Страхование квартиры от пожара и затопления

«сбербанк»: страхование квартиры онлайн, сколько стоит и каковы условия процедуры оформления защиты домашнего имущества от затопления соседями и пожара в россии?(2018г)

страхование квартиры от пожара и затопления

  • 1 Страхование квартиры от затопления соседей
  • 2 Страховка квартиры от затопления соседей и защита своей квартиры от залива
  • 3 Цена страховки квартиры от затопления соседей – росгосстрах, сбербанк, ингосстрах
  • 4 Все о страховании квартиры — от пожара и затопления до гражданской ответственности перед соседями
  • 5 Сколько стоит застраховать квартиру от пожара, затопления, бытовых взрывов, грабежей и других рисков
  • 6 Страхование квартиры от затопления белгосстрах
  • 7 Страхование квартиры от затопления соседей в 2017 – цена, отзывы, Сбербанк, ВТБ
  • 8 Полис страхования имущества «Квартира-комфорт»
  • 9 Страхование квартиры от затопления
  • 10 Как застраховать квартиру от пожара и затопления
  • 11 Страхование квартиры от затопления – соседей, стоимость, отзывы

Проживание в многоквартирном доме подразумевает ответственность не только за свое жилье, но и за квартиры соседей, расположенных снизу.

В случае затопления оплачивать ремонт придется за свой счет, если причина порчи имущества будет заключаться в незакрытом кране, неисправной техники и т.д.

Снизить расходы поможет страховка, включающая риски по двум направлениям — от затопления соседей и от затопления соседями.

Залитие жилья

Затопление квартиры может произойти по трем основным причинам:

 Нарушение герметичности коммуникаций внутри дома
 Нарушение герметичности перекрытий вследствие чего при сильных осадках произошло проникновение влаги внутрь дома
 Халатное отношение к бытовой технике, трубопроводу в квартире

В этом случае добиться ответственности соседей можно двумя способами:

 Обратиться в ЖЭК написав заявление и предоставив возможность проведения осмотра жилья специалистами для оценки ущерба
 Обратиться в суд с указанием претензии

Оба способа действительны в том случае, если соседи отказываются решать вопрос полюбовно, оплатив расходы на восстановление жилья.

При этом пострадавший должен написать бумагу, что он не имеет претензий. Закону такие действия не противоречат, решение вопросов мирным путем выгодно всем сторонам.

Затопив соседей снизу или получив ущерб от жильцов, проживающих этажом выше, нужно знать об ответственности, которую придется понести.

По результатам проведенной экспертизы устанавливается сумма, необходимая для покрытия расходов на проведение ремонтных работ.

Если виновник себя таковым не признает, он может провести еще одну экспертизу приглашенным им специалистом. Оплачивать его услуги придется из личных средств.

Это поможет избежать многих проблем. Также можно предложить соседям сделать ремонт самостоятельно, либо приобрести необходимые материалы.

Отражение в законе

В ней сказано, что в случае причинения вреда имуществу третьих лиц возмещение ущерба происходит в полном объеме.

Страховка квартиры от затопления соседей и соседями – это прекрасная альтернатива длительному судебному процессу в случае причинения вреда имуществу третьих лиц.

Данная программа предлагает защиту:

 Личной ответственности перед соседями покрывает расходы, понесенные другими жильцами дома по вине поломки бытовой техники, прорыва трубы и других непредвиденных факторов в квартире страхователя
 Собственности и имущества от затопления соседями в случае прорыва трубы канализации, при поломке перекрытий, приведшей к проникновению осадков

: страхование жилья

Стоимость полиса зависит от нескольких факторов:

 Программа и риски которые были выбраны
 Объекты страхования, указанные в полисе стандартными объектами страхования является отделка и конструктивные элементы квартиры. Бытовая техника, мебель и другие предметы интерьера входят в дополнительный перечень. Их страхование обходится значительно дороже
 Срок действия договора чем дольше действует полис, тем дороже его обслуживание. Заключить договор страхования можно даже на несколько дней – например, на время отпуска
 Стоимость имущества чем дороже объекты страхования, тем выше стоимость полиса

Особенности процедуры

Каждый вид страхования имеет свои особенности

 В полисе указывается, что возмещение ущерба происходит только при условии, что доказана невиновность страхователя в случившемся например, что квартира соседей была затоплена по причине прорыва трубы, а не из-за оставленного включенного крана при плотно закрытом отверстии в раковине
 Действие полиса не распространяется на причинение вреда здоровью
 Если квартира была затоплена соседями то ущерб возмещает страховая компания, но это не освобождает виновных от ответственности
 Сумма страхования указывается в полисе она не может быть превышена даже при условии, что страхователь понес более серьезные расходы
 Можно застраховаться не только от залива соседей этот риск может быть включен в полис по желанию страхователя

Выбирая индивидуальное страхование от затопления, учитываются особенности заключения сделки:

 Получить компенсацию по полюсу можно только за повреждение несущих конструкций, пола, потолка и стен
 В договоре отдельным пунктом определяется имущество подлежащее страхованию — отделка, мебель и т.д.
 Страховая сумма определяется самостоятельно или после оценки недвижимости
 Выплата компенсации производится только после проведенной экспертизы и составления акта

Стоимость оформления полиса варьируется от 1500 до 20 000 рублей за год. За сумму в 500 рублей обойдется страхование на несколько дней.

Рассчитывается стоимость полиса индивидуально и зависит она, прежде всего, от страховой суммы и стоимости квартиры.

В среднем, заплатить компании придется 0,3-1% от рыночной цены на недвижимость при максимальной сумме страховой премии.

Риск поломки трубопроводной системы увеличивается, поэтому рассчитывать на дешевую страховку не получится. Полис требует ежегодной пролонгации.

Предложения банков

Такие как:

 Сбербанк Страхование предлагает страхование квартиры по программе, включающий целый комплекс рисков. К ним относится затопление соседями, падение летающих объектов, повреждения в результате стихийных бедствий и т.д. Можно выбрать как комплексное страхование, включающее все существующие виды несчастных случаев, либо сэкономить, выбрав базовый тариф и дополнив его подходящими рисками
 Росгосстрах предлагает страхование гражданской ответственности и квартиры в комплексе. Оформить полис можно без осмотра жилья, что ускоряет процесс получения страховки
 Ингосстрах широкий выбор программ для страхования квартиры. Предлагает защитить имущество на краткосрочный период и максимально доступной стоимости
 МАКС предлагает облегченный вариант выплаты страховой суммы при ущербе на сумму менее 150 тысяч рублей
 Альфа Страхование недорогая страховка, включающая несколько рисков. Индивидуальный подход, система скидок

Необходимые документы

Для оформления страховки на квартиру потребуется приготовить паспорт и документы на недвижимость.

Оценка квартиры займет время, но позволит узнать стоимость отделки.

Если для страхования потребуются иные документы, их потребуется предъявить в день оформления страховки.

При наступлении страхового случая потребуется предъявить полис, паспорт и акт оценки причиненного ущерба.

Образец акта

Акт оценки причиненного ущерба составляется управляющей компанией или коммерческой организацией.

В нем указываются следующие данные:

 ФИО лиц лиц, принимающих участие в составлении акта и  ФИО, адрес проживания пострадавшего лица
 Дата и причина составления данного акта описание квартиры с указанием количества комнат
 Характеристики нанесенного ущерба и степень разрушения имущества с указанием поломки
 Обстоятельства приведшие к порче имущества

В таком виде документ предоставляется в страховую компанию с целью получения возмещения ущерба.

Возникающие нюансы

Вот некоторые из них:

 Доказать свою непричастность к случившемуся бывает сложно страховая компания, не желая выплачивать ущерб, приведет множество доводов, определяя отношение страхователя к затоплению. Если на деле вины нет, то доказывать это нужно до последнего, по необходимости, обратившись в суд
 Если квартира находится в аренде то ответственность за причинение ущерба соседям ложится на плечи арендаторов, но только при условии, что заключен договор. Страхование в этом случае лишним не будет, но оплачивать страховку должны арендаторы
 Выгоднее покупать «коробочный» продукт включающий в себя страхование квартиры и гражданской ответственности
 Действие полиса начинается с момента внесения всей страховой премии если страховой случай наступил до оплаты, но после оформления полиса, то страховая компания вполне законно откажет от выплаты компенсации
 При обнаружении первых признаках затопления, нужно сделать фотографии в дальнейшем обои подсохнут, и ущерб будет визуально казаться меньше
 Жители некоторых регионов страны могут застраховать квартиру по специальной льготной программе, если имеют право на государственные субсидии
 При составлении акта оценки ущерба обязательно указываются возможные скрытые повреждения, визуально оценить которые не удается например, в случае проникновения воды в щели деревянных полов, что приведет к порче дорогостоящего ламината

Затопив соседей или обнаружив в своей квартире следы утечки воды, не стоит паниковать.

Для начала, нужно устранить поломку самостоятельно (по возможности), либо незамедлительно обратиться в управляющую компанию.

Дальше составляется акт, в котором описывается причиненный ущерб и предоставляется вместе с другими документами в страховую компанию.

На рассмотрение отводится, в среднем, 3-10 дней, после чего выдается решение о возмещении ущерба.

Если ответ положительный, страхователю выплачивается сумма, равная размеру понесенного ущерба.

Источник: https://o-sobstvennosti.ru/zhilaya-sobstvennost/straxovanie-zhiloj-sobstvennosti/sberbank-straxovanie-kvartiry-onlajn-skolko-stoit-i-kakovy-usloviya-procedury-oformleniya-zashhity-domashnego-imushhestva-ot-zatopleniya-sosedyami-i-pozhara-v-rossii.html

Страхование квартиры от пожара и затопления «ХОТЬ ПОТОП!»

страхование квартиры от пожара и затопления

Страхование движимого имущества, внутренней отделки в вашей квартире или жилом доме, а также гражданской ответственности перед соседями в одном полисе. Защитить себя и свое имущество от непредвиденных ситуаций просто:

  • Опись имущества и предварительный осмотр не требуются
  • Страховка на год стоит как коммунальные платежи за 1 месяц
  • Вы можете застраховать жилое помещение (квартиру или жилой дом) на территории России
  • Не обязательно быть собственником жилья

Мы создали для вас продукт, в котором учли основные риски для вашего имущества.

«ХОТЬ ПОТОП! — ЭТО:

  • Возможность самостоятельно выбрать наполнение страховки: риски, страховое покрытие;
  • Идеальное соотношение невысокой цены продукта и оптимальных лимитов ответственности по различным рискам;

Чтобы защитить своё имущество вам не надо ехать в офис страховой компании. Приобрести продукт «Хоть потоп!» можно недалеко от дома — в отделениях Альфа-Банк, Россельхозбанк, Связной, Евросеть, Мегафон, Билайн, банк Открытие, Кубань Кредит Банк, банк АК Барс, банк Левобережный и других. Спрашивайте «ХОТЬ ПОТОП!» в отделениях банков и салонах связи вашего города!

Обязательно сохраните чек после оплаты!

Продукт «хоть потоп!» поможет вам хранить спокойствие, если вы:

  • Опасаетесь за сделанный ремонт
  • Купили новую квартиру
  • Опасаетесь нанести вред ремонту, имуществу соседей
  • Хотите защититься от действий соседей
  • Сдаете квартиру
  • Купили новую технику или мебель
  • Часто отсутствуете дома
  • Хотите подарить страховку своим друзьям или родным

Как застраховать свою квартиру?

  • Выберите наполнение страхового продукта «Хоть потоп»;
  • Оплатите страховую премию на кассе;
  • Обязательно сохраните чек, подтверждающий оплату страховой премии

Выберите наиболее удобный для вас способ передачи данных заполненного вами полиса в «альфастрахование»

Через интернет – просто внесите данные полиса в данной форме.

По телефону

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/housing/deluge/

Страхуем квартиру от потопа и пожара

страхование квартиры от пожара и затопления

Стремление человека жить в комфорте правильное. Он старается заработать деньги на квартиру или взять кредит на ее покупку. Потом следует ремонт, дорогой или бюджетный зависит от достатка, но в одинаковой степени владелец тревожится за отделку и мебель.

Современному обществу повезло, банки предлагают полный спектр услуг по защите квартиры от ущерба. Что такое страховая защита, нужна ли она, какое имущество необходимо включить в договор, как оформить страховку на недвижимость, расскажем в статье.

Понятие о страховке

Страхование — форма взаимодействия между владельцем (жильцом) недвижимости и организацией от нежелательных событий, при которых пострадавшей стороне, при возникновении страховых случаев, выплачивается компенсация из фонда, формируемого из уплачиваемых взносов.

Что можно застраховать

Заинтересованная сторона хочет обеспечить безопасность своего жилья. Случаются непредвиденные события: землетрясение, пожар, подтопление, залив квартир снизу, ураган.

Спрогнозировать заранее их невозможно, поэтому для защиты жилища фирмы предлагают разные виды страхования, самые частые из них:

  • страхование квартиры от пожара и залива,
  • защита ответственности при затоплении соседей.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Пожар и залив одни из самых частых явлений, от которых страдают жильцы. Перед заключением страховки нужно произвести осмотр квартиры:

  • сколько было затрачено средств на стены, какой и сколько материала использовалось (обычные обои средней ценовой категории или дорогая лепнина);
  • какая установлена бытовая техника, мебель, другое имущество;
  • страховка гражданской ответственности, в случае вашей вины — страховка квартиры от затопления соседей (залива), особенно снизу (аналог ОСАГО);

Важно! Стоит отметить, что примерная цена страховки будет около 0,1-1% от суммы компенсации. Расчет стоимости чаще производится на год. Можно воспользоваться онлайн – калькулятором, чтобы узнать, сколько примерно составят затраты на защиту квартиры.

Подводные камни при страховании недвижимости

Предполагается, что застраховав имущество, можно расслабиться. Но следует досконально прочитать договор. Требуется обратить внимание, каким образом будет выполняться возмещение страхового ущерба, особенно изучить пункт про ситуации, когда деньги не выплачиваются или убытки компенсируются частично.
Существует два варианта страховой защиты жилья: с вызовом оценщика и без него.

Без вызова представителя фирмы имеет смысл составить договор на арендную квартиру. Если владелец планирует страховать недвижимость, то заранее необходимо позаботиться о сохранении чеков на все застрахованное оборудование и вещи, на случай судебного разбирательства: без чеков будет сложнее доказать, какое дорогое оборудование находилось в квартире.

Важно! При возникновении ущерба, страхователь находится еще некоторое время в шоке и не понимает, что необходимо предпринять. Недобросовестные фирмы пользуются этим, поэтому важно уточнить, в течение какого времени нужно сообщить в страховую о нанесении ущерба. Обычно этот срок составляет от одних до трех суток.

Еще один из спорных моментов взаимоотношений между клиентом и организацией – это сумма выплат. При оформлении договора представитель объясняет все четко и понятно, но при наступлении страхового случая выходит, что сумма покрытия ущерба мизерная, поэтому следует сразу ознакомиться с процентным соотношением по возмещению убытков.

Не страховые случаи

Редко клиент читает договор на оказание услуг в полном объеме, забывая, что его составляли специалисты не в ущерб фирме. Только при возникновении причин для возмещения потерь и отказе компании покрывать убытки, потерпевший начинает внимательно изучать подписанный документ.

Укажем на случаи, когда организация вправе отказаться от выполнения своих обязательств:

  • военные мероприятия (действия, не указанные в договоре и приведшие к порче вещей);
  • наложение ареста на страхуемое имущество либо использование его по указанию государственных органов;
  • естественный износ конструкций;
  • спорные причины возникновения убытков (обрушение кровли и/или подобный ущерб должна возмещать УК);
  • выполнение на территории объектов страхования запрещенных работ, использование ядовитых, взрывоопасных, отравляющих веществ;
  • в случаях, когда организация — ответчик доказала намеренную порчу имущества, халатное отношение к жилью и вещам;
  • не закончились гарантийные обязательства застройщика;
  • природные явления, не включенные в перечень страховых причин: наводнения, ураганы и т. д.

Важно! Стоит обратить внимание, что это примерные отказные варианты, но компания может добавить и свои причины, написать так размыто, что пострадавшая сторона не получит возмещение убытков. Внимательно изучите пункты отказа от выплаты страховой премии, обязанности фирмы прежде, чем купить услуги организации.

Как выбрать страховую компанию

Вопрос не из простых. Выберем основные условия для определения подходящей фирмы:

  • рейтинг организаций, отзывы других пользователей играют большую роль при выборе ее страховщиком недвижимости;
  • стоимость полиса может повлиять на рассмотрение меньшего числа фирм;
  • страховая сумма – важный аспект, ведь при возникновении убытков встает вопрос о новом ремонте, восстановлении испорченного оборудования;
  • размер уставного капитала – своеобразный пункт, но если компания осуществляет рискованные сделки при минимальном запасе средств, то ждать покрытия ущерба придётся долго, получить страховые выплаты потерпевший сможет только через суд;
  • наличие разрешения на осуществление страховой деятельности – тоже может звучать странно, но компании с громкими брендами не могли выполнить свои обязательства из-за проблем с таковым документом;
  • средний срок рассмотрения обращений, претензий, страховых выплат.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Брутто ставка в страховании

Каждый клиент имеет опыт и собственное мнение, которые влияют на предпочтения застраховать свою ответственность и имущество у соответствующего представителя. Все же следует оформлять договор, т.к. ситуации, когда жильцы затопили соседские квартиры снизу, случаются неожиданно.

Обзор крупных страховых компаний

Признанными игроками на рынке страхования являются Сбербанк, ВТБ , Ингосстрах, Росгосстрах, Альфа Страхование и другие. Подробно обо всех фирмах рассказать не получится, выберем первые десять организаций по версии агентства, составляющего рейтинговую вертикаль, RAEX («Эксперт РА»):

Название компании Номер Лицензии Прогноз
1. Абсолют Страхование ruA+ 2496 Стабильный
2. Адонис ruBB+ 585 Стабильный
3. АИГ ruAA 3947 Стабильный
4. АльфаСтрахование ruAA 2239 Стабильный
5. Страховая компания «Альянс» ruAA 0290 Стабильный
6. АРСЕНАЛЪ ruBB- 3193 Стабильный
7. Астро-Волга ruBBB 2619 Стабильный
8. ВЕРНА ruCCC 3245 Негативный
9. ВСК ruAA 621 Стабильный
10. ВТБ Страхование ruAAA 3398 Стабильный

Удобно оформлять полис страхования квартиры от ущерба, затопления, залива соседей в банках, чья карта является зарплатной, чтобы получить возможную скидку.

Получение полиса

Для получения полиса стоит обратиться в специализированную фирму, выбрать продукт страховки, предоставить требуемые документы. Большинство компаний предоставляет способ покупки полиса — онлайн: Сбербанк допускает оплату из личного кабинета на сайте.

Важно! При выборе страхового продукта стоит сделать расширение полиса до возможности погашать нанесенный урон не владельцем жилья, а организацией, с которой оформлен договор. При возникновении страховых событий придется восстанавливать собственное жилье и имущество соседей снизу.

Теперь подойти к выбору фирмы, защитить собственные интересы можно разумнее, используя калькулятор для расчета полной стоимости полиса, включая страховую защиту ответственности при затоплении соседей и зная, на что требуется обратить внимание.

Источник: https://okommunalke.ru/dokumenty/strahovanie-kvartiru-ot-potopa-i-pozhara

Цена страхования квартиры от пожара и затопления

страхование квартиры от пожара и затопления

Комфортные условия проживания в квартире предполагают вложения большого объема средств. Это касается и покупки недвижимости, и проведения ремонта, и приобретения мебели. Однако, чрезвычайная ситуация может возникнуть в любой момент – возгорание проводки, затопление от соседей сверху, что в итоге приводит к порче имущества и новым финансовым вложениям. Страхование квартиры от пожара и затопления – единственный и разумный выход в подобных ситуациях.

На что обратить внимание при выборе полиса

В первую очередь, необходимо определиться с СК (страховая компания). На рынке представлено настолько много фирм, что можно не просто растеряться, но и сделать выбор в неправильную сторону.

При поиске компании следует обращать внимание на:

  • бренд СК – желательно, чтобы фирма была достаточно известной, причем не в рамках одного субъекта Российской Федерации, а по всей стране;
  • стаж работы – фирма должна существовать не менее 4-5 лет, что исключает ее из списков мошенников и неплательщиков по страховым случаям;
  • отзывы – необходимо изучить мнения клиентов о выбранной компании. Информацию нужно искать на сторонних сайтах, чтобы исключить наличие неправдоподобных комментариев;
  • ценовая политика – стоимость полиса должна соответствовать предоставляемым услугам.

Комплексная страховка покрывает расходы в случае непредвиденных обстоятельств

Можно выделить несколько страховых компаний, предлагающих населению соответствующие продукты:

  1. ВТБ – цена начинается от 440 рублей, а минимальная страховая сумма – 100 тысяч рублей. Объектами страхования являются несчастные случаи, отделка, ценности и другое. Полис включает самые распространенные страховые риски, начиная от пожара и затопления и заканчивая индивидуальными пунктами, указанными в договоре. Оформление – личное и через интернет. Расположение квартиры – вся территория РФ.
  2. Росгосстрах – компания предоставляет 3 вида страховых продукта, которые отличаются условиями полиса и ценой. Максимальный вариант предполагает продукт «Престиж», включающий в себя всевозможные случаи страхования и риски. «Актив индивидуальный» не предусматривает страхование дорогостоящего имущества, а также ограничивается определенным сроком действия полиса. «Актив фиксированный» – эконом-вариант, предусматривающий страховку гражданской ответственности, отделки и коммунального оборудования квартиры, а также недорогостоящего имущества.
  3. Ингосстрах – стоимость полиса от 5.5 тысяч рублей, страховая сумма начинается от полумиллиона рублей. Объекты страхования и риски стандартные – гражданская ответственность, конструктивные элементы, отделка, имущество клиента. Страховка направлена на пожар, затопление и возгорание проводки.
  4. Альфастрахование – стоимость зависит от выбранного варианта, которых также 3, как у РГС. Объекты страхования включены в полис по стандартному типу, клиент имеет право дополнить список индивидуальными предложениями. Естественно, цена от этого будет увеличиваться пропорционально стоимости имущества.
  5. Ресо – компания предоставляет 4 вида продукта, начиная от эконом-класса и заканчивая премиальным. Существует возможность получения скидки размером 15%, если клиент ранее оформил полис КАСКО.

Все варианты предполагают одинаковые условия, различающиеся небольшими показателями в сумме и дополнительными условиями. Для получения более точных сведений можно воспользоваться калькулятором, расположенным на сайте СК.

По страховке можно покрыть расходы на ремонт

Страховое покрытие

Термин обозначает совокупность случаев, при наступлении которых СК обязана возместить компенсацию.
Наиболее распространенными вариантами являются именно пожар и затопление от соседей сверху. Однако, предусматриваются и иные пункты:

  • проникновение в жилище злоумышленников;
  • стихийные бедствия;
  • гражданская ответственность;
  • драгоценности;
  • индивидуальные условия.

Учитывая, что не все продукты включают полный комплект страхового покрытия, то цена страховки квартиры от пожара и затопления увеличивается пропорционально подключенным услугам.

Документы для оформления

Предусматривается 2 варианта развития событий – страхование квартиры при оформлении ипотечного кредита и добровольное приобретение полиса.

В первом случае необходимо собрать следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • график выплаты кредита;
  • размер основного долга по ипотеке на момент оформления полиса;
  • оценка имущества.

Добровольное оформление полиса не предусматривает сбора документов, кроме паспорта заявителя. Стоит понимать, что застраховать квартиру может не только собственник недвижимости, но и любой проживающий на ее площади – арендатор, родственник, знакомый. При этом воспользоваться средствами при наступлении страхового случая может только владелец жилья.

Ограничения по страховке

Нельзя застраховать:

  • недвижимость, расположенную за границей (не на территории России);
  • жилье, признанное аварийным или готовящееся под снос;
  • электроника и предметы домашнего обихода в неисправном состоянии;
  • бижутерия, выдаваемая за драгоценности.

Полис можно оформить на сайте

Оформление онлайн

Задаваясь вопросом, как застраховать квартиру от пожара и затопления, в первую очередь необходимо посетить сайты СК. Каждая компания предоставляет возможность оформления полиса онлайн, что намного быстрее и удобнее, чем посещение офиса.

Алгоритм действий:

  1. Переход на страницу страховой компании.
  2. Указание площади квартиры.
  3. Регион расположения недвижимости.
  4. Квартира в собственности – да/нет.
  5. Сдача в аренду – да/нет.

Система выдаст предварительную стоимость страхования в зависимости от введенных параметров. Далее необходимо кликнуть по ссылке «купить», заполнить представленные поля и выбрать способ оплаты – чаще всего это банковская карточка. Электронный вариант полиса поступает на электронную почту заявителя.

Что влияет на стоимость полиса

В первую очередь стоимость страховки зависит от конкретной СК и ее тарифов. Но при составлении документа на окончательную цену влияют следующие параметры:

  • регион нахождения недвижимости;
  • площадь квартиры;
  • наличие драгоценностей в доме;
  • стоимость и объем дорогостоящей электроники;
  • качество ремонта и отделки;
  • состояние недвижимости на момент заключения договора.

Если вопрос стоит только в том, сколько стоит страховка от пожара, то можно обойтись минимальной суммой. Однако, другие ЧС возникают чаще, такие как короткое замыкание или затопление от соседей сверху. Это говорит о том, что вариант страхования нужно подбирать очень тщательно на основе индивидуальных запросов.

После наступления страхового случая необходимо обратиться к страховщику

Коробочное страхование

Коробочным страхованием называются именно те самые продукты СК, которые они предлагают по фиксированной стоимости. Обычно цена зависит от включенных услуг, поэтому чем дешевле полис, тем меньше страховое покрытие.

Плюсы коробочного страхования именно в стоимости и целенаправленности продукта. Если клиент хочет застраховаться только от пожара и затопления, то это ему обойдется значительно дешевле, чем полноценный комплекс услуг за увеличенную стоимость.

Наличие предметов роскоши

Если в квартире имеются драгоценности, дорогая техника, картины, антикварные сервизы и т.д., то их можно включить в полис.

На практике далеко не все коробочные продукты предусматривают возможность страхования предметов роскоши, поэтому нужно выбрать или наиболее дорогой вариант, или оформить дополнительный полис именно на предметы роскоши.

Действия при наступлении страхового случая

Итак, произошел страховой случай, к примеру, пожар. Действия владельца квартиры или держателя полиса следующие:

  1. Вызов пожарной инспекции для ликвидации происшествия.
  2. Принятие мер по предотвращению ущерба.
  3. Получение официальных документов в МЧС о причине возникновения пожара и месте его локализации.
  4. Оповещение страховой компании о случившемся.
  5. Вызов специалиста СК для оценки ущерба.
  6. Получение возмещения.

Страхование квартиры от пожара или затопления – такой же важный и нужный момент в жизни каждого человека, как и оформление полиса ОСАГО или КАСКО. По статистике непредвиденные ситуации в жилых помещениях случаются намного чаще, чем ДТП на дорогах, но люди по-прежнему не видят смысла в страховке недвижимости, выполняя ремонт за собственный счет.

Источник: https://fintolk.ru/strahovanie/nedvizhimost/tsena-strahovaniya-kvartiry-ot-pozhara-i-zatopleniya.html

Страхование квартиры: от пожара и затопления + по ипотеке

страхование квартиры от пожара и затопления

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про страхование квартиры.

Сегодня вы узнаете:

  1. На что нужно обратить внимание при страховании квартиры;
  2. В каких случаях жильё должно быть застраховано в обязательном порядке;
  3. Как застраховать собственную квартиру;
  4. В какую компанию лучше обратиться;
  5. Можно ли сэкономить на страховке.

Зачем страховать квартиру

Страхование в России – слаборазвитая область. Для нашего населения нехарактерно защищать таким образом своё здоровье, имущество или ответственность.

На Западе более 90% жителей не представляют своей жизни без страховки. У нас введено несколько обязательных видов страхования, к примеру, от возможных ДТП. За счёт этого и выживают наши страховые компании.

Страхование квартиры является добровольным желанием собственников недвижимости. Однако, большинство людей вспоминает о нём лишь после неприятных случаев с затоплением соседей, кражей ценных вещей или пожарами. Страховые компании, конечно, не защитят от внезапных напастей, но позволят компенсировать материальный ущерб.

Если не использовать страховку, то все расходы ложатся на плечи собственника недвижимости. В некоторых случаях приходится вкладывать крупные суммы, которые не под силу хозяевам квартиры.

Особенно, это касается жильцов, которые наносят урон соседям, к примеру, затоплением. Если у таких соседей оказался испорченным свежий и дорогой ремонт, то восстановление квартиры «влетит в копеечку» виновникам произошедшего.

Внося на ежегодной основе в страховую компанию небольшие суммы, вы сможете уберечь свою недвижимость от неприятных последствий. Заплатив маленькие деньги, можно получить возмещение, в разы их превышающее.

Сегодня существует множество страховых программ, каждая из которых защищает от разных рисков.

Можно застраховать квартиру от следующих напастей:

  • Пожаров;
  • Кражи имущества;
  • Аварий, связанных с неполадками газового оборудования (взрыва котла, газопровода и т. д.);
  • Механических повреждений различного характера (это могут быть, к примеру, трещины в стенах);
  • Затопления (особенно актуально в старом жилом фонде);
  • Падения стоящих рядом деревьев;
  • Обрушения подъёмного крана, электрического столба;
  • Стихийных бедствий (землетрясения, наводнения и т. д.);
  • Терроризма и хулиганства;
  • Вреда соседей (от затопления, пожара, перешедшего от других жильцов).

Существует и множество других рисков. К примеру, можно застраховать свою квартиру от падения обломков самолёта (актуально для тех, кто проживает в зоне аэропорта) или метеоритов (спрос на данную услугу появился после случаев разрушения жилья обломками космических тел).

Компании предлагают выбрать любые риски и объединить их в одном страховом полисе. Это помогает увеличить сумму выплат при наступлении страхового случая.

Виды страхования квартир

Страхование квартир практикуется уже много лет. За это время появилось несколько его разновидностей.

Страхование включает следующие виды:

  1. Страхование конструктивных составляющих. Стен, потолков, полов, перегородок, балконов. Даже в новых зданиях могут появиться трещины, которые не во всех случаях можно отремонтировать за счёт застройщика. В новых домах вероятность таких рисков минимальна, а потому и тарифы страховых компаний низкие. Тем же, кто проживает в старом жилом фонде, придётся оплатить сумму побольше, так как разрушение подобного жилья – дело обыденное;
  2. Страхование внутренней отделки и инженерных систем. Электрической проводки, труб, отделки полов, стен и потолков (обои, покраска, напольное покрытие и т. д.). Данные внутриквартирные элементы страдают в первую очередь при потоплении и пожарах, а следовательно, и плата за такую страховку рассчитывается по максимальному тарифу;
  3. Страхование имущества. Вы вправе защитить мебель, технику и любые ценные вещи (от посуды до ювелирных изделий);
  4. Гражданское страхование ответственности. Защита рисков, которые вы можете нанести соседям. К примеру, в квартире лопнула батарея, и вода попала к соседям. Страхование ответственности позволяет осуществить ремонт за счёт страховой компании. Данная услуга особенно актуальна для тех, кто хочет сдать своё жильё арендаторам;
  5. Страхование титула. Действует при покупке квартиры. Защищается ваше право собственности. К примеру, вы приобрели жильё, а через несколько месяцев объявились дальние родственники бывшего владельца квартиры, претендующие на недвижимость. В этом случае страховая компания покрывает ваши издержки, связанные с покупкой квартиры. Такая услуга действует только в отношении жилья, купленного с рук, и заключается исключительно сразу же при приобретении недвижимости.

Вы вправе застраховать один или несколько рисков. Можно подобрать так называемый полис-конструктор. Он комбинирует несколько видов защиты на ваше усмотрение.

Также различают страхование:

  1. Классическое. Вам предложат готовые программы на выбор. Они имеют фиксированную плату для любого клиента. Сумма возмещения по ним ограничена и зависит от цены полиса. Чем он дороже, тем большую компенсацию можно получить. Если убытки по наступившему страховому случаю превышают указанную сумму возмещения, то оплачивать остальной ремонт вам придётся из собственного кармана;
  2. Индивидуальное. В этом случае оценивается ваш конкретный случай. Предварительно вызывается представитель страховой компании, который осуществит опись имущества. На основе оценки будет составлен индивидуальный договор, покрывающий в случае наступления страхового случая все убытки за счёт страховой компании. При этом стоимость такого полиса может быть в разы дороже классического.

Что нужно знать при заключении договора страхования

Для тех, кто пользуется услугами страховых компаний регулярно, составление очередного полиса – обыденное дело. Если же вы сталкиваетесь с этим впервые, то могут возникнуть некоторые трудности.

Мы рекомендуем соблюдать общепринятые правила, которые позволят упростить процесс страхования:

  • Обращайтесь только в известные страховые компании, имеющие представительства в разных городах (так вы обезопасите себя от многочисленных мошенников и не потратите деньги зря);
  • Задавайте консультанту любые вопросы (объясните, что вы получаете полис впервые и хотели бы знать все его возможности);
  • Не выбирайте компанию по дешевизне полисов (это может привести к тому, что при наступлении страхового случая, страховщик откажет вам в выплате);
  • Изучите полис детально (обратите внимание на условия выплаты компенсации, перечень страхуемых рисков);
  • Если страховой случай всё же наступил, не устраняйте его последствия самостоятельно (иначе у вас не будет доказательств произошедшего, и страховая не выплатит возмещение. Лучше сразу звоните по телефону горячей линии, указанной на полисе, и сообщите о случившемся. Вам объяснят порядок действий);

Немаловажным будет уточнить, какие риски не подлежат страхованию. Это обезопасит вас от возможного разочарования в выплате. Также мы не рекомендуем имитировать дома аварийную обстановку ради получения лёгких денег от страховой компании. Данная затея может обернуться вам уголовной ответственностью.

При страховом случае на место происшествия всегда выезжает опытный оценщик, который сразу же заметит подвох, что явно испортит отношение страховой компании к вам. При наступлении в дальнейшем настоящего страхового случая в выплате может быть отказано.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Дополнительная страховка к осаго

Обязательное страхование квартиры

По большей мере, защита квартир – это добровольное страхование. Однако, на государственном уровне закреплены случаи, при которых оно становится обязательным.

Одной из причин для страхования жилья в оговоренных законом рамках является получение кредита с передачей залога. Если вы оформляете банковский заем, и в качестве залога предоставляете собственную квартиру, то обязаны застраховать её.

Это делается для того, чтобы кредитор был уверен, что в случае невозврата средств должником, он сможет реализовать объект залога и компенсировать понесённые убытки.

Страхование квартиры выступает обязательным условием в любых сделках, при которых она выступает в качестве залога. Страхуются риски, которые оговаривает заинтересованная сторона. При этом страхование происходит, конечно же, за счёт собственника.

Обязательное ли страхование квартиры при ипотеке.

Ипотечное страхование подразумевает передачу квартиры в руки собственника на ограниченных правах. Владея такой недвижимостью, вы не имеете права её продать, сдать в аренду или передать в наследство без согласования банка, выдавшего кредит.

Подобным образом банк защищает себя от возможной потери имущества. Ведь в случае неуплаты долга, квартира будет продана по инициативе кредитной организации.

Также банки используют и страхование в качестве защиты. При ипотеке недвижимость находится в залоге у банковской организации и подлежит обязательному страхованию.

Данное условие оговорено в Гражданском Кодексе. Если вы по каким-то причинам откажетесь оплачивать сумму страховки, банк не заключит с вами договор на выдачу кредита.

Страхование залога – это гарантия заключенного договора как для банка, так и для собственника. В случае внушительной просрочки, банк по решению суда может продать квартиру и получить возмещение за счёт вырученных с торгов средств.

Если бы жильё не было залогом, собственник оплачивал понесённые банком убытки самостоятельно, что в большинстве случаев является задачей проблематичной.

Источник: https://bfrf.ru/strahovanie/strahovanie-kvartiry.html

Страхование квартиры от пожара и затопления

страхование квартиры от пожара и затопления

Страхование имущества не особо распространено. Мы считаем нам хватит выстроить высокие заборы, сделать крепкие замки и установить сигнализацию. Тем не менее страхование квартиры от пожара и затопления всегда будет актуальным вопросом, способным сберечь вашу собственность от рисков утраты и повреждения.

Виды страхования квартиры

Существует 2 основных направления страхования. Это добровольное и обязательное. Хотя второе применимо только к иностранным компаниям, ведущих свой бизнес в РФ, первое доступно любому гражданину по собственному желанию.

Определяются виды страхования квартиры исходя из объектов, беспокоящие клиента больше всего. К ним относятся:

  1. Титульное оформляется при покупке дорогого имущества. Это покупка на вторичном рынке жилья и оформление кредитования при ипотеке. Но человек подвержен различным рискам на всех этапах заключения сделок, а данное направление позволит обезопасить его действия. Вообще, титульное страхование квартиры советуют сами кредиторы, понимая, что ипотечный договор влечет выплату больших сумм. Это хороший шанс на возврат вложенных средств в случае возникнувших обстоятельств.
  2. Страхование гражданской ответственности предполагает личную безопасность, а также обязательность перед соседями. Подвергая опасности свое имущество, вы способны повредить собственность другого человека, причинив ему потери. К примеру, протечка труб, поломка стиральной машины не обезопасит от потопа, а старая электропроводка становится причиной пожара.
  3. Конструктивные элементы – это неотделимые части здания: стойки, перемычки, крыша, стены, площадки на лестничной клетке. Они тоже описываются страховщиком и включаются в договор. Но наибольшую тревогу вызывают у владельцев, проживающих в тех районах, где сложная сейсмическая обстановка или очень опасные зоны.
  4. Имущество владельца предполагает определенный список, включающий все, что дорого хозяевам. Это антиквариат, картины, драгоценности, памятные вещи, бытовая техника, электроника и т. д.
  5. Отделка и оборудование квартиры – это объекты повышенного риска, неотделимые от имущества. К первым относят дверные полотна, потолки, встроенную мебель, укрепляющие конструкции, а вторые включают газопровод, трубы, канализацию и электричество. Страхование дорогого ремонта квартиры тоже объект работы агента.

Добровольное

По российскому законодательству обязательным является только страхование жизни человека или его автомобиля, все иное считается добровольным. Если возникает беспокойство за собственную квартиру, дом, имущество, коммуникации, то следует застраховать себя путем подписания договора с агентом.

Процедура кажется сложной и утомительной, но при встрече со страховщиком достаточно обсудить все интересующие условия, выбрать программу и рассчитать цену услуг. Обязательное страхование определяется силой закона, а добровольное подписанным документом.

Условия страхования в различных страховых компаниях

Сейчас различные компании стараются предложить свои услуги клиентам, пытаясь создать им лучшие условия. Выбор остается только за страхователем. Но, многие юристы советуют внимательно читать договор и полис, получаемый на руки. Ведь при наступлении пожара или затопления страховщик старается трактовать события в свою пользу.

Основными крупными игроками этого рынка, имеющими высокий рейтинг доверия, можно назвать:

  • Сбербанк;
  • Росгосстах;
  • ВТБ;
  • РЕСО;
  • Согаз и т. д.

Рассмотрим подробно их условия, ставки предлагаемых тарифов, и стоимость полисов.

Защита дома онлайн в Сбербанке

Страхование квартиры от пожара и затопления можно провести в такой крупной компании, как Сбербанк. Осуществить подобную услугу легко с помощью агента или онлайн. Надо зайти на портал, выбрать полис дома или квартиры, определить сумму защиты и сам объект.

В эту программу уже включены возможные происшествия, как стихийные бедствия, пожар, гражданская ответственность. Вас также защитят от залива, взрыва и падения летательных аппаратов. Сбербанк проводит страхование квартиры на год с возможностью дальнейшего обновления договора. Здесь также предусмотрены основные направления выплат, чей размер намного понятнее в формате таблицы. Все суммы приведены в рублях.

Полис Повреждение внутренней отделки Движимое имущество Ответственность гражданина
1750 200 000 150 000 100 000
2250 250 000 200 000 150 000

Источник: https://InsureKind.com/imushhestvo/strahovanie-kvartiry-ot-pozhara-i-zatopleniya

Страхование квартиры от пожара и затопления в 2019 году: стоимость

страхование квартиры от пожара и затопления

Защитить свое недвижимое имущество можно различными средствами — установкой высоких заборов, решеток и сигнализации. Однако существуют иные факторы, приносящие бедствия, для которых хитроумные запоры не преграда.

Всевозможные возгорания, порывы водопроводных, либо других труб у владельца жилья или его соседей. Защититься от подобных обстоятельств поможет страхование квартиры от пожара и затопления из водопроводной, либо отопительной системы.

Причиненный ущерб домовладению сможет возместить страховая организация.

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Застраховав жилье от повреждения огнем или водой, можно рассчитывать на возмещение ущерба страховой компанией. Причем не важно, кто будет являться виновником пожара или затопления. Эта категория относится как к самому организатору подобного ущерба, так и пострадавшим, которым он нанес материальный урон. Каждый вид нанесения ущерба, будь то огонь или затопление, имеет свои отличия, которые необходимо знать при подписании договора.

Условия и нюансы страхования от пожара

Застраховав недвижимое, либо другое имущество от огня, можно получить возмещение причиненного ущерба, вследствие пожара, взрыва, удара молнии, замыкания электрической сети, либо других способствующих возгоранию факторов. Подобное действие поможет владельцу домостроения сохранить если не существующие вещевые блага, то их материальную стоимость.

Застраховать от пожара можно жилье, его атрибуты, как то:

  • любое жилое или не жилое строение;
  • отделочный ремонт;
  • находящееся в помещение оборудование;
  • интерьер, технику.

Исходя из сказанного, можно застраховать любую ценность, если страхователь ее таковой посчитает.

Конечно, не стоит ожидать мгновенной компенсации страховым агентством, поэтому подписание соглашения потребует выполнение следующих действий квартировладельцем:

  • перед посещением страховой организации имеет смысл сфотографировать квартиру, дом, описываемое имущество;
  • после ликвидации возгорания, следует взять в уполномоченном органе справку о происшествии страхового случая;
  • хозяин строения — декларант, должен составить реестр имущества подлежащее регистрированию.

Договор оформляется только письменной формой. Процедуру подписания соглашения — конкордата, проводит организация с соответствующим на это разрешением и лицензией, предусмотренными действующим законодательством.

Страховой полис состоит из следующих пунктов:

  • наименование договора;
  • полное юридическое наименование, адрес, расчетный счет агентства;
  • полная именная формула декларанта, место жительства, контакты;
  • фиксация объекта регистрации — дом, либо квартира;
  • денежное выражение страхования;
  • описание рисков;
  • размер страховой премии;
  • срок продолжения, окончания конкордата;
  • порядок внесения возможных изменений в документ;
  • порядок его расторжения;
  • подписи контрагентов, печать организации.

Основной блок документов состоит из самого полиса, его условий, правил.

Условия и нюансы страхования от затопления

Подобная страховка от затопления состоит из следующих рисков:

  • порывы, протекания всевозможной запорной арматуры в квартире;
  • порывы, протекания отопительной системы;
  • порыв, протекание всевозможных санитарно-инженерных коммуникаций, утеря их герметичности вследствие замерзания воды.

Другие неисправности водяных коммуникаций, перечисленных в последнем пункте, к страховым рискам не относятся.

Однако, как застраховать квартиру от затопления соседями?

Подобное может включать в себя список отдельных элементов, либо площадь всей квартиры, например:

  • несущих опор, стен, иных строительных конструкций;
  • полную отделку строения;
  • дорогостоящую бытовую, электронную технику;
  • страхование мебели происходит только после ее оценивания.

В данном случае подобное соглашение рекомендует выбрать весь комплекс услуг. Это оградит собственника квартиры от возможной головной боли при случайном затоплении сверху.

Большое влияние на размер выплаты пострадавшему имеет франшиза — одно из условий страхового конкордата, которое освобождает агентство по возмещению убытков.

Франшиза имеет две разновидности:

Первый вид является не вычитаемым, что означает установлением определенной суммы. При наступлении затопления, компания проводит подсчет причиненного ущерба. Если подсчитанная сумма будет меньше установленной, то агентство компенсацию не выплачивает. Ущерб может быть погашен только в случае превышения суммы франшизы.

Безусловная разновидность подразумевает выплату компенсации независимо от суммы причиненного ущерба.

Пытаясь уменьшить сумму компенсации, или вообще отказать клиенту, страховщик выдвигает определенные условия, которые декларант обязан соблюсти, как то:

  • необходимо доказать, что контрагент — владелец жилья, не виноват в совершении потопа, обратное грозит хозяину жилья разбирательством в суде со страховщиком;
  • проживание в съемной квартире потребует наличия документального оформления найма;
  • оформленный полис без первого денежного взноса позволит компании отказать клиенту, даже если это была страховка квартиры от затопления соседей.

Поэтому, заметив первые признаки появления на потолке воды, необходимо сделать фотографии происходящего, что поможет доказать агентству, либо через судебные органы, принесенный ущерб.

Внимание! Оценка нанесенного урона всегда подразумевает учет скрытых повреждений. Таковые обусловливаются, например, попаданием воды под дорогое напольное покрытие, которое начнет портиться.

Какую страховую компанию выбрать

Декларанту не потребуется большого труда для нахождения страховой организации — их существует достаточное количество. Почти все они имеют одинаковые тарифы и условия. Однако, выбор добросовестного страховщика имеющего хорошую репутацию, позволит владельцу квартиры своевременно получить причитающуюся ему выплату.

Исходя из сказанного, следует осуществлять выбор по следующим критериям, как то:

  1. Продолжительность работы компании. Желательно исходить из того принципа, что агентство существует не менее 10 лет.
  2. Открытость организации, выплаты компенсации, судебные дела. Дополнением послужит выяснение обстоятельств, при которых страховое предприятие отказало по иску декларантов.
  3. Не лишним станет поиск в сети информации о количестве реализованных полисов, частотой выплат. Излишняя щедрость агентства может привести к его банкротству.
  4. Наличие онлайн калькулятора для подсчета стоимости полиса на случай возгорания или затопления квартиры.

Сюда можно приурочить сайты с клиентскими отзывами, мнениями о выбранном вами предприятии.

Стоимость полиса (топ 5 предложений на рынке в 2019 году Сбербанк, Росгосстрах, Согаз и другие) и от чего зависит

Указать точную стоимость страхового документа от затопления, пожара — невозможно. Многие его факторы определяются рыночной стоимостью строения, его защищенностью от рисков. Цена также зависит от следующих аспектов, таких как:

  • размера строения, квартиры;
  • его возраста;
  • наличия охранных систем;
  • технически исправных коммуникаций;
  • общего состояния помещений.

Комплексная страховка обойдется заказчику 0,2% от размера страхуемой недвижимости, имущества дома — 0,5. Это поможет клиенту посчитать, во сколько ему обойдется застраховать квартиру.

Окончательная стоимость полиса определяется:

  • выбранными видами рисков, и страхование ответственности от затопления соседей, выйдет несколько дороже, чем предохранение своего имущества;
  • количеством перечисленных полисом объектов;
  • сроком действия программы;
  • стоимостью самого имущества, что отражается его рыночной стоимостью;
  • типом полиса, без посещения агента обойдется дороже, чем индивидуальный.

Более точную стоимость страховки от затопления пожара вам может подсказать наш специалист. Просто запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме на сайте.

Ниже приведен рейтинг самых популярных страховых организаций.

Росгосстрах

Является наиболее известным предприятием на рынке услуг подобного вида. Предлагает страхование жилой недвижимости, ее отдельных комнат, строительных конструкций, элементов, гражданской ответственности от затопления соседей. Наиболее популярным практикуется комплект Страховка без осмотра.

Сбербанк

Предлагает полисы от аварий санитарно-инженерных сетей в многоэтажных домах, противоправных действий посторонних лиц, различных стихийных бедствий, затопления, пожара. Стоимость свидетельства сбербанка зависит от количества предусмотренных случаев, его типа, срока продолжительности.

Ингосстрах

Предусматривает несколько пакетов — Без осмотра и подписи, Индивидуальный, Краткосрочный. Клиент вправе сам оценить стоимость имущества, вызвать агента, либо подписать конкордат на время выезда за город.

РЕСО-Гарантия

Четверть века существования на рынке позволяют заключить соглашение по сбережению имущества городского или загородного дома, квартиры, земельного участка. Заявителю предлагается на выбор несколько пакетов с различным риском.

СОГАЗ

Успешно проводит свою работу 25 лет. Позволит компенсировать последствия пожара, кражи, страхование от затопления. Возможность оплаты полиса в рассрочку, исключить предварительный осмотр, опись имущества.

Внимание! Существует государственная программа страхования. Ее взносы определены 1 рублем и 5 копейками за каждый квадратный метр страхуемой площади. Заявитель получит возмещение 20 000 рублей за поврежденный квадратный метр.

Как оформить онлайн

Чтобы самостоятельно сделать расчет и оформить полис от пожара и затопления достаточно сделать расчет на нашем калькуляторе.

Важный момент! Вы можете выбрать один из трех вариантов полиса, а именно взять классический вариант с защитой от пожара и затопления или еще застраховать ответственность перед соседями, а также воспользоваться полисом только на срок вашего отпуска.

Сроки страхования

Существует две разновидности страхования:

  • классический;
  • стандартизированный.

Первый обусловливается выбором объектов, будущих рисков самим заявителем, страхование квартиры от затопления соседей. Потребуется посещение агента для осмотра имущества, недвижимости. Срок действия соглашения — 30 дней до одного года.

Стандартизированный включает пожары, затопления, стихийные бедствия, кражи, гражданскую ответственность. Предоставляет возможность выбрать любой риск отдельно, но страхование квартиры от затопления соседей тогда не проводится. Срок действия соглашения не менее года.

Как сэкономить

Защитить свое строение — забота каждого хозяина. Лучше потратиться немного сегодня, чтобы не раскошеливаться завтра. Сэкономить на страховке поможет выполнение следующих условий:

  • страховаться по индивидуальной программе;
  • наличие пожарной, охранной систем значительно снизит стоимость конкордата;
  • выбор целевых рисков;
  • договор с франшизой;
  • подписание краткосрочного соглашения на время отпуска.

Не лишним окажется включить в последнее страхование от затопления соседей снизу.

Заключение

Правильно оформить договор, включить предусмотренные риски, застраховать квартиру от затопления соседей, пожара, иных стихийных бедствий поможет декларанту избежать существенных расходов в будущем. Многие агентства предлагают клиентам на выбор различные страховые пакеты, индивидуальные программы. Заключение договора может происходить как с посещением агента, так и без него.

Ждем ваших вопросов.

Напоминаем, что на сайте работает юрист, который может оказать всю необходимую помощь с оформлением полиса и защитой ваших интересов. Запишитесь на бесплатную консультацию.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/kvartiry-ot-pozhara-i-zatopleniya.html

Сколько стоит застраховать квартиру от пожара, затопления, бытовых взрывов, грабежей и других рисков

страхование квартиры от пожара и затопления

Страхование собственного жилья является наиболее оправданным видом защиты имущества. Однако насколько бы выгодным не было предприятие – лишние деньги платить никогда не хочется. Как наиболее выгодно защитить свою семью при страховании квартиры?

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Обязательна ли страховка при кредите

Что влияет на цену полиса

Чтобы наиболее выгодно защитить свое жилье на случай возможного форс-мажора, следует учитывать следующее:

  1. Чем выше (но объективно) оценено имущество, тем боле высокую выплату вы получите. Не экономьте на объективной оценке квартиры, ремонта в ней, вашего движимого имущества. Помните, что если при оформлении страховки с вас не требуют документов на квартиру или оценочных актов, то при наступлении страхового случая без них вы рискуете остаться без компенсации.
  2. Указывайте только верные сведения в анкете вашего страховщика – если страховая компания уличит (или хоть заподозрит) вас во лжи, то выплаты вы не добьётесь даже через суд. Хорошая страховая компания обязательно держит на службе не одного грамотного адвоката.
  3. Выбирайте только разумные для вас риски и обязательно страхуйте домашний скарб.
  4. Не экономьте слишком на рисках – признавать несущественными риски, которые часто случаются в вашей местности или вашем доме неразумно. Например, если дом старый, а трубы водоснабжения, отопления и канализации его ровесницы, то риск протечки повышается многократно (даже если до сих пор подобного не случалось).
  5. Изучите предложения от разных компаний и выбирайте среднее (по цене) предложение от солидной компании. Здесь вы получите адекватную компенсацию при минимальной страховой премии.
  6. Максимально позаботьтесь о защите вашего жилья и имущества техническими средствами – установите надежные двери, пожарную (и охранную) сигнализацию.
    Сотрудничайте с одним страховщиком, тогда при оформлении любого полиса вам обязательно сделают хорошую скидку.
  7. Соглашайтесь на разумную франшизу (погашение небольших убытков за свой счет), особенно если квартира дорогостоящая. Здесь вы можете хорошо выиграть на стоимости полиса.

Страховой договор – это несколько страниц убористого текста, огромное количество пунктов, условий и оговорок. Прочитайте внимательно, изучите до мелочей, спрашивайте, если что-то непонятно или вызывает сомнения – только так можно надежно и выгодно застраховать квартиру.

Уделите особое внимание подбору страховой компании, ответить на вопрос: «Где лучше застраховать квартиру?» — вы можете прочитав отзывы в интернете о различных страховщиках.

Виды договоров

Существуют два способа составления договора страхования квартиры:

  • классический;
  • упрощенный или «экспресс-способ».

Быстрый способ – это оформление типовой страховки по типовым правилам и расценкам, без выезда агента для осмотра и оценки.

Экспресс-страховка квартиры дает возможность сэкономить время, но не деньги. Типовой полис материально более выгоден страховой компании, но более удобен клиентам в плане оформления, так как некоторые компании предлагают оформить его онлайн.

При классической форме оформления, агент страховой компании явится к вам домой и оценит «объект» (или объекты страхования). Этот способ выбирают клиенты, которые считают, что их квартира, ее отделка, движимое имущество имеют оценочную стоимость выше средней.

Сколько стоит застраховать квартиру от рисков

Оценку вашего имущества может провести как специалист страховой компании, так и независимый оценщик. Вызов специалиста следует планировать на светлое время суток, поскольку в процессе оценки обязательно делается масса фотографий «снаружи». Фиксируется дом, двор и близлежащие объекты.

Оплата услуг оценщика входит в стоимость страховки, если это агент компании. Оплата услуг независимого эксперта может составить внушительную сумму, но здесь вы защищены от занижения стоимости имущества.

Для объективной оценки следует приготовить (если есть) платежные документы на материалы, оплату работ по оформлению интерьера, квитанции на технику, мебель и т. п. Если таковых не имеется, страховая стоимость будет определена агентом по среднерыночной цене с учетом износа, дефектов.

Процесс оценки включает в себя:

  • сбор информации о стоимости аналогичных квартир в данном районе;
  • анализ расположения и состояния оцениваемой квартиры;
  • осмотр и опись оцениваемого имущества;
  • составление отчета об установлении стоимости.

Составление классического договора страхования занимает определенное время, но дает возможность учесть пожелания клиента, нюансы страхуемого имущества и заключить договор на дому, без выезда в офис.

Что и от чего можно застраховать?

Самый дешевый полис – это полис на страхование конструктивных элементов. Самый дорогой – комплексный. В него входит страхование: конструктивных элементов (стены, пол, потолок), интерьера (ремонт, декор), движимого имущества (мебель, техника, предметы обихода, личные вещи).

Комплексный полис может стоить в два раза дороже минимального. Однако именно такое страхование наиболее выгодно при наступлении страхового случая.

Стены и перекрытия в квартире страдают только в случае разрушения дома. При пожаре, протечке, краже – материальный ущерб связан с порчей или утратой «содержимого» квартиры, тогда как стены остаются сохранными.

Основные риски

Страхуя квартиру, следует понимать, что выплаты вы получите строго в определенных договором рамках. Что это значит? Какие виды рисков будут зафиксированы в полисе, по тем страховым случаям будет выплачена компенсация.

Страховые компании предлагают защиту квартиры от:

  • пожара, поджога;
  • затопления, протечки, повреждения имущества водой при тушении пожара;
  • бытовых (и\или техногенных) взрывов, терактов;
  • преступлений против собственности, краж, грабежей;
  • повреждений в результате воздействий стихии;
  • падения предметов сверху, наезда транспортных средств.

Оценка вероятности того или иного риска лежит на страхователе. Клиент волен выбрать любые риски из предлагаемых страховщиком.

Практика показывает, что страховые выплаты связаны:

  • с пожаром – 80%;
  • с протечкой – 15%;
  • преступления против собственности – 10%;
  • остальные риски – 5%.

Разумный выбор рисков зависит от этажности квартиры (наиболее уязвимы первый и последний этажи), материала строения, криминогенности района, степени технической защиты жилья, наличия вблизи потенциально опасных объектов (аэропорта, дорог, строек, промышленных объектов), климатических условий.

Исключения

Страховые компании не компенсируют потерю имущества, которая связана с:

  • военными действиями, маневрами или иными военными операциями;
  • радиоактивным заражением, независимо от причин;
  • погромами, бунтами, забастовками, гражданским неповиновением;
  • виной (вольной или невольной) самих жильцов.

Случился форс-мажор – как правильно действовать?

При наступлении страхового случая следует сообщить о происшествии в компанию страховщика. Устно (например, по телефону) это следует сделать сразу, как только вы узнали о таковом. На письменное заявление закон отводит до 5 дней. Точное время будет указано в полисе.

Если вы явились свидетелем происшествия, то вы обязаны предпринять все возможные действия для минимизации ущерба и вызвать соответствующие службы (пожарную охрану, полицию, МЧС, газовиков, коммунальщиков).

Спец. службы или представителей правопорядка вызывать следует не только для устранения или предотвращения негативных последствий форс-мажора, но и для документальной фиксации, подтверждения действительности и масштаба бедствия.

В ваших интересах опросить свидетелей и\или записать их личные данные, контактные телефоны. В квартире нельзя что-либо трогать, передвигать, убирать. То, что «застанет» страховой агент должно точно совпадать с тем, что укажут в акте спец. службы, фотографии, свидетели. В противном случае в выплате по страховке могут отказать.

Возмещение ущерба

После того, как поданы документы в страховую компанию, пройдет не больше половины месяца до выплаты компенсации за имущество.

Добросовестные компании платят хоть и неохотно, но в полном объеме. Недобросовестные страховщики могут попытаться уйти от возмещения ущерба совсем или занизить выплату.

Во всех спорных ситуациях защиту имущественных интересов придется искать в суде.

о добровольном страховании квартиры от ущерба:

Источник: http://lifenofear.com/imushestvennoe-strahovanie/imushestvo/kvartiru-ot-ushherba.html

Все о страховании квартиры — от пожара и затопления до гражданской ответственности перед соседями

страхование квартиры от пожара и затопления

Владение имуществом обязывает собственника принять меры к его сохранению.

Особенно, если речь идет о крыше над головой. Самый простой и надежный способ избежать финансовых потерь в случае непредвиденных неблагоприятных событий – это оформить страховку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Страхование имущества физических лиц

Застраховать можно любое имущество движимое и недвижимое.

  1. Дом и его внешнюю и внутреннюю отделку;
  2. Квартиру — стены и внутреннюю отделку (сюда же войдут стеклопакеты и межкомнатные двери);
  3. Мебель, бытовую технику, одежду и обувь, посуду, ювелирные украшения;
  4. Системы вентиляции, сантехнику или электропроводку.

Не обязательно страховать все имущество, можно страховать любое имущество на выбор.

В квартире чаще страхуют отделку и движимое имущество. В страховку дома всегда включают конструктивные элементы.

Страхуем на случай потери и порчи имущества в результате:

  • Пожара (кроме поджога);
  • Взрыва бытового газа;
  • Удара молнии;
  • Стихийных бедствий (урагана, смерча, наводнения, землетрясения и т.п.);
  • Противоправных действий третьих лиц, в том числе кражи, грабежа, разбоя, поджога;
  • Повреждения водой из-за аварии систем канализации, отопления, а также в результате тушения пожара;
  • Наезда транспортных средств (актуально при страховании частного дома);
  • Падения на застрахованный объект инородных предметов, в частности летающих объектов и их обломков;
  • Боя стекол.

Обязательный риск один – пожар. Все остальные – в добровольном порядке.

Какой полис выбрать?

Существует два варианта страхования – классика и стандартизированный (коробочный) продукт. Что это такое и чем они отличаются?

Классический полис

Дает возможность комплектовать риски и объекты страхования по усмотрению Страхователя.

Можно выбрать, как застраховать квартиру от затопления или на случай пожара. Можно защитить все имущество, включив в полис все риски.

Классическая программа подразумевает индивидуальный подход.

Для заключения договора обязательно заполнение заявления на страхование. К договору составляется опись внутренней отделки и перечень имущества, принимаемого на страхование с указанием его стоимости.

Сотрудник компании производит расчет страховки, исходя из данных, указанных в заявлении.

Если имущество дорогостоящее, Страховщик может потребовать его осмотра с составлением акта, который прикладывается к полису.

Такой договор может действовать любой срок от 1 месяца до 1 года.

Возможно Вас заинтересует статья, как принимать квартиру у застройщика, прочитать об этом можно здесь.

Стандартизированный (коробочный) полис

Как правило, в такой полис включены:

  1. Пожар;
  2. Повреждение водой;
  3. Стихийные бедствия;
  4. Противоправные действия третьих лиц.

В полисе представлены разделы: страхование конструктивных элементов, отделки, домашнего имущества и гражданской ответственности.

По такому полису можно застраховать все или выбрать отдельно какой-то вид имущества. Гражданская ответственность по нему отдельно не страхуется. Стоимость уже рассчитана и указана в каждом из разделов.

Коробочный полис оформляется быстро, без заявления и без осмотра. Срок страхования не может быть меньше года.

Сказать, какой договор имущественного страхования выгодней, невозможно. Конечно, «классика» позволяет охватить защитой все имущество и на любой случай. Но иногда может быть достаточно и того, что предлагается в «коробке».

Сколько стоит страховка и что снизит ее стоимость?

На стоимость страхования имущества влияет то, какие риски включены в договор и что именно из имущества страхуется.

Существует система повышающих и понижающих коэффициентов, отражающих высокую или низкую вероятность наступления страхового случая.

Чем выше стоимость имущества – тем дороже страховка.

При рассрочке платежа применяется повышающий коэффициент.

Понижающие коэффициенты применяются при наличии пожарной и охранной сигнализации, при единовременной уплате страховой премии.

Бывают скидки для льготных категорий граждан – ветеранов войны и труда, пенсионеров.

Дешевле обойдется полис при продлении безубыточного договора страхования имущества, при этом скидки могут накапливаться в течение нескольких лет до достижения максимального значения. Например, на 5-ый год страхования без выплат, полис может стоить меньше на 30% от первоначального.

В среднем базовый тариф по страхованию квартиры составляет 0,5-0,7 % от стоимости жилья.

Если квартира стоит 1 000 000 рублей, за страхование нужно будет заплатить 5000-7000 рублей.

В зависимости от повышающих коэффициентов или скидок эта сумма может уменьшиться или увеличится в пределах 1000-1500 рублей.

Слишком низкий тариф может говорить о том, что в страховку включены ограничения, нужно выяснить, какие. Возможно, лучше заплатить несколько больше, но расширить страховую защиту.

Муниципальная программа

Муниципальная страховка – это страхование жилья по установленным, единым для конкретного региона тарифам.

Муниципальное страхование — это добровольное страхование жилых помещений, при котором муниципальные власти принимают участие в возмещении ущерба.

По муниципальной программе страхуются только конструктивные элементы квартиры и отделка. На остальное имущества она не распространяется.

Полис покрывает риски:

  • Пожар;
  • Взрыв;
  • Аварии водонесущих сетей;
  • Стихийные бедствия.

Данный вид страхования не является обязательным, страховка оформляется онлайн, в офисе компании или в пунктах продаж.

Заключать такие договоры может только Страховщик, получивший аккредитацию при муниципальных органах управления.

Возмещение ущерба чаще всего производится по фиксированной стоимости за квадратный метр, соответствующей его примерной стоимости в регионе.

Страховая премия разбивается на взносы и оплачивается ежемесячно вместе с квартплатой.

Обязательное страхование жилья. Предлагаем вам посмотреть видеоролик.

Страхование гражданской ответственности

Страхование имущества может сопровождаться страхованием гражданской ответственности. Это ответственность перед соседями, которые могут пострадать от залива из вашей квартиры или вследствие пожара, произошедшего по вашей вине.

И вы будете обязаны в добровольном или в судебном порядке заплатить за утраченное или поврежденное имущества.

А если у соседей дорогой ремонт?

Вот здесь и приходит на выручку страхование ответственности.

За небольшую плату можно застраховать свою ответственность на любую сумму. В случае нанесения ущерба соседям страховая компания произведет выплату именно им.

Страховка своей квартиры от затопления и квартир соседей от залива — это один из наиболее востребованных видов страхования жилья.

Если вы хотите узнать, можно ли выписать человека из квартиры без его согласия, советуем вам прочитать статью.

Как выбрать надежную компанию?

Выбор компаний сегодня огромен, федеральные Страховщики присутствуют практически во всех регионах.

Репутация компании зависит от того, как она делает выплаты.

Критериями выбора должны быть:

  1. и надежности;
  2. Величина тарифа;
  3. Условия страхования;
  4. Условия выплат (сроки, набор документов);
  5. Качество обслуживания.

Перед принятием решения нужно ознакомиться с документами – полисом и условиями договора, в первую очередь с разделом, в котором описаны действия при наступлении страхового случая.

Важны исключения, то есть те случаи, когда страховая компания выплату производить не будет.

Что делать, если произошел страховой случай?

В первую очередь, вызвать соответствующие службы – пожарных, аварийную службу или полицию. Именно на их заключения и акты будет опираться Страховщик при принятии решения о выплате.

Следующим шагом будет извещение страховой компании о страховом событии. Делать это надо строго в тот срок, который указан в правилах страхования.

Можно известить по телефону (звонок должен фиксироваться как телефонограмма). Затем подается заявление с приложением документов, указанных в правилах страхования для каждого страхового случая.

Если это был пожар – предоставляется акт от пожарной службы.

В случае затопления нужно вызвать представителя управляющей компании или РЭУ и пригласить представителя Страховщика. Составляется акт осмотра, который передается оценщику для расчета на его основании суммы ущерба.

Страховая компания составляет акт о страховом случае только после того, как будут предоставлены все необходимые документы.

Если компания не признает случай страховым, она обязана выдать мотивированный отказ, который можно оспорить в суде.

Страховка обойдется в десятки раз дешевле, чем ущерб от потери имущества. Эти деньги можно запланировать в семейном бюджете.

Тогда в течение года вы можете быть уверены в том, что при любом неблагоприятном событии ваше финансовое положение не ухудшится, потому что возмещение ущерба возьмет на себя страховая компания.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: http://kvartira3.com/strahovanie-ot-pozhara-i-zatopleniya/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: