Мошенничество в сфере автострахования

Мошенничество в сфере автострахования

мошенничество в сфере автострахования

Одной из наиболее острых проблем в области автострахования является мошенничество, как со стороны страховщиков, так и со стороны физических лиц, страхователей. В сфере ОСАГО может встречаться мошенничество на самых разных уровнях – от рядовых работников и агентов, вплоть до руководителей, злоупотребляющих своим служебным положением и вступающих в преступный сговор с другими лицами.

Мошенничество со стороны СК

Риск попадания в неприятные ситуации особенно велик для водителей, обратившихся к непроверенным конторам и сомнительным агентам. Подобные преступления могут совершаться даже в крупных страховых компаниях, но гораздо реже.

К числу часто встречающихся ситуаций нарушения закона со стороны СК относят:

  1. Нарушения в результате различных манипуляций при оформлении договора – туда включают пункты, которые оказывают непосредственное влияние на уменьшение полагающегося по закону страхового покрытия.
  2. Работа через малоизвестные фирмы-однодневки, которые спустя короткое время исчезают вместе с внушительными суммами взносов автомобилистов.
  3. Включение в договор особых пунктов, которые дают основания для отказа в страховой премии при наступлении ДТП. Как правило, страхователь даже не был оповещен о наличии особых положений, когда подписывал договор.
  4. Пользование автостраховками на бланках уже закрытых компаний.

Вышеперечисленные случаи относятся только к самым популярным нарушениям, в действительности поле деятельности преступников гораздо шире. Часть из них выявляется собственной службой безопасности страховщика, сотрудники которого занимаются подделкой и введением автомобилистов в заблуждение, преследуя цель личного обогащения.

Мошенничество со страховкой среди работников СК заключается в следующих действиях:

  1. Оформление добровольного полиса задним числом на явной основе или скрыто.
  2. Добавление по сговору с физическим лицом дополнительных затратных статей, увеличивающих при расчете ущерба размер выплаты. Данная мера используется предприимчивыми дельцами, работающими в страховой компании и получающими дополнительный процент от добавленной суммы ущерба.
  3. Заключение страхового договора для машин, уже поврежденных в аварии.
  4. Различные манипуляции по созданию ложной калькуляции, с искажением стоимости запасных частей и их качеством.
  5. Опускание в документах о ДТП информации о том, что водитель на момент аварии находился под воздействием алкоголя.
  6. Подделка страховок, умышленные действия по порче полисов для последующего списания бланков с целью их дальнейшей продажи автомобилистам под видом действующих документов.
  7. Подделка печати, подписи ответственных сотрудников лицами, не компетентными оформлять полисы.

Все вышеперечисленные схемы предпринимают мошенники, так или иначе связанные с конкретной страховой компанией, для извлечения собственной выгоды.

Мошенничество автовладельцев

Закон нарушают не только страховые компании, организации и лица, вводящие в заблуждение страхователей, но и сами водители. Случаев нарушений со стороны физических лиц, действующих по одиночке или в сговоре с другими лицами, довольно много. Чаще всего происходят такие ситуации:

  1. Цена автомобиля намеренно завышается для увеличения размера страховой премии.
  2. Оформление полиса у нескольких страховщиков.
  3. Намеренное создание подставного случая для применения страховки.
  4. Привлечение к преступным действиям оценщика-эксперта, приписывающего ложный дополнительный ущерб.
  5. Использование в качестве страховки украденного бланка.
  6. Вступление в сговор с различными участниками страхового процесса для оформления страховки задним числом или уменьшения взноса за полис.

Одним из распространенных вариантов нарушения закона является предложение взятки аварийному комиссару или эксперту сразу после ДТП, на месте аварии до момента появления сотрудника ГИБДД. В случае согласия со стороны эксперта в документах о сумме ущерба возникают приписки.

Более предпочтительно договориться с оценщиком страховой, так как в этом случае у СК не возникает сомнений в подлинности сведений. Привлечение к сговору независимого оценщика, не сотрудничающего с СК, может привести к дополнительной проверке фактов, т. е.

риск выявления преступления в подобном случае будет выше.

Похищенная страховка, использованная водителем, может быть выявлена сразу, при первой же проверке данных в базе, так как после установления факта кражи СК списывает их, а значит в базе они будут не видны. Гораздо чаще этому варианту махинаций предпочитают сговор с сотрудником компании, который вносит данные незаконного полиса в базу и получает «гонорар» за оказанные услуги.

Сложно перечислить все варианты ухищрений, на которые идут владельцы машин, чтобы избежать штрафов за отсутствие полиса автогражданской ответственности, однако во всех случаях цель одна – извлечение собственной выгоды незаконным способом.

Как мошенничают со страховками

Ввиду особенностей применения КАСКО и ОСАГО, нарушители могут использовать мошенничество в сфере обязательного автострахования и комплексных страховок по различным обманным схемам.

КАСКО

Добровольный вид страхования предполагает полное возмещение полученного ущерба, а значит вариантов для незаконного обогащения очень много:

  1. Заявление о ложном угоне. Страхователь оформляет КАСКО, а затем продает авто постороннему лицу. Чуть позже продавец заявляет, что автомобиль угнан, рассчитывая получить страховое возмещение.
  2. Страховка приобретается владельцем машины уже после того, как она побывала в ДТП. Далее водитель обращается в СК за восстановлением ТС.
  3. Махинации со стоимостью запасных частей, которые требуются для восстановления. Обман невозможен без участия сотрудников СТО, передающих сведения в СК.
  4. Имитация аварии на дороге и составление протокола о несуществующем ДТП, на основании которого далее водитель обращается за выплатой.

ОСАГО

Так как эта страховка является неотъемлемым требованием для эксплуатации машины, наиболее частой проблемой служит подделка обязательного полиса или использование украденных, списанных бланков по страхованию автогражданской ответственности. Однако на этом список незаконных манипуляций далеко не закончен – его дополняют ложные сведения о ДТП, завышение суммы ремонта и многое другое.

Подделка документа предполагает мошенничество с полисом ОСАГО следующих видов:

  • первоклассные подделки, неотличимые от оригинала без тщательной экспертизы;
  • использование настоящего бланка страховщика, после прекращения его деятельности на рынке страхования.

Даже при полной уверенности в репутации страховой компании рекомендуется с особой тщательностью проверять бланк на наличие: 2 листов в полисе, микросетки на лицевой части, металлизированной полоски на обороте, однотонного цвета бумаги, водяных знаков, ворсинок на поверхности, выпуклости номера полиса. При малейших сомнениях проверяют номер страховки по базе РСА.

Распространенные примеры мошенничества

Отдельного рассмотрения требует случай сговора нескольких участников процесса страхования. Зачастую, выгодоприобретателями становятся все задействованные в преступлении должностные лица из числа госавтоинспекторов, экспертов, аварийных комиссаров, сотрудников СК.

Схема оформления ДТП задним числом требует основательной подготовки:

  1. Номера и VIN с поврежденного авто устанавливают на небитое авто аналогичной марки, комплектации, цвета.
  2. Страховщик оформляет полис по номерам битой машины, свидетельствуя, что ТС на момент заключения договора было в исправном состоянии.
  3. Производится фотосъемка застрахованного транспорта.
  4. Далее машине возвращают прежние номера, а страхователь обращается за компенсацией в страховую.

Сговор с сотрудником СК может быть реализован по следующему сценарию:

  1. Нечистый на руку работник договаривается о своем «личном интересе» с водителем.
  2. В калькуляцию добавляются сведения о несуществующем ущербе, в результате чего повышается размер компенсации.
  3. Водитель отдает или перечисляет на пластик сотрудника страховщика часть суммы, превышающей сумму возмещения.

Наиболее продвинутые мошенники, работающие в СК, могут производить манипуляции с выплатами самостоятельно, перекидывая излишек на свой счет.

Имитация аварии позволяет добиться восстановления автомобиля по страховке, даже если случай нанесения повреждений к страховому не относится. Примером может служить повторный подстроенный удар машины по месту имеющейся вмятины. В результате вместо исправления вмятины потребуется полная замена детали на новую.

Ответственность за мошенничество

Основная статья, применяемая при выявлении мошенничества – ст. 159 УК РФ. В качестве наказания по данному правонарушению может быть избрано:

  1. Арест продолжительностью до 4 месяцев.
  2. Лишение свободы до 4 лет, а в особо тяжких преступлениях – до 15 лет.
  3. Обязательные работы на 360 часов.
  4. Штраф до полумиллиона рублей.

Если была передана взятка должностному лицу (эксперту, инспектору ДПС, работнику страховой) – наказание определяются в рамках статьи 204, по которой может быть назначен крупный штраф, минимальный порог которого — 400 тысяч рублей.

УК РФ Статья 204. Коммерческий подкуп

1.

Незаконная передача лицу, выполняющему управленческие функции в коммерческой или иной организации, денег, ценных бумаг, иного имущества, а также незаконные оказание ему услуг имущественного характера, предоставление иных имущественных прав (в том числе когда по указанию такого лица имущество передается, или услуги имущественного характера оказываются, или имущественные права предоставляются иному физическому или юридическому лицу) за совершение действий (бездействие) в интересах дающего или иных лиц, если указанные действия (бездействие) входят в служебные полномочия такого лица либо если оно в силу своего служебного положения может способствовать указанным действиям (бездействию), наказываются штрафом в размере до четырехсот тысяч рублей, или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, или в размере от пятикратной до двадцатикратной суммы коммерческого подкупа, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок со штрафом в размере до пятикратной суммы коммерческого подкупа или без такового.

Подделка и продажа страховок наказывается согласно ст. 327 (арест до полугода или лишение свободы). Сотрудник, причинивший ущерб своей компании, согласно ст. 1064 ГК РФ, обязан будет возместить вред в полном объеме. Для тех же, кто заведомо пользуется подделкой, наказание не менее суровое — штраф до 80 тысяч, арест или исправительные работы.

Ввиду многообразия преступных схем, к злоумышленникам могут быть применены и другие санкции, исходя из конкретных случаев мошенничества.

Как не стать жертвой обмана

Следующие советы позволят обезопаситься от афер со стороны мошенников, работающих на рынке страхования:

  1. Особенно тщательно проверяйте полис на подлинность. Силами РСА проводится разъяснительная работа по выявлению подделок, издана памятка, позволяющая опознать оригинал от подделки.
  2. Внимательное изучайте договора со страховщиком и запрашивайте разъяснения непонятной информации в документе. Это позволит избежать недоразумений от разночтения пунктов соглашения.
  3. Проверка СК на надежность. Оценивается репутация компании, ее показатели работы, рейтинг среди страховщиков, статистика выплат по действующим страховкам.

Избежать последствий работы мошенников в области автострахования позволит ограничение выбора СК среди самых крупных организаций, имеющих многолетний опыт работы. Оплату лучше производить только по официальным реквизитам конторы.

Серьезный подход к принципам страхования и выбору страховщика убережет от многих неприятностей, связанных с вовлечением в мошенническую схему водителя. Пытаясь сэкономить на стоимости полиса либо извлечь прибыль от незаконного получения страхового возмещения, гражданин серьезно рискует, т. к. наказание по фактам выявленного мошенничества может быть очень суровым.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/moshennichestvo-v-sfere-avtostrahovaniya.html

Что делать, когда обвиняют в мошенничестве по ОСАГО?

мошенничество в сфере автострахования

Желая получить страховые выплаты по полюсу ОСАГО, многие автомобилисты идут на различные махинации и имитируют страховой случай или провоцируют их возникновение намеренно.

В данной статье мы расскажем, что считается мошенничеством по ОСАГО? что делать, если вас обвиняют в страховом мошенничестве?

Страховое мошенничество: что это?

На сегодняшний день страховое мошенничество занимает одну из центральных позиций на рынке российского автострахования. Искусственно воссоздавая страховой случай (дорожно-транспортные происшествия), мошенники получаю страховую компенсацию, которая идет не на устранение дефектов ТС, полученных в аварии, а на личные цели.

В итоге, страховые мошенники наносят серьезный вред не только обманутым страховым  компаниям, но государственной казне в целом.

Согласно Российскому союзу автостраховщиков, около десяти-пятнадцати процентов всех выплат страховых компаний “утекают” мошенникам.

Работники страховых компаний отправляют соответствующие уведомления в правоохранительные органы (полицию, прокуратуру) в случае:

  • Обнаружения мошеннических схем. Иначе говоря, в случае обнаружения попытки обмануть страховую компанию, имитировав возникновение страхового случая;
  • Получения денежных выплат по полюсу ОСАГО мошенническими лицами;

По предъявлению заявления в правоохранительные органы, возбуждается уголовное дело по статье 159 Уголовного Кодекса РФ “мошенничество”, под которым понимается хищение чужих денежных средств/других материальных ценностей, путем втирания в доверие и обмана.

О том, почему мошенничество в страховании так популярно, читайте в следующей статье.

Причины возникновения

По статистике, из 15% мошеннических выплат только 1% доказывается в судебном порядке. Причиной такой омрачающей статистики являются следующие факторы:

  • В большинстве мошеннических афер в сфере страхования ОСАГО помимо простых граждан (клиентов страховых компаний) участвуют сами работники страховых компанийи даже правоохранители (работники дорожной автоинспекции, полицейские, работники прокуратуры);

Так, например, работники ГИБДД, которые обычно фиксируют дорожно-транспортное происшествие, находясь в сговоре с автовладельцами, фальсифицируют документы и размер материального ущерба, полученный в ходе аварии.

  • Недоверие к страховому рынку в России, из-за чего многие мошенники, обманывая страховые компания и получая незаконные денежные компенсации, не считают свои действия преступлениями, а себя неправыми;

В ходе опроса клиентов страховых компаний выяснилось, что 1/3 опрошенных уверены в том, что страховые компания сами занимаются мошенничеством и потому нет ничего предосудительного в том, чтобы обмануть и их, намеренно завысив сумму материального ущерба, полученного в ходе дорожно-транспортного происшествия.

Согласно результатам исследований Российского союза автостраховщиков, мошенничество в автостраховании выглядит следующим образом:

  • Сорок процентов мошеннических афер связано с оформлением страховых полисов после наступления страховых случаев;

О том, что делать, если отказали в оформлении ОСАГО, читайте здесь.

  • Тридцать процентов мошеннических афер связано с подделкой возникновения дорожно-транспортных происшествий;

Как проверить полис ОСАГО на подлинность, читайте здесь.

  • Пятнадцать процентов мошеннических афер связано с умалчиванием/выдумыванием обстоятельств дорожно-транспортного происшествия;

Кто является участником?

Как показывают данные проведенных исследований Российского союза автостраховщиков, страховым мошенником может оказаться:

  • Страхователь (водитель, который оформил страховой полис ОСАГО);
  • Страховщик (работник страховой компании, который занимается оформлением страховых полисов);
  • Работник правоохранительного органа (работник ГИБДД, который пребывает на место дорожно-транспортного происшествия, фиксирует его в протоколе и отправляет отчет в отделение Госавтоинспекции);

О том, какие мошеннические схемы использует каждый из перечисленных категорий мошенников, читайте в следующем разделе.

Если мошенником оказался страховщик

Внушительная часть мошеннических афер в ОСАГО совершается работниками страховых организаций – страховщиками. Нередко, недобросовестные страховые работники завлекают в аферу целые страховые отделы, из-за чего выявить мошенническую организацию становится практически невозможно.

За годы практики и раскрытия мошеннических махинации среди сотрудников страховой компании, работники правоохранительных органов выявили типичные схемы мошеннических афер:

  • Заключение страхового договора на получение страхового полиса ОСАГО задним числом на транспортное средство, которое уже побывало в дорожно-транспортном происшествии;
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Мошенничество в страховании

О сроках выплаты по ОСАГО читайте здесь.

Таким образом, водитель получит страховую выплату на незастрахованный автомобиль. Такую аферу, как правило, совершают родственники или хорошие знакомые, один из которых является работником страховой компании, а второй – владельцем застрахованного задним числом транспортного средства.

  • Увеличение суммы материального ущерба транспортного средства, полученного в ходе дорожно-транспортного происшествия. В результате такой мошеннической схемы автовладелец получает компенсацию больше положенной, а после, перечисляет её часть страховому сотруднику, который, изначально, и прописал большую сумму материального ущерба, находясь с клиентом в преступном сговоре;

О занижении страховых выплат при ДТП по ОСАГО читайте здесь.

  • Увеличение стоимости автомобильных деталей, которые необходимы для ремонта ТС после ДТП. В данном случае в преступный сговор вступает водитель и работник автосервиса, который намеренно завышает стоимость деталей. А после того, как страховая компания выплатит компенсацию, лишние денежные средства пойдут в карман мошенников;
  • Укрывательство важных обстоятельств дорожно-транспортного происшествия. Например, что в момент дорожного происшествия водитель находился под действием алкогольных или наркотических веществ;
  • Продажа поддельных страховок ОСАГО;
  • Прочая фальсификация документов;

Если мошенником оказался страхователь

Клиенты страховых компаний нередко пытаются провернут мошеннические аферы, прибегая к следующим уловкам:

  • Сговор с независимым оценщиком, который приезжает на место дорожно-транспортного происшествия для установления суммы полученного материального ущерба. В результате, оценщик намеренно завышает сумму ущерба, и, как следствие, размер страховой выплаты;
  • Эксплуатация фальшивых/краденных полисов ОСАГО. Использование краденного полиса не поможет получить страховую выплату, но позволит управлять ТС, не опасаясь получения “писем счастья”;

О размерах штрафов за отсутствие страховых полисов ОСАГО читайте здесь.

  • Оформление страхового полиса ОСАГО в нескольких отделениях одновременно и попытка, в последствие, получить страховые выплаты сразу во всех страховых компаниях;
  • Инсценировка хищения транспортного средства. Одна из самых сложнодоказуемых мошеннических афер;

Меры наказания

Меры наказание и привлечение к ответственности за мошенничество с сфере страхования ОСАГО предписывается действующими нормами Уголовного и Гражданского Кодексов РФ. Так:

  • В соответствии со статьей 159 Уголовного Кодекса РФ, за аферу в сфере автострахования мошенническое лицо ожидает административный арест сроком до четырех месяцев/ триста шестьдесят часов обязательных работ/ штраф в размере от ста двадцати до пятисот тысяч рублей/лишение свободы от одного до четырех лет;
  • В соответствии со статьей 204 Уголовного Кодекса РФ, за мошенническую аферу, сопровождающуюся дачей взятки, злоумышленника ожидает арест сроком до шести месяцев/480 часов обязательных работ/ штраф размером от двухсот тысяч до двух с половиной миллионов рублей/ лишение свободы на срок от двух до пяти лет;
  • В соответствии со статьей 327 Уголовного Кодекса РФ, за фальсификацию документов, мошенническое лицо ожидает административный арест на срок до шести месяцев/лишение свободы сроком до трех лет;
  • В соответствии со статьей 1064 Гражданского Кодекса РФ, за причинение ущерба страховой компании, его виновнику придется возместить полную его стоимость;

Группой сговор мошеннической сделки только увеличивает тяжесть преступления и меру привлечения к ответственности.

Источник: https://antistrahovoy.ru/obvinyayut-v-moshennichestve-po-osago.html

Мошенничество в сфере страхования, статья 159.5 УК

мошенничество в сфере автострахования

Ст.159.5 УК РФ предусматривает уголовное наказание за страховое мошенничество, выражающееся в хищении имущества страховой организации, страхователя или иного лица либо путем обмана о наступлении страхового случая, либо путем введения в заблуждение о размере страхового возмещения. Следовательно, объективная сторона может заключаться только в совершении перечисленных выше действий.

Для понимания сути рассматриваемой статьи необходимо обратиться к гражданскому законодательству. Согласно п.2 ст.

9 Закона «Об организации страхового дела в РФ», под страховым случаем подразумевается событие, предусмотренное законом или договором, с наступлением которого связано обязательство страховщика по осуществлению страховой выплаты.

Например, в качестве страхового случая могут выступать смерть гражданина, пожар, ДТП, заражение клещевым энцефалитом, достижение пенсионного возраста и т.д.

По п.3 ст.10 указанного Закона, страховое возмещение (страховая выплата) — денежная сумма, выплачиваемая при наступлении страхового случая. В одних ситуациях ее размер определен законом, а в других — договором страхования.

Обман может быть пассивным или активным. Пассивный обман — это сокрытие каких-либо фактов, либо намеренное умолчание о них ради хищения чужих средств. Активный обман — это сообщение искаженных или ложных сведений, предоставление поддельных документов и другие действия, направленные на введение потерпевшего в заблуждение.

В большинстве случаев обман подкрепляется предоставлением фальшивых документов — справок о ДТП, экспертных или оценочных заключений, свидетельств о рождении и т.д. Одни суды рассматривают предоставление подложных документов в качестве самостоятельного состава преступления, а другие считают, что данные действия являются способом совершения мошенничества по ст.159.5 УК. Адвокат, специализирующийся на ст.159.

5 УК, способен убедить суд в том, что предъявление фальшивых документов — это способ совершения мошенничества, и добиться, тем самым, применения более мягких санкций.

Наиболее типичные примеры страхового мошенничества:

  • предоставление некорректных сведений о субъекте при оформлении страхового полиса (например, сокрытие информации о наличии тяжелых заболеваний при страховании здоровья и жизни);
  • искажение информации о страховом случае (например, сокрытие факта, что за рулем пострадавшего в ДТП авто находилось не вписанное в полис лицо);
  • имитация возникновения страхового случая (например, имитация ДТП);
  • совершение преднамеренных противоправных действий, направленных на получение страховки (например, убийство застрахованного родственника).

В качестве потерпевшей стороны выступает страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, а также застрахованное лицо. Данные лица должны быть связаны с субъектом преступления договорными отношениями.

Родовой объект, на который посягает преступление — отношения собственности, а непосредственный — отношения в сфере страхования. Поскольку страховое мошенничество относится к преступлениям с материальным составом, то оно считается оконченным в тот момент, когда виновное лицо получило чужое имущество (деньги), а равно и права на распоряжение данным имуществом. При этом виновное лицо может не успеть воспользоваться украденными деньгами — для применения ч.1 ст.159.5 УК этого будет достаточно.

Величина ущерба при квалификации по ч.1 не имеет значения, кроме ситуаций, когда стоимость похищенного имущества не превышает 1 000 рублей. В этом случае речь идет не об уголовной, а об административной ответственности.

Субъект мошенничества в сфере страхования

Особенностью ст.159.5 УК является то, что в роли субъекта преступления могут выступать различные лица:

  • представители страховой организации — это сотрудники, работающие в страховой компании по трудовому договору, либо непосредственные руководители организации.
  • страхователи — физические лица, заключающие договор страхования, либо имеющие статус страхователя в силу закона. Страхователи делают соответствующий страховой взнос страховщику, являющийся платой за оказание услуг.
  • застрахованные лица — граждане, на имя которых заключен договор страхования.
  • выгодоприобретатели — граждане, которые вправе рассчитывать на получение страховых выплат при наступлении страхового случая.

Все перечисленные лица должны отвечать требованиям, предъявляемым Уголовным Кодексом к субъекту преступления: вменяемость и достижение ими шестнадцатилетнего возраста.

Субъективная сторона страхового мошенничества

Как и любой другой вид мошенничества, страховое мошенничество может быть совершено с прямым умыслом. Субъект мошенничества осознает, что его действия противозаконны и могут нанести вред общественным отношениям, но желает наступления преступных последствий. Мотив мошенничества по ст.159.5 УК — желание обогатиться за чужой счет.

Квалифицированное мошенничество в сфере страхования по ст.159.5 УК

Ст.159.5 УК содержит также квалифицирующие признаки мошенничества в сфере страхования, к которым относятся:

  • ч.2: совершение страхового мошенничества группой лиц по предварительному сговору или с причинением значительного ущерба физлицу (определяется с учетом имущественного положения потерпевшего, но не может быть менее 5 000 рублей);
  • ч.3: совершение страхового мошенничества с использованием служебного положения или в крупном размере (от 1 500 000 рублей);
  • ч.4: совершение страхового мошенничества организованной группой или в особо крупном размере (от 6 000 000 рублей).

Ответственность за совершение мошенничества в сфере страхования по ст.159.5 УК

За совершение простого мошенничества в сфере страхования законодатель предусмотрел одно из следующих наказаний:

  • штраф до 120 000 рублей или в размере годового дохода физлица;
  • до 360 часов обязательных работ;
  • до 12 месяцев исправработ;
  • до 2 лет ограничения свободы;
  • до 2 лет принудительных работ;
  • до 4 месяцев ареста.

Дополнительных наказаний за ч.1 не предусмотрено.

На практике обвиняемый может рассчитывать на назначение наиболее мягкого наказания при наличии смягчающих обстоятельства. Такими обстоятельствами, например, являются содействие следствию, явка с повинной, несовершеннолетний возраст обвиняемого, добровольное возмещение вреда, совершение страхового мошенничества из-за стечения тяжелых жизненных обстоятельств.

Максимально строгое наказание за ч.2 ст.159.5 УК — лишение свободы на пять лет, за ч.3 — лишение свободы на шесть лет, за ч.4 — лишение свободы на десять лет. Суд, при наличии отягчающих обстоятельств, может применить к виновному лицу и дополнительные санкции — штраф или ограничение свободы.

Адвокат по ст.159.5 УК

Если вы оказались вовлечены в уголовный процесс по ст.159.5 УК, поддержка опытного адвоката — первое и главное, чем вам необходимо заручиться. Адвокат по ст.159.5 УК разбирается не только в тонкостях Уголовного и Уголовно-процессуального права, но также прекрасно ориентируется в гражданском законодательстве, содержащем нормы о страховании. Комплексный подход к решению поставленных задач — это непременное условие работы специалиста.

Адвокат оказывает юридическую помощь подозреваемому, а также обвиняемому на любой стадии уголовного судопроизводства. Специалист тщательно знакомится с материалами дела, восстанавливает картину произошедшего, посещает обвиняемого в местах лишения свободы для того, чтобы выстроить действенную линию его защиты.

Кроме того, адвокат оказывает своему доверителю следующие услуги:

  • консультирование по вопросам применения ст.159.5 УК;
  • сбор доказательств путем опроса свидетелей, направления различных запросов, получения документов и т.д.;
  • взаимодействие со следствием, контроль соблюдения следственными органами прав подозреваемого или обвиняемого;
  • обжалование действий служащих следственных органов;
  • подготовка документов для участия в уголовном процессе;
  • защита в судебном процессе;
  • обжалование судебных актов в вышестоящей инстанции.

В зависимости от обстоятельств дела, адвокат способен добиться:

  • вынесения судом оправдательного приговора;
  • прекращение уголовного преследования доверителя;
  • прекращения уголовного дела;
  • переквалификация обвинения с ч.2—4 на ч.1 рассматриваемой статьи;
  • назначения максимально мягкого наказания без применения дополнительных санкций.

Если в деле о мошенничестве в сфере страхования вы — потерпевшая сторона, то содействие опытного адвоката также необходимо. Не являются исключением ситуации, когда в роли потерпевшего выступает страховая компания, обладающая своим штатом юристов. Во-первых, штатные юристы специализируются на других отраслях права, а во-вторых, большинство из них не обладают статусом адвоката, позволяющим принимать участие в судопроизводстве в роли защитника.

Адвокат по ст.159.5 УК поможет:

  • добиться возбуждения уголовного дела;
  • привлечь виновное лицо к уголовной ответственности;
  • взыскать ущерб с виновного лица.

Следовательно, профессиональный адвокат поможет отстоять ваши права и найти наилучший выход из сложившейся ситуации. Помните, что упущенное время может обернуться против вас, поэтому не медлите с обращением к правоведу по ст.159.5 УК.

Источник: https://justsolution.ru/ugolovnye-dela/moshennichestvo/moshennichestvo-v-sfere-straxovaniya/

Виды мошенничества в сфере автострахования и способы защиты от него

мошенничество в сфере автострахования

Мошенничество в автостраховании – один из самых распространенных способов обогатиться за счет чужого имущества.

С усложнением порядка выдачи полисов страхования и появлением возможности застраховать свое транспортное средство через интернет, купив электронный полис ОСАГО, усложнились и способы мошенничества.

С каждым днем мошенники в сфере автострахования становятся все виртуознее и придумывают новые способы получить чужие деньги.

Виды мошенничества в автостраховании

После принятия в 2002 году закона об ОСАГО, количество мошенников увеличилось в разы. Если раньше в стране действовала всего одна страховая компания, после вступления в силу этого нормативного правового акта, появилось несколько десятков компаний.

Появились так называемые организации-однодневки, которые работали не честно и нарушали права автомобилистов.

Однако с течением времени ситуация не только не становится лучше, а с каждым годом становится все хуже. Сейчас мошенниками становятся и владельцы полисов обязательного страхования.

Виды мошенничества в автостраховании разделяются по субъектам:

  1. Мошенничество со стороны страховщика.
  2. Противоправные действия со стороны страхователя.

За некоторые нарушения в сфере исполнения требований законодательства о страховании предусматривается ответственность.

Виды мошенничества со стороны страховщика

Наибольшее количество противоправных деяний в сфере страхования автогражданской ответственности совершают страховые компании. Посмотрев на статистику правонарушений в данной области, можно выделить сразу несколько распространенных видов мошеннических действий, совершаемых страховщиками:

  1. Совершение незаконных манипуляций при оформлении страхового полиса. К примеру, в договор страхования могут быть намерено внесены пункты, которые существенно снижают размер выплаты при наступлении страхового случая.
  2. Создание компаний-однодневок. Сразу же после создания такой фирмы, сотрудники делают все, чтобы создать иллюзию добросовестного исполнения обязанностей, своевременно выплачивают страховую компенсацию. Однако продолжается это недолго. Как только руководству компании удается получить достаточную сумму от продажи полисов ОСАГО, компания закрывается, оставляя своих клиентов ни с чем.
  3. Сокрытие от покупателя полиса некоторых условий договора страхования. К примеру, при наступлении страхового случая страховщик имеет право отказать клиенту в выплате возмещения из-за некоторых условий договора, о которых клиент ранее не знал.
  4. Реализация полисов, не соответствующих требованиям законодательства. К примеру, компания может продать полис от лица организации, которая уже прекратила свою деятельность.

Представленный перечень видов мошенничества в сфере автострахования – лишь основной. На практике страхователь может столкнуться с другими видами противоправных действий, решить которые можно только в судебном порядке.

Виды мошенничества со стороны страхователя

На стороне нарушителя закона могут быть и страхователи. Существует несколько видов мошенничества, к которым прибегают собственники застрахованного имущества:

  1. Значительное завышение цены объекта страхования, чтобы получить большую сумму страховой выплаты.
  2. Страхование одного и того же транспортного средства одновременно в нескольких страховых организациях.
  3. Создание подставного страхового случая с целью получения страховой выплаты.

Обе стороны, совершающие мошеннические действия в сфере автострахования, преследуют одну цель – получение выгоды. Если одна из сторон все-таки совершает противоправные деяния, разрешить их можно только через суд.

Ответственность за мошенничество в сфере автострахования

Любые виды мошенничества в сфере автострахования преследуются по уголовному законодательству. Причем не имеет значения, какое именно противоправное деяние было совершено – подделка документов или мошеннические действия, направленные на получение выгоды.

Мошенничество – это совершение различных финансовых махинаций, направленных на получение необоснованной выгоды. Подделка документов – это использование в обороте недействительной документации, на основании которой преступнику могут быть перечислены денежные средства.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование пассажиров автобусов

В некоторых видах мошенничества к нарушителю может быть применена не только уголовная, но и гражданская ответственность. По закону, при групповом совершении противоправных действий ответственность виновных лиц увеличивается. Соответственно, наказание для каждого участника группового мошенничества увеличивается в разы.

Как не попасться на обманщиков

Российский Союз автостраховщиков делает все возможное для того, чтобы водители внимательно относились к покупке полисов обязательного страхования автогражданской ответственности.

Самый распространенный метод – проведение разъяснительных работ и профилактика правонарушений. К примеру, в Интернете можно найти Памятку для водителей, в которой можно ознакомиться с тем, как выглядит поддельных бланк полиса ОСАГО.

Определить поддельный полис ОСАГО можно по нескольким признакам:

  1. У серии и номера документа отсутствует специальная рельефная структура.
  2. Специальная защитная нить металлизированной визы должна проходить через весь бланк страхового полиса.
  3. При просвете полиса должны быть видны водяные знаки и эмблема организации РСА.
  4. На штампах, фирменных логотипах и печатях не должны быть видны никакие дефекты.

Помимо изучения страхового полиса, при заключении договора, автомобилист должен придерживаться определенных правил, предложенных специалистами Российского союза автостраховащиков:

  1. Чтобы при наступлении страхового случая не возникло никаких разногласий со страховщиком, при заключении договора необходимо внимательно изучить все условия, ознакомиться с программой страховой компании.
  2. При выборе компании для оформления полиса обязательного страхования автогражданской ответственности, автомобилист должен быть внимателен.

Как правильно выбрать страховую компанию

Лучше всего заключить договор с известной организацией, которая уже успела зарекомендовать себя на рынке в качестве надежного страховщика. Лучше всего оценивать компанию по нескольким критериям:

  1. Сколько лет организация работает на рынке по данному направлению.
  2. Имеется ли у компании лицензия, каков ее срок действия, не были ли никогда просрочек в ее получении.
  3. Ознакомиться с рейтингом компании по шкале народного мнения и мнению экспертов (получить информацию можно на специальных сайтах, или узнать мнение своих знакомых, которые пользовались услугами автострахования).
  4. Узнать о финансовых показателях организации (капитал компании, количество страховых выплат клиентам за последний год или месяц).
  5. Есть ли у организации открытая система предоставления клиентам информации об осуществляемой деятельности, пакетов страхования автогражданской ответственности.

При выборе страховой компании важно обращать внимание не только на положительные моменты. Выбранный страховщик не должен иметь никаких подозрительных моментов:

  1. Очень низкие тарифы на предоставляемые услуги – искусственное привлечение большого количества клиентов. Набрав большое количество денег за заключенные договоры, организация может прекратить свою деятельность.
  2. Имеются ли отзывы от прошлых клиентом о завышенной оценочной стоимости транспортного средства – такая махинация проводится для увеличения страховых взносов по страховке.
  3. Страховщик неразборчиво относится к выбору персонала, подбирает неквалифицированных специалистов, которые не способны правильно выполнять свои обязанности и консультировать клиентов по страховым программам.
  4.  Страховщик не имеет внятной политики относительно того, как именно должен формировать страховой фонд. Это с большой вероятностью означает, что деятельность компании незаконна.

Лучше всего сотрудничать с крупными страховщиками, которые несут ответственность перед своими клиентами своей репутацией и брендом.

Нюансы заключения договора страхования

Перед тем, как подписать какие-либо документы, автомобилист должен убедиться в том, что у него нет сомнений в законности деятельности страховой компании. Если ему кажется, что действия страховщика противоречивы, лучше всего отказаться от заключения договора и найти другую компанию.

Если компания отказывается выплачивать средства при наступлении страхового случая или сильно занижает объемы выплат, страхователь должен попробовать урегулировать вопрос в досудебном порядке. Для этого необходимо составить письменную претензию на имя руководителя страховой организации.

После того, как начальник компании получил претензию, но не стал урегулировать данный вопрос, страхователь имеет полное право обратиться в суд для защиты своих нарушенных прав.

Для суда потребуется представить доказательства того, что между страховой компанией и автомобилистом действительно был заключен договор. Для этого все платежи обязательно должны проводиться через официальные счета страховщика, которые есть в банке.

При любом внесении платежа клиенту будет выдана квитанция, которая и будет являться доказательством внесения всех полагающихся для заключения договора взносов.

Судебная практика

При рассмотрении заявлений о мошенничестве в сфере автострахования, суды руководствуются требованиями статьи 159 Уголовного кодекса и постановлением пленума Верховного суда Российской Федерации.

При рассмотрении дела судья должен принимать во внимание несколько факторов:

  1. Действия обвиняемого могут быть квалифицированы как мошенничество только в том случае, если его целью было невыполнение обязательств и завладение материальными ценностями, принадлежащими другому лицу.
  2. Действия могут быть мошенничеством, только если обвиняемый в преступлении злоупотреблял доверием автомобилиста, в результате чего страхователь добровольно передал принадлежащее ему имущество.
  3. Имущество считается переданным в доступ третьим лицам только в том случае, если страховщик получил полномочия по его управлению и распоряжению.

Помимо данных факторов, судья должен исследовать доказательства вины страховщика, в отношении которого ведется дело.

В результате судебного разбирательства, чаще всего нарушитель получает только штраф. Однако в судебной практике бывают случаи, когда рассмотрение дела значительно осложняется, если в противоправных действиях также замешаны сотрудники ГИБДД и страховых организаций.

Большинство фактов мошенничества в сфере автострахования возникает из-за того, что страхователь невнимательно отнесся к заключению договора и полученному полису ОСАГО или КАСКО.

Если неправомерные действия были совершены намеренно и группой лиц, виновные в правонарушении лица кроме штрафа могут получить административных арест или лишение свободы.

Источник: https://AutoLegal.ru/avtostraxovanie/moshennichestvo-v-avtostraxovanii/

Махинации и мошенничество в ОСАГО в 2019 году: как избежать проблем

мошенничество в сфере автострахования

К сожалению, рынок страхования всегда привлекал мошенников. С появлением электронного страхования мошенничество в ОСАГО только увеличилось. Рассмотрим в статье, какое мошенничество развито на рынке финансовых услуг для того, чтобы вы смогли не попасть на уловки жуликов. Дополнительно рассмотрим, как можно обезопасить себя и купить настоящий бланк обязательного страхования.

Проблема мошенничества в ОСАГО в России

Мошенничество – большая проблема, которая активно развивается на рынке страховых услуг. В результате ее развития автовладельцы стали с недоверием относиться к страховщикам, в результате чего рынок страхования стал развиваться медленнее.

При этом важно понимать, что если ранее махинации по ОСАГО были связаны в большинстве случаев с выплатами, то сегодня с продажей полисов через интернет.

Важно! Что касается мошенничества по выплатам, то согласно данным РСА за 2014-15 годы, размер перечислений составил 211,08 миллиарда рублей. При этом порядка 15% от данной суммы ушли в руки мошенникам, которые спровоцировали ДТП, с целью получения выплаты или вовсе не попадали в аварийную ситуацию.

В результате махинаций, многие страховщики вынуждены:

  • поднимать тарифы по страхованию;
  • уходить с рынка или отказываться от обязательного продукта;
  • навязывать дополнительные продукты, чтобы покрыть расходы и остаться на рынке.

Проблема мошенничества настолько глобальная, поскольку именно в результате нее многие участники рынка не могут получить запланированную прибыль.

Однако страдают не только страховщики, но и обычные клиенты. Приобретая фальшивый полис, они лишают себя финансовой защиты, которая гарантированно положена каждому пострадавшему в ДТП. К сожалению, компенсировать все убытки таким водителям придется самостоятельно.

Важно! За 2014-15 годы сотрудниками правоохранительных органов и РСА было вычислено порядка 450 попыток незаконного получения компенсации, по страховым случаям, на сумму 30 миллионов рублей. В результате этого было возбуждено 63 уголовных дела,  по 17 из которых был вынесен приговор и назначен срок.

Причины роста случаев мошенничества

Причины роста мошенничества простые – это желание получить быструю прибыль. Со временем аферисты научились делать подставные аварии и получать прибыль сразу в нескольких компаниях. Что касается мошенничества с электронными полисами ОСАГО, то тут достаточно сделать предложение клиенту через интернет и получить средства.

Важно! Мошенники предлагают ОСАГО по сниженной стоимости и просят прислать документы на почту и оплату на карту. Настоящие страховщики просят внести данные самостоятельно и оплатить договор через сервис бесплатных платежей.

К сожалению, как показывает практика, именно сотрудники правоохранительных органов работают в сговоре со страховщиками и делают поддельные документы по ДТП. Одни делают протокол, в то время как другие акт осмотра и выставляют сумму убытка.

Основные виды мошенничества

Для того чтобы огородить вас от аферистов, рассмотрим какие виды мошенничества активно развиваются на рынке и чего необходимо остерегаться.

Мошенничество страховых компаний и их сотрудников

Самое простое мошенничество, которое появилось с момента обязательного страхования и развито сегодня не в больших размерах – это аферы страховых компаний или отдельных сотрудников.

Распространенные виды махинаций:

  1. Оформление полиса задним числом. Это актуально в том случае, когда обращается клиент без ОСАГО, у которого случилась авария. За выгодное вознаграждение страховщики выписывают полис задним числом. Однако в последнее время такие махинации крайне сложно сделать, поскольку все полисы проходят проверку и регистрацию в РСА. Только агенты, выписывающие бланк от руки, могут выдать такие договоры.
  2. Увеличение суммы ущерба или добавление повреждений. Путем сговора сотрудники отдела урегулирования убытков фиксируют несуществующие повреждения. После получения выплаты клиент, как правило, отдает сотруднику 50% полученных денег, за «нарисованные» повреждения. Такая выгода хороша как специалисту страховой, так и самому клиенту, который получает повышенное возмещение.
  3. Продажа поддельных полисов ОСАГО или другие махинации, благодаря которым можно заработать. К примеру, во многих компаниях берут отдельную фиксированную плату за сам бланк, в размере 100-300 рублей, не предоставляя при этом никаких чеков. Также встречаются страховщики, которые за аналогичную плату продают европротакол, который выдается совершенно бесплатно.

Мошенничество самих застрахованных

Что касается страхователей, то со временем они тоже научились получать прибыль незаконным путем, от страховой организации. При этом возможностей у них не меньше, чем у страховых представителей.

Простые водители получают прибыль следующим образом:

  1. Фальшивый полис. Раскрыта новая схема мошенничества с полисом ОСАГО была только после возникновения электронного страхования. Автолюбители печатали бланк на цветном экземпляре и предоставляли его сотруднику ГИБДД. Это позволяло избежать штрафа. Что касается ДТП, то виновная сторона с таким полисом также получала выплату на законном основании, поскольку обращалась в компанию виновной стороны.
  2. Инсценировка ущерба. В такой схеме принимают участие как минимум два авто. При этом аферисты единожды делают ДТП и фиксируют случай, для получения выплаты от всех компаний (по очереди). Для получения компенсации приобретаются полисы сразу в нескольких компаниях.

Мошенничество с участием третьих лиц

К сожалению, в махинациях зачастую замешены третьи лица, которые к получению прибыли, на первый взгляд, не имеют никакого отношения. Тем не менее, такие аферы встречаются на рынке финансовых услуг.

Соучастники бывают:

  1. Когда инициируется страховой случай. Именно сотрудники ГИБДД за вознаграждение соглашаются составить протокол. При этом делают они это без места аварий и осмотра машин. Все необходимые сведения говорят мошенники.
  2. Мошенничество в экспертизе. Прежде чем сделать выплату машину направляют к эксперту, который делает осмотр и озвучивает сумму к выплате. Именно тут за привлекательное вознаграждение сумма может быть увеличена на 20-30%.

Такой тип махинаций вычислить крайне сложно, поскольку в сговоре работают сразу сотрудники страховых, ГИБДД и страхователи.

Мошенничество с электронными полисами ОСАГО

Новый вид мошенничества в ОСАГО связан именно с электронными договорами. При этом речь идет не про продажу фальшивых страховок. Махинациями стали заниматься сами страхователи. Суть обмана заключается в том, что при покупке защиты собственник автомобиля указывает адрес регистрации в регионе или деревни и расчет идет по минимальному коэффициенту 0,6 или 0,7.

Это позволяет сэкономить и получить настоящий бланк на выгодных условиях. К примеру, территориальный показатель по Москве – 2. Получается, клиент может сэкономить больше половины стоимости.

Однако водители не учитывают единственный момент. При наступлении ДТП и регистрации убытка принимается пакет документов и смотрится, каким образом производился расчет. В подобной ситуации можно не только лишиться выплаты, но и получить наказание или штраф за мошенничество в ОСАГО.

Какая существует ответственность

Безусловно, со стороны государства ведется жесткий контроль, с целью выявления фактов мошенничества. При этом за каждый вид аферы предусмотрено наказание.

Меры наказаний:

  • В соответствии со статьей 159 УК РФ, за мошенничество (аферы на рынке страховых услуг) предусмотрен административный адрес до 4 месяцев, штраф до 500 тысяч рублей либо лишение свободы на срок до 4 лет.
  • Если в результате аферы была взятка, то наказание предусмотрено статье 204 УК РФ. В таком случае со стороны закона предусмотрен арест до 6 месяцев, штраф до 2 500 000 рублей или лишение свободы до 5 лет.
  • За подделку документов наказание прописано в 327 статье УК РФ. В данном случае предусмотрен арест на срок от 6 месяцев до 3 лет.

Важно! Согласно закону, за причинение убытка, виновнику придется не только понести наказание, но и компенсировать все расходы в полном объеме.

Существующие варианты борьбы с мошенничеством

На самом деле вычислить обман мошенников  в страховании ОСАГО сегодня можно с помощью нескольких способов и применить соответствующие меры.

Варианты борьбы с аферистами:

  • Создание единой РСА базы, в которой отражена информация по проданным договорам и страховым выплатам.
  • Проверка онлайн-сайтов по продажам ОСАГО и блокировка тех, которые ведут свою деятельность незаконно.
  • Оповещение людей по средствам телевидения или радио. Зачастую по новостям или в специализированных программах говорят про мошенничество с электронным ОСАГО. Это позволяет повысить финансовую грамотность автолюбителей.

Как защитить себя от мошенничества страховой и третьих лиц: судебная практика

Сегодня судебная практика афер по ОСАГО очень хорошо развита. В результате этого защитить себя от мошенничества не так сложно, как было ранее. Все что необходимо сделать клиенту – это оставить досудебную претензию и обратиться с ней в офис страховой организации.

Если добиться желаемого результата не вышло, то можно составлять иск и обращаться в суд. В судебном порядке:

  • будет проведена повторная экспертиза, с целью выявления фактов нарушений;
  • проверена корректность расчета;
  • проверены постановления с ГИБДД и при необходимости запрошена запись с видеокамер, которые расположены вблизи аварии.

Чтобы не попасть в руки мошенникам, эксперты рекомендуют производить покупку только на сайте проверенного брокера.

В завершение можно отметить, что мошенничество в страховании по ОСАГО очень развито. При этом различные аферы наблюдается как со стороны клиентов, так и сотрудников страховой компании. Однако со стороны государства ведется жесткий контроль, благодаря которому ежегодно ряд мошенников получают наказания, в виде лишения свободы.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Двойное страхование это

Если вы сталкивались с мошенничеством в страховании, то предлагаем поделиться опытом. Для этого вам необходимо оставить обращение в разделе «Добавить ».

Также предлагаем воспользоваться услугами нашего эксперта, который ответит на любой вопрос по страховке ОСАГО за считанные минуты.

Далее вы узнаете про выплаты по ОСАГО и куда обращаться пострадавшему в ДТП.

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/moshennichestvo

Ответственность за мошенничество в сфере страхования

мошенничество в сфере автострахования

По статистике, за прошедший 2017 год и первую половину текущего года правоохранительными органами зафиксировано более 300 000 фактов мошенничества в области экономики, из которых на страховую сферу приходится около 1500 случаев.

Однако приведённый показатель может быть существенно увеличен, если учесть неординарность криминальных схем мошенничества и сложность их выявления.

Страховое мошенничество: когда появилось?

Страховое дело предусматривает организацию мер, направленных на защиту имущественных интересов заинтересованных лиц при возникновении страхового события.

Основой деятельности, строящейся на договоре между страховщиком и страхователем, является возникновение у последнего страхового события или наступление страхового интереса к объекту.

В период существования СССР страховую деятельность осуществляла единственная организация — Госстрах.

Схемы незаконного присвоения страховых выплат и прочие мошенничества в сфере страхования носили единичный характер и в основном были связаны с фиктивными угонами автомобилей и падежом скота.

Ситуация радикально изменилась в 1992 году с принятием Закона №4015-1 «Об организации страхового дела». В 2002 году в России была введена система обязательного страхования (ФЗ — №40).

Активное развитие частного сектора в сфере страховых услуг привело к формированию криминального рынка, в рамках которого осуществлялась подделка полисов, организовывались фиктивные ДТП, принимались формальные решения судебных органов и пр.

Мошенничество в сфере страхования: ст. 159.5 УК РФ

Под страховым мошенничеством понимаются различные противоправные действия, направленные на присвоение денежных средств за счёт или в пользу страховой коммерческой организации.

Потерпевшим субъектом данного злодеяния может быть как застрахованное лицо (выгодоприобретатель), так и страховая компания.

В последнем случае преступления совершаются сотрудниками страховой организации внутри предприятий, к которым относятся страхователи и посредники.

Против страхователя злостные действия совершаются сотрудниками СК или страховыми посредниками; к отдельному типу преступлений относят сделки, совершаемые фиктивными организациями.

Состав преступления может состоять в следующем:

  • Застрахованное лицо приложило усилия для наступления страхового случая путём обмана или искажения информации при оформлении полиса.
  • Произошедшие с обладателем полиса неприятности были им ожидаемы, а требуемые для этого расходы заранее планировались.
  • Страхователь являлся активным исполнителем инсценировки или намеренно спровоцировал наступление события.
  • Инициатор злодеяния действовал через третьих лиц или являлся проводником чужой воли.

Если выгода от мошеннических деяний адресована страховщику, то состав преступления будет заключаться в несоблюдении положений, установленных договором и законом, искажении фактов и информации, неисполнении договора в личных или корпоративных целях.

Виды страховых мошенничеств

В настоящее время различают следующие виды правонарушений в области страхования:

  • Мошенничество (ст. 159).
  • Уничтожение, повреждение или хищение документов, печатей и пр. (ст. 325).
  • Злоупотребление служебными полномочиями (ст. 201).
  • Подкуп (ст. 204).
  • Присвоение имущества или растрата (ст. 160).
  • Подлог (ст. 292).
  • Взятка (ст. 291).
  • Фиктивная и незаконная предпринимательская деятельность (ст. 171, 173).

Мошенничество в области страхования в зависимости от инициатора преступления классифицируется на 2 вида:

  1. Мошенническое деяние, направленное против интересов страховщиков (подделка страховых случаев, страховых документов и пр.). Примеры подобного мошенничества:
    • Инициирование крупной аварии на дорогостоящем автомобиле, в рамках которого группа мошенников, обладая на руках доверенностями, обращаются в несколько СК по одному страховому случаю.
    • Подделка страховых полисов, выполненная в сговоре с сотрудниками СК.
    • Совершение незаконных действий, преступных деяний для получения страховки (например, убийство застрахованного родственника, намеренная порча имущества).
  2. Мошенническая схема, направленная против интересов страхователей (создание невыгодных условий договора, введение в заблуждение страхователей относительно выгоды страхования, создание фиктивных организаций).
  3. Субъектами подобного мошенничества выступают страховщики, которые чаще всего вводят страхователей в заблуждение относительно выгоды условий договора страхования. Под страховыми выплатами, небольшими взносами, как правило, маскируются весьма убыточные для страхователя условия.

    Кроме того, мошенники могут создавать фиктивные СК с поддельными документами. Выступая от имени крупной, авторитетной СК, они заключают договора со страхователями, берут деньги и исчезают.

Мошенничество в сфере страхования транспортных средств

По данным Федеральной службы, контролирующей рынок страховых услуг, 70% преступлений совершается при страховании транспортных средств.

Чаще всего выявляются такие злодеяния, как:

  • приписка ущерба при ДТП;
  • страхование машин с уже имеющимся ущербом;
  • сокрытие информации об алкогольном или наркотическом опьянении водителя в момент ДТП.

Самые распространенные схемы страхового мошенничества по ОСАГО сегодня:

  • Заключение страхового договора «задним числом», то есть после того, как произошло ДТП.
  • Инсценировка аварии.
  • «Подмена» водителей. К примеру, на место ДТП, ещё до вызова ГИБДД, срочно приезжает водитель, вписанный в страховой полис.

В последнее время массовый характер стали носить махинации с документами и бланками страховых полисов. Наиболее распространёнными приёмами такого мошенничества являются:

  • использование похищенных бланков;
  • намеренная порча и списание бланков (так называемый «полис напрокат»);
  • специальное занижение агентом размера премии по полисам (по сговору со страхователем);
  • оформление полиса «задним числом»;
  • фальсификация бланков и печатей и их использование.

Иногда целью совершения преступления не является получение страховой выплаты. Обогащение возможно за счёт сбережения страхователем страховой премии, которую он, согласно Закону об ОСАГО, обязан уплатить.

С этой целью водитель за символическую плату приобретает поддельный страховой полис или подлинный бланк, но оформленный без ответственности страховщика, беспрепятственно ездит по дорогам.

Однако в случае ДТП пострадавшая сторона не сможет по поддельному полису получить выплаты от страховщика.

Застрахованное лицо, оформившее поддельный полис, также является соучастником преступления по ст. 159.5 УК РФ.

Масштабы торговли фальшивыми полисами довольно велики. Откуда берут бланки мошенники? Всё очень просто: их похищают и продают недобросовестные агенты, а также СК, ушедшие с рынка страхования.

За каждой из сошедших с дистанции компаний числятся множество чистых бланков полисов, которые они, согласно закону, обязаны были сдать в РСА, но не сделали этого.

Как выявить фальшивый полис?

В отличие от подлинников, на фальшивых бланках:

  • не прощупываются серия и номер;
  • отсутствует металлизированная защитная нить, проходящая через бланк;
  • нет просвечивающихся водяных знаков с логотипом РСА;
  • имеются опечатки в использованных штампах и печатях СК.

Помните! Если автовладелец оформил ненастоящий полис, то указанная на бланке страховая организация не будет возмещать убытки потерпевшей стороне, а расходы всех участников ДТП придётся оплачивать самостоятельно.

Мошенничеством в сфере транспортных средств, занимаются, как правило, не в одиночку, а группами. В преступный сговор, кроме страхователя и сотрудника СК, могут также входить технические эксперты и служащие компетентных органов.

Проблема финансовых махинаций при страховании автотранспорта является очень актуальной. Рынок обязательной автогражданской ответственности продолжает расти, но увеличивается также и степень убыточности данного бизнеса.

Ни для кого не секрет, что тарифы по ОСАГО уже несколько лет остаются на одном и том же уровне, что благоприятствует экономическим потерям СК.

Убыточным данный вид страхования становится и ввиду роста численности мошеннических операций на рынке страхования.

По оценкам аналитиков, каждый четвертый страховой случай по автогражданке сопровождается теми или иными нарушениями или мошенническими действиями.

Мошенничество в сфере пенсионного страхования

Рынок пенсионного страхования наполнен мошенническими схемами, и они с каждым годом становятся всё более ухищрёнными. Чаще злодеяния встречаются в рамках добровольного страхования.

В России выявлены преступные действия лиц частных пенсионных СК, которые под видом агентов государственного страховщика попытались перевести накопительную пенсию в собственную фирму.

Очень распространена схема, предполагающая якобы участие в программе иностранного страхового агента на выгодных для страхователя условиях.

К примеру, предлагается такое условие: страхователь вносит определённую сумму сроком на 5 лет, и если а этот период не наступает страховое событие, то по истечении этого срока, он получит весомое вознаграждение.

На самом деле деньги граждан просто присваиваются, а обещанного вознаграждения они не получают, так как подписывают заявление об обычном страховании.

Ответственность за мошенничество в сфере страхования в 2019 году

Мошеннические деяния в сфере страхования в РФ являются уголовно наказуемыми и рассматривается в контексте ст. 159.5 УК, которая предусматривает несколько вариантов наказания.

Для одного человека:

  • штраф в размере 12 тыс. р. или совокупного дохода обвиняемого за 1 год;
  • 360 ч. обязательных работ;
  • до 1 года исправительных работ;
  • до 2 лет принудительных работ;
  • до 120 суток ареста;
  • до 2 лет ограничения свободы.

Для группы лиц, действовавших по предварительной договоренности и причинивших значительный ущерб, могут быть вменены следующие варианты наказаний:

  • штраф до 300 тыс. р. или в сумме дохода за 2 года;
  • до 440 ч. обязательных работ;
  • до 2 лет исправительных работ;
  • до 5 лет принудительных работ + до 1 года лишения свободы;
  • заключение сроком до 4 лет.

Мошенничество в сфере страхования транспортных средств

мошенничество в сфере автострахования

Популярность страхования среди автомобилистов, обязательность ОСАГО вызвали рост различного рода мошенничеств, как со стороны страховщика, так и со стороны самих автомобилистов.

  Несмотря на то, что со стороны государства постоянно предпринимаются меры по повышению безопасности автострахования, криминальные структуры также совершенствуют навыки.

Чтобы не стать жертвой такого явления, как мошенничество в сфере страхования, следует доверять только проверенным страховщикам и быть внимательным при оформлении страховки.

Объекты мошенничества

В области автострахования ежедневно встречаются многочисленные случаи мошенничества, связанные с оформлением основных видов полисов:

  1. В обязательном ОСАГО наиболее часты случаи использования поддельных полисов, недействительных бланков, однако нередки случаи инсценировки ДТП, сговор с задействованными в оформлении страхового случая сторонами.
  2. В добровольном КАСКО применяется расширенный арсенал приемов мошенников. Однако, наиболее частым случаем является имитация угона машины, заключенная в перепродаже авто сразу после оформления КАСКО посторонним лицам, после чего обращаются в СК за выплатой по угону. Доказать факт мошенничества сложно, поэтому среди преступников подобные действия весьма распространены.
  3. К другим вариантам мошенничества по КАСКО относят сговор со специалистом СК (выдача полиса после попадания в ДТП) или работником автосервиса (при подготовке калькуляции затрат на восстановление машины). Встречаются также случаи сговора с представителями ГИБДД, выдающими ложные протоколы о дорожном событии, повлекшем повреждения автомобиля.

Мошенничество сотрудников компании

Способов извлечения собственной прибыли, благодаря наличию достаточных полномочий для оформления полиса, довольно много. Доказательством служат денежные поступления, которые идут на личный расчетный счет сотрудника.

Зачастую специалист СК является лишь одним из лиц, вступивших в сговор, однако его роль в определении выплаты довольно значима.

Выявлением следующих случаев внутреннего мошенничества среди сотрудников занимается служба безопасности:

  1. КАСКО задним числом (явное, с оформлением страховки на рабочем месте, и скрытое, с привлечением других нечестных сотрудников из ГИБДД и бюро автоэкспертизы).
  2. Приписка несуществующих повреждений с организацией выплаты для себя некоторого процента за услуги.
  3. Оформление полиса на машины, уже участвовавшие в ДТП.
  4. Увеличение калькуляции расходов на ремонт машины, искусственное завышение стоимости запчастей.
  5. Сокрытие различных фактов ДТП, которые могут повлиять на выплату страхователю (в случае вождения в состоянии алкогольного опьянения).
  6. Злоупотребление положением с выпиской полисов на поддельных, списанных бланках, и связанная с этим намеренная порча бланков оригинальных полисов.

Как видно, автострахование предоставляет большой простор для мошеннических действий даже в пределах солидного страховщика.

Однако существует целая область преступлений, связанных с обманом покупателей, оформляющих полисы онлайн или в неизвестной страховой компании. Электронное мошенничество развито настолько, что отследить появление новых фишинговых сайтов бывает очень сложно.

Со стороны клиентов

Было бы несправедливым обвинять в мошенничестве только страховщика – сами автомобилисты способствуют увеличению числа преступлений, вступая в сговор с сотрудниками различных служб (автомастерская, ГИБДД, офис страховщика).

Следует понимать, что любое из нижеперечисленных действий, относится к явным нарушениям закона и влечет за собой уголовное наказание, как и в отношении страховщика:

  • дача взятки эксперту, осматривающему авто после аварии.
  • подделка полиса для спокойного передвижения на авто по городу (воспользоваться выплатами по такой страховке не получится, а вот отсутствие штрафов со стороны ГИБДД возможно).
  • заключение договоров с несколькими страховщиками и попытка использования полисов во всех СК, при наступлении страхового случая
  • инсценировка угона. Наиболее неприятная ситуация для правоохранительных органов, так как доказать, что данный страховой случай является аферой – очень сложно.

Участие третьей стороны в мошеннических схемах

В ситуации с мошенничеством в области автострахования есть две стороны: потерпевший и лицо, совершающее незаконные действия. Однако зачастую в процесс обмана вовлекают множество других лиц, корыстная заинтересованность которых не всегда очевидна. К случаям мошенничества с привлечение посторонних относят:

  1. Инсценированная авария. Подставное происшествие со сговором с Госавтоинспекцией, включая подделку документов, фальшивые протоколы и т.д.
  2. Подделка, внесение неверных сведений в документы, влияющие на размер и сам факт выплаты (сфальсифицированные медицинские и технические экспертизы).

Ввиду того, что многие структуры бывают задействованы в мошенничестве, раскрыть подобное преступление и доказать махинацию сложно.

Ответственность за мошеннические действия

Преступления, относимые к категории мошенничества, квалифицируются как уголовные, поэтому наказание по ним рассматривается в рамках уголовного законодательства, а также по ГК РФ.

К наиболее распространенным вариантам наказания и применяемым статьям УК РФ относят:

  • Ст.159 влечет наказание за мошенничество в виде 4 месячного ареста, штрафа 120-500 тысяч рублей, 360 час. обязательных работ;
  • Ст. 204 устанавливается наказание за взятку заинтересованным в процедуре оформления страхового случая лицам (полгода ареста, 480 час. работ, штраф до 2,5 млн руб, лишение свободы не менее 2 лет);
  • Ст. 327 виновное лицо, совершившее подделку и продажу поддельного полиса, будет наказан в виде полугодового ареста или лишения свободы на три года.

Кроме данных статей Уголовного Кодекса, существует еще масса других положений закона, предусматривающих наказания, в связи с мошенничеством преступника. Например, в ГК РФ есть статья 1064 – с наказанием за нанесение имущественного вреда сотрудником, виновным в злоупотребление служебным положением в личных целях.

Также могут применяться иные нормы: подлог, взяточничество, растрата имущества СК, похищение печати или документа, намеренное повреждение или уничтожение документов, присвоение чужого имущества, подкуп, фиктивная предпринимательская деятельность с получением обманным способом средств страхователей-автомобилистов.

Источник: http://ru-act.com/ugolovnyj-kodeks/moshennichestvo/moshennichestvo-v-sfere-straxovaniya-transportnyx-sredstv.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: