Страхование ответственности квартиры

Страхование квартиры

страхование ответственности квартиры
Предлагаем 3 страховых продукта для квартир: «Актив фиксированный», «Актив индивидуальный» и «Престиж».

Актив фикс. Актив индивид. Престиж Условия
Покупка онлайн
Покупка в офисе
Вызов агента 0530
Франшиза
конструктивные элементы
внешняя отделка
внутренняя отделка и инженерное оборудование
домашнее имущество
гражданская ответственность
дорогостоящее имущество
любые сочетания объектов страхования
любой срок страхования

Посмотрите, от чего полис не защищает, чтобы узнать о возможных ограничениях добровольного страхования квартиры.

Когда стоит застраховать квартиру

Вы сдаете квартиру в аренду или оставляете ее без присмотра на время.

Пусть недвижимость приносит только прибыль.

Вы хотите надолго сохранить хорошие отношения с соседями.

Если вы затопите соседей, инцидент будет урегулирован цивилизованно, и вы не получите нелестных отзывов в свою сторону.

У вас есть дорогостоящее имущество.

Антиквариат или любимая коллекция — это ценный актив, который нуждается в страховке не меньше, чем автомобиль.

Вы недавно сделали ремонт.

Вас затопило после ремонта? Повод переклеить разонравившиеся обои. Тем более что семейный бюджет не пострадает.

Что можно застраховать

Конструктивные элементы квартиры

Страхование квартиры без учета внутренней отделки и инженерного оборудования, несущие конструкции:

  • стены и перегородки, которые были предусмотрены типовым строительным проектом,
  • перекрытия квартиры,
  • балконы, лоджии.

Внутренняя отделка и инженерное оборудование

  • Все виды внутренних штукатурных, малярных, стекольных, обойных, облицовочных работ;
  • напольные покрытия, дверные конструкции (входные и межкомнатные), включая саму дверь и дверную коробку,оконные блоки, включая остекление;
  • дополнительно возведенные, не предусмотренные типовым строительным проектом перегородки, внутриквартирные лестницы;
  • стационарно установленное (закрепленное) сантехническое оборудование, кондиционеры, газовые и электрические плиты, камины, теле- и радиоантенны, электропроводка, системы отопления, системы водо-, газо-, тепло-, электроснабжения, вентиляции, различных видов очистки, канализации, системы удаления отходов, кондиционирования воздуха, водоснабжения в т. ч. дополнительно подключенное к указанным системам оборудование.

Домашнее имущество

Предметы домашней обстановки, обихода, удобства, личного потребления:

  • мебель, теле-, аудио-, видео-, радио-, фото-, киноаппаратура, электроника и бытовая техника, в т. ч. компьютеры, периферийное оборудование, оргтехника, музыкальные инструменты,
  • одежда, белье, постельные принадлежности, обувь,
  • предметы оптики, часы,
  • карнизы, жалюзи, ковры и ковровые изделия, покрывала, скатерти, портьеры, занавеси,
  • посуда и изделия для сервировки стола,
  • книги и журналы,
  • детские игрушки, велосипеды, коляски,
  • искусственные елки, елочные украшения,
  • хозяйственный, садовый, спортивный (кроме спортивных тренажеров) и туристский инвентарь и иные предметы домашнего имущества, предназначенные для удовлетворения культурно-бытовых и иных потребностей.

Дорогостоящее и не относящееся к домашнему имущество

  • Строительные и отделочные материалы, предназначенные для строительства (ремонта) объекта недвижимости;
  • столярные, слесарные станки, водяные насосы, мотоблоки, газонокосилки и прочие механизмы, электрические инструменты, спортивные тренажеры, рыболовный, охотничий, пчеловодческий инвентарь и т. п.;
  • коллекции (отдельные предметы коллекции), картины, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней;
  • охотничье, иное огнестрельное оружие при наличии разрешения компетентных органов на его хранение и ношение в установленном законодательством РФ порядке;
  • другое имущество, представляющее особую ценность для страхователя.

Гражданская ответственность Имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить причиненный жизни, здоровью и/или имуществу других лиц вред.

Как правильно выбрать сумму покрытия

Важно объективно оценивать стоимость отделки, имущества и сумму, на которую следует страховать гражданскую ответственность.

Страховая сумма должна отражать реальную стоимость вашего имущества, иначе при страховом случае выплаты может не хватить на ремонт и покупать новые вещи придется за свой счет.

Внутренняя отделка и инженерное оборудование

Если вы недавно делали ремонт, то наверняка знаете, сколько было потрачено на отделочные материалы, инженерное оборудование и работу мастера. Рекомендуем уточнить эти цифры.

Домашнее имущество

Пройдитесь по комнатам, составьте список имущества и примерно посчитайте, что сколько стоит. Итоговая сумма может быть значительнее, чем вы предполагали.

Гражданская ответственность

По закону владелец квартиры, по чьей вине пострадало имущество нижерасположенной квартиры, обязан возместить нанесенный ущерб. Подумайте, что придется возмещать соседу при заливе: дешевый линолеум с продавленным диваном или дорогостоящий паркет с дизайнерской мебелью. От этого зависит сумма, на которую вы будете страховать свою гражданскую ответственность.

Как сэкономить на покупке полиса

При покупке полиса в офисе или по телефону 0530 можно купить полис в рассрочку или оформить добровольное страхование квартиры по сниженной стоимости.

Выбрать только нужные риски по продукту «Престиж»

Вы можете застраховать квартиру по полному набору рисков или выбрать только важную для вас комбинацию рисков для включения в страховку. Например, вам не удастся затопить соседей, если вы живете на 1-м этаже.

Таким образом, вы не переплачиваете за ненужные вам условия.

Посмотрите, от чего защищает полис.

Получить скидку 15%

Комплексное страхование (единовременная страховка квартиры и дома) дает вам возможность получить скидку 15%*.
* Имеются ограничения, более подробную информацию можно получить по телефонам колл-центра.

Для применения скидки 15% необходимо выполнение следующих условий:

  1. Клиент единовременно заключает два договора страхования.
  2. Один из заключаемых договоров обязательно должен быть первоначальным (новым), второй может быть возобновляемым.
  3. Cтрахователем в обоих договорах является один и тот же человек (при этом выгодоприобретателями могут быть разные лица, имеющие имущественный интерес).

Оформить рассрочку

Мы предлагаем 2 варианта:

  1. Два платежа с рассрочкой в 3 месяца (при этом 1-й платеж должен составлять не менее 50%).
  2. Четыре равнодолевых взноса с ежеквартальной уплатой. При этом стоимость полиса незначительно возрастет.

Продлить предыдущий договор

Если заключить новый договор «Престиж» в течение 1 месяца после окончания предыдущего безубыточного договора, то можно получить скидку 5% и 10% на 2-й и 3-й год страхования квартиры соответственно.

Оформить договор с франшизой Франшиза значительно снижает стоимость страхового полиса.

Франшиза — это определенная договором страхования часть убытков, не подлежащая возмещению cтраховщиком. Она устанавливается в виде процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

Узнайте подробнее о том, как заключить договор добровольного страхования квартиры.

Вы всегда можете бесплатно позвонить с мобильного по России по номеру 0530 и уточнить информацию о продаже полисов или получить другие интересующие сведения.

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/property/strahovanie_kvartiry/fullinfo/index.wbp

Какие объекты можно застраховать

  • Элементы конструкции квартиры — это стены/балконы/окна/двери.
  • Внутреннюю отделку — это отделочные материалы стен/полов/потолков.
  • Инженерные коммуникации — это сантехника/водоснабжение/отопление.
  • Мебель – то есть предметы домашнего обихода.
  • Бытовую технику – это электробытовые приборы/аудио-, видео- и им подобная электронная техника.

Стоит учитывать, что в некоторых компаниях те или иные объекты относятся к другим категориям.

(В «РЕСО-гарантии» окна и входные двери относят к конструкции, в некоторых других окна, двери, остекление балконов – к отделке).

Гражданская ответственность.

Если вы боитесь навредить имуществу соседей при эксплуатации квартиры или проведении ремонта/других работ, компания готова взять на себя общение с соседями и возмещение им причиненных вами убытков. Однако в предоставлении выплат при порче и вашего имущества откажут.

Риск гражданской ответственности, в свою очередь, бывает как базовым (от затопления), так и расширенным (от проблем при проведении ремонта).

Иногда его не разделяют на уровни (о подробностях лучше узнавать непосредственно у страховщика).

Титульное страхование квартиры

Для российских людей пока малознакомый вид покрытия, но популярный в других странах. Он позволяет защитить себя при покупке квартиры (на вторичном рынке) от возможного признания сделки недействительной и сопутствующих этому убытков.

Основными причинами служат:

Распространены и другие, но титульная защита в каждом случае не дает покупателю беспокоиться о сохранности денежных средств.

Действует страхование квартиры при покупке в течение одного года, либо до трех или десяти лет по выбору.

Предпочтительнее максимальный срок (из-за того, что в ГК РФ для оспаривания дарственной или иной сделки лицом, в ней не участвовавшим, установлен десятилетний срок).

Страхование при ипотеке

При оформлении ипотеки на квартиру банки в обязательном порядке требуют застраховать залог, то есть жилье, что исключает возможность невыплаты взятого клиентом кредита.

В теории требуется только один вид – страхование недвижимости от различных рисков, объяснений в данном случае не нужно, стоит только учесть, что объектом полиса становится исключительно помещение, а не имущество в нем.

По факту же банки вынуждают клиентов застраховывать также титул сделки и собственную жизнь.

Первое – гарантия возврата денежных средств за недвижимость, обговоренную в договоре об ипотеке, в случае утраты на нее права собственности.

Второе – в случае признания клиента нетрудоспособным или же и вовсе его смерти.

При этом заемщик выступает в роли страхователя, а выгоду получает банк-кредитор.

С другой стороны, согласившись на условия, вы можете не волноваться о возможных связанных с ипотекой неблагоприятных ситуациях, так как защиту получает не только банк, но и в первую очередь вы и ваше имущество.

Если же вы выплатите ипотеку раньше времени, договор можно расторгнуть с возвращением страховой премии.

Стоимость полиса в большинстве своем зависит от количества выбранных вами рисков и стоимости имущества.

Экспресс-страхование – ускоренный способ, при котором стоимость полиса фиксированная, но в этом случае существует вероятность того, что вы ошиблись с оценкой стоимости квартиры, и в итоге, получая выплаты, размер полученных средств не совпадет с реальной стоимостью причиненного ущерба.

Точные данные конкретно для вашей недвижимости даст только индивидуальный способ оформления.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страховка автомобиля без страхования жизни

Для этого на оформляемую квартиру приезжает эксперт и сам дает объективную оценку имущества, производит опись, учитывая детали. Данный способ длителен, но зато вы получите полную гарантию того, что выплаты будут соответствовать суммам ущерба.

К тому же индивидуальный способ позволит вам, согласно собственным убеждениям, составить подходящую и гибкую программу.

Также стоимость полиса зависит от наличия или отсутствия сигнализаций, района и города, но это уже обговаривается непосредственно в офисе компании.

Вид Вид покрытия
Базовое Полное Расширенное
Квартира (конструкции) 0,26-0,4% 0,3-0,45% 0,43-0,67%
Отделка квартиры 0,34-0,54% 0,51-0,8% 0,7-1,1%
Мебель и техника 0,45-0,74% 0,6-1% 0,82-1,33%
Гражданская ответственность 0,36-2,86% 0,48-3,1%

Для средней по стоимости квартиры с учетом гражданской ответственности полис стоит 3200-4000 тысячи рублей.

Если стоимость кажется не слишком уместной, попробуйте снизить её за счет франшизы (договориться о том, чтобы при наступлении страхового случая вы сами взяли на себя оплату определенной части ущерба).

При условной франшизе в полном объеме компенсируется стоимость ущерба, превышающая размер франшизы.

При безусловной франшизе компенсируется разница между стоимостью ущерба и размером франшизы (если ущерб превышает установленную сумму).

Титульный полис в среднем обойдется в 0,25% — 4% всей суммы.

Размер ипотечной страховки зависит от суммы задолженности по кредиту и составляет по средним значениям от 0,3% до 3%.

Договор страхования квартиры

Необходимые документы:

  • Копия паспорта;
  • Свидетельство о праве собственности на квартиру.
  • Если договор не включает осмотр квартиры, понадобятся фотографии жилища.
  • Если вы снимаете квартиру или сдаете оную, нужна также копия договора аренды и письменный перечень входящего в аренду имущества.

Форма договора – исключительно письменная, по Статье 940 ГК РФ. Страховщик обязан ознакомить вас с Правилами страхования и выдать соответствующий сертификат/полис/копию договора.

В нём должны быть прописаны:

  • Объект страхования;
  • Риски;
  • Сумма;
  • Взнос;
  • Срок действия договора;
  • Основания для освобождения от выплаты взноса (воздействие ядерного взрыва, гражданская война, военные действия).

Если нет упоминаний о моменте наступления ответственности страхователя, то им считается момент полной или частичной уплаты первого взноса.

При наступлении страхового случая

Немедленно вызовите компетентные органы, которые оформят происшествие, и постарайтесь по возможности спасти имущество.

Следующий шаг – звонок в офис компании и, в случае ипотечного страхования, банк. Дальнейшие инструкции вам продиктуют.

При полном разрушении квартиры страховщик обязан выплатить её полную стоимость с учетом описи имущества.

При частичном – возмещение стоимости ремонтных работ, размер которого установит представитель компании. Если размер выплат меньше необходимого, вы имеете полное право обратиться в суд.

Общие советы

Лучше выбирать компанию с лицензией, ориентируясь на отзывы других людей, близких или родственников. Предпочтительна компания, за которой стоит банк, желательно пользующийся поддержкой государства. Учитывайте, что такие компании беспокоятся за имидж и чаще исполняют данные обязательства.

Чтобы не тратить нервы и личное время, сначала проверьте, есть ли филиал выбранной компании в городе и если да, то как далеко он находится. Не исключено, что при наступлении страхового случая вам придется не единожды там побывать.

Скрывать факты, способные повлиять на стоимость полиса, нельзя, в противном случае в необходимых выплатах вам могут на законных основаниях отказать.

Адекватно оценивайте возможность наступления тех или иных рисков, внимательно изучая страницы договора.

Источник: https://myestate.club/finansy/strahovanie-kvartiry-vsyo-chto-nuzhno.html

Виды страхования квартиры

В настоящее время страховые компании предлагают огромный спектр услуг по страхованию квартир. Клиенту лишь остается не растеряться, правильно выбрать вид страхования и самого страховщика.

Для этого вы можете обратиться к специалистам нашего портала, которые смогут вам помочь.

Физические лица могут застраховать как квартиру в целом, так и отдельную комнату, ремонт, предметы интерьера, мебель и др.

При этом страховые риски (то, от чего страхуется квартира) могут быть также абсолютно различны:

  • Пожар.
  • Затоп.
  • Землетрясение.
  • Удар молнии.
  • Аварии различных видов сетей.
  • Покушения третьих лиц (воровство, поджог и др.)

У каждого из страховых случаев есть свои особенности и по каждому из них страховые взносы и последующие компенсации рассчитываются индивидуально, т.е. в особенности для каждого из них.

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир

Одним из особых видов страховки является страхование гражданской ответственности владельцев квартир. Специфика данного типа страхования состоит в том, что вы страхуете не свою квартиру, а свои возможные будущие обязательства перед соседями.

Например, при наличии страхования квартиры от залива, вам не нужно переживать о том, что вы забыли выключить воду и в итоге затопили соседей снизу.

Такой случай как раз будет страховым и вы на средства, полученные в качестве компенсации по страховке, сможете рассчитаться с соседями.

Как застраховать квартиру от затопления: виды страхования

страхование ответственности квартиры
Спросить беcплатно!

Застраховать квартиру от затопления – значит получить компенсацию вреда, нанесенного имуществу, если вода протечет в квартиру страхователя или он сам (по причине поломки оборудования или неосторожности) зальет соседей. Приобретение полиса доступно для собственников недвижимости и ее арендаторов. Это шаг избавит владельца от необходимости участвовать в длительных судебных тяжбах, направленных на поиск виновных в происшествии.

Как оформляется страхование квартиры

Страхованию имущества посвящена ст. 930 ГК РФ. В ней указано, что договор заключается в пользу владельца материальных ценностей или третьего лица (выгодоприобретателя), имеющего документально подтвержденный интерес в их сохранении.

Чтобы приобрести полис на случай залива жилплощади, страхователь сравнивает предложения, действующие на рынке. Они различаются ценой, перечнем рисков, страховым покрытием. Когда выбор сделан, гражданин оформляет договор с компанией при личном визите в офис или по интернету. Опись имущества не составляется, предварительный осмотр жилплощади не проводится.

Для составления договора потребуются паспортные данные страхователя. Если он приобретает полис, предполагающий выплату в адрес выгодоприобретателя, необходимы документы, устанавливающие собственника жилья (свидетельство или выписка из ЕГРН, соглашение купли-продажи, ДДУ и т.д.).

Действия при наступлении страхового случая

В зависимости от выбранных гражданином опций страховым случаем признается залив соседей, затопление квартиры страхователя или обе эти ситуации. Если они произошли, используется следующая схема действий:

  1. Владелец полиса в течение 24-х часов с момента затопления уведомляет фирму-страховщика.
  2. В установленный срок (3-5 дней) с момента залива он подает заявление на возмещение.
  3. Квартировладелец обращается в коммунальную службу (управляющую компанию) для составления акта о причинах, последствиях залива.
  4. Если виновное лицо известно, его ФИО прописывается в акте, составляемом коммунальщиками.

Чтобы получить денежные средства, страхователь предоставляет компании, выдавшей полис, пакет документации, включающий следующие позиции:

  • договор со страховщиком (оригинал);
  • общегражданский паспорт страхователя;
  • квитанции, подтверждающие перечисление страховых взносов;
  • документацию, подтверждающую права на объект недвижимости;
  • заключение (акт), предоставленное коммунальными службами;
  • иные документы, позволяющие установить обстоятельства залива и диагностировать степень причиненного вреда.

Квартировладелец вправе менять картину происшествия в двух случаях: если с момента затопления прошло 2 недели, если оставление помещения в неизменном виде сопряжено с риском обрушения или другим неблагоприятным исходом. Предварительно собственник фиксирует состояние жилплощади при помощи фото- или видеосъемки.

От чего зависит стоимость полиса

Цена страхования от залива зависит от следующих факторов:

  • объем страхового покрытия;
  • подключение дополнительных опций;
  • стоимость отделочных материалов, использованных при ремонте квартиры;
  • статус клиента (постоянным страхователям предоставляются скидки и бонусы).

Клиент вправе самостоятельно выбрать перечень ценностей, утрата которых окажется страховым случаем. Гражданин приобретает комплексное обслуживание или назначает отдельные риски, к числу которых относится:

  • разрушение жилого помещения (обрушение межкомнатных перегородок, потолка, перекос окон, дверей);
  • ущерб внутренней отделке помещения (обои, напольное покрытие, встроенная мебель, двери);
  • повреждение имущества (ранее исправной техники, мебели, иных элементов интерьера и вещей страхователя);
  • гражданская ответственность – компенсация вреда, нанесенного страхователем соседям.

Стоимость полиса возрастает, если клиент подключает дополнительные опции. Это страхование на случай залива помещения после выпадения дождя (снега), недополучения арендной платы, залива соседей, спровоцированного действиями домашних животных страхователя, и т.д.

Разновидности страховых полисов

Виды и особенности страховки – индивидуальные параметры. Сумма возмещения, перечень рисков, период действия – эти факторы согласовываются сторонами и закрепляются в заключаемом ими договоре.

В зависимости от объекта страхования выделяется два вида полисов:

  • страхование ответственности собственника недвижимости перед соседями. Если в его квартире сломается сантехника, выйдет из строя стиральная машина, неосторожные действия жильцов приведут к затоплению других жильцов, страховая компания возместит их ущерб;
  • страхование собственности квартировладельца. Если потоки воды от соседей, из подвала или с крыши спровоцируют затопление квартиры клиента, фирма-страховщик компенсирует нанесенный вред.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование жизни ребенка

Страховые компании предлагают клиентам комплексные программы, покрывающие две приведенных вероятности. Допускается заключение договора, предусматривающего исключительно залив, или соглашения, где упомянутые другие потенциальные риски: пожар, взрыв бытового газа, проникновение злоумышленников.

Какое имущество не страхуют от залива

Сложившаяся практика демонстрирует, что компании отказываются страховать от затопления следующие виды имущества:

  • квартиры, расположенные в аварийных домах;
  • жилье в бараках;
  • недвижимость, находящуюся за границей РФ;
  • помещения, сдаваемые под офисные (производственные) площади;
  • денежную наличность, находящуюся в залитой квартире, драгметаллы;
  • неработающие технические устройства;
  • документацию жильцов квартиры, ценные бумаги;
  • пищевые продукты, медикаменты, косметику;
  • имущество, исключенное из гражданского оборота (оружие, наркотические вещества);
  • домашних животных и т.д.

Фирмы-страховщики вправе расширять или сужать список объектов, не попадающих под действие полиса. Информация о точном перечне предоставляется в офисе организации или выкладывается на ее официальном сайте.

Ответы на популярные вопросы

Страхование квартиры от затопления – относительно новая услуга на российском рынке, вызывающая у потребителей вопросы. Рассмотрим нюансы, связанные с покупкой полиса:

  1. Застрахуют ли квартиру, если свидетельство о собственности отсутствует?

Для подтверждения имущественного интереса подходит любая документация, закрепляющая права клиента на жилплощадь. Полис оформят по выписке из ЕГРН, договору покупки квартиры, обмена и т.д.

  1. Страхуется ли от залива социальное жилье?

Закон не запрещает лицам, которым квартира принадлежит по договору социального найма, застраховать ее от залива. При наступлении страхового случая денежную компенсацию перечислят совершеннолетнему гражданину, зарегистрированному по конкретному адресу.

  1. Застрахуют ли съемное жилье?

Если в договоре найма помещения оговорена обязанность временного жильца возмещать вред, нанесенный имуществу собственника по любым причинам, он вправе оформить страховой полис. Закон допускает отдельное страхование движимого имущества, находящегося в помещении.

  1. Можно ли приобрести страховой полис в подарок?

Законодательство не запрещает гражданам приобретать полисы для третьих лиц. Даритель уплачивает премии фирме-страховщику, а компенсацию при заливе получает одаряемый, т.е. лицо, имеющее право владения или пользования недвижимостью (собственник, временный жилец по договору социального найма, арендатор и т.д.).

  1. Можно ли застраховать от залива квартиру после перепланировки?

Фирмы-страховщики не требуют от собственников официальной регистрации перепланировки, если она не затрагивает несущих конструкций дома. Снос ненесущих перегородок, разделение комнат, расширение дверных проемов не повышают стоимость полиса.

Преобразования, затронувшие систему водопровода, канализации, рассматриваются как дополнительный фактор риска при страховании ответственности квартировладельца перед третьими лицами, поэтому увеличивают цену полиса.

Страхование квартиры от затопления соседей и соседями: особенности и условия страховкиСсылка на основную публикацию

Источник: https://walaw.ru/nedvizhimost/kak-zastrakhovat-kvartiru-ot-zatopleniya

Страхование ответственности застройщика: зачем оно нужно и кто страхует застройщиков

страхование ответственности квартиры

Наличие собственной жилплощади — мечта практически каждого. Жизнь в собственной квартире представляется прекрасной и наполненной домашним теплом, но дорога к намеченной цели не всегда бывает проста.

И вот решение о покупке квартиры принято, мы штудируем горы информации, просматриваем сотню сайтов застройщиков, чтобы выбрать лучший вариант и при этом не попасть в число тех, кто, вложив собственные деньги, остался без жилплощади.

Для этого надо найти застройщика, у которого имеется страховка.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве

Зачем строительной фирме нужно страхование ответственности? Разберемся в этом вопросе.

https://www.youtube.com/watch?v=R0XMvTr8y7g

Строительный бизнес имеет высокий уровень риска. Очень много факторов необходимо принять к сведению, чтоб закончить стройку в установленный срок: это и изменения в законодательстве, и учет себестоимости, и выбор генподрядчика, и изменение конъюнктуры рынка, и колебание покупательского спроса.

Федеральный закон 214-ФЗ, регламентирующий привлечение средств граждан в строительстве многоквартирных домов, принятый в 2004 году, обязывал застройщиков при передаче квартир дольщикам выбрать один из трех вариантов гарантий:

  • участие в обществе взаимного страхования (ОВС);
  • привлечение банковского поручительства;
  • оформление договора гражданской ответственности застройщика.

На практике первые два использовались крайне редко.

Банки не хотят брать на себя поручительство застройщиков, так как в случае неисполнения теми обязательств банк обязан выплатить компенсацию всем дольщикам. Это очень невыгодно. Имеется также список требований к организациям, которые могут выступать как поручитель. В нашей стране ему соответствуют самые стабильные банки, интересы которых не входят в сферу строительства.

Так как у застройщиков «низкая» репутация, их не берут в ОВС, да и сами они не жаждут туда вступать, потому что участники общества несут солидарную ответственность по выплатам.

При регистрации договора долевого участия (ДДУ) требовалось наличие договора страхования гражданской ответственности застройщика. Без этого Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии ДДУ не регистрировала.

По договору застройщик является страхователем, оплачивает страховой взнос, рассчитываемый исходя из стоимости квадратного метра жилого помещения. Договор страхования заключается на каждую конкретную квартиру. Выгодоприобретателем по соглашению является дольщик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Кто страхует застройщиков

Страхование застройщика по 214-ФЗ вправе вести страховые компании, к которым предъявляются серьезные требования, что способствует снижению риска мошенничества в этой сфере.

В настоящее время этим занимаются 16 страховых компаний и 1 общество взаимного страхования:

  1. ООО «Региональная страховая компания».
  2. Страховое акционерное общество «ВСК».
  3. АО «Страховая Компания «ПАРИ».
  4. Страховое ПАО «Ингосстрах».
  5. АО «Страховая группа «УралСиб».
  6. ЗАО «Московская акционерная страховая компания».
  7. ПАО «Страховая акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ».
  8. ООО «АльфаСтрахование».
  9. ООО «Абсолют Страхование».
  10. ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование».
  11. АО «Государственная страховая компания «Югория».
  12. ООО Страховое общество «ВЕРНА».
  13. ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».
  14. ООО «ПРОМИНСТРАХ».
  15. ООО «БИН Страхование».
  16. ООО «Страховая компания «РЕСПЕКТ».
  17. Некоммерческая организация «Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков».

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Договор страхования гражданской ответственности застройщика в 2019

Прежде чем договор ДДУ пройдет государственную регистрацию, необходимо заключить договор страхования гражданской ответственности застройщика перед дольщиками.

Объектом страхования являются имущественные интересы строительной фирмы, относящиеся к рискам наступления ответственности перед гражданами или юридическими лицами при неисполнении застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве.

Данный документ считается заключенным со дня государственной регистрации договора участия в долевом строительстве и действует до момента передачи объекта долевого строительства покупателю.

Внимание! При увеличении срока действия ДДУ страховщик дает согласие на увеличение срока действия договора страхования, и стороны заключают дополнительное соглашение о его продлении.

При наступлении страхового случая страховая компания выплачивает гражданину понесенные им убытки в пределах суммы, оговоренной в договоре страхования.

Договор должен отвечать общим условиям действительности сделки, предусмотренным ГК РФ. Договор заключается в письменной форме в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

Для заключения договора страхования застройщик представляет письменное заявление. Вместе с ним страхователь представляет по требованию страховщика документы или их копии, подтверждающие соответствие застройщика требованиям и условиям Закона «Об участии в долевом строительстве»:

  • полученное в установленном порядке разрешение на строительство;
  • заключение экспертизы проектной документации;
  • проектная декларация;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок, предоставленный для строительства многоквартирного дома, в состав которого будут входить объекты долевого строительства, либо договор аренды, субаренды или договор безвозмездного срочного пользования таким земельным участком;
  • договор участия в долевом строительстве, подписанный сторонами;
  • учредительные документы, свидетельства о государственной регистрации и о постановке на учет в налоговом органе, лицензии, решение о назначении на должность единоличного исполнительного органа, паспортные данные лица, являющегося единоличным исполнительным органом, выписка из ЕГРЮЛ (выданная не ранее, чем за 1 месяц до момента предоставления страховщику);
  • технико-экономическое обоснование проекта строительства многоквартирного дома или иного объекта недвижимости, в котором находится объект долевого строительства;
  • список кредиторов страхователя;
  • согласие на обработку персональных данных выгодоприобретателя – участника долевого строительства;
  • утвержденные годовые отчеты, годовая бухгалтерская отчетность за три последних года, с подтверждением о принятии органом ИФНС, а также промежуточная бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату, или отчетность за фактический период предпринимательской деятельности книги учета доходов и расходов за указанный период;
  • отчетность об осуществлении деятельности, связанной с привлечением денежных средств участников долевого строительства за последние 4 отчетных периода до даты подачи заявления на страхование или расчет финансовых показателей;
  • аудиторское заключение (включая письменную информацию) за последний год осуществления деятельности, в случае если страхователь подлежит аудиту;
  • график ведения работ;
  • календарный график строительства;
  • план продаж, утвержденный застройщиком;
  • справка о степени строительной готовности объекта строительства;
  • справка налогового органа об отсутствии у страхователя задолженности по уплате налогов на последнюю отчетную дату;
  • справка страхователя об отсутствии задолженности по арендной плате за аренду земли на дату подачи заявления на страхование;
  • справка о фактах наличия/отсутствия подачи искового заявления о признании страхователя банкротом, а также о наличии/отсутствии иных исков, предъявленных страхователю, на дату подачи заявления на страхование.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Договор страхования жизни и здоровья

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Заключение

Подводя итоги, можно сказать, что гарантии, ранее применявшиеся застройщиками, не были использованы в полной мере. В настоящее время со стороны государства предприняты все возможные меры по защите прав дольщиков, в их число входит создание Фонда защиты прав дольщиков, что вселяет надежду на то, что никто не останется без собственного жилья.

Источник: http://femmefest.ru/dokumenty-prikaz-2019/zastrahovatsya-zastroyschiku-vypiska/

Сколько стоит застраховать квартиру — пример расчета

страхование ответственности квартиры

Страхование квартиры является полезным процессом, так как позволяет возместить значительный ущерб от какого-либо повреждения или возместить утрату кражи. Полезно страхование будет во многих случаях.

Особенности и польза страхования заключаются в получении выплат без дополнительных ставок (если повреждения оцениваются менее, чем на пятнадцать тысяч рублей), довольно приемлемые цены, договор на абсолютно любые сроки (примерно от месяца до одного года), возможность приобрести как комплексный полис, так и застраховать лишь отдельные элементы (конструктивные элементы, отделка, ответственность пред соседями и т.д.), компенсация затрат на уборку в случае какого-либо вандализма или неблагоприятных действий третьих лиц, возможность заключения договора без описи имущества.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Сколько стоит страхование квартиры

В целом комплексная страховка квартиры от 1 тысячи рублей. Нельзя сказать точную цифру, так как на стоимость влияет масса параметров.

Обычно хозяин квартиры самовольно определяет все условия и нюансы страхового договора. Как вариант, в договор он может включить различные риски: например, бой стёкол и зеркал, повреждение земельного участка или колебания сети. Ещё он может предусмотреть возмещение дополнительных расходов: на быстрое возвращение домой из другой страны, розыск потерянных или украденных предметов роскоши, уборку в доме, восстановление документов, ключей и замков.

В целом, стоимость страховки отделки и имущества составляет 0.4%–0.8% от страховой суммы. Что касается страхования дома, то от 0.3% до 0.9%.

На стоимость влияют следующие параметры

Стоимость нельзя определить изначально. Если речь идёт об индивидуальном страховании, то в квартиру приезжает компания и проводит соответствующий осмотр, после чего даёт определенную оценку, от которой будет зависеть конечная цена страховки. Сам тариф определяется несколькими критериями: материал, на сколько стара квартира, есть ли в доме охрана, этаж квартиры и множество других.

В целом, цена зависит от риска повреждения. Например, чем отличается страховка квартиры от страховки деревянного дома? Тем, что риск повреждения деревянной конструкции гораздо выше. В следствие чего оплата за него будет гораздо больше.

Если квартира кем-то арендуется, то цена также будет выше, потому что собственник квартиры менее заинтересован в её целостности. Цена снижается в присутствии различного рода сигнализаций, железных входных дверей, наличия охраны и надёжного входа в подъезд. Страховщики называют «рисками» все нюансы, от которых следует защищать квартиру.

Самые обыденные риски:

  • Стихийные бедствия.
  • Пожар.
  • Газовые проблемы.
  • Проникновение с кражей и порчей имущества.
  • Затопление.

Страхование, включающее в себя все эти параметры, называют комплексным. Обычно оно предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.

Если подвести итог, то при определении стоимости страховки существуют раздельные критерии:

  • Конструкция помещения (двери, стены, балконы, окна, потолок и т.д.).
  • Инженерные коммуникации (отопление, электрика, сантехника и т.д.).
  • Внутренняя часть помещения (ремонт, пол, оформление стен, интерьер и т.д.).
  • Мебель и техника.
  • Срок действия страхования.

Цена полиса по страхованию гражданской ответственности

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

Застраховать можно следующие случаи:

  • Причинение вреда здоровью.
  • Повреждение имущества.
  • Покушение на жизнь.

Страховка покрывает:

  • Она удовлетворяет требования о возмещении причиненного вреда чему-либо.
  • Восстанавливает расходы в судебных разбирательствах.
  • Оплачивает восстановление здоровья.
  • Оплачивает восстановление поврежденного имущества.

Что такое «коробочное» страхование

Подобное страхование называется «коробочным» при условии наличия определенных критериев, рисков и цен. В него входят разные виды страховки: в целом они зависят от ваших требований и потребностей. К тому же, «коробочная» страховка стоит гораздо меньше, нежели вы будете приобретать каждый страховой полис отдельно.

Подобного рода страхование является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это является довольно удобной особенностью, позволяя клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.

Обычно компании предлагают своим клиентам застраховаться от более значительных рисков, таких как пожар, кражи со взломом и повреждениями, стихийных бедствий, противозаконных действий третьих лиц, нанесению физического вреда здоровью и так далее.

К тому же, это страхование имеет массу преимуществ:

  • Оформлять его довольно просто и быстро. Обычно этот процесс занимает всего 15 минут и имеет очень мало документов, что обеспечивает удобство и понятное содержание.
  • Представитель компании может не выезжать для осмотра и оценки квартиры. Именно поэтому данная процедура зовётся «экспресс-страхованием».

На данном этапе времени такое страхование является популярным, так как в ней существует масса проверенных и составленных вариантов страхования и имеют достаточно большую границу цены, на которую можно совершить страхование. Помимо всего, в него входят страхование гражданской ответственности при проживании в квартире.

Если в квартире есть предметы роскоши, нужен ли специальный договор

Все ценные предметы, которые находятся в квартире, можно застраховать и вместе с квартирой, и по отдельности в зависимости от желания и предпочтения владельца. Причём в различных комнатах набор критериев может различаться. К примеру, имеется возможность включить в договор только драгоценности, которые находятся в квартире или антикварный сервиз, стоящий в гостиной.

Предусмотрены ли скидки

Скидки делаются в зависимости от самой страховой компании и их особенностей. Та или иная компания может предоставлять скидки постоянным клиентам. А некоторые могут строить сотрудничество и без скидок вовсе.

В основном скидки предусмотрены при наличии у страхователя специальных полисов. Эти полисы называются «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.

Пример расчёта стоимости полиса

У каждой страховой компании разная цена, поэтому предоставим примерные цифры и методы, которые очень близки к фактам.

Допустим, вы приобрели фиксированный коробочный пакет страхования с определенными рисками (кража с повреждением, пожар, газовый взрыв, затопление, терроризм, повреждение стёкол, повреждение электро-оборудования, стихийные бедствия, действия злоумышленников), и этот пакет уже имеет определенный тариф. В целом, тариф зависит от количества рисков и самой страховой компании, и изображается он в процентах.

Итог

  • Застраховать можно как саму квартиру, так и квартиру вместе с ценными вещами, которые содержатся в ней комплексно. Всё это обсуждается с представителем страховой компании индивидуально.

    Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

  • Для скидок в основном требуются полисы «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.
  • В любом случае самым выгодным вариантом будет так называемое «коробочное» страхование. Всё потому, что оно содержит в себе уже фиксированный набор вариантов страхования, которые достаточно хорошо продуманы и удобны как для страховщика, так и для самой компании. К тому же, оно является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это позволяет клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.
  • Срок действия страхового полиса довольно велик. Обычно договор заключается от месяца до года, в зависимости от предпочтений и потребностей клиента. Цена его тоже зависит от срока действия.
  • Страховка – это в большинстве случаев обязательная операция. Существует статистика МВД, по которой можно судить о количестве краж. Кражи со взломом в летний период времени возрастают на двадцать процентов. Чтобы причиненный вред не был затратным, страхование следует провести. Особенно это требуется жильцам, живущим на первом этаже, так как шанс проникнуть через окно (особенно не застекленное) в отсутствие хозяев более велик, нежели по сравнению с жителями более высоких этажей.

Источник: https://profitdef.ru/nedvizhimost/kvartira/skolko-stoit-zastraxovat.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: