Обязательное страхование жилья

Обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам – необходимая мера

обязательное страхование жилья
:

  1. Что страховать, а что нет?
  2. Стоимость страхования строений и сроки уплаты
  3. Льготы на уплату страхования жилья
  4. Когда обращаться к страховщикам?

Большинство людей задаются вопросом страхования квартир, как проходит эта процедура, обязательно ли страхование для лифтов и нужно ли прибегать к услугам оценщиков. Эти вопросы в настоящее время очень актуальны, именно поэтому стоит с ними разобраться. С 25 августа 2006 года действует указ, в котором приведены особые правила про обязательное страхование строений принадлежащих гражданам.

Согласно пункту 73 основного положения, объектом страхования строений выступают интересы, как граждан проживающей страны, так и иностранных граждан и лиц, не имеющих гражданства, которые связаны с утратой или потерей своего имущества, зарегистрированного в порядке установленного законодательства, предоставляющего им право на собственность или для права использования родственниками, согласно предписаниям собственника.

Что страховать, а что нет?

На сегодняшний день под строениями, которые следует обязательно страховать, выступают жилые помещения и примыкающие к ним строения. Страхование лифтов можно произвести лишь по собственному желанию, данная процедура не несет обязательного характера. По закону, если страхователь умирает, то так как было проведено обязательное страхование жилья, выгодоприобретателями выступят его наследники.

Согласно пункту 75 основного положения действующего законодательства, ветхие строения, дачные дома, незарегистрированная недвижимость, подсобные постройки, гаражи и квартиры из многоквартирных домов с наличием лифтов, не подлежат обязательному страхованию строений.

Для того чтобы знать, требуется ли обязательно застраховывать недвижимость, следует обратиться в орган управления по месту жительства. Ведь согласно требованиям пункта 76, такие органы обязаны оказывать помощь страховщикам и по первому требованию предоставлять данные о строениях.

Благодаря услугам оценщиков, можно также определить степень пригодности страхования квартир.

Стоимость страхования строений и сроки уплаты

На данный момент времени, страховыми случаями по обязательному страхованию строений, выступает причина шквального ветра, града, сильного дождя или снегопада, из-за чего произошла гибель или повреждение строения. Более детальный перечень можно изучить в пункте 77 основного положения.

Прибегая к услуге оценщиков, можно будет определить сумму, которую должна будет покрыть страховая компания.

Страховой суммой обязательного страхования строения выступает 50 процентная сумма от стоимости, которая считается из оценки недвижимости, например стоимости квартир, которая определяется также от оценщиков.

Ежегодно 1 января определяется страховая стоимость строения и перечень строений, которые обязательно должны быть застрахованы.

Для лифтов будет проводиться отдельная процедура определения стоимости, снова же прибегая к слугам оценщиков, ведь все зависит, где он расположен, в собственном доме, или в государственном многоэтажном здании.

В случаях, если недвижимость считается расположенной в долевой собственности, то страховая стоимость и учет каждого строения считается по отдельности и после суммируется.

Все расчеты страховых стоимостей строений считаются согласно установленному порядку оценки по законодательству зданий, строений и недвижимости, которые принадлежат физическим лицам и стандарты берутся у оценщиков. Для лифтов у них же тоже будут отдельные данные для расчета стоимости.

Страхователем или уполномоченным лицом должна определяться страховая стоимость строений. В случаях не согласия страхователя в определении страховой стоимости, можно обратиться к услуге оценщиков для переоценки строения.

Все оплаты по услуге пользования оценщиков должен проводить страхователь.

Как только наступает случай передачи строения, подлежащее обязательному страхованию, другому лицу, являющемуся уже собственником, то права и обязанности перейдут к новому лицу. Как только переходит право собственности, страхование прекращается сразу же с момента изменения прав на владение недвижимости.

Если строение не застраховано в установленном порядке, то назначение стоимости определится из стандартов оценщиков не ранее чем 1 января текущего года.

После проведения реконструкции, капитального ремонта строения, проводится повторная регистрация имущества, после чего эти изменения учитываются в определении страховой стоимости. Таким образом, следует вновь обращаться к услуге оценщиков квартир.

Все расчеты производят, отталкиваясь на тарифы установленные законодательством. У оценщиков всегда эти нормы с собой, поэтому в случаях не согласия со стоимостью, можно потребовать разъяснения.

Еще одним важным аспектом при страховании является необходимая сумма уплаты — не более 0,5 процента от общей суммы.

Ежегодно, не позднее 1 мая, страховщик должен предоставить данные страхователю о его строениях. Всю необходимую информацию следует передавать через почту.

При получении посылки или письма, необходимо удостовериться в наличии: перечня страховых случаев, указании сроке и стоимости страхования квартир, назначении страховых взносов, тарифов и сроках их уплаты, и, конечно же, условия прекращения текущего договора и для лифтов наличии необходимых документов.

Если полученные данные получили изменения, то в текущем году перерасчет не стоит учитывать, но у оценщиков следует заверить действительность данных. Все страховые выплаты следует проводить до 1 ноября. В случаях запоздания уплаты необходимых сумм, назначается пеня. Если страхователь отказывается выплачивать необходимую сумму, непосредственно через судебное разбирательство взыскивает необходимую сумму.

Источник: http://DveStrahovki.ru/health/obyazatelnoe_strahovanie_stroeniy_prinadlejaschih_grajdanam

Появится ли обязательное страхование жилья в 2018 году

обязательное страхование жилья

Российское государство продолжает приучать общество к новым взаимоотношениям власти и народа. Новая модель этих взаимоотношений подразумевает, что люди должны перестать надеяться на государство как источник своего благосостояния.

Наоборот, люди становятся источником благосостояния самого государства, тем ресурсом, который заменил этому государству утраченные источники поступления денег после падения цен на нефть и изоляции от мировой финансовой системы из-за санкций. Одна из новинок, которая готовится — очередной сбор с собственников жилья, на этот раз страховой.

Появится ли обязательное страхование жилья в 2018 году, чем объясняется такое нововведение, как оно будет реализовано.

История законопроекта об обязательном страховании жилья в России

Идея такого закона появилась у российского государства еще после связанных с паводком наводнений на Дальнем Востоке 2013 года. От наводнения тогда пострадало 190 тысяч человек, жилья лишилось 3,5 тысячи семей. Общий ущерб от наводнения оказался равен 87,9 миллиардам рублей. Немалая часть этой суммы — это расходы государства на компенсацию утраченного людьми жилья.

До этого российское государство, если брать новейший период истории страны, никогда не отказывалось от предоставления людям жилья, если те потеряли дома и квартиры из-за стихийных бедствий.

Более того, порой это становилось поводом для различных пиар-ходов. Например, в 2010 году, после лесных пожаров в России, строительство новых домов для пострадавших превратили в целое шоу. На стройплощадках установили веб-камеры, с помощью которых якобы следил за строительством лично премьер-министр Путин.

После ситуации на Дальнем Востоке государство решило, что пора людям самим брать ответственность за свое имущество.

Суть законопроекта, который начал разрабатываться еще тогда, почти пять лет назад, в том, что россияне должны так или иначе страховать свое жилье сами. Добровольно или в обязательном порядке.

Написание и рассмотрение проекта закона затянулось. В основном обсуждалось, нужно ли принуждать россиян к обязательному страхованию жилья или нет. В мае 2017 года Минфин представил проект закона, где такой нормы не было.

Возможно, в 2017 году норма об обязательном страховании была исключена из текста законопроекта временно, до проведения президентских выборов. Предвыборный период — не время для того, чтобы раскрывать все карты. Людей не расстраивали раньше времени ни повышением пенсионного возраста, не ростом ставки НДС, ни введением новых сборов.

В июне 2018 года, когда выборы состоялись, скрывать уже было нечего. Накануне рассмотрения Госдумой законопроекта о страховании жилья во втором чтении Минфин вернул в текст норму об обязательности такого страхования.

Как может выглядеть норма об обязательном страховании жилья

Суть поправок в следующем. Если проект закона будет принят в том виде, в котором это предложено Минфином, в платежках за квартиры для всех россиян появится дополнительная строка — страхование жилья.

Возможно, оплачивать эту строку будет не обязательно. Такая возможность также предусматривается. Однако если человек не отчислял страховые взносы за свой дом или квартиру, в случае природного бедствия его ждут печальные последствия.

Тем, кто не стал оплачивать страховые взносы, государство может пообещать только социальное жилье. Это принадлежащие государству квартиры из специального фонда. Они будут оставаться собственностью государства, и люди не смогут ни приватизировать их, ни каким-то образом распоряжаться.

Если человек платил взносы, то часть расходов на восстановление жилья или компенсацию возьмет на себя страховая компания, часть — само государство.

Если говорить о цифрах, то их порядок примерно следующий. Минимум страхового взноса — 30 рублей в месяц, или 360 рублей в год. При такой страховке квартира или дом будут застрахованы на 300 тысяч рублей.

Соответственно, нормальная полноценная страховка будет стоить в разы дороже. Даже если взять весьма среднюю по стоимости квартиру за полтора миллиона рублей, то понятно, что для полной компенсации речь идет уже о примерно 150 рублях на страхование ежемесячно.

Страховые компании, конечно же, воспользуются моментом и будут предлагать другие связанные продукты. Например, компенсация ответственности. Если в вашей квартире произошел пожар и пострадали две соседние квартиры, то учитывающая такие обстоятельства страховка будет стоить еще дороже.

Появится ли закон об обязательном страховании жилья уже в 2018 году

Возможно, такой закон будет принят уже в 2018 году, но начнет ли он работать в этом году или вступит в силу с 2019 года или еще позже, пока неизвестно.

Проект закона очевидно не идеален. Сама мысль о том, что люди должны сами нести ответственность за свое имущество, в том числе страхуя его, более чем здравая. В России застраховано не более 5% жилья, и в основном это квартиры, которые находятся в ипотеке. Банки просто-напросто вынуждают страховать ипотечное жилье, это одно из обязательных условий.

Однако в условиях современной России любой подобный законопроект наводит на различные подозрения и выглядит как очередной способ ввести новый сбор для населения.

Таким сбором в свое время стали платежи за капремонт, которые также при всей здравости самой идеи вызвали большое недоумение. Сбором платежей занимаются малопонятные организации, так называемые операторы. И никакой уверенности в том, что деньги, отданные сегодня, через 20 лет приведут к грандиозному ремонту, конечно же, нет.

С похожей историей столкнулись водители-дальнобойщики. Для них ввели так называемый “Платон”, и сам оператор системы вызывает много вопросов.

То же и с обязательным страхованием жилья в России. Возможно, оно имеет смысл как таковое, но уверенности в том, что деньги будут направляться на те цели, которые декларируются, попросту нет.



Источник: https://bankiclub.ru/zakony/poyavitsya-li-obyazatelnoe-strahovanie-zhilya-v-2018-godu/

Страхование квартиры. Зачем это делать?

обязательное страхование жилья

Вопрос: застраховать квартиру или еще немного подождать – долгое время висел в воздухе. И хотя внутренняя готовность уже была давно, что-то постоянно мешало завершить это дело. Но получилось, как всегда: неожиданно и грустно. Несчастный случай, свалившийся на нас в виде прорыва трубы с горячей водой, придал ускорение этому процессу.

После ликвидации всех последствий этого страшного затопления и немного отдышавшись, первое, что было сделано – наконец-то оформлена страховка. Причем на всю эту процедуру было потрачено буквально минут 10-15 и немного денег. Сущий пустяк в сравнении с моральными и материальными затратами, с которыми столкнулась семья после затопления не только своей, но и квартиры соседей.

Страховка была оформлена в страховой компании через интернет и оплачена карточкой. Страховой полис также пришел на электронную почту. Никуда ехать не пришлось. Почему я решила рассказать об этом? Да просто потому, что, возможно, кто-то из вас также не может определиться: нужно ли страховать свое жилье или все это лишняя трата средств.

Вопрос, разумеется, каждый решает сам для себя. Но вот что в связи со всеми произошедшими событиями поняла я. Если такая мысль возникла, не стоит ее отбрасывать просто так. Возможно, это сама Вселенная (интуиция или называйте, как хотите) посылает вам знаки и предупреждает об опасности. Я проигнорировала эти «послания». За что и поплатилась.

В нашей стране страхование жилья – дело добровольное и не является обязательным. И, по сути, процесс этот только-только набирает обороты, находясь практически в зачаточном состоянии.

Если сравнивать с европейскими странами, где 80-90% населения просто не представляют такую ситуацию, когда их жилье было бы не застраховано (как впрочем, и другие аспекты жизнедеятельности, как, например, здоровье, жизнь), то только 5-7% россиян пользуются страховой защитой своего жилья.

Тем не менее, многие страховые компании разрабатывают и предлагают разнообразные программы, связанные со страхованием жилья и имущества.

Где застраховать квартиру?

Первым делом возникает вопрос: где застраховать квартиру и как выбрать страховую компанию. Перед тем как заключить договор, нужно, хотя бы поверхностно, ознакомиться с разными предложениями на рынке, изучить рейтинги и репутацию страховщиков. Косвенным доказательством надежности компании может быть разнообразие страховых рисков, различные виды страхования, возможность составлять страховые программы под индивидуальные потребности.

И уже, исходя из своих приоритетов в выборе рисков, обращая внимание на стоимость страхования и предлагаемые тарифы, можно подыскивать наиболее подходящие предложения. При этом надо учитывать, что конечный индивидуальный тариф из-за существования различных повышающих коэффициентов, может отличаться от базовых ставок.

При приобретении страхового полиса заключается соответствующий договор между страховщиком (организацией, предоставляющей услуги по страхованию и обязующейся при возникновении страхового случая возместить ущерб) и страхователем (человеком, который страхует свое жилье от выбранных им тех или иных напастей).

Кроме страховщика и страхователя в этой сделке могут быть задействованы еще и третьи лица: те, от чьих действий вы пострадали (например, затопившие вашу квартиру соседи), и те, кто наоборот пострадал в результате случившегося в вашей квартире несчастья и понес материальный ущерб (например, по вашей вине у соседей испорчен ремонт).

Объекты страхования

Застраховать дом, квартиру, любую недвижимость можно, от чего угодно: от пожара, удара молнией, от залива водой из отопительных, водопроводных, канализационных систем и при тушении пожаров, от протечек с крыши, от грабежа и кражи, от риска использования бытовых приборов, от взрыва бытового или магистрального газа, при стихийных бедствиях и даже таких весьма экзотических рисков, как падение метеоритов. А также это может быть гражданская ответственность при эксплуатации жилья владельцами квартиры.

При этом нужно понимать, что сразу от всего застраховаться не получится. Но внимательно изучив перечень рисков, предлагаемых в стандартных полисах, есть возможность его дополнить и скорректировать.

Программы страхования жилья

Страхование представлено на рынке в виде классических продуктов и в виде «коробочных» программ, в которых для каждого объекта подбираются индивидуально наборы рисков. Для владельцев типовой недвижимости: дачи, квартиры среднего класса, недорогих коттеджей, по мнению экспертов, хорошо подходят «коробочные» программы, в которых уже заранее определены условия, страховые суммы и риски. В зависимости от конкретной ситуации выбирается готовая «коробка».

Источник: https://EcoTonkosti.ru/strahovanie-kvartiry.html

Обязательное страхование жилья

обязательное страхование жилья

Список услуг ЖКХ, за которые мы в обязательном порядке должны платить каждый месяц, в общем-то, привычен и однообразен. Но иногда в квитанции обнаруживаются дополнительные строки, непонятные и необъяснимые на первый взгляд.

Сразу возникает закономерный вопрос: нужно ли платить за дополнительные услуги? Обычно добросовестные плательщики не задумываются о том, какие пункты квитанции оплачивать, а какие нет. А как оказывается, в некоторых случаях вопрос «нужно ли платить» необходимо задать тем, кто оставляет список услуг.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Инвестиционное страхование жизни

Очень часто в квитанцию оказывается включенным страхование квартир. Попробуем разобраться, это обязательное страхование или нет.

Необязательные обязательства

Не первый месяц и не первый год некоторые депутаты ГосДумы ведут разговоры о том, страхование квартир должно стать обязательным.

Они аргументируют это тем, что обязательное страхование снимет с государства бремя по обеспечению погорельцев самым необходимым и защитит людей в самых тяжелых ситуациях.

Понятно, что никому не хочется думать о плохом, а кто-то просто не хочет вкладывать деньги в страхование, считая это бессмысленными тратами. Обязательное страхование решает такие проблемы автоматически. У людей тогда не возникает вопросов «нужно ли платить?».

Оппоненты на это отвечают, что принятие такого закона вступает в противоречие с Конституцией. Ведь согласно ее основным положениям, собственник жилья сам, без влияния извне, несет ответственность за свое имущество. Получается, что обязательное страхование квартир (если будет введено) – прямое нарушение основных прав человека.

Принудиловка?

Поэтому, пока такой закон не принят, не стоит ожидать, что жилье начнут страховать массово. Хотя страховые компании пытаются повлиять на собственников жилья, внося в квитанции строку «страхование». Т.е.

, конечно, с ножом у горла никто не стоит, требуя заплатить, но и нельзя сказать, что страховщики действуют очень честно. Понятно, что многие люди смотрят лишь на итоговую сумму в квитанции, не обращая внимания на увеличившееся количество строк.

Они и не задают себе вопрос: «Нужно ли платить?», а просто идут и оплачивают все. Получается, что услугу им навязали.

Хотя, справедливости ради, стоит отметить, что плюсы в таком массовом страховании тоже есть. Например, оно существенно дешевле, чем полис, купленный в офисе страховой компании. Это серьезно экономит время, ведь для заключения договора не надо никуда ездить – все происходит автоматически при оплате квитанции. В общем, собственникам жилья стоит хорошо подумать и взвесить все «за» и «против» прежде чем отвергать предложения по страхованию.

Схема работы

Договор со страховой компанией может заключить ТСК, а может и УК. Это зависит только от формы управления.

Вполне возможно, что взаимодействие со страховщиками ограничится страхованием лишь частей дома, например, лифтов, лестниц, чердаков, котельных и т.д. Для этого ТСК/УК достаточно заключить со страховой компанией договор.

Но вполне может быть, что будет выбрана такая форма сотрудничества, как массовое страхование квартир. В этом случае необходимо согласие всех собственников жилья.
Google

Источник: http://ostrakhovanii.ru/vidu-strakhovaniya/strakhovanie-imushestva/obyazatelnoe-strahovanie-zhilya

Обязательное страхование объекта недвижимости — О недвижке.ру

обязательное страхование жилья

Природная катастрофа, накрывшая большую территорию нашей страны, в очередной раз заставляет  правительство страны изыскивать способы, как компенсировать огромные убытки, причиненные недвижимости граждан. Особенность этих способов заключается в том, что они планируются за счет самих граждан. По мнению законодателя, наиболее цивилизовано в таких случаях будет, если внедрить обязательное страхование недвижимости. Но реализовать на практике этот замысел не просто.

Сложность реализации замысла заключается в существующих противоречиях между необходимостью максимально защитить имущественные интересы населения и существующими нормами в гражданском законодательстве. Дело в том, что по этим нормам нельзя вводить обязательное страхование недвижимости, что было разрешено во время Советской власти.

Поэтому этот вопрос решается в таком ключе, что страхование недвижимости формально будет добровольным, но граждане будут считать его обязательным. Тем не менее, если называть вещи своими именами, то со стороны государства это будет принуждение граждан к страхованию недвижимого имущества. А значит, и здесь мы обозначим такой вид страхования как обязательное.

Предложения по созданию системы страхования недвижимости

Необходимость создания такое системы в России породило ряд предложений от разных организаций, суть которых заключается в максимальном привлечении граждан к страхованию недвижимого имущества, в первую очередь жилого, чтобы обеспечить им наилучшие условия гарантированного возмещения вреда этому имуществу.

Так, еще в начале 2014 года Министерство финансов выдало на публичное обсуждение законопроект, который предполагал внести изменения в некоторый российские законы, чтобы упорядочить механизм предоставления помощи гражданам, которая помогла бы  им восстановить или приобрести утраченное из-за стихийных бедствий имущество.

Как пояснили предложенный проект?

В ведомстве отдельным документом пояснили предлагаемый законопроект.

Было отмечено, что система предоставления помощи  гражданам, потерявших недвижимое имущество из-за чрезвычайных ситуаций, не побуждает их самостоятельно прибегать к услугам страховщиков, чтобы защитить собственные имущественные интересы.

Это происходит, прежде всего, потому, что действующая система предоставляет помощь гражданам в любом случае и не зависит от того, какие страховые выплаты производились пострадавшими гражданами и делались ли они вообще.

Поэтому, законопроект от Министерства финансов ставил перед собой задачу гармонизировать действующую систему коммерческого страхования недвижимости граждан с региональными программами страхования жилья, а также с той финансовой поддержкой, которую государство оказывает пострадавшим гражданам. Под пострадавшими гражданами в законопроекте понимались те россияне, которые потеряли полностью или частично свою жилую недвижимость в результате чрезвычайных происшествий различного характера, среди которых пожары и наводнения.

Что предполагается построить на основе нововведений?

На основе изменений в предложенном законопроекте можно строить систему предоставления помощи пострадавшим гражданам, которые могли бы либо восстановить испорченное жилье, либо приобрести новое, равноценное потерянному.

Предлагаемый принцип защиты недвижимого имущества заключается в том, что ответственность по возмещению причиненных убытков, которая на данный момент лежит на бюджете страны, он разделит вместе с коммерческими страховщиками.

Таким образом, это позволит снять с бюджета финансовую нагрузку, уменьшит его расходы.

Важно знать! Как бы красиво это не звучало с уст политиков и государственных деятелей, основная цель, которую преследуют эти нововведения, заключается в том, чтобы сократить бюджетные расходы по восстановлению жилой недвижимости граждан, пострадавших при чрезвычайных происшествиях, переложив часть этих расходов на плечи населения.

Возмущаться этому не имеет смысла. Потому что подобная практика защиты имущества граждан является общепринятой во всем цивилизованном мире. Задача состоит лишь в том, чтобы создаваемые система оказания помощи населения действительно была эффективной и многоуровневой, а не только создавалась для того, чтобы снять нагрузку с бюджета.

Проект закона, который предусматривал обязательное страхование собственной недвижимости всеми собственниками, разрабатывался и в главном законодательном органе страны. Ими преследовалась точно такая же цель, как и в том законопроекте, который подавался на рассмотрение Министерством финансов.

Важно знать! Проект обязательного страхования жилья  так и остался проектом. Из-за разразившегося кризиса правительство, и депутаты верно расценили, что сейчас не время перекладывать финансовую нагрузку на плечи населения. Поэтому, рассмотрение вопроса было отложено до лучших времен.

Официальной информации о том, когда вернутся к рассмотрению этого вопроса, пока нет. Тем не менее, нужно знать, в каком направлении будет продвигаться это вопрос. Рассмотрим те принципы, на которых строятся законодательные инициативы по обязательному страхованию недвижимости.

  1. Принцип софинонсирования. Государство не собирается оставлять граждан один на один с их бедами. Возмещение причиненного ущерба вследствие стихийных бедствий, пожара и наводнения будет вестись пропорционально и совместно за счет бюджетных средств и страховых выплат.
  2. Установление минимальных требований к предоставляемым программам по страхованию недвижимого имущества, по которым гражданам будет гарантировано возмещен ущерб, причиненный в результате чрезвычайных ситуаций.
  3. Предоставление субъектом РФ потерявшим свое жилье гражданам новое жилье, аналогичное утраченному, после чего в дальнейшем страховщик перечислит страховую сумму в бюджет субъекта РФ. Очень неплохой вариант, который позволяет сразу обеспечивать пострадавших крышей над головой без долгих мытарств со страховщиком.
  4. Оценка пострадавшего или потерянного имущества производится комиссией, которая состоит не только из государственных служащих, но и из работников страховщика. По результатам работы комиссии составляется страховой акт, который подписывается с одной стороны представителями государственных органов, с другой стороны страховщиком, с третьей – владельцем поврежденного или потерянного имущества.
  5. Размер страховой выплаты в случае поврежденного имущества производится на основе средней стоимости работ по восстановлению единицы внутренней отделки жилья и конструктивных элементов. Этот расчет будет разный, завися как от строительных материалов, так и от региона. Методика расчета устанавливается правительством страны.
  6. Соблюдение страховщиками, участвующих в программе, требований, выдвигаемых к ним Банком России. Они должны быть финансово устойчивыми и платежеспособными, что позволит им выполнять перед клиентами взятые на себя обязательства в рамках программы по обязательному страхованию.
  7. Система заключения договора страхования должна быть удобной и доступной. Речь идет об оферте, которую направляет страховщик, после чего страхователь совершает акцепт этой оферты. Сумма страхового взноса включается в качестве опции в единый платежный документ вместе со счетом на оплату электроэнергии, уплачивается через отделения Почты России, Сбербанка России и других организаций, располагающих крупной филиальной сетью. Но традиционные способы заключения соглашения страхования не исключаются.
  8. Возможность определения размера страховой сумму без комиссионного осмотра, если страховщику предоставлены документы стоимости поврежденной недвижимости.
  9. Создание системы информационного обеспечения, которая бы аккумулировала бы в себя сведения о заключенных соглашения страхования, на какие объекты заключены договора, уплаченные страховые суммы и взносы, какие страховые случаи произошли и другая важная информация, включая кадастровую оценку помещений.

Обязательное страхование при ипотеке

Несмотря на то, что законопроект по обязательному страхованию недвижимости отложен на неопределенный срок, многие россияне уже столкнулись и продолжают сталкиваться  с обязательным страхованием жилья. Происходит это во время оформления ипотечного кредита, при котором покупаемое жилье выступает предметом залога. И кредиторы требуют, чтобы залогодержателем предмет залога был обязательно застрахован.

Каждый банк, предоставляющий ипотечный кредит, имеет свои требования к страхованию предмета залога. Как правило, выставляются требования, чтобы покупаемая недвижимость страховалось от возможного ущерба или разрушения вследствие:

  • пожаров;
  • взрывов;
  • стихийных бедствий;
  • преступных действий третьих лиц;
  • дефектов в конструкциях многоквартирного дома, о которых было не известно заранее, в том числе и при оформлении договора страхования.

В том случае,  если происходит разрушение здания, в котором находится предмет залога, то страховая компания выплачивает владельцу закладной сумму денег, которая составляет остаток его долга по займу.

 Если в результате страхового случая предмет залога оказался поврежденным, то страховщик выплачивает кредитополучателю сумму, достаточную для устранения причиненному предмету залога ущерба.

Поэтому, лучшим вариантом является оформление договора страхования не только или не столько на сумму полученного кредита, а на всю стоимость недвижимости.

Источник: http://o-nedvizhke.ru/obshhee/ocenka-nedvizhimosti/obyazatelnoe-straxovanie-obekta-nedvizhimosti.html

Обязательное страхование объектов недвижимости

обязательное страхование жилья

14 ноября 2013

Определение понятия договора имущественного страхования содержится в Гражданском Кодексе РФ. Если говорить языком понятным, имущественное страхование заключается в простом процессе: страховщик за определенную плату-взнос обязан в случае наступления страхового случая, возместить ущерб страхователю.

Процесс страхования недвижимости достаточно прост. Но при заключении договора следует быть особенно внимательными, дабы не наткнуться на подводные камни.

Страхование недвижимости предполагает, естественно, подписание договора, согласно которому страхуются имущественные интересы хозяина недвижимости. В случае если дом (дача, гараж, магазин и пр.) повреждены частично или полностью уничтожены, страховщик выплачивает хозяину имущества определенную сумму, оговоренную в договоре.

Страховые случаи бывают разными. Часть из них прописывается в договоре изначально: они самые распространенные и вероятные, их нужно учитывать в первую очередь.

Кстати, именно процент от самых распространенных страховых случаев составляет большую часть суммы взноса, который клиент компании платит за страховку.

Остальные, менее распространенные случаи вписываются в договор в индивидуальном порядке. При этом учитываются различные факторы риска: особенности производства (если вы страхуете юридическое имущество), особенности местоположения строения.

Осуществляется страхование имущества от самых разных случаев: это и пожары, и наводнения или прорывы труб водоснабжения, и урон, нанесенный третьими лицами (грабеж, вандализм). Прежде чем составлять договор обязательного страхования объектов недвижимости, реально оцените ситуацию, свои возможности и риски.

Почему страхование называется обязательным?

Обязательное страхование недвижимости – своего рода профилактика возможных трудностей граждан.

С увеличением числа катаклизмов, стоит задуматься об обязательном страховании, дабы обезопасить себя и свою семью от проблем.

Обязательное страхование объектов недвижимости предполагает, что любое строение, любое имущество гражданина должно быть застраховано от большинства непредвиденных ситуаций, будь то природные катаклизмы, действия людей, направленные на причинение вреда или разрушение недвижимости, непредвиденные ситуации, требующие ремонта или полного восстановления здания.

Кстати, на сегодняшний день рассматривается поправка в законопроект о страховании недвижимости. Вместо добровольного, планируется ввести обязательное страхование. Так государство пытается сократить свои расходы на возмещение ущерба гражданам после чрезвычайных ситуаций.

С одной стороны, обязательное страхование имущества стоит рассматривать как гарантию безопасности, надежности. С другой – с введением такого закона, нарушается право человека на свободу выбора.

Так или иначе, обязательное страхование распространяется на целый ряд предметов имущества и строений как физических, так и юридических лиц.

Что можно застраховать?

Обязательное страхование объектов недвижимости подразумевает под собой не просто страховку от разрушения. Договор, в зависимости от вашего решения может включать в себя несколько отдельных пунктов, по которым вы страхуете свое имущество.

• Помимо самого здания, страхуются также несущие конструкции: фундамент, целостность стен и перекрытий, отделка здания, его крыша, цокольный этаж. Под отделкой в разных случаях подразумевается покрытие стен, потолка, пола, двери и окна.

• Страхуется оборудование, которое находится в помещениях: как у физических, так и у юридических лиц это аппаратура снабжения горячей и холодной водой, отопление, телекоммуникации, пожарные сигнализации и пр. например, страховым случаем будет считаться падение элементов отделки потолка на оборудование, в результате которого оно было повреждено.

• Вы можете застраховать, конечно, не в обязательном порядке, мебель, которая находится в ваших владениях, бытовую технику, аудио и видео системы.

На простом примере рассмотрим, что можно застраховать в обычной квартире.

В первую очередь, конечно, несущие стены. В случае значительного повреждения стен или перегородок, страховая компания обязана выплатить вам компенсацию.

Далее по списку отделка. Внутренняя отделка комнат: напольное покрытие, обои, навесные потолки и прочее. Естественно, пролитая на ламинат чашка кофе не считается страховым случаем. А вот если вас затопят соседи, и вам потребуется ремонт квартиры, страховая компания в этом вам поможет.

Не обязательно, но вполне реально застраховать то, чем заполнена квартира. Это мебель и предметы интерьера, техника, кухонные приборы, обстановка санузла.

Отдельно нужно сказать о страховании предметов старины и антиквариата. Перед процедурой страхования такие предметы оценивают специалисты, чтобы определить их реальную стоимость.

Стандартную страховку на имущество физических лиц вам оформит любая рядовая страховая компания. Впрочем, компанию, которой вы доверяете свой дом и его страховку, тоже нужно доверять с умом.

Как оформить договор на страхование объектов недвижимости?

Предположим, вам удалось выбрать компанию-страховщика, которая подходит под все ваши требования. Самое время составить и подписать договор. Как это сделать?

Прежде чем подписывать договор, определитесь с количеством и особенностью рисков, от которых вы страхуете свою недвижимость. Стандартные пакеты страховых случаев включают в себя самые распространенные случаи: пожары, взрывы и теракты, умышленное или неумышленное негативное воздействие третьих лиц.

Но гораздо выгоднее будет проанализировать и составить собственный пакет. К примеру, если в округе нет ни одной реки, едва ли стоит страховать помещение от наводнения. Проконсультируйтесь со специалистами и определите приоритетные направления страхования.

https://www.youtube.com/watch?v=TeHgr0RCx-E

Однако пакет рисков все же лучше делать максимально большим, чтобы безопасность вашего имущества была на высоте.

Вы вправе выбрать, нужен ли осмотр помещения перед заключением договора, или нет. Комплексное страхование сделок с недвижимостью не включает в себя обязательный осмотр помещений. Но вы должны понимать, что в этом случае вы не можете требовать от страховщика отдельных категорий услуг, которые в этот пакет не входят.

Если вы решили произвести оценку своего имущества с помощью эксперта страховой компании, знайте о том, что такая процедура включает в себя фото или видеосъемку, реальную оценку стоимости здания.

Единого подхода к вопросу безопасности страхуемого имущества у страховщиков нет. Но будьте готовы к тому, что компания выдвинет определенные требования к безопасности вашего дома или квартиры. Это могут быть обязательные решетки на окнах, замена входной двери на более прочную, установка сигнализационной системы.

Это делается для того, чтобы сократить количество страховых случаев. Согласитесь если дверь в помещение надежная, избежать ограбления гораздо проще. Об этом и говорит страховая компания, выдвигая свои требования.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страховые тарифы осаго

Если случилось ЧП

Естественно, каждый человек страхует свое имущество и недвижимость, чтобы в будущем, в случае неприятностей, иметь гарантию возмещения ущерба.

Увы, и с этим не все так просто. Конечно, если ваше строение полностью разрушено, не подлежит восстановлению, страховую сумму вам выплатят. С небольшими суммами же, при наступлении страхового случая, будет сложнее.

Обратите внимание на пункт договора, указывающий на наличие франшизы страховки. Эта минимальная удерживаемая страховой компанией сумма страховки, которая и не позволит сделать, например, мелкий ремонт.

Оценку ущерба недвижимости производит профессионал. Даже если при заключении договора вы не стали точно оценивать свое строение. Ущерб оценивается, фиксируется, и уже исходя из этого, рассчитывается сумма денег, которую вам выплатят.

Обязательное страхование объектов недвижимости – это не прихоть государства.

С увеличением числа чрезвычайных ситуаций, и учитывая нестабильную ситуацию с террористическими актами, страховка дает вам надежду, что вы не останетесь без крыши над головой.

Введение закона об обязательном страховании освобождает государство от ответственности в возмещении ущерба гражданам, потерявшим жилье от несчастного случая. При этом вся ответственность ложится на плечи страховой компании и самого страхователя.

Акция! Платная консультация — БЕСПЛАТНО!

()

Источник: http://za-strahovanie.ru/strahovanie-imushhestva/objazatelnoe-strahovanie-obektov-nedvizh.html

Подробно об обязательном страховании жилой недвижимости

обязательное страхование жилья

Ипотечное кредитование предоставляется только с соблюдением обязательных требований. Одним их обязательных пунктов, который всегда выдвигается заемщикам, считается страхование квартиры, представляющей собой приобретаемое жилье и предмет залога. По такой схеме проводится защита интересов финансово-кредитного учреждения.

Принимая во внимание продолжительные сроки ипотечного кредитования, требуются дополнительные гарантии для выплаты взятого кредита.

Даже, если у заемщика нарушаются жизненные планы, страхование позволяет банку получить выплату за поврежденное или утраченное залоговое жилье. В связи с этим, особенно важным становится обязательное страхование объектов недвижимости.

Процедура кредитования предусматривает обязательные дополнительные расходы для заемщиков, которые на самом деле являются целесообразными.

Самые важные советы

Перед выбором банка, где будет получен ипотечный кредит, и страховой организации желательно изучить условия предоставления ипотечного кредита, требования к оформляемому полису. Требования зависят от особенностей политики банковской организации, поэтому перечень необходимых полисов оказывается разным.

Действующее законодательство РФ определяет, что страхование залоговой квартиры является обязательным. Данный аспект определяет уровень защиты финансово-кредитных организаций.

Однако многие банки предъявляют дополнительные требования относительно защиты:

  • жилье нужно застраховать от распространенных случаев риска, которые могут негативно отразиться на его состоянии;
  • трудоспособность заемщика, а еще лучше – страхование его жизни;
  • титульное страхование, являющееся одним из самых необходимых в связи с частыми мошенническими судебными разборками.

В индивидуальном порядке определяются дополнительные требования к заемщикам, ведь основной задачей является защита интересов банка. Более того, во многих ситуациях допускаются поблажки, ведь при покупке квартиры в новостройке не обязательно страховать риск утраты имущественных прав, так как приобретение жилой недвижимости на первичном рынке предусматривает исключение почти всех рисков.

Некоторые банки требуют оформить титульные полисы, которые будут действительными в течение всего периода выплаты ипотечного кредита. В других организациях разрешается оформить документы только на три года, которые считаются сроком исковой давности для недействительных сделок с недвижимостью.

Иногда граждане могут побеспокоиться о своей защите и самостоятельно застраховать залоговое жилье. Подобные ситуации отмечаются, если в качестве объекта залога используется имеющаяся квартира.

Для того, чтобы исключить требование относительно оформления нового полиса, желательно найти банк, сотрудники которого готовы принять во внимание действующую страховку.

Положительное решение вопроса становится возможным, даже если страховая организация не считается партнером банка, выдавшего ипотечный кредит.

Во сколько обойдется страховка на жилье?

В большинстве случаев для расчета берется размер ипотечного кредита. С помощью него можно узнать сумму, которая подлежит возмещению страховой организацией при неблагоприятных обстоятельствах. Однако для того, чтобы узнать точный размер страховки, ипотечный кредит рекомендуется увеличить на 10 процентов.

При желании владелец квартиры может застраховать залог на полную стоимость приобретенного жилья для уменьшения своих рисков.

Если проводится страхование на полную сумму, можно гарантировать не только выплату ипотечного кредита банку с помощью заемщика, но и получение оставшейся суммы в качестве финансовой помощи гражданину, который попал в сложную ситуацию.

Только банковская администрация, которая предлагает ипотечные средства, определяет обязательные для страхования риски.

Предусматривается использование определенных процентных ставок для каждого полиса в связи, с чем следует проводить дополнительные подсчеты для определения уровня финансовой выгоды.

Обычно залоговое жилье страхуется по ставке 0,3 – 0,5 процентов от предоставляемых денежных средств. Точный размер процентной ставки определяется параметрами залогового жилья, а следовательно – финансовыми возможностями клиента банка.

Наименьшие финансовые вложения предполагаются при оформлении ипотечного кредита, который используется для дешевых квартир, несмотря на их состояние. Возможность экономии обусловлено тем, что дорогие квартиры на первичном рынке недвижимости или жилье с элитным ремонтом, изначально обходятся дороже.

При определении точной стоимости оформляемых полисов следует обращать внимание на следующие факторы:

  • год строительства дома;
  • особенности перекрытия в жилом объекте;
  • особенности технического состояния недвижимости;
  • наличие или отсутствие качественного выполненного ремонта;
  • специфика исполнения дизайнерского ремонта.

Если заемщик оформляет полис на полную стоимость недвижимости, предусматривается обязательное использование оценочного акта, который должен составляться независимыми экспертами. Таким образом, сумма становится привязанной к реальной цене квартиры.

Страхование титула – это один из самых важных моментов, который заслуживает наибольшего внимания. Предусматривается обязательное использование официальных сведений о прошлых владельцах. Страховщик проводит оценку юридической чистоты жилья, после чего определяет финансовые условия. В большинстве случаев процентная ставка составляет 0,2 – 0,7. Самые выгодные тарифы устанавливаются, если жилье относится к первичному рынку недвижимости.

В последнее время многие компании предлагают комплексные продукты, которые включают все три вида страхования. Решаясь на оформление сотрудничества по такой программе, можно рассчитывать на процентную ставку в 0,7 – 1,5. Если выбирать каждый страховой полис в отдельности, финансовая нагрузка существенно возрастает.

Обязательное условие – это соблюдение графика платежей, установленного на приобретенную и застрахованную квартиру. Об этом следует заботиться до момента полного погашения ипотечного кредитования.

Важно отметить, что каждый год страховщик рассчитывает стоимость полиса повторно с учетом оставшейся суммы задолженности, поэтому гарантируется постепенное уменьшение цены страховки.

Снижение происходит пропорционально, в результате чего разобраться с финансовой нагрузкой оказывается поистине легко.

Страховые случаи

Оформляя обязательное страхование объектов недвижимости при ипотечном кредитовании, следует позаботиться о правильном оформлении договора со страховщиком. В большинстве случаев новую квартиру можно защитить от пожара, залива соседями, вандализма или другого противозаконного действия, совершенного третьими лицами. Титульное страхование распространяется только на утрату правомочий владельца.

Страховая организация обязательно требует документального подтверждения того, что произошел случай, прописанный в действующем полисе. Соблюдение такого условия позволяет рассчитывать на успешное предоставление защиты специализированной организацией.

Источник: https://prostrahovcu.com/strahovanie-nedvizhimosti/obyazatelnoe-strahovanie-obektov-nedvizhimosti.html

Страхование квартиры: от пожара и затопления + по ипотеке

обязательное страхование жилья

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про страхование квартиры.

Сегодня вы узнаете:

  1. На что нужно обратить внимание при страховании квартиры;
  2. В каких случаях жильё должно быть застраховано в обязательном порядке;
  3. Как застраховать собственную квартиру;
  4. В какую компанию лучше обратиться;
  5. Можно ли сэкономить на страховке.

Зачем страховать квартиру

Страхование в России – слаборазвитая область. Для нашего населения нехарактерно защищать таким образом своё здоровье, имущество или ответственность.

На Западе более 90% жителей не представляют своей жизни без страховки. У нас введено несколько обязательных видов страхования, к примеру, от возможных ДТП. За счёт этого и выживают наши страховые компании.

Страхование квартиры является добровольным желанием собственников недвижимости. Однако, большинство людей вспоминает о нём лишь после неприятных случаев с затоплением соседей, кражей ценных вещей или пожарами. Страховые компании, конечно, не защитят от внезапных напастей, но позволят компенсировать материальный ущерб.

Если не использовать страховку, то все расходы ложатся на плечи собственника недвижимости. В некоторых случаях приходится вкладывать крупные суммы, которые не под силу хозяевам квартиры.

Особенно, это касается жильцов, которые наносят урон соседям, к примеру, затоплением. Если у таких соседей оказался испорченным свежий и дорогой ремонт, то восстановление квартиры «влетит в копеечку» виновникам произошедшего.

Внося на ежегодной основе в страховую компанию небольшие суммы, вы сможете уберечь свою недвижимость от неприятных последствий. Заплатив маленькие деньги, можно получить возмещение, в разы их превышающее.

Сегодня существует множество страховых программ, каждая из которых защищает от разных рисков.

Можно застраховать квартиру от следующих напастей:

  • Пожаров;
  • Кражи имущества;
  • Аварий, связанных с неполадками газового оборудования (взрыва котла, газопровода и т. д.);
  • Механических повреждений различного характера (это могут быть, к примеру, трещины в стенах);
  • Затопления (особенно актуально в старом жилом фонде);
  • Падения стоящих рядом деревьев;
  • Обрушения подъёмного крана, электрического столба;
  • Стихийных бедствий (землетрясения, наводнения и т. д.);
  • Терроризма и хулиганства;
  • Вреда соседей (от затопления, пожара, перешедшего от других жильцов).

Существует и множество других рисков. К примеру, можно застраховать свою квартиру от падения обломков самолёта (актуально для тех, кто проживает в зоне аэропорта) или метеоритов (спрос на данную услугу появился после случаев разрушения жилья обломками космических тел).

Компании предлагают выбрать любые риски и объединить их в одном страховом полисе. Это помогает увеличить сумму выплат при наступлении страхового случая.

Виды страхования квартир

Страхование квартир практикуется уже много лет. За это время появилось несколько его разновидностей.

Страхование включает следующие виды:

  1. Страхование конструктивных составляющих. Стен, потолков, полов, перегородок, балконов. Даже в новых зданиях могут появиться трещины, которые не во всех случаях можно отремонтировать за счёт застройщика. В новых домах вероятность таких рисков минимальна, а потому и тарифы страховых компаний низкие. Тем же, кто проживает в старом жилом фонде, придётся оплатить сумму побольше, так как разрушение подобного жилья – дело обыденное;
  2. Страхование внутренней отделки и инженерных систем. Электрической проводки, труб, отделки полов, стен и потолков (обои, покраска, напольное покрытие и т. д.). Данные внутриквартирные элементы страдают в первую очередь при потоплении и пожарах, а следовательно, и плата за такую страховку рассчитывается по максимальному тарифу;
  3. Страхование имущества. Вы вправе защитить мебель, технику и любые ценные вещи (от посуды до ювелирных изделий);
  4. Гражданское страхование ответственности. Защита рисков, которые вы можете нанести соседям. К примеру, в квартире лопнула батарея, и вода попала к соседям. Страхование ответственности позволяет осуществить ремонт за счёт страховой компании. Данная услуга особенно актуальна для тех, кто хочет сдать своё жильё арендаторам;
  5. Страхование титула. Действует при покупке квартиры. Защищается ваше право собственности. К примеру, вы приобрели жильё, а через несколько месяцев объявились дальние родственники бывшего владельца квартиры, претендующие на недвижимость. В этом случае страховая компания покрывает ваши издержки, связанные с покупкой квартиры. Такая услуга действует только в отношении жилья, купленного с рук, и заключается исключительно сразу же при приобретении недвижимости.

Вы вправе застраховать один или несколько рисков. Можно подобрать так называемый полис-конструктор. Он комбинирует несколько видов защиты на ваше усмотрение.

Также различают страхование:

  1. Классическое. Вам предложат готовые программы на выбор. Они имеют фиксированную плату для любого клиента. Сумма возмещения по ним ограничена и зависит от цены полиса. Чем он дороже, тем большую компенсацию можно получить. Если убытки по наступившему страховому случаю превышают указанную сумму возмещения, то оплачивать остальной ремонт вам придётся из собственного кармана;
  2. Индивидуальное. В этом случае оценивается ваш конкретный случай. Предварительно вызывается представитель страховой компании, который осуществит опись имущества. На основе оценки будет составлен индивидуальный договор, покрывающий в случае наступления страхового случая все убытки за счёт страховой компании. При этом стоимость такого полиса может быть в разы дороже классического.

Что нужно знать при заключении договора страхования

Для тех, кто пользуется услугами страховых компаний регулярно, составление очередного полиса – обыденное дело. Если же вы сталкиваетесь с этим впервые, то могут возникнуть некоторые трудности.

Мы рекомендуем соблюдать общепринятые правила, которые позволят упростить процесс страхования:

  • Обращайтесь только в известные страховые компании, имеющие представительства в разных городах (так вы обезопасите себя от многочисленных мошенников и не потратите деньги зря);
  • Задавайте консультанту любые вопросы (объясните, что вы получаете полис впервые и хотели бы знать все его возможности);
  • Не выбирайте компанию по дешевизне полисов (это может привести к тому, что при наступлении страхового случая, страховщик откажет вам в выплате);
  • Изучите полис детально (обратите внимание на условия выплаты компенсации, перечень страхуемых рисков);
  • Если страховой случай всё же наступил, не устраняйте его последствия самостоятельно (иначе у вас не будет доказательств произошедшего, и страховая не выплатит возмещение. Лучше сразу звоните по телефону горячей линии, указанной на полисе, и сообщите о случившемся. Вам объяснят порядок действий);

Немаловажным будет уточнить, какие риски не подлежат страхованию. Это обезопасит вас от возможного разочарования в выплате. Также мы не рекомендуем имитировать дома аварийную обстановку ради получения лёгких денег от страховой компании. Данная затея может обернуться вам уголовной ответственностью.

При страховом случае на место происшествия всегда выезжает опытный оценщик, который сразу же заметит подвох, что явно испортит отношение страховой компании к вам. При наступлении в дальнейшем настоящего страхового случая в выплате может быть отказано.

Обязательное страхование квартиры

По большей мере, защита квартир – это добровольное страхование. Однако, на государственном уровне закреплены случаи, при которых оно становится обязательным.

Одной из причин для страхования жилья в оговоренных законом рамках является получение кредита с передачей залога. Если вы оформляете банковский заем, и в качестве залога предоставляете собственную квартиру, то обязаны застраховать её.

Это делается для того, чтобы кредитор был уверен, что в случае невозврата средств должником, он сможет реализовать объект залога и компенсировать понесённые убытки.

Страхование квартиры выступает обязательным условием в любых сделках, при которых она выступает в качестве залога. Страхуются риски, которые оговаривает заинтересованная сторона. При этом страхование происходит, конечно же, за счёт собственника.

Обязательное ли страхование квартиры при ипотеке.

Ипотечное страхование подразумевает передачу квартиры в руки собственника на ограниченных правах. Владея такой недвижимостью, вы не имеете права её продать, сдать в аренду или передать в наследство без согласования банка, выдавшего кредит.

Подобным образом банк защищает себя от возможной потери имущества. Ведь в случае неуплаты долга, квартира будет продана по инициативе кредитной организации.

Также банки используют и страхование в качестве защиты. При ипотеке недвижимость находится в залоге у банковской организации и подлежит обязательному страхованию.

Данное условие оговорено в Гражданском Кодексе. Если вы по каким-то причинам откажетесь оплачивать сумму страховки, банк не заключит с вами договор на выдачу кредита.

Страхование залога – это гарантия заключенного договора как для банка, так и для собственника. В случае внушительной просрочки, банк по решению суда может продать квартиру и получить возмещение за счёт вырученных с торгов средств.

Если бы жильё не было залогом, собственник оплачивал понесённые банком убытки самостоятельно, что в большинстве случаев является задачей проблематичной.

Источник: https://bfrf.ru/strahovanie/strahovanie-kvartiry.html

Внедрят ли обязательное страхование жилья с 2019 года?

обязательное страхование жилья

Представители власти разрабатывают новые законы, направленные на улучшение жизни граждан. Появилась информация о том, что граждане Российской Федерации смогут увидеть в квитанциях ЖКХ новую строку, которая касается страхования собственного жилья.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Расчет страхового возмещения

Примечательно, что законопроект, предусматривающий внедрение данной нормы, разработан и проходит стадии принятия. Пока представители власти говорят о том, что заинтересованные лица могут застраховать свое жилье на добровольной основе, однако через определенный временной промежуток эта процедура может стать обязательной.

Будет ли страхование жилья обязательной процедурой?

Специалисты, которые изучают разрабатываемый законопроект, говорят, что ситуация со страхованием жилья может напоминать внедрение ОСАГО. Если ранее данный документ можно было оформить в добровольном порядке, сейчас полис приобретает каждый владелец автотранспорта или уплачивает в госказну штраф.

Аргументируя вариант предполагаемого обязательного страхования жилья, эксперты отмечают – только в том случае, если все граждане будут выплачивать ежегодно страховые взносы, появится возможность достойных выплат. При наступлении страхового случая выплаты могут быть не символическими, а вполне покрывающими сумму ущерба.

Документ разрабатывали представители Министерства финансов. Отдельно в нём шла речь о страховании жилья при воздействии на него чрезвычайных ситуаций. Документ предусматривает разработку социальных страховых программ на территории субъектов Российской Федерации. Суммы взносов будут определены в соответствии с потребностями и вероятностью наступления ЧС. Сейчас компенсацию проводит государство. Заинтересованные лица получают суммы не в полном объеме, что является неправильным.

Представители власти разработали документ, в котором отмечено, что граждане, ранее не застраховавшие свой дом, не могут рассчитывать на получение компенсации, если их дом попадет в эпицентр ЧС.

Предполагаемый минимальный порог взносов

Во время обсуждения законопроекта создатели отмечали, что планируется внедрить минимальный порог компенсации для граждан, составляющий 300 000 рублей. Гражданин, который планирует уплачивать минимальную сумму страховых взносов, ежегодно будет вносить 360 рублей в год на счет страховщика.

Константин Апрелев, который является вице-президентом Российской гильдии риелторов, говорит о том, что на территории столицы Российской Федерации всего 10% граждан, владеющих недвижимостью, производит страхование жилья. Что касается страны, здесь озвучен совершенно другой процент.  Жители Российской Федерации пока не готовы страховать свое жилье, ежегодно уплачивая взносы в страховые компании.

Сейчас в стране наблюдается всего 5% застрахованного жилья. Этот факт является доказательством абсолютно свободной ниши. Всероссийский Союз страховщиков объясняет, что при внедрении развёрнутой программы страхования жилья прибыль составит 14 миллиардов рублей в год.

Источник: https://pronedra.ru/vnedryat-li-obyazatelnoe-straxovanie-zhilya-s-2019-goda-330547.html

Закон о страховании жилья

обязательное страхование жилья
Законопроект по этому поводу готовится ко второму чтению в Госдуме, сообщил в интервью «РГ» глава Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Андрей Юрьев.

Он также рассказал, почему метрополитен до сих пор не страхует пассажиров, поделился мнением, кого и как надо спасать от ЧС, и вспомнил, как челябинский метеорит отучил местных жителей полагаться на авось.

Через два дня, 11 февраля, вступает в силу закон «Об обязательном страховании жилых помещений от пожара и стихийных бедствий».

Закон об обязательном страховании квартиры

При этом застраховать недвижимость придется в пользу кредитора, то есть банка.

Таким образом, если квартира будет, например, сильно повреждена, то страховая компания выплатит банку оставшуюся сумму кредита. Именно поэтому, согласно закону, размер страховой суммы должен быть равен сумме кредита (обычно банки при расчете страховой суммы учитывают еще и проценты по кредиту, добавляя 10% от его объема).

В частности, гражданам, которые утратили незастрахованное жилье, больше не предлагается взамен предоставлять квартиры на условиях социального найма.

А расходы на такое страхование нельзя будет включать в платежный документ за коммунальные услуги, как предлагалось ранее, пишет » Коммерсантъ «. Порядок и условия страхования отдаются на откуп страховым компаниями или их профессиональными объединениями.

Кроме того, проект стимулирует граждан страховаться. В случае уничтожения незастрахованного жилья государство предложит его бывшему владельцу только жильё на условиях социального найма, которое нельзя будет приватизировать или обменять.

А застрахованный сможет получить по своему выбору либо выплату (часть её — от страховщика, часть — от субъекта РФ), либо новое жильё от государства (при его наличии в жилищном фонде).

Страхование недвижимости: обязательное или добровольное?

Государство обязуется помочь людям, чей бюджет не позволяет заключить договор обязательного страхования.

Сенатором Крессом также было замечено, что не стоит строить новые дома всем пострадавшим: такой помощью могут воспользоваться нечестные люди и получить от этого собственную выгоду.

Большая часть россиян уверены, что с их собственностью, а именно домом, не произойдет ничего серьезного.

«Документ подготовлен в целях совершенствования подходов к регулированию и устойчивого развития конкурентоспособного страхового рынка.

читать дальше Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России удовлетворила ходатайство ООО «Открытие-Информ» (принадлежит «Открытие Холдингу») на приобретение двух акционеров страховой компании «Росгосстрах», говорится в материалах на сайте ведомства.

Ходатайство было подано 15 августа.

Станет ли страхование жилья обязательным?

Собственник жилья решает для себя, платить или нет за собственную уверенность в завтрашнем дне, совершенно свободно.

Кто-то выбирает помощь страховщика, но многие решают обходиться при возникновении осложнений своими силами или, что происходит гораздо чаще, привлекать к ремонту и восстановлению жилья муниципальные службы.

Причин по мнению специалистов две: недостаточный доход граждан (коммерческие программы страхования чаще всего недешевы) и низкая информированность о страховых программах.

Обязательное страхование жилья 2019 в России

Другой категорией станут лица, участвующие в долевом строительстве. Для них обязательное страхование жилья станет основанием для получения компенсаций в случае банкротства застройщика или нарушения сроков сдачи объекта.

Благодаря новой системе, жилищные кооперативы смогут завершить строительство или продать квартиру в Москве .

Слабым звеном — как в действующей системе, так и в находящейся на рассмотрении, является ветхое и аварийное жилье.

Страхование жилья могут упростить в 2019 году

Ответственность за выплаты при ЧС, согласно поправкам, будет нести Национальная перестраховочная компания.

Определятся и конкретные показатели: страховые суммы по рискам утраты жилья будут установлены Правительством, тарифы – Центральным банком.

По новому закону жильё можно будет застраховать в рамках региональной программы при условии её наличия.

В такой программе могут быть специальные условия страхования, а также участие региона в выплате.

Идет обсуждение новой редакции законопроекта о страховании жилья

Главное изменение по сравнению с принятой в первом чтении версией законопроекта № 694881-6 — то, что Минфин предложил исключить из законопроекта ст. 5.

Она предусматривает, что граждане, не застраховавшие свое жилье и лишившиеся его в результате ЧС, смогут получить другое жилое помещение только по договору социального найма.

Такое жилье нельзя будет приватизировать и передать по наследству.

Наличие этой нормы должно было простимулировать граждан заключать договоры страхования жилья от ЧС.

Источник: http://myeconomist.ru/zakon-o-strahovanii-zhilja-19287/

Обязательное страхование жилья с 2019 года

обязательное страхование жилья

Ещё 4 августа 2018 президент РФ Владимир Путин подписал закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций, который вступит в силу с 1 января 2019 года. Действие нового закона направлено на формирование региональных программ добровольного страхования жилья, в рамках которых будет предусмотрено возмещение ущерба гражданам в случае, если их жилье пострадало от чрезвычайных ситуаций при наводнении, стихийных бедствий, пожарах и т.д.

Представители власти разрабатывают новые законы, направленные на улучшение жизни граждан. Появилась информация о том, что граждане Российской Федерации смогут увидеть в квитанциях ЖКХ новую строку, которая касается страхования собственного жилья.

Примечательно, что законопроект, предусматривающий внедрение данной нормы, разработан и проходит стадии принятия. Пока представители власти говорят о том, что заинтересованные лица могут застраховать свое жилье на добровольной основе, однако через определенный временной промежуток эта процедура может стать обязательной.

Страхование жилья — виды и нюансы

обязательное страхование жилья

Страхование жилья один из самых результативных способов, снизить риски, понесенные в результате причиненного ущерба или потери недвижимости. Никто не застрахован от пожара, наводнения, краж и прочих неприятностей, связанные с потерей или порчей жилья.

А согласно законодательству на помощь от государства можно рассчитывать в случаи ЧП, если оно было глобальным. Т.е. если в результате наводнения, пожара и других внешних факторов пострадало или лишилось жилья сразу нескольких семей.

А если неприятности случились только у одной семьи, то и решать их придется самостоятельно. К примеру, если разбили стекло в квартире и пока владелец бежал к окну, чтобы посмотреть, кто это совершил, успел убежать. И свидетелей во дворе не оказалось, в таком случаи стекло придется менять самостоятельно за свой счет.

Или если произошел пожар. Жилье полностью выгорело со всеми вещами и документами. Это конечно самое плачевное, что может случиться с владельцем недвижимости. А в случаи застрахованного жилья, можно гарантированно рассчитывать на компенсацию.

На сегодняшний день многие финансовые и страховые организации предлагают свои услуги по страхованию квартир и домов. С разными ценами, условиями и компенсациями суммы ущерба. Застраховать жилье можно и через интернет, что является довольно удобным способом на сегодняшний день.

Страхование жилья осуществляется от следующих рисков:

  • Стихийные бедствия (наводнение, удар молнии, град , землетрясения и т.д);
  • Взрыв газового оборудования (баллонов, котлов);
  • Ущерб в результате прорыва водопроводных труб, канализации, отопительных систем;
  • Противоправные действия третьих лиц (терроризм, поджог, кража, вандализм);
  • Потеря трудоспособности ( в случаи с ипотечным страхованием квартиры);
  • Механическое повреждение здания ( трещины, просадка фундамента);
  • Нанесения ущерба соседям (затопление, пожар);
  • Физическое повреждение (падение кранов, самолетов, наезд наземного транспорта).

Более детально и подробно риски страхования жилья можно обсудить и подобрать наиболее подходящий для себя вариант обратившись к агенту страхования недвижимости.

  • Титульное страхование — подразумевает защиту клиента от утраты права владения жильем. Страховые организации проверяют все сделки с приобретаемой квартирой, домом. Чтобы убедиться, что приобретаемое жилье, не вовлечено ни в какие мошеннические схемы и что приобретается оно у законного владельца, и никто более не имеет права им распоряжаться. Тем самым обеспечивая клиенту полное спокойствие и гарантию на права владения имуществом.
  • Страхование залогового имущества -классический способ, данный вид страхования защищает жилье от рисков физического воздействия. К этому варианту страхования можно отнести такие риски, как прорыв водопровода, пожар, стихийные бедствия, кражи, взлом и мн. другие.
  • Страхование жизни и потери трудоспособности — данный вариант страхования подразумевает погашение ипотеки за счет средств, полученные клиентом в результате потери трудоспособности, как частичной, так и полной, а также несчастного случая.

Этот вид страхования, впрочем, как и выше перечисленные виды страхования. Является обязательным в случаи, если клиент приобретает жилье в ипотеку. Но впрочем, и для самого клиента, недвижимость, которая приобретена в ипотеку, страхование жилья необходима, чтобы снизить свои риски.

Объекты страхования жилья

Объектами страхования жилья являются:

  • Страхование квартиры;
  • Страхование ипотечного жилья;
  • Страхование частного дома.

Рассмотрим кратко каждый из этих вариантов.

Данный вид страхования особенно актуален в старых домах, где установлены старые коммуникации. Данный сегмент недвижимости наиболее подвержен риску. Однако, не стоит пренебрегать данным видом страхования и владельцем новостроек.

После ремонта квартиры, особенно дорогостоящего застрахуйте свое жилье. Так в случаи страхового случая будет возможность вернуть свои денежные средства. Также не лишним будет страхование гражданской ответственности. Это позволит застраховать случаи уже перед соседями. Когда наступает страховой случай (затопили соседей, пожар и прочие неприятности). В таком случаи оплачивать ущерб соседям будет страховая компания.

Страхование ипотечного жилья

Страхование ипотечного жилья в отличие от предыдущего страхования является обязательным в большинстве случаев условием выдачи ипотеки. Данным способом кредитные учреждения стараются минимизировать возможные риски.

Если что-то произойдет с жильем и клиент лишится жилья, а выплачивать сумму по ипотеки все равно придется. Тем самым банки страхуют не только свои риски, но и также заботятся о своих клиентах, а также об их платежеспособности.

Не стоит воспринимать страхование жилья, взятое в ипотеку как дополнительную статью расхода. Во-первых, в банках, которые одобряют ипотеку без страхования недвижимости за это, процентная ставка становится выше. А во-вторых, нет никаких гарантий, что с недвижимостью, либо с самим заемщиком в ближайшие сроки ничего не произойдет.

Собственно, данный способ страхования мало чем отличается от страхования квартиры. Но, тем не менее, есть свои определенные нюансы. В первую очередь сюда стоит отнести объекты, которые находятся рядом с домом. Беседки, баня, гараж их также можно застраховать.

Страхование частного дома подразумевает более кропотливый сбор бумаг, учитывается ряд деталей. Ведь сам дом и участок, на котором расположены другие объекты, требуют отдельного страхования.

Также можно застраховать и не достроенный дом. Но при этом тоже учитываются некоторые моменты. Дом должен находиться в собственности клиента. Он должен быть в стадии завершения строительства. Тарифы более высокие. И, как правило, такие дома страхуют в основном от пожара.

Хорошим способом экономии при страховании частного дома, будет наличие пожарной сигнализации, близость расположения пожарной станции. Наличие решеток от воров. Материал, из которого построен дом. Если дом построен из сруба, то страхование такого дома будет дешевле, нежели дом построенного из кирпича. В некоторых случаях скидка на страхование частного дома достигает 50 %.

Страхование жилья, на что стоить обратить внимание

Страхование жилья, как и любой другой вид страхования, имеет свои определенные подводные камни. Ниже перечислены некоторые полезные советы, которые помогут снизить затраты при выборе способа страхования своего жилья.

  • Самое главное – внимательно читайте условия договора. Особенно стоит обратить внимание на порядок выплат, страховым случаям и исключениям. Что не может являться согласно данному договору, страховым случаем.
  • Обратите внимание, все ли риски являются актуальными. В каждом регионе есть свои особенности. К примеру, если проживать вдали за 80 км от ближайшей реки, нет смысла переплачивать за такие условия договора, как страхование от наводнения. А вот страхование от удара молнии, пожара, ограбления будет более актуальным. Помните, за каждый риск в условиях договора, взимается своя плата.
  • Также обратите внимание не только на риски признанные страховым случаем, но и на их исключение. Есть страховые компании, которые могут отказать в компенсации ущерба, если квартиру ограбила домработница. Или просто Вы не закрыли за собой дверь, тем самым спровоцировали воров на проникновение. А может в пожаре виновато короткое замыкание? Возможно, и в потопе виноват ЖЭК? Читайте внимательно.
  • Не выкидывайте чеки и документы о выполненных работах, стоимости ремонта. Это обезопасит в дальнейшем от занижения суммы компенсации страховой компании.
  • Подробно узнайте у страховой компании в течении какого промежутка времени происходит компенсации страхового случая. Как правило, это составляет от 15 до 30 дней. Если срок наиболее длительный, есть вариант рассмотреть другую страховую компанию. Их численность на сегодняшний день достаточно огромное.
  • В случае, если придется подавать в суд на страховую компанию. Более выгодным решением будет это делать по месту жительства. На это имеется Ваше полное право. Так как данный иск относится к иску правам потребителей. Данные иски можно подавать по месту жительства клиента. Дело в том, что если иск подавать по месту регистрации компании, то его, скорее всего, будут рассматривать те же судьи. В правоте вынесенного решения, которых, нет гарантий.

Страховать свое жилье или не страховать, решать каждой семье необходимо самостоятельно. В каком-то случае, страхование жилья, может быть спасением, а в каком-то, способом нажиться за чужой счет.

В любом случае необходимо оценить свои возможности. Внимательно читать договор страхования. Выбрать для себя необходимые условия, риски. И не стоит переплачивать за те услуги, которые не являются актуальными для Вашего случая. Выбор страховых компаний велик.

У всех разные расценки и условия. Поэтому подобрать необходимые условия страхования жилья возможен, на любой вкус и кошелек.

Источник: https://cryptopilot.ru/straxovanie-zhilya-vidy-i-nyuansy.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: