Что такое добровольное медицинское страхование

Полис ДМС — что это такое, в чем выгода и как его получить

что такое добровольное медицинское страхование

Полис ДМС – это объект желаний многих измученных бесплатной медициной россиян.

Возможность получать услуги в собственноручно выбранном медцентре, не сидеть в очередях и лечиться у действительно квалифицированных специалистов делает добровольное страхование чуть ли не самой популярной составляющей соцпакета.

Состоятельные люди покупают полисы и на свои деньги. О том, что же такое ДМС, чем оно отличается от бесплатной государственной медицины, как выбрать полис, сколько он стоит и на что нужно обращать внимание при выборе – в нашей статье.

Что такое ДМС

ДМС расшифровывается как Добровольное Медицинское Страхование – это вариант страховки, которая дает возможность пользоваться указанными в купленном полисе услугами государственных и частных клиник бесплатно и максимально оперативно. Страховым случаем является возникшая необходимость обратиться в лечебное учреждение и подтвержденные врачами медицинские показания. Застрахованный человек имеет право в пределах страховой суммы:

  • получить лечение в стационарных или амбулаторных условиях;
  • пройти необходимые диагностические обследования;
  • проконсультироваться у узких специалистов
  • получить услуги экстренной медпомощи;
  • получить стоматологические услуги;
  • получить санаторно-курортное лечение;
  • получить лекарства, транспортные услуги и другие дополнительные сервисы, предусмотренные полисом ДМС.

В конкретном полисе может быть целый набор услуг, а могут присутствовать только некоторые направления медпомощи – от этого зависит стоимость страховки.

В рамках ДМС страхуются расходы граждан на медобслуживание, а также недополученные из-за болезни доходы.

В России первые полисы ДМС появились в 1991 году после принятия нового закона о медицинском страховании. Тогда застрахованного прикрепляли к определенной поликлинике или больнице (поначалу только к государственным, поскольку других не было).

Если сумма страховки полностью не исчерпывалась за период страхования, деньги возвращались к тому, кто покупал полис. Этой схемой стали пользоваться работодатели, которые таким образом уходили от налогов (средства ДМС не подлежат налогообложению). С 1995 года законодатель прикрыл эту лазейку: возвращать неизрасходованные деньги стало невозможно.

Примерно с того же периода существенно жестче стали требования к страховым компаниям в отношении оплаты полисов ДМС.

В 2000-х годах система добровольного медстрахования начала активно развиваться в направлении расширения услуг, предлагаемых застрахованным. Более индивидуальным стал подход к клиентам. Быстрое расширение сети платных медицинских центров и клиник привело к значительному росту качества обслуживания по полису ДМС.

Чем ДМС отличается от ОМС

Добровольное медицинское страхование существенно отличается от обязательного медицинского страхования (ОМС), существующего в России.

В рамках ОМС каждый житель страны получает полис, дающий право на бесплатные базовые медицинские услуги – с ним мы прикрепляемся к поликлинике строго по месту прописки, идем к участковому терапевту, когда заболели, встаем на очередь к узким специалистам, лечимся малоэффективными препаратами в многоместной палате (а то и в коридоре) стационара.

Или можем без обезболивания вылечить простой кариес самыми дешевыми стоматологическими материалами, если сумеем взять талончик. Отдельным счастливчикам удается получить по полису ОМС высокотехнологичное лечение – один раз в несколько лет, когда подойдет очередь.

Поскольку перечень госгарантий, которые оплачиваются государством, ограничен, постоянно приходится за всё доплачивать: покупать более эффективные лекарства, платить за визит к врачу медцентра, поскольку “бесплатный” специалист постоянно в отпуске/на учебе/в декрете/отсутствует, приобретать анестезию для удаления зуба и так далее.

Полис ДМС избавляет от лишних хлопот: по нему можно посещать врача в той клинике, которую вы выбираете сами, делать ЭКГ или УЗИ на современном аппарате, а не ХХ века выпуска, не сидеть в очередях, не стоять с ночи за талончиком, получать полный спектр обслуживания, например, по лечению зубов – качественными материалами и по актуальной медицинской технологии. О необходимости доплаты за те или иные услуги по ДМС вас ставят в известность еще при заключении договора, и вы уже сами выбираете, нужны вам дополнительные манипуляции или нет.

Причина такой разницы – в разных принципах обязательного и добровольного медстрахования. Для наглядности представим их в виде таблицы:

Параметры Добровольное медицинское страхование Обязательное медицинское страхование
Инициатива заключения договора Проявляет покупатель полиса В обязательном порядке, услуги оказываются по умолчанию и всем без исключения

Источник: https://myrouble.ru/dms/

Дмс — добровольное медицинское страхование

что такое добровольное медицинское страхование

Добровольное медицинское страхование — современный способ получить качественную многопрофильную медицинскую помощь. Оформить полис ДМС можно в любом офисе Росгосстраха.

Медицинский полис ДМС — одна из составляющих корпоративной культуры, играющая важную роль при устройстве на работу. Данная страховка в соцпакете выгодна как сотруднику, так и работодателю.

ДМС можно разделить на индивидуальное страхование (страхователь — физическое лицо) и коллективное, когда работодатель оформляет ДМС для сотрудников своей организации (страхователь — юридическое лицо).

Полис ДМС компании «Росгосстрах» обеспечивает:

  • широкий выбор медицинских учреждений: наша договорная база охватывает практически всю территорию России — это около 8 000 договоров в более чем 300 городах, включая специализированные, многопрофильные, частные, ведомственные ЛПУ;
  • прямой доступ застрахованного лица в выбранные лечебные учреждения;
  • широкий спектр оплачиваемых услуг по программе страхования, в том числе современные диагностические и лечебные методы;
  • консультации в ведущих специализированных клиниках и институтах;
  • круглосуточную поддержку застрахованного лица Федеральным медицинским контакт-центром.

Компания «Росгосстрах» защищает интересы застрахованных лиц и проводит постоянный мониторинг качества предоставляемых услуг в области медицины.

Преимущества ДМС перед ОМС

  • Выбирайте программу добровольного медицинского страхования сообразно своим потребностям: вы сами определяете объем услуг и учреждение.
  • Лечение в лучших клиниках России, включая частные и ведомственные учреждения.
  • Гарантия своевременной квалифицированной помощи.
  • Отличный сервис и экономия вашего времени: никаких очередей и оптимальные сроки лечения.
  • Специализированные продукты страхования по ДМС: «РГС Защита здоровья» Страховая программа «РГС Защита здоровья» — это удобное и простое решение для страхования здоровья в случае ухудшения его состояния в результате травмы, произошедшей по любой причине в течение срока страхования.Страховой полис «РГС Защита здоровья» поможет вам получить:
    • Первичную медико-санитарную помощь в амбулаторных условиях в экстренной и неотложной формах,
    • Экстренную и неотложную стационарную помощь (не более одной госпитализации).

    Страховая сумма — 200 000 рублей.Страховая премия — 2 000 рублей.Полис действует на всей территории России. На страхование принимаются лица от 0 до 74 лет.

    Срок страхования — 1 год.

    «РГС Защита от клеща»

    Данная программа обеспечивает проведение мероприятий по предотвращению и лечению заболеваний, вызванных укусом клеща. «РГС Защита от клеща» включает амбулаторную, стационарную, реабилитационно-восстановительную помощь. В отличие от полиса ОМС, в ДМС с программой «РГС Защита от клеща» входят:

    • лабораторные исследования,
    • экстренная серопрофилактика иммуноглобулином,
    • наблюдение у специалиста,
    • госпитализация с полным медикаментозным обеспечением.

    Подробнее о программе

    «РГС Здоровье»

    Острое заболевание, обострение хронической патологии, отравление, травма – эти и другие состояния требуют оказания медицинской помощи. Ее можно получить по полису ДМС с программой «РГС Здоровье» в подходящих вам лечебных учреждениях. Несколько программ страхования, в том числе «Стоматологическая помощь» и «Экстренная помощь», позволяют выбрать оптимальные условия.

    Подробнее о программе

    «РГС Защита от гепатита»

    ДМС с программой «РГС Защита от гепатита» актуально при заболевании острыми вирусными гепатитами B и C. Оно позволяет получить услуги, не включенные в полис ОМС (дополнительные исследования, амбулаторно-поликлиническое обслуживание, приобретение дорогостоящих медикаментов).

    Подробнее о программе

    «РГС Гость»

    Программа разработана в соответствии с требованиями законодательства РФ. Полис, оформленный в рамках программы «РГС Гость», подходит для получения патента на осуществление трудовой деятельности или разрешения на работу. Он дает возможность обращаться за первичной медико-санитарной и неотложной помощью в специализированные учреждения.

    Подробнее о программе

    «Медицинская помощь при ДТП»

    В рамках программы можно обратиться в медицинские учреждения, с которыми Страховщик имеет договорные отношения, по поводу травмы, полученной при ДТП на территории РФ. В список услуг входят консультации, экстренная стационарная и скорая медицинская помощь. Страховые случаи также распространяются на застрахованных лиц, находящихся в момент ДТП в транспортных средствах категории В, С, D.

    Подробнее о программе

    «Международная медицинская помощь»

    В рамках данной программы застрахованный может обратиться в определенные медицинские учреждения для получения помощи по подтверждению и лечению ряда впервые диагностированных критических заболеваний. «Международная медицинская помощь» дает возможность обслуживания в ведущих клиниках у экспертов мирового уровня, специализирующихся на лечении данных критических заболеваний. Услуги по организации лечения за рубежом предоставляются компанией Best Doctors.

    Подробнее о программе

Преимущества ДМС в «Росгосстрахе»

  • Надежная защита здоровья в крупной российской страховой компании для вас, ваших родственников, детей и сотрудников.
  • Купить полис добровольного медицинского страхования по доступной цене можно в любом офисе нашей широкой региональной сети.
  • Поддержка застрахованного в режиме «24/7/365» и организация медпомощи по всей стране.
  • Широкий спектр специализированных программ по полису ДМС для физических лиц и сотрудников организаций.

Полис добровольного медицинского страхования в компании «Росгосстрах» обеспечивает высококачественные медицинские услуги:

  • амбулаторно-поликлинические;
  • стационарное лечение;
  • стоматологическое обслуживание;
  • скорая и неотложная помощь.

Сколько стоит ДМС

Стоимость полиса ДМС зависит от ряда факторов, и на формирование его цены влияют следующие аспекты:

  • Перечень услуг, входящих в программу страхования: приемы специалистов, диагностические мероприятия, пребывание в стационаре, вызов скорой помощи или врача на дом и т. д. Чем больше условий, тем выше стоимость ДМС страхования для физического лица.
  • Выбранный перечень медучреждений, их количество и ценовой уровень.
  • Личные данные застрахованного — пол и возраст.
  • Состояние здоровья: наличие серьезных хронических заболеваний увеличит стоимость полиса добровольного медицинского страхования.
  • Сфера деятельности застрахованного, профессиональные риски, вероятность развития профессиональных заболеваний.
  • Период действия полиса ДМС: чем меньше срок, тем выше стоимость медицинской страховки в расчете на месячное обслуживание.

Набор услуг и условия программ страхования различаются. Сервис компании «Росгосстрах» всегда остается на высоком уровне.

Стоимость полиса страхования ДМС для физических лиц фиксированная и не подразумевает дополнительных расходов. Это означает, что вам достаточно купить медицинский полис лишь однажды.

Вы можете быть уверены в стабильности договора: количество и качество предоставляемых услуг останется неизменным в течение всего срока действия полиса добровольного медицинского страхования.

Как купить ДМС

Наши специалисты объяснят, как вы сможете оформить полис ДМС.

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/health/dms/generalinfo/index.wbp

Что такое ДМС и как работает эта программа в России?

что такое добровольное медицинское страхование

Каждый человек, проживающий на территории Российской Федерации, обладает правом получения полиса обязательного медицинского страхования (ОМС). Этот полис даёт возможность обратиться в районную поликлинику за медицинской помощью, пройти магниторезонансную томографию и проделать еще ряд несложных действий.

Но в некоторых ситуациях данного полиса недостаточно, если, например, хочется проходить лечение в хорошей обстановке, не стоять в длинных очередях и при этом не разориться, в таком случае можно оформить ДМС с возможностью выбора поликлиники и прочих услуг.

Что такое добровольное медицинское страхование

Преимущества:

  • Возможность возмещения всех финансовых расходов, которые связаны с платными врачебными услугами;
  • Персональный подход к каждому клиенту;
  • Нет ограничений по услугам ДМС;
  • Возможность выбора необходимых услуг.

Что такое ДМС?

Недостатки:

  • Стоимость;
  • Присоединение к определённому медицинскому учреждению;
  • Возможность потери денежных средств, так как если за период действия соглашения человек не заболел, полис сгорает.

Виды добровольного медицинского страхования

Предусмотрено множество разных программ медицинского страхования. Если говорить о коллективном договоре, обычно применяют ряд программ ДМС:

  1. Стандартная программа. Страховая компания определяем список страхуемых и размер страхования;
  2. Персональное депозитное страхование. В рамках программы для каждого застрахованного лица устанавливается определённая сумма. Если в момент действия соглашения сумма не была использована, она просто сгорает;
  3. Совместное страхование. Самый распространённый вариант, когда оформляется общая сумма, которая расходуется по мере необходимости.

Для физических лиц применяются другие программы:

  1. Базовая. В программу входит: консультирование, диагностирование, процедуры, анализы;
  2. Стационарное обслуживание;
  3. Стоматология;
  4. Неотложка;
  5. Индивидуальное обслуживание.

К страховому случаю приравнивается каждое обращение в медицинскую организацию за период действия соглашения ДМС.

Что такое полис ДМС

Полис ДМС – это документ, который даёт право получать в поликлиниках определённые медицинские услуги, прописанные в страховом соглашении.

Возможности полиса ДМС:

  • Прохождение лечения в частных больницах;
  • Повышенный уровень обслуживания;
  • Госпитализация в достойных условиях.

В каких случаях гарантирована помощь медицинскими сотрудниками

  • Осложнение при заболевании;
  • Травмы;
  • Отравления;
  • Неотложная помощь;
  • Беременность;
  • Роды и прочее.

Соглашение медицинского страхования

Для получения полиса ДМС требуется предоставить страховщику:

  • Заявление-анкету;
  • Медицинскую книжку, в которой должны содержаться сведения о всех болезнях перенесённых в прошлом, а также имеющихся на данный момент.

Что не считается страховым случаем при ДМС

  • случаи, не предусмотренные страховым соглашением;
  • травмы, приобретенные при потреблении наркотических, токсических препаратов, спиртосодержащей продукции, а также при применении веществ, оказывающих влияние на психику человека;
  • травмы, приобретенные при совершении противозаконных действий;
  • сознательное нанесение вреда здоровью третьими лицами, доведение до самоубийства.

Как работает программа ДМС

К ним относится:

  • стационарная терапия в частных и муниципальных клиниках;
  • стоматологическое лечение;
  • предоставление первой помощи;
  • лечение лекарственными средствами.

Плюсы ДМС.

Порядок страхования

  • Любого человека в возрасте от 0 до 90 лет можно застраховать. Некоторые компании, занимающиеся страхованием, устанавливают ограничение на выдачу полисов ДМС, людям старше 65 лет;
  • Нельзя застраховать человека с психологическими отклонениями;
  • Также откажут в заключении страхового соглашения людям больным СПИДом, при наличии инвалидности 1-ой и 2-ой группы, употребляющим наркотические вещества;
  • Соглашение считается недействительным, если сведения о заболеваниях скрыли намеренно.

В чём различия между ДМС и ОМС

В нашей стране принято разделять медицинское страхование на 2 вида – обязательное и добровольное. Какие особенности между ними?

Обязательное медицинское страхование:

  • Условия предоставления услуг регулируется государством;
  • Полис включает в себя минимальный перечень услуг;
  • Является обязательным для каждого российского гражданина;
  • Является бесплатным, оплачивается из государственного бюджета;
  • Прикрепление к медицинскому учреждению по месту жительства.

Добровольное медицинское страхование:

  • Условия предоставления услуг определяет компания – страховщик;
  • Обширный перечень услуг;
  • Возможность выбора лечебного учреждения;
  • Индивидуальный подбор страховой программы;
  • Страхование осуществляется по личной инициативе гражданина;
  • Услуги оплачиваются их личных средств гражданина, согласно условиям договора.

Отличия обслуживания через фирму-страхователя от прямого сотрудничества с ЛПУ

Обслуживание в лечебно-профилактический учреждениях при помощи компании – страховщика предусматривает:

  • Возможность вести лечение застрахованного лица в разных медицинских учреждениях, предустановленных соглашением. При личном сотрудничестве можно выбрать одну организацию;
  • Сервис по выезду врача на дом предоставляются в выходные и праздничные дни. При прямом сотрудничестве выезд врача доступен только в рабочее время;
  • Не существует ограничений по предоставлению врачебных услуг, исключение – медицинские противопоказания.

Как подобрать страховую компанию

Страховых фирм очень много и численность их увеличивается постоянно. Каждая из них предлагает новые программы, заманчивые условия, которые на первый взгляд очень выгодны.

При выборе компании нужно понимать, что здоровье — это очень серьезно и обратить внимание на ряд моментов, экономическая составляющая не является основной.

Доверия больше к тем компаниям, у которых есть государственные награды. Также стоит заострить внимание на:

  • Продолжительность деятельности компании;
  • Разнообразии страховых программ;
  • Виды страхования;
  • Экономическую стабильность;
  • Наличие филиалов в регионах и по стране.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование ребенка для спортивной секции

Большим показателем является уровень медицинского обслуживания того лечебного учреждения, к которому прикрепляются полиса ДМС. Имеет ли клиника современное оборудование, квалифицированных специалистов и насколько котируется среди прочих медицинских организаций. Изучив эти моменты, вы без труда сделаете правильный выбор страховой компании.

Период действия полиса ДМС

Соглашение по медицинскому страхованию оформляется сроком на один год с возможностью продления.

Виды полисов ДМС:

  • Базовый;
  • Полный;
  • Расширенный;
  • «Конструктор».

В список услуг базового полиса входит:

  • первичная консультация специалиста;
  • приём врача — терапевта.;
  • получение больничного листа;
  • повторный приём специалиста;
  • стоматологические услуги (в отдельных случаях).

Экстренная медицинская помощь в базовую программу не входит. Базовый полис является самым экономичным, и даёт возможность обслуживаться в муниципальных и государственных лечебных организациях.

Владелец расширенного полиса имеет возможность получить все услуги по базовому контракту, кроме того оформить дополнительные:

  • застрахованное лицо может посещать любых специалистов в пределах ограниченного субъекта федерации;
  • неотложная помощь покрывается в некоторой своей части компанией – страховщиком;
  • возможность получения лечения в санатории единожды за год (бесплатно);
  • курс массажа (исключительно в лечебных организациях, которые заключили соглашение с вашей страховой фирмой).

Программы ДМС.

По полному страховому полису разрешается получить любую врачебную помощь бесплатно в пределах Российского государства. В отдельных случаях возможно лечение в медицинских организациях зарубежных стран.

Компания полностью перекрывает затраты застрахованного лица:

  • санаторное лечение;
  • плановые осмотры;
  • неотложная помощь;
  • осуществление обследований и исследований;
  • массаж;
  • предупредительные меры.

Стоимость и размер страховой выплаты такого полиса напрямую зависит от перечня выбранных услуг. Например, можно выбрать исключительно стоматологические услуги или приём терапевта и анализы.

Что оказывает влияние на стоимость ДМС

  • Пол и возраст страхуемого лица;
  • Состояние здоровья покупателя. Существенно отразятся на стоимости полиса – существование хронических болезней, сопутствующие заболевания, преемственность, предрасположенность к заболеваниям.
  • Отрасль деятельности. Цена полиса будет зависеть от наличия рисков для здоровья на работе клиента, чем выше риски, тем дороже полис.
  • Ассортимент услуг. Чем больше список услуг предоставляемых страховой компанией для клиента, тем выше стоимость самого полиса.
  • Численность лечебных учреждений. Чем больше выбор клиник, тем дороже будет полис.

Добровольное медицинское страхование является самым доступным способом получить качественное медицинское обслуживание. Оформить полис довольно просто и не требует большого количества времени.

Нужно только иметь на руках достаточную сумму денег и понимать какие услуги нужны лично вам.

Подробнее о программе ДМС вы можете узнать в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://StrahovoiUrist.ru/strahovanie-zhizni-i-zdorov-ya/dms-dobrovol-noe-meditsinskoe-strahovanie/chto-takoe-dms-i-kak-rabotaet-e-ta-programma-v-rossii.html

Что такое Добровольное медицинское страхование работника

что такое добровольное медицинское страхование

Стоимость добровольной защиты в разы дороже обязательной. Но не все в курсе что входит в пакет добровольной защиты, за счет которого стоимость приобретает немалые размеры. Поэтому работодатели стараются обойтись вообще без данных услуг страховых компаний.

Будучи успешным обладателем бизнеса, в штате которого трудится не малое количество людей, хочется создать персоналу наилучшие условия для лучшей продуктивности. В эти моменты знание того что такое Добровольное медицинское страхование (ДМС) сотрудников компании и как оно работает на практике будет полезно руководителю.

Дмс для сотрудников: что это такое и зачем нужно

Многие знают, что дает обязательная защита здоровья в жизни любого гражданина РФ. Но формы медицинского страхования настолько разнообразны, что обязательная защита становится вынужденной мерой, по факту не дающей много преимуществ ее обладателю перед такими же страхователями.

Оформив полис ОМС, вы также будете вынуждены простаивать в очередях на плановый осмотр или записываться на прием по обследованию (МРТ, УЗИ, КТ и т. д.) за несколько недель вперед.

Когда все аспекты обязательной защиты понятны, становится интересно что такое ДМС для сотрудников и кто за него должен платить? Оформление ДМС, а именно добровольные волеизъявления о защите здоровья, стоят не дешево. Но у работников, находящихся в подчинении у грамотного и успешного руководителя, вообще не должны появляться мысли о цене.

ДМС сотрудников – это добровольная защита здоровья граждан, страховую премию которой выплачивает сам работодатель. Конечно, у обязательной защиты есть много преимуществ, но их качество к сравнению с услугами при добровольном страховании намного ниже.
Сотрудники компании в социальном пакете которых предусмотрена страховка остаются в выигрыше.

Наличие полиса ДМС приносит выгоду не только для работников. Организации, обеспечивающие подчиненных защитой, пользуются большим доверием со стороны партнеров. А также имеют льготы в налогообложении (уменьшают налоговую базу, не платят соц. налог за взносы, не платят налог на прибыль физ. лиц при наступлении страхового случая).

Оформление ДМС для сотрудников

Медицинское страхование в России только набирает обороты, и естественно, не все организации позволяют себе застраховать подчиненных.

Дополнительный расход на каждого сотрудника может сильно сказаться на бюджете компании. Поэтому руководители могут оформить ДМС для физических лиц не на весь штат, а только важным работникам (менеджеры, директора, заместители и т. д.).

Экономя, работодатель может купить ДМС для физических лиц с самым минимальным набором услуг. Тарифы медицинского страхования непосредственно связаны с услугами, включенными в общий пакет. Чем меньше доступных опций, тем меньше стоимость и наоборот.

Позволив ДМС страхование на 1 год подчиненным по полной программе, для образца, в комплексный пакет услуг входят:

  1. Осмотр у качественных и квалифицированных врачей.
  2. Отсутствие очередей на запись и на прием.
  3. Круглосуточная координация от провайдера СК с ЛПУ.
  4. Вызов врача и скорой помощи на дом.
  5. Стационарное лечение в лучших клиниках.
  6. Диагностика, лечение и консультация стоматологов.
  7. Покрытие расходов на медикаментозное лечение, транспорт и процедуры.
  8. Укрепляющее оздоровление в санаториях.
  9. ДМС для родственников сотрудников (редко).

Решать нужен ли ДМС вашим работникам или нет только вам, тем более оно серьезно влияет на размер отчислений из бюджета. Поэтому страхование сотрудников зависит от финансового положения организации в целом.

Заведуя небольшим продуктовым магазином или являясь его работником, о полноценной добровольной страховой защите здоровья можно забыть. Но если ваше предприятие имеет внушительные масштабы или хотя бы небольшой штат, но при этом большие доходы, то обеспечив каждому по ДМС, вы останетесь в плюсе.

Где оформить дешевле

Виды медицинского страхования, т. е. виды бесплатных услуг, включенных в их пакет, непосредственно влияют на цену. Значит, компания может оформить на сотрудников не ДМС, а ОМС. Ведь взносы на обязательное медицинское страхование намного ниже добровольных.

Оформленный полис ДМС для сотрудников, принесет больше положительных моментов руководителю. Как минимум оно поднимает статус фирмы, обеспечивает его довольными работниками и вызывает уважение и доверие персонала к руководителю.

Зная чего хорошего может принести добровольное корпоративное страхование, люди пытаются найти ДМС для физических лиц подешевле. Такое желание оправдано, учитывая, что на каждого застрахованного придется вносить не маленькую сумму. В среднем комплексное добровольное страхование, обычного человека, обходится в 50-100 тысяч рублей.

Но крупные страховые компании могут предложить скидки корпоративным клиентам. Страхуя сотрудников, многие СК дают скидку в 1,5-2 процента от стандартной цены. Скидками пользуются и родственники застрахованных работников.

Но не каждая застраховавшая вас компания является благонадежной и честной. Поэтому выбирайте ту, что популярна клиентским и финансовым рейтингом.

Рассмотрим наиболее известные и долго находящиеся на рынке страхования компании РФ предлагающие корпоративную защиту здоровья на снисходительных условиях.

Росгосстрах

Корпоративным клиентам эта компания предлагает на выбор несколько программ в которые включена и стоматология.

Работодатель может отправить электронный запрос о страховании для рассмотрения онлайн и узнать цену услуги именно на его сотрудников. Сама же защита стандартно рассчитана на 1 год, а ее цена зависит от количества защищаемых сотрудников, перечня ЛПУ, а также основных опций.

Ингосстрах

Компания разработала для юридических лиц немало программ добровольного страхования. На официальном портале, есть примеры расценок программ для работодателей, в штате которых числится не менее 11 человек.

В этом перечне программ, указаны цены и сети наиболее известных клиник-партнеров. Диапазон цен в данном списке колеблется в пределах 8 500–250 000 рублей за 1 год.

Сами же поликлинические программы предусматривают:

  1. Лекарственное обеспечение.
  2. Стационар.
  3. Обслуживание в поликлиниках.
  4. Экстренная помощь.
  5. Стоматология.

Альфа Страхование

Организация предлагает не только стандартное медицинское страхование, но и множество других вариантов защиты граждан.

Будучи руководителем предприятия или его сотрудником, при заключении договора с данной страховой, работники защищены уже через 3 рабочих дня. Клиентам станут доступны специальные возможности, такие как персональный кабинет и мобильное приложение.

Дмс для родственников сотрудника

Работник организации должен понимать, в чем заключается выгода руководству от страхования подчиненных. Во-первых, оно влияет на лояльное отношение сотрудников к руководителю.

Во-вторых, сокращается время, затрачиваемое на решение проблем со здоровьем, а значит сотрудник станет работать более продуктивно. В-третьих, защищая здоровье сотрудника и его близких (жены, мужа, детей, родителей), руководитель страхуется сам. То есть на тот случай, если работник перестанет работать в связи с болезнью родственника.

Защищая здоровье семьи подчиненного, это мотивирует его на более продуктивную работу (даже за меньшую плату). Корпоративный договор ДМС и в налоговом и в любом другом случае выгоден руководству.

При увольнении сотрудника, и он и его семья выписываются из договора страхования. Уволенный работник, даже раньше срока пролонгации защиты в СК, не сможет получать выплаты в случае наступления болезни.

Достоинства и недостатки корпоративного страхования ДМС

Программа добровольной защиты здоровья сотрудников благоприятно сказывается на климате в компании, рабочей способности и ее качестве. Страхование имеет положительные и отрицательные стороны.

Плюсы здесь очевидны:

  1. Работники заболевая, получают лечение быстро и качественно.
  2. Сам работодатель не участвует в вопросах о наступлении страховых случаев. Всю работу по координации сотрудников и оказания им лечения выполняют «провайдеры» страхующей компании, подписавшей корпоративный договор.
  3. Используются услуги плановых ежегодных осмотров. Для профилактики заболеваемости работников.
  4. Отсутствие проблем с поиском качественной клиники, где происходит лечение работника организации.
  5. Возможность записи на прием и обследование с помощью координатора СК.
  6. Снижение налоговых отчислений у работодателя.
  7. Бесплатное лечение, осмотр и консультация в лучших ЛПУ.
  8. Возможность включить родственников работника.
  9. Использование расширенного пакета, с включением помощи стоматолога и экстренной госпитализации.

Положительных сторон защиты немало. Но там, где есть плюсы, значит есть и минусы. В добровольной защите здоровья особых отрицательных сторон не так уж и много, но все же они присутствуют.

Цена, она в десятки раз превышающая по размерам обязательную защиту. Такой минус является условным, поскольку более качественная страховка и оказание помощи не могут стоить дешево.

Уволившись, сотрудник лишается корпоративной защиты. Но проводя расчет ее стоимости нужно вносить в опции наиболее полезные услуги.

Стоимость страховки

В расчет цены страховых услуг одного лица или для многих сотрудников компании, берётся наполнение пакета возможностями. Чем больше видов оказываемых медицинских услуг, и лучше качество, тем выше станет стоимость.

Не стоит экономить на ДМС, поскольку работа с узким сегментом ЛПУ, а также отсутствие услуги по госпитализации приведет к бесполезности данного вида страхования.

Мы разобрали зачем нужно страховать работников, теперь необходимо разобраться в цене полисов корпоративных клиентов. Цена зависит от страхующей компании и она не может быть маленькой. А также влияет срок заключения соглашения (обычно 1 год).

Найдя предложения с минимальной ценой, задумайтесь о честности такой организации. В таблице приведены усредненные цены на услуги, включенные в стандартный пакет страхования.

Наполнение программы медицинского полиса Минимальная стоимость, рублей
Минимальный«Стандарт» 7-10 000
«Стандарт» + помощь надому 15-17 000
«Стандарт» + дом +экстренная (скорая)помощь 20-25 000
«Все включено» 40-45 000

Особенности договора

Если в случае персонального страхования, защищать здоровье будет физическое лицо, то в корпоративном договоре стороной-страхователем является работодатель.

Страхователем выступает организация, а страховщиком, выбранная ей страховая компания. Все необходимые страховые взносы выплачивает инициатор данного соглашения, страхователь. Работники не несут никаких убытков и удержаний за пользование услугой.

Порядок заключения договора практически всегда одинаковый:

  1. Указание в трудовом договоре об обязанности работодателя обеспечить услугу по страхованию.
  2. В соглашении указывается страховая сумма, выплачиваемая СК в случае наступления страхового случая.
  3. Указывается премия, оплачиваемая работодателем в пользу СК.
  4. Указываются все сотрудники, подлежащие страхованию.
  5. Оговариваются опции, входящие в покупаемую страховку.
  6. Указывается срок вступления соглашения в силу.

Дальше на оформленного сотрудника выписывается бланк, с номером полиса и реквизитами СК производящей защиту. Сотрудники могут получить специальные карточки и руководство, как пользоваться данным полисом и в каких случаях он защищает.

 

Источник: https://InsureKind.com/dms/chto-takoe-dobrovolnoe-meditsinskoe-strahovanie-dms-sotrudnikov-kompanii

Что такое ДМС? Плюсы и минусы системы добровольного медицинского страхования

что такое добровольное медицинское страхование

Не всегда помощь, которую мы получаем в государственных поликлиниках по полису обязательного медицинского страхования (ОМС), нас устраивает: нам может не нравиться качество предоставляемых услуг (сказывается дефицит бюджетного финансирования), их количество (наверняка вы хоть раз слышали фразу: а вот за этой услугой обращайтесь в платную клинику), в конце концов, нам просто может не нравиться то и дело проскакивающее хамство и халатность персонала. На помощь тем, кто уже не рассчитывает на качественное бесплатное медицинское обслуживание приходит платное

В этой статье расскажем о добровольном медицинском страховании (ДМС) и о том, какие у него есть плюсы и минусы.

Медицинское страхование в России

Медицинское страхование – это форма социальной защиты интересов граждан в охране здоровья, которая выражается при возникновении страхового случая в гарантии оплаты медицинской помощи за счёт накопленных страховщиком средств.

С 1993 года медицинское страхование в России существует в двух формах: обязательной и добровольной.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) является частью системы государственного социального страхования и дает всем россиянам возможность получать бесплатное медицинское обслуживание вне зависимости от пола, возраста и социального статуса.

Добровольное медицинское страхование (ДМС) позволяет получать не только медицинские услуги, включенные в гарантированное государством обязательное медицинское страхование, но и различные дополнительные программы, причем в медучреждениях с повышенным уровнем комфорта, за счет страховых компаний.

ДМС

На рынке медицинского страхования сейчас представлено множество видов ДМС. Обычно страховщики предлагают такие страховые программы (с соответствующим набором услуг), как:

  • амбулаторно-поликлиническое обслуживание;
  • стационарная медицинская помощь, включающая госпитализацию и хирургическое вмешательство;
  • скорая медицинская помощь;
  • стоматология;
  • услуги врача на дому;
  • эксклюзивные программы, которые могут включать в себя консультации со специалистом по телефону и доставку лекарств на дом.

Кроме того, специальные программы ДМС действуют для беременных женщин и детей.

Как получить полис ДМС?

Договор ДМС можно оформить непосредственно в выбранном вами медицинском учреждении или в страховой компании, программа ДМС которой кажется вам наиболее оптимальной. Оплатить услуги страховщика можно любым удобным способом: наличными, банковским переводом, с помощью электронных платежных систем. В некоторых страховых компаниях можно платить ежемесячно или в рассрочку.

Важно! Полис ДМС вступает в силу не сразу после получения его на руки. Период ожидания активации документа обычно охватывает 7-14 дней.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Макс страховая компания осаго

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса ДМС зависит от множества факторов, среди которых:

  • возраст и пол страхователя, наличие хронических заболеваний;
  • объем медицинской помощи (количество обследований в клинике в оговоренный период времени, набор услуг и количество специалистов их оказывающих). Так, стоматологические услуги в среднем увеличивают цену полиса на 10-15 тысяч рублей;
  • размер страховой суммы;
  • регион проживания пациента;
  • наличие возможности вызова специалиста на дом;
  • наличие возможности стационарного обследования или лечения в клинике;
  • количество клиник, в которые вы можете обратиться по ДМС.

Важно! Обычно семейный полис ДМС стоит дешевле.

Преимущества и недостатки ДМС

Полис ДМС обладает рядом бесспорных преимуществ:

  1. Обладатели полиса ДМС получают дополнительные медицинские услуги сверх установленных ОМС.
  2. Программы ДМС обеспечивают более комфортные условия лечения по сравнению с программой ОМС (современное медицинское оборудование, возможность записи на прём к специалисту без обязательного посещения терапевта, отсутствие очередей, внимательное отношение персонала).
  3. Покупка программы ДМС обходится дешевле, чем посещение частной клиники без полиса от случая к случаю и оплата медицинских услуг по факту их оказания, поскольку страховая компания обеспечивает клинике большой поток пациентов и получает от неё оптовые скидки с цены медицинских услуг, в то время как сам пациент оплачивает страховой компании за полис ДМС фиксированную цену.
  4. Гибкость. Так, при заключении комплексного договора, включающего все виды медицинского обслуживания, клиент страховой компании может подобрать индивидуально для себя все необходимые виды медицинских услуг.

Однако и недостатки у ДМС тоже имеются:

  1. Во-первых, цена. Если полис ОМС гражданину достается бесплатно, за ДМС ему нужно будет заплатить. Далеко не каждый в нашей стране готов это сделать в силу низкого уровня благосостояния.
  2. Договор ДМС обычно включает в себя и ряд ограничений. Например, некоторые категории граждан не могут воспользоваться программами ДМС (неизлечимо больные люди, престарелые, лица, страдающие такими тяжелыми заболеваниями, как ВИЧ), существуют исключения из страховых случаев, которые не оплачиваются страховкой, обслуживание пациентов по ДМС осуществляется только в определённых медицинских учреждениях и т.д.
  3. В-третьих, есть риск навязывания гражданину услуг, которые ему не нужны. Врачам становится выгодно приглашать пациентов на повторные приёмы и направлять их на излишние процедуры, анализы и обследования (за все же платит страховая и это положительным образом сказывается на зарплатах докторов).
  4. Полис ДМС действует ограниченное время (как правило, год), потом его нужно продлевать (в отличие от бессрочного полиса ОМС).

Как видите, полис ДМС — довольно полезное приобретение. Причем, кроме вышеуказанных преимуществ, позволяет получить социальный налоговый вычет. Так, если вы получаете доход, облагаемый налогом по ставке 13%, вы можете составить налоговую декларацию и пополнить ваш личный бюджет.

В соответствии со статьей 219 Налогового кодекса РФ вы имеете право применить социальный налоговый вычет в сумме уплаченных страховых взносов по договору ДМС, причем не только своему, но и по договору ДМС, оформленному вами на ваших близких.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/strakhovanie/item/1967-chto-takoe-dms-plyusy-i-minusy-sistemy-dobrovolnogo-meditsinskogo-strakhovaniya

Что такое добровольное медицинское страхование ДМС – характеристики и особенности

что такое добровольное медицинское страхование

Отношение россиян к медицине на сегодняшний день можно выразить одной фразой – «лучше не болеть». К врачам обычных клиник обращаются, как правило, уже в самом крайнем случае, когда без помощи доктора рискуешь отправиться к праотцам.

Именно поэтому ДМС (добровольное медицинское страхование) получает все большее распространение. ДМС предполагает страхование в индивидуальном порядке или получение полиса ДМС от работы. Полис приобретается на определенный срок и включает в себя список услуг, на которые может рассчитывать застрахованный.

Что нужно знать о ДМС, и как не совершить ошибку при страховании?

ДМС – это, в первую очередь, качество обслуживания. Список услуг ДМС весьма обширен и отличается в каждом отдельном случае. Основные услуги, включаемые в список ДМС 

• Лечебно-диагностические и инструментальные исследования. 

• Анализы в лаборатории. 

• Стоматологические услуги.

• Консультации, лечение у врачей различных специальностей.

• Процедуры и лечение с использованием аппаратно-программных комплексов.

• Обслуживание в поликлиниках и амбулаторное. 

• Госпитализация, (+ экстренная). 

• Обеспечение медикаментами. 

• Лечение в стационаре при условиях повышенного комфорта. 

• Вакцинация. 

• Личный врач-терапевт, выезд домой к пациенту, заочные консультации со специалистом. 

• Выдача справок. 

• Профилактика и лечение болезней, которые могут быть вызваны укусом клеща.

• Медицинская помощь для беременных – сопровождение, наблюдение, организация родов и пр.

• Комплексное медицинское обслуживание на дому. 

• Медпомощь внутри страны и за границей, включая репатриацию и транспортировку пациента, госпитализацию. 

• Компенсация трат на лекарства и исследования в случае обнаружения вирусного гепатита. 

• Бесплатная доставка лекарств. 

• Вызов платной скорой помощи. 

• Услуги семейного врача. 

• Санаторно-курортное лечение. 

• Круглосуточная возможность консультации у специалиста.

  • Если нужную услугу, по определенной причине, лечебное учреждение отказывается или не может оказать, то страховая компания обязана осуществить организацию оказания этой услуги в ином учреждении. При вашем недовольстве страховая компания обязана защищать ваши интересы.

Самые популярные программы ДМС в России – какие программы выбирают частные лица и компании

 Программа ДМС может включать только страхование на случай нужды в экстренной медицинской помощи или же представлять собой дорогостоящий пакет услуг с возможностью лечения в зарубежных клиниках. Из наиболее распространенных программ ДМС в нашей стране можно выделить следующие

  • • Амбулаторное обслуживание, исключающее дорогостоящие методы диагностики (томография, МРТ и пр.).
  • • Более расширенная программа: услуги специалистов, возможность сдачи анализов на дому и в клинике, лечение в стационаре, стоматология, неотложная помощь, помощь за границей.
  • • Комплексное страхование для всей семьи (семейный доктор, конкретные специалисты).
  • • Страхование для путешественников: страховка действует в течение всей поездки (либо поездок, при частых выездах за рубеж).
  • • Стандартный полис: экстренная помощь при травмах или отравлениях, при острых заболеваниях, при обострении одного из хронических заболеваний; экстренная стоматология; консультация врача; госпитализация и пр.
  • • Помощь на дому. Страховка для тех, кто не в состоянии добраться до клиники. Включает консультацию специалиста на дому, забор анализов, инъекции, кардиограмму и пр.
  • • Вызов платной скорой помощи. Страхование – как отдельное, так и в составе определенного страхового пакета.
  • • Личный доктор: консультации, осмотр, направление и рецепты от личного врача широкого профиля.
  • • Стоматология: экстренная помощь, регулярные осмотры, лечение и пр.
  • • Экстренная и плановая стационарная помощь. Страхование актуально при наличии хронических заболеваний, при риске попасть в больницу, при наличии показаний к пребыванию в больнице.
  • • Беременность и роды: сопровождение и наблюдение при беременности, госпитализация и родоразрешение, послеродовое сопровождение.
  • • Детские программы: профилактический осмотр, консультации специалистов, вакцинация, экстренная помощь и пр.
  • • Санаторно-реабилитационная программа.
  • • Лечение за рубежом.
  • • Программы страхования для пожилых людей.

Программа с одним названием в разных компаниях может отличаться разным списком услуг, поэтому следует тщательно изучать пакет услуг. Схема страхования везде примерно одна и та же. Отличия лишь

  • • В цене страховки.
  • • В списке клиник, где осуществляется лечение.
  • • В списке услуг.
  • • В качестве услуг.

Что касается цены на страховку, она варьируется в пределах 100-3000 долларов в год.  

Договор ДМС – 10 подводных камней типового договора добровольного медицинского страхования

 Чтобы не жалеть о выборе страховой компании, следует запомнить несколько нюансов, имеющих значение для каждого застрахованного:

  • • Внимательно изучайте договор страхования. Сразу выясняйте значение каждого понятия, термина. Нередко случается, что услуги, на которые застрахованный человек надеялся, просто не оказываются по данному виду страховки.
  • • Стоматологические услуги в страховом пакете не подразумевают отбеливание, протезирование и иные косметологические процедуры.
  • • Выясните сразу – положена ли вам страховая компенсация при любом физическом повреждении.
  • • Обратите внимание — предусмотрены ли исключения данной страховкой. Помните, что «самостоятельное членовредительство» страховым случаем по страховке не является. Утрата (частичная/полная) здоровья застрахованным в случае боевых действий либо при стихийном бедствии также не будет страховым случаем. Людям, которые отбывают наказание в «местах не столь отдаленных», тоже не возмещается страховка. Есть и другие исключения.
  • • Страховка – это ваша гарантия в том, что вы получите нужные медикаменты в случае необходимости. Но вот такие предметы, как протезы (очки и пр.), крайне редко оплачиваются страховой компанией.
  • • Страховка не дает вам права пользоваться услугами той клиники, которая вам понравится. Вам придется обращаться в ту, что входит в список клиник по договору. Иначе оплата услуг будет вашей головной болью, а не компании.
  • • Сбор документов, без которых не получить компенсацию, может доставить немало проблем. Особенно, если время оформления ограничено неделей. Поинтересуйтесь – каковы сроки на сбор документов для такого случая, и каков список этих документов.
  • • Страховые выплаты могут быть ограничены по причине профессиональной деятельности застрахованного. Это тоже нужно уточнить при заключении договора.
  • • Важно заранее узнать – какие медикаменты будут положены вам в страховых случаях, и какие конкретно услуги покрывает страховка.
  • • Если в договоре есть услуга «помощь на дому», то это не значит, что вы можете вызывать себе доктора, когда вам вздумается и при каждом насморке. Как правило, помощь на дому предполагает визит врача только в определенных случаях.

Стоимость страховки всегда будет выше, если в вашей медкарте есть диабет, онкологические или сердечнососудистые заболевания, наличие отклонений в психике, желчнокаменная болезнь, перенесенные операции, гипертония.

Также высокими расценками отличаются программы страхования для малышей и пожилых людей.

Самые выгодные условия будут у человека 18-40 лет, не имеющего вредных привычек, без хронических заболеваний и при условии работы, не причисленной к вредным для здоровья профессиям.

На заметку:

Медосмотры в страховых компаниях не практикуются. Но при выяснении, что компания была вами введена в заблуждение касательно вашего истинного состояния здоровья, договор с вами будет расторгнут, а уплаченные вами деньги потеряны безвозвратно.  

Источник: https://pravo812.ru/useful/410-chto-takoe-dobrovolnoe-meditsinskoe-strakhovanie-dms-kharakteristiki-i-osobennosti.html

Что надо знать о ДМС: плюсы и минусы

что такое добровольное медицинское страхование

» Страхование жизни и здоровья » ДМС

Об обязательном медицинском страховании, или ОМС, знают все, а вот при упоминании добровольного медицинского страхования, ДМС, у людей возникает немало вопросов.

Так в чём же заключаются преимущества и недостатки данного вида страхования, стоит ли делать выбор в пользу программы ДМС?

Приобретая полис ДМС, гражданин может пользоваться следующими преимуществами своего выбора:

  • страховую компанию можно выбирать самостоятельно. Изучив репутацию и условия сотрудничества, можно сделать осознанный выбор в пользу предпочитаемого страховщика;
  • полностью самостоятельно гражданин определяет и состав страховой программы.Проще говоря, держатель полиса сам решит, какие пункты программы ему нужны, а какие нет. Следовательно, он будет платить только за то, что выбрал сам, а не за то, что ему навязали;
  • как и состав страховой программы, срок её действия может значительно варьироваться. Так, страхователь может выбрать период, в течение которого будут действовать условия договора: несколько лет, несколько месяцев, несколько дней или даже сутки;
  • когда речь идет о высококвалифицированной медицинской помощи, ДМС — это оптимальный способ получать её без лишних затрат . Приобретение такого полиса — как раз тот случай, когда можно существенно повысить качество медобслуживания, не повышая так же существенно свои затраты на него.

Что включает в себя программа добровольного медицинского страхования?

Плюсов, как можно увидеть, немало.

А что же конкретно гражданин может получить, приобретя полис ДМС?

  1. Базовая программа, которая обеспечивается полисом ОМС, по умолчанию входит также и в программу ДМС.
    Держатель полиса может пользоваться услугами скорой медицинской помощи на тех же основаниях, что и владелец полиса ОМС.
  2. В распоряжении коммерческих служб имеются мобильные реанимационные пункты, или реанимобили, оснащенные по последнему слову техники, причём как для детей, так и для взрослых.
  3. Хотя служб коммерческой скорой помощи не так много, они всегда оправдывают своё название и прибывают действительно очень скоро.
  4. Достигается это за счет того, что между страховыми компаниями и такими службами заключаются специальные договоры. В результате при поступлении сигнала будет незамедлительно выслана машина с ближайшей станции.
  5. Отдельный вопрос — госпитализация при ДМС.

    Держатель полиса будет помещен не в ближайшее медицинское учреждение, а в то, которое он выбрал сам, или же в то, которое заключило договор со страховой компанией.

Уровень обслуживания и качество работы персонала в таких медучреждениях на порядок выше, чем в государственных и муниципальных. Госпитализация будет полноценным лечением, а не издевательством над пациентом.

Узнайте как правильно оформить ДМС для детей, как правильно оформить полис и какие документы нужны, кто может приобрести полис ДМС.

Возможно тут Вы узнаете что такое ДМС для новорожденных, что нужно для оформления полиса ДМС? Стоимость страхового полиса и какую программу можно выбрать.

Есть ли недостатки у программы добровольного медицинского страхования?

Конечно, любая страховая программа имеет как плюсы, так и минусы. Поэтому граждане, которые делают выбор в пользу ДМС, должны обязательно знать о том, какие трудности могут их ожидать, чтобы заблаговременно подготовиться.

Итак, первая и самая главная сложность — отсутствие фиксированной платы за полис ДМС. Поскольку цена зависит от множества факторов, её никак нельзя спрогнозировать.

Для каждого гражданина стоимость полиса устанавливается индивидуально, причём даже тогда, когда разные граждане выбирают одни и те же условия.

Ключевые факторы, которые влияют на цену программы добровольного медицинского страхования:

  • возраст и состояние здоровья пациента;
  • престиж и собственные ценовые запросы медицинской организации, с которой заключен договор;
  • ассортимент предлагаемых услуг и различные дополнительные условия, выбранные самим страхователем.

Страхователь может лишиться выплаты.

Да-да, такое тоже возможно, и хотя добросовестным гражданам бояться совершенно нечего, знать о том, по каким причинам выплаты по договору не производятся, обязательно нужно:

  • если травма или иной вред здоровью были причинены умышленно, выплата не производится. Таким образом, договор о ДМС нельзя использовать в корыстных целях;
  • гражданин, который нанес вред своему здоровью, находясь в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, также не сможет рассчитывать на выплату. Состояние страхователя в момент, когда здоровью был причинен ущерб, может определяться в ходе экспертизы;
  • наконец, выплата не производится, если гражданин заболел или получил травму в результате действий, которые нарушали закон. Программу ДМС, таким образом, нельзя будет использовать для «подстраховки» опасных противоправных действий.

Ещё один довольно проблемный аспект договоров о ДМС — сублимиты. Это ограничения, которые накладываются самими страховыми компаниями и медицинскими организациями, когда заключается договор. Поэтому текст документа нужно прочесть предельно внимательно и уделить внимание даже мелочам.

Сублимиты могут включать следующее:

  • некоторые болезни не подлежат страхованию, и выплаты по ним не производятся, поскольку их лечение требует несоизмеримых материальных затрат.Финансирование может производиться за счет государственного бюджета. В частности, речь идет о психических, онкологических, тяжелых инфекционных болезнях и так далее;
  • допускается страхование тяжелых хронических болезней, хотя и не во всех программах это предусмотрено.Страхователю может быть предписано доплатить за дополнительные риски, которые возникают в таких случаях. Речь может идти о желудочной язве, гипертонии, бронхите, холецистите и так далее. Важно помнить, что если хроническое заболевание выявят, когда договор уже действует, то либо оно будет исключено из полиса, либо же сумма страхового взноса будет увеличена — это совершенно правомочно;
  • косметические услуги и пластическая хирургия — это ещё одна сфера действия сублимитов.Если страхователь по собственной воле заказал пластическую операцию или косметическую услугу, то действие полиса ДМС не будет распространяться на все связанные с этим затраты, равно как и на любые последствия. Такое ограничение вполне логично, поскольку речь идет не о болезни, а о сознательном волеизъявлении.

Добровольное страхование имеет и ещё один недостаток, которого не лишено, впрочем, и ОМС. Если заболевание страхователя признается смертельно опасным, полис не обеспечит его выплатой.

Сверхвысокие риски не могут быть включены в условия договора, поскольку финансовые ресурсы в любом случае ограничены, а компании, которые занимаются добровольным медицинским страхованиям, не берутся за финансирование подобных случаев.

В противном случае подсчитывать тарифы и долгосрочное страховое покрытие было бы чрезвычайно сложно.

Нормативно-правовая база добровольного медицинского страхования

Следует отметить, что в российском законодательстве гораздо более подробно регламентируется ОМС. Однако и ДМС уделено внимание.

Все ключевые положения могут быть найдены в следующих документах:

  • Гражданский кодекс РФ — регламентируется заключение договоров в статье 945, граждане защищены от мошенничества статьями 178, 395, 1102;
  • Налоговый кодекс РФ — регламентируется налогообложение по договорам ДМС;
  • Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» за номером 4015-1 от 27 ноября 1992 года — устанавливает права и обязанности сторон при заключении договоров страхования;
  • документы, по которым вносились изменения в ключевые законы по страхованию: Федеральные законы № 157-ФЗ от 31 декабря 1997 года, № 182-ФЗ от 17 июля 1999 года, № 57-ФЗ от 29 мая 2002 года.

Что получает страхователь при заключении договора ДМС?

Заключив договор, можно рассчитывать на:

  • ускоренное обслуживание и максимально быструю госпитализацию;
  • размещение в комфортных условиях, в палате с приятной обстановкой;
  • вежливое и доброжелательное отношение персонала;
  • стопроцентное соблюдение правил обращения с пациентами;
  • учет личных требований и пожеланий при оказании медицинской помощи;
  • использование только проверенных, современных препаратов и методик.

неприятность, которой удается избежать при наступлении страхового случая, — крупные траты, которые частично или полностью погашаются страховой компанией.

Отдельный плюс также имеет программа ДМС для работодателей, поскольку позволяет проявить заботу о сотрудниках и создать у них уверенность в том, что они важны для своего предприятия и не останутся без помощи и поддержки в трудной ситуации.

Чтобы заключить договор ДМС, нужно:

  • изучить предложения страховых компаний, среди услуг которых есть заключение таких договоров;
  • выбрать наиболее предпочтительного страховщика, с учетом репутации и условий сотрудничества;
  • связаться с представителем компании, договориться о времени заключения договора;
  • перед тем как скреплять договор своей подписью, внимательно изучить его условия и задать интересующие вопросы.

Цены зависят от множества факторов, так что назвать конкретные цифры нельзя. Средняя базовая стоимость для человека без хронических болезней, который выбирает базовую программу, начинается с 15 тысяч рублей в год. Дополнительные услуги или проблемы со здоровьем страхователя увеличивают стоимость.

С какой целью государство проводит диспансеризацию населения и кто может пройти обследования в 2015 году.

Узнайте может ли ваш ребенок получать бесплатные лекарства ТУТ.

Всё о программе «Родовые сертификаты»: //insur/i-info/rodovojj-sertifikat.html

На что обращать внимание при заключении договора:

  1. Выбирайте страховщика как можно тщательнее. Ищите информацию о фирмах в беспристрастных источниках, например на специализированных форумах.
  2. Узнавайте, с какими медучреждениями работает страховщик. Выясните перечень услуг, которые можно заказать.
  3. Не подписывайте договор не глядя. Не жалейте времени на то, чтобы изучить его досконально и уточнить все непонятные моменты.
  4. Не пытайтесь использовать программу ДМС в корыстных целях — это будет пустой тратой денег.
  5. Платите только за то, что считаете нужным. Не соглашайтесь на включение дополнительных положений «на всякий случай». Помните: страховому агенту просто важно продать вам договор как можно дороже.
  6. Не теряйте договор. У вас должна быть возможность в любой момент обратиться к его тексту.
  7. Если вы работодатель, обязательно используйте все преимущества ДМС, чтобы позаботиться о своих сотрудниках.
  8. Если вы работник, внимательно отнеситесь ко всем предложениям договора, который предложен вам от имени работодателя.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/zhizn/dms/plyusy-i-minusy.html

ДМС? Что такое? О добровольном медицинском страховании простыми словами

что такое добровольное медицинское страхование

Уровень медицинского обслуживания характеризует качество развития современного общества. Полис на лечение, который сегодня есть у каждого гражданина, подтверждает его право на оказание помощи в случае заболевания. Реформа медицинского страхования берет свое начало в 1991 году.

За годы практики выплаты по полису ДМС были упразднены ввиду возможного уклонения работодателей от уплаты налогов. Сегодня система обслуживания граждан включает обширный перечень программ, которые могут использоваться как в стандартном виде, так и корректироваться страхователем.

Полис ДМС

Получение дополнительных медицинских услуг по добровольно приобретенному полису происходит по инициативе физических или юридических лиц. Корпоративный договор подразумевает оформление договоров медицинского обслуживания в составе социального пакета. Полис ДМС от работодателя также имеет стимулирующую функцию, например, как и страхование автомобиля.

Сегодня каждый знает, что такое полис добровольного медицинского страхования. Главным отличием участия в контракте на предоставление услуг лечения и профилактики является перспектива получения полного обслуживания. Страховой случай по ДМС может и не наступить, поэтому физические лица сами редко обращаются за оформлением такого пакета. На практике чаще всего используется оформление подобных договоров на работе.

Преимущества оформления добровольной страховки

  • Высокое качество предоставления услуг. Застрахованные лица получают возможность обслуживаться в клиниках по перечню, указанному в договоре со страховщиком. Клиентам таких компаний нет необходимости выстаивать в очередях. Они могут получать высококвалифицированную помощь на дому
  • Выплаты по полисам добровольного страхования значительно превышают вознаграждения по ОМС. Таким образом человек действительно ощущает преимущества участия в программе, особенно в случае необходимости дорогостоящего лечения
  • Финансовое обеспечение больных, участвующих в программе, происходит единовременно при наступлении страхового случая. При этом страхователь имеет полное право самостоятельно выбрать программу оказания услуг, отобрать только необходимые ему направления
  • Участие в системе ДМС позволяет застрахованным лицам указывать расходы в годовой декларации. Предельный размер вычета по социальной программе составляет 120000 рублей или 15600 рублей к возврату

Куда обратиться за получением полиса добровольного страхования

Если возникла необходимость расширения перечня страховых случаев или улучшения качества обслуживания, то за оформлением полиса можно обратиться практически в любую компанию. Традиционно, рейтинг страховщиков ДМС возглавляют такие организации, как «СОГАЗ», «РЕСО-ГАРАНТИЯ» и «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ».

После приобретения страховки гражданин получает право на доступ к консультативному, диагностическому и лечебному функционалу современных клиник. Страховые компании перманентно расширяют границы сотрудничества, поэтому выбор конкретного учреждения для профилактики или лечения редко ограничен.

Если здравницы в списке партнеров страховщика нет, оформляется гарантийное письмо и человек получает услуги там, где ему это нужно.

Стоимость контракта добровольного страхования

Цена страхового взноса на оказание высококачественных медицинских услуг является довольно высокой. Средние расценки на покупку полиса составляют 25000 рублей. Это стоимость годового обслуживания. Чаще всего такую страховку покупают для получения стоматологических услуг в составе базового пакета.

По добровольной страховке также можно ездить в санатории. Если учитывать расценки крупных городов, стандартные тарифы в них резко отличаются. Например, в Москве, получение ДМС обойдется не меньше, чем в 40000 рублей.

В любом случае, основной выгодой приобретения полиса является получение значительных сумм в перспективе в случае внезапного ухудшения состояния здоровья.

Как работает программа добровольного страхования

Действие системы, согласно которой клиенту страховой компании, оказываются услуги лечения, довольно простое. После заключения контракта, страховщик предоставляет доступ к платным медицинским услугам.

Современный полис ДМС выглядит как банковская пластиковая карточка. На нем указываются компания, выдавшая его, срок действия и название программы. Если имеется ввиду многостраничный документ, то это есть ничто иное, как договор страхования.

Для получения услуг достаточно предъявить именно пластиковую карту.

ДМС для всей семьи

Выход медицинского страхования из-под государственной опеки позволил существенно повысить качество предоставляемых услуг и сервиса. Сегодня цена страховка кажется высокой, а завтра станет нормой получение семейных полисов, в соответствии с которыми группа родственников сможет без проблем обслуживаться в современных клиниках. Это позволит не только повысить качество жизни, но и предупреждать появление серьезных болезней в будущем.

Источник: https://elemins.ru/info/zhizn-i-zdorovie/chto-takoe-dms

Стоит ли покупать полис ДМС, чтобы не разориться на лечении и медикаментах

что такое добровольное медицинское страхование

Добровольное медицинское страхование — это страхование, которое позволяет получать медицинскую помощь в клиниках, не работающих по программе обязательного медицинского страхования. Грубо говоря, с обычным полисом обращаются в государственную поликлинику, с полисом ДМС — в платную.

Если обязательную страховку регулирует закон, то для дополнительной отдельного документа нет. То есть каждая страховая компания устанавливает свои правила и сама решает, какие условия включить в договор.

Обычно полис — это конструктор. То есть вам предлагается базовая услуга, а к ней — набор дополнительных. База — это минимальное обслуживание в клинике, а список возможных опций безграничен. Это и вызов врача на дом, и неотложная помощь, и стоматология, и многое другое.

В России ДМС, как правило, оформляют работодатели, это входит в часть привлекательного соцпакета при трудоустройстве. Но стоит ли делать дополнительный полис, если на работе его нет и не предвидится?

Плюсы добровольной медстраховки

Преимущества тут те же, что и у платного лечения перед бесплатным:

  1. Обслуживание в частных клиниках с более высоким уровнем комфорта и технического оснащения.
  2. Отсутствие очередей.
  3. Качественный сервис. Сюда входит и вежливое обращение персонала, и такие мелочи, как бесплатные бахилы и другие одноразовые расходные материалы.

Кроме того, пациент платит за полис ДМС один раз, а потом уже страховая возмещает расходы медицинскому учреждению. Такой подход сокращает количество лишних обследований и назначений, которые иногда делают врачи в платных центрах: страховая просто не одобрит проведение манипуляций, не входящих в стандарт лечения.

Минусы добровольной страховки

Недостаток у ДМС один, зато огромный. Это дорого.

Полис ДМС — это не абонемент со скидкой на посещение больницы, а страховой продукт.

Страховой компании невыгодно, чтобы вы много болели и тратили в больницах все деньги, которые отдали за полис, поэтому у ДМС много ограничений. Итоговые расчёты зачастую оказываются не в пользу пациента.

Что обязательно узнать при оформлении полиса

Если вы задумались о покупке страховки или устроились на работу, где сотрудникам предоставляют ДМС, и хотите подключить к программе родственников, обязательно уточните ряд вопросов:

  1. Список заболеваний и условия, при которых полис не оформляют. При подготовке статьи я перечитала правила страхования полутора десятков компаний. И везде отказываются заключать договор ДМС с носителями ВИЧ и онкологическими больными, а также людьми старше 65 лет и людьми с хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы. С точки зрения страховых, это невыгодно.
  2. Правила обращения в медицинскую организацию. По условиям договора может оказаться, что перед визитом в клинику нужно обратиться в страховую, а уже тамошний оператор направит вас к доктору. А если этого не сделать, то лечение будет за ваш счёт.
  3. Клиники, с которыми работает страховая организация. Чем меньше выбор и чем скромнее клиники, тем больше вероятность, что врачи не смогут провести то или иное обследование или манипуляцию. Тогда придётся идти в другое место и тратить свои деньги.

Кроме того, внимательно прочитайте все правила страхования и сам договор, в котором указано, какие случаи будут страховыми, а какие — нет.

Что не покрывает страховка

У всех страховых разные условия. Возможно, что именно в вашем договоре за определённую цену будет то, чего нет в других договорах. Но стандартные полисы в большинстве случаев одинаковые. Кроме уже указанных случаев ВИЧ-инфекции и злокачественных новообразований, они не покрывают расходы на:

  1. Лекарства. Покупать таблетки придётся за свои деньги.
  2. Профилактические визиты к доктору. Допустим, вас ничего не беспокоит, но вы знаете, что нужно каждый год или даже два раза в год посещать стоматолога и гинеколога. Если вы следите за собой, доктор подтвердит, что вы здоровы. И это обращение не будет считаться страховым случаем. То же можно сказать и о посещении врача, когда вам нужно поставить штамп в справке, например.
  3. Беременность и роды. Эти события не считаются страховым случаем, а для медицинского сопровождения беременности у страховых и клиник есть отдельные предложения.
  4. Психиатрическую помощь. О стрессах, выгорании и депрессии с психотерапевтом будете беседовать за свои деньги.

Проще сказать, когда работает базовый полис: когда у вас что-то заболело, вы обратились к доктору и вылечились амбулаторно. Всё остальное, в том числе и госпитализация (в комфортную палату), — это дополнительные фишки за дополнительные деньги.

Как понять, стоит ли покупать полис ДМС

Чтобы выяснить, стоит ли покупать полис, нужно сделать немного:

  1. Посчитать, сколько вы тратите на лечение.
  2. Выяснить, какие пакеты услуг вам нужны.
  3. Проверить, в каких страховых и за какую сумму предоставляют полис.

В прошлом году я потратила на лечение в коммерческих клиниках не так уж много и обращалась за помощью в основном для профилактических осмотров (в таблице — округлённые данные, цены актуальны для моего региона):

Услуга Стоимость (руб.)
Приём гинеколога 2 300
Анализы и обследования 3 750
Медицинские манипуляции и лечение 4 540
Профилактический осмотр стоматолога 150
Профессиональная чистка зубов 3 000
Лечебный массаж 8 000
Консультация терапевта 550
Медикаменты 4 724
Итого 27 014

Калькулятор одной из страховых компаний насчитал, что минимальный полис, который будет включать услуги стоматолога, для меня будет стоить 35 000 рублей в год. При этом я ещё и буду тратить деньги на лечение, потому что вся профилактика, если верить правилам страхования, полностью ляжет на мой кошелёк. То есть массаж, чистка зубов и покупка лекарств — самые дорогие позиции в моём списке — останутся вне страховки.

Можно приобрести полис, который покроет и эти расходы. Но его цена будет заоблачной — под сотню тысяч рублей.

Для интереса я позвонила ещё в две страховые компании, где честные сотрудники прямо сказали, что для физических лиц полис ДМС невыгоден, а если переживаю из-за риска травмы или болезни, то логичнее заключить договор страхования от несчастного случая или заболевания: он в разы дешевле.

Когда есть смысл покупать полис ДМС

Добровольное медицинское страхование выгодно в нескольких случаях:

  1. С помощью работодателя вы подключаете родственников к программе страхования на выгодных условиях.
  2. Вы много болеете и лечитесь в платных клиниках.
  3. У вас много денег и вы хотите получать медицинскую помощь с максимальным комфортом.

Если это не ваш случай, то оставьте ДМС для работодателей, которые думают о подчинённых, хотят быть привлекательными для крутых специалистов и не терять людей, потому что они из-за обычного насморка целый день проторчали в очереди к врачу.

Источник: https://Lifehacker.ru/polis-dms/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: