Списание долга по ипотеке

Порядок списания основного долга по ипотеке согласно Постановлению 373

списание долга по ипотеке

Понятие ипотеки у многих людей вызывает абсолютно разные впечатления.

Следует обязательно рассмотреть все положительные и отрицательные стороны оформления ипотечного кредита на приобретение жилья.

Правительством нашей страны разработана специальная программа, способствующая улучшению условий выплаты данного вида займа гражданам.

Основные положения закона

Скачать Постановление 373.

В Постановлении №373 от 20.04.2015 приводится основной перечень организаций, список необходимых документов, а также установленный порядок оформления списания.

Изменения относятся только к определенным частям действующего закона, которые обязательно будут радовать немалую часть должников.

В постановлении сказано, что для возможности осуществления содействия по списанию ипотечной задолженности совокупный регулярный доход семейства должен быть меньше 30%, если сравнивать сумму с последними 12-ю календарными месяцами. Подобная тенденция обязательно должна повторяться на протяжении минимум 3-х месяцев. После этого существует возможность предоставлять заявление в соответствующие структуры с целью получения поддержки по утвержденной программе.

Совокупный размер единовременной дотации, выделенной для погашения только одной доли ипотечного кредита, не должен составлять больше 10% от совокупной стоимости оставшейся задолженности. По существующим условиям оказывается, что на материальную поддержку могут рассчитывать только люди, имеющие непосредственные обязательства перед финансовыми организациями на сумму больше 6 000 000 руб.

Что предусматривает такая программа?

Существует еще один способ обращения в агентство для оформления субсидии непосредственно от государства. Условия предоставления данной помощи: если заемщик уже успел внести ежемесячный платеж в счет погашения задолженности по ипотечному кредиту из совокупного бюджета своего семейства, сумма его оставшихся сбережений обязательно должна соответствовать менее 2 минимальных заработных плат, установленных в конкретной области, на любого представителя семейства.

Максимальный возможный объем денежных средств для допустимого списания составляет 600 000 руб. Когда было утверждено первое издание рассматриваемого постановления, эта сумма соответствовала всего 200 000 рублей. После этого органы государственной власти занялись улучшением существующих условий действующей государственной программы для возможности оказания помощи населению России и молодым семейным парам в первую очередь.

Органы государственной власти определяют прожиточный минимум в конкретном регионе. Основным фактором, влияющим на объем прожиточного минимума, является экономическое положение в государстве. Также существует своеобразная потребительская корзина, совокупный размер которой может изменяться по несколько раз на протяжении одного года.

Нередко возникают ситуации, когда у заемщиков возникают определенные финансовые трудности, связанные с невозможностью получения наличности, поскольку уполномоченным кредитным инспектором осуществляется процедура так называемой реструктуризации ипотечного кредита. Только после проведения такой процедуры государство может компенсировать определенную сумму денежных средств.

Такая разновидность материальной поддержки для граждан может предоставляться далеко не за один день, поскольку здесь имеет место течение весьма продолжительных процессов, связанных, прежде всего, с темпами поступления доходов в государственный бюджет.

Для возможности предоставления соответствующего заявления кредитные обязательства нужно выполнять минимум на протяжении одного календарного года.

Кто может рассчитывать на списание?

Само дополнение к закону подразумевает увеличение общей суммы, подлежащей списанию примерно в 3 с лишним раза, что может соответствовать 600 000 рублей. Размер материальной поддержки от государства увеличился, однако она может составлять максимум 10% от совокупной суммы задолженности.

В действующем Постановлении № 373 указан перечень граждан, которые реально могут рассчитывать на частичное списание существующей задолженности по ипотеке:

  • Родители, у которых на воспитании находится как минимум один несовершеннолетний ребенок;
  • Родители, у которых на воспитании находится ребенок с присвоенным статусом инвалидности;
  • Граждане, принимавшие участие в боевых действиях;
  • Граждане, принимающие участие в государственной программе под названием «Молодой семье – доступное жилье». Множество различных коммерческих организаций запускают в работу кредитные продукты под подобными названиями. Поэтому обязательно необходимо относиться с особой внимательностью к определению конкретной финансовой организации и детально изучать их предложения;
  • Родители могут проживать в конкретной области, где может быть обязательно компенсирована определенная сумма от оставшегося оформленного ипотечного кредита, в ситуации, когда у них рождается ребенок.

В ближайшем будущем органы государственной власти планируют внести еще определенное количество аналогичных проектов. Например, государство берет на себя ответственность в погашении приблизительно 10% от совокупной стоимости ипотечного займа, если рождается первый малыш.

За второго можно оформить списание в 30%, а за третьего – примерно 40%. Подобные программы пока только обсуждаются, однако реальное введение их в действие наверняка уже не за горами.

Пока что только от Сбербанка списание основной задолженности по ипотечному кредиту может составлять максимум 600 000 руб.

Требовать определенной реструктуризации задолженности могут граждане, которые оформляли ипотеку в долларах. В ситуации, когда размер их регулярного платежа по причине осуществляемых валютных колебаний увеличился более, чем на 30%, можно смело писать заявление о реструктуризации задолженности.

Также списание осуществляется в ситуации, когда остаток денежных средств в семье в общей сложности не соответствует двум размерам прожиточного минимума. Расчет проводится с учетом даты списания в конкретном регионе.

Также следует принимать во внимание нововведение, в соответствии с которым нужно, чтобы у заемщиков не было никаких просрочек. Срок выплаты кредита на момент составления заявления должен составлять хотя бы 1 год.

Если положение граждан соответствует всем указанным категориям, нужно обязательно обращаться в финансовую организацию с составленным заявлением о списании. В банковской организации можно уточнить всю необходимую информацию для возможного осуществления процедуры списания платежей.

Условия принятия участия в программе

До недавних пор ипотечное жилье считалось единственным местом проживания для участия в программе. Сегодня в соответствии с обновленными условиями данного проекта, каждому представителю семейства допустимо иметь в собственности максимум 50% других объектов недвижимого имущества. Жилплощадь, предоставляемая гражданам по ипотеке, может выдаваться на бюджетной основе.

Кроме условия, заключающегося в том, что семейство должно быть исключительно многодетным, также существуют требования в отношении к жилплощади:

  • Однокомнатная квартира – 45 кв. м;
  • Двушка – 65 кв. м;
  • Трешка – 85 кв. м.

Стоимость одного квадратного метра жилплощади не должна превышать более, чем 60% от цен на бюджетные квартиры в рассматриваемом регионе. Для того, чтобы оформить списание задолженности, нужно выплачивать минимум год ипотеку исправно, без каких-либо задержек.

Дополнительные возможности

Списание определенной суммы из совокупной задолженности по ипотечному кредиту также возможно по действующей государственной программе под названием «Молодой семье – доступное жилье».

Граждане РФ имеют возможность списать определенный объем кредитных обязательств для молодых семей. К тому же при рождении малыша может быть списано еще 18 кв. м. стоимости приобретенной жилплощади. В ситуации, когда за время кредитования в семействе содержатся более трех детей, задолженность может быть погашена полностью.

Чтобы получить возможность списания по такой программе, нужно выполнить такие условия:

  • Возраст гражданина не должен превышать 35 годам на дату оформления ипотеки;
  • Совокупная площадь жилого помещения из расчета на одного члена семьи не должна составлять больше 18 кв. м;
  • Семейство должно быть обязательно зарегистрировано в установленной очереди на жилплощадь в определенных учреждениях;
  • У семейства в распоряжении должны быть денежные средства для возможности погашения возложенных на них кредитных обязательств.

Утвержденный порядок

Исходя из действующих положений, отмеченных в постановлении, молодая семья может рассчитывать на конкретную государственную субсидию с целью покупки жилой недвижимости на так называемом первичном рынке, если они принимают участие в организованном долевом строительстве.

Общая сумма может соответствовать приблизительно 30% от совокупной стоимости приобретенной жилплощади в ситуации, если заемщик имеет хотя бы одного ребенка на попечении.

Чтобы можно было списать какую-то часть оформленной ипотеки, придется предоставить указанный перечень документации в комитет муниципалитета:

  • Удостоверение личности обоих супругов;
  • Если есть несовершеннолетний ребенок, нужно предоставить свидетельство о его рождении;
  • Документ, указывающий на количество членов семейства;
  • Сведения о месте проживания всех представителей семейства за прошедшие 5-7 лет;
  • Справки или документы, которые можно рассматривать в качестве подтверждения реальной платежеспособности родителей.

После предоставления всех вышеуказанных документов, молодое семейство может рассчитывать на одобрение списания части задолженности по ипотечному кредиту.

Об уменьшении кредитных обязательств с помощью государственной поддержки для молодых семей, у которых появился ребенок, смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/spisanije-osnovnogo-dolga-po-ipoteke.html

Списание долга по ипотеке

списание долга по ипотеке

Ипотечное кредитование предусматривает значительную сумму займа и длительный период платежей. При оформлении договора с банковским учреждением практически невозможно предусмотреть все обстоятельства, с которыми предстоит столкнуться гражданам. По причине роста количества должников по рублевым и валютным займам, государство предусмотрено ряд мер, допускающих списание долга по ипотеке.

Основания для списания

Причины просрочки могут быть вызваны субъективными и объективными причинами, на которые граждане не всегда могут повлиять собственными силами. Наиболее распространенными можно считать:

  • последствия экономического кризиса и инфляционных процессов, вызывающих падение заработной платы и уровня обеспеченности семьи;
  • снижение дохода при появлении в семье детей;
  • полная или частичная утрата трудоспособности вследствие инвалидности;
  • потеря работы в населенных пунктах с низким уровнем предложений о трудоустройстве;
  • наличие кредитного договора в иностранной валюте, что приводит к резкому росту ежемесячных платежей при повышении курса.

Указанные проблемы не только приводят к росту числа должников, но могут спровоцировать негативные социальные явления в регионе или стране. Для предотвращения или смягчения неблагоприятных последствий, на федеральном уровне было принято постановление о списании основного долга по ипотеке.

Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 № 373 допускает списание основного долга по ипотеке по следующим направлениям:

  • защита заемщиков по валютному кредиту;
  • поддержка граждан, чей заработок по объективным причинам сократился более чем на 30%, по сравнению с материальным положением на момент оформления займа;
  • увеличения состава семьи за счет рождения детей.

По каждому из перечисленных направлений будут действовать специальные правила для подтверждения оснований соцподдержки. Например, помощь по ипотечным платежам для семей с детьми регламентируется нормами регионального законодательства и может существенно отличаться в разных регионах.

Нужно учитывать, что даже при наличии весомых причин для неплатежеспособности, полностью списать долг практически невозможно.

Государство предлагает различные варианты смягчения вашего положения и частичное софинансирование при уплате долга, однако большую часть придется платить самостоятельно.

Исключение составляют только случаи поддержки многодетных семей — многие субъекты РФ дают возможность полностью погасить долг при рождении третьего или последующего ребенка в пределах утвержденного норматива.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Исходя из анализа Постановления Правительства РФ № 373 и иных нормативных актов, можно выделить следующие варианты списания или софинансирования платежей по основному долгу и процентам:

  • по валютной ипотеке — установление в договоре показателя курса ниже, чем действующая ставка Центробанка РФ; перевод суммы основного долга в валюту РФ по льготному курсу; освобождение от уплаты части долга; снижение размера ежемесячного платежа на 50% на период до полутора лет;
  • по рублевой ипотеке — погашение части долга в пределах законодательного лимита; реструктуризация с установлением нового графика платежей; снижение размера ежемесячного платежа на 50% на период до полутора лет;
  • программа налогового вычета — можно вернуть часть НДФЛ, уплаченного по месту трудоустройства, на всю сумму процентов по ипотеке за предыдущий календарный год.

Обратите внимание! Процедура подтверждения условий для мер господдержки чрезвычайно трудоемка. Чтобы исключить возможность отказа,лучше все действия осуществлять при поддержке опытных специалистов в сфере кредитования.

Допускается использовать несколько мер помощи. Например, при выделении средств из государственного бюджета или фонда АИЖК банк может заключать с должником соглашение о реструктуризации ежемесячных платежей.

Для валютных заемщиков используются следующие меры поддержки:

  • перевод суммы долга из иностранной валюты в рубли, при этом используется значение курсовой разницы ниже действующей ставки;
  • использование пониженной процентной ставки после перевода кредита в рубли — не выше 12% годовых;
  • погашение основного долга на сумму до 600 тыс. рублей, если из-за курсовой разницы размер ежемесячного платежа вырос более, чем на 30%;
  • снижение размера ежемесячной выплаты в два раза на период до полутора лет.

Для реализации указанных вариантов помощи, гражданин должен обратиться в банковское учреждение, выдавшее кредит. Одновременно он должен документально подтвердить условия для использования мер государственной поддержки.

Для граждан, получивших займ в рублях, федеральная программа также предусматривает возможность погашения до 10% остатка по основному долгу, но не более 600 тыс. рублей. Ключевым условием для получения указанной меры поддержки является существенное снижение среднего дохода на каждого члена семьи.

Списание долга при рождении детей происходит по факту предоставления свидетельства из учреждений ЗАГС. Региональные программы могут устанавливать размер основного долга, который будет погашен по факту рождения каждого последующего ребенка (например, 25% за первого, 50% за второго, 100% за третьего). Кроме того, субъект РФ может вводить максимальный лимит средств, который выделяется одной семье.

Списание процентов по кредиту может предусматриваться соглашением о реструктуризации долга. Также НК РФ дает возможность вернуть часть НДФЛ при следующих условиях:

  • возмещению подлежит вся сумма процентов, фактически уплаченных за предыдущий календарный год;
  • сумма составляет не более 13% от размера НДФЛ, фактически уплаченного за предыдущий год;
  • налоговый вычет по ипотечным процентам не имеет предельного срока, за возвратом можно обращаться в каждый год кредитного договора.

Таким образом, государство дает возможность значительно уменьшить размер остатка по займу, однако полный расчет с банком возможен только по программе поддержки многодетных семей.

Условия списания долга

Постановлением Правительства № 373 регламентированы условия, при которых заемщик может рассчитывать на частичное погашение долга. В зависимости от содержания договора, заявителю предстоит подтвердить следующие обстоятельства:

  • изменение размера доходов — необходимо доказать снижение не менее, чем на 30% за последний квартал;
  • величина дохода на каждого члена семьи не должна превышать двух размеров прожиточного минимума (этот показатель утверждается ежеквартально на уровне субъектов РФ);
  • увеличение ежемесячного платежа по валютной ипотеке более, чем на 30% по сравнению с датой оформления договора;
  • социальный статус — только семьи с детьми, инвалиды или семьи с детьми-инвалидами, а также участники боевых действий.

Дополнительным общим требованием для всех категорий заемщиков является срок обращения за списанием долга — не ранее одного года с момента заключения договора с банком.

Добиться списания могут только граждане, которые приобрели жилое помещение эконом-класса. При проверке этого условия учитываются следующие показатели:

  • норматив количества комнат и жилплощади — для однокомнатной квартиры не более 45 кв.м.; для двухкомнатной — не более 65 кв.м.; для трехкомнатной — не более 85 кв.м.;
  • цена приобретенного жилья не может превышать среднерыночную стоимость аналогичных квартир более, чем на 60%;
  • указанные выше ограничения не распространяются на семьи, в которых имеется три и более несовершеннолетних ребенка.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве

В 2017 году законодателем устранено ограничение по наличию у заемщика других объектов недвижимости. Обратиться за списанием части основного долга теперь можно в случае, если совокупный размер иных объектов не превышает половины квартиры, приобретенной за счет ипотеки.

Подтверждение указанных условий происходит путем обращения в банк, аккредитованный для участия в федеральной программе через АИЖК. На сегодняшний день аккредитовано более 80 банковских учреждений, занимающихся ипотечным кредитованием граждан.

Алгоритм списания долга происходит следующим образом:

  • гражданин обращается с заявлением и пакетом документов в банк, с которым заключен ипотечный договор;
  • после предварительной проверки бумаг, они направляются в АИЖК для принятия решения о выделении средств на погашение долга;
  • после положительного решения денежные средства перечисляются в банк, а с заемщиком оформляется соглашение о реструктуризации долга.

Повторно использовать указанные меры поддержки нельзя, данная льгота является разовым видом помощи. Это правило не распространяется на оформление налогового вычета.

При погашении основного долга многодетным семьям используется рыночная стоимость жилья — оплате подлежит не более 18 кв.м. жилплощади на каждого члена семьи. Это правило применяется одновременно с пределами выплат, утвержденными нормативными актами субъекта РФ. Условие о сроке кредитного договора в этом случае не применяется, при рождении детей можно обращаться за выплатой в любой момент.

Обсудить проблему с юристом

Взял в ипотеку квартиру в 2016. А в этом году женился, можно ли как-то списать часть долга по программе материальной помощи молодым семьям? Или какими-либо другими способами?

Ответы юристов

Кузнецов Денис

Законодательство и программы помощи ​молодым семьям не предусматривают каких либо выплат при вступлении в брак. Такие выплаты молодым семьям предусмотрены в некоторых регионах только при рождении детей. Молодым семьям (без детей) могут быть предусмотрены только льготные условия получения кредита, с меньшим первоначальным взносом и меньшим процентом. Однако изменения в программы вносятся постоянно, рекомендую изучить действующие программы на сайтах администрации вашего города и области.

Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/mortgage/spisanie-dolga-po-ipoteke/

Списание основного долга по ипотеке — ТОП лучших способов

списание долга по ипотеке

Списание основного долга по ипотеке — комплекс действий, направленных на уменьшение задолженности перед кредитором путем использования государственной программы или специальных льгот. Необходимость списания долга возникает при появлении финансовых трудностей в процессе выплаты ипотечного займа, не позволяющих своевременно справиться с долговыми обязательствами. В распоряжении кредиторов большой выбор вариантов, в том числе федеральная программа.

Списание основного долга по ипотеке — нормы закона

В законодательстве предусмотрен закон, подразумевающий списание ипотечной задолженности. Речь идет о Постановлении правительства под номером 373, действующем с 23 июля 2015 года. В дальнейшем закон претерпел несколько правок, и в декабре поступила очередная редакция, введенная в действие Президентом РФ (указ под номером 1331).

Суть программы заключается в списании долга по ипотеке на 0,6 млн. рублей. Также доступно изменение валюты кредитования (по курсу ЦБР) или уменьшение регулярных выплат на срок до 1,5 года.

Как уменьшить долги банку по ипотечному кредиту

Существует несколько методов, позволяющих уменьшить долги банку, накопленные по ипотечному кредиту. Выделим главные способы:

  1. Компенсация 10% и 20% из бюджета страны. Сначала в Постановлении под номером 373 оговаривалась списание 10% задолженности. С декабря 2016 года цифра возросла в два раза — до 20%.

К примеру, человек оформил кредит на пять миллионов рублей и погасил два миллиона. Это значит, что государство оплачивает 20% от оставшихся трех миллионов или 600 000 р.

  1. Списание основного долга в размере до 0,6 млн. рублей (по ипотеке). Это предельная сумма в отношении озвученной выше 20-процентной компенсации. Суммарный объем денежной помощи от государства не должен превышать 600 000 р.
  2. Рождение 3-го ребенка в семье. Для получения льготы семейство должно собрать и передать в ПФР пакет бумаг. В него входит сертификат на маткапитал, документы на всех детей, свидетельство о браке, ипотечный договор. Также необходима правоустанавливающая документация на недвижимость и другие документы по требованию банка. Для передачи в ПФР достаточно иметь копии, но оригиналы нужно показать в момент личного приема. Решение о предоставлении льгота принимается после проверки.
  3. Уменьшение дохода. Списание части основного долга по ипотеке возможно при ухудшении материального положения. К примеру, размер зарплаты уменьшился на треть. По истечении трех месяцев с момента такой неприятности можно подавать заявление на реструктуризацию в банковское учреждение.
  4. Замена валюты. Схема работает, если ипотека была оформлена в валюте, а курс с момента получения займа увеличился более чем на 30% (без повышения заработка заемщика).

— Новый закон о списании долгов по кредитам — когда и чего ждать

Списание основного долга по ипотеке — государственная программа

Наиболее востребованной является госпрограмма, предназначенная для семейств с двумя детьми, молодых семей с ребенком до 18 лет, при наличии ребенка-инвалида или иждивенца до 24 лет без официального трудоустройства. Кроме того, программа работает для рабочих ряда заводов и предприятий, участников БД, сотрудников компаний под эгидой РАН и так далее.

Списывать долг по ипотеке можно при выполнении ряда требований:

  1. К объекту недвижимости. Квартира не должна относиться к категории элитных, а площадь для одно-, двух- или трехкомнатного жилья не больше 45,65 и 85 «квадрат» соответственно. Цена одного «квадрата» недвижимости, купленной по ипотеке, не должна превышать стоимость кв.м. типичной недвижимости в регионе больше чем на 70%.

Цена типичных квартир определяется ФСС РФ на день подписания ипотечного займа.

  1. К дате оформления соглашения в Постановлении №373 сказано, что программа доступна для ипотечных займов, оформленных до начала 2015 года. В последующих вариантах предельный параметр не фиксируется. Указывается только одно требование. В частности, чтобы от дня оформления договора до написания заявления по реструктуризации прошло от 12 месяцев и больше.
  2. К доходу участников. Сначала списание долга по ипотеке было доступно лишь при появлении просрочки. По новой версии закона заявление разрешено подавать до появления долга. Такой подход позволяет сохранить кредитную историю идеальной. Для получения услуги доход семейства должен снизиться больше, чем на 30% в сравнении с прошлыми данными.

Появление долга банку по ипотеке — не проблема, если воспользоваться одним из предложенных вариантов. Также можно проконсультироваться со специалистами и определиться с подходящим решением.

Консультация по долгам

Источник: https://netudeneg.ru/spisanie-osnovnogo-dolga-po-ipoteke-top-luchshih-sposobov/

Списание основного долга по ипотеке: федеральная программа

списание долга по ипотеке

Ипотечное кредитование в последние годы пользуется большим спросом и нередко является единственной возможностью стать владельцем собственного жилья. Но с наступлением кризиса в стране многие заемщики оказались в ситуации стремительного уменьшения своих доходов или даже с потерей места работы в связи с сокращением.

Если при этом договор заключался на условиях плавающей ставки или в иностранной валюте, то выплачивать ипотеку в изменившихся условиях стало непосильным бременем. Для того, чтобы избежать серьезных неприятностей в случае наступления непредвиденных финансовых трудностей и не допускать просрочек платежей по договору – клиенту необходимо заранее обратиться в банк, с которым был заключен ипотечный договор с просьбой пересмотреть его условия.

В этом случае банк может пойти навстречу клиенту и сделать реструктуризацию, предложив на выбор несколько возможных способов.

Как правило, большинство кредитных организаций имеют несколько специальных программ, которые разработаны с целью организации помощи клиентам, попавшим в затруднительное финансовое положение.

Некоторые из них позволяют отсрочить платежи по займу на какой-то период времени, другие – уменьшить размер платежей за счет увеличения периода кредитования и возможно позволят списать часть долга по займу. Основанием для этого является льгота, предоставляемая государством, позволяющая частично погасить ипотечный кредит из госбюджета, в случае если заемщик соответствует требованиям необходимым для участия.

Списание основного ипотечного долга, условия для получения льготы, требования, предъявляемые к участникам

По государственной программе возможно списание основного долга по ипотеке на сумму, не превышающую 600 тысяч рублей и в пределах 10% от остатка основного долга.

Допускается уменьшение платежей по договору до 50% на 18 месяцев, при этом общая сумма по платежам не может уменьшиться более чем на 600 тысяч. Так же можно перевести валютный договор займа в рублевый, по курсу Центрального банка. Программа рассчитана на следующие категории граждан:

  • родители или приемные родители ребенка, не достигшего 18 лет;
  • инвалиды или родители детей инвалидов;
  • граждане, участвовавшие в боевых действиях;
  • медработники, сотрудники НИИ, госслужащие и работники оборонных предприятий.

Изначально, в проекте программы, по договору обязательно должна была образоваться просрочка, что являлось достаточным основанием для изменения условий кредитного договора. Но в дальнейшем в проект были внесены изменения и для начала реструктуризации сегодня не обязательно доводить до просрочек и портить кредитную историю.

Заявление на изменения в договоре можно подавать, если с момента подписания договора и до момента возникновения финансовых затруднений прошло не менее 12 месяцев.

При этом необходимо учитывать условие программы о снижении среднемесячного дохода за предшествующие 3 месяца не менее чем на 30% относительно дохода, получаемого на начало договора. Условием для конвертации будет увеличение разового платежа на 30% за последние 3 месяца в сравнении с первым платежом по договору, а в результате перерасчета ставка по ипотеке в рублях не должна превышать 12%.

Обязательные условия предоставления льготы по списанию ипотеки:

  1. Жилье по договору ипотеки могло быть единственным в собственности заемщика и созаемщиков, но после пересмотра постановления разрешается иметь в собственности небольшие доли другого имущества, если они не превышают 50% от общей площади.
  2. Жилье должно соответствовать типичной стоимости для определенного региона и не должно относиться к дорогостоящему премиум классу.
  3. Если приобретаемое жилье не является новым, то по его стоимости допускается превышение на 60% от средней по региону.
  4. Метраж имущества не должен превышать значения 45м2; 65м2; 85м2 для одно, двух и трехкомнатного жилья.

Для семей в состав которых входят более трех детей до 18 лет, федеральный проект позволяет не учитывать ограничения по стоимости и метражу. На одну семью действует ограничение в две прожиточные нормы.

Общий семейный доход после ежемесячной выплаты по ипотечному договору не должен их превышать. Заявление могут подавать граждане, имеющие задолженность по платежам любым сроком давности или не имеющее каких-либо задолженностей по ним.

Программа считается одноразовой и воспользоваться льготами возможно в рамках одного ипотечного договора. Списание части имущественного займа государственными средствами допускается несколькими способами:

  1. Единовременным переводом на кредитный счет, списанием основного долга и пересчетом остатка по кредиту с учетом принятой по договору ставкой.
  2. Путем уменьшения ежемесячных платежей на период до 18 месяцев, общей суммой, не превышающей 600 тысяч рублей и не более чем на 50% от суммы платежа.

Списание долга по ипотеке не предусматривает выдачи денег на руки заявителю, они поступают непосредственно от государства кредитору, который уменьшает сумму долга заемщика на значение списываемой суммы.

В случае если за время кредитного договора сумма дохода не уменьшается на определенные значения, но в семе заемщика родились дети, то обратившись в банк и написав заявление можно получить отсрочку платежей.

Если решение банка по этому вопросу будет положительным, то можно уменьшить ежемесячные платежи на сумму основного долга, отсрочив их выплату на несколько лет.

Банк не обязан предоставлять отсрочку, его решение может быть отрицательным, особенно при наличии у заемщика нескольких просрочек по платежам. Поэтому так важно сохранять положительную кредитную историю на протяжении действия договора и своевременно обращаться в банк, если нет возможности избежать трудной финансовой ситуации.

Помимо банка существует возможность обратиться с просьбой о реструктуризации ипотечного договора в АИЖК, который может помочь и с решением проблемы по отсрочке.

АИЖК может предоставить помощь в:

  1. Организации отсрочки по ипотеке на год, путем увеличения срока кредитования и за счет этого снижая сумму ежемесячного платежа на время льготного периода.

    По истечении года размер регулярных выплат возвращается к первоначальным значениям.

  2. Предоставление отсрочки на период до одного года, когда оплата основного долга переноситься на время отсрочки, позволяя заемщику выплачивать всего лишь проценты по кредиту. При этом срок кредита не изменяется, а увеличивается сумма основного долга в регулярных платежах после окончания льготных каникул.
  3. Получение льгот, позволяющих снизить регулярные платежи на один год, за счет продления срока кредитования и увеличения платежей по окончании льготного периода.

Но, к сожалению, такая услуга не бесплатна, стоимость предоставления отсрочки или пересмотр условий, которые предусматривает ипотека, при обращении в АИЖК будет зависеть от сложности конкретного случая и различается для каждого отдельного договора.

Программа для молодых семей, погашение основного долга по ипотеке в случае пополнения семьи

Наиболее нуждающейся в собственном жилье категория граждан по праву считаются молодые семьи. И для них чаще всего встает вопрос о погашении суммы по кредиту.

Финансовое положение молодых семей в большинстве случаев находиться в неустойчивом состоянии, а в случае пополнения их доходы резко уменьшаются. Поэтому государство разрабатывает различные программы помощи молодым семьям, направленные на обеспечение граждан доступным жильем или снятие ипотечного бремени.

Льготы для молодых семей по списанию ипотеки, которые может предоставить государство, зависят от программы кредита, использованной при покупке жилья.

Если молодыми супругами была оформлена ипотека без господдержки, то для них на сегодня существует несколько возможностей для выхода из сложного финансового затруднения:

  • обратиться с просьбой о реструктуризации договора;
  • получить от кредитора отсрочку выплат;
  • произвести частичную или полную оплату по ипотечному договору за счет сертификата, оформленного после рождения второго ребенка.

Участники госпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» могут рассчитывать на льготную кредитную ставку, снижение первоначального взноса на 10%, возможность получения субсидий на первоначальный взнос, при рождении в семье ребенка и на период до достижения им трехлетнего возраста, предоставление отсрочки по выплате основного долга.

По условиям договора льготная ставка фиксируется с начала его оформления и не может быть повышена в течении его действия. Возмещение разницы между стандартной и льготной ставками происходит за счет государства.

Участвовать в этой программе могут молодые семьи:

  1. В которых супруги зарегистрированы в браке официально.
  2. В которых возраст супругов не превышает 35 лет.
  3. Если семья официально состоит на учете как нуждающаяся в господдержке на приобретение жилья.

Программой предусмотрено получение субсидий, покрывающих 18% задолженности на каждого ребенка из первых двух детей и полноценное списание ипотеки в случае рождения третьего.

Поэтому заемщики родители первого малыша могут подать заявление и пакет документов в МФЦ на получение государственных средств на сумму равную стоимости 18 м2 жилья. В пакет документов входят:

  • документы, удостоверяющие личность родителей;
  • документ о регистрации их брака;
  • справка или свидетельство о рождении ребенка;
  • договор на ипотеку;
  • информация о состоянии счета по кредиту, даты платежей и остаток задолженности;
  • реквизиты банка кредитора.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Доверенность для банка от физического лица

Далее государством перечисляется в банк сумма, определяемая на основании фактической стоимости жилья за квадратный метр, которая будет списываться с оставшейся задолженности по ипотеке.

Если в семье рождается второй ребенок, то процедуру можно повторить. Но дополнительно появляется возможность направить средства с полученного материнского сертификата на погашение долга по ипотеке.

Когда же в семье рождается третий малыш, родители получают право погасить остаток долга за счет федерального бюджета.

Списание ипотеки при пополнении семьи детьми происходит через пенсионный фонд. Необходимый пакет документов и заявление на списание передаются на рассмотрение, после чего по данному вопросу принимается решение. На рассмотрение передаются:

  • паспорт;
  • свидетельство о заключении брака;
  • сертификат материнского капитала;
  • документ, удостоверяющий право собственности на жилье;
  • договор займа;
  • справка с указанием остатка долга по ипотеке.

Но при подаче могут запросить дополнительные документы, требуемые для решения данного вопроса. В случае принятия положительного решения средства необходимые для погашения задолженности перечисляются кредитору, и ипотека считается списанной. По факту списания в банке необходимо получить подтверждение о том, что обязательство по кредиту выполнено.

Процедура изменения ипотечного договора возможна при условии оформления в рамках определенной программы. Заемщики не смогут претендовать на ее реализацию в случае оформления ипотеки по общей программе.

Общая программа не предполагает выделение категории граждан, у которых рождаются дети и такое событие не будет основанием для оформления льгот на списание долга. В случае, когда заемщик оформил договор на общих условиях, но позже у него появились дети и желание оформить льготы, можно посоветовать провести рефинансирование. При этом оформляется новый кредит по условиям нужной программы с господдержкой, который идет на уплату рефинансируемого кредита и позволяет получить необходимые льготы.

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/gos-programmy/spisanie-dolga-po-ipoteke.html

Долг по ипотеке что делать?

Если Вам нечем платить по кредиту, образовалась задолженность, то первое, что Вам нужно сделать – это остановить снежный ком и попытаться взять ситуацию под контроль. Выясните размер долга.

Как узнать долг по ипотеке? Узнать долг по ипотеке в Сбербанке, ВТБ24 и других крупных организациях, Вы можете, позвонив по горячей линии банка или зарегистрировавшись в личном кабинете на сайте банка.

Определившись с суммой долга – желательно как можно быстрей ее погасить, но если сумма долга небольшая, то обращайтесь непосредственно в Банк, и если банк является партнером программы господдержки ипотечных заемщиков АИЖК то Вы можете списать свой долг. Об этой программе мы рассказывали в прошлой статье, ознакомиться с которой Вы можете здесь.

Списывать долг по ипотеке возможно несколькими способами:

  •              Участие в госпрограмме поддержки АИЖК. Сумма списания не может превышать 600 000 рублей.
  •              При помощи материнского капитала, подробней читайте здесь. Сумма списания 452 000 рублей.
  •              При рождении первого, второго и последующего ребенка в некоторых регионах, списывают с основного долга по ипотеке деньги в размере стоимости 18 кв. м жилья. за рождение ребенка.

    Семьям, у которых в период кредита родился третий и последующий ребенок, долг по ипотеке может быть списан полностью. Это зависит от региона и остатка Вашего долга.

  • ВАЖНО: Чтобы воспользоваться списанием долга по кредиту с господдержкой молодых семей, у Вас должен быть кредит в банке- участнике такой программы: Сбербанк, Райффайзенбанк, ВТБ-24, Возрождение и другие.

    Возраст  супругов не более 35 лет, и Вы должны быть признаны нуждающимися на улучшение жилищных условий, стоять на очереди.

    Ну а если в силу возраста и иных причин, на помощь государства Вы рассчитывать не можете, следовательно, Вам остается только реструктуризация долга в Банке – попросив каникулы или отсрочку по всем выплатам по кредиту. Списать долг по ипотеке Вы не сможете.

    Долг по ипотеке могут ли забрать квартиру?

    Многие даже не могут представить, что банк может забрать их единственное жилье, особенно, когда на руках малолетние дети или даже дети-инвалиды.

    Такое суеверие очень дорого обходится гражданам, они теряют время, тратя силы на письма в прокуратуру, администрацию президента, органы опеки и прочее, и упускают возможность выйти с минимальными потерями из долговой ямы, надеясь на волшебный способ как не платить долг по ипотеке.

    Но, увы, чудес на свете нет, и упустив время, когда даже очень хороший юрист не сможет Вам ничем помочь, с квартирой придется расстаться.

    Если помощи от государства получить невозможно, а реструктуризация долга Вам ничего не дала, то Вам остается пробовать продать квартиру самостоятельно, поскольку, если Вы будете ждать Суда, а Банк не будет торопиться — ему выгодно поставить Вас на счетчик, накрутив штрафы и пени и таким образом, все Ваши выплаты по кредиту растворятся на счетах Банка так, что Вам ничего не останется, либо останется крайне мало.

    ВАЖНО: Если квартира будет продаваться на торгах, то первоначальная продажная цена будет установлена в размере 80% рыночной стоимости жилья, и в случае отсутствия покупателей, перейдет банку по цене 60% от цены рынка. Далее, Вы должны будете еще заплатить исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга (ФЗ об исполнительном производстве). Не допускайте продажи с торгов, старайтесь найти покупателя самостоятельно!

    Если долг по ипотеке превышает стоимость квартиры

    Раньше, после того, как ипотечная недвижимость была реализована на торгах или переходила Банку, Банки подавали дополнительные иски о взыскании с ипотечных заемщиков процентов, штрафов и неустойки по кредитам вплоть до даты исполнения решения суда, особенно при валютной ипотеке. И потеряв, квартиру, и уплаченные ранее средства по кредиту, заемщики оставались еще должны Банку.

    Точку в этом вопросе поставили изменения, введенные в закон «О залоге» и об Ипотеке от 23.06.2014 г, согласно которым все ипотечные риски несет залогодержатель. Таким образом, когда суммы, полученной от реализации ипотечного жилья недостаточно, чтобы погасить все издержки кредитора, то заемщика это не касается, и после реализации заложенного имущества все обязательства заемщика прекращаются.

    Но даже, невзирая на эти поправки, многие банки еще пытаются взыскать с заемщика дополнительные деньги, ссылаясь на дату заключения договора ипотеки, который был заключен ранее, чем принятые поправки, а также на то, что иногда имущество должника реализуется не в рамках закона об ипотеке, а в рамках закона об исполнительном производстве.

      Но Верховный Суд РФ в определении по делу дело № 46-КГ15-12 посчитал иначе, указав что после реализации заложенного имущества весь оставшийся долг прощается.

    ВАЖНО: После реализации ипотечного имущества Банку Вы ничего не должны!

    Для получения более подробной информации о способах списания долга по ипотеке обращайтесь за консультаций по ипотеке к юристу в режиме online.

    Источник: http://xn--80aicbmhzzen.xn--80adxhks/%D1%81%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%8B-%D1%81-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%BC/spisanije-dolg-ipoteka

    Списание основного долга по ипотеке в 2018 году: в каких случаях это возможно?

    списание долга по ипотеке

    Жилищные займы выдают под низкий процент и на длительный срок.

    Однако никто не может предугадать, что произойдет спустя 20-30 лет. Непредвиденные обстоятельства, ухудшение материального положения — все это может стать причиной образования просрочки по кредиту.

    Поскольку число должников ежегодно растет, государство предусмотрело возможность списания долга по ипотеке. Когда это возможно, и для каких категорий граждан доступно, читайте далее.

    Причины образования задолженности

    Они могут быть связаны с обстоятельствами, на которые заемщик не в силах повлиять. Условно их можно разделить на 2 категории:

    К ним относятся экономический кризис, резкое повышение цен, массовые сокращения на предприятиях, снижение зарплаты, резкий рост курса доллара и т.д.

    К субъективным причинам относят болезни, потерю трудоспособности, увольнение, снижение дохода, появление детей в семье, тяжелые жизненные обстоятельства и т.д.

    Для смягчения неблагоприятных последствий на федеральном уровне было принято постановление о списании основного долга по ипотеке.

    Не можете платить ипотечный кредит — обратитесь за помощью к государству.

    Основания для списания долга по ипотеке

    Вам могут простить часть долга лишь в некоторых случаях:

    • падение курса рубля, как следствие — рост платежей по валютным кредитам;
    • сокращение на 1/3 заработной платы;
    • рождение детей.

    Основания для списания части долга и порядок процедуры устанавливает Постановление Правительства РФ № 373.

    Комплекс мер зависит от региона проживания. Например, помощь по ипотечным платежам для семей с детьми регламентируется нормами регионального законодательства и может существенно отличаться в разных регионах.

    Даже если у вас имеются весомые причины, весь долг вам не простят.

    Государство возьмет на себя частичное софинансирование, но какую-то сумму придется выплатить из собственных средств.

    Исключение из правила — поддержка многодетных семей. В ряде регионов страны таким семьям дают возможность полностью погасить долг при рождении третьего или последующего ребенка в пределах утвержденного норматива.

    Способы списания долга по ипотеке

    Они зависят от направления госпомощи и региона проживания должника. Главное — подтвердить основания для предоставления помощи. Перечислим основные меры поддержки.

    Валютная ипотека

    Если вы оформили ипотеку в иностранной валюте, то можете рассчитывать на:

    • применение более выгодного курса, чем существующий на валютном рынке;
    • перевод суммы основного долга в валюту РФ по льготному курсу (используется значение курсовой разницы ниже действующей ставки);
    • применение сниженной процентной ставки после перевода кредита в рублевый — до 11,5% годовых;
    • погашение основного долга на сумму до 600 тыс. руб., если из-за курсовой разницы размер ежемесячного платежа вырос на 30%;
    • списание части долга по ипотеке;
    • временное снижение размера ежемесячного платежа (до 50% на полтора года).

    Рублевая ипотека

    Для граждан, которые оформили жилищный заём в рублях, доступны следующие меры:

    Под ней понимают изменение графика платежей — срок кредитования становится больше, а ежемесячный платеж — меньше. При этом переплата по займу возрастет.

    • Погашение части долга за счет государства

    Федеральная программа предусматривает возможность погашения до 10% остатка по основному долгу, но не более 600 тыс. руб. При этом вам придется документально подтвердить, что размер дохода в расчете на каждого члена семьи серьезно снизился.

    • Снижение процентной ставки

    Если вы молодая семья, обратите внимание на специальные условия, которые предоставляют местные отделения банков. Семьи с детьми, в которых второй или третий ребенок родился в 2018 году, могут рассчитывать на рефинансирование кредита по ставке 6%.

    • Получение налогового вычета

    Вы можете вернуть часть НДФЛ, уплаченного по месту трудоустройства. Обычно возвращают 13% от дохода за предыдущий год. Важно, чтобы вы были официально трудоустроены, а работодатель исправно платил налоги в казну.

    Закон позволяет вернуть часть НДФЛ при следующих условиях:

    • вы можете возместить всю сумму процентов, которые уплатили за минувший год;
    • размер компенсации не может быть выше 13% от размера НДФЛ, фактически уплаченного за предыдущий год;
    • получать вычет можно ежегодно.

    Чтобы воспользоваться помощью от государства, нужно обратиться в банк, который выдал ипотеку. Вам потребуется подать заявление и собрать пакет документов, подтверждающих ваше трудное положение.

    Можно воспользоваться сразу несколькими видами помощи.

    Как списывается долг по ипотеке?

    Участвовать в программе поддержки могут только клиенты банков, аккредитованных Агентством ипотечного и жилищного кредитования.

    Рассмотрим, в каком порядке списывается часть долга:

    • вы обращаетесь в свой банк с заявлением и подготовленным пакетом бумаг;
    • документы проходят предварительную проверку и направляются в АИЖК для принятия решения о выделении средств на погашение долга;
    • если специалисты агентства приняли решение в вашу пользу, необходимую сумму перечисляют в банк.

    Повторно воспользоваться помощью государства нельзя. Это правило не распространяется на оформление налогового вычета.

    Источник: http://protivdolgov.ru/ipoteka/spisanie-osnovnogo-dolga-po-ipoteke

    Госпрограмма списания основного долга по ипотеке — Недвижимость и Право

    списание долга по ипотеке

    Можно ли списать долг по ипотеке?

    Многие люди, оформившие ипотеку, нередко сталкиваются с определенными сложностями, поэтому нередко просто не могут далее оплачивать кредит, особенно это относится к валютным заемщикам.

    Несколько лет назад курс доллара настолько резко и значительно вырос, что у них образовался существенный долг, выплачивать который они просто не могут.

    Госпрограмма по списанию долга по ипотеке

    Разные проблемы с валютой и применение санкций западными странами привело к тому, что люди вынуждены жить в кризисное время. Многие из них потеряли свою работу или по другим причинам у них снизился доход.

    Поэтому заемщики, купившие в ипотеку квартиру, столкнулись с возможностью потери своей недвижимости.

    Это привело к тому, что государством была разработана специальная программа, основной целью которой выступает помощь заемщикам, которые не имеют возможность далее уплачивать средства по кредиту.

    Как поможет реструктуризация с долгами по ипотеке? Смотрите видео:

    В этом случае некоторая часть основного долга списывается за счет бюджетных средств. Это позволяет людям не потерять свою недвижимость.

    На каких основаниях применяется

    Именно в ПП №373 прописываются все основания, которые используются властями для списания некоторой части долга. Вступило в силу данное Постановление летом 2015 года, а вводилось оно Указом Президента №1331.

    Регулярно вносятся в это Постановление многочисленные изменения и корректировки, поэтому устраняются разные недостатки и недоработки.

    Условия для участия

    Чтобы воспользоваться данной поддержкой, учитываются разные критерии:

    • значительные изменения в зарплате граждан за счет корректировок в экономике или по иным процессам;
    • увеличение платы по ипотеке, что относится к валютным заемщикам.

    Некоторые люди, оформившие ипотечный займ в валюте и получающие зарплату в рублях, столкнулись с тем, что их платеж вырос примерно в два раза.

    Снижение дохода

    Программа учитывает, что поддержка оказывается людям, чей доход снизился больше, чем на 30%. Для этого изучаются денежные поступления в течение квартала до оформления ипотеки и на момент подачи заявки на списание части долга.

    Поэтому заемщики думают, что основным негативным моментом данной поддержки выступает то, что не учитывается покупательская способность заемщиков.

    При расчете доходов учитываются не только денежные поступления мужа и жены, но и всех привлеченных созаемщиков.

    Как оформить ипотеку без первоначального взноса — смотрите здесь.

    Чтобы рассчитывать на ипотеку, необходимо, чтобы на одного человека не было больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Если это условие не удовлетворяется, то невозможно стать участником программы на основании уменьшения дохода.

    Разница в курсе

    Данный параметр относится только к ипотечным заемщикам, которые оформляли заем в валюте. В 2017 году курс значительно увеличился по сравнению с 2014 годом примерно в два раза, что сильно ударило по валютным заемщикам, поэтому они стали нуждаться в серьезной поддержке.

    Поэтому люди, у которых платеж по ипотеке вырос больше, чем на 30% по сравнению с первоначальными платежами по договору, могут воспользоваться помощью государства.

    Какие документы потребуются? dolg-faq.ru

    Данная поддержка предполагает, что применяется курс ниже установленного ЦБ на определенную дату. Дополнительно списывается некоторая часть долга.

    Каким требованиям должны соответствовать заемщики

    Чтобы люди, уплачивающие платежи по ипотеке, могли воспользоваться такой государственной помощью, они должны отвечать некоторым требованиям.

    Можно ли получить ипотеку, если имеется плохая кредитная история? Читайте по ссылке.

    Важно! Недостаточно только снижение дохода и увеличение платы по кредиту, поэтому должны удовлетворяться и другие условия.

    Статус плательщиков

    Обратиться за помощью, представленной списанием некоторой части долга по ипотеке, могут только люди, обладающие одним из параметров:

    • являющиеся родителями одного или более ребенка, причем важно, чтобы ему не исполнилось 18 лет;
    • имеющие удостоверение ветерана, которое подтверждает, что они участвовали в разных боевых действиях;
    • являющиеся официальными инвалидами;
    • имеющие детей-инвалидов.
    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Технический паспорт бти как получить

    Дополнительно в 2015 году в программу были внесены изменения, на основании которых участвовать в ней смогут люди, которые достойны поддержки государства.

    К ним относятся граждане, оформившие ипотеку на основании разных социальных программ. Сюда входят люди, работающие в научной сфере, служащие в области обороны государства, а также включаются государственные служащие.

    Наличие или отсутствие дополнительной недвижимости

    Программа была смягчена в отношении принадлежащей ипотечным заемщикам недвижимости. Допускается участвовать в программе, если каждому из заемщиков принадлежит не больше половины другой недвижимости.

    Выбранный класс жилья

    Не предоставляется поддержка от государства гражданам, которые приобрели бизнес-жилье или элитные квартиры, а также, если они купили недвижимость не для собственного проживания, а для перепродажи или получения дохода путем сдачи ее в аренду.

    Также имеются определенные требования к недвижимости по ее квадратуре, к которым относится:

    • однокомнатная квартира не должна быть больше по размеру, чем 45 кв. м.;
    • для двухкомнатной недвижимости ограничение составляет 65 кв. м.;
    • если приобретается трехкомнатная квартира, то она не должна быть больше 85 кв. м.

    Как закрыть долги по ипотеке? Ответ в видео:

    При этом учитывается, приобреталась ли квартира на первичном рынке или на вторичном. Не применяются ограничения по квадратуре к семьям, в которых воспитывается 3 или более детей, которым еще не исполнилось 18 лет.

    Дата оформления ипотеки

    В изначальном варианте Постановления №373 учитывалось, что поддержкой могли воспользоваться исключительно заемщики, которые оформили договор до 2015 года, но теперь были внесены изменения.

    Что можно сделать, если Сбербанк отказал в ипотеке? Ответ тут.

    По настоящей версии документа отсутствуют какие-либо ограничения по дате оформления займа, так как они теперь касаются только момента, когда обращается гражданин за реструктуризацией, так как выполнить это надо спустя год после подписания соглашения.

    Как списывается долг по ипотеке

    Если заемщик полностью соответствует всем условиям, то он может обращаться в свой банк для участия в программе.

    Она может заключаться в списании долга на сумму до 600 тыс. руб., причем для этого могут применяться разные методы:

    • изменение валюты, для чего используется курс на момент осуществления реструктуризации, а ставка процента не должна превышать 12%;
    • сокращение до половины платежей по графику, причем обычно назначается это на период, не превышающий 1,5 года;
    • погашение некоторой части долга за счет государственных средств.

    Заемщики самостоятельно выбирают, какой метод помощи будет к ним применяться, но при этом в любом случае государство предлагаем им средства, размер которых не меньше, чем 10% от остатка основного долга, но и не больше 600 тыс. руб.

    Ранее в программе учитывалось, что воспользоваться помощью могли люди, у которых имелась задолженность по ипотеке, варьирующаяся от 1 до 3 месяцев, но теперь поддержка назначается даже добросовестным плательщикам, у которых полностью отсутствуют просрочки.

    Какая предлагается альтернатива низкой зарплате

    Даже при условии, что у человека не снизились доходы, а оформлена квартира в рублях, имеется возможность вовсе списать весь основной долг за счет государственных средств.

    Условия списания долга по ипотеке. dolg-faq.ru

    Это допускается, если в период выплаты кредита рождается в семье третий или последующий ребенок. Выплачивается полностью кредит в такой ситуации местным бюджетом, но размер квартиры не должен превышать нормы.

    Размер выплаты зависит от регионов и от стоимости самого жилья, причем уже некоторые люди получили поддержку в размере 1 млн. руб.

    Процесс списания делится на несколько этапов, поэтому первоначально заемщики собирают нужные документы, которые передаются для проверки в ПФ. Если они получают одобрение, то средства перечисляются банку.

    Заключение

    В 2017 году было выедено больше 4,5 млрд. руб. на поддержку граждан, у которых имеется оформленная ипотека. Некоторая часть этих средств использовалась АИЖК для инвестирования в ценные бумаги или для размещения на банковских депозитах.

    Это позволило значительно увеличить сумму средств, поэтому увеличивается количество людей, которые могут воспользоваться помощью. Программа постоянно совершенствуется, что дает возможность все большему количеству ипотечных заемщиков погашать долги с помощью государства.

    Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

    Источник: http://pravometra.ru/gosprogramma-spisaniya-osnovnogo-dolga-po-ipoteke.html

    Списание долга по ипотеке: помощь адвоката по кредитам

    списание долга по ипотеке

       Списание долга по ипотеке – вопрос нашим юристам, который все чаще всплывает в ходе консультации. Ипотечные займы сегодня крайне востребованы по всей территории России, но выплата основного долга с процентами часто оказывается «неподъемной» для заемщиков. Существует понятие списания долга по ипотеке, для которого должно существовать основание.

    Обычно для получения подобных льгот граждане должны доказать, что не имеют возможности самостоятельно выплачивать ипотечную ссуду. Тогда и будет предоставлена помощь государства о списании долга по ипотеке. Подробнее узнайте обо всем, записавшись на консультацию.

    Кроме того, наш юрист по возврату страховки по кредиту решит не только проблему списания, но предложит произвести возврат комиссий и страховок, что также поможет в проблеме недостатка средств на оплату займа.

    ВНИМАНИЕ: нормативное обоснование схемы списания долга по кредиту является Постановление Правительства РФ №373 от 20 апреля 2015 года.

    Когда возможно списание долга?

       Основной вариант получения подобной финансовой поддержки – это резкое изменение уровня доходов в меньшую сторону. Если кредит был получен в валюте, то в рублевом эквиваленте приходится платить практически в два раза больше.

    Естественно, трудно говорить о выгодном займе, когда происходит такое изменение уровня ежемесячных выплат.

    Тогда и начинает работать программа по списанию долга по ипотеке, которая сегодня актуальная для многих россиян, купивших недвижимость за счет банковской ссуды.

       Известно, что списание основного долга по ипотеке осуществляется лишь в том случае, когда финансовый доход гражданина за последний квартал сокращается в среднем на тридцать процентов.

    Это уже является поводом для обращения к государству за помощью в подобной форме.

    В качестве доказательства необходимости получения бюджетной поддержки является уменьшение совокупного дохода всей семьи (альтернативой решения проблемы может быть рефинансирование кредитов в Екатеринбурге 2016, подробнее по ссылке).

       Если платежи по валютной ипотеке за истекший период времени возросли более, чем на тридцать процентов, заемщику полагается помощь в списании долга по ипотеке по всем государственным установленным стандартам.

    Но и в этом случае потребуется документация, подтверждающая социальный статус заемщика, наличие в его собственности другой недвижимости. Клиент банка должен доказать, что федеральная программа о списании долга по ипотеке распространяется и на него.

    С помощью программы Вы добьетесь уменьшения ежемесячных платежей по кредиту путем сокращения долга и переговоров с банком.

       За получением подобной поддержки в банк могут обратиться плательщики, которые являются родителями или опекунами одного или нескольких несовершеннолетних детей, имеют инвалидность или ветеранское удостоверение об участии в боевых действиях.

    На указанные категории заемщиков всегда распространяется постановление о списании основного долга по ипотеке, которое помогает облегчить выплату долга с процентами.

    Чтобы претендовать на списание потребуется собрать пакет документов и предоставить его в банковскую организацию.

    ПОЛЕЗНО: смотрите видео и Вы узнаете, как выиграть спор с банком, пишите свой вопрос в комментариях ролика и получайте БЕСПЛАТНО совет адвоката по любому вопросу

       Наши юристы по кредитам не только проконсультируют Вас о процедуре, но и готовы будут принять в ней активное участие. Ваша проблема решаема, главное не сдаваться и начать действовать вместе с нами.

    Читайте еще о работе нашего кредитного адвоката:

    С нами заявление на возврат комиссии по кредиту в срок            

    Составленная нами жалоба на банк в Центробанк даст положительный результат

    Источник: https://katsaylidi.ru/article/spisanie-dolga-po-ipoteke

    Основные аспекты Постановления 373 о списании основного долга по ипотеке в 2019 году

    списание долга по ипотеке

    Экономический кризис в стране в большой мере оказал влияние на ипотечную составляющую рынка. Поскольку у многих граждан есть обязательства перед банками, но не у всех есть возможность погашать задолженность в связи с разными факторами.

    Исходя из данных показателей в экономике, государство и приняло решение о выдвижении новых инициатив в этой области. Важно понимать, как работает и каковы основные аспекты Постановления 373 о списании основного долга по ипотеке в 2019 году.

    Что это такое

    Данный документ является постановление правительства страны, которое выступает в качестве регулятора взаимоотношений между заемщиком и банковской организацией.

    В силу того, что у многих граждан в связи с кризисной ситуацией появились проблемы с работой, уровнем дохода, выплаты по ипотекам не всегда могут быть проведены в полном объеме.

    Такие причины неуплаты по кредитным обязательствам считаются уважительными. И именно для таких ситуаций предусмотрена программа, которую реализует правительство на всей территории страны — участвует Санкт-Петербург, Москва и другие регионы.

    В ходе данного проекта целью становится недопущение скопления долговых обязательств и нарушения заемщиком условий кредитования. Государственная программа предусматривает предоставление помощи заемщику, а не полное решение его проблем с ипотекой.

    Все же, для полного ее погашения гражданину нужно будет найти работу, реализовать жилье и приобрести более скромное и так далее. Путей развития данной ситуации достаточно можно. И в данном плане государство выступает гарантом.

    Важные понятия

    Для того, чтобы понимать, как функционирует этот проект, нужно опираться на такую терминологическую базу:

    Понятие Значение
    Ипотека Вид займа, в ходе которого гражданин получает сумму средств от банковской организации для приобретения недвижимого жилого имущества под его же залог
    Реструктуризация Процесс уменьшения долговых обязательств за счет списания части долга при наличии уважительным причин и оснований
    Заемщик Лицо, которое вступает в качестве должника, получающего финансовые средства от банка под определенное вознаграждение на установленный период времени
    Договор Документ, имеющий правовое значение и содержащий положения, на основании которого заключается сделка и в дальнейшем имеет место осуществляться и разрешать спорные ситуации
    АИЖК Это государственная организация, которая занимается вопросами ипотечного кредитования и позволяет получить помощь в ходе оформления и перерегистрации ипотечных долговых обязательств

    Что предусматривает данная программа

    Проект государства не предусматривает освобождение гражданина от долговых обязательств. Это только небольшая помощь в разрешении ситуации по ипотеке.

    Существует несколько возможностей, которые предоставляются в ходе участия в этом проекте помощи заемщикам:

    Реструктуризация долга В таком варианте учитывается возможность снижения суммы долга. Государство берется снизить показатель не более чем на 600 тысяч рублей
    Конвертация задолженности Основной проблемой выплат по ипотеке становится валюта займа. Если кредит оформлялся в иностранной валюте, то выплачивать его вдвойне труднее. И такой шаг позволяет переконвертировать долг в соотношении с курсом валют Центрального банка страны. В дальнейшем гражданин будет выплачивать долг в рублях, что снизит рост долга и нагрузку на бюджет
    Замораживание ежемесячных платежей Основой такой договоренности будет снижение показателя по суммам, которые ежемесячно гражданин должен предоставлять в банк. Максимальный показатель по периоду действия такого условия — 1,5 года

    Это три направления, по которым работает программа. Благодаря таким мерам можно не только уберечь квартиру, но и выплатить ипотеку успешно, без получения негативных отметок в кредитной истории.

    Основные положения

    Основные данные о программе изложены в соответствующем законодательном документе — Постановлении Правительства РФ №373 “Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам и увеличении уставного капитала АО АИЖК”.

    Согласно этому документу, государство назначает основным регулятором данное агентство — оно получает финансирование на проведение действий по поддержке заемщиков и должно решить данную проблему.

    Всего на проведение программы было выделено 4,5 миллиардов рублей. Данная программа предусматривает, что гражданин получает помощь единоразово.

    Если такое финансовое стимулирование или помощь по заморозке выплат не помогает, то ему следует обращаться за другими вариантами переоформления долга.

    Основные моменты

    Оформление такой помощи по государственной программе предусматривает большую конкуренцию. Так как выделяемые средства имеют свои границы.

    Плюс, если гражданин рассчитывает на конвертацию валюты или заморозку размера выплат, то следует иметь четкие доказательства того, что такие операции помогут восстановить в дальнейшем варианты уплаты долга.

    У программы есть несколько вариантов, которые будут рассмотрены, и лучший из них применяют по отношению к заемщику — в индивидуальном порядке.

    Рассмотрение кандидатов также проводится. Отбор основывается как на основных условиях участия, так и на конкретных требованиях к заемщикам.

    Поскольку не все варианты затруднительного материального положения могут учитываться в качестве основания для получения государственной помощи по этой программе.

    Кому положена

    Обязательным и повсеместным требованием для участия в подобных программах выступает наличие российского гражданства.

    И данная программа не исключение — необходимо иметь этот статус для заемщика, чтобы получить помощь. Далее список структурируется исходя из того, к какой категории граждан относится заемщик.

    Всего выделяют такие группы:

    Участники государственных проектов по улучшению жилищных условий В соответствии с нормами по кв. метрам
    Молодые семьи С детьми или те, у кого есть двое и более малышей
    Ветераны Которые непосредственно участвовали в боевых действиях
    Инвалиды И семьи с детьми, у которых установлена группа инвалидности
    Работники государственных организаций Со стажем не менее года
    Работники оборонно-промышленной области, медицинские работники и сотрудники научно-исследовательских институтов

    Условия принятия участия

    Есть и несколько особенностей, которые влияют на возможность участия в программе. Ипотечное соглашение должно соответствовать таким условиям:

    1. Платежи по кредиту могут быть просрочены от 1 до 3 месяцев.
    2. Кредитное соглашение было оформлено на основании строительства, покупки или ремонта жилого помещения с условием первоначального взноса.

    Изначально требованием было и ограничение по срокам заключения договора ипотеки — до 2015 года. Но в 2019 году участвовать в проекте могут все кредитные соглашения, которые соответствуют предыдущим двум показателям. Такую программу можно оформить, к примеру, в Сбербанке.

    Перечень документов

    Бумаги, которые нужно собрать для переоформления договора обычно состоят из таких пунктов:

    • паспорт заемщика и свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи;
    • заявление на оформление помощи;
    • справки о наличии оснований для помощи — инвалидность, низкий доход;
    • кредитное соглашение и закладная;
    • график платежей по ипотеке;
    • техническая документация по ипотечной недвижимости.

    Срок действия постановления 373 о списании долга по ипотеке

    Данный проект стартовал в 2015 году. На 2019 год он остается в действии и каждый заемщик, который соответствует требованиям, может подать заявку на участие в нем.

    Пока правительство не дает точных прогнозов по поводу того, будет ли данная программа реализовываться в 2019 году или действие постановления остановят.

    Все зависит от ситуации на ипотечном рынке и финансовой составляющей по проекту. Поскольку средств на погашение долгов не всегда хватает.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

    +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

    +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

    Это быстро и бесплатно!

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями: