Смешанное страхование жизни

Смешанное страхование жизни

смешанное страхование жизни

Смешанное страхование жизни — вид страхования жизни, который объединяет в одном договоре несколько самостоятельных договоров страхования, в том числе три случая: дожитие до окончания срока страхования, смерть застрахованного, потеря здоровья от несчастных случаев.

Виды смешанного страхования жизни

Выделяют следующие виды смешанного страхования жизни:

  • индивидуальное и коллективное;
  • страхование детей и страхование к браку.

При страховании детей страхователями выступают родители или другие родственники ребенка, а застрахованным — ребенок со дня его рождения до 18 лет. Срок страхования определяется как разница между возрастом 18 лет и старше (в полных годах) застрахованного при заключении договора.

При страховании в брак договор заключается в пользу детей, возраст которых не превышает 15 лет, и постоянно проживающих на территории страны.

Страховые выплаты по смешанного страхования жизни

При страховании на дожитие до окончания договора страхования страхователь получает полную страховую сумму, на которую был заключен договор, независимо от того, получал ли он страховые суммы в связи с несчастными случаями на протяжении действия договора или нет.

В случае смерти застрахованного в период действия страхового договора страховая сумма в размере 100% выплачивается правопреемнику, указанному в договоре страхования. Естественная смерть как следствие болезни, старости и т. д. не является страховым случаем.

При страховании от несчастных случаев с наступлением страхового события застрахованный получает определенный процент от страховой суммы в зависимости от степени потери здоровья. Получение страховой суммы по страховому договору от несчастных случаев не зависит от выплат, на которые имеет право страхователь по государственному социальному и пенсионному обеспечению.

Несчастными случаями по этому виду страхования считаются:

  • утопление;
  • ожоги, впечатление молнией или электрическим током;
  • обморожения;
  • острые отравления газами или парами, ядовитыми и химическими веществами, лекарствами, пищевыми продуктами.

Болезнь не считается страховым событием.

При страховании детей страховая сумма выплачивается застрахованному в случае несчастного случая, произошедшего в период действия договора (определенный процент), и при дожитии ребенка до 18 лет.

При страховании в брак страховая сумма выплачивается застрахованному при его вступлении в законный брак в период со дня окончания срока страхования до достижения 21 года. При не вступит в брак страховая сумма выплачивается по дожитии застрахованного до 21 года.

Страховщик освобождается от выплаты страховой суммы, если смерть застрахованного произошла от онкологической или сердечно-сосудистой болезни в течение первых 6 месяцев действия договора. Не несет ответственности страховщик и в условиях, когда причиной смерти стали преступные действия застрахованного, наркотическое или алкогольное опьянение и самоубийство.

Особенности договора смешанного страхования жизни

При проведении смешанного страхования жизни страхователь и застрахованный могут быть одним лицом, если договор страхования страхователь заключает относительно своей личности. Страхователем при смешанном страховании жизни являются только физические лица.

Договоры смешанного страхования жизни заключаются с гражданами в возрасте от 16 до 75 лет сроком на 3, 5, 10, 15 или 20 лет. Размер страховой суммы определяется страхователем. Срок страхования определяется соглашением сторон, или быть не менее трех лет.

Факт заключения договора страхования удостоверяется страховым полисом (свидетельством). В страховом полисе указываются срок действия договора страхования, его начало и окончание, страховая сумма, размер страхового взноса, а также лицо (лица), в случае смерти застрахованного имеет право получить страховую сумму (выгодоприобретатель).

Ограничения по осуществлению смешанного страхования жизни

Ограничениями для страхователя по осуществлению смешанного страхования жизни являются заболевания неизлечимыми болезнями:

  • СПИД;
  • онкология;
  • тяжелые хронические заболевания.

Страховщик, как правило, не заключает такие договоры с неработающими инвалидами I группы.

Источник: http://financial-helper.ru/alphabetical_index_all/alphabetical_index_ru/s_ru/smeshannoe-strakhovanie-zhizni.html

Страховые случаи

  1. Дожитие страхователя (застрахованного) до окончания срока договора страхования. Страховая выплата производится, в случае если застрахованный доживет до последнего дня действия договора смешанного страхования жизни и при условии что страхователем оплачена страховая премия полностью.
    Днем выплаты страховой суммы будет считаться, день, следующий за днем окончания действия договора страхования.

    Страховую сумму можно будет получить в течение 3 лет с момента окончания договора страхования. Страховая выплата будет произведена, даже если в период действия договора вы получали выплаты за несчастный случай, в рамках действия настоящего договора. Такие возможности заложены в тарифах и указаны в правилах страхования. 

  2. Потеря здоровья в результате несчастного случая.

     В случае если в течение срока действия договора страхования с застрахованным лицом произойдет несчастный случай и в результате него наступит расстройство здоровья, выплата страховой суммы будет произведена полностью или в части соответствующей проценту потери здоровья. Процедура выплаты страховой суммы производится аналогично процедуре при страховании от несчастного случая.

  3. Смерть застрахованного.

     Данный страховой случай предусматривает выплату страховой суммы в случае смерти застрахованного, Получателю, указанному в договоре страхования. Страховая выплата производится по всем случаям смерти застрахованного, за исключением случаев оговоренных в договоре.

Договор смешанного страхования жизни

Заключается договор смешанного страхования только с физическими лицами.

При заключении договора страхования имеют решающее значение три фактора:

  • возраст страхователя (застрахованного);
  • состояние его здоровья;
  • Гражданство страхователя.

Договор смешанного страхования жизни обычно заключается без медицинского освидетельствования застрахованного. В связи с этим в договоре может быть указано, что страховщик не несет ответственность и не производит страховых выплат в случае смерти застрахованного от заболевания или умышленного причинения вреда здоровью или смерти в первые месяцы действия договора страхования.

Например, в правилах некоторых страховых компаний указано, что они не выплачивают страховые суммы в первые 6 месяцев, если смерть застрахованного наступила от злокачественной опухоли. Также в правилах страхования может быть прописаны и ограничения, связанные с умышленным причинение вреда здоровью, а также в случае умышленного сведения счетов с жизнью (самоубийства).

Но это могут быть временные ограничения и составляют они от нескольких месяцев до года, а в остальном страховая сумма выплачивается во всех страховых случаях.

Сроки, на которые может быть заключен договор страхования, ограничены только условиями страхования, которые предлагают страховые компании и могут составлять от 1 года и до достижение застрахованным определенного возраста или наступления определенного в договоре события.

Сроки и порядок уплаты страховой премии определяется условиями договора. Страховая премия может быть внесена, как и единовременно, так и частями (страховыми взносами).

Договор смешанного страхования жизни вступает в силу с момента внесения страховой премии или уплаты первого страхового взноса.

Если страхователь не вносит очередной страховой взнос, договор страхования прекращает своё действие. Но стоит отметить одну особенность, договор страхования прекращает свое действие не наследующий день после дня просрочки, а через определенный в договоре период времени через месяц или три.

Данный период времени установлен для того, чтобы дать возможность страхователю сохранить договор в действие и при наличии материальных трудностей, найти деньги и уплатить очередной взнос.

Если страхователь укладывается в этот срок, договор сохраняет свою юридическую силу и действует до исполнения обязательств сторонами.

В случае если страхователь по каким-то причинам не может оплачивать страховые взносы, исчисленные со страховой суммы, заявленной при заключении договора, то он имеет право на обращение с заявление к страховщику о снижении страховой суммы.

После проведенного перерасчета, с разницы, образовавшейся между новой страховой суммы и ранее установленной, рассчитывается выкупная сумма, которая либо выдается страхователю на руки, либо зачисляется в счет будущих страховых взносов.

При желании страхователь может увеличить страховую сумму, заключив новые договоры страхования. Количество договоров, которые можно заключать, не ограничено ни какими рамками, так как в личном страховании страховая сумма неограниченна ничем.

Источник: https://proins.ru/personal/120-strakhovanie-zhizni-smeshannoe-strakhovanie

Что такое смешанное страхование жизни?

смешанное страхование жизни

Сегодня страхование в РФ претерпевает серьезные изменения. Это проявляется в усовершенствовании программ страхования и появлении совершенно новых. Такой новинкой является смешанное страхование жизни. Что собой представляет этот вид страхования, какие преимущества имеет и какие есть тонкости при заключении такого договора, мы и расскажем в нашей статье.

Цифры и ничего  личного

Смешанное страхование жизни включает в себя три пункта: страхование на дожитие, на потерю здоровья от несчастного случая и на случай смерти. Но предусмотрены лишь два риска: застрахованное лицо доживает до даты завершения действия договора или нет. Звучит немного цинично. Зато такой вид страховки выгоден всем заинтересованным лицам – и застрахованному лицу, вдруг попавшему в беду, и компании, у которой таких страхователей сотни тысяч.

Смешанное страхование распространяется только на физических лиц. Здесь обращается внимание на три главных критерия:

  • возраст (от 18 до 75 лет);
  • состояние здоровья (отсутствие тяжелых заболеваний, ВИЧ, онкологии и т.д.);
  • гражданство (преимущественно РФ, но возможно и наличие двойного гражданства или отсутствие гражданства, если человек постоянно проживает на территории России);
  • срок страхования по смешанному страхованию жизни.

Договор смешанного страхования жизни учитывает следующие страховые случаи:

  1. Дожитие до окончания срока договора страхования. То есть если на день, когда завершается действие договора, застрахованное лицо живо, на следующий день ему полагается получить страховые выплаты по смешанному страхованию жизни.
  2. Потеря здоровья от несчастного случая. Это условие подразумевает, что если во время действия договора с застрахованным лицом случится несчастный случай (все возможные варианты оговариваются в договоре), который повлечет за собой проблемы со здоровьем, то застрахованному лицу выплачивается компенсация частично или в полном объеме.
  3. Наступление смерти застрахованного лица. В этом случае при наступлении страхового случая средства выплачиваются человеку, в пользу которого был заключен договор. Отметим, что в договоре обычно указано, какая причина смерти не является основанием для выплаты денежных средств.

Преимущество данного вида страхования состоит в том, что оно нацелено на долгосрочную  перспективу. А потому при регулярном отчислении страховых средств позволяет накопить застрахованному лицу приличную сумму денег. В случае же, если застрахованное лицо умрет, средства будут выплачены правопреемнику.

Зри в корень: изучаем договор

Оформление договора – главный этап. После его заключения уже ничего не исправишь. А потому документ нужно читать полностью и обращать внимание на важные нюансы. Ведь в разных страховых компаниях условия по данному виду страхования могут существенно отличаться.

Прежде всего обратите внимание на два пункта:

  1. Каким образом выплачиваются страховые суммы при наступлении страхового случая:
  • сразу;
  • через определенный промежуток времени;
  • в виде единовременной премии.
  1. Срок, на который заключается договор. Выбирайте оптимальный относительно рисков и накоплений.

Правила смешанного страхования жизни – прежде всего грамотно заполненные документы. Форма договора должна отвечать требованиям действующих законодательных актов. В этом документе указываются в обязательном порядке следующие пункты:

  • предмет страхования;
  • страховые риски (случаи);
  • обязанности, ответственность и права сторон;
  • размер страховой премии, страховые суммы;
  • время действия договора;
  • порядок расторжения договора;
  • порядок разрешения споров;
  • дополнительные условия;
  • реквизиты и адреса сторон.

Договор подписывается сторонами и закрепляется печатью страховой компании. Проследите и за этим тоже.

Такой тип договора накопительного страхования имеет ряд отличительных признаков. Если при обычной страховке договор подразумевает возмещение риска в размере всех произведенных взносов, то накопительный договор позволяет увеличить итоговую выплату. Именно поэтому такой тип договора очень выгодный и пользуется популярностью.

Перед тем, как заключить договор на смешанное страхование, обязательно выясните для себя следующие вопросы:

  1. Возможно ли досрочное расторжение договора? Как это повлияет на выплаты и с какого срока возможно это сделать?
  2. Можно изменить страховую сумму в большую или меньшую стороны?
  3. Можно ли менять график внесения платежей: пропустить 1-2 платежа?
  4. Можно ли под этот полис получить кредит?

Если внимательно изучить проект договора, таких вопросов может возникнуть много. Обязательно их все запишите и затем проясните у страхового агента.

Стандартные и нестандартные ситуации

Обычно в договоре подробно указывается, какие случаи считаются страховыми. Это те случаи, которые произошли во время действия договора и после которых полагаются выплаты. Речь идет о ситуациях, при которых возникает потеря трудоспособности по причине:

  • транспортного происшествия;
  • несчастного случая на производстве.

А если в страховую компанию подаются ложные сведения по страховому случаю, то такое событие возмещению не подлежит.

Цена вопроса

В различных страховых организациях, цены на накопительное страхование отличаются и зависят от многих факторов. В первую очередь – от условий документа. Если при наступлении смерти страховая компания обязана выплатить страховую премию, то с повышением возраста застрахованного лица стоимость полиса будет расти. Если при наступлении смерти выплаты не производятся, с увеличением возраста стоимость полиса будет уменьшаться.

Также стоимость договора смешанного страхования зависит от программ и от пола застрахованного. Минимальный годовой взнос для женщин начинается от 120 тысяч рублей, для мужчин – от 140 тысяч.

Страховое свидетельство

Страховое свидетельство по смешанному страхованию жизни – это документ, который выдается на руки застрахованному лицу и подтверждает факт заключения договора.

В нем указывается вся основная информация, которая приведена в договоре: тип страхования, ФИО страхователя и застрахованного лица, дата начала и дата окончания страхования, срок страхования, страховая сумма, первый страховой взнос. Также указываются место заключения договора и выдачи свидетельства.

Этот документ может понадобиться, когда наступает страховой случай. Его копия вместе с заявлением и другими документами передается на рассмотрение в страховую компанию.

Смешанное страхование жизни позволяет учитывать сразу несколько рисков, что обеспечивает экономию средств и времени. Такое страхование позволяет накопить существенную сумму, которую застрахованное лицо может использовать лично или передать третьим лицам.

Страхуйтесь, и пусть с вами ничего не случится!

Источник: https://www.insurance-liability.ru/chto-takoe-smeshannoe-strahovanie-zhizni.html

Как работает смешанное страхование жизни?

Существует зависимость размера страхового покрытия и типа обстоятельств для его получения. Так, клиент получает денежные средства при дожитии до определенного срока.

Другой вариант развития событий — оформить договор смешанного страхования жизни можно с условием выплат при наступлении несчастного случая, приведшего к потере здоровья, в этой ситуации выплаты составляют лишь часть от страхового покрытия и в течение срока страхования могут выплачиваться неограниченное количество раз.

Получить возмещение при выборе такого продукта, как смешанное страхование жизни, могут и наследники клиента при его смерти. Если застрахованный не дожил до окончания срока полиса, то члены его семьи получат порядка 50% от страховой суммы вне зависимости от причины его смерти.

Варианты смешанных страховых продуктов

1. ППФ Страхование жизни — Программа «Премиум» — универсальный страховой продукт, который позволяет одновременно получить финансовую защиту, помочь в долгосрочном накоплении средств, дает возможность добиться пассивного инвестиционного дохода.

Полис «Премиум» подразумевает предоставление гарантий достойной старости клиенту, формированию крупных сбережений и дорогостоящих покупок для семьи и детей даже при уходе из жизни2. Альянс-Жизнь — Продукт «Крепкое здоровье» — разновидность смешанного страхования жизни. Срок страхования может достигать 10-20 лет с регулярной оплатой взносов.

Страховка покрывает риски ухода из жизни, дожитие до конца действия полиса, выявление тяжелых заболеваний, тяжкие телесные повреждения из-за несчастного случая.

3. Компания «Ингосстрах — Жизнь» — Программа «Семья» позволяет накопить наследство, которое можно получить самостоятельно еще при жизни.

Процесс накопления регулярных взносов в размере 10-15 тысяч рублей ежегодно может длиться 5-40 лет. Страховая выплата при дожитии или смерти составит около миллиона. Можно получить пенсионные выплаты при проблемах со здоровьем и возникновением инвалидности.

Читайте так же, про: Рисковое страхование жизни

Однако, когда вы планируете оформить договор смешанного страхования жизни, стоить помнить о желании страховщиков предусмотреть все. Чаще всего по такому полису действует временная франшиза — если в течение полугода с момента его оформления было диагностировано онкологическое заболевание, никаких выплат не будет произведено.

Страховые компании

Источник: http://insdetails.ru/smeshannoe-strahovanie-zhizni/

Почему выгодно пожилым страховаться по смешанному виду страхования жизни?

смешанное страхование жизни

Если ты заключишь договор «О смешанном страховании» — ты сможешь получить прибыль, даже если с тобой ничего не случится. Как это работает? Ты будешь в определённое время платить взносы, а когда срок договора иссякнет, страховая компания выплатит полную сумму с процентами.

Страховой случай при смешанном страховании жизни

Почему договор называется смешанным — потому что он включает разные виды наступления страховых случаев. По сути, смешанное страхование — это комбинация страхования от трех видов возможных страховых событий. Рассмотрим их.

На случай смерти в страховой период

Смешанное страхование будет выгодно в любом случае. Если клиент, не дай Бог, погибнет до окончания срока действия договора, страховка будет выплачена наследникам. Эти деньги полностью покроют расходы на погребение и даже останется.

Важно обратить внимание в договоре на виды страховых событий, которые покроет страховка. Например, будет ли являться страховым случаем смерть от инсульта, или при аварии. Это разные виды покрытий.

От несчастного случая

Даже если застрахованный очень сильно заболеет во время действия договора смешанного страхования, полис покроет все расходы на лечение. Потому что в него входит полный пакет от несчастного случая:

  • любой вид травмы;
  • сильное отравление;
  • солнечный удар;
  • ожоги различной степени;
  • полное или частичное обморожение;
  • утопление;
  • поражение электрическим разрядом (в том числе и молнией);
  • укусы насекомых или пресмыкающихся (например, энцефалитный клещ или гадюка);
  • травмы, вызванные нападением животными;
  • повреждения, которые были получены в результате несчастных случаев.

Это значит, если клиент частично или полностью станет недееспособным, страховка так же выплачивается. Но всё зависит от тяжести повреждений. Она может меняться в зависимости от страхового агентства, места жительства и так далее.

Дожитие до окончания действия договора

Но самое главное – если застрахованный доживёт до конца действия договора смешанного страхования жизни, страховая компания выплатит всю вложенную сумму, плюс проценты. Её выплатят в течение трех лет. И застрахованный сможет отложить и на образование внукам, и на похороны, и на многое другое.

Какие ежемесячные взносы надо будет платить

Клиент может выплатить всю сумму сразу, если она имеется. Но можно её выплачивать помесячно. В договоре смешанного страхования жизни будут указаны сроки и ежемесячный взнос.

Если клиенту тяжело самостоятельно оплачивать взносы, можно оформить карту банка, откуда банк будет автоматически снимать определённую сумму. Это называется автоплатеж, сейчас такая услуга есть во всех банках.

Сколько надо платить каждый месяц – всё будет зависеть от того, какие пункты будут перечислены в страховке. Но, обычно, взносы составляют от 0,12% от всей суммы, до 10%. Всё зависит от типа договора.

Например, если клиент заключит договор на 10 лет по программе смешанного страхования жизни от Сбербанка, ежегодный взнос составит 14 000 руб. (приблизительно 1 166 руб. в месяц). По окончании договора страховка составит 1 000 000 руб. А если заключить договор на 20 лет – эта сумма удваивается. Та же сумма выплачивается в случае гибели в период договора.

На какой срок можно застраховаться

У разных компаний свои условия. Обычно, длительность договора смешанного страхования жизни составляет от 5 до 25 лет. Это длительные сроки. И чем дольше длиться договор, тем больше сумма выплачивается по окончанию или в результате смерти.

Но тут нужно учитывать, на какой максимальный возраст рассчитан договор. Допустим, некоторые компании указывают, что максимальный возраст не должен превышать 70 лет. Например, если клиенту 50 лет, он сможет приобрести страховой полис только на 20 лет, – не больше. Но, если не исполнилось 70 лет, но уже перевалило за 65, тогда, клиент не сможет заключить договор. Потому что минимальный срок – это 5 лет.

На какую максимальную сумму можно рассчитывать при наступлении страхового случая

Страховой агент не имеет право принуждать клиента заключать дополнительные виды страхования. Клиент должен самостоятельно решить, какие пункты добавить, а какие не отмечать. В каждой компании существуют разные социальные пакеты. В зависимости от этого, определяется максимальная сумма. На что влияет конечная сумма смешанной страховки:

  • кем работает клиент, если ещё не вышел на пенсию;
  • какой ведёт образ жизни;
  • сколько ему лет (чем больше возраст, тем больше получит страховку);
  • страховая история (если клиент уже имел дело с выбранной страховой компанией);
  • количество застрахованных лиц (если женщина вместе с мужем застрахуют жизнь, тогда компания им сделает скидку);
  • длительность страхования;
  • сколько клиент выберет дополнительных пунктов по страховке;
  • тип страховой компании.

Поэтому нельзя точно сказать, какая максимальная сумма ожидает желающего застраховаться. Можно только порекомендовать, не заключать договор смешанного страхования жизни с первой встречной компанией. Лучше расспросить разных страховых агентов, узнать условия заключения договора и максимальную сумму, которую возможно получить по смешанной страховке.

Сохранятся ли накопления, если не сможешь внести сумму вовремя

Статистика такова, что клиент не всегда может вовремя оплачивать взносы. Если пропустить хоть один месяц, действие договора прекратиться, а все выплаченные деньги просто сгорят. Но не начинайте паниковать заранее.

У любой страховой компании предусмотрен этот пункт. Если клиент будет испытывать материальные трудности, чтобы внести очередной заём, у него будет запас времени (от месяца до трех; этот момент указывается в договоре).

Главное, успеть за это время погасить долг, тогда всё останется в силе.

Случаются различные форс-мажорные обстоятельства. И если застрахованный не сможет оплачивать ежемесячную комиссию, тогда можно будет обратиться к страховому агенту, чтобы пересмотреть сумму взноса. После перерасчёта, ему отдадут разницу на руки или добавят в будущие выплаты. Но придётся заключать новый договор.

Можно ли будет вернуть уплаченные взносы раньше окончания действия договора

Может быть, через какое-то время, клиент захочет выбрать другую компанию при смешанном страховании жизни или просто не сможет дальше платить взносы. Это вполне реально. При этом, согласно договору, ему вернут 70% вложенных средств или полную сумму. Всё зависит от обстоятельств:

  • обоюдное согласие двух сторон;
  • если навязали ненужную услугу (ст. 935 ГК РФ);
  • банкротство или переоформление организации;
  • желание выбрать другую компанию;
  • если больше не в состоянии оплачивать ежемесячные взносы;
  • когда договор считается недействительным в силу некоторых причин.

Все эти моменты есть в договоре. Если разрыв происходит по личным интересам (например, решили выбрать другую организацию), тогда банк выплачивает только 70% взноса, но если страховая компания ставит палки в колёса, тогда, через суд можно потребовать вернуть всю сумму.

Образец заполненного договора смешанного страхования жизни

http://obrazec.org/09/dogovor_smeshannogo_strahovanija_zhizni.htm

Наша жизнь постоянно подвергается опасности. Поэтому лучше извлечь из этого выгоду. От смешанного страхования выиграют все. Главное – правильно выбрать организацию и внимательно прочитать все пункты договора.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pochemu-vygodno-pozhilym-strahovatsya-po-smeshannomu-vidu-strahovaniya-zhizni.html

Страхование жизни

смешанное страхование жизни

Страхование жизни относится к виду личного страхования, предполагающего длительную защиту личных интересов застрахованного лица. Страхование жизни предусматривает регулярные финансовые отношения  при длительном периоде времени между страховщиком и страхователем.

Страхование жизни состоит из различных видов страхования, в которых объектом страхования выступает жизнь человека. Тем не менее, основной целью страхования жизни выступает накопление определенных денежных средств застрахованного лица к важному событию в собственной жизни или в жизни своих близких: совершеннолетие, свадьба, выход на пенсию и прочие важные события.

В соответствие с условиями договора страхования жизни, взносы могут выплачиваться ежемесячно на протяжении всего накопительного периода (в расчет берется момент заключения договора и момент наступления страхового случая).

Страховщик, во время всего накопительного периода, осуществляет финансовые операции с деньгами клиента: вкладывает их в ценные бумаги, банковские депозиты, недвижимость.

Поэтому к моменту наступления страхового события (выход на пенсию, достижение совершеннолетия) по сумме уплаченных страховых взносов накапливается инвестиционный доход.

Страховое обеспечение выплачивается страховщиком чаще всего в виде пожизненной финансовой ренты (пожизненный аннуитет), а также заключаются договора страхования жизни с единовременной выплатой всей страховой суммы.

Страхование жизни реализует накопительную функцию страхования (функция накопления и сбережения денежных средств), а также защитную функцию.

Существует четыре вида накопительного страхования жизни:

  1. комбинированное (смешанное) страхование жизни;
  2. страхование «к сроку»;
  3. пенсионное страхование;
  4. пожизненное страхование.

Смешанное страхование

При смешанном страховании жизни страхователем с определенной периодичностью уплачиваются страховые взносы, установленные договором. На протяжении всего действия договора страхования жизни к накапливаемой общей сумме взносов прибавляются проценты. По истечению действия срока договора страхователю выплачивается страховая сумма с процентами.

По данному виду страхования страховым случаем является дожитие страхователя (застрахованного лица) до определенного договором страхования срока. Страховой случай состоит из двух критериев:

  • наступление определенной договором страхования конкретной даты;
  • нахождение застрахованного лица в хорошем физическом самочувствии.

Смешанное страхование также заключает в себе страхование на дожитие и страхование на случай смерти.

Преимуществом смешанного страхования жизни перед банковским депозитом является то, что помимо стабильного инвестиционного дохода страхование гарантирует страховую защиту сберегающейся сумме денежных средств.

При заключении договора на смешанное страхование жизни в договор страхования страхователем может включаться дополнительная защита от прочих рисков (например, потеря трудоспособности).

В случае если в какой-то определенный период времени застрахованное лицо становится нетрудоспособным, страховщик берет на себя обязанность по уплате последующих страховых взносов. После завершения срока действия договора страхования, страхователю (застрахованному лицу) полностью выплачивается накопленная страховая сумма.

Однако при этом следует учитывать, что первоначальное включение дополнительных услуг в договор страхования, значительно увеличивает сумму страховых взносов.

Минусы и плюсы накопительного страхования

Одним из главных недостатков накопительного страхования является низкий процент уровня доходности. По сравнению с банковскими депозитными программами он уступает в два, а то и в три раза. Обусловлено это тем, что страхование жизни рассчитано на десять (двадцать) лет и является долгосрочным вложением.

Оценить доходность по инвестициям столь длительного срока очень сложно. Банковские учреждения предпочитают заключать депозитные договора на значительно меньший срок, чем страховщики.

Также банками могут меняться процентные ставки по депозиту (в меньшую сторону), в то время как страховщики держат установленную процентную ставку по договору на протяжении всего срока страхования.

Окончание срока действия договора

Накопленную сумму по договору страхования жизни застрахованное лицо сможет получить только после полного окончания срока страхования. При расторжении договора страхования, страхователь должен знать, что к выплате будет подлежать значительно меньшая сумма денежных средств, чем сумма произведенных им страховых взносов. Страхователь может вообще ничего не получить, если расторгнет договор страхования в первые несколько лет (два-три года).

В случае если во время действия договора страхования жизни наступила смерть страхователя (застрахованного лица), накопленные деньги в полном объеме выплачиваются выгодоприобретателям (наследникам).

При получении застрахованным лицом инвалидности первой степени во время действия договора страхования страховщиком также производится выплата полной страховой суммы, а при временной нетрудоспособности страховщик выплачивает пособие.

Однако не стоит забывать, что подробный перечень различных условий, при которых страховщик будет обязан производить страховые выплаты, оговариваются в каждом отдельном случае страхования при заключении договора смешанного страхования жизни.

Страхование «к сроку»

Страхование жизни «к сроку» заключается, как правило, либо к окончанию ребенком школы, либо к совершеннолетию ребенка. На сегодняшний день по накопительному страхованию такого вида чаще всего сберегаются денежные средства на обучение. Вносить по договору страхования взносы может как само застрахованное лицо, так и другие заинтересованные лица (родители и прочие родственники). Страхователем самостоятельно определяется страховая сумма.

Смысл страхования «к сроку» заключается в том, что с его помощью можно накопить деньги до наступления какого-то определенного срока (например, приобретение автомобиля к своему 25-летию). Страховщик рассчитывает сумму ежемесячных взносов, которые страхователь будет вносить с установленной периодичностью для достижения поставленной цели.

Страхование жизни «к сроку» отличается от смешанного страхования тем, что наследники застрахованного лица (в случае смерти последнего) получают общую страховую сумму только при наступлении фиксированной даты, определенной в договоре страхования.

Это же условие касается и таких страховых случаев, как потеря трудоспособности или получение инвалидности.

Однако следует учитывать, что если с выплатой страховой суммы придется подождать, то от уплаты обязательных взносов застрахованное лицо освобождается, данная обязанность переходит к страховщику.

К страховым случаям по страхованию жизни «к сроку» относятся:

  • дожитие;
  • смерть;
  • потеря трудоспособности.

Важно знать!

Размер процента при страховании «к сроку» будет мало отличаться от процента по банковскому депозиту. Поэтому, застрахованному лицу предоставляется прекрасная возможность застраховаться от несчастного случая и при этом дополнительно заработать на процентах.

Пенсионное страхование

Данное страхование идет прекрасным дополнением к государственному обязательному пенсионному страхованию. Размер страховой суммы определяется страхователем самостоятельно при заключении договора страхования. В случае смерти застрахованного лица вся страховая сумма достается выгодоприобретателям (наследникам).

При потере застрахованным лицом трудоспособности (получении инвалидности) страховщик берет на себя уплату всех последующих страховых взносов. Обусловленные выплаты производятся с начала установленной договором даты в полном объеме.

Пенсионное страхование имеет две разновидности: временное и пожизненное. Временное пенсионное страхование определяет страховые выплаты на протяжении установленного договором периода времени (пять, десять лет), а при пожизненном страховании выплата пенсии производится на протяжении всей жизни застрахованного лица.

Важно!

У данного вида страхования есть один большой плюс: на внесенную сумму страховых взносов производится начисление процентов по ставкам банковского депозита, поэтому размер последующих страховых выплат не пострадает от неизбежной инфляции денежных средств.

Пожизненное страхование

При пожизненном страховании предполагается лишь одни страховой риск – смерть страхователя (застрахованного лица). Выгодоприобретателям выплачивается накопленная страховая сумма за время действия договора страхования.

Проценты по этому виду страхования не предусмотрены, поэтому из-за инфляции данный вид является малопривлекательным для страхователей. Тем не менее, пожизненное страхование является неплохой альтернативой по сбережению накопленных денежных средств. При этом наследникам (выгодоприобретателям) при наступлении страхового события всегда легче получить страховую сумму от страховщика, чем от других кредитных учреждений.

Дата формирования страницы: 01:50:49 11.03.2019

Источник: http://insgid.ru/article/strakhovanie-zhizni

Смешанное страхования жизни: заключение договора, полис и действия в результате страхового случая

смешанное страхование жизни

Смешанное страхование жизни является наиболее популярным среди жителей России. Оно совмещает в себе две крайности – страхование капитала при дожитии до конца действия договора и в случае смертельного исхода.

Характерные черты страхования

Данный вид личного страхования жизни имеет свои особенности:

  1. Оно доступно лицам с четырнадцати (другие виды обычно с восемнадцати) до семидесяти лет. Дееспособное лицо должно иметь паспорт.
  2. Страховщик работает только с физическим лицом.
  3. Договор не заключают с инвалидами первой и второй группы, больными людьми, которые возможно не справятся с заболеванием (СПИД, онкология), пациентами, лежащими в больницах. Те, кто состоят на учёте в диспансерах (кожно-венерологический, наркологический и др.) также не имеют право застраховаться.
  4. Оформить полис могут только граждане страны либо иностранцы и люди без гражданства, постоянно в ней проживающие.
  5. Страховщик защищает свои права и отказывается выплачивать страховые суммы тем, кто в течение полугода умер от рака или заболеваний сердца. Страховым случаем также не является самоубийство, смерть в результате противозаконных действий, из-за вождения в нетрезвом состоянии.
  6. До момента окончания действия полиса страхователь имеет право перевыбрать лицо, которое получит выплаты при его недожитии до конца периода действия полиса (выгодоприобретатель).
  7. На протяжении всего времени действия договора застрахованное лицо может корректировать размер страховой суммы в сторону уменьшения или увеличения.
  8. Договор страхования становится не действительным в течение месяца или трёх (как прописано в условиях) после невнесения очередного взноса. В прочих видах страхования это происходит уже на следующий день просрочки. Данное время даётся на то, чтобы найти требуемую сумму.

Принцип действия смешанного страхования жизни

Застрахованное лицо, благополучно дожившее до момента окончания договора, получает свои накопления с процентами. Если застрахованный человек умер, страховой капитал становится доступен для пользования лицу, упомянутому в договоре либо наследникам.

Страховые выплаты из-за несчастных случаев, произведённые в период действия смешанного полиса, не влияют на итоговый размер страховой суммы.

Их величина устанавливается согласно специально разработанных таблиц, в которых установлен процент повреждения здоровья.

Страхователь, потерявший здоровье, имеет право поручить сотрудничество с компанией доверенному лицу, оформив необходимое заявление у нотариуса. В договоре для клиентов предусмотрена возможность займа, размер которого зависит от сформированного капитала.

Всё о договоре

Страховая компания при подписании договора учитывает три важных фактора:

  • возраст клиента;
  • его состояние здоровья;
  • гражданство или постоянное место жительства.

Договор подписывается на основании оформленного клиентом заявления требуемой формы. В документе прописываются важные пункты:

  1. Указывается лицо, которое получит выплаты в случае непредвиденной смерти клиента.
  2. Устанавливается страховая сумма (может ограничиваться страховщиком).
  3. Определяется срок действия договора.
  4. Выбирается периодичность внесения взносов (единожды, каждый месяц, квартал, год).
  5. Прописывается способ оплаты (наличный или безналичный).

Договор начинает действовать с того числа, которое указанно в полисе при условии оплаты первоначального взноса. Если требуемые выплаты не будут произведены в срок, то полис является недействительным.

Клиент на руки получает полис, в котором прописана вся необходимая информация:

  • временные рамки действия договора;
  • размер страхового взноса (зависит от тарифной ставки, страховой суммы, периода действия договора, возраста клиента);
  • величина страховой суммы;
  • лицо, которое получит выплаты в случае смерти клиента.

Если страхователь решил заранее прервать действие договора, то он имеет право на получение накопленной суммы, установленной на основании размера внесённых взносов и периода действия полиса. К этим накоплениям добавляются инвестиционные проценты.

Порядок получения страховой суммы

Получить положенные деньги можно на основании предоставления необходимого пакета документов:

  • заявление;
  • страховой полис;
  • квитанция с датой внесения последнего взноса при условии, что выплаты производятся наличными деньгами.

Если страхователь умер до момента окончания действия договора, то заинтересованное лицо, имеющее право на накопления, обязано ознакомить страховщика с копией свидетельства о смерти клиента, своим паспортом либо свидетельство о наследовании страховой суммы.

В случае, когда произошёл несчастный случай, из-за которого человек получил травмы, важно как можно быстрее связаться со страховщиком и уведомить его об этом. Страхователь должен сообщить важные сведения:

  • данные полиса;
  • характер необходимой помощи;
  • проблемы со здоровьем.

Страховую выплату возможно получить, предоставив всё необходимое:

  • паспорт;
  • медицинское заключение с информацией о пострадавшем (фамилий, инициалы, диагноз и пр.);
  • документы, подтверждающие происшествие несчастного случая.

Учитывая тот факт, что мы либо доживём, либо не доживём до итоговой даты действия полиса смешанного страхования, не стоит отказывать себе в возможности накопить солидную сумму лично для себя или своих близких. Не менее важным остаётся и тот факт, что данный полис защищает клиентов от непредвиденных случаев.

3 Комментария

Источник: http://lifenofear.com/lichnoe-strahovanie/zhizni/smeshannoe.html

Что такое смешанное страхование жизни?

Зачастую перед гражданами встает вполне логичный вопрос “Как защитить себя от несчастного случая?”. Ответ на этот вопрос прост – купить полис страхования жизни. Он позволит получить выплату при наступлении определенных обстоятельств, вызвавших вред здоровью или повлекших смерть застрахованного (страховых случаев). Однако такой договор не для всех удобен и порой может быть не по карману.

Другой вариант – оформит полис Добровольного Медицинского Страхования, но и он может не дать нужного результата, так как по сути является расширенным полисом ОМС с лучшими условиями и обслуживанием за ваши деньги. Если такой полис вам не подходит, то лучше всего найти золотую середину. Ей то и будет являться смешанное страхование жизни.

Смешанное страхование объединяет в себе большинство преимуществ ДМС и стандартного страхования жизни. Кроме того, в нем присутствуют элементы других страховок, таких как инвестиционного страхования жизни или пенсионного страхования. Это очень разносторонний вид страховки, но и он не совсем универсален. Основной его недостаток – жесткие требования и сложности при выплате.

Итак, рассмотрим, при каких условиях договор смешанного страхования принесет деньги:

  1. Дожитие до конца срока действия договора смешанного страхования жизни. Тут все просто – если в последний день действия договора смешанного страхования жизни застрахованный гражданин цел и невредим, то ему выплачивается страховая сумма. Эта часть выплачивается в любом случае, даже если в ходе действия смешанного страхования клиент уже получал компенсации по страховому случаю;
  2. Наступление страхового случая. Текст стандартного договора смешанного страхования в качестве таких случаев выделяет любые повреждения, которые привели к утрате работоспособности, инвалидности или иным тяжелым последствиям. В некоторых случаях расширенное страхование будет действовать даже в случае болезни. Размер выплаты будет зависеть от того, какой именно вред был причинен застрахованному лицу;
  3. Смерть застрахованного человека. Тут так же все очень просто – если человек погибает, то указанные в договоре страхования лица получают страховую сумму. Если же в договоре такое лицо никак не обозначено, то выплаты получат наследники.

Ни при каких обстоятельствах клиент не сможет получить свои деньги если он нарушал условия договора, причинил вред себе сам или совершил самоубийство. В этом случае получить деньги будет невозможно даже с помощью суда или иных госслужб.

Правила оформления договора смешанного страхования жизни

Для того, чтобы оформить полис смешанного страхования жизни, нужно обратиться в любую компанию, имеющую лицензию на страхование физических лиц. Саму же страховку оформить достаточно просто – нужно обратиться в офис страховщика и заполнить заявление. Процесс его написания не сильно отличается от стандартного, как и процесс последующего договора: страховщик и клиент договариваются о страховой сумме, порядке выплат по договору страхования, количеству страховых случаев.

Основные отличия начинаются на этапе заключения самого договора. Стандартный договор медицинского страхования не требует дополнительного освидетельствования клиента перед подписанием.

При смешенном страховании клиента все же могут попросить обследоваться в клинике. Это связано с тем, что у клиента могут быть обнаружены различные заболевания, которые могут полечь инвалидность или даже смерть.

Такой проверкой страховая компания пытается защитить себя от недобросовестных клиентов.

Еще одна особенность смешанного страхования жизни состоит в том, что на этапе составления договора в него могут быть добавлены различные дополнительные условия. При этом практически обязательным условием будет являться ограничение на выплаты в первые месяцы срока действия договора. Так страховщики, опять же, защищают себя от мошенников.

Плюсы и минусы смешанной страховки

Как было сказано ранее, смешанная страховка, хоть и совмещает в себе элементы различных страховок, имеет некоторые недостатки. Поэтому проще отдельно выделить все её плюсы и минусы:

Антистраховой — стандартный блок

Плюсы смешанной страховки:

  • Отсутствие рисков. Вы получите компенсацию практически в любом случае. Ведь договор страхования предусматривает любые исходы для клиента;
  • Дешевизна. Из всех видов страховок смешанная – одна из самых доступных. Обуславливается это малым количеством страховых случаев и длительным действием, из за которого суммы ежемесячных выплат остаются весьма небольшими;
  • Надежность. В целом подобный договор страхования может послужить в роли накопительного вклада со всеми его преимуществами;
  • Прибыльность. Как и с другими видами страховки, вы можете заключить инвестиционный договор смешанного страхования, который при благоприятных условиях будет приносить вам небольшой дополнительный доход;
  • Гибкость самого договора. Законодательством предусмотрена возможность вносить изменения в договор страхования в любой момент по инициативе одной из сторон. При этом согласие на внесение таких изменений должен дать как банк, так и клиент.

К минусам можно отнести следующие недостатки

  • Сложность заключения. Такой тип страховки практически всегда требует дополнительного медицинского освидетельствования. Это отнимает время и значительно затягивает процесс страхования, но при этом позволяет получить общие сведения о своем здоровье;
  • Ограничения для первых месяцев. Это, пожалуй, самый большой недостаток. Ведь оформляя договор, клиент рассчитывает сразу получить защиту. Договор смешанного типа предоставит её только по прошествии некоторого временного периода, что создает некоторые риски;
  • Малая гибкость самой страховки. Количество страховых случаев при подобном виде страхования крайне мало. При этом внесение в список дополнительных условий выплаты страховой суммы значительно увеличивает цену оформления самого договора.

Источник: http://AntiStrahovoy.ru/smeshannoe-strahovanie-zhizni.html

Смешанное страхование жизни — что это, по договорам

смешанное страхование жизни

На рынке сферы страхования в последние годы произошли кардинальные перемены вследствие реформ в экономике страны.

Сформировались независимые страховые общества, союзы, ассоциации, получили развитие нетрадиционные виды страхования, использовавшиеся ранее в стране.

Толчком к развитию рынка послужила необходимость в обеспечении граждан защитой от непредвиденных жизненных ситуаций.

Одним из видов личного страхования является смешанное страхование жизни, которое заключается на добровольной основе. Оно включает в себя процедуры страхования на дожитие, на случаи смерти и чрезвычайный.

Оно предусматривает осуществление выплат выгодоприобретателю страхового обеспечения или самому страхователю, если он доживет до прекращения действия договора.

Смешанное страхование подразделяется на разновидности:

  • без участия в прибыли с неизменной страховой прибылью и стабильной суммой страхования, застрахованное лицо не принимает участия в получение дохода страховой компанией, относится к одному из основных видов процедур, используемых в системе страхования;
  • гибкое, одновременное заключение нескольких договоров с небольшими размерами денежных средств с общей страховой суммой, позволяющей покрыть затраты;

Внесение оплаты по страховым взносам осуществляется поочередно на каждый полис. Оно не имеет ограничений по срокам, но при невозможности вносить взносы неоплаченные договора переходят в статус недействительных.

  • участие застрахованного лица в получении прибыли, данный вид широко распространен за счет популярности;

По нему выплата осуществляется по истечению срока, установленного в договоре. Ее выплачивают и в случаях смерти страхователя. Причем сумма выплаты повышается за счет процентных начислений на основную сумму, надлежащую к оплате.

  • двойная страховая сумма, дозволяет получить основную сумму по страховке вместе с процентными надбавками, произведенными на нее по истечению положенного срока;

Размер назначенных к выдаче средств, получаемых при заключении комбинированного договора в случае смерти застрахованного лица, увеличивается.

Договор предусматривает совмещение двух видов страхованию – участие в получении прибыли и временное, предусматривающему убывание страховой суммы. Если страхователь умирает, то большая часть средств выдается наследникам.

  • редукция, при применении этого вида страховая сумма убывает с приостановлением осуществления оплаты взносов;
  • инвестиционный полис, условиями которого предусмотрена разделение средств на две неравные части соразмерно рискам, указанным в полисе, продолжительность действия договора составляет 10 лет;

На большую часть средств покупаются юниты, оплачиваемые по окончанию договора. А меньшая часть зачисляется на личный счет, и в случае смерти страхователя с него осуществляется выплата.

  • страховая рента, договором предусматривается начисление ренты, то есть страховщик уплачивает добавочную стоимость, полученную за счет внесения страховых взносов.

Помимо этого осуществляются единовременные выплаты в соответствии с произошедшими рисками по условиям договора, например, при смерти страхователя, завершению срока договора или выплат по ренте.

Программы по смешанному страхованию нацелены на долгосрочность, поэтому позволяют накопить внушительную сумму денежных средств, если регулярного внесения взносов.

Если страхователь умрет раньше положенного срока, то страховая сумма уплачивается правопреемнику.

Особенности

Смешанное страхование позволяют надежно защитить застрахованное лицо, которое одновременно выступает в статусе страхователя от рисков, угрожающих жизни человека, его способности к трудовой деятельности, здоровью.

Оно обладает особенностями:

  • дозволяет получить застрахованному лицу страховку в обоих случаях, независимо жив он или умер;
  • страхователь, заключая соглашение, имеет возможность лично устанавливать размер процентных начислений. В случае его смерти размер суммы будет состоять из суммы накоплений по вложениям;
  • застрахованное лицо лично устанавливает размер желаемой суммы, которую он намерен иметь по истечению оговоренного в договоре срока;
  • в течение трех лет по истечению срока договора присутствует вероятность получения страховой суммы, независимо от производства платежей ранее за произошедший с ним страховой случай;
  • страховая сумма подвергается перерасчету, если страхователь преждевременно умирает;
  • на внесенные денежные средства, начисляется дивиденд, который надежно защищает их от инфляции.

Условия

Если застраховать свою жизнь, инвестируя средства, то можно получить вполне достойную прибавку к пенсионному обеспечению.

Однако программа применяется на определенных обязательных условиях:

  • страхование оформляется лицам, возраст которых составляет 18-75 лет;
  • претенденты не должны быть больны тяжелыми видами заболеваний, таких как ВИЧ или онкологических;
  • страхователи не должны иметь инвалидность, болеть хроническими заболеваниями с угрозой смертельного исхода;
  • серьезные заболевания по заключению медицинского обследования должны отсутствовать.

Правила страхования жизни с условием выплаты страховой ренты.

Какие имеет преимущества

Застрахованное лицо заключает договор, по которому покрываются риски, и обеспечивается защита сбережений при минимальных затратах без оформления дополнительных договоров.

Его преимущества заключаются в том, что:

  • при внезапной смерти страхователя совершается оплата страховых средств согласно условиям, оговоренным в соглашении;
  • платежи по страховым суммам совершаются по завершению положенного времени, независимо от его состояния, то есть продолжает он жить или умер к тому времени.

Какие бывают программы

В нижеприведенной таблице приводятся различные виды программ, которые страховые компании рекомендуют своим потенциальным клиентам, пожелавшим заключить с ней договор на какой-либо вид смешанного страхования жизни:

 Наименование компании  Предлагаемые программы  Отличительные свойства
«ППФ Страхование жизни» Премиум Уникальное соглашение на рынке услуг по страхованию, позволяющее получить финансовую защиту в результате долгосрочного накопления денежных средств. Он предоставляет возможность получать пассивный доход благодаря инвестированию средств в отдельные проекты. Страховой полис программы «Премиум» гарантирует сформировать крупные сбережения, обеспечивая достойную старость застрахованному лицу.
«Альянс-Жизнь» Крепкое здоровье Страховой полис, оформляемый сроком длительностью до 10-20 лет. Страховые взносы производятся систематически до истечения срока, согласованного сторонами. Страховая сумма позволяет покрыть риски, связанные со смертью страхователя и дожития его до оговоренного сторонами срока, расходы за услуги по излечению тяжелых форм болезней и телесных повреждений, полученных в результате воздействия несчастных случаев.
«Ингосстрах — Жизнь»  Семья  Программа дозволяет скопить денежные средства, которые страхователь получает еще при жизни. Продолжительность действия соглашения составляет от 5 до 40 лет, при этом регулярно каждый месяц производится уплата взноса равного 10-15 тыс. рублей. Если страхователь доживет до конца срока, то получить около 1 млн. рублей. Полис позволяет получить добавочные выплаты, если возникают осложнения со здоровьем либо наступает инвалидность.

И в заключении надо отметить, что экономические условия страны в развитии отличаются быстротой, поэтому практически оценить риски не предоставляется возможным.

Но основным критерием выбора страховщика для граждан должна стать надежность и безупречность страховой компании, ее устойчивое финансовое положение на ближайшие годы.

  Страхование жизни в России

Источник: http://prostrahovanie24.ru/zhizni-i-zdorovja/smeshannoe-strahovanie-zhizni.html

Порядок оформления договора смешанного страхования жизни

смешанное страхование жизни

В РФ, как и в других странах, есть возможность обезопасить себя не только посредством обязательных страховых продуктов, но и личных. При вопросах здоровья, как правило, люди выбирают ДМС, а при возможных несчастных случаях – особенную страховку для этого. Однако иметь разные страховки не всегда выгодно или удобно, и поэтому еще 20 лет назад появился особый тип страхования – смешанное.

Его выбирают, когда необходимо надежно и полностью обеспечить человека гарантиями насчет его жизни и здоровья. Оно отличается от обычных полисов, которые защищают при потере здоровья или смерти – как правило, в него входят гораздо больше вариантов страховых случаев, чем в обычную страховку. Это обеспечивает застрахованному лицу, а также членам его семьи, гарантированные выплаты при прописанных обстоятельствах.

Что это такое

Смешанность полиса подразумевает, что в него входит не один вид страховых продуктов, а несколько. Обычно смешанное страхование жизни включает такие виды случаев:

  1. Дожитие – особый термин, применяемый страховыми для определения выплаты тем людям, которые смогли дожить до конца срока своей страховки.
  2. Обычный страховой случай по страхованию здоровья – потеря здоровья, несчастный случай с последствиями в виде повреждения здоровья и т.д.
  3. Смерть.

Комбинация этих трех условий и делает данный вид страхования жизни смешанным, ведь обычно все эти ситуации покрывает три отдельные страховки. Смешанный полис многогранен, с множеством условий и возможностей для выплат.

У каждой страховой компании может быть свой набор страховых предложений в рамках смешанного страхования. Обычно сочетается не менее двух вышеуказанных вариантов, но могут включаться также дополнительные страховки и условия.

Преимущества

Плюсами данного страхования являются:

  1. Выплаты – компенсация застрахованному лицу выплачивается как при наличии страховых случаев, так и при их отсутствии. То есть, человек может просто дожить до конца страховки, и получить выплату средств. А может получить выплату и при наступления чего-то серьезного, что покроет сама страховка – если заболел, с ним приключился несчастный случай, или наступила смерть.
  2. Прибыль – данный вид страховки может включать в себя элемент инвестиционного договора и приносить доход, если страховые случаи не наступают.
  3. Разносторонность и гибкость. Смешанное соглашение может меняться по вашему желанию на протяжении всего периода действия.
  4. Стоимость – достаточно небольшая, поскольку обычно соглашение заключается на внушительный срок, и страховая премия растягивается во времени. Приобрести смешанный полис дешевле, чем оформить три или больше разных полисов на каждый конкретный случай.
  5. Надежный – если что-то происходит, условия полиса настолько четкие, что выплату пострадавший или семья пострадавшего получит в любом случае.

Исходя из вышеперечисленного, главным плюсом является тот факт, что договор страхования можно заключить надолго, и при этом, страхователь может копить выплаченные средства.

Стоимость

Примерные цены

В различных страховых компаниях цены на страхование могут существенно отличаться. Зачастую они зависят от перечни представляемых услуг, а также срока и пола страхователя. Поэтому, при заключении договора, внимательно изучите условия и предлагаемые услуги.

Как правило, в стандартные страховые случаи входят: смерть, дожитие, несчастный случай и диагностированные заболевания. А при доплате, можно включить в более расширяющий список рисков.

Например, цена для женщин, при заключении смешанного договора жизни, может составить — от 120 000 рублей, а для мужчин — от 140 000 рублей.

Особенности договора

Одной из главных особенностей смешанного договора являются вписанные в него ограничения. Так, подобный договор, как правило, нельзя заключить, если человек болеет чем-то серьезным и хроническим (рак, ВИЧ и т.д.

) Также, получить защиту сразу не получится – многие компании берут период в первые полгода, когда покрытия получают лишь некоторые случаи.

Это значит, что если в течение первых 6 месяцев после заключения договора у вас диагностировали хроническую болезнь, то лечение страховка не покроет.

Еще одним ограничением является факт самоубийства держателя страховки. В таком случае выплата родственникам не производится.

Сам же договор составлен вполне типично для страхового сегмента рынка – указываются все обязательные условия, основания и правила для двух сторон:

  1. Что является предметом договора, какие случаи признаются страховыми и какие выплаты предусмотрены по каждому из них.
  2. Что имеет право делать СК, а что – застрахованный человек.
  3. На какую сумму страхового вознаграждения соглашаются стороны.
  4. Какую ответственность несут все стороны соглашения и на какой срок он заключается.
  5. Правила расторжения, условия конфиденциальности.
  6. Как решаются споры.
  7. Есть ли дополнительные условия по предмету договора, выплатам и срокам.
  8. Реквизиты сторон.

Особенность данного договора в том, что предметом страхования является более обширный список, чем при обычном страховании жизни или здоровья. Но помните, что чем больше условий и страховых случаев добавляется в договор, тем выше сумма, которую необходимо будет оплатить СК за обслуживание.

Самым главным условием при оформлении страхования — это срок. Страхователь вправе застраховать свою жизнь хоть на один день и заканчивая посмертно, пока не наступит страховой случай.

Главными условиями договора являются:

  • установленный размер страховой выплаты;
  • оговоренные страховые случаи;
  • предметы договора.

Немаловажным аспектом является — полноценные выплаты. Зачастую страховые не выплачивают сразу всю сумму страхователю, а как правило по частям, т.е. в рассрочку. Поэтому, советуем вам, выбирайте ту компанию, которая сможет все единоразово выплатить, при наступлении страхового случая.

Как оформить договор

Для оформления полиса необходимо:

  1. Выбрать СК, которая предлагает комфортную и выгодную для вас систему смешанного страхования.
  2. Обратиться в эту СК за деталями.
  3. Подписать договор, если вас все устраивает. Для этого понадобится паспорт и оплата страховой премии.

В некоторых компаниях допустимо, чтобы полис начал действие сразу же, а не по прошествии 6 месяцев. Для этого человек, который хочет быть застрахован, должен пройти медицинское обследование, и, если он здоров, СК может согласиться на подобные условия.

Требований к человеку, который заключает смешанный договор, несколько:

  1. Он может быть гражданином РФ, либо постоянно проживающим на территории РФ иностранцем.
  2. Он должен быть совершеннолетний. Некоторый СК устанавливают верхнюю границу возраста, как 70 лет, так что будьте внимательны.
  3. У будущего застрахованного лица не должно быть серьезных заболеваний, инвалидности или тяжелых состояний здоровья. В список могут входить онкология, ВИЧ и другие виды болезней с летальным исходом.

Выплата по смешанному страхованию

Когда ограничения первых месяцев сняты, выплату застрахованное лицо получает в любом страховом случае:

  1. Если человек дожил до конца действия договора страхования – выплачивается страховая сумма, вне зависимости от того, получал ли человек компенсацию в течение периода действия полиса.
  2. Если человек умер по любой причине (включая самоубийство, хотя этот момент спорный для многих компаний) – выплату получат те люди, которых он указал в договоре. Если в договоре не указаны лица, которые имеют право получить выплату, страховые компании считают такими лицами наследников умершего – в этом случае сумма выплачивается после вступления этими лицами в наследство (6 мес.).
  3. Если наступил страховой случай, повлекший за собой проблемы со здоровьем, потерю работоспособности и т.д. Сумма и условия выплаты будут отличаться в каждой конкретной ситуации, но должна быть оговорена письменно.

Выплаты могут и не производиться. Обычно это происходит, если:

  1. Наложены ограничения – случай произошел в первые месяцы действия полиса.
  2. Нарушены условия соглашения со стороны застрахованного лица – был причинен вред самому себе (в некоторых СК), не оплатил очередной страховой взнос и т.д.
  3. Страховой случай не прописан в договоре.

Во всех остальных ситуациях смешанный полис – надежный инструмент, гарантирующий защиту человеку и денежные компенсации в рамках условий соглашения.

Источник: https://insure-guide.ru/health/dogovor-smeshannogo-straxovaniya-zhizni/

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Заявление о наступлении страхового случая
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: