Страхование имущества при ипотеке

Страхование объектов недвижимости при ипотеке

страхование имущества при ипотеке

11 января 2014

Не секрет, что страхование объектов недвижимости в нашей стране является процедурой обязательной. Этот закон позволяет свести к минимуму финансовые риски владельцев объектов, защищает недвижимость от разного рода страховых рисков.

А как происходит страхование объекта недвижимости при ипотеке? Ведь, помимо того, что владелец обязан защитить свое жилье, он также должен позаботиться о своевременной выплате кредита банку.

В случае, если жилище приобретается вами по ипотеке, страхование объекта недвижимости не только желательно, но является обязательным.

Ипотечное страхование объектов недвижимости

Любой договор по ипотечному кредитованию предполагает обязательное страхование недвижимости купленной в кредит. Это важно по нескольким причинам. Во-первых, вы страхуете приобретенное жилье от стандартных страховых случаев и рисков, таких, как пожар, разрушение, грабеж и прочие.

Во-вторых, и это не менее важно, страхуя свой дом, вы тем самым обеспечиваете свою финансовую безопасность, так как имущество в случае ипотечного кредитования, становится залогом.

Страхование объектов недвижимости при ипотеке защищает вас от убытков, если вдруг возникают проблемы с приобретением, или вы оказались не в состоянии выплачивать кредит.

В каком случае необходимо страхование объектов недвижимости?

Важно знать, что потеря или обесценивание вашего имущества, взятого в кредит, не освобождает вас от ежемесячных выплат по ипотеке.

Квартира или дом, взятые в ипотеку, являются залогом. В случае, если вы по какой-либо причине отказываетесь выплачивать кредит, банк имеет право потребовать компенсации за счет иного имущества, или же за счет самого ипотечного жилища.

Именно поэтому важно страхование ипотечного имущества. Если кредит платить вы не в состоянии, а новый дом поврежден из-за какого-либо страхового случая, страховка полностью покроет вашу ипотеку.

Простой пример: если квартиру или дом, взятые в ипотеку, вы потеряли, например в результате пожара, страховая компания выплатит полную стоимость утерянного имущества.

Обязательное страхование имущества взятого в кредит выгодно как заемщику, так и самому банку. Ведь процедура страхования снижает риск финансовых убытков.

Если разрушения не столь значительны, и имущество вы не потеряли, компания-страховщик выплатит банку сумму, достаточную для возмещения ущерба. Это также важно, если, в связи с происшествием, вы потеряли возможность платить банку какое-то время.
Естественно, стоит понимать, что страховка залога не должна быть выше стоимости самого жилья. Страхуется имущество на сумму, оставшуюся для погашения кредита и ее проценты, так предписывает закон.

Добровольное страхование объектов недвижимости при ипотеке

Конечно, чтобы быть полностью уверенным в своей финансовой безопасности, вы в праве дополнительно застраховать свое имущество. Добровольное страхование предполагает вашу финансовую свободу и способность выплачивать страховые суммы нужного размера.

Еще один способ избежать неприятностей с выплатой ипотеки – добровольное страхование жизни и здоровья. Эта процедура может помочь вам, если по какой-то причине вы не в состоянии продолжать работать, а выплачивать ипотеку нужно.

Кроме того, добровольное страхование предполагает случаи смерти заемщика. Остаток задолженности в этом случае также полностью погашается страховой компанией.

Еще один способ перестраховаться – это страхование сделок с недвижимостью и страхование ответственности заемщика.

Последнее подходит для заемщиков, которые хотят снизить сумму первоначального взноса по ипотеке. Чтоб получить такую возможность, и страхуют ответственность.

Банк в этом случае будет уверен в том, что получит всю сумму по кредиту обратно. В связи с этим, возможно снижение первоначального взноса в разы.

В заключение отметим, что ипотечное кредитование невозможно без страхования приобретаемого имущества. Это не прихоть банковского руководства, ведь выгоду от такой процедуру получает как заемщик, так и сам банк.

Страхование объектов недвижимости при ипотечном кредите не только защитит вас от убытков, которые несут с собой страховые случаи, но и страхует вашу финансовую компетентность.

Рекомендуйте статью своим друзьям и знакомым!

Акция! Платная консультация — БЕСПЛАТНО!

()

Источник: http://za-strahovanie.ru/strahovanie-imushhestva/strahovanie-obektov-nedvizhimosti-pri-ipoteke.html

Обязательно ли страхование жизни и имущества при ипотеке в Сбербанке

страхование имущества при ипотеке

Жилищное кредитование относится к долгосрочным типам соглашений между банком и заемщиком. Любой банк всячески старается оградить себя от риска неплатежей своих клиентов по ипотеке.

Способом минимизации подобного риска является оформление договоров страхования, на первый взгляд, выгодных лишь кредитору. Однако, при наступлении страхового случая, наличие подобного договора позволит защитить не только самого заемщика, но и его созаемщиков и родственников.

Виды и порядок страхования

Основными видами страхования по ипотеке в Сбербанке, оказывающими существенное влияние на условия кредита являются:

  • Страхование объекта недвижимого имущества;
  • Страхование жизни и здоровья заемщика.

Порядок страхования залога при ипотеке, регламентирован ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому заемщик обязан страховать находящееся в залоге имущество за счет своих средств, при отсутствии в договоре иных условия. Страхование объекта недвижимости при ипотеке обязательно и оформляется на весь период действия кредитного договора. В случае отказа клиента от страхования имущества, банк имеет полное право отказать клиенту в заключении ипотечного договора.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

При наступлении страхового случая страховая компания должна выплатить банку полную сумму остатка по кредиту. Страхование ипотечного залога гарантирует Сбербанку возврат денежных средств и освобождает заемщика от обязательств по кредиту.

Если залоговая недвижимость повреждена по вине заемщика, основания для страховых выплат отсутствуют.

Модели страхования

Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке выгодно обеим сторонам сделки: кредитор минимизирует риск невыплаты средств, а заемщик получает гарантии частичного погашения долга по кредиту благодаря страховке.

Полис личного страхования при ипотеке от Сбербанка действует в течение 1 года. Продление страховки на второй и последующие года не обязательно – право выбора остается за заемщиком.

Клиенту следует знать, что выплаты не производятся в случаях:

  • Намеренного утаивания сведений о серьезных заболеваниях;
  • Наступления смерти в наркотическом или алкогольном опьянении, либо из-за тяжелых хронических заболеваний, о которых не сообщалось при заключении договора.

Если кредит гасится досрочно, заемщик вправе обратиться к страхователю, предъявить подтверждающие документы и получить излишек за неиспользованный период.

Обязательное страхование

Страхование жизни и здоровья при жилищном кредитовании в Сбербанке является добровольным. Банки не вправе отказать клиенту, не желающему оформлять полис личного страхования, однако имеют легальные рычаги воздействия на клиента в данном вопросе, такие как:

  • Отказ в кредитовании без объяснения причин.
  • Повышение процентной ставки по ипотечному договору.
  • Изменение иных принципиальных пунктов договора.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

Интерес кредитора в заключении договора личного страхования заключается в том, что при наступлении страхового случая страховщик обеспечивает погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке.

Все виды страхования жизни и здоровья осуществляются на основе ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

Если же страховой полис уже оформлен, но заемщик решил отказаться от страховки, то сделать это лучше в первый месяц после оформления кредита.

В этом случае сумма страхового взноса будет возвращена полностью.

Приобретение недвижимости посредством ипотечного кредита в Сбербанке подразумевает обязательное страхование жилья. Касаемо прочих видов страхования, заемщик вправе сам для себя решать, нужно ли ему это. Однако, при наступлении страхового случая наличие полиса существенно облегчает жизнь и заемщика и кредитора.

Источник: https://sber-info.ru/obyazatelno-li-straxovanie-zhizni-i-imushhestva-pri-ipoteke-v-sberbanke/

Страхование имущества при оформлении ипотеки

страхование имущества при ипотеке

Практически все финансовые учреждения, входящие в банковскую систему государства, еще совсем недавно выставляли одним из основных требований к обратившимся клиентам обязательное оформление страховки на любое приобретаемое имущество. Особо требовательно проверялись все тонкости оформления при покупке недвижимости и жилья с привлечением ипотечного кредитования.

Страхование имущества при ипотеке позволяет защитить приобретенную собственность и сохранить личные финансовые средства в случае ее утраты и повреждений, нанесенных как умышленно иными лицами, так и вследствие других причин. Страхование жилого недвижимого имущества, в том числе приобретенного под ипотеку, может быть проведено параллельно с оформлением страховки жизни собственника.

Страхование имущества, осуществляемого при условиях ипотечного кредита (ипотеки), согласно закону Российской Федерации может быть установлено на длительный срок, как правило, составляющий от 10 до 25 лет.

Предложения от ведущих компаний

Компаний, предоставляющих услуги, как самого ипотечного кредитования, так и страхования по нему, на сегодняшний день более чем достаточно. Есть немало организаций, оказывающих услуги по обоим направлениям для населения в единовременном порядке. Ведущим поставщиком подобных услуг и источником финансирования различных групп населения, безусловно, является АО «Сбербанк России».

В случае выбора имущественного страхования при условии покупки в ипотеку, АО «Сбербанк России», так же как и иные организации, предполагает ежемесячную уплату не только по самому кредиту, но и по параллельно оформленному страхованию. Сумма страхового взноса в этом случае устанавливается в качестве фиксированного процента и отчисляется каждый месяц.

В страховании жизни и имущества при условиях ипотеки в содержании договора в обязательном порядке прописывается пункт, который устанавливает сроки выплат ежемесячной суммы и величину каждого взноса. Данный пункт является одним из основных и требует ознакомления со стороны заемщика еще до момента подписания документа.

Документы по страхованию оформляются в отдельном порядке от ипотечного договора, но требуют предоставления всей отчетности в банк. Страховать имущество раньше, чем завершено оформление документации на предоставление банковского кредита не обязательно. Указанные документы допустимо составлять одновременно.

Документация для предоставления в банковскую структуру

Перечень документов, необходимых для дальнейшего предоставления в банк и оформления ипотечного кредита на приобретение недвижимого имущества содержит следующее:

  • копия полиса о страховании;
  • копия подписанного страхового договора.

По регламенту деятельности банковских организаций на 2016 год процесс имущественного страхования при ипотеке предусматривает и возникновение непредвиденных форс-мажорных ситуаций. В этом случаем право на получение страховки принадлежит АО «Сбербанк России».

Перечень основных причин страхования

Обязательно ли страхование имущества при предоставлении ипотеки? Необходимость страхования закреплена в законодательстве Российской Федерации. Во всех иных действиях допускается необязательность составления договора по страхованию.

На первоначальном этапе сделки по имущественному страхованию при условиях ипотеки оговаривается (фиксируется) стоимость жилого объекта, фактически приобретаемого в долг, и страховая сумма, предполагаемая к выплате в случае возможного повреждения ил нанесения урона.

В данной ситуации страхование жилого имущества при предоставлении ипотеки от «Сбербанка России» предусматривает достаточно лояльное отношение и предоставление льгот обратившемуся заемщику.

Для предварительных расчетов по выплатам и итоговой суммы страховки существует банковский калькулятор, позволяющий до подписания договора в автоматическом режиме ознакомиться с размерами взносов, ежемесячными процентами по страховке актуальными для каждого конкретного случая.

Алгоритм расчета ипотечной страховки

Расчеты при страховании имущественных объектов, приобретаемых в ипотеку, предполагают и различные ставки. Все зависит от того, какая страховая компания будет выбрана самим заемщиком. Все дело в том, что АО «Сбербанк России» допускает возможность предоставления ипотечного кредита даже с параллельным оформлением страховки в сторонней компании, выбранной из списка возможных.

Чтобы рассчитать, сколько стоит страхование имущества при ипотеке, следует внимательно изучить текст договора по предоставлению банком услуг по комплексному ипотечному страхованию. Особого внимания заслуживают пункты «О размере страховой премии» и «О размере страховой суммы».

Основными нюансами данного вопроса являются:

  • определение размера по страховке в зависимости от остаточной суммы задолженности по предоставленной ссуде;
  • зависимость величины ежегодных взносов от ставки по процентам;
  • страховая сумма подлежит пересчету при условиях досрочного погашения;
  • выплата страховки производится единожды за год.

Существует формула вычисления платежной базы: B = S + i*S, в которой B — это сумма страховки, S — это размер долга по ссуде, актуальной на день выплаты, а i — это величина ставки.

Особые условия расчетов

При страховании имущественных объектов по условиям ипотеки, на официальном сайте банка представлен такой функционал, как калькулятор страховок. Такая система основана на применении указанной формулы, а расчеты по кредитам осуществляются на базе расчетных алгоритмов.

Возможно произвести и снижение расходов по страхованию. Страховая сумма зависит от остаточной суммы долга. В случае досрочного погашения ипотечного кредита итоговая страховая сумма так же будет снижена.

Особо выгодные условия по страхованию недвижимости и имущества, оформленного в ипотеку, на данный момент предлагает страховая компания «ВТБ 24». Здесь также можно застраховать объекты собственности от разрушений, порчи и повреждений.

Источник: https://creditnyi.ru/strahovanie-nedvizhimosti-kvartiry-doma/strahovanie-imuschestva-pri-ipoteke-664/

Страхование имущества при ипотеке: комплексные, титульное, полис, личное, возврат

страхование имущества при ипотеке

Взять ипотеку без заключения страхового договора у вас не получится. При этом настойчивые требования банков страховать все без исключения риски не всегда являются обоснованными.

В данном обзоре мы расскажем вам о сути ипотечного кредитования, расскажем, почему только страхование залогового имущества (то есть квартиры или другого типа жилья) является обязательным, а остальные договора (рисков повреждения или утраты недвижимости, жизни, здоровья заемщика, титула, ответственности от не возврата) подписываются только на усмотрение кредитуемого лица. Эту информацию должен знать каждый заемщик, поскольку она поможет ему избежать лишних трат.

Правовая основа ипотечного страхования

В соответствие с законодательными требованиями, обязательным для заемщика в рамках программы ипотечного кредитования является только страховка залога – квартиры или другого приобретаемого в кредит недвижимого имущества. Но банки идут на разные хитрости и уловки, чтобы минимизировать свои риски.

Банки стремятся навязать клиенту как можно больше страховок с одной целью – свести к минимуму собственные финансовые риски. Их можно понять, но это не обязывает вас оформлять полный «пакет» договоров.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Обязательное страхование от несчастных случаев

Страхование титула нужно только на первые три года – то есть на срок истечения давности вопросов оспаривания сделок с недвижимым имуществом. Касается это в основном приобретенных на вторичном рынке квартир.

Банк обязательно рассматривает риски двойных продаж (намеренных или ошибочных), поэтому будет требовать от вас заключения соответствующего договора.

Отказываться от страхования вы можете, но это, скорее всего, повлечет за собой повышение процентной ставки – так что прежде чем принимать окончательное решение, тщательно все просчитайте.

Схема ипотечного страхования

Рекомендуем вам прочитать про страхование предпринимательских рисков в этой статье.

Виды

Выделяется три основных типа ипотечного страхования:

  • Страхование имущества – страхуется на случай наводнений, пожаров, землетрясений и прочих катастроф. Возможны случаи с кражей имущества, но они предусматриваются не во всех договорах. Стандартно страховка распространяется на целостность жилья.
  • Страхование жизни заемщика – поскольку ипотека оформляется на длительный срок, в течение этого времени с заемщиком могут происходить разные неприятные ситуации вроде травм, болезней, потери трудоспособности, смерти и так далее. От этого никто не застрахован, поэтому лучше будет предусмотреть риски и обезопасить себя от наступления соответствующих ситуаций.
  • Титульное страхование – речь идет о рисках утраты права собственности, которые возникают в результате спорных ситуаций, претензий на соответствующие права, предъявляемые третьими лицами.

Хотя страхование титула осуществляется чаще всего при покупке вторичного жилья, не лишним оно может оказаться и при заключении сделок на первичном рынке (застройщики не всегда бывают добросовестными).

Ипотечные риски

Страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости обеспечивает ее защиту от повреждений и разрушений на случай наступления стихийных бедствий, совершения определенных действий третьими лицами.

Оформлять договор придется в пользу кредитора – например, если жилье будет сильно повреждено в результате пожара, банк получит компенсацию. Поэтому по закону размеры страховой суммы должны равняться сумме кредита, но банк может добавить еще около 10% – с учетом процентной ставки.

Да, стоит такой полис дорого, но он гарантирует выплату компенсации в полном объеме при наступлении страхового случая.

На страхование залога обычно приходится 0.09-0.2% от суммы страхования с учетом параметров объекта недвижимости (год постройки дома, состояние квартиры, ремонт, пр.).

Титульное страхование защищает от риска потери права собственности на купленное в кредит заемщиком жилье. Если в дальнейшем сделка купли-продажи будет оспорена, но у вас есть титул, страховая выплатит полную компенсацию в размере стоимости объекта недвижимого имущества. Средняя цена полиса составляет 0.25-0.5% годовых, она остается неизменной до момента полной выплаты суммы долга.

Страхование здоровья и жизни заемщика нужно в первую очередь ему самому. Если человек погибнет в результате несчастного случая, жилье достанется его семье, причем без обременений. Это наиболее дорогостоящее страхование рисков – вам придется платить 0.3-1.

5% от общей страховой суммы за квартиру ежегодно. Последний риск, который регулирует ипотечное страхование – невыплата кредита. Договора данного типа обычно заключается при минимальном первом взносе (до 30%).

Дешевле получается страховать все риски сразу, а не каждый по отдельности.

Добровольно-принудительный характер

На данный момент характер ипотечного страхования рисков в России добровольно-принудительный.

То есть, хотя по закону заемщик оформлять все полисы не обязан, банки разными способами пытаются надавить на него, чтобы он сделал это – или прямо, или косвенно, существенно завышая процентные ставки при отказе от оформления одного или нескольких полисов на страхование рисков.

В итоге получается, что покупка полного комплекта страховых полисов обходится дешевле, чем ипотечное кредитование по увеличенной ставке якобы за дополнительные риски. Именно поэтому эксперты говорят о добровольно-принудительном характере ипотечного кредитования рисков в современных российских реалиях.

Полезно знать. При отказе от оформления полного набора «добровольных» договор страхования банк может повысить ставку на 1-3 или даже 6 пунктов.

Оформление

В большинстве случаев банк сам предлагает клиенту страховую из списка на выбор – у каждого кредитного учреждения есть наработанные партнерские связи. Вы можете согласиться на предлагаемые варианты или выбрать свой.

Предпочтение отдавайте лидерам рынка, которые давно занимаются предоставлением соответствующих услуг и пережили не один кризис.

Сразу смотрите на комплексные продукты – они стоят дешевле оформления страховок по отдельности, более того, повышают лояльность банка и, соответственно, делают условия сотрудничества максимально выгодными. Ваш возраст, образ жизни, род деятельности при страховании учитываются обязательно.

Комплексная страховка обычно обходится в 0.5-1.5% от цены кредита ежегодно. Отдельно страховать риски будет заметно дороже.

Что же такое ипотечное страхование узнаете в данном видео.

Выводы

Ипотечное кредитование предполагает страхование ряда рисков. Это страхование жизни и здоровья при ипотеке, имущества, права титула заемщика. Оно носит добровольно-принудительный характер – то есть теоретически оформлять страховки вы не обязаны, но на практике сделать это будет желательно, иначе банк повысит ставку. Комплексные страховки стоят дешевле. Про возврат страховки по кредиту после погашения читайте тут.

Источник: https://ostr.online/lichnoe/pri-kreditovanii/strahovanie-imushhestva-pri-ipoteke.html

Страхование недвижимости при ипотеке – обязательно ли оно и как оно проводится

страхование имущества при ипотеке

Что делать, если нет возможности приобрести жилье самостоятельно и на ум не приходят имена родственников, которые помогли бы с этим? Российское законодательство, в частности, Закон «Об ипотеке», предоставляет ответ на данный вопрос. Так, получателю ипотечного кредита на продолжительный срок выдается денежный займ на приобретение недвижимости специально уполномоченной на это финансовой организацией.

1. Полис ипотечной недвижимости 2. Выбор страхователя 3. Риски при страховании недвижимости 4. Страховые ситуации 5. Стоимость страхования ипотечного объекта 6. Документы, требуемые для оформления страхового полиса 7. Выводы

Такой вид кредитования имеет свои особенности:

  • во-первых, ипотечный заём имеет целевую направленность, то есть деньги нельзя потратить иначе, нежели на приобретения жилья;
  • во-вторых, объект недвижимости находится в залоге у финансовой организации до полного погашения кредита. Иными словами, заемщик не может распоряжаться квартирой, он приобретает права на пользование и владение ею;
  • в-третьих, такая недвижимость подлежит страхованию в обязательном порядке.

Полис ипотечной недвижимости

Любая финансовая организация, выдающая ипотечный займ, стремится перестраховаться от всевозможных рисков. Поэтому заемщик, в обязательном порядке, должен застраховать приобретаемую недвижимость, о чем упоминается в Законе «Об ипотеке».

Обратите внимание: При взятии ипотечного кредита законодательно обязательным является только страхование недвижимости. Однако пунктами 1 и 2 указанного нормативного акта разрешаются и другие виды страхования:

  1. жизни – кредитору обеспечивается возврат денежных сумм в случае кончины заемщика и утраты им трудоспособности.
  2. титулов (документов, подтверждающих правовой титул) — кредитору обеспечивается возврат денежных сумм в случае признания сделки недействительной. Такой вид страхования желателен при приобретении вторичной недвижимости.

Выбор страхователя

Зачастую, финансовые организации предлагают своим клиентам выбрать для сотрудничества определенную страховую компанию, прошедшую банковскую аккредитацию. Присутствие страховой компании «в списке» банка является своего рода гарантом качества предоставляемых страховых услуг, ее надежности и стабильности.

При желании, заемщик может застраховать недвижимость и в другой компании, но для этого ему нужно будет собрать пакет документов, подтверждающих устойчивость страхователя, предоставить их в кредитную организацию и ожидать положительного ответа.

Риски при страховании недвижимости

Источник: https://pravo.moe/straxovanie-nedvizhimosti-pri-ipoteke/

Страхование недвижимости при ипотеке: порядок и нюансы

страхование имущества при ипотеке

Ипотечные займы отличаются долгосрочностью, а, значит, более подвержены возникновению непредвиденных обстоятельств, в результате которых заемщик может полностью или частично утратить предмет залога. Расскажем в статье, зачем нужно страхование недвижимости при ипотеке и как его правильно оформить.

Обязательно ли оформлять страховку при ипотеке?

При оформлении ипотечного кредита практически все банки требуют заключения договора страхования на залоговую недвижимость. Это объясняется желанием кредитора снизить риск неполучения обратно выданных денежных средств в ситуации, если с приобретенным объектом что-то произойдет. Принудительное страхование недвижимости при ипотеке дает банку определенные гарантии.

Для заемщика заключение страхового договора связано с дополнительными тратами. Чтобы сэкономить, необходимо анализировать не только условия ипотечного кредитования, но и особенности страховки.

Некоторые банковские организации требуют страховать не только недвижимость, но также жизнь и здоровье заемщика. Однако в соответствии с действующим законодательством, в обязанность гражданина входит лишь страхование объекта залога (квартиры или дома). Несмотря на это, банки предлагают страховой пакет, который включает:

  • страхование недвижимости от разрушения или иного ущерба;
  • страхование жизни, здоровья и платежеспособности физического лица;
  • титульное страхование, защищающее юридическую чистоту сделки и право собственности на приобретенное имущество.

Требованием оформить полный пакет банк защищает свои интересы и снижает все возможные риски. Тем не менее, нужно отталкиваться от ситуации. К примеру, титульное страхование оформляется только на сделки с жильем на вторичном рынке, поэтому при покупке квартиры в новостройке в нем нет необходимости.

Срок страхования также не однозначен. Некоторые учреждения требуют заключения договора на весь период ипотеки, другие – на три года (срок исковой давности по большинству гражданских дел с недвижимым имуществом), третьи – на 10 лет (исковая давность по некоторым гражданским делам относительно прав на недвижимость).

Бывает и так, что заемщик уже застраховал предмет залога, что подтверждает наличие у него страхового договора и полиса. Разумеется, платить еще раз за аналогичную услугу человек не намерен. В такой ситуации потребуется найти банк, который согласится принять существующую страховку, даже если полис выдала компания, не сотрудничающая с кредитором.

Процедура и нюансы оформления

Обычно банки сотрудничают с определенными страховыми организациями, с которыми и заключается договор страхования при оформлении ипотеки. Довольно часто при составлении соглашения выгодоприобретателем выступает именно банк, а не заемщик. Это означает, что при наступлении страхового случая собственник жилья не сможет распоряжаться компенсацией по своему усмотрению.

Полис можно получить, не посещая офис страховой компании. Как правило, при заключении ипотечного договора присутствует сотрудник фирмы-страховщика или уполномоченный специалист банка.

Перед подписанием бумаг недвижимый объект будет осмотрен специалистами, по итогам составляется акт с указанием характеристик имущества. Если оно не отвечает требованиям страховой компании, полис не будет оформлен, а, значит, банк не одобрит ипотеку. Гражданину придется искать другую недвижимость для покупки.

Требования, предъявляемые фирмами-страховщиками к недвижимости:

  • дом не должен быть признан аварийным или ветхим;
  • снос здания не планируется;
  • физический износ дома и квартиры не выше 70 %;
  • все строительные работы завершены.

Договор страхования не может быть заключен на срок менее одного года. Если период его действия характеризуется более длительным периодом, заемщик должен ежегодно вносить страховые взносы.

Стоимость страхования при ипотеке

Тарифы страхования различаются. Как правило, диапазон стоимости варьируется в пределах 0,25-0,5 % от страховой суммы. Цена зависит от нескольких факторов:

  • перечень рисков, покрывающихся страховкой;
  • объема франшизы – части ущерба, которая не оплачивается страховщиком;
  • технические характеристики недвижимости;
  • особенности эксплуатации объекта.

В требования банка обычно входит страхование от следующих рисков:

  1. Повреждение или уничтожение имущества в результате пожара.
  2. Повреждение или уничтожение в результате наводнения.
  3. Стихийные бедствия.
  4. Мошеннические действия третьих лиц.

Заемщик может дополнительно изъявить желание застраховать недвижимость на предмет сохранности внутренней отделки от непредвиденных обстоятельств. К примеру, от затопления соседями сверху. Однако это приведет к увеличению стоимости полиса.

Чаще всего оговоренная сумма возмещения при наступлении страхового случая складывается из объема ипотечного займа с коэффициентом 1,1. Ее получает банк. Заемщик по желанию может увеличить эту сумму до стоимости имущества по рынку. Тогда банк получит только сумму ипотеки, а остальное компенсируется заемщику.

Стоимость рассчитывается индивидуально, так как на нее оказывают влияние множество критериев. Окончательная цифра определяется с учетом особенностей объекта страхования. Оценивается все, начиная от года постройки здания, заканчивая качеством отделочного материала.

Для оценки реальной стоимости жилья на момент заключения договора стоит обратиться к профессиональному оценщику. Специалист проанализирует состояние квартиры и ситуацию на рынке. На основании отчета об оценке будет осуществлен расчет страхового платежа.

Многие страховые организации предлагают получателям ипотечного кредита комплексные пакеты услуг. Такие решения обходятся значительно дешевле, чем приобретение каждого вида страховки отдельно. Общая стоимость не превысит 1,5 %.

Страховой полис оплачивается ежегодно до момента полного погашения ипотеки. Платеж рассчитывается с учетом остатка невыплаченного долга банку. По мере уменьшения остатка снижается и стоимость страховки.

Порядок внесения страховых взносов контролируется банком. За нарушение требований страховой организации в кредитном договоре предусмотрены штрафные санкции.

Страховые случаи

Прежде чем подписывать договор о страховании, стоит внимательно изучить его содержание, а в особенности часть, описывающую страховые случаи. Как правило, компенсация выплачивается в результате:

  • пожара;
  • затопления;
  • стихийного бедствия;
  • мошенничества;
  • выявления дефектов здания, о которых заемщик не знал.

Основанием для получения страховой суммы по титульному страхованию является утрата права собственности на объект недвижимости. Это должно подтверждаться решением суда.

Если случилось что-либо из перечисленного в договоре, необходимо, в первую очередь, уведомить об этом банк и страховую компанию. Объем компенсационной выплаты будет зависеть от степени повреждения недвижимости.

Если имущество не может быть восстановлено, страховая сумма перечислится в счет выплаты ипотечного долга. Когда остаток по кредиту меньше этой суммы, разница выдается гражданину на руки.

Нередко возникают спорные ситуации. Например, страховщик может отказывать страхователю в выплате компенсации, утверждая, что ущерб незначительный или под любыми другими предлогами. Разрешить ситуацию сможет только суд.

При возникновении сложностей обращайтесь за юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне.

При возникновении споров, касающихся страхования недвижимости при ипотеке, банк обычно поддерживает заемщика. Ситуацию можно не доводить до суда, если своевременно обратиться за юридической помощью профессионала.

Источник: https://estatelegal.ru/nedvizhimost/prochie-sdelki/straxovanie-nedvizhimosti-pri-ipoteke/

Страхование имущества при ипотеке — особенности и советы

страхование имущества при ипотеке

Ипотека – это своеобразный кредит, который выдаётся человеку, желающему приобрести собственное жильё. В этом случае, лучше застраховать недвижимое имущество, ведь страховка позволит избежать всех возможных рисков.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Штраф за неуплату страховых взносов

Многие страховые компании занимаются предоставлением услуг такого характера для людей, которые взяли жильё в ипотеку. Это уместно и вполне оправданно, а главное, удобно не только человеку, а и банку, которым предоставляется ипотека.

Положительные моменты страхования недвижимости при ипотеке

Застраховать квартиру и вещь, которые в ней находятся, если недвижимость является предметом ипотечного договора, может абсолютно каждый желающий. Для того чтобы это сделать, стоит обратиться в страховую компанию или составить соответственный договор.

После получения страхового полиса, человек получает ряд таких преимуществ:

  • если с потенциальным владельцем квартиры что-то случается, то его долг полностью покроет страховка, а остальное получат родственники – в страхование квартиры должна входить и страховка жизни;
  • человеку компенсируют деньги, если квартира пострадала от затопления, землетрясения или пожара;
  • стоимость имущества будет возмещена в случае краже, что и предполагает страховка;
  • человек защищает себя от рисков, которые присутствуют при получении жилья в ипотеку.

Стоимость полиса, который позволяет полностью обезопасить квартиру от разных рисков, зависит от многих факторов. Большую роль играют её размер и состояние, предмет присутствия возможных рисковых ситуаций. Страхование имущества, которое предполагает ипотека – это дополнительная возможность, позволяющая пользователю постоянно находиться в максимально безопасной для него зоне.

Ипотека – страховой договор, тонкости составления

Страхование имущества при ипотеке практически ничем не отличается от получения полиса на имущество, которое уже полной мерой находится в частной собственности.

Для составления такого договорённости и произведения страхования необходимо:

  • выбрать страховую фирму. Условия которой для человека будут наиболее комфортными;
  • согласовать вопрос страхования со структурой, которая предоставила квартиру в ипотеку;
  • собрать пакет необходимых документов и обратиться в страховую компанию с соответственным заявлением;
  • изучить все пункты, указанные в страховом полисе и подписать договорённость.

При составлении контракта со страховой компанией, когда присутствует ипотека, нужно внимательно изучить все условия страхования и возможные риски, которые несёт в себе страховка. Только способом тщательной проверки, человек может полностью обезопасить себя от неприятных моментов и сложных ситуаций.

Страхование, которое позволяет обезопасить недвижимое имущество при ипотеке – это очень важный момент. Когда наступает страховой риск, страховая компания обязуется покрыть все затраты человека, но только в том случае, если независимая экспертиза подтвердит, что человек не причастен к несчастью сам. Чтобы получить выплату по страховке, для произведения экспертизы лучше вызывать именно независимых специалистов, что исключит возможность махинаций разного плана.

Страхование квартиры и всей остальной недвижимости при ипотеке – это крайняя необходимость, поскольку от разных рисков невозможно полностью оградиться. Правильно произведённое страхование и соответственный полис – это гарантия того, что недвижимость при ипотеке находится в полной безопасности.

Возникновение любого страхового риса станет гарантией того, что человек не будет нести серьёзных финансовых потерь, которые не всем по карману. Страховать имущество при ипотеке необходимо, ведь это единственная гарантия, которая может помочь в экстремальной ситуации.

Источник: http://agdestrahovka.ru/straxovanie-imushhestva/straxovanie-imushhestva-pri-ipoteke.html

Обязательно ли страховать недвижимость при ипотеке?

страхование имущества при ипотеке

При оформлении ипотечного кредита одним из условий банка является страхование залоговой недвижимости. Таким образом, банк уменьшает свои риски в случае потери и повреждения залога. Это процедура является обязательной согласно законодательству. Но обязательно ли страховать недвижимость при ипотеке каждый год? Или в последующие годы можно обойтись без этого?

Процедура и особенности оформления договора страхования

​Объектом страхования является залоговая недвижимость. Она должна быть застрахована в течение всего периода действия кредитного договора.

Обычно банк предлагает выбрать страховую компанию из перечня аккредитованных. Кроме того, выгодоприобретателем в договоре, скорее всего, будет указан банк, и страхователь, при возникновении страхового случая, не сможет распоряжаться выплатой на свое усмотрение.

Страховые тарифы могут отличаться. В среднем они составляют 0,25 – 0,5% от страховой суммы. Их размер зависит от нескольких факторов:

  • Перечня рисков, которые покрывает страховка.
  • Размера франшизы. Франшиза – это часть ущерба, которую страховая компания не выплачивает. Если сумма ущерба меньше суммы франшизы, возмещение не выплачивается.
  • Технического состояния объекта страхования. На размер тарифа влияют материалы стен и перекрытий, количество этажей, наличие ремонта и т. д.
  • Особенностей эксплуатации.

Банк обычно требует застраховать недвижимость в ипотеке от четырех основных групп рисков:

  1. Повреждение в результате воздействия огня.
  2. Повреждение в результате воздействия воды.
  3. Стихийные бедствия.
  4. Незаконные действия третьих лиц.

По желанию заемщика можно застраховать внутреннюю отделку помещения, что приведет к увеличению тарифа.

Взаимодействие со страховой компанией может происходить без обращения в ее офис. В любом случае, перед подписанием договора страхования сотрудник страховой компании или уполномоченное ее лицо осматривает будущую залоговую недвижимость и составляет акт, который подписывают обе стороны.

Можно выделить основные требования, которые предъявляет страховая компания к объекту страхования:

  • Недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии или не должна быть признана ветхой.
  • Здание не подлежит сносу.
  • Степень износа не должна превышать 70%.
  • Все строительные работы к дате оформления договора должны быть завершены.

Размер страховой суммы обычно стартует от суммы кредита плюс 10%. Но, как правило, банки требуют заключать договор страхования, исходя из оценочной стоимости недвижимости.

Договор страхования заключается минимум на один год. Фактически заемщику приходится ежегодно нести дополнительные затраты для оплаты страхового платежа. Можно обратиться в банк с заявлением об уплате страхового платежа несколькими частями. Но в любом случае страховать недвижимость при ипотеке необходимо каждый год.

Выплата возмещения

При наступлении страхового случая, в первую очередь необходимо уведомить об этом страховую компанию и кредитора. Размер выплаты зависит от степени повреждения предмета залога.

Если недвижимость не подлежит восстановлению, то выплата страхового возмещения будет направлена на погашение задолженности. В случае, когда сумма кредита меньше суммы страховых выплат, то разницу страхователь получит на руки.

Если ущерб не существенно влияет на стоимость залоговой недвижимости, то банк решает, куда будет направлено возмещение.

Обычно если заемщик своевременно погашает задолженность, банк может разрешить выплату страхового возмещения ему для восстановления повреждений или компенсации нанесенных убытков.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область:

Источник: http://law03.ru/finance/article/straxovanie-nedvizhimosti-pri-ipoteke

Ипотечное страхование: как правильно застраховать себя при ипотеке — Ипотека и Страхование

страхование имущества при ипотеке

Ипотечные займы отличаются долгосрочностью, а, значит, более подвержены возникновению непредвиденных обстоятельств, в результате которых заемщик может полностью или частично утратить предмет залога. Расскажем в статье, зачем нужно страхование недвижимости при ипотеке и как его правильно оформить.

При оформлении ипотечного кредита практически все банки требуют заключения договора страхования на залоговую недвижимость. Это объясняется желанием кредитора снизить риск неполучения обратно выданных денежных средств в ситуации, если с приобретенным объектом что-то произойдет. Принудительное страхование недвижимости при ипотеке дает банку определенные гарантии.

Для заемщика заключение страхового договора связано с дополнительными тратами. Чтобы сэкономить, необходимо анализировать не только условия ипотечного кредитования, но и особенности страховки.

Некоторые банковские организации требуют страховать не только недвижимость, но также жизнь и здоровье заемщика. Однако в соответствии с действующим законодательством, в обязанность гражданина входит лишь страхование объекта залога (квартиры или дома). Несмотря на это, банки предлагают страховой пакет, который включает:

  • страхование недвижимости от разрушения или иного ущерба;
  • страхование жизни, здоровья и платежеспособности физического лица;
  • титульное страхование, защищающее юридическую чистоту сделки и право собственности на приобретенное имущество.

Требованием оформить полный пакет банк защищает свои интересы и снижает все возможные риски. Тем не менее, нужно отталкиваться от ситуации. К примеру, титульное страхование оформляется только на сделки с жильем на вторичном рынке, поэтому при покупке квартиры в новостройке в нем нет необходимости.

Срок страхования также не однозначен. Некоторые учреждения требуют заключения договора на весь период ипотеки, другие – на три года (срок исковой давности по большинству гражданских дел с недвижимым имуществом), третьи – на 10 лет (исковая давность по некоторым гражданским делам относительно прав на недвижимость).

Бывает и так, что заемщик уже застраховал предмет залога, что подтверждает наличие у него страхового договора и полиса. Разумеется, платить еще раз за аналогичную услугу человек не намерен. В такой ситуации потребуется найти банк, который согласится принять существующую страховку, даже если полис выдала компания, не сотрудничающая с кредитором.

Обязательно ли страхование при ипотеке?

страхование имущества при ипотеке

Страховка конструктива является обязательной в банке, и в данной ситуации необходимо читать кредитный договор. Если там прописана фраза «Если страховка не будет осуществлена, то необходим досрочный возврат», то будет именно так. Данный момент никак не регламентируется законом, следовательно, действует исключительно договорная база.

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

Отвечает директор компании «Мой семейный юрист» Алина Дмитриева:

Согласно законодательству Российской Федерации, страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями указанного договора, при этом страхование конструктива не является обязательным условием.

Однако важно обратить внимание на договор с банком.

Если в договоре будет прямо указано о том, что в случае отказа от страхования дополнительных рисков может быть увеличена процентная ставка, то данное требование не будет противоречить нормам российского законодательства.

Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая:

Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта.

Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика. Так вот, отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно статье 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки.

Страхование: имущества, ответственности, ипотечное страхование

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно. Согласно статье 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья исключительно добровольная процедура, банк не может от Вас его требовать. Однако есть одно но. В случае Вашего отказа никто не запрещает банку увеличить процентную ставку.

Об этом кредитор честно предупреждает в ипотечном договоре. Причем рост процентов по кредиту может составить от 1% до 7-10%, что фактически вынуждает заемщика продлевать полную страховку.

Таким образом, абсолютно на законных основаниях Вы можете не страховать жизнь и здоровье, однако готовьтесь к тому, что ежемесячные платежи возрастут. И Вы не сможете оспорить данное решение банка.

Отвечает доцент кафедры «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового Университета при Правительстве РФ Юлия Грызенкова:

Закон об ипотеке четко указывает, что страхование имущества является обязательным, если это не оговорено иным образом в ипотечном договоре. Кредитор может, но не обязан, предложить варианты со страхованием квартиры и без него. Определенные проблемы могут возникнуть, если навязывается один или несколько страховщиков с нерыночными (повышенными) страховыми тарифами.

Но с этим довольно успешно борется ФАС, которая регулирует такие соглашения о сотрудничестве банков и страховых компаний. Заемщику важно знать, что уклонение от страхования заложенного имущества в случае, если кредитор настаивает на его обязательности, может привести к требованию кредитора досрочно вернуть средства: такое право ему предоставил все тот же закон «Об ипотеке».

Каковы особенности ипотеки для ИП?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Отвечает управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», глава комиссии по оценке регулирующего воздействия общероссийской общественной организации «Деловая Россия» Алексей Головченко:

Во-первых, нужно внимательно прочитать договор, чтобы понять, является ли страховка обязательным условием. Если она является обязательным условием, то ставка может быть увеличена на какой-то процент при неоплате этой страховки.

Потому что если это прописано в договоре, то это Ваши с банком договорные условия, с которыми Вы согласились, подписав документ. В таком случае апеллировать к тому, что банк повышает процентную ставку, незаконно. Скорее всего, при таком раскладе даже в суде Вы не докажете «Вашей правды».

В результате придется либо продлевать страховку, либо платить на процент больше. Подобное требование отчасти обосновано, поскольку это гарантия того, что с объектом залога ничего не случится.

Однако в случае требования банком оплаты страховки в определенной компании Вы можете отклонить предложение и страховать объект недвижимости в приемлемой для Вас организации.

Банк может потребовать страховку, но не может заставить Вас страховать объект в какой-то определенной фирме (поскольку это нарушение антимонопольного законодательства).

Если Вам поднимают процент по ипотеке при страховке в компании отличной от той, которую предлагал банк тогда Вы можете написать жалобу в Федеральную антимонопольную службу.

В случае отсутствия в договоре пункта об обязательности страхования объекта, даже при непродлении страховки банк не имеет права поднять процентную ставку по ипотеке.

Отвечает руководитель департамента партнерских продаж страховой группы «Спасские ворота» Ксения Гаврилова:

Страхование залогового имущества, в данном случае «конструктива», является обязательным в рамках Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)». Поэтому требование банка по страхованию абсолютно правомерно. И если условиями кредитного договора предусмотрено страхование, то в случае несоблюдения условий договора со стороны заемщика, банк вправе потребовать соблюдения оговоренных условий, либо применить санкции.

А вот личное страхование носит добровольный характер, и банк не вправе принуждать клиента заключать подобный договор. Однако нередко банки при выдаче кредита предлагают заемщику пониженную процентную ставку по кредиту при условии оформления договора страхования. И это выгодно для заемщика, т.к. он получает не только более интересные условия по ипотеке в том или ином банке, но и защиту от страховой компании.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/obyazatelno_li_strahovanie_pri_ipoteke/6253

Страхование имущества при ипотеке Сбербанк

страхование имущества при ипотеке

При выборе ипотеки каждый клиент должен знать, что ему не только необходимо платить за нее каждый месяц, но и отчислять определенный процент за страхование. Это обязательный пункт в договоре, иначе банк просто не выдаст ипотечный кредит.

Страхование нужно оформлять отдельно от ипотеки, но нужно обязательно отчитаться в банк, что имущество застраховано. Нет необходимости страховать квартиру раньше времени, это можно сделать одновременно с оформлением кредита на жилье.

Что необходимо предоставить в банк:

  1. Копию страхового полиса;
  2. Копию договора о страховании.

В случае форс-мажорных обстоятельств получателем страховки является сбербанк.

Причины

Страхование – это необходимость, которая закреплена законодательно, поэтому если в других случаях от нее можно отказаться, то при ипотеке не получится.

При желании можно ознакомиться с документами о предоставлении ипотеки, где указано, что приобретаемое в долг жилье нужно страховать от гибели и возможных повреждений.

В этом плане Сбербанк очень лояльно относится к заемщику, предлагая самому выбрать из перечня необходимую страховую компанию, чтобы осуществлять взносы. Так клиент получает возможность сэкономить.

С перечнем страховых компаний, с которыми он работает можно ознакомиться на сайте банка. Можно выбрать и свою страховую компанию, но тогда нужно представить все документы в Сбербанк, чтобы он решил, будет, осуществляться страховка жилья или нет.

Компания оплачивает страховку рисков банка, так как квартира находится в залоге, а ипотечный кредит выдается на срок до 30 лет. При необходимости можно ознакомиться с документами о страховании в ст.31 ФЗ «Об ипотеке».

Как узнать сумму необходимых страховых выплат?

Сумму высчитывают в зависимости от задолженности по ипотеке. В среднем она составляет 0, 3-3%. Чем меньше долг по кредиту, тем меньше сумма выплаты. Каждый год сумма будет уменьшаться.

Какие имеет особенности?

Страховая компания должна соответствовать требованиям Сбербанка, так как кредитор должен быть уверен в том, что она покроет убытки, которые отнесены к данной категории. В этом плане больше всего подходят известные компании, а вот страховые фирмы однодневки тут не котируются.

Если полис компании с остальным перечнем документов устроит банк, то заемщику разрешат работать с данной страховой фирмой, и она будет включена в список уже имеющихся на официальном сайте. Все дело в том, что банк работает со ставкой 0,15% по страхованию, и не превышает ее.

Полис может быть выдан на год или быть долгосрочным, но с ежегодными выплатами. Сумма выплат уменьшается прямо пропорционально выплатам по ипотеке. Чем меньше сумма долга, тем меньше сумма страховки.

Какие документы необходимы?

Документы для оформления зависят от того, какое именно жилье приобретается на рынке услуг. Оно может быть строящимся и вторичным, то есть купленным у кого-то.

Для покупки вторичного жилья нужно предоставить:

  • Свидетельство на право собственности;
  • Выписку из регистрационной палаты, что на жилье нет ареста или оно не заложено бывшими владельцами;
  • Кадастровый паспорт.

При покупке строящейся квартиры необходимо:

  • Документы застройщика, если это не аккредитация сбербанка;
  • Договор долевого участия в застройке.

Кроме этого, каждый заемщик должен представить на рассмотрение и свои документы:

  • Паспорт с отметкой о прописке;
  • Справку 2 НДФЛ, в которой указываются доходы;
  • Если есть, то справку о возможном дополнительном доходе.

Какие могут быть риски?

Риски, которые подлежат страховке, приравниваются к чрезвычайным обстоятельствам и к ним относятся:

  1. Пожар и стихийное бедствие;
  2. Умышленное уничтожение жилья третьими лицами;
  3. Удар молнии и взрыв;
  4. Затопление и военные действия.

Все эти вышеперечисленные обстоятельства должны быть внесены в полис владельца квартиры.

Можно внести в полис и такие пункты, как:

  1. Разрушение постройки от военных и террористических действий ( в районах где сеть такая угроза);
  2. Разрушение от усадки фундамента;
  3. Кража с взломом;
  4. Механическое воздействие (были случаи когда дома проваливались под землю из-за промытого грунта, подземных работ);
  5. Падение на жилье летательных аппаратов или их частей (очень актуально в зоне аэропортов)
  6. Ущерб от нанесения радиации.

Естественно все зависит от страховой компании, ее надежности и качества работы. Если компания отказывается страховать по какой-то непонятной причине обязательные пункты, то стоит задуматься о поиске другой.

Также возможно отдельно застраховать движимое имущество, чтобы предотвратить его утрату:

  • Мебель;
  • Бытовые приборы и оргтехнику;
  • Личные вещи;
  • Предметы интерьера.

При строительстве и ремонте часто страхуют внутреннюю отделку жилища:

  • Электропроводку;
  • Полы, оконные и дверные блоки;
  • Сантехнику и инженерное оборудование;
  • Отделочные материалы, перегородки и другие предметы.

Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке

Существует несколько видов страховки, которые нужно оформить при получении кредита, а именно:

  1. Страховка на недвижимость;
  2. На здоровье и жизнь того, кто берет кредит;
  3. Страховка на гражданскую ответственность;
  4. Страховка на титул.

Общий размер равен общей сумме кредита и 10% от его номинальной заявки. При желании можно страховать сразу на всю стоимость жилья и остаток получит заемщик, если вдруг наступит страховой случай. Это выгодно только в районах, где есть опасность лишиться жилья по какой-либо причине.

Такая выплата будет в размере 0, 2- 0, 5% от суммы полученного кредита и также зависит от категории жилища и его общего состояния. Вторичное жилье обойдется дешевле.

  • Страхование жизни очень важно для самого получающего кредит, так как он может потерять трудоспособность, умереть, в таком случае остаток долга по ипотеке выплачивает страховая компания.Размеры выплат будут увеличены, чем старше становится человек или чем хуже его здоровье. Поэтому если есть хроническое заболевание, то заемщик должен сообщить об этом в страховую компанию сразу, чтобы она произвела необходимые выплаты.

Выплаты по страховке производятся раз в год, и составляют от 0, 3 до 1, 5% размера кредита. Чем меньше становится долг перед банком, тем ниже становится страховая ставка. Она пересчитывается каждый год.

  • Страхование титула необязательная часть, в ней больше заинтересован банк. Такое страхование действует на 3 года, пока истечет срок давности по искам совершенных сделок покупки-продажи жилья. Тут выплаты варьируются от 0, 2 до 0, 7% от суммы. Оплату может производить работодатель, или заемщик, или третье лицо в зависимости от оформленных документов.

Чаще всего выносится предложение о комплексном страховании по трем видам перечисленным выше. В таком случае получатель кредита выплачивает сумму от 1, 3 до 1, 5% от полученных им денежных средств от банка на покупку.

Если возникли, какие-то вопросы по страхованию имущества или другим процедурам получения и оплат, то можно проконсультироваться с юристом онлайн.

Процедура страхования и получения кредита на ипотеку в целом довольно прозрачна и понятна. Она помогает заранее определиться с предполагаемой стоимостью будущего жилья, ежемесячными и страховыми выплатами, чтобы рассчитать наиболее выгодный вариант.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

Источник: http://Property911.ru/ipoteka/straxovanie-imushhestva.html

Страхование имущества при ипотеке: виды, риски, особенности оформления

страхование имущества при ипотеке

Получить ипотечный кредит без наличия страховки не представляется возможным. В то же время банки могут навязывать страховать всё, что только можно. Такие требования далеко не всегда обоснованы. Рассмотрим то, что должны знать все заёмщики: в чём суть страхования имущества при ипотеке, что является обязательным, а что нет, как можно сэкономить.

Правовая основа страхования ипотеки

Российское законодательство устанавливает, что страхование недвижимости является обязательным требованием при получении ипотечного кредита. Банки стремятся свести к минимуму все собственные риски, для этого они идут на всевозможные уловки и хитрости. И всё же страхователь не обязан оформить полный пакет страховых услуг.

Одно из требований при покупке вторичного жилья – страхование титула. Обычно это необходимо сделать на первые 3 года. После этого срок давности вопросов оспаривания сделок с недвижимостью истекает. К квартирам в новостройках данное требование практически не относится.

Кредитные организации в обязательном порядке учитывают риски двойных продаж, причём как ошибочных, так и намеренных. При отказе от оформления страховки придётся брать кредит под больший процент.

Обычно клиент в этом случае ничего не выигрывает, скорее наоборот – переплачивает.

Виды страхования

Все разновидности ипотечного страхования можно условно разделить на 3 класса:

  • Объект недвижимости. Страховым случаем может выступать стихийное бедствие или катастрофа, например, пожары, наводнения, землетрясения и т.д. Если говорить о краже имущества, то хорошо, чтобы об этом конкретно говорилось в договорах. Обычно полис распространяется на сохранность жилой недвижимости. Данный вид страхования является обязательным. Стоимость составляет 0.3-0.5% величины оформленного кредита.
  • Титул. Страхуются риски утраты права собственности, возникающие из-за спорных ситуаций и претензий на соответствующие права, которые выдвигают третьи лица. Цена страхования рассчитывается как 0.2-0.7% от стоимости кредита.
  • Трудоспособность и жизнь заёмщика. Срок ипотечного кредитования исчисляется многими годами, даже десятилетиями. На протяжении этого времени со страхователем может произойти многое: заболевания, травмы, утрата трудоспособности и многое другое. От подобных вещей никто не может быть застрахован. Поэтому предпочтительно защититься от рисков и наступления неблагоприятных обстоятельств. Добровольное страхование, цена полиса находится в диапазоне 0.3%-1.5% стоимости договора, позволит предотвратить последствия многих неприятных неожиданностей.

Характер страхования

Сегодня страховка имущества при ипотеке носит добровольно-принудительный характер. Российский закон не обязывает заёмщика приобретать все полисы, но банковские организации различными способами побуждают к этому. При отказе кредиторы могут значительно повышать процентные ставки. В результате получается, что проще и дешевле застраховаться от дополнительных рисков. Поэтому многие и отмечают добровольно-принудительном характере страховых услуг в Российской Федерации.

Особенности оформления

Во многих случаях кредитная организация предлагает заёмщику перечень страховых компаний, с которыми у неё есть партнёрские отношения. Клиент может согласиться на предложенные варианты или обсудить свой собственный. Лучше всего выбрать одного из лидера рынка, который смог пережить кризисы и доказать свою надёжность.

Лучше всего купить комплексную страховку имущества при ипотеке, это позволит добиться немалой экономии. К тому же так можно завоевать предпочтение банка и сотрудничать на самых выгодных условиях. Если каждый риск застраховать отдельно, стоимость полиса ощутимо возрастёт.

Обзор ТОП-5 страховых компаний в Российской Федерации

На территории России услуги страхования ипотеки предоставляет множество компаний различного размера. Финансовая безопасность клиента во много зависит от грамотности выбора. Рассмотрим 5 наиболее надёжных организаций.

  1. «Ингосстрах». Страховая компания обладает многолетним опытом работы. Она начала свою деятельность ещё в 1947 году. Организация входит в ТОП лучших страховых компаний в России. Она занимает высокие места в самых разных рейтингах. Филиалы страховщика ведут деятельность в Украине, Армении, Узбекистане и многих иных государствах. Компания предлагает оформить договор страхования и оплатить его онлайн. Широкий выбор продуктов позволит каждому подобрать наиболее оптимальный для себя вариант, в том числе по военной ипотеке.
  2. «РЕСО-Гарантия». Страховая компания начала свою деятельность в 1991 году. Она предлагает сотни продуктов для физических лиц и организаций. «РЕСО-Гарантия» несколько раз получала наиболее престижную в РФ премию «Золотая Саламандра». Компания предоставляет информационную поддержку и быстро оформляет полисы. В стране действует широкая сеть филиалов, также заключить договор и получить все необходимые документы можно через интернет.
  3. «ВТБ Страхование». Компания на страховом рынке России начала работать в 2000 году. Её достоинствами являются широкий перечень страховых услуг, выгодные условия и быстрое оформление полиса. Компания зарекомендовала себя с лучшей стороны, ежегодно она производит большой объем выплат и страховых сборов. Она обеспечивает надёжную защиту залоговой недвижимости и ипотечного кредитования.
  4. «Росгосстрах». Компания стала преемником Госстраха, которая начала свою деятельность в 1921 году. Она предлагает программы на все случаи жизни и часто находится на 1 строчке независимых рейтинговых агентств. Компания предоставляет широкую информационную поддержку клиентам, оперативно оформляет полисы, а также защищает здоровье и недвижимость ипотечных должников. Офис СК можно встретить в каждом крупном городе Российской Федерации.
  5. «АльфаСтрахование». Филиалы компании расположены по всей России, агентство «Эксперт» присвоило ей самый высокий рейтинг «А++». СК предлагает огромное количество страховых программ, представляет консультации через интернет и по телефону, оперативно оформляет полисы. «АльфаСтрахование» предлагает клиентам других страховщиков перейти к ним, соблазняя их более выгодными условиями сотрудничества.

Как снизить стоимость страхового полиса

Существуют простые способы сэкономить на страховании:

  • Тщательно выбирайте, что страховать. Государство обязывает страховать исключительно залог (покупаемое недвижимое имущество). Всё остальное остаётся на усмотрение заёмщика. В некоторых случаях имеет смысл расширить программу, если за это банк готов снизить ставку либо данный риск достаточно высок для вас.
  • Экономьте на титульном страховании. Обычно его требуют для вторичной недвижимости, поскольку кто-то в будущем может оспорить право собственности. При покупке жилья в новостройке таких проблем нет.
  • Ищите акционные предложения. Некоторые страховые компании время от времени предлагают акции и спецпредложения. Скидка по ним может составлять как 5%, так и превышать 20%. Также льготные условия могут быть предложены клиентам страховой компании, с которым никогда не было проблем.

Таким образом, ипотечное страхование позволяет застраховаться от множества рисков, которые связаны как с сохранностью недвижимости, так и с способностью покупателя выплачивать кредит. В России его характер добровольно-принудительный, поскольку законодательство не обязывает страховать большое количество рисков, но банки навязывают данные услуги путём изменения процентной ставки. При комплексном страховании можно получить немалую скидку и добиться существенной экономии.

Источник: http://insdetails.ru/ipoteka/strahovanie-imushestva-pri-ipoteke/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: