Франшиза что это такое в страховании автомобиля

Страхование КАСКО с франшизой: что это такое и как работает?

франшиза что это такое в страховании автомобиля

Страхование позволяет водителю чувствовать себя спокойнее во время движения по улицам и трассам. Но поскольку рынок страхования на территории Украины постоянно развивается, то и количество страховых продуктов из года в год только увеличивается. Сегодня многие автомобилисты оформляют КАСКО с франшизой. Ниже рассмотрим основные характеристики данной услуги и ее преимущества.

Что такое полная или частичная страховка машины?

КАСКО — добровольное страхование автомобиля и дополнительного оборудования от любого повреждения. Причем владельцу транспортного средства возмещается убыток не только при попадании в ДТП, но также за поцарапанную дверь или разбитое стекло на парковке и т.п. Этот вид страхования, как отмечают эксперты из kommesk.kz, чаще всего приобретают автомобилисты-новички, которые только постигают мастерство вождения и переживают, что могут повредить свою машину.

В случае ДТП владелец полиса получает компенсацию независимо от того, кто является его виновником. При оформлении договора, водитель сам выбирает перечень тех рисков, от которых хочет себя обезопасить. К слову, КАСКО отличается от других видов страхования широким перечнем рисков, а также большими выплатами.

Оформить можно полную страховку (транспортное средство будет защищено от всех возможных рисков), а также частичную с определенными ограничениями, например, от пожара, угона или кражи номеров.

Понятие франшизы и ее стоимость

Франшиза — это часть суммы, предусмотренная договором, которую клиенту нужно будет выплатить при наступлении страхового случая самостоятельно. Простыми словами, это величина ущерба, не подлежащая компенсации со стороны автостраховщика.

Чем больше будет размер франшизы, тем должна быть меньше сумма страхового взноса. Именно поэтому полисы, имеющие «нулевую» франшизу считаются самыми дорогими. Если, к примеру, автомобиль стоит 100 тыс. грн., а франшиза 2%, то страховая компания при ущербе в 5 тыс. грн.

компенсирует клиенту только 3 тыс. грн.

Виды франшизы

В договоре страхования обязательно должно быть прописано, какой именно вид франшизы заключается. Она может быть:

  • условная: если стоимость убытков не превышает сумму установленную франшизой, то страхователь компенсирует их из собственного кармана. К примеру, в договоре прописано, что сумма условной франшизы 500 долларов. Это означает, что убытки, которые не превышают данную сумму страхователю нужно будет оплатить самостоятельно. Но если они выше данной суммы, то убыток компенсируется страховой компанией в полном объеме;
  • безусловная: сумма возмещения рассчитывается с учетом вычета из нее размера франшизы. Например, в договоре указана страховая сумма 10 тыс. долларов и франшиза 5%, что равно 500 долларам. Если машине нанесен ущерб на 1200 долларов, то клиент получит на руки 700 долларов: 1200-500=700.

Как отмечают эксперты, условная франшиза подходит тем водителям, которым не нравится тратить личное время на посещение страховой компании из-за небольших аварий.

Безусловная франшиза подойдет опытным водителям, которые придерживаются аккуратной езды, редко попадают в происшествия на дорогах. Договоры с франшизой сегодня оформляют все автостраховщики.

Сумма франшизы определяется либо в денежном значении, либо в процентах от установленной страховой суммы. К примеру, по угону авто в среднем франшиза составляет 10%, по другим рискам 0-2%.

В ряде страховых компаний полис с франшизой обойдется дороже, чем без нее, поэтому водителю, перед тем, как делать выбор, нужно проанализировать все плюсы и минусы данной страховки.

Источник: https://kh-news.net/transport/item/14931-strakhovanie-kasko-s-franshizoj-chto-eto-takoe-i-kak-rabotaet.html

2 преимущества франшизы и 1 существенный недостаток

франшиза что это такое в страховании автомобиля

Часто в договорах КАСКО фигурирует термин «франшиза». Тем не менее, не каждый автовладелец знает, что это такое. Поэтому прежде чем застраховать свой автомобиль, необходимо ознакомиться со всеми нюансами данного вопроса. В большинстве случаев страховщики говорят, что данная услуга необходима. Но не всегда нужно верить их словам. Следует узнать, что такое франшиза, ее преимущества и недостатки, и что она позволяет водителю.

Что такое франшиза в автостраховании простыми словами?

У многих людей, которым нужно что-либо застраховать (дом, автомобиль и прочую недвижимость), встает вопрос того, что такое франшиза простыми словами. Не зная значение такого слова, лучше попросить страхового агента расшифровать его, иначе за получение страхового полиса придется заплатить намного дороже.

Франшиза – это сумма выплат, от которых владелец автомобиля отказывается добровольно. Он может самостоятельно выбрать ее размер. Поэтому в случае наступления аварийной ситуации на дороге они не выдаются потерпевшему. Сумму страхования назначают сразу же при оформлении КАСКО. Разобравшись с тем, что такое франшиза в страховании простыми словами, можно приступить к непосредственному составлению договора страхования.

Разновидности (безусловная, динамическая и другие) и их характеристика

Франшиза при страховании автомобиля может быть нескольких разновидностей:

  • Условная франшиза в страховании – это деньги, которые выплачиваются только тогда, если сумма убытков выше размера франшизы. Например, если водитель выбрал сумму равную 15 000 рублей, однако на ремонт повреждений автомобиля ушло всего 14 000, пособие водителю не выдается. Однако если ущерб водителя превышает 20 000 рублей, ему положена соответствующая сумма.
  • Безусловная франшиза по КАСКО, при которой размер выплаты рассчитывается как разница между полученным ущербом и не выплачиваемой суммой. Однако если потраченная на ремонт сумма ниже, водитель вовсе не получает деньги.
  • Временная, предполагающая составление договора, где указываются сроки действия услуги. То есть, допустим, его заключили до декабря, но страховой случай наступил в январе. Это означает, что потерпевший денег не получит, так как договор перестал быть действительным.
  • Динамическая франшиза — размер суммы, не входящей в компенсацию, постоянно меняется.
  • Льготная. В этом случае есть варианты, при которых указанная в договоре сумма не снимается. Например, если в ДТП виноват не водитель застрахованного авто, а другой участник аварии.
  • Регрессная, когда автовладелец самостоятельно выбирает сумму не выплачиваемых средств. В зависимости от нее зависит сумма страхового полиса – чем она выше, тем ниже выплаты. Можно выбрать отказ от 5%-40% суммы страхования.

В большинстве случаев при покупке полиса выбирается безусловная франшиза по КАСКО. Ведь чем выше не выплачиваемая сумма, тем дешевле окажется цена страхового полиса.

Совет. Пользоваться франшизой рекомендуется только в том случае, если у водителя имеется большой опыт езды на автомобиле, и при этом он ни разу не попадал в аварийные ситуации. Если же водитель оформил страховку, но он не попадал в ДТП, то в дальнейшем ему полагается система скидок за безубыточную езду.

Зачем страховать авто по КАСКО с франшизой: ее преимущества, недостатки, что она позволяет

Условная страховка каско с франшизой не пользуется высокой популярностью. Намного полезнее и эффективнее считается франшиза безусловная. Поэтому необходимо рассмотреть подробнее, как она работает.

Многим кажется, что такая страховка является бесполезной для водителя, но это не совсем так. На это влияет опыт его вождения, потребности и возможности водителя.

Поэтому в зависимости от конкретных случаев она может быть как преимуществом, так и недостатком договора. Франшиза в страховании имеет свои плюсы и минусы:

  1. Можно сэкономить во время покупки полиса добровольного страхования автомобиля. Если включена страховая франшиза, полис будет стоить заметно ниже. И чем больше она будет,
    тем меньше нужно будет заплатить за страхование автомобиля. Но необходимо учитывать, что в таком случае автостраховщик не будет возмещать убытки при небольших повреждениях машины. Да и при большом ущербе из получаемой суммы будет изъята часть средств. Каждый процент составляет уменьшение итоговой суммы выплат на 5000 рублей.
  2. Поскольку КАСКО не предполагает получение выплат при небольших повреждениях, водитель экономит время на посещение СК.

Каждый решается самостоятельно, нужно ли ему КАСКО с франшизой. Для одних такое решение кажется выгодным, другие же не видят в нем смысла.

Случаи, когда лучше выбрать или отказаться от услуги

Когда человек знает, что такое франшиза в страховании автомобиля, ему легче составить договор со страховщиком. Однако прежде чем включить ее в соглашение, нужно убедиться, что она будет полезной. Безусловная франшиза в страховании – это выгодное решение для тех, кто:

  • Имеет свободные средства, которые можно потратить на проведение мелкого ремонта автомобиля. Ведь при включении даже небольшой франшизы в страховку, СК не будет давать пособие для осуществления ремонта. Но при необходимости на него можно потратить сумму, сэкономленную во время приобретения КАСКО. Притом во многих случаях во время действия договора ДТП не происходит, за счет чего экономия является более очевидной.
  • Длительное время водит автомобиль, но при этом ни разу не попадал в аварийную ситуацию. В этом случае франшиза авто поможет сохранить крупную сумму денежных средств.
  • Хочет застраховать машину только по риску «Угон». В таком случае выгоднее получить полное КАСКО, включающее в себя не только «Угон», но и «Ущерб». Однако необходимо оформить франшизу под высокий процент (не менее 7% от стоимости автомобиля).

Отказаться от услуги необходимо в том случае, если водитель неопытный, поэтому высока вероятность попадания в ДТП. Экономить на КАСКО не рекомендуется, иначе впоследствии придется заплатить довольно крупную сумму на реставрацию машины из своего кармана.

Притом без франшизы можно обращаться в страховую компанию даже при мелких повреждениях авто – царапины, разбитие фары и тому подобное. По статистике, с начинающими водителями такие неприятности происходят по нескольку раз в месяц. Однако для того, чтобы в СК выдали сумму ущерба, необходимо предоставить целый ряд документов.

То есть, франшиза по КАСКО – это отличный вариант для водителей с большим стажем вождения, которые считают, что ремонт легче выполнить самостоятельно. Высокий процент не выплачиваемой суммы (от 7% от стоимости авто и выше) подойдет для тех, кто хочет защитить свою машину от угона и прочих неприятностей.

Авто в кредите: почему каско дорогое?

Полная франшиза каско – это очень дорогая услуга. А на автомобиль в кредит стоимость страхования еще намного выше. При покупке машины в кредит, необходимо найти идеальное сочетание страховой компании с банком, чтобы обе организации предлагали выгодные условия для водителя.

Притом в некоторых банках заставляют водителя, взявшего авто в кредит, оформить КАСКО на период погашения долга. Однако оформление страховки на несколько лет вперед не является выгодным решением. В особенности это относится к новым автомобилям, взятым в кредит.

Ведь ежегодно их стоимость снижается, поэтому через 2-3 года сумма, которую водитель вносит за страховку, будет значительно завышенной. Притом ежегодно тарифы по КАСКО меняются. А если владелец авто проехал год без повреждений машины, ему положена система скидок. При оформлении соглашения на 5-6 лет, все эти льготы упускаются.

Нюансы страхования авто для выезда за границу

В большинстве случаев страховщики отказывают оформить страховку авто на время, когда его вывозят за рубеж. А если СК и согласится на заключение договора, значит, стоимость услуги будет завышена на 50-60%. В таком случае можно расширить действие договора на другие страны СНГ. Такая возможность появится не дольше, чем на 1 месяц. При этом стоимость расширения не составляет слишком большую сумму. Франшиза в автостраховании также будет действительна и заграницей.

В этом случае необходимо обратить внимание на то, чтобы у страховой компании был надежный партнер за рубежом. Если появятся проблемы на территории другого государства, решить их должна фирма-партнер, оплатив сумму ущерба.

Как правильно рассчитать не выплачиваемую сумму

Франшиза Осаго рассчитывается при составлении договора с СК. Она составляет несколько процентов от цены автомобиля. При этом чем выше этот процент, тем меньшую сумму должен заплатить владелец машины за покупку полиса.

Например, была взята Росгосстрах франшиза, равная 2% от стоимости машины. Цена автомобиля – 1 млн рублей. В этом случае неоплачиваемая сумма составит 20 000 рублей.

Что делать, если наступил страховой случай?

Франчайзинг – это страховка с франшизой. При этом действия водителя при попадании в ДТП в этом случае не отличается от того, как бы он поступил с обычным страхованием. Ему необходимо обратиться в СК, чтобы сообщить о страховом случае. Если все будет нормально, компания выплатит ущерб с учетом не выплачиваемой суммы.

Источник: http://motorstory.ru/insurance/2-preimushhestva-franshizy-i-1-sushhestvennyj-nedostatok/

Что такое КАСКО с франшизой

франшиза что это такое в страховании автомобиля

Покупая полис КАСКО, страховщик предлагает автовладельцам приобрести франшизу. Но что такое КАСКО с франшизой и нужно ли это вам, мы сейчас и разберем.

Франшиза: что это такое?

Франшиза – вид страхования, при котором, в случае наступления страховой ситуации, водитель берет часть затрат на ремонт транспортного средства на себя. При таком страховании компания возмещает всего часть суммы от нанесенного урона, а не полностью покрывает расход, как в стандартном пакете КАСКО. В примере это выглядит так:

При страховой стоимости вашего автомобиля в 100 000р, а уровень франшизы при заключении договора был 2%, при нанесении вам урона во время ДТП — 5 000р, то компания обязана будет выплатить всего 3 000р. Таким образом, при страховом случае на сумму менее 2 000р в фирму можете и не звонить, ремонт ляжет полностью на ваши плечи.

Разновидности франшизы в страховании и её особенности

В основном при страховании автомобиля владельцы пользуются несколькими видами франшиз. В реалии предлагается 7 видов страхования по КАСКО с франшизой, об их особенностях далее и пойдет речь.

  • Условная. Подписав договор с такой франшизой, страховщик имеет право не выплачивать сумму понесенного вами ущерба, если конечно убыток менее установленной суммы в страховке. А вот если сумма ущерба больше указанной в договоре – компания обязана покрыть затраты в 100% объеме. Размер такой франшизы устанавливается страховщиком, это может быть как процентное соотношение страховой суммы, так и оговоренная фиксированная ставка в денежном эквиваленте
  • Безусловная. При таком страховании компания выплачивает только разницу, сумма которой зависит от оговоренного процента в договоре. К примеру, установлен 1% от страховочной суммы в 350 000р, а полученный ущерб составил 7 000р, таким образом, компания покрывает только 3 500р, остальную сумму платите вы
  • Временная. Такая франшиза подразумевает под собой конкретное время получения ущерба. Если страховой случай наступил вне обусловленного времени – в оплате будет отказано
  • Высокая. В основном такой вид франшизы пользуется спросом при крупном имущественном страховании. Размер этой франшизы стартует от 100 000$. Во время наступления страхового случая компания выплачивает сразу всю сумму ущерба, но по завершению выплат клиент обязан вернуть фирме сумму, равную стоимости франшизы
  • Льготная. При заключении такого вида договора, сторонами обсуждаются моменты, в которых франшиза не используется. К примеру, если во время ДТП виноваты не вы, а другой водитель
  • Регрессная. Суть такова: во время заключения договора вы сами определяете процент франшизы. Она может быть от 5% до 40% суммы страхования

Так посудить, страховка КАСКО с франшизой, выгодна только компании, но это не так. Ведь заключая договор, иногда легче самому возместить незначительную сумму, нежели в 2 раза переплачивать страховщику. Таким образом оформляйте договор с франшизой на незначительный процент, это позволит вам самостоятельно оплачивать мелкие затраты на возмещение убытка без переплат и сможете сэкономить, получив скидку при оформлении КАСКО.

Преимущества страхования по КАСКО с франшизой

При выборе страхования КАСКО с франшизой, автовладельцы в первую очередь задумываются: «Какие преимущества для меня в заключение такого договора?». Несмотря на все нюансы видов франшиз, плюсы у них все-таки есть. Вот несколько самых главных:

  • Серьезные риски. Заключая договор с франшизой, вы получаете финансовую защиту от «крупнозатратных» рисков: сильное повреждение транспортного средства в результате ДТП или же вовсе разбития авто
  • Экономия времени, при мелких повреждениях. В случае невесомых ущербов – небольших вмятин, царапин и т.д., вам не придется тратить время на получение пары тысяч рублей, а попросту сделать за свой счет

В любом случае, при заключении договора страховки, подберите самую выгодную франшизу для себя и экономьте на стоимости полиса.

В каких случаях лучше выбирать страховку с франшизой

Такой вид страхования очень подойдет для некоторых групп автовладельцев:

  • Водители-профи. Эта категория водителей очень аккуратно водит и внимательна на дороге, к тому же редко попадает в ДТП, зачастую по вине другого участника. Страхуясь с франшизой, они экономят на полисе и предотвращают риск ремонта личного транспорта за свой счет, после нанесения ущерба другой стороной
  • Новички на дороге. Такая категория автомобилистов нуждается в защите и гарантии того, что в случае сильного ДТП компания возместит все убытки
  • Владельцы авто вторичного рынка. Такая категория водителей не боится царапин и мелких ремонтов, очень редко обращаются по страховке. В этом случае, они могут заключить очень выгодно договор, экономя немалую сумму на приобретении полиса
  • Владельцы элитных машин. За счет такого вида страхования они также могут экономить на приобретении КАСКО
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страховка автомобиля без страхования жизни

Судя из приведенных фактов, такие категории автовладельцев смело могут оформлять КАСКО с франшизой. Но бывают такие случаи, когда от франшизы стоит отказаться.

Каско без франшизы — когда от франшизы стоит отказаться

Франшиза для клиента как «медаль». У нее есть две стороны, судя по которым выбирается решение: стоит оформлять или нет. Есть категории автовладельцев, которым рекомендуется все-таки отказаться от включения в договор франшизы, в целях экономии собственных средств:

  • Не внимательные или любители скорости. Если вы часто попадаете в ДТП или попросту неаккуратно водите – лучше удержаться от такого вида страхования. Ведь вам это попросту очень не выгодно, да цена полиса будет выше. Рекомендуется купить полис КАСКО по полной цене и быть полностью застрахованным
  • Залог в банке. Если ваш транспорт в залоге по кредитным обязательствам – такая страховка не подойдет

Также, такой вид страхования, не рекомендуют водителям в возрасте 65+.

Каско с франшизой при автокредите

Приобретая автомобиль в кредит, есть нюанс – обязательное страхование, без выполнения этого пункта в выдаче будет отказано. С одной стороны, покупка полного полиса КАСКО для получения автокредита, это дополнительный расход для заемщика. Но с другой стороны, это серьезная защита от риска потери для банка и вас. Заключая кредитный договор на авто, банк оставляет приобретенное транспортное средство под залог.

Это как гарантия, что вы будете исправно оплачивать взятые обязательства, ведь в ином случае, кредитор заберет и перепродаст авто, а разницу изымет через суд. КАСКО для банка также является гарантией того, что во время открытого договора вы не повредите автомобиль, что лишит вас настроя и вовсе платить дальше, а банка залогового имущества, не подлежащего перепродаже.

В таком случае банку очень удобно, он застрахован от любой неприятности.

Несмотря на вышесказанное, у вас также есть преимущества от страхования. Ведь в случае серьезного ДТП или угона вы можете остаться без транспорта, да еще и в прибавку с непогашенным кредитом. Таким образом, страхование уберегает вас от таких ситуаций, а для экономии, на покупке полиса, можно подобрать подходящий вариант КАСКО с франшизой. Помните, продление договора КАСКО обязательно на весь срок кредитования.

Можно ли сэкономить на КАСКО при автокредите?

Правила страхования кредитного авто довольно жестокие, это обусловлено тем, что в основном банки требуют приобретения полного полиса КАСКО, но все же есть несколько вариантов сэкономить:

  • Страхование на остаток к выплате. При автокредитовании, банки зачастую требуют первый взнос, вот если таковой был, то автомобиль можно застраховать не на рыночную стоимость, а именно на остаток суммы к выплате.  Но стоит знать, что при страховом случае вознаграждение получит только банк
  • С франшизой. Такой вид страхования принимает далеко каждый банк. Но все же такие банки есть и это позволит вам сэкономить на приобретении самого полиса, который, как известно — не дешевый. Только вот в случае нанесения ущерба транспорту, возместить убыток придется и вам. Сумма будет зависеть напрямую от стоимости, указанной в франшизе. Чем больше стоимость в ней, тем больше платите в таком случае вы, но полис вам обойдется дешевле

Учитывая все нюансы, безусловно, лучше купить полный полис страхования КАСКО. Это полностью снимет с вас риск от внезапных дополнительных финансовых вложений. Франшиза, в автостраховании, не плохое решение, а при большом разнообразии ее видов, позволит приобрести страховой полис под каждого водителя индивидуально.

Офисы страховых компаний на карте

Источник: https://GuruStrahovka.ru/chto-takoe-kasko-s-franshizoj-i-kasko-bez-neyo/

Франшиза в страховании: что это простыми словами, основные виды

франшиза что это такое в страховании автомобиля

Гражданско-правовой договор включает в себя определенные условия. Франшиза в страховании прописывается в одноименном соглашении, предполагает, что при страховом случае исполнитель не будет возмещать за заказчика ущерб в пределах определенной денежной выплаты, т.е. страховая франшиза освобождает страховщика (перестраховщика) от возмещения определенного размера убытков страхователя (перестрахователя).

Применение франшизы в 2019 имеет под собой правовое обоснование. В частности, это N1415-1 ФЗ от 1992 года. В него вносились изменения пять лет назад. По поправкам льгота стала применяться официально, хотя и ранее на практике она уже использовалась. Это утверждение подкрепляется судебной практикой, в частности Постановлением ВС РФ N20 от 2013 года.

Что это – франшиза в страховании простыми словами? Это льгота, которая фиксируется в одноименном соглашении, допускает изменение цены страхового полиса в сторону уменьшения. Классификация видов франшиз проходит по условиям страхового контракта.

Условная и безусловная франшиза в страховании

Что такое безусловная франшиза в страховании? Безусловная франшиза представляет собой возмещение части убытков страховой компанией за вычетом стоимости этой самой безусловной франшизы, сокращенно БФ. Пример ниже.

Условная франшиза в страховании – это льгота, сумма которой прописывается в контракте. Если ущерб меньше прописанной там суммы, страховщик ничего не возмещает. Если больше – возмещает.

Случаи для возмещения льготы:

  1. Ущерб не составляет 20 000 рублей. Если вред причинен на сумму меньше 20 000 руб., страховая компания ничего не должна.
  2. Если ущерб выше 20 тысяч рублей, по полису передаются выплаты в его размере.
  3. Льгота действительна на протяжении срока контракта, удерживается во всех случаях.

Второй пример на картинке:

Два варианта (отталкиваемся от стоимости имущества) для возмещения застрахованной суммы:

  • Цена объекта 300 000, ущерб был причинен на 280 000, убытки возмещаются;
  • Цена 300 000, ущерб причинен на 350 000, но из этих денег 300 000 возместит страховая компания, а 50 000 придется искать автовладельцу.

Временная: определяет порядок покрытия убытков. Но важны временные рамки, за которые страхователь теряет право на компенсационные выплаты.

Динамическая: размер суммы, удерживаемой со страховщика, зависит от определенных обстоятельств. Например, машина попала в аварию в первый раз за год. Ущерб возмещается. Но если такое случилось еще один раз в течение года, то теперь покрывает ущерб владелец автомобиля.

Высокая: применяется при страховке дорогого имущества. Цена льготы составляет 100 тысяч долларов. Если наступит страховой случай, ущерб подлежит возмещению в полном объеме. После того, как имущество будет приведено в порядок, сумма франшизы возмещается страхователем и передается страховщику.

Льготная: в заключенном договоре фиксируются обстоятельства, которые исключают выплату страхового возмещения страховщиком. Страховая выплата не будет производиться, если в ДТП виновен не страхователь, а второй водитель.

Регрессная: страховщик оплачивает размер ущерба, но в последующем франшиза возвращается страховщику.

Пример: При аварии чужой авто пострадал. Размер порчи имущества в денежном эквиваленте составляет 15 000 руб. Сумма регрессной франшизы по договору 10 000 руб. Страховая компания оплачивает 15 000 в лимите страховой суммы. Потом она предъявляет финансовое требование к страхователю об оплате ей 10 000. 

Иные виды франшизы

Агрегатная имеет две особенности: выплаты уменьшаются на суммы, уже выплаченные страховой компанией. И их размер пропорционально уменьшается остатку лимита.

Пример: Цена авто по полису КАСКО 500 000. Через 31 день после приобретения машины владелец попадает в ДТП. По оценке страховой компании, ущерб составил 100 000. Итак, лимит понизился при выплате компенсации на 20%, следовательно, он составляет уже 400 000.

Если человек попадает в ДТП еще раз, например, на 40 000 ущерба, ему заплатят 80% от компенсации, то есть 32 000. А из лимита в 400 000 вычтут полную стоимость компенсации: не 32 000, а 40 000. Лимит постепенно уменьшается, после каждого ДТП и страховой выплаты из-за аварий.

Когда лимит будет равен 0, полис теряет правовое действие. Ремонтировать автомобиль необходимо за свой счет.  

Неагрегатная франшиза или неагрегатная страховая сумма, фиксированная по сумме, равняется полной стоимости застрахованного авто. Лимит не уменьшается с каждым ДТП, количество выплат не ограничивается. Но стоит лимит на размер выплаты в максимальном показателе: он не превышает сумму, на которую застрахован авто. Следовательно, владелец будет получать компенсацию за каждую аварию.

Пример: Машина была оценена на 400 000. Ее владелец попадает в аварию, получает 250000 в качестве компенсационных. В следующей аварии он получит компенсацию только в пределах страховой суммы, даже если ущерб будет в разы больше.

Интересный факт! Неагрегатная франшиза дороже агрегатной. Полис рекомендуется приобретать владельцам авто, которых, по статистике, чаще всего угоняют. А также водителям с маленьким стажем. 

Это все известные виды франшизы в страховании.

Особенности страхования с франшизой

Страховой договор с франшизой почти ничем не отличается от соглашения, заключенного без этой льготы. С одним нюансом: обязательно в договоре с франшизой прописывается ее вид, а также ее условия.

Интересный факт! Если авто куплено в кредит, некоторые страховые компании не страхуют машины с франшизой.

Размер льготы разный. Он варьируется от 10000 до 75000 тысяч рублей. Клиент страховой компании вправе самостоятельно решить, какой ее размер прописать в договоре. Но всегда действует одно правило: чем выше франшиза, тем дешевле полис.

Положительные и отрицательные стороны страхования с франшизой:

  • автовладелец имеет возможность сэкономить при покупке полиса;
  • в случае небольшого урона авто не нужно идти в страховую, быстро готовить документы, в случае отказа в оплате обращаться в судебный орган;
  • льгота подойдет водителям, имеющим большой опыт.

Отрицательные стороны страхования с франшизой:

  • в случае нескольких аварий, ущерб по которым будет меньше оговоренной в договоре франшизы, оплата мелкого ремонта будет происходить из кармана автовладельца, стоимость полиса не возвращается, соответственно, идет двойная переплата и за ремонт и за саму страховку.

При страховании КАСКО

Что такое франшиза в страховании КАСКО? Франшиза и в данном случае представляет собой определенную денежную сумму, которую страхователю не выплатят, если наступает страховой случай. КАСКО – это необязательный полис. Но его покупают автовладельцы, поскольку страховка имеет расширенный перечень страховых случаев.

Например, угон, гибель, различные виды ущерба. Применение этой льготы актуально не для всех водителей, например, при неоплате страховой компании мелкого ремонта, льгота невыгодна новичкам, так как они нередко становятся участниками небольших ДТП. Никто не может принудить человека заключить договор с франшизой.

Исходя из этого, вопрос о ее выгоде в каждом конкретном случае решается автовладельцем.

Стоимость полиса с франшизой

Расходы на полис с франшизой по КАСКО зависит от показателей:

  • возраст человека;
  • срок вождения;
  • характеристика авто: год производства, модель, марка;
  • ожидаемый размер скидки при покупке КАСКО и т.д.

Интересный факт! Если стаж вождения приличный, а количество ДТП – небольшое, то размер льготы для страхователя уменьшается. Т.е. при наступлении страхового случая страхователь должен компенсировать самостоятельно меньшую сумму. Если водитель только сел за руль, попадает часто в аварии, она увеличивается. Так страховые компании защищаются от затрат, которые чаще всего случаются из-за аварий с неопытными водителями.

Как рассчитать стоимость франшизы? Например, в договоре указано, что размер безусловной франшизы равен 30% от суммы ущерба. При наступлении страхового случая, убытки от которого оценены в 50 тыс. рублей, выплаты составят: 50 000 — 50 000 * 30% = 35 000 руб.

Заключение

Одним из способов уменьшить расходы на приобретение необязательной страховки выступает франшиза. При невысокой сумме ущерба автовладелец может самостоятельно починить транспортное средство, не приходить к заказчику и не тратить личное время. Но для новичков существует вполне обоснованный риск остаться в убытке, приобретая полис по сниженной цене из-за присутствия в договоре условия о франшизе. Указывать ее в договоре со страховой компанией или нет – личный выбор каждого водителя.

Источник: http://IDeiforbiz.ru/franshiza-v-strahovanii-chto-eto-prostymi-slovami-osnovnye-vidy.html

Что такое франшиза в страховании автомобиля по КАСКО

франшиза что это такое в страховании автомобиля

Страхование транспортных средств по КАСКО в последние годы широко практикуется, особенно при покупке нового автомобиля из автосалона.

Этому способствует не только удобство такого страхового продукта, как КАСКО, но и тот факт, что при покупке автомобиля в кредит банк обязует клиента, пользующегося кредитом, страховать транспортное средство на протяжении всего срока кредитования.

Говорить о преимуществах и недостатках КАСКО можно долго, однако самым существенным нюансом при использовании данного вида страхования является его дороговизна, которая на фоне общего увеличения цен на новые автомобили стала еще более значительной.

Анализ рынка предложений российских страховщиков показывает, что цена полиса КАСКО сроком на один год составляет, в среднем, порядка десяти процентов от общей стоимости автомобиля. Сумма, как видим, весьма солидная.

На фоне существенных затрат на страховку все больше автомобилистов обращает свой взор на такое предложение, как безусловная франшиза по КАСКО. С ее помощью автовладелец может приобрести страховой полис со значительной скидкой. Насколько это оправдано и чем придется «расплачиваться» автовладельцу за меньшую стоимость, мы и постараемся понять в данном материале.

Каско с франшизой — что это такое

Очень часто само заморское слово «франшиза» ставит клиентов страховых компаний в определенный информационный тупик. То есть, цена полиса оказывается меньше, и большинство клиентов такое положение дел устраивает. А вот за счет чего достигается снижение стоимости, часто бывает не совсем понятно.

Итак, франшизой в сфере автомобильного страхования именуют определенную сумму компенсации, которую страховщик не платит клиенту в случае наступления страхового случая. Данная сумма имеет четко определенное, фиксированное значение, и именно на ее размер и оказывается дешевле полис.

Известно, что страхование по КАСКО подразумевает покрытие любых рисков. Застраховавшись по данной системе страхования, вы вправе рассчитывать на выплату компенсации вне зависимости от степени тяжести повреждений, нанесенных автомобилю. То есть, страховщик заплатит как за легкую царапину на крыле, так и за полностью разрушенное в аварии транспортное средство.

В случае же со страховой франшизой бремя расходов на ремонт в случае мелких повреждений ложится на плечи владельца, что и дает возможность предоставлять скидку на цену полиса.

что это такое франшиза в страховании КАСКО:

То есть, если стоимость франшизы по КАСКО составляет 10 тысяч рублей, то при наличии повреждений на сумму, меньшую или равную этой величине, владелец ликвидирует их за свой счет, страховая премия ему не положена.

Если же при аварии ущерб нанесен на большую стоимость, то тогда и подключается страховая компания, выплачивая размер нанесенного ущерба либо осуществляя ремонт в сервисном центре, имеющем договор со страховщиком.

Удобна ли подобная схема для клиента-автомобилиста? С точки зрения снижения затрат на цену полиса КАСКО – безусловно. Размер франшизы в зависимости от цены полиса может варьироваться от десяти до пятидесяти тысяч рублей, а это, сами понимаете, не малая сумма.

Франшиза в КАСКО значительно удешевляет добровольную страховку. Некоторые страховые компании обещают экономию до 65% от начальной цены КАСКО.

Выгодна франшиза и страховщику, ведь большая часть страховых случаев относится именно к категории небольших повреждений, особенно при городской езде. Повреждения зеркал, царапины на кузове, разбитый бампер или стекло – цена такого рода ущерба чаще всего не превышает размера франшизы, а потому страховщику не требуется производить выплаты.

Кроме того, само обслуживание и регистрация каждого страхового случая требуют дополнительных затрат компании. В случае предоставления франшизы страховщик избегает этого в ряде потенциально страховых случаев.

Недостатки такого вида автострахования

О том, какие преимущества дает использование франшизы рядовым автомобилистам и страховщикам, мы вкратце рассказали. Однако подобная схема предоставления страховых услуг имеет и свои недостатки.

Для автолюбителя, решившего воспользоваться франшизой, стоит помнить о том, что данная услуга предоставляется далеко не во всех случаях. Связано это с большим числом причин.

В частности, страховые компании неохотно и далеко не во всех случаях предоставляют франшизу на кредитованные автомобили. А ведь именно их покупатели, главным образом, и стремятся снизить бремя выплат по страхованию и конечной стоимости полиса КАСКО.

Связана такая ситуация с тем, что страховщики имеют договора с банками, предоставляющими услуги автострахования. При этом банку требуются гарантии сохранности транспортного средства, которое служит залогом по кредиту. При использовании же франшизы нет гарантии того, что владелец устранит полученные повреждения, ведь автомобилист может просто оставить повреждения «как есть», не занимая себя мелким ремонтом.

Хотя, с точки зрения страховщика, такая ситуация вполне устраивает страховую компанию, но, имея соответствующие договоры с банком, страховщики вынуждены учитывать данный момент и отказывать в предоставлении франшизы.

Кроме того, в случае с покупкой автомобиля в кредит, очень часто цена КАСКО на срок кредита (как правило, от трех до пяти лет) включается в сумму кредитного договора, и в таком случае цену полиса страховщику перечисляет банк. Само собой, что в такой ситуации о франшизе не может быть и речи.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Виды обеспечения по страхованию

Еще одним существенным недостатком франшизы по КАСКО для автолюбителя может стать чисто русский фактор – стремление страховщиков отказать в выплате. Здесь для недобросовестных компаний открывается широкое поле для злоупотреблений.

Представим себе, что цена франшизы составляет 50 тысяч рублей (максимум из того, что предлагают российские компании). Определение стоимости нанесенного ущерба – штука весьма условная и может отличаться в целом ряде сервисных центров. А потому страховой компании и ее оценщикам ничего не стоит занизить стоимость ремонта для отказа от выплаты, однако при обращении в других сервисные центры автовладелец столкнется с гораздо более крупным счетом на ремонт.

В таком случае доказать неправомерность действий страховщика оказывается гораздо сложнее, и компания может ссылаться на результаты формально независимой оценки, а в данных, предоставленных автолюбителем о реальной цене ремонта, сослаться на завышенные цены в выбранном сервисе.

По этой причине услугой франшизы имеет смысл пользоваться в проверенных страховых компаниях и помнить о том, что «бесплатных» подарков от страховщиков не бывает.

Типы франшизы в КАСКО

Франшиза существует двух основных типов.

К первому из них относится так называемая безусловная франшиза по КАСКО, которая подразумевает обязанность выплаты оговоренной в договоре суммы вне зависимости от обстоятельств.

То есть в случае, если нанесенный ущерб меньше данной суммы – страховщик ничего не компенсирует, и работы выполняются автовладельцем за свой счет. Если же сумма страхового случая превышает данный порог, то страховая компания возмещает ущерб за вычетом суммы франшизы. Для примера, если сумма франшизы составляет 50 тысяч рублей, а ущерб оценен в 80 тысяч, страховая компания выплатит лишь 30 тысяч.

Помимо безусловной франшизы по КАСКО, существует еще и условная франшиза. В ней в случае превышения суммы франшизы выплата осуществляется страховщиком в полном объеме, то есть автомобилист получает полную компенсацию. Если же сумма меньше, то ее покрывает автовладелец за свой счет.

Условная франшиза оказывается для автомобилиста более выгодной, однако и получить ее несколько сложнее, чем безусловную. Собственно говоря, порядок выдачи франшизы, равно как и ее размер, зависит от большого числа факторов.

То есть де-факто, придя к страховщику, вы вряд ли сможете сами выбрать размер предоставляемой франшизы. На это влияет безаварийный стаж вождения, общий водительский стаж, возраст водителя и ряд других критериев, которые могут варьироваться в зависимости от компании-страховщика.

Также в ряде компаний имеет место так называемая динамическая франшиза, при которой размер компенсации, выплачиваемой автовладельцем самостоятельно, изменяется динамически в зависимости от безаварийности вождения. То есть, после наступления первого страхового случая, размер «самостоятельной» компенсации может быть увеличен, а выплата со стороны страховщика, напротив, уменьшена.

Удобный способ для страховой компании компенсировать собственные риски, который может обернуться для владельца заметными тратами. Именно по этой причине при заключении договора страхования по КАСКО с франшизой следует обязательно и максимально полно изучить изложенные в договоре условия пользования услугой.

Какой вариант выбрать

Как видим, существует несколько типов франшизы, которые заблаговременно оговариваются в договоре. Однако тип франшизы может выбрать сам клиент, а крупные страховые компании предлагают все типы франшизы с различными условиями, которые могут различаться, но лишь нюансами. Само собой, возникает вопрос о том, какую франшизу имеет смысл предпочесть.

Безусловно, наиболее экономным вариантом для автомобилиста является безусловная франшиза. Для опытных водителей она является предпочтительным вариантом. При этом сам размер франшизы следует выбирать исходя из собственных реальных потребностей.

что такое КАСКО с франшизой:

Само собой, чем меньше франшиза, тем более водитель защищен от трат, но и получает меньший размер скидки при оформлении полиса КАСКО. При этом большой размер франшизы, хоть и способен уменьшить цену полиса более чем на 50 процентов, способен поставить автомобилиста в весьма сложную ситуацию в случаях, если размер ущерба незначительно превышает установленный лимит.

По сути, размер компенсации от страховщика окажется минимальным, и основное финансовое бремя ремонта ляжет на плечи владельца транспортного средства. То есть, сумму следует выбирать такую, которая окажется не накладной для вас.

Условная же франшиза оказывается в таком случае более удобной, но при этом она не обеспечивает значительной скидки и окажется более затратной при покупке полиса.

Каковы действия водителя при наступлении страхового случая, если у него автостраховка с франшизой

В случае, если при использовании КАСКО с франшизой размер ущерба оказывается большим, нежели размер франшизы, автомобилисту следует обратиться в страховую компанию в обычном порядке, который идентичен тому, который используется при обычном страховании по КАСКО.

При этом в случае, если автомобиль после ДТП направляется на ремонт, оплату работ производит страховая компания, но с тем условием, что клиент в оговоренный срок должен будет компенсировать страховщику размер франшизы, которую он должен перевести на счет страховой компании.

Это значит, что вам придется расстаться со средствами, которые вы сэкономили, в любом случае. Конечно, если вы получаете денежную компенсацию, ситуация оказывается проще, но в случае ремонта дополнительные траты понести все же придется.

Таким образом, получить денежную компенсацию за ремонт несколько удобнее, поскольку не придется расставаться с собственными средствами. Но в таком случае все бремя ремонта – поиск автосервиса, контроль за работами и т.д., ложится на плечи водителя.

Какой из вариантов удобнее – решать, безусловно, вам.

Если вы предполагаете, что имеете штрафы ГИБДД, узнать задолженность по водительскому удостоверению можно несколькими способами.

А в этой статье говорится можно ли ездить на всесезонной резине зимой по новым правилам.

Источник: http://voditeliauto.ru/poleznaya-informaciya/straxovanie/kasko/franshiza-chto-eto-takoe-pri-straxovanii-avtomobilya.html

Как застраховать автомобиль?

франшиза что это такое в страховании автомобиля

2019-03-08

Сам по себе процесс страхования автомобиля в настоящее время требует к себе максимально грамотного и практичного подхода. Франшиза страховой компании автострахования дает возможность несколько сэкономить при заключении договора о страховании транспортного средства. Естественно, и здесь есть свои тонкости, с которыми стоит ознакомиться до момента подписания основного договора. Сразу хочется отметить, что оформление страховки с франшизой пользуется своим вполне заслуженным спросом.

Особенности оформления страховки с франшизой

Для чего, в принципе, нужен договор автострахования? В этом случае речь идет о возмещении страховой компанией ущерба от ДТП. Естественно, тонкостей здесь предельно много. Речь идет, как об установленной сумме возмещения, так и установленных случаях, при которых и произошла авария.

В случае же с оформлением страховки с франшизой, клиент принимает на себя определенные обязательства. Проще говоря, он, при необходимости, вынужден будет ремонтировать свой автомобиль самостоятельно. Даже, если говорить о наличии действующего договора автострахования.

Условная и безусловная франшиза

В случае, если говорить об условной франшизе, то здесь изначально устанавливается определенная денежная сумма. В том случае, если ущерб от ДТП ее не превышает, то клиент оплачивает расходы из «собственного кармана». Если же речь идет о превышении, то уже страхования компания возмещает ущерб в полном объеме.

При оформлении безусловной франшизе, установленная сумма просто вычитается из общей суммы ущерба от ДТП. В ряде случаев, страховой компании совсем не приходится ничего платить.

Понятное дело, что особенности оформления договора автострахования с франшизой здесь расписаны, так сказать, самым примитивным образом. Одним словом, все тонкости есть резон согласовать непосредственно в момент обсуждения условия договора автострахования со специалистами.

Одним словом, оформление страхового полиса с франшизой требует к себе максимально пристального внимания. Ведь именно от того, насколько грамотно и профессионально автовладелец подойдет к решению этого вопроса, во многом зависит насколько быстро и беспроблемно он справится с последствиями ДТП.

Назад к разделу

Источник: http://tv-express.ru/kak-zastraxovat-avtomobil.dhtm

Франшиза в страховании автомобиля — что это такое?

франшиза что это такое в страховании автомобиля

На сегодняшний день, каждый человек, у которого есть автомобиль, желает обеспечить его безопасность и возместить убытки в случае непредвиденных ситуаций на дорогах. Для этого автовладельцы в большинстве случаев должны пройти процесс оформления страхового полиса, а это удовольствие не из дешевых.

Именно поэтому, многие из них рассматривают разные варианты, чтобы максимально сэкономить на процедуре автострахования.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Слово «франшиза» является довольно частым гостем в беседе автолюбителей и на просторах интернета, но что это за метод, и как им воспользоваться при страховании транспортного средства, пока мало кому понятно. Попытаемся разобраться в этом вопросе более детально.

Что такое франшиза?

Когда заходит речь о страховании, человек сталкивается с невероятным количеством специализированных терминов, и «франшиза» является одним из них. Если использовать простой и понятный любому обывателю язык, то франшиза – это особая услуга договора, дающая возможность страховщику освободиться от обязанности выплатить определенную сумму денег при наступлении страхового случая, размер которой оговаривается во время оформления документов.

На практике это выглядит так: часть потенциального убытка ложится на плечи автовладельца (при этом возрастает ответственность за свое транспортное средство), но зато компания предоставляет значительную скидку при покупке страхового полиса.

А еще франшиза позволит сэкономить время за счет самостоятельного покрытия части финансов, избавив владельца средства передвижения от необходимости часто наведываться в страховые компании и проходить долгие бюрократические операции при заполнении различных документов.

Вот несколько причин, почему страховщики отдают предпочтение этому страховому продукту:

  1. Заинтересованность в уменьшении количества страховых случаев на дорогах при постоянном получении денег от клиентов.
  2. Возможность минимизировать расходы на покрытие страховки, ведь очень часто приходится платить за незначительное повреждение какой-либо части автомобиля сумму, которая в 3 раза больше фактической стоимости ремонта.

Условная (интегральная) франшиза

Такая услуга предусматривает полную компенсацию денежных убытков страховщиком при повреждении автомобиля, если она выше границы, оговоренной в условной франшизе.

Есть еще второстепенные виды и к ним относятся:

Динамическая франшиза

Такой вид был создан в основном для тех клиентов, которые постоянно пользуются услугами одной и той же страховой фирмы и могут похвастаться хорошим стажем безопасного вождения без возникновения аварийных ситуаций.

Страховщики доверяют таким автовладельцам и готовы рассматривать изменение границы, установленной по такой услуге, в более выгодную для клиента сторону.

Высокая франшиза

Этот вид не очень распространен и в основном предлагается корпоративным клиентам с большими суммами по оформлению страхового полиса. При такой услуге страховщик обязан полностью покрыть стоимость ущерба транспортного средства, если это будет необходимо.

Но после этого клиенту нужно выплатить зафиксированный в договоре уровень франшизы в строго соблюденный период времени.

Плюсы и минусы страховки КАСКО с франшизой

Задумываясь над оформлением страховки автомобиля КАСКО с франшизой, каждый автолюбитель хочет знать преимущества и недостатки данной услуги.

Самым главным и, пожалуй, очень весомым минусом является сама суть того, что клиент заранее знает о том факте, что компенсация при наступлении страхового случая будет не полной.

Но у этого страхового продукта есть и множество плюсов, что и делает такой договор привлекательным для клиента:

  1. Выбирая такой полис КАСКО, вам выпадает возможность сэкономить, так как цена страховки в данном случае уменьшается практически в два раза.
  2. Риск угона или полного уничтожения автомобиля – это самые распространенные причины, по которым их владелец заключает договор КАСКО с цель получить денежное покрытие своих возможных затрат. Взаимоотношение страховщика и клиента по договору с франшизой не меняется даже при очень значительной сумме ущерба.
  3. Это также экономия сил и денег, особенно в ситуации с небольшим повреждением автомобиля. Не нужно оформлять кучу документов и заниматься бумажной волокитой, что всегда требуют страховые компании
  4. Отдельным пунктом в договоре может быть ремонт транспортного средства в конкретном месте. Если владелец выбрал договор с франшизой, он сам определяет, в каком автосервисе ему лучше всего обслуживаться.
  5. Еще данная услуга хороша тем, что будет стимулировать водителей следовать правилам дорожного движения и к осторожному вождению. Ведь в случае с небольшими авариями, им придется расставаться со своими собственными деньгами.

В каких случаях лучше выбрать страховку с франшизой?

Несмотря на обилие выгод от покупки страхового полиса с франшизой, не каждому автовладельцу подойдет такой вариант. Все зависит от индивидуальных особенностей каждого в отдельности взятого водителя.

Такой вид полиса КАСКО предпочтительней выбирать в следующих случаях:

  1. Если имеется достаточно свободных денег для того, чтобы покрыть мелкий ущерб по ремонту транспортного средства своими силами.
  2. Сумма стоимости полиса КАСКО может быть увеличена на следующий год для тех водителей, которые часто попадают в аварийные ситуации. Если в договоре указано условие предоставление франшизы, такое повышение не случится. Поэтому такой вариант выбирают в основном те водители, которые управляют автомобилем аккуратно и редко попадают в ДТП.
  3. Если клиентом страховщика является автовладелец с достаточно большим опытом безаварийного вождения, и сидит за рулем уже на протяжении 15-20 лет, то ему автоматически будет сделано предложение прописать такую услугу в страховом договоре КАСКО. Это предоставит водителю ощутимую скидку на стоимость полиса.
  4. Если водитель уверенно управляет автомобилем и не опасается непредвиденных ситуаций на дорогах с его участием, он может оформить полис КАСКО только по разделу «Угон». В таком случае очень выгодно это сделать с применением франшизы и установить по ней высокую планку для риска «Ущерб».

В каких случаях лучше отказаться от страховки с франшизой?

Согласно опыту страховых компаний, заключение договора автострахования с франшизой превратится в «медвежью услугу» для тех автовладельцев, кто только начал свой стаж вождения или часто попадают в аварийные ситуации, обращаясь к страховщикам с просьбой выплаты компенсации.

Это только прибавит расходов в таких случаях и такой аудитории клиентов лучше приобретать страховой полис КАСКО по полной стоимости.

Как задать оптимальный размер франшизы?

Самая оптимальная сумма франшизы при оформлении договора КАСКО может быть задана при помощи соблюдения следующих шагов:

  1. Проверьте тарифы страховых компаний на их официальных сайтах в Интернете и остановитесь на максимально выгодном предложении, учитывая модель автомобиля и ваш водительский стаж
  2. Далее решите, какой размер суммы личных средств не сильно ударит по карману, если придется ремонтировать автомобиль самостоятельно
  3. Проконсультируйтесь с выбранным страховщиком и проверьте все «подводные камни» условий договора.

Страхование кредитных авто

Если человек покупает авто в кредит, то банк потребует от него залог. В данной ситуации таким гарантом будет выступать сам автомобиль, но только заемщик будет им пользоваться и, конечно, может повредить его на дороге.

Поэтому банк обязательно будет требовать застраховать транспорт, а покупка полиса КАСКО для кредитных авто, как правило, будет стоить на порядок дороже. Наличие франшизы в данном случае не будет играть никакой роли для банка, а вот для владельца средства передвижения, приобретенного в кредит, такая услуга позволит снизить стоимость страховки.

Трезво оценив все плюсы и минусы франшизы при автостраховании, а также, пристрастно изучив всю информацию по этому вопросу, владелец автомобиля может заключить выгодную сделку со страховой компанией, которая позволит уменьшить риски по выплате материального ущерба, если будет такая необходимость.

Безусловно, КАСКО является дорогим продуктом, поэтому включение в него вышеуказанной услуги станет выходом для тех, думает о безопасности при вождении на дорогах и об экономии личных средств.

Источник: https://profitdef.ru/avto/kasko/franshiza.html

Франшиза в страховании автомобиля – виды и оптимальный размер

франшиза что это такое в страховании автомобиля

Наверняка многие автовладельцы мечтают сэкономить на страховании своего транспортного средства. И это не удивительно, ведь цена на данную процедуру в наше время немалая. Каждый водитель хоть раз задавался вопросом: что такое франшиза в автостраховании?

Франшиза в КАСКО

Это одна и возможностей автострахования, которая подразумевает освобождение страховой компании от выплат владельцу автомобиля определенной суммы. Иными словами, франшиза при КАСКО – это одно из условий договора, предоставляемого страховой компанией.

Если разобраться более подробно, то в случае ДТП владелец транспортного средства берет на себя часть убытка, которое ему должна была выплатить компания.

Благодаря данной процедуре водитель обеспечивает себе значительную скидку во время оформления полиса и прочей документации.

Самостоятельная компенсация за повреждение автомобиля позволит вам существенно сэкономить время на посещение страховых компаний, которые в наши дни затягивают выдачу страховки.

КАСКО с франшизой может быть оформлено по-разному: либо устанавливается конкретная сумма, либо водитель плотит определенный процент от убытка или стоимости своего автомобиля.Обратившись к современным законам можно отметить, что слова «франшиза» в них нет.

Однако при возникновении любой неприятной ситуации суд, увидев в договоре это понятие, чаще всего выносит положительный вердикт.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Суброгация в страховании

Водитель при заключении договора должен обязательно внимательно его изучить и только потом ставить подпись.

Важно обратить внимание на то, что во многих документах КАСКО существует такое понятие «собственное удержание страхователя». Иными словами указанную страхователями сумму будет платить владелец автомобиля.

Поэтому перед заключением договора обязательно изучите его, чтобы потом у вас не возникло никаких трудностей при ожидании выплаты по страховке. Специалисты рекомендуют перед оформлением договора изучить все нюансы и тонкости предстоящей сделки, которые помогут вам правильно и без особых проблем заключить договор со страховой компанией.

Как рассчитывается такая сумма выплат?

К примеру, вы застраховали личный транспорт на сумму 400 000 рублей. В данном случае КАСКО с франшизой будет составлять 2-3% от данной стоимости. Но стоит отметить, что каждая компания самостоятельно производит как выплаты, так и невыплаты страховой суммы.

Дело в том, что если водитель оценил свой автомобиль слишком дорого, выплаты за него могут составлять 0%. Или же наоборот, сумма выплат будет равна 10%.Каждый владелец автомобиля должен запомнить, что чем ниже он оценивает стоимость своего транспорта, тем выше будет франшиза у КАСКО.

Зачастую ее размер сразу указывается в полисе КАСКО.

Как правило, он составляет от 5 до 30 000 рублей. Чем выше данная стоимость, тем дешевле обойдется сам полис.

Какую франшизу лучше выбрать во время покупки страховки?

Данный вопрос вызывает разделение мнения у экспертов. Одни говорят, что лучше и надежней покупать страховку КАСКО с минимальной франшизой, так как с большой вам ни одна компания не заплатит за помятое крыло или разбитое стекло. Но смотря с другой стороны, с высокой невозмещенной выплатой общая сумма страховки будет намного меньше.

В настоящее время существует несколько видов франшизы с КАСКО при страховании транспортных средств:

  • БезусловнаяДанный вид предусматривает выплату франшизы, указанной при заполнении договора, которая была оговорена с работниками страховой компании. Таким образом, если выплата по КАСКО будет составлять меньшую сумму, установленную по отношению к «указанной вами границе», страховая компания откажет вам в выплатах ущерба, а все ремонтные работы автомобиля будет проводить автовладелец.Если же наоборот, сумма будет превышать указанную в договоре выплату, водитель получит разницу между ними.
  • УсловнаяЕсли сумма ремонта транспортного средства окажется существенно выше установленной франшизы по КАСКО, работники страховой компании самостоятельно выплачивают полную компенсацию. При несерьезных повреждениях транспортного средства, как и в предыдущем случае, выплаты производиться не будут.
  • ДинамическаяДанный вид франшизы при КАСКО существенно отличается от вышеуказанных. В данном случае вас обеспечат определенной суммой, рассчитываемой из невыплачиваемого ущерба. Этот вид выплат чаще всего доступен тем водителям, у кого безаварийный стаж. Также этот тип оформляется тем автовладельцам, которые являются постоянными клиентами определенной страховой компании. В таком случае сотрудники могут вам назначить ту сумму, которая вам наиболее выгодна в данный момент.

Чем выгодна такая сделка?

Многие автовладельцы задаются вопросом – чем же выгодна франшиза с КАСКО при страховании? Во-первых, таким образом, вы сможете уменьшить сумму на страховой полис на 60%. Иными словами, ее стоимость будет от 3 до 20 000 рублей, в зависимости от модели автомобиля и прочих условий, прописанных в договоре.Во-вторых, КАСКО с франшизой будут максимально эффективны, если водитель ведет себя на дороге аккуратно.

Большинство страховых компаний в наше время начисляют таким водителям огромное количество скидок, которые несколько лет подряд не попадали в ДТП и прочие неприятности, связанные с автомобилем. За первый год «чистой езды» водитель получит 5% скидки на собственную вылату, за два года – 10-12%, за три – 15%, а за четыре – целых 20%.

Данные системы скидок созданы для того, что бы «награждать» опытных водителей, ведь страховой компании не придется выплачивать им сумму, так как они ездят достаточно аккуратно. Таким образом, опытные водители важны для многих страховых компаний, так как они являются мощным источником прибыли.

Важно отметить, что применение франшизы в КАСКО при неправильной парковке, мелкой аварии или нарушении целостности автомобиля, владельцу придется самостоятельно устранять повреждение.

В наше время КАСКО с франшизой невыгодны неопытным и неаккуратным водителям, а также хозяевам дорогих марок авто.

Как водителю задать наиболее оптимальную для него сумму?

Какую роль играет данная сделка в страховом полисе, мы разобрались. Теперь нужно выяснить – какой должен быть ее размер? На первый взгляд, многим автовладельцам может показаться, что лучше всего оформлять небольшую сумму – однако, это не так.

Размер выплат водителя должен быть немного больше минимального ущерба, который водитель готов взять под свою ответственность, тогда она станет выгодной для обеих сторон, заключавших сделку.Среди владельцев транспортных средств бытует мнение, что франшиза и КАСКО стоимостью до 1000 рублей никак не сможет себя оправдать, ведь замена любой детали обойдется водителю в гораздо большую сумму.

Кроме того, такая незначительная франшиза с КАСКО исключает обращение автовладельца в страховую компанию при любом незначительном повреждении целостности автомобиля. В результате этого преимуществом данной сделки является снижение поводов для встречи водителя и страхового лица в данном случае не работает.

Делая вывод всему вышесказанному, стоит отметить, что оптимальный размер КАСКО с франшизой при страховании авто в среднем колеблется от 5 000 рублей до нескольких десятков. В данном случае ее размер будет напрямую зависеть от финансов страхователя.

Источник: http://AutoLirika.ru/soveti/franshiza-v-strahovanii-avtomobilya.html

Франшиза что это такое в страховании автомобиля — Капиталогия

франшиза что это такое в страховании автомобиля

Франшиза при страховании авто что это некоторые автомобилисты до сих пор незнакомы с данным термином или знают о нем поверхностно. Но на самом деле в этом нет ничего сложного и если знать, франшиза что это в страховании автомобиля, можно неплохо сэкономить при оформлении страхового полиса.

Сам термин был узаконен в РФ только в 2014 году и означает часть средств, которую страховщик не выплачивает заинтересованном лицу при наступлении страхового случая. Сегодня в автострахование франшиза используется при оформлении КАСКО и позволяет оформить полис с существенной скидкой. В будущем может появиться франшиза ОСАГО, правительство давно планирует провести реформу в данной сфере и такое решение поможет сделать полисы более гибкими и выгодными.

Также очень популярно страхование франшизы при аренде авто в Европе, за рубежом компании и рядовые граждане активно используют такую опцию, что особенно актуально из-за высоких цен на полисы.

Франшиза страхование автомобиля: разновидности

Изучая франшиза на автомобиль что это, нужно знать о ее разновидностях, так как от них зависит тип и принцип выплат. Существуют следующие варианты:

  • Условная. Страховая выплачивает деньги, только если ущерб больше, чем на определенную сумму. То есть при мелких авариях водитель платит из своего кармана.
  • Безусловная. Водитель всегда выплачивает какую-то часть суммы при ДТП, а остаток покрывает страховая.
  • Динамическая. Сумма, которую должен выплатить водитель, растет с каждым последующим ДТП.
  • Льготная. Действует только в случае, если человек сам стал виновником ДТП, а если виноват другой участник, то деньги возмещаются в полном размере.
  • Временная. Действует только в определенные периоды времени.
  • Регрессивная. СК сразу возместит ущерб, а их клиент позже должен вернуть оговоренную сумму.
  • Высокая. СК сразу возмещает ущерб, а клиент возвращает оговоренную сумму после восстановления авто.

Зная, что такое страховка с франшизой авто и какие ее виды существуют, можно подобрать наиболее подходящий вариант для себя. Например, если водитель осторожный и редко попадает в ДТП, то он может выбрать динамический вариант, или льготный. В итоге франшиза автострахование что это такое должен знать каждый, так как данную опцию можно подключить при оформлении полиса.

Франшиза в автостраховании: преимущества

Разобравшись что такое франшиза в страховании автомобиля простыми словами, нужно четко осознавать ее преимущества и недостатки. В числе плюсов:

  • существенная экономия на стоимости полиса;
  • при мелких ДТП не нужно обращаться в страховую, можно решить все на месте.
  • устраняя мелкие проблемы на месте, можно сохранить свою репутацию у страховщиков.

Зная, что такое франшиза в страховании автомобиля, ее недостаток очевиден – придется в некоторых случаях платить деньги из собственного кармана. Однако если франшиза при страховании авто подобрана правильно и водитель не попадает в аварии, в которых она работает – ничего платить не нужно, а деньги на полисе будут сэкономлены.

В итоге понять, франшиза что это такое в автостраховании несложно и при этом можно неплохо сэкономить.

Источник: https://capitalogy.io/rests/strahovanie/franshiza-chto-eto-takoe-v-strahovanii-avtomobilya/

Что такое каско с франшизой в автостраховании? Стоит ли брать?

франшиза что это такое в страховании автомобиля

Перед обращением в страховую компанию с целью оформить полис на авто, стоит узнать о терминах, а именно про «франшизу». Выгоды данного метода будут озвучены агентами СК. Важно, чтобы акцент был сделан именно на каско с франшизой как на элементе в страховании.

Понятие франшизы в страховании

Франшизой называют определенную денежную сумму, компенсация которой возлагается на самого обладателя данного полиса и транспортного средства.

Обозначают ставки по-разному: процентами, а также абсолютным значением. Условия требуют согласования на этапе составления страховки. Нужно сделать акцент на разных вариантах страховки: динамическом, льготном, условном, безусловном и других. О них можно узнать далее.

При условной форме компенсация происходит на всю сумму по результатам оценки страхового случая, а франшиза вычтена не будет. При незначительных повреждениях авто получать компенсацию не придется, если их оценят меньше, чем прописано в полисе. Однако оформить такой вид страховки удается не всегда, ведь нередки действия мошенников, которые стремятся увеличить размер причиненного ущерба, чтобы он превысил франшизу.

Применение франшизы с каско

В большинстве случаев открывают полис каско с франшизой. Тогда, независимо от размера ущерба, компенсировать будут без той суммы, за которой закреплена доля франшизы.

Различают полисы на безусловную франшизу с прописанной суммой и в процентном выражении. Последний способ подразумевает состояние авто, насколько оно изношено. Так, если процент на франшизу составляет 15%, то по обращению в СК в результате ущерба его и недополучит владелец авто (100%ущерба — 15%франшиза= 85% получит клиент).

Каско с франшизой: аргументы за и против

Ситуации случаются разные, поэтому нужно понимать это. А наличие опыта вождения и степень риска за рулем следует оценивать правильно. Однако о преимуществах тоже следует помнить.

Аргументы за:

Материальная выгода при оформлении

Стоимость полиса при открытии франшизы ниже, чем обычного. И цена может быть вдвое меньше. Это выгодно, прежде всего тем, у кого водительский стаж не достиг двух лет. Ведь применение повышающих коэффициентов оставляет свой отпечаток на сумме. И чем больше прописана франшиза, тем меньше придется отдавать за страховку. Причем с каждым годом размер полиса снижается, если страховочная история водителя не испорчена пометками о ДТП.

Для подсчета своего полиса можно задействовать калькулятор онлайн, найти который не составит труда посредством сайта компании.

Не стоит забывать и о том, что на дороге бывает всякое. Может случиться, что при незначительных повреждениях компенсации от страховой не будет вовсе, а затраты по восстановлению своего авто придется брать водителю на себя.

Рациональное использование собственного времени

Стоит вспомнить, что от суммы франшизы застрахованным лицам придется отказываться. Поэтому ремонт они вынуждены брать на себя, а также экономить свое время. Это легко понять, потому что компенсация происходит исключительно при предоставлении нужных справок. Не всегда экспертизу проводят на месте происшествия. Чаще случается так, что люди вынуждены еще посещать экспертов своим ходом. Но мало желающих этим заниматься . Потому и придуман каско с дополнением в виде франшизы.

Так что не нужно посещать лишний раз страховщиков, СТО и не только. При получении царапин, несущественных повреждений лакокрасочного покрытия или даже элементов кузова отпадает смысл в выполнении бумажной волокиты для обращения за страховыми выплатами.

Ответственное вождение

Даже на уровне психологического состояния водители, страховавшие авто по каско с наличием франшизы, становятся осторожнее на дорогах. По их вине ДТП происходят крайне редко. Это определенный механизм для повышения культуры вождения. Ведь какую-то часть в случае чего все равно придется платить самим.

Рекомендуют в СК как один из лучших продуктов

Для СК тоже есть своя выгода при оформлении каско, подкрепленного франшизой. Какой бы сумма ни была, но пройти процедуру бюрократического круга придется всем на равных. Однако размеры компенсации нередко скромнее, чем оцененный ущерб. Это и позволяет добиться экономии для организации.

Почему нет?

Водителей, которым не подойдет этот метод страховки, тоже немало. К таким относят молодых людей, у кого водительский стаж слишком мал; новичков старше 40 лет.

Кто все еще не смог разобраться, что выбрать из страховых продуктов, сможет найти ответ в комментариях экспертов по данной теме, которые изложены в следующем видеоматериале.

Выгодные варианты страхования при покупке авто

Кто только приобрел новый автомобиль, должен незамедлительно обзавестись для него страховым полисом. Ведь перемещение по дорогам в нашей стране без полиса недопустимо. Но не во всех дилерских центрах присутствуют представители страховых фирм. Да и на учет в ГИБДД никто не примет транспортное средство, если на него не будет оформлен полис — но не каско, а ОСАГО.

Поэтому владелец по-крупному рискует, не только своими деньгами в размере штрафа за езду без соответствующей цветной бумажки. Он также может подвергнуть себя опасности, или попросту оказаться участником ДТП.

Кроме традиционно используемых, есть и другие варианты, которыми можно воспользоваться для страхования новых авто:

    • условный, о котором шла речь в начале статьи;
    • безусловный, также упомянут выше;
    • динамический — вид франшизы при каско, предусматривает ограничение на получение выплат от второго происшествия, тогда в первом случае компания выплачивает полностью нужную сумму;
    • льготной франшизой можно воспользоваться, если в возникновении ДТП не виноват страхователь; возмещение будет полным даже при отсутствии второго участника аварии;
    • по времени, когда прописывается в полисе период действия страховки — например, только в будние дни;
    • высокий – смысл в высоких ставках, свыше нескольких миллионов рублей;
    • регрессный — если наступает страховой случай, оплата ущерба полная, а клиенту предстоит выплатить свою часть самостоятельно.

Любой вариант франшизы по каско актуален для всех, кто за многолетний стаж вождения уверен в шоферских умениях, не попадал в ДТП, и соблюдает все требования по ПДД.

Однако не за выгодой по ежегодным платежам нужно гоняться при выборе страхового полиса. Выгодно застраховывать тот автомобиль, который вовсе не ездит. Но кто передвигается повседневно, постоянно оказывается в зоне риска. Поэтому следует подумать о следующем варианте страхового полиса.

Только при полном каско можно застраховаться на случай ущерба и угона одновременно. И если по ущербу можно использовать скидки франшизы, то по угону нужно дополнительно использовать другие виды полиса.

Расчет размера франшизы онлайн

Прежде чем узнать про особенности расчета, следует запомнить: разница между онлайн-приложениями и теми критериями, какие используют для подсчета стоимости франшизы по каско, существенно разнятся. Помимо приблизительной стоимости, через онлайн-приложение можно выйти на одну или несколько страховых организаций, которых сегодня по стране около 25.

Порядок оплаты страховой суммы

Нередко после обращения за выплатами у людей возникают претензии. Но следует смотреть в корень проблемы, когда становится неясно главное:

франшиза – это та часть выплаты, которую клиент не получает.

Достаточно просмотреть на примере ход действий, чтобы стало ясно, как происходит процедура по оформлению выплат. На снижение страховки также может повлиять степень износа авто.

Для примера:

Авто застраховано на 500 тысяч рублей. Франшиза, согласно договору, составляет 1,5% при ДТП. Убыток оценен в 50 тысяч рублей. Если вычесть полтора процента, остается 49 250 рублей. Если есть запчасти, не подлежащие восстановлению, то их износ тоже вычтут. Также стоимость работы согласуют с СТО, в результате чего владелец не знает, насколько качественно выполнены работы.

Чтобы не обращаться неизвестно к кому при устранении последствий ДТП, в договоре должно быть помечено: СТО по гарантии. Благодаря этому можно будет отправить свой автомобиль на проверенную станцию технического обслуживания.

Итоги по франшизе в каско

Франшизу, как определенную часть оцененного ущерба, владелец ТС будет выплачивать собственными средствами. Однако этот элемент дает возможность экономить на обязательной страховке без лишних трат.

Причем выгоду этого вида полиса может заметить только опытный водитель, которому практически совсем не доводится оказываться в неприятной ситуации – ДТП.

Если опыта не хватает или нет уверенности в следующем повороте, тогда стоит воспользоваться полисом с зачислением повышенных коэффициентов, а также стоять над душой у страховщиков по любому поводу.

Источник: https://avtopaper.ru/dokumenty/chto-takoe-franshiza.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: