Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика если кредит застрахован

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, если кредит застрахован | Всегда важно

Смерть может настигнуть любого человека, не застрахованы от нее и взявшие кредит в банке граждане. Если случается такая ситуация, то вместо заемщика задолженность придется погашать либо поручителям, если таковые имеются, либо наследниками. Условия выплат по кредиту в случае смерти обычно регламентируются договором.

Главная закономерность – банк работает на получение прибыли, и, по большей части, нет значения, кто именно будет вносить регулярные платежи, главное, чтобы обязательства были выполнены в полной мере.

Для официального переоформления договора и сопутствующих документов на наследников после смерти заемщика, необходимо, чтобы права наследства вступили в силу, то есть не ранее полугода с момента смерти.

Именно спустя такой срок наследники умершего делят между собой оставленное в наследство имущество, а также получают ответственность по погашению задолженности.

Для того, чтобы изменить договор, нужно предварительно составить согласованный с банком перевод долговых обязательств с скончавшегося на непосредственных наследников.

После этого происходит погашение кредита в полной мере. Однако часто банки не готовы ждать полгода до вступления в силу прав наследства, и регламентируют в кредитных договорах о необходимости погашения долга сразу, в случае смерти клиента.

Задолженность перед банком погашается соизмеримо с полученным наследством, и если последнего не хватает для полной выплаты долга, то наследник не обязан тратить личные средства для выполнения кредитных обязательств.

В том случае, когда займ был оформлен под залог транспортного средства или жилплощади, наследник имеет право распоряжаться предметом залога как заблагорассудится.

Иногда случается, что завещание было составлено на несовершеннолетнее лицо – в таком случае задолженность падает на плечи родителей или опекунов получившего наследство гражданина.

Страхование жизни при получении займа.

Вам интересно кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, ели он застрахован – в таком случае долговые обязательства перед банком выплачиваются страховой компанией, что заметно облегчает жизнь наследникам.

Но страховые агенты далеко не всегда признают смерть клиента страховым случаем. Особенно часто это случается:

• если гражданин погиб при исполнении служебных обязательств в армии,
• во время заключения в местах лишения свободы,
• при занятиях любыми экстремальными видами,
• вследствие получения летальной дозы радиоактивного облучения,
• из-за прогрессирования венерического заболевания.

Нюансы так же связаны и с хроническими заболеваниями, которые чаще всего не покрываются страховкой.

Потому страховые агенты часто пытаются свести причину смерти к какой-то болезни с хроническим течением, например хроническому поражению печени при злоупотреблении алкоголем, или врожденному пороку сердца при большом стаже курения.

Более крупные страховые компании гораздо четче формулируют страховой договор и добросовестнее выполняют свои обязательства перед клиентами – потому стоит задуматься об оформлении договора именно в таких организациях.

В целом же, если получивший большой долгосрочный займ человек застрахован, то это поможет спасти финансовое положение наследников, если вдруг случится непредвиденное, и этот человек умрет.

Делегирование обязательств умершего.

При оформлении кредита с привлечением поручителей, обязательства по погашению задолженности после смерти первоначального заемщика, если заем не был застрахован, возлагаются именно на них.

Поручительство – исключительно добровольное действие, а потому человек, ставший поручителем, должен отдавать себе отчет в том, что он является гарантией по погашению долга перед банком, если с первоначальным заемщиком что-либо случается.

При смерти получившего ссуду гражданина долг выплачивается в полном объеме, со всеми комиссиями и процентами. Когда наследники официально отказываются от наследства, то долговые обязательства автоматически переходят к поручителям.

Если наследники умершего в законном порядке отказываются погашать задолженность, поручитель, после выполнения всех обязательств перед банком, согласно условий по договору, вправе подать на них в суд, с целью возмещения финансового и материального ущерба, и сопутствующих трат. Чаще всего, в таком случае, судебным решением часть наследства умершего переходит во владение поручителя.

Иногда наследники сами не знают, что погибший родственник имел какие-то кредитные обязательства, и об этом их извещают сотрудники банка уже после трагического происшествия. В таком случае им все равно придется полностью выплатить долг. Если этого не сделать, то банк в судебном порядке имеет право выставить имущество наследников на торги с целью погашения долга.

Поручители или наследники далеко не всегда сразу после смерти близкого или родственника обращаются в банк, даже будучи извещенными о передаче кредитных обязательств.

В таком случае кредиторская организация продолжает начислять штрафные санкции и пени за просрочку по внесению регулярных платежей, и юридически банк имеет на это полное право. Но очень часто начисленную неустойку можно оспорить в судебном порядке, и предупредить потерю, возможно, значительной денежной суммы.

Смерть признается банковскими структурами как первоочередная уважительная причина просрочек по выплатам, особенно если до этого не было никаких проблем и кредитная история клиента положительная.

Оформление задолженности на себя.

Для получения в наследство кредитной задолженности, нужно получить свидетельство о смерти первоначального заемщика и передать его копию в выдававшую заем кредиторскую компанию.

Также следует оформить нотариально заверенное заявление о принятии наследства, и, через полгода, когда права наследства вступят в силу, согласовать с банком передачу обязательств путем переоформления договора.

Нельзя забывать о том, что наследство предполагает уплату налогов, которые нужно по соответствующей налоговой декларации внести в конце текущего года.

Отказ от наследства, если у наследника есть желание его совершить, также должен быть оформлен и заверен нотариально. Именно в таком случае можно освободиться от оплаты кредита после смерти заемщика. Причем отказаться следует в положенном порядке, не позже чем через 6 месяцев после смерти заемщика.

Отказ от наследства не может быть выборочным, а потому, если необходимо отказаться от погашения задолженности, то придется отказаться одновременно и от права на любое имущество, бывшее во владении умершего, в том числе транспортного средства или недвижимости. Не достигший 18-летнего возраста не может самостоятельно совершить отказ от наследства – для этого требуется официального разрешение от лица органов попечительства.

Если же умирает и поручитель, на которого были возложены обязательства по займу, то они уже не переходят к его наследникам.

В очень редких случаях банковские структуры готовы закрыть глаза на небольшую задолженность, которая не связана с кредитом имеющим имущественное обеспечение (залог), за счет снижения прибыли. Это связано с тем, что сотрудникам банка иногда проще списать долговые обязательства по уважительной причине, чем тратить еще больше деньги на судовые разбирательства и поиски законных наследников умершего.

Но если банк официально переоформляет кредит на наследников, то, в случае отказа, сотрудники кредиторской компании, скорее всего, обратятся в исполнительную службу для решения вопроса.

В таком случае недобросовестным наследникам придется не только погасить задолженность, но также уплатить финансовые траты банка, связанные с доставленными трудностями.

Если родственники умершего, не идут на это добровольно, в судебном порядке может быть продано их имущество, и, в конечном итоге, долг все равно будет погашен.

Другие интересные статьи

Добавить комментарий Отменить ответ

Решать любые трудности легче опираясь на опыт других, советы и рекомендации.

Источник: http://calypsocompany.ru/o-bankrotstve/kto-vyplachivaet-kredit-v-sluchae-smerti-zaemshhika-esli-kredit-zastraxovan

Какая ответственность по кредиту возникает после смерти заемщика: страховые случаи по кредитному договору

Каждый человек смертный. Никто не подготовлен к такому событию, поэтому зачастую непредвиденная ситуация заставляет людей терять здравый смысл и принимать важные решения под влиянием стресса.

Наследство – не только активы в виде недвижимости или банковских счетов. Это также и долги покойного (ипотека, потребительские кредиты и другие виды займов).

Кто будет выплачивать долги заемщика? Этот вопрос достаточно часто встает перед родственниками усопшего после окончания суеты с похоронами.

Кто выплачивает кредит, если заемщик умирает?

Смерть родственника – сильное потрясение для семьи, но когда он взял кредит и умер — ситуация усугубляется вдвойне. По закону займ не аннулируется и ответственность по долгам умершего переходит к наследникам.

Для кредитора смерть должника – не причина для списания кредитного долга и процентов по договору. В соответствии с действующим законодательством, долговые обязательства возлагаются на других людей.

На кого? Кто должен выплачивать долг и что происходит с займом? Может ли он быть погашен за счет страховки, поручителем или наследниками умершего. В каждом случае есть свои особенности.

Если была оформлена страховка

Большинство банков включает в обязательные условия кредита страхование жизни заемщика. Достаточно часто при оформлении ссуд люди стараются избежать дополнительных платежей, считая их ненужными. Но смерть должника может наступить неожиданно, и тогда родственники усопшего поймут преимущество страховки и будут рады положительному решению долговых вопросов.

По договорам страхования жизни заемщика все страховые суммы возмещаются банку. При наступлении страхового случая (то есть смерти должника), страховая компания направляет запрос в банк для получения четких указаний по выплатам.

Страховая сумма выплачивается в порядке очереди: штрафные санкции (пеня), проценты, тело кредита. Обязательства перед банком будут выполнены после погашения всех штрафных начислений по договору и уплаты полной суммы кредита.

Если после полного погашения остаются деньги, оставшуюся сумму получают родственники.

Страховой суммой в договорах страхования жизни считается сумма кредита. Например, если кредит оформлен на 1 000 000 рублей, жизнь заемщика будет застрахована на эту же сумму. Если же на момент выплаты страховой суммы общая задолженность по кредиту была больше, наследникам придется доплачивать недостающую сумму.

Для решения вопроса по выплатам ближайшие родственники заемщика должны обратиться в страховую компанию сразу после получения свидетельства о смерти. На рассмотрение страховых случаев выделяются определенные сроки, в течение которых идет начисление процентов, поэтому чем раньше будет принято решение, тем лучше.

Не всегда смерть заемщика признается страховым случаем. В договорах прописываются варианты, когда страховка не выплачивается. Это может быть смерть в следующих случаях:

• война или официально признанные боевые действия;
• занятие опасными экстремальными видами спорта;
• в местах лишения свободы;
• венерическое заболевание;
• болезнь, о которой было известно до заключения страховки;
• радиоактивное облучение.

Поэтому, очень важно хранить медицинские документы и результаты всех обследований. Если факт заболевания зафиксирован уже после заключения договора страхования жизни, это будет являться страховым случаем, и страховая компания обязана выплатить компенсацию. Подобные случаи отказа случаются редко, в основном выплаты осуществляются своевременно. Таким образом, при наличии страховки родственники умерших заемщиков освобождаются от долговых обязательств перед кредитными организациями.

Также в договорах страхования обязательно прописывается пункт о форс-мажорных обстоятельствах (природные катаклизмы, военные перевороты и т.д.), которые не являются причиной для выплаты страховки.

Источник: https://SemPravorf.ru/imushhestvo/v-sluchae-smerti-zaemshchika-kto-vyplachivaet-kredit.html

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, если кредит застрахован

x

Check Also

Работа с должниками ЖКХ: методы борьбы с неплательщиками По каким видам задолженности проводится работа с должниками ЖКХ Задолженности за услуги ЖКХ подразделяются на несколько категорий по срокам выполнения обязательств: Текущая

Что делать, если вы внесены в список должников за коммунальные услуги Согласно Жилищному Кодексу РФ владельцы квартир, частных домовладений или же арендаторы объектов недвижимости, обязаны оплачивать коммунальные услуги, в соответствии

Что делать с большим долгом за коммунальные услуги Возникновение задолженности по оплате коммунальных услуг – не редкое явление, которое может привести неплательщика к неприятным последствиям: от отключения света и газа

Банкротство и долги по коммунальным услугам (ЖКХ) Как правильно платить долги за ЖКХ Если вы несколько месяцев не оплачивали услуги ЖКХ, у вас, скорее всего, уже начисляется пени на вашу

Авторский проект Тимофея Васильева Банк подал исковое заявление в суд. Что делать? Банк подал в суд. Мы уже знаем как вести себя, если банк получил судебный приказ. Если Вы еще

Что делать заемщику, если банк подал в суд за неуплату кредита С ситуацией, когда банк подает в суд на заемщика за неуплату кредита, может столкнуться каждый. Причины приостановления выплат по

Банк подал в суд за неуплату кредита Задолженность по кредитам грозит заемщику судом. По истечении 3 и более месяцев, а, может, раньше, банки подают в суд на недобросовестных заемщиков с

Что бывает за неуплату по кредиту? Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут → Трудно не согласиться с утверждением о том, что кредит лучше выплачивать вовремя

Что будет, если не платить кредит Кредитный договор — ежемесячные выплаты с учетом процентов за пользование банковской ссуды. Неисполнение обязательств приводит к неприятным последствиям — от взыскания долга через суд

Если не платить кредит: какие последствия ждут неплательщика? В нынешнее кризисное время участились случаи просрочки платежей по кредитам со стороны граждан. Многие люди берут деньги в долг и в 2016

Что будет, если не платить кредит вообще? Кредит в настоящее время можно отнести к разряду наиболее популярных банковских услуг, поскольку люди не желают ждать, пока они накопят средства для покупки

Что будет, если вообще не платить кредит банку? Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от банка, граждане рассчитывают на скорое погашение долга,

Поручительство по кредиту. Прекращение договора поручительства. Как избежать ответственности и не платить? Если Вы стали поручителем по кредитному договору, а заёмщик вдруг перестал выплачивать кредит, не спешите сразу возвращать за

Что грозит поручителю по кредиту в случае невыплаты заемщиком займа? Часто мы становимся поручителями по кредиту друзей, родственников, коллег. Ведь немногие задумываются, что подпись в документе означает не просто выражение

Что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту Достаточно часто банковские учреждения выдают кредиты только при наличии поручителя. Этот вид гарантии дает возможность взыскать долг с поручителя, если заемщик

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит? Сегодня мы хотели бы рассмотреть не совсем стандартную ситуацию, с которой нередко сталкиваются люди, которые выступили в роли поручителя заемщика. Зачем нужен

Заёмщик не платит кредит, что делать поручителю? статьи Поручительство является одним из основных видов обеспечения исполнения кредитных обязательств заёмщика. Редко какой банк сейчас согласится выдать необеспеченный кредит, особенно на

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит Хотите проверить, есть ли совесть и ответственность у ваших друзей или родственников? Согласитесь стать их поручителем по кредиту. Но знайте, что статистические

Что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту? Когда клиент банка не выплачивает свой кредит, кредитная организация на законном основании имеет право обратиться за данными выплатами к ответственному поручителю,

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит Процедура привлечения поручителей к процессу заключения договора между банком и заемщиком является достаточно распространенной. Кредитные организации таким образом ограждают себя от потерь,

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла

Источник: http://advokat-tmy.ru/o-bankrotstve/kto-vyplachivaet-kredit-v-sluchae-smerti-zaemshhika-esli-kredit-zastraxovan

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

x

Check Also

Как узнать и изменить код субъекта кредитной истории При первичном обращении заемщика в банк или любую другую финансовую организацию с целью взять ссуду формируется код кредитной истории, который выглядит как

Код субъекта кредитной истории – важная и нужная информация для заемщика Если старый код узнать невозможно, необходимо сформировать новый. Генерация нового пароля всегда возможна, но эта процедура более длительна по

Чтобы вы могли узнать, в каких именно организациях, занимающихся ведением кредитных историй, имеются фрагменты вашей, вам необходимо использовать код субъекта. Его следует ввести на сайте Центробанка, и вы мигом получите

Код субъекта кредитной истории как узнать в Сбербанке? Код субъекта кредитной истории — набор числовых и буквенных значений, используемый для получения доступа к сведениям, находящимся под защитой в центральном каталоге

Стандарты АИЖК (Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). По этим стандартам АИЖК выкупает закладные у банков, фактически обеспечивая банки деньгами для выдачи ипотеки. Для чего создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

Это специальная структура, у которой две цели: 1. Выдача ипотечных кредитов «напрямую» населению. 2. Выкуп закладных и ипотечных кредитных договоров у банков. Так что в этой статье мы расскажем, что

Для того чтобы оформить ипотеку для покупки квартиры, большинство заемщиков обращаются в коммерческие кредитные организации. Банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, или полностью принадлежат коммерсантам, или всего лишь часть акций банка принадлежит

Ипотека на социально-выгодных условиях в ипотечном агентстве АИЖК АИЖК, или агентство по ипотечному жилищному кредитованию, было организовано во второй половине 1997 года. Основанием для создания стало правительственное постановление, датированное 26

Жилищный вопрос всегда является ключевым в жизни почти любой семьи, а порой этот аспект становится и причиной множества споров и конфликтов. По приказу Правительства Российской Федерации в 1997 году была

Аннуитетный платеж, что это День добрый! Часто сталкиваюсь с недопониманием клиентов по поводу способов выплаты кредита. Не все понимают, что такое аннуитетный платеж и в чем его особенности. Так одна

Любой кредит обладает целым рядом параметров, упускать которые из виду крайне нежелательно, т. к. в итоге можно обречь себя на выплату банку дополнительных денежных средств. В текущей практике кредитования при

Что такое аннуитетные платежи при кредитовании? Чем они отличаются от дифференцированных? Как производятся расчеты сумм при данной схеме? Ответим на данные вопросы, ссылаясь на информацию, что актуальна в 2018 году.

Согласно банковской терминологии, аннуитет — это такой тип платежа по кредиту, при котором размер ежемесячного взноса остается одинаковым. Например, если взять 250 тыс. рублей на 5 лет под 17% годовых,

Очень часто люди, прибегающие к таким банковским услугам, как кредитование, находясь в поисках наиболее выгодного предложения по кредиту, обращают пристальное внимание на процентную ставку. В еще более редких случаях изучают

Самые выгодные автокредиты: условия, банки. Что выгоднее — автокредит или потребительский кредит? Когда есть желание приобрести автомобиль, но нет на это средств, можно воспользоваться кредитом. Каждый банк предлагает свои условия:

Покупка автомобиля – достаточно серьезный шаг, требующий внимательного подхода и тщательного расчета. Особенно серьезно следует подходить к этому вопросу в том случае, если вы собираетесь оформить машину в кредит. Практика

Условия оформления автокредитов в различных банках Автомобиль давно перестал быть роскошью, доступной только элите. В наши дни авто — это, в первую очередь, удобное средство передвижения, без которого практически не

С каждым годом количество автомобилей на дорогах становится все больше, и это несмотря на то, что цена на них неуклонно растет. Такая тенденция происходит во многом благодаря возможности приобрести авто

Правило первое – не торопитесь принимать решение: покупка автомобиля, а тем более в кредит (или рассрочку – что по сути то же самое) – достаточно ответственно решение, поэтому принимая решение,

Не все люди обладают достаточными доходами и накоплениями, чтобы приобрести недвижимость. Большинство банков предлагает различные ипотечные программы, направленные на решение этой проблемы. Но получить ипотеку не так и просто, ведь

Что нужно для ипотеки на квартиру? Какие документы потребуются? Задумались о покупке собственной квартиры? Подобрали подходящий вариант, но вам не хватает денежных средств? Или вы решили не вкладывать много личных

Источник: http://organoid.ru/kredity/kto-vyplachivaet-kredit-v-sluchae-smerti-zaemshhika

Кому переходит кредит после смерти заемщика?

После смерти родных людей на душе остается горький осадок. К сожалению, никто не вечен. Кроме страданий родственникам остаются заботы о наследстве. Иногда количество хлопот увеличивается, так как обнаруживаются обязательства, которые человек не успел выполнить при своей жизни. Речь идет о кредитах.

В российском законодательстве, касающемся вопросов наследования имущества, говорится о стандартном сроке вступления в наследство – полгода со дня смерти человека. За этот временной отрезок наследникам нужно позаботиться о судьбе имущества, которое осталось в наследство после смерти близких.

Хорошо, когда весь процесс наследования проходит мирно и спокойно. Но иногда кроме споров между наследниками появляются проблемы, связанные с долгами по кредитам и страховкой.

Не все правопреемники готовы к такому положению дел, и не представляют всей ответственности, возникающей при принятии наследства.

Кто платит кредит со страховкой после смерти заемщика

В большинстве случаев, гражданам, оформляющим кредит в банке, настоятельно рекомендуют оформить страховой полис. Если говорить о законности таких требований к клиентам, то следует отметить, что эта процедура не является обязательной. Но имея полис, заемщик может получить большую сумму кредита, чем при его отсутствии.

Именно поэтому клиенты банков, претендующие на получение кредитов, оформляют страхование жизни. Редко кто задумывается о своей смерти заранее, и поэтому все надеются успеть погасить кредит при жизни. Но часто жизнь распоряжается по-своему, и застрахованный заемщик скоропостижно умирает.

Что происходит со страховкой после смерти человека? Все средства, которые оговорены в полисе, идут на погашение кредита, если таковой имеется. Если кредита нет, деньги передаются родственникам покойного или другим лицам, которых он указал при оформлении страховки.

В каких случаях выплачивается страховая сумма?

Дело в том, что не все смертные случаи могут быть признаны страховыми. В договоре страхования обязательно указываются условия, при которых случай смерти человека будет признан страховым.

Часто бывает так, что человек, оформляющий страховку, невнимательно изучает условия договора страхования. К сожалению, такие моменты могут привести к тому, что наследники не смогут воспользоваться страховой суммой.

Предположим, что оформляя страховку, гражданин подписывается под пунктом, где указано, что он не имеет хронических заболеваний и инвалидности. Когда после его смерти обнаруживается, что он утаил факт наличия болезни или инвалидности, о получении страховки можно забыть.

Наследники могут получить отказ от выплаты страховых средств при наступлении смерти застрахованного гражданина при следующих обстоятельствах:

• человек погиб на войне;
• умер, отбывая наказание в местах лишения свободы;
• совершил самоубийство;
• умер от последствий хронического заболевания.

Страховые компании не всегда идут на то, чтобы сразу после смерти человека, застраховавшего у них свою жизнь, выплатить все оговоренные средства его семье. Обычно начинаются длительные разбирательства причин смерти и так далее.

Чтобы не омрачать жизнь своих родных лишними судебными разбирательствами, страхуя свою жизнь, обращайтесь только в проверенные организации.

Кроме этого от вас самих зависит многое, а именно от того, насколько внимательно вы изучите предлагаемый на подпись договор страхования.

Почему страховые компании отказываются производить выплаты страховки?

Если после смерти родственника вы обнаруживаете, что его жизнь была застрахована, найдите полис страхования, подкрепите его документом, подтверждающим смерть гражданина, и отправляйтесь с этими бумагами непосредственно в страховую компанию. Передайте документы на рассмотрение, и ожидайте решения компании по вопросу выплаты страховки.

Никакой банк не будет решать вопрос о выплате страховой суммы. Данный вопрос – прерогатива страховой компании. Чтобы найти адрес или телефон страховиков, изучите полис, там обязательно указывается данная информация.

Когда причина смерти гражданина соответствует страховому случаю, но в выплате страховки вам все равно отказывают, пишите заявление в суд. В том случае, когда страховики не правы, суд обяжет их выплатить всю страховую сумму наследникам покойного или погасить кредит.

Конечно, сталкиваться со страховиками в спорных вопросах в суде не очень приятно, их адвокаты достаточно опытны, в отличие от простого человека, но если ваш случай может быть решен только через суд – не сдавайтесь и обязательно добивайтесь положенной выплаты.

Кто платит кредит умершего заемщика без страховки

Оформление полиса страхования действительно может очень помочь родственникам покойного. Если сумма страховки достаточная для покрытия долгов по кредитам, они забудут о нем, как о страшном сне. Но что делать, если этой суммы недостаточно? Кто обязан погасить долги по кредитам?

В большинстве случаев ситуация развивается следующим образом:

• Когда в кредитном договоре заемщик указал своего созаемщика, все долги переходят на него;
• Не лучшая судьба ожидает поручителя. Если человек подписал кредитный договор и поручился перед банком за заемщика, все долги по кредитам становятся его проблемами. Поручитель, выплатив банку всю задолженность, может написать заявление в суд с целью взыскания данной суммы с наследников покойного заемщика;
• Одним из вариантов возвращения долга перед банком является продажа имущества, которое было указано в договоре как залоговое. Банк имеет право продать это имущество, и вырученные от продажи деньги пойдут на оплату кредита. Если средств оказалось больше, чем необходимо для погашения кредита, лишние средства передаются наследникам покойного.

Если вы решили взять кредит, очень внимательно изучите все условия кредитования, особенно те, которые касаются его погашения: как в этом процессе участвуют поручители, каковы размеры штрафов, каким образом будет взиматься задолженность и с кого.

Каким образом наследники связаны с кредитными обязательствами умершего наследодателя?

Предположим, что умерший собственник имущества, взявший кредит в банке, не составлял договор страхования и не имел поручителей. В данном случае ни страховая сумма, ни поручитель не решат проблему кредитных долгов. Поэтому вся ответственность переходит к правопреемникам покойного.

Принимая наследство покойного, вы принимаете и все его долги и обязательства.

Кто именно из наследников будет расплачиваться с долгами, зависит от наличия завещания или от того, к какой очереди наследования относится тот или иной правопреемник.

Давайте рассмотрим правила, установленные государством, по выплате наследниками долгов наследодателя:

• Наследник, который принял наследство вместе с долгами покойного, не обязан выплачивать их из своих собственных средств (ст. 1175 ГК РФ). То есть, больше, чем стоит наследство, сумма по кредитам не будет возвращена банку. Наследник может лишиться только той части имущества, которая перешла к нему по наследству. Если после выплат, возможных в соответствии со стоимостью наследства, долг не будет полностью погашен, он будет признан безнадежным. Также банк имеет возможность вернуть свои средства, взыскав их с других наследников, со страховой организации или с поручителей умершего заемщика;
• Долг по кредиту распределяется между всеми наследниками в соответствии с их долями;
• Обычно, когда оформляется крупный кредит, обязательно назначается залог. Этот объект залога переходит к наследникам, как часть наследуемого имущества. В данном случае, правопреемники могут рассчитаться с банком, передав залоговое имущество в счет погашения кредита. В том случае, когда от продажи залогового имущества будет выручена сумма, большая, чем весь долг, излишки передаются наследникам.

Когда, являясь наследником, вы заявляете о своем намерении вступить в наследство, заранее обсудите все вопросы, касающиеся возврата долгов банкам. Если этого не сделать, то не исключено, что решать долговые проблемы придется через суд.

Оформление отказа от наследства

Как правильно себя вести, когда вы наследуете имущества должника по кредитам?

Сразу же после смерти наследодателя сообщите об этом факте в банк. Если вы этого не сделаете, то финансовое учреждение будет регулярно насчитывать пеню заемщику за несвоевременное внесение платежей.

Основные действия при наследовании имущества с долгами по кредитам:

• Возьмите в ЗАГСе свидетельство о смерти наследодателя;
• Сообщите в банк о смерти заемщика;
• Обратитесь к нотариусу с заявлением о принятии наследства;
• Получите свидетельство о праве наследования имущества;
• Заключите с банком договор о способе возврата долгов по кредитам.

Начисление процентов и пени

Вопрос совершения наследниками платежей по кредитам заемщика в полугодовой срок после его смерти довольно сложный. Никаких законодательных актов по этому поводу нет.

Большинство юристов придерживаются мнения, что родственники, которые еще не вступили в права наследования, не обязаны платить взносы по кредитам.

Их оппоненты считают, что как только правопреемники подали заявление о принятии наследства, они взяли на себя обязательства по кредитам.

Как мы видим, вопрос этот довольно спорный, и решать его придется наследникам и банкам в индивидуальном порядке. Если же вообще не заниматься решением данной проблемы, то в итоге можно получить такие штрафы, что чтобы рассчитаться по долгам просто не хватит средств.

Чтобы избежать начисления пени, сразу же сообщите в банк о смерти наследодателя и постарайтесь добиться «кредитных каникул» по уважительной причине. Если же пеня все равно будет насчитываться, у вас есть только один выход – идите в суд и оспаривайте начисление пени.

Для того чтобы взыскать задолженности по кредитам с наследников покойного заемщика у банков есть три года. Как только этот срок заканчивается, ни страховые компании, ни финансовые или кредитные учреждения не могут больше подавать в суд иск о возврате долгов по кредитам.

Источник: http://UrOpora.ru/nasledstvo/oformlenie-nasledstva/kto-oplachivaet-kredit-posle-smerti-zaemshhika.html

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Довольно часто после смерти человека, вкупе с наследством, остаются долги или непогашенные кредиты. В этом случае существуют два основных варианта: либо погашение кредита (возмещение долга) возлагается на иного человека (людей), либо действие договора прекращается из-за невозможности его выполнить, то есть происходит прощение долга. Последнее случается редко, ведь банки не намерены терять свою прибыль, и будут бороться за нее при малейшей возможности.

Так кто же обязан возмещать кредитные обязательства умершего человека?

На кого могут перейти обязанности по погашению кредита

В зависимости от конкретных условий договора, суммы займа и некоторых других моментов (например, материального обеспечения покойного), обязанности по возврату кредита могут перейти:

• к страховой компании;
• к наследникам;
• к созаемщикам или поручителям.

Если договор не был застрахован, а лица, на которых можно перенести ответственность, отсутствуют, то банк-кредитор вправе возместить убытки за счет имущества усопшего заемщика.

Если имелся залог, то погашение может произойти за счет продажи залога. Однако в последнем случае есть много нюансов, на которых мы остановимся ниже.

Погашение при наличии страховки

Если договор был застрахован, первым кандидатом для погашения долга становится страховая компания. К сожалению, страхование жизни при оформлении кредитного договора – явление в нашей стране достаточно редкое.

Обязать оформить страховку заемщика никто не вправе, а добровольно на это идут в редких случаях, учитывая ее дорогую стоимость.

Обязательно страховать автомобиль или квартиру, при оформлении ипотеки или автокредита, но это происходит лишь потому, что они являются залогом.

Но если страховка все же наличествует, то это первоочередной вариант возврата долга. Главное, чтобы смерть заемщика была признана страховым случаем, а это бывает не всегда.

На страховую выплату не стоит рассчитывать, если заемщик:

• покончил самоубийством;
• погиб во время военных действий;
• умер в местах лишения свободы;
• скончался от травмы, занимаясь экстремальным видом спорта и т.д.

Кроме того, в договоре страхования обычно имеется формулировка «сокрытие хронической болезни». Например, у человека, умершего от инфаркта, вполне могут обнаружить скрытую хроническую болезнь сердца, У курильщика, скончавшегося от осложнения при гриппе – сокрытие легочного заболевания.

У человека, часто употребляющего алкоголь – скрытые проблемы с печенью и т.д. Страховые компании идут на различные уловки, чтобы не платить.

Но если смерть должника все же признана страховым случаем, то страховая компания обязана оплатить банку сумму, соответствующую договору.

В некоторых случаях ее может не хватить, тогда недостающая часть ляжет на плечи наследников.

Переход платежных обязательств к наследникам

Погашение кредитных обязательств умершего за счет наследников – один из самых часто встречающихся вариантов.

Лицам, принимающим наследство, обязанность погашать долги наследодателя вменяется 1175 статьей ГК РФ.

Но сам процесс перевода долга на наследников часто становится достаточно трудоемким и длительным. На срок принятия наследства по закону отводится полгода, чтобы свои права успели заявить все возможные наследники.

Они получают свою долю (по закону или по завещанию), и могут начинать возвращать долг банку. Теоретически все просто, но на практике при выделении долей нередко рождаются судебные споры, способные затянуться на длительный срок.

Однако, банки не хотят долго ждать и часто предъявляют свои требования, едва узнав о смерти заемщика, иногда даже с помощью судебных органов.

Более того – если наследники не начинают сразу же делать платежи по кредиту, банк начисляет пени и штрафы. Но если оплату суммы кредита банковская организация вправе требовать, то проценты и штрафы – не всегда. В ГК РФ есть 333 статья об уменьшении суммы неустойки.

Банк и сам может уменьшить, либо вовсе аннулировать штрафы, заключив мировое соглашение, если наследники не отказываются гасить долг, а просто не знали о существовании данного кредита.

В случае, если аргументы наследников покажутся банкирам неубедительными, они вполне могут стать убедительными для суда.

Важные нюансы погашения долга

• Наследник несет ответственность лишь в пределах суммы полученного наследства. Если долг превышает этот размер, человек не обязан платить собственные средства, или продавать личное имущество. В данном случае, банку будет вынужден признать недостающую сумму безнадежным долгом.
• Если получивших наследство людей несколько, долг должен быть поделен между ними, согласно полученным долям.
• Если долг был обеспечен залогом (ипотека, автокредит и др.), то наследнику вместе с долгом достается и сам предмет залога. Банк может дать разрешение на его продажу, при условии, что полученные средства пойдут на возврат долга. Наследнику же достается часть, оставшаяся после продажи.
• Если долг частично покрывается страховкой, наследник выплачивает лишь недостающие средства.
• Если завещание составлено в пользу несовершеннолетних, то обязательства по выплате долга завещателя точно так же переходят и на них. Естественно, что оплачивать будут не дети, а их родители, либо опекуны.
• Если нет наследников и поручителей, то банк может обратиться с иском в суд, требуя продажи имущества умершего должника с торгов.

Когда наследство отсутствует, родственники умершего никаким образом не могут быть принуждены к оплате по кредитному обязательству.

Исключение составляют случаи, когда они являлись созаемщиками, либо поручителями. Тогда к ним все равно будут обращены требования по погашению долга.

Члены семьи умершего, пользовавшиеся его имуществом (например, зарегистрированные и живущие в его квартире) не обязательно могут быть и наследниками. Формально обязанности по оплате долгов на них не переходят.

Но, если на жилье было направлено взыскание банка, они могут подвергнуться выселению через суд. Однако, в таких ситуациях действуют правила Жилищного и Семейного кодексов, согласно которым не могут нарушаться права несовершеннолетних детей, или лиц, не имеющих другого жилья.

Погашение кредита поручителем

Труднее всех приходится поручителям, которые не являются ни наследниками, ни родственниками должника: они, в отличие, от последних, не получают ничего, кроме обязанности оплаты чужого долга.

В стандартном кредитном договоре этот пункт обычно прописан предельно ясно: поручитель принимает на себя обязанность выплатить долг в случае неуплаты его заемщиком, в случае смерти последнего, в случае перевода долга на другого человека и т.д.

То есть он полностью берет на себя ответственность по кредиту. Причем в полном объеме – от погашения основного долга до возможных пеней, штрафов и судебных издержек.

Обычно банки стараются сразу обратиться к самому быстрому и, не требующему дополнительных затрат, источнику: а им, как правило, оказывается именно поручитель или созаемщик.

Но участие созаемщика явление достаточно редкое, в основном свойственное лишь для ипотечного кредита.

Многие нюансы зависят от условий конкретного кредитного договора, но обычно ответственность поручителя наступает при следующих обстоятельствах:

• страховки либо нет, либо страховая компания отказалась ее выплачивать;
• страхового возмещения оказалось недостаточно для полного покрытия долга;
• наследства нет;
• от наследства отказались, но его не хватит, чтобы погасить долг;
• залогом договор не обеспечен;
• суммы, вырученной за залог, не хватает для покрытия долга.

Если условия кредита дают банку возможность выбора: воспользоваться продажей залога или предъявить требование поручителю, то он чаще всего воспользуется последним, более простым и быстрым вариантом.

Если банк обращается к поручителю сразу после смерти заемщика, не стоит торопиться гасить долг, особенно зная, что у усопшего есть и имущество, и наследники.

Если же поручитель все же сразу оплатил задолженность, он вправе впоследствии заявить претензию на часть имущества должника (в случае, если от наследства отказались), либо потребовать возмещения затрат от наследников (в случае, если оно было принято).

Если мирно договориться не получилось, можно действовать через суд. В судебной практике немало прецедентов решения дел в пользу поручителя.

(Было полезно? Поставь оценку)

Источник: http://iuristonline.ru/zhilishnie_prava/esli-kreditor-umiraet-kto-vyplachivaet-kredit.html

Является ли смерть заемщика — страховым случаем по кредиту? Должны ли наследники погашать долг? — Правовед

920 юристов сейчас на сайте

Здравствуйте, мой дядя оформил кредит в россельхозбанке. Он пенсионер. Оформил также страховку кредита на случай смерти и ухудшения здоровья. Исправно платить три месяца. Затем скоропостижно скончался. Сейчас прошло 6 месяцев и его жена вступила в права наследования.

Обязана ли она платить кредит за него? Или наступил страховой случай? В банке помимо всего прочего наслтаивают на уплате процентов за эти 6 месяцев. но ведь лицевой счет был заморожен. И тетя физически не могла вносить ежемесячный платеж. При звонках в банк и страховую — никакого внятного ответа нет.

Проясните, что делать моей тете в этой ситуации? Спасибо.

Виктория Дымова

Сотрудник поддержки Правовед

Ответы юристов (2)

Здравствуйте, Екатерина! Ваш случай часто встречается в практике и он направлен в первую очередь на людей без юр.образования. Ваш дядя оформил страховку на случай смерти и ухудшение здоровья. Этот страховой случай наступил, значит страховая компания обязана выплатить банку страховое возмещение в размере выданного кредита и процентов.

Следовательно, ваша тетя, которая вступила в наследство после смерти дяди, не обязана погашать кредит если имеется страховка на случай смерти заемщика!!! Если банк будет письменно предъявлять претензии, письменно надо дать ответ с отсылкой на договор страхования и представить копию свидетельства о смерти.

Тогда в суде к ней претензий не будет, да и банк уже не пойдет в суд.

Добрый день! В большинстве случаев риск смерти заемщика застрахован в пользу банка. Мы то думаем, что при оформлении страховки будет выглядеть так: банк получит сумму страхового покрытия, а наследникам достанется имущество без обременения.

На практике это нередко бывает совсем по-другому: страховой суммы может не хватить из-за тех же пеней и штрафов. Но самое главное: страховщики не каждую смерть признают страховым случаем.В выплате страховки будет отказано, если заемщик погиб в местах лишения свободы, на войне, скончался вследствие травмы, полученной при занятиях дайвингом, парашютным спортом и т. д, если причиной смерти стали радиация, венерическое заболевание и пр.

Но есть и еще один момент – это хитроумная формулировка «сокрытие хронической болезни во время заключения договора». Страховщикам ничего не стоит признать курильщика, который умер от инфаркта, «хроническим сердечником», а если смерть наступила после застолья, то страховым агентом обязательно будет проверено, как часто заемщиком употреблялись спиртные напитки, и не произошло ли все в связи с заболеваниями печени.

Лично мне пришлось принимать наследство вместе с «долгами».

В любом случае нужно смотреть договор. который заключал ваш родственник.

Источник: https://pravoved.ru/question/1447614/