Страхование дебиторской задолженности это

Страхование дебиторской задолженности: особенности, осуществление, плюсы и минусы

страхование дебиторской задолженности это

: 12 мая 2016

Сразу стоит уяснить, что дебиторская задолженность – это объём долгов, причитающихся организации или предприятию. Как правило, имеет место быть при осуществлении продаж в кредит. Долги эти возвращает физическое или юридическое лицо.

Для чего нужна страховка?

Возврат дебиторской задолженности и сопряженные с ним действия – одна из составных частей политики компании в области кредитования.

Благодаря широкому спектру всевозможных экономических инструментов появились методы управления дебиторской задолженностью.

Они позволяют не только эффективно контролировать и отслеживать задолженность, но и возвращать средства путём различных методов – от оформления задолженности банковским векселем до предоставления поставщику денежных средств в обмен на погашение задолженности.

Подавляющее большинство руководителей предприятий желают не только того, чтобы юридическое лицо приносило стабильный доход, но того, что бы легко прогнозировать оный. Однако из-за того, что всегда был риск невыплаты средств со стороны должника – задача эта представляется труднореализуемой.

Эти условия привели к тому, что появилась процедура страхования дебиторской задолженности, цель которой – страхование возникновения вероятных убытков от несвоевременного возврата долга или от возможного признания покупателя несостоятельным. Информация о ликвидации предприятия и банкротстве вот здесь.

Страхование дебиторской задолженности: плюсы и минусы

Для начала разберёмся, какие же преимущества и недостатки имеет данная процедура.

Плюсы Минусы
Увеличенная финансовая независимость организации Завышенная стоимость (размер процента может достигать 1/10 от общего объёма застрахованных интересов)
Возможность получения банковского кредита на более выгодных условиях
Предоставление возможности более активно развивать региональные рынки

Страховая фирма устанавливает кредитный лимит индивидуально для каждого клиента.

Если высокая стоимость страховки вас не смущает – имеет смысл приступить к рассмотрению этапов проведения возврата дебиторской задолженности.

Расчёт кредитных рисков

Для проведения страхования компании нужно, для начала, застраховать всех лиц, которые покупают товары или приобретают услуги с отсрочкой выплаты.

Страховая фирма проводит анализ кредитных рисков и выбирает те из них, что позволяют работать на условиях отсрочки платежа. После этого она устанавливает кредитный лимит индивидуально для каждого клиента.

Этапы оценки кредитных лимитов

  • Этап первый. Оценка финансовой отчётности предприятия или организации. При обращении в страховую фирму необходимо предоставление компанией следующего перечня документов:
    • Так называемый реестр старения дебиторской задолженности.
    • Сведения о вероятных убытках в случае несвоевременного исполнения покупателями соответствующих обязательств. Сведения должны быть предоставлены за последние два-три года.
    • Сведения о том, какое количество продаж планируется в следующем году.
    • Перечень покупателей, приобретающих товары или услуги с отсрочкой.
    • И, самое главное – общие сведения об организации или предприятии.

Все эти сведения позволяют в полной мере оценить кредитные риски и предоставить условия страхования, максимально полно удовлетворяющие интересы сторон.

Стоит помнить, что организация сможет осуществлять контроль кредитных лимитов только в том случае, если система кредитного менеджмента полностью удовлетворяет требованиям, которые предъявляет страховая фирма.

Предъявляемые требования к кредитному менеджменту:

  • Имеется надёжная система контроля за старением задолженности.
  • Регламентированы все этапы заключения решений в положениях, действующих в фирме.
  • Чётко установлен срок погашения дебиторской задолженности в договорах поставки.
  • Имеется надёжная система установления уровня кредитоспособности приобретателя.
  • Чётко установлена ответственность за принятие тех или иных решений соответствующими лицами.
  • Этап второй. Непосредственно оценка кредитных рисков и установление лимита кредитования. В отдельных случаях проходит оценка уровня кредитоспособности самих покупателей, которая обязана проходить на основах конфиденциальности.Сумма кредитного лимита меняется не только в зависимости от предоставленных данных финансовой отчётности, но и от самого состояния рынка на текущий период времени. Например, при высоком уровне конкуренции происходит перенасыщение, в результате которого вероятность введения процедуры банкротства предприятия возрастает в несколько раз. Следовательно, кредитные лимиты будут на порядок меньше, чем обычно.

Важное примечание — срок страхового контракта по дебиторской задолженности составляет один год. В случае появления на данном этапе новых клиентов, приобретающих товары или услуги с отсрочкой платежа – они тоже могут быть застрахованы.

Согласно законодательству, дебиторскую задолженность можно застраховать при помощи одной из двух схем.

Страхование дебиторской задолженности по генеральной схеме

Первой схемой является страхование дебиторской задолженности без использования полиса. Предприятие не осуществляет страхование каждой отдельной ставки, а просто отгружает товары в пределах лимитов кредитования. В такой схеме, как правило, выплачивается сумма в размере 50% премии для страховой фирмы, однако порой размер может достигать и всех 70 процентов.

Выплата аванса осуществляется в период до трёх месяцев после проставления подписи на соответствующем договоре. Размер страховой премии предусматривается процентом от годового объёма продаж, который установлен непосредственно в договоре.

Предприятие должно отчитываться каждый квартал о том, в каком количестве были произведены отгрузки товара застрахованным лицам. Данная схема действует только для тех фирм, в отношении которых страховая компания уверена в их благонадёжности.

Страхование дебиторской задолженности по полисной схеме

Вторая схема характеризуется тем, что основную часть договора составляют так называемые страховые полисы, которые формируются по заявлению покупателя во время каждой поставки товара с отсрочкой платежа.

Полис должен содержать все необходимые сведения о покупателе, стоимости осуществляемой отгрузки, номере накладной. Действительным же он становится на момент выплаты страховой премии, так что предприятию целесообразно произвести выплату премии (составляющую определенный процент от стоимости поставки) заранее.

Данная схема отличается, ко всему прочему, тем, что отслеживание соблюдения кредитных лимитов проводится страховой компанией.

Итак, можно сделать такой вывод. Страхование дебиторской задолженности – весьма трудоёмкая, затратная и длительная процедура. Тем не менее, оно того стоит (из-за плюсов, перечисленных в начале статьи).

Просчёт вероятности риска при страховании сделки – процедура крайне сложная и сопряжена со сложностями в определении и выявлении наступления возможных страховых случаев. Потому оценка степени ожидаемого риска, изучение пунктов заключаемого договора, проверка добросовестности сторон – вполне оправданные действия.

Источник: https://dolgofa.com/debitorskaya-zadolzhennost/strahovanie.html

Страхование дебиторской задолженности

страхование дебиторской задолженности это

Страхование дебиторской задолженности распространено среди производственных и торговых компаний, но оно применимо практически ко всем отраслям, где существуют кредитные риски.

Варианты договора страхования дебиторской задолженности:

  • на конкретную поставку товаров и услуг в рамках конкретного договора;
  • для одной или нескольких товаров и услуг;
  • целиком на деятельность предприятия в рамках установленных страховщиком лимитов на каждого контрагента.

При организации страхования дебиторской задолженности наши основные задачи оценить кредитные риски предприятия и предложить решения по их оптимизации с помощью страховых продуктов, а также нашего опыта работы с другими предприятиями.

Мы часто сталкиваемся с тем, что существующая политика риск-менеджмента наших клиентов требует не только включения в нее страхования, но и ее доработки по другим способам защиты от кредитных рисков. После анализа вашей текущей кредитной политики и взаимоотношений с контрагентами, мы обязательно вам предложим варианты уменьшения кредитных рисков.

Мы предлагаем вам воспользоваться нашими услугами по страхованию дебиторской задолженности вашей компании от финансовых потерь, связанных с банкротством, невозвратом или неполным возвратом денежных средств от контрагента.

Как работает страхование дебиторской задолженности:

Предлагаем рассмотреть классический вариант страхования дебиторской задолженности на предприятии. После получения от вас запроса на страхование и заполненного заявления на страхование и информации по вашим контрагентам, мы проверим каждого заявленного контрагента на предмет благонадежности.

Для этого нам необходимо получить от вас пул контрагентов, по которым вы планируете страховать отсрочки платежа, объем годового оборота с каждым из них, а также требуемые лимиты и сроки. В результате рассмотрения мы предложим на каждого из данных контрагентов (по которым получим положительный акцепт от СБ) лимит и срок, на который можно давать отсрочку.

По заявленному пулу контрагентов будет действовать общий тариф на каждую отгрузку товаров. Страховая премия будет рассчитываться ежемесячно, исходя из объема отгруженной продукции за текущий месяц умножением объема в рублях на тариф. Если контрагент не будет исполнять обязанность по оплате в согласованный срок, то вы получите компенсацию от страховщика.

А проблемы по взысканию суммы долга и неустоек лягут полностью на страховую компанию.

Для подготовки коммерческого предложения по страхованию дебиторской задолженности необходимы следующие вводные:

  • общие сведения о предприятии;
  • данные о возможных убытках из-за неисполнения обязательств контрагентами, которые возникали в последние 2-3 года;
  • данные о планируемом количестве продаж в будущем году;
  • данные о контрагентах и существующих кредитных лимитах.

Источник: https://horib.ru/credins

Процедура страхования дебиторской задолженности

страхование дебиторской задолженности это

Комплекс мероприятий по возврату дебиторской задолженности является одной из основных частей всей кредитной политики компании. Наличие большого числа различных экономических ситуаций привело к тому, что, кроме контроля и отслеживания состояния данной задолженности, возник целый ряд достаточно эффективных способов, с помощью которых можно вернуть средства за предоставленные услуги или продукцию: факторинг, взаимозачетные операции, оформление задолженности векселем и др.

На современном торговом рынке многие организации и предприятия хотят не только получать стабильный доход, но и заранее его планировать. При достаточно высокой вероятности неплатежей со стороны должников эта задача становится трудновыполнимой. Поэтому риск неплатежа по отдельным сделкам оценить можно не всегда.

Данное обстоятельство привело к возникновению страхования дебиторской задолженности как инструмента управления задолженностью компании. Страхование дебиторской задолженности предполагает страхование возможности возникновения убытков от банкротства покупателя или несвоевременного возврата им денежных средств.

Оценка возможных кредитных рисков

Чтобы произвести страхование, компании нужно застраховать всех покупателей, которые приобретают товары или услуги с отсрочкой платежа.

Перед тем как предложить конкретные условия страхования для своих клиентов, страховая фирма должна проанализировать кредитные риски контрагентов предприятия и выбрать из них те, с которыми можно работать на условиях отсрочки платежа, после чего установить для каждого клиента индивидуальный кредитный лимит.

Процедура оценки кредитных лимитов начинается с анализа деятельности продавца, поэтому при первом обращении компании-продавца в страховую фирму необходимо представить:

  • общие сведения о предприятии;
  • реестр старения дебиторской задолженности;
  • данные о возможных убытках из-за неисполнения обязательств покупателями, которые возникали в последние 2-3 года;
  • данные о планируемом количестве продаж в будущем году;
  • список покупателей, которые приобретают продукцию на условиях отсрочки.

Требования о присутствии отчетности по принятым стандартам не является обязательным, однако позволяет страховой фирме лучше провести оценку кредитных рисков и предоставить более выгодные условия страхования.

Параллельно также необходимо провести детальный анализ процедуры кредитования и управления ею (система кредитного менеджмента).

Если данная система соответствует требованиям страховой фирмы, то после заключения договора страхования предприятие сможет самостоятельно контролировать кредитные лимиты по покупателям.

Качественный кредитный менеджмент должен соответствовать таким требованиям:

  • наличие системы оценки кредитоспособности покупателя;
  • закрепление ответственности за принятые решения о предоставлении кредитов за конкретными лицами;
  • регламентирование всех процедур принятия решений во внутрифирменных положениях;
  • определение в договорах на поставку даты погашения дебиторской задолженности;
  • создание надежной системы мониторинга старения задолженности.

Только после оценки финансовой отчетности организации и качества кредитного менеджмента страховая фирма приступает к оценке кредитных рисков и устанавливает кредитные лимиты. В некоторых случаях страховые фирмы производят оценку кредитоспособности покупателя, не сообщая ему об этом. В таком случае в договоре страхования необходимо предусмотреть раздел, который будет посвящен конфиденциальности полученной информации.

Размер кредитных лимитов зависит не только от данных финансовой отчетности, но и от состояния рынка. Если на нем наблюдается высокий уровень конкуренции, перенасыщение и большая вероятность банкротства предприятия, то кредитные лимиты будут меньших размеров, чем на активном рынке.

Страховой договор по дебиторской задолженности в основном заключается на 1 год. За этот период у компании могут появиться новые покупатели, которые приобретают продукцию или услуги с отсрочкой платежа. По желанию продавца риски по этим покупателям также могут быть застрахованы. При этом стоимость оценки кредитных рисков новых партнеров будет оплачиваться отдельно.

Схемы страхования дебиторской задолженности

Страхование дебиторской задолженности может осуществляться как по полисной, так и по генеральной схеме страхования.

Полисная схема страхования

При применении данной схемы основной частью договора являются страховые полисы, которые выписываются на каждую поставку с рассрочкой платежа. Полис оформляется по заявлению покупателя.

В нем должны присутствовать данные о планируемой отгрузке (название покупателя, сумма, номер накладной). Он набирает действительность с момента оплаты страховой премии. Поэтому организация выплачивает премию в день его выдачи или на следующий день.

Размер премии определяется процентом от стоимости поставки, застрахованной полисом.

При использовании данной схемы мониторинг соблюдения кредитных лимитов осуществляет страховая фирма. Для этого организации необходимо каждый месяц отправлять отчеты о долге контрагента, по которому застрахованы риски. Если кредитные лимиты покупателя исчерпаны, то выписка полисов прекращается.

Генеральная схема страхования

При данной схеме полисы не используются. Организация отгружает продукцию в рамках кредитных лимитов, не страхуя при этом каждую ставку. При использовании генеральной схемы авансом выплачивается от 50% до 70% страховой премии за период действия договора. Выплата аванса может проводиться в течение 3-х месяцев после подписания договора. Сумма страховой премии составляет установленный в договоре процент от предполагаемого объема продаж за 1 год.

Организации необходимо каждый квартал (в средине или в конце следующего месяца) предоставлять отчеты об произведенных отгрузках застрахованным контрагентам. Остаток суммы страховой премии организация выплачивает в том месяце, в котором был достигнут плановый объем продаж. Применять данную схему страхования могут только те организации, которых страховая фирма считает надежными.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование предпринимательских рисков

Преимущества и недостатки страхования

Главным преимуществом такого страхования является увеличение финансовой независимости предприятия. В российской и мировой практике иногда происходят случаи, когда банкротство крупного покупателя приводит к банкротству многих его поставщиков, работающих с отсрочкой платежа.

Следует отметить, что предприятия, в которых имеется дебиторская задолженность, и которые произвели ее страхование, могут взять банковский кредит на более выгодных условиях. Такое страхование может послужить предметом залога для банка. Страховой договор позволяет не только провести качественную оценку рисков по кредитам предприятия, но и переложить эти риски на страховую организацию.

Следующим преимуществом страхования является возможность активно развивать региональные рынки.

На сегодняшний день представители разных организаций, даже непосредственно приезжая к региональным покупателям, не могут в полной степени оценить их платежеспособность, поэтому они вынуждены отказывать покупателям в предоставлении кредитов.

В свою очередь, небольшие региональные компании не в состоянии позволить себе осуществить предоплату. Такие факторы сдерживают развитие предприятий и объем продаж. Данная проблема решается с помощью процедуры страхования дебиторской задолженности.

К недостаткам данной процедуры нужно отнести достаточно высокую ее стоимость. Страховая премия составляет 0,9-9,0% от застрахованного количества продаж с рассрочкой платежа.

Источник: https://1bankrot.ru/buxgalteriya/debitorskaya-zadolzhennost/straxovanie.html

Страхование дебиторской задолженности — страховые компании, Ингосстрах, пример, стоимость

страхование дебиторской задолженности это

Данная схема страхования предусматривает применение страховых полисов, которые оформляются на каждую сделку отдельно (на отгрузку товара, оказание одной услуги или работы и др.).

Оформление полиса осуществляется по заявлению покупателя. В заявлении должна быть следующая информация:

  • данные о покупателе (организационно-правовая форма, название, адрес, реквизиты);
  • сумма сделки;
  • номер накладной или иного документа, свидетельствующего о поставке товара/оказании услуги.

Полис начинает действовать с момента внесения страховой премии. Поэтому компания оплачивает стоимость полиса обычно в день его оформления. Размер страховой премии устанавливается как определенный процент об общей суммы сделки.

Обязанность по контролю за соблюдением кредитных лимитов лежит на страховщике. Страхователю необходимо ежемесячно направлять отчеты страховщику, содержащие сведения о задолженностях контрагентов. Если кредитные лимиты исчерпаны, оформление страховых полисов прекращается.

Генеральная

Эта схема страхования дебиторки не предусматривает использование страховых полисов. Кредитор осуществляет поставки продукции или оказание услуг, не страхуя при этом каждую сделку.

Страховая премия выплачивается в двух частях – сначала аванс, далее непосредственно основная часть. Аванс составляет большую часть премии – примерно 50-70 %.

Выплаты аванса могут производиться в рассрочку – в течение двух или трех месяцев после заключения страхового договора.

Размер страховой премии, как правило, составляет определенный процент от вероятного объема продаж за 1 год.

Отчетность страховщику о произведенных отгрузках/оказанных услугах требуется предоставлять каждый квартал – в середине или в конце месяца, следующего за окончанием отчетного квартала.

Основная часть страховой премии (около 30-50 % от общей суммы) уплачивается в том месяце, когда плановый уровень продаж был достигнут.

Важно! Данная схема страхования менее распространена, чем полисная. Обычно страховщики применяют ее к тем страхователям, которых считают надежными и зарекомендовавшими себя.

Страховые компании по страхованию кредиторской задолженности

Проанализировав рынок предоставления услуг по страхованию дебиторской задолженности, мы выделили 5 крупнейших страховщиков, которые дают возможность приобрести полисы для защиты финансовых рисков:

  • Атрадиус;
  • группа компаний Малакут;
  • страховая компания Согласие;
  • Ойлер Гермес;
  • Кофас.

Атрадиус предлагает страхование на условиях заключения Единого договора страхования. Так называемая модульная система позволяет удовлетворить потребности страхователей только в нужных им сферах торговли. Подробная информация по телефону.

Группа компаний Малакут выдает полисы, защищающие от рисков:

  • банкротства покупателя;
  • длительной просрочки платежа от контрагента;
  • политических рисков при экспортных операциях.

Условия покрытия рисков в Согласие:

Условие Суть
Контрагент (дебитор) Юридическое лицо, резидент РФ или СНГ, имеющий задолженность перед страхователем
Отсрочка платежа До 180 дней
Период ожидания оплаты От 150 дней
Размер страховки До 90 % от суммы убытка

Ойлер Гермес предоставляет комплексные страховые услуги, куда включены:

  • оценка кредитоспособности контрагента;
  • установление кредитных лимитов;
  • постоянный мониторинг контрагентов;
  • другие услуги.

Офисы Ойлер Гермес находятся в 52 странах мира, в том числе, и в России

Кредитное страхование в Кофас осуществляется в трех различных направлениях:

  • для торговых и производственных компаний;
  • для банков и факторинговых структур;
  • для импортеров.

Узнать подробности об условиях для каждой группы страхователей можно по телефону.

Ингосстрах

Страхование дебиторки в Ингосстрахе осуществляется обособленным подразделением Ингосстрах ОНДД Кредитное Страхование. Компания была основана в 1988 году и была первой организацией, страхующей кредитные риски.

Сегодня страхование в Ингосстрах ОНДД обеспечивает:

  • рост продаж, конкурентоспособности и уверенности в завтрашнем дне;
  • защиту дебиторской задолженности, финансовой устойчивости страхователей за счет комплексного страхования кредитного портфеля;
  • увеличение доли рынка, клиентской базы и лояльности клиентов.

Страхование в Ингосстрах выгодно, если:

  • поставки осуществляются на условиях отсрочки платежа;
  • есть давление со стороны конкурентов;
  • у контрагента был опыт безнадежных долгов;
  • велик риск банкротства контрагента или выхода его с рынка.

Детальную информацию о покупке страховых полисов и условиях страхования можно узнать по телефону.

Стоимость

В разных страховых компаниях установлены различные цены за страховые полисы. В зависимости от схемы страхования – полисная или генеральная – цены варьируются от 1 до 9 % от предполагаемого объема продаж за год (при генеральной) или от суммы единичной сделки (при полисной).

Пример расчета

Страховой полис может быть оформлен со франшизой. Франшиза делится на две разновидности:

По большей части, применяется безусловная франшиза. Устанавливается в процентах от страховой суммы.

Страховая компенсация составит:

  • сумма долга контрагента – Размер франшизы.

Пример. Франшиза согласно страховому договору составляет 8 %. Предприятие, оформившее полис, отгрузило товары на общую сумму 180 тысяч рублей. Свои обязательства по оплате противоположная сторона не исполнила.

Вычисляем размер безусловной франшизы:

  • 180000 * 0,08 = 14400 рублей.

Считаем, какую компенсацию выплатит страховщик:

  • 180000 – 14400 = 165600 рублей.

Оставшаяся некомпенсированная сумма – 14400 рублей – может быть взыскана в судебном порядке или же списана как безнадежная (по прошествии сроков исковой давности, при ликвидации дебитора и др.).

Страхование дебиторки – это мера, призванная уменьшить риски предприятия при неисполнении контрагентами своих обязательств. Страхование осуществляется по двум основным схемам – полисная и генеральная.

Вторая схема чаще используется в отношении проверенных страхователей, уже имевших положительный опыт сотрудничества со страховыми фирмами.

Основания для списания дебиторской задолженности вы можете узнать тут.

Продажа дебиторской задолженности описывается в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/strahovanie-debitorskoj-zadolzhennosti/

Страхование дебиторской задолженности компании

страхование дебиторской задолженности это

В технологии принятия на страхование рисков дебиторской задолженности мало что изменилось, но ситуация на рынках диктует свои правила. У поставщиков появляется возможность расширить список клиентов, которые раньше сотрудничали с конкурентами, многие из которых сейчас не соглашаются работать на условиях предоплаты.

Страхование дебиторской задолженности компании

Любое предприятие, нацеленное на получение прибыли, должно тщательно продумать кредитную политику – комплекс мероприятий, направленных на успешное возвращение долгов дебиторов.

Задолженность нужно отслеживать с момента её образования. Если после заключения договора на поставку товара или предоставления услуг выяснится, что заказчик неплатёжеспособен, предприятие способно потерять существенную сумму денег.

Избежать этого можно с помощью страхования дебиторской задолженности, иными словами, страхования рисков невозврата обещанного платежа.

Кредитный лимит – максимальная сумма, установленная страховщиком на каждого контрагента, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение страхователю при наступлении страхового случая.

Безусловная франшиза – не возмещаемая часть убытков страхователя, определенная в относительном (собственное удержание страхователя в убытке) и/или абсолютном (на каждый и все убытки) значении в договоре страхования.

Период ожидания – период времени в календарных днях, указанный в договоре страхования, отсчет которого производится со дня получения уведомления о просроченном платеже.

Кто предупрежден, тот вооружен

В мировой практике существует вид страхования commercial credit insurance, то есть дословно его можно перевести как «страхование коммерческих кредитов».

В России же такую услугу называют и страхованием кредитных рисков, и кредитным страхованием, и страхованием коммерческих рисков, и страхованием финансовых рисков при сделках коммерческого кредитования, и страхованием коммерческих, торговых, товарных кредитов.

Кроме того, этот термин трактуют и как страхование дебиторской задолженности.

Технология данного вида страхования состоит из нескольких ключевых составляющих и условий, которые взаимосвязаны между собой. В конечном итоге эти факторы влияют на тариф (цену) страхования.

Источник: https://straxovka.top/informatsiya-po-strahovaniyu/strakhovanie-debitorskoy-zadol/

Полис страхования дебиторской задолженности

страхование дебиторской задолженности это

Available in the following countries: Албания, Алжир, Австрия, Бахрейн, Бангладеш, Бельгия, Бенин, гос-во Бруней, Болгария, Буркина-Фасо, Камерун, Чад, Коморские Острова, Кот-д’Ивуар, Хорватия, Кипр (греческий), Кипр (турецкий), Чешская республика, Дания, Джибути, Египет, Эстония, Финляндия, Франция, Габон, Гамбия, Германия, Греция, Гвинея, Гонк Конг, Венгрия, Исландия, Индонезия, Иран, Ирак, Ирландия, Италия, Иордания, Казахстан, Кувейт, Латвия, Ливан, Ливия, Литва, Люксембург, Малазия, Мали, Мальта, Мавритания, Марокко, Мозамбик, Нидерланды, Нигер, Нигерия, Норвегия, Оман, Пакистан, Палестина, Польша, Португалия, Катар, Румыния, Россия, Саудовская Аравия, Синегал, Сербия, Сингапур, Словакия, Словения, Южная Африка, Испания, Судан, Швеция, Швецйцария, Сирия, Тунис, Турция, ОАЭ, Уганда, Великобритания, Соединенные штаты, Йемен.

Вы продаете товары или оказываете услуги на условиях отсрочки платежа и сталкиваетесь с риском, что контрагент не выполнит обязательства по договору и не заплатит вам? Наши полисы защитят вас от риска неплатежа за поставленные товары или оказанные услуги. Мы обеспечим вам страховое покрытие от рисков утери платежеспособности вашим контрагентом вызванных как коммерческими, так и политическими причинами.

  • Уверенность, что дебиторская задолженность будет оплачена
  • Мы поможем вам взыскать деньги с ваших контрагентов
  • Банки могут предоставлять финансирование, используя полисы кредитного страхования как дополнительную гарантию/поручительство
  • Удобно и приемлемо для компаний, независимо от сферы бизнеса
  • Решение о кредитном лимите – индикатор финансовой устойчивости ваших клиентов
  • Защита от рисков неплатежа при предоставлении товарного кредита (отсрочки)
  • Защита от коммерческих и политических рисков; зона покрытия: весь мир
  • Страховое покрытие до 90%
  • Разработка специализированных решений под нужды клиентов
  • Требуется торговое финансирование или факторинг? У нас есть решение

Полис кредитного страхования обеспечивает защиту от риска невозврата дебиторской задолженности, возникающей при невозможности или нежелании дебитора оплатить поставленный товар вследствие как коммерческих (ухудшение финансового положения контрагента, резкое изменение рыночной конъюнктуры и пр.), так и политических (экспроприация, национализация, запрет на конвертацию валют и пр.) рисков.

Какие решения предлагает Кредендо?

Полис страхования дебиторской задолженности группы Кредендо является комплексным продуктом, который позволит защитить Ваш бизнес от необоснованных потерь в случае дефолта покупателя по оплате поставленного товара.

Если Ваш клиент более не в состоянии исполнять обязательства за поставленный товар, обширный опыт урегулирования убытков группы Кредендо поможет вам во взыскании непогашенной задолженности даже в самых сложных ситуациях.

Даже если взыскание дебиторской задолженности не представляется возможным, группа Кредендо осуществит выплату страхового возмещения, обеспечив восстановление ликвидности Вашего баланса.

В рамках полиса кредитного страхования проводится оценка платежеспособности ваших контрагентов, которая может предотвратить большинство рисков. Наши кредитные менеджеры используют наиболее актуальные данные, активно собирая и изучая информацию по каждому контрагенту.

Эта информация:

  • Поможет вам принять верные решения при выстраивании коммерческих взаимоотношений с покупателями;
  • Позволит вам оценить кредитоспособность контрагента;
  • Своевременно предупредит о возможных проблемах, связанных с вашим контрагентом или страной;
  • Поможет вам выйти на новые рынки.

Как вы можете улучшить финансирование своего бизнеса, используя полис Кредендо?

Полис кредитного страхования может помочь вам увеличить собственные финансовые ресурсы: кредитное страхование является для Банка инструментом для предоставления необходимого финансирования. Кредитное страхование используется как дополнительная гарантия для финансовых институтов в части предоставления займов.

Кредендо предлагает не только классическое кредитное страхование!

  • Мы предлагаем не только классическое страхование всей дебиторской задолженности. Мы также предлагаем точечные решения для вашего бизнеса:
  • Страхование отдельных контрагентов;
  • Выстраивание покрытия при наличии факторинга / торгового финансирования / банковских гарантий;
  • Дополнительные кредитные лимиты в случае недостаточности покрытия текущего страховщика

Почему Кредендо?

  • Мы поддерживаем ваш бизнес как в России, так и на экспортных рынках, используя уникальную информацию о дебиторах
  • Мы знаем, что все компании уникальны и наши индивидуальные решения призваны учитывать их особенности
  • Мы верим в индивидуальный подход
  • Мы поддерживаем ваш бизнес по всему миру

Читать далее

Свяжитесь со специалистом рядом с Вами

Источник: https://www.credendo.com/ru/solution/polis-kombinirovannogo-strahovaniya

Условия страхования дебиторской задолженности

Если организация обратилась в страховую компанию, последняя производит анализ контрагентов-покупателей и определяет на основании такого анализа максимальный кредитный лимит, который продавец может предоставить такому покупателю. Именно на расчете данного лимита и строятся договорные отношения со страховой компанией.

Однако предприятие-продавец также подвергается проверке и анализу. Так, страховая компания:

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

  • проверяет общие данные об организации;
  • составляет реестр старения дебиторской задолженности в разрезе каждого контрагента;
  • проверяет данные о просрочках платежей от покупателей;
  • проверяет данные о планируемых объемах продаж на период действия договора страхования;
  • формирует реестр покупателей, с которыми заключены договора с отсрочкой платежа.

После этого, страховая компания оценивает систему кредитного управления в организации. В данном случае, страховая компания проверяет:

  • если ли в организации документально регламентированная система оценки кредитоспособности покупателей;
  • если ли в организации документально регламентированная ответственность соответствующих лиц за размер предоставления кредитов;
  • определены ли в договорах с покупателями сроки оплаты по поставкам;
  • производится ли своевременно мониторинг старения дебиторской задолженности.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Закон об обязательном медицинском страховании

Замечание 2

Таким образом, страховая компания производит оценку кредитного менеджмента в организации. Если оценка удовлетворительная, страховая компания заключает с организацией договор страхования. Как правило, такой договор заключается на срок не более одного года.

Виды страхования дебиторской задолженности

  1. Страховой полис.

    При данной схеме страхования дебиторской задолженности, каждая отдельная поставка подвергается отдельному страхованию. Такой полис юридическую силу получает в момент оплаты страховой премии. Размер такой премии, как правило, рассчитывается в процентах к общей сумме поставки.

  2. Генеральная страховка

    При данной схеме страхования, страховые полисы не применяются. Организация осуществляет реализацию товаров (отгрузку) согласно рассчитанным, страховой компанией кредитных лимитов. Страховая премия, как правило, рассчитывается за весь период страхования, а не по каждой поставке. Однако выплату премии, организация может осуществлять в том периоде, когда компанией-продавцом достигнут лимит поставок.

    Кроме того, ежеквартально организация предоставляет страховой компании отчеты о суммах поставок покупателей за отчетный квартал. Такой вид страхования страховые компании используют только с надежными организациями.

Преимущества и недостатки страхования дебиторской задолженности

Преимуществом страхования для организации, является обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности предприятия. Кроме того, если страховая компания согласилась заключить договор страхования, соответственно она тщательно проверила покупателей и риск неплатежей сводится к минимуму.

Недостатком можно назвать только то, что стоимость страховой премии может повлиять на рост цен на товары, что снижает конкурентоспособность поставщика.

Источник: https://spravochnick.ru/buhgalterskiy_uchet_i_audit/strahovanie_debitorskoy_zadolzhennosti/

Страхование задолженности — дебиторской, сроки, кредиторам, выплаты, по кредиту, карте, Тинькофф, относится к страхованию ответственности

страхование дебиторской задолженности это

Меры по возврату долгов дебиторского типа – один из основополагающих элементов деятельности любой компании. Развитие отрасли в целом позволило внести разнообразие в перечень способов погашения. Также этому способствовали изменение экономического благосостояния общества в последние годы.

В число этих методов входят:

  • операции с взаимным зачетом средств;
  • вексельный способ;
  • факторинг и другие.

Для деятельности любого юридического лица важно планировать собственные расходы – это позволяет выстроить грамотную финансовую политику и получать стабильную прибыль на протяжении длительного отрезка времени. Тем не менее, имеется ряд обстоятельств, которые делают невозможным своевременный возврат долга и потому был создан механизм, страхующий подобные кредиты.

Предсказать целую группу рисков и частоту их появления невозможно, а финансовые вливания в бизнес попросту необходимы – именно поэтому страхование набирает обороты. Основной причиной невозврата долгом считается банкроство компании, а потому компаниям, предоставляющим подобного рода услуги, нужны гарантии того, что сделка не станет убыточной и не нанесет ущерб фирме.

Для того чтобы обезопасить себя от возможных убытков, компании-займодатели осуществляют страхование всех клиентов, которые решили воспользоваться услугами покупки с отсроченной оплатой.

Прежде чем предложить какой-либо пакет своих услуг, компания-страховщик производит полный анализ рисков и их вероятности для конкретного клиента. После этой процедуры по уже наработанным алгоритмам для использующего такие возможности лица создается кредитный лимит – максимально доступный запас средств, которыми компания готова рисковать, производя сделку.

Сама метода работы страховщика в таком случае крайне сложна для понимания, но она основывается на таких данных:

  • Базовая информация о компании, оказывающей услугу.
  • Реестры и базы данных недобросовестных плательщиков и должников.
  • Информация о вероятных убытках и случаях невыполнения клиентами своих обязательств перед аналогичными компаниями.
  • Прогнозы дальнейшей деятельности компании, объема ее продаж за следующие кварталы и календарный год. Соответствие приводимой информации за прошлые отчетные периоды и их совпадение с реальными фактами.
  • Перечень клиентов, которые пользуются услугами отсроченных платежей и их характеристики.

Важный момент: ведение отчетности для юридического лица не закреплено в качестве обязательств, по закону делать это компания не обязана. Тем не менее, такой подход обеспечит большее доверие страховщика к фирме. С помощью предоставленной информации возможна тщательная и всесторонняя оценка возможных убытков, на чем и базируется вся деятельность в этой отрасли.

Также страховщики внимательно изучают саму процедуру предоставления услуг клиенту, чтобы выявить в ней слабые для себя места. У каждой компании высокого уровня имеется ряд требований к системе кредитного менеджмента будущего клиента, с помощью которой можно весьма точно рассчитывать лимиты доверия к клиентам.

Эти требования (в общих чертах) заключаются в следующем:

  • Присутствие оценочной методологии, которая позволяет определить платежеспособность покупателей. Страховая компания поинтересуется, каким способом их клиент производит мониторинг финансового состояния своих покупателей и как принимает решения о предоставлении услуг отсроченного платежа.
  • Форма и характер ответственности за выдачу кредитных лимитов, а также характеристики деятельности самого сотрудника, который этим занимается. Изучается механизм работы компании в этом направлении, а также случаи невозврата долгов и дальнейшие действия руководства.
  • Внутренний регламент компании, касающийся принятия таких решений и отношения к обязательствам по его выполнению.
  • Способ и характер определения сроков погашения.
  • Внутренняя система контроля за старением долговых обязательств, методы и эффективность ее работы.

Лишь при удовлетворительных результатах компании по результатам подобной всесторонней проверки страховая компания может обзавестись доверием к клиенту.

Оценка кредитных рисков не начинается до того, как вся процедура изучения деятельности юридического лица не будет выполнена

Нередко сами компании и их руководство даже не уведомляют об изучении этих данных – это позволяет более объективно судить об указанных выше компонентах их деятельности и не дает руководителям намеренно ввести в заблуждение страховщика. Если же компания-клиент (то есть ее руководство) против такого подхода, то такой пункт должен обязательно включаться в договор о сотрудничестве. Иначе законного способа предотвратить такой исход попросту не будет.

Далее страхование дебиторской задолженности требует расчета кредитных лимитов для клиента. При этом учитываются не только отдельно взятые факты, свидетельствующие о деятельности компании.

Страховщики ориентируются не текущее состояние рынка услуг и отталкиваются от баланса «спрос-предложени», устанавливая цены за свои услуги.

Если у них появятся основания полагать, что компания может стать банкротом в период действия договора, то размеры лимитов уменьшатся в несколько раз, либо вообще не будут предоставлены.

Средняя продолжительность договора составляет один год. Это позволяет страховщику самостоятельно принимать решение о снижении (или увеличении) лимитов и оценивать сотрудничество с компанией. Если руководство последней знает о существовании рисков, то им может быть предложена услуга и по страхованию от них.

Схемы страхования задолженности

Существует всего лишь две основополагающие системы, обеспечивающих страхование задолженности по дебиторским обязательствам. Первая (и самая распротсраненная) – в виде полисов. При этом на каждую сделку выписывается отдельный договор с рассчитанным кредитным лимитом. Для этого необходимы полные данные о покупке и покупателе: информация о лице, стоимость сделки, номера накладных и так далее.

Договор вступает в силу лишь после оплаты страховой премии – ее обычно выплачивают в день совершения сделки или не более суток спустя. Объем платежа прямо пропорционален сумме покупки, указанной в накладных и других документах.

Другой способ – генеральная система. При этом продажа происходит без оформления сделки по каждой сделке. Но для осуществления такой схемы нужно оплатить от половины и до 70% размера премии за срок, предусмотренный в договоре в качестве аванса. При этом стоимость услуг будет напрямую зависеть от расчетного количества сделок за отчетный период.

Определить, какая именно схема подойдет для той или иной компании, трудно – универсально способа не существует. Лучшее, что можно предпринять в такой ситуации – узнать о стоимости услуг и произвести тщательный расчет по обеим схемам, учитывая прогнозы продаж на ближайший год.

Как избежать дополнительных расходов

Именно выбор страхования является способом, который позволит максимально уменьшить траты. Система полисов больше подойдет для компаний, в деятельности которых превалируют разовые сделки. Для оформления полиса в таком случае необходимо получить заявление непосредственно от покупателя.

При больших объемах торговли такая схема обычно превосходит по стоимости использование генеральной. К тому же, в последней возможно еще больше уменьшить эту статью расходов, прописав в договоре франшизы. Но не каждый страховщик пойдет на такое, ведь для него риск по данной сделке только вырастет.

Нужно внимательно относиться к любым пунктам договора, которые предполагают увеличение стоимости договора

Также к разряду спорных и настораживающих условий сотрудничества можно выделить:

  • использование услуг какого-то конкретного банка;
  • задействование третьих лиц (агентов, брокеров и пр.);
  • дополнительные виды услуг, не оговоренные ранее.

Возможно ли занижение возмещения

Страховщикам выгодно занижать стоимость возмещения в случаях, если они осуществляют страхование задолженности. Если такое произошло, то нужно немедленно затребовать у компании акт о страховом случае (подойдет и копия). Если цифры в этом документе и подписанном договоре не совпадают, то необходимо составить официальную претензию.

Важно, чтобы в ней были упомянуты:

  • суммы застрахованной задолженности;
  • дата подачи заявки на оплату;
  • основания для исключения суммы из числа выплат.

В качестве приложения необходимо задействовать:

  • накладные по форме ТОРГ-12 об отгрузке;
  • акты, подтверждающие выполнение работы;
  • акты, в которых описана сверка расчетов.

Важно выполнять свои обязательства и фиксировать это – иначе повод для отсрочки или полного отказа от выплат при дальнейшем разбирательстве может оказаться вполне себе не противоречащим закону. При наступлении страхового случая также нужно позаботиться о предоставлении полного пакета документации к страховщику.

Существуют прецеденты, которые говорят о широких возможностях недобросовестных компаний: при отсутствии ряда документов отсрочка по платежам может составлять несколько лет. В договоре обязательно должны быть прописаны проценты за невыполнение страховщиком своих обязательств.

Задолженность по кредитной карте желательно погасить как можно быстрее, иначе банк начнет начислять пеню за каждый день просрочки.

Как узнать, есть ли задолженность по налогам, поможет разобраться статья по ссылке.

Кредиторская задолженность организации — это долги предприятия третьим лицам, детальнее о понятии читайте тут.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/strahovanie-zadolzhennosti/

Как действует договор?

Договор страхование дебиторской задолженности защищает ваш бизнес от убытков, связанных с неплатёжеспособностью ваших контрагентов, что позволит вам продолжать стабильную работу, исследовать новые и уверено развивать свой бизнес.

Вы самостоятельно определяете кредитные лимиты по договору страхования для каждого контрагента, в зависимости от его финансовой и платежной дисциплины. Договор страхования поможет вашей компании:

  • увеличить финансирование;
  • оптимизировать и минимизировать кредитные риски;
  • защитит компания от недобросовестных партнеров и клиентов.

Договор страхования дебиторской задолженности составлен из различных модулей, что позволит вам указать те условия, которые необходимы именно для вашей компании.

Инфулл сотрудничает с ведущими российскими и международными страховыми компаниями, что позволяет нам обеспечить для вашей компании максимально надежную, современную и выгодную страховую защиту.

Оформить заявку

Тарифы

Страховой тариф – это ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Факторов, влияющие на величину тарифа:

  • сектор торговой деятельности;
  • товарооборот;
  • деловая репутация компании;
  • география продажи товаров или оказания услуг;
  • наличие или отсутствие страховых выплат в предшествующие периоды страхования;
  • иные факторы и индивидуальные условия договора.

Базовый тариф при коммерчиских или таварных кредитов компании равен 0,106% от страховой суммы по договору.

Оформить заявку

Объекты страхования

Объектом страхования являются имущественные интересы компании, связанные с ее предпринимательским риском возникновения убытков в результате неисполнения контрагентом обязательств по оплате дебиторской задолженности.

Контрагентами по договору страхования могут выступать следующие лица:

  • юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, приобретающее товары или услуги у застрахованой компании, с обязательством оплатить поставленный товар или оказанные услуги;
  • дееспособные физические лица, не зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, приобретающие товары или услуги у застрахованной компании, с обязательством оплатить поставленный товар или оказанные услуги.

Просроченная дебиторская задолженность – это задолженность, которая не была оплачена в срок, в валюте, в размере и в месте, которые указаны в договоре страхования.

Оформить заявку

Страховые риски

Страховым случаем является неисполнение контрагентом обязательств по оплате дебиторской задолженности по контракту при условии, что контрагент не выдвигает какие-либо возражения или претензии в отношении товаров, работ или услуг.

Страховым случаем является наступление следующих событий:

  • признания контрагента банкротом;
  • вынесения арбитражным судом решения о назначении процедуры финансового оздоровления или внешнего управления в отношении контрагента;
  • вынесения арбитражным судом решения о назначении наблюдения в отношении контрагента ;
  • заключения мирового соглашения между контрагентом и всеми его кредиторами в соответствии с федеральным законом о несостоятельности (банкротстве);
  • вынесения арбитражным судом определения о прекращении производства по делу о банкротстве ввиду отсутствия средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, в том числе расходов на выплату вознаграждения арбитражному управляющему;
  • полной или частичной неоплаты Контрагентом Дебиторской задолженности по истечении Периода ожидания, указанного в Договоре страхования (длительный неплатеж).

Страховой случай считается наступившим только по истечении периода ожидания, установленного в договоре страхования дебиторской задолженности.

Оформить заявку

Вопрос — Ответ

Какие события не признаются страховыми?

  • возникшие в результате невыполнения застрахованной комапнией или его представителями, выступающими от его или по его поручению любых обязательств и условий контракта или несоблюдения законов и законодательных актов;
  • возникшие в результате продажи или поставки товаров или оказания услуг, осуществленных без необходимых разрешений или с нарушением или запретами законодательства РФ и законодательства страны, в которой зарегистрирован контрагент;
  • возникшие по контрактам с государственными контрагентами или зарубежными государственными контрагентами, если иное не оговорено в договоре страхования;
  • колебаний курса или обесценивания валюты;
  • убытки по контрактам, которые превышают размер кредитного лимита;
  • в любой части дебиторской задолженности, относящейся к процентам, пеням, штрафам за просрочку платежа либо по иным основаниям;
  • и другие.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Просрочена страховка осаго

Как в договоре страхования определяется страховая сумма?

Страховая сумма по договору страхования рассчитывается исходя из товарооборота страхуемой компании, определяемого в соответствии с декларацией компании по периоду страхования.

Что включается в общую стоимость оборота компании?

  • всевозможные скидки за выполнение плана продаж контрагентом, досрочное погашение и.т.д.;
  • кредит ноты, оформленные в отношении отгрузки или поставок товара возвращенного контрагентом более чем через 14 дней после выставления счета на оплату;
  • дебиторскую задолженность, в части превышения кредитного лимита на контрагента;
  • дебиторскую задолженность, оплаченную чеками;
  • дебиторскую задолженность, оплаченную до даты предоставления декларации;
  • дебиторскую задолженность, по которой имеется спор;
  • дебиторскую задолженность, по которой имеется спор.

Источник: https://www.infullbroker.ru/corp/finansy/strakhovanie-debitorskoy-zadolzhennosti/

Страхование дебиторской задолженности: работа по договору

страхование дебиторской задолженности это

Добавлено в закладки: 0

Если пользоваться защитой дебиторской задолженности, можно оградиться от возможных потерь денежные средства. Но такой тип страхования будет впору маркетинговым компаниям, которые работают на конкурентных рынках и не в силах установить свои правила поставок.

Если фирма пользуется защитой дебиторской задолженности, то ее финансовая независимость  увеличивается. К клиентам, которые используют этот тип защиты, банки отнесутся с большею охотой и сделают более выгодные предложения. Минус в том, что цена сервиса на рынке в России слишком дорога.

После заключения сделки обеими сторонами, страховая компания обязывается погашать частично или полностью цену сервиса или товара, который был поставлен потребителю. Отношения между страховщиком и страховой компанией основываются на генеральной или полисной схеме.

Полисная схема

Правила схемы такого типа обязывают использовать страховые полисы, которые выдаются при поставке каждого нового товара или же сервиса с пролонгацией транша застрахованному покупателю. Обязанность по регистрации полиса перейдёт потребителю, который должен указать номер, сумму и др. Полис станет действителен после погашения нужных взносов, по этой причине выплаты компанией проводятся в день экстрадиции или же на следующий день.

Платежи зависят от процентного соотношения сервиса по застрахованному полису. Страховые компании могут определить кредитные лимиты. Из-за этого компания обязана ежемесячно представлять отчеты о банковской истории стороне, которой заключила договор. Выписка кредитов должна быть прекращена при превышении покупателем кредитного лимита.

Генеральная схема

Страхование по генеральной схеме означает исключение полисов при каждой из поставок, но зато компания в праве доставлять товары или услуги, соответствуя критериям кредитных лимитов. Тогда плата в виде аванса будет составлять от 50 до 70% от регламентного страхового взноса. Взнос может быть оплачен в течение 3 месяце,в после совершения сделки с компанией. Страховой регламентный взнос зависит от планируемого годового товарооборота.

В процессе реальной дебиторской задолженности компания обязана предоставлять отчеты о всех свершенных поставках застрахованным потребителем. Оставшиеся взносы оплачиваются фирмой только после набирания определенного количества продаж. Схемой такого типа имеют право воспользоваться только те предприятия, которые заслужили доверие страховой компании.

Если лицо хочет подписать договор о страховании дебиторской задолженности по какой-либо из схем,оно сможет сделать это, воспользовавшись услугами соответствующих страховых компаний. Всю интересующую информацию можно получить на сайте фирмы. Специалисты организации помогут подобрать оптимальные условия.

Источник: https://biznes-prost.ru/straxovanie-debitorskoj-zadolzhennosti.html

Страхование краткосрочной дебиторской задолженности

страхование дебиторской задолженности это

В технологии принятия на страхование рисков дебиторской задолженности мало что изменилось, но ситуация на рынках диктует свои правила. Привлекательность такого страхования объясняется тем, что оно обеспечивает поставщику (производителю, дистрибьютору) дополнительные преимущества при ведении бизнеса, особенно в нынешних условиях, когда контрагент, с которым в течение десяти лет были безоблачные отношения, перестает платить в силу различных обстоятельств.

У поставщиков появляется возможность расширить список клиентов, которые раньше сотрудничали с конкурентами, многие из которых сейчас не соглашаются работать на условиях предоплаты.

Профессиональные страховые компании, как правило, оказывают поставщикам-страхователям целый комплекс услуг: кредитную предстраховую экспертизу (андеррайтинг), расчет кредитных лимитов по каждому контрагенту, постоянный мониторинг рисков и оперативное реагирование на изменения в платежеспособности контрагентов, информирование об остаточной квоте поставок, урегулирование убытков.

Что такое дебиторская задолженность

Что такое дебиторская задолженность, понятно даже обывателю. Ежемесячно туда относят все суммы, по которым ожидаются поступления от контрагентов.  Среди них выделяются:

  • надежные активы, оплата по которым произойдет в оговоренное договором время;
  • рискованные финансы, или деньги, поступление которых с определенной долей вероятности планируется от новых покупателей.

Пример по расчетам связи с наступлением страхового случая по договору с франшизой

В кредитном договоре установлено: Кредитный лимит – 100 тысяч рублей
Франшиза – 15 процентов
Обязательства перед поставщиком не исполнены в полной мере Страховая компания выплачивает страховое покрытие: 100 тыс. руб.– 15%=85 тыс. руб.
Остаток в размере 15 тыс. руб. поставщик требует с контрагента.

Страхование дебиторской задолженности – это единственная возможность без рисков продолжить освоение новых рынков. Ваши финансы не должны быть растрачены в пустую по вине недобросовестных покупателей.

Берегите деньги совместно со страховыми компаниями!

Кредитный лимит – максимальная сумма, установленная страховщиком на каждого контрагента, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение страхователю при наступлении страхового случая.

Безусловная франшиза – не возмещаемая часть убытков страхователя, определенная в относительном (собственное удержание страхователя в убытке) и/или абсолютном (на каждый и все убытки) значении в договоре страхования.

Период ожидания – период времени в календарных днях, указанный в договоре страхования, отсчет которого производится со дня получения уведомления о просроченном платеже.

Как происходит процедура страхования

В условиях нестабильности на рынке предоставления товаров и услуг страхование дебиторской задолженности защищает от безнадежных долгов контрагентов.  Договор заключается со страховой компанией, которая готова сотрудничать с компанией-производителем на условиях выплаты страховой премии.

Продолжительность страхования – 1 год. При заключении соглашения компания-страховщик устанавливает все кредитные риски и обстоятельства. При обращении страхователь обязан представить полный пакет документации. Среди них:

  • сведения об организации-поставщике;
  • реестр старения дебиторской задолженности;
  • список покупателей, приобретающих товары и заказывающих услуги на условиях рассрочки;
  • Расчёты о вероятных убытках, произошедших по причине несоответствующего исполнения обязательств кредиторов. Данные необходимы в разрезе одного года-трех лет.
  • Информация о планируемом количестве продаж на год вперед.

Страховой компанией приходится анализировать большой объем данных. При оценке кредитоспособности каждого из контрагентов учитываются факты из:

  • финансовых документов;
  • истории судебных, налоговых споров;
  • бухгалтерской отчетности;
  • отчетов по рассрочкам;
  • общения в ходе выездной встречи.

Внимание! При определении лимита учитывается и финансовая составляющая фирм, и актуальная ситуация на рынке в данной сфере услуг. Когда конкурентная борьба «на пределе», существует компания- монополист, то шансы избежать банкротства минимизированы. Из-за этого кредитный лимит, установленный страховщиком снижается до минимальной ставки.

Страхование по полису

Данная система страхования рисков предпринимателя-продавца  предполагает, что на каждую отгрузку с отсрочкой платежа выписывается полис. В этой бумаге обозначается:

  • дата отгрузки;
  • номер и дата акта (накладной);
  • сумма задолженности;
  • кредитный лимит.

  Талисман СтрахованиеСтраховая компания в Киев

Страхователь должен направлять страховщику ежемесячные отчеты о сформировавшейся задолженности контрагента. Выплаты производятся по заявлению, в пределах лимита. Когда объем не поступивших денег от продаж превышает лимит, заключается новый договор страхования.

С чего все начинается

Для того чтобы воспользоваться услугами, при обращении к страховщику необходимо заполнить два важных документа, на основе которых будет вынесено решение о принятии или непринятии вашего портфеля рисков на страхование: заявление-анкета и список контрагентов.

На основе заявления-анкеты, в которой большая часть – это информация о ведении бизнеса и финансовом состоянии самого страхователя, опыт его работы на условиях отсрочки или рассрочки платежа, история убытков, информация о торговом обороте, о работе с дебиторской задолженностью, об управлении рисками, опыт применения страхования, банковских гарантий, аккредитивов, факторинга.

Пользуясь этой информацией, страховая компания рассчитывает основные условия страхования. При рассмотрении списка контрагентов рассчитываются кредитные лимиты на каждого отдельного страхователя.

Источник: https://kosago.ru/strahovka/strakhovanie-debitorskoy-zadol/

Страхование задолженности это

страхование дебиторской задолженности это

В случае возникновения затруднений с оплатой покупателем дебиторской задолженности мы поможем решить возникшие проблемы:

  • направьте уведомление о неоплате в сроки и по форме, указанной в договоре страхования;
  • сотрудники Компании согласуют с вами совместные действия по урегулированию просроченной задолженности;

в случае если предпринятые действия окажутся безуспешными, направьте заявление на выплату страхового возмещения вместе с подтверждающими документами и получите страховое возмещение. Страховая компания «Согласие» обеспечит своевременное реагирование на возникшую просроченную задолженность, в том числе на начальном этапе процедуры банкротства покупателя.

Увеличение рынка спроса и предложения стимулирует поставщиков к предоставлению отсрочки платежа покупателю. Как следствие, у поставщика возникают риски задержки оплаты или потери выручки. Страховая компания «Согласие» предлагает вам страхование коммерческих кредитов для обеспечения надежной финансовой защиты имущественных интересов поставщика (кредитора) товаров, предоставляемых на условиях отсрочки и/или рассрочки платежа, от рисков:

  • длительного неплатежа или банкротства покупателя;
  • возникновения расходов, связанных с взысканием застрахованной просроченной задолженности с покупателя.

Страхование товарных кредитов дает вашему бизнесу альтернативный инструмент обеспечения сделок (наряду с поручительством, залогом и т.д.) и возможность минимизации уровня резервирования убытков в международных стандартах отчетности (МСФО, GAAP).

В технологии принятия на страхование рисков дебиторской задолженности мало что изменилось, но ситуация на рынках диктует свои правила. У поставщиков появляется возможность расширить список клиентов, которые раньше сотрудничали с конкурентами, многие из которых сейчас не соглашаются работать на условиях предоплаты.

Проверка финансового состояния клиента: документы и сервис

Сотрудник службы безопасности заказал кредитный отчет и бизнес-справку СПАРК на сайте Unirate24 с целью рассчитать потенциальные риски при отсрочке оплаты.

Кредитный отчет позволяет оценить платежную дисциплину, выяснить наличие долгов перед банками и другими контрагентами. Стоит такой отчет от 300-700 рублей. Форма кредитного отчета представлена на рис.2.

Кредитный отчет контрагента

Бизнес-справка предоставляет информацию о хозяйственной деятельности, индексах должной осмотрительности и платежной дисциплины. Стоит эта справка от 250-600 рублей. Сама форма справки представлена ниже.

Бизнес-справка СПАРК

Схема работы без страхования

В этой ситуации собственник мебельного магазина решил застраховать свою дебиторскую задолженность, чтобы минимизировать свои риски и подтвердить свою надежность.  

Недостатки и преимущества страхования

В странах ЕС более 40% занимает страхование дебиторской задолженности компании. В России эта процедура пока занимает 0,4%, потому что более 56% компаний работают по предоплате.

Применяя зарубежный опыт на практике, страхование дебиторки целесообразно из-за ряда преимуществ:

  • Финансовая стабильность организации за счет защиты активов фирмы, даже если контрагент банкрот.
  • Лояльное отношение поставщиков.
  • Предоставление кредита банка на выгодных условиях в связи с уменьшением резерва долгов.
  • Стабилизация потока денежных средств в случае форс-мажорных обстоятельств.
  • Страховое возмещение в случае наступления события.
  • Независимая оценка кредитных рисков организации.
  • Минимизация риска работы с мошенниками, для которых невыполнение обязательств — норма. Разбираться с ними будет страховая компания вместо организации.

На отечественном рынке страхования 63,3 % занимают выплаты по предпринимательским и финансовым рискам, к которым относят дебиторку. Эти факты подтверждаются данными Росскомстата и показаны на рис.5.

Структура страховых выплат по видам страхования

Страхование дебиторской задолженности компании — рациональное решение. При заключении договора учтите следующие нюансы:

  1. Деловая репутация страховщика. Не связывайтесь с компанией, если она отказывает в выплате при наступлении страхового случая.
  2. Количество документов, подтверждающих наступление страхового случая. Чем больше их, тем сложнее получить выплату.
  3. Порядок уведомления. Существует период (20-30 календарных дней от даты оплаты задолженности), когда нужно сообщить в страховую компанию о просроченном платеже. Страховщику подается уведомление о просроченной задолженности.
  4. Франшиза (часть убытка, которая не возмещается страхователю в случае наступления страхового случая). В договорах используют условную и безусловную франшизу.

Форма уведомления о просроченной задолженности

При условной франшизе убыток возмещается в полной сумме, если она превысила размер оговоренной франшизы. Иначе ущерб не возмещается.

Для безусловной франшизы характерно возмещение, уменьшенное на сумму безусловной франшизы.

В договоре размер безусловная франшиза выражается в процентном соотношении от размера убытка. В этой ситуации выплата составляет разницу между размером убытка и безусловной франшизы.

Просрочка платежа или банкротство покупателя — наступление страхового случая. Клиент должен в течение месяца сообщить о возникновении просроченной дебиторки и направить письменное требование о возмещении убытков. 

Схема работы со страхованием дебиторки

Но страховщики не возмещают компании:

  • убытки поставок ТМЦ, превышающие кредитный лимит;
  • неоплаченные пени и штрафы по факту просрочки платежа;
  • убытки, погашаемые взаимозачетом.

На практике банкротство контрагента, имеющего существенную задолженность, способно привести к несостоятельности самого предприятия-поставщика. Страхование возможных убытков позволяет юридическому лицу увеличить свою финансовую независимость.

Кроме этого, страхование способно выступать в качестве залога при оформлении кредита в банковских организациях. При этом денежный займ будет выдан на более выгодных для предприятияусловиях.

Единственным существенным недостатком процедуры страхования долгов дебиторов является высокая стоимость данной услуги.

Величина страховой премии, необходимой к оплате компанией, колеблется от 1 до 9% от общего количества застрахованных сделок.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: