Договор страхования жизни и здоровья

Договор страхования жизни: образец, условия

договор страхования жизни и здоровья

Страхование жизни считается востребованной услугой разных страховых компаний. Приобретается полис гражданами добровольно или принудительно. В первую очередь они желают защитить себя от возможных несчастных случаев или других причин смерти.

Принудительно необходимость в такой страховке возникает, если гражданин оформляет ипотеку или другой крупный кредит, работает на сложных работах или желает защитить свою жизнь по другим значимым причинам.

Для покупки полиса обязательно со страховой компанией заключается грамотно составленный договор страхования жизни.

Понятие контракта

Российские страховые компании предлагают своим потенциальным клиентам большое количество разнообразных услуг и возможностей страхования. Для этого обязательно составляется контракт, представленный важным документом. Именно он регулирует все особенности отношений, возникающих между двумя сторонами.

Предназначается договор страхования жизни для достижения нескольких целей:

  • формируется правовая база, на основании которой далее предоставляются услуги предприятиями;
  • вносятся в документ детали заключенной сделки, поэтому застрахованное лицо легко может получить информацию о том, как ему будут перечисляться выплаты, если по разным причинам наступит страховой случай;
  • приводятся условия страхования, к которым относится размер платежа и начисляемые штрафы, если нарушаются условия контракта какой-либо стороной сделки.

Все вышеуказанные нюансы обязательно содержатся в документе.

Кто является субъектом?

Субъектом страхования жизни могут являться разные граждане и компании. К субъектам относятся:

  • страховая компания, в обязанности которой входит проведение многочисленных страховых операций и формирование разнообразных документов;
  • страхователь, представленный компанией, желающей застраховать жизни своих работников;
  • застрахованные лица, которые могут приобретать групповую или индивидуальную страховку;
  • лица, получающие выгоду от сделки, сюда входят наследники, которые могут получить страховую сумму после смерти застрахованного лица.

Таким образом, составление страхового договора страхования жизни предполагает учет интересов большого количества лиц.

Государственное регулирование

В главе 48 ГК содержится полная информация о том, как приобретается страховой полис гражданами или компаниями. Данный акт регулирует правила заключения данной сделки, поэтому на положения этой главы должны ориентироваться сами страховые фирмы и граждане, желающие застраховать свою жизнь.

Ст. 927 ГК указывает, что в определенных ситуациях требуется обязательное страхование жизни. В ст. 955 содержится информация о том, что при необходимости застрахованный гражданин может заменяться в договоре. Страхование от государства, являющееся обязательным, прописывается в ст. 969 ГК.

Каждая страховая компания, работающая в России, должна учитывать положения ФЗ №4015-1, который включает правила организации страхового дела в стране. В ст. 34 этого закона имеются сведения о том, как составляется договор страхования жизни с иностранными гражданами или лицами, не имеющими гражданство.

Правила страхования жизни

Если у человека по разным причинам возникает необходимость в покупке такого полиса, то следует разобраться, какие действия для этого должны им выполняться. Страхование жизни реализуется в последовательных этапах:

  • первоначально выбирается оптимальная страховая компания, предлагающая соответствующие услуги, причем ее расценки должны быть подходящими для гражданина;
  • собирается нужная документация для оформления сделки, причем уточнить точное количество бумаг можно непосредственно у работника конкретной организации;
  • выясняются у специалиста компании детали сделки и возможности расширить пакет услуг;
  • некоторые предприятия предлагают даже комбинацию различных страховых предложений;
  • подается заявление с документами на покупку страхового полиса;
  • сотрудником компании предлагаются конкретные условия для заключения контракта, которые должны тщательно изучаться заявителем;
  • страхователь имеет право вносить разные изменения в соглашение, если в этом имеется необходимость;
  • подписывается документ обеими сторонами, после чего сделка считается заключенной.

Застрахованное лицо получает на руки договор страхования жизни и здоровья, содержащий основные условия сотрудничества. На основании пунктов этого соглашения он может контролировать качество предоставляемых услуг страховой компанией.

Требования к документу

При составлении договора страхования жизни компаниями должны учитываться определенные требования и условия. Сами граждане должны осознавать важность этого документа, так как он обладает юридической силой, поэтому может использоваться в суде любой стороной сделки.

Если заключается контракт гражданином, оформляющим ипотеку, то обязательно в соглашении должны содержаться пункты:

  • покрытие рисков смерти заемщика или потери его трудоспособности на время или полностью;
  • заключение договора страхования жизни производится исключительно на срок кредитования;
  • выгодоприобретателем по этому соглашению является банк, предоставивший заемщику конкретную сумму средств в ипотеку;
  • сумма страховой выплаты равна размеру кредита.

Если же заключается договор накопительного страхования жизни, то в него обязательно включаются пункты:

  • страховая компания покрывает лечение клиента в стационаре;
  • вся страховая сумма выплачивается, если клиент организации умирает;
  • имеется возможность включить пункт, на основании которого клиенту будет выплачиваться инвестиционный доход.

В каждой страховой компании могут иметься свои особенности составления данного контракта, поэтому клиенты должны тщательно подходить к выбору организации.

Нюансы заключения контракта со Сбербанком

Сбербанк при оформлении ипотеки или автокредита требует, чтобы заемщики страховали свою жизнь. Они могут выполнить процесс в любой аккредитованной страховой компании, а также предлагают собственный договор страхования Сбербанку. Страхование жизни в этом банке имеет много плюсов, так как обеспечивается покрытие убытков после смерти заемщика или при наступлении других страховых случаев.

Банк предлагает сразу несколько программ, отличающихся страховой суммой, выплатами, длительностью и иными параметрами. По каждой из них предусматриваются регулярные взносы. Обычно заемщики выбирают экономварианты. Покупать полис можно не только для себя, но и для родственников.

Правила заполнения договора

Для покупки страхового полиса требуется правильно составить договор страхования жизни. Образец данного документа располагается ниже.

Обязательно в контракте должны содержаться сведения о:

  • номере страхового полиса;
  • сроке, на который оформляется страховка;
  • сведения о страховой компании и лице, страхующем свою жизнь;
  • перечисляются все страховые случаи;
  • приводится размер премии;
  • вносятся дополнительные стандартные или специальные условия.

В конце документация обязательно подписывается обоими участниками сделки. Ставится печать страховой компании. Перед подписанием данного документа застрахованное лицо должно тщательно изучить все условия, чтобы какие-либо пункты не были для него неожиданностью.

Правила расторжения контракта

Расторжение договора страхования жизни может реализоваться разными способами. Для этого должны иметься важные предпосылки, к которым относится:

  • исчезает страховой риск;
  • гражданин воспользовался периодом охлаждения, поэтому ним в течение 5 дней был расторгнут контракт и возвращен полис в страховую компанию;
  • страховые компании в определенных ситуациях самостоятельно предлагают клиентам расторгнуть контракт, после чего они возвращают клиенту некоторую часть ранее уплаченной суммы.

Как расторгнуть договор страхования жизни сразу после заключения? По закону после подписания контракта начинается период охлаждения, который длится 5 дней. В это время любой гражданин, застраховавший свою жизнь, может без негативных последствий расторгнуть договор.

Для этого достаточно прийти с полисом в страховую компанию и написать заявление на расторжение контракта. Компания возвращает ранее уплаченную полную сумму гражданину.

Таким способом часто пользуются заемщики, которые оформляют страховку для получения низкого процента от банка, а после расторгают контракт страхования без потери собственных средств.

Понятие инвестиционного страхования

При использовании такого предложения страховой компании у застрахованного лица имеется возможность в некоторых ситуациях получить не только денежную компенсацию от организации, но и определенный доход. Договор инвестиционного страхования жизни считается выгодным. Компенсация может быть получена в разных ситуациях:

  • смерть от несчастного случая, причем выплачивается около 200 % от страховой суммы, к которой прибавляются проценты от вложения в фондовый рынок;
  • смерть клиента по другим причинам, после чего компания перечисляет наследникам 100 % от страховой суммы и инвестиционный доход;
  • потеря трудоспособности, подтверждающаяся официальными медицинскими документами, что приводит к получению от страховой компании конкретной выплаты, прописанной в соглашении;
  • нанесение вреда здоровью позволяет получить некоторую сумму, рассчитывающуюся в процентах к страховому размеру.

Поэтому такой контракт считается выгодным, хотя по нему гражданам приходится перечислять значительные ежемесячные платежи.

Как получить страховую выплату?

Для получения страховой выплаты необходимо обращаться непосредственно в страховую компанию. Требуется написать заявление и приложить к нему документы, подтверждающие наступление страхового случая.

К таким документам относятся медицинские справки, свидетельство о смерти или другие бумаги. Дополнительно требуется иметь при себе непосредственный договор, составленный со страховой организацией .

В заявлении требуется указать на необходимость получения страховой суммы на основании наступления страхового случая.

Проверяется документация работниками страховой компании в течение двух недель, после чего принимается решение. Если оно является положительным, то начисляется компенсация. Отрицательное решение может приниматься только при условии, что произошедшая с застрахованным лицом ситуация не является страховым случаем. Тогда заявителю предоставляется аргументированный отрицательный ответ.

Заключение

Страхование жизни считается востребованной услугой разных страховых компаний. Оно может быть обязательным или добровольным. Для покупки полиса важно заключить с компанией соответствующий договор. В контракте должны содержаться важные сведения о сотрудничестве застрахованного лица с организацией. Актуально заключать инвестиционный договор, по которому клиент может рассчитывать даже на доход от вложения его средств в разные прибыльные проекты.

Источник: https://www.nastroy.net/post/dogovor-strahovaniya-jizni-obrazets-usloviya

Порядок заключения договора страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней

договор страхования жизни и здоровья

Получение травмы или летальный исход всегда становятся неприятной неожиданностью для человека и его семьи. В таких ситуациях требуются немалые финансовые расходы на лекарства, медицинское обслуживание или похоронные мероприятия.

Официальное закрепление возможности получения средств при появлении определенных обстоятельств является проявлением любви и заботы к своим близким. За рубежом культура оформления страховки на случай травмирования или смерти достаточно развита. Этот вопрос становится все более актуальным и для России, ведь именно страхование позволит не думать о финансовой стороне вопроса в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Сущность программ страхования от несчастных случаев и болезней

Сущность программ страхования жизни и здоровья заключается в выплате компенсации гражданину в случае получения травмы, потери трудоспособности или смерти. Его следует отделять от обязательного и добровольного медицинского страхования.

Здесь работает совершенно другой принцип. Медицинское страхование предусматривает оказание врачебной помощи, проведение процедур и прочих манипуляций при обнаружении заболевания или получении травмы. Страхование жизни предполагает исключительно денежную компенсацию.

При этом получателем может выступать сам застрахованный в случае болезни или его наследники, если человек умер. Выплата является значительной финансовой поддержкой при наступлении страхового случая.

Виды страхования жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья делится на несколько видов. Сюда можно отнести обязательное и добровольное оформление страхового полиса. Также выделяют индивидуальное и групповое страхование.

По сроку действия различаются полисы с определенным сроком действия, действующие в течение жизни человека и по наступлении страхового случая. В чем их отличия, и в каких случаях показано их оформление?

Обязательное и добровольное

Обязательное страхование предусмотрено для работников опасных специальностей. К ним относятся военные специалисты, сотрудники правоохранительных органов и службы спасения, судьи и др. Работа этих граждан подразумевает наличие повышенной опасности.

При этом средства при наступлении страхового случая выплачиваются из Фонда социального страхования. Сумма страхового покрытия зависит от специальности и региона проживания сотрудника государственных органов.

Договоры добровольного страхования заключают любые категории граждан. Они вправе самостоятельно выбрать компанию и наполнение полиса (страховые случаи). Оплата взносов производится непосредственно гражданином, а выплата компенсации — страховой организацией. При получении ипотеки в некоторых банках оформление страхования жизни на сумму кредита поможет получить снижение процентной ставки.

Индивидуальное и групповое

Индивидуальное страхование оформляется самими страхователями — они сами выбирают программу и уплачивают взносы. На некоторых предприятиях, спортивных соревнованиях, в государственных структурах практикуется групповое страхование. Уплата взносов производится как за счет работодателя, так и за счет самого человека (например, в случае выездных соревнований любителей).

Тарифы на групповое страхование значительно ниже, чем при индивидуальном, ведь страховая компания предоставляет большую скидку на приобретение полисов для группы лиц.

Со сроком действия, на протяжении всей жизни, по факту наступления страхового случая

Страхование здоровья и жизни различается в зависимости от срока действия соглашения. Это может быть полис на несколько дней, например, при поездке в командировку или на отдых в экзотическую страну.

Однако обычная практика – оформление полиса сроком на один год. Можно заключать договор со страховой компанией и на более продолжительный срок. Это дает страхователю некоторые преимущества. Установленный изначально тариф не будет меняться даже при ухудшении состояния здоровья гражданина, к тому же нет нужды в ежегодном посещении офиса для продления действия полиса.

Кроме полисов с определенным сроком действия, есть страховки, которые заключаются на период всей жизни гражданина. В случае тяжелой болезни или признания недееспособности выплачивается страховая компенсация. Такие страховки в России оформляются нечасто, и встретить их почти невозможно.

Есть страховки, в которых прописывается исчерпывающий перечень возможных травм и других неприятностей со здоровьем, которые могут возникнуть у страхователя. Также указаны определенные суммы, положенные к выплате в этих случаях. Стоимость таких полисов значительно выше других страховых продуктов.

Порядок страхования и существенные условия договора

Групповые и обязательные страховки оформляются обычно без участия застрахованного гражданина. Этим занимается его работодатель, человека извещают о факте страхования. Для оформления индивидуального полиса можно выбрать любую страховую компанию. Необходимые документы — паспорт и заявление, которое поможет составить сотрудник компании.

При заключении договора на значительную сумму страхового покрытия (например, несколько миллионов рублей) страховщик вправе затребовать и другие документы, например, медицинское заключение. В остальных случаях информация заполняется со слов страхователя.

Подписывая документы, страхователь подтверждает, что является совершеннолетним гражданином, не имеет инвалидность 1 и 2 групп, не страдает тяжелыми заболеваниями. Сами страховые компании вносят и другие пункты, которые они считают существенными — например, о том, что страхуемое лицо не работает на опасном производстве, не занимается опасными видами спорта и пр.

Срок действия страхового полиса может быть:

  • круглосуточным;
  • на время выполнения определенных работ;
  • на период нахождения в конкретном месте (за границей или в поездке).

Дата вступления соглашения в действие указана в полисе. Как правило, это начало следующих суток. При продлении полиса указывается дата, следующая за датой окончания срока действия предыдущего договора.

Страховая комиссия составляет от 0,12 до 10% — ее размер зависит от условий страховки. На эту величину влияют учитываемые риски, возраст, состояние здоровья страхователя, место его работы и пр.

Примерный бланк договора страхования:

Примерный бланк страхового полиса:

У страхователя на руках остается договор страхования и полис. Второй экземпляр договора хранится в страховой компании. Клиенту выдается памятка с алгоритмом действий при наступлении страхового случая и условиями оказания страховых услуг, с которыми обязательно стоит ознакомиться.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Налоговый вычет страхование жизни

Страховые случаи по договору страхования жизни и здоровья

При получении травмы или при наступлении несчастного случая незамедлительно сообщите об этом страховщику по телефонам, указанным в полисе и договоре. Страховым случаем принято считать:

  • травмирование из-за несчастного случая;
  • отравление некачественными продуктами питания, лекарственными средствами или токсическими веществами;
  • инфицирование энцефалитом вследствие укуса клеща;
  • заболевание полиомиелитом;
  • патологическая беременность и роды, которые привели к тяжелым последствиям;
  • переломы, ожоги, вывихи и последствия их неудачного лечения;
  • попадание инородного предмета в дыхательные пути;
  • обморожение;
  • отек Квинке, анафилактический шок;
  • смерть от всех перечисленных причин, даже если она наступила не сразу.

Для получения выплаты предоставьте подтверждающие документы и заполните заявление по следующему образцу:

Что не является страховыми случаями?

Страховая компания не осуществит выплаты при:

  • получении травмы или наступлении смерти в результате противоправных действий страхователя, что доказано правоохранительными органами или судом;
  • управлении транспортом в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • умышленном травмировании или попытке самоубийства;
  • предоставлении ложных документов, в том числе по предварительному сговору нескольких лиц;
  • осуществлении врачебных манипуляции, которые не связаны со страховым случаем;
  • участии в военных конфликтах, массовых беспорядках и пр.

Лучшие программы страхования жизни и здоровья в РФ

крупных и авторитетных компаний, которые предлагают свои услуги на рынке страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней:

  • Ингосстрах предлагает несколько страховых продуктов: от несчастных случаев, от критических заболеваний (например, онкологических, болезни Альцгеймера и др.), узкоспециализированные (при укусе клеща, ДТП). Они могут быть накопительными или инвестиционными. Обычно срок действия договора – до 1 года.
  • Ресо-Гарантия также предоставляет несколько программ при риске наступления смерти, получения травм (в том числе и от ДТП), на случай потери кормильца, а также специальные продукты для страховой защиты несовершеннолетних.
  • ВТБ-страхование позволяет застраховать не только самого страхователя, но и всю его семью на случай, если с ними что-то случится. Отдельно можно оформить полис на ребенка старше 3 лет, на случай заражения клещевым энцефалитом и для спортсменов.

Источник: https://SemPravorf.ru/strahovanie/zhizni-i-zdorovya-ot-neschastnyh-sluchaev-boleznej.html

Возмещение по страхованию здоровья и жизни: виды страховки, как получить

договор страхования жизни и здоровья

В отличие от страхования автомобиля, страховка жизни и здоровья является сравнительно непопулярным в нашей стране – зачастую оно предоставляется определёнными компаниями либо требуется при трудоустройстве на опасные места работы. Однако добровольное страхование жизни и здоровья – это гарантия того, что при наступлении несчастного случая человек не останется без финансов для существования.

1. Какие бывают виды страховки жизни и здоровья 2. Стороны страхового договора 3. Кто может получить выплату по страховке жизни и здоровья? 4. Как получить компенсацию по страховке жизни и здоровья, образец заявления 5. Порядок рассмотрения и выплат по страховке

Глава 48 ГК РФ предусматривает основные особенности страхования, в том числе –жизни и здоровья. Оно относится к добровольному личному страхованию.

ГК РФ указывает, что данная страховка может заключаться на факт страхования:

При страховании дожития страховым случаем является наступление определённого возраста гражданином, указанным в договоре со страховщиком.

Страхование жизни означает, что момент выплат наступает исключительно в случае смерти застрахованного лица.

Важный факт

Договор страхования жизни может быть срочным. То есть, если смерть застрахованного лица наступит на протяжении определённого периода, установленного данным договором.

Страхование здоровья – наиболее распространённый тип личной страховки. Зачастую она именуется как страхование жизни и здоровья, поскольку страховым случаем согласно договору, является определённая утрата здоровья либо же наступление смерти следствие несчастного случая, тяжёлого заболевания либо иной причины, непосредственно установленной договором.

Помимо личного страхования жизни и здоровья может быть заключён договор корпоративного (группового) страхования. В данном случае страхователем выступает определённая организация, которая вносит взносы на счёт страховой компании за своих сотрудников.

При групповом страховании довольно популярной является страховка не круглосуточная, а действующая исключительно в период исполнения работником трудовых обязанностей.

Если при таком страховании гражданин получит бытовую травму, например, в свой выходной попадёт в ДТП, страховые выплаты в данном случае оплачиваться не будут.

Стороны страхового договора

В указанном договоре могут участвовать следующие лица:

  • Страхователь – лицо, заключившее договор со страховой компанией и обязывающееся вносить соответствующие страховые суммы.
  • Страховщик – страховая компания, выступающая исключительно юридическим лицом.
  • Застрахованное лицо – гражданин, в чью пользу заключён договор страхования.
  • Выгодоприобретатель – лицо, имеющее право на получение страховых выплат в случае наступления страхового случая.

Зачастую, договор личного страхования заключается между двумя сторонами – страховой компанией и гражданином, выступающим одновременно страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем. Реже, выгодоприобретателем может назначаться иное лицо. Например, такой случай популярен при заключении договора страхования жизни.

Важный факт

На практике, зачастую страхователь и застрахованное лицо являются отдельными сторонами договора при заключении группового договора страхования или индивидуального, заключаемого работодателем в пользу своего сотрудника.

Кто может получить выплату по страховке жизни и здоровья?

Согласно общим правилам, получить выплаты (компенсации) вправе застрахованное лицо в случае наступления страхового случая. Однако, ст.934 ГК РФ устанавливает, что помимо самого застрахованного лица получить выплату может третье лицо (выгодоприобретатель), если он указан в качестве такового в договоре.

Обратите внимание

Даже если в договоре не указано третье лицо в качестве выгодоприобретателя, в случае смерти застрахованного лица, когда причина и наступление смерти является страховым случаем, выплаты по страховке получают наследники в виде наследства, наследуемого по закону.

Как получить компенсацию по страховке жизни и здоровья, образец

При наступлении страхового случая, установленного договором, для получения соответствующих выплат необходимо произвести целый ряд определённых действий.

Первое – это необходимо подготовить заявление в страховую на получение страховой выплаты. Зачастую, при заключении договора страховая компания предоставляет соответствующий бланк. Если же такого бланка нет, то следует самостоятельно составить документ или заполнить типовой образец.

Скачать образец заявления

Далее, к заявлению необходимо подготовить пакет документов:

  • Паспорт либо иной документ удостоверения личности застрахованного лица
  • Копия либо оригинал договора
  • ИНН
  • При наличии выгодоприобретателя – документы, подтверждающие данное право. В случае смерти при отсутствии выгодоприобретателя необходимо предоставить документ, подтверждающий право на наследство его наследников, обращающихся за выплатой.
  • Документ, подтверждающий момент наступления страхового случая

Последний документ является наиболее важным и может различаться в зависимости от типа наступившего случая и вида договора личного страхования. К наиболее популярным документам в случае страхования здоровья на практике относятся:

  • Заключение или справка лечащего врача;
  • Справка об установлении инвалидности
  • Заключение комиссии о несчастном случае на производстве
  • Протокол ГАИ о наступлении ДТП.
  • Если гражданин погиб в результате страхового случая, установленного договором, к документам, указанным выше, необходимо предоставить свидетельство о смерти.

Важный факт

Часто, помимо бланка заявления, страховые компании при заключении договора выдают соответствующие памятки о том, что необходимо предпринять в случае наступления страхового случая

После сбора всех необходимых документов необходимо обратиться непосредственно в саму страховую компанию и уведомить о наступлении страхового случая. По общему правилу, срок уведомления составляет не более 30 календарных дней.

Обратите внимание

Указанный срок не является окончательным. Зачастую, в договоре страхования указывается возможность его продления, например, если заявитель не в состоянии подать документы вследствие тяжёлой болезни или другой непреодолимой силы. Однако, чтобы избежать возможных разногласий, о продлении срока лучше заранее уведомит представителя страховой компании.

Порядок рассмотрения и выплат по страховке

Однако процесс рассмотрения может затянуться, если у страховой возникнут подозрения, например, в том, что поданные документы являются не подделкой или если по факту страхового случая возбуждено уголовное дело и по нему ещё не вынесено окончательное решение.

Выплаты обычно производятся в срок не более 15 дней с момента признания страховщиком наступления страхового случая.

(192 голос., 4,53 из 5)

Источник: https://pravo.moe/straxovka-zhizni-i-zdorovya-v-kakom-sluchae-mozhno-poluchit-vozmeshhenie/

Договор страхования жизни — расторжение, образец

договор страхования жизни и здоровья

С каждым годом увеличивается количество российских граждан, которые принимают решение о страховании своей жизни.

Это связано с тем, что среди населения стремительно растёт уровень ответственности за своих родных и близких, которые могут оказаться в тяжёлом материальном положении после потери кормильца.

Своевременно оформленный страховой полис поможет семье застрахованного лица решить все финансовые вопросы, которые может за собой повлечь его уход из жизни.

Процедура страхования жизни физических лиц предусматривает оформление договора и страхового полиса. Многие страховые компании в качестве страхового случая могут рассматривать не только смерть клиента, но и его болезнь, а также произошедший с ним несчастный случай.

В обязанности застрахованных лиц входит своевременная оплата страховых сумм, указанных в соответствующей документации.

При наступлении страхового случая выгодоприобретателям разово или пожизненно выдаются на руки денежные средства, предусмотренные договором.

Российским законодательством допускается редукция договоров страхования жизни, если страхователем нарушается порядок уплаты страховых премий.

Этот процесс происходит поэтапно. Процедура редукции договоров предусматривает пропорциональное сокращение страховых сумм.

Кто выступает субъектом

В процедуре страхования жизни физических лиц принимают участие следующие субъекты:

  • страховщик (предоставлять услуги в области страхования может любая компания, которая имеет на руках полный пакет документации и необходимые лицензии);
  • страхователь (функции страхователя может выполнять как юридическое, так и физическое лицо, которое подписывает договор со страховой компанией и приобретает полис);
  • застрахованное лицо (к этой категории субъектов страхования относятся российские граждане, чья жизнь страхуется);
  • выгодоприобретатель (физическое лицо, которому будет выплачена денежная компенсация после наступления страхового случая).

Какие существуют требования к договору

Российское Федеральное законодательство регламентирует порядок составления договора, заключаемого при страховании жизни физических лиц.

К данному документу предъявляется ряд требований:

  • наличие обязательных реквизитов всех субъектов страхования, а также сроков действия договора и места его составления;
  • указание страховых рисков;
  • наличие расшифровки форс-мажора;
  • указание страховой суммы, которая будет выплачена при наступлении страхового случая;
  • наличие подписей всех сторон и т. д.

После подписания договора в обязательном порядке оформляется страховой полис, который является подтверждением состоявшейся сделки.

Гражданин после этого должен оплатить страховые премии, сумма которых указана в соответствующем договоре.

Как застраховать детей от несчастных случаев, вы можете прочитать в этой статье.

Типы

На сегодняшний день существует три типа договоров, которые заключают государственные и частные страховые компании при страховании жизни российских граждан:

Договор пожизненного страхования жизни (данный документ будет действителен на протяжении всей жизни застрахованного лица). В соответствии с договором, страховая сумма должна быть выплачена правопреемниками клиента компании, независимо от того, в какие сроки произошла его кончина.
Договор срочного страхования жизни (заключается на определённый срок, а в качестве страхового случая в нём указывается смерть застрахованного лица). Страховые суммы выплачиваются компанией выгодоприобретателю после кончины клиента.
Договор смешанного страхования жизни (данный документ заключается на определённый срок). Страховые суммы должна быть выплачена в случае ухода из жизни страхователя. Денежная компенсация будет выплачиваться и в том случае, ели клиент страховой компании остался жив после окончания срока действия страхового полиса.

Пожизненного страхования

Договор пожизненного страхования жизни заключается между страхователем и страховщиком.

Он может быть следующих видов:

  • без участия застрахованного лица в прибыли;
  • с участием страхователя в прибыли;
  • с двумя страховыми суммами (в договоре фиксируется одна страховая сумма (гарантированная), и вторая базовая сумма, на которую начисляются бонусы).

В этом документе изначально фиксируется страховая сумма, которую компания должна будет выплатить выгодоприобретателю после смерти клиента.

После подписания договора застрахованное лицо начинает оплачивать страховые премии и продолжает делать такие перечисления на протяжении всей жизни.

Страхователь может единоразово оплатить страховщику полную сумму страховой премии, если этот порядок проведения расчётов предусмотрен договором.

Для многих физических лиц процедура пожизненного страхования жизни является механизмом накопления денежных средств, которые после их смерти переёдут к наследникам.

По таким договорам сумма выплат может осуществляться тремя способами:

  • единоразовая выплата компенсации при наступлении страхового случая (в неё входят начисленные бонусы за всё время действия договора);
  • выплата фиксированной страховой суммы;
  • выплата страховой суммы двумя частями (после наступлении страхового случая компания должна будет выплатить наибольшую из двух страховых сумм).

Срочного

При заключении срочного договора российские граждане должны учитывать следующие нюансы:

  • на протяжении срока действия договора застрахованное лицо оплачивает фиксированную сумму премий;
  • во время действия договора застрахованное лицо не может выкупить страховой полис;
  • при перезаключении договора сумма страховой премии будет увеличиваться и т. д.

К преимуществам срочного страхования жизни можно отнести доступную стоимость страхового полиса. Также стоит отметить, что данный тип страхования является накопительным (общую страховую сумму можно будет подсчитать только по окончании срока действия договора).

Величина уплачиваемых страховых взносов напрямую зависит от состояния здоровья застрахованного лица, о чём будут свидетельствовать медицинские документы.

В том случае, когда страхователь захочет расторгнуть договор со страховой компанией, он понесёт достаточно серьёзные убытки.

Смешанного

Смешанное страхование жизни пользуется большой популярностью среди российских граждан.

Такой интерес к данному типу страхования обусловлен возможностью объединить в одном договоре следующие риски:

  • страхование на случай дожития до определённой даты (либо события, указанного в договоре);
  • страхование на случай кончины застрахованного лица.

Многие физические лица заключают смешанные договора страхования жизни, будучи уверенными в том, что они доживут до конкретного срока (обычно эта дата прекращения действия страхового договора). Таким образом, российские граждане преумножают свои накопления.

При смешанном страховании жизни обязанность уплачивать взносы возлагается на страхователя, так как в этом случае он выступает ещё и в качестве застрахованного лица.

Российские компании не заключают договора смешанного страхования жизни с неработающими гражданами, которым присвоена 1 группа инвалидности.

Многие страховщики неохотно сотрудничают с инвалидами 2 группы, больными СПИДом, а также людьми, имеющими тяжёлые хронические и онкологические заболевания.

Для заключения договора страхователю (его возраст должен быть в диапазоне от 16 до 65 лет) необходимо подать в страховую компанию заявление установленного образца.

Договор будет считаться действительным только после уплаты застрахованным лицом первичного взноса.

Образец договора смешанного страхования.

Образец договора смешанного страхования жизни (объект страхования — жизнь страхователя; в пользу страхователя).

Образец согласия застрахованного на замену выгодоприобретателя (к договору смешанного страхования жизни).

Расторжение договора страхования жизни

Действующее на территории Российской Федерации законодательство (ст. 958 Гражданского Кодекса) позволяет гражданам, принимающим участие в процедуре страхования жизни, расторгнуть договор со своим страховщиком.

При возникновении острой необходимости в прекращении действия договора застрахованное лицо должно учитывать существующие нюансы, благодаря чему можно будет значительно сократить финансовые потери.

В настоящее время существует три способа, воспользовавшись которыми стороны могут расторгнуть договор страхования жизни:

  • при нарушении застрахованным лицом сроков оплаты страховых взносов, а также других условий договора;
  • по заявлению застрахованного лица;
  • при передаче клиентом страховой компании заведомо ложных данных, необходимых для составления договора.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Минимальный срок страхования осаго

Федеральное законодательство РФ позволяет расторгать договора страхования жизни досрочно, при наличии следующих факторов:

  • если с застрахованным лицом произошёл несчастный случай, который не был указан в договоре в качестве страхового риска;
  • если у застрахованного лица изменились обстоятельства и в ближайшие годы его жизни и здоровью ничего не будет угрожать.

В том случае, если страховой договор был расторгнут из-за страхового случая, не предусмотренного данным документом, страховщик получает возможность воспользоваться надбавкой (при её исчислении учитывается срок фактического действия договора).

Застрахованному лицу, которое выступило инициатором расторжения взаимоотношений со страховщиком, не будет возвращена выкупная сумма, внесённая в кассу в качестве страховой премии (или на расчётный счёт) страховой компании.

Каждый человек, принимая решение об участии в процедуре добровольного страхования жизни, должен предварительно ознакомиться со всеми предложениями страховой компании.

После принятия страховщиком заявления на расторжение договора, по ст. 452 ГК РФ должно быть подписано соглашение на расторжение договора в письменном виде.

В настоящее время российским гражданам предлагается несколько типов страховых договоров, различие которых заключается в условиях, рисках и способах выплаты страховых сумм.

Очень важным моментом в этом процессе является правильный выбор компании, с которой будет заключён договор страхования жизни.

Чтобы избежать возможных неприятностей в будущем следует сотрудничать только с проверенными страховщиками, которые на протяжении многих лет находятся на рынке страхования и имеют положительную репутацию.

Какие существуют правила страхования здоровья, вы можете узнать здесь.

Про договор ипотечного страхования вы можете прочитать по этой ссылке.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/zhizni-i-zdorovja/dogovor-strahovanija-zhizni.html

Договор страхования жизни в 2019 году — что это такое, как расторгнуть и вернуть деньги, Сбербанк

договор страхования жизни и здоровья

Сфера страхования жизни в России только приобретает своих клиентов. Поскольку ранее такие методы защиты своего здоровья не были популярны.

Но многие интересуются, как оформить договор страхования жизни в 2019 году и не допустить ошибок.

Ведь в государстве предусмотрена хорошая законодательная база для открытия страховых счетов, которые могут помочь в трудную минуту любому физическому лицу.

Важная информация

В Российской Федерации существует несколько видов страхования, которые предусматривают разные ситуации применения.

Кроме того, застраховать жизнь бывает необходимо для обеспечения надежности заемщика — это позволяет банку быть уверенным в том, что у человека будут средства выплачивать долг даже при получении какой-либо травмы.

Важно понимать, что страховая система работает на взносах и это обязательное условие любого договора.

Но бывают те компании, которые накапливают средства вкладчика, а есть те, которые берут более низкие сборы и не возвращают средства в случае не наступления страхового случая.

Бывают ситуации, когда человеку отказывают в страховке — и это отсутствие страхового случая. Поэтому при заключении сделки стоит предусмотреть все возможные варианты травм и болезней.

Поскольку пакет страховки может быть не рассчитан на покрытие всех условий. И необходимо уточнить, какой процент оплачивает страховая компания от всех трат.

В связи с тем, какие условия предоставляет страховая, формируется и стоимость полиса. Чем меньше покрытие страховки — тем она дешевле. Поэтому стоит отталкиваться не от стоимости, а от потребностей.

Что это такое

Договор страхования жизни представляет собой важный документ. Он отвечает за то, чтобы сформировать:

  • правовую базу, на которой основывается предоставление страховых услуг;
  • детали заключенной сделки — все нюансы получения выплат в случае наступления страхового случая;
  • условия проведения страховки — платежи и штрафы.

Все эти моменты располагаются в одном документе, который связывает обычного гражданина и страховую компанию.

Стоит отметить, что страхование жизни по своей природе отличается от других видов страховки.

В данной области каждая компания выделяет для себя перечень заболеваний и ситуаций при которых она оплачивает лечение пользователя.

Действующая правовая база

В Гражданском кодексе Российской Федерации предусмотрена отдельная глава — 48-я, которая отвечает за предоставление полной информации по поводу приобретения страховки.

В статье 927 можно найти сведения о добровольном и обязательном оформлении страхового полиса. А в статье 955 говорится о возможности замены застрахованного гражданина.

В России существует и обязательное страхование от государства. О нем вся подробная информация содержится в статье 969.

Все страховые компании, которые работают на территории страны, подведомственны Федеральному закону №4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации”.

В статье 34 данного документа можно найти сведения о том, на каких условиях предоставляется страховка иностранцам и лицам без гражданства в стране.

Правила заключения

Для того, чтобы заключить договор страховки, следует совершить ряд последовательных действий:

Выбрать наиболее подходящую По тарифам и предложениям страховую организацию
Далее собирается пакет документов Для оформления сделки
Следует посетить отделение страховой компании Для уточнения всех деталей сделки и возможных расширений пакета услуг или комбинирования страховых предложений
После подачи заявления на страховку и документов Сотрудник страховой организации предложит заключить договор. Поскольку в компаниях зачастую предлагаются определенные условия, то он будет типовым
Страхователь Должен ознакомиться с предлагаемыми условиями и проверить, чтобы все необходимые для него пункты были вписаны в него. Поскольку от этого зависит правильность документа и его юридическая сила
После заключения сделки Сотрудник компании выдает экземпляр страхового договора на руки клиенту. С его помощью он может контролировать предоставление ему страховых услуг

Какие существуют требования к документу

Каждому клиенту страховой компании следует понимать, что страховой договор — самый важный документ.

Поскольку именно он имеет юридическую силу для предоставления выплат или же защиты своих прав в судебном порядке.

К примеру, если проводится страхование жизни по ипотечному договору, то банковская организация потребует такие функции документа:

  • покрывать риски смерти заемщика или потери трудоспособности лица на постоянной или временной основе;
  • заключение должно происходить на условиях длительности только в период кредитования;
  • в качестве выгодоприобретателя выступает банковская организация;
  • сумма страховки равна сумме кредита.

Это основные пункты, которым должен соответствовать такой договор. Поэтому следует учитывать эти пункты.

Договор накопительного страхования жизни должен содержать такие пункты:

  • получение выплат для стационарного лечения застрахованного;
  • полная выплата всей страховой суммы в случае смерти человека;
  • возможно оформление с выплатой инвестиционного дохода.

Сбербанк

При автокредите или другой займовой операции банковские организации пытаются сделать безопасной выдачу средств и предлагают своим клиентам заключить страховое соглашение.

У данного банка есть своя страховая компания с одноименным названием. Существует несколько вариантов страхования жизни и здоровья:

Название программы По основным рискам, рубли
Глава семьи 300 тысяч до 1,5 миллиона
Защита близких От 100 до 500 тысяч
Защита семьи От 100 до 500 тысяч

Стоит отметить, что для разных категорий программ могут быть предусмотрены ежемесячные взносы. Но по большинству страховых предложений в разделе “Эконом” не нужно каждый месяц вносить оплату.

Полисы можно приобретать для:

  • семьи;
  • жены или мужа;
  • детей;
  • внуков.

При этом застрахованными будут как плательщик по полису, так и страхуемые категории граждан.

Нужно понимать, что Сбербанк предлагает оформление страхового полиса всем участникам кредитных программ. В случае отказа от покупки страховки, банк может увеличить показатели по ставкам для клиента.

Это будет связано с тем, что банковское учреждение не имеет гарантий платежеспособности заемщика в случае различных происшествий, связанных с его здоровьем.

Втб 24

В этом банке существует огромное разграничение по страховой продукции. Поскольку предусмотрены программы:

  • для ипотеки и других кредитов;
  • накопительные;
  • с возможностью получить вычет по инвестициям.

Так, в случае с программами по займовым операциям, базовые показатели по тарифам в Втб 24 начинаются с 1% за один год страхования и с 73% для всего периода оформления кредита.

Это достаточно крупные показатели, которые позволяют в случае несчастного происшествия, получить отсрочки по платежам и страховые выплаты.

При этом все программы в данных страховых условиях предусматривают такие возможности:

  • участие в прибыли;
  • единовременную оплату по страховой премии;
  • премия по страховке выплачивается в рассрочку
  • длительность действия страхового полиса может начинаться с 5 лет и достигать 30.

Но стоит отметить, что в правилах предоставления страховок в Втб 24 сказано, что тариф по полису может быть установлен в индивидуальном порядке — после проведения переговоров с клиентом.

Классификация данного соглашения

Договор личного страхования клиента может разделяться на несколько видов. И при оформлении сделки стоит использовать тот, который наиболее выгоден клиенту в момент заключения договора.

Поскольку не всегда каждый из вариантов будет уместен для подключения. Всего можно выделить пять стандартных типов страховки:

  1. Жизнь и здоровье на определенный в соглашении срок, до достижения какого-либо возраста или же до наступления определенных обстоятельств.
  2. Пенсионное.
  3. Периодические страховые выплаты, предусматривается выплата рент, аннуитетов.
  4. На несчастные случаи и определенный список заболеваний.
  5. Медицинские полисы страхования.

Каждое из предложений будет иметь свои тарифные планы и условия. Поэтому следует заранее определиться с тем, каким будет целевое направление страховки и выбрать наиболее выгодный вариант полиса.

Правильность заполнения (образец)

Для того, чтобы сделка была удачной, следует правильно заполнить договор страхования. Чаще всего в компании самостоятельно распечатывают бланк. 

В котором уже указаны все данные о клиенте и о выбранном тарифном плане. Такой документ остается только подписать.

Обязательными к размещению в документе являются:

  • номер страховки;
  • срок, который предусмотрен для действия полиса;
  • информация о страхуемом лице и о компании-страховщике;
  • страховые случаи;
  • размер премии по страховке;
  • стандартные и специальные условия соглашения.

В конце документа проставляются подписи сторон сделки и печати организации. Следует обратить внимание на все эти пункты.

Поскольку исходя из того, какие условия прописаны в этом документе и будет происходить предоставление услуги.

Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

Существует несколько предпосылок для подобной процедуры:

Исчезновение страхового риска Или же застрахованное имущество было ликвидировано в соответствии с нестраховым случаем — в рамках долгосрочного полиса
Период охлаждения Это вариант предусмотрен для тех, кто приобрел полис в ходе оформления кредита или ОСАГО. В течение пяти рабочих дней клиенты могут вернуть полис и получить свои средства обратно
Часть средств Иногда сами ск предполагают расторжение с возможностью частичного возврата суммы

Страхование жизни в 2019 году можно провести по разным видам договоров. Но важно знать все аспекты данного продукта, чтобы получить максимальную выгоду.

договор страхования

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/dokumenty/dogovor-strahovanija-zhizni/

Страхование жизни, как отказаться, расторгнуть добровольное страхование жизни, сколько стоит, случаи страхования жизни и здоровья, условия при ипотеке

договор страхования жизни и здоровья

Страхование жизни является классическим видом страхования, включающим в себя не одну разновидность. Под страхованием жизни можно понимать:

  • страхование на дожитие. Страховка выплачивается при дожитии клиента до определенного возраста, до наступления определенного события или до окончания срока договора страхования;
  • смешанное страхование. Покрывает два риска: смерть и дожитие до определенного срока;
  • страхование детей. Предусматривает выплату к совершеннолетию или определенному событию в жизни ребенка. Как правило, включает финансовую защиту от несчастных случаев;
  • срочное страхование. Самый простой и дешевый вид страхования, не включающий в себя элемент накопления.

Как отказаться от страхования жизни

Страхование жизни часто включают в кредитные договоры, особенно, если речь идет о крупных кредитах на длительный срок. Но можно ли отказаться от такой «чести»? Можно.

Если сотрудник банка при оформлении кредита сообщает о необходимости оформления страховки, соглашайтесь, так как в противном случае риск отказа по кредиту заметно повысится.

Но после подписания всех необходимых бумаг пишите жалобу на имя банковского руководства, акцентировав внимание на неправомерном поведении сотрудника банка. Не забудьте приложить к жалобе также отказ от страховки.

Если жалоба не подействовала, можете обратиться в прокуратуру, Роспотребнадзор или ФАС. Оплаченную стоимость страховки по вашему заявлению вам должны вернуть.

Личное страхование может быть обязательным и добровольным. В отличие от обязательного страхования, которое осуществляется в силу закона, условия, виды, порядок которого определяются соответствующими законами РФ, добровольное страхование осуществляется исключительно на основе договора между страховщиком и страхователем.

Наибольшей популярностью в России пользуются те виды добровольного страхования жизни, которые имеют сберегательную «опцию»: речь может идти о страховании детей, смешанном страховании жизни, страхованию добровольной пенсии, страхованию к бракосочетанию или любому другому важному событию в жизни.

Расторгнуть страхование жизни

Существует три способа разрыва договора страхования жизни:

  • по причине неуплаты страховых взносов в оговоренный срок. Но в этом случае деньги, уплаченные за страховку, останутся в компании и возвращены вам не будут;
  • по инициативе компании-страховщика (например, если выяснилось, что клиент предоставил ложные сведения при заключении страхового договора либо, если клиент не придерживается условий страхового контракта);
  • на основании заявления клиента. В этом случае вы сможете рассчитывать на возврат вам выкупной суммы. Но нужно знать, что выкупная сумма появляется только по истечении двух-трех лет после подписания договора.

Сколько стоит страхование жизни

Величина страховой премии может зависеть от множества факторов:

  • возраст лица, на которое оформляется страховка (на момент заключения страхового договора);
  • условия работы и жизни лица, на которое оформляется страховка;
  • состояние здоровья. Очень часто при оформлении страхового полиса лицо, принимающее участие в страховании, должно пройти медицинское обследование;
  • наличие детей и других иждивенцев;
  • уровень финансового обеспечения лица, на которое оформляется страховка.

Кроме того, стоимость страхового полиса будет зависеть от вида страхования, а также от тех взносов, которые страхуемое лицо готово будет вносить ежемесячно/поквартально/ежегодно.

Случаи страхования жизни

В категорию страхования жизни включены все виды личного страхования, в которых страховое обеспечение приурочено к случаям смерти застрахованного лица либо к случаям, когда клиент доживает до оговоренного в договоре события в жизни, момента времени.

Обычно страхование жизни выполняет функции:

  • защиты семьи при потери кормильца;
  • обеспечения застрахованного лица при постоянной или временной утрате трудоспособности;
  • накопления средств;
  • обеспечения пенсии в старости и так далее.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья предполагает страхование продолжительности жизни человека. То есть в данном случае риском будет являться не сама смерть, а время ее наступления. Другими словами, можно застраховать:

  • риск умереть до срока, который установлен в качестве средней продолжительности жизни по региону, стране;
  • риск дожить до возраста, который превышает среднюю продолжительность жизни. В этом случае необходимы регулярные доходы без необходимости продолжать трудовую деятельность;
  • риск выжить или умереть в течение определенного периода времени.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Суммы не облагаемые страховыми взносами

Таким образом страхование жизни и здоровья позволяет преодолеть непродуманность системы государственного социального обеспечения, способствуя повышению уровня личных доходов населения.

Страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке не является необходимостью, если опираться на законы РФ, однако любой банк резко негативно относится к возможности оформления ипотеки без такого страхования: в случае вашего отказа от страховки шанс получить одобрение заявки на кредит будет стремиться к нулю. И в этом случае банк можно понять, так как страхование является прекрасным инструментом по защите инвестиций.

  1. Если возникнет страховой случай, связанный со здоровьем заемщика, средства по уплате кредита будут внесены страховщиком.
  2. Если наступает смерть заемщика, не будет необходимости ожидания вступления родственников в право собственности.
  3. Потеря платежеспособности клиента при наличии страховки позволяет воспользоваться полугодичной отсрочкой.

К важным условиям договора страхования жизни можно отнести:

  • сведения о лице, на которое оформляется договор страхования;
  • сведения о характере возможных страховых случаев (например, причинение вреда здоровью или жизни, дожитие до определенного возраста);
  • размер страховой суммы. Речь идет о сумме, которую страховщик выплатит при наступлении страхового случая;
  • срок действия договора страхования.

Кроме того, в договор нередко включаются и другие условия: сведения о выгодоприобретателях при наступлении страхового случая (дети, родители, супруг); случаи, которые не признаются страховыми (например, самоубийство); сведения о порядке и сроках выплаты страховки при наступлении страхового случая и так далее.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/strakhovanie-zhizni/

Договор страхования жизни

договор страхования жизни и здоровья

06.10.2018

Договор страхования жизни 2017 — документ, обеспечивающий страхование жизни, это долгосрочный финансовый инструмент, позволяющий защитить человека от разнообразных рисков, например, проблем со здоровьем, потери трудоспособности, или даже смерти.

Также, в случае благоприятного исхода, является надежным инструментом формирования капитала к выбранному моменту времени.

Особенности заключения договора страхования жизни

Страхование жизни предполагает заключение договора на долгосрочную перспективу (более 1 года), с целью покрытия возможных финансовых последствий при возникновении страхового случая (обстоятельств определенных договором).

Договор в обязательном порядке описывает страховые случаи, являющиеся основание для выплат. Основными вариантами являются, следующие:

  • наступление, определенного договором, возраста застрахованного лица (например, его совершеннолетия, наступление пенсионного возраста, либо выплата кредитных обязательств, выбор делает самостоятельно страхователь при заключении договора);
  • наступление ситуации потери трудоспособности, в результате проблем со здоровьем (установлена инвалидность для застрахованного человека);
  • наступление смерти застрахованного.

Особенности договора:

  • сумма возмещения при наступлении ущерба здоровью, либо иного страхового случая определяется договором (не рассчитывается), т.к. определить оценочную стоимость жизни человека не представляется возможным исходя из каких-то объективных характеристик, непротиворечащих морали;
  • размер страховой суммы неограничен, и может быть сколь угодно высоким, единственным условием для назначения служит наличие возможности производить в полном объеме оплату взносов (премии) предусмотренных страховым договором;
  • при оформлении договора, предоставляется информация о вероятности, определяющей возможность возникновения страхового случая. Основанием для таких данных служит статистическая информация.

Варианты страхования жизни, определяются сторонами договора и имеют следующие формы:

  • когда страхователь оформляет договор для защиты собственной жизни и здоровья, обозначая себя – единственным выгодоприобретателем в случае наступления предусмотренных рисков;
  • когда страхователь, защищая договором себя, определяет в качестве выгодоприобретателя доверенное ему лицо;
  • когда все участники договора разные лица, подобная форма страхования часто используется работодателем, когда он выступает страхователем, а выгодоприобретателем назначаются близкие родственники работника.

Как расторгнуть договор страхования жизни

Застрахованное лицо имеет полное право, в любое время отказаться от услуг страхования жизни, и расторгнуть договор.

Для этого необходимо предоставить в страховую организацию заявление, в котором необходимо отразить:

  • полное юридическое наименование страховой компании;
  • паспортные данные застрахованного лица;
  • номер и дату заключения договора страхования;
  • изложить просьбу расторгнуть данный договор;
  • при необходимости возместить страховую премию

Скачать образец заявления на расторжение договора страхования жизни.rtf

Скачать бланк, образец договора страхования жизни

Бланк, образец договора смешанного страхования жизни.docx

Бланк, образец договора личного страхования от несчастных случаев 2017.docx

Выбирать договор, обеспечивающий страхования жизни, стоит исходя из потребностей и целей каждого человека индивидуально.

Несмотря на то, что это хороший способ гарантировать себе финансовую независимость, а также подарить уверенность близким и дорогим людям, что в случае непредвиденных обстоятельств они будут защищены, – стоит грамотно подходить к оформлению подобных документов.

Минимизировать затраты на обслуживание договора, покрывая при этом необходимые вам риски – вот основное требование, которому нужно следовать.

Если у вас остались вопросы, задайте их по БЕСПЛАТНОМУ телефону горячей линии:

8 (800) 350-20-43

или воспользуйтесь формой для бесплатной консультации:

Договор страхования жизни Ссылка на основную публикацию

Источник: https://plategkin.ru/dogovor-strahovanija-zhizni.html

Страхование жизни и здоровья: виды, стоимость, особенности в РФ

договор страхования жизни и здоровья

Здравствуйте! В этой статье расскажем о страховании жизни.

Сегодня вы узнаете:

  1. Что такое страхование жизни и какие его виды действуют в РФ;
  2. Как формируется цена на услуги страхования;
  3. Каким образом застраховать свою жизнь.

Все мы практически каждый день рискуем своим здоровьем. Конечно, страхование не защищает от всего, но вполне может обезопасить. Вот эту тему и предлагаем обсудить сегодня.

Суть страхования жизни

Страхование данного типа не является гарантией сохранения жизни человека в случае наступления какой-то критической ситуации. Всем нам, безусловно, хотелось бы избежать такого момента, но произойти может все что угодно.

Благодаря страховке можно избежать денежных трат в определенных, не самых приятных ситуациях.

Страхование жизни по своей сути представляет собой механизм защиты интересов страхователя, которые связаны с его жизнью, смертью и здоровьем. Такой вид страхования действует длительный срок и кроме защитной функции, выполняет накопительную.

Страхование жизни в РФ и соседних с нами государствах (имеются в виду страны СНГ) пока не получило такого признания, как в европейских странах. Но интерес к нему постепенно повышается, количество застрахованных постоянно растет. Это можно связать с тем, что повышается социальная грамотность населения.

В нашем государстве обязательным для работодателей является страхование жизни сотрудниковна тот случай, если они вдруг утратят работоспособность, приобретут инвалидность или будет иметь место смерть работника.

Другое дело, что сумма выплат по обязательному страхованию не всегда может покрыть расходы, которые понесет страхователь и выгодоприобретатель, если наступит страховой случай.

Так что, чтобы дополнить обязательную страховку, лучше приобрести еще и полис добровольного страхования.

Заключенный договор страхования действует несколько лет. Как будут оплачиваться страховые взносы, обсуждается до момента подписания этого договора.

Вы в этой ситуации являетесь страхователем. Деньги, которые вы уплачиваете страховщику, находятся в обороте. За счет этого вы к конкретному моменту получаете доход.

Таким образом, страхование жизни – это своего рода инвестиция.

Функционал страхования жизни

Этот тип страхования выполняет несколько важных функций:

  • Защищает ваши имущественные интересы;
  • Сохраняет и увеличивает ваш капитал;
  • Оказывает финансовую поддержку, если вы утратили трудоспособность;
  • Защищает вашу семью от рисков, связанных с потерей средств к существованию.

Нюансы.

Основная особенность этого страхования – это объект. Страхование жизни – единственный вид, который предусматривает защиту от различных смертельных рисков. Это долгосрочный вид и меньше, чем на 12 месяцев вы его оформить не сможете.

Виды страхования жизни

Классификация страхования жизни производится по нескольким критериям. Остановимся на них более подробно.

По форме.

Делится на обязательное и добровольное. В обязательном порядке подлежит страхованию жизнь и здоровье лиц, находящихся на государственной гражданской службе. Оба этих вида осуществляются на основе законодательства, а не договора.

По целям.

В зависимости от поставленных целей делится на 2 группы: накопительное страхование и рисковое.

Первая группа, как понятно из названия, направлена на то, чтобы формировать накопления. В то же время и рисковая составляющая в него тоже входит. Как и в советское время, самый распространенный тип накопительного страхования – смешанный, при котором страховая сумма выплачивается когда застрахованный умер либо по истечении срока, если жив.

При рисковом страховании семья застрахованного в случае его смерти будет защищена финансово. Серьезных накоплений за время страхования не формируется, все, что вы уплачивали, будет направлено на то, чтобы покрыть возможные риски и возместить расходы страховщика. Когда срок страхования истекает, выплаты не производятся.

По сроку действия.

По сроку действия договора страхование подразделяют на краткосрочное и долгосрочное. Границы деления нечеткие. Ориентировочно считают, что от 12 месяцев до 5 лет – краткосрочное страхование, свыше 5 лет – долгосрочное.

Стоит упомянуть еще один вид – страхование на дожитие. Его суть заключается в том, что если человек платил взносы и дожил до оговоренного перед заключением договора возраста, он получает на руки страховую сумму.

Если говорить о сроках, то в европейских странах договор можно заключать на 25-30 лет.

Страхование здоровья

Главной причиной для развития сферы страхования здоровья является, прежде всего, медицинское обслуживание, которое осуществляется некачественно.

Эта категория страхования представляет собой процедуру, которая в случае необходимости сможет покрыть затраты на лекарственные препараты и медобслуживание по страховой программе, которую вы выбрали.

Источник: https://bfrf.ru/strahovanie/strahovanie-zhizni.html

Договор страхования жизни и здоровья

договор страхования жизни и здоровья

Одним из распространенных вариантов личного страхования физических лиц является страхование жизни.

Данное обстоятельство связано с ростом внимания к собственному здоровью, качеству жизни и стремлением обеспечить собственную экономическую стабильность в последующие периоды.

Именно страхование жизни, совмещая накопительные и рисковые характеристики, позволяет при возникновении предусмотренного страхового случая облегчить в определенной степени ситуацию для близких застрахованного гражданина.

Что должно отражаться в страховом документе?

Договор страхования жизни и здоровья является официальным документом, заключаемым между участниками (страховщиком, страхователем) и определяющим условия оплаты СК определенной суммы средств второй стороне при возникновении предусмотренной ситуации.

Сделки по страхованию жизни подлежат регулированию положениями Гражданского Кодекса РФ (гл.48), законом об организации страхового дела в РФ и иными нормативными документами.

Двухсторонний договор, содержащий взаимные обязательства участников, оформляется в письменной форме и с согласия всех сторон. Пример такого договора можно скачать по следующей ссылке.

Заключение сделки завершается оформлением страхового полиса, содержащего положения, общие для всех подобных документов, и персональную информацию, касающуюся конкретного застрахованного, в том числе:

  • номер полиса;
  • период действия соглашения;
  • сведения о клиенте (имя, фамилия, место регистрации и проживания, дата рождения);
  • информация о страховой компании (наименование, адрес);
  • определение событий, считающихся страховыми, для выплаты возмещения;
  • страховая сумма (величина, наличие бонусов или гарантий);
  • страховая премия (размер, способ и порядок выплаты);
  • общие и особые условия, в том числе для досрочного расторжения соглашения;
  • подписи участников.

Виды программ страхования жизни

В страховой системе Российской Федерации получили распространение некоторые виды договоров страхования жизни:

  • накопительный;
  • смешанный;
  • рисковый.

Все варианты относятся к долгосрочным видам и могут оформляться на срок до 10 и более лет. Договор о смешанном страховании жизни может заключаться только с физическими лицами с учетом следующих факторов:

  • гражданства страхователя;
  • возраста страхователя/застрахованного лица;
  • наличия хронических заболеваний и общего состояния его здоровья на момент заключения сделки.

В качестве страховых ситуаций рассматривается наличие нескольких рисков:

  • достижение страхователем срока окончания договора;
  • потеря здоровья из-за несчастного случая, произошедшего во время действия соглашения;
  • кончина застрахованного лица.

В ходе всего периода накопления на сумму оплаченных средств производится начисление дохода.

Медицинское освидетельствование клиента до заключения договора страхования жизни не предусмотрено, поэтому в тексте соглашения может предусматриваться отсутствие уплат по страховому возмещению в случае кончины клиента от заболевания или умышленного причинения вреда здоровью в начальный период действия договора.

Соглашение может оформляться на срок от 12 месяцев до достижения клиентом определенного возрастного периода или до наступления предусмотренной договором ситуации. Страховая премия может быть внесена единовременно или по частям, количество и сроки внесения которых устанавливаются договором.

По желанию страхователя сумма страхования может увеличиваться за счет заключения нового соглашения. Количество заключаемых сделок и размер страховых сумм законодательно не ограничено.

Договор о накопительном страховании допускает страхование жизни самого страхователя или жизнь другого гражданина, к примеру, ребенка.

К основным рискам по данному варианту договора относятся:

  • достижение страхователем оговоренного возраста;
  • кончина страхователя, в том числе в результате несчастного случая;
  • получение страхователем травм и увечий, включая инвалидность.

По накопительному страхованию застрахованное лицо имеет возможность получить определенную сумму к установленному времени. К накопительному страхованию относят и пенсионное накопительное страхование.

При оговоренном в тексте документа страховом событии оплата возмещения может производиться в виде единовременной выплаты или в виде финансовой ренты (пожизненного аннуитета).

К преимуществам данного варианта страхования можно отнести возможность указания в соглашении выгодоприобретателя, что позволяет избежать процедуры наследования при наступлении страховой ситуации.

Суммы накопительных платежей не подлежат конфискации и разделу в случае расторжения брака страхователя.

Привлекаемые денежные средства направляются страховыми организациями в ценные бумаги и иные инвестиционные продукты, что позволяет страхователю получить к концу срока договора сумму, значительно превышающую размер внесенных страховых взносов. Инвестиционный доход не подлежит налогообложению, если получен по ставке меньшей или равной величине ставки рефинансирования ЦБ.

Рисковое страхование жизни выделяется содержанием лишь рисковой составляющей, оговоренной договором, без дополнительных опций и возможностей. По договору о рисковом страховании жизни подразумевается оплата компенсации при наступлении предусмотренных событий (несчастного случая, кончины, назначения группы инвалидности).

Распространенным вариантом рисковых сделок служит страхование от несчастного случая, по которому гарантируется оплата лечения клиента при получении ущерба здоровью в ходе предусмотренных ситуаций.

Страховые платежи не предусмотрены при умышленном нанесении застрахованным лицом вреда собственному жизни/здоровью, получении ущерба в состоянии любого вида опьянения, включая токсическое, наркотическое.

В крупных организациях распространено рисковое страхование жизни сотрудников от травм и ущерба жизни и/или здоровью, возникновение которых возможно при исполнении ими служебных обязанностей. Действие подобных программ не круглосуточно, а ограничено рабочим временем.

Особенности страхования жизни

Законодательно не запрещено заключать договор добровольного страхования жизни одновременно в нескольких страховых организациях. При возникновении предусмотренной страховой ситуации компенсация будет выплачиваться по всем оформленным сделкам независимо друг от друга.

Величина страховой суммы самостоятельно определяется клиентом, исходя из собственных возможностей и желаний.

При страховании жизни в тексте договора необходимо указывать лицо, выступающее выгодоприобретателем. В таком случае при образовании страховой ситуации процедура получения страхового возмещения значительно сократится по времени.

При оформлении сделки страхователь указывает в тексте договора лицо, жизнь которого страхуется. Но выбор выгодоприобретателя выполняется самим застрахованным гражданином. Подобные условия договора страхования жизни не позволяют произвести страхование определенного лица с целью получения материальной выгоды в случае его кончины.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/dogovor-straxovaniya-zhizni.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: