Возврат процентов по ипотечному кредиту

Как сэкономить на ипотеке: простые лайфхаки для заемщиков

возврат процентов по ипотечному кредиту

:

Получение жилищного кредита — сложный процесс.

Выбор ипотечной программы, подготовка документов, ожидание одобрения от банка, поиск подходящего жилья, проведение сделки, оформление договора ипотеки и залога на объект кредитования — вот некоторые основные этапы, которые предстоит пройти потенциальному заемщику на пути к оформлению займа. Из-за множества нюансов ипотечники переплачивают там, где могут сэкономить. Далее вы узнаете, как снизить расходы на обслуживание жилищного кредита с помощью грамотного управления своими возможностями и финансами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Как сэкономить на процентах: способ начисления и варианты снижения ставки

Существует два метода расчета ипотечных платежей: аннуитетный и дифференцированный. Основные отличия двух способов начисления процентов:

  • дифференцированный платеж постоянно уменьшается. Платеж состоит из стабильной части, которая идет в счет погашения основного долга, и доли процентов по кредиту. В начале ипотеки сумма оставшегося долга максимальная, доля процентов в первые годы займа наибольшая;
  • при аннуитетном исчислении размер платежа стабилен, но меняется соотношение доли процентов и основного долга. Например, на старте срока из 25 000 рублей платежа 10 000 идет на основной долг, а 15 000 — в счет банковских процентов.

Главный вопрос заемщика — какой вариант выгоднее. Если вы выплачиваете ипотеку в срок 5-10 лет на сумму в 1-2 миллиона рублей, дифференцированный платеж более экономичен. Но при более длительном сроке займа разница в переплате между аннуитетом и дифференцированными выплатами выравнивается. Согласно подсчетам, заемщики больше экономят на ипотеке, выплачивая проценты по дифференцированному исчислению, в случае досрочного погашения в первые годы займа, чем при аннуитете.

Российские банки чаще предлагают аннуитетные кредиты по следующим причинам:

  • равные ежемесячные платежи упрощают расчет условий займа и проверку платежеспособности клиента;
  • при условии досрочного погашения для банка выгоднее, если у заемщика аннуитет.

Немногие кредитные организации в 2019 году предоставляют своим клиентам возможность взять ипотеку с дифференцированным платежом:

  • Газпромбанк: ипотека на недвижимость от крупных застройщиков под 10,5% с дифференцированными платежами. Первоначальный взнос от 10%, возможно использование материнского капитала;
  • Россельхозбанк: ставка от 10%, срок до 30 лет, можно купить квартиру или дом с участком, первоначальный взнос от 15%. Можно выбрать дифференцированное начисление процентов.

Другой способ сэкономить на ставке — искать скидки. Банки снижают размер ставки, если клиент соответствует определенным требованиям:

  • скидка до 0,5% для зарплатных клиентов. У организации, которая перечисляет гражданину зарплату на карту банка, должен быть договор о сотрудничестве с данным банком. Иначе человек не является зарплатным клиентом, даже если деньги регулярно приходят на одну и ту же карту;
  • скидки молодым семьям. В 2019 году акция «Молодая семья» проходит в Сбербанке и позволяет сэкономить 0,3%. Участвовать могут супруги, один из которых младше 35 лет на момент оформления договора;
  • специальные предложения для бюджетников и других льготных категорий граждан.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Оптимальный срок кредитования

Верно определить выгодный для вас срок ипотеки помогут важные факты о сроках кредитования:

  • длительная ипотека выгодна при небольшом доходе: за счет ежегодной инфляции и роста цен на недвижимость переплата снижается;
  • при краткосрочной ипотеке банк предъявляет более высокие требования к уровню дохода заемщика, поскольку выше размер ежемесячных платежей;
  • при небольшом уровне подтвержденного дохода можно взять кредит на длительный срок и использовать частичное досрочное погашение для уменьшения срока займа;
  • ипотеку на короткий срок можно один раз реструктурировать в случае особенных финансовых обстоятельств или взять кредитные каникулы;
  • без досрочного погашения можно только продлить срок займа, но не сократить его.

В случае резкого падения курса рубля банк не имеет права изменить условия кредитного договора, и клиент сможет погасить ипотеку досрочно без штрафных санкций. При дефолте национальной валюты заемщики защищены от резкого скачка размера ежемесячных выплат.

Исключение составляет ипотека в иностранной валюте: если рублевый курс валюты, в которой вы выплачиваете кредит, резко вырос, проблемы обмена валют ложатся на плечи заемщика. По этой причине в 2019 году Центробанк сделал валютную ипотеку высокорискованной.

Получить одобрение на кредит в долларах или евро стало намного сложнее, чем раньше.

С каким первоначальным взносом выгоднее брать ипотеку

В 2019 году можно найти ипотечные программы со стартовым взносом от 10%. Чем выше первый взнос, тем более выгодные условия кредитования банк предлагает клиенту. Преимущества большого первоначального взноса:

  • можно выбрать комфортные условия платежа, например, дифференцированный расчет;
  • экономия на ставке по займу;
  • возможность получить ипотеку без подтверждения доходов по двум документам.

Если сравнить переплату по ипотеке на длительный срок с низким (до 20%) и средним (20-40%) первоначальным взносом, получим разницу ниже, чем при сокращении срока ипотеки на несколько лет. Поэтому если для накопления первоначального взноса вам нужно 3-5 лет, лучше не ждать и брать кредит сейчас, если хватает средств на минимальный стартовый взнос.

Какое жилье выгоднее покупать в кредит

Ставка по ипотеке, а также условия займа зависят не только от возможностей заемщика, но и от объекта кредитования:

  • выгодно оформлять ипотеку на строящееся жилье: ставки на объекты аккредитованных застройщиков от 7%, первоначальный взнос от 10%. Дополнительные расходы — ремонт (новые квартиры часто сдают без отделки);
  • квартиры вторичного рынка: стартовый взнос от 15%, ставки от 10% (без государственных льгот). Дополнительные расходы — страхование титула на 3 года, косметический или капитальный ремонт;
  • дом с участком — первоначальный взнос от 30%, ставки от 11%. Банки не дают ипотеку на деревянные дома и на объекты, которые в случае неплатежеспособности заемщика будет сложно продать. Дополнительные расходы — дорогая страховка.

Самый дорогой ипотечный продукт — займы на строительство собственного дома на участке. Такие кредиты выдают не все банки, и условия кредитования порой менее выгодны, чем нецелевые потребительские займы.

Налоговый вычет: как вернуть 13% от расходов по ипотеке

Если вы оплачиваете жилищный кредит из налогооблагаемых доходов, государство вернет вам НДС, потраченный на ипотеку. Правила начисления налогового вычета в 2019 году:

  • получить вычет с процентов по ипотеке гражданин может один раз с одного объекта недвижимости;
  • максимальная сумма уменьшения налогооблагаемой базы для расчета вычета с ипотечных процентов составляет 3 миллиона рублей (390 000 рублей налога);
  • при покупке квартиры в ипотеку после 2014 года собственник имеет право вернуть до 260 000 рублей уплаченных налогов на одного налогоплательщика. Максимально налогооблагаемую базу по основному долгу можно уменьшить на 2 миллиона рублей;
  • созаемщики могут совместно использовать свои права на налоговый вычет в рамках одного объекта ипотеки. Если квартира стоит более 4 миллионов рублей, а муж и жена не получали ранее имущественный вычет, они могут вернуть 520 000 рублей налогов;
  • если право на вычет использовано не полностью, гражданин может получить остаток льготы при покупке следующего объекта недвижимости;
  • если при оплате ипотеки использованы средства материнского сертификата, нельзя вернуть 13% от суммы использованного маткапитала.

Получить вычет можно через работодателя или самостоятельно, через оформление соответствующего заявления в налоговой или с помощью посредников. Если доходы заемщика не облагаются налогами, право на вычет не возникает.

Рефинансирование с господдержкой

Когда у заемщика появляется право воспользоваться государственными льготами, субсидиями и сертификатами, необходимо использовать эту возможность. Возможно рефинансирование или реструктурирование займа в рамках следующих госпрограмм:

  • материнский капитал. Если за время выплаты займа в семье появился второй ребенок, родители могут использовать средства сертификата для погашения уже имеющейся ипотеки. При этом по окончанию ипотеки недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи в равных долях;
  • ипотека под 6%. Если супруги взяли кредит на новую квартиру от застройщика и в семье появился второй и (или) третий ребенок, родители имеют право получить сниженную ставку 6% на срок от 3 до 8 лет. Возможно, в 2019 году срок льготы будет продлен до конца ипотечного договора;
  • списание части ипотечного долга при появлении в семье третьего ребенка в рамках региональных программ помощи многодетным семьям.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

За 2018 год многие ипотечники рефинансировали ранее взятую ипотеку по ставкам 9-9,5%. Это позволило плательщикам значительно сэкономить без господдержки. В 2019 году ожидается рост ставок, поэтому значение господдержки при рефинансировании или досрочном погашении займа становится приоритетным.

Досрочное погашение

Каждому заемщику доступны следующие варианты досрочного погашения:

  • частичное досрочное погашение с уменьшением срока ипотеки или изменением размера платежей;
  • полное досрочное погашение с выплатой основного долга.

При подписании кредитного договора обратите внимание на возможность досрочного погашения и наличие комиссий банка за выплату займа раньше срока. В 2019 году банки редко включают кабальные условия в плане досрочного погашения, но проверить стоит. При частичном досрочном погашении заемщик выбирает между сокращением срока или платежа по кредиту. Более экономичный вариант — сократить срок ипотеки.

Полное досрочное погашение наиболее выгодно в первые годы ипотеки. В случае, когда выгода банка после перерасчета более чем в 2 раза отличается от реально выплаченных процентов, заемщик может подать заявление на возврат переплаты. Если банк не удовлетворит требование клиента, можно обращаться в суд.

В банке Дельтакредит есть интересное предложение — тринадцатый платеж по ипотеке. Таким образом, сокращается срок займа и клиент экономит немало средств на процентах. При этом определение платежеспособности производится так же, как и для стандартного графика расчетов на 12 месяцев.

Полезные советы заемщикам

Все, что вы не потратили, вы заработали. Знание определенных нюансов жилищного кредитования поможет вам избежать лишних расходов за время погашения займа:

  1. заемщик не застрахован от банкротства банка, в котором была оформлена ипотека. В кредитном договоре должно быть указано, что участники договора не имеют права в одностороннем порядке изменять условия кредита, его срок и ставку кредитования. Если долг заемщика перейдет к другой кредитной организации, новый кредитор не сможет повысить ставку без ведома плательщика;
  2. если вы планируете сдавать в аренду ипотечную недвижимость, до подписания договора поинтересуйтесь, как к этому отнесется банк-залогодержатель. Некоторые банки включают в договор пункт, который запрещает заемщикам сдавать жилье внаем. Другие кредиторы  лояльно относятся к желанию плательщика заработать на своей собственности. Чтобы избежать неприятностей в будущем, выбирайте сговорчивых заимодавцев;
  3. если вы взяли кредит на квартиру в строящемся доме, а объект превратился в долгострой, вы можете получить от застройщика компенсацию за каждый день просрочки сдачи дома в эксплуатацию. При этом застройщик при выдаче ключей попытается получить от вас подпись на дополнительном соглашении, согласно которому собственник квартиры не имеет претензий к задержке сроков. Требуйте выдачу ключей без подписания грабительского дополнения и пишите претензию застройщику на выплату компенсации. Если застройщик просьбу не удовлетворит, обращайтесь в суд.

Уменьшим ежемесячный платеж на Заплатите банку меньше на Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
поможет сэкономить Расчет является предварительным

Источник: http://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/kak-sekonomit-na-ipoteke/

Как вернуть проценты по ипотеке: инструкция по возврату НДФЛ

возврат процентов по ипотечному кредиту

Из всех кредитных банковских продуктов ипотека является наиболее обременительным и длительным. Но порой именно такой займ позволяет гражданам осуществить свою мечту о приобретении собственного жилья. В этой статье мы расскажем, как вернуть проценты по ипотеке, направленной на покупку недвижимости, воспользовавшись налоговым вычетом.

Согласно Российскому законодательству, гражданин может вернуть себе часть средств, уплаченных на налоги или же снизить сам налог при покупке жилья в кредит. Такой вариант вычета называется имущественным и создан с целью социальной помощи гражданам, которые приобретают жилье за собственные деньги.

Как вернуть проценты по ипотеке

В чем суть ипотечного вычета?

Закон о возврате части суммы за счет налогового вычета регламентируется главой 23 Налогового кодекса РФ (далее — НК РФ), и различными правовыми актами, корректирующими процедуру оформления.

Согласно законодательству, каждый гражданин, имеющий официальный доход, который облагается налогом по ставке 13% и ежемесячно оплачивающий налоги с этих доходов, имеет право на социальную компенсацию в виде возврата 13%. При этом следует понимать, что часть суммы, оплаченной за кредит, возвращается не самим банком, а государством.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Данный вычет называется имущественным, регламентируется статьей 220 НК РФ и распространяется на приобретенную недвижимость. При этом не имеет значения, была ли покупка дома/квартиры оплачена гражданином сразу из собственных средств или оформлена через банковский целевой кредит.

Почему именно 13% возвращается от суммы кредита?

Дело в том, что именно столько платят физические лица, согласно п.1 ст. 224 НК РФ, со всех доходов. При этом налог взимается не только с официальной зарплаты, но и с любого другого источника, подтвержденного документально.

Это может быть арендная плата за землю, за гараж или комнату в коммуналке, а также облагаемые налогом доходы от продажи любой недвижимости. Подавая ежегодную декларацию в фискальную службу, граждане обязаны вносить все свои доходы, полученные на территории государства.

Именно от суммарного дохода и рассчитывается процент.

При этом у гражданина есть два варианта возвращения своих денег, утраченных на оплату НДФЛ:

  • базовый имущественный, то есть направленный непосредственно на приобретение жилья;
  • уменьшение расходов по ипотечным процентам (фактически уплаченные проценты).

В чем разница между этими двумя видами?

Дело в том, что на фискальную компенсацию могут претендовать и граждане, которые приобретают жилье не в ипотеку. В таком случае предоставляется только первый вид вычета, т. е. в сумме расходов, направленных непосредственно на приобретение жилья.

Правом получения возврата является документ, подтверждающий право собственности, договор купли-продажи. При ипотечном кредитовании, налоговый вычет позволяет снизить финансовое бремя от процентов и, таким образом, уменьшить сумму ежемесячной оплаты.

Основным условием такого возврата является оформление именно целевого кредита. То есть в ситуации денежного займа без обозначения основной цели, гражданин не может рассчитывать на ипотечный налоговый вычет.

Таким образом, имущественный вычет может быть оформлен как на общую сумму покупки, так и на фактически уплаченные банковские проценты. Единственным различием в этих случаях будет величина возвращаемой суммы.

Какой вариант выбрать – зависит от суммы ипотеки, доходов заявителя и даты возникновения права собственности на жилье.

Возмещение процентов по ипотеке при покупке квартиры: основные нюансы

Многих людей, которые уже обременили себя ипотекой, интересует вопрос о временных рамках подачи заявления на частичное возмещение процентов. Условия НК РФ достаточно лояльные и не обязывают заемщика сразу же при оформлении ипотеки собирать все документы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Право воспользоваться государственной фискальной компенсацией возникает в следующем календарном году после того, как состоялась сделка, и был оформлен ипотечный договор

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как перевести кредит на другого человека

У клиента в распоряжении есть не менее трех лет, чтобы подать заявку в фискальную службу на ипотечный вычет. Общий расчет вычета формируется с момента подписания ипотечного договора.

Процедура оформления налогового вычета содержит в себе массу нюансов, которые необходимо знать перед подачей заявления.

Основные моменты:

Источник: https://nalog-expert.com/vozvrat-nalogov/imushhestvennyj-vychet/kak-vernut-protsenty-po-ipoteke.html

Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку

возврат процентов по ипотечному кредиту

Чтобы приобрести недвижимость необходимо произвести большие капиталовложения. Поэтому часто квартиры и дома приобретаются при помощи заёмных денежных средств. Ипотека подразумевает долгосрочное обязательство, и каждый заёмщик должен в течение длительного периода времени планировать ежемесячные расходы с учётом значительной суммы, которая будет идти на оплату банковского кредита.

Государство в лице законодателей, проявляя заботу о своих гражданах, издаёт отдельную статью НКРФ (ст. 220), которая предполагает возврат определённой доли процентной ставки по ипотеке.

Кредитодержатель может получить 13% возмещения. Для этого ему необходимо собрать пакет документации и предоставить её в соответствующие органы, которые занимаются данными выплатами. Кроме этого возврат процентов по ипотечному кредиту в 2019 году могут получить только те заёмщики, которые получают официальные доходы, а не в конверте.

Итак, какие нужны документы, куда их предоставлять и какие существуют нюансы в данном деле?

Необходимые документы для получения процентов по возврату

Возврат ипотечного налога может производиться по мере уплаты банковскому учреждению процентов по кредиту. Если заёмщик хочет, чтобы возврат производился постоянно, тогда ему необходимо один раз в год представлять следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности — оригинал для представления и ксерокопия;
  • договор купли-продажи квартиры или дома — оригинал для сверки и ксерокопия;
  • платёжные документы, подтверждающие оплату процентов по займу — оригиналы и ксерокопии;
  • график платежей — должен выписать сотрудник банка;
  • справка о заработной плате или заполненная декларация о доходах — оригиналы;
  • кредитное соглашение — оригинал для сверки и ксерокопия;
  • документ об удостоверении личности — ксерокопия всех страниц.

Важно! Оригиналы документов обязательно должны быть на руках у заёмщика, так как специалист ИФНС может потребовать их на сверку и заверение.

Представлять эти справки и бумаги государственного образца необходимо в налоговую инспекцию по месту регистрации, где и следует уточнить список необходимой документации. Расчёт ипотечного вычета будет производиться после того, как специалисты ИФНС рассмотрят все документы и предоставят положительный ответ по делу.

Если во время уплаты ипотечного кредитора происходит смена кредитора, тогда в налоговую инспекцию нужно представить сведения о переуступке кредитного портфеля другому банковскому учреждению. Если кредит был оформлен в иностранной валюте, тогда понадобится перерасчёт в рубли по курсу Цетробанка на дату погашения. Этот перерасчёт можно произвести в офисе банка, а его сотрудники представят справку с данными сведениями.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Способы получения вычета

Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке может производиться двумя способами:

  • по окончании календарного года. Заёмщик получает всю сумму на пластиковую банковскую карту;
  • в течение года, ежемесячно, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя или другого налогового агента.

Чтобы получать возврат процентов у работодателя, необходимо ему предоставить пакет документации, который можно получить в налоговой инспекции.

Но сам работодатель ничего платить не будет, он просто не будет удерживать налоги на заработную плату, пока сложившаяся сумма не станет равной фактически уплаченным процентам за год.

Нюансы данного дела

Возврат налога при покупке недвижимости в ипотеку производится до тех пор пока выплачивается кредит. В 2019 году заёмщик может предъявить государству процентную ставку в случае рефинансирования ранее полученного займа. Раньше налоговая инспекция не рассматривала этот пункт Кодекса, так как рефинансирующая ссуда направлялась на погашение старого кредита и являлась нецелевой.

Граждане, которые выступают созаёмщиками, изучая данный Закон на возврат подоходного налога с процентов по ипотеке, не представляют о том, что у них могут возникнуть непредвиденные сложности. Ведь счёт в банковском учреждении открывается на одного из заёмщиков, поэтому второму специалисты ИФНС могут отказать в принятии документов и в открытии дела на уплату процентов.

Внимание! Могут возникнуть сложности, если заёмщик оплачивает кредитные платежи через банкомат, так как в поступающей квитанции в банк нет указания фамилии, имени и отчества плательщика.

Бывают такие случаи, когда квартира общая, то есть определёнными долями владеют супруги или другие родственники. Вычет в таком случае будет распределяться в соответствии с долями совладельцев. Но передать свою долю вычета один участник другому не может.

Также будет распределён вычет при общей совместной собственности, но по желанию владельцев помещения. Чтобы налоговая инспекция произвела распределение вычета, им необходимо написать заявление и предоставить его в ИФНС вместе с другими заполненными бланками.

По желанию владельцев можно распределить ипотечный вычет в пользу одного из них.

Важно знать!

При приобретении жилого помещения без отделки или при возведении дома в налоговый вычет дополнительным пунктом можно включить расходы:

  • на приобретение стройматериалов;
  • составление проектно-сметной документации;
  • оплату мастерам работы по строительству или отделке;
  • подключение инженерных систем дома и другое.

Налоговая инспекция может принять к вычету расходы на достройку индивидуального дома, но только в том случае, если в договоре купли-продажи указано, что жильё было приобретено именно на этапе незавершённого строительства или квартиры без отделки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Какие расходы не включаются?

В Кодексе РФ отмечается, что возврат ндфл с процентов по ипотеке производится только на расходы, произведённые за собственный счёт заёмщика или за счёт займа. Не включаются по вычету расходы, которые были произведены за счёт субсидий государства, материнского капитала или других соцвыплат.

Основные требования налоговых органов

  1. Целевой характер займа — это одно из основных требований, которые выдвигает налоговая инспекция. Соответственно, в договоре должна присутствовать строка с описанием конкретного объекта недвижимости и должна быть указана стоимость данного объекта.

2. Если у заёмщика имеется задолженность по налогам, тогда налоговая инспекция может не выдать положительный ответ на получение вычета. Но он может в течение нескольких дней погасить долги и принести специалистам ИФНС квитанцию об оплате.

Кто имеет право на возврат вычета при приобретении квартиры в ипотеку?

Получить налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку имеют право:

  1. Граждане, которые получают его впервые. Ведь воспользоваться этим правом можно только один раз в жизни.
  2. Граждане, которые получают официальную зарплату. Если человек оформлен на нескольких работах, тогда он имеет право получить возврат на общую сумму заработка.
  3. Оформить возврат можно не только, предоставляя доходы с постоянного официального места работы, но и, например, с оплаты за аренду недвижимости, если она также оформлена официальным договором.
  4. Иностранцы, являющиеся резидентами РФ, то есть живут и работают на территории России более 183 дней за год.

Кто не имеет право получить возврат налогового вычета?

В законодательстве указываются категории граждан, которые не могут воспользоваться правом на получение возврата. К ним относятся:

  • неработающие граждане пенсионного возраста;
  • бизнесмены, использующие специальные налоговые режимы;
  • женщины, которые находятся в отпуске после родов и по уходу за ребёнком до 1,5 лет.

Совет! Женщины, находящиеся в декрете, могут воспользоваться данным правом, если они выйдут на работу и оформят все необходимые документы.

Порядок и общая процедура возврата

Можно не спешить сразу после оформления квартиры в ипотеку подавать документы для получения вычета. Заёмщик имеет право подать пакет с необходимыми бумагами в течение трёх лет с момента приобретения недвижимости. Ведь необходимо ещё совершить несколько платежей по займу, чтобы отчисления соответствовали сделанным платежам.

Общий порядок возврата налогового вычета по ипотечному кредиту заключается в таких этапах:

  1. Необходимо сначала собрать документы и сделать их ксерокопии.
  2. Могут потребоваться дополнительные документы, свидетельствующие о надлежащем завершении сделки с продавцом квартиры, банковским учреждением и так далее.
  3. После получения положительного ответа, можно сообщить специалисту ИФНС, каким способ планируется получение средств по возврату.
  4. Если необходимо, чтобы эти деньги выплачивал работодатель, тогда следует получить некоторые бумаги для предоставления по месту работы.
  5. При получении денег в ИФНС, необходимо специалисту ИФНС предоставить данные банковского счёта, на который будут зачисляться возвращённые проценты.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Расчёт вычета

Максимальная сумма, с которой заёмщик может вернуть проценты, составляет 2 миллиона рублей. То есть, если квартира будет стоимостью в эту сумму, тогда налогоплательщику будет возвращено 260 тысяч рублей (13%).

Если уплаченная сумма подоходного налога низкая из-за маленькой заработной платы, тогда гражданину будет выплачена только определённая часть этой суммы.

Итоги статьи:

1. Процедура возврата уплаченных процентов по ипотеке очень простая, но заёмщик должен помнить обо всех важных нюансах, которые могут появиться в процессе оформления документов.

2. Главное, чтобы у заёмщика не было никакой задолженности, а также необходимо своевременно подавать пакет бумаг в ИФНС.

3. Получить вычеты можно двумя способами, и заёмщик выбирает самый удобный для себя.

4. Налоговые органы выдвигают важные требования к налогоплательщикам, поэтому всем, кому необходимо получить вычеты, должны это учитывать.

5. В Кодексе РФ прописаны лица, имеющие право на получение вычета и лица, которым будет отказано в данном праве.

Источник: http://ipoteka-expert.com/vozvrat-procentov-po-ipotechnomu-kreditu/

Возврат ипотечных процентов за несколько лет: как вернуть максимум

возврат процентов по ипотечному кредиту

Прежде чем дать ответ на вопрос о том, как рассчитать размер причитающейся покупателю квартиры компенсации, необходимо понять, кто вообще может претендовать на возврат части уплаченных денег.

Получателем средств может стать только тот гражданин, который имеет официальную работу, с доходов от выполнения которой его работодатель уплачивает НДФЛ. В этом случае он сможет оформить налоговый вычет, т.е. уменьшить сумму дохода, которая используется для расчета размера налога. Очевидно, что чем больше вычет, тем больший возврат НДФЛ можно получить.

Итак, если вы оформили ипотечный кредит и при этом имеете постоянный облагаемый налогом доход, вы вполне можете воспользоваться правом на возмещение 13% от понесенных вами расходов на уплату процентов по ипотеке.

Максимальная сумма вычета составляет 3 000 000 рублей; это значит, что вернуть можно максимум 390 000 рублей. Это правило действует с 2014 года. Для ранее приобретенной недвижимости подобных ограничений не существует.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Также следует отметить, что возвращается не сумма ипотечного кредита, а лишь 13 процентов от уплаченных процентов по нему.

Возврат части уплаченных процентов по ипотеке: примеры в цифрах

Рассмотрим несколько довольно часто встречающихся на практике ситуаций.

Давно платим проценты, как получить за несколько лет

К примеру, квартира была приобретена по договору долевого участия с оформлением ипотечного кредита в 2012 году. При этом акт приема-передачи жилья был составлен в 2014 году. Именно в этом году у покупателя возникло право на получение имущественного вычета.

Так что же получается, что ипотечные проценты за 2012 и 2013 года «сгорят»? Ни в коем случае! Все это можно будет учесть в декларациях, которые могут составляться, начиная с 2014 года — официального года для получения возврата по квартире. Давайте разбираться с этим подробнее.

Возьмем, к примеру, что сумма займа составила 1 000 000 рублей. При этом процентная ставка по кредиту была установлена в размере 10,9%, а продолжительность периода, в течение которого долг должен быть погашен, составила 10 лет.

Размер ежемесячного платежа при таких условиях равен 13 718 рублей. Причем в первые месяцы погашения кредита сумма процентов составляет порядка 9 000 рублей и постепенно уменьшается с течением времени. Общая сумма переплаты за весь период кредитования составит 646 214 рублей – именно на эту сумму будет уменьшен облагаемый налогом заработок работника. Размер возврата при этом составит: 646 214 * 13% = 84 007 рублей.

Теперь возникает закономерный вопрос: за сколько лет и с какого времени можно оформить вычет в этом случае?

В отличие от обычного имущественного вычета, при котором можно оформить возврат процентов по ипотеке за 3 года, предшествующие году приобретения жилья, срок давности для оформления возврата части уплаченных процентов отсутствует. Это значит, что в рассматриваемом нами примере можно оформить возврат процентов по ипотеке за все года, начиная с 2012 года (на такую возможность указывают положения абз. 4 пп. 6 п. 3 ст. 220 НК РФ).

Важно! Вернуть можно проценты за все прошедшие года, но оформление деклараций 3-НДФЛ возможно лишь за 3 последних года! Именно в них включается общая сумма уплаченных процентов по кредиту.

Если по каким-либо причинам покупатель квартиры пропустил срок сдачи деклараций, он, все равно, может получить возврат ипотечных процентов за несколько лет. Для этого нужно сформировать декларации по форме 3-НДФЛ, причем эти документы должны создаваться для каждого года отдельно. Сейчас все разберем подробно.

Источник: https://nalog-prosto.ru/vozvrat-protsentov-po-ipoteke-za-proshlye-gody/

Как вернуть подоходный налог с ипотеки

возврат процентов по ипотечному кредиту

Приобретение жилья всегда связано с большими затратами. Не у каждой семьи сразу найдется сумма для покупки квартиры. Поэтому многие обращаются за помощью в банк и оформляют займ. Государство с целью снижения финансовой нагрузки на семью предлагает сделать возврат подоходного налога с ипотеки. Все подробности узнаете из статьи ниже.

Нормативное регулирование

Семьи, купившие квартиру за наличные деньги или с использованием ипотечного кредитования, могут оформить возврат имущественного вычета. Основные правила процедуры регламентируются ст.220 НК РФ.

Основные правила:

  • гражданин должен иметь официальную работу и уплачивать НДФЛ;
  • возвращается 13% от реальных расходов на приобретение, но не допускается превышать установленный лимит;
  • вычет разрешается получить от суммы основного займа и процентов, фактически начисленных и погашенных по кредиту.

Денежные средства компенсируются не банком, а из бюджета государства через уполномоченные органы.

Не каждый человек сможет воспользоваться такой льготой, имеются свои особенности и нюансы.

Возврат подоходного налога и уплаченных процентов

Можно самостоятельно подсчитать суммы, которые вернутся в семейный бюджет.

Схема расчета по выплатам простая:
Сумма имущественного вычета = стоимость приобретенного жилья * на 13%

Аналогичный способ применяется и для расчета по выплаченным процентам.

За один истекший календарный период сумма выплат не может превышать величину перечисленного налога НДФЛ.

Следует учитывать предельные суммы по выплатам, в зависимости от:

Максимальный суммарный расчет к возврату 650 000 руб.

260 тыс. руб. + 390 тыс. руб.

Подробнее рассмотрим несколько вариантов покупки, по которым н у граждан чаще возникают вопросы.

Квартира у двух собственников

Если приобретенная недвижимость оформлена на обоих супругов, то они на законных основаниях могут претендовать на вычет. Будет неважно – кто из них будет оплачивать ипотеку. Что следует учитывать:

  1. сумма компенсации будет распределена между мужем и женой в долевых пропорциях, указанных в договоре купли-продажи;
  2. если кто-то из супружеской пары уже получал вычет, то его долю второму супругу не получить.

При возврате процентов по ипотеке необходимо прикладывать суммы их уплаты за каждый год. В заявлении требуется указывать правильное соотношение долей собственности. В этом случае будет возможность вернуть максимально возможную сумму.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Пролонгация кредитного договора

Возврат пенсионеру

Это наименее защищенная категория граждан. Их доход невелик, поэтому для пенсионеров будет значительной помощью возврат имущественного вычета. Введена норма п.10 ст. 220 НК РФ – лица, достигшие пенсионного возраста, могут одномоментно потребовать возврата уплаченного НДФЛ за три года, предшествующие покупке. Например, квартира приобретена в 2019 году, то в 2020 году гражданин может подать заявление на возврат 13% от покупки за 2016-2019 годы.

Если пенсионер не являлся плательщиком НДФЛ в последние 3 года, то вычет не удастся получить.

Часто, люди выходят на заслуженную пенсию, но продолжают работать. В этом случае человек вправе просить денежной компенсации на общих основаниях.

Покупка – новостройки

Покупка объектов недвижимости на этапе строительства также возможна. Но порой возникают проблемы при подготовке комплекта документов для передачи в ИФНС.

Примечательно то, что помимо расходов по кредиту и процентам можно отнести затраты на:

  1. покупку отделочных материалов;
  2. составление сметы и проекта квартиры;
  3. подключение коммуникационных систем к жилому помещению;
  4. оплату работы бригаде мастеров по отделке и строительству.

Сотрудники инспекции компенсируют расходы для получения вычета только в случае, если в договоре сделки купли-продажи жилья будет указано, что объект приобретается без отделки.

Приобретая объект в готовом доме можно сразу подать документы на возврат налога. Если же семья участвует в долевом строительстве, то вернуть НДФЛ можно только после официального завершения строительства и имея на руках документы о праве собственности.

Варианты для получения вычета

Доступные способы, чтобы получить причитающиеся деньги приведены в таблице №1.

ИФНС Документы можно подавать ежегодно, после проверки денежные средства переведут на расчетный счет, указанный в заявлении.
Работодателя Заявление подается в бухгалтерию организации, где трудится заемщик. Из заработной платы не будут удерживать подоходный налог.

Для получения компенсации документы подаются в течение трех лет после покупки. Если какой-то год будет пропущен, то в налоговых органах откажут в выплате за конкретный год.

Пишем заявление в ИФНС

Расскажем о стандартной процедуре. Подавать документы можно хоть каждый год, или один раз в три года. Это на выбор заявителей. Краткая информация об этапах:

  1. подготовить необходимые документы, сделать их копии;
  2. взять в бухгалтерии справку о заработной плате за истекший период (2-НДФЛ);
  3. составить декларацию за тот же период (3-НДФЛ);
  4. передать полный комплект документов и заявительный бланк на вычет в ИФНС;
  5. налоговые органы в течение трех месяцев сделают проверку;
  6. после положительного решения останется только дождаться, когда денежные средства поступят на расчетный счет.

Обращаемся в бухгалтерию предприятия

Процедура возврата вычета немного отличается от стандартной:

  • первоначально граждане должны обратиться в налоговые органы для получения подтверждения права на льготу;
  • максимальный срок проверки в этом случае – 30 дней;
  • в бухгалтерии по месту работы нужно написать заявление и приложить уведомление из ИФНС;
  • после этого работники бухгалтерии ежемесячно перестанут удерживать суммы НДФЛ в размере 13%.

Необходимые документы

В налоговые органы потребуется предъявить три группы бланков:

Помимо оригиналов, с собой необходимо иметь копии, которые будут переданы в инспекцию.

Нюансы, о которых нужно знать

Все действия граждан приведут к тому, что они могут значительно сократить имеющиеся расходы на покупку квартиры. В некоторых случаях не удастся воспользоваться своим правом, если:

  • сделка купли-продажи оформлена между близкими родственниками (мать, отец). Считается, что лица могут умышленно завысить стоимость недвижимости, чтобы получить как можно большую суммы выплаты;
  • гражданин ранее воспользовался своим правом;
  • покупка осуществлена не за счет собственных или заемных средств. Например, деньги выделил работодатель, или получена социальная поддержка семей в виде средств материнского капитала, субсидии иди военной ипотеки;
  • жилье было получено на условиях договора дарения;
  • квартира приобретена для ведения предпринимательской деятельности;
  • человек работает не официально, поэтому за него не перечисляется НДФЛ в бюджет государства.

При возврате подоходного налога могут возникнуть незначительные сложности. Но, оформив возврат, граждане получают возможность пополнить свой семейный бюджет. Денежные средства можно потратить на любые нужды – покупку одежды или техники.

Источник: https://alaws.ru/vozvrat-podohodnogo-naloga-s-ipoteki/

Получение налогового (имущественного) вычета на уплаченные проценты по ипотеке в 2019 году

возврат процентов по ипотечному кредиту

Каждый россиянин имеет право на имущественный вычет по процентам по ипотеке. Оформить данное право можно при обращении в ФНС. Важно, чтобы соискатель отвечал требованиям закона и имел с собой все обязательные документы. Узнать подробности о порядке оформления и получения выплат, можно будет из представленной статьи.

По каким ссудам можно получить вычет по процентам?

Любой целевой займ, оформленный с целью получения жилья и строительства позволяет заемщику обратиться с заявлением о возмещении определенной суммы. По перечисленным суммам в счет процентов, тоже оформляется возмещение.

Здесь нужно учитывать некоторые нюансы. Если заемщик получил деньги у работодателя, а в соглашении указано, что займ будет использован для улучшения жилищных условий, то подать заявку будет несложно. Иначе обстоит вопрос, если в договоре такой пункт отсутствует. Даже если гражданина израсходовал деньги на жилплощадь, вычет ему не полагается.

Вычет по ипотечным процентам

Для стимуляции населения к покупке собственной жилплощади, государством была предусмотрена еще одна льгота. Сегодня, россияне, оформившие ипотеку или займ целевого характера, вправе обратиться в ФНС или к нанимателю. Возмещение полагается сначала по основной кредитной массе, а потом уже по процентам, уже уплаченным кредитору.

Вычет по процентам при перекредитовании (рефинансировании кредита)

Такой вычет не запрещен к получению. Значит, что без учета числа перекредитования, за гражданами сохраняется право обратиться в ФНС за вычетом. Главное условие заключается в том, что в договоре о рефинансировании или о перекредитовании, должна быть цель-покупка жилья.

В дополнительном соглашении о рефинансировании должна присутствовать отсылка к первичному соглашению об ипотеке, либо на кредиты, полученные для целевого использования.

Кому выплачивается вычет, и в каком размере?

Воспользоваться своим правом и получить деньги могут только трудоустроенные лица и люди, самостоятельно оплатившие всю сумму за квартиру. Есть несколько вариантов оформления. Выделяются базовый (основной) и налоговый вычет по процентам ипотеки. Рассмотрим каждый вариант:

Тип вычета Описание Пример
Базовый (основной) Без учета стоимости жилья, сумма – 2 млн рублей. С суммы, свыше обозначенной, вычет не полагается. Если возмещение меньше 260 тыс. рублей, то сюда можно добавить и другую, приобретенную на целевой займ. 2 000 000 * 13% (размер вычета) = 260 000 рублей.
Налоговый вычет по процентам ипотеки Заемщик может оформить компенсацию по переведенным кредитору процентам. По условиям соглашения, проценты переводятся в банк каждый месяц. По закону, максимальная расчетная сумма равна 3 млн рублей. Можно возместить проценты единоразово или получать ежегодно. 3 000 000 * 13% (вычет) = 390 000 рублей

Оба варианта позволяют получить деньги. Разрешается воспользоваться одновременно двумя способами. В итоге, заемщик сможет сэкономить при покупке жилья до 650 тыс. рублей. По правилам сначала оформляется возмещение по основной сумме займа, а потом уже можно обращаться за компенсацией по процентам.

Как рассчитывается?

Процесс исчисления суммы к возмещению основывается на ранее приведенных примерах. Вычет уменьшает налоговую базу, с которой взимался сбор. Государство же призвано компенсировать до 13% от суммы.

При уплате 2000 рублей сумма равна 260 рублей (2000*13%). Получить деньги гражданин сможет лишь тогда, когда работодатель удержит с сотрудника НДФЛ в таком размере.

Способы оформления

Существует несколько схем, иллюстрирующих, как получить вычеты. Порядок действий такой:

  1. Через ФНС – в конце календарного года, путем подачи обязательных бумаг и заявки;
  2. Через работодателя – в течение года, без доплаты НДФЛ.

Чтоб оформить возмещение по процентам, заплаченным в 2017 году, заявление на возмещение требуется подать в налоговую уже в январе 2018 года. Во втором случае, нужно будет запросить в ФНС все обязательные справки и представить нанимателю, чтобы получить вычеты через него.

Фактически, работодатель ничего платить не будет , он просто перестанет удерживать к сотрудника НДФЛ, до того момента, пока суммарное значение не достигнет размера уплаченных процентов.

ВНИМАНИЕ. Получение суммы возмещение единоразово, возможно лишь в случае, когда ипотечный заем погашен полностью. В остальных случаях, выплаты будут предоставляться ежегодно в размере 13%.

Документы

Для получения вычета, соискателю придется подготовить полный пакет документации. В список войдут:

  • Отчетность3-НДФЛ и справка 2-НДФЛ;
  • Гражданский паспорт соискателя;
  • Заявление не возмещение, можно скачать на сайте ФНС»;
  • Соглашение по ипотеке;
  • График платежей;
  • ДКП или ДДУ + акт приема-передачи;
  • Справка от кредитора о размере реально перечисленных процентов.

Ряд банков оформляет справку о перечисленных суммах, а у отдельных кредиторов на подготовку документа потребуется несколько дней. За срочность изготовления, банк может взять с клиента деньги.

К кому обращаться за вычетом?

Налогоплательщик вправе подать заявку в ФНС по месту регистрации или к работодателю. В первом случае заявление подается в начале года, а во втором, в течение отчетного периода.

Оформление через работодателя

Выплаты оформляются по месту занятости, но деньги гражданин не получит. Работодатель не удерживает с сотрудника НДФЛ до полного погашения суммы процентов. Чтобы оформить такой вариант, потребуется собрать документы и написать заявление. Обязательные бумаги направляются работодателю каждый год.

Кому не положен вычет?

Не все могут подать заявление и документы. Общие критерии, которые предъявляются к соискателям, определены законом. Вычет не положен:

  1. Лицам, без официальной занятости. Когда у соискателя отсутствует трудовой стаж, значит и НДФЛ в налоговую инспекцию за него не перечислялся. В итоге, прав на возмещение у него нет.
  2. Предпринимателя, работающие «по упрощенке» или «по патенту».
  3. Законные владельцы жилья, оплату за которое произвело третье лицо. Последний факт подтверждают соответствующие документы.
  4. Лица, подавшие заявку по одному и тому же объекты несколько раз или когда стоимость имущества превышает 2 млн рублей.
  5. Взаимозависимые лица. Если жилье было приобретено у родителей, сестре и братье, детей и опекунов.

Обязательно отказывают, если заявитель предоставил в обращении недостоверную информацию или неполный пакет документации. Право на возмещение появляется лишь после внесения исправления в документы.

Отказ по другим основаниям – это незаконные действия. Решать такую проблему нужно будет в судебном порядке.

Обязательно ли заявлять вычет по процентам сразу?

Если сумма основного вычета еще не получена в полном объеме, то гражданин может сразу не сообщать новом возмещении. Это позволит избежать ненужных хлопот с документацией.

После того, как основной вычет заканчивается, можно будет добавить в декларацию сведения о приобретении жилища, а потом подать заявку на вычеты. Для подтверждения своего права придется подготовить специальные документы.

Требуется ли подавать заявление и документы на вычет ежегодно?

Случается так, что после использования основного вычета, гражданин подает на возмещение. Сумма по займу может быть небольшой, и в дальнейшем, подавать заявление можно будет в новом году.

В дальнейшем, можно подавать декларацию раз в год, включая в нее все уплаченные проценты.

Каждый заемщик, оформивший ипотеку, вправе обратиться в налоговую инспекцию за положенным вычетом. Возмещение полагается сначала по основной сумме, а потом по выплаченным процентам. Получить вычет могут лица, которые оформили целевой кредит на покупку квартиры.

Источник: https://bizneslab.com/imuschestvennyy-vychet-po-protsentam-po-ipoteke/

Налоговый вычет по процентам по ипотеке в 2019 году — как получить, имущественный, если два заемщика

возврат процентов по ипотечному кредиту

Многие российские граждане упускают свои возможности, в частности получить вычет по процентам по ипотеке. Государство в некоторых случаях может вернуть часть потраченных средств обратно его владельцу.

Одним из подобных возвратов является вычет НДФЛ. Каждый гражданин обязан платить налоги, и регулярно подавать отчеты о своей прибыли, и операциям, которые с ней связаны.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

информация

Вычитаемая сумма по налогу применяется в разных сферах. Это может быть возврат при операциях с недвижимым имуществом, на покупку медикаментов, оплате образования и многое другое.

В основном, для тех граждан, которые работают, сумма оплаты налога равна 13%, но ее оплачивает работодатель при перечислении заработной платы в ежемесячном порядке.

То есть, фактически, работающие граждане получают 87% от реально заработанных средств. Но есть и способы, которыми можно воспользоваться при совершении некоторых операций, при которых был уплачен НДФЛ.

Первоначальные понятия в 2019

Налоговый вычет по ипотеке – помощь от государства, которая разрешает получить определенную сумму, часть которой была потрачена на приобретение для себя недвижимости.

По той причине, что платить ипотеку придется заемщику долго, налоговый вычет разрешит сильно уменьшить финансовую нагрузку на бюджет.

Основные виды вычетов, при которых каждый гражданин имеет право обратиться за возвратом:

Стандартные вычеты Применяются для льготной категории населения, а также родителей, имеющих детей
Социальные вычеты Представляют собой комплекс нескольких сфер, таких как — образовательная, медицинская и благотворительная и для владельцев негосударственных пенсионных фондов
Имущественный вычет Данный вид вычета может получить любой гражданин при продаже недвижимого имущества или потративших часть денег на покупку нового объекта или его строительство, а также, если берется целевой кредит
Профессиональные вычеты Предоставляются владельцам особых профессий, занимающихся предпринимательством, частным юристам и нотариальным конторам, и многих творческих профессий, получающих гонорары и доход за владение авторским правом

Срок давности на получение вычета отсутствует, однако гражданин должен работать и платить подоходный налог.

Сразу обращаться за возвратом не обязательно, и можно дождаться, пока вернется основной вычет, и уж затем заняться оформлением по процентам.

Куда обратиться в 2019

Для получения вычета необходимо иметь понимание, где это возможно сделать. Все вычеты оформляет налоговая инспекция по месту жительства и в некоторые другие органы.

Обратиться гражданину за оформлением вычета по процентам по ипотеке можно в такие компании:

Портал Госуслуг Можно подав заявку через сайт. Для этой операции нужно зарегистрироваться в системе, прописать данные паспорта гражданина России, СНИЛС и прочих документов
Налоговая инспекция по месту регистрации Здесь осуществляются любые операции, которые касаются выплат налоговых процентов
Многофункциональный центр Для получения выплаты нужно заполнить декларацию 3-НДФЛ, после завершения года, в котором начали производиться выплаты

Вычеты имеют положенное время, при котором можно получить возврат, и для получения необходимо лично заявлять о своем желании, представляя соответствующие документы.

Правовая база

НК РФ ст. 220 прописываетправа и возможности граждан, и их особенности получения имущественного вычета.НК РФ ст.218 рассказывается о видах стандартных вычетов, случаях и размерах их получения.

Письмо Министерства финансов РФ No03-04-05/20053 от 08 апреля 2019 устанавливает критерии для возможности получения вычета по процентам с ипотеки.

Правительство объясняет, что любой договор займа, имеющий целевое назначение на покупку жилья или строительство дома будет приравниваться к ипотечному кредитованию, и гражданин имеет право получить возврат.

Главным условием является наличие указания этой цели в договоре займа, в противном случае, гражданин не может получить возврат.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Прекращение кредитного договора

Как получить налоговый вычет по процентам по ипотеке

Получить налоговый вычет с процентов по ипотеке 2019 имеет право любой гражданин с момента получения документа, подтверждающего сделку покупки или ипотеки.

Для получения необходимо обратиться в налоговую инспекцию, подать декларацию, написать заявление и предоставить подтверждающие документы. Заявление на получение налогового вычета можно скачать здесь.

Вычет по процентам с ипотеки неотъемлемо связан с имущественным видом, так как часто люди продают имеющиеся жилье, оплачивают первый взнос, и приобретают ипотеку на новое жилье, выплачивая проценты.

С данной операции также можно получить возврат. В данной цепочке, для начала возвращают часть средств со стоимости жилья, а затем обращаются касаемо процентов.

Вычет при покупке квартиры фактически не отличается от других видов вычетов, и его может получить любой гражданин, который приобрел недвижимость.

Размер возврата по оплаченному налогу может быть максимальным 2 млн. рублей, тогда покупатель может вернуть себе размер налоговой базы (13%) от покупки, которая составит 260 000 рублей.

Право на получение гражданин получает сразу после подписания договора купли-продажи и имении акта приема-передачи данного жилья в его собственность.

Получателем может быть не только один собственник, но и несколько в случае, если покупка произошла при долевом участии.

Согласно понятиям дохода, при взятии ипотеки на жилье заемные средства, взятые в банке также считаются доходом в равной мере, и приравниваются к собственным.

Согласно законам, кредитные средства считаются такими же расходами, как и все остальные. Вычет по процентам подразумевает возврат потраченных средств в размере 13%, которые шли исключительно на погашение банковских процентов, тогда как основное тело кредита не учитывается в данную сумму.

Получить проценты можно только за те прошлые года, которые они уже были уплачены.

Если у гражданина еще полностью не выплачены проценты, он может вернуть себе часть средств, продолжая погашать ипотеку, и по истечению какого-то времени обратиться снова за возвратом.

Возврат возможен только за прошлые уплаченные проценты.

Но возможен и другой вариант, по окончанию выплат процентов обратиться в инспекцию, и получить вычет за несколько лет. В таком случае в декларации указывается год в обратной последовательности.

Условия для регистрации

Получение налогового вычета с процентов по ипотеке доступно при:

  • при факте расходов на приобретение объекта;
  • присутствии документа, доказывающего право собственности.

Вычет можно получить, не дожидаясь конца года через работодателя, а если Вы не спешите, можно все сделать самостоятельно в конце года, обратившись в налоговую.

В случае если покупка жилья осуществляется в доме, который находится в процессе строительства, право на жилье возникает с момента приема — передачи.

Порядок оформления скидки

При ипотечном кредитовании государство имеет дополнительные привилегии в виде скидок. Для оформления скидки необходимо предоставить от банка справку, подтверждающую уплату процентов по кредиту.

Но скидку можно получить только на часть суммы процентов. В заявлении указывается период, за который гражданин желает получить вычет, указывается подсчитанная сумма, и указываются реквизиты для перевода средств.

Получить вычет можно только в безналичной форме. На вопрос, когда можно получить деньги, согласно законным основаниям, после подачи заявления и документов, можно ответить, что налоговый орган имеет срок 3 месяца, в течение которого будет проводиться проверка.

По истечению срока и правильности всех данных, гражданин получит перечисление средств на указанные им реквизиты.

Что касается справки 2-НДФЛ, ее берут у работодателя, а декларация 3-НДФЛ заполняется согласно нормам, в готовом бланке, который можно взять в инспекции.

Многих интересует вопрос, сколько раз можно получить возврат. Закон уже не ограничивает граждан в количестве обращений, но делается это в конце календарного года за прошедший.

Список необходимых документов

Основные документы для получения налогового вычета по ипотеке:

  • декларация 3-НДФЛ;
  • паспорт и ИНН налогоплательщика;
  • справка от работодателя 2-НДФЛ;
  • заявление;
  • договор покупки жилья и свидетельство с о гос. регистрации;
  • акт приема-передачи жилья;
  • договор займа;
  • справка об уплаченных процентах банку;
  • документы или квитанции, подтверждающие траты на строительство, если такое было или чеки об оплате кредита;
  • реквизиты, на которые налоговая должна произвести возврат денежных средств.

Расчет размера имущественной компенсации в 2019

Законодательством предусматривается предел издержек, которые государство готово понести, совершая выплаты.

При приобретении объекта самая большая сумма, рассматриваемая при расчете вычета – 2 млн. рублей. Всего налогоплательщику нужно возвратить сумму до 260 000 рублей.

Особенности возврата средств, если два созаемщика

При долевом участии, каждый сможет получить его налоговый вычет, с учетом оплаты подоходного налога и суммы заработка.

Источник: http://uralpolimerstroi.ru/nalogi-vypiska-2019/vychet-anketa-2019/nalogovyj-po-procentam-po-ipoteke-zhaloba-2019/

Правила получения налогового вычета при уплате процентов по ипотечному кредиту в 2019

возврат процентов по ипотечному кредиту

Каждый гражданин нашей страны, который оформил ипотеку, имеет право на получение налогового вычета.

Но не каждый знает о том, как это сделать. Какие документы потребуются? Какой порядок оформления? Каким законодательством регулируется?

Рассмотрим все это подробней.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Под определением “налоговый вычет по ипотеке” подразумевается финансовая помощь от самого государства, которая позволяет получить некую определенную сумму, часть которой была потрачена на покупку для себя недвижимости.

По той причине, что выплачивать ипотечный кредит придется заемщику довольно-таки долго, налоговый вычет позволит существенно снизить финансовую нагрузку на бюджет.

Если говорить о самом законодательстве РФ, то данный вопрос регулируется такими законодательными нормами:

  • Налоговым Кодексом РФ, в частности статьей №220, в которой описан процесс получения вычета по ипотечному кредиту;

При этом необходимо брать во внимание тот факт, что согласно последним изменениям в законодательстве, данный вычет можно получить на сумму, фактически произведенных расходов по уплате процентов в соответствии с договором займа (кредита), но не более 3 000 000 рублей.

Спросить быстрее, чем читать! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

На сегодня существует одно ключевое условие, по которому можно получить данный вычет, кредит должен нести целевой характер.

Под этим подразумевается тот факт, что деньги, которые были предоставлены конкретным банком, должны быть потрачены исключительно на покупку конкретной недвижимости, по отношению к которому осуществляется вычет, как по основному телу займа, так и по его процентам.

При этом необходимо брать во внимание, что если недвижимость была приобретена в 2019 году, а сам акт был подписан уже в 2019 году, то непосредственно сам вычет с 2019 года получить невозможно.

Стоит отметить, что существуют и другие условия, а именно:

  • максимальный лимит по процентам, составляет 3 миллиона рублей;
  • возможность оформить вычет можно не больше 1 раза за всю жизнь;
  • максимальная сумма вычета по процентам составляет не больше 390 000 рублей;
  • приобретенная недвижимость должна быть расположена непосредственно на территории РФ.

Если говорить о возможности вычета по другим кредитам, то можно оформить только для тех займов, которые подразумевают под собой целевой характер использования средств.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Существует несколько вариантов оформления данного вычета по ипотеке, а именно:

  • через работодателя;
  • с помощью самого налогового органа.

В первом случае, необходимо обращаться непосредственно к своему работодателю, и вычет будет оформлен в качестве доплаты к заработной плате. Если говорить о втором варианте, то для этого необходимо напрямую обращаться в налоговую инспекцию.

Если с работодателем никаких проблем не возникнет, то рассмотрим алгоритм получения вычета через налоговую инспекцию:

  1. Шаг №1. Сбор получателем вычета всей необходимой документации.
  2. Шаг №2. Передача пакета необходимых документов непосредственно в налоговую инспекцию. Стоит отметить, что подать документы можно также и с помощью почты России в виде заказного письма с описью.
  3. Шаг №3. Проверка предоставленных документов налоговым органам. Согласно действующему законодательству срок рассмотрения не может превышать 3 месяцев. В том случае, если принимается положительное решение, то получатель получает свои средства в течение 1 месяца с момента получения уведомления о завершении проверки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Для того чтобы иметь возможность получить вычет по ипотечному кредиту, необходимо получить справку из банковского учреждения о размере начислений самих процентов на весь срок самого обслуживания данной кредитной линии.

Помимо этого, в данной справке должна указываться ежегодная сумма выплат по процентам.

Помимо этого документа необходимо подготовить и другие, а именно:

  • паспорт заявителя;
  • ИНН;
  • справку, которая составляется по установленной форме 2-НДФЛ;
  • отчет за прошлый год, который указывается по форме 3-НДФЛ;
  • кредитное соглашение по ипотечному займу;
  • договор о покупке недвижимости по ипотечному кредиту;
  • квитанции, которые подтверждают факт уплаты ежемесячных процентов по ипотечному займу;
  • сам график, согласно которому следует погашать кредит;
  • заявление, в котором указывается требование о возврате НДФЛ с самих процентов по ипотечному кредиту.

В обязательном порядке необходимо помнить о том, что все документы подаются в двух видах – оригинале и копиях.

Указанные выше документы четко указаны в действующем законодательстве и поэтому являются основными для предоставления их в налоговый орган по месту проживания, в том числе и в Москве.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Рассмотрим пример расчета вычета по ипотечному кредиту на примере.

Грибинюк О. Д. еще в марте 2019 году купил по ипотеке недвижимость. Согласно подписанному договору о купли-продажи она обошлась ему в 7 миллионов рублей. При этом на 3 миллиона рублей из этой суммы была оформлена ипотека с периодом кредитования на 15 лет.

Банковское учреждение начислило проценты в размере порядка 1,5 миллионов рублей. Если говорить о доходе Грибинюка, то они имеют цифру в размере 900 тысяч рублей.

Процесс расчета заключается в следующем.

Без всякого сомнения, видно, что себестоимость недвижимости существенно превышает определенную законодательством сумму для начисления вычета по основному телу займа. По этой причине, налоговая инспекция осуществила вычет только на сумму в 2 миллиона рублей.

2 миллиона рублей * 13% = 260 000 рублей.

Для осуществления расчетов вычета по процентам необходимо осуществить следующие действия.

1,5 миллиона рублей * 13% = 195 000 рублей.

Непосредственно за сам период долга был уплачен налог на прибыль с физически лиц:

900 000 рублей * 13% = 117 000 рублей.

Размер НДФЛ, который был уплачен самому государству меньше той суммы, которая положена в качестве вычета по ипотечным процентам. Согласно этим данным, Грибинюк сможет получить в 2019 году вычет в размере 117 000 рублей.

Что касается остальной части выплаты, то она будет выплачиваться в последующие годы.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

В процессе приобретения недвижимости в совместную собственность оба супруга имеют право на получения вычета. Сама сумма распределяется между ними по договоренности.

В том случае, если договоренности не было, то согласно действующему законодательству вычет будет для них равным – 50% на каждого из них.

При этом супруги могут договориться о вычете на одного из супруга в соотношении 100%. Доля распределения вычета указывается в самом заявлении, которое подается в налоговую инспекцию.

Помимо этого, в процессе распределения необходимо помнить о некоторых нюансах, а именно:

  • максимальный размер вычета для каждого из супругов не может быть больше 2 миллионов рублей. При этом на возврат максимальная сума – 260 000 рублей;
  • заявление подается только 1 раз и в дальнейшем изменить его будет невозможно.

При долевой собственности

Как и в предыдущем варианте, доли могут распределяться как самим законодательством в равных пропорциях, так и по самой договоренности собственников.

Все, что необходимо сделать, так это указать в самом заявлении соотношение пропорций по вычету. Если этого не сделать, пропорции согласно Налоговому кодексу РФ будут для всех равными.

В этом случае также заявление подается только 1 раз и в дальнейшем каким-либо корректировкам не подлежит.

По ипотеке с материнским капиталом

Большая часть наших граждан определенную часть ипотечного кредита погашают непосредственно за счет материнского капитала. При этом они пользуются возможностью получить соответствующий налоговый вычет.

Однако здесь необходимо учитывать один небольшой нюанс: получить налоговый вычет в такой ситуации можно исключительно на свои сбережения. Если говорить простыми словами, то в расчет налогового вычета не берется во внимание материнский капитал.

Действующим Налоговым кодексом вычеты не распространяются на бюджетные дотации. Этот вопрос четко регулируется Письмом Министерства финансов от 8 сентября 2019 года.

Военная ипотека

Ни для кого не секрет, что военная ипотека заслуживает особого внимания по вопросу оформления налогового вычета. Это связано с тем, что такие граждане приобретают для себя недвижимость, по сути, за средства государства.

Но, несмотря на это, получить налоговый вычет по военной ипотеке все-таки возможно для граждан из категории военнослужащих.

Но здесь есть небольшой нюанс: получить вычет по такой ипотеке можно исключительно на свои средства, а не те, которые выплачивались за счет государства.

К примеру: семья военнослужащий купила по военной ипотеке недвижимость, стоимостью в 5,5 миллионов рублей. Из них 2,5 миллиона рублей выплатило само государство, а остальные 3 миллиона личные сбережения этой семьи.

Но, так как максимальная сумма ограничивается размером в 2 миллиона рублей, семья вправе рассчитывать на вычет в размере: 2 миллиона * 13% = 260 000 рублей.

Как видно, получить вычет по любой ипотеке можно. Действующим законодательствам этот вопрос регулируется на самом высоком уровне, что позволяет говорить о возможности для каждой семьи не только снизить финансовую нагрузку на свой бюджет, но и при этом неплохо сэкономить.

О получении данного вычета смотрите в следующем видеоуроке:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://gingame.ru/nalogi-i-zakony-anketa-2019/nalogovye-vychety-zhaloba-2019/pri-uplate-procentov-po-ipoteke-hodatajstvo-2019/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Виза в сша сколько делается

Закрыть