Обязательное страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья 17

обязательное страхование жизни и здоровья

Вы просматриваете раздел Страхование жизни и здоровья

Расположенный в большом разделе Страхование

От наступления различных несчастных случаев не застрахован ни один человек, даже если у него относительно спокойный образ жизни.

Не смотря на то, что в мире страхование жизни и здоровья является одним из самых популярных и востребованных разновидностей страхования, в России только начинает распространяться.

Особенности страхования жизни и здоровья от несчастных случаев

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней представляет собой выплату страховой суммы после наступления каких-либо неблагоприятных событий, которые повлекли за собой полную или частичную дееспособность страхователя или же застрахованного лица, либо его смерть.

Основные разновидности страхования

  • Индивидуальное
  • Корпоративное
  • Добровольное
  • Обязательное

Индивидуальное страхование от несчастных случаев оформляет и выплачивает взносы сам страхователь, оно является добровольным.

Корпоративное страхование представляет собой страхование от несчастных случаев предприятием своих сотрудников. В Российском законодательстве предусмотрен ряд профессий, для которых данный вид страхования является обязательным.

В обязательное страхование входит страхование пассажиров различных транспортных средств, а также военнообязанных лиц.

Исходя из классификации, срок действия страхового полиса можно разделить на несколько видов:

  • Круглосуточный
  • Действующий только во время работы;
  • На период исполнения служебных обязанностей;
  • В отдельные промежутки времени (например, поездка или авиаперелет).

Действие страхового полиса начинается на следующие сутки после его оформления. Период, на который его можно оформить может быть различный, от нескольких часов до нескольких лет.

При индивидуальном страховании страхователь самостоятельно определяет перечень рисков, от которых он хочет застраховаться. Чем больше пунктов в списке, тем больше будет сумма взноса.

Какие случаи могут считаться страховыми

При наступлении страхового случая необходимо его документальное подтверждение медицинским учреждением.

К страховым случаям можно отнести:

  • Различные травмы, которые были получены в результате наступления несчастного случая;
  • Отравления;
  • Заражение энцефалитом или полиомиелитом;
  • Тяжелые роды, которые повлекли за собой различные осложнения;
  • Смерть страхователя.

Страховыми случаями не является наступление следующих событий:

  • Любые травмы, которые были получены страхователем или застрахованным лицом предумышленно;
  • Алкогольное или наркотическое отравление;
  • Травмы, которые были получены в результате аварий, при условии, что страхователь находился в алкогольном или наркотическом опьянении.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Особое внимание нужно уделить страхованию жизни при ипотечном кредитовании. В этом случае страхование является обаятельным условием получения ипотечного кредита.

Необходимость страхования жизни при получении ипотечного кредита заключается в его длительности. Банк, выдаваемый кредит, должен быть уверен в том, что он получит свои денежные средства обратно при любых обстоятельствах.

Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке?

  • ООО “Группа Ренессанс Страхование” (сумма взноса будет составлять порядка 0,32 %);
  • СК “Сбербанк” (размер страхового взноса при ипотеке будет составлять 1%);
  • ООО “ВТБ Страхование” (взнос равен 1% от общей страховой суммы);
  • ОАО “Согаз” (страховой взнос обойдется страхователю в 1,17% от совокупной страховой суммы).

На выгодных условиях можно застраховать жизнь и здоровье при ипотеке в Росгосстрахе. Страховка всех рисков может составить до 10%. Если необходимо застраховать только жизнь и здоровье заемщика, то взнос будет составлять 0,12% от всей страховой суммы.

В Альфа Страховании заемщик при получении ипотечного кредита может оформить полис страхования от несчастных случаев на общую сумму, не превышающую 10 000 рублей.

Как рассчитать сумму страхования заемщика от несчастных случаев

Что влияет на сумму страхования

Страхование жизни и здоровья не относится к обязательным видам страхования, однако, банки часто не оставляют выбор заемщику в этом вопросе.

Чаще всего, банки выдают ипотечные кредиты только при условии оформления полиса страхования от несчастных случаев.

Чтобы уменьшить сумму расходов на приобретение жилья, можно отказаться от страхования от несчастных случаев, если это возможно.

Факторы, которые влияют на сумму страхования:

  • Пол заемщика и его возраст;
  • Состояние здоровья на момент получения ипотеки;
  • Тип жилой площади;
  • Сумма кредита по ипотеке;
  • Доход заемщика;
  • Место работы и риски, которые с ним связаны.

Расчет стоимости страхования жизни и здоровья заемщика

Рассчитать точную стоимость оформления страхового полиса от несчастных случаев можно на официальном сайте выбранной заемщиком страховой компании.

При досрочном погашении ипотечного кредита страховой полис все равно продолжает действовать. Расторгнув договор со страховой компанией, можно вернуть выплаченную денежную сумму, которая была уплачена в счет страховки.

Преимущества раздела:

  • Содержится полезная информация о страховании от несчастных случаев;
  • Раздел будет полезен тем, кто собирается брать ипотечный кредит;
  • Информация о расчете суммы страхования жизни заемщика.

Источник: https://posobie.help/strahovanie/zhizn

Правила и особенности страхования жизни и здоровья: что это такое, сколько стоит, как рассчитать полис и найти компанию?

обязательное страхование жизни и здоровья

С каждым человеком могут произойти неожиданные и неприятные события. Застраховав свою жизнь и здоровье в страховой компании, можно быть уверенным в финансовой защищенности своей семьи в случае, если совершится что-то непредвиденное.

В настоящий момент компании предлагают огромное количество разнообразных программ страхования. Как выбрать наиболее подходящую?

Что называется страхованием жизни и здоровья?

Страхование жизни и здоровья – один из видов услуг, предлагаемых гражданам нашей страны страховыми компаниями (СК). Полисы по данному виду страхования оформляются на долгий срок (от 3 до 20 лет). Согласно договору, все это время необходимая помощь застрахованному клиенту может быть оказана в любое время суток.

Условия программ страхования жизни и здоровья могут различаться в разных СК, что позволяет каждому подобрать вариант, оптимально удовлетворяющий его запросам. Для некоторых основной целью страхования является материальная поддержка в случае причинения вреда здоровью, а для других — возможность накопить определенную сумму. Естественно, при заключении страхового договора придется сделать вложения, но они не существенны по сравнению с компенсацией, выплачиваемой СК при страховом случае.

Крупнейшие представители страхового бизнеса предлагают клиентам пожизненную накопительную страховую программу. Основным ее преимуществом является возможность оставить в наследство своим родственникам денежную сумму, в несколько раз превышающую вложенные средства. В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретатели смогут получить деньги по страховому полису, не дожидаясь вступления в права наследования.

Виды страхования жизни

Самая распространенная услуга большинства СК — это страхование, предметом которого является жизнь человека. В зависимости от намерений и целей граждан условия страховки могут различаться. Страховые компании реализуют два типа программ:

  1. Обязательное страхование, включающее в себя программы для юридических лиц, предназначенные для оформления страховки сотрудникам компании. Согласно условиям таких программ, работодатели обязуются оформить страховой полис для каждого работника на случай травмирования или смерти при выполнении служебных обязанностей. Следует отметить, что возмещение по страховому случаю не производится, если он произошел при нарушении правил техники безопасности, или если работник находился на рабочем месте в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.
  2. Добровольное страхование оформляется по личной инициативе страхователя. Договор в данном случае обеспечивает защиту от определенных рисков.

Страховые компании предлагают своим клиентам большое количество индивидуальных программ страхования жизни, учитывающих возраст страхователя, состояние его здоровья и специфику профессиональной деятельности. Наиболее распространены следующие виды программ страхования:

  1. Срочное — самый бюджетный и потому самый востребованный вариант. Договор заключается на короткий срок. В нем оговаривается точная сумма компенсации в случае болезни или смерти застрахованного лица в оговоренный период времени. В последнем случае материальная компенсация выдается выгодополучателю, упомянутому в договоре, либо близким родственникам по праву наследования.
  2. Пожизненное – долгосрочная программа, предусматривающая выплату компенсации в случае смерти застрахованного человека. Согласно условиям договора страхователь должен ежегодно или ежемесячно вносить установленную денежную премию на счет СК. Накопленные средства в виде единовременной выплаты получает выгодоприобретатель, указанный в договоре, при наступлении страхового случая.
  3. Смешанное – одна из самых дорогих программ добровольного страхования, что делает ее наименее востребованной у населения. Договором устанавливается срок, на протяжении которого страхователь должен с определенной периодичностью вносить премии на счет СК. Гарантированная выплата производится либо страхователю при дожитии до определенного возраста, либо выгодополучателю.

Страховка от несчастных случаев

Основное отличие страховки от несчастных случаев от добровольного страхования жизни заключается в условиях выплаты страховой компенсации. По данному виду страховки материальная компенсация предусмотрена только при наступлении страхового случая.

Страхователь по собственному усмотрению определяет набор рисков, которые будут внесены в страховой договор. К их числу, как правило, относят:

  • утрату общей, временной или профессиональной трудоспособности;
  • получение травм или заболеваний при несчастном случае;
  • гибель в результате несчастного случая.

При оформлении страхового договора по программам, включающим утрату профессиональной трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, предусматривается частичная или полная потеря возможности выполнять необходимый объем работ, соответствующий должностной инструкции.

Если в число рисков по страховому полису входят смертельно опасные болезни, его владельцу выплатят материальную компенсацию в случае инсульта, инфаркта, сибирской язвы, чумы, онкологических заболеваний и т.п. Правила оформления страхования жизни не запрещают вносить в договор такие дополнительные риски как:

  • последствия нападения преступников;
  • получение травм во время спортивных тренировок;
  • вред здоровью, причиненный при террористическом акте.

Стоимость страхования жизни и здоровья

Материальная компенсация по программам страхования жизни и здоровья может существенно различаться в разных компаниях, ее объем зависит от выбранной программы, характеристик страхователя и суммы взносов. Чтобы узнать сколько стоит полис в выбранной компании, необходимо обратиться к консультанту, который поможет рассчитать точную стоимость страховки исходя из правил программы.

ЧИТАЕМ ПОДРОБНО: страхование жизни, здоровья и имущества

Стоимость полиса зависит не только от вида страхования и размера взносов, но и от таких факторов как:

  1. возраст и состояние здоровья страхователя;
  2. время действия страховки (круглосуточная, временная);
  3. условия труда и вид профессиональной деятельности клиента;
  4. вид страховки (пожизненная, срочная, смешанная);
  5. количество рисков, предусмотренных договором.

Ниже приведена таблица, в которой представлено несколько программ от крупных СК, включающих стандартный набор рисков. Наиболее популярными из них считаются семейные программы.

СК Ингосстрах Росгосстрах Сбербанк страхование
Программа страхования «Индивидуал» «Семейная» для семьи от 2 до 4 человек «РГС Здоровье» «Защит близких» включает страхование детей, супругов и родителей
Объем рисков Основной набор, включающий несчастный случай Основной набор, включающий несчастный случай Основной набор, включающий все виды несчастных случаев Травмы, несчастные случаи, дополнительная выплата при гибели в авиа- или ж/д катастрофах
Стоимость руб/год от 500 от 2500 от 800 от 900

Условия страхования жизни и здоровья

Основанием для заключения страхового договора служит устное или письменное заявление клиента СК. Возможно также оформление коллективного договора со списком застрахованных лиц.

При определении условий будущего договора от страхователя потребуется следующая информация:

  • степень риска, которому подвергается застрахованный человек при выполнении профессиональных обязанностей;
  • медицинское заключение о состоянии здоровья;
  • данные о третьих лицах, способных повлиять на возникновение страхового случая;
  • информация о наследниках и выгодоприобретателях, имеющих право на получение компенсации в случае смерти страхователя.

Перед заключением соглашения представители СК проводят оценку рисков. Для этого может понадобиться определенный период времени. Обязательным пунктом в списке предусмотренных рисков по страховому полису является «смерть застрахованного лица».

Как узнать, застрахован ли человек и где он оформил полис?

Страхование жизни человека является его индивидуальным выбором, о котором он может не сообщать родным и близким. Часто возникают ситуации, когда после гибели близкого родственника у его наследников возникают вопросы о наличии и условиях страхового договора. Для получения подобной информации необходимо наличие полиса страхования жизни.

Если документ найти не удалось, то нужно сделать запрос в крупные организации, занимающиеся страхованием граждан. Для вступления в наследство можно также поручить проверку наличия страховки нотариусу, который сделает запрос в СК и предоставит официальный ответ.

Как выбрать страховую компанию?

Организаций, предлагающих оформить страхование жизни, с каждым годом становится все больше. Известность им придают рекламные ролики о выгодных условиях по индивидуальным программам, но вопрос о выборе надежной СК является актуальным для большинства граждан.

К крупнейшим представителям этой категории относятся такие компании, как:

  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • Сбербанк страхование;
  • СОГАЗ;
  • РЕСО-гарантия;
  • МетЛайф;
  • ВТБ Страхование жизни;
  • Райффайзен Лайф;
  • ЭРГО Жизнь.

ЧИТАЕМ ТАКЖЕ: как в ППФ Страхование жизни оплатить взнос?

Следует помнить, что известность компании не самый главный показатель ее надежности. При выборе СК необходимо изучить актуальный рейтинг организаций на официальном сайте RAEX, который составляют финансовые специалисты, анализируя результаты их работы.

Источник: https://SemPravorf.ru/strahovanie/zhizni.html

Страховка жизни и здоровья — стоимость (Росгосстрах, Согаз и другие), сумма страховки, выплаты

обязательное страхование жизни и здоровья

Страхование является важной частью жизни каждого человека. Так, любой гражданин Российской Федерации знает про ОСАГО как страхование транспортных средств. Кроме этого, существует также обязательное медицинское страхование и многие другие варианты страховки. Но одним из самых распространенных вариантов становится страховка жизни и здоровья человека.

Данный вариант помогает человеку не волноваться попусту за свое здоровье, а быть уверенным в том, что даже в случае несчастного происшествия, болезни или другой ситуации, страховая компания выплатит деньги вам или вашим близким, как покрытие ваших затрат. Давайте разберемся во всех тонкостях данного страхования, а также в ее цене.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Что такое страховка жизни и здоровья

Для того чтобы зарегистрировать свою жизнь сегодня, необязательно быть миллионером или суперзвездой, сейчас это может сделать каждый смертный. Как говорят страховщики, с каждым годом часть тех, кто решается на страховку жизни, все больше и больше растет, но они пока не могут дать точного ответа с чем связана эта тенденция.

Некоторые утверждают, что всем сейчас нужны деньги, особенно с такой дорогой медициной в стране. Другие же говорят, что в наше время стало возможным чувствовать себя под защитой, вот люди и хотят поскорее оформить данный вид страховки. Но, как бы там ни было, страхование жизни и здоровья остается важной и развитой частью каждой страны.

Объектом страхования выступает жизнь и здоровье страховщика, который пострадал от несчастного случая, в итоге получил болезнь, какую-либо инвалидность или даже смерть. Так, в этом случае все деньги приобретет человек, если он болен, или же его близкие родственники или лица, прописанные в контракте, в случае смерти страхуемого.

Объект может поучить свои деньги, если возникнут две ситуации:

  • смерть страхуемого, если она была достигнута через болезнь или несчастный случай;
  • если после несчастного случая или какого-либо другого происшествия объекту дают инвалидность первой или второй группы.

Виды страхования

Получается, что в страхование жизни входят все виды страховки, предметом которых является жизнь человека. Именно по этой причине защищаться будет только инвалидность или смерть объекта.

Так, компании помогут защитить вас не только от несчастных случаев и болезней, но также в страховой полис войдут условия о том, что вы или ваши родственники получите свои деньги, если вред будет нанесен третьим лицом.

Отдельным случаем является нетрудоспособность, так как хоть объект и остается жив, он больше не может нести основную функцию и зарабатывать деньги.

В любой страховой компании вам скажут, что минимальный срок заключения страховки жизни и здоровья должен составлять 1 год. Если же страховка является накопительной, то от 5 лет. По этой причине в страховых компаниях распространены случаи смешанной страховки, которые включают в себя как рисковую, так и накопительную систему.

Страхования жизни можно поделить сразу на несколько видов, и данные будут зависеть от того, какими критериями вы руководствуетесь.

Так, по форме проведения страховка бывает:

  • Обязательная. В этом случае застраховать свою жизнь вас могут попросить на работе или же в любой другой организации, к которой вы имеете непосредственное отношение. В этом случае, страховка жизни станет для вас обязательным действием.
  • Добровольна. В этом случае страхуемый сам, добровольно, приходит в страховую компанию и сам заключает договор с ней на выгодных ему условиях.

Согласно сроку страхования, оно может быть, как кратковременное, то есть сроком около года, так и долгосрочное, данный вид страховки применяется в тех ситуациях, когда страховка происходит на долгое время, возможно на всю жизнь объекта.

Типы страховки

В страховых компаниях вы не найдете точную классификацию страховки жизни и здоровья, в каждой из них существуют свои критерии, которые обуславливают условия страховки и выплаты. Но существует несколько типов, которые употребляются на страховых рынках наиболее часто.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование коммерческой недвижимости

Так, для полной ясности, давайте выделим три абсолютно разных полиса, с отдельными критериями и условиями:

  • Срочная страховка жизни и здоровья. В этом случае, в случае внезапной смерти раньше положенного срока, все деньги получит ближайший родственник или лицо, прописанное в контракте со страховой фирмой. Кроме этого, компания предлагает периодическую систему премий для страхуемого. Данный вид страховки не имеет возможности выкупа, но является самым дешевым вариантом. Чаще всего его используют перед неминуемой смертью объекта, которая будет в ближайшее время.
  • Пожизненная страховка жизни и здоровья. В этом случае деньги получат объекты в независимости от того, когда умрет субъект, и что станет для этого причиной. Тут также присуща система премий, но чаще всего банки предоставляют ее одноразово. Возможность выкупа появляется не сразу, а с истечением какого-то времени. Основной выгодой данного страхования является то, что субъекты точно поучат свои деньги. А не только если объект умрет вовремя.
  • Смешанная страховка. Данный вид принимается, если объект умрет раньше срока, или же если доживет до него. Из его особенностей хотелось бы отметить возможность полного выкупа, а также периодическую возможность премии. Данный вид страхования эксперты называют своеобразной инвестицией, так как платить вам придется достаточно много. А вот риском остается вопрос, получите ли вы свои деньги назад.

Базовые категории для расчета страховки

Важно знать, что стоимость вашей страховки зависит не только от страховой компании, но и от вас. Так, при расчете данных будет учитываться ваш возраст, пол, а также состояние вашего здоровья. Кроме этого, банки должны будут просмотреть так называемые таблицы смертности, и уже на основе всей этой информации вынести решение по поводу того, какими же будут ожидаемые выплаты.

Стоимость и условия страхования

Важно знать, что цена вашего полиса будет зависеть от разных факторов.

Кроме вашего состояния, страховые компании должны просчитать:

  • набор рисков при страховании;
  • условия страховки;
  • срок, на который заключается страховка.

Из личных данных анализу подвергнуться: возраст объекта, его физическое состояние, профессия (вредная ли у вас работа и влияет ли она на состояние вашего здоровья) и даже пол. Так, например, почти во всех страховых компаниях используют плату таким образом, что мужчины всегда платят больше, чем женщины. Так, например, если дело касается возраста до 40 лет, разница является незначительной, или ее вообще может не быть.

Но вот все, что касается срока после данного периода, могут иметься большие различия. Так, согласно исследованиям экспертов, мужчина после 40 лет постоянно подвергает себя риску, а потому, чаще всего им придется платить на 10% больше, чем женщине в тех же самых ситуациях. Еще одним фактором является то, что согласно статистике, женщины живут намного дольше мужчин.

Согласно разности страховых компаний, страховые взносы вы также можете уплачивать по-разному. Одни требуют совершать выплаты ежемесячно, другие же – ежегодно или же вообще лишь единожды. Сроки уплаты могут равняться тому, каков срок вашей страховки, или же быть значительно короче его – этот вопрос зависит от договоренности страховой компании со страхуемым.

Так, если полис является бессрочным, в контракте отдельно прописывается время внесения выплат. После того как данный срок будет закончен, объект больше не должен будет вносить деньги, но будет застрахован до конца своих дней. Интересно знать, что некоторые контракты ставят ограничение на бессрочный образ, чем заканчивают его в тот момент, когда страхуемый достигает 100 лет.

Также многие из них предлагают варианты неуплаты взносов, если объект поучит какую-либо инвалидность и больше не сможет приносить в семью доход.

Российские компании, осуществляющие страхование жизни

На рынках существует великое множество компаний, которые помогут вам застраховать свою жизнь, к ее выбору стоит подойти ответственно, так как это является вашим гарантом в случае болезни или смерти. Так, существует ТОП компаний, которые распределяются в зависимости от сумм, которые им выплачивают объекты. Так, на первый взгляд эта отдаленная цифра поможет понять нам, какой компании доверяют больше всего. Ведь никто не будет нести деньги в малоизвестную и непорядочную фирму.

Компания Суммы, которые были собраны в качестве сборов за год в миллионах рублей
Росгосстрах 7 100
Алико 6 856
Альфастрахование 6 534
СК Согаз-Жизнь 4 056
Альянс Росно Жизнь 3 987
СИВ Лайф 3 156
Ренессанс Жизнь 2 031

Источник: https://profitdef.ru/strahovanie/dms/skolko-stoit-straxovanie-zhizni-i-zdorovya.html

Все о страховании жизни и здоровья военнослужащих — Виртуальная школа пенсионера

обязательное страхование жизни и здоровья
Подробности Категория: Все что нужно знать о страховании

Страхование жизни и здоровья военнослужащих является одним из направлений социальной защиты военнослужащих государством.
Обязательному государственному страхованию в настоящее время подлежат жизнь и здоровье военнослужащих. Этим самым государство делает попытку хоть как-то помочь военнослужащим потерявшим свое здоровье или жизнь на службе Родине.

Жизнь и здоровье военнослужащих подлежат обязательному государственному страхованию со дня начала военной службы и по день ее окончания.

Страхование жизни и здоровья военнослужащих действует также и в течение одного года после окончания военной службы, если смерть или инвалидность наступили вследствие увечья либо заболевания в период прохождения военной службы.

Важно. На страхование жизни и здоровья военнослужащих государство выделяет миллиарды рублей. Однако не все эти деньги доходят по назначению. И все из-за нашей элементарной безграмотности. Безграмотности как финансовой, пенсионной, так и страховой. Поэтому если Вы не хотите терять положенные Вам деньги, необходимо получить элементарные знания в тех сферах жизни, с которыми Вам наверняка придется соприкоснуться. В частности, со страхованием жизни и здоровья военнослужащих.

По российским законам страхователями жизни и здоровья военнослужащих являются федеральные органы исполнительной власти, в которых законодательством Российской Федерации предусмотрены военная служба (Минобороны, МВД, ФСБ, ФСИН, ФСКН, ФСО, СВР и др.).

Страховщиками выступают страховые организации, имеющие лицензии на осуществление обязательного государственного страхования жизни и здоровья и заключившие со страхователями договоры обязательного государственного страхования.

Обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих осуществляется за счет средств, выделяемых страхователям на эти цели из федерального бюджета РФ.

Кто страхует жизнь и здоровье военнослужащих МО и МВД

На 2011 год страховщиком по осуществлению обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих МО РФ выбрана Страховая компания «МАКС» (цена контракта на страхование военнослужащих МО РФ составляет около 1,8 млрд. рублей!!!).

До 2009 года бессменным страховщиком Минобороны с 1993 года был Страховой дом «ВСК». В 2009 году тендер по обязательному личному страхованию военнослужащих выиграл Росгосстрах. В 2010 году в конкурсе ВСК не участвовал. Конкурс был закрытым и ВСК по каким-то причинам к участию в нем не пригласили.

Как многим из Вас, не получивших положенные страховые выплаты, известно, до недавнего времени Минобороны судился с ВСК, выставив страховщику претензий на 130 млн. руб., требуемых в качестве недополученных выплат. Чем эта тяжба закончилась, мне выяснить пока не удалось.

Страховщиком жизни и здоровья сотрудников внутренних войск МВД на сегодняшний день является Росгосстрах.

Нормативно-правовая база по страхованию жизни и здоровья военнослужащих

Основными документами, определяющими порядок обязательного страхования жизни и здоровья военнослужащих, являются:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации (статьи 927, 935, 936, 937, 969);
  • Федеральный закон от 31.12.97 N 157-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (статья 3);
  • Федеральный закон РФ от 28 марта 1998 года №52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции (последняя редакция от 11.06.2008 N 86-ФЗ)
  • Постановление Правительства РФ от 29 июля 1998 г. №855 «О мерах по реализации Федерального закона РФ «Об обязательном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исправительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции»

Источник: http://www.ypensioner.ru/vse-o-strahovanii-jizni-i-zdorovya-voennoslujashih

Правила страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезни

обязательное страхование жизни и здоровья

Страхование – это возможность возмещения нанесенного морального или физического вреда страховому лицу, выраженное в материальных выплатах.

Страховой случай – причинение вреда здоровью, полученное в результате несчастного случая, не имеющего под собой меркантильного аспекта со стороны застрахованного лица и повлекшего за собой смерть или получение инвалидности I, II группы. Подтверждением утраты трудоспособности является медицинское заключение консилиума врачей, подписанное главным врачом профильной больницы.

В случае наступления страхового события, страхователь обязан в течение 30 суток предоставить в страховую компанию сведения о видах полученных травм и увечий. Если же застрахованное лицо не может сделать это самостоятельно, то данное право предоставляется его представителю. Право распоряжаться денежными суммами подтверждается наличием доверенности на имя представителя или распорядителя.

Виды

Страхование можно условно разделить на следующие пункты:

  1. Обязательное. Такой вид применяется для военных, командировочных работников, пассажиров авиарейсов и т.д. Иногда применяется для работников промышленных предприятий, организаций, занимающихся добычей полезных ископаемых и т.д.
  2. Добровольное. Любой человек имеет право обратиться в страховую контору и заключить договор, при этом, если уже есть хотя бы один обязательный договор, то он не теряет свою силу.

Существуют следующие формы страхования:

  1. Групповое. Страхование осуществляется одной, отдельно взятой группы работников, принадлежащей одной организации, которая заключила со страховой службой коллективный договор на обслуживание.
  2. Индивидуальное. Сюда можно отнести страхование физических лиц на добровольной основе.

Типы страхования жизни и здоровья:

  • с определенным сроком действия. В контракте прописываются лица, имеющие право получить материальную выплату в случае смерти. Как правило, прописываются ближайшие родственники, но по желанию заявителя, это могут быть и не кровные люди. Такой вид страховки невозможно выкупить, так как он заключается только на некоторое время. Застраховать можно пожилого  тяжелобольного родственника.
  • на протяжении всей жизни человека. Контракт включает в себя пункты, по которым определяются суммы выплат по каждому конкретному страховому случаю. Близкие родственники смогут получить материальную компенсацию, если застрахованный родственник будет не дееспособным. Так же, основанием для получения выплат служить смерть застрахованного. Выкупить страховку возможно, но по истечении определенного срока, который устанавливается в договоре.
  • по факту конкретного страхового случая. Каждый пункт страхового случая подробно расписывается в договоре: сроки страхования, виды травм и материальные выплаты. Такой вид страхования еще называют комбинированным, так как в нем сочетаются возможность полного выкупа страховки в любое время, а так же система бонусов и премий. Основной минус – это большие выплаты на протяжении всей жизни, которые возможно никогда и не окупятся.

Основные правила и условия

Страховой агент заполняет карточку клиента, где указывает возраст, пол, состояние здоровья, профессию. Как показала практика, мужчины платят больше, чем женщины. Это связано с тем, что мужчины подвержены большим нагрузкам и, следовательно, чаще имеют проблемы со здоровьем.

Страховой агент составляет заявление и направляет запрос в главный офис.

В плановый отдел поступают следующие сведения, прописанные в  договоре:

  1. Условия страхового договора (подробно описываются страховые случаи и способы компенсации);
  2. Риски (страховая организация взвешивает все риски и принимает положительное или отрицательное решение);
  3. Сроки действия договора (сроки могут устанавливаться индивидуально, в зависимости от вида страховки).

Стандартные минимальные сроки для заключения данного вида договора начинаются от 1 года и могут продлеваться на 5 лет. В некоторых организациях существует накопительная система, благодаря которой застрахованное лицо может сэкономить приличную сумму.

Часто страховые организации практикуют краткосрочные контракты на летний сезон, сроком на 10-14 дней.

Помимо срочных контрактов, существуют так же и бессрочные, которые имеют ряд преимуществ:

  1. Дата для ежемесячных платежей прописывается в контракте и может варьироваться в зависимости от наступления (или отсутствия) оснований для выплаты;
  2. После внесения оплаты, застрахованное лицо имеет право обратится за компенсацией в страховую службу в любое время, в течение всей своей жизни;
  3. В случае смерти  застрахованного лица, выплата материальной поддержки начисляется, исходя из коэффициента от общих взносов на протяжении всей жизни;
  4. Некоторые организации предлагают включить в договор пункт «Неуплата страховых взносов», в котором указывается, что в случае получения инвалидности застрахованным лицом, страховая компания берет на себя все неуплаты и автоматически их аннулирует, при этом оставляя за потребителем право обращаться в компанию за компенсацией.

Принципы договора страхования

Лицо, желающее застраховать свою жизнь или здоровье, должно четко прописать в договоре объемы страховой ответственности, согласно тарифам, предоставляемым страховой организацией.

Застрахованное лицо обязано предоставить все необходимые документы для подтверждения факта страхового случая.

Сроки действия договора

Договор действителен в течение всего срока страхования и прекращается в день, предшествующий тому, в который договор был составлен.

Договор автоматически аннулируется если:

  • Страховая компания полностью компенсировала сумму застрахованному лицу по факту выявления страхового случая;
  • Страховая компания выплатила страховую сумму в случае смерти застрахованного лица;
  • Застрахованное лицо изъявило желание прекратить взаимоотношения в связи с переменой места жительства.

Что не является основание для выплат

К страховому случаю не относятся следующие виды травм:

  • полученные умышленно, с целью получения выгоды. Зафиксированные медицинскими экспертами и подтвержденные документально, они являются доказательной базой для обращения в суд страховой компанией, с целью предотвращения мошенничества со стороны застрахованного лица.
  • полученные при любом виде опьянения (наркотическом, алкогольном, токсическом). Наличие запрещенных веществ в организме застрахованного лица, проверяется с помощью сдачи крови на химический анализ. При этом следует помнить, что существуют определенные сроки для медицинских манипуляций – не более суток.  Управление в нетрезвом состоянии машиной, имеющей двигатель внутреннего сгорания, автоматически лишает страхователя выплат. Виды транспорта, на которые распространяется данный пункт: велосипед, мотоцикл, автомобиль, троллейбус, комбайн и т.д.
  • полученные при попытке совершить самоубийство. Данные травмы не являются  страховым случаем, так как застрахованное лицо преднамеренно совершает действия в целях наживы.
  • полученные в ходе сговора между несколькими лицами для получения  материальной выгоды. В таком случае, застрахованное лицо попадает под уголовную ответственность по статье «Мошенничество».
  • повлекшие за собой смерть застрахованного лица, если это не прописано в контракте. Данный факт подтверждается медицинским освидетельствованием в присутствии родственников и понятых.
  • полученные от медицинского вмешательства, не относящегося к страховому случаю. Сюда относится: прием лекарств, инъекции, операции и т.д.

Определение размера взносов и выплат

Величина страховых взносов зависит от сроков действия договора, факторов, подтверждающих страховой случай, а так же от перечисленных обстоятельств признания какой-либо случай страховым.

Величина страховых выплат определяется индивидуально, по каждому конкретному случаю.

Для расчета выплат учитываются следующие факторы:

  1. Возраст;
  2. Пол;
  3. Состояние здоровья;
  4. Количество взносов по страховому договору;
  5. Сроки действия страхового договора.

Выплата осуществляется в виде:

  1. Пенсии;
  2. Единоразового вознаграждения;
  3. Выплата всей суммы, или ее части, указанной в страховом договоре;
  4. Пособия, выделяемого страховой организацией.

Документы, необходимые для получения материальной компенсации

В случае летального исхода страховщика, необходимо предоставить следующий список документов:

  1. Оригинал договора страхования или копия, заверенная у нотариуса;
  2. Паспорт или копию паспорта, заверенная у нотариуса;
  3. В случае летального исхода, заявитель обязан предоставить свидетельство о смерти, выданное в местном ЗАГСе;
  4. Выписку из медицинской карты или справку-заключение, подтверждающую право на получения выплаты;
  5. Справку судебного эксперта, с указанием причины смерти и описанием обстоятельств ее наступления;
  6. Платежные документы, чеки, подтверждающие оплату по страховому договору.

В случае утраты трудоспособности страховщика:

  1. Оригинал договора страхования или копия, заверенная у нотариуса;
  2. Паспорт, или заверенную копию паспорта;
  3. Выписку из медицинской карты, справку-заключение (МСЭК, ВТЭК), подтверждающую право на получения выплаты;
  4. Платежные документы, чеки, подтверждающие оплату по страховому договору.

Некоторые особенности и проблемы

Страховая компания не заключает договор со следующей категорией граждан:

  • Недееспособные лица.
  • Инвалидами I ,II, III группами.
  • Имеющими смертельную болезнь
  • Перенесших операцию по трансплантации органов.
  • Имеющими заключения врача о том, что они перенесли инфаркт, инсульт.
  • Состоящих на учете в диспансере (наркологическом, психоневрологическом и так далее).
  • Имеющими проблемы с сердечно-сосудистой системой (сюда относится сердечная и почечная недостаточность, все виды гепатита, онкологические заболевания, паралич, ВИЧ- инфицированные, цирроз печени).

В случае, если страхователь пропал без вести, то страховая компания обязана произвести полный расчет, только после признания судом страхователя умершим. Если суд посчитает застрахованное лицо отсутствующим, то выплаты по договору не производятся.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое франшиза в автостраховании

Где можно заключить договор

Страховые услуги предоставляют следующие организации:

  1. Росгосстрах;
  2. Ренессанс Жизнь;
  3. Алико;
  4. Альфастрахование;
  5. СК Согаз-Жизнь;
  6. Альянс Росно Жизнь;
  7. СИВ Лайф.

О том, что такое страхование жизни и здоровья, смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/kompensacii/proizvodstvennye-travmy/straxovanie-zhizni-i-zdorovya-ot-neschastnyx-sluchaev-i-bolezni.html

Страхование жизни: зачем нужно и как выбрать

обязательное страхование жизни и здоровья

Даже если вы не каскадер, не занимаетесь экстремальным спортом и не рискуете головой ежедневно, присмотритесь к программам страхования жизни. Застраховав жизнь, вы можете накопить на запланированные траты вроде свадьбы или первого взноса по ипотеке либо обеспечить себе прибавку к пенсии.

В чем может быть польза страхования жизни?

Помимо изначальной цели — обеспечить подушку безопасности для близких на случай, если с вами что-то случится, — у страхования жизни есть и другие возможности:

  • накопить на запланированные траты — например, на обучение детей в вузе;
  • накопить на прибавку к пенсии.

Как выбрать страховую программу?

Страховые программы бывают разные, можно выделить 4 вида (конкретные условия по каждому виду можно уточнить у страховщика):

1. Рисковое страхование

В чистом виде рисковое страхование жизни подразумевает один-единственный страховой случай — уход из жизни. В таком случае страхуемый делает один взнос или платит их регулярно — здесь все зависит от договора. Когда наступает страховой случай, деньги получают его родственники.

Рисковое страхование жизни часто становится основой для так называемого смешанного страхования, при котором вы получаете выплату и в том случае, если заболели или получили травму. Накоплений при этом не делается.

В такой смешанной страховке вы можете самостоятельно выбрать:

  • размер выплаты;
  • список возможных неблагоприятных событий (инвалидность, травмы, смертельно опасные заболевания);
  • срок — от года до 20 и более лет.

Размер взносов рассчитывает представитель страховой компании. Он зависит от тарифов компании и других факторов (например, от размера выплат).

Пример: Олег работает водителем и выплачивает ипотеку. В прошлые выходные он «поскользнулся, упал, закрытый перелом, потерял сознание, очнулся — гипс!». Теперь некоторое время он не сможет работать. Но у Олега есть страховой полис. Страховая компания выплатит ему сумму, которая поддержит семью Олега, пока он восстанавливается после травмы.

Еще один частный случай рискового страхования — кредитное. В этом случае, если банк указан в качестве выгодоприобретателя, выплату получите не вы, а банк, в котором вы взяли кредит. Если с вами что-то случится, вашим родным не придется расплачиваться за вас.

2. Накопительное страхование

Сочетание страховки и накоплений. В классическом накопительном страховании есть фиксированная доходность. Правда, и возможный доход будет ниже, чем при инвестиционном страховании.

После того как вы заключили договор, у вас может быть оба варианта или один из двух:

  • страховой случай наступил — ваши выгодоприобретатели (то есть те, кого вы укажете в договоре) получат выплату (по риску «уход из жизни»);
  • до окончания договора с вами ничего не случилось — вы получаете свои накопления (по риску «дожитие» или «дожитие до определенного события»).

Пример: у Николая и Анны родился сын. Родители уверены, что на совершеннолетие подарят ему квартиру. Николай ежегодно платит взносы в страховую компанию, и в 18-й день рождения сына родители вручат ему сертификат. При этом все 18 лет жизнь Николая застрахована: если случится несчастье, страховая выплатит накопленную сумму к дате, указанной в договоре.

То есть вы можете откладывать деньги на что-то важное 10 лет, и все это время ваша жизнь будет застрахована. Размер взносов и выплаты вы можете выбирать самостоятельно. Срок — от 5 до 20 и более лет. Можно заключить договор и на меньший срок, чем 5 лет, но в этом случае доходность будет невысокой, а тарифы,  наоборот, высокими.

3. Добровольное пенсионное страхование

Программа добровольного пенсионного страхования похожа на накопительное страхование. Первое отличие в том, что «важное событие» — это достижение пенсионного возраста, а второе — вы можете выбрать период, во время которого вы (или кто-то другой, кого вы выбрали) будете получать дополнительную пенсию. В остальном все так же: выбираете размер пенсии и платите регулярные взносы.

Пример: Анатолий Ефремович решил, что его пенсии будет недостаточно. Последние 20 лет он платил взносы по программе пенсионного страхования. После выхода на пенсию Анатолий Ефремович будет пожизненно получать дополнительные выплаты.Варианты пенсионного страхования:

  • Пожизненная пенсия Вы выбираете период, с которого начнете получать дополнительную пенсию. Если с вами что-то случится, то накопленный остаток пенсии не «сгорит», а будет выплачиваться «выгодоприобретателю» — тому, кого вы назначите: мужу, жене или другому ближайшему родственнику.
  • Срочная пенсия Вы указываете определенный срок, когда хотите получать дополнительную пенсию (например, с 65 до 70 лет).

Какие могут быть дополнительные условия пенсионного страхования?

  • От уплаты взносов могут освободить при наступлении инвалидности 1-й и 2-й группы. При этом могут быть назначены дополнительные ежемесячные выплаты.
  • Страхование от несчастных случаев (единовременные страховые выплаты при травме, смерти и инвалидности только в результате несчастного случая).

4. Инвестиционное страхование

В этом случае вы позволяете страховой компании распоряжаться вашими деньгами. Накопления делятся на две части:

  • гарантийная часть обеспечит возврат ваших денег, если ситуация на фондовом рынке будет неблагоприятной;
  • инвестиционная часть может обеспечить дополнительный доход.

Вы можете выбирать одну из инвестиционных программ, которую вам предложит страховщик. Каждая страховая компания выбирает самостоятельно, что именно войдет в инвестиционный портфель, обычно создавая несколько предложений под разные стратегии:

  • агрессивную — с вероятностью большего дохода, но и большими рисками;
  • консервативную — в которой риски потерять деньги ниже, но и вероятная прибыль меньше.

Пример: Павел работает в государственном учреждении, он регулярно получает зарплату и на хорошем счету у начальства. Он хочет подзаработать, но с минимальными рисками. В страховой компании ему предложили программу инвестиционного страхования — Павел получит прибыль при благоприятной ситуации на фондовом рынке (и не потеряет деньги в случае нестабильности рынка).

Дополнительные плюсы страхования жизни:

  • Выплаты по рисковым событиям не облагаются налогами. Подоходный налог с выплат «по дожитию» взимается только с разницы между суммой выплаты и суммой взносов за вычетом размера ставки рефинансирования.
  • Налоговый вычет. Вы можете обратиться в налоговые органы с заявлением и вернуть налоговый вычет в размере уплаченных за налоговой период страховых взносов (но не более перечисленного НДФЛ) по договорам добровольного страхования жизни сроком от 5 лет и дольше.
  • Адресность. Страховые выплаты в случае смерти не включаются в наследство — их получит только тот человек, которого вы указали. Это забота о самых уязвимых членах семьи — вы можете защитить, например, внуков или детей от первого брака.
  • Особый статус полиса. Полисы страхования — не имущество, поэтому на них не может быть наложено взыскание со стороны третьих лиц. Их нельзя конфисковать, арестовать или, например, разделить при разводе.

Расторгнув договор досрочно, вы рискуете потерять часть взносов или все взносы — например, если расторгнете договор в первый год срока действия. Поэтому обратите внимание на порядок определения размера выкупной суммы по вашему договору.

Обратите также внимание на:

  • срок договора страхования;
  • суммы страховых взносов;
  • периодичность уплаты взносов;
  • распределение рисковой и накопительной части в страховании;
  • перечень исключений из страховки;
  • основания для отказа в выплате страховки;
  • условия досрочного расторжения договора (в том числе порядок определения размера выкупной суммы).

На что обратить внимание, выбирая страховую компанию?

  • наличие лицензии Банка России на страхование жизни;
  • опыт работы компании;
  • отзывы клиентов;
  • тарифная политика компании.

Страховщик нарушает мои права, что делать?

Если страховая компания нарушает ваши права, обратитесь в Банк России. 

Источник: https://fincult.info/article/kak-vibrat-programmu-strakhovaniya-zhizni/

Страхование жизни и здоровья – что это такое

обязательное страхование жизни и здоровья

Менталитет в нашей стране далёк от такового на Западе и в Европе, если там о страховании своей жизни, здоровья задумываются практические все люди, то у нас они надеются на “авось со мной такого не случится”. Отсюда и назревшая тема для статьи: «Страхование жизни и здоровья – что это такое?». Застраховав и то, и другое, Вы в случае получения травм, будете обеспечены надлежащим уходом, лечением и всё это за счёт страховой компании.

При несчастном случае с летальным исходом денежную компенсацию получат Ваши прямые наследники.

У нас ведь действительно никто не подумает о том, что с ним может случиться в ближайшем будущем – пока обстоятельства не заставят изменить ход мыслей, однако, для предотвращения последствий может быть слишком поздно и с ними придётся бороться самостоятельно, без помощи страховых компаний, ведь никто даже не задумывался, что несчастье может выпасть и на их долю.

Что называется страхованием жизни и здоровья

Надеемся, что Вы, прочитав вступление, хоть немного задумались о будущем. Возможно, даже захотели снизить до минимума риск наступления подобного рода последствий. Что ж, Вы выбрали верный путь – отличной гарантией того, что с ними Вам поможет справиться страхования организация, будет оформление страховки на свою жизнь и здоровье.

Насколько она дорогая? Как известно, здоровье и уж тем более жизнь, купить нельзя, сколько бы у Вас ни было денежных средств, однако, финансовая помощь ещё никому не мешала в сложных ситуациях, ведь так? Согласитесь, клиент будет спать спокойно, зная, что случись с ним что завтра, ему помогут справиться со всевозможными проблемами, если они подходят под оговоренные в договоре страховые случаи.

И всё же, за какие деньги можно купить свой здоровый сон и спокойствие, наряду с уверенностью в завтрашнем дне? Прекрасный вопрос. Давайте разбираться вместе, во-сколько обойдётся страхование жизни и здоровья. Дело не самое простое, но, если рассуждать логически – крайне необходимое для человека, заботящегося о своём будущем и о будущем своих наследников.

Пожалуй, необходимо начать с того, что есть несколько видов подобного страхования. Соответственно, и цена на услуги довольно сильно варьируется. Есть программы рискового типа, в них предусматривается получение компенсации на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Ими могут быть: увечья, травмы, частичная или полная утрата здоровья, а вместе с ними и трудоспособности.

Да, по подобным программам страховые взносы сложно назвать большими, но здесь сумма компенсации довольно приличная – всё зависит, опять же, от конкретного случая. Программы подобного рода способны предложить защиту здоровья не только клиента, но и его семье на случай, если он является единственным кормильцем. При смерти кормильца, потери его здоровья и способности обеспечивать свою семью в дальнейшем, страховые компании смогут финансово обеспечить её.

Поэтому действительно стоит задуматься о страховании, пусть не для себя родимого, так для семьи.

“Накопительный” – ещё один вид страховки. От предыдущего отличается лишь тем, что накопленную сумму компенсации можно получить, согласно договору, в любом случае – всё это не зависит от каких-либо обстоятельств и событий.

Вы раз в месяц или квартал платите денежные средства, иными словами, кладёте их на свой сберегательный счёт – сумма накапливается и растёт благодаря процентам. Таким образом, Вы получаете своеобразный доход, но вот конкретные суммы зависят лишь от условий и, соответственно, взносов. Да, данная программа удобна, потому как любую выплату можно приурочить к определённому сроку.

Скажем, таким образом можно собирать деньги на свадьбу, на обучение своего ребёнка – да хоть на кругосветное путешествие. Благодаря данной программе Вы получаете прекрасную возможность обеспечить себя и наследников гарантированной суммой по истечению определённого срока. Заключение договора доступно от пары лет и до пожизненного срока, всё зависит лишь от Вашего желания.

Впоследствии выплату можно будет произвести не только в пользу клиента, оформившего страховку, но и другого лица, указанного в ней на случай, если с застрахованным лицом что-либо случится.

Какую сумму я могу получить при возникновении страхового случая?

Конкретных цифр мы, к сожалению, назвать не сможем в виду следующей причины: они зависят от совокупности довольно большого количества факторов: тарифа, выбранного Вами, условий, здоровья лица на данный момент и его возраста, места проживания – от всего, вплоть до места работы. Хотите узнать более точно? Тогда придётся обратиться в офис к одной из страховых компаний, оказывающих услуги данного типа – там смогут всё подробно разъяснить и рассчитать получение компенсации в каждом конкретном случае.

Думаем, тема статьи о том, что такое страхование жизни и здоровья, целиком и полностью исчерпана. Однако, мы так и не сказали, где лучше всего оформлять страховку.

Само собой, не стоит даже близко рассматривать в качестве кандидатов непроверенные временем организации – вряд ли из этого может выйти что-нибудь хорошее.

Лучше обратите внимание на те фирмы, что работают ни один день и даже ни пять лет, у них должна быть безупречная репутация и исключительно положительные со стороны клиентов отзывы.

Мы живём в 21-ом веке – веке технологий и Интернета, поэтому у каждой компании, которая себя уважает, есть нормальный Интернет-сайт с достойным функционалом. Там можно ознакомиться со всевозможными услугами и условиями, посмотреть на тарифы и связаться с одним из консультантов в режиме онлайн.

Выбирайте для себя наиболее привлекательный тариф, читайте информацию по нему на официальном сайте и, если всё действительно устраивает, обязательно воспользуйтесь встроенным калькулятором для подсчёта стоимости страхования жизни и здоровья.

К Вашему вниманию представлены самые разнообразные программы с интересными условиями, обращайтесь в компании – узнавайте подробности и помните, что каждый день мы так или иначе рискуем жизнью, даже ведя здоровый образ жизни нет гарантии, что завтра не попадёшь под автомобиль. Мы предлагаем Вам единственным правильный вариант решения данной проблемы – оградите себя ото всех этих проблем, избавьте от них и близких своих. Над здоровьем шутки плохи!

Источник: https://bankiclub.ru/strahovanie/zhizni/strahovanie-zhizni-zdorovya-chto-eto-takoe/

Порядок страхование жизни и здоровья

обязательное страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья – одна из самых популярных страховок в мире. И это не удивительно, ведь для большинства людей их собственная жизнь или состояние здоровья – самые главные ценности. Страхование жизни распространено по всему миру, а его суть крайне проста – застрахованный гражданин получает выплаты при наступлении страхового случая. Страховым случаем называют происшествие, которое наносит ущерб гражданину и при этом учитывается договором страхования.

Страхование жизни и здоровья в России

В РФ действуют две формы страхования жизни и здоровья – ОМС (обязательное медицинское страхование) и ДМС (добровольное медицинское страхование). ОМС – общая форма страхования здоровья, предоставляемая бесплатно всем гражданам РФ. Цель ОМС очень проста – обеспечить каждому гражданину возможность получать медицинские услуги. Обладатель полиса ОМС имеет право:

  • Обращаться за консультацией в медцентры;
  • Получать лечение или проходить осмотры;
  • Бесплатно получать некоторые лекарства;
  • Вызывать на дом врачей;
  • Получать срочную медицинскую помощь с последующей помощью при восстановлении здоровья.

Обратите внимание на то, что ОМС имеет несколько важных отличий от стандартной страховки. Так, при ухудшении состояния здоровья застрахованный гражданин не получает денег – он получает возможность лечиться бесплатно. К тому же ОМС никак не защищает в случае гибели – государство выделяет деньги в качестве пособия на погребение. но это совсем другая процедура.

Добровольное медицинское страхование значительно больше напоминает классические страховые схемы. В первую очередь гражданин сам определяет, какие именно условия страхования ему нужны. Полис ДМС достаточно гибок и может подстроиться под клиента так, чтобы полностью удовлетворить его запросы. К тому же ДМС защищает гражданина и в случае смерти. Однако самое главное его преимущество – значительно более высокое качество обслуживания, оказываемого в медицинских учреждениях.

Нужно ли страховать свою жизнь и здоровье?

Антистраховой — стандартный блок

Ответ на этот вопрос дать достаточно сложно. ОМС оформить определенно стоит. Во первых, оно бесплатное и делается один раз на всю жизнь. Во вторых, оно сможет сохранить вам жизнь и здоровье в случае чрезвычайной ситуации. Ведь по закону медики в случае ЧП обязаны только спасти жизнь пострадавшего – дальнейший уход за ним осуществляется либо по полису, либо на платной основе.

А вот дополнительную страховку стоит брать по ситуации. Она будет необходима вам только в одном – при путешествии за границу. Так же жизнь будет полезно застраховать дополнительно при оформлении страхования кредита. И, конечно же, страхование жизни пригодится вам в путешествиях и при занятии спортом – в этом случае полезно будет оформить еще и кратковременную страховку имущества.

Источник: http://AntiStrahovoy.ru/poryadok-strahovanie-zhizni-i-zdorovya.html

Страхование Жизни Для Ипотеки Сбербанк Где Дешевле

обязательное страхование жизни и здоровья

Приобретение собственного жилья ― один из главных вопросов для большинства российских граждан. Купить его в кредит сегодня довольно просто.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страховые взносы на обязательное медицинское страхование

Для получения займа на покупку квартиры, строительство дома кредитополучатель должен, согласно ФЗ, приобрести полис для защиты залога, а если дополнительно оформлена страховка жизни и здоровья, то ставка по ипотеке снижается на 1%.

На апрель 2019 года оформление полиса доступно в Ингосстрахе, ВСК, НАСКО и других аккредитованных компаниях. В данной статье рассмотрим, где и в каких компаниях на сегодня дешевле оформить страхование жизни для ипотеки в Сбербанке.

Обязательно ли страховать здоровье

Такая мысль возникает у каждого третьего заемщика, который решил оформить ипотечный кредит. Гарантия покрытия банковских убытков во время болезни кредитополучателя не является обязательной. Но часто бывает так, что сотрудники банка настойчиво предлагают дополнительные опции. В этой ситуации у клиента есть 4 выхода:

  1. Согласиться.
  2. Отказаться.
  3. Подписать все документы на страхование, а после подать заявление в банковское отделение на отказ от услуги.
  4. Если в результате 3-го варианта финансово-кредитное учреждение не вернуло уплаченный страховой взнос (или вообще не приняло заявление), клиент может обратиться с ходатайством в суд. Но лучше все же решить вопрос в досудебном порядке.

Какие проблемы может решить страховка

Особенность страхования жизни при ипотеке в Сбербанке заключается в том, что выгодоприобретателем в случае наступления страхового события будет непосредственно финансово-кредитное учреждение (ФКУ). Это особенно важно в случаях:

  • смерти заемщика;
  • потери трудоспособности, которая послужила причиной возникновения инвалидности 1, 2 степени.

Предусмотренные выплаты предназначены не самому кредитополучателю, они направляются на погашение задолженности в Сбербанке.

В случае смерти застрахованного лица от исполнения его обязательств перед ФКУ освобождаются созаемщики, наследники. Если застрахованный заемщик утратил трудоспособность, получил инвалидность, то он может рассчитывать на частичное или полное погашение задолженности по жилищному кредиту.

Как оформить полис страхования

Процесс не занимает много времени. Нужно лишь выбрать компанию-страховщика и предоставить следующий список документов:

  1. паспорт РФ;
  2. официальные бумаги на недвижимое имущество;
  3. выписка из Россреестра на право владения недвижимостью;
  4. медицинские заключения из наркологического, психиатрического диспансеров об отсутствии заболевания.

После предоставления документации, оформляется страховой договор, выдается полис. Копии передаются в банк.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Единой цены на дополнительную услугу нет. На ее размер влияют следующие показатели:

  1. Пол кредитополучателя. По статистике смертность мужчин выше, чем женщин. Поэтому стоимость страховки для женщин будет ниже.
  2. Возраст. Чем старше человек становится, тем выше риск смерти. Соответственно, растет цена полиса.
  3. Наличие заболеваний. При заполнении анкеты клиенту задаются вопросы медицинского характера. При наличии болезней, связанных с онкологией и прочими тяжелыми заболеваниями, инвалидностью 1 и 2 степени, страховщик может отказаться оформлять полис.
  4. Профессия. В зависимости от возможных рисков на работе клиентов стоимость тарифов может отличаться в несколько раз.
  5. Наличие вредных привычек, избыточного веса, беременности.

Конечная стоимость полиса рассчитывается по формуле:

остаток по кредиту, который равен страховой сумме, умножается на процентную ставку согласно тарифу.

Если сравнивать условия в разных СК, то процент от общей величины залоговых обязательств варьируется от 1 до 3. В итоге страховка обойдется клиенту не менее чем в 30 тыс. руб./год.

Основным партнером крупнейшего банка страны является дочернее предприятие ООО «СК Сбербанк». Часто именно эту организацию советуют заемщикам в качестве страховщика.

Где дешевле

При выборе страховой компании необходимо обращать внимание на условия договора, где указываются пункты, которые могут заметно увеличить конечную стоимость полиса. Также нужно учитывать такие моменты, как:

  • величина страховых взносов;
  • размер выплат в случае наступления события;
  • объект страхования;
  • порядок исполнения обязательств, методы решения споров.

После внимательного ознакомления с предлагаемыми условиями можно заключать соглашение. Если вы выбрали определенную СК, но параметры страховки не подходят, никто не запрещает перейти в другую. Можно также выбрать несколько компаний, сравнить критерии, размеры взносов, выплат при наступлении страхового события. Затем определить вариант, где оформление будет дешевле, и заключать договор там.

страховых компаний

Помимо дочерней организации ООО «СК Сбербанк», есть другие аккредитованные учреждения-страховщики, где можно оформить страхование жизни и здоровья. Связано это с тем, что, согласно антимонопольному законодательству, финансово-кредитная организация не может ограничивать конкуренцию и свободу выбора заемщиков.

Источник: http://postcard-money.com/strahovanie-zhizni-dlya-ipoteki-sberbank-gde-deshevle.html

Накопительное страхование жизни

обязательное страхование жизни и здоровья

ФИНАНСЫ Накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни не так развито в нашей стране как за рубежом. Однако любой человек, считающий себя финансово грамотным, должен знать и понимать, что такое накопительное страхование жизни, в чем его смысл и для чего оно нужно.

В этой статье мы попробуем разобраться с основными понятиями накопительного страхования жизни, его отличиями от остальных финансовых инструментов, а также случаях его применения.

Накопительное страхование жизни – это сочетание страхования жизни и здоровья человека, с программой накопления, сохранения и увеличения вашего капитала.

Это система накопительных страховых взносов, позволяющая целенаправленно хранить и приумножать ваши средства, а также застраховать себя и свою жизнь от различных непредвиденных обстоятельств.

На практике это выглядит следующим образом: вы заключаете договор со страховой компанией на срок от 5 до 25 лет. Согласно условиям договора, в течение определенного срока, вы берете на себя обязательство ежегодно уплачивать заранее оговоренные страховые взносы, а страховая компания берет на себя обязательство застраховать вашу жизнь и здоровье, а также сохранить и приумножить ваши взносы.

Чем накопительное страхование жизни отличается от традиционного страхования?

Существует два основных вида страхования, существенно отличающихся друг от друга:

РИСКОВОЕ СТРАХОВАНИЕ

При данном виде страхования, вы совершаете единовременный взнос и в случае наступления страхового случая, получаете крупную разовую выплату. При этом, если страховой случай не наступил, то по окончании действия договора, уплаченный вами взнос остается в страховой компании, а вам для продления, либо заключения нового договора потребуется делать новый взнос.

НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ

В данном случае, ваши взносы делятся на две части, одна из которых идет на страхование жизни и здоровья, а вторая часть аккумулируется на счету клиента. Накопленные деньги компания инвестирует в различные инструменты, при этом ежегодно начисляя вам определенный процент, который в свою очередь также состоит из двух частей.

Во-первых, это гарантированный доход, который колеблется на уровне 4% годовых. Во-вторых, это дополнительный доход, который зависит от результатов инвестиционной деятельности. Это может быть и 8% годовых, и 15% годовых. А может быть и 0% годовых, если компания вложила деньги неудачно.

При этом, в случае наступления страхового случая (смерть, болезнь, травма, инвалидность), вы гарантированного получите оговоренную в договоре страховую выплату по принципу “рискового” страхования, независимо от того, сколько взносов вы уже сделали. И, как правило, страховая сумма может в десятки раз превышать сумму внесенных вами взносов.

Таким образом, можно “убить” двух зайцев. Застраховать себя и свою жизнь, что очень актуально в наше неспокойное время, а также получить хорошую прибавку к пенсии, в случае, если страховой случай не наступил и вы прилежно делали взносы на протяжении всего периода действия полиса.

Чем актуально накопительное страхование жизни?

Накопительное страхование жизни ни в коем случае нельзя ставить в один ряд с другими финансовыми инструментами, такими как банковские депозиты, пифы, акции, облигации.

Основная задача накопительного страхования жизни – это не доход, а защита и создание “подушки безопасности”. Это один из наиболее консервативных инструментов инвестирования, который дает минимальную доходность, но при этом гарантирует сохранность ваших средств, а также защиту вашей жизни и здоровья.

Когда я думаю о накопительном страховании жизни, я сразу вспоминаю заголовки недавних трагических новостей, в которых говорилось о преждевременно уходе известных и знаменитых личностей:

  • Владимир Турчинский, 46 лет, умер от остановки сердца
  • Роман Трахтенберг, 41 год, умер от инфаркта
  • Владислав Галкин, 38 лет, умер от сердечной недостаточности
  • Анна Самохина, 47 лет, умерла от рака
  • Юрий Степанов, 41 год, умер в автокатастрофе

Этот список можно продолжать еще долго. Но у нас другая задача. И она заключается в том, чтобы осознать внезапность смерти. Все эти люди находились в самом расцвете сил и лет. Многие были на пике популярности. Что в свою очередь отражалось на их доходах. У многих остались семьи, дети. Представьте как сильно упал уровень доходов у родственников погибших?

Накопительное страхование жизни необходимо для того, чтобы оказать скорую финансовую поддержку в таких случаях. Родственники погибших получают страховую компенсацию в течение 7-10 рабочих дней. В тоже время, если у погибшего было имущество, машина, недвижимость, счет в банке, акции и т.п., то наследникам можно рассчитывать на получение прав на данное имущество не раньше, чем через 6 месяцев, да еще и налог придется уплатить.

А если рассмотреть ситуацию, что застрахованный получил тяжелую травму и стал недееспособным. Кто в такой ситуации будет кормить семью? А если застрахованный был единственным кормильцем, “добытчиком” в семье? Вот тут и приходится говорить о преимуществах накопительного страхования жизни, так как в такой ситуации, человек получил бы страховую выплату, которая помогла бы ему поддерживать прежний уровень расходов.

Налоговые льготы

Кстати, по закону все страховые выплаты освобождены от налогов. Это значит, что если вы, участвуя в накопительной страховой программе по окончанию срока действия полиса получите полную сумму накоплений, то вам не нужно будет платить налоги, в случае если страховая компания зарегистрирована на территории РФ. Тоже самое касается страховых выплат в результате наступления страхового случая.

В ситуации с банковскими депозитами или пифами, вам придется заплатить налог.

За счет чего формируется доход в накопительном страховании жизни

Закон ограничивает страховые компании в выборе инструментов для инвестирования. Любая страховая компания вправе осуществлять инвестиции следующих типов:

Вот как выглядит реальная структура активов одной из страховых компаний, действующих на территории РФ:

Вложение средств компании в данные финансовые инструменты позволяет выплачивать своим клиентам гарантированный доход в 4% + дополнительный доход по результатам года, который может в несколько раз превосходить гарантированную доходность.

Однако, повторюсь, не стоит рассматривать накопительное страхование жизни как средство получения дохода.

Пример расчета накопительного страхования жизни

В заключение, для более наглядного понимания того, как работает накопительное страхование жизни, я приведу пример, который мне рассчитали в одной из страховых компаний.

Многие страховщики, при расчетах необходимой “подушки безопасности”, формируемой с помощью накопительного страхования жизни берут за основы ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ РАСХОДЫ человека.

Допустим, ваш совокупный ежемесячный расход составляет 30 000 рублей в месяц. Соответственно примерный годовой расход такого человека составит 360 000 рублей. Значит, для создания необходимой “подушки безопасности”, нам потребуется аналогичная сумма денег.

Что позволяет накопительное страхование жизни в таком случае? Сделав необходимые расчеты вместе с консультантом, мы пришли к таким цифрам:

Для получения страховой суммы в размере 380 000 рублей, требуется ежегодный взнос 25 000 рублей на протяжении 26 лет, до того момента пока я не выйду на пенсию. При этом, очень важно то, что я могу получить страховую выплату в полном объему (380 000 рублей), сразу после первого взноса.

То есть, даже не накопив нужной суммы, я с первых месяцев могу рассчитывать на полную сумму выплат, которую хочу накопить. Это наглядно демонстрирует рисунок ниже.

На мой взгляд – это одна из самых важных ценностей накопительного страхования жизни.

В случае, если страховой случай не наступит, то в конце срока у меня есть два варианта:

  1. Забрать всю накопленную сумму;
  2. Получать пожизненную ежемесячную пенсию.

На мой взгляд – это тоже одно из основных преимуществ накопительного страхования жизни, так как позволяет составить гарантированный финансовый план для любого человека, что гораздо сложнее сделать в случаях с инструментами фондового рынка.

Вместо заключения

Подводя итоги, хочу сказать следующее: если вы откроете любую книгу по личным финансам или обратитесь к финансовому консультанту, то обязательно получите рекомендацию внести в свой финансовый план страховку. Рисковую или накопительную – это уже нужно решать индивидуально, исходя из ваших финансовых данных.

На Западе, в развитых странах – страховые программы пользуются бешенной популярностью. Там – это норма. Застрахованы практически все. В нашей стране, ситуация несколько другая, в силу определенной специфики. Мы обязательно коснемся этой специфики в следующих публикациях, посвященных страхованию жизни и рассмотрению данного инструмента как части финансового плана.

А пока, предлагаю вам подготовить свои вопросы в комментариях, относительно вопросов страхования, которые вас волнуют.

Источник: http://lkd.lkdelfin.ru/finansy/631-nakopitelnoe-straxovanie-zhizni.html

Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО и что делать, если навязывают

обязательное страхование жизни и здоровья

ОСАГО оформляется при покупке автомобиля, однако в последнее время страховые компании стали навязывать совместно с ОСАГО под видом обязательного страхование жизни и здоровья.

В случае отказа клиента от страхования жизни, компания отказывается оформлять полис ОСАГО. Насколько это правомерно? В данной статье подробно рассмотрена ситуация навязывания страхования жизни.

Читайте обзор тарифов и услуг РЕСО-страхование жизни и здоровья.
Страхование жизни ОСАГО: обязанность или добровольное желание

Обязательно ли?

Сегодня практически все автовладельцы задают один и тот же вопрос – реально ли приобрести полис ОСАГО, не страхуя при этом жизнь. К сожалению, из-за навязывания услуги страхования жизни многие автовладельцы уверены, что эта услуга обязательна.

На самом деле страхование жизни относится к добровольному виду услуг, и никто не вправе принудить гражданина приобретать дополнительный полис.

Стоит отметить, что данный процесс поддерживается российским законодательством, а конкретно Гражданским кодексом, Конституцией РФ и законом об ОСАГО.

Что дает?

Как уже описывалось ранее, водитель по закону не обязан страховать свою жизнь, когда приобретает ОСАГО, не смотря на утверждения страховых агентов. Страхование жизни и  здоровья носит добровольный характер, и в некоторых случаях может даже оказаться полезным. В случае аварии страдает не только транспортное средство, водитель тоже может получить различные травмы и телесные повреждения. Читайте обзор тарифов страхования жизни и здоровья Ингосстрах.

Имея на руках страховку жизни и здоровья, пострадавший сможет оправдать потраченные средства на лечение. В случае же смерти застрахованного лица, его родные получат страховую выплату. Получается, что приобретая полис страхования жизни, человек заботится о себе и своих близких и получает гарантии на светлое будущее.

Существуют программы по страхованию жизни пассажиров, пешеходов и водителей других автомобилей, более подробную информацию о дополнительных пакетах страхования жизни можно получить в офисах оформления полисов ОСАГО.

Сколько стоит?

Стоимость страхования жизни и здоровья при ОСАГО рассчитывается индивидуально, на это влияет много факторов:

  • Выбор перечня страховых рисков;
  • период действия страховки и другое.

Итоговую стоимость страхования жизни можно узнать непосредственно при оформлении полиса.  Максимальный лимит возмещения ущерба жизни и здоровью составляет  500 000 рублей. Ознакомиться с особенностями страхования жизни в ООО Сосьете Женераль можно здесь.

Навязывают страхование, что делать?

Очень часто страховые агенты отказывают автовладельцам в оформлении ОСАГО, если последние не желают переплачивать деньги за страхование жизни. Для того чтобы отстоять свои права, гражданину придется приложить максимум решительности, воли и усилий.

Ниже представлены варианты действий, которые помогут отстоять свои права автовладельцам:

  • Возьмите с собой свидетелей;
  • Ведите запись разговора с агентом на диктофон, в котором следует попросить огласить причину отказа;
  • Попросите дать вам отказ в письменной форме;
  • Далее можно написать исковое заявление в суд, если агент остается непреклонным в своем решении. Однако автомобиль в это время использовать не следует;
  • Все полученные доказательства отказа следует приложить к заявлению;
  • Теперь остается ждать решения суда. Срок рассмотрения может дела может длиться до трех месяцев. Все это время автомобиль не используется;
  • При подписании договора на обоих экземплярах пишите, что без страхования жизни в выдаче/продлении полиса ОСАГО было отказано. Теперь можно обращаться в Роспотребнадзор с этим документом.

Для автовладельца отказ от использования своего транспортного средства на несколько месяцев может показаться трагедией. Однако, здесь можно выделить некоторые положительные моменты:

  • Подавай иск в суд, потребовать взыскание морального ущерба со страховой компании за доставленные неудобства;
  • Если доход водителя зависит от его авто, то можно взыскать сумму упущенной выгоды со страховой компании.

Длительность процедуры компенсируется приличной материальной суммой, которую страховая компания должна будет выплатить, а также она обязана будет заключить договор страхования ОСАГО без дополнительных программ. Читайте о страховании жизни и здоровья ребенка, особенности оформления и налоговый вычет на этой странице.

ОСАГО без страхования

Источник: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/lichnoe/zhizni/obyazatelno-li-straxovanie-zhizni-pri-osago-i-chto-delat-esli-navyazyvayut.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: