Страхование имущества физических лиц

Особенности страхования различного имущества физических лиц

страхование имущества физических лиц

В области страхования имущества направление по страховке физических лиц возникло одним из первых. Это направление предназначено для того, чтобы защитить финансовые риски для физического лица при наступлении страховых случаев, предусмотренных договором. Развитие страхования физических лиц может идти бесконечно. Поэтому это направление представляет интерес со стороны страховщиков и они заинтересованы в разработке новых продуктов для страхования имущества физических лиц.

 

Что есть страхование имущества для физических лиц?

Страхование имущества физических лиц представляет собой разновидность неличностного страхования. Роль объекта здесь играет имущественный интерес, который связан с реализацией права на собственность. Страхование имущества физических и юридических лиц отличаются и поэтому рассматриваются в качестве различных направлений.

Что значит неличностный характер? Под этим следует понимать объекты страхования, которые не связаны со здоровьем и жизнью страхователя. Они также не связаны с реализацией персональных прав. Объект в этом случае – это материальный интерес и имущество страхователя. Подавляющее большинство разновидностей такого страхования – это добровольные виды.

Страхуются все определённую имущества, которые страхователь имеет по праву собственности. Существуют всевозможные риски, которые связаны с реализацией права собственности. Это использование, отчуждение, распоряжение объектами собственности. Страхование имущества физических лиц было разработано для того, чтобы предотвратить незапланированные потери и расходы, возникающие при реализации права на собственность.

При этом виде страхования физическое лицо получает компенсацию при частичной порче имущества или его полного уничтожения. Это страхование бывает двойным. Под этим понимается ситуаций, когда физическое лицо защищает своё имущество у нескольких страховых компаний. Гражданский кодекс России устанавливает особый режим собственности, которые и выступает основанием для двойного страхования.

Как гласит законодательство, объекты, принадлежащие человеку по праву собственности, неприкасаемыми. При страховании эти объекты имеют ценность. Это может быть участок земли, бытовая техника, отделка и так далее. Если в качестве объекта страхования выступает земельный участок, то на него правоустанавливающего оформлено свидетельство. На основе этого документа оформляется договор страхования.
Вернуться
 

Особенности страхования имущества физ. лиц

Страхование своего имущества физическим лицом делается с примера, прописанных в договоре. В России страхование имущества не пользуется особенным спросом и люди относятся к нему безответственно. В качестве результата такого безответственного отношения можно привести различные стихийные бедствия, которые приходят неожиданно и оставляют без жилища тысячи людей. В результате, если государство не захочет им помочь, расходы по возмещению убытков ложатся на самих собственников жилья.

В развитых странах страхование имущества физических и юридических лиц делается практически поголовно. Кто не хочет рисковать нажитым обязательно должен застраховаться. При наличии страхового полиса страховщик получает компенсацию в таких ситуациях, как пожар, разбой, грабёж, кража, расхищение, противоправные действия, которые повлекли вред имуществу, стихийные бедствия и т. д.

Кроме того, страхование имущества физических лиц может обезопасить вас от убытков в случае причинения ущерба соседям. Страховка гражданской ответственности каких защищает вас при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Для получения компенсации требуется выполнить несколько условий. Как правило, страхователь в течение 3─4 суток должен подать заявление в компанию о страховом случае.

В нём следует указать, какое повреждённые, в нанесённого время возник страховой случай, предусмотренный договором. В заявлении перечисляются все уничтоженные или страховая объекты страхования.

При этом должны быть собраны соответствующие подтверждающие документы, предусмотренные договором. Компания проверяет факты соответствия обстоятельств условиям договора.

Если возникший случай действительно является страховым, то определяется размер выплаты убытка и компания делает выплаты. В обязательном порядке составляется акт о страховом случае.

Вернуться
 

Каковы правила страхования имущества?

Вне зависимости от того, какое, обязательное или добровольное страхование, физическое лицо после наступления страхового случая обращается в государственные учреждения и компанию, с которой причинённых договор. Спустя некоторое время страхователь необходимые документы для того, чтобы получить денежную компенсацию. Для этого нужно приготовить:

  • страховой полис;
  • квитанцию об оплате страхового взноса;
  • документы, которые подтверждают страховой случай;
  • также нужны документы, подтверждающие сведения об убытках.

При этом физическое лицо передаёт уведомление в страховую компанию о том, что наступил страховой случай. Срок этой подачи устанавливается в соответствии с договором. Эксперт будет проверять все сведения и составит акт, по которому будет выплачена компенсация.

Акт составляет аварийный комиссар, который проводит расследование этого случая. Согласно общим положениям, акт о страховом случае составляется в течение десяти дней с момента подачи заявления страхователем.

Но такая норма может меняться в разных компаниях и переопределяться их внутренними правилами.

Страховые выплаты, как правило, определяются в индивидуальном порядке. Для их расчёта используется сумма страхования из договора. На размер страховой суммы влияет цена объекта и лимиты. Имущество физических лиц не страхуется на сумму, которая превышает реальную его стоимость.

Для определения страховой стоимости проводится экономическая оценка. Для страхования земельного участка со строением нужно определить рыночную стоимость дома и земли по отдельности. В зависимости от заключения безусловные, страховая компания рассчитает величину страховки.

Однако ещё есть франшиза. Эта сумма, вычитается из выплат, полученных страхователем. Есть условный и безусловный вариант франшизы. Наиболее распространён условный вариант.
Вернуться
 

Что можно страховать и какие бывают риски?

В качестве объекта страхования может быть любое имущество граждан, принадлежащее им по праву собственности. Например, квартира, участок земли, дом, подсобные помещения, транспортное средство, предметы обстановки, инвентарь. Дома и участки земли страхуются по разным полисам.

В качестве основных рисков называются повреждение имущества, утрата объекта страхования (частичная или полная), гибель имущества. Интересно, что можно предусмотреть риски, связанные с причинением ущерба третьи лицам. Кроме того, если вы застрахуете гражданскую ответственность, это поможет предотвратить проблемы, возникающие при владении имуществом с другими собственниками.
Вернуться
 

Страховой договор: на что обратить внимание?

На сегодняшний день наиболее для того, формой страхования личного имущества является добровольная. Обязательное страхование используется лишь для участков земли, которые находятся в собственности государства. Самым распространённым объектом страхования являются различные здания. Главным условием для страхования здания, это его нахождение на постоянном месте, ещё были крыша и стены.

При заключении страхового договора обозначаются стороны. Одна сторона – это страховщик. Любая компания или накопительный фонд, которые имеют лицензию на эту деятельность. Страхователь является физическим или юридическим лицом (организация). Когда страхуется гражданская ответственность, то появляется понятие выгодоприобретатель. Этот та сторона, имущество которой подвергается риску.

Договор может быть заключён на базе письменного или устного заявления в страховую компанию. Срок действия договора может быть несколько месяцев или год. Если страховая сумма не выше, предлагаемой компанией, то оценка имущества не делается. В противном случае проводится оценка, на основании которой назначается страховая сумма, устанавливается размер взносов, а также порядок выплаты компенсации.

В подтверждение заключения договора особо ценное специальное свидетельство. Страховые платежи вычисляются в зависимости от суммы и периода страхования. Они также зависят от риска и тарифов.

Договор страхования имущества физических лиц всегда различаются по размеру возмещаемых рисков. Допустим, Вы застраховали квартиру с ответственностью по максимальному набору рисков.

По такому договору предусматриваются выплаты, если имущество будет уничтожено или испорчено всеми возможными способами.

Договор с ответственностью за конкретные риски для гораздо страхователя значительно более выгодны. В них прописываются те риски, по которым выплаты делаются. Если страхуется особо ценное имущество, то договор обычно делают на специальном бланке.

Сегодня люди все чаще обращаются к страхованию личного имущества, поскольку понимают, что оно необходимо для того, чтобы иметь уверенность в завтрашнем дне. Ведь без страхового полиса мы не сможем чувствовать себя уверенно при различных явлениях: политических переменах, стихиях и т. п.
Вернуться
 

Стоимость страхования имущества

Что касается стоимости страхования имущества физических лиц, то здесь разброс цен по страховщикам составляет от оценённой до надёжность рублей в год. Это цена полиса на страхование недвижимости, в три миллиона рублей. За эту цену покрываются все риски, которые можно назвать стандартными. При выборе своей страховой компании следует смотреть на цены, предлагаемые там, а также на престиж и организации. Узнайте, сколько фирма работает на этом рынке и какие у неё партнерские связи.

Страхование имущества физических лиц сегодня является развивающимся направлением в этой сфере. На рынке достаточно различных предложений и вы всегда можете застраховать имущество, если оно подвержено риску. Полного перечня объектов для страхования вам не представит никто, поскольку он постоянно меняется. Это может быть автомобиль, квартиру, ювелирные украшения, бытовая техника, животные, антиквариат и другие ценные вещи.

Вернуться

Примите участие в опросе!

Источник: https://insurant-info.ru/nedvizhimost/straxovanie-imushhestva-fizicheskix-lic.html

Страхование имущества, договор страхования, имущество юридических и физических лиц, добровольное и обязательное, стоимость страхования имущества

страхование имущества физических лиц

Страхование имущества – защита имущественных интересов владельцев недвижимости, транспортных средств, произведений искусства, товаров, грузов, оборудования, инвестиций, при наступлении определенных событий (пожар, затопление, техногенные катастрофы, кражи, стихийные бедствия).

Компенсация материального ущерба производится за счет денежных фондов, формируемых из денежных взносов собственников имущества. Страхование имущества для физических лиц носит добровольный характер, для юридических часто предписывается законодательством.

Подразумевает полное или пропорциональное возмещение убытков.

Договор страхования имущества

Договор страхования имущества заключается между владельцем и страховой компанией. Перед оформлением контракта обычно производится оценка стоимости объекта страхования. Страховая сумма не может быть больше действительной стоимости объекта на момент подписания договора.

Срок заключения контракта – от одного года и более с ежегодным перерасчетом стоимости имущества и размера платежей. Физические и юридические лица могут застраховать полную или частичную стоимость объекта. Возможно страхование одного и того же имущества у разных страховщиков.

Общая сумма компенсаций в этом случае не должна превышать стоимость объекта.

Законодательством предусмотрены нормы обязательного и добровольного страхования имущества юридических лиц. Обязательному страхованию подлежит имущество, находящееся в собственности государства, объекты повышенной опасности, залоговые ценности, транспорт, приобретенный в кредит или по договору лизинга.

Договор страхования может быть оформлен как на все имущество комплекса, так и на отдельные его части. Возмещение ущерба юридическому лицу выплачивается только в том случае, если предприятие не виновно в наступлении страхового события. Наличие страхового случая должно быть подтверждено документально.

Страхование имущества физических лиц

Обязательное страхование имущества физических лиц законом не предусматривается, но часто заключение такого договора – обязательное требование банков при выдаче ипотечных кредитов, займов на приобретение автотранспорта.

По статистике, лишь 3% физических лиц в РФ страхуют собственное имущество. В Европе и США договоры страхования имущества заключает 90% владельцев. Страховые выплаты покрывают полную стоимость утраченных или часть стоимости поврежденных материальных ценностей.

Максимальная сумма выплат зависит от оценочной стоимости объекта, лимитов, франшизы и других факторов.

Добровольное страхование имущества

Добровольное страхование имущества подразумевает заключение договора со страховщиком по инициативе компании — владельца материальных ценностей.

Законодательные акты, регулирующие этот вид страхования – Законы РФ «О страховании» от 27 ноября 1992 года, «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 10.12.2013.

Для организаций расходы по добровольному страхованию, в соответствии с законодательством РФ, включаются в состав расходов, связанных с производством и реализацией, как прочие расходы. Добровольное страхование имущества всегда ограничено по срокам условиями договора.

Обязательное страхование имущества

Обязательное страхование имущества предусмотрено законодательством РФ для юридических лиц. Оно предусматривает правовую защиту государственного, личного, лизингового, залогового, арендного имущества.

Возмещение ущерба предусматривается для всего имущественного комплекса или отдельных его частей. Договор страхования включает в себя типовой список рисков, который в некоторых случаях может быть дополнен.

Условия страхования имущества установлены в Правилах страхования, зарегистрированных в государственных органах. Договор всегда должен освещать вопросы:

  • страховая ответственность;
  • страховая оценка и суммы;
  • правила и порядок возмещения ущерба.

Стоимость страхования имущества определяется договором, заключаемым между страховщиком и страхователем. Она зависит от нескольких факторов: оценочной стоимости материальных ценностей, степени их износа перечня рисков, размера суммы возмещения, величины франшизы.

Приблизительный размер стоимости можно определить с помощью онлайн калькуляторов. Точная величина определяется при обращении физических и юридических лиц в страховую компанию для заключения договора.

Страховщики предлагают разные условия, разнообразные типы страховых полисов, из которых граждане или компании могут выбрать оптимальные, соответствующие их целям.

Правила страхования имущества

Правила страхования имущества физических и юридических лиц устанавливаются законодательством РФ и страховыми компаниями. Часто отличаются для юридических и физических лиц. В них содержатся:

  • общие положения,
  • разъяснение принятой терминологии,
  • порядок заключения договора,
  • объекты страхования;
  • сроки;
  • тарифы;
  • перечень условий возмещения ущерба,
  • виды рисков,
  • принципы определения стоимости имущества, франшизы, размера ущерба и объемов страховых выплат,
  • порядок осуществления выплат;
  • ответственность сторон;
  • порядок разрешения споров и другие положения.

Классификация имущественного страхования

В страховом бизнесе принята классификация имущественного страхования по категориям клиентов, типам объектов, разновидностям рисков, условиям. Эти виды страхования указываются в лицензии, выдаваемой страховщику для осуществления деятельности. Различают такие типы страхования имущества:

  • добровольное и обязательное;
  • физических и юридических лиц;
  • транспортное, строений (домов, дач, гаражей, участков, цехов, объектов незавершенного строительства), сельскохозяйственное (насаждений, животных, техники, транспортных средств), имущества граждан, имущества организаций.

Программы страхования имущества и жилых помещений

Страховые компании разрабатывают различные программы страхования имущества и жилых помещений. Благодаря им каждый страхователь может подобрать для себя оптимальные условия защиты имущественных интересов, возмещения ущерба.

Правительством и муниципальными органами разрабатываются специальные льготные программы, делающие страхование доступным для всех слоев населения, повышающие привлекательность этого вида услуг и социальную защищенность населения.

Финансовые организации разрабатывают программы страхования имущества при ипотечном кредитовании, передаче объектов в лизинг.

Страхование объектов недвижимого имущества

Отношения страхования объектов недвижимого имущества распространяются на здания, помещения, строения, участки, комплексы, принадлежащие физическим и юридическим лицам. Владелец может застраховать весь объект или его часть.

Физические лица страхуют недвижимость добровольно, для юридических лиц — предусмотрена процедура обязательного страхования. Сумма, условия и метод возмещения зависят от системы страховой ответственности. Страховая сумма не может быть выше оценочной стоимости объекта.

Договор предусматривает полное или частичное возмещение ущерба, возникшего в результате наступления страхового случая.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/strakhovanie-imushhestva/

Правила страхования имущества физических лиц

страхование имущества физических лиц

Страхование имущества в России значительно уступает по своим масштабам автострахованию. Наши соотечественники скептически относятся к тому, что принято считать практичным на Западе. Им, важнее сохранить деньги, не потратив копейки на страховку, чем предотвратить гипотетические угрозы.

Популярность автостраховки же объясняется ее обязательностью, а также желанием автолюбителя уберечь свою машину от возможных неприятностей. Последние опросы, сделанные на эту тему, показали, что современных россиян страхование собственности стало интересовать больше, чем в прошлом десятилетии – почти в 3 раза! Все чаще люди стали задумываться о вопросе страховки имущества, поэтому давайте поговорим об этой теме более детально.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование жизни и здоровья ребенка

Информационная справка

Согласно некоторым данным, россияне слабо разбираются в юридических терминах, судебных нюансах, процедурных особенностях делопроизводства. Учитывая этот момент, нелишним будет остановиться на ключевых терминах, связанных с тематикой нашего вопроса.

Имущество

Этим термином люди в жизни привыкли пользоваться часто. В быту – реже, чаще, имея дело с различными документами. Когда речь идет об «имуществе» как юридическом термине, надо знать следующее:

  • В юриспруденции этим понятием принято называть совокупность материальных и нематериальных вещей, включая деньги, ценные бумаги, права на собственность.
  • Вещи становятся имуществом тогда, когда находятся во владении физического или юридического лица, принося ему определенную пользу – фактическую или потенциальную.
  • Понятия «собственность» и «имущество» не тождественны в юриспруденции.
  • Имущество перестает считаться таковым, когда становится залогом.

Юристы делят имущество на два типа – движимое и недвижимое. Первое – это то, которое не страдает от физического перемещения, не изменяет своих свойств, сути, ценности. Например, движимыми будут деньги, техника, транспорт, ювелирные украшения, мебель. Второе – это то, которое при физическом перемещении способно утратить свои свойства, суть, ценность. Например, земля, дороги, дом, строения различного типа.

Физические и юридические лица

Понятия «физическое лицо» и «юридическое лицо» определяются относительно государственной позиции. Законы создает и регулирует государство, оно способно определять юридические рамки для определенного субъекта права. Такой субъект, регулируемый государством в особом правовом поле, будет называться «юридическим лицом». Все остальные субъекты будут просто физическими, то есть, «существующими» лицами – для них будут действовать общие, а не специальные регуляторы права.

Существуют ли правила в страховании имущества?

Правила есть, они действительно существуют, но не имеют общего знаменателя. То есть, надо понимать, что неких общих для всех правил нет – есть только их частная трактовка.

Объясним ситуацию более подробно. Есть законы государства, регулирующие порядок страхования собственности юридических и физических лиц. Эти законы – основа, на которой создаются правила частными и государственными страховыми кампаниями (СК).

Важно понимать, что эти правила не тождественны друг другу и различаются между собой. В сети находятся правила многих СК относительно страхования имущества физических лиц. Если рассмотреть их, то даже в содержании можно найти эти различия. Например, у СПАО «Рессо-Гарантия» 13 пунктов в содержании, у ОАО «ГСК» Югория» – 15 пунктов, а у ОАО «Альфа-страхование» – аж целых 17 пунктов! Это не отменяет общих для всех положений, которые мы рассмотрим далее.

Цель имущественного страхования со стороны физлиц – минимизировать потери при возникновении потенциальных угроз своей собственности, со стороны СК – защитить интересы клиента с помощью выплаты страховых компенсаций. Учитывая гипотетичность риска – страховые случаи наступают редко, – страховой бизнес может стать довольно прибыльным.

Страхование юридических лиц выполняется в обязательном порядке – государство заинтересовано сохранять функциональность частного сектора. Для физических лиц страхование носит добровольный характер. Процедурные моменты в страховании имущества физлиц управляются Законом «Об организации страхового дела в РФ» (с изменениями от 28 ноября 2015 года), а также Гражданским кодексом РФ.

Внимание! Реальная практика добровольного страхования в Российской Федерации неоднократно демонстрировала возникновение случаев злоупотребления правами граждан. Многие частные СК в сотрудничестве с другими компаниями и финансовыми структурами скрыто навязывают свои услуги физлицам. Надо помнить, что законы РФ защищают права граждан от подобных действий, накладывая штрафы на правонарушителей.

Особенности имущественного страхования

  • Объектом имущественного страхования не могут выступать личные неимущественные права (ЛНП). ЛНП – это вид прав, относящийся к виду нематериальных благ. ЛНП имеют тесную неразрывную, неотчуждаемую связь с личностью правовладельца. ЛНП – это право на жизнь, деловую репутацию, честь, имя, личную тайну, семейные секреты.
  • Граждане могут застраховать неличностные права, которые нуждаются в защите, когда есть определенные риски их нарушения. Типология рисков подбирается СК самостоятельно. Страхователь получает возмещение, когда нарушения неличностных прав юридически доказано.
  • Застраховать можно только неличностный имущественный интерес, связанный с осуществлением права собственности относительно определенных вещей. Перечень вещей указывается в страховом полисе.
  • Имущественное страхование для физлиц носит строго добровольный характер. Однако, договор про ипотеку включает пункт об обязательном добровольном страховании.
  • Выдача страхового полиса страхователю возможна только тогда, когда страхователь обладает всей полнотой прав на владение и распоряжение вещами, перечень которых дан полисом.
  • Перестраховка разрешается законодательством РФ. Можно страховать определенную собственность у нескольких СК.
  • Чтобы застраховать собственность, необходимо предоставить СК доказательства на владение этой собственностью, а также предоставить комплект правоустанавливающих документов.
  • Стоимость любого имущественного объекта можно устанавливать по согласию сторон, но лучше воспользоваться услугами третьих лиц. Проведение экспертизы позволяет избежать судебных проволочек при наступлении страхового случая.

Разновидности

  1. Франшиза. Собственность можно страховать с франшизой и без нее. Франшиза –популярная среди страхователей услуга, с помощью которой можно застраховать только часть имущества. Например, если речь идет о доме, то страхуется лишь какая-то его часть – стены, крыша, фундамент. Безусловный плюс франшизы для большинства страхователей – удешевление страхового полиса.

    Физлица, которые твердо решили защитить свою собственность, покупают полисы без франшизы.

  2. Риски. Полисы отличаются друг от друга по количеству перечисляемых рисков. Чем больше рисков указано, тем большей стоимостью обладает страховой полис.
  3. Типология имущества. Страховать можно практические любой тип собственности, все зависит от степени доверия страховщика к страхователю и наоборот.

    Но есть перечень собственности, типичный для страховых обязательств – квартиры, автомобили, транспорт, земельные участки, предметы личного характера, предметы роскоши, домашний скот. Чем дороже страхуемый объект, тем дороже полис.

  4. Срок действия полиса. Минимальный срок действия страховых полисов – 3 недели, максимальный – 1 год. Полисы со сроком действия до 6 месяцев называются краткосрочными, от 6 месяцев до года – длительными.

    Полисы можно продлевать. Если договором оговорено автоматическое продление, полис будет продлеваться без участия страхователя.

Набор основных документов

  • Документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт, военный билет, свидетельство о рождении. Иногда – паспорт гражданина СССР и временное удостоверение личности, действующее на территории РФ.
  • Кредитный договор – тогда, когда страхуются риски, связанные с кредитованием определенной собственности. Иногда вместо договора используют банковскую справку о выдаче кредита.
  • Документы, устанавливающие правообладание страхуемой собственности – чек, квитанция об оплате, расписка из ломбарда, техпаспорт, справка из ЕГРН на недвижимость.
  • Экспертный вывод о стоимости страхуемой собственности.
  • Документация на право владения землей – такие документы нужны при страховании собственного дома и построек, прилегающих к нему.

Важно! Мы дали только перечень типичных документов, которые может потребовать страховщик. Помимо указанной документации, страховщик может потребовать самые разные документы.

Например, при земельных спорах должен присутствовать документ о государственном урегулировании вопроса о земельной границе.

Нюансы, связанные с возмещением ущерба

Какой бы тип страхового случая бы ни произошел – пожар, авария, обрушения конструкций, подтопление, ущерб от стихии, – всегда нужно побеспокоится об его подтверждении. Например, сделать фото-видеосъемку с места происшествия, подробно с таймингом описать происшествие.

Какими бы неудобными ни показались правила страхового имущества для чтения, важно ознакомиться с ними. Нужно понимать, подходит ли кризисная ситуация для того, чтобы считаться страховым случаем в конкретной СК.

Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-imushhestva/pravila-strakhovaniya-imushhestva-fizicheskikh-lic/

Страхование имущества физических лиц

страхование имущества физических лиц

В направлении имущественного страхования самой первой образовалась сфера защиты материальных благ физических лиц. Оно осуществляется с целью формирования финансовых гарантий в случае угрозы, которой подвержены застрахованные активы.

Страхование имущества физических лиц относится к направлению неличностного страхования, объектом которого является соответствующий имущественный интерес. Интерес в свою очередь основан на реализации права собственности. Данный вид страхования носит неличностный характер потому, что объект страхования никак не связан со здоровьем и жизнью, а также осуществлением индивидуальных неотчуждаемых прав физического лица.

Важно! Объектом имущественного страхования является исключительно материальный интерес либо имущество человека. Как правило, оно осуществляется в добровольном порядке!

Застраховать можно только те материальные ценности, которые числятся за страхователем в соответствии с правом собственности, режим которого формирует определённые риски, возникающие при распоряжении, использовании или отчуждении объекта страхования.

Именно имущественное страхование даёт гарантии компенсационных выплат при возникновении непредвиденных обстоятельств, сопровождающиеся расходами и потерями, которые могут образоваться на стадии осуществления права собственности. Данный вид страхования – гарант безопасности при получении компенсационных отчислений при порче имущества (как полной, так и частичной), а также его уничтожении.

Полезная информация! Стоит отметить, что страхование имущества физических лиц имеет и двойную форму, то есть свои материальные блага можно защитить сразу у нескольких страховых компаниях. Данный вид страхования можно осуществлять благодаря специальному режиму собственности, который утверждён определёнными юридическими нормами Гражданского кодекса РФ. 

Договор имущественного страхования заключается в соответствии с правоустанавливающими документами.

Говоря простыми словами, любой гражданин может защитить своё имущество для того, чтобы при возникновении страхового случая возместить ущерб или получить денежную компенсацию.

Внимание! В нашей стране у имущественному страхованию граждане относятся несерьёзно и это неправильно. Ярким примером такого безответственного отношения по этому вопросу являются страны Азии, где периодически происходят стихийные бедствия и многое имущество попросту разрушается без возможности восстановления или получения компенсации!

Если у физического лица имеется страховой полис, то он может претендовать на возмещение имущественного ущерба при следующих обстоятельствах:

  • Пожар;
  • Кража или расхищение;
  • Неправомерные действия посторонних лиц с неосторожным или целенаправленным причинением ущерба имуществу;
  • Причинение вреда имуществу атмосферными или стихийными явлениями.

Имущественное страхование даёт возможность также защитить себя от причинения ущерба имуществу соседей. В этом случае обеспечение по гражданской ответственности является превосходным помощником в непредвиденных обстоятельствах. Этот вид имущественной защиты имеет свои особенности, которые основаны на принципах возмещения вреда:

  1. Лицо, владеющее страховым полисом, обязано в течение трёх-четырёх суток обратиться в страховую компанию с заявлением о возникновении страхового случая;
  2. Страховая компания осуществляет проверку на соответствие заявленных обстоятельств с условиями договора страхования. Если полис покрывает причинённый ущерб имуществу, то определяется размер вреда и сумма страховой выплаты;
  3. В обязательном порядке заключается акт о страховом случае.

Существуют некоторые правила и условия, которым необходимо руководствоваться при наступлении страхового случая. Так, например, будь то обязательное или добровольное страхование имущества застрахованному лицу необходимо обратиться и к страховщику, и в соответствующие государственные органы. Через переделённый промежуток времени после заявления, физическое лицо обязано направить весь перечень документов, в который входят:

  • Свидетельство об имущественном страховании;
  • Квитанция, которая подтверждает факт оплаты страхового взноса;
  • Документы, несущие подтверждающую информацию о страховом случае, а также причины, которые поспособствовали его образованию;

Физическому лицу следует направить уведомление в страховую организацию о возникновении страхового случая в течение определённого условиями договора срока.

Имущественное страхование для физических лиц осуществляется в добровольном порядке в соответствии с Законом Российской Федерации «О страховании».

Для того, чтобы предварительно рассчитать стоимость страхового полиса, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, в котором необходимо ввести всю основную информацию по объекту страхования, а также наиболее подходящие условия.

Внимание! Прежде чем выбрать страховую компанию, рекомендуется ознакомится с отзывами реальных клиентов понравившейся организации. В них будут отписаны все положительные и отрицательные стороны той или иной организации!

Чтобы обезопасить себя от возникновении несчастных случаев с движимым и недвижимым имуществом, следует ознакомится с рейтингом страховых компаний, которые пользуются наибольшей популярностью среди граждан нашей страны.

Итак, ниже представлены три наиболее авторитетные страховые организации, которым посвящено множество положительных отзывов от своих клиентов:

  • АльфаСтрахование;
  • Ренессанс;
  • Ингосстрах.

Росгосстрах страхование имущества физических лиц

Компания «Росгосстрах» в разделе имущество предлагает застраховать следующие объекты:

  • Дом или квартиру;
  • Домашнее имущество;
  • Ипотечное и титульное страхование.

Например, для ознакомления с существующими тарифами имеется специальный онлайн-калькулятор, который позволяет рассчитать стоимость страхового полиса для каждого вида страхового объекта.

Заключить договор имущественного страхования в данной организации можно тремя способами. Самым простым будет посещение сайта и оформление онлайн-заявку буквально за пять минут. Также можно связаться по телефону с представителями компании, которые не только составят заявку на оформление полиса, но и ответят на все интересующие вопросы. Последним способом будет посещение одного из отделений «Росгосстрах».

Кроме того, организация предлагает обезопасить имущество арендодателя и арендатора. Например, первый может защитить квартиру, а также передаваемое в пользование имущество. Второму же предлагается застраховать то имущество, которое не принадлежит арендодателю в соответствии с договором-аренды.

Страхование имущества физических лиц Сбербанк

Компания РЕСО предлагает своим клиентам обезопасить своё имущество практически ото всех рисков, которые могут возникнуть в данном направлении. Важно отметить, что компания ведёт свою работу не только с физическими лицами, но и предоставляет гарантию юридическим.

Например, можно защитить производственное оборудования частного бизнеса.

Важно! Прежде чем заключать договор об имущественном страховании, следует ознакомится с правилами, в которых описаны все возможные страховые случаи и также порядок и условия предоставления компенсации!

Компания «РЕСО» сотрудничает со «Сбербанком», поэтому при оформлении кредита по ипотеке, заключается соответствующий договор страхования залогового имущества. Стоит отметить, что у всех аккредитованных страховых со «Сбербанком» организациях существует единая процентная ставка, составляющаяся 0,15% от общей стоимости ипотеки.

ВТБ-24 страхование имущества физических лиц

Компания ВТБ-24 является проверенной временем организацией, которая также оказывается страхование имущества. Данный банк не только позволяет оформить какой-либо тип кредита, но и мгновенно защитить приобретённое на эту сумму имущество. Страхование в этой компании может быть автомобильным, имущественным, страхование жизни и здоровья, а также путешествия.

Банк ВТБ-24 пользуется большой популярностью в направлении ипотечного кредитования, так как одновременно с этим заключает договор страхования, который подразумевает надёжную защиту при любом непредвиденном обстоятельстве. Таким образом, к страховым случаям относится:

  • Взрыв бытового газа или паровых котлов;
  • Пожар;
  • Разрушение имущества молнией;
  • Ущерб, причинённый стихийными бедствиями;
  • Повреждение водой;
  • Разрушение имущества, вызванное нестабильностью грунта;
  • Выход грунтовых вод;
  • Ущерб, который вызван падением летательных объектов или их осколками, а также любыми другими предметами;
  • Неправомерные действия третьих лиц.

И в заключение стоит отметить, что застраховать своё имущество в банке ВТБ-24, как и в любой другой организации, можно посредством онлайн-сервиса или же путём посещения одного из отделений банка.

Страхование имущества: советы эксперта. Что нужно знать каждому? Узнайте в видео!

Источник: https://dengikupera.ru/nedvizhimost/strahovanie-imushhestva-fizicheskih-lits/

Страхование имущества физических лиц. Особенности и правила

страхование имущества физических лиц

Большинство владельцев недвижимости, ценностей и объектов движимой собственности заинтересованы в минимизации рисков, связанных с порчей или уничтожением личного имущества. Также немаловажным является страхование ответственности перед соседями при эксплуатации или ремонте собственной недвижимости. В нашей стране гражданам доступны различные программы страхования имущества, отличающиеся по тарифам и опциям. Стоит подробнее разобраться в этом вопросе.

Сегодня существует много вариантов, как предотвратить убытки, полученные в результате непредвиденных ситуаций. Несмотря на, казалось бы, очевидные плюсы страхования, в нашей стране до сих пор к нему относятся по большей части безответственно.

Так, после наводнения на Дальнем Востоке, случившегося летом 2013 года, выяснилось, что застраховано было лишь 3% пострадавшего жилья. Для сравнения, в Европе и США до 90% собственников оформляют полисы на свою недвижимость.

Возможно, все дело в том, что в нашей стране пока не вполне понимают преимущества страхования.

Что дает страхование имущества и зачем оно нужно?

В английском языке слова insurance – «страхование» и sure – «уверенный» однокоренные. Это лучше всего объясняет, зачем люди страхуют свою собственность. Фактически страхование имущества граждан необходимо для возмещения ущерба, полученного в результате наступления страхового случая. Но что подразумевает это понятие?

Наличие страхового полиса позволяет получить компенсацию при наступлении следующих страховых случаев:

  • пожар;
  • грабеж, разбой, кража;
  • незаконные действия третьих лиц (в том числе, поджог и бой стекол);
  • повреждение водой из систем отопления, кондиционирования, прорыв канализации.

Страхование имущества физических лиц также обеспечит компенсацию при стихийном бедствии, в результате которого пострадали квартира или дом. Более того, можно застраховать гражданскую ответственность за собственные действия, а именно – причинение ущерба имуществу соседей. Как видите, возможностей страхования действительно много.

Стоит отметить, что отдельные виды страхования являются вмененными, в частности, предусмотренными требованиями банков при выдачи ими крупных ипотечных займов, то есть, приобретая имущество, владелец должен оформить на него полис. Давайте разберемся, о чем конкретно идет речь.

Добровольное страхование имущества граждан

На сегодняшний день обязательное страхование имущества физических лиц в нашей стране законодательно не прописано.

Альтернативой ему чаще становится вмененное страхование, которое также еще не внесено в федеральный закон, но в подобном случае станет обязательным и считается перспективным направлением развития страховой отрасли.

Одно из очевидных преимуществ вмененного страхования перед обязательным заключается в том, что оно позволяет государству избавиться от необходимости формировать тарифы, а значит, вступать в конфликт между страхователем и страховщиком.

Сегодня вмененное страхование чаще всего применяется при выдаче ипотечных кредитов и других крупных займов. Банк обязывает заемщика оформлять страховку, но оставляет за ним право выбора страховой компании.

Что касается личной собственности граждан, то они сами решают, стоит ли им страховать свою квартиру, дом или ценные вещи. Под добровольное страхование имущества физических лиц подпадают предметы роскоши, мебель, техника, дорогие гаджеты, картины, антикварные предметы и т.д.

Страхование ипотеки – добровольное. По полису может быть застраховано само здание дома или конструктивные элементы квартиры («коробка»), отделка, инженерные коммуникации и пр. имущество, находящееся в ней.

Полный перечень можно узнать у конкретной компании (чем она крупнее, тем больший пакет услуг доступен ее клиентам).

Особенности и правила страхования имущества физических лиц

Договор страхования предполагает, что страховщик обязуется возместить убытки страхователю при наступлении страхового случая. Что подразумевается под страховым случаем? Обычно в договоре прописаны основные риски, от которых страхуется владелец:

  • повреждение имущества;
  • частичная утрата имущества;
  • полная утрата или гибель имущества.

Стоит упомянуть о гражданской ответственности перед третьими лицами. В этом случае страхователь может обезопасить себя от такой ситуации, когда он сам причиняет ущерб чужому имуществу, например, при затоплении квартиры соседей.

По правилам страхования, независимо, обязательное оно или добровольное, при наступлении страхового случая, страхователь обращается в компетентные органы (МЧС и т.д.), а также в страховую компанию. Впоследствии он обязан представить все документы, необходимые для получения компенсации. В этот перечень входят:

  • страховой полис;
  • квитанция об оплате страхового взноса;
  • подтверждение страхового случая;
  • документы, указывающие причины наступления страхового случая и причиненный ущерб.

Важно помнить такие особенности страхования имущества физических лиц, как принципы возмещения ущерба. Во-первых, в срок до нескольких установленных страховщиком дней (обычно 3–4 суток) страхователь должен заявить о наступлении страхового случая. В заявлении следует указать, когда, где и при каких обстоятельствах он произошел. Кроме того, нужно перечислить поврежденное или уничтоженное имущество.

Далее аварийный комиссар должен проверить, действительно ли происшествие является страховым случаем. Если все случившееся соответствует условиям договора, определяется размер ущерба и страховой выплаты, а также составляется акт о страховом случае.

Правила страхования имущества физических лиц определяют, что акт должен быть составлен, например, не позднее 10 дней с момента получения заявления от страхователя – но условия могут различаться в зависимости от конкретной страховой компании.

При подтверждении страхового случая страхователю выплачиваются денежные средства (страховая сумма), способные вернуть его финансовое положение на прежний уровень (то есть до наступления страхового случая). В каждом случае размер выплаты определяется индивидуально.

Максимальная величина страховой суммы зависит от страховой стоимости объекта и установленных лимитов. Важно помнить, что компании не предлагают страховую сумму больше страховой стоимости имущества, поскольку в этом случае договор страхования может быть признан недействительным. Для определения страховой стоимости проводится экономическая оценка.

Не стоит забывать и о франшизе. Под этим термином понимается сумма, которая вычитается из выплаты страхователю. Франшиза может быть безусловной или условной. В первом случае страховое возмещение всегда уменьшается на сумму франшизы, во-втором – возмещение не выплачивается, если убыток не превышает размер франшизы. Необходимо подчеркнуть, что страхование имущества обычно предполагает применение условной франшизы.

Источник: https://www.kp.ru/guide/strakhovanie-imushchestva-fizicheskikh-lits.html

Страхование имущества физических лиц в 2019 — виды

страхование имущества физических лиц

Страхование имущества гражданских лиц осуществляется за счет обеспечения защиты от рисков утраты или повреждения объектов материальных прав. Какие особенности имеют эти виды договоров, их виды и процедура оформления, когда причитается получение компенсации, подробнее в публикации.

Особенности

Выделяются следующие основные характеристики этого страхового пакета услуг: 

  • предметом имущественного страхования для граждан выступают неличностные права, защита которых предполагается при наступлении определенных рисков, перечень которых подбирается самостоятельно страхователем. Получает возмещение в случае их наступления и утраты либо повреждения имущества выгодополучатель, которым необязательно выступает страхователь по договору;
  • страхование такого типа не связано с личными правами страхователя, объектом выступает имущественный интерес, связанный с реализацией права собственности в отношении определенных предметов, включенных в полис страхования;
  • осуществляется страхование на добровольной основе, однако, в отношении к примеру ипотеки, указывается, что заключение договора производится только при обязательном приобретении страхового полиса в отношении покрытия убытков в отношении имущественных прав;
  • возможно на основании данного пакета страховых услуг покрытие рисков, связанных только с объектами, которые находятся в собственности страхователя и связаны с непосредственной реализацией права пользования, владения и распоряжения определенными вещами;
  • допускается многократное страхование имущества у нескольких страховщиков одновременно в отношении одного объекта прав;
  • для оформления пакета услуг необходимо предоставление доказательства владения имуществом на праве собственности – правоустанавливающие документы.

По договорам страхования возможно возмещение только в пределах стоимости имущества, указанного в полисе. С этой целью сначала проводится реальная оценка цены объекта имущественных прав.

Для выяснения стоимости полного объекта недвижимости, к примеру, земельного участка с построенным на нем домом проводится отдельная оценка строения, затем надела.

Виды

Выделяют такие страховые продукты как:

 С франшизой  Устанавливается определенный лимит, в пределах которого возмещение не подлежит возмещению, такие полисы обычно обходятся дешевле для страховщика
 Без франшизы  Сумма, в пределах которой не подлежит возмещение, не устанавливается, производится возмещение в полном объеме реальной стоимости утраченного имущества или его повреждений

Страховые полисы также отличаются по покрываемым рискам.

Подлежит возмещению стоимость следующих видов имущества:

  • квартиры;
  • дом с расположенными под ними земельными участками;
  • транспортные средства;
  • предметы домашней обстановки;
  • ценные вещи – дорогостоящие украшения и др.

В принципе включить в договор страхования можно любое ценное имущество, в том числе:

  • коллекции;
  • предметы обстановки;
  • дорогостоящие украшения и другие предметы роскоши.

Вид страховки и ее стоимость определяются следующими факторами:

  • тип имущества, в отношении которого заключается полис и его особенности;
  • оценка стоимости объекта, в отношении которого установлено возмещение рисков;
  • категория риска;
  • срок действия договора со страховой компанией.

По последнему признаку различаются страхование:

 Краткосрочное   От нескольких недель до года
 Длительное  От 1 года и более

Оформление страхования имущества физических лиц

В отношении дома и земли под ним выдаются отдельные страховые полисы. Это связано с тем, что на объекты недвижимости распространяются разные риски. Так земельный участок может быть уничтожен в результате стихийных бедствий, но не противозаконных действий третьих лиц.

Подлежат покрытию риски:

  • частичная утрата имущества;
  • повреждение объекта имущественных прав;
  • гибель или полностью уничтожение недвижимости или предметов.

Интерес представляет возмещение рисков, связанных с противоправными действиями третьих лиц. Страхование ответственности поможет избежать проблем с нанесением вреда как умышленно, так и по халатности собственниками соседних квартир или земельных участков, других объектов недвижимости или транспортных средств.

Обычно страховые полисы выдаются на срок до 1 года. Прописывается право продления – происходит оно на автоматической основе при внесении страховых сборов за следующие периоды.

Часто максимальный срок действия составляет 3 года, это связано с тем, что стоимость имущества постоянно растет и сумма возмещения зачастую становится неадекватна реальной оценке ущерба. Для заключения нового договора проводится новая экспертиза или определяется стоимость имущества самостоятельно страховщиком без обращения в специализированные организации.

Необходимые документы

Для получения полиса страхования требуется предоставить страховщику следующие документы:

  • удостоверение личности страхователя и выгодополучателя, если таковой назначен по договору;
  • кредитное соглашение или согласие банка о выдаче автозайма для осуществления страхования рисков, связанных с этими объектами;
  • правоустанавливающие документы на имущество – квитанции, чеки в отношении движимого имущества, технический паспорт на транспортное средство, выписка из ЕГРН на недвижимость;
  • справка или заключение оценщика о стоимости страхуемого объекта – при отсутствии устанавливается страховой компанией, однако в отношении ипотеки обязательно проведение оценки независимыми специалистами;
  • при страховании жилого дома нужна документация на земельный участок, желательно чтобы на него была оформлена собственность, а не право бессрочного или наследуемого владения на основании ранее действующего закона, также требуется кадастровый план с отметками строений, которые находятся на наделе, включая жилое строение и хозяйственные постройки;
  • также в случае споров с собственниками соседних земель нужно предоставить межевой план с актом об урегулировании вопросов перераспределения границ.

Дополнительно страховщик может запросить другие документы. Если квартира находится в аренде, то потребуется предоставить договор об установлении таких гражданских отношений с определенными лицами. При обременении помещения стоимость страхового полиса повышается в связи с наличием обстоятельств, которые могут являться причиной причинения ущерба имуществу.

В каких случаях можно получить компенсацию

Предполагается выплата страхового возмещения в случаях наступления непредвиденных обстоятельств, таких как:

  • пожар;
  • обрушение полностью или частей летательных аппаратов;
  • наезд и повреждение конструкции предметом или транспортным средством, иной техникой;
  • причинение вреда имуществу незаконными действиями третьих лиц, совершенными как умышленно, так и по халатности;
  • взрыв, обрушение конструкций находящихся рядом зданий;
  • ущерб в результате стихийного бедствия;
  • залив, к примеру, при неисправном санитарном оборудовании в квартире выше этажом;
  • в отношении домашних животных.

В обязанности страховщика входит своевременное уведомление о произошедшем случае. Несоблюдение формы и периода предупреждения может служить причиной отказа в  предоставлении возмещения. Подробно условия описываются в правилах, которые выдаются при передаче страхового полиса страхователю.

С ними следует внимательно ознакомиться, получить форму документа, на основании которой осуществляется предупреждение о наступлении предусмотренных страховым договором рисков. Обычно на это выделяется от 1 до 3-4 суток, в зависимости от условий договора.

В заявлении на выплату также следует в подробностях описать, при каких обстоятельствах произошел случай. Важно завериться документами, сделать фото и видео с места происшествия, будь это аварийная ситуация с авто или затопление квартиры по вине соседей с верхнего этажа.

По результатам подачи заявления составляется акт о наступлении страхового случае с указанием стоимости повреждений. При несогласии сторон с ее размером производиться независимая оценка при оплате услуг независимой организации заинтересованным лицом.

На первоначальном этапе оценка производится приблизительная на основании данных об аналогичных предметах на свободном рынке и возможной оценке причиненного им ущерба.

Если повреждения покрываются страховым полисом, то об этом указывается информация в акте. Страховая компания заверяет документ и производит выплату на реквизиты, указанные страхователем или выгодоприобретателем в установленные договором сроки. При отсутствии выплат или не признании страховщиком обязанности по производству выплат, дело решается в претензионном, а при отсутствии результата – в судебном порядках.

Для получения компенсации предоставляются страховщику:

  • полис страхования с договором;
  • квитанция об оплате страховых взносов;
  • акт, подтверждающий наступление страхового случая, если риски указаны в полисе и подлежат компенсации;
  • обоснование стоимости причиненных убытков – заключение эксперта, имеющего соответствующую государственную аккредитацию и допуск на выполнение этих работ, или другие бумаги.

Эти правила универсальные и действуют также в отношении страхования гражданской ответственности водителей транспортных средств по пакету услуг ОСАГО. Также все указанные действия производятся при участии в программе добровольного страхования для владельцев авто КАСКО с предоставлением материального возмещения по дополнительным рискам.

Следует обратить внимание, что некоторые полисы не учитывают возможность получения возмещения, если ущерб произошел, если имели место стихийные бедствия.

Некоторые полисы не учитывают возможность возмещения при таких форс-мажорных обстоятельствах, как гражданские волнения. Это положение должно отдельно прописываться в правилах страхования. При наступлении их компенсация не предоставляется даже при предоставлении всех доказательств наступления страхового случая.

Как снять арест с имущества в судебном порядке, узнайте тут.

С особенностями наследования выморочного имущества ознакомьтесь здесь.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://kvartirkapro.ru/strahovanie-imushhestva-fizicheskih-lic/

Виды страхования имущества физических лиц

страхование имущества физических лиц

Объектом выступает личная собственность: конструктивные строения (квартира, дом, гараж, хозяйственная постройка др.), движимое имущество внутри этих строений, отделка и техническое оснащение, ценное движимое имущество, объекты незавершенных строений.

В договоре прописывается сумма, в пределах которой страховщик возмещает материальный ущерб выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Защититься можно от риска утраты права собственности, от ответственности перед третьими лицами, от повреждений и порчи имущества.

Распространенные виды страхования имущества физических лиц:

  • Повреждение огнем. Страховой случай признается при пожаре, взрыве, в том числе бытового газа, ударе молнии, возгорания из-за воспламенения бытового прибора от перепада напряжения и др.
  • Повреждение водой. Протечки из-за неполадок в системе отопления, канализации и водоснабжения, попадание воды из технических и соседних помещений, затопление, в следствие аварий на гидротехнических сооружениях.
  • Стихийное бедствие. Повреждение или утрата имущества в результате землетрясения, оползня, бури, урагана, наводнения, подтопления и т.д. Другие опасные природные явления (снегопад, ливень, град и др.), которые признаны чрезвычайными или нетипичными.
  • Противоправные действия третьих лиц. Кража, разбой, грабеж, поджог, вандализм, хулиганство, массовые беспорядки.
  • Механические повреждения. Падение столбов, деревьев, осветительных опор, строительных кранов, пилотируемых и беспилотных летательных аппаратов, повреждение отскочившим предметом, например, гравием из-под колес автомобиля, падение астрономических объектов, наезд транспортного средства.
  • Гражданская ответственность. Позволяет защитить материальные потери в случае причинения ущерба имуществу третьих лиц, их жизни или здоровью. То есть пригодится при случайном затоплении соседей или пожаре по вашей вине. Кроме того, некоторое компании берут на себя урегулирование конфликтов, переговоры с пострадавшей стороной, что значительно облегчает жизнь страхователя.

Этот список у страховых компаний может отличаться или иметь определенные исключения, оговорки, при которых возмещение ущерба не предусмотрено, поэтому следует внимательно изучать договор страхования.

Вы всегда можете добавить дополнительные риски, такие как: короткое замыкание, бой стеклянных изделий, действия животных, конструктивные дефекты, теракт и др.

Объектами имущественного страхования выступают недвижимость, ремонт и строительство, денежная наличность, депозиты, предметы искусства, мебель, бытовая техника, потребительская электроника, оборудование – сегмент невероятно широк.

В числе самых востребованных рисков – потеря, хищение, умышленная порча, повреждение. Застраховать не удастся имущество, которое хранится в помещениях в аварийном состоянии. Откажутся работать и с неисправной техникой/оборудованием или предметами с внешними повреждениями.

Чтобы начать сотрудничество, страхователь должен подтвердить право собственности на вещь.

Застраховать можно что угодно: от крупной суммы денег до комнатной канарейки

Главное о страховании недвижимости

Застраховать можно как городскую квартиру (конструктивные элементы, инженерное оборудование, внутреннюю отделку, движимое имущество и гражданскую ответственность), так и загородное жилье: коттедж, гараж, баню, забор, земельный участок и ландшафтный дизайн.

В договор страхования имущества физических лиц можно включить разнообразные риски: огонь, повреждения от воды из водопровода или канализации, стихийные бедствия, взрыв, в том числе бытового газа, кражу, разбой, хулиганство, стихийные бедствия, включая землетрясение, если собственность расположена в сейсмологической зоне.

Полный пакет обойдется дороже, чем отдельные риски. Тарифы демократичны: не превышают, как правило, 0,15% страховой стоимости. Период действия полиса выбирает клиент, он может составлять несколько дней, например, если вы опасаетесь за свое имущество во время отпуска или командировки, до 12 месяцев. Заключению договора предшествует оценка рыночной стоимости и состояния недвижимости.

Существует много требований к застрахованной недвижимости, в том числе её месторасположение

В каких случаях нужно титульное страхование

При совершении сделок с недвижимостью есть риск потери права собственности, ведь отследить историю объекта и убедиться, что он «чист», сложно. Заключив договор титульного страхования, который в обязательном порядке требуют банки перед выдачей ипотеки, покупатель сможет себя обезопасить.

При наступлении страхового случая — потери права собственности или ограничения во владении — убытки возмещаются в размере действительной рыночной стоимости. Перед продажей такого полиса сотрудники страховой компании тщательно проверят дом или квартиру на «чистоту» сделок.

На первичном рынке страховой случай по титульному страхованию наступает, если застройщик мошенническим образом продает одну квартиру нескольким лицам. На вторичном — например, если один из владельцев проданной недвижимости пребывал в местах лишения свободы или при приватизации не взяли во внимание интересы несовершеннолетнего члена семьи.

Титульное страхование недвижимости актуально, если у объекта есть история сделок

Особенности ипотечного страхования

Если при обычных условиях страхование недвижимого имущества физических лиц по закону необязательно, то при кредитовании банки выдвигают требование об оформлении такого полиса. Застраховать нужно не только объект — квартиру или дом — от утраты или повреждения в результате физического уничтожения: акцент дополнительно делают на жизнь и здоровье заемщика, а также на титуле — ограничении или прекращении права собственности.

Страховая сумма приравнивается к величине кредита или увеличивается на 10 %. Период действия ипотечного полиса — аналогичный сроку кредитования, за исключением титула (в последнем случае некоторые банки ограничиваются тремя годами). Комплексная страховка по всем рискам обойдется 0,5—1 % от суммы кредита. Платежи вносятся раз в год, причем размер ежегодных выплат уменьшается вместе с задолженностью.

Нюансы для заинтересованных

  • Застрахованный предмет, будь то техника, мебель или денежные средства, не должен покидать места, прописанного в соглашении, иначе ответственность аннулируется.
  • Уточняйте, что является объектом страхования домашнего имущества физического лица в квартире: иногда договор распространяется только на стены, пол и потолок, а коммуникации, отделка и ремонт — ваши заботы!
  • При значительном износе здания (60 % для деревянного и 70 % для каменного) в оформлении полиса, скорее всего, откажут, как и если речь идет о строении, подлежащем сносу, капитальному ремонту или конфискованном.
  • Взвесьте решение о страховке недвижимости без осмотра, поскольку такой полис имеет ограничения по набору рисков, лимитам возмещения и особенности расчета выплат при наступлении страхового случая.
  • Льготные тарифы, которые есть в линейке некоторых страховых, – это низкие платежи, но и «никакие» выплаты. Такая экономия себя не оправдает.

Даже если вы пока не планируете оформлять ипотеку и закон не обязует вас обращаться в страховые компании, стоит ли испытывать судьбу, уповая на авось? Жители европейских государств уже давно выбрали для себя этот вариант защиты. Именно поэтому стихийные бедствия, кражи или пожары для них не конец света, а лишь неприятный этап, пережить который поможет компенсация от страховой компании.

Источник: https://prosto.insure/blog/post/property

Добровольное страхование имущества

страхование имущества физических лиц

Приобретение квартиры или загородного дома является одним из самых распространенных способов инвестирования финансов. Вместе с тем широко распространено и страхование недвижимости.

Квартиры и дома стоят дорого, а случиться с ними может что угодно — пожары, затопления, природные катаклизмы Добровольное страхование имущества — отличный способ защитить свою недвижимость и предотвратить огромные финансовые потери. Сегодня эта услуга пользуется большой популярностью и заслужила массу положительных отзывов. Ведь каждому человеку хочется ощущать уверенность в том, что его имущественные интересы будут защищены, если с жильем что-то случится.

Надежное страхование недвижимости в «Росгосстрахе»

«Росгосстрах» предлагает воспользоваться следующими услугами.  

Такое страхование недвижимого имущества покрывает риски, связанные с кражами или пожарами. Мы предлагаем клиентам на выбор несколько программ с разными условиями.

При наступлении страхового случая «Росгосстрах» возьмет на себя возмещение ваших затрат на восстановление жилья.

Такое страхование имущества позволит выбрать только самые нужные объекты, например не всю квартиру, а только установленное в ней оборудование или отделку.

Программа от «Росгосстраха» для ипотечных заемщиков — это гарантированная поддержка в части исполнения вами финансовых обязательств перед банковским учреждением, предоставившим кредит на приобретение жилья.

Стоимость страхования имущества в данном случае многократно окупится при утрате основного источника дохода. А это может произойти по разным причинам: из-за потери трудоспособности, внезапных крупных расходов, например, на ремонт жилья после повреждения и др.

С «Росгосстрахом» вы защитите свои финансы в случае утраты или частичного ограничения права собственности.

Обратите внимание! При оформлении ипотеки требуется страховка жизни.

Такой полис страхования имущества может быть оформлен независимо от типа частного дома, будь то коттедж в городе, поселке или деревне. Мы предоставим вам возможность самостоятельно выбрать то, что необходимо включить в страховой договор: отделку комнат или антикварную мебель. Страхование имущества физических лиц в «Росгосстрахе» — это привлекательные условия и надежная защита.

Страхование имущества по данной программе рекомендуется тем, кто планирует приобретение квартиры, загородного дома или иной недвижимости. Например, это может быть покупка жилья на вторичном рынке. Условия титульного страхования имущества позволяют защитить себя в случае признания сделки незаконной по причинам, которые были вам неизвестны при оформлении сделки купли-продажи объекта.

«Росгосстрах» поможет сохранить спокойствие за свое недвижимое и другое имущество. Страхование недвижимости у нас позволит вам обеспечить надежную защиту финансов на максимально выгодных условиях.

Правила добровольного страхования имущества и ответственности

Правила добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества №167

Таблица для определения износа домашнего и другого имущества

Правила добровольного комплексного страхования имущества и гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)) №207

Правила добровольного страхования права собственности (титульное страхование)

Правила добровольного страхования права собственности на недвижимое имущество (недвижимость) (типовые (единые)) №132

Правила комплексного ипотечного страхования

Правила комплексного ипотечного страхования (типовые (единые)) №108

Правила добровольного страхования товаров

Правила добровольного страхования товаров (типовые (единые)) №172

Правила добровольного страхования мобильной техники и электроники (типовые (единые)) №219

Правила добровольного страхования товаров, мобильной техники и электроники (типовые (единые)) №223

Условия страхования по программе «Защита покупки»

Стоимость страхования имущества зависит от множества факторов, поэтому рекомендуем обратиться к нашим специалистам за разъяснениями.

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/property/index.wbp

Страхование имущества физических лиц: виды, условия, особенности

страхование имущества физических лиц

С целью защиты материальных ценностей граждан в сфере страхования появилась соответствующая ветвь. Ее миссией является защита интересов граждан, заинтересованных в сохранности ценностей, а также объектов имущества.

На рынке представлено большое количество страховых компаний, предлагающих разнообразные формы и виды страхования имущества физических лиц, которые отличаются условиями, тарифами и дополнительными опциями.

В чем суть

На законодательном уровне любому человеку гарантирована неприкосновенность его собственности. Все договора, связанные с защитой личной собственности, подписываются на основании официальных документов.

Объектом страхования имущества физических лиц является материальный интерес, связанный с защитой права собственности гражданина. Интересы страхования не имеют взаимосвязи с жизнью человека.

Страхование имущества физических лиц  – это покрытие ущерба на такую сумму, которая даст возможность страхователю не ухудшить свое материальное положение после наступления страхового случая.

Страховая сумма, как правило, равна стоимости имущества за вычетом износа.

Существует понятие «франшиза» — это сумма ущерба, которая не возмещается, так как соответствует минимальным затратам страховщика. Страхователь не имеет права заключать какие-либо дополнительные договоры в других организациях в отношении этой минимальной суммы.

Процедура

Между страхователем и страховщиком заключается договор, подразумевающий, что за фиксированную премию страховщик обязуется возместить страхователю (или другому лицу) убытки, причиненные его материальным интересам.

Страхованию подлежат:

  • материальные блага и имущество, находящиеся в личной собственности страхователя: земельные участки, дома, квартиры, предметы интерьера, автомобили и т.д.;
  • домашние и с/х животные;
  • денежные средства, патенты, различные документы, банковские ячейки;
  • возможные риски, связанные с причинением ущерба имуществу других лиц (например, имущества соседей на случай затопления или на период ремонта).

Также полис поможет избежать возможных проблем, которые могут возникнуть в отношениях между разными собственниками. Все риски оговариваются в договоре.

Страхование имущества физических лиц в большинстве вариантов происходит на добровольных началах.

Страховой случай – это событие, наступление которого обязует страховщика произвести страховую выплату.

В имущественном страховании выделяют следующие страховые случаи:

  • ограбление, преступные действия;
  • пожар;
  • затопление (прорыв канализации, водопровода, затопление соседями);
  • аварийные ситуации;
  • природные стихийные бедствия.

Кроме того можно застраховать собственную ответственность, связанную с причинением ущерба имуществу третьих лиц. Такое действие поможет избежать непредвиденных расходов и гарантирует получение материальной компенсации в случае порчи или утраты застрахованного имущества.

Страховые компании предлагают различные варианты и программы страхования, среди которых каждый гражданин может найти подходящие. К тому же на государственном уровне разрабатываются особые льготные программы, которые делают страхование доступным широкому кругу граждан-собственников различного имущества.

Сколько раз можно страховать?

Существующие правила страхования имущества физических лиц гласят, что каждый гражданин имеет право защитить свое имущество путем заключения договора страхования. Договор в отношение одного объекта страхования заключать одновременно с несколькими организациями с целью увеличить страховую выплату, нельзя. Это запрещено законами России.

Однако, как говорится «из каждого правила есть исключения», в данном случае оно тоже имеется. Суть его в следующем, если страхователь застраховал объект не на полную стоимость, то его можно достраховать в другой страховой компании.

При наступлении страхового случая каждый страховщик обязуется возместить ущерб на сумму, пропорциональную размеру страховой премии к общей сумме по всем контрактам.

Возможно также заключение договоров в разных страховых компаниях для страхования одного и того же имущества от различных рисков. При утрате или порче объекта страхования, компенсацию выплатит та компания, которая продала полис от наступившего риска.

При этом существует следующее правило: при страховании имущества физических лиц, застрахованного ранее в другой организации, нужно предоставить достоверные сведения об имеющемся полисе в письменном виде другому страховщику.

Добровольное и обязательное страхование

Покупка полиса у страховой компании по личной инициативе владельца материальных ценностей предусмотрена и регулируется законом РФ «О страховании». Физические лица сами вправе решать какое имущество они хотят защитить и на какую сумму: это может быть не только жилое помещение, но и предметы обстановки, бытовая техника, аксессуары, антикварные ценности.

Кроме движимого и недвижимого имущества, граждане могут застраховать интерьер и само помещение от:

  • повреждения любой степени;
  • полного разрушения, утраты.

Обязательное страхование имущества физических лиц не декларируется законодательством, однако существует понятие вмененного полиса, который необходим для оформления ипотеки. Таким образом, финансовые организации стремятся уменьшить свои риски на случай форс-мажора.

Граждане имеют право отказаться от выполнения данного условия, однако это может повлечь за собой повышение процентной ставки.

Особенности

Главной особенностью добровольного страхования является свобода выбора того, какое имущество и на какую сумму застраховать. Договора могут отличаться от аналогов по размеру покрываемых рисков.

Наиболее выгодными считаются те, в которых прописаны конкретные ситуации, в которых предусмотрена выплата компенсации.

Договор страхования имущества физических лиц начинает действовать в момент заключения после внесения первой страховой премии, и расторгается по истечению срока действия или при невнесении очередного платежа по страховой премии в условленные сроки.

Правила страхования

Существуют определенные правила страхования имущества физических лиц. Для подписания договора нужно обратиться в страховую компанию. В назначенное время приедет агент, который оценит имущество и заключит договор. Клиент может застраховать все свое имущество или определенную его часть.

Условия и способ возмещения прописываются в договоре и зависят от степени ответственности.

О том, что произошел страховой случай необходимо заявлять не позднее 3-4 дневного срока (или другого, установленного договором) путем подачи заявления страховщику, где подробно должно быть описано при каких условиях и обстоятельствах произошел инцидент, какое имущество было повреждено.

После проведения проверки страховая компания выплачивает компенсацию.

В современном мире заключение договоров добровольного страхования частной собственности – это не прихоть, а необходимость для сохранения уверенности в будущем своей семьи. Имея соответствующий договор, можно оградить себя не только от негативного влияния природных катаклизмов, но и от политических и экономических неурядиц.

сюжет. Добровольное страхование имущества

Источник: https://proins.ru/property/1264-strakhovanie-imushchestva-fizicheskikh-lits-vidy-usloviya-osobennosti

Стоимость страхования имущества физических лиц — от чего зависят тарифы?

страхование имущества физических лиц

Владение правом собственности несет за собой не только положительные моменты, но и возможные негативные ситуации.

Порча, утеря, кража, катаклизмы — от всех последствий защитит страхование имущества физических лиц. Тарифы рассмотрим в данной статье.

Страхование имущества граждан: что это

Страхование имущества физических лиц является видом неличностного страхования. Объектом страхования служит имущественный интерес.

Данный интерес реализует права собственности. Объект страхования не связан с состоянием здоровья клиента и его жизнью.

Отличительной чертой такого страхования является защита клиента при полной, частичной порче или утрате объекта в случаях, предусмотренных договором. Таким образом, страхователю гарантированно выплачивается компенсация, если страховой случай наступил и об этом составлен соответствующий акт.

Процедура страхования может нести обязательный или добровольный характер. Необходимость заключения страхового договора предусмотрено для автотранспортных средств (ОСАГО), банками при заключении кредитного договора, а также регламентируется законодательством в отношении арендуемого имущества, принадлежащего государству.

Законодательство

Действие страхового полиса для имущества физических лиц регламентируется Гражданским Кодексом РФ, а также Законом «Об организации страхового дела в РФ».

Страхователь имеет право заключить страховой договор с несколькими страховщиками, такое право называют двойственным страхованием. Эту возможность дает особенный режим собственности, который регламентируется нормами Гражданского Кодекса РФ.

Особенной ценностью является имущество, принадлежащее человеку на основании права собственности. Законом гарантирована неприкасаемость такого имущества.

Договор страхования имущества физических лиц заключается на базе правоустанавливающих документов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: