Кредит под залог недвижимости документы

Займ под залог недвижимости в Хабаровске

кредит под залог недвижимости документы

Не знаете где оформить кредит под залог недвижимости в Хабаровске? От 300 000 до 30 000 000 рублей. Для 100% одобрения отправьте заявку сразу в несколько банков.

Если Вам срочно нужны денежные средства в приличном объёме, а занять их не у кого, выход один – обратиться в организацию и взять кредит. Мы проделали колоссальную работу для Вас, чтобы Вы в сжатые сроки смогли выделить для себя наиболее интересное предложение по кредитованию. Это может быть как кредит под залог недвижимости (любой), так и чисто под залог квартиры. Здесь Вас ждут различные условия: процентная ставка, общая сумма и так далее. Изучайте, смотрите.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Где можно получить кредит наличными без дополнительных справок

Очень часто людям нужны кредитные денежные средства без подтверждения дохода, не реже встречаются люди с плохой кредитной историей. И в том, и в другом случае реально взять денежный заем на довольно выгодных условиях.

Вы постарались для Вас и собрали в данной категории всевозможные предложения. Некоторые из них очень «вкусные», тогда как другие – только на крайний случай, если везде отказали.

По нашей собственной статистике, требуется подать около 5-6 заявок, чтобы получить 1-2 одобрения кредита под недвижимое имущество. С учётом того, какое количество предложений здесь представлено, для Вас не будет ровным счётом никаких сложностей. Абсолютно.

Хотите знать, на основе каких данных составлены предложения для Вас? Итак, это:

  • самой организации, выдающий кредитные денежные средства на интересных для Вас условиях;
  • Процентная ставка (годовая);
  • Возможность досрочного погашения;
  • Отзывы других клиентов;
  • И ряд прочих факторов.

Огромное преимущество заключается в том, что Вы самостоятельно можете выбирать, к кому именно обратиться и заблаговременно отбросить неинтересные предложения.

Советы

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов дают в том случае, если у Вас ликвидная недвижимость. Например, к таковой можно отнести квартиры. Они ценятся, сравнительно хорошо продаются (на тот случай, если денежные средства Вы возвращать не планируете).

Также рекомендуем выбирать наиболее выгодные условия, так как если Вы планируете рассчитываться с задолженностью, это будет играть огромную роль. Каждый лишний процент – большой плюс к конечной сумме.

Впрочем, если Вы имеете твёрдый и постоянный доход, правильно обращаетесь с деньгами, всё это Вам никоим образом не грозит!

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

В общем, пользуйтесь денежными средствами, взятыми в долг правильно, а иначе потеряете кредитное недвижимое имущество. Вряд ли Вы этого хотите.

Источник: https://habarovsk.bankiclub.ru/credit/pod-zalog-nedvigimosti/

Альфа-Банк: кредит наличными под залог недвижимости

кредит под залог недвижимости документы

Кредитно-финансовые организации достаточно охотно кредитуют клиентов, которые предоставляют им под залог недвижимое имущество. Ведь такое условие подразумевает гарантию возврата ссуды в полном объеме. Даже, если заемщик и прекратит по неким причинам выполнять кредитные обязательства, то залог переходит в собственность кредитора, что позволяет при его дальнейшей продаже погашать задолженность.

Многие россияне обращаются за услугами кредитования в Альфа-Банк, кредит под залог недвижимости в стенах данной финансовой группы оформляется на привлекательных условиях. Но, конечно, следует точно знать все условия, выдвигаемые банком, в частности требования к клиентам и предлагаемой под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости является востребованной услугой

Особенности программы залоговых кредитований от Альфа-Банка

Целевой займ, оформленный по таким условиям, базируется на выдаче клиентам крупной денежной суммы в обмен на предоставление в качестве гарантии выплаты некоего ценного имущества. Альфа-Банк кредит наличными под залог недвижимости оформляет достаточно охотно, ведь данные ссуды защищены. И для самих заемщиков наличие залога является своеобразным стимулом не задерживать регулярные выплаты.

Ссуда под залог имущества доступна лишь тем банковским клиентам, у которых имеется то, что можно предложить банку-кредитору.

Причем банк не требует, чтобы заемщик был непосредственным владельцем имущества. Главное, чтобы от собственника было предоставлено согласие на использование ценностей в такой роли. Залоговые кредиты отличаются следующим рядом особенностей:

  1. Возможность выдачи крупных денежных сумм.
  2. Длительность периода кредитования.
  3. Обязательное проведение оценки залога.
  4. Если в роли гаранта выступает недвижимость, требуется ее страхование.

Нужно знать, что итоговая оценка по залоговым объектам недвижимости зачастую занижается. Также возникает необходимость, и оформлять личное страхование (здоровья/жизни). Таким образом, кредитная организация стремится понизить возможные риски. Но к существенным достоинствам таких программ кредитования относится факт, что оформляется кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Со всеми условиями по залоговому кредитованию можно ознакомиться на сайте банка

Какие объекты можно предоставлять в качестве залога

Далеко не каждую квартиру/дом/коттедж Альфа-Банк одобрит в качестве залога. Прежде, чем дать одобрение на выдачу кредита, специалисты финансовой компании тщательно проверяют состояние жилья. К правилам соответствия предоставленного залога к банковским требованиям относятся следующие моменты:

  • дом, где расположена квартира не стоит в очереди на капремонт;
  • отсутствует статус «ветхое жилье» или «аварийное состояние»;
  • все двери/окна/сантехника находятся в хорошем состоянии, не требуют ремонта;
  • если жилье расположено на последних этажах, в отличном виде должна быть и сама крыша;
  • обязательное присутствие горячего/холодного водоснабжения;
  • дом имеет фундамент из железобетона/камня/кирпича;
  • есть подключение к общей канализации;
  • имеется газовое и электроснабжение.

Условия оформления ссуды

Кредит под залог квартиры в Альфа-Банке оформляется по установленным правилам. В частности, потенциальный займополучатель может претендовать на выдачу займа в сумме от 600 000 руб. на срок до 30 лет. Ставка годовых начинается от 13,99%.

Сама процедура оформления ссуды после получения разрешения, занимает всего несколько дней (до 5 суток).

Данный вид кредитования является одним из самых востребованных, учитывая приемлемые условия и возможность получения кредита любому желающему, отвечающему заявленным правилам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Для зарплатных клиентов Альфа-Банк предлагает более выгодные условия

Требования к потенциальным заемщикам

Альфа-Банк выдвигает достаточно приемлемые условия к клиентам для получения залоговой ссуды. Кредитоваться могут как россияне, так и граждане зарубежных государств. Потенциальные займополучатели должны вписываться в возрастные рамки: 21-70 лет, обладать трудовым стажем не менее 4 месяцев на последнем месте и иметь образование уровнем не ниже среднего.

Необходимый портфель документов

Для оформления залогового займа от клиента потребуется предоставление кредитующей организации ряда документов. В список входят следующие бумаги:

  • паспорт РФ и загранпаспорт (для иностранцев) с действующей пропиской;
  • вся информация и документы по залоговому имуществу;
  • справки, подтверждающие официальное трудоустройство заемщика;
  • выписка из БКИ (бюро кредитных историй).

Оформление заявки

После сбора требуемой документации от клиента потребуется и оформление соответствующего заявление на предоставление займа. Написать данную бумагу можно в любом филиале Альфа-Банка. после предоставления в офис банка всех требуемых бумаг, банк берет на рассмотрение несколько суток, после чего информирует заявителя о принятом решении.

Заявление на выдачу залоговой ссуды оформляется на бланке кредитной организации, его можно скачать и из базы данных, размещенной на официальном портале АБ (допускается возможность подачи заявления дистанционным способом).

Кредитование от Альфа-Банк отличается более привлекательными условиями

Обязательна ли страховка

При предоставлении в Альфа-Банк в качестве залога недвижимое имущество, по условиям кредитования, его необходимо застраховать. Также ипотечными менеджерами предоставляется возможность оформить и страховой полис личного характера (данная страховка не является обязательной). Но при ее оформлении, клиент значительно повышает шансы получить требуемую сумму кредита.

Получение займа

Одобренная сумма перечисляется на р/счет клиента. При этом стоит знать, что заявленная процентовка в размере 13,99% не окончательная. Итоговый ее уровень зависит от различных нюансов, к которым относится общая сумма затребованного кредита, срок оформляемого займа. Большое значение имеет факт, является ли заявитель клиентом банка.

Например, для участников зарплатного проекта Альфа-Банк оформляет любые займы под льготные, пониженные ставки. Также льготы имеют и банковские клиенты, активно использующие дебетовые карты либо обладающие депозитами, открытыми в АБ. Такие заявители имеют большие шансы на получение одобрения и выдачи ссуды в предельно краткие сроки.

Обслуживание кредита и нюансы погашения

Перед подачей заявки на залоговую ссуду, специалисты настоятельно рекомендуют воспользоваться возможностями онлайн-калькулятора, расположенного на сайте банка. С его помощью можно предварительно сориентироваться по предстоящей оплате и определить для себя наиболее оптимальные условия кредитования. Сам процесс погашения ссуды регламентируется графиком платежей. Данный документ клиент получает на руки в бумажном виде одновременно с подписанием кредитного соглашения.

Выплаты происходят равномерными (аннутитетными) платежами любым из множества предоставленных Альфа-Банком способов. Например:

  • через кассу АБ (как наличностью, так и переводами по карте);
  • с помощью банкоматов/терминалов;
  • используя дистанционные сервисы обслуживания (Альфа-Клик и Альфа-Мобайл);
  • посредством иных платежных систем;
  • переводом через почтовые отделения.

Чтобы не забыть о предстоящей кредитной выплате, стоит оформить сервис СМС-информирования, система станет автоматически оповещать клиента о приближающейся даты проплаты.

Также стоит знать и о возможности досрочного погашения ссуды. При такой возможности, от клиента потребуется предварительное предупреждение Альфа-Банка (не менее чем за 2 недели). При досрочном погашении заемщик имеет право на возврат страховки. О нюансах возврата следует дополнительно проконсультироваться у кредитного менеджера.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Погашение ссуды происходит равномерными (аннутитетными) платежами

Почему банк отказал в выдаче ссуды

Каждому клиенту, желающему кредитоваться по привлекательным условиям, которые дает предоставление залога, стоит помнить, что Альфа-Банк достаточно часто отказывает в выдаче ссуды. Даже предоставление ценного залога не становится гарантией обязательного одобрения банка. Ведь возможная дальнейшая реализация залога также требует определенных расходов и временных затрат.

Поэтому кредитная организация достаточно серьезно подходит к рассмотрению кандидатуры. По статистике, наиболее частыми причинами отказа АБ в выдаче залоговой ссуды становятся:

  • отсутствие источника доходов;
  • наличие нескольких еще не погашенных займов;
  • судимость;
  • плохой финансовый рейтинг (негативная КИ).

Причем Альфа-Банк достаточно лояльно подходит к состоянию кредитной истории. Наличие небольших нарушений порой не становится препятствием на пути получения крупной ссуды. Стоп-фактором могут стать крупные просрочки (более 3-х месяцев) и низкий итоговый рейтинг заявителя. Лояльность проявляется и к уже имеющимся ссудам. Если до их окончания остается немного времени, то их наличие также не становится камнем преткновения.

Важные моменты для заемщиков

Чтобы гарантированно получить залоговый займ от Альфа-Банка на привлекательных условиях, стоит точно знать все имеющиеся требования банка и соответствовать им. Но, даже при получении отказа, отчаиваться не стоит.

Ведь программы кредитования, разработанные АБ, имеют достаточно обширную линейку. При желании получить нужную сумму денег, стоит предварительно обратиться за подробной консультацией к банковским специалистам.

Опытные профессионал подберут наиболее соответствующую клиенту программу кредитования и помогут в оформлении ссуды.

Выводы

Ведущий коммерческий банк предлагает своим клиентам большое разнообразие различных направлений по выдаче ссуд. Кредитоваться в стенах этой финансовой организации могут все желающие.

А для тех заемщиков, которым требуется получение крупных ссум, создана программа залогового кредитования.

Но, прежде чем отправлять в банковский филиал, стоит все тщательно обдумать и взвесить, ведь при возникших трудностях с выплатами залоговое имущество становится собственностью банковской организации. Любой вид кредитования, тем более под оформление залога, несет большую ответственность.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/alfa-bank/alfa-bank-kredit-nalichnymi-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Особенности получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке

кредит под залог недвижимости документы

Самым популярным и востребованным видом займа является потребительский кредит. По сравнению с кредитными картами, которые удобны для мелких повседневных покупок, потребительские кредиты оформляются, когда требуются солидные финансовые средства.

И хотя у каждого банка свои условия кредитования, но максимальные суммы, как правило, не превышают 500 тысяч рублей. В том случае, если требуется сумма больше 1 млн. рублей, оптимальным вариантом служит кредит под залог недвижимости.

Такой тип кредита практикуется многими банками, но заёмщики отдают предпочтение Сбербанку – самому надёжному, крупному кредитному учреждению.

Преимущества оформления кредита в Сбербанке

Приоритетность Сбербанка по сравнению с другими кредитными учреждениями основана на следующих позициях:

  • Самая низкая процентная ставка.
  • Отсутствие штрафных санкций.
  • Возможность оформления договора без предоставления сведений о цели использования кредита.
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту, обеспечение его безопасности.
  • Зарплатные клиенты имеют льготные условия кредитования.

Контрольный пакет акций находится в ведении государства – это ещё одна причина, вселяющая доверие к Сбербанку.

Не секрет, что многие люди работают в коммерческих фирмах с двойной бухгалтерией, поэтому не могут предоставить в кредитное учреждение соответствующие документы для подтверждения реального дохода. Кроме этого есть категория граждан, которая трудится на дому не официально, поэтому не может подтвердить свой доход. Ни ипотека, ни другой вид займа им не доступны. Единственная возможность получить деньги – кредит под залог недвижимости.

Ипотечный займ строго целевой, должен сопровождаться выполнением нескольких обязательных условий. Залоговой его массой обязательно является приобретаемая недвижимость. Нецелевой кредит наличными позволяет тратить деньги на образование, приобретение жилой и коммерческой недвижимости, открывать или расширять собственный бизнес и другие виды деятельности. Целевой (ипотечный) кредит имеет меньшую процентную ставку, чем нецелевой.

Справка! При наличии хотя бы одного дня просрочки по любому предшествующему платежу или отсутствию справки об официальном доходе, даже при ликвидности залога, взять кредит в Сбербанке не получится.

Это означает, что Сбербанк чётко отслеживает кредитную историю любого потенциального клиента не только в своём учреждении, но и в других банках.

Важно знать! Единственная квартира с обременением, в которой прописан сам заёмщик, его родственники и несовершеннолетние дети, или недвижимость, находящаяся в долевой собственности, не является предметом залога.  

Сбербанк не будет брать в залог единственное жильё. Для этого необходима другая квартира, которая находится в полной собственности без долгов, долей и обременения, причём, расположенная в относительно крупном городе.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Особенности нецелевого кредита

Залогом для нецелевого кредита может служить следующая недвижимость:

  • квартира, либо доля в ней;
  • отдельно стоящий дом или совместно с земельным участком;
  • таун-хаус;
  • земельный участок;
  • гараж в кооперативе, либо с земельным участком;
  • коммерческая недвижимость.

Требования к залоговой недвижимости:

  • в обязательной собственности без обременения;
  • не ветхое жильё и не дом, предназначенный под снос;
  • без долгов по коммунальным платежам;
  • имеет юридическую чистоту;
  • не единственный объект для проживания;
  • не является залогом;
  • имеет полный комплект правоустанавливающих документов.

При несоответствии хотя бы одному из пунктов Сбербанк займ не выдаст.

Основные условия предоставления кредита

Займ выдаётся физическим лицам только в рублях.

Важно знать! При низкой ставке кредитования от 15.5% годовых, максимальный размер не может превышать 60% стоимости закладываемого объекта недвижимости.

Условия кредитования:

  • срок возврата до 20 лет;
  • минимальная сумма – 500 тыс. рублей;
  • максимальный размер – не более 10 млн. рублей;
  • предоставляется не более 60% стоимости оценки (в других банках эта цифра может достигать 90%);
  • размер процентной ставки от 15.5% годовых, но имеет некоторые нюансы;
  • хотя нецелевой кредит считается без подтверждения, но Сбербанк обязывает подтверждать совокупный легальный доход справками 2НДФЛ (иногда 3НДФЛ);
  • учитываются дополнительные источники дохода при условии их подтверждения официальными документами (частная практика, сдача в аренду жилья или другой имеющейся недвижимости);
  • обязательное страхование собственного залогового имущества заёмщиком согласно существующему законодательству;
  • Сбербанк обязывает заёмщика оформить страхование жизни (хотя это нарушает права человека, но в случае не выполнения этого условия банк оставляет за собой право отказа в займе);
  • оформляется закладная на предмет залога и обременение в Регистрационной палате, которое аннулируется при полной выплате долга.

Основные требования, предъявляемые к заёмщику:

  • гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации (срок погашения займа должен заканчиваться раньше окончания временной регистрации);
  • возрастной диапазон от 21 года до 65 лет (если предъявляются документы, подтверждающие официальную занятость, то срок погашения – 75 лет);
  • безупречная кредитная история;
  • отсутствие долговых обязательств;
  • стаж на последнем месте работы не менее полугода при общем стаже от одного года;
  • официальный доход с документальным подтверждением;
  • желательно иметь поручителей и созаёмщиков, а также дополнительные источники дохода.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Имеют ли коллекторы право звонить на работу

Такими высокими требованиями банк пытается обезопасить себя от невыплат по кредитному договору.

Важно! Для подтверждения заявки и получения положительного решения кредитной организацией клиент имеет право указывать совокупный семейный доход всех работающих членов семьи. Пенсионеры предоставляют в банк справку начисления пенсии за предыдущий месяц. В случае наличия дополнительного заработка необходимо указывать все подтверждённые доходы. Исключаются стипендии, страховые выплаты, алименты, государственные пособия, акционные дивиденды и выигрыши в лотереях.

Перечень предоставляемых документов

Кроме документов, подтверждающих личность (паспорт), справки 2НДФЛ (иногда банк может потребовать 3НДФЛ), трудовой книжки, документов  с отражением дополнительных доходов, заёмщик обязан предоставить:

    • банковское заявление стандартного образца;
    • пенсионерам – предоставить пенсионное удостоверение;
    • мужчинам до 27 лет предоставить военный билет;
    • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • справки из БТИ и об отсутствии задолженности по ЖКХ;
  • документы оценочной стоимости залогового объекта;
  • согласие всех членов семьи и долевых владельцев;
  • страховку на недвижимость;
  • при наличии несовершеннолетних детей необходимо получить разрешение из органов опеки;
  • справку о составе семьи.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Возможно потребуются и другие документы по запросу Сбербанка.

Особенности кредитования

При заявленной официально процентной ставке за банком остаётся право корректировать эту сумму в зависимости от наличия иждивенцев и суммы общего дохода семьи. Особенности кредита под залог недвижимости следующие:

  • при базовой ставке 15.5% для клиентов зарплатных карт имеется дополнительная надбавка 1% для тех, кто ранее не обслуживался банком и не получает там зарплату, ещё 1% для случая отказа страхования жизни;
  • возможность досрочного погашения платежа;
  • погашение аннуитетным платежом, то есть равными долями с учётом начисленных процентов;
  • при осложнении финансового положения возможно рефинансирование кредита Сбербанка и другого кредитного учреждения;
  • возможно предоставление займа и пенсионерам.

Прежде чем оформлять такой вид займа необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитного учреждения и оценить свои потенциальные возможности. Для этого можно посетить сам банк и узнать подробности по величине возвращаемой суммы.

Кроме того рассчитать сумму возврата можно если использовать онлайн калькулятор, размещённый на официальном сайте. Зайдя на сайт этого кредитного учреждения, перейти в раздел «Кредиты», затем кликнуть по вкладке «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Система переносит пользователя на страницу с кредитным калькулятором. Пользователю остаётся заполнить необходимые поля и запустить расчёт суммы кредитования. Но это только приблизительные значения.

Точные будут проведены специалистами банка после предоставления всех необходимых документов.

Ограничения по кредитам

Кредит не предоставляется, если заёмщик является:

  • индивидуальным предпринимателем;
  • руководителем или занимает другую руководящую должность с правом подписания финансовой документации;
  • собственником малого предприятия или членом фермерского хозяйства.

Получение ссуды осуществляется в любом отделении Сбербанка по месту расположения объекта недвижимости или проживания заёмщика.

Оценив свои потенциальные финансовые возможности, заёмщик может подать онлайн заявку на сайте Сбербанка или обратиться в его ближайшее отделение. Получив одобрение, клиент начинает сбор документации. После сдачи документов заявка рассматривается в течение двух недель. При положительном решении клиент получает деньги.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Способы погашения долга

Существует несколько вариантов погашения и каждый клиент может выбрать оптимальный для себя способ:

  • используя Сбербанк Онлайн;
  • непосредственно в ближайшем отделении банка;
  • через любой банк, где открыт счёт на имя заёмщика;
  • с помощью зарплатной карты или картой другого банка;
  • используя терминалы Сбербанка;
  • через системы денежных переводов;
  • с помощью электронных кошельков или терминалов Qiwi, и других платёжных систем.

Даже при таких жёстких требованиях Сбербанк внушает любому заёмщику только доверие и является гарантом безопасности любой финансовой сделки. И эта безопасность особенно актуальна сегодня, когда имеют место неправомочные действия коллекторских агентств. И пусть сумма залога меньше чем в других банках, но каждая позиция выверена и продумана. Поэтому размер ежемесячного платежа будет реально осуществим без особых затруднений.

Источник: http://vsekredity24.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke

Кредит под залог недвижимости потребительский и ипотечный — как быстро получить и условия банков

кредит под залог недвижимости документы

Если человек срочно нуждается в деньгах, а взять их неоткуда, то банки предлагают такую услугу, как кредит под залог недвижимости, предоставляющую возможность заемщику получить большую сумму на самые разные цели, от приобретения квартиры до возможности сделать дома ремонт или отдохнуть. Такие продукты популярны в банковской среде, поскольку банк обезопасит себя от рисков, выдавая деньги – если займ под залог недвижимости перестанет оплачиваться, то собственность просто отторгается у заявителя.

В связи с расширением рынка строительства личного жилья банки стали все охотнее давать деньги под залог недвижимости, предлагая их своим клиентам тогда, когда у последних нет средств на покупку нового жилища, или есть непокрываемая разница между ценой старого жилья и нового. Даже если цели клиентов не касаются ипотеки, то банки все равно идут на ссуживание, если в качестве обеспечения человек предоставляет жилье или любой другой товар, априори пользующийся на рынке спросом.

Для закона целевой кредит под залог недвижимости равноценен ипотеке, потому что все равно, приобретаете вы новое жилье, беря под эту цель деньги, или берете средства на другие цели, закладывая недвижимое имущество – такой займ считается целевым.

Встречаются варианты, когда человек, желая улучшить свои жилищные условия, хочет у кредитной организации взять деньги в долг, заложив недвижимость, которая у него уже имеется.

В договоре специально прописываются условия, которые предполагают, что человек будет тратить полученные средства исключительно на приобретение жилья.

Нецелевой кредит под залог квартиры

Многие крупные банки, например, Сбербанк, предлагают нецелевой займ под залог квартиры, который предусматривает, что деньги, предоставляемые заявителю, могут быть потрачены как угодно, и ему не нужно будет предоставлять отчетность по этому поводу. Такие продукты Сбербанка должны быть популярными среди клиентов, однако необходимость собирать множество документов, одно перечисление которых занимает два листа, и вероятность при этом так и не получить деньги, отпугивают возможных заявителей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Кредит под залог земельного участка

Если у человека нет квартиры, которая, по документам, является его собственностью, то многие банки, например, Россельхозбанк, предлагают взять кредит под залог земельного участка, если он принадлежит потенциальному заемщику. Желательно, чтобы участок находился в хорошем районе, на нем были какие-то постройки, чтобы банк имел возможность, в случае просрочки платежей по заемным средствам, легко и выгодно его продать.

Кредитные компании могут принимать в обеспечение займа любое имущество, выдавая под него потребительские ссуды – это может быть легковой, грузовой автотранспорт, машины специального назначения, автокраны, экскаваторы, даже предметы антиквариата, хотя в данном случае банки неохотно рассматривают такое обеспечение, поскольку антикварные предметы требуют независимой оценки, да и продажа их потом не так проста.

В отличие от других банковских кредитных продуктов, преимущества кредита под залог недвижимости очевидны:

  • рассмотрение заявки занимает минимум времени;
  • конкуренция за клиентов побуждает банки снижать процентные ставки;
  • срок кредитования может быть очень длительным, вплоть до 25 лет;
  • некоторые организации предоставляют потенциальным заемщикам возможность не указывать размер своих доходов;
  • если человек является клиентом банка, то договор ему могут подписать на более выгодных условиях предоставления, которые могут касаться как суммы процентов, так и срока получения займа и его погашения;
  • чтобы рассчитать процентную ставку по кредиту, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте любой коммерческой компании, занимающейся кредитованием.

Минимальный процент

У каждого банка своя процентная ставка кредита под залог дома или квартиры. Есть одно общее негласное условие – чем меньше документов предоставляет кредитной организации клиент, тем выше будут проценты по заемным средствам.

Так, в Сбербанке она доходит до 14% годовых в рублях, столичное отделение Альфа-банка предлагает соискателям ссуды в Москве 12,5 — 12,9%, у Россельхозбанка ставка зависит от того, на какое время берет клиент деньги – чем дольше срок погашения, тем выше будет сумма платежа.

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Каждому человеку хочется как можно быстрее получить заемные средства, не собирая вороха справок. Взять кредит под залог без справок в Сбербанке можно, только получая заработную плату регулярно на карту этого банка, или исключительно на образовательные цели, для чего Сбербанк имеет специальный продукт «Образовательный». Совкомбанк, Восточный экспресс-банк и Россельхозбанк могут предоставить ссуды без справок о зарплате, предлагая самые подходящие заемщикам условия.

Условия кредита под залог недвижимости

У каждого банка свои условия получения кредита под залог недвижимости, однако, самым главным требованием является предоставление достоверной информации по имеющемуся во владении жилью, которое предполагается заложить. Оценку его стоимости проводят эксперты.

На основании этого и принимается решение о выдаче требуемой денежной суммы, которая составляет определенную долю – от 60 до 85% — рыночной цены квартиры или дома.

Банки могут выдвигать другие условия, касающиеся, например, согласия на ссуду людей, проживающих вместе с соискателем ссуды.

Чтобы упростить выдачу денежных средств и быстро взять кредит под залог недвижимости, нужно сначала оценить и застраховать ваше жилье, чтобы банковским служащим самим не пришлось проводить эту процедуру. Пользоваться при этом надо услугами солидных фирм, документы которых будут иметь вес для банковских работников. Заполняя форму на выдачу того или иного вида займа, нужно отдавать себе отчет, что вам не станут выдавать сумму, которая будет больше заявленной в оценочной ведомости.

Все расходы при этом ложатся на плечи потенциального заемщика и никак не компенсируются. Клиент подает заявку на требуемый ему вид кредитного обременения по единой форме, затем ждет, пока банковские служащие проводят проверку предоставленных им документов на истинность и соответствие действительности. Все это занимает определенное время – в некоторых случаях рассмотрение заявки отнимает несколько часов, иногда – несколько дней.

Документы для займа

Обращаясь в ту или иную организацию, клиент должен знать, какие документы для оформления кредита под залог квартиры ему потребуются. В каждом отдельно взятом случае ситуация зависит от банковской структуры и того, каким продуктом хочет воспользоваться потенциальный заемщик. При закладывании жилья или любой другой ликвидной недвижимой собственности, требуются следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие права заявителя на жилье;
  • паспорт, номер лицевого счета заявителя в ПФ;
  • форма, подтверждающая официально доходы заявителя с отчислениями с них налогов;
  • основание, на котором у заявителя имеется во владении недвижимость (договор дарения, купли, наследство);
  • справка из МФЦ о том, что заявитель прописан в домовой книге;
  • заверенное нотариально согласие прописанных в жилье родственников на выдачу денежных средств.

Требования банка к заемщику

На территории России существуют практически одинаковые требования банка к потенциальному заемщику, который хочет получить деньги, закладывая дом или квартиру:

  • возраст от 21 до 65-70 лет (у Совкомбанка возраст получателя средств может достигать 85 лет);
  • заявитель должен быть гражданином России;
  • официально работать не менее полугода у одного и того же работодателя;
  • не привлекать совместных заемщиков, если они являются ИП, владельцами ЛФХ или главными бухгалтерами МП, а не физическими лицами.

После того, как банковская структура утвердила заявку на получение кредита под залог недвижимости, заемщику выдают требуемую сумму наличными или перечислением на указанный им счет. Заявитель должен внимательно изучить все пункты договора, касающиеся погашения тела ссуды и процентов, ведь если он хотя бы трижды просрочит или погасит не полностью текущую задолженность, залоговое имущество может перейти к заимодавцу безо всяких судебных разбирательств.

Порядок погашения кредита

Для простоты и удобства слежения за платежами, банковские структуры предусматривают погашение кредита под залог квартиры равными долями, рассчитывая ежемесячную нужную сумму для погашения и прилагая этот расчет к основному договору.

В договоре указывается крайний срок внесения нужной суммы, после которого будут насчитываться штрафные санкции за просрочку.

Иногда предусматривается возможность разового погашения всей задолженности, одним платежом сразу, однако, такой способ быстрой уплаты займа может облагаться комиссией.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Все кредитные и банковские организации заинтересованы в том, чтобы их денежные средства были в обороте и приносили прибыль с наименьшими рисками. Самые популярные банки, дающие залоговые займы — это Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Раффайзенбанк, Россельхозбанк (предочитающий кредитовать фермеров и владельцев ЛПХ), Совкомбанк, Газпромбанк, МИБ, Восточный экспресс-банк. У каждого из них есть собственные продукты, предлагающие разные варианты кредитования с залогом недвижимого имущества.

Как у любого кредитного обременения, есть свои плюсы и минусы кредита под залог недвижимости. К плюсам относится то, что кредитные компании быстро и положительно реагируют на заявку соискателя , если она правильно оформлена и к ней приложены все нужные документы. Минусом же является то, что приходится собирать и оформлять множество бумаг, а потом иногда ждать целую неделю, утвердят заявку или нет.

Восточный экспресс-банк – кредит под залог недвижимости

Источник: https://sovets.net/11514-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Как получить кредит под залог недвижимости?

кредит под залог недвижимости документы

Как получить кредит под залог недвижимости? — давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов.

В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора.

Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика.
  2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
  3. Обязательное составление кредитного договора.
  4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:
  • заявление, заполненное в установленном порядке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
  • документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое кредит под залог недвижимости

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

​На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта.

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

  • процент по кредиту;
  • размер ежемесячного обязательного платежа;
  • наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
  • дополнительная оплата за обслуживание кредита;
  • льготный период (его наличие или отсутствие);
  • размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
  • характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания. Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Кредиты под залог недвижимости в Хабаровске — взять кредит под залог имущества в банках Хабаровска

кредит под залог недвижимости документы

Список кредитов под залог недвижимости в банках Хабаровска — условия на странице. Здесь можно изучить варианты и взять кредит наличными под залог имущества в Хабаровске.

Поиск кредитов под залог недвижимости в Хабаровске

В настоящее время оформить кредит на автомобиль, квартиру, потребительские нужды без залога крайне сложно. Тем клиентам, которые претендуют на такой банковский продукт, предлагают более высокие процентные ставки, с них требуют оформления страховки и предоставления созаемщиков, а также не предусматривают свободное перекредитование. Что же делать тем, кто не может все это предоставить? Им стоит выбрать кредит под залог недвижимости в Хабаровске.

Кто может взять кредит под залог недвижимости в Хабаровске

Кредит под залог недвижимости Сбербанка в Хабаровске, а также ссуду от любого другого банка имеют возможность получить все граждане РФ, которым уже исполнилось 18 лет. Обязательным условием, без которого кредит на авто или же ипотека выданы не будут, является право собственности клиента на жилье, передаваемое в качестве залога, а также согласие иных собственников на получение кредита под залог этого объекта. Только в таком случае можно получить выгодный кредит быстро в любом банке.

Какие преимущества имеет кредит под залог имеющейся недвижимости в Хабаровске

Кредит под залог имеющейся недвижимости в Хабаровске для многих является наиболее выгодным предложением. Его условия таковы:

  • Возможность получить кредит под залог недвижимости ВТБ в Хабаровске (или иного банка) без подтверждения доходов.
  • Высокие шансы, что банк одобрит нецелевой кредит, выгодный потребительский кредит или же даст деньги, к примеру, на машину или квартиру без дополнительных документов.
  • Возможность взять кредит под залог недвижимости в Хабаровске с любой кредитной историей.

Также кредит такого типа Альфа-Банка, а также ВТБ и Сбербанка Хабаровска могут оформить по выгодным ставкам и на любой срок, что важно для многих клиентов.

Источник: https://habarovsk.bankiros.ru/credits/pod-zalog-nedvizhimosti

5 банков, выдающих кредиты под залог недвижимости: квартиры, дома и участка

кредит под залог недвижимости документы

Если вам нужна большая сумма в несколько миллионов на развитие бизнеса для ИП, покупку жилья или иные цели, и обычного потребительского займа вам не достаточно, можно взять кредит под залог недвижимости. Она может быть в вашей собственности или кого-то другого. В этом случае он будет выступать поручителем. Мы собрали 5 лучших компании, выдающих наличные под залог квартиры или дома с участком.

Где можно взять кредит под залог авто ⇒

6 банков для кредита под залог дома и квартиры

Банк Процент Сумма Срок
 Восточный низкий процент  От 9,9%  300 т.р. — 30 млн.  1-20 лет
БЖФ без отказа От 12,99%  800 т.р. — 8 млн. 1-20 лет
Совкомбанк От 11,9%  2000 т.р. — 30 млн. 1-10 лет
MyZalog24 самый выгодный Сегодня от 8,5% 500 т.р. — 70 млн. 1-30 лет
Грин Финанс с плохой историей 1,5% в месяц  250 т.р. — 10 млн. 1-10 лет

Наименьший процент по кредитам под залог квартиры в Экспресс банке Восточный и MyZalog24, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в Совкомбанк. Он же и Грин Финанс работают с заемщиками с испорченной КИ. В Совкомбанке и MyZalog24 самая высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО.

А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день.

Где еще можно получить кредит на большую сумму ⇒

Зачем брать займ под залог квартиры или дома?

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, без всяких поручителей и справок? Никому. Так в чем же смысл такого кредита, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры, недвижимости или другого имущества? Объясняем.

  1. Большая сумма. Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% стоимости жилья.
  2. Дольше срок. С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
  3. С плохой историей. В отличие от простых потребительских кредитов займы под залог выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые кредиты.
  4. Деньги нужны срочно. Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
  5. Ниже процент. И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.

Недостатки кредита под залог недвижимости

Минус здесь только один, но очень весомый. Наличными вы получите около 70% от рыночной стоимости недвижимости, а потеряете квартиру целиком, если вдруг не сможете выплачивать кредит.

Советуем тщательно все продумать и просчитать перед тем, как обращаться в банк за подобной ссудой.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

  1. Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его.
  2. Квартира не приватизирована. Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
  3. В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
  4. Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
  5. У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

MyZalog24 — успейте на ставку от 8.5% годовых

  • Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 30 лет;
  • Процентная ставка: От 8,5% — по акции;
  • Возраст: 18-79 лет;
  • Одобрение: 93%.

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8,5% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно.

Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Какие сейчас процентные ставки на потребительские кредиты ⇒

Даже, если вы оформили кредит под залог недвижимости в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Взять кредит можно только, если вы и залоговая квартира находитесь в Москве и МО или в Санкт-Петербурге и ЛО. В качестве залога рассматривают не только квартиры, но и дома, таунхаусы, коттеджи и коммерческую недвижимость.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также не потребуют справок о доходе и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

Квартира не должна находиться под арестом или быть в ипотеке и ином залоге.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 3000 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Восточный — от 9,9% под залог квартиры

  • Сумма: От 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 13 мес. до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Одобрение: 80%.

Главное преимущество — работает даже с клиентами, у которых плохая кредитная история. Достаточно высокая, до 80% вероятность одобрения вашей заявки. Где еще с испорченной КИ вы получите такую большую сумму до 30 миллионов рублей по такой низкой ставке от 9,9%?

В каких банках взять займ с плохой историей ⇒

Самое интересное — это может быть даже не ваша квартира или дом. Кто-то может выступить вашим поручителем, предложив в залог принадлежащее ему жилье или коммерческую недвижимость.

Где получить кредит без справок и поручителей ⇒

Выдает до 60% от стоимости вашей квартиры.

Страховка заемщика не нужна, а жилье — подлежит обязательному страхованию, причем это придется делать вам самим. Кредит нецелевой, то есть вы можете потратить его, как вам вздумается: купить жилье, рефинансировать другие кредиты, пустить на лечение или образование.

Где можно взять кредит для ИП и малого бизнеса ⇒

Бжф — до 20 миллионов от 12,49% под недвижимость

  • Сумма: От 600 000 до 20 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 12,49%;
  • Возраст: 18-65 лет;
  • Одобрение: 75%.

Ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог квартиры. Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Где взять долгосрочный займ без справок и поручителей ⇒

Можно также получить до 70% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Как и где получить деньги в день обращения ⇒

Кредитуют не только официально работающих физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей, фрилансеров и самозанятых и владельцев ООО и другого бизнеса.

БЖФ выдает как целевые ссуды — на покупку жилья в новостройках, первый взнос по ипотеке, оплату франшизы при открытии бизнеса и т.д., так и нецелевые займы на любые нужды.

Совкомбанк — кредиты под залог дома в Москве

  • Сумма: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 10 лет.;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 25-85 лет;
  • Одобрение: 75%.

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области. Зато москвичи спокойно могут получить до 30 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья.

Где взять кредит на любые нужды без поручительства ⇒

Совкомбанк схож с БЖФ — те же возрастные ограничения, те же требования к квартире и также выдают до 60% от рыночной стоимости. Но могут попросить вас еще и поручителей привести.

Большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

Банки, выдающие наличные без справок по 2 документам ⇒

Грин Финанс — до 10 млн. с плохой КИ

  • Сумма: От 250 000 до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 10 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 1,5% в месяц;
  • Возраст: 21-62 год;
  • Одобрение: 90%.

Основной плюс — не слишком интересуются вашей кредитной историей, выдают почти без проверок, даже с открытыми просрочками. В качестве залога принимают квартиру, коттедж или дом с участком и без него, а также офисы и другую коммерческую недвижимость.

Как и где получить беспроцентный займ по паспорту ⇒

Процент выше, чем в других банках, зато выдают наличными до 80% от стоимости недвижимости, которая должна быть в вашей собственности.

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете ровно 1,5% в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно взять хоть уже сегодня.

Кто еще выдаст личные точно в день обращения ⇒

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%. С помощью кредитного калькулятора легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

Кредиты под залог недвижимости позволяют получить практически 100% безотказное одобрение даже для большим сумм от миллиона и выше, так как у банка есть гарантия того, что вы вернете долг вовремя. Но если не платить — жилья вы можете лишиться. Заранее просчитывайте возможные риски и ваши финансовые возможности.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/zalog-doma

Как взять ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости в 2019 году?

кредит под залог недвижимости документы

Получение ипотеки без подтверждения дохода – довольно трудная задача. Кредиторам недостаточно закладной или пустых уверений заёмщика в том, что он обязуется выплатить выданную ему сумму.

Банк должен быть уверен в том, что клиент платёжеспособен и деньги вернутся «в закрома» в договорённое время, и доход будет не потерян. По этой самой причине потенциальные заёмщики, не имеющие возможности подтвердить свои доходы официально, имеют мало шансов на одобрение ипотечного займа.

Возможность получения ипотеки без подтверждения дохода

Сегодня людей с «теневым доходом» довольно много, но немалые средства, регулярно поступающие в личный бюджет, нигде не зарегистрированы и не отражены. Примером могут послужить люди, работающие в интернет пространстве: программисты, фрилансеры, сюда же можно отнести людей, получающих зарплату в конверте.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Банкротство ип с долгами

Многие из них при хорошем неофициальном заработке числятся как безработные. Человек, располагающий средствами и способный выплачивать крупные банковские займы, не может получить ипотеку, так как документальных подтверждений о доходах у него не имеется.

Казалось бы, выхода нет, но он существует. Почти все банковские организации, заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому даже клиентам – «теневикам» предлагаются более менее удовлетворительные условия на выдачу ипотеки.

Что в первую очередь следует знать об ипотеке «по двум документам»

Такое понятие как «подтверждение дохода» в российской банковской системе может трактоваться банками по — разному. Все финансовые организации, существующие в нашем Отечестве, имеют разные подходы к своим клиентам и поэтому условия кредитования очень отличаются.

Льготные программы по ипотеке тоже имеют особенности, у Сбербанка свои условия, у ВТБ 24 совершенно иные:

  • Кредиты выдаются банковскими организациями с целью привлечения и расширения клиентской базы и увеличения собственных оборотов, риск им не нужен. Без предоставления справки 2 –НДФЛ лучше не обращаться в банк и пройти мимо.В данном контексте, речь идёт о лицах с неофициальным доходом.
  • Ни одно финансовое учреждение не выдаст с ходу несколько миллионов рублей на приобретение жилья незнакомому человеку без официального трудоустройства. Даже если клиент будет выглядеть вполне презентабельно, проверки не миновать.
  • Во многих банках стандартные процедуры, связанные с подтверждением вашей трудоспособности (документы с места работы или налоговой инспекции) усилены и потребуют более тщательной проверки. Вас могут попросить принести трудовую книжку, водительские права и иные информационные источники.
  • При наличии одного положительного условия, гарантированно найдутся отрицательные моменты, которые заставят клиента задуматься о взятии ипотеки, так как будут очень обременительными. Об этом чуть ниже.

Кредит по двум документам для получения ипотеки или любого другого займа можно оформить, если у вас на руках, кроме заявления, будут следующие документы:

  1. Ваш личный паспорт, в котором указано, что вы являетесь гражданином России и наличие прописки.
  2. Для роли второго документа могут быть затребованы в разных банках: водительское удостоверение, страховое пенсионное свидетельство, ИНН, заграничный паспорт, биле военнослужащего или другие документы.

Дополнительный набор документов на недвижимость

После того, как вы выберите кредитный банк, ознакомитесь с условиями займа, заполните анкету, соберёте необходимые документы, можно будет отдать их на рассмотрение. Вся документация должна быть отксерокопирована. Чем внушительнее пакет документов на залоговое имущество, тем больше вероятность положительного решения со стороны банка.

Какие документы необходимо подготовить:

  • Заключение специалистов фирмы по оценке жилья.
  • Заключение из БТИ, кадастровые паспорта.
  • Предоставляемый договор от продающего лица, при условии приобретения вторичной недвижимости. Документы о законном владении жилья продавцом.
  • Справка из ЕГРП не более чем 30 дневной давности.
  • Страховка на жильё, но здесь решение о предоставлении страхового полиса и его виде остаётся за банком.
  • Договор о купле – продаже, предварительно составленный, в котором в роли покупателя вступает заёмщик.

Отрицательные стороны такой ипотеки

Почти все банки мониторят своих потенциальных заёмщиков, но если этого не происходит, то можно смело ожидать подвохов, и не благоприятных условий:

  1. От вас могут потребовать внесение первоначального взноса, который варьируется в различных финансовых структурах от 30 до 65 процентов от общей суммы кредита. Если таковой не имеется, шансы на оформление ипотечного кредита снижаются.
  2. Заём может снизиться на 20 и более процентов, по сравнению с той ситуацией, когда бы вы могли доказать документально свою кредитоспособность. Вы получите вместо желаемого миллиона рублей, только восемьсот тысяч.
  3. Сроки кредита тоже могут быть значительно сокращены. Стандартный период при максимальном сроке 40 лет, для клиентов без доказательств доходов, срок выплаты кредита сокращается до 20 лет.
  4. Процентная ставка тоже увеличится, как минимум на 1-5 процентов, увеличение зависит от банка.

Залоговое имущество

Любая банковская организация будет стараться снизить риски до минимума. Существует статистика, подтверждающая, что ипотеку без документов о доходах, стремятся взять те люди, у которых нет возможности выплачивать кредит.

Такое рассуждение: «Главное, чтобы дали ипотеку, а уж там получим жильё и как-нибудь справимся», порой обходится дорого как самим гражданам, так и банкам.

Чтобы обезопасить свой капитал, банки требуют страхования недвижимости, после оформление страховки, купленное жилье становится, почти во всех случаях, залоговой собственностью банка.

Далеко не все банковские организации идут на подобные эксперименты, и не всякая недвижимость может быть признана в качестве залога. «Хрущевки» и «сталинки», большинство отечественных автомобилей не рассматриваются банками в качестве залоговой недвижимости.

Также не берётся в расчёт арестованное имущество, обременённое какими — либо обстоятельствами, с пропиской несовершеннолетних лиц.

Проверка финансового состояния и платёжеспособности потенциального заёмщика

Когда вы придёте в банк, вас, как потенциального ипотечника, будут оценивать по нескольким критериям:

  • Насколько вы платёжеспособны, какой ежемесячный уровень дохода имеете, можете ли подтвердить доходы официальными документами.
  • Ваша стабильность в профессиональной деятельности, общий стаж трудовой деятельности и, конкретно, на данном месте работы. Будет интересна и сумма вашего среднегодового заработка.
  • Возьмётся во внимание ваш возраст.
  • Семейное положение: наличие мужа (жены), количество детей, иждивенцев.
  • Ваши накопления и возможность внесения первоначального взноса, наличие недвижимости, автомобиля, земельных участков и другого ценного имущества.
  • Обязательным пунктом проверки является кредитная история, возможные просрочки, кредитные лимиты на картах, чистота и финансовая добросовестность в прошлом.
  • Наличие созаёмщиков, платёжеспособных и надёжных.
  • Потребуется проверка на наличие судимости и благонадёжность.

После подробного анализа всех данных, по заявлению принимается решение положительного или отрицательного характера. Результат скоринга может зависеть от факторов, независимых от самого заёмщика и его финансовой характеристики: особых рекомендаций и кредитной политики Центробанка в данный момент в отношении потенциальных клиентов, желающих взять ипотеку, изменений условий в ипотечной программе, которая была выбрана клиентом.

Какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода

Ипотечные кредиты без справки 2-НДФЛ и под залоговую недвижимость, сегодня выдаются несколькими банками:

  • Газпромбанком, который может предоставить ипотеку по двум документам под 11 процентов на 30 лет. Под залоговую недвижимость кредитование осуществляется от 12 % годовых.
  • ЮниКредит Банком, где все вопросы о предоставлении кредитов решаются индивидуально с клиентом.
  • Связь – Банком с большим залоговым кредитом под 16, 5 %, в качестве залога банк рассматривает земельные участки, дома и квартиры.
  • Дельтакредит может рассмотреть заём на улучшение жилья под залог от 12%.
  • ВТБ – предлагает программу с названием «Победа над формальностями».

В каждом учреждении имеются свои условия и требования, поскольку заёмщику ничего не стоит подделать справки, банки довольствуются записями в графе о доходной части. Иногда довольно лишь чеков из банкомата, по которым можно увидеть суммы, приходящие на пластик с различных источников, а также снятие крупных сумм наличных.

Это своеобразная игра ва-банк со стороны гражданина, так как при обнаружении несоответствия между справкой и данными из налоговой службы, человек подвергает себя определённому риску и может попасть в «чёрный» список банка.

Плюсы и минусы ипотеки без подтверждения дохода

Получение ипотеки, манит и рисует радужные жизненные перспективы:

  1. Ипотека предоставляет возможность переезда в собственное жильё, даже не имея накоплений.
  2. Вы начинаете вкладывать средства не в съёмное жильё, а в собственность.
  3. Если вы не планировали переезда, квартиру можно сдавать и с вырученных средств оплачивать ипотеку.
  4. Получив долгожданное жильё, вы прописываете своих детей по новой прописке, появляется возможность определения их в хороший детский сад и школу.

Теперь рассмотрим «обратную сторону медали» и посмотрим, что может ожидать граждан без официального дохода при взятии ипотеки: сроки выплаты значительно сокращены, переплата за счёт повышенной ставка увеличивается, материнский капитал в качестве первого взноса не во всех банках может быть рассмотрен положительно, сумма кредита снижена.

Как повысить свои шансы на одобрение ипотеки

И всё — таки повысить шансы на получение ипотеки «бездоходному» заёмщику можно. При каких обстоятельствах имеются шансы:

  • Если у вас имеется приличная недвижимость или автомашина, которая может послужить в качестве залогового имущества.
  • В случае внесения первого взноса. Подтверждением о наличии финансов обычно служит выписка из счёта в банке или демонстрация наличных денег.
  • При хорошей репутации в данном банке вы значительно повышаете собственные шансы на заём. Если вы уже брали потребительские кредиты в этой финансовой организации и показали себя как ответственный и аккуратный клиент, ваш запрос на ипотеку может быть одобрен.
  • При наличии любых документов, которые могут частично удовлетворить запросы сотрудников в отношении вашего дохода: чеки банкоматов, или подтверждения с любых платёжных систем.
  • Если у вас имеется поручитель с высоким доходом и чистой кредитной историей, который выступит вашим поручителем, банк обязательно примет это к сведению.

Лицам, не имеющих справки о доходе, плучить ипотеку можно, но придётся предоставить хоть какие- нибудь подтверждения своей финансовой состоятельности. Чем больше доказательств получит от «теневика» банковское учреждение, тем выше шанс на составление кредитного договора.

Источник: https://bizneslab.com/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohoda/

Как получить кредит наличкой под залог недвижимого имущества?

кредит под залог недвижимости документы

Кредит наличными под залог недвижимости – это вид кредитования, при котором клиент передает имущественные права на недвижимость банку, но продолжает пользоваться этой недвижимостью. Залогом может выступать дом, квартира, дача, земельный участок. привлекательность такого вида кредитования – это возможность получить солидную сумму под меньший процент.

Как получить кредит наличными под залог недвижимости в Украине?

Подобная услуга предоставляется во многих украинских финансовых организациях. Дело в том, что не все они дают возможность получить максимально выгодный заем. Чтобы найти хорошего финансового партнера, нужно сначала найти банк с хорошей репутацией и полным пакетом документов на такую деятельность. Поинтересуйтесь у других клиентов банка, с какими подводными камнями они сталкивались и чего стоит опасаться.

Когда банк выбран, нужно узнать все подробности кредитования. Для начала попросите образец договора и изучите го дома. В бумагах вы должны найти все условия погашения ссуды: график выплат, процентная ставка, возможность вернуть долг досрочно. Если какой-то пункт вызвал у вас сомнения, проконсультируйтесь с независимым специалистом.

Часто деньги, которые доверяет банк своим клиентам, зависит от того, во сколько оценили закладываемое имущество. Кредит наличными под залог недвижимости в Киеве будет выгоднее, чем сельский домик далеко от хороших дорог и крупных городов.

Кроме того, на плечи заемщика могут лечь дополнительные траты по обслуживанию кредита. Например, работа оценщика залога, услуги нотариуса, проверка кредитной истории клиента и т.д.

Узнайте заранее, сколько придется заплатить, и в какой форме это предстоит сделать (единовременный платеж или процент ежемесячно).

Список документов, необходимых для получения кредита под залог недвижимости

В половине случаев реклама гласит, что при оформлении кредита с залогом не требуется справка о доходах. Это действительно так. Но все равно клиенту придется предоставить немало документов для того, чтобы ссуды выдали. Прежде всего, это:

  • паспорт гражданина Украины и ИНН;
  • документы, подтверждающие право собственности на закладываемую недвижимость. Если у недвижимости есть несколько совладельцев, то от них потребуется письменное согласие;
  • документы о семейном положении. Супруг (супруга) того, кто закладывает имущество, предоставляет письменное разрешение на передачу недвижимости в залог.

Более точный список того, что нужно для получения ссуды, можно узнать на сайте того банка, который был выбран для кредитования.

Источник: https://credits-online.com.ua/info/293-kak-poluchit-kredit-nalichkoj-pod-zalog-nedvizhimogo-imushchestva

Какие документы понадобятся для получения кредита под залог недвижимости

кредит под залог недвижимости документы

Получить крупную сумму для осуществления своих целей позволяет кредит под залог недвижимости. Документы, необходимые для оформления сделки, подразделяются на личные и бумаги на предмет залога. Плюс ко всему заполняется заявочная анкета. Рассмотрим, что понадобится для подписания кредитного договора, и где потребуется минимальный набор документов.

Пакет документов заемщика

Из личных бумаг потенциального заемщика в обязательном порядке предоставляется паспорт. Как правило, принимается паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Дополнительный документ для получения кредита банки и финансовые организации разрешают выбрать клиенту самостоятельно. Это может быть:

  • заграничный паспорт;
  • пенсионное свидетельство;
  • номер налогоплательщика;
  • удостоверение прав на вождение автомобиля.

В редких случаях запрашиваются дипломы об уровне образования гражданина.

Из обязательных справок требуется подтверждение официального трудоустройства и заработной платы.

В качестве подтверждения доходов принимаются:

  • 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
  • справка по форме банка или работодателя (для учреждений, в которых установлены ограничения на выдачу 2-НДФЛ).

    Такие формы обязательно должны содержать сведения об уровне заработной платы и занимаемой должности;

  • для получения кредита под залог недвижимости обязательны документы, подтверждающие источник заработка.

    К примеру, договор аренды жилого помещения;

  • налоговая декларация за установленный период времени (как правило, за полугодие);
  • справка о начислении пенсионных выплат (различного типа).

В качестве подтверждения официального трудоустройства подойдет копия трудовой книги (или выписка из нее), копия трудового контракта (или выписка), заявление в свободной форме, которое содержит все необходимые данные.

Банк или другой кредитор вправе запросить другие бумаги.

Пакет бумаг на объект недвижимости

Пакет необходимых бумаг на объект залоговой недвижимости зависит от его категории: квартира, дом, земельный участок или гараж.

Стандартным портфелем будем:

  • выписка из ЕГРН. Обратите внимание: выписка из Росреестра не имеет срока действия, но банки считают справку действительной в течение 30- ти дней с момента получения;
  • выписки из БТИ.

    Зависят от типа залога;

  • выписки из управляющей компании, коммунального хозяйства;
  • ни один кредитор не выдаст кредит под залог недвижимости, если не будут предоставлены правоустанавливающие документы.

    Бумаги, на основании которых, заемщик приобрел право собственности на объект.

В качестве правоустанавливающих подойдет договор покупки, свидетельство о получении наследства, договор дарения, мены, приватизация, долевое строительство.

Если оценка стоимости объекта залога определяется не кредитором – понадобится самостоятельно заказать оценку в независимой фирме. Акт оценки предоставляется вместе с остальным пакетом бумаг.

Кредитор вправе запросить дополнительные бумаги.

Не пропустите: ПРОЦЕДУРА ПОЛУЧЕНИЯ ДЕНЕГ ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ

Где получить кредит под залог недвижимости с минимальным количеством справок

Только на сбор требуемых справок может уйти до 14-ти дней, еще столько же документы вместе с заявкой будет рассматривать банк. После чего, заемщик узнает, на каких условиях ему предложат взять кредит. К тому же к залоговым займам банки предъявляют жесткие требования.

К примеру: не смотря на то, что ссуда обеспечена недвижимостью, клиенту с плохой КИ могут не выдать деньги. Это выясняется на этапе подготовки различного вида выписок и справок. О срочности получения денежных средств говорить не приходится. Если речь, конечно, не идет о сервисе Myzalog.

Здесь потребуется представить:

  • свидетельство о праве собственности;
  • основания, в соответствие с которыми возникло право собственности (правоустанавливающие);
  • выписки из ЖКХ и БТИ (управляющей компании) Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
  • два личных документы – паспорт и дополнительный, на выбор клиента;
  • если для получения кредита под залог недвижимости применимы документы о заключении и расторжении брака, то их необходимо представить.

Предоставленные справки и выписки позволят кредитоваться на следующих условиях:

до 100 000 000 р.
ставка от 6,5%
15% при открытых просрочках у других кредиторов
до 30-ти лет

Пользователь получит на руки до 95% от стоимости предмета залога, из этой суммы по его желанию ему выдадут 60% в виде аванса.

Это отличная возможность для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области получить кредит под залог недвижимости при минимальном наборе документов.  Использовать деньги можно на любые цели:

  • для приобретения новой квартиры или дома;
  • рефинансировать долги и выбраться наконец-таки из долговой ямы;
  • открыть собственное дело или пустить средства в развитие бизнеса.

Кредитор не потребует целевого использования средств от физического или юридического лица. Более подробно об условиях получения займа.

Основные схемы оформления займов под залог

Какие документы понадобятся для получения кредита под залог недвижимости was last modified: Февраль 3rd, 2019 by Виктория Мальдо

Источник: http://CreditHistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-dokumenty

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Наследование земельных участков

Закрыть