Мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования: виды, признаки и профилактика — Деньги и финансы простым языком

мошенничество в сфере кредитования

В 2012 году УК РФ был дополнен специальными составами мошенничества, предусматривающими несение уголовной ответственности за совершение мошеннических действий в разных сферах деятельности. Среди них – статья 159.1 УК РФ, введение которой потребовалось в связи с участившимися случаями в кредитной сфере и, соответственно, созданием повышенной опасности для общества, связанной с дестабилизацией финансового рынка.

Цель – обеспечить защиту банкам и иным кредиторам от недобросовестных заемщиков и поддержать порядок кредитной деятельности.

В соответствии с рассматриваемой нормой, мошенничество в сфере кредитования – это отдельный вид уголовно наказуемых преступлений, который подразумевает совершение действий заемщиком, направленных на хищение денежных средств посредством предоставления в кредитную организацию заведомо ложной (недостоверной) информации, и создает сложности в формировании эффективных мер противодействия на уровне нормативно-правового регулирования и применения норм права на практике.

Ложные сведения могут быть связаны с любыми обстоятельствами, в том числе, юридическими фактами и событиями, стоимостью и качеством имущества, личностью заемщика, его полномочиями и целями.

Для каких видов кредитования наиболее характерно

Мошенничество в сфере кредитования больше характерно для таких видов кредитования, как ипотечное и потребительское, в том числе, автокредитование, что подтверждается судебной практикой.

В чем проявляется:

  • Оформление кредитного договора (договора займа) и невозврат денежных средств (также применительно к потребительскому микрокредитованию);
  • Приобретение автомобиля в кредит, после чего – реализация обремененного ТС на рынке и расходование средств по собственному усмотрению, чем наносится ущерб не только кредитной организации, но и добросовестным гражданам (покупателям), которые вследствие обращения взыскания банком на заложенный автомобиль лишаются как приобретенного авто, так и денежных средств, внесенных за покупку.

Какие виды преступлений встречаются в кредитной сфере

Выделяют несколько видов мошенничества в сфере потребительского кредитования.

Это:

  • Подача заявки и получение кредитов незначительных размеров в нескольких кредитных организациях. Ни один из данных кредитов мошенник не планирует погашать, поэтому попросту скрывается после выдачи ему денежных средств;
  • Использование украденных (утерянных), подложных документов и справок;
  • Отражение недостоверных сведений в кредитной документации, в том числе, анкетах-заявлениях;
  • Привлечение к оформлению кредитных продуктов лиц без определенного места жительства либо из социально-неблагополучной среды посредством выплаты им небольшого вознаграждения, предоставления чистой, опрятной одежды и продуктов питания;
  • Привлечение малознакомых граждан в качестве поручителей в целях дальнейшего обмана и перекладывания кредитных обязательств на их плечи;
  • Использование в качестве залога имущества, обремененного правами третьих лиц;
  • Злоупотребление служебным положением сотрудниками кредитных организаций, которые используют при оформлении кредита на свое имя данные клиентов, которые прежде получили необоснованный отказ в выдаче.

Основные признаки

Главный признак, которым обладают все перечисленные выше виды мошенничества в кредитной сфере, — это присутствие намерения у заемщика обогатиться обманным путем.

Этому способствуют в какой-то степени и сами кредитные организации, которые в стремлении расширить клиентскую базу и привлечь клиентов в условиях жесткой конкуренции на рынке упрощают требования к потенциальным заемщикам.

Выдача кредитов осуществляется с минимальными проверками, ставка все чаще делается на количественную составляющую кредитных отношений, а не качественную.

А те факты мошенничества, которые имели место со стороны заемщиков, банки предпочитают скрывать, чтобы не портить свою репутацию.

О наличии умысла совершить действия, направленные на хищение, также могут свидетельствовать некоторые признаки.

Признаки такие:

  • сокрытие заемщиком информации, связанной с наличием задолженности (залогов имущества);
  • создание лжеорганизации, которая выступает одной из сторон сделки, в том числе, отсутствие лицензии на осуществление определенной деятельности, использование фиктивных уставных документов, поддельных гарантийных писем;
  • отсутствие реальной возможности исполнять кредитные обязательства.

Указанные выше обстоятельства еще не говорят о том, что суд сочтет виновным заемщика в совершении мошеннических действий. Каждый конкретный случай требует индивидуального рассмотрения и представления доказательств, связанных с отсутствием намерения у заемщика изначально вносить платежи по взятому кредиту.

В случае дефолта заемщика, использующего мошеннические способы, кредитная организация не сможет взыскать с него задолженность в связи с отсутствием у него имущества (либо самого заемщика как такового), в результате чего долг будет признан невозвратным (безнадежным) и со временем списан. В целях уменьшения убытков банк повысит процентные ставки по предлагаемым кредитным продуктам, от чего пострадают добросовестные заемщики.

Таким образом, мошенничеством в кредитной сфере признается деяние, представляющее опасность для общества и государства в целом и совершаемое с использованием недостоверных (заведомо ложных) сведений в сфере предоставления кредитов (займов) лицом, заключившим договор кредитования (договор займа) с кредитной организацией.

Такое деяние направлено на хищение денежных средств и причинение ущерба кредитору и добросовестным гражданам.

В целях предупреждения мошенничества в кредитной сфере проводят следующие мероприятия:

  • проведение профилактической, разъяснительной работы, направленной на соблюдение работниками кредитных организаций положений законодательства и внутренних правил;
  • обязательное прохождение сотрудниками служб, ответственных за обеспечение защиты интересов и безопасности данных организаций, обучения и профессиональной подготовки;
  • организация специальных аудиторских проверок, в рамках которых привлекаются внешние эксперты для выявления нарушений, допущенных при оформлении документации;
  • системный подход к изучению рисков и выработке мер, связанных с эффективным управлением этими рисками.

Используя лишь инструменты уголовного права, искоренить мошенничество в сфере кредитования не представляется возможным. Проблема должна решать в комплексном взаимодействии банков и ЦБ РФ, в частности, с правоохранительными органами посредством разработки и применения соответствующих мер реагирования.

Источник: http://denjist.ru/kredit/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya.html

Мошенничество в сфере кредитования: ТОП-8 способов | ЗаФинансы

мошенничество в сфере кредитования

Ведя деятельность в условиях шаткой экономической ситуации многие финансовые организации халатно относятся к работе и проводят некачественную проверку подлинности документов. По этой и другим причинам процветает мошенничество в сфере кредитования. Случаются ситуации, когда человек неожиданно узнает об оформленном на него кредите или намеренно идет на соучастие. Рассмотрим основные виды мошенничества, способы защиты и меру наказания, которая грозит мошенникам и соучастникам.

Кредитное мошенничество

Преступные махинации с кредитами ― оформление займа с целью хищения, по подложным документам и с участием реального владельца или без него. В большинстве случаев кредиты оформляют по паспортам или ксерокопиям.

Виды мошенничества с кредитами могут совершаться с участием реального человека или без него, но всегда они связаны с финансовыми организациями.

Мошенничество можно классифицировать также на две группы:

  • намеренная махинация;
  • преступная деятельность в отношении лица, не знающего о ней.

Следует разобрать каждый вид преступной деятельности подробнее.

Топ-8 способов мошенничества с кредитами

Существует несколько способов получить кредит обманным путем. Приведем наиболее популярные и распространенные схемы мошенничества в сфере кредитования.

Кредит по подложным документам

Мошенничество в отношении кредитора, когда он не знает о займе, производится на мелкие суммы до 100-150 тыс. рублей. Оформление ипотеки или автокредита маловероятно, ввиду более тщательной проверки банком. Кредиты оформляют по банковским продуктам, обещающим быструю выдачу денежных средств наличными.

В погоне за клиентами и продажами даже крупные организации позволяют себе халатное отношение к проверке документов. Мошенники могут оформить кредит без ведома кредитора несколькими способами:

  • В преступной схеме может участвовать сотрудник банка, который закроет глаза на явное несходство пришедшего человека с фотографий или на подмену фотографии.
  • Онлайн-кредитование также благоприятная почва для мошенничества при оформлении и получении кредита. Для этого нет необходимости иметь даже паспорт кредитора, достаточно ксерокопии.
  • Еще один распространенный метод ― покупка товаров через интернет-магазины. Мошенники оформляют кредит без первоначального взноса по паспорту и получают технику. Затем ее продают через онлайн-площадки.
  • Кредитное мошенничество особенно развито в микрофинансовых организациях. В погоне за клиентами и выручкой сотрудники МФО, которые получают зарплату в зависимости от суммы выданных кредитов, могут выдать заем любому человеку с чужим паспортом.

Если мошенники взяли кредит по ложным документам, доказать это и найти преступников практически невозможно. Полиция неохотно берется за такие дела. Например, на Украине преступная схема действовала на протяжении 2 лет и в силу небольших сумм производство практически не велось. Общая сумма оформленных кредитов по итогу оказалась около 2,2 млн рублей, а поймали их случайно, когда преступники потеряли бдительность.

Как доказать кредитное мошенничество в отношении кредитора?

Важной частью разговора о мошенничестве в отношении кредитора является то, что делать, если на тебя взяли и оформили кредит без твоего ведома.

Подробная инструкция:

  1. Немедленно позвонить в банк и сообщить о раскрывшемся факте. Если в организации есть личный счет ― лучше заблокировать его до выяснения обстоятельств. По поддельному документу мошенники могут также снять деньги в кассе.
  2. Явиться в отделение и узнать всё о кредите. Запросить копию договора и другие подтверждающие документы. В банке также хранится ксерокопия с паспортом, на который оформлялся кредит.
  3. Написать заявление о просьбе предоставить записи с камер наблюдения.
  4. Вызвать в отделение сотрудника полиции, если банк отказывается сотрудничать. Если пошли навстречу, идти в отделение полиции лично.
  5. Необходимо написать заявление. Предоставить всю известную информацию и приложить документы.
  6. Если паспорт был утерян, должны быть в наличии подтверждающие документы. Их следует также прикрепить к заявлению.
  7. Обратиться с иском в суд о признании сделки недействительной.

Если мошенники оформили кредит, первое, что необходимо сделать ― успокоиться. Любые действия следует совершать на трезвую голову. Если потерпевший начнет кричать на сотрудников банка ― это только настроит их против него. В организациях работают обычные люди, которые совершают ошибки. Иногда ситуация разрешается до похода в полицию. Например, когда кредит оформлен на полного тезку и по ошибке приписан другому лицу.

Намеренное мошенничество физического лица

Этот подтип характеризуется намеренным мошенничеством в сфере кредитования с целью получения займа. В большинстве случаев человек не имеет плохих намерений и просто желает получить деньги на выгодных условиях.

Наиболее распространенный способ мошенничества ― подделка справки о доходах. Особенно это касается людей, которые находятся на руководящих должностях. Для получения большого целевого или нецелевого кредита банк устанавливает необходимый уровень дохода. Тогда человек может предоставить справку 2НДФЛ о доходах, которые не соответствуют действительности.

Важно! Если человек работает в организации с «серой» бухгалтерией и указывает в заявке на кредит реальный доход, а не тот, который отражен в договоре, он также является мошенником. К ответственности в этом случае привлекут сотрудника и организацию.

За ложные данные при оформлении кредита всегда наступает ответственность.

Что будет, если подать ложные сведения в банк?

Мошенничество влечёт за собой преследование судебным органом по статье 159 УК РФ «Мошенничество с кредитами». Доказать отсутствие преступных намерений достаточно проблематично. Юристы рекомендуют в этой ситуации пойти на мировое соглашение с банком и пойти по одному из трех путей:

  • договориться о полной выплате долга;
  • оформить рефинансирование на условиях снижения процентной ставки, ежемесячного платежа или увеличении срока кредитования;
  • объявить себя банкротом.

Если соглашение не достигнуто, по статье в 2019 г. наступает ответственность за ложные данные при получении кредита:

  • общественные работы на срок до 360 часов;
  • исправительные работы на срок до 2 лет;
  • принудительные работы до 5 лет;
  • арест до 12 мес.;
  • лишение свободы с отбыванием наказания в колонии общего режима на срок до 4 лет.

Соучастие в мошенничестве в сфере кредитования только увеличивает вышеперечисленные меры наказания, так как преступление совершается в составе преступной группировки.

Кредит другу

Оформление кредита другу по собственным документам. Нет гарантии, что друг после этого согласится выплачивать кредит. Никто не может сказать, что творится в душе человека. После получения денежных средств у него может возникнуть соблазн прекратить выплаты. По тем же причинам не следует выступать поручителем даже у хороших друзей.

Если другу срочно нужны деньги, лучше дать в долг и смириться с тем, что он их не отдаст заранее. Вступать в долговые отношения нельзя ни в коем случае.

Важно! Для суда не имеет значения тот факт, для кого брался кредит. Ответственность ждет того человека, на которого он оформлен.

Семейное мошенничество

В последнее время такие случаи значительно участились. По данным правоохранительных органов, за 2019 год написано более 1,5 тысяч заявлений на родственников по теме оформления кредитов. Существует два вида семейного мошенничества:

  • взятие кредита без ведома лица;
  • сговор, например, продажа дома в ипотеку под материнский капитал родственнику.

В первом случае схема проста. Человек получает кредит по паспорту родного человека. Зачастую это происходит легко ввиду очевидного сходства. Доказать факт можно, но это отнимет много времени и сил.

Оформление кредитов в магазинах

Разновидность мошенничества по подложным документам. Каждая крупная торговая сеть предлагает оформить кредит на покупку желаемой вещи в кредит. На территории магазина всегда находятся представители нескольких финансовых организаций, готовых это сделать.

Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. В силу неопытности (работают на таких позициях чаще всего новички), сотрудники недоброкачественно проверяют сходство предъявителя с фотографией в документе. Также нельзя исключать вероятность оказания помощи мошенникам в получении кредита.

Также возможен другой вариант. Человек приходит в магазин, приобретает новую технику в кредит и к нему обращается другой покупатель. Он предлагает продать ему товар на условиях:

  • мошенник отдает на месте 30-50% средств;
  • гарантирует, что будет платить кредит за человека.

Некоторые поддаются соблазну продать технику и поиметь выгоду в 30-50%. Но в итоге человек остается без техники, но с кредитом.

Мошенники-сотрудники финансовых организаций

Также разновидность мошенничества по подложным документам. Несмотря на жесткий отбор, мошенники работают и в банковских организациях. Люди могут прийти к такой схеме и в процессе работы. Суть заключается в том, что сотрудники банков находятся в преступном сговоре с мошенниками и могут:

  • передавать личные данные в третьи руки;
  • закрывать глаза на явное несходство предъявителя с фотографией;
  • оформить кредит тайно, в момент, когда человек пришел в офис по другому вопросу.

Служба безопасности банков регулярно отслеживает преступные схемы, но такие ситуации случаются и необходимо быть к ним готовым.

Финансовые брокеры

Мошенничество происходит в отношении человека, которому нужны денежные средства. В сети множество людей и организаций, предлагающих получение кредита. Обычно на такие условия соглашаются люди с плохой кредитной историей, когда банки отказывают.

Такие люди называют себя кредитными брокерами, они предлагают стать представителем человека перед банком.

Под благовидными предлогами (оплата страховки, взнос за выдачу кредита) они требуют деньги у человека до тех пор, пока тот не поймет, что его обманывают.

В сети регулярно обновляется список кредитных брокеров-мошенников по кредитам. Если вы решились на получение помощи в такой организации, следует проверить наличие ее в списке.

Принуждение к кредитованию

Этот вид мошенничества относительно новый и жесткий. Занимаются этой деятельностью фирмы-однодневки. Размещают объявления на улицах, завлекая низкими процентами. В 2017-2018 гг.

зарегистрированы случаи, когда при оформлении кредита в микрофинансовой организации человека обманом заставляли подписывать документы о дарении или продаже имущества. В большинстве случаев жертвами становятся пенсионеры или невнимательные люди.

В процессе оформления человека всячески торопят, не дают изучать договор или после прочтения приносят другую копию на подпись, с якобы исправленной ошибкой.

О том, что имущество человеку более не принадлежит, он узнает от тех людей, которые приходят к нему с просьбой освободить квартиру.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Сколько стоит процедура банкротства физического лица

Как защитить себя?

Чтобы не сталкиваться с негативными ситуациями и последствиями, следует знать, как себя обезопасить.

  1. На ксерокопиях, которые человек оставляет в любых организациях, следует обязательно оставлять надпись. Например, можно написать поверх изображения в какую организацию она направлена.
  2. Необходимо обязательно заменить скомпрометированный паспорт, обратившись в МФЦ. Любые операции на период замены станут невозможными.
  3. Не следует доверять кредитным брокерам в интернете. В крайнем случае лучше обратиться в физическое отделение. Хотя и наличие офиса не обезопасит от мошенников. В новостях часто можно услышать об однодневных фирмах. Даже если возьмут кредит, деньги могут не отдать.
  4. Не передавать никому оригиналы документов. Можно предложить самостоятельно сделать ксерокопию или посмотреть данные из рук.
  5. Не платить аванс.
  6. Если оформление кредита происходит в микрофинансовой организации, следует тщательно изучать договор.
  7. Не соглашаться на подделку справки о доходах или фальсификацию других данных.

Соблюдая простые правила можно обезопасить себя от мошенников по кредитам.

Источник: https://zafinansi.ru/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniia/

Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ

мошенничество в сфере кредитования

Сегодня мы рассмотрим в статье актуальную тему — мошенничество по кредиту. Судебная практика только города Москвы представлена делами, где в основном фигурируют граждане, незаконно получившие банковский кредит или стали жертвой аферистов. Куда реже приходилось рассматривать дела, связанные с бюджетными кредитами и нарушениями закона в связи с их выдачей, также проблемы, возникшие с лизингом, целевым займом или факторингом.

Что такое мошенничество по кредиту?

Обратимся к статьям УК РФ, чтобы разобраться, что же такое кредитное мошенничество.

Статья 159.1 поясняет, что данное мошенничество являет собой хищение денежных средств (в рублях или иностранной валюте, безналичные или электронные денежные средства) заемщиком, предоставившим для этой цели банковской структуре (кредитору) недостоверные и заведомо ложные сведения, и не собирающимся их отдавать, или использовать по назначению.

При этом иногда бывает очень сложно с определением наказания. Статья 176 Уголовного кодекса подразумевает, что за кредитный обман должна быть ответственность. В любом случае, каждый случай кредитного обмана уникальный, и рассматривается в суде с разных сторон.

Почему вырос процент обманов в получении кредитов?

Собака зарыта, оказывается, в банальной конкуренции между банками, или банками и микрофинансовыми организациями. Из-за желания заполучить как можно больше клиентов, ведется чисто формальный подход к проверке добропорядочности заемщика. А это зеленый свет для всех потенциальных преступных элементов.

 Пострадавшей стороной оказывается само финансовое учреждение, иногда совершенно невиновные люди, а преступниками как отдельные личности, так и целые преступные группы. Мало того, судебная практика не раз сталкивалась с так называемыми «робин-гудами» — гражданами со стойкой гражданской позицией касательно банков-паразитов, уверенными, что обмануть их — дело благородное и обществу угодное.

В сети часто можно прочитать новости об очередном таком происшествии. Между прочим, интересный нюанс: мошенничество по кредиту, взятого в банковской структуре, подпадает под нормы уголовного кодекса, а иные формы займа в других организациях – гражданского. Со всей этой путаницей приходится разбираться судам.

Виды и особенности кредитных обманов

Сотрудниками банков и правоохранительными органами уже давно составлена классификация проводимых афер при получении кредитных средств. Рассмотрим самые распространенные действия, направленные на обман финансового учреждения.

  1. Кредитный договор оформляется по поддельным документам и справкам — в банковский контракт и систему вносятся данные несуществующей личности.
  2. Получение ссуды подставными лицами с фальсификацией всех остальных документов – как правило, ими выступают асоциальные личности, или не имеющие постоянного места жительства. Обманы этого вида очень часто встречаются в тех финансовых учреждения, где работают по очень упрощенной системе выдачи кредитов.
  3. Незначительное искажение своих данных – эта мелочь позволит впоследствии заемщику предъявить в суд претензию о признании нелегитимности по формальному признаку, и как результат — отказаться выполнять свои кредитные обязанности на законном основании.
  4. Получение кредита с последующим опротестованием его законности по причине того, что имеется заявление в правоохранительных органах о краже или утере паспорта. Соответственно формально не вы получали этот кредит и не вам его отдавать. (Случаи с кражей паспорта и его использования относятся нами к пункту 1).
  5. Регистрация фирмы-однодневки и имитация её деловой активности — это нужно для получения кредита малому бизнесу. После получения ссуды такие фирмы, как и их владельцы, попросту исчезают в неизвестном направлении.
  6. Корректировка данных фирмы, дабы получить заёмные средства (для тех банков, которые выдвигают определенные условия для кредитования).
  7. Выведение активов, упомянутых в кредитном договоре, из собственности юридического лица. Таким образом, невозможно будет взыскать долг
  8. Манипуляции с объявлением фиктивного банкротства как способа не возвращать долги банку.
  9. Мошенничество совершает сотрудник банка, сознательно оформивший кредитные займы на основании поддельной анкеты и паспорта, отданного на ксерокопию.
  10. Манипуляции для получения онлайн-кредитов: с сим-картой, оформленной без персональных данных или краденому паспорту и полученной кредитной картой по другому адресу.

Мы даже не в состоянии описать все существующие ныне схемы обмана банковских структур.

Как доказать свою непричастность к получению кредита в банке

Аферы с кредитными деньгами проворачивают порой столь умело, что банк не сразу может спохватиться вовремя, или же жертвами становятся ни в чем не повинные люди, перед которыми невольно возникает большая проблема – как доказать свою непричастность к получению ссуды от банка, который требует ее возвращения.

Если нет свидетелей и документальных подтверждений, то что-либо доказать в суде (или милиции) будет проблематично. Пострадавший банк может предоставить пакет документов, кредитный договор, фото, а человек, которого использовали при этом – ничего. Что же делать в таких случаях пострадавшим гражданам и куда жаловаться?

  1. У банка-кредитора потребовать копию кредитного договора, выяснить график платежей — цель указать: ознакомиться с предоставленными данными и подписями.
  2. Написать претензию финансовой структуре, в ней указать доказательства того, что вы никогда не заключали данный договор (его номер, даты, суммы вам уже будут известны).
  3. Следующим шагом является написание заявления в правоохранительные органы. Пострадавший гражданин должен указать просьбу возбудить дело по статье «Мошенничество».
  4. Следующим этапом идет судовое разбирательство. Его может инициировать банковская организация, или же вы можете послать встречный Иск. Во втором случае вам придется оплачивать разные судовые сборы и пошлины, услугу почерковедческой экспертизы, необходимой для того, чтобы установить факт подделки подписи.
  5. В любом случае вы вправе требовать моральный ущерб (например, от домогательства коллекторов) и возврата потраченных вами денег на судовое разбирательство банком. В случае признания неправоты кредитной организации все претензии с их стороны будут нивелированы.

Как расследуются дела связанные с кредитным мошенничеством

Вам, наверное, интересно, какие процессуальные действия ведутся разными сторонами конфликта. Банки никого не ищут – им главное, чтобы им вернули деньги. Они или будут доставать должника звонками, или продадут кредит коллекторам. Или же подадут в суд и будут взаимодействовать с органами правосудия. На этом их роль в данном процессе и ограничивается.

Конечно, основная работа ложится на плечи правоохранительных органов. После того, как определяется состав преступления, сотрудники милиции переходят к розыскным действиям. Судовые органы на это дают добро, они выдают разрешение на обыски и другие действия.

Дабы установить мошеннические действия при получении кредита, идет изучение документации, данных видеокамер в банке, опрос потерпевших, опрос сотрудников банка и других фигурантов, поиск свидетелей преступления, по решению суда проводится почерковедческая экспертиза, также ряд других проверок, а при участии юрлица – назначается финансовый аудит. цель — установление личности подозреваемого мошенника, а при задержании подозреваемого – ведется дознание.

Какое наказание понесут мошенники?

Упомянутая ранее статья 159.1 УК РФ четко определяет, на какое наказание может рассчитывать гражданин, обманувший банк. На это влияет много факторов:

  • Размер ущерба;
  • Обстоятельства, как преступления, так и рассмотрения дела в суде;
  • Число злоумышленников и их характеристика.

Согласно статистическим данным, наказание для частного лица, совершившего обманные действия по отношению к кредитной организации, имеет такой вид:

  • Штраф – 120000 рублей и удержание зарплаты (или процента) на протяжении года.
  • До года исправительных работ.
  • До двух лет принудительных работ.
  • 15 суток обязательных работ.
  • Арест до 4 месяцев.
  • Лишение свободы или условное заключение.

 Если в процессе расследования выяснится, что ущерб банку превысил 6 миллионов рублей, то за такое мошенничество виновный может получить около 10 лет тюрьмы, с уплатой штрафа в 1 миллион рублей или доходов за 3 года. Конечно, на данную сумму влияет и кто совершил преступление, и при каких обстоятельствах. Частному лицу больше поблажек, чем должностному, отдельная таблица наказаний есть и для преступной группы. Все наказания определяются судом на основании ст.159.1 Уголовного Кодекса РФ.

Как можно уберечь себя от подобных ситуаций?

Обычным гражданам, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно проявлять бдительность и осторожность при любого рода сделках между физическими лицами: от получения дисконтной карты в торговом центре до заполнения анкет где-либо.

С осторожностью оставлять ксерокопии своих паспортов и иных, удостоверяющих личность документов, и никогда не доверять свои документы третьим лицам, даже родным и близким. Судебные разбирательства по делу «детей, взявших на имя родителей кредиты, без ведома последних», не такая уже и редкость.

Всегда вовремя заявлять о краже или утере своего паспорта в правоохранительные органы.

Банкам и прочим кредитным организациям можно посоветовать лишь более тщательное изучение документов клиентов, прежде чем выдавать им кредитные средства. Чем сложнее будет получить в банке деньги, тем меньше будет попыток его обмануть.

Юрист, финансист и наш главный редактор, человек который живет на 3 города (Питер-Москва-Лондон). Окончил СПбГУ – Санкт-Петербургский государственный университет при кафедре административного и финансового права.

г. Москва, ЮВАО, р-н Люблино, м. Печатники,  Люблинская улица, 42, 3 этаж, офис 309

Алексей Терехов-Ким

]]>]]> ]]>]]>

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным — подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: https://9cr.ru/kredity/moshennichestvo-po-kreditu

Мошенничество в сфере кредитования: 159 УК РФ – аферы в банковской сфере, как распознать мошенника при оформлении

мошенничество в сфере кредитования

С развитием кредитного рынка появилось множество преступных деятелей, мечтающих получить свою часть прибыли незаконным путем. Мошенничество в сфере кредитования – уголовно наказуемое преступление, предполагающее свою законодательную базу, сроки наказания и прочие аспекты.

Мошенничество с кредитами

По определению УК РФ мошенничество в сфере кредитования – это оформление займа в финансовых структурах без намерения в будущем осуществить возврат полученной ссуды. Чтобы доказать наличие злого умысла, необходимо рассмотреть законодательную базу, какие положения входят в данное понятие и при каких ситуациях может быть сформировано подобное обвинение.

На основании статьи 159 УК РФ мошенничество в кредитной сфере считается преступлением. Данная форма появилась на основании участившихся случаев злодеяния, что приводит к серьезной дестабилизации экономической системы. Данная статья подразумевает намеренное хищение денежных средств с использованием ложной информации о заемщике.

Что касается сбора доказательной базы, то порядок в данной сфере мошенничества не изменился. Система совершения преступления и порядок наказания остается неизменным, вне зависимости от специфики.

Состав преступления

Чтобы классифицировать злодеяние по УК РФ мошенничество в сфере кредитования, совершенное физическим или юридическим лицом, группой, необходимо установить наличие ряда факторов:

  1. Наличие требований к подозреваемому, проходящему по делу о мошенничестве в сфере кредитования.
  2. Наличие субъективного предмета, являющегося причиной аферы с кредитами.
  3. Признаки, указывающие на совершение уголовно наказуемого деяния.

Основываясь на вышеперечисленных признаках, к составу преступления можно отнести следующее:

  1. Фигурант должен достичь 16-летнего возраста, поскольку данное преступление не относится к разряду тяжких. Он является субъектом преступления.
  2. Должен быть зафиксирован факт намерения, заключающегося в невозврате полученной кредитной ссуды.
  3. Представление банковской организации поддельных документов или недостоверной информации о заемщике с целью хищения кредитных средств. Важно отметить, что главным обстоятельством является знание заявителя о том, что он предоставляет недостоверную информацию, что является объективной стороной преступления.
  4. Способом совершения преступления является обман, посредством которого субъект получает кредитную ссуду.

Прямой умысел – это намеренно спланированный акт мошенничества с целью завладеть кредитными средствами. О его наличии могут говорить следующие признаки:

  1. Наличие финансовой ситуации, которая не позволяет погасить обязательства перед кредитной организацией, и заемщик заведомо знал об этом.
  2. Использование поддельной документации. В случае юридического лица это предоставление ложного устава компании и иных документов.
  3. Намеренное утаивание имущества, находящегося в залоге или открытой задолженности.
  4. Создание ложных предприятий, которые участвуют в организации сделки.

Важно понимать, что вышеперечисленные обстоятельства не могут полностью предрешать выводы, которые впоследствии будут объявлены судом, или в полной мере подтвердить его виновность в содеянном. В судебной практике каждый случай всегда рассматривается отдельно, где должен быть установлен факт мошенничества по ст. 159 УК РФ.

Завершенным преступление считается только после поступления денежных средств на счет заемщика, либо когда у субъекта появилась возможность распоряжаться данными средствами.

В судебной практике каждый случай всегда рассматривается отдельно

Наказание за преступление

Уголовная ответственность предусмотрена статьей 159 УК РФ. В зависимости от количества лиц наказание может быть дифференцировано, а значит, предусмотрена различная степень ответственности.

Важно! При сумме общего ущерба в размере 6 000 000 рублей лицу или группе лиц, которые совершили преступление, может быть вынесен срок до десяти лет заключения и выплата в размере 1 000 000 либо трехгодичного размера заработной платы.

В зависимости от того, какие были установлены обстоятельства, предполагается определенное наказание:

Мера наказания Одно лицо Группа лиц Должностное лицо
Эквивалент денежный Размер годичной заработной платы или до 120 000 Размер двухгодичной заработной платы или до 300 000 Размер заработной платы до трех лет либо до 500 000
Обязательная отработка До 360 часов До 480 часов
Работы исправительного порядка В течение года В течение двух лет
Работы принудительного порядка В течение двух лет Максимальный срок 4 года
Арест До 120 дней До четырех лет Штрафные санкции в размере 80 000 рублей, арест до пяти лет либо ограничение свободы до полутора лет

За мошенничество предусмотрена различная степень ответственности.

Доказательства факта злого умысла

Все доказательства, подтверждающие состав преступления, можно разделить на несколько категорий:

Во-первых, это предоставление заведомо ложной информации в кредитную организацию с целью получения денежных средств. К данной категории можно отнести:

  • паспортные данные, выписки из ЕГРЮЛ, пакет учредительных документов;
  • документация, подтверждающая доход заемщика, справки по форме 2-НДФЛ, отчетность в налоговой;
  • пакет документов, подтверждающий цель кредитования.

В качестве доказательств по делам о мошенничестве можно выделить следующую документацию:

  • проведение экспертиз;
  • протоколы с места осмотра;
  • свидетельские показания.

Отдельно можно указать группу доказательств, подтверждающую использованиекредитных средств. К ним можно отнести бухгалтерские документы, выписки со счетов, чеки и квитанции. Также может быть выемка или обыск

В-третьих, это доказательства, свидетельствующие о выводе активов. Сюда можно отнести выписку из ЕГРП, результаты экспертиз и показания свидетелей.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Договор перевода долга

Предоставление заведомо ложной информации в кредитную организацию — один из видов мошеничества

Соучастие в мошенничестве

Одним из квалифицирующих признаков совершения мошеннических действий в кредитной сфере является наличие сговора определенной группы лиц. Как показывает судебная практика, чаще всего мошеннические действия в данной сфере деятельности совершаются группой по предварительному сговору.

Поскольку наказание за групповое деяние более жесткое, чаще всего один мошенник может не выдавать других участников группы. Поэтому зачастую в конце расследования невозможно найти всех членов группировки. Поскольку доказать причастность к формированию поддельной документации невозможно, значит, отсутствует возможность осудить его по 327 статье УК.

Зачастую в подобных разбирательствах не обходится без помощи соучастника в виде банковского работника, что квалифицируется третьей частью 159 статьи УК. Его роль может быть в следующем:

  1. Предоставление необходимой информации из банковской базы данных.
  2. Корректировка анкетных данных заемщика, которые не соответствуют действительному положению дел.
  3. Использование ложных копий документов, которые необходимы для получения кредитной ссуды.
  4. Разработка фиктивных выводов для создания положительной картины заемщика, чтобы получить одобрение кредита.
  5. Ускорение процедуры открытия р/с.
  6. Составление ложного отчета по результатам проделанной проверки.

Способы обмана

На территории РФ существует несколько самых популярных способов мошенничества в кредитной сфере:

  1. Фиктивная выдача кредитов. Считается самой распространенной схемой. Мошенничество при получении кредита подразумевает следующее: для подставного заемщика используется обыкновенный гражданин с пропиской в регионе, но у него нет возможности официально подтвердить свой постоянный доход. За участие в данной сделке фиктивному заемщику мошенники обещают вознаграждение в небольшом размере. Встречаются и ситуации, когда заемщик вовсе не знает о собственном участии в афере, поскольку его паспортные данные передаются третьим лицом.
  2. Использование поддельных документов. Не менее популярный способ получения кредитной ссуды. При подаче заявки банковскому работнику могут быть предоставлены поддельные документы: справки о подтверждении дохода по форме банка или 2-НДФЛ. Также нередко случаются ситуации, когда заемщик оформляет кредитные обязательства, после чего отрицает участие в сделке. Однако современная техника наблюдения помогает максимально быстро установить факт мошенничества.
  3. Участие финансовых операторов. Мошенничество в банковской сфере может быть совершено как группой лиц, так и посредством участия одного банковского работника. Зачастую имеет место предварительный сговор. Работа сотрудника финансового предприятия в несколько раз увеличивает вероятность того, что мошенническая схема сработает. Мошенничество в банковской сфере заключается в следующем: сотрудник выбирает потенциального заемщика с неблагополучным финансовым состоянием. Формирует документацию, подтверждающую его успешность, на подставное имя. Им же производится оформление кредита. После того как сделка свершилась, заемщик получает небольшое вознаграждение, а кредитное дело переводится в группу безнадежных.
  4. Оформление с участием юридических лиц. В данном случае существует большая вероятность оформить кредитные ссуды в большом размере. В судебной практике подобные случае отличаются своей сложностью, когда установить личность мошенников затруднительно и доказать совершение преступления. Чаще всего предоставляется ложная информация о заемщике, цели использования кредитных средств и обеспечении кредита. Используется юридическая фирма, которая не имеет права оформления кредитных обязательств. В силу допущенных ошибок дело переводится в правовую сферу деятельности.

Судебная практика полна случаев, когда махинации с оформлением кредитов раскрывались. На примере можно рассмотреть предоставление ложных документов для получения кредита. Иванов Ю.И., проживающий в городе Ельце Липецкой области, принял решение предоставить ложную информацию, чтобы оформить кредит и приобрести ноутбук.

https://www.youtube.com/watch?v=Zj_qnnz7OC8

При оформлении анкеты на получение займа Иванов указал ложное место работы и средний ежемесячный доход. Кредитный специалист, получая предварительное одобрение, оформил кредит с Ивановым, который заведомо не собирался его возмещать в установленные в договоре сроки.

Статья 159 УК предусматривает санкцию, по которой злоумышленник был приговорен к исправительным работам и полному возмещению ущерба, понесенного банковской организацией. С его ежемесячного дохода удерживалось по 10 %. Кредитное мошенничество было доказано.

Важно!

Источник: https://uristi.guru/ugolovnoe-pravo/kak-raspoznat-moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya.html

Судебная практика мошенничества в сфере кредитования

мошенничество в сфере кредитования

Соперничество финансовых организаций в поиске новых клиентов приводит к тому, что с большей силой участились случаи мошенничества в сфере кредитования.

Убытки в подобной ситуации несет финансовая организация, выдавшая кредит лицам, которые наживаются на сделке. Поэтому нужно знать признаки и особенности подобного вида правонарушения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам бесплатной консультации:

Как написать заявление в полицию о мошенничестве? Рекомендации специалистов помогут вам!

Практически каждый гражданин задумывается над получением потребительского кредита.

Подобное желание вызвано тем, что люди желают обладать благами цивилизации и постепенно возвращать банку средства, которые оформлены кредитным договором.

Спрос на подачу заявки для одобрения кредита со стороны заемщиков, а также конкуренция, проводимая между банками и финансовыми организациями, постепенно вела к такой ситуации, когда мошенники желают обогатиться чужими финансовыми средствами.

Под мошенничеством, проводимым в сфере выдачи кредитных средств, понимают присвоение банковских средств заемщиком, без дальнейшего их возврата.

Для того чтобы получить желаемую сумму правонарушители предъявляют ложные документы и информацию, которая не соответствует действительности.

Подобное нарушение законодательных норм регулируется статьей 159 УК РФ. Получить одобрение со стороны банка не проблема, поскольку банковские и финансовые организации предоставляют такую возможность.

Услуга по кредитованию с целью покупки бытовой техники или же получения наличных средств является одной из самых популярных в нашей стране.

Мошенники пытаются воспользоваться тем, что банк готов предоставить средства на условиях кредита, но правонарушители не желают возвращать их в виде постепенных и регулярных платежей.

О видах мошенничества с банковскими картами читайте здесь.

Способы проведения мошеннических действий

Один из самых распространенных способов выдачи займов — это оформление кредитов на подставных лиц.

В подобных нарушениях права используют лиц, имеющих постоянную регистрацию, но без стабильного дохода.

За участие в подставной сделке они получают небольшое вознаграждение.

При отдельных мошеннических схемах гражданин не знает, что участвует в ней.

Помимо основного вида мошенничества с подставными лицами существуют и иные схемы:

  1. Кредит, оформленный по подложным документам. К бумагам, которые подделывают правонарушители, чаще всего относят паспорт (он может принадлежать иному лицу или же быть создан самостоятельно), а также справку о доходах. Эти документы используются, потому что банковские организации требуют подобные бумаги для проверки клиентов на платежеспособность.
  2. Участие недобросовестного специалиста по кредитованию. Подобная схема связана с тем, что сотрудники банка самостоятельно участвуют в заполнении заявки и предоставляют в качестве заемщика бомжа или же человека употребляющего алкоголь.

    После того как они завладеют кредитными средствами за него никто не будет вносить деньги и постепенно он перейдет в разряд безнадежных займов.

    В мошенничестве может участвовать не один работник, а группа преступных лиц. Поэтому банки все чаще используют нескольких людей при одобрении кредитной заявки.

  3. Обман со стороны юридических лиц. Чаще всего мошенничество строится на том, что представитель компании или же ее руководитель, который таковым не является, предоставляет ложные сведения о компании или же поддельные документы. Еще одна подобная схема — это предоставление сведений об имуществе организации, которые не соответствуют действительности.

С каждым годом банковские организации разрабатывают более жесткие системы проверки заемщиков, поскольку рост махинаций в сфере кредитования растет, и разрабатываются новые планы для осуществления преступных целей.

Какой срок грозит за мошенничество в особо крупных размерах? Узнайте об этом из нашей статьи.

Как не стать участником преступного деяния?

Одна из типичных ситуаций, где гражданин попадает под влияние мошенников и может стать невольным участником кредитного мошенничества — это предоставление документов для получения одобрения со стороны банковской организации.

Чаще всего в ней участвуют лица, которые ранее испортили кредитную историю.

Подобное желание помочь третьим лицам способно приводит заемщика на скамью подсудимых, если он не выплатит взятые на его имя средства.

Для закона неважно кто распорядился предоставленными средствами, но важен факт заключения договора.

Ответственность будет лежать на том, чье имя вписано в договор.

Если кредит будет погашен речь о мошенничестве не пойдет. Для того чтобы избежать «серых схем» нужно следовать следующим рекомендациям:

  1. Не отдавать документы в руки третьих лиц, которые могут воспользоваться паспортом в своих интересах.
  2. Игнорировать рекламу от компаний, предоставляющих помощь в получении кредита, где нужен только паспорт или оформление пройдет за десять минут.
  3. Для грамотного оформления потребительского кредита обращение должно производиться только в банковскую организацию к менеджеру по выдаче займов.

Условия для наступления уголовной ответственности

Уголовный вид ответственности за неуплату кредита предусмотрен по статье 177 УК РФ.

Ответственность наступает тогда, когда заемщик уклоняется от уплаты долга, предписанного банковским договором.

Привлечение у ответственности возникнет тогда, когда будут соблюдены три важных условия:

  • должник перестал платить по договору и уклоняется от внесения средств;
  • имеется готовое судебное решение по клиентской задолженности;
  • должник является физическим или же юридическим лицом.

Виды наказания

Наказание за осуществление преступления, связанного с предоставленным кредитованием, предусмотрено частью первой статьи 159 УК РФ.

Совершение преступление, может отягощаться иными обстоятельствами, которые в каждом конкретном случае носят индивидуальный характер.

Окончательное решение законодатель предоставляет судье. Наказание за подобный вид мошенничества может быть следующих видов:

При наличии квалифицированного состава в осуществленном деянии, который в совокупности может повлечь наказание до пяти лет лишения свободы.

Как проявляется мошенничество в сфере страхования? Ответ узнайте прямо сейчас.

Примеры из судебной практики

Для понимания сути проведения действий называемых мошенничеством в кредитной сфере следует рассмотреть примеры подобных деяний.

Они уже встречались в судебной практике и с их помощью можно понять характер подобного правонарушения.

К примерам из судебной практики относят:

  1. Виновный гражданин Б вступил в предварительный сговор с неустановленным лицом. По условиям мошеннических действий они должны были выбрать товар для его получения в кредит и оформить на гражданина Б. После того как телевизор за 90 тысяч рублей был выбран гражданин Б пошел в кредитный отдел для оформления заявки, а неустановленный гражданин скрылся из магазина. Гражданин Б получил товар без первоначального взноса и получил небольшое вознаграждение за совершенные действия.

    Обвиняемый получил 1 год лишения свободы, поскольку банку был нанесен ущерб в 90 тысяч рублей.

  2. Гражданин Р пришел в отделение банка с поддельными документами, подготовленными заранее. По документам он представился генеральным директором ОАО и предоставил ложные сведения сотрудникам банка. В итоге ему был одобрен кредит на 2 миллиона рублей, который он впоследствии не вернул. Банковская организация понесла существенные потери в виде нескольких миллионов рублей. За подобные действия суд приговорил виновное лицо к трем годам лишения свободы.

Мошеннические действия в сфере кредитования — это распространенная схема незаконного обогащения.

Законодательство предусматривает наказания за подобные деяния. Окончательное решение о признании граждан, не оплачивающих долг по кредиту, принимает судебный орган.

Что будет за мошенничество с материнским капиталом? Судебную практику вы найдете на нашем сайте.

О мошенничестве со стороны кредитных организаций в этом видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: https://ugkod.com/prestuplenie/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya.html

Мошенничество в сфере кредитования — Справедливое решение

мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования — преступление, направленное на хищение денежных средств заемщиком у банка или другого кредитора путем предоставления ложных или недостоверных сведений.

Необходимость выделения такого вида мошенничества в отдельную статью объясняется широкой практикой предоставления банкам поддельных документов при попытке получения кредита.

Кредитные организации, предоставившие заемные средства преступным лицам, терпят большие убытки, компенсировать которые в порядке гражданского судопроизводства непросто. Поэтому данная статья играет также превентивную роль.

Объективная сторона мошенничества в кредитной сфере заключается в передаче заемщикам банку сведений, носящий недостоверный или ложный характер. Заемщик может сообщить какую-либо информацию устно, либо предоставить подложные документы: справки о доходах, трудовую книжку, паспорт, трудовой договор, свидетельство о праве собственности и т.

д. Иногда обман со стороны заемщика может быть комбинированным: например, гражданин предоставляет настоящую справку о доходах, но умалчивает о существующих кредитных, алиментных и прочих обязательствах, заметно влияющих на его платежеспособность.

Непременное условие объективной стороны — кредитная организация должна быть введена в заблуждение относительно существенных фактов, влияющих на ее представление о платежеспособности заемщика.

Например, если гражданин неверно указал свой номер телефона в кредитном договоре, написал неправильный адрес работодателя или незначительно «повысил» уровень собственной зарплаты, то о применении статьи 159.1 УК РФ говорить не приходится.

Мошенничество в сфере кредитования часто сопряжено с изготовлением поддельных документов: в этом случае ответственность наступает уже по двум статьям — 159.1 и 327 УК РФ. Однако некоторые суды считают изготовление поддельных документов способом совершения преступления, соответственно, приговор выносится только по ст.

159.1 УК. Следует отметить, что ответственность по ст.327 УК наступает только при подделке, сбыте и изготовлении документов официального характера, предоставляющих какие-либо права субъекту или освобождающие его от обязанностей. Данная статья охватывает также подделку печатей, штампов, бланков установленного образца.

Основным объектом мошенничества по ст.159.1 УК являются отношения собственности, оборота собственных средств, а дополнительным — нормальное функционирование банковской системы.

Предметом преступления по ст.159.1 УК могут быть только деньги — российская или иностранная валюта. По вопросу момента окончания преступления нет единого мнения, но любой практикующий адвокат склоняется к тому, что мошенничество в сфере кредитования считается оконченным в момент передачи (перечисления) денег на счет заемщика, либо предоставления документов, подтверждающих право заемщика пользоваться и распоряжаться заемными средствами.

Для квалификации деяния по части 1 рассматриваемой статьи не имеет значения размер ущерба. Исключение — если размер кредита не превышает 1 000 рублей: в этом случае наступает административная ответственность за мелкое хищение.

Субъект мошенничества в сфере кредитования

Субъект мошенничества в сфере кредитования специальный — заемщик: на это прямо указывает ст.159.1 УК.

Российское законодательство не содержит определения данного термина, однако в банковской теории заемщик — это участник кредитных отношений, получатель кредита, гарантирующий его своевременное и полное погашение.

Соответственно, заемщиком считается гражданин, уже заключивший кредитный договор с банком и получивший от него заемные средства. Если лицо только оставило заявку на кредит, то субъектом преступления оно быть не может.

Для квалификации деяния по рассматриваемой статье заемщик должен отвечать общим требованиям, предъявляемым Уголовным Кодексом к субъекту преступления: вменяемость и достижение шестнадцатилетнего возраста.

Субъективная сторона мошенничества в сфере кредитования

Мошенничество в кредитной сфере может совершаться исключительно с прямым умыслом, то есть субъект преступления знал о том, что его действия незаконны и могут ввести банк в заблуждение, но желал наступления именно таких последствий.

О наличии прямого умысла свидетельствуют:

  • предоставление в банк поддельных документов;
  • изначальное отсутствие финансовой возможности платить кредит;
  • несообщение банку сведений о наличии обязательств перед другими кредиторами;
  • действия от лица несуществующих компаний.

Квалифицированное мошенничество в сфере кредитования

Статья 159.1 УК содержит ряд квалифицированных признаков, среди которых:

  • ч.2: совершение мошенничества в кредитной сфере группой граждан по предварительному сговору;
  • ч.3: совершение деяния при помощи своего служебного положения или в крупном размере (1 500 000 рублей);
  • ч.4: совершение деяния организованной группой или в особо крупном размере (6 000 000 рублей).
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Лишение прав за долги

При квалификации по ч.2 необходимо помнить, что граждане должны участвовать в преступлении непосредственно и лично. Например, соисполнителями могут быть руководитель фирмы и главный бухгалтер, предоставивший подложные документы об оборотах фирмы. Если лица участвовали в преступлении опосредованно, то ответственность наступает, в зависимости от обстоятельств дела, за подстрекательство, пособничество или организацию.

К служащим, совершающим мошенничество по ч.3 ст.159.2 УК, относятся не только государственные и муниципальные служащие, но также и служащие коммерческих и прочих компаний, не имеющие отношения к органам власти. Специальный субъект преступления по данной части характеризуется наличием у него административных, хозяйственных, представительских, распорядительных и прочих функций.

Для квалификации мошенничества по ч.4 рассматриваемой статьи необходимо доказать наличие устойчивого объединения граждан, нацеленного на совершение одного или ряда преступлений. Совершение мошенничества в сфере кредитования организованной группой представляет особую опасность для сферы кредитования, так как в этом случае преступная деятельность базируется чаще всего на служебных, должностных связях, а также на криминальном профессионализме.

Ответственность за мошенничество в сфере кредитования

За совершение мошенничества в кредитной сфере предусмотрено одно из следующих наказаний:

  • штраф до 120 000 рублей или в размере годового дохода осужденного гражданина;
  • до 360 часов обязательных работ;
  • до 1 года исправительных работ;
  • до 2 лет ограничения свободы;
  • до 2 лет принудительных работ;
  • до 4 месяцев ареста.

Дополнительных наказаний за ч.1 ст.159.1 УК не предусмотрено.

Наказание за квалифицированное мошенничество по ст.159.1 УК более строгое. Так, самое суровое наказание за часть 2 — лишение свободы на срок до 4 лет, за часть 3 — лишение свободы на срок до 6 лет, за часть 4 — лишение свободы на срок до 10 лет. В качестве дополнительных санкций могут применяться ограничение свободы, а также штраф.

Адвокат по ст.159.1 УК РФ

Ввиду того, что статья 159.1 была введена в Уголовный Кодекс относительно недавно, сложившейся практики ее применения не существует. Множество неоднозначных моментов, спорных формулировок и понятий позволяют трактовать одно и то же обстоятельство в ту или иную пользу. Такое положение дел дает богатые возможности опытным адвокатам для защиты своего доверителя, поэтому пренебрегать квалифицированной правовой помощью не стоит.

Адвокат, в зависимости от обстоятельств дела, способен добиться:

  • прекращения уголовного преследования в отношении вас;
  • переквалификации обвинения с ч.2—4 ст.159.1 УК на ч.1;
  • назначения наиболее мягкого из возможных наказаний без применения дополнительных санкций;
  • прекращения уголовного дела ввиду отсутствия состава преступления.

Адвокат оказывает следующие услуги в уголовном процессе:

  • консультирование доверителя по вопросам применения ст.159.1 УК РФ;
  • ознакомление с материалами дела, исследование всех обстоятельств произошедшего;
  • сбор доказательной базы;
  • разработка оптимальной стратегии защиты;
  • взаимодействие с государственными органами, контроль их деятельности;
  • обжалование действий представителей госорганов;
  • участие в судебных процессах;
  • подготовка ходатайств, жалоб и прочих документов;
  • обжалование судебных актов;
  • помощь доверителю на стадии исполнительного производства.

Зачастую потерпевшая сторона стремится взыскать с виновного лица еще и убытки, понесенные в результате мошеннических действий. В этом случае адвокат способствует тому, чтобы взыскиваемая сумма не превышала установленных пределов, помогает добиться отсрочки или рассрочки платежей. Возможно также заключение мирового соглашения, которое является наилучшим для обвиняемого выходом из сложившейся ситуации.

Адвокат по ст.159.1 УК оказывает правовую поддержку также и потерпевшей стороне, в частности, специалист содействует возбуждению уголовного дела, не допускает бюрократической волокиты, а также обеспечивает полное возмещение ущерба обвиняемым. Как показывает практика, зачастую именно адвокат запускает уголовно-процессуальный механизм, поскольку следственные органы с большой неохотой возбуждают дела по рассматриваемой статье.

Адвокат по ст.159.1 УК РФ в Санкт-Петербурге готов оказать качественную и грамотную помощь как потерпевшей стороне, так и подозреваемым и обвиняемым. Поэтому если вы оказались вовлечены в уголовный процесс — не теряйте время и обращайтесь к квалифицированному специалисту!

Источник: https://justsolution.ru/ugolovnye-dela/moshennichestvo/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya/

Мошенничество в сфере кредитования — как не стать жертвой злоумышленников?

мошенничество в сфере кредитования

На фоне понижения уровня жизни в России, связанного, в частности, с падением цен на нефть и ростом курса валют, увеличилось число случаев мошенничества в кредитной сфере.

Под определением кредитного мошенничества, согласно действующему законодательству, понимается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Различные случаи мошенничества в кредитной сфере зачастую имеют схожий сценарий и направлены на достижение единственной цели — завладеть Вашими денежными средствами и заставить Вас выплачивать чужой кредит.

Со стороны пострадавшего, кредитное мошенничество зачастую обнаруживается только при обращении в кредитные организации за предоставлением кредита, либо при получении уведомления от банка с требованием погасить кредит в определенной сумме.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Основные способы кредитного мошенничества

Одним из наиболее распространенных способов кредитного мошенничества является случай, когда кредит берется по просьбе другого человека. Зачастую данный вид кредитного мошенничества сопровождается обещаниями вернуть кредит через заемщика. В результате этого на удочку мошенникам попадает большое количество людей, люди проигрывают в судах, по причине невозможности доказать в суде, что кредит был взят “за другого”.

Важно! Если Вы берете кредит за другого, помните, что возвращать придется Вам.

Нередки случаи мошенничества, когда кредиты берут за другого человека, без его ведома, по подложным или утерянным документам. Воровством документов зачастую занимаются целенаправленно — в целях оформления кредита на ничего не подозревающего человека. Злоумышленнику иногда достаточно ксерокопии паспорта или его фотографии, так как очень часто участники мошенничества связаны с работниками банков, которые одобряют незаконный кредит и начинают требовать его погашения от потерпевшего.

Также одной из распространенных схем мошенничества в кредитной сфере является вполне безобидное, на первый взгляд, предложение взять “онлайн-кредиты”, “моментальные кредиты” и т.п. Взятие подобных кредитов может повлечь за собой взыскание огромных процентов и многолетние судебные разбирательства. Ни одна уважающая себя кредитная организация или банк не позволяет себе выдавать подобные кредиты.

Важно! Помните, что при взятии онлайн-кредитов Вы рискуете понести большие потери.

Также человек может стать жертвой мошенничества при выступлении поручителем при заемщике (в случае договора поручительства с солидарной ответственностью сторон, на основании которого обязательства в полном объеме переходят к поручителю при нежелании или невозможности платить кредит заемщиком). Такие случаи мошенничества далеко не единичны, в суде, зачастую, потерпевшие проигрывают и вынуждены нести полную ответственность за невыплату кредита заемщиком.

Очень часто люди становятся жертвами мошенничества при обращении к посредникам при для получения кредита. Так, например, множество людей бывают обмануты кредитными брокерами, которые предлагают помощь в оформлении кредита заемщикам, которые по каким-либо причинам не соответствуют банковским требованиям.

Зачастую брокеры в таком случае либо не выполняют обязательств вовсе и оставляют заемщика без денег, либо направляют заемщика в неблагонадежную организацию (“кредит за час”, микрофинансовую организацию и т.п.), что влечет за собой огромные проценты по кредиту и, как следствие, долговую кабалу и опись имущества через суд.

Также бывают случаи при потребительском кредите, когда посредники предлагают оформить кредит на определенный товар на определенную сумму денежных средств и обещают выплачивать кредит. Однако по факту никакой гарантии погашения кредита вместо заемщика нет, зачастую заемщик остается обманутым и обязан вернуть полную стоимость техники включая проценты по кредиту.

При оформлении дисконтной (скидочной) карты в магазине Вы также можете стать жертвой мошенничества. Ничего не подозревающему клиенту может быть оформлена кредитная карта, вместо дисконтной. Суть мошенничества в данном случае заключается в следующем: к человеку в магазине или в торговом центре подходит лжепромоутер и предлагает бесплатно оформить дисконтную карту определенного магазина.

Мошенничество заключается в том, что для оформления данной карты человека просят заполнить специальную анкету с указанием паспортных данных, что является нетипичным для получения дисконтной карты, так как для оформления скидочной карты требуется всего лишь указание Ф.И.О.

, телефона, электронной почты и, крайне редко, адреса проживания. Таким образом, у мошенников остаются паспортные данные клиента, а у клиента остается кредитная карта, выданная под видом скидочной.

Впоследствии по данной карте будет списана плата за годовое обслуживание, на которую будет начисляться неустойка (пени).

Важно!В последнее время активизировались лжеколлекторские организации, которые в грубой форме требуют погасить кредитные обязательства, причем требуют оплатить кредит обязательно наличными. Люди ,зачастую, поддаются этим угрозам и отдают деньги мошенникам, при этом никакие обязательства перед банком по факту не погашаются и должник будет обязан возвращать денежные средства банку в полном объеме.

Как обезопасить себя от мошенничества?

Чтобы обезопасить себя, свою семью и близких от кредитного мошенничества необходимо внимательно относиться к собственной кредитной истории и контролировать ее.

Для этого необходимо предпринимать следующие действия: бесплатно раз в год запрашивать кредитный отчет в бюро кредитных историй, можно также договориться в бюро кредитных историй о получении сообщений СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в Вашей кредитной истории.

В случае появления информации об изменении в кредитной истории Вы сможете оперативно среагировать и аннулировать заключенный на Ваше имя кредитный договор, непосредственно обратившись в банковскую организацию, выдавшую кредит.

Что делать, если Вы стали жертвой мошенничества?

В первую очередь, если Вы узнали о том, что на Ваше имя оформлен кредит, Вам необходимо сделать следующее:

  1. Подать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который поможет Вам понять в каких конкретно Бюро кредитных историй хранится Ваша кредитная история.
  2. Направить запросы в эти бюро на получение кредитного отчета в целях определения того, каким банком выдан кредит и в каком именно бюро числится данный кредит. После получения этой информации, необходимо действовать через банк.
  3. Обратиться в кредитную организацию с заявлением (претензией) в которой указываете, что Вы не являлись получателем кредита в данном банке, требуете расторгнуть кредитный договор по причине того, что данный договор был заключен незаконно и Вы не являетесь стороной в данном договоре, прилагаете к претензии доказательства непричастности к получению кредита, например, заявление об утере паспорта, отметки о пересечении границы в загранпаспорте и любые иные доказательства, подтверждающие невозможность получить Вами кредит в тот момент, в который он якобы был Вами получен. Ответ на претензию кредитная организация обязана предоставить в течение 30 календарных дней в соответствии с законодательством. Если в мошеннической схеме был задействован сотрудник банка, то зачастую кредитная организация аннулирует кредит. Однако, как показывает практика, кредитные организации очень редко встают на сторону клиента.
  4. В таком случае необходимо будет обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, с жалобой в Центральный банк Российской Федерации, либо непосредственно в суд с исковым заявлением о признании кредитного договора недействительным и расторжении кредитного договора.
  5. Во всех случаях, связанных с мошенничеством в кредитной сфере, необходимо также незамедлительно обратиться в полицию с заявлением, в котором Вы укажете все факты, свидетельствующие о том, что имело место кредитное мошенничество, а также укажете доказательства, имеющиеся у Вас, против предполагаемого Вами мошенника.

Уголовное дело по факту мошенничества в кредитной сфере возбуждается по статье 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации.

В соответствии с действующими нормами УК РФ, данное мошенничество может повлечь за собой наказание от денежного штрафа до ареста на срок до четырех месяцев. А в случаях, когда мошенничество совершено в крупном (свыше 1 500 000 рублей) размере или с использованием служебного положения, может быть назначено наказание и в виде лишения свободы на срок до пяти лет.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Источник: https://opravdaem.ru/fraudulent/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya/

Мошенничество в сфере кредитования

мошенничество в сфере кредитования

Под мошенничеством в сфере кредитования (кредитное мошенничество) понимается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Уголовная ответственность за вышеуказанное деяние предусматривается статьей 159.1 УК РФ.

Как отдельный состав преступления мошенничество в сфере кредитования включено в Уголовный кодекс Российской Федерации с 10 декабря 2012 года Федеральным законом N 207-ФЗ от 29 ноября 2012 года. Преступление, предусмотренное статьей 159.

1 УК РФ, считается оконченным с момента предоставления заведомо ложных или недостоверных сведений, независимо от того, получил ли виновный кредит или нет.

Состав преступления

Объект. Основной объект преступления — это общественные отношения, связанные с отношениями собственности, независимо от ее формы. Конструкция указанной стати предусматривает также и дополнительный объект. Дополнительным объектом являются общественные отношения, связанные с вопросами кредитования.

Объективная сторона. Объективна сторона характеризуется путём активных действий. Заемщик совершает хищение денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Субъект. Субъектом преступления является вменяемое физическое лицо, достигшее шестнадцатилетнего возраста.

Субъективная сторона. Субъективная сторона характеризуется умышленной формой вины. Виновное лицо осознает общественную опасность своих действий, направленных на хищение денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, предвидит возможность или неизбежность наступления последствий незаконного получения кредитных средств и желает их наступления.

Наказание за мошенничество в сфере кредитования

Часть 1 ст. 159.1 УК РФ относится к категории преступлений небольшой тяжести. Основными видами наказаний являются штраф, обязательные работы, исправительные работы, ограничение свободы, принудительные работы и арест. Максимальным наказанием является арест на срок до четырех месяцев.

В соответствии с ч.2 ст.159.1 УК РФ кредитное мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, наказывается штрафом, обязательными работами, исправительными работами, принудительными работами или лишением свободы. Максимальное наказание, предусмотренное санкцией ч.2 статьи 159.1 УК РФ, — лишение свободы на срок до четырех лет.

Кредитное мошенничество, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч.3 ст. 159.1 УК РФ) относится к категории тяжких преступлений. Крупным размером признается хищение имущества на сумму свыше 1 500 000 рублей. Максимальное наказание устанавливается в виде лишения свободы на срок до шести лет.

Ч.4 ст. 159.1 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за кредитное мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере. Особо крупным размером в указанной статье признается стоимость похищенного имущества в размере 6 000 000 рублей. Указанное преступление также относится к категории тяжких преступлений. Максимальное наказание — лишение свободы на срок до десяти лет.

Мошенничество в сфере кредитования ст. 159.1 УК РФ судебная практика

В качестве примера судебной практики по статье 159.1 (Мошенничество в сфере кредитования) приведен приговор Пресненского районного суда г. Москвы от 22 сентября 2017 года.

М.В.А. совершила покушение на мошенничество в сфере кредитования, то есть в умышленных действиях, непосредственно направленных на хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору, если при этом преступление не было доведено до конца по независящим от нее обстоятельствам.

Так она (М.В.А.), имея умысел на хищение чужого имущества, путем мошенничества, с этой целью при неустановленных следствием обстоятельствах, месте и времени, вступила в преступный сговор с неустановленным лицом, разработав план совершения преступления, распределив между собой преступные роли и выбрав в качестве предмета преступного посягательства денежные средства ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Источник: https://advokat15ak.ru/%D0%BC%D0%BE%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE-%D0%B2-%D1%81%D1%84%D0%B5%D1%80%D0%B5-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: