Срок исковой давности по кредиту

Сроки давности по невыплаченному кредиту

срок исковой давности по кредиту

Зачем гражданам знать сроки исковой давности по кредитам? Неприятная ситуация, когда невозможно платить банку в согласованном режиме, может возникнуть у любого заёмщика. Иногда банки пытаются взыскать деньги с таких проблемных клиентов через суд. В большинстве случае судья будет на их стороне и обяжет должника платить. Но есть исключение — когда истёк срок исковой давности.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Кредиторы регулярно сталкиваются с проблемными заёмщиками, нарушающими график платежей или вовсе переставшими перечислять положенные к возврату суммы. Для урегулирования трудной ситуации и получения долга по кредиту банки используют несколько инструментов: собственный отдел работы с просроченными кредитами, продажу задолженности коллекторам или суд. Последний вариант допускается только когда ещё не прошли сроки давности по кредиту.

Сроком исковой давности (СИД) называют период, на протяжении которого у кредитора есть право подать на заёмщика в суд и взыскать все положенные ему деньги, а также дополнительно получить компенсацию за судебные издержки (плюс ещё 5–10 тысяч рублей к долгу). Для заёмщика это крайне неблагоприятный вариант развития событий, потому что суд почти в 100% случаев решает в пользу банка. Хуже такого, вероятно, только продажа задолженности коллекторам.

Поэтому всем, кто берёт кредит, так важно знать, сколько составляет СИД по кредитам — 3 года. Статья по сроку давности кредита — статья 196 ГК РФ.

Срок исковой давности по невыплаченному кредиту — 3 года

Как правильно высчитать

Итак, у банка есть 3 года, чтобы суметь через суд взыскать с заёмщика деньги по невыплаченным кредитам. Но с какого дня считается этот 3-летний период? Есть 2 распространённых мнения:

  • с возникновения обязательств, то есть со дня заключения кредитного договора;
  • с возникновения просрочки, то есть при первом нарушении согласованного графика.

Правильный вариант — второй. Разберём на примере. Гражданин оформил кредит в сентябре 2018 года. В кредитном соглашении указано, что ежемесячно 18 числа в течение 2 лет он будет переводить банку 5 тысяч рублей.

Он делает несколько переводов, но в феврале 2019 неожиданно теряет работу и больше не может платить банку. В феврале происходит первая просрочка, первое нарушение прав кредитора.

Если клиент не возобновит платежи, а банк не сумеет воздействовать на него в частном порядке, до февраля 2022 года он вправе добиться возвращения всех положенных денег через суд.

Это пример, наглядно иллюстрирующий, как примерно определить срок исковой давности. На практике не всё всегда так очевидно. Нередко стороны спорят, когда именно нарушился график платежей. Иногда СИД может быть указан в кредитном договоре. Не менее важно знать, что есть несколько обстоятельств, которые позволяют начать отсчёт заново:

  • заявление гражданина с просьбой реструктуризовать долг;
  • возобновление выплат по графику;
  • банковское уведомление должнику с требованием погасить кредит.

Исковая давность

На протяжении 3 лет после возникновения просрочки кредитор может взыскивать деньги с должника через суд. Но обычно к такой мере прибегают только на второй или третий год проблемы, стремясь до этого урегулировать отношения без третьей стороны. Часто банки предлагают пересмотреть график платежей, реструктуризовать долг или даже взять новый кредит, чтобы погасить неоплаченный (не самый выгодный, но очень популярный вариант).

Если 3 года прошло, а банк не направил иск в суд, он утрачивает такое право. Заявление от него не примут, неплательщика к ответственности не привлекут. Тогда же утрачивается право на все дополнительные обязательства — штрафы и пени.

Однако рассчитывать на этот вариант развития событий всерьёз не стоит, такое встречается крайне редко. Также учитывайте, что каждый новый платёж, заявление с просьбой о реструктуризации, запускает срок заново.

Суд может учесть эти обстоятельства и принять решение по взысканию денег в пользу кредитора.

Истечение срока давности по кредиту на практике означает, что финансовая организация потеряла право подать в суд на должника.

Последний фактически освобождается от всех обязательств перед кредитором. Надеяться на такой исход событий не следует, потому что все финансовые учреждения стремятся избегать убытков и не «прощают» долги.

Сталкиваясь с невыдачей кредита, банк может продать долг коллекторам или взыскать его через суд

По кредитной карте

Для кредитных карт СИД такой же, как для наличных — 3 года. Но есть несколько нюансов в вычислении просрочек. Срок привязывается ко дню внесения должником последнего платежа по карте и вручению ему банком уведомления с требованием закрытия непогашенного кредита вовремя. Обычно между этими двумя событиями проходит примерно 90 дней. Срок исковой давности считают со дня вручения уведомления. Он продлится стандартные 3 года.

Если заёмщик не сделал ни одного платежа по кредитной карте, СИД привяжут ко дню списания средств с кредитного счёта.

По кредиту умершего заемщика

Граждане возвращают не только личные долги, но и полученные по наследству. Наследство нельзя принимать частично: на квартиру соглашаться, а от кредита перед банком отказаться. Проще говоря, либо берёте всё, либо от всего отказываетесь. Учитывайте, что сумма долга не может превышать стоимость всего полученного вами имущества. Если наследников несколько, кредит распределяется между ними пропорционально долям наследования.

Что касается срока исковой давности, то в таком случае он не меняется. Если требования уже были предъявлены, отчёт СИД уже начался. Как правило, банк заключает с наследником долга новое соглашение, тот признаёт себя заёмщиком. Когда наследник сделает первый платёж по кредиту умершего родственника, исчисление срока останавливается. Погашение этого долга пополнит кредитную историю наследника.

Для поручителя по кредиту

Иногда при оформлении кредита банк требует от потенциального заёмщика привлечь поручителя. Это дополнительная гарантия возврата средств или упрощение взыскания долга. Условия поручительства всегда прописываются в специальном договоре, где среди прочих условий будет указан и срок действия поручительства. СИД для них считается иначе, смотрите 367 статью ГК РФ.

Если период не зафиксирован в договоре, кредитор вправе в течение 1 года со дня срока исполнения обязательства, подать иск в суд. Если определить дату наступления обязательства не представляется возможным, кредитор вправе начать судиться с поручителем в течение 2 лет с даты заключения договора (не кредитного, а поручительства, хотя даты чаще всего совпадают).

Время работает на должника: после окончания срока исковой давности банк не сможет обратиться в суд

По займу в банке, объявленном банкротом

Не менее запутанная ситуация складывается, когда кредитор банкротится или у него отзывают лицензию. Это не освобождает заёмщика от обязательств. Желательно продолжать исполнять все требования договора. Впрочем, можно приостановить выплаты до момента, когда станет ясно, какой банк стал правопреемником банкрота — с ним обязательно заключают новое соглашение. СИД в данном случае, вероятнее всего, будет привязан к новому графику платежей.

Роль коллекторов

Есть трюк, который проворачивают некоторые банки, пытаясь компенсировать убытки по просроченному кредиту. Накануне окончания срока исковой давности, понимая, что через суд деньги им не получить, они продают долг коллекторам.

Те начинают «обработку» клиента в привычной им манере — звонками, угрозами и запугиваниями. Как поступать в такой ситуации, имеет ли право коллектор требовать деньги? Во-первых, сейчас банк не может передавать кому-либо долги без уведомления и согласия должника.

Заёмщик вправе отказаться от уступки банком долга новой стороне.

Во-вторых, если долг всё-таки переуступили, а СИД заканчивается, нельзя делать новые платежи. Срок исковой давности не меняется при передаче долга новой организации.

Поэтому коллекторы часто требуют перевести хотя бы маленькую сумму, даже 100 рублей — эта хитрость помогает им запустить срок исковой давности заново. Получается, что должник признал долг и начал его погашение.

Поэтому категорически не рекомендуется поддаваться на угрозы и переводить деньги накануне и тем более после завершения срока.

Уголовная ответственность физического лица за невыплаченный кредит

Какой ответственностью грозит невыплата долгов банкам? В большинстве случаев проблема урегулируется мирно, в досудебном или судебном порядке. С неплательщика могут взыскать деньги по договору с банком, а также штрафы, пени и судебные издержки. Однако арест и тюремный срок ему не грозит. В отдельных случаях назначаются принудительные работы до 24 месяцев.

Впрочем, это не значить что «сесть» в тюрьму за долги нельзя. Если суд признает, что заёмщик намеренно уклонялся от обязательств, пытался воспользоваться сроком давности, а его долг превышает 1,5 миллиона рублей, его могут:

  • арестовать на 6 месяцев;
  • лишить свободы на срок до 2 лет.

Заключение

При возникновении долга по неуплате кредита, банк вправе взыскать положенные средства через суд. При этом важно соблюсти срок исковой давности — 3 года. Так называется период, в течение которого кредитор вправе добиваться возвращения своих денег через суд. Есть много нюансов в определении момента начала СИД, но чаще всего им становится день первой просрочки по кредиту или день вручения банковского уведомления с требованием начать выплаты.

Источник: https://biztolk.ru/personal/pravovye-voprosy/sroki-davnosti-po-nevyplachennomu-kreditu.html

Cрок исковой давности по кредиту физических лиц | какая давность по кредитной задолженности, судебная практика

срок исковой давности по кредиту

Что такое срок исковой давности по кредиту? Как его правильно считать? Сколько составляет исковая давность физ.лиц, поручителей? Как правильно вести себя с банком и на суде? Могут ли списать кредит за сроком давности?

Взяли кредит в банке и столкнулись с ситуацией, когда платить стало проблематично: потеряли работу или заболели? Или еще хуже: как-то давным-давно по глупости поручились за дальнего родственника, который к тому же, недавно умер, а сегодня вам пришла повестка в суд! Когда пройдет срок исковой давности по кредиту? Спишет ли банк долг? Можно ли не платить?

В этом материале разберемся с тонкостями и нюансами, связанными со сроком исковой давности по банковским кредитам и картам физических лиц в России.

Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давности

Гражданский кодекс гласит (ст. 196), что общий срок исковой давности составляет три года.

С какого момента отсчитывать три года? Этот вопрос вызывает разногласия. Одни юристы полагают, что по каждому отдельному платежу нужно считать отдельно. Их оппоненты предлагают считать от даты окончания договора кредита или займа. Третьи ведут отсчет от даты последнего платежа.

Кто из них прав? Обратимся к законам. Статья 200 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что считать нужно с того момента, как сторона, право которой нарушено, узнала об этом нарушении. Что это значит?

В кредитном договоре есть график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца нужно платить по кредиту. Как только вы просрочили платеж, банк узнает об этом. Значит, именно с этого дня считаем три года. По следующему платежу исковая давность начинает считаться, как только он просрочен и т.д.

То есть по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно.

Через месяц к сумме задолженности прибавляется сумма следующего платежа плюс пеня за просрочку. По этой сумме трехлетний срок считается уже с 14 июля 2015 и т.д.(см. таблицу 1).

Таблица 1: Расчет срока исковой давности по кредитным платежам

Дата очередного  платежа по графику Начало исковой давности Когда истечет исковая давность
Начало кредита 14.02.2015
Оплачено

Источник: https://myrouble.ru/srok-iskovoj-davnosti/

Срок исковой давности по кредиту в 2019 году

срок исковой давности по кредиту

В России действуют нормы закона, которые устанавливают срок исковой давности по кредиту. То есть определяют дату, после которой кредитные долги с заемщика списываются.

У заемщиков-должников есть возможность «уйти» от долгов банку вполне легитимно.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Какой срок исковой давности по кредиту?

Если три года банк не напоминает заемщику о долгах, не мучает письмами, звонками, СМС-сообщениями, заемщик вправе предполагать, что срок исковой давности по кредиту прошел. И дальше тишина: банк должен отстать от должника.

Звучит подобный сюжет о возможности не возврата долгов — сказочно. Но, повторимся, норма закона о сроке давности существует и функционирует довольно эффективно. Многие заемщики им воспользовались. Но у сказки есть другая сторона. Чтобы воспользоваться срок исковой давности по кредиту, обе стороны — банк и заемщик — должны соблюдать несколько условий на протяжении трех лет.

Вот они:

  • Банк не должен тревожить должника: ни одного напоминания о том, что заемщик должен денег;
  • Должник также не напоминает о себе кредитному учреждению;
  • Три года спустя банк подает судебный иск с целью получить-таки долг. А заемщик заявляет требование об освобождении от долговых обязательств. Заемщик должен подать ходатайство в суд об истечении срока исковой давности, иначе суд не обязан применять эту норму права.

Такая хитрая многоходовка! Ходатайство суд должен получить до вынесения решения по долгам. Тогда в иске о долгах банку откажут. Иной раз выигрыш по делу о сроке исковой давности не несет особой выгоды. Так, заемщик кредита под залог не освобождается от требований в отношении залога даже если срок давности прошел.

Также за заемщиком остается обязанность погасить штрафы, пени и другие платежи, оговоренные в договоре.

Можно ли высчитать срок исковой давности по кредиту?

Еще одна хитрость для воплощения мечты о безболезненном освобождении от кредитных долгов — определение даты отсчета срок исковой давности по кредиту. Когда начинается отсчет — определяет ст. 200 ГК РФ. В сухом остатке закон определяет следующие варианты начала отсчета:

  • Когда банк выявил (или должен был выявить) заемщика переставшего обслуживать свой долг.
  • Срок исковой давности начинается по окончании срока возмещения кредита, указанного в договоре.
  • Срок исковой давности начинается с момента предъявления банком требований к заемщику об исполнении договора.

Эксперты эту многовариантность определений закона называют бомбой. Ибо заинтересованные лица трактуют эти нормы каждый по-своему. Нет и устоявшейся судебной практики срок исковой давности по кредиту. Поэтому дело в интересах заемщика может решить только опытный, не раз участвовавший в подобного процессах юрист.

Устоявшейся судебной практики нет, но тенденции выявить можно. Довольно популярно суждение, что начало отсчета срока исковой давности ведется с момента истечения срока кредитного договора. Многие с этим спорят.

В договорах часто оговаривается возврат долга до истечения срока кредита, если заемщик прекратил обслуживать долг. В суде сложно доказать незаконность этого требования. Начало отсчета в этом случае ведется с момента выявления должника.

Срок исковой давности может стать дорогой в бесконечность

Чудес не бывает: кредитно-финансовое учреждение не оставит попыток достучаться до вашей совести и кошелька. Банк может инициировать судебный иск, или обратиться к коллекторам, или тревожить должника письмами и грозными СМС

По умолчанию, любой следующий шаг банка запускает новый отсчет срока давности. Это дорога может быть бесконечной.

Многие судьи полагают, что дата последней выплаты долга по кредиту является началом срока давности. Это мнение разделяют судьи Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ.

Утверждение, что дата отсчета начинается в момент окончания кредитного договора — менее популярно, но в судах общей юрисдикции оно встречается. Если районный суд выносит постановление о том, что срок исковой давности начинается с момента окончания договора, стоит подать апелляцию в вышестоящий суд. Скорее всего, это постановление не будет поддержано.

Когда срок исковой давности недействителен

Суды учитывают любую форму переговоров с банком. Если заемщик общался с работниками кредитного учреждения на предмет рефинансирования или реструктуризации долга или увеличения срока кредитного договора и т. д., — все это может сработать против него: прерывается течение исковой давности.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Судебная практика по банкротству

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

(800) 555-93-50 (Регионы РФ)

Источник: http://www.cherlock.ru/articles/croki-iskovoj-davnosti-po-kreditu-2018

Срок давности по кредиту в банке: когда истекает задолженность

срок исковой давности по кредиту

Многие заемщики хватаются за спасательный круг – срок исковой давности по кредиторской задолженности. Для многих остается секретом, как можно воспользоваться этим способом. Все форумы советуют пообщаться с адвокатом, но если это невозможно, разберитесь в этом сами. Узнайте, каковы и зачем существуют сроки давности по взысканию задолженности.

Известен такой период в кредитной практике, во время которого банк-кредитор может требовать вернуть долг. В это же время он может вызвать заемщика в суд в связи с неоплаченным кредитом. Этот период – срок исковой давности по кредитному договору.

Погашение задолженности и требование этого может осуществляться только в это время. Можно воспользоваться такой практикой, чтобы избежать выплаты кредита, дождавшись истечения периода. Такие попытки всячески пресекаются.

Однако для некоторых истечение сроков станет выходом из тупиковой ситуации.

По времени срок давности кредита ограничен – три года, но может существовать несколько точек зрения, какой момент считать стартом этого периода. Очевидно, что дата заключения договора не может считаться точной отсчета.

Суды расценивают удобным началом отсчета дату последнего перевода средств на счет. Однако некоторые суды способны посчитать, что когда истекает договор, тогда берет начало срок давности по кредиту.

В связи с тем, что применение таких решений является редким случаем, по закону заемщик имеет право подать апелляцию и изменить результат.

На верность первого мнения указывает и тот факт, что судебная практика распространяется одинаково как на потребительские кредиты или кредиты для производства, так и на кредитные карты. У последних нет срока действия, поэтому отчитывать можно только от последней транзакции. Тем не менее, взыскание из-за задолженности и требование возврата средств заканчивается также через три года.

Однако есть ситуация, когда срок давности по исполнительному производству судебных приставов исчисляется по-другому.

Применение этого принципа не может вступить в силу, если заемщик вступал в официальные переписки или иное общение с банковскими сотрудниками, например, с его исполнительным директором. При таких условиях счетчик обнуляется.

Срок давности по кредиту – история, ограниченная во времени, поэтому не стоит верить запугиваниям банков или коллекторов по завершении указанного периода.

Последствия истечения срока исковой давности

Часто даже после истечения времени банки продолжают требовать вернуть деньги. Для решения проблемы юридически подкованный заемщик может просто подать ходатайство. Документ должен содержать информацию о том, что срок давности по исполнительному производству судебных приставов закончился, и организация не может требовать невыплаченные средства. Важно помнить, что на длину трехлетнего периода не влияет обращение банка за помощью к коллекторам.

Суд не может запретить звонить, напоминать должнику о невозврате даже после истечения трехлетнего периода. Даже эта безвыходная ситуация имеет решение: должнику надо написать заявление, в нем он попросит отзыв персональных данных. Благодаря этому в большинстве случаев банк постепенно начинает забывать о своем должнике. Не исключено, что вы попадете в «черный» лист банка, могут появиться проблемы, если вы захотите взять у банка другой кредит на что-нибудь еще.

Срок исковой давности по кредитам физических лиц в банке: судебная практика по кредиторской задолженности, статья 196 ГК РФ | Таков Закон

срок исковой давности по кредиту

С каждым годом количество судебных споров между кредиторами и должниками только увеличивается. Кредитор имеет право обратиться в суд, если должник нарушил взятые на себя обязательства.

По общему правилу, на это кредитору дается три года с момента последнего платежа – столько составляет срок исковой давности по кредиту в 2019 году.

Если иск подан после истечение трех лет, должник вправе заявить о пропуске срока давности, что само по себе является основанием для отказа в удовлетворении требований истца.

Расскажем подробнее, что такое срок исковой давности по кредиту в банке и какой установлен порядок его применения.

Что это такое?

Срок исковой давности (далее по тексту будет употребляться аббревиатура СИД) – это период времени, в течение которого возможна защита нарушенных прав в суде. Это разновидность так называемого пресекательного срока. С его истечением прекращаются правомочия истца по защите своих интересов в судебном порядке. Это вполне логично, иначе судебные органы погрязли бы в разбирательстве дел многолетней давности, по которым невозможно собрать доказательственную базу.

Данное определение дано в соответствии со ст. 196 ГК РФ. В ст. 199 установлен порядок применения СИД:

  • пропуск СИД не препятствует подаче иска;
  • СИД применяется только по отдельному заявлению, ходатайству стороны ответчика;
  • если о применении СИД заявлено, это является для суда безусловной причиной отказа в удовлетворении требований истца.

Общий срок – 3 года. Законодатель оставляет за собой право устанавливать специальные сроки или правила его подсчета для отдельных требований, однако СИД не может быть более 10 лет (ст. 196 ГК РФ).

«Кредитная амнистия — 2018». Реально ли списать долг по кредиту физическому лицу?

Как СИД применяется к кредитной задолженности – судебная практика

Есть особенности в том, как рассчитывается срок исковой давности по кредиту. Судебная практика в 2019 году исходит из того, что началом его течения является дата, когда банк узнал о нарушении своего права. Это соответствует правилам ст. 200 ГК РФ.

Когда образуется просрочка платежа по кредиту, банку становится об этом известно, и он уже вправе обратиться за защитой своих прав.

Суд может с учетом обстоятельств дела определить и иной момент начала течения срока, например, дату составления определенных сводных документов о задолженности, однако чаще всего, он максимально приближен к дате последнего произведенного платежа.

Ранее существовавшая судебная практика об отсчете СИД с момента окончания договора сейчас не распространена. Она давала большие возможности банкам по злоупотреблению своими правами, ведь можно было насчитывать пени и штрафные санкции за весь установленный период действия договора и подавать в суд только после того, как он закончится, хотя руководству кредитной организации уже понятно, что заемщик не намерен исполнять свои обязательства.

Если срок исковой давности истек

Не следует думать, что когда истекает СИД, все взаимоотношения между сторонами прекращаются автоматически. У банков есть возможность взыскать просроченный кредит, срок исковой давности не применяется судом самостоятельно, для этого нужно заявление ответчика. Образец можно найти не информационных стендах в суде, заполнить его не представляет труда, главное, необходимо указать на пропуск СИД. Однако необходимо быть готовым к тому, что в суде придется доказать дату отсчета СИД.

Кроме того, банк может продать долг и часто этим пользуется. Коллекторы же обычно не прибегают к принудительному взысканию и помощи приставов, применяя свои собственные методы взаимодействия с должником.

Скачать образец ходатайства о применении срока исковой давности

Обращаем особое внимание: в соответствии со ст. 203 ГК РФ течение СИД прерывается действиями должника, свидетельствующими о том, что он согласен с требованиями кредитора. К числу таких действий, согласно разъяснениям Верховного суда относятся, в частности:

  • признание предъявленной претензии с указанием суммы и признания долга;
  • изменение договора самостоятельно или через представителя (реструктуризация и т.д.);
  • подписание акта сверки.

После перерыва СИД начинает течь заново, то есть, опять отсчитываются три года.

Обзор статьи 46 (часть 1, пункты 4 и 3) ФЗ «Об исполнительном производстве»

В формате вопрос-ответ

Существует ли специальный срок исковой давности для требований кредиторов, возникших из договора потребительского кредита?

Нет, законом специальные сроки для таких требований не предусмотрены, действует общий СИД. Закон не регулирует отдельно сроки исковой давности по кредитам физических лиц, статья 196 ГК РФ применяется для всех рановидностей кредитов. Однако есть особенности, связанные с правилами определения даты начала течения срока.

Как отсчитывается срок исковой давности после отмены судебного приказа?

Есть такое понятие в законодательстве, как перерыв течения срока. Это касается и срока исковой давности. До внесения в ГК РФ изменений в 2013 году СИД прерывался подачей иска (или заявления о выдаче судебного приказа, по логике закона) в суд, теперь только совершением действий, свидетельствующих о признании требований истца.

Согласно ст. 204 ГК РФ на время судебного разбирательства течение срока «замораживается». При этом в части второй статьи установлено, что в случае оставления иска без рассмотрения течение срока продолжается. Эти положения можно распространить и на судебный приказ.

В случае его отмены течение СИД, начавшееся до момента обращения с требованием, продолжается с момента вынесения соответствующего определения судом. В этом и есть принципиальное различие. После перерыва срока исковой давности начинает течь заново, в соответствии с законом, то есть, заново отсчитываются три года.

В случае же с отменой судебного приказа отсчет срока не возобновляется, он продолжается.

Сколько длится срок исковой давности по кредиторской задолженности в 2019 году?

Общий срок определен законом – 3 года. Это правило действует, если не установлено иное.

Какие правила подсчета СИД установлены для поручителя?

Поручительство ограничено по сроку действия периодом, установленным в договоре. Если такой срок не указан, поручительство в соответствии со ст. 367 ГК РФ действует еще в течение года после окончания кредитного договора. То есть, если в течение этого периода времени банк не подал иск к поручителю, у последнего появляется возможность заявить о пропуске СИД.

Не плачу кредит 3 года – истек ли срок давности?

СИД истек, если в течение этих лет банк не обращался за судебной защитой в отношении должника. Бывает так, что должники даже не знают, что в отношении них открыто исполнительное производство на основании судебного акта.

Проверить открытые исполнительные производства можно в Базе данных исполнительных производств на сайте ФССП. Если там нет информации, то волноваться не о чем.

В случае обращения банка в суд за взысканием долга, необходимо будет заявить о пропуске банком срока исковой давности по кредитам, который составляет 3 года.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Источник: http://takovzakon.ru/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu-sudebnaja-praktika/

Срок исковой давности по кредиту для физических лиц

срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту предусматривает действующее гражданское законодательство. После этого денежные институты не могут заставлять должника платить. Закон устанавливает конкретный период, однако не до конца формулирует начало искового срока. Поэтому возникают споры между конфликтующими сторонами.

Что такое срок исковой давности по кредиту?

Срок исковой давности по кредиту – время, на протяжении которого финансовыми организациями могут быть взысканы денежные средства по судебному иску. C даты последнего платежа на основании закона должно пройти не менее трех лет. Ссудодатель способен добиваться выплаты от клиента и включенного в договор поручителя (после смерти плательщика).

Как исчисляется?

Верно рассчитать точку отсчета исковой давности полезно для будущей защиты собственных интересов. Банковские организации в течение любого периода наведываются в органы правосудия. Поэтому плательщики самостоятельно доказывают факт о пропуске фин. партнёром законного срока. Для этого необходимо:

  • оформить заявление о требовании удалить персональные данные из банковской базы;
  • отправить в суд запрос об остановке дела по возврату долга по причине истечения 3 лет.

Юридическая практика содержит три варианта начала учета:

  1. После возврата завершающего взноса, когда отношения с денежной компанией подходят к концу. Ситуация характерна для владельцев кредиток с бессрочным договором.
  2. С момента завершения кредитования, когда документ о займе утрачивает силу.
  3. С даты поступления от ссудодателя требований по досрочной выплате долга. Финансовые организации способны это сделать через 90 дней после даты начала просрочки.

Государственный орган выбирает любой из вариантов при слушании дела. Практика вынесения постановлений различается. В каждом следующем случае трактовка закона подвергается изменениям. Главное, что точкой отсчета не является дата оформления займа.

После суда по обычной просрочке неплательщику вменяют возврат «тела» займа, пени, процентов и организационных расходов истца. Дальше за дело принимаются судебные приставы, претворяющие в жизнь исполнительное производство в течение 2 месяцев. Время взыскания долга по принуждению регламентируется 3 годами.

Дело приостанавливают, если приставы не нашли плательщика. Но кредитный институт способен в течение полугода после этого восстановить процесс. Есть возможность взыскать долги спустя 6 и 10 лет.

Заемщик вправе подать на апелляцию и отменить принятое постановление. Мнения районного суда разнятся с Верховным и Высшим Арбитражным представительством РФ. Период подвергнется пересмотру, а утвержденное решение, возможно, изменится.

Сроки исковой давности по кредитам физических лиц

В банке при оформлении документов на заем клиенту выдаются деньги при условии возврата в течение определенного срока. Обязательство вернуть средства закреплено за гражданином до даты окончания подписанной бумаги.

Судебная практика предусматривает удовлетворение требований учреждений банков и должников после предъявления грамотных доказательств. Судьи разных уровней имеют отличные друг от друга мнения насчет момента начала отсчета давности. Устоявшихся решений нет, все юристы толкуют законы на свой лад.

Статья 196 ГК РФ устанавливает, что в течение 3 календарных лет кредитные менеджеры могут предъявлять требования об уплате кредита. Дата, от которой отсчитывают исковой срок, не регламентируется.

Статья 200 ГК РФ отражает, что нужно отталкиваться от дня, когда кредитная компания узнала о приостановке выплат. Документы по ссуде содержат платежный календарь, в котором четко указано число каждого из месяцев, когда перечисляются деньги.

Если произойдет просрочка оплаты, банковские работники сразу это поймут. В этот день начнется трехлетний отсчет. Интересно то, что исковой срок считается по каждому пропущенному платежу.

Пояснение. Кредит на 15000 рублей был оформлен Мишей на 6 месяцев 20 января 2018 года. Каждый месяц 20 числа необходимо возвращать деньги в казну банкира. Два месяца включительно до 20 апреля Миша делал все взносы. 20 мая появился долг вследствие неуплаты. Начинается отсчет.

Ещё спустя 30 дней к сумме должника добавится следующий взнос, а также пени за пропуск платы. Ограничительный срок будет считаться с 20 мая 2018 года.

Бывает так, что положенный законом срок давности истек, но у должника начинаются проблемы: коллекторы звонят и «выбивают» оплату. Понять их можно, заработок подобных контор базируется на возврате денег. Существует ли способ остановить неуемных работников?

В соответствии с ФЗ № 230 сотрудник бюро не вправе наведываться к неплательщику больше одного раза за неделю и совершать свыше одного звонка за день, 2 – за неделю, 8 – за 30 дней. Коммуникации недопустимы по времени с 22 до 8 в будние дни, с 20 до 9 в выходные и праздники.

Они не вправе делать следующее – угрожать жизни и здоровью граждан, оказывать психологическое давление, давать ложную информацию. Запрещено передавать любую информацию персонального характера третьим лицам. Так регламентирует Бюро кредитных историй.

Чтобы подтвердить неправомерные действия, с подготовленными доказательствами можно смело идти в суд и прокуратуру. Важно наличие следующих пунктов:

  • записи телефонных переговоров;
  • свидетельства соседей о явке коллекторов в квартиру;
  • записи с камер видеонаблюдения, если «атаки» происходят во время работы.

База должников с каждым днем растет и коллекторы активно пытаются заработать на этом. Исключить коммуникации с коллекторами и кредиторами можно, отправив подписанное заявление об отказе. Делают это через нотариуса или заказное письмо, а также при личном вручении с подписью.

Пока исковой срок не закончился, потребительский кредит также должен быть возвращен компании-заимодателю. Задолженность продолжит увеличиваться, опираясь на пункты документов по кредитованию.

Какой срок исковой давности по кредиту в России?

По банковским кредитам регламентирован трехлетний отрезок. Неважно, когда образовались дополнительные проценты: начисление пени и штрафов совпадает со временем выплаты «тела» долга.

В случае смерти плательщика

Когда подписывается договор, сотрудники финансового заведения навязывают страховку. Тогда можно призывать к возвращению денежных средств после смерти ответственной стороны. На самом деле, не каждый случай кончины подходит под действие страхования.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Законны ли коллекторы

По договору наследники обязаны погашать долг. При наличии у умершего имущества, родственники идут в банк и пишут заявление об остановке начислений пеней и процентов до момента вступления в право.

Спустя полгода при получении наследства, необходимо оформить договор кредитования на нового плательщика. Исковой срок также составит 3 календарных года.

Об увеличении периода

В 2019 году требования закона такие же, как и раньше. финансовая организация может требовать оплату от ссудополучателя при помощи суда, если отсутствуют перечисления.

Вдобавок игнорирующего платежи могут признать мошенником, в соответствии со статьей 159 УК РФ. Тогда добросовестный гражданин столкнется с репутационными рисками.

Полезно в бумажном виде предупредить ссудодателя о проблемах с возвратом начислений. Мошенничество не признают в трех случаях:

  • было зачислено несколько денежных взносов;
  • по договору значится недвижимость в качестве залога;
  • объем долга не выше 1,5 млн рублей.

Судебные тяжбы носят не только длительный характер, но и могут испортить заемщику кредитную историю. Также в отсутствии конкретики в описании закона, суд по-разному трактует его положения. Поэтому срок давности иногда увеличивают в следующих ситуациях:

  1. Банк передал ответственность по возврату законной суммы на коллекторское бюро. Точкой отсчета периода будет дата последнего официального контакта сотрудника компании с неплательщиком.
  2. Заемщик не возвращал истраченный лимит по кредитной карте или другой финансовой услуге, при этом общался с представителями фин. заведения: разговаривал по телефону, отвечал по email. При хорошей доказательной базе банка ограничение установят с даты последней коммуникации.
  3. Ссудополучатель дополнил договор заявлением о реструктуризации или отсрочке платы по ссуде. Точкой отсчета послужит момент подписания бумаг или дата завершения денежных «каникул».

Ждать несколько лет без платежей дебитору бессмысленно. Кредитное учреждение будет специально оттягивать начало периода, чтобы трёхлетний срок никогда не завершился.

Как можно не платить?

В соответствии со статьей 199 ч. I ГК РФ, публичное финансовое общество даже по истечении трех лет может подать иск с требованием уплаты взносов на основании объективных факторов:

  • истец и неплательщик пришли к мирному решению – медиации;
  • ситуации непреодолимой силы.
  • одна из сторон конфликта работала в вооружении и участвовала в военных расправах;
  • в период подачи иска не регулируются положения, указанные в законе;

Органы правосудия рассматривают подобные заявления и часто принимают сторону истца. Судьи самостоятельно не определяют срок давности, бремя ложится на заинтересованную сторону – истца и ответчика.

Существует только три случая, когда дебитор способен отказаться от взносов законным способом. Условия нереалистичные, но встречается и такое:

  • плательщик не коммуницирует со специалистами финансового сектора: не звонит, игнорирует сообщения;
  • компания, выдавшая кредит, будто забыла о не вернувшейся в казну сумме и никоим образом не напоминает о ней заемщику;
  • если присутствуют первые два условия, денежный институт отправился судиться, требует взыскать положенное после 3 лет неплатежей, а дебитор подал ответный иск с ходатайством об отмене требования уплаты. Орган правосудия не будет устанавливать период давности, а примет сторону последнего.

Срок прерывается, когда плательщик расписался в любой официальной бумаге по кредиту, подтвердил свою задолженность или внес хотя бы небольшой платеж в пользу кредитной организации. Тогда отсчет периода начнется по новой с даты события, остановившего срок.

При банкротстве банка

Бывают случаи, при которых кредитное учреждение оказывается в кризисном финансовом положении либо теряет лицензию. Что делать остается заемщику? Часто публичное общество не ликвидируется, а лишь приостанавливает работу. Может быть два случая:

  1. плательщик продолжает исправно платить по кредиту;
  2. нет возможности выполнять обязательства по причине закрытого офиса, неработающих банкоматов. Тогда в законную силу вступает пункт «а» статьи 202 ч. I Гражданского кодекса, который приостанавливает срок давности из-за факторов непреодолимой силы.

В случае банкротства финансовой организации, обычно определяется другой крупный игрок, который захватит проблемное учреждение. Правопреемник начнет активно требовать возврат долгов с клиентов поглощенного банка.

Вопросы, связанные с финансовыми операциями, щепетильны и требуют повышенного внимания. Ссудополучателю следует своевременно возвращать долги, банкам – следить за каждым платежом. Чтобы не оказаться в проблемной ситуации, нужно руководствуется правилами:

  1. Не брать заем, если нет возможности его погашать;
  2. Внимательно знакомиться с договором и, если в нем присутствует страховка, воспользоваться ею, в случае невозможности платить, потери работы, заболевания;
  3. Написать заявление на реструктуризацию займа;
  4. Перед тем как поставить подпись в бумагах, прочесть все пункты, особенно которые написаны мелким шрифтом;
  5. Отстаивать собственные интересы в органах правосудия с указанием ссылок на законы, если банк подал иск.

Источник: https://jobvnet.ru/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Срок исковой давности по кредитам физических лиц в деталях

срок исковой давности по кредиту

Часто физические лица, взявшие заем в банке, попадают в тяжелое финансовое положение и утрачивают возможность расплачиваться по нему. Банк молчит, ему это выгодно, у дебитора нет денег для выплат по займу, а время идет. Через пару лет многие должники начинают хвататься, в поисках спасения, за истекшие сроки.

Что такое срок давности по кредиту

Есть ли срок давности по кредитам для физических лиц? Для начала следует разобраться в юридической терминологии. От того, насколько правильно все участники финансового спора будут оперировать терминами и понятиями, будет зависеть окончательное решение по нему.

Понятия «срок давности по кредиту» по закону в России не существует. Следовательно, нет и срока давности по нему.

А что есть? Законодатель предоставил финансовым организациям-кредиторам время на истребование долга у неплательщиков по займам. Только в этот период они могут пытаться самостоятельно взыскать просроченные платежи, продать задолженность коллекторской фирме, реконструировать его или подать в суд иск о принудительном взыскании.

Этот период, на языке юристов, называется сроком исковой давности. Попытки дебиторов дождаться его окончания пресекаются на корню. Однако многим удается этого достичь, что становится выходом из финансового капкана.

Какой исковой срок давности по невыплаченным кредитам? Он установлен статьей 199 ГК РФ и составляет 3 года.

Как правильно рассчитать этот срок

Срок давности по задолженности по кредиту определяется юристами по-разному, так как законодатель не дал четкого определения точки его отсчета. Одни начинают его определять с момента прекращения действия договора, а другие — с даты последнего взноса в счет погашения кредита.

Важно: принятие банком решения о досрочном погашении кредита запускает новый отсчет срока давности. Сделать это он может через 3 месяца (90 дней) после последнего платежа.

Судебные решения, принятые на основании сроков, рассчитанных по окончании действия договора, в последнее время успешно опротестовываются. Ответчики ссылаются на Верховный суд. Своим постановлением от 29.09.2009 г. №43 он разъясняет, что срок исковой давности начинается с момента, когда банк узнал о неспособности дебитора погасить кредит.

Учитывая все эти нюансы, юристы финансовых организаций стали прибегать к очень интересному, третьему методу выставления иска – они стали считать этот срок по каждому отдельному платежу и, естественно, выставлять иски на каждый месяц неуплаты. Окончательное решение по таким исковым заявлениям должен дать Верховный суд. Пока суды низшей инстанции принимают сторону кредитора. Подача апелляций и кассационных жалоб помогает, но очень слабо.

В соответствии со ст. 202 ГК РФ допускается приостановление течения этого срока в следующих случаях:

  • внесение изменений в законы, регулирующие эту правовую область;
  • наступление форс-мажорных обстоятельств;
  • введение моратория;
  • призыв на службу в ВС РФ;
  • объявление военного положения.

При устранении перечисленных обстоятельств, он продолжается с момента приостановления. В суде истец может настаивать на изменении исковых сроков в связи с официальной встречей должника с банковским служащим после прекращения выплат. Если факт контакта банк докажет, то сроки начнут отсчитываться с момента встречи. Поэтому ответчик должен знать:

  • доказательством встречи не является телефонный разговор, если не велась его запись;
  • зафиксированное на видеокамеру нахождение в здании банка также не относится к доказательствам встречи персонала банка с должником;
  • расписка в получении письма из банка не может подтвердить факт принятия должником каких-либо условий по сроку погашения долга, предложенных кредитором.

С какого дня начинать отсчет

Могут ли списать кредит за сроком банки и коллекторские агентства? Закон позволяет им это сделать, но списывается кредит крайне редко. У многих финансовых учреждений в работе имеются задолженности, которым 7-8 лет. Поэтому важно знать, как начинается отсчет срока в каждом конкретном случае, чтобы юридически грамотно действовать при финансовых спорах с кредитором.

Источник: https://vKreditBe.ru/srok-davnosti-po-kreditu-v-detalyah/

Какой срок исковой давности по кредитам?

срок исковой давности по кредиту

Материальные обязательства, такие как кредитные платежи, штрафы и прочие взыскания, имеют определенный срок исковой давности. Что касается кредитных договоров, то закон установил период в три года. После указанного срока договорные отношения теряют свою актуальность и взыскать долги не представляется возможным.

Зная о сроке исковой давности, недобросовестные заемщики скрываются от исполнения обязательств и не реагируют на банковские требования. В статье подробно разъясняются правила и требования по искам о взыскании долгов, возможности не платить по кредитам.

От какой даты отсчитывается срок

Исковая давность не отсчитывается с момента заключения соглашения. Трехлетний срок может быть определен от момента последнего платежа или даты окончания договора. В законодательстве нет точных установок, все зависит от остальных обстоятельств конкретного дела. Дата окончания кредитных платежей в расчет не берется, основной отправной точкой считается последний платеж в большинстве судебных споров.

Например, если платежи прекратились через год, то исковая давность истечет через 4 года с момента подписания соглашения. Не имеет значения срок платежей, установленный первоначально. В серьезных ситуациях, когда речь идет о значительных суммах, суд идет навстречу истцу. Исковая давность рассчитывается с момента прекращения обязательств, ст.200 ГК РФ. Выбирать такой срок суд может по ходатайству кредитной организации, понесшей значительные убытки.

Другими словами, срок взыскания начинается после окончания действия договора, независимо от даты последнего платежа. Если кредит оформлен на 5 лет, то срок требований завершится еще через 3 года после окончания соглашения.

Этот вид судебного рассмотрения применим к срочному кредитованию. Займы по кредитной карте не могут быть взысканы подобным методом, поскольку отсутствуют конечные сроки погашения.

Если суд все же принял как основной метод расчета давности этот способ, то решение может быть обжаловано в апелляционном порядке.

Судебное постановление зависит от многих обстоятельств, поэтому предварительно нельзя определить позицию суда. Судебные заседания могут проходить неоднократно, переноситься из-за отсутствия участников спора.

Правила расчета исковой давности

Существуют правила, по которым определяется срок взыскания для уклониста. Например, на продление претензий влияют следующие обстоятельства:

  • последний зафиксированный документально контакт с банком является точкой отсчета для определения исковой давности;
  • если банк направил должнику уведомление с требованием досрочного погашения обязательств, то официальное письмо сдвигает сроки претензии;
  • первый же платеж после перерыва позволяет сдвинуть на эту дату трехлетний срок;
  • отсчет начинается заново, если подано заявление на рефинансирование или реструктуризацию долга;
  • указанный в договоре срок в три года не может быть изменен дополнительным соглашением;
  • передача дела коллекторам не изменяет формулу расчета сроков взыскания.

Банк старается всячески доказать существование контактов, чтобы продлить сроки взыскания. Но к доказательствам не относятся показания сотрудников, как заинтересованных лиц. Телефонные разговоры или фиксация плательщика в банке через видеокамеры не может служить основанием для продления сроков взыскания.

Расписка в получении письма с уведомлением из банка не принимается к сведению судом. Если гражданин появился в банке по надобностям, не связанным с данным кредитным договором, то это не служит поводом для продления исковых сроков.

Ходатайство в суд о продлении исковых сроков

Если заемщик имеет основания для прекращения отношений с кредитором, то он должен доказать суду, что срок взыскания закончен. Для этого направляется ходатайство или заявление, которое заверено нотариусом. Подобные действия ведут к прекращению попыток взыскания и преследования со стороны банка. Если будет вынесено постановление о завершении преследования, то на этом отношения с банком можно считать завершенными.

Ответчику в лице заемщика рекомендуется посещать заседания, поскольку его отсутствие скорее всего приведет к постановлению в пользу истца. Суд рассматривает не только основную сумму долга, но пени и неустойки за каждый день просрочки. Довольно часто штрафная часть задолженности превосходит по сумме основной кредит.

Ходатайство должно конкретно указывать, что срок исковой давности прошел. Правосудие не станет подсчитывать сроки и их возможные переносы. Ходатайство должно быть написано грамотно, со знанием юридических основ. Оптимально поручить написание документа профессионалу, это намного дешевле, чем возвращать задолженность в полном объеме. Юрист сможет продолжить работу, при отрицательном постановлении обратиться к апелляционной инстанции.

Передача кредита коллекторам

Кредиторы передают коллекторам договора, вне зависимости от сроков окончания обязательств. Если срок взыскания завершен и судебное рассмотрение лишено оснований, то долги стараются вернуть всеми доступными способами. Могут посыпаться угрозы и оскорбления, не исключена возможность физического воздействия.

Попустительствовать уголовным действиям нельзя, нередки случаи криминального завершения, когда жизнь и здоровье заемщика реально находится под угрозой. Заявление в полицию на действия коллекторов намного остудит их пыл, защитит гражданские права должника.

Кроме угроз и физического насилия, эти отрицательные персонажи, часто наполовину криминальные, не имеют возможности арестовать банковские счета или имущество должника.

Закон запрещает банкам передавать персональную информацию по должникам, поэтому коллекторы уже данным нарушением преступают закон.

Взыскание с поручителя при смерти заемщика

Просрочка платежей приводит к взысканию с поручителя, соглашение с которым обычно подписывается на весь срок действия договора. Иск может быть обращен к заемщику и поручителю, поскольку обязательства перед банком имеют оба.

Взыскание к поручителю направляется с момента отсутствия платежей. Первичный договор не может быть изменен, проценты остаются прежними, как и сроки платежей.

Если хотя бы одно условие изменено по инициативе банка, то поручитель имеет право оспорить в суде свои обязательства.

При смерти заемщика и отсутствии поручителей, требования обращаются к наследникам. Поскольку наследное дело завершается только через шесть месяцев, когда свидетельство о наследстве выдается претендентам, то только тогда возможно обратить к ним иски.

На период установления наследников, на сумму долга не начисляются неустойки и пени, кредитный договор замораживается. После вступления в наследство, граждане автоматически принимают на себя кредитные обязательства. С ними в дальнейшем работает кредитор.

При отсутствии наследства после умершего, банк терпит прямые убытки и списывает их на непредвиденные обстоятельства. Если кредитное соглашение застраховано на случай смерти заемщика, то кредитор получит возмещение от страховой организации. Требовать отдать долг родственниками незаконно, обратить иск можно только к поручителю.

Судебная практика по искам с пропущенным срокам давности

После положенных по закону трех лет, при отсутствии веских аргументов, банк не сможет обратиться в суд за взысканием. Но это не запрещает предпринимать меры воздействия, напоминать уклонисту об имеющихся обязательствах. Не стоит думать, что через три года должника оставят в покое. Кроме того, при пропущенном сроке взыскания долга, суд может обязать заемщика вернуть начисленные неустойки, считая их отдельной строкой договоренности.

Судиться с должником истец может за имущество, являющееся обеспечением долга, или просто принадлежащее ответчику на праве собственности. Бывают ситуации, когда должник одумывается и закрывает долг после исковой давности, то есть через три года. Это добровольное желание, если же суд обязывает платить после пропущенного срока, то это нарушение закона. Подобное решение суда следует обжаловать в вышестоящих инстанциях, подав жалобу на судью или написав апелляцию.

Установление конкретного срока возможности взыскания помогает должнику выйти из долговой ямы. Когда же банк не беспокоит должника на первых порах, то такое поведение направлено на накопление штрафных санкций. Если банк имеет сведения об имуществе должника и месте его трудовой занятости, то рано или поздно придется рассчитаться по всех обязательствам.

Прятаться от банка бывает себе дороже, поэтому рекомендуется использовать цивилизованные методы. Таких возможностей несколько: от признания должника банкротом до реструктуризации долга. Банковская структура также не заинтересована в судебной тяжбе, старается пойти навстречу добросовестному плательщику, попавшему в сложную ситуацию. Можно попросить кредитные каникулы на определенный срок, во время которого погашаются только процентные начисления.

Возможность уменьшить ежемесячный платеж, увеличив срок кредитования, также является осознанной необходимостью в критических ситуациях. Наибольший процент невозвращенных кредитов относится к потребительскому кредитованию. Поэтому всегда есть смысл подумать о необходимости брать кредит наличными или кредитной картой. Грядущие неприятности и вал неустоек не позволит жить спокойно, а аферистов и жуликов банки научились вычислять и бороться с ними действенными методами.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Документы для ипотечного кредита

Срок исковой давности по кредиту

Источник: https://alljus.ru/kreditnoe-pravo/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditam.html

Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга банком, ст. 200, ГК РФ — ПапаБанкир.ру

срок исковой давности по кредиту

На сегодняшний день действующим Гражданским кодексом Российской Федерации определен срок исковой давности, который предоставляет возможность для защиты прав по иску, лица, права которого были нарушены, и составляет три года. Такой срок установлен для большинства видов нарушения прав физических и юридических лиц.

В этой статье мы разберем вопросы, с какого момента исчисляется исковая давность по взысканию долга перед банком, какими правами обладают заемщики и кредиторы, и что предпринять, если банк, как держатель кредита, все-таки, подал исковое заявление в суд.

Что такое исковой срок давности по кредиту?

Определение исковой давности дано в главе 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. № 200 ГК РФ.

Статья № 200, ГК РФ. Начало течения срока исковой давности

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и многие юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса.

Банк или иная кредитная организация в праве подавать иски в суд с целью истребовать с заемщика долг, штрафы и пени за неуплату кредита лишь в течении определенного срока исковой давности.

Как только исковая давность истекла долг должен быть аннулирован, а финансовые претензии к неплательщику становятся необоснованными.

Но ведь используя подобный принцип мошенники могут оформлять и получать кредиты, затем скрываться и не вносить платежи по кредиту, надеясь, что через три года они смогут уйти от ответственности. Давайте разберемся, так ли это и с какого момента начинается срок исковой давности по кредиту?

Определение срока исковой давности по кредиту: основные особенности

Срок исковой давности по кредиту равняется трем годам. Согласно закрепленному в ст. 200 ч.1 ГК РФ общему требованию, срок давности устанавливается с того момента, когда были нарушены права держателя кредитных средств по кредитному договору. Для того чтобы точно выяснить момент, с которого начинается отсчет срока давности, следует взять договор и внимательно его изучить.

Заостряем внимание, что срок давности по дополнительным обязательствам (процентам, пеням, штрафам и так далее) истекает одновременно со сроками по основной сумме задолженности. И этот момент никак не связан с датой, когда они были начислены.

Когда срок давности по кредиту не определен, то срок исковой давности будет исчисляться с того момента, когда не был погашен очередной кредитный платеж. Если очередные платежи не поступали в банк на протяжении 90 дней, то держатель кредитных средств имеет право потребовать о единовременном погашении всей суммы по кредитному договору.

В таком случае с момента заявления такого требования и будет исчисляться срок исковой давности.

Важно знать, что если в требовании будет указан срок выполнения требования, то отсчет срока давности по кредиту начинается с того самого момента, когда этот срок подойдет к концу.

Когда осуществляется расчет срока давности по кредиту, который в определенный срок должен быть исполнен, существуют разные нюансы.

Если обратиться к положениям Гражданского кодекса, то там есть информация, что по кредитам, у которых есть определенный срок исполнения, течение срока исковой давности начинается с момента, когда срок исполнения окончился.

Причем он не может, в любом случае, превышать десятилетний срок с момента подписания кредитного договора. Иными словами с даты, когда у заемщика появились обязательства.

Срок исковой давности по кредиту прошел, можно не платить?

Многие заемщики-должники, попавшие в затруднительное финансовое положение, хотели бы знать, можно ли совсем не платить банку, если срок исковой давности по кредиту прошел? Или, к примеру, у банка, выдавшего кредит была отозвана лицензия — можно ли не платить по кредиту в данном случае?

Главное помнить, что заемные средства банком выдаются на условиях возвратности – это прописано в кредитном договоре, и очень плохо, если заемщик подписывает подобные бумаги не ознакомившись со всеми пунктами сделки.

На основании договора заемщик обязан возвратить долг банку до окончания срока, прописанного условиями кредита.

Если наступила ситуация, когда срок исполнения обязательств был нарушен, то клиент не освобождается от уплаты кредита и процентов за пользование заемными деньгами, и далее от ответственности возврата кредитных средств.

Итак, если мы говорим о сроке исковой давности, то во временном контексте речь идет не об обязанности возврата долга, а возможности его истребования через суд. Вдобавок, на законодательном уровне установлен перечень условий, при наличии которых держатель заемных средств не может требовать от должника исполнения договорных обязанностей.

Первоочередным условием является срок, прошедший с момента нарушения заемщиком кредитного договора (будь-то потребительский кредит, кредит наличными, ипотека и др.) и возникновения у кредитора прав истребовать от недобросовестного должника выполнения своих обязательств по договору. Это, так называемый, срок исковой давности по кредиту.

Отказ в установлении срока исковой давности по кредиту

Всем пользователям кредитных средств необходимо помнить о том, что истечение срока давности по кредиту для кредиторов не является препятствием для подачи иска в суд с целью истребования задолженности – об этом говорится в ст. 199 ч.1 ГК РФ.

Исходя из практики, суды принимают для рассмотрения подобные иски и выносят по ним положительные для кредитора решения. Должник может оспорить данное решение, и для этого необходимо обратиться в суд с апелляцией, в которой будет содержаться требования о признании срока исковой давности истекшим.

Но идеальным решением в такой ситуации будет написать соответствующее заявление еще во время разбирательства в суде.

Учитывая то, что у заемщика при истечении срока исковой давности по кредиту имеются довольно прочные позиции, кредиторы в определенных случаях имеют все права добиться отказа в установлении срока исковой давности. Для этого могут быть следующие основания:

  1. Подача искового заявления в суд для истребования задолженности до того, как истечет срок давности по кредиту. Причем само судебное разбирательство может пройти и позднее.
  2. Работа с задолженностью. В этом случае подразумеваются любые формы урегулирования задолженности без привлечения судебных инстанций: — Переговоры в телефонном режиме. Здесь есть одно условие – ведется запись переговоров, но должник должен быть уведомлен об этой процедуре. Запись содержит его признание, что долг имеется;

    — Заемщику отправляются официальные письма. Сам кредитор обязан представить доказательства о личном получении письма должником. Чаще всего для этого используются доставка письма курьером или отправка заказного письма с уведомлением о доставке корреспонденции.

Сам пользователь кредитных средств, не имея представления об особенностях установления срока давности по кредиту, может поспособствовать сокращению учитываемого срока исковой давности. Прерыванию срока давности могут поспособствовать случаи, когда должник в этот период:

  1. Оплатил пусть даже незначительную часть долга перед кредитором.
  2. Поставил свою подпись хотя бы под одним документом, который имеет отношение к долгу, который оспаривается.
  3. В добровольном порядке признал, что он является должником по кредиту. Этот факт должно подтверждать соответствующее заявление.

Если на практике любой из вышеупомянутых случаев имеет место, то исчисление срока исковой давности будет остановлено. Оно начнется заново и момента происшествия, которое послужило причиной остановки.

Срок исковой давности по кредиту банка, признанного банкротом

Многих заемщиков интересует, как поступить в том случае, если банковская организация, выдавшая кредитные средства, была объявлена банкротом. Или государство лишило его соответствующей лицензии? Следует знать, что лишение лицензии еще не означает, что кредитная организация будет ликвидирована, но в большинстве случаев ее деятельность будет приостановлена.
Что можно предпринять в данных ситуациях?

Пользователь кредита, во-первых, может погашать свою задолженность, согласно кредитному договору. Если должник попал в ситуацию, когда оплата невозможна по причинам от него не зависящим (к примеру, не работает терминал или офис банка закрыт), то в силу вступает пункт «а» ст. 202 ч. 1 ГК РФ, которая призвана регулировать приостановление срока исковой давности, где причиной является действие обстоятельств непреодолимой силы.

В ситуациях, когда банк признан банкротом, работа с задолженностью не будет прекращаться. Вдобавок, через определенное время, когда будет определен преемник прав кредитной организации, в его компетенции будет находиться истребование долга с заемщиков обанкротившегося банка.

В каких ситуациях невыплата по кредиту становится мошенничеством?

Практика показывает, что некоторые граждане пытаются воспользоваться сроком исковой давности для того, чтобы не платить по кредиту. Но спешим заверить, что такие попытки могут обернуться серьезными проблемами для заемщика. К примеру, кредитор может пойти на такие действия:

  1. Подать исковое заявление в суд о выплате долга.
  2. Помимо первого пункта, держатель кредита вправе потребовать возбуждения дела о мошенничестве со стороны должника.

В итоге заемщик может попасть в довольно тяжелую ситуацию, чем предполагал.

С целью предотвращения подобных ситуаций рекомендуется уведомить банк в письменном виде о временной невозможности погашения кредита. Это следует сделать в том случае, если у добросовестного заемщика есть веские причины неуплаты кредита – финансовые затруднения.

Заемщик может и другими способами подтвердить отсутствие злого умысла:

  1. По кредитным обязательствам имеется залоговое имущество.
  2. Имеют место несколько платежей по кредиту.
  3. Сумма невыплаченного долга несущественна. Это относится к суммам остатка по кредиту менее полутора миллиона рублей.

Запомните, что если срок давности по кредиту истек, кредитор не имеет права преследовать заемщика в суде по факту мошенничества.

Несмотря на отсутствие у держателя кредита возможностей истребовать долг и на истечение срока исковой давности, должника все равно могут ожидать негативные последствия.

К примеру, «негативная» кредитная история, которая, вряд ли позволит получить кредит в банках в будущем, ведь в бюро кредитных историй информация о неплательщике будет храниться 15 лет согласно Федерального закона от 27 июля 2006 г.

N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», имейте это в виду.

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй).

Источник: https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/srok-davnosti-po-kreditu/

Срок исковой давности по кредитной задолженности: судебная практика и ответы на вопросы

срок исковой давности по кредиту

По п. 1 ст. 200 ГК РФ , указанный период начнет течь с даты, когда кредитор узнает о просрочке. График платежей, который прилагается к кредитному договору, определяет конкретное число каждого месяца, когда следует платить по кредиту. Следовательно, как только вы не внесете платеж или внесете его не полностью, банк будет об этом знать.

По Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 # 43, срок давности по долгу, который на договорной основе вносится частями, начинает отсчитываться отдельно для каждой такой части. Таким образом, срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т. п. рассчитывают отдельно для каждого неуплаченного взноса.

Банк может потребовать только взыскания основного долга, тогда исковая давность по остальным платежам (это может быть неустойка и т. д.) продолжит идти. По п. 1 ст. 207 ГК РФ , если истечет давность по основному требованию, с неустойкой, процентами, залогом и т. п. будет то же самое.

Возможен и другой вариант: когда давность по основному и дополнительным обязательствам считаются отдельно и окончание первой не влияет на вторую. Так происходит, если в договоре прописана более поздняя (в сравнении с основным долгом) уплата процентов.

По ст. 202 ГК РФ , течение срока приостанавливается по следующим обстоятельствам (если они возникли или продолжали существовать в последние полгода соответствующего срока, а когда он составляет шесть или меньше месяцев — в течение этого времени):

  • непреодолимая сила (эпидемии, ураганы, техногенные катастрофы и т. д.);
  • пребывание ответчика в составе Вооруженных сил РФ, которые переведены на военное положение;
  • исполнение обязательств отсрочено законом либо Правительством РФ;
  • действие акта, которым регулируются соответствующие отношения, приостановлено.

Кредитор (истец) и должник (ответчик) могут воспользоваться законными процедурами внесудебного разрешения спора (медиацией, посредничеством, административной процедурой и др.). Это приостановит отсчет срока исковой давности на время, установленное законом для проведения такой процедуры или на шесть месяцев со дня ее начала.

В день, когда обстоятельства, из-за которых ход срока исковой давности был приостановлен, исчезнут, он продолжится с условием, что оставшаяся его часть удлиняется:

  • если она меньше шести месяцев — до этого времени;
  • если равна полугоду или менее — до давностного периода для подачи иска.

По ст. 203 ГК РФ , ход срока исковой давности прерывается, когда должник совершает действия, которые говорят о признании им долга (признает претензию с указанием на признание долга и др., подробнее — п. 20 Постановления). После перерыва обозначенный ход начнется заново, т. е. время, которое прошло перед перерывом, не учитывается.

Максимальный срок исковой давности, по п. 2 ст. 196 ГК РФ (со всеми приостановками), равен десяти годам.

Отдельные случаи и давностный исковой срок

Далее поговорим о том, как продолжительность исковой давности соотносится с:

  • поручительством;
  • кредитом умершего должника;
  • кредитом по карте.

В случае смерти заемщика до полного погашения кредита для поручителя (в зависимости от условий поручительства) возможны следующие варианты:

  • если есть пункт о том, что поручитель согласен в случае смерти прежнего должника отвечать за нового, то поручительство продолжает действовать. Поручитель продолжит отвечать по договору, но уже за наследника умершего;
  • поручительство прекращается после перевода долга на наследника, если обозначенный выше пункт отсутствует.

Сам факт смерти должника на действительность поручительства не влияет, значит, оно действует в соответствии с договором или год после окончания кредитного договора.

В случае с кредитной картой давностный период равен трем годам. В таких договорах обычно отсутствует график платежей. Однако есть условия о возврате долга по частям, и если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом, после чего с даты просрочки и начинается отсчет давностного периода для подачи иска.

Стоит ли ждать пропуска срока исковой давности банком

Скажем сразу, что изначально надеяться на пропуск заветного времени банком не стоит, поскольку юристы кредитных организаций не зря едят свой хлеб (иск чаще всего подают вовремя).

Источник: https://biznessobzor.ru/chto-takoe-srok-iskovoj-davnosti-po-kreditnoj-p1.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: