Порядок заключения договора страхования

Что такое титульное страхование при ипотеке?

порядок заключения договора страхования

Титульное страхование при получении ипотеки воспринимается потенциальными ссудополучателями как очередной каприз банков, в то время как этот инструмент является ключевым в защите интересов кредиторов и заемщиков.

При выдаче жилищного займа банки настаивают на оформлении кредитополучателем комплекта страховых услуг в компаниях-партнерах. Страховой полис можно и не приобретать, но в такой ситуации кредитор может увеличить процентные ставки по ипотеке на 2-4 % в год.

На практике россияне крайне слабо представляют суть этого страхового продукта и считают его лишним расходом.

Так что такое титульное страхование при ипотеке? Обязательно ли страхование титула при ипотеке? Какие преференции оно дает кредитополучателю? Как и где лучше оформить титул? И в каких случаях вы сможете воспользоваться этой услугой?

Что значит страхование титула при оформлении ипотеки?

Титул представляет собой законное право собственности на имущество с документарной юридической основой. Более понятная формулировка титула — это страхование от событий, имевших место в прошлом, последствия которых могут отразиться в будущем.

И самое простое объяснение — на примере: титул позволяет покупателям объекта недвижимости рассчитывать на возмещение полученных убытков при расторжении договора купли-продажи.

Что дает страхование титула? Дело в том, что ни одно кредитное учреждение или агентство недвижимости не в силах проследить полную историю квартиры на вторичном рынке, чтобы выяснить всех возможных претендентов на собственность. Поэтому риск утраты титула существует при любой сделке.

Возникает резонный вопрос: за что же тогда клиент платит риелторам и банковским юристам? За проверку предоставленных документов и установление их подлинности.

Однако за короткое время в рамках подготовки ипотечной сделки выявить среди собственников профессиональных мошенников или ущемленных в правах несовершеннолетних попросту невозможно.

Личное и титульное страхование при ипотеке

Согласно Федеральному закону №102-ФЗ «Об ипотеке» кредитополучатели обязаны страховать предмет залога. Другие виды страховок в документе не предусмотрены.

В соответствии со статьей 935 Гражданского кодекса РФ личное страхование (жизни и здоровья заемщика) определяется как добровольное.

Но банки настоятельно рекомендуют оформлять личное страхование. При отказе ставка кредита будет повышена, как минимум на 1 %.

Похожая ситуация сложилась и в отношении титульного страхования. Отказаться можно, но заем будет оценен банком как более рискованный, поэтому ставка по кредиту значительно повысится.

О каких титулах идет речь?

В юридической и страховой практике титулом является документ, который подтверждает законное и исключительное право физического лица на владение имуществом. Эта бумага официально подтверждает ваши права.

Для объектов недвижимости таким документом может быть выписка из ЕГРП с указанием всех действующих собственников или регистрационное свидетельство.

Но объектом титульного страхования является не сам документ, а его правовой статус. При заключении договора о страховании титула доверитель защищает себя от внезапной утраты права собственности на купленное жилье.

Полис является основанием для возмещения рыночной стоимости застрахованного объекта, а также судебных издержек, понесенных в процессе отчуждения права.

Можно ли отказаться от страхования титула при ипотеке?

Отказаться от полиса можно, но обычно это чревато значительным увеличением процентной ставки.

При подсчетах такое увеличение соизмеримо с самой высокой страховой ставкой по титулам. Проще заплатить от 0,5 до 4 % в год от суммы оценки, чем 5-7 % за спор с банком.

Если квартира покупается в строящемся доме, страхование титула не оформляется, потому что право собственности возникнет только после окончания строительства и ввода здания в эксплуатацию, а не процессе совершения сделки.

Полис на титул приобретается исключительно для объектов недвижимости с вторичного рынка.

Как можно потерять титул?

Потенциальные заемщики полагают, если сделка купли-продажи совершена и зарегистрирована в регистрационной палате, то ей ничего не угрожает. Это не так. Объекты вторичного рынка хотя бы раз уже меняли собственников: переходили из рук в руки или передавались по наследству.

По некоторым обстоятельствам прежние владельцы могут требовать недвижимость назад. Среди них:

  • нарушение имущественных прав бывших собственников квартиры, их малолетних детей или наследников;
  • признание одного из участников сделки недееспособным;
  • присутствие ошибок в документах на объект недвижимости;
  • наличие доказательств того, что какая-то из оформленных ранее сделок была совершена незаконно.

Всех этих моментов можно избежать, однако для этого нужно детально изучить всю историю приобретаемого объекта с момента постройки дома. Эта процедура отнимает невероятно много времени даже у специалистов.

Страхование титула можно считать неким компромиссным вариантом, позволяющим провести сделку в срок и защитить интересы всех сторон.

Что считается страховым случаем?

Действующее право собственности можно оспорить только через суд. Если предыдущий владелец недвижимости решит пойти на этот шаг, вы получите повестку из суда.

Об этом факте следует незамедлительно сообщить в страховую компанию. Сроки оповещения обычно указываются в договоре, и нарушать их нельзя.

Страхова компания обычно рекомендует клиентам услуги опытных и известных адвокатов. У вас есть право привлечь собственного юриста. Но лучше воспользоваться предложение страховых компаний.

Во-первых, иное может быть и не предусмотрено полисом, а во-вторых, адвокат, имеющий опыт в подобных делах, увеличит шансы на выигрыш дела.

Если существует угроза праву собственности на ипотечную квартиру, перечитайте договор о страховании титула, уведомите ее представителей о сложившейся ситуации. Если суд лишит вас права на недвижимость, вы получите компенсацию от страховой компании.

Если суд наложит обременение на объект без смены собственника, случай не будет считаться страховым. Компенсация в таком случае не выдается, а судебные издержки не возмещаются.

Сколько стоит страхование титула при ипотеке?

Перед оформлением страхования титула компания проведет тщательную проверку истории объекта недвижимости. По ее результатам возможны 3 сценария события:

  1. Оформление страховки по стоимости выше рыночной.
  2. Полис по среднерыночной стоимости.
  3. Отказ в страховании без указания причин.

Реакция страховой компании позволит вам оценить уровень риска предстоящей сделки. В первом случае риск минимален, во втором его уровень вполне приемлем, в третьем — от совершения сделки лучше отказаться.

Велика вероятность того, что немного позже вам предстоит столкнуться с претензиями бывших собственников.

Тарифы на полис титульного страхования компании устанавливают по своему усмотрению. Средняя стоимость составляет от 0,5 до 2,5 % от рыночной цены объекта недвижимости в год.

Рассчитать выплаты можно при помощи онлайн-калькулятора на сайте страховой компании или банка-партнера.

На что обратить внимание при оформлении титульного страхования?

Договор о титульном страховании обычно заключается на срок от 1 до 10 лет. Верхняя граница — это период, установленный Гражданским кодексом РФ, в течение которого есть возможность оспорить сделки с недвижимостью.

Оформление полиса на максимальный срок необязательно. При этом следует принять во внимание, что при наступлении страхового случая судебные разбирательства могут сильно затянуться. Если срок по договору страхования окончится до конца судебных слушаний, на компенсацию нельзя будет больше рассчитывать.

Решение о продлении страховки принимается в индивидуальном порядке, но в спорных ситуациях страхования компания редко принимает сторону клиента.

Помимо верхних и нижних границ срока договора при оформлении полиса следует обратить внимание на следующие позиции:

  • правило расчета суммы возмещения;
  • четкое определение страхового случая.

Чтобы страхование титула имело смысл, размер возмещения суммы ущерба должен быть рассчитан по рыночной стоимости застрахованного жилья.

Если это не будет предусмотрено договором страхования, сумма возмещения будет определяться на основании сделки купли-продажи. Если с момента покупки пройдет несколько лет, подобная формула будет вам не выгодна.

Удостоверьтесь, что в договоре фигурирует пункт о возмещении судебных издержек. Это стандартная практика страховых компаний.

В каких случаях страховая компания не обязана платить?

Отказ страховой компании от возмещения расходов при наступлении страхового случая — ситуация скорее редкая, чем закономерная. Причиной этому могут послужить следующие факторы:

  • недобросовестное исполнение ссудополучателем своих обязанностей по договору ипотечного кредитования;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • нечистоплотность страхователя;
  • другие обстоятельства.

Страхование титула не покрывает ущерба, причиненного объекту недвижимости по вашей вине. В случае механического разрушения вы также не получите выплат по полису, так как право собственности вы не утратили. Подобные ситуации решаются в рамках имущественного страхования.

Форс-мажорными считаются такие ситуации, как:

  • утрата прав на недвижимость в результате военных действий;
  • конфискация жилья государством;
  • последствия катастроф природного или техногенного характера.

Компенсация не выплачивается также и в том случае, если вы нарушили условия ипотечного договора. Если по решению суда произойдет конфискация квартиры в силу задолженности по кредиту, на титульное страхование не рассчитывайте.

Причинами отказа от выплат по страховке могут быть и такие:

  • использование жилого или нежилого помещения не по назначению;
  • изменение технического состояния квартиры (перепланировка) без уведомления страховой компании и банка;
  • дарение или продажа залогового объекта третьим лицам;
  • сдача жилья в аренду;
  • другие нарушения.

Эти описанные ситуации встречаются в страховой практике сплошь и рядом. Поэтому важно помнить, что любые действия в ипотечной квартире до того, как вы произведете последний платеж по кредиту, должны быть обязательно (!) согласованы с банком и страховой компанией.

Страховщики могут отказать в возмещении по факту добросовестности приобретателя. Это значит, что если сделка будет признана судом незаконной из-за мошеннических действий продавца, вам предстоит доказать страховой компании, что вы не знали о том, что у продавца не было прав на реализацию объекта недвижимости.

Также придется доказывать, что вы не знали о готовящемся шарлатанстве. Этим приемом пользуются лишь недобросовестные компании, которых, к счастью, с развитием рынка страховых услуг становится все меньше.

Перед тем, как выбрать страховую компанию, если такое право предоставит вам кредитор, почитайте отзывы бывших клиентов — они могут быть полезны.

Страхование титула на максимальный срок является не только оправданной мерой, но и необходимой. «В случае чего» страховые компании предоставят вам квалифицированную юридическую поддержку, в том числе в зале судебных заседаний.

Страхование титула — отнюдь не альтруизм, это чистый расчет. Страховщик не заинтересован в возмещении расходов, поэтому сделает все возможное, чтобы отстоять интересы клиента.

Источник: http://ipoteka-expert.com/chto-takoe-titulnoe-straxovanie-pri-ipoteke/

Подписала договор с нпф как отказаться

порядок заключения договора страхования

Подписать бумаги можно в любом отделении, а также онлайн на сайте, если у заявителя есть электронная подпись.

Как работодатель? Какие получает в НПФ «Газфонд» работа отзывы?

Иногда уже по одним мнениям сотрудников можно с точностью сказать, насколько фирма добросовестная.

Но на этом, пожалуй, плюсы заканчиваются. Со временем он превратился в открытую организацию, позволяющую каждому россиянину вложить свои средства для пополнения. НПФ

как расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондом стальфонд Как расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондом и вернуться к услугам государственного?

№ 382073. 4 декабря 2012 в 11:19 Курчатов. 4 декабря 2012 Негосударственный «СтальФонд». В России существует большое количество негосударственных пенсионных фондов.

Это вопросы, ответы на которые интересуют многих. предусматривает выплату клиенту Фонда выкупной суммы или перевод указанных средств в другой негосударственный пенсионный фонд. Выкупная сумма рассчитывается Фондом в соответствии с условиями договора негосударственного пенсионного обеспечения, исходя из денежных средств, отраженных на вашем именном пенсионном счете.

Как поменять водительское удостоверение? Как оформить загранпаспорт и каков срок его действия? Какие товары нельзя вернуть или обменять?

Могут ли отказать в скорой медицинской помощи гражданину без полиса ОМС? Как делится имущество при наследовании по закону?

«Электронный журнал «Азбука права», 26. Эдуард совсем недавно стал клиентом негосударственного пенсионного фонда. agent_npf Негосударственный Пенсионный Фонд, Взгляд со стороны Агента.

Как отказаться от договора с НПФ.

Государственный пенсионный фонд направляет средства застрахованных лиц в уполномоченный Внешэкономбанк. Негосударственная организация переводит накопительную часть в управляющую компанию, которая расходует средства по своему усмотрению.

Впрочем, также как и ВЭБ. Но привлекательность негосударственных пенсионных фондов в больших финансовых возможностях.

, — говорит руководитель обособленного подразделения негосударственного пенсионного фонда Инга Мусина.

Надежность является определяющим фактором успешности НПФ Сбербанка.

География НПФ Сбербанка охватывает всю территорию России — от Кольского полуострова до Камчатки. За период своей деятельности НПФ Сбербанка построил на базе филиалов и отделений ПАО Сбербанк уникальную сеть для заключения договоров по пенсионным продуктам с жителями практически всех регионов России, а так же для обслуживания своих клиентов вне зависимости от места их проживания и удаленности НПФ Сбербанка.

в ней всё подробно описано.

Здравствуйте, также лоханулся при устройстве на работу, при чём дважды((( подписал не пойми чё, как потом оказалось это НПФ.

Через неделю пошёл опять к ним и говорю что хочу отказаться от их услуг, они якобы нашли мои документы и просто разорвали договор, так же и во 2 офисе. Но после месяца примерно, мне на тел, приходят всякие смс типа спасибо что вступили и т.д.

Правила расторжения договоров с Негосударственными пенсионными фондами

При этом нужно уделить внимание условиям договора с новым фондом.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование от несчастных случаев

Потребуется предоставить:

  1. Поручение данной организации на перевод средств с другого фонда.
  2. Свидетельство пенсионного страхования заявителя.
  3. Паспорт вкладчика.

Здесь есть несколько вариантов, которые рассмотрим ниже.

Если решено забрать накопленные деньги и перевести их на личный счёт в банке, в заявлении нужно будет указать, куда следует перечислить средства, указав реквизиты банка.

При этом не имеет значения, на каком этапе находится расторжение соглашения.

Расторжение соглашения приводит к тому, что клиенту компании причиняются убытки.

  • Расходы на перевод средств лежат на заявителе.
  • Придется заплатить налог в 13%, поскольку гражданин получил прибыль от вложений. Сбор не взимается, если средства переводятся в другой негосударственный фонд.
  • Доход будет получен не в полном объеме.

Соглашение расторгается по желанию вкладчика.

Придется нести расходы, поэтому необходимо сразу правильно выбрать, какой компании доверить свои накопления.

Наряду с Пенсионным фондом России свои услуги предлагают многочисленные негосударственные пенсионные фонды — коммерческие организации, получившие полномочия по обеспечению, управлению и страхованию пенсионных вкладов населения.

Быстрая навигация по статье Чтобы расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондом, необходимо уведомить об этом его руководство, написав заявление в установленной форме.

В заявлении следует указать: Выкупная сумма будет переведена по указанным реквизитам в течение 3 месяцев с момента подачи заявления. Прекращение договора с негосударственным пенсионным фондом влечёт за собой следующие финансовые потери:

  • Комиссия за перевод выкупной суммы;
  • Меньшая выплата процентов из-за того, что финансовый год не был закрыт на момент расторжения договора;
  • Подоходный налог в размере 13% на сумму накопленных средств.

Подоходный налог не взимается при переводе средств в другой негосударственный пенсионный фонд. ПФР может отказать во внесении изменений во Всеобщий реестр застрахованных лиц в следующих случаях: При обращении в Пенсионный Фонд России необходимо предъявить паспорт и свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС).

Если деньги будут переведены в банк, то клиенту придется заплатить подоходный налог с начисленных по вкладу процентам. Поэтому, если клиент не желает изымать свой вклад из пенсионной системы, то ему стоит напрямую отправить его в выбранный им траст.

Если клиент хочет получить возможность распоряжаться своими средствами, то у него нет выбора, деньги придется перечислять на счет в банке. Хорошо для таких целей подойдет Сбербанк.

Инструкция по расторжению договора с НПФ

Это если так по нескольким фондам средства погонять, то вообще без денег останешься? Менять фонд можно только раз в год, но вообще да, если за 8-9 лет каждый год менять нпф, то в результате остаёшься вообще без денег.

Ну и система*(( Налогом облагается только твой доход, а перевод денег из одного фонда в другой таким не является.

Предлагаем ознакомиться:   Как вернуть электро товар в магазин

13% с тебя возьмут, если ты переведешь все деньги на свой счет. Вывод: нужно либо сидеть в пфр, либо сразы выбирать нормальный надёжный нпф, чтобы не терять деньги при постоянных переходах из одного в другой. Я щас в стальфонде уже третий год, посмотрим как дальше будет но пока устраивает.

может ли автоматически анулироваться договор с НПФ ? Я хочу обратно в государственной А если ты уже на пенсии, то при переходе обратно в государственный тоже теряешь деньги? А если обманным путем заключили договор,то как разорвать этот договор?

Я так же вкрячилась.

Негосударственные пенсионные фонды – не исключение.

Источник: https://impotencemeds.info/izmenit-usloviya-dogovora/

Обязательна ли досудебная претензия по каско. Порядок действий в некоторых обстоятельствах. Если страховая компания отказалась от выплат вообще

порядок заключения договора страхования

Страховые правила предусматривают возможность разрешения споров, возникающих при исполнении обязательств по соглашению между участника сделки, путем переговоров. Если указанный метод не приводит к достижению соглашений, разрешение ситуации передается на рассмотрение суда в законодательно установленном порядке.

Это означает, что до подачи искового заявления клиенту желательно предпринять попытки договориться со страховщиком по спорной ситуации. Перед выставлением досудебной претензии по КАСКО к страховой организации важно внимательно изучить причины отказа СК, и выявить нарушенные ею пункты договора или правил страхования.

Если самим клиентом не соблюдены оговоренные в документах положения, обращение в судебные органы лишается смысла.

В каких ситуациях готовится претензия?

К страховой организации можно предъявить претензию в следующих случаях:

  • Клиентом получен отказ в выплате страхового покрытия. В качестве причин для отказа СК в большинстве ситуаций ссылается на нарушение клиентом условий страхового соглашения, законодательных норм, иных правил, касающихся автострахования, или на экспертное заключение. Но часто положения документов трактуются компанией поверхностно или даже без учета фактического состояния, заключение экспертизы может быть некорректно выполнено. Страхователю рекомендуется оспорить качество исполнения экспертной оценки, добиться выполнения другой экспертизы и подать на СК исковое заявление.
  • Занижен размер страховой выплаты по КАСКО. Довольно частый случай при возмещении урона, когда в акте обследования страховой организацией указывается рекомендация выполнения ремонта деталей пострадавшего транспортного средства вместо замены их на новые части. Подтверждение акта производится экспертной организацией, обычно находящейся в договорных отношениях со страховщиком. Ущерб автомобиля фиксируется по минимальной стоимости, что оказывается для страховой организации выгоднее. Клиент может инициировать проведение повторной независимой оценки ущерба и обратиться с полученным результатом в СК. Если страховщик не реагирует на попытку досудебного урегулирования, необходимо подать иск в суд с приложением нового отчета по экспертизе.
  • Компания нарушает сроки оплаты компенсации по страховому случаю. Страхователь должен направить в СК досудебную претензию с указанием потенциальных материальных и правовых последствий, которые могут следовать за нарушением и искусственным продлением срока для оплаты возмещения.

Что указывается в тексте претензии?

Любой образец претензии по КАСКО начинается с описания реквизитов и наименования получателя и отправителя: наименования организации, адреса, телефонов, фамилии и имени, номера государственного свидетельства.

В следующем далее основном тексте документа подробно описывается страховой случай: дата, место происшествия, обстоятельства случившегося. Перечисляются причины, побудившие СК отказаться от выплаты возмещения. Уместно предоставить ссылку на страховое соглашение, описывающее действия компании при подобного рода обстоятельствах.

Клиент должен разъяснить, почему считает действия страховщика неправомерными, и указать, как следовало поступить СК.

Все действия, совершенные в связи со страховой ситуацией, должны быть указаны последовательно (по мере осуществления) и максимально четко.

Для подтверждения необоснованности отказа СК и аргументации собственных доводов в документе важно указать законодательные нормы, пункты договора и правил страхования, номера страховых полисов, регистрационные номера всех задействованных ТС и протоколов ГИБДД (если имело место ДТП) и другие ссылки. В качестве приложения прикладывается документ об оценке, выполненной независимой компанией и другие необходимые материалы.

Направляется досудебная претензия в страховую компанию по КАСКО по адресу страховщика заказным письмом с уведомлением. Если вручается лично, то на оставляемой у отправителя копии документа должна проставляться:

  • отметка о принятии;
  • входящий номер;
  • дата принятия;
  • фамилия, должность и подпись принявшего письмо лица.

Для придания документу большей серьезности и повышению шансов на положительное решение проблемы можно указать в тексте документа о направлении копии претензии в Службу страхового надзора и Союз автостраховщиков России.

Каковы сроки рассмотрения претензии?

Сроки рассмотрения потребительских заявлений связаны с причинами возникновения разногласий и методами их устранения. Законодательством и правилами страхования не регламентированы досудебные претензии и сроки их рассмотрения. Поэтому вопросы, касающиеся того, в какой срок ответит СК и ответит ли вообще, являются делом только страховщика.

В тексте направляемой страховщику претензии имеет смысл указать желаемые (разумные) сроки исполнения, ссылаясь на ст. 314 Гражданского Кодекса РФ. Тем самым клиент определяет примерный период, за который можно выполнить необходимые по конкретной ситуации действия, вызванные его заявлением.

Вопрос о сроках и объективности их установления решается судебными органами. Если суд признает установленные в претензии сроки рассмотрения претензии по КАСКО закономерными, то ответчику может быть назначен штраф за каждый день просрочки.

Направление страховщику досудебной претензии оправдано и необходимо, если клиент абсолютно уверен в имевшем место нарушении договора со стороны СК и устойчивости собственных позиций. Для чего требуется внимательное изучение документов на этапе заключения страховой сделки и детальный разбор действий страховщика при страховой ситуации на предмет их законности и соответствия правилам. В действиях самого клиента также не должно быть никаких несоответствий действующему соглашению.

Источник: https://nasvai.ru/is-a-pretrial-claim-for-a-motor-hull-mandatory-procedure-in-some-circumstances.html

Договор страхования

порядок заключения договора страхования

Договор страхования – это своего рода соглашение между страховщиком и страхователем. На основании этого договора страховщик должен компенсировать ущерб, или выплатить страхователю оговоренную денежную сумму, в случае, если наступил страховой случай, который был предусмотрен договором. Страховщик – это всегда юридическое лицо, имеющее соответствующее разрешение на осуществлении такого вида услуг.

Формы страхования:

  • Добровольное, осуществляется по обоюдному согласию.
  • Обязательное, осуществляется в силу закона.

Порядок заключения договора страхования

  • Письменная форма заключения договора предусмотрена законом. При несоблюдении такой формы договора, последний считается недействительным. Исключение: договор обязательного государственного страхования.
  • Добровольный или обязательный договор страхования заключается в составлении одного документа, или путем вручения страхового полюса, сертификата или свидетельства (на основании устного или письменного заявления), этот документ в обязательном порядке должен быть подписан страховщиком. Если страхователь принимает этот документ, это означает, что согласен на заключение договора, на условиях, которые ему предлагает страховщик. Но для страховщика заключения в таком виде договора страхования необязательным считается принимать условия страхователя.
  • Обязательным условием для вступления в страховые правоотношения является полная дееспособность и правоспособность страхователя и страховщика. Страховщик в данном случае обязан иметь лицензию и определенные учредительные документы, которые естественно должны быть зарегистрированы надлежащим образом. Страхователь, в свою очередь, должен быть правоспособным и дееспособным.

Публичные договоры отличаются от других правовых договоров по следующим признакам:

  • Один из субъектов в таком договоре выступает коммерческая организация. (Страховая компания – это страховщик).
  • Некие коммерческие организации обязаны вступить в договорные отношения с физическим или юридическим лицом, которое к ним обратилось.
  • При страховании каких-то предметов договора страховщик выступает в защиту оговоренных имущественных интересов страхователя.

При заключении договора страхования страхователь должен предоставить страховщику письменное заявление в заранее установленной форме, но допускаются и другие способы, для того, чтобы заявить о своем намерении о заключении договора.

Сам факт заключения договора должен подтверждаться страховым свидетельством, полисом или сертификатом, который передается страхователю. А также передается приложение с правилами страховки.

Документ страхования должен содержать в себе такие пункты

  • Название документа.
  • Юридический адрес, реквизиты банка страховщика.
  • ФИО страхователя, адрес.
  • Указывается объект страхования.
  • Размер суммы страховки.
  • Прописывается размер страхового взноса, порядок внесения.
  • Срок в течение которого действует договор.
  • При необходимости порядок изменения договора.
  • Возможные другие условия по обоюдному соглашению сторон, различные дополнения к правилам страхования или исключения.
  • Обязательные подписи сторон.

Возможны и отказы в страховой выплате по договору страхования.

Рассмотри эти случаи:

  1. Совершенные умышленные действия страхователя, которые привели к наступлению страхового случая.
  2. Совершение страхователем умышленного преступления, которое имеет отношение к страховому случаю.
  3. Ложные сведения про объект страхования, которые сообщил страхователь.
  4. А также и другие случаи, которые предусматривает законодательный акт.

К примеру, страховщик освобождается от выплат по страховке, если случай произошел вследствие:

-Ядерного взрыва или радиоактивного заражения.

-Военных действий или Гражданской войны.

Имущество, которое было застраховано, и его конфисковали государственные органами, или уничтожено по распоряжению госорганов, в этом случае страховщик может быть освобожден от выплат, при условии, если договором страхования не предусмотрено иное.

Решение об отказе в выплатах принимает исключительно страховик, далее он обязан сообщить страхователю об этом в соответствующей письменной форме, в которой будут прописаны мотивированные обоснования причин отказа.

Договор страхования недействителен в таких случаях

  • Истек срок действия.
  • Когда исполнены все обязательства перед страхователем.
  • В случае, когда страхователь не платит страховые взносы в оговоренные сроки.
  • В случаи смерти страхователя, которое является физическим лицом или ликвидация страхователя, которое является юридическим лицом.

Исключения составляют случаи, которые предусмотрены законом

  • При ликвидации страховщика в порядке, установленном законом.
  • При принятии решения судом, о том, что договор страхования недействительный.

Также договор страхования имеет право быть – аннулирован по требованию страховщика или страхователя, но только в том случае, если это оговорено в самом договоре. Это может быть возможно только по обоюдному соглашению обеих сторон.

О досрочном прекращении договора стороны должны поставить друг друга в известность не менее чем за 30 дней до даты окончательного прекращения страхования, при условии, если договором не предусматривалось иное.

При досрочном прекращении этого договора по желанию страховщика, он обязуется вернуть страхователю полностью страховые взносы, который тот уже уплатил.

Суд может признать недействительным договор страхования в некоторых случаях:

  • Если договор был подписан уже после страхового случая.
  • Если объект страховки – имущество, которое подлежит конфискации, и основанием для этого действия является вступивший в силу закон после решения суда.

На законных правах возможно заменить страхователя в договоре страхования

  • Случай смерти застрахованного лица. В этом случае все права и обязанности страхователя должны перейти наследнику. Возможен вариант передачи прав к новому собственнику, но только после согласия страховщика.
  • Случай смерти страхователя, который заключил договор личного страхования в пользу третьего лица, в этом случае все права и обязанности, которые определенны данным договором, должны перейти к третьему лицу с его согласия. Если это лицо не может выполнить обязательства по договору, то его права и обязанности автоматически переходят к третьим лицам, которые защищают законные интересы застрахованного лица.
  • Если судом страхователь признан недееспособным, его права осуществляет его попечитель. Страховка ответственности закончится в момент прекращения дееспособности застрахованного.
  • Если юридическое лицо реорганизовывается на момент действия договора, то его права должны перейти к правопреемнику, согласно законодательным актам.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование домашнего имущества

В чем собственно преимущество договора страхования? Ответ очевиден: страховые компании выступают надежным механизмом социальной защиты себя и своей семьи.

Действия договора страхования невозможно без соблюдения всеми сторонами прав и обязанностей.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/8530-dogovor-strahovaniya

Договоры страхования

порядок заключения договора страхования

Договоры страхования являются юридическим фактом, несущим за собой страховое обязательство. Договором страхования называется письменное соглашение между страховщиком и страхователем о гарантированном выполнении подписавшими сторонами своих обязательств, а именно:

  1. обязательство страхователя заключается в своевременной уплате страховых взносов (страховой премии) в объеме, определенном заключенным договором страхования;
  2. обязательства страховщика заключаются в выплате страхового возмещения страхователю при наступлении страхового случая, оговоренного отдельным условием в договоре страхования.

Страховщик и Страхователь

Страховщик имеет право на применение стандартных форм договора (страхового полиса) отдельных видов страхования, разработанных объединением страховщиков или самим страховщиком. Заключение договора страхования по предложенным условиям страхователя для страховщиков не является обязательным.

Для вступления в страховые отношения страховщик и страхователь должны быть дееспособными и правоспособными. Для страховщика это заключается в наличие соответствующих легитимных учредительных документов и лицензии, а для страхователя, согласно нормам Гражданского Кодекса РФ, соответствовать общим правилам  дееспособности и правоспособности.

Публичность договора страхования

Договоры страхования заключаются с учетом правила Гражданского Кодекса РФ (статья 426) о публичных договорах. Главное отличие публичного договора от иных гражданско-правовых договоров заключается в следующем:

  • в обязательном порядке одним из субъектов договора страхования должно быть юридическое лицо, ведущее коммерческую деятельность (страховая компания);
  • коммерческая организация должна входить в договорные правоотношения с любым юридическим или физическим лицом (страхователем);
  • предметом публичного договора выступают обязанности коммерческой организации по выполнению работы, продаже товаров и оказанию услуг, относящихся по своему характеру к коммерческой деятельности организации. Предметом договора в страховании выступает обязанность страховщика защищать имущественные интересы страхователя.

После заключения договора страхования страховщик должен передать страхователю страховой сертификат (полис, свидетельство) с обязательным приложением правил страхования.

Существенные условия договора страхования

Статья 942 Гражданского Кодекса РФ говорит, что каждый договор страхования невозможен без существенных в нем условий РФ («Существенные УСЛОВИЯ договора страхования»). Условия договора страхования существенные, если заключая договор страхования между сторонами (страхователем и страховщиком) достигнуто соглашение по следующим условиям:

  • предмет договора (страхуется имущество или имущественный интерес);
  • объекты страхования;
  • виды страховых рисков, на случай наступления которых заключается договор страхования;
  • размер страховой суммы;
  • срок действия договора страхования.

Обоснование юридического значения существенных условий заключается в том, что при отсутствии хотя бы одного пункта из перечня обязательных условий может привести к тому, что договор страхования будет считаться недействительным.

К существенным условиям можно также отнести условия, на внесении которых  настаивает один из участников отношений. Страховщиком предлагаются страхователю утвержденные правила страхования, в которых содержится весь необходимый комплекс правил, отражающих суть договора страхования.

Заключение клиентом договора страхования по разработанным страховыми компаниями правилам удостоверяет безапелляционное принятие им условий самого договора.

Однако некоторые из существенных условий договора страхования не имеют статичного характера, а согласовываются сторонами в каждом конкретном случае при заключении договора, а именно оговаривается индивидуально:

  • размер страховой суммы;
  • размер страховой премии;
  • определение объекта страхования;
  • перечень страховых рисков.

В соответствии статьи 943 пункта 3 Гражданского Кодекса РФ правила страхования можно дополнять, а также делать из них исключения. Договор страхования образец предлагается страховщиком страхователю для предварительного изучения, с последующим внесением в него всех необходимых существенных условий, принятых по обоюдному согласию.

Виды договора страхования:

  • договор страхования ответственности;
  • договор медицинского страхования;
  • договор личного страхования;
  • договор страхования жизни;
  • договор имущественного страхования;
  • договор страхования рисков;
  • договор пенсионного страхования;
  • договор страхования автомобиля;
  • договор страхования груза;
  • договор страхования кредита;
  • договор страхования здоровья;
  • договор коллективного страхования;
  • договор ипотечного страхования;
  • договор страхования предпринимательского риска.

Дата формирования страницы: 01:53:31 11.03.2019

Источник: http://insgid.ru/dogovory-strakhovaniya

Ипотечная Страховка Где Дешевле

порядок заключения договора страхования

Под ипотечным поднимается такой вид страхования, целью которого является снижение рисков сторон при заключении договора ипотечного страхования.

Необходимость подобного мероприятия объясняется характерными особенностями ипотеки, прежде всего, длительным сроком и серьезной суммой кредитования.

Именно поэтому в качестве одного из условий выдачи займа банки со стороны банка выдвигается требование о получении страхового полиса.

Подробнее о страховании

Главной целью ипотечного страхования выступает снижение риска сделки по оформлению кредита как для банковской организации, так и для заемщика.

Учитывая тот факт, что основной риск при подписании договора несет кредитор, выделяющий финансовые средства, он и является в большинстве случаев инициатором ипотечного страхования.

Однако, не следует полагать, что оформление полиса выгодно только для банка.

Ипотечное страхование приносит пользу и заемщику. Но для этого получение страховки должно происходить на выгодных для него условиях и на конкурентной основе. В этом случае страховой полис становится взаимовыгодным инструментом, делающим кредитную сделку менее рисковой и более надежной для обеих сторон.

Что страхуют?

Действующее в России сегодня законодательство предусматривает оформление обязательной страховки недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Однако, помимо этого, практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю им трудоспособности, а также так называемое титульное страхование.

Каждый из перечисленных видов страховки следует рассмотреть подробнее.

Имущество

Страхование приобретаемой в ипотеку собственности является обязательным. К числу страховых случаев относятся:

  • пожары и другие стихийные бедствия;
  • взрывы бытового газа и другие аварии на инженерных коммуникациях объекта, в том числе затопление;
  • действия третьих лиц, связанные с нарушением российского законодательства, включая хулиганство и вандализм.

Конкретный перечень рисков определяется с учетом пожеланий кредитора и заемщика и может быть доработан, исходя из особенностей объекта и его функционального назначения. Размер тарифа устанавливается страховой компанией и также учитывает характеристики недвижимости, в том числе рыночную стоимость, техническое состояние и размеры.

За основу при расчете страховой суммы берется экспертная оценка стоимости жилья или другого вида недвижимости, которая производилась в процессе оформления ипотеки.

Жизнь и здоровье

Личное страхование заемщика при оформлении им ипотечного кредита не выступает в качестве обязательного требования законодательства.

Тем не менее, банки заинтересованы в этом виде страховки, поэтому при наличии полиса попросту идут на предоставление льготного процента по займу. Как правило, величина снижения ставки составляет 0,5-1%.

В результате, учитывая длительный срок кредитования и немаленький размер суммы, подобная экономия оказывается для заемщика весьма существенной, несмотря на дополнительные расходы на оформление полиса.

К числу страховых случаев при заключении договора личного страхования обычно относятся:

  • потеря трудоспособности на определенное время, связанная с болезнью;
  • постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни;
  • лишение заемщика источника дохода;
  • смерть клиента банка и т.д.

Как и при обычном личном страховании при расчете тарифа учитывается большое количество факторов. Самое серьезное значение при этом имеет возраст заемщика, его семейное положение, уровень дохода, состояние здоровья и т.д.

Данный вид страховки является достаточно специфическим, поэтому применяется на практике намного реже описанных выше вариантов. Суть его заключается в выплате страхового возмещения в том случае, если клиент банка лишиться права собственности на приобретенное в ипотеку имущество по решению суда.

Инициатором оформление такого полиса всегда выступает кредитная организация, причем в качестве причины обычно выступает сложный с юридической точки зрения статус конкретного объекта недвижимости.

В качестве примера подобных ситуаций можно привести квартиру, которая приобретается по доверенности собственника, сменила в течение короткого промежутка времени нескольких владельцев или текущим хозяином выступает несовершеннолетнее лицо.

В каждом из перечисленных случаев высока вероятность того, что заключаемая в результате ипотечного кредитования сделка будет оспорена в судебном порядке.

Титульное страхование позволяет сторонам получить защиту от такого развития событий.

В чем выгода?

Все перечисленные выше виды ипотечного страхования предоставляют достаточно серьезные преимущества, причем обеим сторонам кредитной сделки. Однако, уровень выгодности этого мероприятия для банка и заемщика весьма сильно различается.

Для банка

Кредитная организация практически полностью страхует все потенциально возможные риски при совершении финансовой сделки с заемщиком.

Даже оформление полиса обязательной страховки недвижимости существенно снижает рискованность выдачи кредита для банка. При получении двух других видов страховки финансовое учреждение сводит опасность ипотеки к нулю.

Немаловажным бонусом в подобной ситуации является то, что все расходы по страхованию несет заемщик.

Важной особенностью ипотечного страхования выступает заключение договора со страховщиком, аккредитованным банком, оформляющим кредит. Нередко в подобной ситуации страховая компания является дочерней или зависимой структурой по отношении к финансовой организации.

Естественно, проблем по получению любого страхового возмещения в этом случае не возникает.

Для заемщика

Ситуация со стороны должник выглядит несколько иначе. Во-первых, у него, в отличие от банка, нет квалифицированных юристов, способных отстоять интересы клиенты перед страховой компанией. Во-вторых, страховщик никак не зависит от заемщика. В результате, получение страхового возмещения нередко становится весьма проблемным и малоперспективным мероприятием.

Безусловно, оформление обязательной страховки недвижимости является весомым плюсом. Однако, при гибели объекта недвижимости при пожаре или в результате другого стихийного бедствия страховое возмещение получает банк. Заемщик же, как правило, не имеет возможности компенсировать даже уже сделанные выплаты.

Личное страхование при ипотеке также приносит определенную выгоду, защищая заемщика при потере нетрудоспособности. Но и в этом случае он не может претендовать на какие-то выплаты, так как средства в большинстве случаев также уходят банку. Главным плюсом для клиента выступает снижение процентной ставки по ипотеке, а также закрытие долгов перед кредитной организацией.

Выгода титульного страхования для заемщика также весьма относительна. Дело в том, что сделанные им выплаты, скорее всего, не будут компенсированы, хотя долг перед банком обычно страховая компания закрывает. Намного проще избежать подобных проблем путем тщательного и грамотного отбора объекта недвижимости, приобретаемого по ипотеке, чем его последующим титульным страхованием.

Обязанность оформления полиса

Как уже было отмечено, при оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды страховки возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих страховых услуг считается нарушением закона.

При обращении в контролирующие инстанции, для банков таковым является ЦБ РФ, а также Роспотребнадзор, к кредитным организациям могут быть применены весьма серьезные штрафные санкции.

Что говорит закон?

Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ, который был подписан 16.07.1998 года. С момента принятия Федеральный закон неоднократно изменялся, а последние корректировки были внесены №486-ФЗ

Источник: http://postcard-money.com/ipotechnaya-strahovka-gde-deshevle.html

Процедура возврата страховки по банковскому кредиту

порядок заключения договора страхования

Страховка обязательно оформляется при ипотеке и автокредитовании, в остальных случаях это зависит от желания клиента. Если человек досрочно перечисляет деньги банку, он может запросить возврат суммы, уплаченной за полис.

Что такое страховка по кредиту

Страховая компания (СК) предлагает заемщикам особый пакет — заключение договора о страховых отношениях по кредиту. Если наступит страховая ситуация, компания возьмет на себя обязательства по оказанию помощи клиенту. Она выражается в возврате денежных средств банку, которые заемщик взял в долг. Обязательства набирают силу сразу же после подписания договора и вручения страхового документа.

Предусмотрены такие страховые ситуации:

  • потеря работоспособности (как постоянная, так и временная), связанная с состоянием здоровья;
  • риск для безопасности и жизни;
  • утрата прав собственности;
  • различные природные и техногенные катастрофы;
  • потеря рабочего места.

Принцип работы кредитного страхования.

Страховщик помогает банкам снизить риск невозврата займов, а клиентам — выполнить кредитные обязательства перед финансовой организацией.

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Взяв деньги в банке, часть заемщиков погашают кредит раньше срока. При этом у них возникает вопрос, как вернуть страховку по кредиту. Этот пункт уточняется в договоре, и часто возврат денег, внесенных за страховку, отдельно указывается в дополнительном соглашении.

Если потребуется сделать возврат средств, следует направить обращение в компанию, которая указана в соглашении.

Происходящее может иметь 2 варианта развития событий:

  1. Пункт, имеющийся в соглашении, точно описывает все инструкции возвращения суммы, т. е. посредством единого платежа или в виде выплат, предусмотренных в графике.
  2. В соглашении нет пункта, который указывает все детали того, как будет сделан возврат страховки по кредиту, поэтому компания может не выплатить средства, поскольку не несет никаких обязательств. Но страховщик может пойти навстречу своему клиенту, если он длительное время пользуется услугами организации.

В случае если навязали страховку и права заемщиков нарушаются, можно обратиться в Роспотребнадзор или в судебные инстанции. Следует уточнить, что тут учитывается еще и срок 3-летней давности. Для рассмотрения дела в суде клиенту нужно иметь на руках письменные отказы как от компании, оказывающей услуги страхования, так и от самого кредитно-финансового учреждения.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Осаго расширенная страховка

Если финансовое учреждение навязывает страховку по кредиту, заемщик имеет право обратиться в Роспотребнадзор с жалобой.

Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке

Для оформления кредита на транспортное средство необходимо иметь 2 полиса — КАСКО, а также страхования здоровья и жизни. Первый нужен для того, чтобы защитить кредитора в случае потери залогового имущества, которым является автомобиль. Полис покроет расходы на ремонт при наступлении страхового случая.

Чтобы вернуть сумму страховки, нужно досрочно выплатить кредит. Детали прописаны в договоре страхования. Если автокредит не погашен, то возврат суммы невозможен.

При ипотеке финансовая организация предлагает как можно больше полисов страхования, ведь ипотека оформляется на крупную сумму и долгий срок. Ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ гласит, что наличие страхования имущества обязательно.

Деньги, внесенные за страховку, могут быть возвращены после погашения кредита в досрочном порядке, смерти заемщика или рефинансирования ипотечного кредита. В период охлаждения возврат премии не осуществляется.

Период охлаждения

Так называется промежуток времени, когда клиент банка может отказаться от полиса и вернуть всю сумму страховки. Когда обращение от заемщика поступает страховщику, у того есть 10 дней на то, чтобы расторгнуть договор.

На расторжение договора страховщику дается 10 дней.

Эту норму приняли для того, чтобы защитить права страхователей. Также ее введение способствовало тому, что снизилась частота случаев, связанных с недобросовестными действиями сотрудников банков и страховых компаний.

В Хоум Кредите и Сбербанк Страховании срок с 14 дней был добровольно продлен до 30. Если клиент откажется от полиса за это время, он вернет 100% потраченной на его покупку суммы. После выплаты кредита она также пересчитывается.

Каким образом можно вернуть страховку после получения кредита — пошаговая инструкция

До 2016 г. заемщик, подписавший договор страхования, не мог от него отказаться. Потом Центробанком был введен пятидневный срок охлаждения, в течение которого владелец страхового полиса мог его аннулировать. В 2018 г. он был продлен до 14 дней, что упростило процедуру возврата денежной премии.

Обращение в суд для решения вопроса возврата страховки заемщику может понадобиться только в случае, если он подал заявление об отказе от страхования после периода охлаждения. Поэтому главная задача заемщика — вернуть деньги с меньшими затратами времени, сил и средств. Для этого нужно знать о типичных ошибках, допускаемых неопытными клиентами банков.

Порядок возврата страховки после получения кредита.

Первая ошибка — обращение с заявлением о возврате страховой премии в банк. Спорный вопрос решает не он, а страховая компания, с которой заключен договор. Если офис расположен в другом населенному пункте, заявление отправляется заказным письмом с уведомлением и описью. Эти бумаги нужны для подтверждения факта обращения в данную организацию.

Вторая ошибка — приход в офис СК без пакета необходимых бумаг. Третья ошибка — полагать, что возвращена будет вся сумма премии. Она будет меньше, т. к. из нее вычтут стоимость услуг страхования за истекшие дни пользования полисом до момента подачи заявления.

Последовательность действий заемщика для возврата страховой премии, взятой банком при оформлении продуктов кредитования, следующая:

  • подготовка копий 3 документов: договора страхования, паспорта и реквизитов счета, на который должна быть перечислена страховая премия;
  • составление заявления в 2 экземплярах (для заемщика и страховщика);
  • подача документов в офис СК;
  • ожидание в течение 10 дней с момента подачи заявления перечисления страховой премии в виде отдельного платежа или включенного в сумму кредитных средств.

В случае несогласия страховой компании возвращать премию заемщик имеет право потребовать письменного объяснения причин отказа. После устранения каких-либо претензий, указанных в документе, заемщику стоит повторно отправить заявление на возврат. Только после очередного отказа удовлетворить просьбу заявителя стоит подавать иск в отношении СК по месту ее регистрации.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Проще всего получить возврат, если был взят потребительский кредит. Если с момента подписания договора страхования прошло менее 2 недель, заявление составляют в свободной форме, но можно использовать бланк организации. После 14 дней это сделать сложнее.

К заявлению об отказе от договора страхования должны быть приложены копии самого договора, паспорта заемщика и расчетного счета, на который будет возвращена страховая премия.

Заявление может выглядеть следующим образом:

Скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту

Отказ от страховки, когда период охлаждения уже закончился

Чтобы получить дополнительную прибыль, коммерческие банки часто прибегают к заключению коллективного договора с заемщиком, по которому фактическим страхователем является банк. Возврат страховки в период охлаждения к рамках коллективного договора невозможно осуществить через 5 дней после его подписания.

Клиент Сбербанка имеет возможность оказаться от страхования кредита в период охлаждения.

Заемщик, желающий оспорить действия банка и получить возмещение, прежде чем идти в суд, должен попытаться урегулировать отношения с самой финансовой организацией. Такие банки, как Хоум Кредит и Сбербанк, активно проводят политику лояльности по отношению к клиентам и готовы отказаться в период охлаждения от дополнительных услуг, к которым относится страхование.

В отличие от них в практике кредитования Банка Ренессанс Кредит не было ни одного случая возврата страховых взносов. Главный его довод в пользу такой практики — добровольность подписания заемщиком договора страхования и оплаты взноса.

Но даже в этих случаях заемщик не должен отказываться от попытки в судебном порядке оспорить правомерность отказа банка-страхователя от возврата денежных средств клиента.

Возврат страховки при досрочном погашении суммы кредитного договора

Решив досрочно исполнить свои обязательства перед кредитором, заемщик должен уведомить его об этом. Одновременно с этим можно подать заявление, в котором будет изложена просьба о возвращении суммы, внесенной за полис.

Раз период охлаждения для физического лица закончился, получить ее в 100%-ном размере назад будет невозможно, но финансовая организация должна выполнить перерасчет. Деньги будут возвращены за промежуток с момента закрытия кредитного договора до даты планируемого погашения.

Деньги поступят на расчетный счет, который клиент указывает в обращении.

Порядок возврата страховой премии при досрочном погашении кредита.

В ряде ситуаций банк может отправить письмо, поступившее от клиента, в страховую компанию. В этом случает она должна принять решение по выплатам в течение срока, установленного законодательством.

Коллективная страховка и возврат денег по ней

Вернуть назад свои деньги получается не всегда. Коллективные договоры не попадают под действие положения о возврате, поэтому заемщики должны быть внимательны. Оно будет действовать только в ситуации, когда с СК заключало договор физическое лицо. Чтобы избежать выплат, банки стали вносить услуги в коллективный договор. Это означает, что закон, предполагающий возвращение средств за полис в срок 14 дней, не будет работать.

В этой ситуации банк станет выполнять роль страхователя, а присоединение заемщика к нему будет выполнено на добровольной основе. Такую методику страхования выбрал ВТБ, договоры заключаются с начала 2017 г. Вернуть средства даже через суд сложно, но помощь в возврате оказывают многие юристы.

Источник: http://zacreditovan.ru/zajmy/vozvrat-strahovki-po-kreditu-usloviya-i-pravila-poshagovaya-instruktsiya-i-obrazets-zayavleniya-na-vozvrat.html

Порядок заключения договора страхования

порядок заключения договора страхования

Порядок заключения страхового договора оговорен в 48 главе ГК РФ. Заключению договора предшествует соглашение сторон, достигаемое посредством переговоров. Основанием для их начала является письменное или устное заявление страхователя.

В страховой практике РФ письменное заявление применяется не всегда, как правило, все ограничивается устным заявлением. Во множестве иных государств письменное заявление обязательно.

Оно является тем документом, на базе которого страховая организация оформляет страховой договор, выписывает полис или свидетельство.

Порядок заключения договора

Применение письменной формы заявления удобно тем, что дает возможность страховщику проверять обстоятельства дела, а после этого уже принимать либо отклонять заявление клиента.

В процессе переговоров, которые предшествуют заключению страхового договора, страховая организация обязана ознакомить страхователя со страховыми условиями. В свою очередь, страхователь обязуется предоставлять страховщику всю информацию, которая необходима для того, чтобы оценить риск.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

При заключении страхового договора существует некоторая асимметрия информации. Страхователь все знает о собственных рисках, а страховщик — только то, что ему будет сообщено. Но для верной оценки риска необходимо знать обо всех его существенных обстоятельствах, так как они оказывают воздействие на решение страховой организации заключать либо не заключать страховой договор, а также на величину страхового взноса.

Поэтому страхователю вменена обязанность предоставления правдивой и полной информации касательно страхуемого им риска (944 статьи ГК РФ). Это именуется принципом высшей добросовестности в страховании. Для обеспечения получения необходимой информации, страховщик применяет прямой запрос в заявлении, а также внесение в страховой договор условий о том, что клиент самостоятельно должен информировать страховщика о фактах, которые важны для оценивания риска.

Неисполнение такого условия дает основание страховщику для отказа клиенту в страховой защите при условии, что страхователь умышленно вводил его в заблуждение. В процессе страхования клиент должен поставить страховую организацию в известность об изменениях в степенях риска, если таковые произошли (944 статья ГК РФ). Страховщик не может потребовать признать договор недействительным, если обстоятельства, о которых умалчивал страхователь, утратили актуальность.

Замечание 1

Важнейшей составной частью договора является собственное волеизъявление страхователя в отношении заключения договора. Данное волеизъявление должно быть выражено в тексте заявления либо самого страхового договора, а также подтверждено его подписью.

Лишь наличие подписи признается основанием для обязательств страхователя по этому договору. Фамилия, адрес (телефон) страхователя должны обозначаться вполне ясно.

В договоре должна определяться страховая сумма — одна, как при страховании жизни, или о разные для различных видов возмещения ущерба. К примеру, при страховании от несчастного случая одна сумма может быть предусмотрена на случай наступления смерти, иная — на случай наступления инвалидности. Определение суммы является важным для вычисления страховой премии, а также для ограничения обязательств страховщика при страховом случае.

Замечание 2

В страховом договоре так же обязательно должны быть указаны начало и продолжительность страхового периода (несения страховой ответственности), размер страховой премии, способ и вид ее внесения (поквартально, ежемесячно, ежегодно).

Величина ответственности и условия выплат, которые принимаются на себя страховщиком, могут быть ограничены включением в текст договора оговорки, касающейся форс-мажорных обстоятельств. Это обстоятельства непреодолимой силы либо чрезвычайные обстоятельства, которые не могут предусматриваться, предотвращаться или устраняться какими-то мероприятиями и которые исключаются из круга ответственности сторон по страховому договору.

В соответствии с 964 статьей ГК РФ страховщик освобожден от уплаты страхового возмещения и страховой суммы, если страховым договором или законом не предусматривается иное, когда страховой случай наступил по причине:

  • ядерного взрыва или радиоактивного заражения;
  • военных действий либо других военных мероприятий;
  • народных волнений всякого рода, гражданской войны либо забастовок.

Дополнительно страховым договором или правилами могут быть исключены события, которые вызваны следующими обстоятельствами:

  1. совершением страхователем действия, которое признано судом умышленным преступлением, повлекшим за собой наступление страхового события;
  2. совершением страхователем, выгодоприобретателем или застрахованным лицом умышленных действий с целью получения возмещения по застрахованному риску, исключая случаи самоубийства при договоре личного страхования, если договор просуществовал не меньше двух лет (963 статья ГК РФ).

По страховому договору страхователь обладает правом:

  • получения страховой суммы по договору страхования жизни либо страхового возмещения в величине ущерба по имущественному страхованию или на возмещение ущерба, который причинен третьим лицам при страховании гражданской ответственности, — в границах страховой суммы и при учете определенных условий по договору;
  • изменения условий в страховом договоре в части изменения страховой суммы либо величины ответственности, если другое не оговаривается правилами страхования;
  • досрочного расторжения страхового договора в порядке, который установлен 958 статьей ГК РФ либо оговорен правилами страхования.

Обязанности страхователя

Наравне с правами страхователь обладает определенными обязанностями по страховому договору.

Первой правовой обязанностью страхователя является оплата страховых премий в объеме и порядке, определенных договором. Страховая защита по договору традиционно начинается не раньше дня оплаты первой страховой премии. Данная обязанность страхователя признается правовой, потому как ее невыполнение можно обжаловать посредством судебного разбирательства.

Преддоговорные обязанности заключаются в предоставлении информации по риску. В период действия договора страхователь обязуется при страховании ущерба сообщать страховой организации о факторах, способствующих увеличению риска, при заключении иных страховых договоров в отношении того же объекта, — о фактах отчуждения застрахованного имущества, либо изменения места проживания.

Помимо этого, в период действия договора страхователь должен исполнять специально согласованные либо содержащиеся в правилах страховании обязанности, которые направлены на сокращение риска либо предотвращение опасности, к примеру, установить охранную сигнализацию в доме, устройство против угона в автомобиле и т.п.

Недействительность страхового договора

Недействительность страхового договора может быть установлена судом. Все условия, ничтожность которых прямым образом не устанавливается нормами 48 главы ГК РФ, признаются недействительными лишь в судебном порядке, а до судебного решения сохраняют свое действие.

Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/poryadok_zaklyucheniya_dogovora_strahovaniya/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: