списке. А может быть, кредитная организация потребует дополнительно еще какие-либо справки, обоснования, договоры, разрешительные и другие документы.

После того как заемщик представит в кредитную организацию все требующиеся справки, после проведения оценки нежилой недвижимости, проверки банковской системой платежеспособности клиента, расчета и оплаты страховки между банком и клиентом заключается договор, в котором в обязательном порядке определяется:

  • лимит кредитования, в большинстве случаев он составляет не более 85% от рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • способ получения займа: это может быть обычный кредит, когда вся сумма выплачивается одноразово в полном объеме либо, так называемая кредитная линия, в этом случае деньги поступают заемщику частями, по мере необходимости;
  • процентная ставка, для данного вида кредитования она рассчитывается в индивидуальном порядке с учетом платежеспособности и кредитной истории заемщика, ликвидности предлагаемой в залог собственности, других факторов.

Как и любой другой способ кредитования, получение денежных средств под залог нежилой недвижимости также предусматривает досрочное погашение кредита частями или всей суммы сразу.

Источник: http://bfcredit.ru/nashi-uslugi/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/kredit-pod-zalog-nezhilogo-pomeshheniya

Коммерческая ипотека в Хабаровске, взять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических лиц в Хабаровске

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Многие предприниматели России, желающие расширить собственное дело и приобрести объекты недвижимости для коммерческих целей, не имеют в личном бюджете достаточной суммы для проведения сделки купли-продажи. Кто-то обращается за помощью к родственникам и друзьям, продает другое имущество или откладывает эту идею «на потом». Более приемлемое решение – ипотека на коммерческую недвижимость в Хабаровске, оформляемая в надежных банках России.

Преимущества ипотечного кредита на коммерческую недвижимость

Во многих странах мира ипотека на покупку коммерческого объекта – довольно распространенный банковский продукт, востребованных среди начинающих предпринимателей и опытных бизнесменов. В нашей стране такая программа появилась несколько лет назад, но уже стала популярной, что обусловлено многочисленными преимуществами.

Почему коммерческая ипотека в Хабаровске востребована среди физических лиц:

  • быстрое оформление и перечисление кредитных средств;
  • лояльные условия и небольшая процентная ставка;
  • деньги, взятые в долг у банка, можно возвращать на протяжении 5-15 лет (точные сроки указываются в договоре);
  • предприниматель может оформить ипотеку в Хабаровске не только на покупку недвижимости, но и на проведение ремонтных работ (на дополнительных условиях);
  • многие банки Хабаровска предоставляют отсрочку по выплатам на срок от 6 до 12 месяцев.

Есть и другие преимущества, благодаря которым, коммерческая ипотека для физических лиц в Хабаровске с каждым годом становится все популярней. Аналогичный спрос на банковский продукт, выдаваемый на отличных условиях, просматривается и в других городах нашей страны.

Где можно взять коммерческую ипотеку в Хабаровске

Доступная ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц оформляется в российских банках, готовых предоставить выгодный кредит в Хабаровске на приобретение нежилой недвижимости под невысокий процент годовых. Условия для сотрудничества обговариваются в индивидуальном порядке. Ознакомиться детально с программой кредитования можно в отделении банка, выбранном для заключения взаимовыгодного договора.

Источник: https://habarovsk.bankiros.ru/mortgage/kommercheskaya

Какой банк выдаст кредит под залог коммерческой недвижимости? Подробная информация для собственников помещений!

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Кредит оформить под залог коммерческой недвижимости можно не всегда, ведь такие объекты принимаются не всеми финансовыми организациями. Но всё же есть достойные предложения банков, перед выбором которых стоит выяснить нюансы рассматриваемого типа кредитования.

Что такое коммерческая недвижимость

Коммерческой недвижимостью называются недвижимые объекты, используемые для ведения или расширения бизнеса с целью получения прибыли. Это довольно ликвидная собственность, являющаяся инвестиционными активами и входящая в состав капитала организации.

Выделяют такие разновидности коммерческих недвижимых объектов:

  1. Офисные, используемые для размещения сотрудников: бизнес-центры, кабинеты, отделения клиентского обслуживания и офисы.
  2. Индустриальные – это заводы, производственные цехи и фабрики, оборудованные склады.
  3. Розничные, предназначенные непосредственно для осуществления бизнес-деятельности. Сюда входят торгово-развлекательные центры, торговые точки, различные комплексы (спортивные, СПА), рестораны, отели, магазины.

Важно! Если недвижимость, передаваемая в залог для оформления кредита, относится к коммерческой, это значит, что она имеет нежилое предназначение, то есть для проживания применяться никак не может.

Перечень требований, распространяющихся на залог

Кредит под залог коммерческой недвижимости выдаётся физическим лицам, предоставляющим объекты, которые соответствуют требованиям.

В этот перечень включаются:

  • площадь не меньше установленного банком метража;
  • здания являются капитальными, полноценно введёнными в эксплуатацию;
  • объект зарегистрирован, официально и законно принадлежит заёмщику, одному из созаёмщиков или залогодателю (если они предусматриваются);
  • третьи лица не имеют прав на недвижимую коммерческую собственность;
  • нет никаких обременений: наложенных соответствующими органами арестов, участия зданий в судебных разбирательствах, залогов по оформленным в других банках кредитам;
  • нахождение коммерческой собственности в регионе, в котором осуществляет деятельность выдающий кредит банк.

Представленный список – это основные требования, но количество по усмотрению банков может увеличиваться, поэтому перечень перед подачей заявки на кредит должен уточняться.

Кто может обратиться за кредитом

Обычно за кредитами, выдаваемые под залог коммерческих объектов, обращаются собственники недвижимости, то есть бизнесмены, владельцы или совладельцы бизнеса, предприниматели (ИП), руководители и учредители организаций. Предлагаются программы для различных категорий: юридических и физических лиц, ИП.

Кредиты с залогом предлагаются потенциальным заёмщикам, соответствующим таким требованиям:

  • гражданство (обычно российское, но иногда допускается иностранное);
  • стабильные доходы, достаточные для погашения выданного под залог кредита;
  • возраст от 21-23 лет до 65 (иногда верхние границы расширяются до 70-75 лет).

Если кредит с залогом оформляется ИП или юридическим лицом для планируемого расширения бизнеса, то устанавливаются отдельные требования к предприятию: минимальный период ведения предпринимательской деятельности (от шести месяцев), наличие определённой прибыли, отсутствие серьёзных убытков и расположение основных активов в регионе присутствия финансовой организации.

Варианты

Программ кредитования немало, и оформление кредита под залог коммерческой собственности предполагает разные цели:

  1. Развитие бизнеса. Владелец оформляет в залог собственные коммерческие объекты, а полученные средства пускает на переоборудование, покупку новых активов.
  2. Открытие дела. При одобрении кредита появляется возможность приобретения зданий, которые будут использоваться для извлечения прибыли.
  3. Покупка жилья. Кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицом могут оформляться для улучшения жилищных условий. Если свободных средств у предпринимателя нет, но возникла необходимость приобретения жилья, выручат заёмные средства.

Под залог приобретаемых объектов

Можно взять деньги под залог покупаемой коммерческой недвижимости. Это своеобразная бизнес-ипотека, и она набирает популярность с каждым годом, так как открыть собственное дело без стартового капитала непросто, а потребительские и целевые не залоговые кредиты начинающим бизнесменам выдаются неохотно.

Обеспечением при взятии ссуды на покупку бизнес-недвижимости под залог будет коммерческий объект, покупка которого осуществляется в кредит. Но недвижимость сразу становится собственностью заёмщика, она не принадлежит банку, как считают некоторые. И всё же залог является обременением и запрещает закладывать имущество повторно, продавать, менять.

Важно! Зачастую при взятии кредита на покупку коммерческой недвижимости её нужно частично приобрести, внеся первоначальный взнос.

Под залог личной собственности

Другой вариант – взять займ под залог уже оформленной на владельца коммерческой недвижимой собственности. В таком случае деньги могут тратиться на разные нужды, включая расширение бизнеса, смену сферы деятельности, приобретение заёмщиком жилья. При целевом кредитовании расходы подтверждаются, при нецелевом могут быть любыми.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Через какое время можно подать заявку на кредит после отказа

Важно! Описанные ранее требования распространяются и на покупаемые передаваемые в залог объекты недвижимости, и на собственные уже имеющиеся.

Условия

Рассмотрим условия программ:

  1. Максимальная сумма займа определяется стоимостью залога, достигает 60-80% рыночной цены.
  2. Ставки снижаются по сравнению с потребительским кредитованием, составляют в среднем 10-15%.
  3. Сроки увеличиваются до значительных – 10-20 лет.
  4. Требования к заёмщикам при наличии залога по кредиту становятся лояльнее, но сохраняются.

Что предлагают банки

Кредит под залог коммерческого нежилого помещения реально оформить в разных финансовых организациях. Естественно, требования отличаются, и иногда сильно. Ниже рассматривается несколько программ известных банков.

«Сбербанк»

Условия «Экспресс-Ипотеки» в Сбербанке, которую можно получить на покупку коммерческих объектов:

  • До 7 миллионов (для некоторых городов – до 10).
  • Максимум 12 лет на выплаты (при кредите на нежилые объекты).
  • Ставки от 13,9%.
  • Первоначальный взнос 25 или 30%.
  • Объекты страхуются.

«ВТБ»

В «ВТБ» реально взять кредит, оформив в залог покупаемый коммерческий объект. Условия будут такими:

  • До 150 млн. руб. к выдаче.
  • До десяти лет на погашение.
  • Ставки – минимально 10,9-13,5%.
  • Возможность отсрочек по выплатам основного долга.
  • Взнос – 15%.
  • Льготы в 2018 году предлагаются при дополнительном залоге (например, отсутствие взноса).

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» под залог выдаст кредит на покупку коммерческих объектов. И вот что он предлагает:

  • До восьми лет на погашение.
  • Суммы достигают 200 миллионов.
  • Необходимо собственное участие заёмщика в размере минимум 20% цены покупаемой недвижимости.
  • Ставки индивидуальные, зависящие от взноса и сроков погашения.

«Абсолют банк»

Условия кредитов «Абсолют банка», выдаваемых под залог:

  • Ставки стартуют с 13,5%.
  • Взимается 20% в качестве первоначального взноса.
  • Периоды выплат кредита – от пяти лет до 15-и.
  • Размеры сумм не превышают 60% цены залога, но если помимо коммерческой собственности привлекаются иные объекты, величина возрастает до 80%.

«БФА»

Банк «БФА» закрылся и выдачей кредитов больше не занимается.

Какие документы собирать

Для рассмотрения банком заявки на кредит и заключения договора нужно подготовить список запрашиваемой кредитором документации, в который включены:

  • анкета, заполненная потенциальным клиентом;
  • паспорт и любой второй удостоверяющий личность гражданина документ (например, СНИЛС, водительское удостоверение);
  • документы, подтверждающие наличие заработка – справка 2-НДФЛ о доходах (или по форме банка);
  • для предпринимателей, юридических лиц и владельцев бизнеса: учредительные документы, отчётность из бухгалтерии, выписка из российского единого реестра, техническая документация на активы, выписки по банковским счетам, ИНН;
  • акт проведённой оценки объекта;
  • документация, устанавливающая права владения недвижимостью (о регистрации прав собственности).

К сведению! Список может отличаться или расширяться банком.

Возможные нюансы

Напоследок рассмотрим волнующие заёмщиков нюансы, которые могут возникать при оформлении кредита под залог нежилой недвижимости:

  • Если кредитная история испорчена. Хотя она основным критерием при рассмотрении заявки не является, всё же крупные имеющиеся долги по другим кредитам и многочисленные прошлые просрочки насторожат банк.
  • Всегда ли нужен первоначальный взнос? Если залогом является покупаемый коммерческий объект, внос часто требуется. Но не всегда его внесение является обязательным условием.
  • Если невозможно подтвердить доходы. ИП может предоставить отчёты о прибыли, этого будет достаточно. Также принимаются иные варианты подтверждения, включая выписки по счетам. А некоторые кредиторы доказательств не запрашивают.

При всех перечисленных нюансах предоставлением займов занимаются частные кредитные компании, такие как ➥ «SZALOGOM». И тут реально получить под залог любой недвижимости, включая коммерческую, до 90% её стоимости со ставкой от 9,5%. А на погашение может быть дано до 25-и лет.

Кредит можно получить, заложив коммерческую недвижимость. Этим охотно пользуются предприниматели и бизнесмены, но важно понять специфику программ и проанализировать возникающие нюансы.

что такое залог

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti/

Кредит под залог нежилой недвижимости в 2019 году — в банке, без подтверждения доходов, в ВТБ, в Россельхозбанке

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Залог коммерческой недвижимости принимается банками охотно, в связи с высокой ликвидностью данного залога и наличием минимальных рисков, связанных с мошенничеством и утратой данного залога.

Как взять кредит под залог нежилой недвижимости мы расскажет в этой статье.

Понятие залоговой недвижимости достаточно обширно. Кредитно-финансовые учреждения оформляют в залог следующее объекты недвижимости:

  1. Жилую недвижимость.
  2. Коммерческую недвижимость.
  3. Хозпостройки.
  4. Участки земли.
  5. Незавершённое строительство.

К недвижимости относятся объекты, которые нельзя переместить без ущерба для их назначения.

Необходимая информация

Процедура оформления в залог коммерческой недвижимости для заемщика связана с меньшими трудозатратами, чем залог помещений жилого сектора.

Многие банковские учреждения на срок кредита, по которому в залог оформлена жилая недвижимость, выдвигают требование, чтобы никто не был прописан в данном помещении.

Если выписывать приходится ребенка, то органы опеки и попечительства осуществляют контроль, чтобы права маленького гражданина не были нарушены, и его новое место прописки не ухудшало прежние жилищные условия.

Залоговая стоимость нежилого помещения составляет 75-85 процентов от ее рыночной цены.

Оценка платежеспособности физлица осуществляется на основании анализа банком достаточности его дохода, возраста, семейного положения и прочих факторов.

Оценка возможности производить погашение юридическим лицом сводится к аналитике параметров его платежеспособности.

Заимствованную сумму, полученную при помощи данного кредита, можно инвестировать в развитие бизнеса.

Это позволит укрепить положение, занимаемое юрлицом на рынке и увеличить конкурентоспособность. В региональных столицах стоимость объектов нежилого назначения достаточно высока.

При залоге данного имущества процентная ставка намного ниже, чем при обычном потребительском кредитовании.

Если вы приняли решение оформить кредит в банке под залог нежилого помещения, то внимательно изучите условия кредитного соглашения и произведите трезвую оценку своих материальных возможностей.

Закладываемое имущество должно соответствовать ряду условий:

  • отсутствие конструктивных инженерных дефектов;
  • удовлетворительное состояние недвижимости;
  • не должно быть в аварийном состоянии;
  • на земельном участке, который оформляется в ипотеку не должен быть незарегистрированных построек;
  • наличие подъездной дороги;
  • ликвидность объекта;
  • отсутствие обременения залога;
  • согласие на обременение всех потенциальных собственников имущества.

Оценку объектов нежилого назначения осуществляет кредитный эксперт или оценочная компания, на основании рыночной стоимости аналогичных объектов недвижимости.

На стоимость объекта влияет его месторасположение. Имущество, расположенное в центре города, будет стоить намного дороже, чем его альтернатива на окраине города.

С какой целью берется

Кредиты, с оформлением залога коммерческой недвижимости, подразделяются на кредиты целевого значения и нецелевого.

Кредит, выданный с определенной целью, предусматривает приобретение за счет кредитных ресурсов определенного имущества или товара.

Если заём выдан на приобретение оборудования, то требуется представить документацию, подтверждающую факт оплаты (платежное поручение или кассовый чек, акт сдачи-приемки оборудования, договор купли-продажи).

При безналичной оплате, банк-кредитор приветствует перечисление заемных средств со счета заемщика, открытого у кредитора.

При нецелевом кредитовании заемщик может потратить кредитные средства как на развитие бизнеса, так и на личные цели.

Правовые аспекты

Уменьшение банковских рисков является основой банковского кредитования. Самый действующий способ обеспечить выполнение условий кредита – оформить залог недвижимости.

Залогодержателю законом предоставлена возможность удовлетворить денежные притязания при выходе кредита на просрочку, из суммы заложенной недвижимости первым из реестра кредиторов.

Предварительно кредитный специалист отдает пакет документов юридической службе банка с целью произвести проверку юридической чистоты закладываемой недвижимости.

Кредит выдается заемщику после государственной регистрации договора залога. Когда заемщик в период кредитования лишается права собственности на заложенную недвижимость по решению суда, то банк остается без залога.

Кредит переходит в другую резервную группу, необеспеченных кредитных обязательств.

Кредитно-финансовая организация имеет право отказать в заимствовании:

  1. При несанкционированной перепланировке закладываемого помещения.
  2. Аварийное состояние объекта.
  3. При отказе заемщика застраховать нежилое имущество.
  4. Отсутствие инфраструктуры в районе объекта залога.
  5. Наличие старого технического паспорта помещения.
  6. Отсутствие договора аренды на отдельно стоящее здание.
  7. Отсутствие согласия супруга (ги) на залог нежилого помещения.

Особенности получения такого займа

Кредитование осуществляется при выполнении ряда условий:

Залог земельного участка, где расположена залоговая недвижимость, оформляется вместе с ней Законом предусмотрено наличие согласия от арендодателя, при залоге права аренды участка земли
Под обременение попадают находящиеся или строящиеся на заложенном земельном участке объекты недвижимости залогодателя Если эти объекты были приобретены за счет заемных средств
Приобретенный на кредит земельный участок, будет оформленным в залог После госрегистрации на него права собственности
Приобретенные на кредит построенные Или строящиеся объекты недвижимости будут находиться в залоге после их госрегистрации

Кредитование с оформлением в залог коммерческой недвижимости является выгодным для обеих сторон.

Заемщику такое кредитование предоставляет выгоду в связи с тем, что он получает возможность воплотить в жизнь свою давнюю мечту в достаточно короткий срок.

Банку предоставляется возможность получать постоянный доход от уплаты заемных средств и процентов по ним.

Кроме этого, гарантией погашения задолженности является достаточно дорогой объект нежилого назначения, который будет реализован или перейдет в собственность банка при выходе кредита на просрочку.

Для оформления данного вида кредита, следует в банк предоставить, подтверждающие документы, что вы владеете этой недвижимостью на праве собственности.

Важным моментом является экспертная оценка рыночной стоимости недвижимости, предоставляемой в залог. Услуги оценочной компании оплачиваются заемщиком самостоятельно.

Требуется аккредитация компаний, осуществляющих оценочную деятельность в банке-кредиторе. Финансово-кредитная организация рассчитывает размер кредита, которую он может предоставить.

При этом конечным показателем расчета будет залоговая стоимость недвижимости. Обязательным условием выдачи кредита будет обязательное страхование жизни заемщика и залоговой недвижимости.

Где взять кредит под залог недвижимости в Москве, читайте здесь.

Многие банковские структуры выдают кредит юрлицам после оценки ликвидности их бизнеса.

Сумма кредитования определяется исходя из рентабельности компании, а также из стоимости залогового имущества.

На стоимость коммерческой недвижимости существенное влияние оказывает ее техническая сохранность и место ее территориального расположения.

Отличен только пакет, представляемых документов по залогу, который включает в себя кадастровые или технические документы.

Кредитованию юрлиц присущи особенности, кроющиеся в сумме кредита, тарифах, процедуре подготовки документации по залогу. Как правило, данный вид заимствования, подразумевает целевое кредитование.

Даже в непростых условиях финансового кризиса банковские структуры охотно осуществляют кредитование как представителей бизнеса, так и физических лиц под залог коммерческой недвижимости.

Анализ условий кредитования крупнейших финансово-кредитных организаций.

Кредит под залог нежилой недвижимости в россельхозбанке выдается для субъектов деловой среды. Предельная величина кредитования — до 200 000 000 руб.

Залог — приобретаемая недвижимость. Предусмотрена отсрочка на срок до 12 месяцев. Это условие дает возможность увеличить доходность существующего бизнеса, запустив в эксплуатацию приобретенную недвижимость.

Кредит под залог нежилой недвижимости втб 24 предлагает по кредитной программе «Бизнес – ипотека». К достоинствам этой программы можно отнести:

Ряд финансово-кредитных организаций не устанавливают требований о подтверждении дохода, когда предоставляют заимствование под залог недвижимости.

При выходе такого кредита на просрочку, реализация залоговой недвижимости покроет все банковские расходы по возврату заимствованной суммы, вышедшей на просрочку.

Предприниматель обязан представить документы, которые требуются для рассмотрения вопроса о кредитовании:

Документы, которые представляет юрлицо, выглядят намного внушительней:

Необходимая документация для рассмотрения вопроса о кредитовании от физлица выглядит намного скромнее.

Кроме, правоустанавливающих документов на залог они включают:

Действующие процентные ставки по этому виду кредитования ниже ставки кредитов физлиц. Срок заимствования играет немаловажную роль в размере устанавливаемой процентной ставки.

Чем он больше, тем выше ставка. Лояльность кредитно—финансовых структур связана с наличием кредитной истории заемщика.

Про условия кредитования в ВТБ 24 с выгодной процентной ставкой в 2019 году, читайте здесь.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/nezhiloj-nedvizhimosti.html

Как получить кредит под залог коммерческой недвижимости

кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицом

Вряд ли в нашей стране найдется такой гражданин трудоспособного возраста, который никогда в своей жизни не брал кредитов.

Если одни оформляют небольшие займы, расплатиться по которым реально уже в первые месяцы со дня оформления договора, то другие решаются на более крупные финансовые сделки с банком.

Если вы хотите, чтобы сумма, выданная банком, была даже выше запланированной изначально, то оформите кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам. А как это сделать, мы сейчас расскажем.

Что такое кредит под залог коммерческой недвижимости

Под данным определением понимается, что в качестве гарантии выполнения обязательств по выплате займа перед банком клиент предоставляет кредитору нежилые помещения, использующиеся им в коммерческих целях. Это магазины, салоны красоты, офисы, фитнес-центры и проч.

Если заемщик не справляется с выплатой задолженности, то банковская компания вправе изъять у него недвижимость. Как правило, берется такой займ с целью пополнения оборотных средств клиента.

Залог недвижимости повышает шансы на получение кредита

Цели кредита

Кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог берется с определенными целями — прежде всего, это расширение сферы деятельности предпринимателей, представляющих малый и средний бизнес. Займ может быть нецелевым (многие банки не спрашивают, куда вы планируете потратить средства), но ряд организаций все-таки интересуется преследуемыми целями. В качестве таковых можно обозначить:

  1. Строительство новых коммерческих объектов.
  2. Ремонтные работы, проводимые в отношении залогового имущества.
  3. Покупка новых коммерческих площадей.

Кто может получить кредит

Заемщиками могут стать только предприниматели — у абсолютного большинства простых обывателей нет в распоряжении недвижимости, использующейся в целях коммерции. Что интересно, клиентами выступают и физические лица, и юридические, и ИП. Первым необходимо подтвердить собственную платежеспособность — то есть выдвинутые условия будут изначально чуть жестче.

Условия кредита

Условия следующие:

  1. Для физлиц — потребуется справка о доходах, срок погашения задолженности обсуждается индивидуально с кредитным консультантом.
  2. Для юрлиц — заемщики могут рассчитывать на самые крупные суммы из всех трех категорий, деньги будут перечислены на РС организации или карточку.
  3. ИП — возможно получение средств на карту или на руки, предоставление займа доверенному лицу.

Требования к залогу

Помимо строгих условий, диктуемых банковскими организациями в отношении клиентов, определенные требования предъявляются и к имуществу, идущему в качестве залога. Не всякая недвижимость будет рассмотрена кредитором. На успех можно рассчитывать, если нежилое помещение относится к одной из следующих групп:

  1. Офисная или розничная недвижимость.
  2. Индустриальная собственность.

Многие банки выдают кредиты под залог

Документы

От заявителя потребуется подготовить пакет документов, необходимых для оформления целевого или нецелевого займа. Подробная информация обычно предоставляется кредитором, поскольку в качестве клиентов выступают разные категории предпринимателей. Однако общие моменты для всех групп имеются:

  1. Заявление.
  2. Свидетельство о праве собственности.
  3. Личные документы.
  4. Справки о доходах (опционально).
  5. Выписка из ЕГРП.
  6. Кадастровые и технические бумаги.

Порядок получения

Кредит под залог коммерческой недвижимости без подтверждения доходов выдается по несколько более сложной схеме, нежели обычный займ:

  1. Подача предварительной заявки.
  2. Визит клиента в банк (если заявление было одобрено) с пакетом документов.
  3. Подписание договора и непосредственно выдача денег.

Предложения банков

Обращаем внимание, что выгоднее и надежнее обращаться к услугам компаний федерального уровня, зарекомендовавшим себя с положительной стороны. Сюда относятся:

  1. ВТБ24.
  2. Россельхозбанк.
  3. Росбанк.
  4. Промсвязьбанк.

В зависимости от специфики деятельности каждой конкретной компании, кредит может быть выдан на срок от 3 до 10 лет. Иногда требуется привести поручителя. Чем меньше сроки займа, тем ниже процентная ставка.

Увеличить количество средств, взятых бизнесменами в пользование у банковских учреждений, вполне реально — для этого необходимо предоставить в качестве залогового имущества коммерческую (нежилую) собственность. Данная схема является законной, никаких помех и проверок от контролирующих органов ожидать не следует.

Источник: https://finansopyt.ru/banki/kredity/kak-poluchit-kredit-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: