Обязательно ли страхование жизни при автокредите

Страхование жизни при автокредите (здоровья) — обязательно или нет, оформление, сколько стоит, Селем, тариф, ВТБ 24

обязательно ли страхование жизни при автокредите

При подписании договора на автокредит заемщикам предлагают оформить полис страхования жизни, как способ дополнительной гарантии своевременного возврата заемных средств. Данная мера защищает интересы и самого заемщика и банка, добавляя бонус доверия ответственному заемщику.

При рассмотрении заявки на автокредит банк убеждается, что клиент является платежеспособным и ответственным плательщиком со стабильной работой и получением гарантированного дохода. Однако в процессе погашения автокредита заемщик может умереть, потерять работу, утратить трудоспособность и возможность вовремя вносить платежи по своим кредитным обязательствам.

В таких случаях интересы обеих сторон и будет защищать страховой полис. Обязательно ли страхование жизни при автокредите или нет – данный вопрос всегда решается в пользу заемщика.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Личная страховка имеет равную ценность и для банка, и для заемщика. Интерес банка в данном случае очевиден. Банки предлагают своим клиентам воспользоваться услугами страховых компаний, стремясь максимально обезопасить себя от рисков невозврата выданных средств.

Наличие страховых выплат по программе страхования служит для кредитной организации дополнительной гарантией финансовой безопасности при сотрудничестве. Однако оформление полиса не может быть обязательным требованием со стороны банка. Заемщик вправе самостоятельно принимать решение о целесообразности страхового полиса.

Суть страхования жизни заемщика и его здоровья заключен в возможности истребования кредитного долга банком в случае смерти, увечья, травмы заемщика, приведших к невозможности исполнения обязательств по погашению займа.

Образец. Страховой полис для страхования жизни

В некоторых случаях банк рассматривают личное страхование в качестве обязательного требования для положительного ответа по заявке о выдаче крупного займа (покупка дорогой автомашины).

Сотрудник банка может даже не предупредить о включении страховых выплат в общую стоимость займа, и данный факт выявляется уже при оформлении купли-продажи. Тем не менее, принуждать к оформлению страховки банк не имеет права, данный вопрос заемщик решает самостоятельно.

Кому это выгодно

Оформление страховки жизни и здоровья влечет за собой последствия для всех трех сторон, вовлеченных в данный процесс:

  • Для банка-кредитора появляется возможность увеличить сумму займа с предоставлением более выгодных для заемщика условий. Дополнительно финансовое учреждение получает комиссионные отчисления от страховой компании.
  • Компания-страховщик получает прямую выгоду в виде стабильных выплат заемщиком суммы, общий размер которой может достигать третьей части от суммы займа. Оформлением  страхового полиса может заниматься и сами сотрудники банка, подписывающие с клиентом договор с указанием фиксированного процента по страховке.
  • Для заемщика подписание страхового договора означает дополнительные расходы, связанные с страховыми взносами, а также ряд преимуществ. При потере работы, источника дохода, несчастном случае с потерей трудоспособности обязательства по оплате кредита переносятся на семью заемщика. Страховой полис избавляет от данных обязательств, гарантируя покрытие банку кредитной линии силами страховщика. Положительным моментом может стать и снижение банком процентной ставки по автокредиту, что удешевляет его конечную стоимость.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Условия страхования, предоставляемые страховщиками и кредитной организацией, могут сильно различаться:

  • При согласовании условий важнейшее значение приобретает метод начисления страховых выплат (зависит от того, сколько стоит автомобиль, от непосредственной суммы займа, от остатка кредитного долга).
  • Оплата страхового полиса может быть привязана к конкретной сумме, запрошенной клиентом.
  • Стоимость страхового полиса зависит и от срока его действия. При оформлении страховки через банк, страховой договор будет заключаться на общий срок кредитования, а размер страховых взносов составит до 1,5% от размера кредитной линии.
  • Оформляя страховку через страховую компанию, заемщик заключать договор на определенный срок (ежегодно), с последующим продлением его на каждый новый год вплоть до полного погашения займа. При этом, заемщик обязан предъявлять продленный договор по требованию банка.
  • При расчете страховки возможно применение расчетного коэффициента. Его значение зависит от конкретных условий заемщика, его возраста, пола, состояния здоровья, и присутствию опасностей.

Выгоднее всего автокредит на Ниву Шевроле получать через автосалон, который самостоятельно разошлет заявку по банкам-партнерам.

Детально об условиях автокредита по госпрограмме в Татфондбанке читайте тут.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Будущий покупатель автомобиля сталкивается с настоятельным предложением оформления личной страховки при обращении за автокредитом к представителю банка, работающему на территории автоцентра.

Зачастую вместо сотрудника банка услуги по автокредитованию и страхованию оказывается работник салона, прошедший специальное обучение в банке и непосредственно заинтересованный в приобретении клиентами как можно большего числа услуг, за которые салон получит вознаграждение.

При общении с консультантом выясняется, что шансов получить одобрения кредитной линии под минимальные проценты больше у тех, кто оформляет договор страхования, стоимость которого войдет в общую сумму займа. В результате, заемщик заключает договор, соглашаясь на страхование собственной жизни и здоровья.

Внимательное изучение документов при подаче заявки на автокредит приведет к тому, что в условиях предоставления займа нет упоминаний о необходимости или обязательности страховки. Это означает, что факт наличия страхового полиса не окажет существенного влияния на положительный ответ из банка.

У потенциального заемщика всегда имеется право отказаться от услуги личного страхования, а при попытке выяснить детали по страхованию в отделении банка представитель автосалона прекратит настаивать на оформлении полиса.

Гарантии и требования

Невозможно заранее угадать все события, которые ожидаются даже в самом ближайшем будущем.

Оформление страхования жизни обезопасит финансовое положение клиента, намеревающегося взять на себя определенные денежные обязательства по выплате за автомобиль. По этой причине наличие страхового полиса служит гарантией банку и заемщику, что процесс погашения кредитной линии пройдет без каких-либо негативных последствий для сторон.

Страховая компания возьмет на себя требования по погашению долга. Однако требовать от клиента обязательного страхования жизни банк не вправе.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Процедура расторжения договора страхования состоит из нескольких шагов:

  • Подача письменной претензии в адрес страховщика и кредитной организации, с указанием причин расторжения договора страхования.
  • В 10-дневный срок банк и страховая компания обязаны сообщить ответ. Большая часть разногласий решается именно на данном этапе, т.к. в случае отказа разбирательство будет перенесено в суд, что повлечет за собой дополнительные судебные издержки для всех сторон.
  • Если ответ страховой компании и банка отрицательный, дальнейшие действия заемщика связаны с подачей иска в суд. Прежде чем инициировать судебное разбирательство, заемщик должен учесть, что подобное решение вопроса повлечет за собой дополнительные издержки, размер которых может превысить расходы по обслуживанию страховки. Процесс занимает длительный период времени, т.к. в суде рассмотрят все обстоятельства по делу, а представители юридической службы банка или страховой компании будут отстаивать интересы своего работодателя.

Отказ от полиса

Существует три варианта отказаться от страхового полиса, в зависимости от того, был ли он оформлен и каково решение банка по данному вопросу:

  • заемщик напрямую отказывается от личной страховки;
  • расторгнуть договор можно на основании прописанных в договоре условий и к согласованной дате;
  • при невозможности решения вопроса мирным путем, клиент обращается в суд.

Самым простым решение станет отказ от подписания договора с условием оформления страховки. В отличие от страхования КАСКО или ОСАГО, банк не вправе настаивать на личном страховании и не может отказать клиенту на этом основании.

В некоторых банках при досрочном закрытии автокредита предусмотрена возможность отказа от дальнейшего обслуживания по страховке с возвратом ранее уплаченных средств. При возврате страховых взносов страховая компания может удержать часть средств в виде агентского вознаграждения банку-кредитору.

При невозможности решения спора, дело рассматривает суд. При подаче заявления заемщик прилагает договор кредитования, страховой договор, копия претензии банку и ответное письмо из кредитной организации.

Памятка ОСАГО

Банки, где страховку не требуют

В ряде кредитных организаций при рассмотрении заявки и оформлении автокредита наличие страхового полиса не требуется.

Заемщик может воспользоваться следующими кредитными предложениями:

Страхование жизни при автокредите в ВТБ 24 носит добровольный характер и предлагается сотрудниками банка в качестве дополнительной опции.

Чтобы узнать тариф от Сетелем банка, Альфабанка, Бинбанка и иных кредитных организаций, следует обратиться к сотрудникам отделений или найти нужную информацию на официальных сайта кредитных учреждений.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

В случае, когда заемщик больше не нуждается в страховании жизни, он имеет право расторгнуть договор, ссылаясь на ст.958 ГК РФ.  Однако из суммы, подлежащей возмещению, будет вычтена определенная комиссионная сумма.

При досрочном расторжении договора процедура выглядит следующим образом:

  1. Отправка заявления в адрес страховой компании с требованием возврата.
  2. К заявлению прикладывают пакет документов, связанных с оформлением кредита и страховки (справка с подтверждением досрочного погашения автокредита, копия документа, удостоверяющего личность, копия кредитного договора).
  3. После рассмотрения заявления страховая компания сообщает о расторжении страхового договора и, в случае необходимости, производит возврат переплаты.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Следующие шаги позволят избежать навязывания ненужной страховки и избавят от лишних трат:

  • При согласовании кредитного договора и условий займа следует открыто сообщать о своем намерении отказаться от страхового полиса.
  • В случае, если отказ был проигнорирован сотрудником банка, необходимо внимательно изучить все пункты подписываемого договора. Проверить на соответствие всех условий в договоре ранее заявленным банком в устной форме.
  • Подписание договора возможно только после полной вычитки кредитного договора, обращая внимание на строчки, напечатанные мелким шрифтом.
  • Если специалист банка продолжает навязывать оформление личной страховки, следует незамедлительно обратиться к его руководителю и сообщить о нарушении законных прав заемщика.

Образец договора

Автокредит на Рено Сандеро выдается Рено банком сроком до 5 лет с обязательным оформлением ОСАГО и КАСКО.

Что лучше, автокредит или кредит наличными, поможет разобраться статья по ссылке.

Как можно получить автокредит на lada 0 на 3 года, узнайте здесь.

Источник: http://vizasport.ru/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite-prikaz-2019/

Частичное или полное погашение автокредита

обязательно ли страхование жизни при автокредите

При оформлении автокредита банки требуют обязательного наличия полиса КАСКО, а также полиса страхования здоровья и жизни заемщика. Такие полисы оформляются на весь период кредита. Но что, если заемщик решил провести досрочное погашение автокредита? Будет ли ему возвращена часть стоимости КАСКО в такой ситуации? Об этом вы можете узнать из следующей статьи.

Частичное и полное досрочное погашение автокредита

Решив погасить кредит ранее установленного срока, стоит учитывать, что сделать это можно сразу полностью, или частично. Эти способы принципиально отличаются друг от друга:

  1. Полное досрочное погашение автокредита представляет собой внесение всей суммы оставшейся задолженности. После полного погашения кредитный контракт расторгают, с авто снимают обременение.
  2. Частично досрочное погашение кредита представляет собой внесение суммы, несколько большей, чем ежемесячный платеж в счет погашения основной части долга.

Заявление на досрочное погашение

Чтобы иметь возможность погасить кредит ранее установленного срока, придется написать соответствующее заявление – заявление о досрочном погашении автокредита.

Оно заполняется по установленному образцу банка. В нем в обязательном порядке указываются следующие сведения:

  • Название банка, выдавшего кредит;
  • ФИО заемщика и его паспортные данные;
  • Номер кредитного соглашения и дата его подписания;
  • Номер пункта кредитного соглашения, в котором сообщается о возможности досрочного погашения;
  • Номер банковского счета, на который будут зачислены деньги для списания в счет погашения автокредита;
  • Размер средств, подлежащий списанию.

Заявление должно быть написано в двух экземплярах. Один должен быть передан кредитному специалисту, а второй остается у заемщика.

Обязательно ли страховать жизнь при автокредите

Ни один водитель не застрахован от неприятностей на дороге. Даже если сам водитель крайне осторожен во время езды, авария может произойти по вине третьих лиц.

В соответствии с действующим законодательством, все водители обязательно должны иметь хотя бы ОСАГО. Однако банки, при выдачи автокредита, не ограничиваются одним полисом ОСАГО.

Заемщикам требуется оформить полис КАСКО (комплексное автострахование), которое включает в себя возмещение убытков при повреждении и угоне авто. Отказаться от его оформления при получении автокредита нельзя.

Также, заемщикам приходится оформлять полисы страхования жизни и здоровья и полисы страхования от несчастных случаев. Благодаря этой мере банки могут снизить риски не возврата заемных денег. Кроме того, данные виды страхования обеспечивают финансовую защиту заемщикам при наступлении различных страховых случаев.

Оформление КАСКО – процедура не самая дешевая. А некоторые заемщики погашают кредит ранее установленных сроков. Поэтому, у них возникает логичный вопрос: можно ли вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита. Да, можно. А о том, как это сделать, читайте далее.

Порядок возврата КАСКО при досрочном погашении кредита

Рассмотрим, как вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита. В первую очередь, потребуется обратиться в свою страховую компанию, предоставив следующий пакет документов:

  • Заявление на расторжение страхового полиса;
  • Ксерокопию контракта займа на покупку авто;
  • Документ, который может подтвердить, что кредит был погашен ранее установленного срока.

Общая процедура возврата КАСКО при досрочном погашении кредита состоит из следующих этапов:

  1. Полное погашение задолженности перед банком-кредитором.
  2. Получение в банке справки, из которой следует, что кредит был погашен ранее установленного срока.
  3. Написание заявления в адрес страховой компании о желании расторгнуть страховой договор и о желании получить обратно ранее уплаченные страховые взносы.
  4. В течение десяти дней страхования компания принимает решение о возврате денег и осуществляет их непосредственный возврат.
  5. В случае, если страхования компания отказывается вернуть деньги, клиент имеет право обратиться в судебную инспекцию.

Возвращение страховых взносов через суд

Если вы хотите вернуть страховые взносы за КАСКО через суд, вы должны учитывать следующие нюансы:

  1. Исковая давность должна составлять не более трех лет.
  2. При решении вопроса в судебном порядке вам придется понести организационные затраты. В некоторых случаях, сумма, которая подлежит возмещению, даже не покроет судебные затраты.
  3. Перед тем, как обратиться в судебную инспекцию, можно подать заявление-жалобу в службу страхового надзора.
  4. Возвращению подлежит только часть страховых выплат за неиспользованный период страхования. Вернуть полностью уплаченную сумму не получится ни при каких обстоятельствах.

Основные нюансы при досрочном погашении кредита

При досрочном погашении автокредита:

  1. При погашении кредита в режиме онлайн или через банкомат, следует убедиться, что средства действительно были списаны со счета, а задолженность по кредиту закрыта. В некоторых случаях банковские учреждения могут производить неправильный перерасчет, по итогу которого будет внесен платеж меньшего размера. Даже если задолженность будет составлять менее одного рубля, кредитное соглашение расторгнуто не будет.
  2. Полностью погасив кредит, нужно обратиться в банковскую организацию для снятия обременения с авто и получения ПТС. В некоторых ситуациях эта процедура может занять несколько недель.

    Если кредитная организация откажется выдать ПТС, ссылаясь на различные причины, вопрос можно будет решить в судебной инспекции.

  3. Несмотря на то, что банкам запрещено взимать штрафы за досрочное погашение кредитов, в некоторых ситуациях они начисляют 3-6% в качестве компенсации для себя. Однако это условие должно быть прописано в кредитном соглашении.

    Если в соглашении об этом не сказано, заемщик имеет право обратиться в судебную инспекцию.

  4. Если в банковском учреждении, в котором был оформлен кредит, у заемщика есть еще ссуда, следует проследить, чтобы сумма была направлена на погашении именно автокредита, а не этой ссуды.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Медицинское страхование иностранцев

Также, досрочно погасить автокредит можно путем досрочного погашения займа. Для этого можно воспользоваться услугами той же кредитной организации или обратиться в другую.

Благодаря рефинансированию можно уменьшить переплату по ссуде и снять обременение с авто.

Поделитесь в соц.сетях:

Источник: https://finance-exp.ru/chastichnoe-ili-polnoe-pogashenie-avtokredita-chto-luchshe-vybrat/

Автокредит по госпрограмме: обязательно ли страхование жизни и КАСКО, в каком банке лучше взять, как получить

обязательно ли страхование жизни при автокредите

Данная статья рассматривает условия оформления целевого кредита, выдаваемого по государственной программе на покупку автомобиля. Указывается процедура оформления кредита, приводится список документов и шаги, которые необходимо предпринять потенциальному заемщику.

Нормативное регулирование в 2019

Оформить получение целевого льготного кредита на покупку автомобиля вполне возможно. В связи со снижением спроса на машины государство вводит в действие программу по льготному оформления кредита на покупку транспортного средства. Транспортные средства реализуются по сниженной цене. Процентная ставка выплат ниже, чем по кредитам на стандартных условиях.

Отсутствует необходимость первоначального взноса (однако некоторые банки оставляют за собой право требования единовременной определенной части стоимости автомобиля, чаще всего 1/5 часть стоимости). Кроме того, внедрена скидка на стоимость автомобиля, составляющая 6,7%. Скидка 10% применяется, если в семье ранее не было автомобиля, и если его покупает семья с двумя и более детьми.

Кому его выдают в 2019

  • Гражданин РФ, имеющий стабильный доход, не обладающий отрицательной кредитной историей, может подать заявку на получение кредита.
  • Если в семье ранее не было автомобиля (считается автомобиль, приобретенный как на имя потенциального заемщика, так и его супруга/супруги), возможно оформить заявку на оформление льготного кредита.
  • Семьи, где на иждивении находятся 2 и более несовершеннолетних детей, также могут претендовать на получение кредита.

Его особенности и характеристики в 2019

  • Кредит выдается лишь на покупку отечественного автомобиля, валюта – российский рубль.
  • Сумма, одолженная у банка, должна быть возвращена в полном размере, включая процентную ставку, не позднее, чем через 3 года.
  • Размер одалживаемой у банка суммы, и, следовательно, стоимость автомобиля скорее всего, не будет покрыта полностью, так как сумма кредита не может составлять более 1,5 миллиона рублей.
  • Автомобиль, приобретаемый в кредит, должен быть произведен не позднее, чем за 3 года до даты оформления займа, не иметь предыдущего владельца.
  • Вес машины до 3,5 тонн, таким образом, оформить скидку на грузовик или автофургон не получится.
  • Автомобиль должен оформляться без учета изменений, вносимых схода его с конвейера.
  • Чтобы обезопасить себя, банки вносят в договор обязательным условием наличие страхового полиса у гражданина, подающего заявку на оформление кредита. Страхуется не только жизнь, но и здоровье плательщика.
  • Процентная ставка составляет разницу между стандартной ставкой банка и государственным вспомоществованием.
  • Автомобиль должен быть приобретен у официального дилера или в специализированном салоне.
  • Государство не берет на себя обязанности по возмещению заемщику каких-либо убытков, понесенных в результате совершения сделки.

Процедура получения в 2019

Процедура получения льготного государственного кредита на покупку автомобиля не многим отличается от процедуры оформления стандартного займа.

Куда обращаться

Для получения кредита оформляется заявка. В один из банков, которые участвуют в государственной программе, покупатель может явиться лично, или оформить заявку в онлайн режиме на странице банка.

Также заемщику следует обратиться в страховое агентство для оформления автостраховки и личной страховки. Потребуются документы с текущего места работы, необходимо обратиться в бухгалтерию, отдел кадров. Нотариус поможет оформить согласие супруга/супруги на совершение сделки.

Документы

При личном посещении банка необходимо взять с собой стартовый пакет документов:

Через 5 рабочих дней клиент получит ответ на заявку. При одобрении заявки необходимо лично обратиться в банк для составления договора. При себе необходимо иметь:

  • Договор о страховании жизни и здоровья
  • Документы, удостоверяющие личность (требуется два документа. В качестве второго документа можно предъявить водительские права, военный билет и т.д. Второй документ также должен содержать фотографию клиента (т.е. свидетельство о рождении не подойдет).
  • Договор страхования автомобиля
  • Копию трудовой книжки или иного документа, подтверждающего факт трудоустройства
  • Трудовой договор (его копию)
  • Если заемщик состоит в браке, предъявляется подтверждающий документ и согласие второй стороны (мужа, жены).

Далее между банком и заемщиком заключается договор. Договор по госпрограмме более стандартизован. Банки неохотно идут на внесение в договор индивидуальных условий, так как договор и так более чем лоялен по отношению к заемщику.

Так что с большой долей вероятности заемщику могут отказать, например, в составлении индивидуальных графиков выплат.

Однако до подписания договора заемщику следует обговорить все имеющие у него требования и пожелания с сотрудниками банка и найти разумный компромисс.

При наличии в тексте договора пункта о необходимости первоначального взноса, заемщик должен подготовить денежные средства. После подписания договора деньги, одалживаемые банком, перечисляются на счет дилера. Следовательно, заемщик должен внести требующуюся от него долю. После этого автомобиль переходит покупателю, но технический паспорт остается у банка и будет выдан на руки владельцу после окончательной выплаты кредита.

Пошаговая инструкция

Процедура оформления льготного целевого кредита на покупку автомобиля следующая:

  1. Выбор организации
  2. Подача заявки
  3. После одобрения заявки – сбор документов
  4. Оформление кредита
  5. Выплата кредита
  6. Получение техпаспорта на приобретенный автомобиль

Защита прав и правовые последствия в 2019

Государство не участвует в дальнейших взаимоотношениях банка и заемщика. Все коллизии, возникающие в процессе выплаты кредита, разрешаются стандартно путем договоренности или в судебном порядке.

Банк имеет право установить определенную сумму за обслуживание счета заемщика, определить собственную цену за оформление полиса КАСКО. Заемщику следует внимательно изучить дополнительные условия получения кредита.

Минпромторг продлил действие программы льготного автокредитования, о чем и расскажет это видео:

Источник: http://km-tt.ru/dolgi-spravka-2019/kredit-apelljacija/avto-vozrazhenie/po-gosprogramme-reglament/

Как вернуть страховку по автокредиту | Возврат навязанной страховки жизни и КАСКО

обязательно ли страхование жизни при автокредите

Если собственных средств недостаточно для покупки автомобиля, то физические лица пользуются программами, которые предлагают банковские учреждения. Кредиторы стремятся максимально обезопасить себя, свести риски к минимальным значениям. Поэтому они требуют от заинтересованных заемщиков не только оформление страховки на машину, но и на жизнь. Законна ли такая процедура? Как вернуть страховку по автокредиту? Давайте разбираться.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

Большинство финансовых организаций оформляют автокредиты физическим лицам со страхованием жизни. Притом сотрудники компании-кредитора уверяют потенциальных заемщиков, что такой способ значительно увеличивает шансы на одобрение. В некоторых случаях физическое лицо даже не знает о страховке, так как она включается в основную сумму кредита. Несмотря на такое положение она выгодна всем сторонам:

  • страховщик получает доход в виде страховой премии;
  • клиент может рассчитывать на погашение кредита в случае потери трудоспособности;
  • банк снижает риск невыплаты долга и получает доход от страховой компании.

Обязательна ли навязанная банком страховка в 2018 году? Если физическое лицо соответствует всем требования банка, то можно не оформлять этот документ. Исключение – случай противоречит действующему в России законодательству. Львиная доля таких сделок проходит со страхованием. Кредиторы, руководствуясь ст. 343 ГК РФ, отказывают клиентам, которые не желают оформлять полис. Что же делать? Будем разбираться дальше!

Как отказаться от страховки жизни

При оформлении автокредита каждый клиент сталкивается с необходимостью получения страховок. Покупка КАСКО и ОСАГО – вполне оправданные траты, без которых сейчас никак не обойтись. Другое дело страховка жизни и здоровья.

Это программа не является обязательной при получении кредита. Банки идут на хитрость, прописывая в договоре мелким шрифтом условие, или заставляют свой персонал лишь вскользь упоминать о таком нюансе, не заостряя внимание клиента.

Отказаться от страхования жизни можно в следующих случаях:

  • при выборе программы кредитования на покупку автомобиля;
  • после подписания договора с банком, то есть приобретения машины.

Что ждет клиента, который отказывается от страховки? Кредитор может повысить размер процентной ставки, снизить сумму займа, отказать в выдаче денег. Это еще не все! Банк можно потребовать от клиента предоставления дополнительных гарантий. Речь идет о поручительстве, залоге недвижимого имущества и т.д.

Важно! Отказаться от страховки можно через суд или обратившись в страховую компанию! Притом положительного результата никто не гарантирует. Представители кредитора умеют поворачивать ситуацию в свою пользу!

Выход – узнать подробную информацию в банке, тем более, если был оформлен стандартный потребительский кредит! Так, некоторые организации дают возможность своим клиентам написать заявление на отказ от страховки. Таким вариантом можно воспользоваться спустя несколько месяцев после оформления договора. Естественно, что клиент обязан в полном объеме и своевременно производить выплаты в пользу банка.

Отказ от страховки в период охлаждения

Для защиты от финансовых рисков банки активно используют страхование. Автокредитование – сфера, которая не является исключением. Большинство клиентов сходятся во мнении, что страховка – навязанная услуга, ненужный довесок. Что же делать? Выход предложил Банк России. С середины 2016 года на территории страны введен в страховании «период охлаждения».

В 2018 году данный срок исчисляется 14 календарными днями. Это время, в течение которого заемщик должен принять решение о том, нужен ему страховой полис или нет. При наступлении следующих обстоятельств по настоянию клиента премия будет возвращена в полном объеме:

  • за 2 недели не наступил страховой случай;
  • решение принято до начала срока действия полиса;
  • заемщик отказался от страховки в этот промежуток времени.

«Период охлаждения» характеризуется рядом ограничений. Такая возможность предоставляется только на добровольные договоры физических лиц, которые могут вернуть денежные средства по страховкам: имущества, здоровья и жизни, ДМС, финансовых рисков, несчастных случаев. На страхование автомобиля от ущерба, хищения или угона он не действует. Поэтому вернуть деньги за КАСКО очень сложно.

Чтобы оформить все в соответствии с российским законодательством, необходимо написать заявление об отказе договора. Этот документ можно передать лично в страховую компанию или отправить по почте. Оптимальный вариант – посещение офиса и предоставление оригиналов. К тому же там могут затребовать паспорт и контактные данные, а также реквизиты для возврата денежных средств. Именно поэтому личный визит, чтобы зарегистрировать возврат страховки по автокредиту, является идеальным решением.

Возврат денег за страховку через суд

Потребительское кредитование активно используется россиянами для покупки автомобиля. Люди, которые далеки от хитросплетений правового регулирования этой сферы, готовы выплачивать заем, не задумываясь о возможности отвоевать часть денег.

Население умнеет и все больше случаев, когда граждане обращаются в суд с целью оформить возврат на страховку. В помощь физическим лицам статья «О правах потребителей» и статья 958 ГК РФ.

Выбирая такой вариант возврата страховки, необходимо понимать несколько важных моментов:

  • потребуются определенные денежные средства на организацию этого процесса;
  • могут возникнуть сложности с доказательствами, получением документов;
  • перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
  • положительный результат по делу не гарантирует никто.

Важно! Перед обращением в суд следует составить претензию в двух экземплярах. Это обязательное условие. Один из экземпляров с отметкой о приеме ответчиком необходимо будет приложить к исковому заявлению.

Составив исковое заявление, необходимо направить его в арбитражный суд по месту своей прописки. Для того чтобы дело рассмотрели, следует предоставить пакет документов: страховой и кредитный договор, заявление на возврат денег. Также нужно приложить справку о досрочном погашении займа (в случае преждевременной выплаты) и ответ банка на претензию.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

При оформлении кредита на покупку автомобиля банковские учреждения выдвигают дополнительное требование о наличии полиса КАСКО, страхования здоровья и жизни. Такая мера рассчитана на весь период использования средств. Возврат страховки при досрочном погашении автокредита возможен только частично. Исключение – клиенты, которые смогли погасить долг перед банком до истечения первого месяца с даты заключения договора. Действовать необходимо, придерживаясь следующей схемы:

  • обращение в банк с заявлением;
  • предоставление паспорта, договора, документов, которые являются подтверждением погашения долга;
  • ожидание решения – положительного или отрицательного;
  • при отсутствии обратной связи необходимо подготовить судебный иск.

Если страховка входила в стандартный набор банковских услуг, то денежные средства, перечисленные кредитору от заемщика, являются доходом финансовой компании. В этом случае возврат денег практически невозможен. Стоит отметить и банки, которые обычно идут навстречу заемщикам. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа банк. Что касается возврата страховки при досрочном погашении кредита, клиент должен руководствоваться Гражданским Кодексом.

Важно! При обращении в банк или в страховую компанию для досрочного прекращения договора страхования необходимо составить и передать заявление. Притом документу обязательно должен быть присвоен входящий номер.

Особенности страховки жизни при автокредите

Один простой совет поможет избежать множества проблем! Перед подписанием договора страхования при покупке автомобиля необходимо требовать детального разъяснения каждого пункта. Любую непонятную формулировку обязаны раскрыть клиенту специалисты. Притом независимо, где происходит обсуждение документов в банке или страховой компании.

Еще один нюанс – страховка жизни при автокредите является добровольной. Банк обязан дать возможность гражданину согласиться или отказаться от такой дополнительной услуги. Если клиент не согласен, то кредитное учреждение должно предложить альтернативный вариант займа.

Требовать полис КАСКО банки могут и это делают, но что касается страховки жизни, то она не является обязательной. Притом если гражданин отказывается от такого полиса, кредитор не имеет права повышать процентную ставку. Зная свои права, и досконально разбираясь в документах, которые банк дает на подпись при оформлении автокредита, можно быть уверенным, что никто не навяжет никаких дополнительных услуг.

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/vozvrat-strahovki-zhizni-pri-avtokredite

Навязанная услуга или обязательное требование — страхование жизни при автокредите: ищем правду

обязательно ли страхование жизни при автокредите

Очень часто заем на приобретение личного транспорта банки выдают только с условием одновременного страхования жизни кредитуемого. Это позволяет человеку якобы иметь более выгодные проценты по нему. На самом деле расходы желающего купить машину лишь возрастут. О том, действительно ли так необходимо страхование жизни при автокредите, удастся ли возвратить себе деньги, читайте в статье.

В России есть только один вид обязательного страхования. И касается он гражданской ответственности автомобилистов. Страхование жизни, имущества, других существующих рисков сюда не относится. Эти возможности абсолютно добровольные. Так сказано в законе №353, имеющем статус федерального. Обязательно ли страхование жизни при автокредите, каждый может судить по следующим прописанным в нем условиям:

  • у банка есть законная возможность предложить обратившемуся эту платную услугу;
  • то же разрешается сделать страховой фирме, которая сотрудничает с финансовой организацией;
  • потенциальный клиент имеет шанс выбрать – согласиться ему ли отказаться;
  • во втором случае банку разрешается изменить условия выдачи средств в долг.

Все это означает, что оформление займа на приобретение машины не должно непременно сопровождаться выдачей полиса, по которому страхуется жизнь кредитуемого. И банк не имеет законной возможности отказывать в деньгах из-за несогласия клиента на этот расход. Но в реальности финансовая контора не обязана давать в долг всем желающим. Она может и не оформлять автокредит без разъяснения причин решения.

Рекомендуем прочитать о том, выгодно ли оформлять КАСКО без износа. Из статьи вы узнаете о том, что такое КАСКО без учета износа, как происходят выплаты, выгодно или нет оформлять КАСКО без износа.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страховая премия это

А здесь подробнее о том, как выбрать лучшее КАСКО от угона.

Можно ли отказаться при оформлении

Желающему купить авто удобнее на стадии подписания договора оповестить банк о своем нежелании страховаться. Иначе решать проблему придется потом, а это будет сложнее и дольше. Но не все знают, если предлагают страхование жизни при автокредите, можно ли отказаться. Этим и пользуются банки.

О том, что средства окажутся доступны лишь с покупкой полиса, обычно пишут в договоре, надо внимательнее его читать. Получив положительный ответ на выдачу займа и обнаружив условие, клиенту следует сказать служащему банка об отказе от услуги. Если при автокредите навязывают страхование жизни, есть смысл сослаться на следующие законы:

  • «О защите прав потребителей». Это ФЗ №2300-1, в пункте 2 статьи 16 которого сказано:

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В противном случае все затраты, которые понес потребитель, ложатся на плечи предоставившего услугу.

  • КоАП. Статья 14.8.2 гласит:

Включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством , влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

Если сотрудник банка настаивает на своем, нужно обратиться к вышестоящему начальству. А при покупке машины в автосалоне тоже следует разговаривать с представителем финансового учреждения. Ведь это оно, а не магазин выдвигает такое условие.

Несогласие на страхование жизни иногда целесообразно оформить письменным заявлением. Лучше всего сделать его в 2-х экземплярах – для банка и страховой фирмы.

Смотрите в этом видео о том, что такое страхование жизни при автокредите:

Процентная ставка по страховке

Ставка страхования жизни при автокредите зависит от нескольких обстоятельств. Единого утвержденного коэффициента здесь нет. Стоимость полиса рассчитывается по:

  • величине займа;
  • возрасту кредитуемого (клиенты от 40 лет потратят на это больше);
  • его полу (мужчинам страховка обходится дороже);
  • периоду выплаты долга.

В связи со всеми перечисленными обстоятельствами и процент страхования жизни при автокредите может устанавливаться от 0,3 до 10 от страховой суммы, а порой и больше.

Как вернуть страхование жизни по автокредиту

Если договор подписан, а клиент только после этого обнаружил, что согласился на услугу, приходится думать, как вернуть страхование жизни по автокредиту. Для маневра есть несколько возможностей:

  • Обратиться в организацию, продавшую полис. Это страховая компания. Туда следует отправить заявление о возврате средств, добавить копию договора с банком. Все это необходимо сделать в течение 2 недель после подписания документа. Срок дается Указом Центробанка №4500-У, вступившим в силу с начала 2018 года:

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с ним же страховая фирма обязана вернуть деньги не позже 10 дней после регистрации заявления.

  • Заняться решением проблемы после выплаты долга банку досрочно. Возврат страхования жизни по автокредиту реален и в этом случае. Следует обращаться тоже в выписавшую полис фирму с пакетом документов. В него входят заявление, копия договора с финансовым учреждением, договор со страховщиком, справка-подтверждение о погашении задолженности. Понадобятся и реквизиты счета клиента. Ответа следует ждать не дольше 1 месяца.

Иногда страховые компании безосновательно отказывают в возврате средств. Решение оформляют письменно. Но клиенту следует продолжать добиваться своего. Сначала следует подать в фирму досудебную претензию. Если это не принесло результата, надо обращаться в Роспотребнадзор с соответствующим заявлением, копиями договоров, справкой о досрочном закрытии кредита и ответом страховщика. Параллельно жалобу можно подать в Центробанк.

Если и эти меры не помогли, нужно обращаться с иском в суд. Туда подают заявление и все документы, имеющие отношение к проблеме. Необходимо также рассчитать сумму иска, то есть указать, сколько страховщик обязан выплатить.

В суд можно обращаться и до того, как долг банку будет погашен. Но в данном случае придется доказывать, что страхование жизни при оформлении автокредита навязали. А это сделать очень трудно, если только клиент не запасся видео или аудиозаписью разговора со служащим банка.

Смотрите в этом видео о том, как вернуть страховку по автокредиту:

Реально ли получить автокредит без каско и страхования жизни

Еще одна вероятная статья расхода для желающего взять заем на приобретение машины – добровольное оформление полиса на случай утраты движимого имущества. О том, возможно ли получить автокредит без КАСКО и страхования жизни, следует узнавать в ФЗ №353 от 21.12.2013 г. О последнем моменте уже сказано выше – такой полис никто не обязан покупать по принуждению, только добровольно.

Но с КАСКО не все так просто. Пункт 10 статьи 7 закона гласит:

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

Это значит, что если банк настаивает на оформлении КАСКО, клиенту придется выполнить требование или отказаться от займа.

Когда могут отказать в возврате денег

Иногда фирма имеет право не отдавать клиенту перечисленные им по страховке средства, несмотря на его требование. Подобное возможно, если:

  • страховой случай был, и компания полностью выполнила свои обязательства;
  • заявление о возврате средств подано по истечении периода в 14 дней, и клиент не может доказать навязывание услуги;
  • обращение в суд состоялось спустя 3 года или больше после заключения договора;
  • в поданных в компанию документах есть ошибки, или указана не вся информация.

Если в договоре прописано, что в случае досрочной выплаты кредита средства все равно остаются у страховщика, бороться за получение остатка денег практически бесполезно. Разве что удастся доказать навязывание услуги.

Рекомендуем прочитать о том, что означает КАСКО с франшизой. Из статьи вы узнаете о плюсах и минусах полиса КАСКО с франшизой и без нее, видах франшиз и их особенностях, возврате франшизы по КАСКО.

А здесь подробнее о выплатах по КАСКО без справок.

Страхование жизни при автокредите выгодно финансовому учреждению и работающей с ним компанией. Но клиент вправе решать сам, нужно ли это ему. И если он понимает, что нет, то может отказаться от услуги либо вернуть деньги за нее позже.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас по телефону:

+8 (800) 500-27-29

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://avto-urist.online/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite/

Страховка при получении кредита: обязательна или нет и что дает?

обязательно ли страхование жизни при автокредите

В наше время кредитование — это услуга, с которой сталкивается практически любой человек. Лишь единицы обходятся без кредитных денег, откладывая часть заработанных самостоятельно средств.

Но, как бы там ни было, собираясь совершить какую-либо крупную покупку, например купить автомобиль, сделать ремонт или купить мебель, люди вынуждены обращаться в банки с вопросом оформления кредита. А банки, в свою очередь, предлагают заемщикам дополнительную услугу — страхование кредита.

В данной статье мы разберемся в следующем вопросе: обязательна ли страховка при получении кредита и что она дает?

Обязательно ли брать страховку при оформлении кредита?

Страховка жизни заемщика является одним из многих пунктов договора на оформление кредита, который предлагается банком каждому обратившемуся за займом гражданину. Отвечая на вопрос обязательна ли страховка при получении кредита, стоит обратиться к российскому законодательству, так как вся банковская деятельность регулируется и регламентируется российской нормативно-правовой базой.

Статья 935-я Гражданского Кодекса РФ говорит о том, что страхование жизни или трудоспособности заемщиков производится исключительно в добровольном порядке. Впрочем, как и страхование любых других рисков при кредитовании.

Это значит, что никакой банк не имеет права принудительно навязать вам страховку при оформлении вами кредита.

А вы, в свою очередь, имеете право заявить, что страховка вам не нужна и вы уверены в своих силах и возможностях, относительно своевременного погашения кредита.

В таком случае, ваша заявка на кредит будет оформлена без дополнительного страхования, но это может повлиять на вопрос одобрения кредитного продукта банком. Об этом поговорим в этой статье более подробно, но немного позже.

Говоря о включаемой банками страховке, нужно отметить следующее. По умолчанию страховка будет включена в любой кредитный договор. Вам просто молча помогут ее оформить, не сообщая об этом факте. Поэтому, расписываясь в договоре, внимательно читайте его условия.

Также не помешает заранее сообщить сотруднику банка, что страхование вам не нужно. Вы увидите недовольное лицо и услышите убеждения, что страховка выгодна и необходима. Возможно это так, но это уже другой вопрос.

Если вы твердо уверены, что сможете выплатить кредит самостоятельно, и не желаете переплачивать за ненужные вам услуги, то стойте на своем и отказывайтесь от страховки перед тем, как подписываете договор.

Даже если банк отклонит вашу заявку, никто не запретит вам подать повторную, уже с согласием на страховку. Или и вовсе, подать заявку в другой банк.

Что дает страховка по кредиту?

Страховка при оформлении кредита будет эффективна только тогда, когда вы осознанно понимаете смысл ее оформления. Это означает, что вы внимательно и полностью прочитали условия договора, осмыслили потенциальную возможность возникновения рисков, которые подлежат страхованию и поняли, что страховка вам необходима и лучше на нее согласиться.

Если же, к примеру, вы берете небольшой кредит и на короткий срок, и уверены, что выплатите его без проблем и, возможно, досрочно, тогда оформление страховки будет явной лишней денежной переплатой.

Зачем нужна страховка по кредиту:

Основной момент — снижение рисков невыплаты кредита в установленный срок.Имея на руках страховой полис, вы будете чувствовать себя менее уязвимым по отношению к кредитному обязательству.

Какие риски страхуются при страховании кредитов?

Риски вполне понятные. В их числе:

  • смерть заемщика;
  • ухудшение здоровья и, как следствие, потеря работоспособности;
  • увольнение с работы и потеря доходов;
  • порча имущества;
  • снижение себестоимости залога;

Это основные моменты, прописанные в договоре страхования. Если вы целенаправленно оформляете страховой продукт, то вы можете обратиться с просьбой о включении в договор каких-либо индивидуальных моментов, которые кажутся вам необходимыми.

Как действует страховка по кредиту?

Страховой продукт может оформляться в качестве защиты отдельного кредитного обязательства или же в качестве общего страхования кредитных займов на определенный период. Например, банк ВТБ предлагает страхование кредита на неограниченное количество договоров займа. Оформив такой страховой продукт, например, сроком на два года, вы в течение этого периода времени имеете право оформлять кредитные договоры в данном банке и они будут уже по умолчанию застрахованы от рисков.

В случае, когда при оформлении кредита заемщик соглашается на страховку, защищающую риски потери здоровья или работоспособности, то при возникновении данных неприятностей он может быть спокоен в вопросе погашении кредита. Его обязательства закроет страховая компания. Однако, стоит понимать, что страховка не будет действовать в случаях, не попадающих под определение страховых. Например, страховая откажет в выплате, если вы:

  • уволились с работы по собственному желанию;
  • потеряли трудоспособность при отягчающих обстоятельствах, например, получили травму в состоянии алкогольного опьянения;
  • уволились по соглашению обеих сторон;
  • потеряли работу из-за нарушений трудового договора с вашей стороны.

В некоторых страховых компаниях есть возможность застраховать и эти риски, однако, в таком случае, резко возрастает стоимость страхового продукта.

Как воспользоваться страховкой по кредиту?

Тут никаких сложностей нет. Вот последовательность действий, необходимых при наступлении страхового случая:

  • Первым делом нужно внимательно ознакомиться с договором на страхование. Вообще, как мы уже ранее говорили, это нужно делать перед тем, как его подписать.

Тем не менее, если страховой случай наступил, то договор нужно перечитать, чтобы быть точно уверенным, что данный момент является одним из застрахованных рисков. Также стоит уточнить для себя, какая сумма полагается в данном случае в качестве компенсации и какие сроки есть у страховщика на выполнение обязательств.

  • Оповестите страховщика о наступлении форс-мажора. Обратите внимание на сроки, в которые вы обязаны сообщить банку о ситуации.

Выполнить этот пункт можно разными способами. Во-первых, можно обратиться в офис банка лично. Во-вторых, можно воспользоваться телефонами горячих линий. В наше время они имеются у всех банков. В-третьих, можно написать заказное письмо, указав в нем дату его написания.

  • Оформите заявление на получение компенсации, приложив к нему необходимые документы.

Документы могут быть разными, в зависимости от того, какая ситуация с вами приключилась. Если вы потеряли работу (не по своей вине), то приложите к заявлению копию вашей трудовой и выписку из приказа о вашем увольнении. Если вы получили травму и стали временно нетрудоспособными, то приложите справку с медицинским заключением.

  • Оформите просьбу об отсрочке очередного платежа на период рассмотрения вашего обращения.

Это убережет вас от начисления лишних процентов за просрочку ежемесячного взноса. Как правило, страховщик обязан рассмотреть ваше обращение в течение 10 рабочих дней с момента получения полного комлекта документов.

Если по вашему обращению будет принято положительное решение, то вы имеете право обратиться в банк с просьбой о получении выписке по поступлению денежных средств на ваш расчетный счет. Ведь на руки вы компенсацию не получите, так как выгодоприобретателем в данном случае является банк. И страховщик попросту перечислит средства на счет вашего кредитного договора. Имея на руках данную выписку, вы можете быть спокойны, так как будете точно знать, что ваш кредит погашен.

Влияет ли страховка на одобрение кредита?

Определенно, да. Во-первых, наличие страховки повышает вероятность одобрения займа, а во-вторых, непосредственно влияет на процентную ставку, применяемую к вашему кредитному договору.

Происходит это потому, что при выдаче кредита больше рискует банк, нежели сам заемщик. Ведь именно банк выдает собственные средства в долг и именно он заинтересован в том, чтобы они были возвращены полностью и в срок.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Если заемщик оформляет страховку при получении кредита, то банк понимает, что в случае наступления каких-либо рисков, денежные средства все равно будут возвращены, посредством компенсационной выплаты со стороны страховой компании. В таком случае банк более лояльно относится к заемщику, увеличивая свою степень доверия и снижая процентную ставку.

Многие говорят, что нет разницы в том, присутствует страховка при кредите или нет. Мол, так и так, выходит одинаковая сумма. Если страховки нет, то банк увеличивает проценты, а, соответственно, увеличивается сумма переплаты. А если страховка есть, то, хоть проценты и становятся меньше, переплата все равно будет той же, за счет стоимости этой самой страховки.

Это не так. Разница есть и немаленькая. Да, для заемщика переплата будет примерно одинаковой в обоих случаях. Но, при наличии страховки заемщик будет защищен от возможных рисков, а при ее отсутствии, он просто переплатит денежные средства банку в качестве повышенных процентов, при этом будучи не защищенным в правовом понятии.

Делайте выводы сами. И, повторимся еще раз, здраво оценивайте свои возможности и потенциальные риски. Если же сумма переплаты будет примерно одинаковой в случае наличия и отсутствия страховки, как мы только что сказали, то будет разумнее оформить страховой продукт, нежели впустую переплачивать банку.

Как узнать, есть ли страховка по кредиту?

Существует лишь один способ — это внимательно изучить кредитный договор. Если в нем присутствует услуга страхования, то этот пункт будет прописан отдельно. Как правило, он оформляется на отдельном листе и содержит информацию:

  • о сумме страховой премии, перечисляемой вами в страховую компанию;
  • об условиях и порядке возмещения;
  • о размерах компенсации при наступлении страхового случая;
  • о сроках рассмотрения страховщиком вашего заявления.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Инвестиционное страхование жизни

В общем, повторим еще раз. Читайте договор на кредит внимательно и не упускайте из внимания даже мелких нюансов. Тогда вы сможете быть точно уверены в том, на что даете свое согласие.

Как закрыть кредит по страховке?

В случае, если вы не имеете возможность погасить кредит самостоятельно и у вас на руках есть страховой договор, то необходимо предпринять те действия, о которых мы говорили выше, в пункте «Как воспользоваться страховкой».

Обратим отдельное внимание на тот момент, когда банк отказывает в возмещении вашего обязательства за счет страховки.

Как правило, основной причиной отказа выступает формулировка: «Случай не может быть признан страховым». В такой ситуации нужно внимательно перечитать свой договор. Если вы уверены, что ваш случай попадает под один их страховых, а банк все равно отказывает в выплате, то вы имеете право обратиться в суд для обжалования решения банка.

Здесь нужно действовать в общепринятом порядке. Перед тем как идти в суд, следует составить досудебную претензию и обратиться с ней банк. В претензии нужно указать:

  • ситуацию, в связи с которой вы не можете погасить кредит самостоятельно;
  • номер вашего договора на страхование банковского продукта;
  • пункт договора, согласно которому вы имеете право на компенсацию.

Как правило, если с вашей стороны нет нарушений договора, то банки вынуждены выплачивать страховую компенсацию, понимая, что суд в любом случае встанет на вашу сторону. Также, крупные банки дорожат клиентами, понимая, что данный кредитный договор может быть не последним по отношению к конкретному клиенту.

Однако, стоит понимать, если ситуация, в связи с которой вы не имеете возможность погасить кредит самостоятельно, возникла по вашей вине, то в выплате вам будет отказано.

Подводя итоги, стоит отметить следующее. При оформлении договора кредитования, тщательно взвешивайте собственные возможности и потенциальные риски. Оценивайте полную стоимость кредита при наличии страховки и при ее отсутствии. Внимательно читайте договор и не стесняйтесь задавать вопросы.

Ставьте лайки и делитесь статьей в социальных сетях, ведь наш материал может быть полезен и актуален для многих людей!

Источник: https://mystrahovki.ru/financ/credit/strahovka-pri-poluchenii-kredita-obyazatelna-ili-net-i-chto-daet

Страхование жизни при автокредите в 2018 году: как отказаться и вернуть страховку? — МФЦ Мои документы

обязательно ли страхование жизни при автокредите

Накопить приличную сумму для покупки автомобиля многим людям не удается, но приобрести машину в кредит – это обычная практика.

Банки сегодня предоставляют различные программы автокредитования.

Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита и как это сделать, – об этом поговорим ниже.

Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

На вопрос: «Обязательно ли страхование жизни при автокредите?» ответ однозначно: «Нет, необязательно».

Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело. И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

На практике очень часто страховые компании не желают возвращать клиенту страховку при досрочном погашении кредитного договора, если тот был оплачен заемщиком в полном объеме.

В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки. Для этого необходимо подготовить такие документы:

  • заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
  • копию договора займа;
  • паспорт;
  • справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

Для того, чтобы вернуть страховую премию, клиент должен обращаться не в банк, где ему выдали кредит, а именно в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни.

Обращение в банк за получением страховой премии будет оправдано только в том случае, если страховка жизни входит в пакет услуг банка.

Заявление клиента о возврате страховки обычно рассматривается 1 месяц. Если после этого периода человек не получит письменного ответа от страховой компании, то он имеет право обратиться в Роспотребнадзор или суд.

Обращение в Роспотребнадзор

Схема обращения в эту организацию аналогична обращению в страховую компанию:

  • клиент подает письменное заявление;
  • прикладывает к заявлению ответ страховой компании или банка (если он есть).

Обращение в суд

Некоторые заемщики сразу же обращаются в суд, минуя Роспотребнадзор.

Но, обращаясь в эту инстанцию, он должен понимать, что судебные разбирательства будут длиться не 1–2 месяца.

Тем не менее пакет документов заявитель должен подготовить.

Туда, кроме заявления в страховую компанию (банк), он должен приложить исковое заявление, договор страхования и кредита, платежные документы, которые подтверждают досрочную выплату кредита, расчет суммы иска, ответ страховой компании или банка (если такой имеется).

Если у вас нет желания переплачивать деньги за страховку при покупке автомобиля, то вы можете отказаться от страхования жизни. Сделать это можно тремя путями:

1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов

Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию. Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше.

2 способ отказа. Письменное заявление в банк

В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.

Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

3 способ отказа. Обратиться в суд

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

Но если страховая компания отказывается предоставлять деньги или никак не реагирует на претензию заявителя, то это дает заемщику полное право подавать иск в суд.

Правила составления заявления на возврат страховки

Не знаете, как правильно написать заявление на возврат денег со страховки? Правила составления документа в адрес банка или страховой компании состоят из нескольких частей:

  1. В верхней правой части, в углу заявитель должен указать адресата: написать реквизиты банка/страховой компании. Ниже под этими данными он должен указать свою фамилию, имя, отчество, адрес, а также номер телефона.
  2. В основной части (информационной) заявитель должен указать номер и дату кредитного и страхового договора, срок его действия, важные условия, расчет выплаченной суммы, требования о возврате денег.
  3. В заключение человек должен обосновать свои требования путем подачи списка документов, подтверждающих его правоту.
  4. В конце заявитель должен поставить дату и подпись.

Составление искового заявления в суд

Если страховая компания отказывается возвращать страховку по досрочно расторгнутому кредитному договору, и заемщик теперь не знает, как вернуть страховку жизни по автокредиту, то его задача – обратиться в профильное учреждение.

Для того чтобы суд принял жалобу истца, тот должен написать исковое заявление, в котором следует указать:

  • название суда (в правом верхнем углу), данные истца (фамилия, имя, отчество, контактные данные, адрес);
  • наименование ответчика (страховой компании);
  • номер и дату договора, условия соглашения;
  • требования истца.

К этому исковому заявлению следует приложить заверенную копию договора.

Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?

Обычно человек, выбирающий кредит, звонит по нескольким компаниям, банкам, интересуется о процентных ставках. Естественно, что он выбирает банк с наименьшим процентом по автокредиту. И вот тут он и попадается на уловку.

Дело в том, что зачастую в банках, где предполагается небольшой процент по автокредиту, страховка жизни стоит больше, чем процент по автокредиту. Только узнает заемщик об этом в момент подписания договора.

Как это выглядит в автокредите:

  1. Человек выбрал банк с наименьшим процентом по автокредиту. Он согласился с условиями, приходит в банк, подает документы, ему дают одобрение на оказание услуг.
  2. Человек ищет машину, отдает за нее задаток продавцу. Затем он приезжает в банк, вносит первоначальный взнос, ему подготавливают пакет документов для подписи. Садясь подписывать стопку документов, заемщик обнаруживает, что в договоре прописан пункт о страховании жизни. И, к примеру, если кредит взят в размере 3 миллиона, то страхование жизни может быть 800 тысяч.
  3. Естественно, что у человека сразу возникает вопрос к банку: «За что такая большая сумма?». А ему отвечают: «Ваши условия по кредиту предполагают страхование жизни. С этим учетом банк одобрил вам кредит». Потом они говорят клиенту, что тот может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения и тогда ставка процента значительно повысится.
  4. Человек, который прошел уже через многое: выбрал автомобиль, внес за него залог, просто-напросто соглашается с такими условиями банка.

Специалисты советуют людям быть бдительными, в том числе при получении автокредита. Не попадайтесь на ухищрения банков по выдаче автокредита с минимальной процентной ставкой, обращайтесь к специалистам.

Важные моменты

  1. При составлении договора нужно учитывать все тонкости, внимательно читать каждый пункт соглашения, чтобы после получения на руки экземпляра договора, у заемщика не было претензий к банку или страховой компании. Также обязательно вчитываться в абзацы, написанные мелким шрифтом.

    Чаще всего именно они несут в себе полезную для заемщика информацию.

  2. Если вы не планируете тратиться на страховку жизни, то об этом лучше всего сразу сказать консультанту.
  3. Если сотрудник банка будет говорить о том, что отменит кредитное соглашение в случае, если заемщик не подпишет документы о страховании, то клиент должен позвать руководителя.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Фиксированной суммы страховки жизни при взятии автомобиля в кредит нет. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов:

  • размера страховой суммы, выдаваемой на момент страхового случая;
  • периода страхования (страховка на непродолжительный срок стоит меньше);
  • возраста и пола заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. После 40 лет человек, неважно какого пола, переходит в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
  • рода занятий и увлечений человека, который страхуется;
  • состояния здоровья человека, наличия каких-либо заболеваний.

В 95% случаев при оформлении страхового полиса на жизнь клиента учитывается только размер страховой суммы. А стоимость самого страхового полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю. Это может быть 3, 5, 7, 10 и более процентов.

В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни?

Получить авто в кредит без этой услуги можно в таких банках:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Банк Возрождение.

При этом диапазон процентных ставок по кредиту во всех банках отличается. В Сбербанке, к примеру, он может составлять от 9% годовых, в Русфинанс Банке – от 15,5 до 20% годовых.

Зная свои права и обязанности как клиента банка и/или страховой компании, при получении автокредита у вас не должно возникать вопроса: «Как вернуть деньги?».

Решение о страховке жизни должен принимать сам человек, на имя которого оформляется страховка. Ни в коем случае она не должна быть навязана банком или страховой компанией.

Страхование жизни оформлять необязательно, но иногда это необходимо сделать, чтобы чувствовать себя уверенным, знать, что в случае несчастного происшествия долги заемщика покроет страховая компания.

Источник: http://mfc-mydoc.ru/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite-v-2018-godu-kak-otkazatsya-i-vernut-straxovku/

Тысячи россиян запутались, обязательно ли страхование жизни при автокредите, разбираемся в вопросе

обязательно ли страхование жизни при автокредите

Автомобиль – дорогостоящее имущество, и не все могут купить его сразу. Для тех, кто вынужден платить в рассрочку, банки часто предлагают возможность взять автокредит.

Однако, если взятие кредита сопровождается дополнительными тратами, невольно задаешься вопросом — обязательно ли страхование жизни при автокредите и насколько это законно? Можно ли отказаться, и ничего ли за это не будет?

Обязан ли заемщик страховать жизнь при покупке машины?

Практика, когда банк предоставляет кредит на покупку автомобиля только при условии, что заключён страховой договор на страхование жизни, широко распространена.

Сотрудники кредитных отделов, работающие с физическими лицами, часто прямо говорят, что страхование жизни при получении автокредита повышает вероятность одобрения займа.

В самых же вопиющих случаях страхование жизни включается в договор кредитования как обязательное условие – и клиент даже не знает, что он оплачивает не только услуги кредитной организации, но и страховку жизни. Насколько это законно?

Сама по себе страхование жизни при автокредите – это не только дополнительная услуга от банка (которая, разумеется, оплачивается отдельно). Это ещё и гарантия для кредитной организации.

Где оформить автокредит без страховки? Читать ►►

В этом случае банк уверен, что даже в случае смерти заёмщика, деньги всё равно будут возвращены – если не за счёт наследников, то из средств страховой компании.

Страховка может быть выгодна и самому заёмщику: если с наследником что-то случится, автомобиль останется в семье, а долговые обязательства исполнит страховая компания.

Однако, необходимо помнить: хотя страхование жизни при автокредите может быть и обоюдно полезной услугой – оно не обязательно.

Об этом говорит и ГК РФ, и Центробанк, который добился права для клиента отменить полис в течение 14 дней с момента заключения.

Поэтому:

  1. Страхование жизни не является обязательным элементом при получении автокредита.
  2. Отказ от страховки не должен отрицательно влиять на одобрение в выдаче кредита.
  3. Принуждение к заключению страхового договора – сугубо незаконно.

Что если займ по госпрограмме?

В тех случаях, когда кредит на автомобиль выдаётся с господдержкой, действуют следующие требования:

  1. Приобретаться могут только машины, производители которых участвуют в госпрограмме. Есть перечень моделей и производителей, предназначенный для использования кредитными организациями.
  2. Стоимость машины не может быть свыше определённого предела, установленного официально.
  3. Срок погашения – не более 3 лет.
  4. Валюта займа – только российские рубли. Кредитование по госпрограмме в иностранной валюте недопустимо.

Таким образом, требования относительно обязательной страховки жизни законодательством не предусмотрены, а значит страхование жизни при автокредите по госпрограмме не обязательно.

Но требование о страховании залога, то есть КАСКО в нашем случае, является законным.

Однако, есть программы от банков и от производителей авто, предлагающие кредитование с залогом, но без КАСКО.

Законодательные нормы

Ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» прямо запрещает связывать оказание одних услуг оказанием других.

Однако, нужно помнить, ч. 1 ст. 821 ГК РФ даёт кредитору право не выдавать заём, если есть обстоятельства, подтверждающие, что заёмщик в срок не расплатится.

Перечень таких обстоятельств законом не оговорен – и потому банк, по сути, всегда может отказать в выдаче автокредита без объяснений.

Непосредственной причиной для отказа, нежелание клиента заключать страховой договор, быть не может – однако на практике доказать, что банк не выдал автокредит только из-за этого, крайне трудно.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/pri-avtokredite/obyazatelno-ili-net.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: