Рефинансирование долга по кредиту

Рефинансирование кредита, плюсы и минусы, советы юриста

рефинансирование долга по кредиту

Многие считают, что брать новый кредит для погашения старого — верх безумия. Новые долговые обязательства могут глубже затянуть человека в долговую яму, из которой невозможно выбраться.

:

Как осуществляется рефинансирование

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Как заемщику обосновать рефинансирование

Пошаговое описание процедуры

Причины отказа в рефинансировании

Советы юриста

Итог

Обычно так и происходит, если решение о взятии нового займа принимается в стрессовой ситуации, второпях и без тщательного изучения вопроса.

Можно поступить и по-другому. Детально изучив имеющиеся кредитные предложения, выбрать лучший вариант. Например, с более низкой процентной ставкой или меньшей суммой регулярных выплат. Получить кредит, закрыть старый, затем погашать новый заем с меньшей финансовой нагрузкой на бюджет, то есть провести рефинансирование.

Рефинансирование (перекредитация) означает замену одного или нескольких долговых обязательств на одно, более выгодное для заемщика.

Новый кредитор выдает заем, самостоятельно погашает имеющуюся задолженность в сторонних банках. Оставшиеся после расчетов по бывшим финансовым обязательствам средства выдаются на руки или перечисляются на карту заемщика.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Обратиться за получением рефинансирования можно в любой банк, который предлагает лучшие условия кредитования для клиентов.

Как осуществляется рефинансирование

Переаккредитация особенно актуальна, когда:

  1. Есть возможность получить заем по более низкой ставке. Несколько лет назад ипотека давалась под 20 % годовых, сегодня под 12–15 %. При длительном погашении задолженности, разница даже в 3% позволяет сэкономить приличное количество денег.
  2. Долгов несколько, сроки и суммы выплат разные. Объединив их в один общий заем, справиться с погашением задолженности будет проще и легче.
  3. Размер регулярных выплат обременителен для заемщика. Новый кредит снизит финансовую нагрузку уменьшения размера ежемесячных платежей и увеличение срока кредитного договора.
  4. Нужно снять обременение с залога. При автокредитовании, транспортное средство находится в залоге у банка до тех пор, пока не будет полностью выплачен долг. При рефинансировании новый кредитор его полностью погашает. Заемщик получает машину в собственность и выплачивает задолженность по вновь полученной ссуде.
  5. Нужно изменить предмет залога. То есть можно погасить старую ипотеку. Вывести из обременения недвижимость, а по-новому, в качестве залога, использовать другое имущество, которое бы соответствовало требованиям банка.
  6. Нужно изменить валюту кредита. Предыдущий заем брался в иностранной валюте. В связи, с ее постоянным ростом по отношению к рублю погашать такой долг человеку, получающему зарплату в рублях, затруднительно. Новый рублевый кредит, даже с более высокой процентной ставкой позволяет сократить расходы и облегчит финансовую нагрузку.
  7. Заемщику отказали в реструктуризации (пересмотре условий договора).
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Плюсы

  1. Снижается объем переплат, за счет более низкой процентной ставки.
  2. Уменьшается финансовая нагрузка. Грамотно выбранное рефинансирование может уменьшить размер регулярных выплат в два раза и минимизировать риск образования просрочки.
  3. Смена кода валюты.
  4. Объединение долгов. Некоторые финансовые организации, например, Сбербанк готовы консолидировать 5 денежных обязательств. В других количество рефинансируемых кредитов неограниченно.
  5. Освобождение предмета залога.

Минусы

  1. Переаккредитация может оказаться невыгодной услугой банка, даже если ставка по новому кредитному договору окажется ниже, чем по-старому. Подобная ситуация происходит, когда старый кредит выплачивался аннуитетными платежами, то есть в первые выплаты погашали большую часть начисленных процентов, основной долг закрывался в конце срока. Если человек возьмет новый заем, когда более половины предыдущего долга погашена, проценты придется платить снова. В таком случае возможна переплата.
  2. Рефинансирование ипотеки всегда связано с определенными денежными и временными затратами. Придется заново оплачивать сбор и оформление документов, оценку и страхование предмета залога. Заемщик вынужден понести финансовые издержки, которые обязательно должны быть учтены при принятии решения.
  3. При переаккредитации ипотеки, пока предмет залога не переоформлен, процентная ставка будет выше предлагаемой. После полного оформления залогового имущества на нового кредитора, процент вознаграждения снизится, согласно указанной в договоре величине.

Как заемщику обосновать рефинансирование

Решение получить рефинансирование можно аргументировать снижением процентной ставки, желанием консолидировать кредиты, облегчить финансовую нагрузку.

Пошаговое описание процедуры

Обратиться за рефинансированием можно к нынешнему кредитору. Достаточно прийти в банк, написать заявление, заполнить анкету, представить требуемые документы и ожидать решения.

В большинстве банки не одобряют перекредитацию своим заемщикам, потому что это невыгодно. Как советуют финансовые эксперты, если удастся получить одобрение в другом банке, родной кредитор, боясь потерять клиента, может изменить решение и одобрить новый заем.

Рефинансирование в том же банке, где имеется старый кредит, выгодно, так как позволяет избежать расходов, связанных с удержанием комиссии за перевод денег и повторным оформлением документов (в случае ипотеки или автокредитования).

Для рефинансирования в стороннем банке необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Поставить старого кредитора в известность о желании погасить долг раньше срока. Согласно ст. 810 ГК РФ сделать это нужно за 30 дней до даты планируемого закрытия, если меньший срок не установлен договором.
  2. Клиенту необходимо уточнить, наличие в договоре пункта о моратории на преждевременную выплату. Если он имеется, то рефинансирование будет возможно только после окончания.
  3. Получить справку о закрываемом счете. В документе должна быть указана сумма нужная для досрочного погашения на определенную дату, данные о сроке договора, процентной ставке, сведения о нарушении выплат (если они имелись), реквизиты кредитного счета. Согласно ст. 11 п. 7 ФЗ-353, кредитор обязан в течение 5 календарных дней с момента обращения заемщика с заявлением о раннем погашении кредита, рассчитать остаток основного долга, начисленные по проценты за период фактического пользования деньгами и предоставить информацию клиенту.
  4. Собрать необходимые документы для нового кредитора. Перечень отличается в разных банках. Но в обязательном порядке предоставляется:
  • паспорт;
  • справка, подтверждающая доход;
  • копия трудовой книжки (или трудового договора), заверенная работодателем;
  • документы на предмет залога (ипотека, автокредит).
  1. Сведения о закрываемом кредите (кредитный договор). Если займов несколько, то по каждому.
  2. Посетить выбранный для переаккредитации банк. Заполнить анкету. Оставить заявку на рефинансирование.
  3. Ожидать решение.
  4. В случае одобрения заявки, заключить новый договор.
  5. Посетить старого кредитора. Получить справку о закрытии долга.

Причины отказа в рефинансировании

Обязательное условие рефинансирования — соответствие требованиям:

  • возраста;
  • стажа работы на одном месте, общего трудового стажа;
  • гражданства РФ;
  • регистрации и проживания по месту нахождения кредитной организации;
  • срок использования рефинансируемых кредитов, количество времени, которое осталось до полного погашения.

Требования в банках отличаются. Заемщик, может полностью соответствовать условиям, но все равно получить отказ.

Причины:

  1. В Бюро Кредитных Историй имеется негативная информация о заемщике.
  2. Доход не соответствует сумме запрашиваемого кредита. По условиям банка размер регулярных выплат, не может превышать 40-60% ежемесячного дохода.
  3. Предмет залога упал в цене. Банк может одобрить заем на сумму не более 90% от рыночной стоимости обеспечения. Например, если заемщик хочет рефинансировать ипотечный кредит на 1,5 млн рублей, а стоимость залоговой квартиры на данный момент упала до 1,4 млн, то воспользоваться рефинансированием будет затруднительно.
  4. Имелись или имеются просрочки по текущим платежам. Задолженность в обязательном порядке нужно закрыть. Затем можно повторить попытку.
  5. В качестве первоначального взноса ипотеки использовался материнский капитал.
  6. Выплаты осуществлялись менее 6 месяцев (в некоторых банках этот срок составляет 3 месяца).
  7. Последние выплаты по старому займу должны произойти раньше шести месяцев.

Советы юриста

  1. Чтобы рефинансирование действительно стало выгодным финансовым продуктом необходимо просчитать сумму переплаты, накладные расходы, которые могут возникнуть при переоформлении документов, оплате комиссии за перевод денег. Сравнить с ожидаемыми затратами на погашение уже имеющегося долга.
  2. Финансовые эксперты считают, рефинансирование позволит существенно сэкономить при долгосрочном кредитовании и разнице в процентной ставке в 3-5 пунктов. Переаккредитование выгодно, в самом начале погашения кредита.
  3. Чем выше риск, тем выше процент по кредиту. Предоставив банку залог, можно снизить процентную ставку.
  4. Отказ страхования жизни, потери работы, утраты дееспособности заемщика уменьшит сумму займа.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Итог

Сегодня все банки имеют собственные программы рефинансирования, заемщику есть из чего выбирать. Главное, сделать это грамотно, учитывая все плюсы и минусы.

Источник: https://procollection.ru/refinansirovanie-zajma/

Рефинансирование долга — что это такое и как законно снизить платежи

рефинансирование долга по кредиту

  • Рефинансирование долга — что это такое и как законно снизить платежи?
  • Какая задача рефинансирования?
  • Когда можно воспользоваться рефинансированием кредита?
  • Чем отличается реструктуризация от обычного кредита?
  • Как снизить долги рефинансированием?

Брать кредиты не всегда плохо.

Благодаря грамотному использованию механизма кредитования можно успешно развивать бизнес, покупать необходимые вещи, воплощать в жизнь различные идеи. Но не всегда удается рассчитать собственные силы и вовремя погасить кредит, задолженность по которому стремительно растет.

Чтобы остановить лавину денежного потока, который заводит в огромный, неуправляемый минус, нужно быстро сориентироваться и вовремя произвести рефинансирование долга.

Какая задача рефинансирования?

Чтобы избежать крупных неприятностей с деньгами, не испортить свою кредитную историю, не лишиться имущества, имея просроченные платежи по кредиту, необходимо применить механизмы, которые защитят от этих неприятностей.

Под термином рефинансирования понимают повторное финансирование. Иными словами, возмездное (в виде кредитов) и безвозмездное (в виде дотаций) предоставление финансов.

Для потребителей кредитов под рефинансированием понимают получение еще одного кредита, предназначение которого – погашение кредитных обязательств, не выполненных в другом банке, то есть это погашение старого кредита. Еще одно название рефинансирования – перекредитование. По юридическим признакам это целевой кредит. В договоре прописывается, что деньги, которые выделяются банком заемщику, предназначены для покрытия имеющегося долга в другом банке.

Когда можно воспользоваться рефинансированием кредита?

Обычно такая ситуация наступает при изменении рыночных условий и во время снижения кредитных ставок. Если в другом банке проценты по кредиту значительно ниже, клиент может взять в нем кредит. При этом гасится кредит с высокими процентами, а новый кредит уменьшает потери благодаря перекредитованию.

Кому и как можно воспользоваться рефинансированием?

Рефинансирование имеет требования, свойственные обычному кредиту.

Для его получения необходимо:

  • быть трудоспособным гражданином;
  • иметь определенный стаж и достаточный уровень доходов;
  • иметь положительную кредитную историю.

Эти факторы дают достаточную оценку платежеспособности заемщика.

Для получения рефинансирования нужно:

  • прийти в банк, который предоставляет услугу рефинансирования;
  • подтвердить документами свое состояние платежеспособности;
  • вернуться в банк, в котором находится кредит;
  • узнать, не установлен ли банком мораторий по кредитному договору на его досрочное погашение;
  • провести переговоры с банком на предмет получения согласия на рефинансирование кредита;
  • вернуться в рефинансирующий банк, чтобы подписать договор (средства будут перечислены банком на счет первичного кредитора).

Сумма нового кредита может превысить сумму долга по старому кредиту. Если после его погашения остаются свободные средства, заемщик может забрать их в банке для решения своих вопросов.

Перекредитование рефинансирование долга? Как вынырнуть из кредитной зависимости

Чем отличается реструктуризация от обычного кредита?

Рефинансирование и реструктуризация – два разных понятия, которые многие заемщики поначалу путают. Реструктуризация меняет сумму кредита, его срок, процентную ставку и прочие значимые моменты имеющегося договора кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Для реструктуризации кредита нужно обратиться в свой банк с заявлением о продлении срока погашения кредита. Банк может принять решение по реструктуризации. При этом будет получен новый график погашения долга, новая сумма периодических платежей.

Но договор не изменится.

Рефинансирование всегда начинается с заключения нового договора. В нем появляются новые субъекты кредитных отношений. Рефинансирование может осуществлять банк, выдавший первичный кредит, как и любой другой. Хотя такая практика наблюдается довольно редко по причине своей невыгодности. Получить средства для рефинансирования можно в любом кредитном учреждении, которое имеет специальную программу по рефинансированию.

Как снизить долги рефинансированием?

Рефинансирование позволяет:

  • уменьшить проценты по кредиту;
  • увеличить кредитный срок;
  • поменять сумму регулярных платежей;
  • покрыть одним кредитом несколько меньших в разных банках.

Но при этом есть определенные особенности рефинансирования:

  • не стоит брать новый кредит ради избавления от мелкого потребительского займа;
  • рефинансирование выгодно при долгосрочном кредитовании с большими суммами;
  • нужно грамотно просчитать, будет ли экономия, возможно кроме более низких процентов другие условия будут значительно жестче, что минимизирует все выгоды от нового кредита;
  • залоговое обеспечение по первичному кредиту, который погашается рефинансированием, переходит на новый кредит;
  • во время переоформления залогового имущества на новый кредит банк требует повышенные проценты (заем в этот период не имеет залогового обеспечения, что является риском для банка).

Вывод. Чтобы максимально снизить долги, нужно произвести все расчеты по выгодам рефинансирования грамотно и внимательно. Только если выгода от рефинансирования очевидна, нужно идти на этот шаг.  

Источник: https://e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/refinansirovanie-dolga-chto-e-to-takoe-i-kak-zakonno-snizit-platezhi

Рефинансирование от 11.99%

рефинансирование долга по кредиту

Если вам необходимо рефинансировать ипотеку на сумму, превышающую указанную выше, узнайте, как это сделать здесь.

Онлайн-семинар

Альфа-Банк проводит рефинансирование кредита. Благодаря выгодным условиям рефинансирование позволяет уменьшить кредитную нагрузку. Подавайте заявки на рефинансирование и пользуйтесь преимуществами кредитной программы Альфа-Банка.

Рефинансирование — это очень удобно: несколько кредитов можно будет объединить в один, ставка по кредиту снизится, и за счёт этого ежемесячные платежи для надёжных заемщиков станут ниже. Кроме того, клиенты смогут получить дополнительную сумму на личные цели».

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Преимущества рефинансирования кредитов других банков в Альфа-Банке:

  • Возможность уменьшить кредитную нагрузку за счет более выгодных условий кредитования.При реструктуризации Альфа-Банк погасит кредит, выданный ранее другим банком, и выдаст заемщику новый кредит с более выгодными условиями. Такая операция позволит уменьшить процентную ставку и размер ежемесячных платежей за счет изменения срока кредитования;
  • Возможность получить дополнительные средства наличными.С рефинансированием от Альфа-Банка вы не только погасите невыгодные кредиты в других банках, но и получите деньги, которые сможете потратить на все, что угодно.
  • Выбор надежного банка.Рефинансирование потребительских кредитов позволяет оформить кредитный договор с надежным банком, который выполняет свои обязательства, не начисляет скрытые проценты и комиссии. Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка;
  • Удобное обслуживание кредитного счета.Благодаря рефинансированию есть возможность выбрать банк с хорошо развитой сетью обслуживания клиентов, удобным мобильным банком и интернет-банком. Альфа-Банк имеет крупную сеть отделений, банкоматов и терминалов, а также надежный и удобный интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно в один клик узнать сумму долга, размер и конечную дату ежемесячного платежа, а также внести оплату;
  • Удобные каналы погашения.Есть возможность выбрать любой удобный способ погашения долга. Оплаты по кредиту можно вносить в банкоматах Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, через «Альфа-Клик» и Альфа-Мобайл», у партнеров Альфа-Банка.

Полезно
знать

Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/credit/refinancing/

Что такое рефинансирование кредита, или Как минимизировать долги

рефинансирование долга по кредиту

Термин «рефинансирование» образован из двух слов: латинского re – «повтор», и финансирование, то есть возмездное (кредиты) или безвозмездное (например, дотации) предоставление денежных средств. В контексте потребительского кредитования

рефинансирование – это получение нового кредита, с целью погасить кредит в другом банке на более выгодных условиях.

Иными словами, это новый кредит на погашение старого. (Рефинансирование часто называют – перекредитование.) По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом, так как в договоре указывается, что выделяемые банком деньги идут на погашение существующего долга в другом кредитном учреждении.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Отмена судебного приказа о взыскании задолженности по жкх

В каких случаях прибегают к рефинансированию кредита? Типичная ситуация – изменение рыночных условий и снижение ставок по кредитам. К примеру, вы взяли ипотеку в 2005 году. Процентная ставка тогда составляла 20%. Вы проплатили почти 10 лет и вдруг узнали, что в другом банке годовые всего 15%. И так как платить вам ещё десять лет, вы идёте в этот другой банк и перезаключаете ипотечный договор. В результате, можно существенно снизить ежемесячные выплаты.

Кто и как может получить рефинансирование?

При рефинансировании к заёмщику выдвигаются те же требования, что и при оформлении обычного кредита. То есть им должен быть трудоспособный гражданин, имеющий определённый стаж и уровень доходов, с положительной кредитной историей. По этим факторам оценивается платёжеспособность клиента.

Так, в перекредитовании, скорее всего, откажут неаккуратному плательщику, допускавшему просрочки по текущему займу.

Схема рефинансирования потребительского кредита такова:

  1. Вы приходите в банк, оказывающий услугу рефинансирования, и документарно подтверждаете свою платёжеспособность.
  2. Затем идёте в банк-кредитор. Необходимо узнать, нет ли, согласно вашему кредитному договору, моратория на досрочное погашение займа, и согласен ли банк на это.
  3. Вы возвращаетесь в рефинансирующий банк и подписываете соответствующий договор. При этом, как правило, банк сам перечисляет деньги первичному кредитору и решает с ним все организационные вопросы.

Новый кредит может превышать сумму предыдущего долга. В этом случае оставшимися после его уплаты деньгами заёмщик вправе распорядиться по своему усмотрению.

В чём отличие от реструктуризации кредита?

Рефинансирование кредита не стоит путать с его реструктуризацией. Последняя подразумевает изменение суммы кредита, его срока, процентной ставки и других существенных условий уже существующего кредитного договора.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

То есть вы можете прийти в свой банк, написать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования. Банк рассмотрит его и примет решение о реструктуризации вашего кредита.

В результате, вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же самый с тем же субъектным составом.

При рефинансировании заключается новый договор. Кроме того обычно меняются субъекты соглашения. Дело в том, что рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в любом другом. Но банки редко рефинансируют свои собственные кредиты – им это не выгодно. Поэтому клиенту приходится обращаться в кредитные учреждения, имеющие специальные программы рефинансирования.

Как минимизировать долги с помощью рефинансирования?

Итак, перекредитование позволяет:

  • снизить процентную ставку;
  • увеличить сроки кредитования;
  • изменить сумму ежемесячных платежей;
  • заменить много кредитов в разных банках одним.

Но чтобы минимизировать долги за счёт этих бонусов, важно знать о «подводных камнях» рефинансирования.

Во-первых, нет смысла использовать перекредитование, чтобы избавиться от мелких потребительских займов. Выгода рефинансирования проявляется при долгосрочном кредитовании на большие суммы. К примеру, для молодой семьи, взявшей ипотеку, снижение ставки даже на 2-3% будет уже существенным подспорьем бюджета.

Во-вторых, важно сопоставить затраты на оформление нового кредита с экономией, которую он сулит. В частности, если банк, предоставивший первоначальный кредит, взимает штраф за досрочное погашение займа, то стоит ли игра свеч?

В-третьих, если первичный кредит имел залоговое обеспечение, то оно переходит к новому кредитору. К примеру, при автокредите машина находится в залоге банка. Решив воспользоваться перекредитованием, вы должны будете переоформить залог на рефинансирующий банк.

Причём пока идёт эта процедура, вам придётся выплачивать банку повышенные проценты, так как на это время его заём ничем не обеспечен. Когда все формальности будут улажены, вы сможете платить по процентной ставке, оговоренной в договоре рефинансирования кредита.

Таким образом, чтобы минимизировать долги, важно тщательно просчитать выгоды «кредита на кредит». Сделать это можно при помощи специального калькулятора.

Пользовались ли вы когда-нибудь услугой рефинансирования? Поделитесь своим опытом в комментариях.

На правах рекламы

Источник: https://Lifehacker.ru/chto-takoe-refinansirovanie-kredita-ili-kak-minimizirovat-dolgi/

Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка

рефинансирование долга по кредиту

Если клиент перестает вовремя вносить платежи, начинает накапливаться просрочка. Скажем, внести очередной платеж согласно графику необходимо было 20-го числа, и если деньги в этот день списаны не были, то с этого числа копятся пени и идет отсчет просроченных дней.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Рефинансирование с просрочками банки не приветствуют. Обычно в требованиях к погашаемым кредитам отдельно указано, что на момент рефинансирования по кредиту не должно быть просроченных платежей.

Иногда рефинансирование при просрочке возможно, если срок внесения платежа истек меньше, чем на месяц. Некоторые банки перекредитуют займы, по которым не вносились платежи (или вносились, но не в полном объеме) последние три месяца.

На какие условия можно при этом рассчитывать, читайте в нашей статье.

Чем же опасны открытые просрочки?

Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:

  • Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,
  • Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,
  • Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.

Все же, первая причина является главной – банки опасается, что приобретет очередного проблемного клиента, на котором можно заработать больше головной боли, чем денег.

Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж.

Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т.п.). Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд.

Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.

Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.

При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:

  1. Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.

  2. Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.

  3. Если просрочка составляет менее 1 месяца.

  4. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег. Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.

Увеличьте вероятность одобрения рефинансирования ваших займов!

Узнайте бесплатно на какую ставку вы можете рассчитывать и выбирите лучшее предложение.

Отправить заявку во все банки

Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:

  • Справка о доходах, основных и дополнительных,
  • Трудовая книжка (ее заверенная копия),
  • Информация о наличии иждивенцев,
  • Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,
  • Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).

Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.

Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.

Как рефинансировать кредит с открытыми просрочками?

Не всегда при перекредитовании клиенту требуется посещать офис своего старого банка и брать там справку об остатке задолженности или согласие банка на проведение рефинансирования. Но когда речь идет о том, чтобы погасить займ с открытыми просрочками, такой шаг необходим.

Итак, вы сходили в свой старый банк, поговорили с менеджером, взяли справку о сумме к погашению с учетом набежавшей штрафной суммы.

Справка действует недолго, так что с ней отправляйтесь в офис того банка, где вы надеетесь получить деньги на перекредитование.

Заполнять заявку онлайн в данном случае не имеет смысла – на сайтах банков повсеместно указано, что кредиты с просроченными платежами они не перекредитуют. Однако, на деле применяется индивидуальный подход. Но для его применения нужен личный визит.

Сразу возьмите с собой паспорт, кредитные договора, свидетельства о праве собственности на недвижимость или транспорт и т.п. – все то, что мы указали выше. В офисе напишите заявлению на реструктуризацию, указав в нем, что есть просрочка. Приложите к заявлению копии необходимых документов и ждите ответа. Вас могут вызвать в офис банка для беседы, а могут позвонить (или отправить сообщение) и сообщить о решении банка. Обычно на его принятие уходит от нескольких рабочих дней до одной недели.

Если ответ положительный, клиент приходит в банк, где с ним решается вопрос о возможности оформления залога, привлечения поручителя или созаемщика. После этого заключается кредитный договор. Ставка по нему в разных банках может составлять от 20 до 30%. Все зависит от суммы, срока, периода просрочки и других параметров.

Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении. Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Впрочем, при перекредитовании других банков с непогашенными просрочками с вас могут попросить справки о погашении и отсутствии претензий в любом случае – так новый банк подстраховывается. А если банк и не запросил подобную справку, юристы советуют клиентам все равно за ней сходить – так у вас на руках будет документ, подтверждающий, что к вам нет никаких претензий и со старым банком все дела покончены.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое. В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг. Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.

Узнайте, рефинансируют ли банк Ваши кредит, а чтоб увеличить шансы отправьте заявки в несколько банков:
Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

Или подберите предложение банков по отдельности в разделе банки.

Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд – те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п.

И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно – чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка.

Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.

Можно составить примерный рейтинг на основании того, какие банки рефинансируют просроченные займы чаще всего.

Готов выдать деньги под 18-20% при условии, что клиент заключит страхование собственной жизни и возможной нетрудоспособности. При больших суммах речь может зайти об оформлении залога.

Сюда можно обратиться, если просрочка составляет не более 30 дней. Приготовьтесь предоставить расширенный пакет документов. Ставка составляет 21%.

Здесь получить займ можно только в том случае, если кредитная история не успела испортиться. Это возможно в том случае, если просрочка имеет срок не более недели. Лучше всего обратиться в этот банк как можно раньше, тогда велик шанс получить наиболее выгодные условия перекредитования – низкую ставку и маленькую переплату.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/161-kreditov-s-prosrochkami-v-drugih-bankah.html

Рефинансирование потребительского кредита других банков (перекредитование) в ВТБ — Банк ВТБ

рефинансирование долга по кредиту

Частным лицам Кредиты Рефинансирование

Процентные ставки применимы только при заключении договора страхования по программе «Финансовый резерв»

Прочие условия

  • сумма кредита от 100 тыс. до 5 млн руб.;
  • срок кредита до 7 лет — для зарплатных и корпоративных клиентов Банка, для остальных клиентов — срок кредита до 5 лет;
  • без залога и поручителей;
  • объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит (в том числе полученных в разных банках);
  • возможность получить дополнительные средства на любые цели;
  • бесплатное перечисление денежных средств в сторонние банки для погашения кредитов.
  1. Сделайте расчёт и заполните заявку на сайте банка. В течение нескольких минут вам придет СМС с предварительным решением банка.

    Требования к заёмщикам Требования к кредитам

  2. После получения SMS с предварительным одобрением вам необходимо предоставить документы в отделение, которое вы указали при заполнении Заявки. Предоставленные вами документы будут рассмотрены в течение 1-3 рабочих дней, после чего вы получите SMS c окончательным решением банка.

    Документы Отделения банка

  3. После окончательного одобрения кредита банком:

    • подготовьте информацию по кредитам, которые вы будете рефинансировать. Предоставление кредитного договора другого банка не требуется; Реквизиты для перечисления средств в погашение задолженности предоставляются клиентом в устной форме. Информацию можно получить в онлайн-сервисе или колл-центре того банка, который выдал кредит.
    • заключите кредитный договор и деньги будут переведены на счета банков, кредиты которых вы рефинансируете, а также на ваш счёт или карту, если вы оформили дополнительные деньги на руки.
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Постоянная регистрация в любом регионе присутствия Банка;
  • Подтверждение постоянного источника дохода;
  • Среднемесячный доход — не менее 15 тыс. руб.

Рефинансирование предоставляется на погашение залоговых и беззалоговых кредитов в рублях: потребительского кредита, автокредита, ипотеки, а также задолженности по кредитным картам.

  • Остаток срока действия кредита (или кредитной карты) – не менее 3 месяцев;
  • Погашение задолженности ежемесячно;
  • Валюта кредита – рубли Российской Федерации;
  • Регулярное погашение задолженности по кредиту (кредитной карте) в течение последних 6 месяцев;
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Узнать накопления по военной ипотеке

Не подлежат рефинансированию кредиты Банка и банков Группы ВТБ, а также ПАО «Почта Банк».

Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.

Способы погашения кредита

Погашение с помощью сервисов ВТБ

  • После того,  как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционистуи предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
  • Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, этотоже можно сделать с помощью банкомата.
  • Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис ВТБ-Онлайн. Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт online.vtb.ru или скачайте мобильное приложение.
  • В ВТБ-Онлайн вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.

Перевод с карты на карту

Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)

Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)

  • в отделении «Почты России»;
  • переводом со счёта в другом банке;
  • в платежных терминалах;
  • через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»),«Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).

Досрочное погашение кредита

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

  1. Подайте заявление на досрочное погашение в ВТБ-Онлайн.
  2. Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
  3. Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.

При необходимости снизить или перенести платеж

Льготный платеж

Подключите услугу «Льготный платеж» при оформлении кредита наличными. Это позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга.

Услуга предоставляется бесплатно при оформлении кредита.

Кредитные каникулы

Воспользуйтесь услугой «Кредитные каникулы» по кредиту наличными. Это услуга, позволяющая пропустить один любой плановый платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита) в течение действия кредитного договора. Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита.

  • Услуга подключается бесплатно при оформлении кредита (в случае, если по действующему кредиту, выданному до 01.09.15, услуга не подключена, необходимо обратиться в дополнительный офис банка).
  • Для активации услуги (для пропуска платежа) необходимо обратиться в Колл-центр 8 (800) 100-24-24 либо в дополнительный офис банка в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа.

Через сеть «Золотая корона – Погашение кредитов»

Для погашения кредита, выданного в рублях, можно воспользоваться одним из более чем 10 тыс. пунктов обслуживания сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов», в число которых входят ведущие федеральные и региональные торговые сети такие как сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие.

При совершении перевода в счет пополнения счета или банковской карты ВТБ (ПАО) необходимо:

  1. Выбрать ближайший к Вам пункт сервиса «Золотая Корона — Погашение кредитов».
  2. Уточнить время работы, выбранного Вами пункта.
  3. Иметь при себе паспорт (вне зависимости от суммы перевода), а также информацию о номере счета или банковской карты, которую Вы желаете пополнить.
  4. Внести наличные денежные средства через кассу, обязательно проверив реквизиты перевода, заполненные кассиром с Ваших слов и отраженными на предварительном чеке, который Вам предложат подписать.
  5. Получить и сохранить чек.

Процедура погашения кредита займет у вас около 5 минут, а денежные средства поступят на счет или банковскую карту не позднее 3 рабочих дней (в большинстве случае перевод зачисляется уже на следующий рабочий день).

Внимание! За оказание услуги взимается комиссия.

Источник: https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/refinansirovanie/

Рефинансирование долга в 2019 году — что это такое, по кредиту

рефинансирование долга по кредиту

Каждый заёмщик желает быстрее расплатиться со своим долгом или, хотя бы, снизить процентную ставку по нему. Есть такая программа по рефинансированию кредита.

Что это такое

В виду сложной экономической ситуации в стране, некоторые заёмщик стали на время неплатёжеспособны.

Банки и кредиторы потеряли свои средства, так как граждане не смогли погасить свои кредиты.

А некоторые физические лица смогли официально признать себя банкротами, что сделало невозможным взыскание с них долгов даже в судебном порядке.

Поэтому различные программы по рефинансированию кредитов, займов и долгов, обрели популярность. Граждане стали всё чаще обращаться в банковские учреждения для запуска этой программы.

Главные понятия

Чтобы понять, как работает данная программа, необходимо разобраться с термином «рефинансирования».

Данным понятием обозначается процесс повторного заимствования денежных средств для покрытия другого кредитного продукта.

То есть, клиент получает новый кредит, под более низкие проценты, для того чтобы погасить предыдущий кредит, во избежание возникновения недоимки.

Заёмщик перекрывает предыдущий, более «дорогой» кредит за счёт средств из другого банка.

Теперь первоначальному заёмщику он ничего не должен, а должен другому кредитору. Спустя определённое время, можно будет точно так же погасить и этот кредит.

Как правило, такая процедура используется государственными и частными займодателями для защиты сомнительной дебиторской задолженности. Зачастую используют для погашения потребительских и ипотечных кредитов.

Когда можно воспользоваться

Рефинансированием можно воспользоваться тогда, когда заёмщик уже погасил часть своего долга. При этом погасил добросовестно, без задержек и просрочек.

Чаще всего, рефинансируются ипотечные кредиты. Дело в том, что залогом по нему, является купленная квартира.

А если сделать рефинансирование, то ипотека будет погашена, и предмету залога ничего не угрожает.

Для того чтобы воспользоваться такой процедурой, необходимо быть добросовестным заёмщиком, то есть, погашать свой кредит без просрочек и долгов.

Нужно найти такой банк, который работает именно по данной программе. Требования к заёмщикам, для применения программы, точно такие же, как и к заёмщикам при оформлении первоначального займа.

Это:

  1. Совершеннолетие.
  2. Полная дееспособность.
  3. Иметь определённый стаж работы.
  4. Иметь определённый уровень дохода.
  5. Положительная кредитная история.

Рефинансирование долгов по кредитам

задача рефинансирования кредита — это погашение задолженности. Если заёмщик перестанет платить по своим кредитам, у него возникнут долги, а это приведёт к ухудшению кредитной истории.

Возникновение и пролонгирование задолженности может привести к следующим неприятным последствиям:

 Арест имущества Особенно страшно, если речь идёт об ипотечном кредите, так как залогом по нему является купленная квартира. Согласно действующему российскому законодательству, даже если «ипотечная» квартира является единственным жильём у семьи, её могут отобрать в пользу банка за долги
 Ухудшение кредитной истории Это приведёт к тому, что больше ни в одном банке заёмщику кредит не выдадут

Необходимость в рефинансировании возникает тогда, когда меняется рыночная ситуация, и ставки по аналогичным займам снижаются. Образец заявления на рефинансирование можно скачать здесь.

Банки-кредиторы не торопятся снижать проценты по уже действующим кредитам.

Чтобы получить кредит по программе рефинансирования, необходимо предпринять следующие действия:

 Изучить информацию по банкам которые работают в данном направлении 
 Посетить один из выбранных банков и подготовить соответствующее заявление 
 Подать необходимые документы на рассмотрение и теперь нужно посетить тот банк, в котором открыт первоначальный кредит 
 В кредитном отделе необходимо узнать не наложен ли банком мораторий на досрочное погашение данного кредита 
 Если моратория нет то нужно провести переговоры относительно рефинансирования действующего кредита 
 Если согласие достигнуто то нужно снова посетить рефинансирующий банк, и подписать соответствующий договор. Средства будут перечислены на счёт первичного кредитора в счёт погашения кредита

Какие выдвигаются требования

Чтобы получить новый кредит для рефинансирования предыдущего, необходимо соответствовать тем же требованиям, что и при подаче заявки на первый займ.

То есть, клиент должен быть:

 Совершеннолетним и дееспособным 
 Платёжеспособным этот факт он должен подтвердить документами при подаче заявки на оформление нового займа 
 Добросовестным плательщиком то есть, не должен иметь задолженностей по предыдущему кредиту. Подтверждать этот факт не нужно, но если будут долги, банк-кредитор не даст разрешения на рефинансирование

Необходимо узнать в банке-кредиторе, не наложен ли запрет на досрочное погашение.

Некоторые учреждения, в целях получения максимальной прибыли, накладывают мораторий на досрочное погашение потребительских кредитов, оформленных на сумму, до 30 000 рублей.

как сделать перезаем средств

Чем отличается от реструктуризации

В последнее время, в условиях финансового кризиса, заёмщики стали использовать 2 пути во избежание возникновения долгов по кредитам.

Это:

  1. Рефинансирование.
  2. Реструктуризация.

Не стоит путать эти 2 понятия. Рефинансирование — это перезаём средств для погашения более «дорогого» кредита.

А реструктуризация это пересмотр структуры долга в рамках кредитного договора. Под пересмотром подразумевается изменений условий кредитования на более оптимальные.

Условия кредита это:

  • сумма займа;
  • процентная ставка, по которой он выдавался;
  • срок кредитования.

Процентные ставки, со временем, меняются. Как правило, в сторону уменьшения. Но, банки не торопятся снижать проценты по уже выданным кредитам.

И получается, что заёмщик выплачивает займ, выданный под 13% годовых, а сейчас этот же банк кредитует аналогичный кредитный продукт под 9% годовых.

Поэтому клиент имеет право написать заявление на имя руководителя банка об изменении условий кредитования.

Чаще всего, пересматривают именно проценты, так как снижение ставки приводит к досрочному погашению или уменьшению суммы ежемесячного платежа.

Если руководство банка одобряет реструктуризацию ранее выданного кредита, то с клиентом будет заключаться новый кредитный договор или дополнительное соглашение к уже существующему договору, в котором будут прописаны новые условия.

При рефинансировании также заключается новый договор, так как меняются субъекты сделки.

Заёмщик остаётся тот же, а кредитор уже будет другой. После погашения первоначального кредита, договор с этим банком будет расторгнут.

Реструктуризация происходит в рамках одного кредитного учреждения, а при рефинансировании нужно искать другой банк. Кредитные учреждения не рефинансируют свои же кредиты, им это не выгодно.

Поэтому заёмщик вынужден искать те банки, которые предусматривают программы для погашения кредитных продуктов в других банках.

Новый займ по сумме может быть больше первоначального, но он выгоднее по ставкам и срокам.

Поэтому прежде чем оформлять рефинансирование в другом учреждении, стоит просчитать все возможные риски и потери.

Какие существуют особенности перекредитования

Чтобы минимизировать свои кредитные долги, необходимо, в рамках перекредитования:

  • снизить ставку;
  • увеличить срок заимствования;
  • изменить сумму ежемесячных платежей в сторону уменьшения;
  • заменить несколько кредиторов одним.

Но, чтобы не попасть в ещё худшую кредитную ситуацию, необходимо учитывать некоторые нюансы рефинансирования:

 Оно не имеет смысла, если речь идёт о небольших краткосрочных кредитах оно выгодно при долгосрочных кредитах на большие суммы. Например, молодая семья оформили ипотеку и купила квартиру. Снижение ставки даже на 2% станет существенной экономией. Поэтому не стоит приниматься за рефинансирование долга за коммунальные услуги посредством оформления кредита в банке. По кредиту нужно будет платить проценты. Поэтому лучше обратиться к друзьям / знакомым / родственникам 
 Если первоначальный кредитор взимает штраф за досрочное погашение кредита то стоит ли затевать рефинансирование
 Если первоначальный кредит имел залоговое обеспечение то при рефинансировании предмет залога перейдёт к новому кредитору. Например, предметом залога является автомобиль, купленный по программе автокредитования. При перезайме, машину нужно будет оформить в залог рефинансирующему банку. Кроме того, пока идёт переоформление всех документов, платить придётся повышенные проценты, так как в течение этого срока новый займ ничем не обеспечен

Чтобы не попасть в долговую яму, необходимо тщательно просчитать все риски. Для этого можно воспользоваться онлайн калькулятором, который есть на официальных сайтах всех крупных российских банков.

Но, такой сервис не даёт 100% гарантии того, что расчёт произведён верно, так как не учитываются некоторые «человеческие» факторы.

Поэтому рекомендуется обратиться к грамотному кредитному специалисту, который сделает более точные расчёты и поможет просчитать все варианты для перекредитования.

Рефинансирование долга в банке выгодно лишь в том случае, если оно реально помогает сэкономить денежные средства. Но, подходить к перекредитованию нужно грамотно и со знанием дела.

Источник: http://yurday.ru/refinansirovanie-dolga/

Порядок рефинансирования долга по кредиту

рефинансирование долга по кредиту

Рефинансирование долга по кредиту: основные сведения

Схема действий при рефинансировании кредита

Рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

Судебная практика по рефинансированию кредитной задолженности

Рефинансирование потребительского кредита

Рефинансирование ипотеки

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией

Рефинансирование долга по кредиту: основные сведения 

Рефинансирование кредита (перекредитование) — получение в банке нового кредита на более выгодных условиях для погашения уже имеющегося. Целью данной банковской услуги может быть:

  • привлечение в банк нового клиента и увеличение кредитного портфеля за счет предложения более выгодных условий по кредиту (т. е. выдаваемая в т. ч. на рефинансирование уже имеющегося кредита денежная сумма по своей сути является тем же самым кредитом, и банк получает выгоду в виде процентов);
  • сохранение лояльности и удержание действующих клиентов и соответствующего кредитного портфеля за счет предоставления более выгодных условий;
  • предоставление заемщику возможности погасить кредит на новых условиях, если предыдущие условия становится для него обременительными и имеется риск возникновения просрочки и/или невыплаты кредита. 

Специального правового регулирования такого продукта, как рефинансирование кредита, нет, поэтому при возникновении споров необходимо опираться на положения гл. 42 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ).

Комплект документов, необходимых для предоставления кредита на рефинансирование действующего кредита, обычно следующий:

  • документ, удостоверяющий личность заемщика;
  • справка о доходах от трудовой деятельности заемщика (см. статью «Как пишется справка о заработной плате в свободной форме?»);
  • кредитные договоры, долг по которым планируется рефинансировать;
  • справки об остатке долга перед банками-кредиторами;
  • иные документы, подтверждающие доходы заемщика (договоры гражданско-правового характера, договоры аренды недвижимости или автотранспорта и т. д.);
  • документы, подтверждающие наличие в собственности заемщика имущества, которое при необходимости может быть передано в залог.

Схема действий при рефинансировании кредита

Рефинансирование кредита, в т. ч. с просроченной задолженностью, чаще всего происходит по следующей схеме:

  • Заемщик обращается в кредитную организацию за новым кредитом, размер которого равен (обычно) сумме задолженности по уже имеющемуся. При этом некоторые банки готовы рефинансировать ими же выданный кредит.
  • Если кредит на рефинансирование уже имеющегося кредита был одобрен, то происходит его выдача заемщику в наличной форме или перевод суммы безналичным путем на счет банка-кредитора по рефинансируемому кредиту. Ниже мы подробнее рассмотрим, как происходит рефинансирование различных видов кредитов.
  • После перечисления средств на счет банка-кредитора по рефинансируемому кредиту в полном объеме, необходимом для погашения этого кредита (включая просроченную задолженность), рефинансируемый кредит считается закрытым (заемщику рекомендуется получить советующую справку). 

Таким образом, у заемщика остается новый кредит, выданный на цели рефинансирования ранее имевшегося, и заемщик выплачивает его в соответствии с условиями нового договора.

Необходимо помнить, что даже выдаваемый на цели рефинансирования уже имеющегося кредита новый кредит также влечет для заемщика ряд сопутствующих расходов. В т. ч. это:

  • оплата определенных законом и договором видов страхования;
  • оценка объекта залога;
  • комиссия за внесение платежей (если при этом имеются посредники) и др. 

Помимо этого, если кредит на рефинансирование подлежит внесению аннуитетными платежами, заемщику следует учесть, что примерно до середины графика погашения большая часть платежа будет уходить на погашение процентов, а не основного долга. 

Рефинансирование кредита с просроченной задолженностью 

Рефинансирование кредита, по которому имеются просрочки, с т. з. законодательства теоретически возможно.

На практике же реализация рефинансирования кредита с просроченной задолженностью представляется достаточно затруднительной, т. к. не каждый банк готов принять на себя подобные риски — выдать кредит заемщику, у которого имеется негативная кредитная история и к моменту обращения непогашенный кредит (нередко несколько непогашенных кредитов).

Однако если банк посчитает возможным перекредитовать заемщика в такой ситуации, схема действий будет аналогична изложенной выше.

Вместе с тем чаще в подобных случаях банки предлагают заемщикам не рефинансирование, а реструктуризацию кредита (об этом мы более подробно поговорим далее), т. е. изменение условий уже действующего кредита в рамках существующего кредитного договора.

Еще один возможный путь решения в наиболее тяжелых ситуациях — реструктуризация долга после начала процедуры банкротства гражданина.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка

Судебная практика по рефинансированию кредитной задолженности 

При разрешении споров, происходящих из договоров рефинансирования кредита, суды руководствуются теми же правовыми нормами и практикой, что и при разрешении споров в рамках договоров потребительского или ипотечного кредитования.

Источник: https://rusjurist.ru/vzyskanie_dolgov/poryadok_refinansirovaniya_dolga_po_kreditu/

Рефинансирование кредитов в Хабаровске — лучшие предложения по кредитам под кредиты других банков Хабаровска без справок о доходах

рефинансирование долга по кредиту

Все предложения по рефинансированию кредитов от банков Хабаровска на странице. Сравните и выберете лучшее рефинансирование кредитов других банков в Хабаровске.

Поиск рефинансирования кредитов в Хабаровске

Программа рефинансирования предполагает получение новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Хабаровске — выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.

Какие банки Хабаровска предоставляют кредиты под кредит

Рефинансирование кредитов в Хабаровске: на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Хабаровска, предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Хабаровске в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.

Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов

Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Хабаровске. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Хабаровске без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Хабаровске может осуществляться:

  • наличными;
  • путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
  • с помощью открытия кредитной линии.

Как работает поиск

Реструктуризация кредитов других банков Хабаровска работает по следующей схеме:

  1. В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Хабаровске.
  2. В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
  3. Далее заполняется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.

Дополнительная информация по кредитам на кредит в Хабаровске

Источник: https://habarovsk.bankiros.ru/credits/refinansirovanie

Рефинансирование действующих потребительских кредитов и займов

рефинансирование долга по кредиту

Кредитный договор, заключенный гражданином или юридическим лицом с финансовой организацией (банком и др.) на определенных условиях, зачастую кажется привлекательным, позволяя быстро реализовать желаемое.

Но не всегда заемщик задумывается, что процентная ставка может со временем измениться или возникнут форс-мажорные обстоятельства, которые станут причиной финансовой несостоятельности.

Ежемесячные выплаты в таком случае будут тягостным бременем, в результате чего заемщик не может исполнить обязательство перед кредитором, и происходит накопление задолженности. Как поступить в таком случае: попросить банк о реструктуризации долга или прибегнуть к рефинансированию кредита?

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита представляет собой заключение нового кредитного договора под более выгодные проценты с целью закрыть существующий кредит.

Зачастую банки предоставляют такую услугу клиентам, так как это позволяет улучшить кредитный портфель финансовой организации и решить проблему с задолженностями.

Рефинансирование чаще всего проводится за счет оформления кредита в другом банке на более выгодных условиях для заемщика; при этом денежные средства для погашения задолженности не выдаются, а сразу зачисляются на счет другого кредита для его закрытия.

Тем не менее рефинансирование не снимает долговых обязательств заемщика, так как выплата тела кредита будет проводиться, но под меньшие проценты.

Функции рефинансирования:

  • снизить процентную ставку по кредиту, что позволит заемщику производить ежемесячные выплаты в меньшем размере;
  • снять обременение с предмета залога (квартиры, автомобиля и прочее);
  • увеличить срок кредитования для уменьшения размера ежемесячных выплат;
  • изменение валюты кредита.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с рефинансированием кредитов, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Главное для заемщика при оформлении рефинансирования – понимать, выгодно ли оно в данном случае.

И хотя возможность погасить старую задолженность по кредиту кажется удобным решением, это не всегда верное решение.

Для начала необходимо помнить, что если заемщик выплатил уже более половины кредита, то рефинансирование ему не подходит, так как изначально по графику платежей погашаются проценты, а лишь потом тело кредита.

Обратите внимание! Проценты по кредиту уплачиваются в первую очередь, а тело кредита погашается после.

При рефинансировании на оставшийся основной долг будут начислены новые проценты, из-за чего переплата может оказаться существенной. Рефинансирование подойдет заемщику в тех случаях, если:

  • оформляется потребительский кредит для досрочного закрытия ипотеки, что позволит снять обременение с залогового имущества;
  • проценты по текущему кредиту начисляются на остаток задолженности (дифференцированным способом), что позволит при досрочном закрытии произвести пересчет процентов;
  • заемщик имеет положительную кредитную историю;
  • наличие кредита, оплата по которому была недавно, либо выплаты будут производиться ещё минимум полгода.

В любом случае, заемщику важно определить, выгодно ли рефинансирование действующего кредита или при оформлении другого переплата в итоге окажется больше.

Обсудить проблему с юристом

Отличие от реструктуризации

Рефинансирование кредита стоит отличать от реструктуризации долга, так как банки при возникновении задолженности по кредиту зачастую предлагают именно этот вариант. Реструктуризация представляет собой переоформление старого кредитного договора на определенный срок и на других условиях для снятия долговой нагрузки заемщика.

Чаще всего она проводится, чтобы помочь заемщику, у которого возникли финансовые трудности, в связи с чем он не может исполнять взятые на себя обязательства по выплате долга.

При этом реструктуризация помогает только воспользоваться заемными средствами на выгодных для заемщика условиях в данный период за счет увеличения срока кредитования, кредитных каникул, частичной отсрочки либо по начисленным процентам, либо по телу кредита, либо с изменением условий – то есть производится перерасчет в рамках того же кредитного договора.

Обратите внимание! При заключении дополнительного соглашения с банком о рефинансировании, будьте внимательны, так как многие финансовые организации в документах указывают условия реструктуризации.

Рефинансирование же досрочно погашает существующий кредит с начисленными процентами и неустойками, если у заемщика могут или возникли материальные трудности, но при этом полностью меняет сроки и график платежей, процентную ставку, а при закрытии ипотечного кредита снимает обременение с предмета залога.

Помощь в рефинансировании

Рефинансирование предполагает сбор и подачу необходимых документов в период до следующего платежа. Требования в этом случае, которые предъявляются к заемщику, будут такими же, как и при оформлении кредитного договора. Заемщику следует предоставить в банк, через который будет проводиться рефинансирование, следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • заявление-анкету;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку о доходах;
  • информацию о сумме для досрочного закрытия кредита;
  • информацию о дате внесения указанной суммы;
  • характеристику кредита: процентная ставка, общая сумма, срок выплат;
  • реквизиты счета для погашения кредита;
  • информацию о нарушениях в выплате кредитного долга.

Заемщик также должен соответствовать требованиям данного банка (социальный статус, возраст, платежеспособность и т. д.) и, желательно, иметь положительную кредитную историю.

Если он планирует консолидацию кредитов, следует предоставить пакет документов по всем займам. Предоставляется вся документация в срочном порядке, поэтому очень важно внимательно изучить новый кредитный договор.

Если у заемщика еще и плохая кредитная история, нужно обратиться за помощью либо к юристу, либо к кредитному брокеру.

Образец заявления

Обсудите вопрос рефинансирования кредита с юристом

Источник: https://nolos.ru/sovety-dolzhniku/dolgi-po-kreditam/refinansirovanie-dejstvuyushih-potrebitelskih-kred/

Что такое рефинансирование кредита простыми словами

рефинансирование долга по кредиту

Не всегда клиент, взявший кредит, справляется с внесением ежемесячных платежей. Чтобы заемщик мог избежать возникновения долга, банки предлагают воспользоваться рефинансированием. Услуга позиционируется, как предложение, позволяющее изменить условия кредитования и облегчить возврат задолженности. Однако не все знают, чем разновидность займов отличается от стандартной ссуды.

Чтобы выявить особенности предложения стоит разобраться, что такое рефинансирование простыми словами.

Что значит рефинансирование кредита?

Рефинансирование – повторное предоставление денег в долг для погашения ранее полученного займа. Услугу используют для:

  • объединения кредитов;
  • улучшения условий займа;
  • увеличения периода возврата;
  • уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет;
  • предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом. В договоре, составляемом при оформлении займа, указывается, что его можно использовать только для погашения имеющихся задолженностей.

Пример. Вы брали ипотечный кредит несколько лет назад под 15% годовых. Снижение процентной ставки до 12%, способно давать существенную ежемесячную экономию. Разница в 3 процента способна сберегать от 20 до 50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредита.

Дайте новый кредит на лучших условиях!

Что требуется для рефинансирования кредита?

Воспользоваться услугой может только гражданин, соответствующий требованиям банка. Изучая заявку потенциального заемщика, сотрудники компании обращают внимание на следующие параметры:

  1. Возраст клиента. Услуга предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  2. Гражданство. Предложением могут воспользоваться только граждане РФ.
  3. Трудоустройство. Банки сотрудничают только с лицами, официально осуществляющими трудовую деятельность.
  4. Стаж. Для получения доступа к услуге нужно проработать не менее 1 года. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 3 месяца.
  5. Доход. Обычно банки не соглашаются предоставлять кредит, если размер ежемесячного взноса превышает 50-60% от заработной платы клиента.
  6. Регистрация. Необходимо наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка.
  7. Кредитная история. Наличие просрочек по займу станет поводом для отклонения заявки.

Требования могут отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Некоторые компании соглашаются рефинансировать займ только при наличии зарплатной карты или активного депозита.

Что нужно для рефинансирования кредита?

Требования предъявляются и к текущему кредитному договору. Рефинансировать займ удастся, если:

  • клиент самостоятельно совершил более 6-12 платежей по кредиту;
  • до окончания срока действия договора осталось более 3-6 месяцев;
  • займ не был пролонгирован или реструктурирован;
  • по кредиту отсутствуют просрочки.

Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить возможность рефинансирования при наличии просрочек. Однако их длительность не должна превышать 10 дней. Компания может согласиться начать сотрудничество и в случае возникновения просрочек по техническим причинам.

Какие потребуются документы?

Решив воспользоваться услугой, клиент должен составить заявку и подготовить документы для рефинансирования кредита. В состав пакета бумаг в обязательном порядке должен входить оригинал кредитного договора, заключенного с первоначальным кредитором, и график платежей. Для оформления рефинансирования потребуется и справка от банка, выдавшего займ. В ней должна присутствовать следующая информация:

  • реквизиты, позволяющие перечислить деньги кредитору, если просьба о рефинансировании будет одобрена;
  • сведения о наличии просрочек;
  • размер просрочек и их продолжительность, если клиент не сумел на протяжении всего периода сотрудничества возвращать деньги своевременно;
  • полная сумма, которую необходимо внести для расчета с предыдущим кредитором.

Справка действует всего 3 дня. По этой причине ее нужно брать непосредственно перед визитом в новый банк.

Еще одной обязательной бумагой является согласие кредитора на рефинансирование. Документ нужно предоставить минимум за 7 дней до предполагаемой даты погашения займа.

Когда бумаги получены, новый кредитор проводит их комплексную проверку и выносит решение по заявке. Получить отказ можно в том случае, если человек допускал просрочки по займу. Ухудшение материального положения тоже может стать причиной для отказа в рефинансировании. Решение принимается в индивидуальном порядке.

Как происходит рефинансирование кредита?

Перед тем, как сделать рефинансирование кредита, человек должен ознакомиться с особенностями процедуры. Выполнение манипуляции не отличается сложностью. Она проводится в соответствии со следующей схемой:

  1. Если заявка одобрена, происходит подписание нового кредитного договора.
  2. Переоформляются документы по займу. Если первоначальная ссуда выдавалась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невыполнения закрепленных в договоре обязательств переходит к новому банку.
  3. Оформляются бумаги для перечисления денежных средств. В их качестве может выступать стандартное платежное поручение или заявление на перечисление капитала. Если выполняется рефинансирование сразу нескольких займов, перевод средств по ним осуществляется отдельно.
  4. Когда средства переведены, рефинансирование завершается. Клиент прекращает взаимодействие с первоначальным кредитором и начинает расчет по новым обязательствам.

Наличными денежные средства при рефинансировании не предоставляются. Банк перечисляется капитал на счет другой компании по предоставленным реквизитам.

В чем подвох или зачем это банку?

задача банка – получение прибыли. Предоставление рефинансирования не является исключением.

Используя перекредитование, человек фактически берет новый займ для погашения предыдущего. Это позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако общая сумма задолженности увеличится. В процессе оформления нового займа человек столкнутся со следующими подводными камнями:

  • придется повторно заплатить комиссии за предоставление ссуды и приобретать страховку;
  • если необходима заверка документов, предстоит заплатить за услуги нотариуса;
  • проведение оценки недвижимости потребует привлечения оценщика и затрат на оплату его работы.

Больше выданных кредитов — выше прибыль банка

Рефинансирование используется и для переманивания клиентов. Высокий уровень конкуренции на рынке финансов заставляет банки придумывать ухищрения для привлечения новых заемщиков. Лояльная клиентская база позволяет компании существенно увеличить доход.

Выгодно ли получение нового займа?

Ответ на вопрос зависит от индивидуальных особенностей сложившейся ситуации. Услуга позволяет изменить условия сотрудничества, привести их в соответствие положением современного рынка. Это особенно актуально, если действующий кредит был получен на длительный срок. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки также предоставляется.

Услуга позволяет сменить валюту займа и не зависеть от колебаний курсов. Статистика показывает, что большинство российских граждан получают заработную плату в рублях. Внесение платежей в валюте может стать для них непосильной нагрузкой. В дополнение к основным преимуществам, предложение позволяет изменить срок возврата ссуды или получить большую сумму, нежели первоначальный займ.

Однако следует помнить, что предложение способно существенно увеличить итоговую сумму кредита. Задумавшись о проведении рефинансирования, стоит тщательно оценить сложившуюся ситуацию и рассчитать получаемую выгоду.

Проведение расчетов упростит принятие решения о потребности в перекредитовании и его выгодности.

Советы и рекомендации

Рефинансирование – хлопотная и часто длительная процедура. По этой причине эксперты рекомендуют первоначально обращаться в банк, выдавший займ, с просьбой об улучшении условий кредитования. Если ставки в выбранном банке ниже действующих, а гражданин зарекомендовал себя, как благонадежный заемщик, компания, выдавшая ссуду, может пойти навстречу и улучшить условия сотрудничества.

Объединить все кредиты в один?

Для повышения вероятности одобрения заявки стоит дополнить ее документацией, подтверждающей ухудшение финансового положения семьи. Банк может согласиться пойти навстречу, если заемщик предоставит:

  • свидетельства о рождении детей;
  • справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья плательщика;
  • документы об уменьшении заработной платы или сокращении.

Аналогичный перечень бумаг необходимо предоставить и в компанию, выбранную в качестве нового кредитора, если банк отклонит просьбу об улучшении условий.

Если самостоятельно рефинансировать займ не получается, гражданин может обратиться за помощью к кредитным брокерам. За определенную плату они подберут банк, готовый пойти навстречу клиенту и выполнить перекредитование.

Кредитный калькулятор

Самостоятельно рассчитать сумму, которую придется вернуть при рефинансировании, сложно. Помочь в сложившейся ситуации способен кредитный калькулятор. Программа самостоятельно произведет вычисления и сообщит итоговую сумму. Расчеты производятся моментально.

Клиент должен будет только заполнить онлайн-форму, указав условия, на которых осуществляется перекредитование. Воспользоваться бесплатным кредитным калькулятором можно нашем сайте.

Следует помнить, что полученный результат будет являться примерным. Итоговая сумма зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества с конкретным кредитным учреждением. Чтобы узнать точные данные, нужно обратиться к специалистам выбранного банка.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/refinansirovanie-kredita.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Пособие при смерти близкого родственника

Закрыть