Расчет накопительной части пенсии

Способы расчета накопительной части пенсии

расчет накопительной части пенсии

Накопительной пенсией называют выплату по старости, которая определяется исходя из суммы пенсионных отчислений с 01.01.15 в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 г N424-ФЗ. Давайте выясним, как рассчитать накопительную часть пенсии.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Как формируется

Накопительная часть пенсионных выплат может формироваться у следующих лиц:

  1. Сотрудники, которые родились в 1967 г и позже, поскольку за них были уплачены страховые взносы для финансирования накопительной части пенсии.
  2. Мужчины, рожденные в период с 1953 до 1966 г, и женщины — с 1957 до 1966 г. Это связано с тем, что в с 2002 по 2004 г нанимателями были за них выплачены взносы в ПФР.
  3. Лица, принимавшие участие в гос.софинансировании.
  4. Люди, которые направили деньги из материнского капитала на накопительную часть пенсионных выплат.

Чтобы начала формироваться накопительная пенсия, требуется выполнение нескольких этапов:

  1. Определиться с выбором Управляющей компании (УК) либо Негосударственного Пенсионного фонда (НПФ), куда будут вами переданы пенсионные начисления для последующего увеличения отданной суммы благодаря ее инвестированию.
  2. Подать письменное заявление в ПФР для уведомления о совершенном выборе.

Тоже самое потребуется сделать всем тем, кто обращался в 2013 г с заявлением об изменении взносов на накопительную пенсию с 6% на 2%.

Раньше Пенсионный фонд был обязан держать граждан в курсе состояния их пенсионных счетов. Сегодня же пенсионеру подлежит проявить инициативность и самостоятельно получить данную информацию. Это можно сделать следующими способами совершенно бесплатно:

  • при помощи сети Интернет;
  • обратиться лично в отделение Пенсионного фонда;
  • посетить банк, чтобы у сотрудника, либо через банкомат выяснить требуемые сведения.

Теперь подробнее рассмотрим каждый из этих способов.

По номеру СНИЛС дистанционно

СНИЛС имеет форму небольшого размера карточки, где указывается страховой код для идентификации пользователя в системе. В нем содержатся все данные о пенсионных правах владельца. Значит любой обладающий подобной картой сможет выяснить состояние своего пенсионного счёта:

  1. Зарегистрироваться на портале Госуслуг.
  2. Заполнить предложенную анкету, где потребуется указать паспортные данные и номер СНИЛС.
  3. После получения доступа к своему личному кабинету нужно открыть раздел «Пенсионный фонд РФ» и выбрать вкладку, содержащую в себе требуемые сведения.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Через интернет

Этот способ можно использовать, если под рукой нет СНИЛС. Для начала нужно:

  1. Авторизоваться на портале Госуслуг или на официальном сайте ПФР.
  2. После этого можно будет узнать:
    • о размере накопленной суммы;
    • об объёме внесенных страховых взносов за весь трудовой стаж.
  3. Узнать все это можно в разделе «Получить информацию о страховщике», где она представляется в виде таблицы.

В ПФР

Также гражданин имеет право выяснить требуемую информацию о собственных пенсионных накопления прямо в отделении ПФР. Для этого потребуется составить заявление и предоставить удостоверение личности с картой СНИЛС.

В рамках десяти дней после этого должна быть подготовлена выписка с информацией о состоянии счета. Получить её можно будет при личном посещении отделения, либо почтой заказным письмом, о чем сообщается в заявлении.

Инвестирование пенсионных накоплений

  • Положительным качеством накопительной пенсии является то, что ее можно, передав в УК либо НПФ, использовать для инвестирования.
  • Минус заключается в том, что государством не проводится индексация подобных накоплений, что поспособствовало бы увеличению их объёма.

Если до конца 2015 года гражданин не подал заявление о передаче средств УК или НПФ, никак не распорядившись своими накоплениями, их направят на формирование страховых пенсионных выплат.

В соответствии с законом N424-ФЗ, её размер определяют отталкиваясь от суммы пенсионного капитала.
Определить накопительную часть можно при помощи калькулятора. Расчет принято проводить по формуле:

Размер пенсии=объём пенсионных накоплений/период выплаты

Стоит отметить: период выплаты каждый год определяется законом N384-ФЗ от 29 декабря 2015 г и на 2019 г составляет 20 лет.

В соответствии с законом от 30.11.2011 г N360-ФЗ выделяются 3 типа пенсионной выплаты гражданину:

  1. Пожизненная.
  2. Срочная.
  3. Единовременная.

Пожизненная выплата накоплений

Чтобы получить данный вид пенсии, требуется соблюсти следующие условия:

  • должно быть обязательное страхование для формирования пенсии;
  • у гражданина должна быть возможность получить страховую пенсию;
  • его накопленный капитал должен составлять больше 5% относительно размера пенсии по старости, учитывая при этом все ее составляющие.

Выплата накоплений должна осуществляться каждый месяц вместе со страховой пенсией. Размер данной суммы может быть определен в результате деления накоплений на определенный законодательством ожидаемый период предоставления выплаты.

Срочная

Длительность предоставления подобной выплаты определяется самим пенсионером, однако с учётом законодательно закрепленного минимального срока — 10 лет.

Также граждане обладают возможностью приобрести накопительные пенсионные выплаты. Однако в данной ситуации, когда начнется расчет её величины, не принимаются во внимание дополнительные взносы, поскольку они уже включаются в расчёт срочных выплат.

Для расчёта используют формулу:

Пенсионные начисления/период выплачивания пенсии

При этом данный период указывается в заявлении о ее предоставлении.

Единовременная

Когда назначается единовременная выплата, накопления выплачивают 1 раз в полном объеме на следующий месяц после одобрения предоставленного пенсионером заявления.

Для её получения нужно относиться к одной из следующих групп граждан:

  1. У кого накопительная выплата равняется 5 % и меньше относительно суммы трудовой пенсии.
  2. Лица, получающие выплаты по инвалидности, из-за утраты кормильца, либо по гособеспечению, однако не обладающие правом на трудовую пенсию по причине небольшого стажа работы, либо из-за недобора пенсионных баллов.
  3. Родственники пенсионера после его кончины.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Обратите внимание: на единовременную пенсию не могут рассчитывать граждане с накопительной пенсией.

Корректировку пенсионного капитала проводят 1 августа ежегодно:

  • если поступают новые страховые взносы, при этом учитывая дополнительные;
  • когда происходит рост страховых взносов благодаря их инвестированию;
  • если есть накопления, неучтенные раньше.

При перерасчете используют следующую формулу:

Накопительные выплаты=пенсионный капитал-пенсионный капитал/период выплаты

Следует отметить, что в случае установления пенсионеру срочной выплаты, капитал, на основании которого рассчитывался её размер, не может быть учтён при расчёте накопительных пенсионных выплат.

Эксперт разъясняет

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://pensiapro24.ru/vidy/nakopitelnaja/kak-rasschitat-nakopitelnuju-chast-pensii/

Как рассчитать накопительную часть пенсии — виды накоплений и их расчёт

расчет накопительной части пенсии

Двадцать восьмого декабря 2013 г. был принят закон No424-ФЗ «О накопительной пенсии». В результате предусмотренных законом мер, помимо обычной пенсии, теперь можно оформить и ее накопительную часть.

Как рассчитать накопительную часть пенсии

Выплаты по предусмотренной законом части осуществляются помесячно со специализированного счета в момент получения человеком основной пенсии.

Принципы формирования указанной части накоплений

По нормам закона No424-ФЗ, указанная часть пенсии устанавливается женщинам 1957-1966 г.р. и мужчинам 1953-1966 г.р., при наличии за них пенсионных отчислений в 2002-04 годах, а также гражданам 1967 г.р. и более младшего возраста.

Сколько человек выбрали накопительную пенсию

Указанная в ФЗ No424-ФЗ часть образуется из:

  • персонально перечисляемых средств граждан;
  • перенаправления части материнского капитала;
  • выплачиваемых за сотрудника страховых взносов;
  • перечислений по программе софинансирования пенсии.

Важно! Независимо от того, что предложенный ФЗ No424-ФЗ вид накоплений включает собственный вариант отчислений, он может устанавливаться только гражданам, получающим основную пенсию.

Для реализации своих законных прав, до окончания 2015 г. гражданам предлагалось подтвердить перенаправление части своих взносов, направляемых на основную пенсию, на учреждение накопительной ее части представлением специальной заявки в ПФР.

При реализации человеком этого права, 6% его взносов из отчисляемых за работника 22%, начинают откладываться на специализированный счет, инвестируясь в дальнейшем на кредитном рынке через ПФР или НПФ.

Справка! Если гражданин не воспользовался предоставленной возможностью, указанные 6% с 2016 г. также продолжат инвестироваться ПФ, и после его выхода на пенсию будут выплачены ему в суммарном объеме.

Индексирование накопительной части государством в процентах

Важно также заметить, что накопительная часть не индексируется государством, и доход по ней ничем не гарантирован. Если ее инвестиции окажутся удачными, это обеспечит неплохую прибавку к пенсии, но, если они будут убыточным, государством на нее будут выплачены только страховые взносы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Справка! В 2014 г. государство применило мораторий, замораживающий указанную часть выплат, ввиду чего весь объем страховых взносов перенаправлен исключительно на основную часть пенсии.

Мораторий применен по причине ухудшения общих экономических показателей, и на текущий момент планируется его пролонгация до 2020 г.

Определение страховой и накопительной пенсии

Как выяснить местонахождение своей пенсии

Чтобы выяснить местонахождение своих пенсионных средств, можно:

  • направиться в подразделение ПФР по месту жительства, оформив заявление на предоставление сведений об управляющей компании. Также потребуется предоставить паспорт и СНИЛС. Работники подразделения по номеру СНИЛС могут предоставить требуемые данные в период 10 рабочих дней как при персональной встрече, так и с уведомлением через почту;Работники ПФР по номеру СНИЛС могут предоставить данные о месте нахождения ваших пенсионных средств
  • также указанные сведения можно затребовать в финансово-кредитных организациях, заключивших с ПФР специальный договор: в «Сбербанке», в «ВТБ 24», в «Газпромбанке», в «Банке Москвы», в «УралСиб», не будучи при этом клиентом перечисленных учреждений. Необходимо лишь захватить документы, перечисленные в 1-м пункте;
  • еще один способ получения требуемых данных – подойти к бухгалтеру по месту своей работы. Работник, занимающийся ежемесячными пенсионными отчислениями сотрудников компании, может предоставить требуемые данные;

Источник: https://posobie-expert.com/kak-rasschitat-nakopitelnuyu-chast-pensii-printsipy-formirovaniya-i-raschyoty/

Как рассчитать накопительную часть пенсии — при выходе на пенсию, единовременную выплату, в 2019 году, военным пенсионерам, по старости

расчет накопительной части пенсии

1   0   480

Действующее законодательство гласит: каждый работодатель обязан перечислять на лицевой счет сотрудника, зарегистрированный в ПФ, обязательный страховой взнос. Эта норма действует с 2002 года. В свою очередь, граждане РФ имеют право выбора между формированием лишь СП или одновременно страховой и накопительной пенсии.

Условия

Основной источник формирования накопительных выплат – это отчисления по ОПС. Этот взнос составляет – 6% от заработной платы сотрудника.

Но граждане РФ должны знать, что накопительная пенсия может формироваться за счет добровольных взносов, таких как:

  • внесение дополнительных взносов;
  • перечисление части или всей суммы мат. капитала;
  • участие в программе государственного софинансирования ПО.

Накопления, в зависимости от их поступления, могут рассчитываться и выплачиваться разными способами:

  • пожизненная выплата;
  • срочная либо единовременная выплата.

Для расчета приблизительной суммы накопительной пенсии можно воспользоваться онлайн калькуляторам.

Обращаем внимание, что, как и в прошлом году, в 2019 – также продлен мораторий на формирование НП. То есть все перечисления, сделанные работодателем, идут исключительно в ПФ для формирования СП.

Как рассчитать накопительную часть пенсии при выходе на пенсию?

Рассчитать точную сумму НП самостоятельно не просто, так как обычному гражданину сложно определить результат инвестирования в НПФ, УК. Но любой гражданин может воспользоваться калькулятором на сайтах негосударственных фондов. Здесь будет предложен приблизительный расчет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

В программу необходимо ввести такие данные: стаж, среднюю заработную плату, а также сумму накоплений на СП. Последние данные можно уточнить из письма от ПФ.

Дополнительно прописывается доходность фонда. Эта информация не носит секретный характер. Ее можно найти на сайте самого негосударственного фонда.

Единовременную выплату

Когда речь заходит о единовременной выплате, то под этим понимают выдачу всех накопленных средств одним платежом.

Но такое право имеют только некоторые категории граждан:

  • наследники;
  • граждане, у которых установлена пенсия по потере кормильца, по инвалидности, с отсутствием права на оформление СП;
  • пенсионеры, которые имеют накопления не более 5% по отношению к сумме СП.

Обратите внимание, что единовременная выплата не устанавливается гражданам, которые ее уже получали.

Страховую часть пенсии военным пенсионерам

Чтобы была установлена страховая часть трудовой пенсии военным пенсионерам необходимо выполнить ряд таких условий:

  • достижения возраста – 55-60 лет;
  • страховой стаж – 5 лет.

Для установления страховой пенсии, военному пенсионеру нужно обратиться в ПФ с таким пакетом документов:

  • заявление на получение дополнительной страховой части трудовой пенсии;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка и др.

По старости

Как только возникает право на получение НП, гражданин РФ имеет право обратиться в ПФР или НПФ.

Если средства хранились в ПФ России, следует подать заявление по почте, лично обратившись в органы ПФ или оставив заявку на сайте. Кроме этого, необходим паспорт и СНИЛС.

Если средства хранились в негосударственном ПФ, то обращаться необходимо непосредственно в тот фонд, где аккумулировались накопления.

Накопительную часть пенсии умершего мужа

НП после смерти мужа выплачивается супруге единоразово либо ее переводят на имя жены, если средства хранились в негосударственном пенсионном фонде. Данный момент со стороны законодательства рассматривается как наследство.

Ведь данные средства являются неким сбережением (накоплением), и не могут трактоваться как социальная помощь государства.

Но здесь стоит помнить, хотя в первой очереди среди наследников стоит супруга. На НП могут претендовать дети, братья, сестры и другие родственники согласно очереди.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Как узнать накопительную часть пенсии по СНИЛС?

У граждан РФ есть несколько вариантов уточнения суммы НП.

Это можно сделать:

  • из письма, которое присылает ПФ каждому застрахованному лицу;
  • лично уточнив в ПФ – при этом необходимо иметь при себе паспорт и СНИЛС;
  • на портале гос. услуг;
  • через негосударственные пенсионные фонды.

Помните, что застрахованный гражданин РФ может уточнить необходимую информацию по СНИЛС. Для этого ему нужно обратиться в ПФ и написать заявление с просьбой предоставить ему выписку по его счету.

Рассматривается заявление в течение нескольких дней, выписка после формирования отправляется по почте гражданину РФ.

Какие документы потребуются?

Для оформления и получения накопительной пенсии, пенсионеру следует подготовить:

В государственном ПФ или негосударственном ПФ по установленному образцу пенсионеру необходимо написать заявление.

Сроки

Выплата НП может производиться тремя разными вариантами, предусмотренными законодательством:

  • единовременная – одномоментное получение всех сбережений;
  • срочная – получение средств равными частями;
  • выплата наследникам после смерти пенсионера.

Плюсы и минусы

НП имеет как ряд положительных моментов, так и отрицательные стороны.

Если говорить о плюсах, то стоит выделить:

  • НП при грамотном инвестировании может значительно увеличить пенсию;
  • получить НП можно разными способами;
  • гражданин самостоятельно выбирает государственный или негосударственный фонд, который будет сохранять, и инвестировать его средства.

Основной минус, с которым сегодня сталкиваются граждане – это «заморозка» 6% отчислений от заработной платы.

Сегодня весь страховой взнос уходит на счет страховой пенсии. Пополнить накопительную часть, можно только за счет материнского капитала, собственных средств, софинансирования.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Какой должен быть доход для получения субсидии

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://pensiapro.ru/pensii-dlja-naselenija/nakopitelnye/kak-rasschitat/

Как рассчитать накопительную часть пенсии — как получить в НПФ Сбербанка, как узнать по СНИЛС

расчет накопительной части пенсии

Государство заботится о пожилых людях, которые уже не в состоянии работать и самостоятельно зарабатывать себе деньги на жизнь. Существует такое понятие, как пенсия – это, как правило, ежемесячное пособие, которое выплачивается людям, достигшим пенсионного возраста (в России для женщин он составляет 55 лет, для мужчин – 60 лет).

Существует два основных вида пенсий в РФ: страховая (назначается по старости, вследствие получения группы инвалидности или потери кормильца) и накопительная. Рассмотрим более детально информацию по последнему типу выплаты и узнаем, как рассчитать накопительную часть пенсии.

Что это такое и как она формируется

Эта часть пособия является страховой компенсацией. Понятие было введено после пенсионной реформы 2015 года.

Тогда граждане России смогли самостоятельно выбирать, какое обеспечение они желают получать по достижению пенсионного возраста:

  • Страховое;
  • Страховое и накопительное.

В любом случае отчисления на пенсионное пособие составляют 22% от суммы заработной платы.

В зависимости от выбора варианта обеспечения, эти средства распределяются по-разному:

Выбранный вариант обеспечения Страховой Страховой и накопительный
Фиксированная часть 6% 10%
Страховая часть 16% 6%
Накопительная часть Нет 6%

Согласно пенсионной реформе 2015 года, граждане 1967 года рождения и младше могут выбирать программу обеспечения старости для себя.

Перечисления могут совершаться следующими путями:

  1. Страховые взносы могут совершаться работодателем, если гражданин трудоустроен официально. 6% будут удерживаться из заработной платы и перечисляться в Пенсионный фонд РФ на часть накопительной пенсии;
  2. Часть либо полную сумму материнского капитала можно перечислить на обеспечение старости матери или отца. Стоит учесть, что маткапитал могут получить лишь семьи, в которых два или более детей;
  3. Если человек участвует в программе софинансирования пенсионного пособия, средства могут быть направлены на накопительную часть пенсии.

Деньги могут храниться любым из нижеприведенных путей:

  • На личном банковском счете человека;
  • На специальном пенсионном счету.

Стоит учесть, что если человек погибнет скоропостижной смертью и не успеет воспользоваться накопительной частью пенсии, право на получение средств принимает наследник.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Как получить в НПФ Сбербанка

Согласно законодательству РФ, каждый пенсионер вправе самостоятельно выбирать, где он будет хранить накопительную часть пособия по старости: в государственном или коммерческом учреждении. На сегодняшний день распространена практика хранения этой выплаты в банках, так как гражданин может получать дополнительные проценты, начисляемые на сумму накопительной части пенсионного пособия.

Если человек выбирает страховую и накопительную схему обеспечения старости, 16% от заработной платы будут поступать в страховой фонд, 6% — в Сбербанк (в случае, если он доверяет этому банку свои средства).

Почему люди выбирают Сбербанк для накопления части пенсии

Есть несколько причин, по которым большинство граждан России оформляют банковский счет для хранения пенсионных накоплений в Сбербанке:

  1. Клиент может пополнять свой банковский счет в любой момент, чтобы увеличить размер накоплений;
  2. Узнавать всю актуальную информацию касательно своих средств можно в личном кабинете Сбербанк;
  3. Возможность выбрать инвестиционную программу, которая поможет приумножить накопления;
  4. С денег, которые поступают счет, не взимаются налоги.

Для создания накопительного счета в Сбербанке достаточно подойти в любое отделение этого учреждения и написать заявление о том, что вы желаете хранить пенсионные накопления в банке. Через несколько дней необходимо будет подписать договор.

Как получить выплаты

Теперь мы рассмотрим вопрос, который интересует многих вкладчиков банка: «Как получить в НПФ Сбербанка накопительную часть пенсии?» Если вы заключили договор с этим учреждением и перечисляете средства на банковский счет, вы сможете в любой момент остановить сделку.

При этом следует учитывать такие нюансы:

  • Если с момента заключения договора прошло менее 2-х лет, человеку вернут лишь 80% накопительных взносов;
  • Если прошло от 2-х до 5-ти лет, вернут всю сумму, поступившую в НПФ Сбербанка + часть процентов, начисленных на средства;
  • Если же клиент пожелает расторгнуть договор после пяти лет его заключения, возвращается вся сумма взносов и процентов в полном объеме.

По наступлению пенсионного возраста человек сможет получать средства из данного банковского счета ежемесячно до конца жизни. Также средства могут быть выданы досрочно в равных пропорциях в течение 10-ти лет после выхода гражданина на пенсию.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Как узнать сумму по СНИЛС

СНИЛС – это документ, который является страховым свидетельством человека в Пенсионном фонде РФ. Он представляет собой пластиковую карточку с регистрационным номером в ПФР. Аббревиатура расшифровывается как «страховой номер индивидуального лицевого счета».

Документ помогает гражданам разобраться с пенсионными накоплениями, в частности с их размером.

Рассмотрим, как узнать по СНИЛС сумму накопительной части пенсии.

Методы поиска информации

Данные о размере накоплений являются конфиденциальными: доступ к ним может получить лишь владелец свидетельства СНИЛС.

Получить информацию касательно суммы средств, находящейся на счете Пенсионного фонда, гражданин может следующими способами:

  • Лично обратившись в Пенсионный фонд по месту проживания. Во время визита человеку необходимо будет предъявить паспорт и карточку СНИЛС, после чего компетентный сотрудник предоставит всю информацию касательно счета и размера денежных накоплений;

Источник: https://101zakon.ru/pensii/kak-rasschitat-nakopitelnuju-chast-pensii/

Как рассчитать накопительную часть пенсии

расчет накопительной части пенсии

В результате недавно проведенной реформы понятие трудовой пенсии было заменено на два отдельных вида пенсионного обеспечения граждан: страховое и накопительное. Теперь страховая часть пенсии рассчитывается по правилам, предусматривающим использование индивидуальных баллов, а накопительная часть стала самостоятельным видом пенсии.

О том, как рассчитать накопительную часть пенсии, мы сегодня и поговорим.

Как можно распорядиться накопительной частью пенсии: что нужно знать?

В соответствии с новым законодательством накопительная пенсия – это ежемесячная материальная поддержка, выплачиваемая из средств специального лицевого счета и устанавливаемая гражданам по достижении ими (в том числе досрочно) пенсионного возраста.

Формироваться накопительная пенсия может у:

  • мужчин (родившихся в промежутке с 1953 по 1966 год) и женщин (1957-1966 года рождения), за которых работодатели официально перечисляли взносы с 2002 по 2004 год;
  • граждан, рожденных не раньше 1967 года;
  • лиц, принимавших участие в Программе софинансирования пенсий;
  • граждан, направивших средства маткапитала на формирование накопительной пенсии.

Для формирования данного вида обеспечения нашим соотечественникам предлагалось до конца 2015 года сделать соответствующий выбор и подтвердить его подачей заявления в ПФР. Также формировать собственные накопления могут и граждане, за которых взносы по ОПС впервые начислялись с 01.01.2014 года (в течение первых пяти лет работы).

Следует отметить, что формируется накопительное обеспечение в основном из страховых взносов, уплачиваемых работодателем (6% от общих отчисляемых 22%). При этом также могут быть учтены:

  • добровольные взносы;
  • средства, предоставленные по государственной программе софинансирования;
  • средства материнского/семейного капитала.

В 2014 году правительством было принято решение о заморозке пенсионных накоплений, в результате которой все страховые взносы, направляемые работодателями за собственных работников, в полном объеме идут исключительно на формирование страховой пенсии. На сегодняшний день известно о продлении моратория вплоть до 2020 года.

Как уже было сказано, получить накопительную часть можно только после появления соответствующих оснований – достижения пенсионного возраста. После этого получить средства можно одним из трех способов: в бессрочном (ежемесячно, до конца жизни и/или обнуления счета), срочном (ежемесячно, в течение оговоренного срока) и единоразовом (единовременно, в полном объеме) порядке.

Как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии?

Сразу и в полном объеме получить накопительную часть пенсионного обеспечения можно только в том случае, если накопительная выплата составит менее пяти процентов общего пенсионного обеспечения гражданина. В противном случае будет установлена бессрочная или срочная (но на срок не менее 10 лет) выплата.

При вычислении размера ежемесячных выплат общая сумма накоплений делится на плановый/ожидаемый период выплаты – 246 месяцев (по состоянию на 2018 год).

О том, как формируется и рассчитывается накопительная пенсия, а также чем она отличается от страховой, подробно рассказывается в следующем видеоролике:

Формула расчета срочной пенсионной выплаты

Статья 7 ФЗ №424 гласит, что срочная пенсионная выплата доступна лишь гражданам, формировавшим собственные накопления за счет:

  • дополнительных взносов, уплачиваемых гражданином или его работодателем;
  • взносов на софинансирование;
  • средств материнского/семейного капитала или от инвестиционного дохода.

При расчете размера срочной выплаты общая сумма накоплений делится на планируемый период выплат, который согласно законодательству меньше десяти лет быть не может.

Формула расчета при этом выглядит так:

НП = ПН / Т,

где:

НП – размер ежемесячных выплат;

ПН – сумма общих накоплений;

Т – планируемый период выплат (в месяцах).

Ежегодно 1 августа величина срочной пенсионной выплаты корректируется на основании суммы взносов или инвестиционного дохода, не учтенных при определении суммы накоплений, установлении или крайней корректировке срочной выплаты.

Пример

При выходе на пенсию Чайников Иван Петрович стал получателей страхового пособия по старости в размере 7 900 рублей. Сумма его пенсионных накоплений при этом составила 280 тысяч рублей.

По отношению к общему размеру выплат накопительная пенсия составляет: 1 138,21 рубля / 9 038,21 рубля = 12%. Так как данный показатель больше установленных государством пяти процентов, то получить единовременно накопительную часть пенсии Иван Петрович не сможет.

Однако при желании Чайников И.П. может сократить срок выплат до 10 лет. Тогда размер ежемесячной выплаты составит: 280 000 рублей / 120 месяцев = 28 тысяч рублей.

Особенности расчета единовременной выплаты из накопительной пенсии

В случае оформления единовременной выплаты гражданин получает накопленные средства единым платежом и в полном объеме. При этом устанавливаться такая выплата может лишь в отношении лиц:

  • у которых величина накопительной части пенсии составляет не более 5% общего материального обеспечения по старости;
  • которым назначено пособие по утрате кормильца, инвалидности или государственному пенсионному обеспечению, но при этом отсутствуют основания для установления страховой пенсии по старости;
  • являющихся наследниками/правопреемниками умершего владельца счета.

Следует отметить, что повторно единовременная выплата гражданам, которые уже ее получали, может быть установлена только через пять лет.

Онлайн-калькулятор пенсионного фонда

Несмотря на обилие специализированных сервисов точно рассчитать размер будущих выплат накопительной пенсии нельзя – причиной тому является невозможность предсказания результатов инвестирования средств УК или НПФ. Однако на официальных сайтах подавляющего большинства негосударственных пенсионных фондов предлагается приблизительный расчет будущих выплат с учетом примерных доходов от инвестирования.

Для получения интересующей информации необходимо лишь посетить необходимый интернет-ресурс, открыть онлайн-калькулятор накопительной части пенсии и заполнить обязательные поля. После этого система обработает запрос и выдаст запрашиваемые пользователем сведения.

Таким образом, точно рассчитать размер выплат можно лишь при непосредственном выходе на пенсию – в отношении будущих пенсионных поступлений расчет может быть лишь приблизительным, так как предсказать доходность вложенных средств не всегда представляется возможным.

Источник: https://shkolamd.ru/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%81%D1%87%D0%B8%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D0%BD%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BF%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%83%D1%8E-%D1%87%D0%B0%D1%81%D1%82%D1%8C-%D0%BF/

Формула расчета единовременной выплаты накопительной части пенсии

расчет накопительной части пенсии

Заявление вместе с необходимыми приложениями можно отнести в ПФ лично, направить посредством представителя или доверенного лица, а также переслать почтой.

При выборе последнего варианта следует учитывать, что ни один подлинник документа не прикладывается.

Все бумаги, подтверждающие личность заявителя, подлинность его подписи и верность копий, должны быть заверены нотариусом или должностным лицом консульского учреждения РФ, если место пребывания гражданина располагается за пределами страны.

Кроме того далеко не каждому пенсионеру известно о возможностях получения различного рода пособий, за предоставлением которых следит Пенсионный Фонд РФ. Например, некоторых должен заинтересовать порядок начисления единовременных выплат из накопительной части пенсии.

Что важно знать о новом законопроекте о пенсиях

Накопительная часть пенсии устанавливается в случае, если ее размер составляет 5% и более к размеру назначаемой пенсии. Расчет производится, исходя из общей суммы, поделенной на ожидаемый период выплаты. Сейчас он составляет 228 месяцев, но с 2015 года, в соответствии с законом о накопительных пенсиях будет ежегодно устанавливаться распоряжением Правительства.

• Обязательные взносы, уплаченные работодателями. Это мужчины с 1953 по 1966 год рождения и женщины с 1957 по 1966 год – за них уплачивались взносы на накопительную часть в течение трех лет, с 2002 по 2004 год. Работники с 1967 года рождения – за них уплачиваются взносы на накопительную часть по настоящее время;

Как рассчитать накопительную пенсию

  • взносы работодателя в пользу гражданина,
  • взносы на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результат от их инвестирования (Федеральный закон от 30 апреля 2008 г. N 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений») и
  • средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также результата от их инвестирования (пп. 3 п. 1 ст. 3 Закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ «О накопительной пенсии»).

Для этого необходимо обратиться с заявлением в офис Сбербанка, «Уралсиба», Газпромбанка, Банка Москвы, ВТБ-24. Информацию о состоянии пенсионного счета можно получить в печатном виде у операциониста или через банкоматы, в электронной форме – воспользовавшись интернет-банкингом;

Расчет накопительной пенсии

В соответствии с системой обязательного пенсионного страхования (ОПС), работодатели переводят на лицевой счет, зарегистрированный в ПФР, каждому работнику взносы, начиная с 2002. После пенсионной реформы некоторым гражданам было разрешено сделать выбор между формированием только страховой или одновременно с ней и накопительной пенсии.

Для того, чтобы формировался данный вид пенсионного обеспечения, необходимо было до конца 2015 года сделать в пользу нее выбор, написав соответствующее заявление в ПФР. Также формировать накопления могут граждане, за которых впервые начислялись впервые с 1.01.2014 года взносы по ОПС, в течение первых 5 лет работы.

Интересное:  Закон о надбавках северных

Не каждый пенсионер знает все о своих правах на получение различных видов государственных пособий, выплачиваемых Пенсионным Фондом России (далее — ПРФ). Многим из них интересно будет узнать, что такое единовременная выплата из накопительной части пенсии и кому ее выплачивают.

  • Из заработной платы работодатель осуществляет отчисления на счет в ПФР для будущей пенсии граждан. Взнос составляет 22% от размера начисленного заработка, причем 16% при желании пенсионера может уходить на страховую ее часть, а 6% в накопительную. Те работники, что заключили договоры с негосударственными пенсионными фондами, могут эти 6% направлять к ним.
  • Есть и другой метод формирования накопительной доли — софинансирование. Он заключается в добровольном внесении средств на счета ПФР перечислением определенных сумм через любой банк. Для такой оплаты необходимо получить квитанции с реквизитами в ближайшем филиале ПФ.
  • Владельцы материнского капитала могут направить в ПФР государственные финансы для накопления доли в будущей пенсии.

Кому положена выплата накопительной части пенсии и как ее получить в 2019 году

Накопительной частью пенсии называются денежные средства, которые складываются из перечислений работодателя гражданина, а также из прибыли, получаемой от их инвестирования. Накопительная часть выплачивается ежемесячно с момента выхода гражданина на пенсию. Главной отличительной чертой накопительной части является возможность инвестировать внесенные на личный счет гражданина средства в выгодные проекты.

  • в виде срочной выплаты, которая будет выплачиваться ему каждый календарный месяц на протяжении всего лично им определенного срока, установить период выплаты этого вида пенсии можно не менее чем на десять лет;
  • либо в качестве выплат, которые он будет получать вплоть до его кончины.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Педстаж для пенсии

Единовременное получение накопительной части пенсии

Накопительную часть (далее НЧ) имеют не все застрахованные лица страны. Больший процент получают лица 1967 года рождения и младше.

Другая группа лиц, а именно мужчины 1953-1966 и женщины 1957-1966 года рождения, имеют небольшую НЧ, которую при выполнении нескольких условий можно полностью снять в период оформления основных пенсионных отчислений.

Поэтому многие граждане интересуются вопросом о том, как и при каких обстоятельствах можно снимать НЧ. С поставленным вопросом будем разбираться в данной статье.

Кроме того, НЧ пенсионных отчислений может переходить по наследству в случае гибели застрахованного лица. При заключении договора в НПФ (негосударственный пенсионный фонд) гражданин может самостоятельно указать в договоре наследников, которые вправе претендовать на накопления. Если же средства сосредоточены в ПФР (Пенсионный фонд), тогда нужно подать заявку в данный фонд, в котором будут прописаны возможные наследники.

Единовременная выплата из накопительной части пенсии

  • единовременной. То есть, он может получить всю свою накопительную часть пенсии на руки за один раз;
  • срочной. Получение накопительной пенсии каждый месяц фиксированными суммами. Период и сумму выплат пенсионерам из накопительной части пенсии определяет сам пенсионер;
  • пожизненной. Выплата производится каждый месяц равными частями. Сумма выплаты устанавливается государством по программе расчёта пенсии. Если пенсионер умрёт раньше, чем «кончится» его накопительная часть, её остатки перейдут по наследству.
  • соответствующее заявление. Получить бланк заявления можно у специалиста пенсионного фонда;
  • паспорт или другой документ, который может подтвердить личность заявителя;
  • свидетельство о пенсионном страховании;
  • реквизиты банковского счёта, на который будет перечислена выплата;
  • справка о том, что заявитель получает одну из видов пенсий, предусмотренных Федеральным Законом от 28. 12. 2013 года № 400-ФЗ «О страховых пенсиях». В справке должен быть указан стаж выплат, а также размер этих выплат.

Как получить всю накопительную пенсию одной выплатой

  • лицам, которые при достижении пенсионного возраста не получили право на формирование страховой пенсии (страховой стаж меньше необходимого или недостаточно пенсионных баллов, согласно Федеральному закону «О страховых пенсиях»);
  • инвалидам 1-й, 2-й и 3-й группы, а также гражданам, получающим страховую пенсию по потере кормильца;
  • лицам, получившим право на страховую пенсию, у которых размер накопительной части составляет 5 % и меньше от всей рассчитанной ежемесячной пенсии (страховой и накопительной части).

До 2019 года ожидаемый период выплаты был равен 228 месяцам (19 лет). С 1 января 2019 года такой период рассчитывается с учетом данных статистики по методике, утвержденной правительством РФ. Если откладывать выход на пенсию, то ожидаемый период будет сокращаться каждый полный год на 12 месяцев.

27 Июл 2018      yslygiur         163      

Источник: https://urist-yslugi.ru/test_category/formula-rascheta-edinovremennoj-vyplaty-nakopitelnoj-chasti-pensii

Расчет накопительной части пенсии: калькулятор, формула

расчет накопительной части пенсии

По видам пенсий   25 июня 2018 / Бесплатная юридическая консультация

Совсем недавно была проведена реформа, с помощью которой правительство заменило понятие трудовой пенсии на другие виды пенсионного обеспечения, а именно накопительное и страховое. Как и всегда, после каких-либо изменений в законодательстве, у людей начинают возникать вопросы. На этот раз они связаны с тем, как будет происходить расчёт накопительной части пенсии и как для этого использовать специальный калькулятор.

За последнее время в средствах массовой информации можно было найти массу информации о трудовой, накопительной и страховой пенсии, но, несмотря на это, людям сложно разобраться в том, чем они отличаются друг от друга и как происходит расчёт.

Формула расчёта накопительной части пенсии

Ещё в 2015 году с помощью реформ накопительная пенсия стала отдельной частью соответствующих выплат. Также стоит отметить, что теперь люди смогли решать, оформлять им эти выплаты или нет. Если в итоге было принято положительное решение, страховые взносы необходимо было делить на 2 составляющие, а именно на 10 % от зарплаты (gross), которые пойдут на страховые выплаты и 6 % для накопительной системы.

Ещё будущие пенсионеры теперь могут участвовать государственном софинансировании пенсионных выплат, что в будущем позволит положительно повлиять на размер своих накоплений.

Каждый пенсионер должен понимать, что государство не предусматривает переиндексацию, которая бы защитила накопительные средства от инфляции. Единственное, что может сделать гражданин, это максимально пристально отнестись к подбору организации, на которую будут возложены полномочия по управлению его капиталом.

Основываясь на 7 Федеральный Закон о накопительной пенсии, рассчитать эти выплаты с помощью калькулятора можно по следующей формуле:

где НП – полная сумма накопительных выплат;
Т – предполагаемый срок, который определит период выплаты;
ПН – сумма всех накоплений, зафиксированная на лицевом счёте гражданина. Сюда же включены денежные средства, сформировавшиеся от материнского капитала, а также государственного софинансирования, если человек принимал в нём участие.

Как рассчитать размер накопительной пенсии

С помощью пенсионного калькулятора накопительную часть пенсии на примере можно рассчитать следующим образом:

У гражданина Смирнова на момент оформления пенсии сумма накоплений составила 400 000 рублей. Чтобы определить конкретный размер будущих выплат, стоит разделить количество таких накоплений на срок, на протяжении которого он будет получать накопительную часть пенсионных выплат.

В 2018 году этот период приравнивается к 246 месяцам. Таким образом, 400 000 рублей необходимо разделить на 246. В результате сумма составит 1 626 рублей. С учётом размера страховой пенсии (7 900 рублей) можно посчитать сумму.

Общая сумма составит: 9 526 рублей.

Как узнать сумму накоплений через интернет

Поскольку на сегодняшний день коммуникационные технологии и интернет развиты на достаточно высоком уровне, у граждан России не возникает никаких проблем с тем, чтобы получить любую информацию в максимально сжатые сроки. Исключением не стали и данные касательно пенсионных аспектов.

Что касается основных величин, которые повлияют на окончательный размер выплат, они являются следующими:

  • страховой стаж;
  • заработная плата, которая выплачивалась при официальном устройстве на работу;
  • возраст, на котором гражданин решил выйти на пенсию.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что вычисления производятся на основании чётко установленных математических алгоритмов и формул. Они позволят определить количество пенсионных балов, стаж гражданина, а также размер заработной платы, которая будет необходима человеку для достижения поставленной им цели касательно размера пенсионных выплат.

Каждый человек сможет рассчитать накопительную часть пенсии с помощью калькулятора, не выходя из дома и не записываясь ни на какие консультации. Используя официальный ресурс Пенсионного Фонда РФ, граждане могут открыть собственный кабинет и узнать информацию о том, какой является сумма пенсионных накоплений, которые в будущем будут являться основой для формирования накопительных ежемесячных выплат.

Но, для того, чтобы в полной мере ознакомиться с устройством внутренней системы, не достаточно понимать, как устроен калькулятор Пенсионного Фонда для онлайн расчёта накопительной пенсии. Более подробные и точные данные можно получить только после ознакомления с законодательством Российской Федерации.

Особенности определения единовременной суммы из накопительной пенсии

Когда человек оформит единовременные выплаты, он получит накопленные ранее средства одним платежом и без сокращения его объёма. Возможность получения такой суммы будет доступна для следующих граждан РФ:

  1. Люди, у которых размер накопительной части составит не больше 5 % от всего материального обеспечения по выходу на пенсию.
  2. Все наследники и граждане, являющиеся правопреемниками ушедшего из жизни владельца счёта.
  3. Лица, которым выплачивается пособие на основании утраты кормильца, а также по инвалидности или пенсионному обеспечению от государства. Но при этом стоит учесть, что должно соблюдаться условие об отсутствии оснований для предоставления страховой пенсии по достижению соответствующего возраста.

Всем гражданам стоит учесть, что ещё раз единовременная выплата может быть предоставлена тем лицам, которые ранее имели возможность получить эти средства, но только не ранее чем через 5 лет.

Источник: https://Pensiolog.ru/pensii/raschet-nakopitelnoi-chasti-pensii/

Расчет единовременной выплаты накопительной части пенсии

расчет накопительной части пенсии

Упомянутая реформа, осуществляемая в российском государстве, предполагает, что граждане могут лично распоряжаться получением указанных доходов. Таким образом, становится актуальным вопрос об определении суммы, которую пенсионеры будут получать по своему усмотрению.  Ниже подробно описывается методика расчета и приводится пример.

Расчет единовременной выплаты накопительной части пенсии – что это такое?

Под накопительной частью понимают долю трудовой пенсии, сформированную на основе сбережений, учитываемых в особом разделе персонального лицевого счета человека, подлежащего страхованию.

В свою очередь, под пенсионными сбережениями или накоплениями понимают все средства, которые были учтены в упомянутом разделе и сформированы на основе страховых взносов, предназначенных для обязательного финансирования трудовых пенсий наряду с доходами от их использования.

То есть, мы определяем, доход пенсионера, созданный на основе пенсионного страхования и удачных инвестиций сбережений застрахованных людей.

Инструкция, как рассчитать

При вычислении рассматриваемой доли дохода пенсионера используется формула. РНЧ=СПН/Т; Где РНЧ- объем накопительной части, а СПН -накопленные средства, Т – период ожидания выплат в месяцах. Он устанавливается Роскомстатом и равняется 234 месяцам в 2018 году. Но гражданин вправе уменьшить срок ожидания на 60 календарных месяцев, чтобы увеличить размер пенсии, которую он будет получать, не достигнув пенсионного возраста, а позже.

Таким образом, ключевыми факторами в определении интересующей нас доли будут сумма накоплений и срок ожидания в месяцах, который можно уменьшить.

Рассматриваемые накопления состоят из следующего;

  • Уплаченных и зарегистрированных страховых взносов (СВ);
  • Дополнительных СВ (ДСВ);
  • Страховых взносов, сделанных работодателями (СВР);
  • Участия в софинансировании пенсионного обеспечения (УСП);
  • Инвестиционных доходов и материнского капитала, использованного для создания накопительной доли (ИД);
  • Дохода от инвестирования материнского капитала (ДИМК).

ВАЖНО! Нужно, учитывать следующее. Указанную выплату могут получать получатели страховой пенсии, начисленной по причине инвалидности или потери кормильца, которые не получили право на аналогичную пенсию по старости после достижения пенсионного возраста. Мужчины выходят в 60 лет, а женщины – в 55 лет.  Кроме того, её вправе получить лица, у которых при наступлении права на страховой вариант по старости, накопительная доля составляет не более 5% по отношению к общей сумме последнего на дату его назначения.

То есть, формула будет выглядеть так.

РНЧ= (СВ+ДСВ+СВР+УСП+ИД+ДИМК)/Т

Пример расчета

Допустим, Матвиенко Елена Владимировна решила стать пенсионеркой в 2018 г., когда ей исполнится 55 лет, но получить накопления она планирует в 2023 г.  Она должна получать 140000 рублей страховой пенсии (СП).  Общий размер расходов на страхование составил 300000.

Стоимость дополнительных СВ составляет 50000. Работодатели суммарно внесли 150000. На нужды софинансирования было выделено 100000 рублей. Прибыль от капиталовложений и от использования материнского капитала составила соответственно 500000 и 50000.

  Все значения указаны в рублях.

Рассчитаем стоимость накопленных средств (СПН).

СПН= 300000+50000+150000+100000+500000+50000=1150000.

Период ожидания T будет равен (при условии, что Росстат не внесет изменения) =174 месяца.

Рассчитаем РНЧ= 1150000/174= 6609.

Рассчитаем долю накопленных средств (ДС).

ДС= СПН/СП *100%= 4,7%. Это меньше, чем 5%. Следовательно, Елена Владимировна получит 6609 рублей.

Расчет предполагает определение суммы средств пенсионного страхования и результатов их инвестирования.  В неё входят и проценты, полученные от их использования в качестве капиталовложений. Рассматриваемые выплаты положены только при инвалидности, потере кормильца или при низкой доле накоплений в общем размере.

Из данного видео вы узнаете, как единовременно получить накопительную часть пенсии:

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

Источник: https://rupensia.ru/raschet-edinovremennoi-viplati/

Расчет накопительной пенсии

расчет накопительной части пенсии

В соответствии с системой обязательного пенсионного страхования (ОПС), работодатели переводят на лицевой счет, зарегистрированный в ПФР, каждому работнику взносы, начиная с 2002. После пенсионной реформы некоторым гражданам было разрешено сделать выбор между формированием только страховой или одновременно с ней и накопительной пенсии.

Таким образом, основным источником формирования накопительной пенсии являются отчисления по ОПС в размере 6% от ФОТ гражданина.

Помимо этого, она может быть образована на добровольной основе в результате:

  • участия к программе государственного софинансирования пенсионного обеспечения;
  • уплаты дополнительных взносов;
  • зачисления всей суммы материнского капитала или ее части.

В зависимости от вида поступивших средств, пенсионные накопления могут быть рассчитаны и выплачены различными способами: в виде пожизненной, срочной или единовременной выплаты. Существуют онлайн-калькуляторы, которые имеют возможность приблизительно спрогнозировать сумму будущей накопительной пенсии.

Следует учитывать, что в настоящее время продлен мораторий на формирование НП, и суммы страховых взносов по ОПС направляются полностью на финансирование страховой пенсии.

Накопительная пенсия — что это такое?

Пенсионная реформа, реализовываемая государством, позволила гражданам России распоряжаться лично накопительной частью пенсии. Страховая часть пенсии рассчитывается по новым правилам, предусматривающим применение пенсионных баллов. Соответственно новым правилам и накопительная часть приобрела статус самостоятельной пенсии.

Накопительная пенсия (НП) — ежемесячная выплата средств, учтенных в специальной части лицевого счета гражданина в Пенсионном Фонде, которая устанавливается при достижении пенсионного возраста.

Она может формироваться у следующих лиц:

  • У женщин и мужчин 1957-1966 и 1953-1966 года рождения соответственно, за которых работодатели с 2002 по 2004 год перечисляли на нее взносы.
  • У работников 1967 года рождения и моложе, так как на финансирование накопительной части за них перечислялись страховые взносы.
  • У лиц, которые принимали участие в Программе государственного софинансирования пенсий.
  • У граждан, которые средства материнского капитала направили на накопительную пенсию.

Для того, чтобы формировался данный вид пенсионного обеспечения, необходимо было до конца 2015 года сделать в пользу нее выбор, написав соответствующее заявление в ПФР. Также формировать накопления могут граждане, за которых впервые начислялись впервые с 1.01.2014 года взносы по ОПС, в течение первых 5 лет работы.

Как рассчитывается накопительная часть пенсии

Накопительное пенсионное обеспечение формируется в основном из страховых взносов работодателя в размере 6% (их общих отчисляемых 22%) от ФОТ. Поэтому для лиц, которые получают зарплату «в конверте», НП будет недоступна. Также входить в нее могут:

  • Добровольные взносы, которые можно перевести в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), государственную или коммерческую управляющую компанию (УК). Выбор остается за гражданином.
  • Деньги, предоставляемые государством по программе софинансирования. Данное понятие появилось в 2008 году, когда государство приняло решение увеличивать добровольные взносы граждан. На сегодняшний день данная программа остановила свое действие.
  • Средства материнского капитала.

Формула расчета накопительной пенсии

После реформы 2015 года граждане получили право выбора: формировать накопительную пенсию или нет. Если гражданин выбрал первый вариант, то его страховые взносы делятся: 6% от них идут на НП, а 10% — на страховую.

Стоит обратить внимание, что накопленные средства государством не индексируются и от инфляции не защищены, поэтому к выбору организации, которая будет управлять накоплениями, надо внимательно отнестись.

Соответственно статье 7 ФЗ «О накопительной пенсии» рассчитывается по формуле, которая выглядит таким образом:

НП = ПН / Т,

где:

  • НП — накопительная пенсия;
  • ПН — пенсионные накопления, учтенные в специальной части лицевого счета застрахованного гражданина;
  • Т — ожидаемый период выплаты, в течение которого гражданин будет получать пенсионную выплату (в 2017 году он был равен 240 месяцев). В 2019 году ожидаемый период увеличен до 252 месяцев.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Будет ли перерасчет пенсии работающим пенсионерам после ухода с работы

Расчет срочной пенсионной выплаты средств пенсионных накоплений

Срочная пенсионная выплата осуществляется застрахованным гражданам, которые формировали пенсионные накопления только за счет:

  • взносов на софинансирование пенсии;
  • дополнительных страховых взносов, уплачиваемых работодателем либо самостоятельно застрахованным лицом;
  • средств семейного капитала, дохода от их инвестирования, если появилось право на установление страховой пенсии по возрасту (досрочно в том числе).

Размер срочной пенсионной выплаты рассчитывают по формуле:

СП = ПН / Т,

где:

  • СП — срочная пенсионная выплата;
  • ПН — сумма средств пенсионных накоплений;
  • Т — период выплаты срочной выплаты, указанный в заявлении застрахованного гражданина, который не может быть меньше 10 лет.

Величина срочной пенсионной выплаты каждый год с 1 августа корректируется исходя из суммы средств дополнительных страховых взносов на НП, взносов на софинансирование, взносов работодателя, средств материнского капитала, дохода от их инвестирования, которые не учитывались при определении суммы пенсионных накоплений при установлении либо предыдущей корректировке срочной пенсионной выплаты.

Расчет единовременной выплаты

При данной выплате гражданин получает все средства пенсионных накоплений сразу одним платежом. Ее вправе получать только определенные категории граждан:

  • лица, у которых величина накопительной выплаты составляет 5% и меньше по отношению к сумме страховой пенсии по старости;
  • граждане, которым установлена пенсия по инвалидности, по утрате кормильца или же по государственному пенсионному обеспечению, но при этом у них нет права на пенсию по старости из-за недостаточного трудового стажа или суммы пенсионных баллов;
  • наследники гражданина, у которого формировались пенсионные накопления, после его смерти.

Единовременная выплата не может быть установлена гражданам, которые раньше уже ее получали. Пенсионер вправе снова обратиться за ее назначением только через 5 лет.

Калькулятор накопительной части пенсии

Точно рассчитать сумму устанавливаемой накопительной пенсии не совсем представляется возможным из-за невозможности определения результатов инвестирования средств НПФ или УК. Однако на многих сайтах негосударственных пенсионных фондов (например, НПФ Сбербанка, ВТБ) предлагается приблизительный расчет накопительной пенсии с учетом приблизительных доходов от инвестирования с помощью онлайн-калькуляторов.

Открыв выбранный калькулятор, следует ввести следующие данные:

  • возраст и пол гражданина;
  • сумму накоплений на пенсионном счету, которую можно взять из письма от пенсионного фонда;
  • среднюю заработную плату;
  • стаж работы.

Также указывается средняя доходность фонда, в котором находится накопительная часть пенсии гражданина (данную информацию можно найти на сайте фонда). Указав все нужные данные, нажать на кнопку «Рассчитать». Калькулятор покажет информацию о том, какая сумма накопится за весь период времени до ухода на пенсию, и какой будет ежемесячная выплата накоплений.

Как узнать сумму пенсионных накоплений через интернет

Самый удобный и быстрый вариант получить интересующую информацию — интернет. Достаточно включить компьютер и войти в интернет на сайт того НПФ, с которым гражданин заключил договор. Также это можно сделать через сайт gosuslugi.ru, произведя несколько простых шагов:

  1. Если гражданин не зарегистрирован на сайте, то ему необходимо это сделать.
  2. Создать личный кабинет.
  3. Заполнить на портале анкету.
  4. В личном кабинете нажать на «электронные услуги». На следующей странице перейти на «Информирование застрахованных лиц о состоянии их индивидуальных лицевых счетов», затем кликнуть на кнопку «получить услугу». На экране появится информация о текущих накоплениях застрахованного лица.

Также, если была произведена регистрация на госуслугах, информацию можно получить и через личный кабинет на сайте ПФР.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

Источник: https://pensiology.ru/oformlenie-pensii/po-starosti/raschet-razmera/nakopitelnaya/

Как получить всю накопительную пенсию одной выплатой?

расчет накопительной части пенсии

В России существуют 2 вида пенсии: страховая и накопительная.

В ряде случаев можно получить всю накопительную часть пенсии единовременной выплатой.

Страховая и накопительная пенсии

Страховая пенсия – это ежемесячная денежная выплата гражданам в качестве компенсации дохода, который они получали в период трудовой деятельности.

Соответственно, выделяются виды страховых пенсий:

  • по старости;
  • по инвалидности;
  • по потере кормильца.

Страховая пенсия формируется за счет страховых выплат работодателя за своего сотрудника. Общий размер взносов составляет 22%.

В таком случае часть взносов (а именно 6% от зарплаты), которые работодатель перечисляет за этого гражданина в ПФР, будет перечисляться в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), выбранный гражданином, или же в Управляющую компанию ПФР.

Что такое единовременная выплата?

Единовременная выплата накопительной части пенсии — это разовая выплата застрахованному лицу всех пенсионных накоплений, числящихся на пенсионном счете накопительной пенсии.

Такая выплата полагается:

  • лицам, которые при достижении пенсионного возраста не получили право на формирование страховой пенсии (страховой стаж меньше необходимого или недостаточно пенсионных баллов, согласно Федеральному закону “О страховых пенсиях”);
  • инвалидам 1-й, 2-й и 3-й группы, а также гражданам, получающим страховую пенсию по потере кормильца;
  • лицам, получившим право на страховую пенсию, у которых размер накопительной части составляет 5 % и меньше от всей рассчитанной ежемесячной пенсии (страховой и накопительной части).

Как узнать накопительную часть пенсии?

Накопительная часть пенсии (НЧ) рассчитывается по формуле

HЧ=ПН/Т,

где ПН — пенсионные накопления, а Т — ожидаемый период выплаты пенсии.

До 2016 года ожидаемый период выплаты был равен 228 месяцам (19 лет). С 1 января 2016 года такой период рассчитывается с учетом данных статистики по методике, утвержденной правительством РФ. Если откладывать выход на пенсию, то ожидаемый период будет сокращаться каждый полный год на 12 месяцев.

Текущую сумму пенсионных накоплений (ПН) можно узнать, обратившись в отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства с паспортом и СНИЛС, или через Портал государственных услуг, для этого необходимо:

  1. зарегистрироваться на портале, указав паспортные данные и свой номер СНИЛС;
  2. подтвердить свою личность, получив письмо с кодом по Почте России, обратившись лично в один из Многофункциональных центров обслуживания или с помощью качественной электронной подписи;
  3. получить услугу в режиме онлайн (2-3 минуты).

Если гражданин еще не достиг пенсионного возраста и продолжает работать, то он может рассчитать предполагаемый размер НЧ будущей пенсии при помощи специального пенсионного калькулятора, который должен быть на сайте НПФ, которому доверено управление накопительной частью пенсии. Расчет производится, исходя из:

Порядок получения

Нужно обратиться, в зависимости от места хранения пенсионных накоплений, в территориальный орган ПФР по месту жительства или в НПФ со следующими документами:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт гражданина или законного представителя;
  • СНИЛС.

НПФ должен выплатить денежные средства не позднее, чем через месяц после принятия решения о выплате, а ПФР — не позднее 2-х месяцев.

Граждане, получившие единовременную выплату из НЧ, вправе обратиться вновь за такой выплатой не раньше, чем через пять лет с момента последнего обращения.

Итак, если гражданин формировал накопительную пенсию, он может получить ее в виде одной выплаты, обратившись в ПФР или свой НПФ, если присутствуют вышеперечисленные условия для такой выплаты. Не могут получить единовременную выплату те лица, которые уже получают накопительную пенсию в виде части всей пенсии.

Источник: https://zakonguru.com/trudovoe/oplata/pensija/edinovremennaja-vyplata-iz-nakopitelnoj-pensii.html

Что такое накопительная часть пенсии, формула, как узнать размер

расчет накопительной части пенсии

Введенное в 2002 году новшество – накопительная часть пенсии дало трудящимся гражданам веру в возможность повлиять на размер будущей пенсии. Временная «заморозка» формирования этой части заставляет людей усомниться в достойном пенсионном содержании при выходе на заслуженный отдых. Их волнует, какие изменения ожидаются в 2018 году и в более далекой перспективе, получат ли они заработанные деньги от государства.

Понятие накопительной части пенсии и закон о ней

Указанная категория части пенсионных выплат обозначена в ФЗ о накопительной пенсии (№ 424-ФЗ от 28.12.2013). Появление такого вида выплат произошло в результате реформы, накопительная часть преобразовалась в отдельный вид – накопительную пенсию. Но суть её осталась прежней.

Это сумма, компенсирующая утрату трудоспособности в силу возрастных изменений тем, кто участвует в системе пенсионного страхования. Закон устанавливает для застрахованных граждан дополнительные выплаты на федеральном уровне.

Цель, преследуемая властью – обеспечить пенсионерам более достойную жизнь в России, которой они будут лишены при получении только страховой и фиксированной частей.

Когда появилась

Накопительная и страховая пенсия были разделены в результате реформирования государственной системы содержания нетрудоспособных граждан. Государство таким образом предполагало простимулировать трудоспособное население совершить накопления для последующего пользования денежными средствами при достижении преклонного возраста. Обе части формировались за счет взносов в пенсионный фонд. Отчисления делает работодатель или застрахованное лицо самостоятельно.

Начиная с 2002 года, производимые отчисления за работников составляли 28 %, из них 14 % зачислялось в счет базовой пенсии, а остальные – формировали страховую и накопительную часть на особом индивидуальном счете. Причем учет накопительной части велся в следующем порядке:

  • для работников с годом рождения до 1967 года – 2 %;
  • для тех, кто родился в 1967 году и позже – 3 %.

Позже размер изменился и достиг показателя в 6 %.

За период до 2012 года установленная в РФ пенсионная система не оправдала ожиданий, и было принято решение о выделении накопительной пенсии, отличия которой характеризуются следующими аспектами:

  1. отчисления производятся не только работодателем, предусмотрены и иные источники увеличения (например, материнский капитал);
  2. установлено право застрахованного гражданина самостоятельно решать судьбу накоплений;
  3. страховая пенсия зависит от критериев её назначения, на накопительную влияет только сумма денежных поступлений (это своеобразный беспроцентный вклад гражданина, сумма которого может увеличиваться по решению государства);
  4. деньги, накопленные на специальном счете, входят в состав наследства после смерти лица, производившего отчисления, но не успевшего воспользоваться ими.

В настоящее время действует мораторий на отчисления этого вида содержания, в 2018 ещё не планируется его отмена.

Формула расчёта

Накопительная пенсия формируется на сегодняшний день следующим образом: из 22 % отчислений на нее выделяется 6 % и 16 % — на страховое пенсионное содержание. Утвержденный законодательством порядок её формирования устанавливает возможность застрахованного лица и вовсе отказаться от выделения средств, распорядившись о включении шести процентов в состав страховой части.

Если гражданин примет такое решение его ожидают следующие последствия:

  1. Распоряжаться деньгами, которые он смог накопить за период трудовой деятельности, станет невозможно;
  2. Обратный переход законодательством не установлен;
  3. В состав наследства деньги уже не войдут.

Рассчитывается накопительная пенсия просто: общее количество накопленных средств делится на предполагаемое количество месяцев. В настоящий момент, согласно специальным оценочным методикам установлено, что пенсионер после выхода на заслуженный отдых будет жить не менее 246 месяцев. Именно этот показатель берется для расчёта, годом ранее он составлял – 240 месяцев.

Необходимо отметить важные различия между накопительной и страховой пенсией:

  • в отношении страховой пенсии ежегодно производится индексация (увеличение из-за инфляции), накопления не увеличиваются;
  • выплата средств со счета возможна и без достаточного стажа;
  • накопления по желанию гражданина могут быть перечислены одним платежом.

Выяснить сумму накоплений

На официальном сайте Пенсионного фонда РФ застрахованному лицу предоставляется информация, какая у него накопительная часть пенсии на текущую дату. Получению сведений по вкладу предшествует регистрация в «личном кабинете».

Узнать о средствах, которые откладываются на лицевом счете, возможно при обращении с заявлением в местное отделение Пенсионного фонда. В заявлении указывается номер счета, гражданин предъявляет удостоверение личности, СНИЛС. В день обращения готовится выписка со счета.

Существует еще один способ узнать, правильно ли начисляется накопительная пенсия – запросить данные у своего работодателя, который каждый месяц производит отчисления в ПФР.

Выплата накопительной пенсии

Период, в котором должна состояться выплата, получатель, имеющий право на её начисление, может выбрать самостоятельно. Какие существуют варианты:

  1. Одним платежом. Для получения необходимо дополнительно написать заявление в местном ПФР. Выплата производится тем, чьи накопления не превысили 5 % от страховой составляющей пенсионного содержания, а также гражданам, не обеспеченным пенсией по старости из-за отсутствия стажа или нехватки баллов и в других случаях.
  2. Пенсия выплачивается в течение сокращенного периода (десять лет). Вся сумма делится на 120 месяцев и выплачивается ежемесячно в течение выбранного срока.
  3. Пожизненно. В расчет принимается срок в 246 месяцев. Перечисление с депозита осуществляются до конца жизни получателя.

Последний вариант основан на доверии к государственному или негосударственному ПФ, поскольку ориентирован на более длительный период, за который могут произойти любые события в экономической сфере, в том числе и негативные.

Кто и когда получает

Накопительная пенсия оформляется с момента назначения по достижении определенного законом возраста. Предусмотрено право воспользоваться накоплениями досрочно:

  • при обращении за ними наследников по истечении полугода со смерти застрахованного гражданина;
  • в случае получения инвалидности;
  • если сумма невысока (меньше 5 % от страховой части);
  • в семье получателя произошла потеря кормильца;
  • отсутствуют обстоятельства для назначения страховой пенсии.

Досрочное получение происходит после подачи заявления, выплата осуществляется в течение одного дня.

Возврат пенсии

Пенсионеры, возраст которых уже достиг пенсионного, а именно мужчины младше 1953 года рождения и женщины старше 1957 года имеют право на возврат накоплений, если работодатель уплачивал за своих работников взносы в течение 3 лет (с 2002 по 2004 г.). Вернуть свои денежные средства обратно возможно в размере от 5 до 6 тысяч рублей.

Основанием для возврата служит заявление пенсионера. Нет разницы, получателем какой пенсии он является на момент обращения, трудовой или социальной – и в том, и в другом случае ему назначат единовременную выплату.

Граждане, родившиеся после 1967 года, накопительную пенсию получают по другой схеме, потому что за них работодатели переводят средства за весь период работы до сих пор (пока процесс временно «заморожен» государством).

Управление пенсией

Работники, отчисления за которых производятся на счёт в Пенсионном фонде, имеют право распоряжаться своим депозитом. Они могут досрочно забрать денежные средства при наличии ранее рассмотренных обстоятельств либо перевести накопления в негосударственные пенсионные фонды. Перевод в ряде случаев означает значимую прибавку к пенсионному содержанию льготника.

Выбор НПФ

Когда застрахованное лицо выбирает разделение взносов на страховую и накопительную пенсии, то он должен сделать выбор, касающийся организации управления. Выбор среди управляющих компаний обширен. Свои услуги в этом вопросе предлагают государственный пенсионный фонд, негосударственные пенсионные фонды, финансовые организации (банки).

Если будущему пенсионеру хочется получать прибыль, то лучше направить свои средства в негосударственный фонд. Для перевода средств существует установленное законом правило: сначала заключается договор с новой компанией, а затем подается заявление в уже обслуживающую. Кроме того, сам перевод состоится не ранее следующего года с момента обращения.

Дополнительное финансирование станет возможным при сотрудничестве со стабильной управляющей компанией, поэтому при выборе необходимо отдать предпочтение следующим организациям:

  • имеющим высокий рейтинг;
  • привлекшим большое количество клиентов,
  • действующим на рынке в течение длительного периода,
  • характеризующимся положительно на разных информационных ресурсах.

Если управляющая организация является дочерней компанией банка, следует рассмотреть финансовые показатели и в секторе оказываемых банковских услуг.

Получив право управления депозитом, компания направляет своим доверителям отчеты о прибыли. На основе такой отчетной системы клиенты управляющих компаний делают выводы об их деятельности и в случае, если сочтут полученную прибыль невысокой, вправе будут воспользоваться процедурой перевода.

Источник: https://lgoty.net/pensii/nakopitelnaya-chast.htm

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Административная ответственность за кражу

Закрыть