Что такое франшиза в страховании

Что такое франшиза в страховании КАСКО?

что такое франшиза в страховании

При обращении в страховую компанию не лишним будет знать, что такое франшиза при КАСКО. Именно это понятие чаще всего вписывается в заключаемый договор. По словам представителей страховой, в таком случае риск будет минимальный при причинении вреда транспортному средству. При этом агент будет указывать на большое количество положительных моментов прописывания франшизы в полисе. Но так ли это на самом деле, надо тщательным образом разобраться.

Понятие франшизы в автостраховании

Франшиза в автостраховании представляет собой определенный размер суммы денег, которую не сможет получить страхователь при наступлении оснований для этого. Выражение происходит в долларах, рублях и другой валюте, которая будет выбрана и высчитывается в виде установленного процента от всей суммы. Клиент страховой при этом сможет получить определенную скидку во время оформления полиса.

Существуют и определенные особенности, за счет которых используется франшиза. При ее наличии, страхователь не будет обращаться в страховую, если возникнут какие-то мелкие нюансы, связанные, например, с царапинами, разбитием стекла и прочими случаями. То есть, часть обязательств будет исключено из обязанностей страховых компаний по выплатам.

При мелких поломках автомобиля, компании теряют суммы, которые гораздо больше, да и тратят большое количество времени для разбирательства. Если применить КАСКО с франшизой, то клиент получит скидку при оформлении полиса, но при этом не будет обращаться по таким мелочам.

Но тут очень важно, чтобы размер франшизы был выгоден и страхователю, и компании, оказывающей страховые услуги. Это позволит владельцу автомобиля восстанавливать автомобиль и производить ремонт машины за свои средства при дорожно-транспортном происшествии, но в пределах установленной суммы.

Виды автостраховых франшиз

Выделяют основные виды франшизы:

  1. Условная. В данном случае устанавливается размер, при недостижении которого, собственник авто сам производит ремонт, но если он становится уже больше, то всю сумму в полном объеме должна будет выплатить страховая компания. Возмещение ущерба здесь происходит в полном объеме или вообще ничего не выплачивается.
  2. Безусловная. В любом случае и постоянно определенный размер по страховым выплатам не будет доплачиваться. Данная сумма установлена франшизой и одобрена самим клиентом страховой компании. Сумма высчитывается из возможно полученной. Тут также стоит отметить, что ее размер будет зависеть от конкретной суммы или определяться в процентах от суммы возмещения вреда. Так, например, если сумма фиксированная, то 3 000 или другая сумма не будет выплачена клиенту. Но если речь идет про проценты, то тут уже от максимально возможной, например, 50 000 рублей, не будет доплачено, например, 3 процента, то есть 1 500 рублей.

С течением времени появляются все новые вилы и классификации франшизы. Существуют также и различные версии, например, динамичные. Это говорит о том, что размер для франшизы будет увеличиваться, при наступлении каждого последующего страхового случая. Если в первоначальном случае размер франшизы будет равен 0%, произойдет полное возмещение убытков, то в последующем она будет динамически развиваться и увеличиваться, например, на 5, 10 и в последующем на 40%.

Есть и льготный вариант суммы невыплаты. Различные компании трактуют это понятие по-своему, так как точного определения не имеется. Но суть заключается в том, что происходит указание на конкретные моменты и страховые случаи, при которых не используется франшиза. Так, например, если страхователь в происшествии не виновен, то и вычета размера франшизы не происходит.

Также выделяют высокую франшизу, которая имеет малое распространение и предусмотрена в основном для больших сумм страхования, а также для «дорогих» клиентов. В данном случае при наступлении страхового случая сумма выплачивается в полном объеме страховику, но в последующем последний обязан вернуть часть из этих средств на счет компании в оговоренные сроки.

Есть вариант франшизы виновнику и новичкам. Они полностью противоположны. Если в первом случае речь касается водителей, которые зарекомендовали себя с лучшей стороны, которые почти никогда не попадают в происшествия на дороге, то во втором – кто не так давно оказался за рулем машины.

Преимущества франшизы

Нет конкретного указания на то, выгодно ли КАСКО с франшизой, плюсы при которой различны для автовладельца. Но такое понятие нашло широкое распространение по всему миру, в том числе и на отечественном рынке оказания страховых услуг.

Тут следует смотреть все исходя из определенной ситуации.

Если опыт вождения маловат и большая вероятность частых даже мелких повреждений, то от франшизы лучше всего отказаться, так как придется постоянно тратить собственные средства на восстановление машины.

Безусловная франшиза имеет выгоду для собственников авто, которая заключается в экономии времени, когда нет надобности идти в страховую компанию и оформлять все необходимые бумаги для получения мизерной страховой выплаты. Если будет мелкий скол или незначительная царапины, устранить которые не представит трудностей, то лучше всего воспользоваться такой услугой от агентов.

Не придется тут обращаться в ГАИ, получать от них справку о происшествии, получать заключения по оценке причиненного вреда и прочие моменты. Все это отнимает много нервов и времени, которые помогают сэкономить при использовании франшизы.

Кроме этого, происходит экономия при оформлении полиса. При указании такого вычета в договоре, придется оплачивать несколько меньшую сумму, чем при обычном страховании. И такое снижение будет зависеть от размера франшизы. Чем она больше, тем меньше будет стоить сам полис.

Выгода для компании

Стоит отметить, что не только автовладелец будет иметь определенную выгоду при оформлении такого полиса. Сами страховые компании также будут иметь плюсы, которые заключаются в том, что не придется производить оплату по обслуживанию дела, которое заводится по каждому страховому случаю.

Такое обслуживание в некоторых случаях составляет несколько тысяч рублей. Это и работа самого агента, расходы по канцелярии и прочее. В зависимости от самой компании, они могут увеличиваться или уменьшаться.

Таким образом, когда сумма выплаты по наступившему случаю маленькая, то лучше всего не заниматься тратой лишних денег.

Сюда стоит отнести и то, что при оформлении КАСКО люди будут идти в компанию по любому вопросу, даже незначительному, которое выражается, например, в мелкой царапине, которая почти незаметна. Это отнимает время работы агента, а также значительные средства самой компании.

Когда выбирать

Если вы все-таки решили включить в договор понятие франшизы, то тут важно не поставить себя в трудную ситуацию, которая касается уничтожения всех выгод по КАСКО. Для некоторых категорий автовладельцев она никак не подойдет, а для вторых – наоборот станет поводов экономии средств при оформлении полиса. Выгода появляется в следующих основных случаях:

  • Мелкий ремонт можно произвести самостоятельно с учетом незначительных затрат. При этом на руках должны быть данные средства для мелкого ремонта.
  • Мелкие повреждения автомобиля, за которые получены суммы по страховке, становятся основанием для повышения стоимости КАСКО на следующий год. Если же это исключить, то и сам договор будет обходиться несколько дешевле. Правда тут стоит предусмотреть возможные затраты на ремонт.
  • Если водитель имеет огромный опыт управления транспортным средством без аварий и происшествий на дороге, то ему будет выгодно оформить франшизу в полисе. В таком случае стоимость будет гораздо меньше, чем обычная автостраховка. Даже если произойдут крупные аварии, то водитель может смело рассчитывать на компенсацию.

Отказ от полиса

Не все так сладко, как об этом рассказывают представители страховых компаний. Не всегда франшиза будет выгодна для собственников транспортных средств, а, следовательно, от нее следует отказаться.

Начинающие водители зачастую совершают даже мелкие ДТП или просто по своей неопытности повреждают автомобиль. В таких случаях лучше всего отказаться от того, чтобы в договоре было прописано понятие франшизы.

Один раз, решив сэкономить в течение действия договора можно потратить гораздо большие суммы для восстановления автомобиля и проведения мелкого ремонта.

Даже с учетом «повышающих» коэффициентов, оплатив полную стоимость страховки, владелец машины выиграет за счет получения выплат для производства ремонта. Тут не придется переживать в пути, а уверенно двигаться и набираться опыта вождения. Без франшизы будет гораздо выгоднее.

Покупка авто в кредит

Когда человек приобретает автомобиль в кредит, то в данном случае машина становится предметом залога. Но в этой ситуации удерживать залог банк не вправе. Водитель его использует по назначению, управляет им. Но тут следует подумать о том, что транспортное средство может быть угнано, стать объектом воров, участником дорожно-транспортного происшествия. Со стороны банка в таком случае выставляются требования обязательного страхования автомобиля.

Страховые компании при этом устанавливают несколько повышенные коэффициенты при оформлении такого полиса, когда авто взято в кредит и является предметом залога. Но в таком случае заемщик имеет некоторые положительные моменты, которые заключаются в том, что все расходы в случае аварии или другом страховом случае, будет нести именно страховая компания.

Действия при страховом случае

Некоторые могут посчитать, что при использовании франшизы несколько будут отличаться действия, которые следует предпринять при оформлении стразового случая. Но тут все остается прежним, за исключением некоторых моментов.

Очень важно обратиться в компанию, где был заключен договор на оказание страховых услуг, чтобы зафиксировать произошедшее событие. Но если причиненный ущерб ниже размера франшизы, то вам никто выплат никаких не произведет.

При определенных обстоятельствах сумма будет выплачена в полном объеме, то установленный размер придется в оговоренные сроки вернуть на счет компании.

Если заранее вы знаете, что причиненный ущерб меньше франшизы, то можно даже не обращаться в компанию и не тратить свое время. Тут уже придется весь ремонт даже мелкий производить за свои собственные средства.

Расчет франшизы

Чтобы правильно рассчитать КАСКО с франшизой, следует взять конкретный пример, который будет различаться в зависимости от вида. Если, например, транспортное средство стоит 10 000 долларов, то стоимость полиса будет составлять 5% — 500 долларов.

В таком случае страховая компания сразу же будет предлагать вам варианты, чтобы сэкономить средства. Среди таких выделяют 0.5, 1.0, 2.5 и 5 процентные франшизы. В последнем случае стоимость полиса будет составлять 400 долларов, что на 100 долларов дешевле.

Именно этот вариант в основном и выбирают автовладельцы. Но тут сразу же стоит самостоятельно просчитать то, что может произойти при наступлении страхового случая. Из возможной суммы за причиненный ущерб вы не сможете получить 5 процентов от стоимости самого транспортного средства. В данном случае эта сумма составляет 500 долларов.

То есть, если автомобилю причинен ущерб на 600 долларов, то вы сможете потребовать от компании лишь 100 долларов, а при сумме ущерба меньшей 500 долларов нет смысла вообще обращаться к страховщику, так как никакого возмещения получить нельзя будет. По любому вопросу вы можете обратиться к профессиональным юристам — они дадут вам бесплатную юридическую консультацию по телефону или онлайн.

Сохранить

Сохранить

ПОМОГЛА ЛИ ВАМ БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА?

Источник: http://konsultiruet-yurist.ru/strahovanie/chto-takoe-franshiza-pri-kasko.html

Что такое франшиза в страховании КАСКО? Виды и особенности

что такое франшиза в страховании

Многие водители интересуются, что такое франшиза в страховании автомобиля. Им часто приходится сталкиваться с этим понятием, поэтому нужно разобраться в предложении компаний.

Такой выбор для КАСКО таит в себе определенные плюсы и минусы, поэтому следует подробно разобраться в вопросе, учтя даже незначительные нюансы.

Что такое франшиза для КАСКО?

Страхование КАСКО часто пугает своей высокой стоимостью, но при этом авто находится под полной защитой. Данное условие становится более привлекательным, когда дополнительно оформляется франшиза. Она снижает затраты человека, и ему не приходится отдавать колоссальные суммы.

Франшиза представляет собой определенную грань, ниже которой стоимость ремонта не выплачивается. В таких случаях страховка не срабатывает, и владельцу приходится восстанавливать автомобиль за свой счет. Обычно подбираются комфортные условия, что гарантирует подписание договора.

Виды франшизы в страховании автомобиля

Клиенту предлагается различная франшиза. Страховка на автомобиль оформляется на жестких условиях, которые позволяют получить КАСКО по низкой цене.

Причем страхование делится на 2 типа, заинтересовывающих людей:

Франшиза для страхования КАСКО – полезный выбор для авто, но необходимо серьезно отнестись к выбору. В ином случае последующие выплаты не будут осуществляться в должной мере. Так что автомобиль не удастся восстановить после очередной аварии. Никому не понравится самостоятельно вкладывать деньги, но причиной этого будет ошибка человека.

Условная

Условная франшиза применяется для страхования КАСКО намного чаще, чем другой вариант.Такая страховка предусматривает минимальную стоимость ремонта автомобиля, оплачиваемую компанией. До франшизы КАСКО не работает, а владелец самостоятельно устраняет повреждения.

Франшиза остается постоянной, поэтому сумму нужно оговаривать заранее. Такое положение дел обеспечит свободное пользование автомобилем. Причем она выгодна для водителей, ведь франшиза ощутимо снижает затраты на страхование КАСКО, а расходы на мелкий ремонт остаются незначительными.

Безусловная

Безусловная франшиза также предусматривает определенный лимит, но даже после него сумма на ремонт в полной мере не выплачивается. Она рассчитывается, как разница между пределом и необходимыми средствами. Получается, что страхование КАСКО становится не самым выгодным, ведь восстановление по большей части осуществляется на собственные средства.

Безусловная франшиза выгодна только страховым компаниям. Они снижают собственные затраты, а клиенты получают дополнительные скидки. Хотя их оценка оставляет желать лучшего, поэтому автомобилисты стараются отказаться от франшизы.

Выгодна ли франшиза владельцам?

Франшиза до сих пор заставляет сталкиваться с противоречивыми мнениями. Страхование КАСКО всегда было дорогостоящим, поэтому даже незначительная экономия привлекает водителей. На практике же сокращение расходов остается незначительным, поэтому выгода остается призрачной.


Хотя есть определенные моменты, которые подтверждают, что франшиза необходима:

  • Скидки на оформление;
  • Быстрые выплаты;
  • Обсуждение условий.

Главной причиной остаются скидки, появляющиеся из-за франшизы. Пусть они не всегда убеждают автомобилистов, но остаются приятным дополнением при подписании договора. Даже незначительная экономия полезна, соответственно, отказываться от нее не следует.

Также важно изменение выплат. Франшиза снижает регулярные расходы компаний, поэтому они намного быстрее осуществляют переводы на ремонт. Никто не станет лишний раз осуществлять независимую оценку повреждений, так как об обмане речь больше не идет. По этой причине общение со страховщиками постепенно перестает раздражать водителей.

Обсуждение условий – еще одна приятная особенность франшизы. Раньше страхование КАСКО осуществлялось по стандартному договору, поэтому не было возможности обсуждать детали. Теперь размер франшизы учитывается перед подписанием бумаг, чтобы получить комфортные условия сотрудничества.

Выгодна ли франшиза компаниям?

Франшиза для страхования КАСКО – это не просто дополнительное условие, а колоссальная экономия для каждой компании. Специалисты не зря предложили такой пункт для договора, ведь неправильная подготовка условий изначально отмечалась клиентами. После появления франшизы ситуация полностью изменилась, поэтому можно смело защищать машину.

Интересно, что франшиза оказалась выгодной в обоих видах, хотя условия безусловной намного практичнее. Компании пользуются всеми вариантами, но при отсутствии явных претензий со стороны клиента смело выбирают не самые выгодные условия для человека. Так что франшизу следует серьезно оценивать перед подписанием договора.

Не стоит говорить, что страхование КАСКО теперь снова обретает популярность. До появления франшизы некоторые компании предпочли отказаться от него, так как выплаты после аварий оказывались критичными для них. Прошло немного времени, и в них появились новые уникальные предложения.

Франшиза – интересное дополнение к договору о страховании. Многие водители устали от ОСАГО, отлично понимая, что выплаты на ремонт не соответствуют заявленным, а при определенных условий не поступают вообще. Сейчас у них появилась возможность обсудить определенную грань, а потом заплатить не такую большую сумму за обслуживание. После чего не одна поездка не приведет к чрезмерному беспокойству или столкновению со страховыми агентами.

Источник: http://agdestrahovka.ru/kasko/chto-takoe-franshiza-v-straxovanii-kasko.html

Каско с франшизой — что это?

что такое франшиза в страховании

Никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций на дорогах. Чтобы избежать финансовых рисков, связанных с последствиями ДТП, страховщик предлагает в качестве страховой «защиты» как максимум добровольное страхование как минимум обязательное страхование гражданской ответственности. Однако заключенный договор ОСАГО не гарантирует то, что ремонт авто будет произведен в полной мере или вообще будет осуществлен. Последний постулат касается тех, кто признан виновником аварии.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование вкладов в валюте

Полис Каско представляет собой максимальную степень защиты на российских дорогах. У него множество плюсов, а единственный недостаток – относительно высокая стоимость. Как же сэкономить на добровольном страховании? Выход найден, это – использование в расчетах коэффициента, значительно уменьшающего страховую премию, именно применение франшизы.

Что такое — франшиза?

Франшиза в страховании хорошо известна страховым компаниям и считается удобным способом снизить цену КАСКО. Как объяснить этот термин, что это такое простыми словами, знает ни каждый автолюбитель. С помощью франшизы страховка соразмерно выбранным процентам уменьшается, и страхователь обязуется взять на себя небольшие расходы при наступлении форс-мажора.

Например, небольшая авария, где размер ущерба установлен в 10 тысяч рублей, может обойтись без участия страховой компании. Если же сумма превысит лимит, страховщик возмещает ущерб полностью за вычетом тех же 10 тысяч.

Каско с франшизой – это экономия финансовых средств автолюбителей. Владелец транспортного средства бережет и рубль, и автомобиль. При этом время на рассмотрение дорожных обстоятельств произошедшего сокращается вдвое.

Проценты или фиксированная сумма оговаривается заранее. Ведь перед заключением договора клиент «в курсе», какие убытки он способен погасить самостоятельно. В свою очередь, страховая компания поможет, когда сумма убытка «зашкалит». Любой страховой случай рассматривается быстро, без бюрократических проволочек, а страховая выплата устанавливается в зависимости от результатов экспертизы.

Что такое безусловная франшиза?

Безусловная франшиза в страховании – это гарантия выплаты оговоренной в договоре суммы при любых обстоятельствах ДТП. Наступление страхового несчастья повлечет выплаты ущерба за вычетом определённого процента или фиксированного денежного значения.

Что такое условная франшиза?

Условная франшиза в страховании – это соглашение, которое «вступает в силу», когда сумма ущерба больше, чем оговоренное значение. Компенсация производится полностью. При небольших убытках в выплатах отказывают.

Франшиза – идеальный вариант для опытных и расчётливых собственников ТС. Можно ли экономно застраховаться от неприятностей крупного масштаба? Что сделать, чтобы машине не пришлось долго стоять на парковке после аварии? А как повлиять на страховщиков, если у водителя диагностируется кома? Просто заключите договор добровольного страхования с франшизой.

Экономия при покупке полиса КАСКО с франшизой. Нужна ли вам такая экономи? Решать вам.

Источник: http://pozhalovatsja.ru/articles/franshiza-v-strahovanii-chto-ehto

Франшиза — что это такое в страховании автомобиля, простыми словами

что такое франшиза в страховании

Абсолютно все шофёры желают сэкономить денежные средства при страховании.  Теперь желания стали действительностью, потому что разработана франшиза в страховании КАСКО для автомобиля — что это такое?

Итак, стоит разобраться, что это такое — франшиза — в страховании простыми словами. Она является одним из договоров автострахования, освобождающая от выплаты нормированной суммы, установленной страховой компанией.

Что такое франшиза в страховании?

Само определение было рассмотрено уже выше. Стоит разобраться с размером общей суммы. Он обсуждается всеми сторонами, когда оформляется и подписывается договор. Водитель тем самым соглашается взять на себя некоторую ответственность, то есть часть расходов. Но в этом есть один несомненный плюс: владельцу авто делают достаточно крупную скидку в процессе составления страховки.

Важно: компенсационные выплаты убытков маленьких размеров, которые появились из-за случившейся аварии, даёт преимущество в виде экономии времени. В этом случае нет надобности появляться в страховой организации. Ещё один жирным плюсом  является экономии на цене полиса.

Франшиза при страховании может быть установлена как процент от всей стоимости транспорта, определить сумму, как захочет того страхователь.

Важно: прежде чем поставить подпись на документе, необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора.

Какая выгода обеспечена владельцам авто с таким видом страховки?

Итак, стоит разобраться, какие же преимущества ожидают водителей, у которых имеются КАСКО с франшизой:

1.    Цена полиса упадёт в разы, примерно на половину или даже больше. Владельцу удастся сохранить от трёх до двадцати тысяч рублей. Важно: на это влияет марка авто, год выпуска, стаж.

2.    Законопослушный водитель, который соблюдает все ПДД, получает бонус в виде скидки от страховой организации. Если шофёр подтвердит свою езду без каких-либо происшествий, то только тогда он получит бонусы. В первый год без ДТП водитель получает 5% на полис с франшизой; при двух лет  — скидка возрастает в два раза; за три года идеального вождения шофёр получает 15%; соответственно, за четвёртый год езды скидка достигает 20%.

Конечно, организация тоже не остаётся без собственной выгоды от осторожных шофёров. Они дают вознаграждения за страховку, но сумма выплат таким владельцам авто мал, в ДТП они оказываются крайне редко. И страховому агентству выгодно, что КАСКО с франшизой устраняет небольшие аварии и другие небольшие аварийные случаи за счёт денег шофёра. Водителям с маленьким стажем, которые ездят на иномарках, не рекомендуется делать такого вида полис. У них не будет совершенно никакой выгоды.

Это связано с крупными материальными затратами.

Особенности

Франшизу следует рассмотреть со всех сторон:

  • Во-первых, она значительно экономит время, потому что владельцу транспорта не приходится напрямую обращаться в страховую организацию для того, чтобы получить выплаты за мелкие аварийные ситуации. Такой полис обусловлен тем, что отчасти обязательства перекладываются непосредственно на водителя. Но в качестве вознаграждения он получает скидку.
  • Во-вторых, страховые агентства не редко сталкиваются с ситуациями, когда им приходится отдавать большую сумму, чем надо. Например, за разбитое стекло компания должна заплатить тысячу или полторы тысячи рублей, но из-за всей волокиты, агентство отдаёт целых три тысячи. Данный вид полиса даёт возможность избежать подобных моментов.

Страховщик и страхователь не получают совершенно никакой выгоды от составления маленького ущерба. Поэтому франшиза — самый оптимальный и популярный вариант. Он используется во всём мире, так как является идеальным вариантом экономии денег и времени.

Такое страхование обычно составляется так, чтобы большая выгода предоставлялась владельцу авто.

Виды франшиз

Она делится на два типа:

Также разделяют ещё на временную и совокупную. Итак, стоит разобраться подробнее со всеми нюансами видов франшиз.

  1. Условная франшиза не даёт компенсации клиенту. Если франшиза подразумевает компенсацию в размере десяти тысяч, а машина получила повреждения на девять, то шофёр ничего не получит. Но если повреждения будут уже на 10059, то тогда страховой компании придётся выплатить компенсацию. Это считается оптимальным вариантом для обеих сторон с теоретической точки. Однако в действительности владельцы авто пытаются увеличить размер выплаты при ДТП. Из-за мошеннических действий франшизу не всегда оформляют.
  2.  А вот безусловная пользуется огромной популярностью. Сторонами обсуждается сумма, которая будет вычитаться из общего ущерба, который был нанесён авто в аварии. Она бывает двух видов: либо в качестве процента, либо в качестве определённой суммы. Однако и у неё есть свои нюансы, которые следует обговорить со страховщиком.

Когда лучше оформлять?

Не во всех случаях водителю следует оформлять страховку с франшизой. Прежде всего, владелец авто должен взвесить все «за» и «против», чтобы не оказаться в «минусе».

Чтобы принять для себя окончательное решение, он должен кое в чём быть уверен:

  1. Наличие финансов. Если у него КАСКО с франшизой, то он должен понимать, что мелкий ремонт будет проводиться за средства из его кармана.
  2. Маленькие повреждения. Она довольно-таки часто происходят у водителей, из-за чего происходит повышение цены КАСКО а будущий год. Если имеется франшиза, то не будет никакого повышения стоимости.
  3. Стаж без ДТП. Как было написано выше, водители, которые ездят несколько лет аккуратно без каких-либо происшествий, получают различные бонусы. Перед оформлением такого полиса, шофёр должен быть уверен в своём вождении на все сто процентов, чтобы получить выгоду.
  4. Страховка из-за пункта «угон». Если шофёр застраховал автомобиль исключительно из-за угона и если он уверен в своём безупречном вождении, то в случае угона, он получит компенсацию с неплохим процентом (7%).

Когда не стоит составлять франшизу?

Не всегда франшиза является наилучшим вариантом. Например, для водителей, которые довольно-таки нередко попадают в ДТП и обращаются в организацию за выплатой. Тогда экономию, которую ожидает владелец авто, превратится в большие расходы для него на ремонт имущества.

Также не рекомендуется делать такой полис водителя с мелким стажем вождения. Им безопаснее заплатить полную стоимость страховки. Статистика доказывает, что молодые шофёры очень часто оказываются в мелких ДТП только за один месяц.

Если рассмотреть такой вид КАСКО, то можно заметить что в автостраховании франшиза имеет плюсы и минусы. С одной стороны владелец машины может получить отличные бонусы и скидки, с другой стороны — ему придётся много денег из-за собственной неопытности и неуверенности.

Важные моменты

Таким образом, КАСКО с франшизой — это выгода для обеих сторон. Страхователь и страховщик получают своеобразные преимущества. Также такой полис даёт аккуратному водителю скидки на сам страховку, которая увеличивается с каждым годом осторожной езды на дороге.

Но как было написано выше, не всем подойдёт такая страховка. Людям с маленьким бюджетом и с маленьким стажем оптимально будет отказаться от неё. КАСКО — это сам по себе дорогой полис, который может позволить отнюдь не каждый.

Поэтому каждый шофёр должен оценить свои возможности, прежде чем оформить подобное КАСКО, чтобы не разориться на ремонте, а чтобы получить скидки.

определение франшизы

Внимание!
В связи с частыми изменениями административных законов РФ и правил ПДД, информацию на сайте не всегда успеваем обновлять, в связи с этим для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Горячие линии:

Москва:

Источник: https://strahovka-online.su/chto-takoe-franshiza-v-avtostrahovanii/

Франшиза в страховании — что это простыми словами

что такое франшиза в страховании

Что же такое франшиза в страховании? Как с помощью франшизы можно экономить на страховке? Наверное, самое точное объяснение этого понятия можно найти в Законе об организации страхового дела. Но не у каждого есть время изучать законы, а нужно во всем быстрее разобраться. Поэтому, давайте углубимся в значение термина «страховая франшиза».

Франшиза слово французское и переводится оно на русский язык как «льгота». Итак, «страховая франшиза» — это условие, прописанное в договоре и оговоренное участниками, которое позволяет страховой компании не выплачивать страхователю всех убытков.

Рассчитывается определённая сумма предполагаемого убытка, ее прописывают в договоре, и страховая компания обязана выплатить эту сумму вовремя. (Время выплаты тоже указанно в договоре).

Страховая компания не несет ответственности ни за что, то, что она должна подробно расписано в договоре, который предоставляется страховщику и страхователю в одном экземпляре.

Зачем она вообще нужна?

Чтобы разобраться в том, нужна ли нам страховая франшиза или нет, нужно рассмотреть эту ситуацию на примере. Например, вы покупаете машину, значит ее обязательно нужно застраховать, а вдруг произойдет ДТП, или ее угонят. Мало ли При покупке вы оформляете КАСКО. Сумма страхования, допустим составляет 1,5 миллиона рублей.

По договору со страховой компанией размер франшизы составит примерно 50-60 тысяч рублей. Если произошло ДТП и ущерб незначительный: повреждено крыло вашего авто. Обращаться в страховую компанию нет смысла, потому что ущерб не превысил сумму страховой франшизы.

Страховая компания ничего вам не выплатит и все ремонтные работы вы будите производить сами или виновник ДТП обязан вам оплатить ваш ущерб. Но если ущерб превышает сумму, прописанную в договоре, то страховщик обязан вам оплатить ущерб по страховке.

А если в ДТП виноваты не вы, то виновник должен оплатить страховой компании ущерб, принесенный вам и только после этого, страховщик выдаст страхователю направление на ремонт.

Абсолютно во всех видах страхования действует один и тот же принцип франшизы.

Стоит ли включать франшизу в Вашу страховку?

Случаи случаются разные. Обычно страхователи не обращаются в страховую компанию и решают возникшую проблему самостоятельно.

Почему? Потому что, прежде чем получить страховку, например, за разбитые окна на даче, нужно собрать огромную кучу справок, ни один раз посетить офис вашей страховой компании, а потом еще и ждать выплаты больше месяца.

Проще исправить все в короткие сроки и не тратить время и деньги на беготню по разным инстанциям. Если вы тоже так считаете, то оформлять страховую франшизу не стоит.

В настоящее врем выделяют такие виды страховой франшизы:

  • Условная франшиза. При заключении договора со страховой компанией вы в нем прописываете определенную сумму. Если во время несчастного случая сумма нанесенного вам ущерба меньше чем прописывалось в договоре, то страховая компания ничего вам выплачивать не будет. А если убыток превысил размер суммы страхования, то страховщик обязан полностью покрыть все расходы по восстановлению. В современном мире это вид франшизы практически не работает, применяют его только в страховании КАСКО.
  • Безусловна франшиза. В некоторых источниках такой вид франшизы еще называют «Вычитаемой франшизой». Это когда, страховщик не выплачивает часть ущерба, а взимается он из общей суммы. Применяется этот вид страховой франшизы в основном в имущественном страховании.
  • Временная франшиза. Страховая компания ничего не будет выплачивать клиенту, в том случае, если в договоре оговорили определенное обстоятельство и обязательно учитываются временные рамки.
  • Высокая франшиза. Этот тип франшизы понять очень просто. Страховщик выплачивает клиенту сразу всю сумму, а после полного восстановления своего имущества, клиент обязан вернуть страховой компании сумму, которая указана в договоре. Почему же «высокая франшиза»? Потому что, название франшизы полностью отражает смысл страхования. Уровень страхования начинается с суммы более 100 тысяч долларов.

Каким должен быть размер франшизы?

Очень маленькая франшиза (например, 1000 рублей) не имеет никакого смысла. Потому что она не сможет покрыть никакой ущерб. В любом случае, страховая франшиза должна быть больше ущерба, который может случиться. Вы прекрасно понимаете, сколько стоит ремонт автомобиля или покраска хоть одной детали, пусть даже самой маленькой.

Ну явно не 1000 или 2000 рублей. Поэтому, нет смысла подписывать договор, где сумма франшизы минимальная. Маленькая сумма страховой франшизы не выгодна ни вам, ни страховой компании. Нужно понимать, что правильно выбранный вид франшизы и размер выплат могут сыграть именно в вашу сторону, а не в сторону вашей страховой компании.

Плюсы и минусы страховой франшизы.

  • Плюсов не так уж и много. Во-первых, Вы экономите деньги и время, во-вторых, если Вы по мелочам не обращаетесь в страховую компанию, то условия по продлению страхового договора становятся выгоднее для вас.
  • Минус у такого вида франшизы один — дополнительные траты, но это только в том случае, если Вы слишком часто будите обращаться в страховую компанию.

Источник: https://fin-journal.ru/franshiza-v-strahovanii-chto-eto-prostymi-slovami/

Что такое франшиза в страховании КАСКО автомобиля

что такое франшиза в страховании

 Как бы не хотелось некоторым владельцам транспортных средств сэкономить на покупке страхового полиса, но часть законодательных актов, а также правила дорожного движения нашей страны предусматривают при покупке машины обязательно оформлять страхование своей гражданской ответственности перед третьими лицами.

Однако зачастую владельцы автомобилей теряются среди большого количества не известных страховых терминов, оформляют некорректный страховой полис, что в дальнейшем может привести к крайне негативным последствиям, а также потере больших денежных средств. Сегодня мы разберем, что такое франшиза в страховании, классификацию этого понятия, а также принцип действия каждого отдельного типа.

Изучать данное понятие мы будем на базе страхования КАСКО.

Что такое КАСКО

Что такое КАСКО не каждый знает

 

В чем отличие КАСКО от ОСАГО прочитать можно здесь

КАСКО – это вид страхования транспортных средств, предусматривающая выплату средств в случае угона, ущерба или хищения данного средства, но не включающая ответственность, во время страхового случая, перед третьими лицами.Полисы КАСКО бывают стандартными и со льготными составляющими.

Но как при подписании договора понять, что такое каско с франшизой и без?

Прежде всего, разницу между полисами отображает стоимость первых, а также условия возмещения убытков после страхового случая. Денежная разница между полисами может составлять иногда существенную сумму.

Стоит отметить, что процент скидки по полису напрямую зависит от суммы, прописанной в договоре о страховании франшизы.

Так что же это за скидка такая

 

 

Франшиза в страховании КАСКО это сумма убытков, которую в момент наступления страхового случая должен оплатить сам владелец авто.

Какими могут быть полисы КАСКО, мы разобрались, а теперь давайте изучим, так что такое франшиза в страховании каско?Если рассматривать данный термин с научной стороны, то франшиза – это условие контракта (договора о страховании), которое освобождает страховую компанию от выплаты определенной суммы убытков.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Суброгация в страховании

А если говорить, что такое франшиза простыми словами в страховании, то это сумма убытков, которую, в момент наступления страхового случая, должен оплатить сам владелец авто.Стоить отметить, что скидка по договору может быть выписана, как четко оговоренная сумма, так и процент от общей суммы по страховке.Обратите внимание, что стоимость франшизы изначально оговаривается в процессе подписания договора и закрепляется в нем.

Учитывая стоимость страхового полиса КАСКО, франшиза позволяет сэкономить значительные денежные средства при оплате страховки.

Классификация

Страхование КАСКО это защита ваших рисков

 

Чем грозит отсутствие страхового полиса ОСАГО прочитать можно здесь

Что за скидка такая франшиза, что это такое в страховании автомобиля мы рассмотрели, но чтобы понять, какой страховой полис лучше выбрать, давайте разберемся, какими бывают виды франшизы в страховании. Итак, франшиза КАСКО может быть условной и безусловной.

Существует также ряд типов франшизы, а также некоторые подвиды, но основными являются именно этих два. Условная франшиза в страховании это сумма, которая будет выплачена клиенту страховой компании, если убытки после страхового случая превышают сумму франшизы, и не выплачена, если убытки не превышают данной цифры.

К примеру, если стоимость ремонта автомобиля составляет 5000 рублей, а прописанная сумма скидки – 6000 рублей, тогда оплачивать ремонт автолюбителю придется самому. Если же сумма убытков больше 6000 рублей, денежные средства будут выплачены полностью.

А что такое безусловная франшиза в таком случае, спросите вы? Это цифра убытков, которая будет вычтена из общей суммы по полису, то есть эта деньги в любом случае не будут учитываться при выплате по полису.

Аргументы для оформления полиса со скидкой

 

 

Какие документы нужны для страховой выплаты по ОСАГО после ДТП прочитать можно здесь

Так стоит ли брать КАСКО с франшизой или предпочесть стандартный вариант страховки? Выбор зависит лишь от вас, но чтобы определиться, необходимо четко понимать, какие плюсы и минусы КАСКО франшиза имеет, и готовы ли вы учитывать и придерживаться всех тонкостей договора.Положительной стороной полиса на льготных условиях является его стоимость.

Чем выше цифра льготы, тем меньше вы заплатите на полис. Вы получаете гарантию, что страховка будет выплачена, если машина попала в серьезное ДТП.Отметим, что такой вид страховки подходит, как для опытных водителей, так и для новичков, поскольку они могут быть уверены, что ремонт по КАСКО с франшизой не ударит сильно по карману.

Однако опираться при решении лишь на плюсы не стоит, важно также учитывать и следующие советы:

  • будьте готовы к тому, что мелкий ремонт вы будете осуществлять самостоятельно;
  • страховка авто только от угона с большой скидкой позволяет существенно экономить, если вы действительно уверенны в своем мастерстве езды.

Есть ли какие-то отличия в оформлении

 

 

Если вы не являетесь виновником ДТП, то есть возможность вернуть себе стоимость франшизы КАСКО.

Отметим, что выплата денег по такой страховке ничем не отличается от иных видов. Достаточно обратится к страховой компании о происшедшем дорожном происшествии, собрать, требуемые страховым агентом, доказательства (документы) и ожидать выплату.А как вернуть франшизу по КАСКО? Если вы стали участником ДТП, не являясь его виновником, у вас есть возможность вернуть себе скидку по полису. Для этого необходимо написать заявления и предоставить документы, как в свою компанию о возмещении убытков, так и в компанию виновника. Перечень необходимых бумаг вам наддадут в офисе страховой компании. Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО происходит по такому же алгоритму.Страхование автоответственности имеет много тонкостей, которые следует учитывать при выборе типа страховки.Не пренебрегайте возможностью сравнивать условия страхования КАСКО в разных страховых компаниях — это поможет сэкономить вам немало денег.Надеемся, что наша статья смогла объяснить вам, что такое франшиза в страховании КАСКО автомобиля, а также как работает франшиза в КАСКО, и вы сделаете оптимальный для себя выбор. Удачи! 

Источник: http://mytopgear.ru/interesting/avtostrahovanie/chto-takoe-franshiza-v-strahovanii-kasko-avtomobilya/

Что такое страховка с франшизой

что такое франшиза в страховании

Большинство автолюбителей, решивших застраховать свою машину по добровольной системе КАСКО, доверяют представителям страховщиков и подписывают договор практически «вслепую». Так, многие (если не все) компании убеждают своих клиентов в том, что франшиза – это полезный страховой продукт, и с удовольствием включают его в договор.Однако при ДТП ее наличие оказывается неприятным сюрпризом для автовладельца.

Понятие и виды

Сначала разберемся с самым главным вопросом: страховка с безусловной франшизой, что это такое и бывают ли иные виды полиса? В страховании данное понятие означает денежную сумму, которая не будет выплачена страхователю при наступлении страхового случая. В договоре она может быть оговорена двумя вариантами:

  • в проценте от стоимости самого полиса;
  • в абсолютной величине в одной из следующих валют – в российских рублях, долларах либо евро.

На первый взгляд может показаться, что франшиза для страхователя – абсолютное зло. Но не спешите с выводами. При включении данного условия в договор страхования стоимость полиса обычно уменьшается на размер самой франшизы.

Условия договора КАСКО при включении франшизы зависят от ее разновидности, а именно. Одна из них – условная, иначе ее называют не вычитаемой. Ее суть заключается в следующем: при возникновении ДТП по вине стороннего лица сумма компенсации, на которую может претендовать страхователь, зависит от размера ущерба:

  • если он не превышает размер франшизы, оговоренной в страховом соглашении, то держатель КАСКО ничего от компании не получит;
  • если ущерб превышает установленный размер, то страховщик покрывает издержки целиком.

Пример. Франшиза 35 тысяч. Если суммарный ущерб при ДТП – 35,1 тысяча и больше – он полностью покроется из средств компании. Если сумма издержек – до 34,9 тысячи, то восстанавливать авто придется за собственный счет.

Чаще всего для страхователей данная разновидность оказывается выгодной, чего нельзя сказать о страховщике. Именно поэтому этот вариант страхования компаниями предлагается все реже и реже. На замену ей приходит другая франшиза – безусловная, иначе сказать вычитаемая. Это классический вариант, который чаще всего и предлагают страховые компании. Ее суть заключается в следующем: каждая страховая выплата уменьшается на сумму безусловной франшизы, определенной в договоре.

Возвращаясь к вышеприведенному примеру: при мелком ДТП на суммарный ущерб до 35 тысяч рублей страхователь выплаты не получит, при серьезных повреждениях автомобиля сумма выплаты будет уменьшена на 35 тысяч (например, если компенсация составит 60 тысяч, то клиент от своей компании получит только 25 тысяч рублей). При наступлении страхового случая оплата производится по одному из двух вариантов:

  • страхователь вносит сумму франшизы на расчетный счет компании, а та, в свою очередь, покрывает всю сумму ущерба;
  • страховщик сразу же выплачивает своему клиенту компенсацию за вычетом суммы, оговоренной в страховом соглашении.

Поскольку первый вид вычета (условный) на практике не нашел распространения, то далее пойдет речь исключительно о второй разновидности, то есть безусловной. К слову сказать, страховщики при составлении договора даже не упоминают, какого вида франшизу они включают в него, подразумевая именно вычитаемые выплаты.

Относительно недавно возник еще один вид этого особенного вида «льготы» (именно так это слово переводится с французского языка) – это динамическая франшиза. Ее процент растет с наступлением каждого страхового случая.

Так, к примеру, если автолюбитель первый раз обратился к страховщику за получением возмещения, он получит его целиком, второй раз – за минусом 2%, третий раз – за минусом 5% и т. д.

Такой подход стимулирует клиентов страховой фирмы вести себя на дороге внимательно и соблюдать ПДД.

Еще можно выделить компенсации льготного типа. Они не применяется при обстоятельствах, оговоренных в договоре. Например, если вины страхователя в ДТП нет, то компенсацию за ущерб он получит в полном объеме.

Положительные стороны

Включение условия о франшизе в страховой договор может быть выгодно для автовладельца по следующим основаниям:

  1. Более дешевый полис. КАСКО – удовольствие дорогое, поэтому включение указанного условия в договор может значительно сэкономить средства заемщика. Однозначно сказать, насколько выгоднее будет КАСКО при включении дополнительного условия в договор, нельзя. Как правило, просматривается такая закономерность – чем дороже полис и больше размер самой франшизы, тем большую скидку сделают страхователю. Однако надо понимать, что, единожды сэкономив, в дальнейшем вы постоянно будете получать меньшую компенсацию по сравнению с той, на которую можно рассчитывать при отсутствии данного условия в страховом соглашении.
  2. Экономия времени. Обычно любое, даже незначительное ДТП, обязывает страхователя представлять сведения о нем страховщику. Помимо заявлений и справок из ГИБДД, клиент должен доставлять автомобиль на проверку техническим экспертам. В связи с высоким темпом жизни, большинство автолюбителей не желает по каждой царапине на бампере проходить всю указанную процедуру. Внесение условия о сумме обязательного вычета позволяет решить эту проблему: поскольку рассчитывать на компенсацию в случае незначительного происшествия клиент страховой не может, то и оповещать компанию незачем.

Кому стоит включать франшизу в страховой договор?

Пойти на уговоры страховщика или нет, решать только вам. Ответ зависит от многих обстоятельств: водительского стажа, финансовых возможностей, желания экономии времени и от целей, которые ставит клиент перед КАСКО.

Прежде чем принять это важное решение, стоит ознакомиться со следующей информацией и отыскать пункты, относящиеся к вам:

  1. Наличие многолетнего стажа и отсутствие серьезных происшествий на дороге. Если вы можете похвастать аккуратным стилем вождения и заслужили репутацию надежного клиента в своей компании, то вполне можете включить условие об уменьшении выплаты в страховое соглашение. Это позволит сэкономить средства при оплате полиса. Конечно, никто не застрахован от ДТП, но на случай серьезных происшествий и угона вы будете застрахованы.
  2. Возможность устранять мелкие повреждения из своего кармана. Если вы обладаете достаточными денежными ресурсами, можете включать это дополнительное условие в договор.
  3. Намерение застраховать автомобиль сугубо от угона. К примеру, ситуация такая. Вы хотите приобрести полис для того, чтобы подстраховаться на случай угона авто. Однако ваша страховая компания такую возможность не предоставляет. Если менять ее вы не желаете, и уверены в своем стиле вождения, то можете заказать страхование с высоким процентом неоплачиваемой суммы (более 7%) по пункту «Ущерб». Такой полис позволит обезопасить автовладельца от полного уничтожения авто и угона, а мелкие неисправности придется восстанавливать за свой счет.
  4. Желание избежать надбавки за высокую аварийность. По результатам года владельцы транспортных средств, которые «отличились» обильным количеством прецедентов на дороге, попадают в «черный список» страховщика. Это означает, что на следующий год с большой долей вероятности автомобилисту придется уплатить за полис больше, нежели страхователям с отличной репутацией. Поэтому водители идут на данное условие, предполагая, что вычитаемый вид уступки им обойдется дешевле, нежели упомянутый процент за аварийность.

Кому франшиза невыгодна?

Как показывает практика, совершенно невыгодно включать условие об удержании суммы из страховой выплаты тем страхователям, которые:

  • не уверены в своей езде;
  • имеют небольшой водительский стаж;
  • не хотят или не имеют возможности покрывать убытки за собственный счет.

Даже экономия на стоимости КАСКО не сможет компенсировать водителю всех издержек, если на месяц с ним происходит по 2-3 ДТП различной тяжести. А такое тоже случается, и по статистике, это чаще всего происходит с автолюбителями обоих полов, которые получили водительские удостоверения после 40 лет.

Для указанных категорий водителей оптимальным будет заключение стандартного страхового договора без включения суммы вычета. Пусть им и придется оплатить стоимость полиса сполна, и, вероятнее всего, переплатить за высокие риски страховщика, но зато они смогут спать и ездить спокойно, зная, что в случае чего, расходы будут покрыты за счет компании.

Для тех автовладельцев, которые обращаются в страховую для покрытия убытков всего 1-2 раза в год, данное условие будет экономически нецелесообразно.

Кредитные автомобили

Если с транспортным средствами, купленными за свой счет, в принципе все понятно, то этого же нельзя сказать об автомобилях, приобретенных в кредит и находящихся в залоге у банка, но в то же время использующихся кредитополучателем. Страхование кредитного авто – обязательное условие подобных сделок.

Банк всячески старается обезопасить себя на случай угона, повреждений и других непредвиденных обстоятельств. Страхование залоговых ТС выходит дороже, нежели необремененных. В стоимость полиса включаются вознаграждения банку и другие сопутствующие расходы.

Однако на время погашения кредита (обычно 3-5 лет) кредитор сам перечисляет деньги страховой за КАСКО, а затем включает и эту сумму в общую сумму займа. Поэтому, естественно, ни о каких неоплачиваемых суммах не может быть и речи.

Итак, высокий уровень уступки (более 7%) можно включать в страховой договор тем, кто хочет получить надежную защиту на случай серьезных проблем – полной гибели авто, угона или обширных повреждений после аварии.

Небольшой процент (1,5-2% от стоимости транспортного средства) – наиболее подходящий вариант для опытных аккуратных водителей, которые не хотят заниматься бумажной волокитой по каждому пустяковому поводу. Не доверяйте вслепую страховщикам.

Действуйте согласно собственным интересам и внимательно читайте соглашение перед подписанием.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/chto-takoe-strahovka-s-franshizoy.html

Франшиза в страховании: что это простыми словами, основные виды

что такое франшиза в страховании

Гражданско-правовой договор включает в себя определенные условия. Франшиза в страховании прописывается в одноименном соглашении, предполагает, что при страховом случае исполнитель не будет возмещать за заказчика ущерб в пределах определенной денежной выплаты, т.е. страховая франшиза освобождает страховщика (перестраховщика) от возмещения определенного размера убытков страхователя (перестрахователя).

Применение франшизы в 2019 имеет под собой правовое обоснование. В частности, это N1415-1 ФЗ от 1992 года. В него вносились изменения пять лет назад. По поправкам льгота стала применяться официально, хотя и ранее на практике она уже использовалась. Это утверждение подкрепляется судебной практикой, в частности Постановлением ВС РФ N20 от 2013 года.

Формы

Что это – франшиза в страховании простыми словами? Это льгота, которая фиксируется в одноименном соглашении, допускает изменение цены страхового полиса в сторону уменьшения. Классификация видов франшиз проходит по условиям страхового контракта.

Условная и безусловная франшиза в страховании

Что такое безусловная франшиза в страховании? Безусловная франшиза представляет собой возмещение части убытков страховой компанией за вычетом стоимости этой самой безусловной франшизы, сокращенно БФ. Пример ниже.

Условная франшиза в страховании — это льгота, сумма которой прописывается в контракте. Если ущерб меньше прописанной там суммы, страховщик ничего не возмещает. Если больше – возмещает.

Случаи для возмещения льготы:

  1. Ущерб не составляет 20 000 рублей. Если вред причинен на сумму меньше 20 000 руб., страховая компания ничего не должна.
  2. Если ущерб выше 20 тысяч рублей, по полису передаются выплаты в его размере.
  3. Льгота действительна на протяжении срока контракта, удерживается во всех случаях.

Второй пример на картинке:

Два варианта (отталкиваемся от стоимости имущества) для возмещения застрахованной суммы:

  • Цена объекта 300 000, ущерб был причинен на 280 000, убытки возмещаются;
  • Цена 300 000, ущерб причинен на 350 000, но из этих денег 300 000 возместит страховая компания, а 50 000 придется искать автовладельцу.

Временная: определяет порядок покрытия убытков. Но важны временные рамки, за которые страхователь теряет право на компенсационные выплаты.

Динамическая: размер суммы, удерживаемой со страховщика, зависит от определенных обстоятельств. Например, машина попала в аварию в первый раз за год. Ущерб возмещается. Но если такое случилось еще один раз в течение года, то теперь покрывает ущерб владелец автомобиля.

Высокая: применяется при страховке дорогого имущества. Цена льготы составляет 100 тысяч долларов. Если наступит страховой случай, ущерб подлежит возмещению в полном объеме. После того, как имущество будет приведено в порядок, сумма франшизы возмещается страхователем и передается страховщику.

Льготная: в заключенном договоре фиксируются обстоятельства, которые исключают выплату страхового возмещения страховщиком. Страховая выплата не будет производиться, если в ДТП виновен не страхователь, а второй водитель.

Регрессная: страховщик оплачивает размер ущерба, но в последующем франшиза возвращается страховщику.

Пример: При аварии чужой авто пострадал. Размер порчи имущества в денежном эквиваленте составляет 15 000 руб. Сумма регрессной франшизы по договору 10 000 руб. Страховая компания оплачивает 15 000 в лимите страховой суммы. Потом она предъявляет финансовое требование к страхователю об оплате ей 10 000. 

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Мошенничество в сфере автострахования

Иные виды франшизы

Агрегатная имеет две особенности: выплаты уменьшаются на суммы, уже выплаченные страховой компанией. И их размер пропорционально уменьшается остатку лимита.

Пример: Цена авто по полису КАСКО 500 000. Через 31 день после приобретения машины владелец попадает в ДТП. По оценке страховой компании, ущерб составил 100 000. Итак, лимит понизился при выплате компенсации на 20%, следовательно, он составляет уже 400 000.

Если человек попадает в ДТП еще раз, например, на 40 000 ущерба, ему заплатят 80% от компенсации, то есть 32 000. А из лимита в 400 000 вычтут полную стоимость компенсации: не 32 000, а 40 000. Лимит постепенно уменьшается, после каждого ДТП и страховой выплаты из-за аварий.

Когда лимит будет равен 0, полис теряет правовое действие. Ремонтировать автомобиль необходимо за свой счет.  

Неагрегатная франшиза или неагрегатная страховая сумма, фиксированная по сумме, равняется полной стоимости застрахованного авто. Лимит не уменьшается с каждым ДТП, количество выплат не ограничивается. Но стоит лимит на размер выплаты в максимальном показателе: он не превышает сумму, на которую застрахован авто. Следовательно, владелец будет получать компенсацию за каждую аварию.

Пример: Машина была оценена на 400 000. Ее владелец попадает в аварию, получает 250000 в качестве компенсационных. В следующей аварии он получит компенсацию только в пределах страховой суммы, даже если ущерб будет в разы больше.

Интересный факт! Неагрегатная франшиза дороже агрегатной. Полис рекомендуется приобретать владельцам авто, которых, по статистике, чаще всего угоняют. А также водителям с маленьким стажем. 

Это все известные виды франшизы в страховании.

Особенности страхования с франшизой

Страховой договор с франшизой почти ничем не отличается от соглашения, заключенного без этой льготы. С одним нюансом: обязательно в договоре с франшизой прописывается ее вид, а также ее условия.

Интересный факт! Если авто куплено в кредит, некоторые страховые компании не страхуют машины с франшизой.

Размер льготы разный. Он варьируется от 10000 до 75000 тысяч рублей. Клиент страховой компании вправе самостоятельно решить, какой ее размер прописать в договоре. Но всегда действует одно правило: чем выше франшиза, тем дешевле полис.

Положительные и отрицательные стороны страхования с франшизой:

  • автовладелец имеет возможность сэкономить при покупке полиса;
  • в случае небольшого урона авто не нужно идти в страховую, быстро готовить документы, в случае отказа в оплате обращаться в судебный орган;
  • льгота подойдет водителям, имеющим большой опыт.

Отрицательные стороны страхования с франшизой:

  • в случае нескольких аварий, ущерб по которым будет меньше оговоренной в договоре франшизы, оплата мелкого ремонта будет происходить из кармана автовладельца, стоимость полиса не возвращается, соответственно, идет двойная переплата и за ремонт и за саму страховку.

При страховании КАСКО

Что такое франшиза в страховании КАСКО? Франшиза и в данном случае представляет собой определенную денежную сумму, которую страхователю не выплатят, если наступает страховой случай. КАСКО – это необязательный полис. Но его покупают автовладельцы, поскольку страховка имеет расширенный перечень страховых случаев.

Например, угон, гибель, различные виды ущерба. Применение этой льготы актуально не для всех водителей, например, при неоплате страховой компании мелкого ремонта, льгота невыгодна новичкам, так как они нередко становятся участниками небольших ДТП. Никто не может принудить человека заключить договор с франшизой.

Исходя из этого, вопрос о ее выгоде в каждом конкретном случае решается автовладельцем.

Стоимость полиса с франшизой

Расходы на полис с франшизой по КАСКО зависит от показателей:

  • возраст человека;
  • срок вождения;
  • характеристика авто: год производства, модель, марка;
  • ожидаемый размер скидки при покупке КАСКО и т.д.

Интересный факт! Если стаж вождения приличный, а количество ДТП – небольшое, то размер льготы для страхователя уменьшается. Т.е. при наступлении страхового случая страхователь должен компенсировать самостоятельно меньшую сумму. Если водитель только сел за руль, попадает часто в аварии, она увеличивается. Так страховые компании защищаются от затрат, которые чаще всего случаются из-за аварий с неопытными водителями.

Как рассчитать стоимость франшизы? Например, в договоре указано, что размер безусловной франшизы равен 30% от суммы ущерба. При наступлении страхового случая, убытки от которого оценены в 50 тыс. рублей, выплаты составят: 50 000 — 50 000 * 30% = 35 000 руб.

Заключение

Одним из способов уменьшить расходы на приобретение необязательной страховки выступает франшиза. При невысокой сумме ущерба автовладелец может самостоятельно починить транспортное средство, не приходить к заказчику и не тратить личное время. Но для новичков существует вполне обоснованный риск остаться в убытке, приобретая полис по сниженной цене из-за присутствия в договоре условия о франшизе. Указывать ее в договоре со страховой компанией или нет — личный выбор каждого водителя.

Источник: https://promdevelop.ru/franshiza-v-strahovanii-chto-eto-prostymi-slovami-osnovnye-vidy/

Франшиза страхового агентства

что такое франшиза в страховании

Интересует Франшиза страховой компании? «Госавтополис» является федеральной сетью страховых агентств по разным видам страхования. В текущем году франшиза данной компании считается одной из наиболее крупных среди сетей страховых агентств по показателю открытых офисов в РФ. Так, насчитывается больше, чем семьдесят офисов по всей территории страны.

Страхование в России

Опыт франчайзинга у компании с 2013 года, что дает гарантию на успешное ведение работы в данном направлении. «Госавтополис» в 2013 году предоставил доступ к франшизе страховому агентству по ОСАГО и прочим видам. Это дало возможность многим желающим начать развивать собственный страховой бизнес с минимальным вложением средств. Можно сказать, что франшиза «Госавтополис» дала возможность каждому желающему начать собственное дело в области страхования и успешно его вести.

Таким образом удается настроить работу офиса максимально слаженно, привлекая новых клиентов на разные виды страхования, получая договора со страховыми компаниями, бланки полисов, нанимая и обучая сотрудников и так далее. Более детальную информацию о франшизе можно отыскать в официальной группе компании социальной сети вконтакте .com/franshiza.gosavtopolis.

Особенности страхования ОСАГО

Согласно законодательству РФ, было введено обязательное страхование автомобилей ОСАГО. Это помогает защитить клиента от возмещения ущерба имуществу или здоровью третьим лицам, который может быть нанесет в результате использования транспортного средства. Такой тип страхования надежно защищает каждого автовладельца от нанесения вреда и убытков, которые связаны с порчей имущества, здоровья при использовании транспортных средств другими лицами.

По ОСАГО объектами страхования являются имущественные интересы, которые повязаны с гражданской ответственностью автовладельца по обязательствам, которым возникают в результате наличия убытков или нанесения вреда здоровью людей. Сюда же относят и гражданскую ответственность во время дорожно-транспортного происшествия.

Источник: http://www.penza-press.ru/franwiza-straxovogo.dhtm

Франшиза в страховании автомобиля КАСКО плюсы и минусы

что такое франшиза в страховании

В связи с достаточно высокой стоимостью страхования КАСКО все больше и больше автовладельцев предпочитают оформлять франшизу. Это возможность сэкономить средства на ежегодной оплате страховки автомобиля. Страховые компании активно предлагают своим клиентам ее оформлять и с одной стороны это является достаточно выгодным условием, но так ли это на самом деле, разберемся в этой статье.

В основном такую страховку оформляют те граждане, которые заботятся о сохранности своего авто на дороге и за ее пределами. Тем не менее существует не мало владельцев машин, которые уже долгое время находятся за рублем, крайне редко попадают в ДТП, а свое транспортное средство оставляют в надежно закрытом гараже или на охраняемой стоянке. У таких людей возникает рациональный вопрос: зачем переплачивать за страхование, если вряд ли им воспользуешься в этом году.

Таким людям страховые компании предлагают франшизы. Потому что страхование автотранспорта в России является обязательным, разберемся, КАСКО с франшизой что это такое, и как работает такое оформление для автомобиля.

Данное предложения представляет собой случай, когда стоимость полиса понижается до минимума, а клиент (водитель) берет на себя обязательства при попадании в страховой случай оплатить самостоятельно определенную сумму (возможно даже всю).

Что такое франшиза в КАСКО и как она работает?

Здесь важно помнить, что стоимость страхования в РФ устанавливается в пределах одного коридора. Компании могут выбирать меньшие либо большие ставки, при этом клиент всегда будет “гнаться” за более привлекательным вариантом. И не удивительно, что таким для многих может показаться франшиза.

Она может быть двух видов:

Такая услуга при оформлении Каско транспортного средства предлагается не всеми компаниями. Такой контракт может быть заключен только теми страховщиками, которые уверены в завтрашнем дне и не собираются “бросать” клиентов. Поэтому, если гражданин идет на заключение такого вида соглашения, он может быть уверен, что страховщики точно выплатят ему положенные по контакту суммы.

Такой полис страхования можно приобрести в компаниях:

  • Ингосстрах,
  • Ресо,
  • Росгосстрах,
  • Ингосстрах,
  • банке Сбербанк в России.

Что такое безусловная франшиза в КАСКО

Безусловный вариант — это самый популярный вид бюджетного страхования машины. Характеристики его следующие:

  • страхователь (клиент) берет на себя определенные обязательства при наступлении страхового случая;
  • возможно, что ему придется самому полностью нести расходы при ДТП;
  • компания выплатит страховку в пределах суммы, указанной в контракте, и не больше;
  • страховая компания возместит только разницу между стоимостью ущерба и размером франшизы.

Это значит, что выплаты по страховке, которая была заключена по безусловному виду, будут проводиться по формуле:

стоимость страхового случая — стоимость страховки.

Условная франшиза КАСКО

Условная это значит, что клиент так же, как и при безусловной берет на себя погашение затрат, если цена страхового случая ниже цены страховки, но в отличие от безусловной, при таком виде страхования он может претендовать на полное возмещение средств, если страховой случай оценен в большую сумму, чем стоимость соглашения. При этом на размер страховки стоимость акта почти не влияет.

Прежде чем решать, какое страхование купить, ознакомьтесь с плюсами и минусами покупки франшиз.

Преимущества такие:

  • низкая стоимость за год и за месяц;
  • быстрое заключение договора;
  • клиент также защищен страховой компанией, как и с полной страховкой;
  • только крупные компании, которые хорошо стоят на ногах, продают такие услуги.

Минусы:

  • небольшие страховые случаи не оплачиваются;
  • подходит только для тех, кто не попадает в аварии;
  • при возникновении страхового случая клиент всегда остается “в минусе”.

Не выгодно оформлять такое соглашение КАСКО, если вы плохо водите авто или “купили” права.

Возмещение франшизы КАСКО по ОСАГО виновника как происходит?

Если у вас КАСКО по франшизе, а у виновника ДТП ОСАГО, вам могут возместить ущерб по соглашению виновника. Это возможность получить полную сумму, которую потратите на восстановление авто, а не выкладывать свои деньги.

Согласно законодательной базе России, если человек не виновен в совершении ДТП, он может претендовать на полное возмещение потерь.

Существуют определенные правила такого возмещения:

  • наличие ОСАГО у виновной стороны;
  • соблюдение сроков (получение выплаты до того, как ваша страховая выставит претензию);
  • вовремя предоставить (после ДТП) свое авто экспертам своей компании по КАСКО и экспертам из компании виновника;
  • наличие двух заверенных копий справки о ДТП, постановления и протокола (заверить можно в ГИБДД);
  • сумма возмещения зависит от износа авто.

Если стоимость вашего страхования по КАСКО имеет несколько нулей, в ней более шести цифр, то почему бы не оформить франшизу. Это доступный и легкий способ получить обязательное страхование транспортного средства и не потратить на этого целое состояние.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

(10 3,80 из 5)

Источник: https://law-pravda.ru/avtoyurist/chto-takoe-franshiza-v-straxovanii-kasko-i-kak-ona-rabotaet.html

Что такое франшиза в страховании?

что такое франшиза в страховании

​За рубежом сфера страхования является одним из наиболее развитых и прибыльных направлений. А вот в России дела обстоят несколько хуже. Во многом неразвитость страхования связана с отсутствием опыта в этой сфере, четких программ обязательного страхования в достаточном количестве.

Несмотря на это открытие страховой компании по франшизе можно назвать достаточно прибыльной при серьезном и осознанном подходе к ее использованию франчайзи. Многое будет зависеть от правильности выбора франчайзера.

О том, что такое франшиза в страховании, ее плюсах и минусах, а также лучших предложениях на российском рынке, читайте далее.

Сущность франшизы для страховой компании

Под страхованием понимается заключение отношений между страховой компанией, выступающей в роли защитника интересов своих клиентов, и гражданами или представителями бизнеса. Получается, что страховая компания может работать сразу с двумя типами клиентов:

  • физическими лицами (так называемый «бизнес для потребителей» b2c);
  • юридическими лицами («бизнес для бизнеса» b2b, сюда же относятся ИП, хоть они и имеют статус физических лиц).

Это позволяет организации развиваться в нескольких направлениях, формируя разные клиентские базы и создавая для них отдельные страховые продукты.

Интерес именно к франчайзингу в этой сфере объясняется возможностью открытия бизнеса, который будет работать уже по существующей схеме. Рассмотрим более подробно плюсы и минусы работы по франшизе в этой сфере.

Преимущества

К преимуществам использования франшизы в страховании можно отнести следующие черты:

  1. невысокая стоимость франшизы и минимальные вложения в принципе (если речь не идет об имущественном страховании);
  2. быстрая окупаемость;
  3. высокая прибыльность;
  4. более быстрая и простая наработка клиентской базы (за счет узнаваемости бренда люди сами обращаются в компанию за услугами по страхованию);
  5. наличие готовой стратегии работы;
  6. консультационная поддержка;
  7. невысокие затраты (основная часть состоит из заработной платы персонала и средств, используемых для выплаты сумм по страховкам).

Особенно актуальна франшиза страховой фирмы в небольших регионах, где эта область финансовой сферы неразвита или развита очень плохо. Выходя на такой рынок, предприниматель может за короткий срок завоевать его большую часть. А вместе с известным брендом и отработанной методикой работы этот бизнес станет беспроигрышным вариантом даже для начинающего бизнесмена.

Недостатки

Любой бизнес связан с некоторыми рисками. Есть они и у страховых компаний. К недостаткам работы в этой сфере можно отнести:

  1. ограниченность возможностей заключать договора страхования в пределах имеющихся активов (при наступлении страхового случая заплатить придется всем пострадавшим страхователям);
  2. отсутствие беспроигрышной стратегии расчета тарифов и оценки уровня риска (именно поэтому лучше выбирать франчайзера, давно работающего в этой сфере и имеющего большой опыт);
  3. низкий уровень доходов населения (снижает спрос и возможность использования страховых продуктов);
  4. неразвитость сферы страхования в стране;
  5. практически полное отсутствие долгосрочных вариантов страхования, позволяющих привлечь дополнительный капитал;
  6. отсутствие доступа к информации об участниках рынка страхования;
  7. несовершенство законодательной базы.

Все это повышает риски работы в сфере страхования. Но на фоне имеющихся преимуществ они кажутся не такими значительными.

Франшизы в страховании: обзор предложений

Многие франчайзеры этой сферы предлагают франшизу не только страхования, но и финансов в целом. Мы рассмотрим несколько предложений, положительно зарекомендовавших себя на рынке страны.

Франшиза от СК Югория

Югория работает в сфере страхования с 1997 года. Свою деятельность во франчайзиновой сети компания начала в 2013 году. За это время уже открылось более 60 точек франчайзинга, расположенных в 50 регионах страны.

Условия франшизы от Югории таковы:

  • отсутствие паушального взноса и роялти;
  • общая сумма инвестиций – от 250 000 рублей;
  • окупаемость – 7 месяцев;
  • оказывается консультационная поддержка, помощь в обучении персонала;
  • продвижение бренда на федеральном и региональном уровнях.

Франчайзи сможет выбрать для себя пакет страховых услуг из 20 разновидностей страхования и правила страхования из 60 имеющихся вариантов.

Франшиза Finance Group

Эта компания предлагает своим франчайзи комплексную франшизу в сфере финансов. Туда входит несколько разновидностей кредитования, лизинг, страхование, переводы и другие направления.

Компания Finance Group работает с 2005 года. Сейчас функционирует более 50 франчайзинговых предприятий по всей стране.

Условия покупки франшизы таковы:

  • паушальный взнос – 300 000 рублей;
  • дополнительные инвестиции – 200 000 рублей;
  • роялти и рекламных платежей нет;
  • примерный срок окупаемости – 2 месяца;
  • наличие готового бизнес-плана и механизмов работы;
  • юридическая, консультационная и бухгалтерская поддержка.

Подведем итоги

Сфера страхования – прибыльная и перспективная ниша. Для работы в ней не потребуются большие инвестиции. Успех дела будет во многом зависеть от надежности франчайзера и его опыта.

Источник: http://urlaw03.ru/business/article/chto-takoe-franshiza-v-straxovanii

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: