Могут ли коллекторы подать в суд на должника

Почему коллекторы не подают в суд на должника

могут ли коллекторы подать в суд на должника

Типичная ситуация для должника по кредитам это требование коллекторского агентства погасить старый долг, но теперь уже перед ними и с учетом ежедневно нарастающих процентов. Доходит до того, что сумма долга увеличивается в несколько раз.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Такое обстоятельство должно вызвать как минимум настороженность. Постоянные звонки, являющееся единственным законным способом «выжимания» долгов со стороны кредиторов иногда приносят свои плоды, но лишь отчасти и когда кончаются аргументы, они угрожают судом.

Это действует на бывших заемщиков как магическое заклинание, и все же, почему коллекторы не подают в суд на должника сразу, как только узнают об отказе платить по долгам.

В действительности лишь немногие должники обращают внимание на действия коллекторов в подобных ситуациях. В самых общих чертах можно сказать, что ими движет некий страх, и они уже уверены, что будут подвержены судебному разбирательству «на полную катушку».

Однако, в реальности дело таки обстоит наоборот, коллекторским агентствам вовсе невыгодно требовать долг в судебном порядке. Им в свою очередь можно противопоставить ряд факторов, вытекающих как раз со стороны того же законодательства. Это ряд норм ГК РФ и закона «Об исполнительном производстве», а также активные действия ответчиков по иску, если таковой все же возник.

Что может вскрыться при судебном разбирательстве

Следуя общим принципам гражданского судопроизводства, суд должен заслушать доводы всех сторон и проанализировать все предоставленные доказательства. Первые хоть как то могут быть приняты, при условии легального существования коллекторской конторы.

С доказательствами всегда возникают проблемы, ведь здесь они обязаны предоставить не только копии кредитных договоров, но и оригиналы. Естественно, их обычно, просто не может заполучить агентство.

Резонный вопрос, почему коллекторы не подают в суд на должника, даже если это легальная компания и у нее по идее должен быть интерес в этом?

Кстати, возвращаясь к вопросу о юридической ответственности в целом, нужно сказать, на практике коллекторам следует рассчитывать только на гражданский иск, но никак на привлечение должников к уголовной ответственности. Только умышленные действия, связанные с мошенничеством, дают основания для возбуждения уголовного дела.

В большинстве случаев заемщики добросовестно получают право на получение кредита, и не платят лишь потому, что испытывают трудное финансовое положение. Однако, может ли коллекторское агентство подать в суд на должника из-за мелких долгов?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Перечисленные факторы сводят к нулю старания коллекторов, так как в спор вмешиваются: закон, государственные органы судебной и исполнительной власти. Смысл имеется только в крупном долге, но его всегда выбивает сам банк.

Кроме того в ходе судебных слушаний могут вскрыться факты нарушений законодательства при заключении кредитного договора с клиентом банка.

Есть некоторые нюансы

Для должника они как раз на пользу, даже реально предъявленный иск, не повлечёт за собой быстрого рассмотрения. В действительности по закону (ГПК РФ) срок рассмотрения дела может длиться 2 месяца. Но активные действия ответчика могут  легко спутать все планы истца, и тогда судебное дело затянется надолго.

Предъявление встречного иска существенно потерпят нервы коллекторам, где он может потребовать снижения исковых требований, в виду низких доходов или их полного отсутствия. Ведь в соответствии со ст. 98 ФЗ «Об исполнительном производстве», служба судебных приставов физически не сможет взыскивать с должника более 50% дохода в месяц.

Коллекторам нужно еще доказать факт досудебной попытки урегулировать вопрос со стороны коллекторского агентства. Предоставляло ли оно информацию должнику о себе (документы, реквизиты, телефоны, расчетный счет и т.д.), в том числе письменное доказательство о передачи права требования от уполномоченного банка.

Есть дополнительные тонкости в случае передачи этого права сразу нескольким агентствам. Это делает крайне невыгодным обращения в суд коллекторов с требованиями выплаты необоснованной прибыли коллекторам.

Подводим итоги

Теперь можно выделить все факторы позволяющие сделать вывод о несостоятельности действий коллекторов по взысканию долгов через суды:

  1. Суммы исковых требований всегда в несколько раз выше, чем у банка, рассчитанные на основе договора с учётом процентов за просрочку;
  2. Большинство так называемых коллекторов, «компании невидимки», то есть нелегальные фирмы, и соответственно не имеют никаких прав на ваш долг перед финансовой организацией;
  3. Кредитные долги зачастую имеют утраченные сроки обращения в суд по исковой давности;
  4. С момента подачи иска, как правило, замораживаются все основные «показатели» доходности коллекторов (штрафы, пени и проценты);
  5. Встречный иск должника и его активная позиция защиты, существенно тормозят рассмотрение дел, и в любом случае уменьшают размер исковых требований (ведь еще около 30% как минимум коллекторам нужно отдать банку);
  6. Взысканию подлежит в основном мелкий долг (менее 70 000 рублей), что накладывает на истца неоправданные судебные издержки.

Источник: http://kreditdolg.ru/pochemu-kollektory-ne-podayut-v-sud.html

Могут ли коллекторы подать в суд на должников

могут ли коллекторы подать в суд на должника

  • Могут ли коллекторы подать в суд на должников?
  • Грозит ли должнику уголовное преследование
  • Выгодно ли коллектору обращение в суд
  • Возможно ли судебное разбирательство
  • Суд какой юрисдикции рассматривает иски по долговым обязательствам
  • Ознакомление с материалами искового заявления
  • Судебное разбирательство
  • Судебные заседания по кредитному делу
  • Заключение

Один из стандартных методов коллекторов для оказания психологического давления — угроза подать в суд. Они запугивают должника условным или даже реальным сроком. Так ли это?

Грозит ли должнику уголовное преследование

По словам коллектора, неисполнение обязательств по кредиту – это мошенничество, т.е. уголовное преступление.

Как правило, подобные слова – не более чем уловка для должников, при помощи ее из вас стараются выбить деньги. Первое, что надо запомнить: вам не грозит уголовное преследование за невыплату кредита. Через суд коллекторское агентство или банк могут добиться одного – обязать вас выплатить некоторую сумму задолженности. При грамотно построенной линии защиты (желательно с участием кредитного адвоката) суд часто встает на сторону заемщика и существенно снижает изначальные требования кредитора.

Более того, в некоторых случаях можно убедить суд, что вы совсем не должны что-то платить (например, если истек срок исковой давности по кредитному договору), или если передали задолженность от банка в коллекторское агентство без соблюдения всех требований «буквы закона».

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Выгодно ли коллектору обращение в суд

Если в судебном разбирательстве со стороны заемщика участвует опытный кредитный адвокат, то можно найти много аналогичных нарушений, и коллекторы это прекрасно понимают.

Выходит, что для коллекторов обращение в суд – большой риск и дополнительные расходы. Чаще всего коллекторы до последнего избегают обращения в суд, так что громкие слова о грозящем суде чаще всего остаются пустой угрозой.

Если заемщик-должник понимает и оценивает реальную ситуацию, он может использовать ее в своих интересах. Тогда на любой вопрос по выплате задолженности по кредиту надо отвечать: «Всё только через суд». Скорее всего, после таких предложений коллекторы в суд не будут обращаться, но давление на вас существенно ослабят.

Возможно ли судебное разбирательство

Возможность оказаться в суде по поводу задолженности совсем не исключается. Судебное разбирательство чаще всего инициируется банком, а не коллекторским агентством. Практика показала, что если долг не превышает 30-40 тыс. руб., вероятность судебного разбирательства невелика. Если же ваш долг составляет 50-100 тыс. руб. или более, то дело может закончиться судом. Чем больше сумма долга, тем выше шансы попасть в суд.

Бояться судебного разбирательства не нужно, при грамотной и адекватной защите со стороны должника, решение суда может быть в вашу пользу.

В каждой конкретной ситуации есть много нюансов, которые могут существенно подействовать на поведение коллекторов и на решение суда.

Могут ли коллекторы подать в суд, как действовать

Вы узнали, что на вас подали в суд за невыплату кредита – не переживайте, ничего страшного в этом нет. Ситуация для вас стала лучше, т.к. переход в правовое русло банка или коллекторов значит, что они больше не будут и дальше доставать звонками, личными визитами и другими способами из своего арсенала.

Обращение в суд приведет к решению вопроса, обязательное исполнение которого должны будут обеспечить судебные приставы. Ваша задача в суде сделать так, чтобы решение максимально отвечало вашим интересам, а не тому исковому требованию, которое подал в суд банк или коллекторы.

Суд какой юрисдикции рассматривает иски по долговым обязательствам

По законодательству РФ взыскание в судебном порядке будет происходить в разных судебных инстанциях, это зависит от суммы долга.

Если он составляет менее 50 тыс. руб., то рассмотрение иска коллекторов или банка может проводить мировой судья. Если сумма задолженности превышает 50 тыс. руб., рассматривать иск будет в районный суд. Подавать исковое заявление в районный суд, независимо от суммы долга, придется и тогда, когда это прописано в кредитном договоре.

Ознакомление с материалами искового заявления

Вам необходимо ознакомиться с всеми материалами дела, чтобы определить суть проблемы. Это означает, что нужно узнать, что именно написано в исковом заявлении, какими доказательствами банк или коллекторы подкрепили свою позицию. Ознакомиться с делом нужно в том суде, где находится дело.

Если дело находится у мирового судьи, и он уже выдал судебный приказ по кредиту. На основании судебного приказа судебными приставами — исполнителями может осуществляться взыскание.

Придите в приемное время непосредственно к мировому судье и ознакомьтесь с исковыми требованиями. Если дело находится в районном суде, то нужно обратиться в канцелярию суда.

В суд надо обязательно прийти с паспортом для удостоверения личности.

Вы пришли в канцелярию, на руки вам выдали дело. Удобнее не изучать документы в канцелярии суда, а сфотографировать материалы дела. Если банк или коллекторы подают иск в суд, то они предоставляют достаточно сложные расчеты. С ходу в них не разобраться, потребуется много времени.

В суде могут попросить написать заявление на ознакомление с материалами и для снятия фотокопий. Это заявление необходимо заверить у судьи, который ведет дело, либо у председателя суда. Это всего лишь формальность, детали можно уточнить на месте у секретаря. В соответствии с Гражданско-процессуальным кодексом РФ вы имеете полное право делать фотокопии материалов дела, например, для обращения к адвокату.

Судебное разбирательство

Надо установит, на какой стадии судебного разбирательства находится дело.

Если оно только рассматривается, предоставьте в суд скрупулезно подготовленные возражения по иску.

Если последнее заседание уже прошло, то в течении 30 дней необходимо подать грамотно написанную апелляционную жалобу.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Если решение вынесено более месяца тому назад, необходимо запускать процедуру для отмены решения, которое, вероятней всего было в заочном производстве.

Это только первые шаги, которые необходимо сделать, если на вас подали в суд коллекторы.

Судебные заседания по кредитному делу

Суд по кредиту (как любой суд по гражданским делам) должен проходить в два этапа:

  • предварительное слушание;
  • основное слушанье. В рамках основного слушания может пройти несколько заседаний суда, или заседание может переноситься по причине, что не соблюдены условия для начала процесса. Будьте готовы ходить на заседания суда несколько раз и проводить там от 10 минут до нескольких чесов каждый раз.

Первая встреча с судьей будет на предварительном слушании. Дату и время начала предварительного заседания должны указать в полученной вами повестке.

На предварительное заседание по кредитным долгам можно приходить «с пустыми руками», без заранее подготовленных документов. На предварительном слушании никаких серьезных решений не принимается. По сути любой человек из предварительного заседания может понять одно – на какой день и в какое время будет происходить основное слушание.

Основное слушание сильно отличается от предварительного.

Во-первых, вы не можете приходить «с пустыми руками», на этом этапе нужно обязательно подготовить свои возражения на исковые требования банка. Короче говоря, вы должны юридически грамотно написать, в чем банк неправ, и что вы хотите от судьи. Желательно приложить детальные таблицы с вашей версией расчета задолженности, которая осталась невыплаченной, но которую вы готовы оплатить. Если такие документы отсутствуют или подготовлены неграмотно, то считайте, что суд проигран.

Во-вторых, вам необходимо отвечать на «каверзные» вопросы юристов банка или коллекторского агентства, возможно и судьи в рамках основного слушания суда по неуплате кредитных обязательств.

 Запомните, что в расчет будут приниматься только те ответы, которые соответствуют букве закона. Рассказ про тяжелую жизненную ситуацию, который не подкрепляется юридическими аргументами, может вызвать негативную реакцию судьи.

Его пытаются разжалобить каждый день на протяжении многих лет, рано или поздно это начинает раздражать.

В-третьих, результатом основного слушания будет окончательное решение, которое обязательно для исполнения всеми сторонами. Если решение суда не в вашу пользу, а должник не исполняет его добровольно, выбивать из вас деньги будут уже судебные приставы.

Заключение

В отличие от банка и коллекторов, у приставов имеются все необходимые инструменты, чтобы испортить вам жизнь, и получить при этом всю сумму долга, указанную в решении суда.

Лучше не рискуйте и не доводите ситуацию с задолженностью по кредиту до суда.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://e-zaim.ru/kollektory/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnikov

Подают ли коллекторы в суд и что делать, если иск уже подан?

могут ли коллекторы подать в суд на должника

Угрозы подать в суд – одна из самых распространенных методов запугивания должников, который используют коллекторы. Как правило, угрозы о суде используются в последний момент, когда должник никак не идет на контакт, и других вариантов нет. Далее мы рассмотрим подробнее, подают ли коллекторы в суд и на каких условиях.

Право коллекторов на обращение в суд

Коллекторское учреждение, как отдельная организация, имеет право требовать от своих должников возврат долга. По законодательству такие органы наделены правом обращения в суд. Когда и как могут определять самостоятельно в зависимости от поведения своего клиента.

Законодательное регулирование

Ситуации, когда коллекторы подают в суд – единичны. Чаще бывает, что в суд подают сами заемщики. Если иск подан  коллекторами, то обязательно оповещается и сам должник о проведении заседания. Очень часто на практике встречается, что приходит письмо из суда с принятым решением о выплате долга в полном объеме. Это могу быть в полной мере уловки коллекторов, на которые не нужно вестись, так как суд принимает решение, когда присутствуют обе стороны.

На сегодняшний день президент РФ подписал закон о деятельности коллекторов, где указано, что к должнику не должны применяться следующие меры: угрозы, предоставление ложной информации, давление, введение в заблуждение и т.д. В данный закон вошло также ограниченное количество звонков и посещений.  У коллекторов нет возможности арестовывать и отнимать имущество у должников.

 Выгодно ли им разбирательство в суде

Коллекторам выгодно подавать в суд, если сумма по кредиту крупная, тогда они хоть что-то могут вернуть. Если сумма меньше 1000 долларов, то судебный иск могут даже не принять. Судебное разбирательство для коллекторов дело затратное и совсем невыгодное. Подают коллекторы иск тогда, когда видят для себя выгоду.

Часто ли они подают иски

Как свидетельствует практика, иски подаются очень редко и если есть очень веские обстоятельства. Обращение в суд имеет логический смысл, если кредит выдан под залог. В результате чего, выставленная задолженность может быть покрыта залогом. Если нет обеспечения по кредиту, то задолженность будет списана с официального дохода компании или физического лица, а если его нет, то коллекторская фирма будет в полном убытке.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что будет если не платить ипотечный кредит

 Методы взыскания

Если коллекторов сравнивать с приставами, то у них нет возможности и прав лишать своего должника имущества. В частности они не могут арестовывать счета, проникать в жилье, ограничивать права и т.д. Все это только в компетенции приставов, у которых законодательно предоставлена такая возможность.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Несмотря на то, что говорят коллекторы по телефону, у них есть только два варианта действий по отношению к заемщику:

  • В письменной форме отправлять письма и другие оповещения с просьбой вернуть долг, при этом без указания каких-либо угроз;
  • Подать в суд и требовать возврат задолженности.

Любое применение силы исключается законом. Если коллекторы воспользуются одним из таких способов, то пострадавший может без проблем обращаться в полицию с целью защиты.

Возможно ли уголовное преследование неплательщика

Одной из самых распространенных угроз коллекторов считается уголовное преследование неплательщика кредита. Согласно законодательных документов, суд не может обвинить человека в отсутствии возможности погашать кредит. В тюрьму не сажают из-за отсутствия денег.

Мошенничеством можно назвать только ту ситуацию, когда кредит оформлялся с целью и не погашать его. А если на протяжении всего кредитного договора кредит выплачивали, а потом вдруг по каким-либо обстоятельствам заемщик не смог платить дальше, то к нему не могут выдвинуть уголовную ответственность.

Действия неплательщика если коллекторы обратились в суд

Когда коллекторы обращаются в суд, то неплательщику не стоит переживать. Одним из положительных моментов считается то, что на период судебных разбирательств начисление процентов по кредиту приостанавливается. Со стороны должника, необходимо максимально собрать всю документацию относительно заключения кредитного договора, квитанции об уплате, а также документы, что подтверждают отсутствии возможности погашать кредит. Если все есть, то скорее всего, суд примет решение в вашу пользу.

Пошаговая инструкция действий, если иск подан

Юристы советуют придерживать следующей инструкции, когда подан иск:

  • Изучение иска – для этого необходимо получить документы в канцелярии суда. В случае, если сумма меньше 50 000 рублей, то дела передаются к мировому судье и соответственно, бумаги можно получить у должностного лица.
  • С полученными документами стоит не только ознакомиться, а лучше всего снять фотокопии, что законом допускается.
  • Определить статус рассмотрения иска. Когда иск находится на стадии рассмотрения, то лучше подать встречный иск, а если решение вынесено – подать апелляцию или требовать отмену решения.

Важно понимать, что если человек недостаточно хорошо разбирается в законах, то он, скорее всего, проиграет в суде. В такой ситуации лучше воспользоваться услугами хорошего адвоката.

Меры защиты

Защита в суде должна быть максимально обоснованной, ведь речь идет о кредите. В такой ситуации, чем больше документов и свидетелей, тем вероятнее выиграть дело. Оптимальную защиту сможет обеспечить опытный адвокат.

Варианты исхода

Зачастую есть два основных варианта исхода судебного разбирательства:

  • Худший вариант заемщика – подтверждается правота коллекторов в результате чего неплательщик должен вернуть весь выставленный долг (очень часто коллекторы увеличивают этот долг). Взыскание ложиться на органы ФССП, которые проводят описанием и арестом имущества, а также перечислением 50% заработка на пользу коллекторской службы;
  • Когда сумма больше 500 000 рублей, а должник не располагает такими средствами, то он объявляется банкротом и долг аннулируется. Встречаются на практике ситуации, когда банк выносит решение в пользу должника, где долг отменяется и штрафных санкций не назначается.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Вероятные нюансы

  1. Очень часто коллекторы пытаются воспользоваться психологическим давлением  на должника, при этом нужно строго отстаивать свою позицию.
  2. Суммы к выплатам по кредиту фиксируются кредитным договором, а не коллекторским агентством.
  3. Коллекторы очень редко подают в суд, так как им не выгодно.
  4. Если сумма по кредиту очень маленькая, то коллекторы рано или поздно оставят вас в покое.
  5. В суде лучше пользоваться услугами адвокаты, они могут обставить ситуацию выгодными для неплательщика фактами.

Итак, в большинстве случаев, коллекторы не подают в суд, так как очень редко получают победу и дополнительно несут судебные издержки. Но если уже иск подан, то стоит активно действовать – предоставлять подтверждающие документы, которые свидетельствуют о невозможности платить кредит.

Остались вопросы? Звоните и получите ответы БЕСПЛАТНО!

Источник: https://sempravo.com/finansy/vashi-dolgi-kollektory-i-sud.html

Могут ли коллекторы подать в суд на должника?

могут ли коллекторы подать в суд на должника

Нередко коллекторы угрожают судебными разбирательствами при общении с должниками, запугивают, давят на человека морально. Имеют ли они на это право, как действовать физическому лицу и чем грозит суд с коллекторами? Будем разбираться.

Нормативная база

Опираясь на ст. 27 и 33 ФЗ РФ № 395-1 кредитор в лице МФО или банковской организации имеет право вернуть невыплаченный заемщиком долг по кредиту через суд. Здесь следует остановиться.

Первичным кредитором является банк или МФО, но в случае невыполнения со стороны заемщика финансовых обязательств возможна передача долга коллекторам в соответствие с положениями ст. 388 ГК РФ, если иное не предусмотрено кредитным договором или другим правовым актам.

Далее, передача долга агентствам по взысканию задолженностей может происходить путем заключения договоров 2-х видов (или/или):

Вид договора Условия заключения
Агентское соглашение Согласно его условиям коллекторы привлекаются с целью помочь банку вернуть деньги за определенное вознаграждение. О передаче прав кредитора третьему лицу в данном случае не идет и речи. Коллектор здесь выступает в качестве посредника и имеет ограниченные возможности
Договора цессии (продажа долга) По договору происходит уступка фирме права требовать возврат долга от заемщика банка. По факту, кредитор продает имеющуюся задолженность и далее должник должен выплачивать деньги на счет коллекторского агентства. Не исключено, что сумма долга может увеличиться в связи с «аппетитами» коллекторов

Получается, что договор цессии позволяет коллектору стать новым кредитором заемщика. Именно ему теперь требуется возвращать заемные ранее в банке средства. Поэтому, отвечая на вопрос, имеют ли право коллекторы подать в суд, снова обращаемся к ФЗ РФ № 395-1 и понимаем, что имеют в отличие от условий агентского договора. Продажа долга дает все полномочия первичного кредитора.

Также следует учитывать, что в случае, если по кредиту наступил срок исковой давности, продажа долга коллекторам не имеет смысла, как и обращение по данному делу в суд. Для четкого понимания термина следует заглянуть в ст.196 и 200 ГК РФ, где указано, что срок исковой давности составляет 3 года. После, происходит списание долга.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

 Причины обращения коллекторов в суд

Отметим, что коллекторы крайне редко обращаются в суд. На практике представители по взысканию задолженности используют угрозы, как главное свое «оружие», но прибегают к нему, если другие варианты «выбивания» просто не работают. До суда коллекторы могут угрожать:

  1. Начислением крупных штрафов.
  2. Оповещением о долге ваших родственников, работодателя, соседей, что запрещено новым законом № 230-ФЗ РФ и пр.

Сегодня коллекторы очень ограничены в своих правах и действиях, однако огромное количество жалоб со стороны должников свидетельствует о нарушениях нового антиколлекторского закона, вступившего в силу с 1 января 2017 года.

Большой долг

Так, в большинстве случаев, если размер вашего долга небольшой, например, менее 1 000 долларов без коллекторских «накруток», то суд по кредиту с коллекторами вряд ли состоится. Агентствам невыгодны мелкие разбирательства, т.к. суд в большинстве случаев избавляет заемщиков от «космических» штрафов, начисленных коллекторами (к возврату только размер долга перед банком). И чем меньше сумма вашей задолженности, тем менее вероятно, что коллекторы подадут иск в суд по кредиту.

Мнимые иски

Судебные разбирательства – это всегда расходы. Иногда фирмы идут на обман, отправляя заемщикам мнимые иски, повестки и даже решения (образцы в реальности), что противозаконно. Подобные документы, как правило, присылает судебный орган.

Еще одной хитростью взыскателей являются угрозы уголовной ответственностью, чего быть не может согласно российскому законодательству.

Человека не посадят в тюрьму, если он не выплатил долг по кредиту, если, конечно, заемщиком не было совершенно при оформлении займа каких-либо махинаций.

Оскорбления

Не менее интересно, а подают ли коллекторы в суд на должников за причиненные им оскорбления, что нередко происходит в жизни? Гипотетически это возможно, но пока в судебной практике подобных прецедентов не случалось. И все же не рекомендуем вам рисковать, унижая чье-то достоинство.

Действия должника при подаче на него в суд

Вступивший в силу закон о коллекторах изменил многое, включая и порядок взаимодействия между коллектором и должником. Если уж коллекторы обращаются в суд, паниковать в данной ситуации не нужно. Такое действие будет выгодно в первую очередь заемщику по нескольким причинам:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

  • Начисление штрафов прекращается.
  • Звонки с напоминанием вернуть долг больше не производятся.
  • Появляется возможность уменьшить сумму долга.

Поданный коллекторами иск свидетельствует о том, что ваш вопрос будет решаться в рамках правового поля и это хорошо. Теперь самое важное – добиться успешного для вас результата. Итак, вот примерный план ваших действий:

  • Изучите имеющиеся материалы по заведенному делу, обратив пристальное внимание на содержание искового заявления, наличие доказательств вашей вины.
  • Поинтересуйтесь, какой статус имеет ваше дело. Например, если коллекторы подали в суд заявление, и оно пока находится на рассмотрении, что можно делать? Подавать письменное возражение в адрес заявителя – коллектора. Апелляцию допустимо подать после рассмотрения судом вашего вопроса в течение 30 дней.
  • Обратитесь за помощью к хорошему адвокату. Квалифицированный специалист способен добиться полного или частичного списания штрафов, какие начисляют коллекторы, прежде чем подать в суд на заемщика. Возможно также уменьшение суммы общего долга, ввиду сложившихся обстоятельств (лишение работы, болезнь, потеря кормильца и пр.).

Возвращаясь к вопросу, могут ли коллекторы подать в суд на должника, следует учитывать, что, несмотря на новый закон (№ 230 ФЗ) на рынке продолжают работать нелегалы, которые вообще не имеют никаких прав на подачу заявления в судебные органы. Так или иначе, подкупаться на сомнительные угрозы не стоит.

Практика и особенности судебных разбирательств

Коллекторы подали на вас в суд? Сразу подготовьтесь к тому, что рассмотрение дела не будет быстрым. Такова схема работы российских судов – медленно, но уверенно. Нужно учитывать еще некоторые особенности относительно исковых заявлений. Так, если сумма вашего долга не превышает 50 000 рублей, то вашим вопросом будет разбираться мировой судья. Иные цифры автоматически направляют дело в районный суд.

Если коллекторы выигрывают суд, то вам придется смириться и выполнить все предписанные вам обязательства. На практике агентства получают возможность сотрудничества с судебными приставами, которые на законных основаниях начнут процедуру принудительного взыскания задолженности.

Коллекторские агентства не имеют права самостоятельно заниматься взысканием, забирать ценные вещи, лишать человека имущества и пр. «выходки». Эти полномочия есть исключительно у служебных приставов – исполнителей судебных решений.

Нарушение закона коллектором

Использование запрещенных новым законом методик (запугивание, причинение вреда имущества, здоровью должника, оскорбления и пр.) могут стать причиной обращения заемщика с жалобой в Роспотребнадзор. Это будет самым оптимальным вариантом. Кроме того, заручившись поддержкой федеральной службы, избавиться от коллекторских штрафов окажется проще. Подать жалобу на незаконные действия коллекторских фирм можно несколькими способами:

  • В режиме оналйн на официальном сайте Роспотребнадзора.
  • Лично передав заявление в канцелярию службы (пишите бумагу в 2-х экземплярах).

Запомните, единственным правом, которым обладает коллектор – это информирование должников о существующем долге и строго в ограниченном количестве: личные визиты – не более 1 раза в 7 дней, звонки – не более 1 раза в 24 часа, смс – не более 2-х в день. Нарушение этих правил – прямая дорога с жалобой в Роспотребнадзор. Ознакомьтесь с примером жалобы у нас на сайте (скачать образец)

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://ojivaem.ru/kakplatitkredit/kollektory-ugrozhayut/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnika/

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года?!

могут ли коллекторы подать в суд на должника

Заключение договора с банком на оформление кредита несет в себе не только выгоду получения денежных средств, но и накладывает на заемщика ряд обязательств, которые ему необходимо выполнять в четко оговоренные сроки.

При несоблюдении правил договоренности, таких, как несвоевременная оплата ежемесячных платежей, увиливание от закрытия долга, игнорирование диалога с банком, ведет к крайним мерам со стороны занимателя:

  • продажа кредитного пакета документов;
  • открытие судебного разбирательства.

Многие неплательщики, зная о таком понятии, как «исковая давность по кредиту», ошибочно полагают, что по истечению определенного срока (как правило, 3 года), автоматически становятся свободными от своих долговых обязательств. Однако это распространенное заблуждение отнюдь не прекращает навязчивых звонков и писем от «выбивателей».

Имеют ли кредиторы право требовать выплату задолженности и обращаться в суд, когда период действия договора уже истек? Ответы на этот вопрос достаточно неоднозначны и для каждого отдельного случая требуют индивидуального подхода.

Как правильно рассчитать сроки?!

Ссылаясь на нормы Гражданского кодекса регулирование нарушений по кредитным операциям должно совершаться в период действия исковой давности, то есть три года. загвоздка заключается в том, с какого момента необходимо вести отсчет этих трех лет, ведь может быть два варианта:

  • со дня последнего произведенного платежа;
  • с момента юридического действия кредитного соглашения.

Разумеется, что банк видит свою выгоду, и возможность более длительного воздействия на должника по первому случаю, в то время как клиенту удобнее сотрудничать или увиливать от погашения долга – по второму.

Существует также третий вариант, который используется крайне редко, одно имеет свое право на существование – отсчет исковой давности с той даты, когда финансовая организация узнала об образовавшейся просрочке и приняла необходимые меры по взысканию средств.

В отдельных случаях срок давности может быть рассчитан и увеличен с принятием во внимание документов, которые официально могут подтвердить состоявшийся диалог между сторонами участников кредитного соглашения.

Коллекторы подали в суд по кредиту!

Собираясь оформить займ на крупную сумму, необходимо тщательно просчитать все возможные риски, чтобы в случае наступления форс-мажорных ситуаций иметь пути безопасного отхода. Попытка затаиться и переждать до периода завершения действия договора – не лучшая идея, поскольку ведет к ряду неприятных последствий:

  • плохая кредитная история и попадание в «черный» список;
  • испорченная репутация на работе, что может в дальнейшем сказаться на повышении и карьерном росте в крупных компаниях;
  • повестки и судебные тяжбы;
  • необходимость продажи имущества;
  • моральное давление.

Когда заемщики не вносят обязательный платеж своевременно, банк моментально реагирует и подключает в работу профессиональных выбивателей. Продажа долга третьему лицу ведет к агрессивному прессингу дебиторов, их семей, а также друзей и сослуживцев. Кроме того, угрозами дело не заканчивается и на вопрос, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года, ответ – да.

Рекомендуем: «Как избавиться от коллекторов?!»

Если при заключении соглашения клиент вчитывался в договор, то пункт об открытии разбирательства даже по истечении срока исковой давности не станет для него новостью. Но доводить дело до суда невыгодно никому, поэтому кредиторы будут пытаться всячески давить на должника, надеясь на его страх и незнание своих прав.

Кроме того, желая обезопасить себя, финансовые организации часто увеличивают период с трех лет до пяти или десяти по своему усмотрению, а невнимательные заемщики, подписывая бумаги, узнают о невыгодно сложившемся положении дел только в тот момент, когда начинаются тяжбы и привлечение к гражданской ответственности. В случае добавления срока, клиенты теряют возможность ссылаться в суде на окончание действия договора и избегать выплат.

Правомерность действий

В случаях, когда соглашение четко обозначает срок исковой давности в три года, но должнику продолжают поступать угрозы о том, что коллекторы подали в суд по кредиту, следует обратиться за профессиональной помощью к грамотному консультанту, потому как действия «выбивателей» не имеют юридической силы и, мягко говоря, незаконны.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Законны ли коллекторы

Не исключено, что судебное дело все же будет открыто, и заемщика вызовут в суд, правильным ответным действием станет подача ходатайства, которое будет содержать дату окончания действия договора, а также неправомерные действия, направленные на неплательщика со стороны взыскателей.

Если ситуация складывается таким образом, что коллекторы не подают иск, а только совершают моральное или физическое давление, то выходом из ситуации станет заявление в полицию и прокуратуру, а также наем адвоката, который сможет предоставить консультацию и оформить все документы для подтверждения факта незаконного принуждения.

Варианты долгового урегулирования

Каждый может столкнуться с непредвиденными ситуациями (сокращение на работе, болезнь и пр.), которые усложняют процесс погашения кредита. Как только вы понимаете, что есть риск просрочки ежемесячного платежа и выплаты процентов, необходимо уведомить о своих финансовых трудностях банк. На сегодняшний день существует множество вариантов, направленных на предоставление помощи в вопросах займа:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • замораживание долга;
  • уменьшение общей суммы выплаты.

Обратившись к финансовому партнеру, вы в первую очередь, зарекомендуете себя, как благонадежный клиент и временные трудности не повлияют на кредитную историю. В зависимости от нюансов каждой отдельной ситуации, банк будет предлагать наиболее приемлемые способы закрытия задолженности.

Помните, что невыполнение долговых обязательств и игнорирование диалога с организацией-занимателем – это крайняя мера. Решаясь на такой шаг, заемщик должен быть готовым к профессиональному прессингу коллекторов.

Легальный уход от выплаты долга

Законно «спрыгнуть» с оплаты кредита можно только в том случае, если будут выполнены три условия:

  1. все 3 года до момента окончания действия исковой давности заемщик не имел контактов с финансовой структурой и не пытался урегулировать ситуацию;
  2. полная пассивность банка в вопросе возвращения ссуженных средств;
  3. подача судебного иска кредитора была совершена после официального завершения всех сроков по договору.

Особо надеяться на подобный исход событий не стоит, так как банковские предприятия имеют целые отделы взыскания и ревностно отслеживают неплательщиков, однако иногда случаются просчеты и единичным везунчикам удается безболезненно избежать выплат.

Остальной части потенциальных клиентов необходимо с полной ответственностью подходить к выбору банка-партнера, а также программе кредитования, внимательно изучать документальное сопровождение сделки, а также трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы не угодить в долговую «яму» и в руки коллекторов.

Источник: https://PanKredit.com/info/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnika-po-kreditu-cherez-3-goda.html

Может ли коллектор подать в суд на должника?

могут ли коллекторы подать в суд на должника

Коллекторы часто угрожают должникам обращением по поводу взыскания задолженности в суд. Некоторые и вовсе грозятся привлечением к уголовной ответственности за хищение невыплаченного долга. Но так ли правомочны подобного рода действия, и может ли коллектор подать в суд на должника?

Право на обращение в суд

​Обратиться в суд за выдачей приказа или с исковым заявлением относительно взыскания кредитного долга может только кредитор, который будет в процессе выступать в статусе истца.

Первичным кредитором является банк (по кредиту) или микрофинансовая организация (по микрозайму), которые в случае возникновения сложностей с погашением заемщиком долга начинают рассматривать варианты досудебного урегулирования проблемного вопроса с задолженностью. Если первое время процессом взыскания обычно занимаются собственные структуры кредитной организации, то спустя несколько недель или месяцев к решению задачи привлекаются коллекторские агентства.

Коллекторы действуют в рамках одного из двух договоров:

  1. Агентский договор, по условиям которого коллекторы привлекаются для цели обеспечения возврата задолженности.

    В этом случае никаких прав кредитора третьему лицу не передается, а коллекторское агентство является не более чем посредником, причем после принятия резонансного закона о подобного рода деятельности – с существенно ограниченными полномочиями.

  2. Договор цессии или, как нередко говорят должники, продажи долга. По договору цессии осуществляется уступка коллекторам права требования долга, то есть переход прав кредитора.

Исходя из правового поля действия коллекторов, может ли коллекторское агентство подать в суд на должника – определятся видом договора, заключенного с банком или МФО. Агентский договор таких правомочий не дает, договор цессии – напротив, позволяет действовать точно так же, как и первичный кредитор. Таким образом, если коллекторы намереваются на законных основаниях обратиться в суд или уже это сделали, то значит, имеет место договор цессии.

Что делать должнику, если коллекторы обратились в суд

Независимо от того, на основании какого именно договора с банком (МФО) действуют коллекторы, если они обратились в суд, необходимо изучить условия кредитного договора и проанализировать правомочия коллекторского агентства.

С началом 2017 года, когда все положения закона о коллекторской деятельности вступят в силу, порядок взаимодействия кредитных организаций и коллекторов серьезно изменится, как и статус последних. У заемщиков появятся серьезные возможности по обжалованию действий кредиторов и коллекторов, а банкам (МФО) и коллекторам необходимо будет соблюдать установленный порядок взаимодействия по взысканию долгов.

На сегодняшний день наиболее эффективным методом противодействия коллекторам, обратившимся в суд, является оспаривание договора цессии на основании:

  • отсутствия в кредитном договоре условия о правомочии банка (МФО) передать право требования долга организации, не имеющей статус кредитной, либо, вообще, кому-либо;
  • несоблюдения банком (МФО) порядка уступки права требования, включая порядка уведомления заемщика и (или) получения согласия, если таковое необходимо по условиям кредитного договора.

За последние 4-5 лет количество удовлетворенных исков заемщиков о признании недействительными договоров цессии значительно сократилось. Эту обусловлено массовым включением в кредитные договора условия об уступке правомочия требовать долг и его передаче любым третьим лицам. Но исключить ошибок со стороны банка или МФО нельзя. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/podayut-li-kollektory-v-sud-na-dolzhnikov

Могут ли коллекторы подать в суд: закон, права и особенности :

могут ли коллекторы подать в суд на должника

Немало людей имели несчастье общаться с коллекторами. Их методы работы часто выходят за рамки допустимого. При общении с должниками они позволяют себе оскорбления, угрозы. А самый любимый прием – психологическое давление. Коллекторы уведомляют заемщика об уголовной ответственности, которая может наступить за невыплату кредита.

Так ли это, поговорим чуть позже. Нередко они запугивают судом. При этом рассказывают о заоблачных штрафах, пенях и прочих санкциях. А подают ли коллекторы в суд на должников? Этот вопрос интересует всех, кто имеет просроченный кредит. Для того чтобы разобраться в правомерности подобных действий, необходимо изучить российское законодательство.

А, как говорится, предупрежден – значит вооружен.

Кто имеет право обращаться в суд?

По закону, в суд подать исковое заявление имеет право только кредитор. Он должен предоставить все необходимые документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности. В дальнейшем на судебном процессе кредитору присваивается статус истца.

В самом начале заемщик имеет обязательство перед банком или другой организацией, которая занимается выдачей микрозаймов. Обязательства и права сторон указываются в договоре. При возникновении задолженности кредитор предлагает варианты для урегулирования ситуации.

Изначально этим вопросом занимается внутреннее подразделение. Если должник игнорирует все предложения, то банк или микрофинансовая организация имеют право обратиться в коллекторское агентство.

Однако это обязательно должно прописываться в договоре, так как информация о клиенте разглашается третьим лицам.

А вот могут ли коллекторы подать в суд? Одним словом ответить на этот вопрос нельзя, поэтому давайте разбираться.

Деятельность коллекторских агентств

Для того чтобы привлечь агентства, которые специализируются на возврате проблемных кредитов, банк должен заключить с ними договор. Такой документ может быть двух видов.

  1. Договор цессии. Что он собой представляет и какие полномочия имеет агентство после его заключения? Если говорить простыми словами, то данный документ свидетельствует о продаже долга. После заключения договора к коллекторам переходят все права требования, то есть они становятся кредиторами. С этого момента заемщик должен возвращать долг именно организации. Имеют ли право коллекторы подать в суд с таким договором на руках? Да!
  2. Агентский договор. Данный документ позволяет банку задействовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возврат просроченной задолженности. Все права на кредит остаются у банка. Агентство коллекторов выступает только в роли посредника. Именно его сотрудники непосредственно работают с должником. Имеют ли право коллекторы подавать в суд, если их деятельность ограничивается таким договором? Нет! Их работа заключается только в информировании должника. Они должны сообщать заемщику о состоянии задолженности на определенный период времени. Если дело о просроченном кредите передается в суд, то деятельность коллекторского агентства прекращается, а истцом является непосредственно кредитор, то есть банк или другая финансовая организация, имеющая право выдавать займы.

Права коллекторов

Итак, мы уже определились, вправе ли коллекторы подать в суд на заемщика. Но все же сотрудники данных агентств часто запугивают должника именно этим. Поэтому важно разобраться, какими правами они обладают.

На самом деле деятельность подобных организаций довольно ограничена. По закону, они могут только в словесной форме убеждать заемщика погасить образовавшуюся задолженность. Ни в коем случае коллекторы не имеют права применять физическую силу, оскорблять, угрожать. Также не в их полномочиях проникать в жилье должника и описывать имущество. Важно: подобные действия осуществляются по решению суда и только судебными исполнителями (приставами)!

При общении с заемщиком коллектор может спрашивать о причинах неуплаты долга, уточнять срок погашения. Также в их полномочиях — предоставлять информацию об уже начисленных штрафах и о тех санкциях, которые могут быть применены в будущем.

Уголовная ответственность: стоит ли переживать должнику?

Могут ли коллекторы подать в суд и добиться, чтобы заемщик понес уголовную ответственность за невыплату кредита? Данный вопрос довольно актуален, так как подобные угрозы являются стандартным приемом. Важно знать, что отношения заемщика и кредитора находятся в рамках административного права, но никак не уголовного.

Для того чтобы коллекторы или банк смогли доказать наличие мошеннических действий (в этом случае наказание – реальный срок лишения свободы), понадобится провести большой объем работ. Основная суть заключается в том, что если заемщик хотя бы раз внес минимальный платеж, то по законодательству в его действиях не может быть преступного умысла.

Поэтому за неуплату просроченного кредита уголовная ответственность не предусмотрена. Единственное решение, которое может быть вынесено судом, – о погашении задолженности.

Срок давности

Могут ли коллекторы подать в суд на заемщика, если закончился срок исковой давности? Ответ однозначный – нет! В большинстве случаев кредитное соглашение действует в течение трех лет, реже пяти (если в договоре прописан такой пункт). Судом иск будет рассмотрен только на протяжении указанного времени. Однако здесь есть одно но! Нет точных указаний, с какого момента необходимо производить отсчет периода исковой давности. Могут быть использованы следующие сроки исчисления:

  • Расчет производится с момента окончания действия договора.
  • Срок исковой давности начинается на следующий день после даты заключительного платежа.

Наказание за оскорбление

Можно ли подать в суд на коллекторов, если они угрожают и оскорбляют заемщика? Напрямую обратиться с заявлением на неправомерные действия со стороны сотрудников агентств, занимающихся возвратом проблемной задолженности, теоретически возможно.

Понадобится собрать много доказательств, то есть аудио- или видеозапись визита/звонка, пригласить свидетелей. Человеку, который незнаком с юриспруденцией, сделать все правильно будет очень сложно. В такой ситуации понадобится нанимать адвоката.

Однако можно пойти по другому пути и написать заявление в правоохранительные органы или прокуратуру.

Также заемщику ни в коем случае нельзя оскорблять представителей коллекторских агентств. Они, в свою очередь, могут сделать запись, которую используют в роли доказательства. Подают ли коллекторы в суд? На практике такие случаи единичны. Дело в том, что на самом деле доказать факт оскорбления очень трудно. Такое разбирательство может затянуться на несколько лет. А на такое готов не каждый, тем более коллекторские агентства.

Дело в суде – что делать заемщику?

Если все же коллекторское агентство обратилось в суд, должнику ни в коем случае не нужно паниковать. Это даже в каком-то роде облегчит жизнь заемщику. После того как кредитор подал исковое заявление, вопрос просроченной задолженности переходит в правовую сферу. Значит, с этого момента все звонки коллекторов или представителей банка прекратятся. Теперь заемщику важно сделать так, чтобы решение, вынесенное судом, было максимально приемлемым.

Изучать материалы дела рекомендуется с квалифицированным адвокатом. Он поможет найти нарушения, которые допустил банк или коллекторы. Важно внимательно разобраться с претензиями, изложенными в исковом заявлении. Не помешает сделать фотокопии со всех документов. Если дело находится только на рассмотрении, то заемщик имеет право подавать возражения. А если уже рассмотрено, то апелляцию (допустимый срок – 30 дней).

Опытный адвокат сможет значительно снизить сумму долга, поэтому не стоит экономить на его услугах.

К сведению заемщика: мировой судья рассматривает иски, где сумма задолженности не превышает 50 тыс. рублей, в остальных случаях – районный суд.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту?

могут ли коллекторы подать в суд на должника

Коллекторы угрожают должнику судом достаточно часто. Вопрос правомочности таких заявлений наверняка интересует каждого человека, который в силу различных причин задолжал банку. При этом важно быть ознакомленным с правовой стороной этого вопроса.

Особенности работы представителей коллекторских компаний заключаются в общении с клиентами банков, которые просрочили выплаты по кредитам.

Коллекторы обязаны информировать их о текущем состоянии задолженности, вести переговоры, касающиеся вопросов внесения просроченной задолженности, оказывать консультации в вопросах расчета задолженности по кредиту и штрафных санкций банка.

Они обсуждают с клиентами все вопросы, касающиеся возникновения долга и его последующего погашения.

К числу основных обязанностей коллекторов относятся:

  • проведение всех предписанных установленных принятым порядком процедур, которые входят в процесс сбора невыплаченных вовремя долгов, с соблюдением установленных временных рамок и принятой в компании политикой по работе с должниками;
  • последующее осуществление в действии принятого алгоритма работы с образовавшейся задолженностью;
  • проведение всех необходимых расчетов образовавшейся суммы долга для последующей передачи материалов в органы судебной инстанции;
  • подготовка всей необходимой отчётности по банковским должникам;
  • проведение консультаций по вопросам образовавшейся задолженности как для клиентов, так и для своих коллег.

Что бы ни заявляли представители коллекторских компаний по телефону и при личных визитах, прав у них на самом деле не так и много.

В основном все они сводятся к словесному побуждению должника выплатить образовавшуюся задолженность. Они не могут ничего сделать ему физически, тем более не имеют права вламываться в его жилище и описывать его имущество.

Коллекторы имеют право спрашивать должника о причинах возникновения подобной ситуации.

Они могут изложить ему суть претензии, озвучить всю сумму долга и размеры начисленных штрафных санкций. Кроме того, они имеют право интересоваться сроками погашения возникшей задолженности.

Делать всё это они могут как по телефону, так и при живом общении с должником. Проходить оно может как у него дома, так и в офисе коллекторской компании.

В любом случае, бояться их не следует, поскольку ничего плохого должнику они не могут сделать. Самое для него худшее, что есть в их правах, это возможность обращения в суд для проведения разбирательства.

В каких случаях имеют право подать в суд на должника?

Угроза подачи иска в суд является стандартным приёмом, который используют представители коллекторских компаний. Они могут говорить при этом, что неисполнение обязательств по кредиту влечёт за собой уголовную ответственность.

Для людей, незнакомых с действующим законодательством, может показаться весьма реальной угроза получения тюремного срока за невыплату кредита.

Такие угрозы являются уловкой, направленной на выбивание денег с должника. По закону не предусмотрено уголовного преследования за неуплату кредита.

Единственное, что может сделать в такой ситуации суд, это обязать должника внести некую сумму в счёт погашения образовавшейся задолженности.

По агентскому договору

Коллекторы могут подавать в суд на должника, если они работают по агентскому договору.

Такая форма соглашения заключается между банком и коллекторской компанией и согласно его условиям коллекторы становятся представителями интересов банка при переговорах с его должниками.

Они имеют право общаться с ними и информировать о текущем состоянии их задолженности по кредитному договору.

При подаче в суд коллекторами, действующими в рамках агентского договора, заёмщик будет отвечать в суде не перед ними, а перед банком, в котором он брал кредит. На этом функция коллекторов заканчивается.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Срок исковой давности по кредиторской задолженности

Если истёк срок давности

Если по кредитному соглашению закончился период исковой давности, коллекторы не имеют права подавать по нему в суд, как бы им этого ни хотелось.

Такой срок в большинстве случаев равен трём годам и подавать в суд можно по закону только на протяжении этого промежутка времени.

Правда, разными судами такой срок воспринимается по-разному и в данном случае суды могут выносить различные решения.

Основная особенность заключается в том, от какой даты производится исчисление срока исковой давности.

Здесь возможны два варианта:

  • от дня прекращения срока действия договора по предоставлению кредитного займа;
  • от дня внесения заключительного платежа;
  • для заёмщика выгоден второй вариант, для банка первый.

За неуплату кредита

В том случае, если банк продал долги заёмщика коллекторской компании, последняя может подать в суд на должника за неуплату кредита. Но на деле так происходит нечасто.

В случае с мелкими беззалоговыми кредитами судебные перспективы коллекторов весьма туманны.

Если не удастся доказать в суде факт наличия имущества у должника, коллекторы остаются практически ни с чем, поскольку в таких случаях банк может постановить взимание суммы с официального дохода должника.

Если таковой отсутствует, коллекторская компания даже не будет иметь возможности покрыть собственные исковые расходы. Поэтому в большинстве случаев в суд подают только в случае задолженности по крупным кредитам.

За оскорбление

При общении с представителями коллекторских компаний следует держать себя в руках и не допускать оскорблений в их адрес.

В таких случаях теоретически возможна ситуация записи слов, сказанных в адрес коллектора, на диктофон с последующим предъявлением в виде вещественного доказательства нанесённого оскорбления.

В суд в таком случае коллекторы теоретически обратиться могут. На практике же, такие вещи очень тяжело доказуемы, тем паче, что должник имеет право подавать встречный иск за клевету и дело попросту увязнет в суде. Поэтому на практике, как правило, до подобного не доходит.

Имеют ли они на это право?

Несмотря на то, что угроза передачи дела в суд является весьма часто применяемым коллекторами оружием, реализуют они эту угрозу далеко не всегда. Чаще всего такое происходит в тех случаях, когда они видят, что прочие методы убеждения на должника не действуют.

До этого момента они ограничиваются также угрозами штрафов, начисления пени за просрочку и подобными вещами.

При этом имеет большое значение сумма задолженности. Если речь идёт о суммах меньших тысячи долларов, то такие угрозы чаще всего угрозами и остаются.

При этом надо принимать во внимание, что это долг банку, а не самой коллекторской компании, которая купила его.

Накрутки коллекторской компании чаще всего судом оставляются без внимания. Поэтому, даже невзирая на то, что коллекторы и имеют право подавать на должника в суд, пользуются этим правом они далеко не всегда.

Что делать, если это произошло?

Если выяснилось, что коллекторы подали в суд в связи с неуплатой долга по кредиту, прежде всего не следует впадать в панику.

Наоборот, это значит, что больше ни банк, ни коллекторская компания не будут донимать своими звонками, поскольку вопрос перешёл в правовую сферу.

Поскольку судебный иск, в конце концов, закончится вынесением определённого решения, важно сделать так, чтобы оно было приемлемым.

Действующее законодательство определяет порядок проведения взыскания задолженности в судебном порядке.

Если сумма долга не превышает 50000 рублей, вопрос решает мировой судья, если суммы больше, разбирательство происходит в районном суде.

Прежде всего, надо изучить материалы дела. Это значит, что нужно узнать, что написано в исковом заявлении коллекторов, а также какие у них есть доказательства. Это надо делать в том суде, где находится дело.

При изучении дела рекомендуется фотографировать все материалы. Если потребуют написать заявление на рассмотрение дела и снятие его фотокопий, этого не надо бояться, поскольку налицо обычная формальность.

После этого нужно выяснить на какой стадии разбирательства находится дело. Если это только рассмотрение, нужно представить суду возражения в адрес искового заявления.

Можно подавать апелляцию, если дело уже было рассмотрено, но с этого момента ещё не прошло тридцати дней. Если же прошло больше месяца, следует инициировать проведение процедуры отмены решения суда.

Ну а лучшим выходом из ситуации будет визит к кредитному адвокату. Он сможет представить дело в суде таким образом, чтобы максимально снизить сумму долга. Чем раньше нанять его, тем лучше будет для итогового решения.

Куда обращаться с жалобами?

Самым действенным методом подачи жалобы на коллекторов будет обращение в Роспотребнадзор.

Эта организация очень часто представляет интересы банковских должников в суде, поскольку деятельность коллекторов она считает полностью незаконной.

Для того чтобы подать жалобу в Роспотребнадзор можно обратиться в любое отделение его регионального представительства.

Один экземпляр жалобы подаётся в канцелярию организации, второй остаётся на руках у подателя.

Также можно подать жалобу в электронном виде на сайте организации.

Кроме того, можно подавать жалобу как в банк, так и участковому. В прокуратуру обращаются, как правило, уже в тех случаях, когда все остальные инстанции попросту бездействуют.

Источник: http://creditzzz.ru/kollektor/mogut-li-kollektory-podat-v-sud.html

На должника подали в суд: могут ли это сделать коллекторы

могут ли коллекторы подать в суд на должника

Коллекторы привлекаются банками или МФО, если они сами не могут взыскать с должников средства, выданные в виде кредитов или мелких займов. Для этого может продаваться долг или заключаться агентский договор.

В зависимости от формы сотрудничества определяются права коллекторов. Все заемщики должны хорошо разобраться в том, какие действия могут осуществляться коллекторами, чтобы они могли взыскать деньги должников.

Часто граждан интересует, могут ли эти агентства обращаться в суд, чтобы взыскивать средства принудительно через приставов.

Могут ли подать в суд коллекторские агентства

В ФЗ №230 содержатся все права и обязанности данных организаций. Действительно имеется у них возможность обращаться в суд на нерадивых заемщиков.

Но при этом существует оговорка, что они могут отстаивать свои интересы через суд, если являются владельцами долга. Поэтому данная мера используется исключительно при составлении с банком договора цессии.

Важно! Значимым условием для обращения в суд является отказ должника выплачивать средства в полном размере.

Обычно коллекторы редко обращаются в суд, поэтому стараются собственными многочисленными методами воздействовать на граждан для взыскания средств.

Как можно взыскивать долги по ипотеке? Ответ по ссылке.

Это обусловлено разными причинами, но наиболее часто связано с тем, что судьи часто становятся на сторону физ лиц.

Как быть, если коллектор подал в суд? Смотрите видео:

Поэтому уменьшают начисленные проценты и неустойки, принуждают составлять новый график платежей, по которому средства выплачиваются частями в небольшом размере, а также могут использоваться другие послабления для должников, что уменьшает прибыль агентства.

Какие используются методы взыскания

Для воздействия на должника применяются разнообразные способы, заставляющие его погашать долги.

К ним относится:

  • предоставление письменной претензии о возврате долга, причем в ней не должно содержаться угроз или принуждения, а также Претензия присылается один раз;
  • подача иска в суд, чтобы приставы помогли принудительно взыскать средства;
  • регулярные звонки, но в день их не должно быть больше одного, а в неделю можно звонить не больше 2 раз.

Как может банк продать долг коллекторам, не нарушив закон? Узнаете здесь.

Если нарушаются эти требования, то действия коллекторов являются незаконными, поэтому должники могут подать на них жалобу в полицию, прокуратуру или другие инстанции, поэтому фирмы вовсе могут привлекаться к ответственности, причем она может быть не только административной, но и уголовной.

Часто ли подают коллекторы иск в суд

У коллекторов имеется возможность для взыскания денег через суд, но ею они пользуются достаточно редко. Для этого требуется грамотно составить иск.

В какой суд подают коллекторы?

В суде рассматривается данное дело при изучении всех обстоятельств. Учитывается материальное и семейное состояние должника, причем нередко суд выносит такое решение, которое является выгодным именно для заемщика.

Иск на должника

Процесс подачи иска на неплательщика сопровождается определенными особенностями:

  • учитываются требования закона при составлении иска;
  • указывается размер задолженности, всех начисленных штрафов и пеней;
  • приводится требование о возврате долга в полном размере;
  • перечисляются все нюансы получения кредита, а также нужна информация о том, когда перестал заемщик платить по кредиту.

Важно! Данная мера воздействия используется достаточно редко, когда работники агентства понимают, что никакими другими способами не получится взыскать свои средства.

Дополнительно может конфисковаться и продаваться имущество гражданина. Все эти действия являются недоступными для коллекторов.

Иск за неуплату кредита

Коллекторы не только заключают с банками агентские договора, но и выкупают долги. В этом случае они становятся непосредственными кредиторами, которым должны возвращать деньги должники.

Они пользуются разными методами для возврата денег, но не всегда они являются действенными. Поэтому коллекторы могут подать в суд от своего имени на должника. Для подтверждения продажи долга должен иметься правильно оформленный договор цессии.

На самом деле редко агентства прибегают к суду для возврата денег, так как часто судьи принимают решение с учетом нюансов жизни заемщика, поэтому нередко принимается не слишком выгодное для кредитора решение.

К основным послаблениям для заемщиков относится:

  • фиксируется сумма долга, поэтому не получится начислять дополнительные штрафы или пени;
  • нередко даже приставы не могут взыскать средства, так как у должника может отсутствовать доход и ценное имущество;
  • часто судья просто устраняют из иска некоторую сумму, начисленную в виде штрафов;
  • требует предоставления отсрочки платежа или реструктуризации долга, что так же приводит к потере агентством определенного дохода.

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kollektory/mogut-li-podat-v-sud.html

Коллекторы подали в суд: что делать должнику?

могут ли коллекторы подать в суд на должника

Судебное разбирательство пугает любого — это время, нервы и деньги.

Если вам звонят коллекторы и говорят о том, что подали на вас в суд, не стоит слепо верить их словам и впадать в панику. Возможно вас просто «берут на понт», чтобы вы испугались и погасили долг.

Для начала необходимо разобраться, когда взыскатели имеют право на такие действия, а когда — нет.

Имеют ли право коллекторы подать в суд?

Правила взаимодействия коллекторских агентств и должников регулируются нормами Федерального закона № 230-ФЗ.

Коллекторы могут подать на вас в суд только в одном случае — они выкупили ваш долг у банка. В подобной ситуации коллекторская фирма официально становится вашим новым кредитором. Это дает ей законное право пользоваться всеми доступными полномочиями, в том числе и подавать судебные иски о взыскании задолженности.

Если ваш долг продали коллекторам, они могут взыскать его через суд.

Если же взыскатели работают на основании агентского соглашения с банком, то право обращаться с исковым заявлением в суд остается за вашим первоначальным кредитором. Переуступка прав в данном случае осуществляется временно.

Отметим один нюанс.
Если ваш долг был продан, банк обязан уведомить вас об этом в письменной форме.

В какой суд подают коллекторы?

Коллекторы могут подать исковое заявление в:

К мировому судье взыскатели могут обратиться для выдачи судебного приказа о взыскании долга или подать исковое заявление, если общая сумма задолженности менее 50 тыс.руб.;

Сюда коллекторы обращаются в случаях, когда размер долговых обязательств заемщика превышает 50 тыс. руб., а также в случае отмены приказа о взыскании задолженности.

Взыскать задолженность могут через мирового судью или суд общей юрисдикции.

Когда коллекторы подают в суд?

Все зависит от вида переуступки долговых обязательств и общего размера долга. Чем больше сумма вашей задолженности, тем выше вероятность судебного разбирательства.

Как показывает практика, коллекторы крайне редко подают на должников в суд. Им это невыгодно:

Цена иска может оказаться меньше суммы необходимых расходов. Крупные задолженности банки стараются возместить самостоятельно, а коллекторские агентства обычно нанимают для возврата небольших займов.

  • Фиксация суммы задолженности

После подачи искового заявления на основной размер долга больше не начисляются проценты, пени и штрафы за просрочку.

Если заемщик наймет грамотного адвоката, то он вполне может обжаловать исковое заявление коллекторов, выразив возражения относительно суммы начисленных пеней, штрафов и др.

Даже если ваше дело действительно передали в суд, не стоит отчаиваться. Такой вариант развития событий наиболее выгоден для вас. Судья тщательно изучит все материалы дела и снимет все самовольно начисленные взыскателями пени, проценты и прочие неправомерные штрафы.

Коллекторам не выгодно подавать на вас в суд.

Что делать должнику?

Зачастую коллекторы стараются побыстрее разобраться с долгом и получить исполнительный лист для взыскания. Поэтому обращаются за вынесением судебного приказа о взыскании долга.

Такой приказ имеет силу исполнительного документа и выносится судьей без проведения слушаний по делу. Коллекторам лишь нужно подать заявление.

Судебный приказ выносится судьей единолично.

Если вы не согласны с данным документом или имеете основания для его отмены, то можете его обжаловать. На оспаривание у вас есть 10 дней с момента получения судебного приказа. Подать жалобу нужно в тот же суд, который вынес первоначальный вердикт.

Согласно ст. 129 ГПК РФ, причинами для отмены судебного приказа могут являться следующие:

  • у вас на руках имеются документы, свидетельствующие о частичном погашении задолженности;
  • вскрылся факт фальсификации документов или появился повод сомневаться в правомерности требований коллекторов;
  • вы не согласны с суммой начисленных пеней и штрафов;
  • истекли сроки исковой давности по взысканию долга;
  • появились иные весомые основания.

Отменить судебный приказ достаточно просто.

После отмены судебного приказа коллекторы могут подать на вас иск по тому же вопросу, но уже в другом порядке. Он подразумевает присутствие обеих сторон конфликта и проведение обязательных предварительных слушаний по делу.

Если коллекторы подали в суд по кредиту, рекомендуем вам не пускать все на самотек, а воспользоваться своими правами:

  • ходатайствовать о рассрочке платежей или отсрочке выплат по кредиту;
  • выдвинуть требование о признании договора займа ничтожным;
  • оспорить начисление дополнительных процентов, штрафов и пеней;
  • представить доказательства доказать подлог документов, подделки подписей и др.

Чтобы выбрать правильную линию поведения, целесообразно обратиться за помощью опытного адвоката.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по возврату просроченной задолженности составляет 3 года. Если кредитор его пропустил, то вы имеете право ходатайствовать об отмене судебного производства по делу.

Для этого достаточно нанять грамотного адвоката и оформить встречное заявление, указав в нем следующие сведения:

  • ссылку на ст. 196 ГК РФ, в которой прописан общий срок исковой давности;
  • основания для отмены судебного разбирательства по делу (ст. 199 ГК РФ);
  • неправомерность предъявленных истцом требований (ст. 202 ГК РФ);
  • нарушение сроков восстановления срока исковой давности (ст. 205 ГК РФ).

Если коллекторы подали на вас в суд, уточните сроки исковой давности.

Подведем итоги

Многих заемщиков интересует вопрос, могут ли коллекторы подать на них в суд?

Да, могут. Однако коллекторские агентства не прибегают к данному способу, предпочитая взаимодействовать с должником напрямую.

Помните, что каждый случай уникален, поэтому рассмотрение дела по вопросу взаимоотношений коллекторов и должников должно проходить в индивидуальном порядке с учетом всех нюансов и установленных законом правил. Самое грамотное решение — нанять адвоката.

Источник: http://protivdolgov.ru/kollektory/kollektory-podali-v-sud

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Как оформить дарственную на часть квартиры

Закрыть