Условия предоставления потребительского кредита

Условия предоставления кредита банками :

условия предоставления потребительского кредита

Среди различных банковских услуг востребованным остается кредитование. Займы оформляются в различных банках. Только в каждой организации эти услуги могут предоставляться на основе разных требований. Условия получения кредита отличаются в зависимости от вида займа. Подробнее об этом будет рассмотрено в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Принципы кредитования

Условия предоставления кредита основаны на следующих принципах:

  • возвратности;
  • срочности;
  • платности.

Возвратностью называют обязательную выплату долга кредитору. Срочность считается естественной формой обеспечения возврата. Это свидетельствует о том, что полученные деньги нужно не только вернуть, но и сделать это вовремя. За пользование средствами начисляются проценты, что подтверждает платность услуги.

Отношения между сторонами зафиксированы в договоре. Там могут быть общие и индивидуальные условия. Первые утверждаются кредитором самостоятельно на основе современного законодательства. К ним относят правила договора присоединения (ст. 428 ГК РФ). Согласие клиента подтверждается заключением договора. Индивидуальные условия предоставляются каждому заемщику отдельно.

Общие условия

Их утверждает каждый банк, но при этом они особо не отличаются. Обычно они включают следующие разделы:

  • определение понятий;
  • условия выдачи, возврата, пользования;
  • ответственность;
  • разрешение споров.

К общим параметрам, устанавливающим условия предоставления кредита, относятся:

  • целенаправленность продукта;
  • требования к заемщикам;
  • минимум и максимум по сумме, валюта;
  • срок кредитования;
  • форма выплаты средств;
  • проценты за пользование;
  • исполнение обязательств.

В общих условиях могут быть дополнительные приложения. Они относятся к конкретному виду кредитного продукта. Вносить изменения кредитор может сам. Заемщики узнают о них благодаря публичному размещению. Общие условия предоставления кредита должны находиться в офисе учреждения. Если у банка есть сайт, то эта информация обязательно публикуется там. Клиентам их могут предоставить в бумажной форме.

Индивидуальные условия

Если решение положительное, кредитор предлагает заемщику изучить индивидуальные условия предоставления потребительского кредита или другого вида займа. Согласие клиента выражается с помощью подписания договора. Тогда документ является заключенным.

Индивидуальные условия предоставления банковских кредитов следующие:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

  • форма и вид кредитования;
  • сумма, валюта;
  • срок действия соглашения;
  • проценты;
  • порядок оплаты;
  • размер пени;
  • платные услуги;
  • способы обмена информацией;
  • другие условия.

Потребительское кредитование

Потребительский заем предполагает получение денежных средств на разные нужды. Потребителем может быть физическое лицо. Нормы предоставления таких услуг зафиксированы в законодательстве. Реализация должна выполняться исполнением условий предоставления: общих и индивидуальных. Общие условия предоставления кредита создаются кредитором для многократного применения. Отличий по ним в кредитных организациях нет.

Выдаются потребительские займы на следующих условиях:

  • возраст 21-70 лет;
  • стаж работы на последнем месте – от 6 месяцев;
  • гражданство РФ;
  • положительная кредитная история;
  • форма предоставления средств – единовременная;
  • обеспечение не требуется;
  • валюта – рубли;
  • обычно выдается до 500 тыс. рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • ставка 18–30 %;
  • погашение аннуитетными платежами;
  • возможность досрочного погашения;
  • рассматривается заявка в течение дня.

Условия предоставления кредита банками могут отличаться. Они обязательно должны быть в договоре. Дополнения могут вноситься по желанию сторон.

Кредит на образование

Выдаются займы на образование. Главной особенностью продукта считается целенаправленность: оплата обучения. Это устанавливает правила его предоставления. К основным требованиям относят:

  • возраст получателя — старше 14 лет, с гражданством и регистрацией;
  • представление договора платных услуг;
  • представление справки об успешном обучении.

Некоторыми организациями предъявляются дополнительные требования. К примеру, в Россельхозбанке и Сбербанке необходимо обеспечение в виде:

  • поручительства;
  • залога имущества.

Сбербанк требует страхование залога. Финансовые организации предлагают свои продукты, которые делятся на 2 вида:

  • займы на образование в заведении с лицензией;
  • кредиты на обучение в вузе, который находится в ограниченном списке.

Поэтому порядок и условия предоставления кредита могут отличаться. К примеру, для образовательного займа с господдержкой необходимо обучаться в заведении, которое является участником эксперимента госпрограммы. Список заведений устанавливается Минобрнауки каждый год. Учебное заведение должно заключать договор и с кредитором.

В Сбербанке предлагаются следующие программы:

  1. «Образовательный». Выдается для обучения лиц с 14 лет. Необходимо иметь гражданство и регистрацию. Максимальная сумма определяется платежеспособностью. Крайний срок – 11 лет. Ставка составляет 12 %. Выдается заем под поручительство.
  2. «С господдержкой». Максимальная сумма зависит от цены обучения. Средства перечисляются на счет учебного заведения. Ставка равна 7,06 %. Обеспечение не требуется. Потребителям до 18 лет выдается с согласия родителей.

Условия погашения и предоставления кредита в каждом банке устанавливаются для каждого клиента индивидуально, учитывая его потребности и платежеспособность.

Ипотека

Ипотечный заем оформляется под залог недвижимого имущества. Обычно он предоставляется в больших размерах и на длительный срок. Этот вариант кредитования используется финансовой организацией для покупки заемщиком имущества, а также по другим видам кредитных продуктов. Сейчас востребовано строящееся жилье и готовые объекты первичного, вторичного рынка.

Основные нюансы условий оформления ипотеки:

  • валюта, сумма, срок;
  • сумма первого платежа;
  • ставка;
  • дополнительные сборы;
  • страхование;
  • требования к документам;
  • вид платежа.

Условия предоставления кредита в Сбербанке следующие:

  • первичное жилье;
  • гражданство;
  • возраст – 21-75 лет;
  • стаж – от 6 месяцев;
  • валюта – рубли;
  • ставка – 15-15,5 %;
  • сумма – 45 тыс. – 15 млн рублей;
  • срок – до 30 лет.

Средства по займам выплачиваются единовременно. Первый платеж составляет от 20 % цены жилья. Кредитуемое жилье предоставляется в качестве залога. Необходимо оформить страхование рисков на весь период. Оплачивать кредит нужно будет ежемесячными платежами. Неустойка составляет 20 % годовых. Рассматривается заявка 2-5 дней. Ипотека выдается в отделениях по месту регистрации, нахождения залога или аккредитации потребителя.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Что необходимо для получения кредита?

Раньше для получения займа нужно было посещать банк. Сейчас подать заявку можно через интернет. Для оформления кредита обычно требуется представить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. ИНН.
  3. Справку о доходах.
  4. Бумаги на залог.
  5. Копию трудовой книжки.

В зависимости от вида кредитования может меняться перечень документации. Перед подачей заявки следует изучить условия оформления займов на сайте, после чего принять решение об оформлении конкретной программы. Для подписания договора придется посетить банк.

Штрафы за просрочки

Условием любого соглашения является исполнение обязательств по оплате долга. Заемщики должны вносить средства в установленный период, прописанный в договоре. Если же вовремя не совершать платежи, то придется платить неустойки, пени и штрафы.

Размер компенсации может быть в пределах 0,5-2 % от суммы за каждый день просрочки. Эта сумма будет прибавляться к основному платежу. А своевременная оплата позволит сформировать положительную кредитную историю.

Ставки

Процентные ставки в каждом банке отличаются. Также они зависят от вида кредитования. На потребительские займы они устанавливаются в пределах 15-30 %, а на ипотеку – 10-15 %. На кредитные карты устанавливаются большие проценты.

Для постоянных клиентов действуют меньшие ставки. Это связано с доверием к клиенту из-за отличной кредитной истории, которая влияет на одобрение заявок.

Комиссии

Заемщикам необходимо ознакомиться с условиями оформления займа до подписания договора. В некоторых банках могут взиматься комиссии за обслуживание кредита, его выдачу. Если она есть, то должен быть указан ее размер.

Страхование

В кредитной сфере востребовано страхование. Эта услуга позволяет защититься от различных рисков. Существует много видов страхования, но нужны они для достижения общей цели. При оформлении услуги в случае невыполнения обязательств долг будет оплачен страховой фирмой.

Получается, что страхование нужно для обеспечения интересов банка? Не совсем так, поскольку в возврате денег заинтересован и клиент. Страхование позволит оплатить задолженность благодаря страховым выплатам.

Принято выделять следующие виды страхования:

  • на случай смерти или нетрудоспособности;
  • потери работы.

Многие заемщики не желают оформлять договор. Это увеличивает сумму долга и ежемесячные платежи. Страхование бывает обязательным и добровольным. Первый вид услуги утвержден на федеральном уровне.

А добровольное страхование может быть только рекомендовано, но отказ от него не может повлечь неблагоприятные последствия. При отказе от страхования заявки могут быть не одобрены. Или предлагаются не совсем выгодные условия.

Обязательно оформляется страхование при получении ипотеки и при автокредите.

Заемщикам необходимо внимательно выбирать программу, изучив условия. Следует учитывать, что в банке обязательно должны проконсультировать по поводу условий кредита. Если потребитель требует представить документацию, то сотрудники должны это сделать. Все непонятые детали надо обсуждать сразу. Кредитор должен представлять клиенту договор для ознакомления, на что отводится не меньше 5 дней. Только если понятны условия, следует заключать договор.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://BusinessMan.ru/usloviya-predostavleniya-kredita-bankami.html

Условия выдачи кредита банками физическим лицам

условия предоставления потребительского кредита

22.05.2018

Выдача кредита физическим лицам на сегодняшний день является не слишком сложной процедурой, но при этом, имеющая достаточно важных моментов, на которые стоит обратить внимание. Условия кредитования в каждом банке разные, однако, есть несколько пунктов, которые обязательно должен продумать клиент, перед тем, как подавать заявку на кредитование:

  1. Цель займа. Так как кредиты обычно бывают целевыми и нецелевыми, соответственно нужно определиться с этим фактором. Для первого потребуется большой пакет бумаг, чтобы банк смог одобрить заявку и при этом он будет полностью контролировать расходы. А вот нецелевой кредит избавит клиента от надобности давать отчет о совершенных покупках или растратах.
  2. Пакет документов. Чтобы получить одобрение на кредит, нужно получить гражданство РФ, регистрацию. Многие банки требуют предъявлять разный пакет документов, при которых понадобится предоставить дополнительные бумаги, которые подтвердят личность.

Самым главным критерием для подачи заявки, является выбор самого кредита. Банки представляют отличительные условия на их оформление и получение, соответственно, клиент может выбрать из нескольких вариантов:

  • Экспресс-кредитование. Требуется паспорт РФ и анкета-заявка. Отличием во многих банках является максимальная сумма и различные процентные ставки на его получение. Сроки также могут отличаться и варьироваться от одного года до 3 лет.
  • Кредит без залога и поручителей. Это удобный и быстрый способ получить средства, при этом предоставив лишь паспорт и еще один документ, в котором подтверждается личность. Обязательно нужно предоставлять трудовую книжку и справку о доходах.
  • Займ без справки о месте работы. Этот также хороший выбор для кредитования, тем людям, которые работаю не официально. Суммы в таком случае могут изменяться и доходить до 1,5 млн. рублей.
  • Ипотека или автокредитование. Довольно распространенный и широко известный способ получения средств на недвижимость или автомобиль. В зависимости от банка, устанавливается итоговая сумма кредитования.

Так как каждый банк выдвигает свои условия по выдаче кредита, нужно тщательно их изучить, чтобы после подписания договора не возникало проблем.

Особенности получения кредита в Сбербанке

Сбербанк является лидирующим банком России. Он выдает всевозможные виды кредитов, при этом выдвигая свои условия выдачи. Для получения потребительского кредита заемщику должно быть от 18 до 60 лет, он обязан быть прописан и ходить на постоянную работу.

Доход не должен составлять менее 50% ежемесячного платежа кредита. Без достаточного пакета документов, банк не сможет выдать финансовую помощь, поэтому заемщику нужно проверять все бумаги и свою кредитную историю, прежде, чем отправлять заявку.

Кроме того, Сбербанк разрешает оформлять кредитку с кредитным лимитом или льготным периодом. Это очень выгодно и удобно, при этом банк выдвигает более лояльные условия его погашения.

Выдача кредита в ВТБ 24

Чтобы оформить кредитование в банке ВТБ, нужно учесть следующие его условия:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

  • Гражданство и паспорт Российской Федерации;
  • Регистрация, которая прописана в том районе, где есть отделение банка.
  • Предоставлять справку 2-НДФЛ или же предоставить справку по банковской форме, в которой будет указан источник доходов.
  • СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования).
  • Если размер кредита больше 500 тыс. рублей, то необходимо предоставлять копию трудовой.

Отправить заявку на кредит можно с помощью онлайн сервиса или при личной встрече в отделении банка. В обоих случаях заявка рассматривается в течение нескольких дней, и если банк одобряет ее, заемщик должен приехать в банк, чтобы подписать договор.
После этого, деньги сразу же поступят на карту или клиент сможет получить их в кассе.

Сумма кредита, сроки и проценты определяются для каждого конкретного случая, в зависимости от доходов клиента и его целевой направленности.

Как получить кредит в Совкомбанк

Совкомбанк достаточно надежный, имеет благоприятные условия. В этом банке можно оформить получение:

  • Потребительского кредит.
  • Экспресс-плюс кредит. Сумма может варьироваться от 5 тыс. до 40 тыс. рублей. Предоставить можно только паспорт.
  • Кредит Стандартный плюс. Дает более широкие возможности для кредитования. Максимальная сумма кредита составляет до 300 тыс. рублей.
  • Кредитование Суперплюс. Размер кредита может составлять 1 миллион рублей и при этом банку не нужно будет отчитываться о своих расходах. Ставка годовых может составлять до 23 %.
  • Кредиты под залог недвижимости. Позволяют покупать жилье или автомобили.

Если оформить в Совкомбанке получение зарплаты или пенсии, то можно получить на 5% меньше процент годовых (в то время как стандартная процентная ставка составляет 12%).

Получить кредит в таком банке могут жители РФ с 20 и до 85 лет. Стаж работы должен быть более 4 месяцев. Банк требует наличия в доме стационарного телефона, а также прописку в регионе, где есть отделение банка.

Выдача кредитов в Хоум кредит

В банке Хоум кредит можно оформить получение потребительского кредита, без большого пакета бумаг и поиска огромного количества справок. Следить за финансовыми растратами банк не будет, главное, потребуется своевременно выплачивать ежемесячный платеж.

К основным достоинствам кредитования в Хоум кредит следует отнести:

  • отсутствие необходимости находить поручителя или предоставлять залог;
  • отсутствие комиссии при выдаче кредитных средств;
  • право самостоятельного выбора даты ежемесячного платежа;
  • разные способы приема средств;
  • оперативные сроки оформления кредитования.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Получить кредит можно, сидя за компьютером дома. На сайте достаточно заполнить онлайн заявку и дождаться ответа от банка. Если он одобряет просьбу клиента, то можно приезжать подписывать договор и получать средства.

К основным условиям получения кредита в Хоум кредит относится предоставления паспорта гражданина Российской Федерации, справка с места работы, стабильный доход, положительная кредитная история, 6-ти месячный стаж на последнем месте работы.

Получить без поручителя и залога можно до 30 тысяч рублей в банке Хоум кредит на 2 года. Если показать справку о достаточном доходе, то эта сумма может увеличиться до 1 миллиона рублей.

При стандартных условиях оформления кредитования, заемщик может получить средства в размере 1 млн. рублей, на срок выплат до 5 лет. Если у клиента на карту Альфа банка оформлено получение зарплаты, то они могут получать до 3 миллиона рублей, со ставкой годовых 11,99%.

Среди преимуществ получения кредита в Альфа Банке стоит отметить:

  • Скорость оформления и просмотра заявок (1-2 дня).
  • Право подачи заявки через интернет.
  • Нет нужды находить поручителей или оставлять имущество под залог.
  • Есть разрешение на полное или частичное досрочное погашение.
  • Можно оплачивать ежемесячный платеж через интернет-банк.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Доверенность на открытие расчетного счета

Чтобы получить финансовую поддержку в Альфа Банке достаточно выполнить несколько простых пунктов:

  • Заполнить поля анкеты, указав личные данные.
  • Дождаться ответа от банка об одобрении или отказе в кредите.
  • При получении положительного ответа приехать в отделение банка со всеми необходимыми документами и подписать договор.
  • Получить в кассе средства.

Условия выдачи потребительского кредита

Потребительский кредит довольно простой, но все же, требующий предоставления определённых бумаг. Иногда банки не дают положительного ответа на выдачу потребительского кредита, однако разрешают оформление краткосрочного кредита. В таком случае получить положительный ответ от банка появляется большая вероятность.

Чтобы оформить такой вид кредитования, достаточно предоставить минимальное количество документов и подождать всего 15 минут для подписания бумаг. Рассматривать заявку банк может в течение одного дня, но если он даст положительный ответ, то должно ожидать получение нужно суммы не придется. Получить кредитный займ могут не все, так как существуют возрастные ограничения, учитывается трудовой стаж или имеется зарплатная карта, изучается место прописки или регистрации клиента.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

С недавнего времени, получить краткосрочный кредит клиенты могут под меньший годовой процент, если они из малоимущей семьи, являются постоянными заемщиками, получают зарплатные средства на карту этого банка. Сумма займа может изменяться в зависимости от ситуации от 750 000 рублей.

Условия выдачи ипотечного кредита

Ипотечный кредит дает право приобрести недвижимость (квартиру, дом, комнату). С одной стороны, это может показаться очень удобным и надежным способом. Однако, имеется множество моментов, которые стоит учитывать при принятии решении об оформлении ипотеки.

Это практически единственный вариант для покупки недвижимости в РФ, который может выдаваться на сроки от 5 и более лет. Данный вид кредитования доступен, имеет невысокие проценты, однако переплата за многолетний срок выплаты составляет достаточно внушительные суммы.

К основным условиям для ипотечного кредитования относятся такие пункты:

  • Возраст от 23 лет.
  • Стаж последнего официального трудоустройства – 3 месяца.
  • Регистрация в районе, в котором оформляется кредит.

Выдача кредитов пенсионерам

Пенсионеры имеют право получать кредиты в банках России, всего лишь, предоставив паспорт и выписку из ПФ РФ. Кредиты пенсионерам дают до 76 лет, поэтому при необходимости каждый пожилой человек сможет обратиться в этот банк за помощью.

Условия для получения кредита пенсионерам в разных банках не имеют существенных отличий. Так как главный критерий одобрения – это хорошая кредитная история и подтверждение платежеспособности.

Пенсионеры имеют право оформлять разные виды кредитование, на оплату имущества, строительные работы или лечение. Одним из основных видов кредитов является потребительский, при котором требуется минимальное количество документов, а вероятность получить положительный ответ возрастает.

Источник: https://poprav.ru/usloviya-vydachi-kredita-bankami/

Общие условия потребительского кредита

условия предоставления потребительского кредита

Потребительское кредитование — это самая популярная форма займа денежных средств, т.к. оно производится с целью удовлетворения жизненных потребительских нужд человека (покупка транспортного средства, отдых на заграничных курортах и так далее), путём пользования предоставленных средств. Ключевым документом, который регулирует взаимоотношения между двумя участниками (кредитор и заёмщик), является договор о предоставлении потребительского займа.

Внимание! Договор о предоставлении потребительского кредита – это по сути соглашение, в изложенной на бумаге форме, между банком и его заёмщиком. В нём выражены обязательства банка по выдаче оговоренной суммы займа, под определённые проценты на отдельный период времени. В свою очередь, заёмщик обязуется отдать предоставленный денежный капитал в назначенные промежутки времени, опираясь на принятые условия договора!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Общее (генеральное) оформление договора базируется на таких правилах, как:

  1. Оформление сделки носит добровольный характер;
  2. Присутствие правового поля, с помощью которого регулируются правовые связи между двумя участниками сделки;
  3. Выполнение всех требований сторон;
  4. Согласование всех требований договора.

Исходя из этого, договор обязан устраивать как кредитора, так и заёмщика.

Кроме того, договор несёт в себе условия как общего, так и субъективного характера, а также владеет сведениями о деталях прочих договорённостей, и соглашений, если они соответствуют нынешнему законодательству.

Общие условия соглашения определяются в индивидуальном порядке непосредственно кредитором. Эти правила, в большинстве своём, применяются для многочисленных формуляров (образцы кредитных договоров), соглашений и так далее.

Важно! В общие условия договора не входят сведения об оплате или прописанные обязательства заёмщика!

Банк, предоставляющий потребительский займ, должен проинформировать клиента о следующих важных сведениях:

  1. Название банка и его контактные данные, номер лицензии и так далее;
  2. Требования к заёмщику;
  3. Период анализирования заявления потенциального клиента и сроки принятия вердикта о выдаче кредита;
  4. Программы кредитования;
  5. Предлагаемые сроки и суммы кредитования;
  6. Валюта расчёта;
  7. Размеры ставок;
  8. Общая сумма займа;
  9. Обязательство клиента при невыполнении своих требований;
  10. Период времени, в течение которого, заёмщик вправе отказаться от кредитования и другие.

Важно! Согласно Гражданскому Кодексу РФ, только реальное вручение денежных средств является началом действия кредитного договора!

Вся данные общего назначения предоставляются заёмщику бесплатно. Исключением могут быть затраты на создание копий договора, за которые банк может взимать незначительную сумму. Кроме того, клиент может абсолютно бесплатно потребовать расчёт полной стоимости потребительского кредита.

Индивидуальные условия соглашения, в отличие от основных, обязаны согласовываться с заказчиком. Они заносятся в таблицу стандартной формы, которая утверждена на законодательном уровне. Это означает, что банк, выдающий кредит, не может удалять графы из таблицы. В свою очередь, кредитор может добавлять свои условия после уже утверждённых.

Перед подачей документов на выдачу потребительского кредита, рекомендуем пройти онлайн проверку Вашей кредитной истории.

Условия потребительского кредита в «Сбербанке»

Клиенту предлагается несколько видов данного кредитования:

  1. Без обеспечения;
  2. Под поручительство для физических лиц;
  3. Физическим лицам, которые ведут собственное подсобное хозяйство;
  4. На рефинансирование займов;
  5. Военнослужащим.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Для получения потребительского кредитования, «Сбербанк» выдвигает следующие требования к заёмщику:

  1. Гражданство РФ;
  2. Временная, либо постоянная регистрация по месту пребывания на территории России;
  3. Стабильный доход и трудовой стаж (минимум 6 месяцев).

Для того, чтобы взять кредит требуются следующие документы:

  1. Паспорт с гражданством и регистрацией на территории РФ;
  2. Заявление на получение займа;
  3. Документы, которые свидетельствуют о постоянном источнике дохода (например, справка о доходах, заверенная работодателем).

Данный кредит обеспечивается в российских рублях с максимальной суммой – до 3 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования – 60 месяцев, а максимальная годовая процентная ставка составляет 18,9%. Денежные средства предоставляются как наличным, так и безналичным способом (на карту банка).

Еще одним из способов выгодного кредитования в «Сбербанке» является кредитная карта.

Самые выгодные условия потребительского кредитования

Самый лучший потребительский кредит с наиболее благоприятными условиями можно оформить в «Альфа-Банке». Он имеет самую низкую процентную ставку среди всех представленных вариантов не только в Москве, но и по всей России – 11,99%. Период займа денежных средств от 1 до 5 лет, а максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей. Кроме того, решение по выдаче принимается в течение 15 минут.

Следующий по привлекательности идёт «Восточный банк». Он предлагает процентную ставку от 12% годовых, с максимальным сроком кредитования 240 месяцев. Максимальная сумма займа составляет 15 000 000 рублей, а решение по выдаче кредита принимается в онлайн режиме вдень подачи заявления. Следует отметить, что для заключения кредитного договора потребуется только паспорт.

Далее располагаются два банка с одинаково привлекательной годовой процентной ставкой в 12,9% — это «Почта Банк» и «Citibank». Они оба имеют максимальный лимит кредитования в 1 000 000 рублей и предельный 5-летний срок займа. Характеризуются быстрым принятием решения по выдаче кредита.

Так же предлагаем вам более подробно ознакомиться с предложениями по потребительским кредитам в 2018 году.

Индивидуальные условия потребительского кредита

Они характеризуются следующими вопросами:

  1. Предельная величина кредита;
  2. Период времени, в течение которого необходимо вернуть заёмный капитал и срок действия договора;
  3. Валюта займа по текущему курсу;
  4. Годовая процентная ставка. Если она характеризуется переменным значением, то способ её определения;
  5. Промежуток, величина и число платежей;
  6. При досрочном погашении кредита, порядок распределения обязательных выплат по кредиту;
  7. Способ погашения кредита (наличный или безналичный расчёт);
  8. Цели, для которых предоставляется потребительский кредит;
  9. Меры, которые буду использованы против заёмщика, в случае его невыполнения требований договора (штрафы и пени);
  10. Контактная информация обеих сторон договора.

Условия предоставления потребительского кредита

Для получения положительного ответа на предоставление потребительского кредита необходимо соответствовать общим требованиям, которые характерны практически для всех банков.

Во-первых, возраст клиента должен быть в пределах 24 — 65 лет (в некоторых банках от 21 до 70 лет), а гражданство Российской Федерации (не для всех).

Лицо, нуждающееся в кредитовании, обязано иметь регистрацию в той местности, где будет выдаваться займ, и иметь постоянное место работы (при небольших суммах кредита данное условие является необязательным). Для большинства банков характерна выдача кредита без поручительства и залога.

Условия потребительского кредитования от банка «ВТБ-24»

Из всех потребительских кредитов банка «ВТБ-24», самым выгодным является кредит под названием «Крупный». Он позволяет получить займ вплоть до 5000000 рублей, под 15,5% годовых, с максимальным сроком займа до 60 месяцев. Заёмщику выдвигается два главных требования – он должен иметь гражданство РФ и обладать постоянной регистрацией в той местности, где расположено банковское отделение, выбранное им для подачи анкеты-заявления. Кроме того, при себе необходимо иметь следующие документы:

  1. Паспорт с Российским гражданством;
  2. Справка о доходах с постоянного места работы за последние 6 месяцев, заверенная работодателем;
  3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  4. Если сумма кредита превышает 500000 рублей, то необходимо с собой иметь копию трудового договора, утверждённого работодателем.

Условия получения потребительского кредита без обеспечения в «Сбербанке»

По состоянию на 2018 год, в «Сбербанке» предлагаются следующие условия:

  1. Валюта займа – российские рубли;
  2. Сумма займа – от 30 000 до 3 000 000 рублей;
  3. Период кредитования – от 3 месяцев до 5 лет;
  4. Годовая процентная ставка от 13,9% до 20,9%, в зависимости от периода кредитования.

Кроме того, возраст заёмщика должен быть в пределах 21 – 65 лет. Обязательное российское гражданство, стаж на постоянном месте работы не должен быть менее 6 месяцев, а общий — 5 лет. Доход должен позволять производить платежи по кредиту и после этого соответствовать прожиточному минимуму.

И в заключении стоит добавить, что договор о потребительском кредитовании может быть расторгнут по обоюдному согласию сторон. Если оно производится в индивидуальном порядке, то величина кредита может быть изменена судом.

О том, как правильно оформить заявка на потребительский кредит в Сбербанке онлайн, мы расскажем вас в нашем видео:

Источник: https://nuzhen-credit.ru/kredity/obshhie-usloviya-potrebitelskogo/

Условия потребительского кредита

условия предоставления потребительского кредита

В продаже появился новый iPhone, есть возможность выгодно купить авто или оправиться на море по горящей путевке, но нет собственных средств? Не нужно отправлять мечту в долгий ящик, ведь можно исполнить желание на кредитные средства. Главное, подобрать выгодные условия потребительского кредита. Оптимальный вариант – получить деньги по низкой процентной ставке без справок, залога и поручителей.

Специально для вас Банк Хоум Кредит разработал выгодные программы кредитования. Вам не придется собирать справки о подтверждении доходов, искать поручителей, оставлять в залог имущество. У нас простые условия предоставления потребительского кредита – обращайтесь, если вы гражданин РФ в возрасте от 22 до 70 лет, если имеете стабильный источник дохода (зарплату/пенсию) и хорошую кредитную историю. Для подачи заявки нужен лишь паспорт.

Большие выгоды и лояльность Банка Хоум Кредит ценятся у россиян. Мы насчитываем миллионы клиентов и это подтвержденный факт. Согласно исследованию авторитетной аналитической компании Frank Research Group, мы занимаем высокое 7 место в стране по объемам кредитования населения (информация на 31.03.17).

Наши программы

На потребительский кредит наличными могут рассчитывать:

  • постоянные клиенты – 10 000 — 999 000 рублей, до 84 месяцев, ставка от 10,9% годовых;
  • новые клиенты – 30 000 — 500 000 рублей, до 60 месяцев, ставка от 11,5% годовых.

Своим вкладчикам и проверенным заемщикам мы готовы выдать крупную сумму под минимальный процент. Узнайте прямо сейчас, есть ли для вас специальное предложение.

Банк Хоум Кредит разработал простые условия получения потребительского кредита и столь же простые условия погашения долга. Предоставленную сумму нужно выплачивать равными ежемесячными платежами. Один раз в течение срока действия договора мы разрешаем изменить дату ежемесячного платежа, что очень удобно при наличии нескольких кредитов. Для внесения оплаты есть множество разных способов.

Чтобы следить за поступлением средств, используйте личный кабинет информационного сервиса «Мой кредит» на сайте, «Интернет-банк» или «Мобильный банк». Рекомендуем подключить «СМС-пакет» – стоимость услуги всего 59 рублей в месяц.

Подберите оптимальные условия потребительского кредита с помощью кредитного калькулятора. Онлайн-сервис поможет рассчитать сумму и срок с посильными ежемесячными платежами. Правильно оцените свои возможности, чтобы сохранить хорошую кредитную историю.

Оформление кредита наличными

Ждем вас с паспортом в любом отделении Банка Хоум Кредит – адреса указаны в разделе «Контакты». Заявки рассматриваются быстро, при одобрении вы получите наличные в день обращения.

Чтобы узнать предварительное решение, не покидая дома, заполните короткую анкету на сайте. Мы перезвоним вам или сообщим результат в СМС-сообщении. Обращаем внимание, что банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Источник: https://khabarovsk.homecredit.ru/potrebitelskiy-kredit/usloviya/

Какие условия потребительского кредита в Сбербанке? Оформление и проценты

условия предоставления потребительского кредита

Кредитование физических лиц сегодня является очень актуальной процедурой. Дело в том, что подобные займы позволяют населению приобретать все необходимое в короткие сроки, выплачивая полную стоимость продукции в течение нескольких месяцев, а иногда и лет. Наиболее популярным банком среди граждан РФ является Сбербанк. В нем существует большое количество различных программ для кредитования физических лиц. Рассмотрим их подробнее.

Сбербанк: общие условия кредитования, потребительский кредит

На сегодняшний день в этой кредитной организации существует две программы, которые могут быть выгодны потребителям. Одна из них подразумевается выдачу денежных средств в качестве займа при условии поручительства физического лица. Однако обеспечения данные кредиты не требуют. Для того чтобы гражданин отвечал условиям потребительского кредита Сбербанка, он должен быть не младше 18 лет и не старше 75 лет. Также предусмотрены отдельные программы для пенсионеров.

Если речь идет о кредите без обеспечения, то чаще всего его размер не превышает 1,5 млн рублей. Если же заемщик приведет с собой поручителя, то сумма может быть увеличена вдвое.

Кроме того, необходимо сообщить банку, на какие именно цели планируется потратить деньги. Исходя из этого, заем может быть нецелевым или целевым. В первом случае денежные средства могут быть потрачены на усмотрение заемщика, однако процентная ставка будет выше.

В первую очередь необходимо правильно определить свои финансовые возможности и перспективу заработка денег. Иногда заемщики переоценивают свою работу или вовсе даже не подозревают, что в скором времени они попадут под сокращение. Поэтому лишний раз стоит продумать все варианты, которые помогут выплачивать кредит в случае потери рабочего места.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как бороться с коллекторами

Сама процедура оформления потребительского займа не отличается большим количеством сложностей. Перед тем как посетить банк, необходимо подготовить все нужные документы. Для этого нужно заполнить соответствующее заявление и подготовить копию паспорта. Также потребуются документы, подтверждающие трудовую деятельность и финансовое состояние самого заемщика. Такие же документы должен представить и поручитель.

Если возраст потенциального клиента банка составляет менее 20 лет, то важно учитывать, что в качестве поручителя может выступать исключительно его родственник.

После того как пакет документов будет готов, можно лично посетить банковское отделение и передать все бумаги оператору, работающему в кредитном отделе. После этого заявка переводится на рассмотрение в головной офис. Как правило, это занимает не менее 2 рабочих дней. Если будет принято положительное решение, то приблизительно через месяц клиент сможет получить кредитные средства. Однако данная процедура не является единственной.

Если заемщик уже является клиентом банка, то для него предусмотрены более выгодные условия получения потребительского кредита в Сбербанке. Если у гражданина есть в наличии зарплатная или пенсионная карта этого банка, то заявка рассматривается намного быстрее — в течение нескольких часов. Деньги также можно будет получить практически сразу.

Потребительские кредиты под поручительство физических лиц

В этом случае речь идет о таком же продукте, который уже был описан выше. Единственное отличие заключается в том, что максимальная сумма займа может составлять 3 млн рублей. В качестве поручителя могут выступать физические лица.

В этом случае условия потребительского кредита в Сбербанке будут более выгодными, так как процентная ставка на 1% ниже, чем при таких же условиях, но без предоставления поручителя.

Документы, которые потребуются для такого вида займа, те же, что были уже описаны выше. При этом представить их должен не только сам заемщик, но и поручитель.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Некоторым гражданам РФ иногда требуется более крупная сумма, а срок на выплату должен быть дольше. Существуют ли выгодные общие условия потребительского кредита в Сбербанке на этот случай? Да.

Так, у банка разработана отдельная программа для целевого или нецелевого использования займов при условии, что в качестве залога будет предоставляться недвижимость, владельцем которой является потенциальной заемщик. В этом случае сумма кредитования может составить до 1 млн рублей. При этом выплачивается взятая сумма на протяжении 20 лет.

Однако, чтобы получить подобный заем, необходимо, чтобы сумма денежных средств была менее 60% от оценочной стоимости недвижимости, которая находится в обеспечении.

Также можно оформить кредит на 10 лет. В этом случае процентная ставка составит от 15,5% до 16,5% годовых. Однако сумма кредита не должна быть больше 40% от оценочной стоимости жилья, которое предоставляется в качестве залога.

Чтобы получить более выгодные условия потребительского кредита в Сбербанке и немного понизить процентную ставку, можно предоставить страховку жизни заемщика. В этом случае переплата будет уменьшена на 1%. Снизить ее еще на 1% можно в том случае, если потенциальный клиент является держателем зарплатной или пенсионной карты банка.

Потребительский кредит военнослужащим

В этом случае речь идет о людях, которые являются участниками специальных федеральных накопительных программ.

Например, военнослужащий может оформить ипотеку и одновременно с этим получить наиболее выгодные условия потребительского кредита в Сбербанке России. При этом не требуется предоставление поручителя, а сумма кредита может составить до 500 тыс. рублей. Гражданам дается до 5 лет на выплату долга. Если говорить о процентной ставке, то она составит всего 16,5%.

Если же военнослужащий желает получить большую сумму в кредит, то переплата также возрастет. В этом случае ставка будет 17,5%.

Кредиты для лиц, ведущих подсобное хозяйство

По большому счету, данное определение не подразумевает предпринимательства. То есть речь идет о тех людях, которые занимаются производством, выращиванием или переработкой сельскохозяйственной продукции на своем частном или взятом в аренду загородном участке. При этом вся продукция используется исключительно для личного применения.

В этом случае подразумевается целевое назначение денежных средств. Деньги выдаются исключительно в национальной валюте. Срок выплаты составляет от 3 до 60 месяцев. Максимальная сумма займа отличается в зависимости от срока выплаты долга. Если этот период не превышает 2 лет, то клиент может взять до 300 тыс. рублей. Если же срок выплаты составит до 5 лет, то можно оформить до 700 тыс. рублей. При этом процентная ставка будет составлять приблизительно 21%.

Кому доступны льготные ставки

Перед тем как взять потребительский кредит в Сбербанке, условия получения займов стоит детально изучить. Дело в том, что рассчитывать на понижение процентных ставок могут те граждане, которые уже являются надежными клиентами банка. Это означает, что они должны владеть зарплатными или пенсионными картами. Также на дополнительные льготы могут претендовать те, для кого предусмотрены соответствующие субсидии от государства или от местных органов самоуправления.

Кроме этого, банк положительно относится к тем, кто обладает хорошей кредитной историей.

Выгодны ли потребительские кредиты Сбербанка

Разумеется, у каждого банка есть свои хорошие и плохие стороны. Если говорить про условия потребительского кредита в Сбербанке, то они будут очень выгодными для держателей зарплатных или пенсионных карт. Также стоит учитывать надежность данного банка. Он существует уже долгие годы и имеет огромное количество филиалов не только в России.

Также стоит учитывать, что Сбербанк является организацией с госучастием, через которую производится начисление пенсий большинству граждан РФ. Исходя из этого, можно с уверенностью сказать, что данный банк считается самым надежным.

Кредитные карты

Еще один способ получить наиболее выгодные условия потребительского кредита в Сбербанке — это оформление карты. Сумма займа в этом случае может составлять до 600 тыс. рублей. Если клиент не хочет ждать долго, то он может получить моментальную кредитную карту с лимитом на 120 тыс. рублей.

Самая привлекательная сторона данной программы кредитования заключается в том, что заем можно вернуть без каких-либо переплат. Для этого достаточно выплатить долг в течение 50 дней со дня оформления карточки. Если по каким-либо причинам сделать это не получится, то процент по займу составит 25,9%.

В заключение

Также стоит обратить внимание на программы ипотечного кредитования от Сбербанка для молодых семей. В этом случае речь идет о супругах, у которых есть не менее 3 детей. В качестве первоначального или одного из последующих платежей можно использовать денежные средства, выплаченные государством за рождение второго или третьего ребенка.

Кроме того, местные органы самоуправления предоставляют льготы молодым семьям. В этом случае сумма переплаты по ипотеке может быть значительно снижена за счет подобных субсидий.

Однако, вне зависимости от выбранной программы или кредитной организации, необходимо тщательно изучить договор. Все спорные вопросы лучше уточнять сразу.

Источник: http://fb.ru/article/347698/kakie-usloviya-potrebitelskogo-kredita-v-sberbanke-oformlenie-i-protsentyi

Условия выдачи кредита в Сбербанке

условия предоставления потребительского кредита

Любая кредитная программа Сбербанка обусловлена определенными условиями оформления, на которые должен обратить каждый заемщик.

Условия выдачи кредита в Сбербанке, какими принципами он руководствуется при оценке кредитозаемщика, а также что может повлиять на его решение при выдаче заемных средств, – это полезно знать любому, обратившемуся в финансовую организацию.

Оформление выдачи кредита Сбербанка

Оформление и осуществление выдачи займов в Сбербанке происходит в несколько этапов: 

  • изучение заявки специалистами кредитного отдела;
  • предоставление заявителем пакета необходимых документов;
  • проверка документов и предоставленной заемщиком информации о себе;
  • если предыдущий этап убедил кредитора в платежеспособности заявителя, начинается подготовка по составлению кредитного договора – расчет суммы, срока кредитования и ставки с дальнейшей корректировкой;
  • подписание договора, выдача графика ежемесячных платежей;
  • перечисление денег способом, указанном в соглашении;
  • контроль со стороны банка за погашением задолженности.

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Подать заявку

Основной вопрос, который интересует всех желающих получить займ, – что и как проверяет Сбербанк при выдаче кредита. От результата анализа данных заявителя зависит не только принятие решения о выдаче ему  денег, но и размер будущей процентной ставки.

Условно кредитная организация подразделяет всех претендентов на 2 группы по степени риска. Первая группа – заемщики с оптимальными данными, т.е. представляющие минимальный риск по не возврату средств. Это клиенты, уже обращавшиеся за ссудой, вовремя погасившие ее и имеющие незапятнанную кредитную историю, официальный доход и имущество в качестве залога.

Для этой категории клиентов допустима просрочка в платежах не более 10 дней, что принято считать кредитной нормой. Вторая группа кредитозаемщиков – те, кто представляют максимальный риск.

Это граждане, никогда не обращавшиеся за кредитом, проще говоря, с «нулевой» кредитной историей или те, у которых она выглядит достаточно сомнительной с точки зрения кредитора.

В отдельную привилегированную группу можно отнести зарплатных клиентов: они не подвергаются такой тщательной проверке как остальные. Точно так же банк относится к гражданам, обратившимся за небольшой ссудой или экспресс-кредитами. В этом случае кредитор страхует себя высокими процентными ставками. Для таких заявителей предусмотрена система скоринга.

Специально созданная компьютерная программа позволяет в ускоренном режиме провести анализ кредитного потенциала клиента: его имущественного и финансового состояния, размер дохода, имеющиеся просрочки по предыдущим займам, наличие судимости.

Также при запуске программе специалист банка добавляет свою личную оценку заявителя (внешний вид, поведение), которая может сыграть важную роль.

Стоит отметить один интересный факт – в начале месяца получить займ при использовании скоринга намного проще, поскольку кредитор набирает клиентскую базу.

При займах свыше 70 тыс. претендента ждет более серьезная проверка. К чему нужно готовиться?  Параметры, которые интересуют кредитора:

  • Анкетные данные, предоставленные самим заявителем. Информация о месте работе проверяется достаточно просто – звонком в организацию. Причем сведения о телефонном номере берутся не с анкеты заявителя, а с других источников. Проверяются непогашенные задолженности, которые могут быть намеренно скрыты в анкете. Делается запрос о наличии судимости и статья, по которой был осужден заемщик. Если это экономическое преступление, в ссуде будет отказано автоматически, а также в том случае, если подобный факт был скрыт. Дополнительно может быть проведена беседа с менеджером, чего не стоит недооценивать.
  • Достоверность информации о платежеспособности. Справки об основном и дополнительных доходах проверяются по коду ОГРН компании и по номеру ИНН. Кредитор самостоятельно проверяет сведения об имеющихся задолженностях в других банках. Делается запрос в БКИ о состоянии кредитной истории. Также возможно обращение в компетентные органы для установления подлинности предоставленных документов (паспортный стол, налоговая служба и т.д.).
  • В случае предоставления залогового имущества проводится проверка его юридической «чистоты». Если в залог предоставляется недвижимость, то банковский сотрудник выезжает по ее адресу, чтобы убедится в ее наличии. Обязательно получаются сведения на ком зарегистрировано жилье и есть ли на нем обременение, соответствие заявленной стоимости реальной.
  • Если для кредита требуются поручители, то они проходят аналогичную проверку.

Поскольку банк скрупулезно проверяет все сведения и документы заемщика, то самый худший вариант для него – скрывать или подделывать информацию. Это все равно станет известно кредитору, и автоматически приведет к отказу или снизит шансы заявителя на предоставление лучших условий.

Порядок выдачи кредита в Сбербанке

Перечисление заемных средств производится согласно условиям подписанного кредитного договора и осуществляется как наличными, так и по безналичному расчету.

Последний предполагает перевод суммы займа на банковскую карту и вклад до востребования (для физических лиц) и перечисления на счет  предпринимателя или организации (для юридических лиц). Для этого в договоре займа обязательно указывается номер счета карты, вклада или организации.

Все суммы переводятся одним платежом. Исключением являются жилищные займы, предоставляемые для строительства объектов недвижимости.

Зачисления на счет заемщика по вкладу до востребования

Один из вариантов безналичного расчета – зачисление средств на вклад до востребования. Это некий вид депозита, где по первому требованию клиента ему выдаются перечисленные деньги в любой момент, кроме нерабочих дней.

Зачисления на счет пластиковой карточки заемщика

Для физического лица зачисление кредитных денег прямо на его карточку – наиболее мобильный и удобный вариант: средства сразу же поступают в его распоряжение.

Оплаты счетов торговых и других организаций

Для корпоративных клиентов заемные средства могут быть переведены на счета торговых и иных организаций. Все данные о счете указываются в договоре займа. Никогда не осуществляется зачисление денег на счета других кредитных организаций.

Перечисления на счет гражданам-предпринимателям

Аналогично происходит поступление средств для частных предпринимателей. Они могут заранее указать свой банковский счет для дальнейшего зачисление денег.

Требования к заемщикам

Одним из условий выдачи кредита в Сбербанке РФ являются соответствие будущих заемщиков определенным критериям. Их основная цель – убедить банк в своей платежеспособности и продемонстрировать положительную кредитную историю. Требования следующие:

  • Возраст от 21 до 65 лет. Хотя этот возрастной диапазон официальный, он носит более условный характер. У банка есть специальные предложения для клиентов до 75 лет, сумевших предоставить дорогостоящий залог. Конечно, речь не идет о долгосрочной ипотеке. При этом на момент завершения договора займа клиенту должно быть не больше 75 лет. Есть исключения, касающиеся нижней планки: некоторые ссуды можно получить гражданам младше 21 года, но с обязательным поручительством.
  • Наличие гражданства РФ. Исключением может стать только выдача корпоративного займа.
  • Наличие прописки или временной регистрации на территории, где есть филиал, в который обратились за ссудой.
  • Положительная кредитная история.
  • Предоставление определенного пакета документов в зависимости от типа кредитной программы: в некоторых случаях достаточно предоставить паспорт или водительские права, а в других – пакет документов может быть достаточно внушительным.
  • Непрерывный стаж работы на одном месте не меньше 6 мес., а общий рабочий стаж – не менее 5 лет. Но и в этом пункте могут быть исключения.
  • Документальное подтверждение платежеспособности (справка о доходах).
  • Предоставление залогового имущества при выдаче крупной суммы.
  • Отсутствие судимости или пребывания под следствием.

Заключение

Практически каждый российский гражданин может получить ссуду в Сбербанке. Здесь разработан широкий спектр кредитных программ, позволяющий каждому получить нужный банковский продукт. Как и в любой кредитной организации, к заемщикам предъявляются определенные требования и условия выдачи заемных средств. Соответствие этим критериям облегчит гражданам реализацию их собственных планов.

16-11-2017

Источник: https://sbankami.ru/kredity/usloviya-vydachi-kredita-v-sberbanke.html

Условия потребительского кредитования кредита на сегодняшний день

условия предоставления потребительского кредита

Условия потребительского кредитования кредита

В условия потребительского кредитования кредита входит процентная ставка, сроки погашения, список документов, страховка. Есть и другие требования: одноразовые платежи, комиссии, залог. Точный список условий предоставляет сам банк. Но так как предложений на рынке много, то каждый сможет выбрать выгодный для себя потребительский кредит.

Сумма потребительского кредита

Займ выдается клиенту на заранее оговоренную сумму. Если он нужен на конкретные цели (покупку товаров или услуг), то размер кредита будет зависит от их стоимости. Клиент получает ту сумму, которая позволит ему совершить покупку. В издержки входит и страховка, дополнительные комиссии.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Заявление судебному приставу о расчете задолженности по алиментам

Исходя из этого банк и определяет, сколько именно заемных средств требуется клиенту на его потребительские нужды. Затем заключается договор и выдаются средства на покупки. Часто они напрямую перечисляются продавцу с согласия заемщика. Это необходимо для того, чтобы деньги были потрачены на указанные цели, а не иначе.

Поэтому кредит называется не просто потребительским, но и целевым.

Сумма потребительского кредитования кредита

Банки устанавливают определенные лимиты на выдаваемые суммы. Например, по программе кредитования можно получить не более 100 000 рублей. Это означает, что взять займ на большую по размерам сумму нельзя.

По этой причине потребители рассматривают предложения от разных банков, чтобы выбрать самое подходящее для себя. Иногда лимит по потребительским кредитам достигает и нескольких сотен тысяч рублей.

Но если предстоит небольшая по стоимости покупка, то искать предложения только с большим лимитом не имеет смысла.

Среди банков России есть и те, которые выдают потребительские кредиты на сумму в несколько миллионов. Но чем она выше, тем жестче остальные условия: короткие сроки погашения, высокая процентная ставка, дополнительные требования, большой список документов. Займы больших размеров выдаются и на определенные, и на любые цели. Теперь их можно взять даже онлайн, точнее, подать заявку в интернете.

Размер сумм потребительского кредита в банках РФ: до 50 000 рублей — минимум, до 30 млн.руб. — максимум.

В условия потребительского кредитования кредита обязательно входит процентная ставка. Это то количество процентов, которое нужно отдать банку за пользование заемными средствами. В условиях указывается годовая процентная ставка. Если сроки кредитования составляют несколько месяцев, то плата рассчитывается за этот период, а не год. Для этого есть специальные формулы, но при заключении договора специалист сам рассчитает размеры всех платежей и составит график погашения.

Процентная ставка потребительского кредитования кредита

Почему же процентная ставка играет такую роль для потребителей? От нее зависит то, сколько клиент «переплатит» банку, то есть отдаст свыше взятого займа. Если размер потребительского кредита большой, то и платежи за его пользование будут высокими. Ставка устанавливается на момент подписания договора, ее размер является фиксированным, что должно быть указана в самом документе. Не стоит путать показатель годовой процентной ставки с:

  • Разовыми или ежемесячными комиссиями.
  • Процентами за перевод средств на счет покупателя.

В договоре кредитования отдельно указывается размер головой процентной ставки. В этом же документе указаны и другие комиссии, тарифы, дополнительные статьи затрат. Они суммируются между собой, влияя на размер ежемесячного платежа.

Многие выбирают потребительский кредит только на основании размера ставки по процентам. Если она наименьшая, то это не означает, что займ является наиболее выгодным. Возможно, в платежи будет включены другие комиссии, страховка, проценты. Поэтому важно внимательно изучить все условия до подписания договора.

Размер процентной ставки в банках РФ: от 9 до 27,85 %.

Сроки потребительского кредитования

Для некоторых потребителей важно побыстрее вернуть взятый кредит, для других — в приоритете большие сроки погашения. Именно по этой причине и не только банки предлагают разные сроки, на которые предоставляются займы. Это тот период в течение которого нужно перечислять ежемесячные платежи (срок погашения всей суммы долга). До истечения этого времени важно вернуть всю взятую сумму с процентами. График погашения заранее обговаривается и прописывается в договоре.

Сроки потребительского кредитования кредита

Преимущества и недостатки разных сроков погашения:

  • Большой срок погашения потребительского кредита. Удобный для тех, кто хочет ежемесячно переводить банку небольшие суммы платежей. Этот вариант подходит для потребителей, которые не могут быстро отдать большой долг. Им важно растянуть его на больший промежуток времени.
  • Короткий период возврата. Подходит тем, кто хочет быстро вернуть долг по потребительскому займу.

Но если почитать условия потребительского кредитования кредита от разных банков, то можно увидеть, что сроки в каждом из них совсем небольшие. Они не превышают и 1 года, а часто составляют и вовсе несколько месяцев. Это — отличительная особенность потребительских займов.

Они выдаются на небольшой период времени, в отличие от ипотеки, автокредитования и т.д. Очень небольшое количество банков предлагают деньги на несколько лет. Обычно это касается больших сумм, а не нескольких десятков тысяч рублей.

Чем меньше размеры займа, тем короче и сроки погашения, но бывают и исключения.

Сроки потребительского кредитования в банках РФ: до 6 месяцев — минимум и до 20 лет — максимум.

Список требуемых документов

Ни один банк России не оформит кредит без документов. В условия потребительского кредитования кредита включается список справок и документов, которые нужно предоставить. Есть займы, которые оформляются только по одному лишь паспорту. Иногда требуется предоставление большого количества справок и т.д.

Документы по условиям потребительского кредитования кредита

Примерный перечень:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, свидетельствующие о платежеспособности обратившегося. Сюда относится справка 2-НДФЛ или Декларация.
  • Трудовая книжка.

Справка предоставляется за последние 6 месяцев. В ней отображаются данные о зарплате, и важно, чтобы место работы было постоянным, хотя за последние полгода. Займ можно взять и по одному документу, и со справкой, и без — все зависит от условий банка.

Конечно же, чем меньше справок и других бумаг требует кредитор, тем жестче условия для обратившегося. Например, если он не предоставляет справку о доходах, то ставка может быть повышенной. К тому же, предлагается дорогостоящая страховка, дополнительные комиссии, платежи.

Все же лучше подготовить полный перечень документов, чтобы условия были более лояльными и выгодными.

Список документов от разных банков РФ: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка.

Страховка

Практически ни один договор потребительского кредитования не обходится без страховки. Очень часто деньги нужны для покупки каких-либо товаров, иногда — услуг. Например, за счет, заемных средств покупают технику, турпутевки и даже оплачивают образование, курсы, мероприятия.

Покупка совершается после похода в банк или же в самом магазине. Не осталось таких супермаркетов техники и электроники, где не были бы отделы с кредитными специалистами. Во всех этих случаях предлагается страховка. Она является платной и стоит достаточно немало.

За счет этого увеличится и сумма общего долга, и дальнейшие платежи.

Страховка по условиям потребительского кредитования кредита

Многие хотели бы отказаться от страховки, но, увы, это невозможно. Она не входит в условия потребительского кредитования кредита, как обязательная часть, но без нее банк в праве отказаться клиенту. Если не приобрести страховку, то решение о выдаче денег будет отрицательным. По этой причине все потребители дополнительно тратятся и на страховой продукт. Но в этом есть и свои преимущества:

  • Купленное имущество застраховывается на определенную сумму. Если наступит страховой случай, то его владелец получит компенсацию.
  • Страхуются не только купленные товары, но и жизнь, здоровье заемщика. Например, предлагается страховка от потери трудоспособности, от несчастного случая.

При подписание договора важно узнать, сколько именно стоит страховка и сравнить эту сумму со средней цифрой на рынке. Возможно, банк слишком завышает ее стоимость, так как у него есть договоренность со страховыми компаниями. Если это так, то стоит поискать другое предложение потребительского кредитования на более выгодных условиях.

Стоимость страховки в разных банках РФ: процент от стоимости покупки или определенная сумма.

Другие условия потребительского кредитования кредита

Большинство россиян оформляют потребительские займы на небольшие суммы. Но если речь идет о нескольких сотнях тысяч рублей или даже миллионах, то банки могут выдвинуть ряд новых условий. Например, при недостаточном уровне доходов требуется:

  • Предоставить залог.
  • Привлечь поручителей.
  • Иметь высокий уровень доходов.

Например, предоставляется закладная на уже имеющееся имущество. Оно получает статус залогового до тех пор, пока долг не будет выплачен. Погашение производится до окончания срока кредитования. После внесения всей суммы имущество перестает быть залоговым.

Другие потребительского кредитования кредита

Если нет возможности предоставить залог, то на помощь придут третьи лица. Они выступают поручителями и принимают участие в заключении договора. Поручители должны обладать подходящим уровнем доходов, чтобы, по возможности, покрыть долг и вносить ежемесячные платежи. Они делают это тогда, когда основной заемщик не сможет погасить задолженности.

Условия потребительского кредитования могут быть не только жесткими, но и упрощенными. Иногда займ выдается на упрощенной основе:

  • По одному документу — паспорту.
  • Без правок.
  • Без поручителей и/или залога.
  • С плохой кредитной историей.

Разумеется, за такими преимуществами скрываются более жесткие условия. Речь идет о повышенной процентной ставки, более коротких сроках, меньших сумма кредита и т.д. Важно тщательно анализировать все требования, исходные данные, чтобы в будущем не переплачивать. В договоре необходимо ознакомиться со всеми пунктами.

Иногда в нем указываются скрытые платежи, комиссии, дополнительные проценты, помимо ставки. Также важно ознакомиться с тарифами, проконсультироваться со специалистом банка. Для быстрого поиска подходящего предложения стоит воспользоваться онлайн-агрегаторами.

Это сайты, где представлены все потребительские кредиты с актуальными условиями.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/usloviya-potrebitelskogo-kreditovaniya-kredita-tolko-aktualnaya-informatsiya/

Типовые условия потребительского кредита – обзор

условия предоставления потребительского кредита

Условия потребительского кредита разнятся в зависимости от кредиторов. Обычно чем более жесткие требования предъявляются к клиенту, его благонадежности, к обеспечению договора, тем более выгодные условия предлагают.

Кто предоставляет лучшие условия по нецелевым займам

Самые приемлемые условия при выдаче займов предлагают крупные банки. Они могут себе позволить содержание специалистов, способных адекватно оценить степень риска кредитования конкретного клиента, доступ к платным базам данных и прочее.

Но получить такой потребительский кредит смогут не все. Серьезные кредиторы предпочитают работать с надежным – экономически активным и финансово стабильным – клиентом:

  • В возрасте от 21 года до 65 лет. По статистике более молодые люди склонны совершать необдуманные поступки, не вполне осознавая, что кредит нужно будет вернуть. С людьми старшего возраста боятся работать, т.к. резко возрастают риски, связанные с продолжительностью жизни, а участие в процедуре предъявления претензий при открытии наследства может оказаться сомнительным;
  • Имеющего пенсию или постоянный и верный заработок, что объясняет требование о необходимом стаже работы в 1 год за последние 5 лет, 6 месяцев из которых, как подтверждение стабильности трудоустройства, должны быть по последнему месту работы;
  • С доходом, позволяющим обеспечивать естественные потребности человека и платежи и по уже имеющимся кредитам, и по новому займу;
  • С постоянной регистрацией в своем регионе, что облегчит банку работу с должником при возникновении проблем с платежами. Временная регистрация также принимается, но она ограничивает срок кредитования, увеличивая размер платежа и снижая сумму займа. Так кредиторы минимизируют свои риски по «потере» неплательщика;
  • Гражданином России ввиду невозможности проверки благонадежности иностранных граждан, а также в целях исключения перспективы поиска должника на территории другого государства.

Для подтверждения вышеуказанных параметров потребуется предоставить:

  • Анкету;
  • Паспорт;
  • Справку о доходе;
  • Выписку из трудовой книжки.

Пенсионерам вместо трудовой книжки следует предъявить пенсионное удостоверение.

Если доход поступает на персональный счет, открытый в отделении кредитора, помимо анкеты и паспорта достаточно будет указать его номер.

Обеспечение

Более мягкие условия предоставляют тем, кто может предоставить ликвидное обеспечение – поручительство физического лица. Ставки по кредитам с поручителями меньше не менее чем на 1%, нежели по необеспеченным продуктам.

Поручители несут совместную ответственность по договору – при возникновении проблем кредитор сможет вернуть долг благодаря тому, кто будет более платежеспособен. Если поручителю пришлось вернуть долг по кредиту, то он вправе потребовать от заемщика через суд возместить свои убытки.

Обеспечение в виде залога транспорта или недвижимости считается мало ликвидным – его реализация требует исполнения определенной процедуры, времени. Потому кредиторы ограничивают работу с таким обеспечением, требуя оплатить его оценку, сделать страховку, зарегистрировать сделку.

Типовые условия предоставления обычного потребительского кредита

На рынке кредитов сформировалась определенная картина, общая для всех игроков. Предложения существенно разнятся в зависимости от типа кредитора: требовательный, работающий только с надежными клиентами, и лояльный, микрофинансовые организации и ломбарды.

Характерные условия потребительского кредитования:

Тип кредитора и его условияТребовательныйЛояльныйМикрофинансовые организации и ломбарды
Возраст заемщика 21-65 лет 18-75 лет 18-75 лет
Трудоустройство удостоверяется документально и проверяется принимается без подтверждающих документов не имеет значения
Кредитная история положительная не учитывается не учитывается
Срок кредитования 3 месяца – 5 лет до 7 лет до 6 месяцев, редко до 1 года
Ставка 14-25% 23-40% до 70%
Предельные суммы 15 000 – 3 000 000 рублей до 15 000 000 рублей В пределах 150 000 рублей
Штрафы (пени) до 0,5% в день на сумму задержанного платежа до 2% в день на сумму задержанного платежа могут даже при кратковременной просрочке многократно увеличить сумму долга
Страхование жизни и здоровья желательно нет нет
Скрытые комиссии нет возможны вероятны

Как выбрать кредитора

Сделать правильный, экономически обоснованный выбор при многообразии предложений крайне тяжело. Процесс усложняется еще и тенденцией игроков к рационированию кредита. То есть, просмотрев все предложения и определив компанию, предлагающую самые приемлемые условия, необходимо учитывать риск отказа. Даже обращение за предварительно одобренным кредитом (на основании СМС-сообщения, телефонного звонка) может оказаться безуспешным по факту подачи заявки.

В условиях падения платежеспособности населения, кредиторы чаще получают заявки от заведомо недобросовестных клиентов. Однако отказ возможен и по неявным признакам, например, ввиду задержки работодателем выплат заработной платы или проблем с оплатой им контрактов. Это свидетельствует о том, что даже у внешне благонадежного клиента могут возникнуть проблемы с платежеспособностью.

Снижая свои риски, банки кредитуют на сумму меньше запрашиваемой, а также отказывают тем, кто согласен на более дорогие кредиты. Так отсеиваются потенциально проблемные заемщики:

  • Крупная сумма повышает соблазн использовать ее на прихоть – действительно важные вещи чаще требуют меньших расходов;
  • Люди, готовые платить больше справедливой цены, склонны к риску, они ненадежны.

Процедура оформления

Стандартная пошаговая инструкция заемщика по выбору наиболее выгодного займа:

  • анализ кредитных предложений;
  • выбор 2-3 лучших;
  • при необходимости – сбор документации;
  • направление заявок – очно с заполнением соответствующей анкеты в офисе кредитора или заочно посредством интернет-портала;
  • банковская процедура проверки обратившегося;
  • отказ или одобрение.

Если документы приняли благосклонно, то:

  • подписывается кредитная документация (договор, график платежей, ПСК и т.д.);
  • если это предусмотрено договором, то совершаются дополнительные действия (подписываются договора поручительства, залога, выполняются регистрационные действия и прочее);
  • средства переводятся на счет клиента (на транзитный – временный – счет, действующий банковский счет либо на счет пластиковой карты).

Обычно вся процедура занимает 1-2 дня с даты подачи обращения.

«Подводные камни» при заключении кредитного договора

Источник: https://pr-credit.ru/tipovye-usloviya-potrebitelskogo-kredita-obzor/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Ндс в строительстве

Закрыть