Страхование вкладов в валюте

Распространяется ли страхование вкладов на вклады в валюте

страхование вкладов в валюте

Oleg24 февраля 2017 года

В сегодняшней статье рассмотрим вопрос: страхуются ли вклады в валюте. Мы уже знаем – вложения в РФ в российских рубля подлежат обязательному страхованию. Но что делать с иностранными средствами. Как страхование вкладов в валюте? Распространяется ли страхование вкладов на вклады в валюте?

Средства в инвалюте держат достаточное количество людей. В основном держат дома. Так как не знают: вклады в валюте застрахованы или нет. Постараемся разобраться. Поехали.

Страхуются ли валютные вклады физических лиц

Граждане России имеют право на страхование вложений в банк на основании закона 177. Деньги, переведенные на депозитные счета в банках РФ, автоматически застрахованы. Денежные средства защищены законодательно. Застрахованы ли валютные вклады физических лиц? Валютный счет страхуется также, как и в нацвалюте, если они на прямую завязаны с депозит счетом.

Получение выплат по страховке в иностранной валюте

При ликвидации банка, отвода лицензии либо банкротства, вкладчик в праве получить возмещение в виде страховки. Средства выделяются в размере сумму до 1.4 млн. рублей. С валютными вкладами: по курсу, на момент признания учреждения не дееспособным.

Разницы нет, какая валюта была насечете, вернут средства только рублями. Обращаться стоит, не позднее даты окончания процедуры банкротства – составляет 2 года ,с момента накачала процедуры. Перечисление средств по стиховым случаям производится в течении трех дней с момента обращения ,в агентство по страхованию вкладов физических лиц.

При обращении требуется:

  • написать заявление с указание номера счета и валюты вклада;
  • предъявить паспорт.

Так как , выплата средств ограничена 1 400 000 рублей: при открытии счета превышающий указанную сумму, разделите и откройте счета в разных банках. Поможет сохранить деньги и получите полную сумму вклада. Если в банке банкроте, был кредит: сначала погашается кредиторская задолжность, потом выплачивается компенсация (в случаи остатка денежной массы). При валютном вкладе: выплаты осуществляются по курсу ЦБ России на монет начала ликвидации банковского учреждения.

Банки входящие в систему страхования, платят взону – из этих средств выплачиваются финансы ,по страховым случаям.

Государство, благодаря таким указам, приблизило население к большему доверию к банковскому сектору в стране. По статистике, с момента выхода закона, и повышение суммы по страховке с 700 тысяч до 1.4 млн.

, количество открытых депозитных счетов в различной валюте, увеличилось на 20-25%. Так же это помогает сохранить капитал в стране ,что стимулирует экономическую ситуацию в лучшую сторону. Так что, храня средства в своем государстве вы помогаете не только себе, но и стране в целом.

Да и банковские учреждения начали повышать годовые проценты по депозит-счетам.

Все стремятся сохранять финансы с минимальными рисками. Такие действия гос. служащих и органов, помогает обезопасить вложения средств ,при этом появляется возможность получить прибыль (пусть и минимальную). Вкладывайте деньги и бойтесь. Удачи!

Распространяется ли страхование вкладов на вклады в валюте

Алексей 32 года г.Краснодар

Время идет, а деньги обесцениваются. Я начал искать, куда их вложить. Сперва открыл счет и начал торговать на Форексе. Пришел к выводу, что это не мое.

Потом решил инвестировать в биткоин. И вот тут я не прогадал. Вы посмотрите, какой сейчас у него курс! За криповалютой будущее, ее уже в магазинах принимают.

Источник: https://money-creditor.ru/news/strahovanie-vkladov/rasprostranyaetsya-li-strahovanie-vkladov-na-vkladi-v-valute.html

Страхование вкладов

страхование вкладов в валюте

С 16 декабря 2004 года ПАО «Дальневосточный банк» включен в систему обязательного страхования вкладов.

27 декабря 2003 года на территории РФ вступил в силу Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Дальневосточный банк одним из первых был включен в список банков — участников системы обязательного страхования вкладов.

Страхованию подлежат все средства, помещенные физическим лицом на банковские счета, в том числе на счет пластиковой карты, в любой валюте и на любой срок, за исключением вкладов на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой). Застрахованным является не один вклад, а вся совокупность средств физического лица на счетах банка. Для страхования денежных средств не требуется заключать какие-либо дополнительные договоры ни с банком, ни с Агентством.

Каковы размеры страхового возмещения?

С 29.12.2014 Законом установлено, что размер возмещения по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, составляет 100 % суммы средств на счетах, но не более 1 400 000 рублей.

Когда возникает право на страховое возмещение?

Страховым случаем, после наступления которого у Агентства как страховщика возникает обязанность произвести выплаты возмещения, является одно из следующих обстоятельств:

  1. Отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
  2. Введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Как выплачивается страховое возмещение?

Вкладчик, которому банк не возвращает полученные во вклад деньги, обращается в специализированную организацию — Агентство по страхованию вкладов — с требованием выплатить ему сумму вклада в размере, предусмотренном Законом.

Выплата возмещения производится в соответствии с Реестром в течение трех дней со дня представления вкладчиком соответствующих документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Выплата возмещения производится в рублях, как наличными деньгами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Если вкладчик не получает в установленные Законом сроки согласованную сумму возмещения по вине Агентства, ему выплачиваются штрафные проценты на эту сумму.

Получите дополнительную информацию о Системе страхования вкладов:

Источник: https://www.dvbank.ru/retail/deposits/insurance/

Как АСВ выплачивает вклады

страхование вкладов в валюте

Учитывая скорость, с которой Центробанк последние полгода проводит зачистку банковского сектора, лишая лицензий финансовые организации одну за другой, одним из самых актуальных вопросов по-прежнему остается следующий: как АСВ выплачивает вклады? Как известно, главными задачами ведомства являются:

  • защита накоплений граждан;
  • обеспечение нормального функционирования системы страхования средств, размещенных на депозитных счетах;
  • выполнение функций ликвидатора банков, оказавшихся несостоятельными.

Соответственно, когда «лопается» очередной кредитно-финансовый институт, его вкладчики начинают лихорадочно искать информацию, касающуюся деятельности Агентства. Посмотрим, каким образом оно помогает лицам, имеющим депозиты в банках, оставшимся без лицензии.

В рублях или в валюте?

Многие наши сограждане не склонны доверять рублю, предпочитая хранить деньги исключительно в иностранной валюте: доллары, евро, фунты и так далее. В случае отзыва лицензии, они начинают живо интересоваться, как АСВ выплачивает валютные вклады. К сожалению для них, все выплаты происходят исключительно в российских рублях.

Важная деталь: в том случае, если физическое лицо изначально разместило средства на депозитном счете в валюте, их пересчет при наступлении страхового случая в рубли происходит по определенному курсу. По какому именно? А по тому, что был установлен регулятором на дату, когда наступил страховой случай. Под ним, кстати говоря, понимают отзыв у кредитно-финансовой организации лицензии.

Таким образом, ситуация однозначна. И те, кто намерен открыть депозит в долларах (евро и так далее), должны понимать, каким образом АСВ возмещает валютные вклады.

О процентах

Еще один, не менее актуальный вопрос для имеющих вклад в одном из российских банков. Согласно нормативным актам, на основании которых Агентство осуществляет свою деятельность, страхование процентов происходит в одном случае: произошло их причисление к телу депозита в соответствии:

  • с федеральным законодательством;
  • положениями договора об открытии и обслуживании вклада.

Итак, как АСВ выплачивает проценты в случае отзыва лицензии у очередного банка? По законам РФ в день, предшествовавший этому печальном событию, приходит срок, когда финансовое учреждение обязано выполнить свои обязательства перед клиентами (вкладчиками). Соответственно, вся доходность (те самые проценты) причисляется к основной сумме депозита. Проще говоря, все, что успел начислить банк, в страховое возмещение включается.

Но вот выплачиваются ли проценты в полном объеме? Это зависит от размера вклада. Отечественным законодательством определен максимальный размер выплаты — 1,4 миллиона рублей. Причем сюда включена и начисленная доходность, и депозит.

Проще всего пояснить на примере. Предположим, у человека был вклад в банке на сумму 1 300 000 рублей. Если проценты, начисленные на день, предшествующий отзыву лицензии у финучреждения, составляют 100 или меньше тысяч, то их выплатят. Все, что свыше названного выше лимита — нет.

Где получить деньги?

Узнать это можно тремя способами:

  • СМИ;
  • в одном из отделений банка;
  • на веб-сайте АСВ.

На каждой из перечисленных «площадок» размещаются объявления, в которых четко указаны места, а также порядок выплаты возмещений. Обычно для этой цели Агентство назначает несколько банков-агентов, и, обратившись в один из них, можно получить причитающиеся по закону деньги.

Источник: http://creditwit.ru/pomosch-zaemschiku/kak-asv-viplachivaet-vkladi.php

Застрахованы ли вклады в валюте | Страхование

страхование вкладов в валюте
: 6 ноября 2014 | penguin-insurance | Категория: Страхование финансов | Оставить !

В России, как и во многих цивилизованных странах для защиты вкладчиков банков работает финансовый механизм – это система страхования вкладов.

Суть системы – в гарантированном возврате ограниченной части вклада после наступления банкротства банка, отзыва лицензии, невозможности банком в полном объеме выполнять обязательства перед собственными кредиторами. Процент вкладов в иностранной валюте в коммерческих банках на сегодня достигает 20% от общего объема. И закономерен вопрос: «Застрахованы ли вклады в валюте?»

Относят ли валютные вклады к застрахованным?

Законное право граждан получать страховое возмещение подкреплено ФЗ №177. Денежные средства, размещенные на депозитах, счетах, вкладах российских банков являются застрахованными. Страховка покрывает вклады до востребования, а так же срочные вклады, открытые в любой валюте, независимо от гражданства самого вкладчика.

Проценты по валютному вкладу также считаются застрахованными, но только в том случае, если они причисляются к телу вклада.

Порядок расчета и выплаты возмещения по вкладу в иностранной валюте

Наступление страхового случая дает вкладчику право подать заявление с требованием возместить ему часть вклада. Граничная сумма возмещения при наступлении страхового случая достигает 700 тыс. р. независимо от количества, видов, суммы и валюты вкладов.

Неважно, в какой иностранной валюте был размещен вклад в банке, расчет положенной страховой суммы производится только в рублях. Причем расчет возмещения ведется согласно курсу, который был установлен Банком России в день наступления страхового случая. Выплата в национальной валюте должна быть произведена в течение одного квартала с момента отзыва лицензии у банка.

Население стремится максимально понизить уровень своих рисков. И поэтому, даже положительный ответ, на вопрос о том, застрахованы ли вклады в валюте, не дает возможности без опаски открывать депозиты на сумму, превышающую лимит страхового возмещения.

Источник: http://penguin-insurance.ru/strahovanie-finansov/zastrahovanyi-li-vkladyi-v-valyute.html

Физические лица: о страховании вкладов и защите при отзыве лицензии у банка

страхование вкладов в валюте

Банковские депозиты — средство для сохранения денежных средств и их преумножения. Эта система появилась ещё несколько сотен лет назад. Страхование банковских вкладов создано, чтобы усовершенствовать процесс взаимодействия, вывести на новый уровень защиту для граждан. Как действует система страхования вкладов физических лиц в нашей статье.

Как работает агентство по страхованию вкладов?

Агентство страхования вкладов относится к государственным организациям. Именно она выступает в качестве посредника при взаимодействии банка с физическими лицами. Главное основание при выполнении работы — Федеральный Закон № 177. Более 85 миллиардов рублей составляет объём денежных средств, доступ к которым могут получить физические лица. Свои средства Агентства копят благодаря перечислениям со стороны банков. Дополнительным источником могут служить инвестиции посторонних лиц.

Агентства по страхованию могут выполнять сразу несколько функций:

  1. Поддержка инвесторам, выступающим добровольно.
  2. Осуществление мер санации, призванных оздоровить.
  3. Работа с процедурами, которые связаны с банкротством.

У организации имеется совет директоров, состоящий не только из представителей Центробанка, но и из высших правительственных чиновников. Благодаря чему процент возвратов по вкладам повышается.

Какие депозиты являются застрахованными?

Согласно законодательным нормам, застрахованными признают любые денежные средства, которые помещаются в банк субъектом правоотношений. То же касается процентов, набегающих, пока организация пользуется чужой прибылью. Под правило попадают вложения как в российской, так и в зарубежной валюте. В настоящее время максимальная сумма страхования на одного гражданина равна 1,4 миллионам рублей.

Возврат в любом случае актуален для финансовых средств таких разновидностей:

  • То, что хранится на дебетовых пластиковых носителях, выпущенных организацией, с которой заключен договор.
  • Средства на счетах типа эскроу. Они создаются специально для проведения сделок с недвижимостью, к примеру.
  • Счета опекунов и попечителей. Потом данные денежные средства передаются подопечным.
  • Используемые частными предпринимателями.
  • То, что размещается на счетах, предназначенных для расчёта по зарплатам и пособиям, пенсиям.
  • Вклады до востребования, в любых валютах.

Страхование вкладов в иностранной валюте

В данном случае получать проценты гораздо сложнее, чем при работе с рублями. Ведь сами процентные ставки очень низкие. Они находятся на уровне не выше 1−2 процентов. Но, если страховой случай наступает, именно иностранные валюты часто становятся более выгодными. Колебания курсов становятся источниками дополнительного дохода. Такое возможно, если ситуация серьёзно меняется за время действия договора.

При этом компенсация выдаётся всегда в рублях, вне зависимости от того, как вклад оформлялся первоначально. Просто сотрудники организации осуществляют перерасход. За основу берутся курсы валют, установленные Центральным Банком.

Можно подождать окончания санации, если получать компенсацию в рублях совсем неинтересно. Но тогда повышается вероятность вообще не получить внесённой суммы.

Страхуются ли проценты по вкладу?

Как уже сообщалось выше, проценты относятся к денежным средствам, участвующим в системе страхования. Есть некоторые исключения, для ознакомления информации по ним рекомендуется заранее изучать законодательные нормы, либо внутренний распорядок банка.

Что делать заёмщику после отзыва лицензии у банка?

Официальная информация по поводу произошедшего должна появиться на сайте буквально спустя сутки. На ресурсе Банка России сведения тоже размещаются. Агентство по страхованию размещает список банков, входящих в систему страхования вкладов, и готовых взять на себя обязанность по выплате задолженностей.

Вкладчики имеют право на обращение по поводу компенсации с того самого момента, как наступает страховой случай, либо когда о нём становится известно. Агентство может рассмотреть заявление, даже если срок пропущен, но по уважительным причинам.

Следующий этап — обращение к банку агенту. Вкладчикам должны дополнительно сообщить о времени и месте, где осуществляются выплаты по договорам, заключенным ранее. Реализовывать права по компенсациям можно максимум на протяжении двух лет после того, как всё произошло.

В банке-агенте клиентам выдадут специальные формы для заполнения. Страхователь должен подтвердить свою личность, предоставить доверенность с подписью и заверением от нотариальной конторы.

Сумму страхования вкладов должны перевести не позднее, чем через 72 часа после подачи всех документов. Допустим как наличный, так и безналичный расчёт.

Порядок выплаты страховки по депозиту

При обращении к агентству клиент должен получить возмещение в 100-процентном размере. Если вкладов несколько, то они пересчитываются. Осуществляется пропорциональное разделение. Согласно закону предусматривается, что общая компенсация на одного гражданина не может быть больше 1,4 миллионов рублей. Если сумма больше, то составляются специальные списки, и приоритет отдаётся кредиторам первой очереди.

Так же в 100%-ом объёме выплачиваются компенсации по счетам эскроу. По крайней мере, если надо перечислять не более 10 миллионов рублей. Агентство осуществляет выплаты после того, как ознакомится со всеми документами, сопровождавшими открытие счёта. Деньги получаются несколькими способами:

  1. По почте.
  2. Через назначенный фонд.
  3. При обращении к банкам-агентам.
  4. Через само отделение агентства.

Узнайте также законно ли навязывание страховки при получении кредита, и можно ли от нее отказаться.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование ответственности квартиры

Чем овердрафт отличается от кредита, и какие у него преимущества и недостатки в следующей статье.

Условия получения карты Моментум от Сбербанка: http://money-budget.ru/safe/cards/debetovaya-karta-momenum-ot-sberbanka.html.

Мораторий на выплаты

Так называется процедура временного характера. По отношению к финансовым учреждениям её вводят для стабилизации деятельности. При наличии моратория у физических лиц появляется право истребовать не только вложенную сумму, но и проценты по ней, если наступает страховой случай. Компенсация по процентов рассчитывается отдельно, за основу берут 2/3 от ключевой ставки у ЦБ РФ.

В агентство, отвечающее за выплаты, нужно обращаться минимум через две недели после того, как введён мораторий. Но крайний срок — 2 недели до прекращения процедуры. Деньги выдаются в индивидуальном порядке тем, кто пропустил стандартные сроки, но имел на то уважительную причину. Когда действие моратория прекращается, допустимо два варианта:

  • Банк прекращает своё существование после того, как у него отзывают лицензию.
  • Работа продолжается в прежнем режиме благодаря положительному влиянию санационных процедур.

Заключение

Если сумма вклада больше 1 400 000 рублей, то рекомендуется использовать услуги разных учреждений. Тогда велик шанс получить полную компенсацию в случае банкротства. Надо только предварительно узнать, участвует ли та или иная организация в системе страхования. Заявления на компенсацию можно отправлять почтой, если гражданин не может сделать это самостоятельно. Подпись в этом случае заверяется нотариусом.

О том, как работает система страхования вкладов на видео:

Источник: http://money-budget.ru/borrow/insurance/strahovanie-vkladov.html

Страхование банковских вкладов

страхование вкладов в валюте

Один из выгодных способов хранить сбережения – пополняемый банковский депозит. Более того, этот способ является наиболее безопасным: общероссийская система страхования вкладов физических лиц – надежная защита от банкротства или отзыва лицензии у финансовой организации. Можно получать стабильный доход и не волноваться за свои накопления.

Страхование вкладов предполагает определенную сумму возмещения. Согласно законодательству, вы гарантированно получите собственные деньги и прибыль общим размером до 1 400 000 рублей. Страхование распространяется и на валютные депозиты. Евро или доллары США пересчитываются в рубли по курсу Центрального Банка на момент наступления страхового случая.

Страхование вкладов входит в политику Банка Хоум Кредит. Мы станем для вас выгодным и надежным партнером – у нас действуют высокие процентный ставки, гарантирован возврат сумм до 1,4 млн рублей. Наши предложения разнообразны: возможны депозиты в рублях и валюте, ежемесячные выплаты процентов и капитализация. На все программы распространяется страхование вкладов.

Уже многие россияне оценили преимущества Банка Хоум Кредит. Нас выбирают за выгоды и лояльность, за обязательное страхование вкладов и большой выбор депозитных программ. Авторитетная аналитическая компания Frank Research Group проводила исследование и поставила нас на высокое 16 место в стране по депозитам и текущим счетам (информация на 31.03.17).

Вклады со страхованием: наши предложения

Основная линейкарубли:

  • «Доходный год» – ставка 7% годовых, ставка при капитализации 7,229% годовых, первый взнос и пополнение от 1000 рублей, срок 12 месяцев.

На все рублевые депозиты распространяется страхование вкладов физических лиц. При капитализации ежемесячный доход прибавляется к телу депозита, что существенно увеличивает общую прибыль.

Вклады в иностранных валютах:

  • «Доходный год» в USD – ставка 1,5% годовых, при капитализации 1,510% годовых, первый взнос и пополнение от $100, срок 12 месяцев
  • «Доходный год» в EUR – ставка по вкладу 0,5%, доходность при капитализации – 0,501% годовых, первый взнос и пополнение от €100, срок 12 месяцев.

Валютные депозиты также участвуют в системе страхования вкладов. Выплаты при наступлении страхового случая эквивалентны 1,4 млн рублей.

Оформление вкладов

Приходите в любой офис Банка Хоум Кредит с паспортом – адреса в своем городе можно посмотреть в разделе «Контакты». Если у вас есть наша дебетовая карты, открыть вклад можно самостоятельно через «Интернет-банк». Все депозиты автоматически попадают в систему страхования банковских вкладов, оформлять дополнительные бумаги не нужно.

Рекомендуем заказать дебетовую карту прямо сейчас, на ее счет будет регулярно начисляться доход. Оформите онлайн-заявку на сайте – в ближайшее время мы свяжемся с вами и согласуем дальнейшие действия.

Оформить заявку на карту

Источник: https://khabarovsk.homecredit.ru/vkladi/strakhovanie-bankovskikh-vkladov/

Действие системы обязательного страхования вкладов

Участие в ССВ обязательно для всех банков, имеющих право на работу со вкладами физических лиц. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков – участников ССВ.

Актуальный список банков – участников ССВ публикуется на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» www.asv.org.

ru/insurance/banks_list/ Страхованию подлежат денежные средства вкладчиков, заключивших с банком договор банковского

вклада или договор банковского счета, в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами.

В соответствии с федеральным законом к вкладчикам отнесены:

  • физические лица – граждане Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства;
  • физические лица – индивидуальные предприниматели (ИП);
  • юридические лица, отнесенные в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в ведущемся ФНС России едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП).

Не подлежат страхованию денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунами или попечителями в пользу подопечных;
  • размещенные на залоговых счетах;
  • размещенные в субординированные депозиты;
  • средств, размещенных юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу.

Право вкладчика на возмещение по вкладам возникает при наступлении страхового случая.
Страховым случаем является одно из следующих событий:

  1. отзыв (аннулирование) Банком России у банка лицензии на осуществление банковских операций;
  2. введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория
    на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Информирование Агентством вкладчиков о наступлении страхового случая Информация о наступлении в отношении банка страхового случая публикуется на официальном сайте Банка России и на официальном сайте Агентства в сети «Интернет», а также в средствах массовой

информации.

Агентство в течение 5 рабочих дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками размещает на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и направляет в этот банк, а также в Банк России для размещения на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка сообщение, содержащее сведения о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения

по вкладам.

Кроме того, в течение 1 месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение каждому вкладчику данного банка, данные о котором содержатся в реестре и перед которым на дату направления данного сообщения у банка имеются обязательства

по вкладам.

Все эти сведения вкладчик может получить по телефону горячей линии Агентства
(8-800-200-08-05) (звонки по России бесплатные).

Вкладчик также может оформить подписку на новости по интересующему его банку на официальном сайте Агентства в сети «Интернет». В этом случае вкладчику на адрес электронной почты, указанный им при оформлении подписки, направляются в автоматическом режиме новости, размещаемые на сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи»

по данному банку.

Размер страхового возмещения

Размер подлежащего выплате возмещения по вкладам определяется исходя из суммы застрахованных в соответствии
с федеральным законом обязательств банка перед вкладчиком.

Возмещение по вкладам выплачивается Агентством вкладчику банка в размере 100 процентов суммы всех его вкладов,
включая проценты, но не более 1,4 млн руб. в совокупности.

По счетам эскроу, открытым для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества и для расчетов по договору участия в долевом строительстве, максимальный размер страхового возмещения равен 10 млн руб. Возмещение по счетам

эскроу рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам.

Проценты рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого конкретного договора банковского вклада (счета).

По банковским вкладам, выраженным в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России

на день наступления страхового случая.

Суммы встречных денежных требований банка к вкладчику (например, по кредиту, взятому вкладчиком в том же банке) вычитаются при расчете выплачиваемого Агентством возмещения из суммы вкладов. При этом вычитание суммы встречных требований не означает их автоматического погашения (полного или частичного). Обязательства вкладчика перед банком сохраняются в прежнем размере и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенных

с банком договоров.

При полном либо частичном погашении вкладчиком задолженности перед банком вкладчик вправе получить страховое возмещение в соответствующем размере. При этом он может направить в банк заявление в свободной форме о внесении соответствующих изменений в реестр обязательств

банка перед вкладчиками.

Получить информацию о всех доступных способах погашения кредита и оплатить кредит банку, у которого отозвана лицензия на осуществление банковских операций, можно на платежном портале Агентства:

www.payasv.ru.

Выплата страхового возмещения

Прием заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам и выплата возмещения по вкладам начинаются, как правило, через 10–14 календарных дней после наступления страхового случая. Указанное время необходимо Агентству для получения от банка информации о вкладах (реестр обязательств),

ее проверке и организации выплат.

Обратиться за выплатой можно в течение всего периода ликвидации банка.
В среднем процедура ликвидации банка занимает порядка 3 лет.

Страховое возмещение вкладчикам, не успевшим обратиться за выплатой страхового возмещения, осуществляется Агентством по заявлениям в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни,

длительной заграничной командировке, воинской службе.

В целях обеспечения максимально быстрых выплат возмещения по вкладам прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам (бланк заявления размещен на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» www.asv.org.ru/insurance) и иных необходимых документов, а также сама выплата возмещения

могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Отбор банков-агентов осуществляется на конкурсной основе. Объявление о результатах отбора банков-агентов размещается на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» не позднее 7 дней

после наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в банк-агент заявления о выплате возмещения по вкладам и документа, удостоверяющего личность. Выплата возмещения может осуществляться как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком банковский счет, открытый в банке.

Выплата возмещения по вкладам индивидуальных предпринимателей осуществляется только на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Выплата возмещения по вкладам малого предприятия производится на банковский счет данного малого предприятия, открытый в банке.

Сроки начала выплат и наименование банка-агента, включая адреса его офисов, где можно получить страховое возмещение,

публикуются на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» и в средствах массовой информации.

В случае принятия судом решения о ликвидации банка расчеты с вкладчиками в части, превышающей произведенную Агентством выплату, проводятся в ходе осуществляемой по решению арбитражного суда процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации.

Такие требования вкладчиков удовлетворяются в составе требований кредиторов первой очереди.

Финансовые основы ССВ

Для осуществления страховых выплат федеральным законом предусматривается формирование фонда обязательного страхования вкладов (далее – Фонд). Фонд формируется из страховых взносов банков – участников ССВ, доходов от инвестирования временно свободных средств Фонда,

имущественного взноса Российской Федерации.

Страховые взносы уплачиваются банками – участниками ССВ ежеквартально. Размер ставок страховых взносов устанавливается Советом директоров Агентства. С III квартала 2015 года введен механизм уплаты взносов по дифференцированным ставкам. Применение повышенных ставок зависит от максимальных процентных ставок банков по привлеченным ими вкладам и оценки Банком России их финансового положения,

включая введенные Банком России меры надзорного реагирования.

Порядок и механизмы контроля за инвестированием временно свободных средств Фонда установлены Правительством Российской Федерации. Перечень разрешенных для инвестирования активов строго регламентирован.

Данные о доходах от инвестирования средств Фонда публикуются в годовых отчетах Агентства.

Израсходованные на выплаты средства Фонда полностью или частично возвращаются в Фонд при удовлетворении требований Агентства к ликвидируемым банкам, перешедших к нему в результате

выплаты страхового возмещения их вкладчикам.

Средства Фонда имеют строгое целевое назначение и могут расходоваться только на выплату возмещения по вкладам. С целью контроля за целевым расходованием денежные средства

Фонда учитываются на специально открываемом счете Агентства в Банке России.

Финансовая устойчивость ССВ обеспечивается имуществом Агентства, а при необходимости
средствами федерального бюджета, а также кредитами, предоставляемыми Банком России.

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц»

Свидетельство о включении банка в систему страхования вкладов

Источник: https://www.crocusbank.ru/products/physical-persons/contributions/insurance/

Страхование вкладов в валюте

страхование вкладов в валюте

В течение нескольких дней после отзыва лицензии у банка-неудачника АСВ определит перечень банков-агентов, в отделениях которых будут происходить выплаты. Как правило, «агентами» становятся крупные и известные финансовые организации — Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и им подобные. Все, что нужно сделать вкладчику — приехать в отделение банка-агента, написать заявление и получить свои деньги. Обычно выплата возмещения происходит непосредственно в день обращения.

Участие любого банка, принимающего вклады от физических лиц, в системе их страхования также обязательно, как покупка ОСАГО для автовладельца. Поэтому искать списки необязательно — если в банке можно открыть вклад, значит он «под крылом» АСВ. Для тех, кто предпочитает увидеть все своими глазами, список банков размещен на сайте агентства.

Страхование вкладов

При наступлении страхового случая у банка возмещения выплачиваются не только физическим лицам, но и — во вторую очередь — индивидуальным предпринимателям (ИП).

Российские клиенты получают 100%* от суммы застрахованного банковского вклада, но не более 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке. При этом валюта пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.

Страховые выплаты по вкладу в одном банке не влияют на размер компенсации в случае дефолта в другом банке для того же клиента.

Страхование вкладов – система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации. Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд, откуда производятся выплаты в случае дефолта.

Особенности вкладов в валюте

Вклад можно открыть на сумму от 500 долларов/евро на полгода или один год. Годовая процентная ставка зависит от суммы вклада и его срока и варьируется в диапазоне от 3,25% до 4,25% (в долларах) и от 3,5% до 4,5% (в евро). Проценты начисляются ежемесячно (возможна их капитализация).

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Возврат страховой премии при расторжении договора страхования

Источник: http://exjurist.ru/stroitelstvo/strahovanie-vkladov-v-valyute

Вклады в инонной валюте — условия, проценты, страхование

страхование вкладов в валюте

Вклады в иностранной валюте остаются одними из самых популярных предложений в банковской сфере. Ставки за хранение таких депозитов достаточно высокие и позволят вкладчикам значительно увеличить свой капитал. Рассмотрим самые доходные валютные вклады, которые предлагают популярные банки России.

Особенности

Валютный вклад – это денежные средства, которые вкладчик размещает в банке. Периодически на счет вклада начисляются проценты и бонусы, позволяющие увеличить первоначальную денежную сумму.

Практически все банки Российской Федерации позволяют клиентам вкладывать деньги в таких иностранных валютах, как доллары и евро.

Также на рынке все чаще можно встретить предложения вкладов в швейцарских франках или в английских фунтах. Однако таких программ немного, ведь спрос среди потенциальных вкладчиков остается незначительным.

Вклады в инонной валюте и вклады в рублях имеют много общих характеристик. К примеру, валютное денежное вложение также можно разместить на срок от 1 месяца до 5 лет. Все банки требуют наличия минимальной суммы создаваемого депозита – как правило она достигает 100 долларов или 100 евро.

Вкладчик имеет право застраховать свой валютный депозит. Таким образом, в случае внезапного банкротства банка, все средства будут возвращены клиенту через систему страхования. Сумма возврата по депозиту не может превышать 1,4 миллиона рублей. Конвертация валюты в рубли происходит автоматически, согласно курсу центрального банка России текущего дня.

Особенностью валютного вклада является достаточно низкий процент за хранение денежных средств (если сравнивать со ставками на рублевых депозитах). Это можно объяснить стабильностью валюты. Владелец вклада в иностранной валюте не заботится о постоянном приросте или падении рубля.

Следует заметить, что большинство экономистов и финансовых аналитиков советуют открывать именно валютные депозиты. Даже в случае экономического кризиса или высокой инфляции они остаются в выигрыше, хоть и доход по процентам более низкий.

Сложность, с которой может столкнутся потенциальный вкладчик – это покупка валюты. Как правило, достаточно сложно поменять большую сумму в рублях на иностранную валюту. Необходимо тщательно выбрать банк, который предоставляет выгодный курс.

Как открыть

Прежде чем рассматривать ставки, документы и требования, необходимо ознакомится со стандартной процедурой открытия валютного депозита в любом банке России.

Процедура стандартная: потенциальный вкладчик должен выбрать банк и прийти в любое его отделение. При себе необходимо иметь все необходимые документы и валюту.

Сотрудник банка обязан подробно ознакомить вас со всеми условиями, обязательствами и бонусами, которые прилагаются к программе вклада. Затем составляется договор между вкладчиком и банком.

После поступления денег на счет вы сможете частично их снимать, если такая возможность предусмотрена выбранной вами депозитной программой.

Как правило, после заключения договора о создании депозита, банк обязуется создать персональный счет вкладчика на протяжении трех банковских дней.

Совет! Если вы решили вложить деньги в банк, воспользовавшись услугой мультивалютных депозитов, выбирайте проверенный и стабильный банк даже если он предлагает низкую процентную ставку. Это обеспечит вас от риска потерять свои сбережения.

Какие банки предлагают мультивалютный вклад

На рынке банковских услуг существует не так много банков, которые предлагают программы по открытию мультивалютных вкладов. Это объясняется низкой степенью заинтересованности населения в данном предложении.

Однако крупные банки страны все же предоставляют возможность своим клиентам хранить деньги на счетах в самых разных мировых валютах (японские йены, китайские юани, евро, доллары, фунты стерлингов, канадские доллары, швейцарские франки).

Рассмотрим список банков, в которые можно вложить валюту:

Имя банка Доступные иностранные валюты Срок вклада
Сбербанк Евро, доллары США, японские цены и китайские юани (доступны в программе «Вклад международный»), фунты стерлингов От 1 месяца до 3 лет
ВТБ 24 Доллары США и евро От 1 месяца до 5 лет
Альфа банк Швейцарские франки, фунты стерлингов, евро и доллары США От 3 месяцев до 5 лет
Газпромбанк Евро, Фунты стерлингов (депозит «Стратег»), доллары США От 1 месяца до 5 лет

Документы

Процедура оформления вклада в банке займет не более часа времени.

Для составления договора понадобится минимальное количество документов, а именно:

  1. паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. водительские права или другой документ помимо паспорта, который может подтвердить вашу личность (подойдет свидетельство о рождении);
  3. заявление для открытия вклада. Оно составляется в самом банке согласно стандартному бланку. Заявление является основанием составления договора;
  4. код ИНН.

И конечно же, потенциальный вкладчик должен иметь при себе валюту. Прежде чем принять ее, сотрудник банка обязан убедится в подлинности купюр. Для этого проводится специальная проверка, за нее вам нудно будет заплатить отдельно. Как правило ее стоимость не превышает 500 рублей.

Сотруднику банка, который занимается оформление вашего вклада, необходимо предоставить только оригиналы всех вышеуказанных документов. В противном случае, заявление с приложенными копиями будет считаться недействительным.

После проверки всех документов консультант банка самостоятельно сделает ксерокопии документов, которые вы должны будете заверить своей подписью.

Требования

Несмотря на достаточно лояльное отношение к вкладчикам, банки все же выдвигают свои требования, которым должен соответствовать мультивалютный вклад.

Рассмотрим требования популярных банков в форме таблицы:

Название банка Срок вклада Дополнительные возможности Заключение договора о страховании вклада Диапазон вклада
Сбербанк О 1 месяца до 3 лет(ежеквартальное начисление процентов) Пополнение в любое время, пролонгация, без частичного снятия, капитализация вклада. Необходимо От 100 у.е.
ВТБ 24 От 1 месяца до 5 лет (выплата процентов в конце срока, согласно оставшейся на счету сумме) Пополнение в любое время, без частичного снятия средств, капитализация вклада. Необходимо От 100 у. е.
Альфа Банк От 3 месяцев до 5 лет (ежеквартальная выплата процентов) Свободное пополнение вклада, пролонгация, возможность частичного снятия Необходимо От 100 у е.
Газпромбанк От 1 месяца до 5 лет (ежеквартальная выплата процентов) Пополнение в любое время, капитализация вклада, пополняемый Необходимо От 100 у. е.

Ставки

Рассмотрим подробнее ставки по мультивалютным вкладам, которые предлагают крупные банки страны:

Имя банка Периодичность выплаты процентов Процентная ставка
Сбербанк Ежеквартальное начисление процентов От 0,01 до 1.65 процентов
ВТБ 24 Выплата производится в конце срока вклада От 0,02 до 1,5 процентов
Альфа банк Ежеквартально От 0,02 до 1,85 процентов
Газпромбанк Ежеквартально От 0,01 до 2,01 процентов

Помните, проценты начисляются относительно той суммы, которая находится на счету на момент окончания одного периода для выплат.

Если вы используете вклад с возможностью частичного снятия денежных средств, позаботьтесь о том, чтобы на счету оставалась достаточная сумма для начисления ожидаемой процентной ставки.

Начисление процентов

Начисление процентов по мультивалютным вкладам осуществляется по тому же принципу, что и в рублевых депозитах.

В зависимости от банка и предлагаемой депозитной программы выплаты осуществляются с такими периодичностями:

  1. ежемесячно;
  2. каждый квартал;
  3. ежегодно;
  4. по завершению срока вклада.

Как правило, вклады с выплатой в конце срока не имеют возможности досрочного частичного снятия. Вкладчик обязуется сохранять полную сумму вклада на счету, только в случае выполнения данного условия вам будет произведена выплата процентов.

По окончанию срока вклада можно продлить его – данная возможность называется пролонгацией депозита.

Страхование

Согласно закону, все банковские вклады на территории РФ контролируются системой страхования. 

В случае банкротства банка или его неспособности выплатить вклад, АСВ обязуется выплатить внесенные средства в полном размере (с выплатой процентной ставки, предусмотренной депозитной программой).

Агентство страхования вкладов обязуется рассмотреть заявку от вкладчика на протяжении двух недель с момента ее подачи.

Следует заметить, что вкладчики, которые подали заявку через полгода после банкротства банка теряют возможность получить возмещение. Такое заявление считается просроченным.

Досрочный возврат

Досрочный возврат — это процедура полного возврата денежных средств вкладчику. Деньги возвращаются только в валюте вклада. Все банки обязуются отдать вкладчику деньги по первому требованию.

Однако, стоит заметить, что при досрочном снятии не происходит выплата процентов по депозиту.

Как снять средства

Если вы используете вклад с частичным снятием, снять средства можно в терминале, в кассе банка или перевести определенную сумму вклада на другой счет через онлайн-банкинг. Если вы используете программу вклада без возможности частичного снятия, снять все средства можно только досрочно.

Как закрыть

Вклад закрывается автоматически после окончания срока договора с банком. По желанию, вкладчик может продолжить вклад – воспользоваться услугой пролонгации.

Досрочно закрыть вклад возможно только после снятие всех денежных средств. При этом вы лишаетесь права получить ранее начисленные проценты.

Плюсы и минусы

Мультивалютный вклад позволяет не заботиться о состоянии рубля относительно других, более устойчивых валют.  Также валютными депозитами, как правило, занимаются только крупные банки, поэтому вкладчик может не беспокоится о внезапном банкротстве банка.

С другой стороны, мультивалютные вклады имеют свои минусы:

  • низкие процентные ставки;
  • малый срок хранения вклада в банке.

В условиях стабильной экономической ситуации на рублевых вкладах можно заработать большую сумму, нежели на валютных депозитах.

Мультивалютные вклады отличаются высокой стабильностью и возможностью хорошо увеличить свой капитал. Однако следует помнить, что нужно вносить деньги только в проверенные банки, которые давно работают с мультивалютными вкладами.

Источник: http://biznes-delo.ru/depozity/vklady-v-inonnoj-valyute.html

Вклад в валюте или обезличенные металлические счета. Что выбрать?

страхование вкладов в валюте

Кроме депозитов в национальной валюте, в банках есть возможность открыть вклад в долларах или евро. Депозит в валюте характеризуется следующими чертами:

  • Процентная ставка ниже, чем по рублевому
  • Возможность получать дополнительный доход на росте курса валют
  • Высокая стабильность и доходность в периоды кризиса, а в периоды стабильной экономики – низкая доходность
  • Доступны дополнительные опции по условиям депозитного счета: пополнение, частичное снятие, автоматическая пролонгация, капитализация процентов или снятие\перевод процентов, дистанционное управление
  • Подлежат обязательному страхованию АСВ в эквиваленте до 700 000 рублей
  • Возможность потерять часть средств при росте курса нацвалюты

Условия для открытия вклада в валюте

Открыть валютный вклад можно в отделении или дистанционно через интернет-банк. Чтобы открыть депозит в отделении, нужно:

  1. Подойти в офис с паспортом
  2. Открыть валютный депозит
  3. Изучить условия договора на открытие и обслуживание
  4. Внести сумму на счет в валюте или в рублях, которые будут сконвертированы по текущему курсу банка, и зачислены на счет уже в валюте

Для открытия валютного депозита в интернет-банке, нужно:

  1. Открыть личный кабинет, если он еще не открыт
  2. Пополнить счет системы в отделении или через свою пластиковую карту. Конвертировать средства из рубля в валюту можно также в интернет-банке, при этом курс будет выгоднее в среднем на 5-10 копеек.
  3. Валютный депозит можно открыть в своем кабинете. В этом случае клиент может управлять им самостоятельно: пополнять, снимать, закрывать и открывать новые счета.

Налогообложение

С доходов, получаемых в виде процентов по валютному депозиту, взимается налог в том случае, если процентная ставка по вкладу превысит 9%. Если такая ситуация возникает, то банк самостоятельно удерживает сумму налога из процентов, причитающихся вкладчику.

Реальная ситуация фактически по всем банкам такая, что практически ни в одном из них нет предложений по валютным вкладам с процентной ставкой выше 9%, поэтому доходы не попадут под налогообложение.

Обезличенный металлический счет

ОМС представляет собой банковский счет, на котором хранится количество металла в обезличенном виде, зачисленное по курсу банка в день обращения. В отличие от валютных депозитов, вклады в ОМС обладают следующими особенностями:

  • Надежная степень защиты от инфляции
  • Рост стоимости металла в среднесрочной или долгосрочной перспективе
  • Отсутствуют ограничения на операции (в любой момент можно открывать и закрывать, нет минимальной суммы для открытия, пополнение и полное снятие по желанию клиента, высокая доходность в периоды роста стоимость металла)
  • Срок действия не ограничен
  • Банк обязуется выкупить у клиента металл по первому обращению
  • Металл не выдается в физической форме, а на счет зачисляется сумма, эквивалентная его стоимости

Страхование обезличенных металлических счетов

Средства на ОМС не подлежат обязательному страхованию АСВ. Это значит, что в случае ликвидации банка, вкладчики попадут в общую группу ожидания возмещения, а возмещения, как бывает в случае с обычными вкладами, производиться не будут.

Как открыть обезличенный металлический счет?

Вкладчику необходимо:

  1. Подойти в отделение банка с паспортом.
  2. Открыть текущий счет и ОМС.
  3. Ознакомиться с условиями открытия и ведения счетов
  4. На счет зачислится сумма, эквивалентная стоимости металла на день открытия ОМС
  5. Покупать и продавать металл можно в любой момент, а также закрывать счет

Налогообложение средств на обезличенных металлических счетах

Доходы, полученные от продажи металла, подлежат налогообложению. В этом случае, банк не является налоговым агентом, как в валютных вкладах, и клиенту придется самому идти в налоговую службу и отчитываться о своих доходах, полученных от продаж.

Налог 13% взимается от суммы дохода минус налоговый вычет 250 000 рублей, если ОМС действует меньше трех лет. Если ОМС действует больше трех лет, то доход от сделок не будет подлежать налогообложению.

Выбор: валютный вклад или ОМС?

В периоды кризисов лучше остановиться на валютном вкладе. На нем можно получить дополнительный доход от роста курса. Цены на металл в периоды кризисов имеют свойство понижаться или оставаться на одном уровне.

В периоды стабильной экономики цена на металл имеет свойство расти, поэтому можно получить больше дохода на росте. Валюта в спокойное время практически не растет.

В краткосрочной перспективе (до года) лучше воспользоваться валютным вкладом, ОМС принесет хороший доход в долгосрочной перспективе (от года).

Поскольку средства на ОМС не страхуются банком, то предпочтительнее выбрать валютный депозит. Либо выбрать надежный банк, риск банкротства которого минимален.

Если планируется управлять средствами дистанционно, то валютный вклад будет предпочтительней, ведь ОМС открыть и управлять им удаленно нельзя.

Источник: https://investor100.ru/vklad-v-valyute-ili-obezlichennye-metallicheskie-scheta-chto-vybrat/

Страхование вкладов в РФ на 2019 год — все что нужно знать

страхование вкладов в валюте

Страхование вкладов физлиц сегодня распространено во всём мире. Как действует данная система в отечественных банках?

История страхования вкладов

Страхование банковских вкладов в мире появилось сравнительно недавно. Первые серьёзные усилия в этом направлении стали предприниматься в США после массового краха банков в 30-х годах прошлого века на волне «Великой депрессии».

На первом этапе государственными деятелями было принято решение о выплате небольших сумм с целью частичной компенсации утерянных вложений.

В дальнейшем законодательство совершенствовалось, суммы выплат росли, на банки были возложены дополнительные обязательства.

Единого подхода к страхованию вкладов сегодня в мире нет. Каждое государство самостоятельно разрабатывает свою систему страхования вкладов. Поэтому вкладчику, решившему разместить свои средства на банковском депозите, следует вначале выяснить нормы защиты своих депозитов.

Обязательно нужно уточнять:

  • Какие разновидности вкладов страхует банк.
  • Какие события признаются страховыми.
  • Размер возмещений.
  • Какие законодательные акты и государственные органы призваны защитить вкладчика.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Двойное страхование это

Страхование банковских вкладов в России

В России система страхования вкладов впервые появилась с принятием ФЗ -№ 177 от 23.12.2003 г. В 2004 году было открыто Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Важно! Ключевым условием получения российскими банками лицензии на привлечение вкладов служит обязательное страхование вкладов физлиц.

Как работает система страхования вкладов (ССВ) в российских банках?

ССВ — специальная государственная программа, которая реализуется в соответствии с вышеупомянутым Федеральным законом. Для реализации и мониторинга исполнения данного закона создано Агентство по страхованию вкладов, которое при наступлении страхового случая возвращает вкладчику его накопления вместо банка.

ССВ работает следующим образом. Все банки, получившие лицензию, делают взносы в «общий котёл». Если в каком-то из этих банков наступает страховое событие (т.е. ССВ отзывает лицензию у банка), то вкладчикам – физлицам или ИП — из общего фонда АСВ выплачивает денежную компенсацию, возмещая определённую сумму в соответствие с его вкладом. Для получения компенсации вкладчик лопнувшего банка обращается с паспортом в АСВ и пишет заявление на специальном бланке.

Сумма возмещения для физлиц

Согласно вышеупомянутому закону, возмещение по вкладам в обанкротившемся банке выплачивается клиенту в 100-процентном размере вклада, но не более 1 400 000 р. Бывает, что вкладчик владеет несколькими депозитами; тогда возмещение выплачивается по каждому вкладу, но не более вышеназванной суммы в совокупности.

Сумма возмещения по вкладам физлиц рассчитывается в зависимости от размера остатка средств по депозитам клиента в банке на конец дня, когда наступило страховое событие.

Какие вклады страхует государство?

Не все деньги, которые отдаются банку на хранение клиентами, застрахованы государством на 1,4 миллиона рублей. Согласно законодательству РФ, обязательному страхованию в 2018 году подлежат только следующие средства:

  • вклады до востребования;
  • срочные вклады, в том числе валютные;
  • текущие счета для получения стипендии, зарплаты, пенсии;
  • средства на счетах ИП;
  • средства, размещённые на номинальных счетах попечителей и опекунов, подопечные которых являются бенефициарами.

Какие средства в банках не подлежат страхованию?

В соответствии с законодательством РФ, не подлежат обязательному страхованию финансовые средства:

  • размещённые во вкладах нотариусов, адвокатов и иных лиц, если их счета открыты для осуществления профессиональной деятельности;
  • размещённые на предъявителя, включая вклады, удостоверенные сберегательной книжкой/сертификатом на предъявителя;
  • переданные банку в доверительное управление;
  • размещённые на депозиты находящихся за пределами РФ филиалов банков РФ;
  • электронные денежные средства;
  • переведённые по поручению физлиц без открытия счетов;
  • на обезличенных металлических счетах.

Страхуются ли валютные вклады?

Вклады физлиц в иностранной валюте страхуются государством так же, как и депозиты в рублях. Размер возмещения по валютным депозитам рассчитывается в рублях по курсу Центробанка России на день возникновения страхового события. Выплата по таким вкладам производится исключительно в рублях независимо от того, в какой валюте был открыт и размещён депозит.

Страхуются ли государством вклады ИП

Долгое время вклады предпринимателей, которые являются физлицами, не страховались государством аналогично депозитам юрлиц. Но несколькими годами ранее этот минус был ликвидирован. Сегодня средства на счетах предпринимателей обязательно страхуются в российских банках.

В каких российских банках вклады застрахованы государством?

В России работают примерно 500 банков, являющихся участниками ССВ. Чтобы проверить, застрахованы ли депозиты государством, надо сначала уточнить, куда вложены средства: в банк, кооператив или МФО.

Если вклад открыт в банковской организации, то средства, скорее всего, застрахованы, однако никогда не мешает это проверить. Сведения об участии в ССВ должны быть непременно размещены в самом банке на информационном стенде. Если вы не находите нужную информацию, то спросите об этом у сотрудников банковской организации перед тем, как открыть депозит.

В случае сомнений эту информацию узнать, позвонив на горячую линию агентства (АСВ) по номеру: 8 (800) 200-08-05.

Сведения об участниках системы страхования опубликованы также на сайте агентства (www.asv.org.ru). Зайдите на сайт и нажмите на «Перечень банков-участников ССВ». Здесь же размещена информация о банках, исключённых из системы страхования.

Как проверить, действительно ли застрахован ваш вклад в банке?

В последние годы было выявлено несколько фактов ведения двойной бухгалтерии в банках. В результате такого незаконного деяния средства некоторых депозитов официально не учитывались; соответственно, вкладчики не смогли получить возмещение, хотя были добропорядочными клиентами. Такие неучтённые вклады физлиц получили даже своё название — «забалансовые».

Чтобы не оказаться в рядах неучтённых вкладчиков, соблюдайте следующие рекомендации:

  • Храните договор и квитанции о внесении денег на счёт и их снятии.
  • Откройте личный кабинет на сайте банка, где открыт депозит, и регулярно проверяйте все движения средств по вкладу.
  • Время от времени звоните в колл-центр и просите оператора подтвердить текущую сумму и условия вклада.
  • Регулярно (к примеру, 1 раз в квартал) берите официальные выписки со счёта, на которых размещены реквизиты банка, печати и подписи должностных лиц.

При наличии вышеперечисленных документов можно будет доказать открытие вклада и сумму.

Если при любом из вышеописанных действий вы получаете отрицательный ответ, немедленно обратитесь в отделение Центробанка РФ.

Мошенничество вкладчиков

Мошеннические схемы применяют не только некоторые банкиры, но и вкладчики. Как уже было сказано, государство страхует вклады только на сумму не более 1,4 миллиона рублей. Но некоторые банки устанавливают по вкладам от 1,5 миллиона рублей максимальные процентные ставки.

Известны случаи, когда физлица открывали вклады под высокие проценты на два-три и более миллионов рублей. Когда же появляется информация о крахе банка, они дробят свои депозиты, переводя деньги на счета родных и близких, дабы в итоге получить возмещение на всю вложенную сумму. Подобные действия АСВ считает противозаконными и поэтому отказывает таким вкладчикам в выплате денег.

Чтобы не попасть случайно в число так называемых «дробильщиков», финансовые эксперты рекомендуют:

  • Не открывать родственникам вклады в том же банке, где размещены ваши депозиты.
  • Не переводить средства со счёта на счёт.
  • После окончания срока депозита забирать деньги из банка наличными.
  • Если желаете ещё раз вложить средства, заключайте новый договор, внеся в банк «наличку», а не переводите деньги с одного счёта на другой.

рекомендация такая: если хотите открыть депозит на сумму более 1,4 миллиона рублей, выбирайте самый надёжный, авторитетный банк, чтобы вероятность банкротства у него была минимальной.

Источник: https://strahovka365.ru/bank/strahovanie-vkladov-v-rf.html

Система страхования вкладов: участники системы, реестр банков, фонд резервных средств, вложения в валюте, функции Агентства

страхование вкладов в валюте

Система страхования вкладов – способ защиты денежных вложений клиентов, внёсших средства на депозитные банковские счета. Большая роль в системе отводится федеральному Агентству по страхованию вкладов. Сегодня предлагаем вам узнать историю страхования денег по вкладам, основные задачи Агентства, методы и особенности его деятельности.

История развития

Первые шаги института страхования денег вкладчиков были сделаны в 1933 г. в Америке, во время известной депрессии экономики США. Была создана страховая Федеральная корпорация, и тогда клиентам банков возвращалось не более 5,0 тыс. долларов. Со временем размеры выплат по страховке достигли 100,0 тыс. долларов. На сегодня в Америке также действует корпорация депозитного страхования, максимально по страховке можно возместить 250,0 тыс. долл.

В мире более сотни стран имеют собственный институт страхования депозитов и счетов, а в Евросоюзе каждая страна должна в обязательном порядке иметь действующую систему депозитного страхования. Наличие её является пунктом в списке основных условий союзничества.

Россия в решении этой проблемы отстала на целых 70 лет. После дефолта конца 90-х возникла острая необходимость защиты клиентов банков, хранящих в них свои сбережения. Соответствующая нормативная база была сформирована только к 2003 г. 23 декабря был принят закон № 177-ФЗ, регулирующий вопросы страхования вкладов, сделанных физическими лицами.

Ещё месяц спустя был дан старт работе госкорпорации Агентства по страхованию банковских вложений. В его основе лежит задача обеспечить полное функционирование системы депозитного страхования.

Как работает государственная система страхования вкладов в России

Всю работу данной системы регулирует вышеуказанный закон о страховании вложения денег на банковские депозиты.

В основе деятельности всей системы лежит идея, чтобы при прекращении работы банка вкладчику были возвращены его деньги из финансового источника, ни от кого независимого.

При этом клиенту не требуется заключать дополнительный договор с банком по страховке. Она априори входит в перечень услуг банка на одном лишь основании закона.

Участники системы

Субъектами страховой системы являются следующие вкладчики российских банков:

  • Банки, которым на проведение операций с физическими лицами выдана лицензия. По сути, банки также являются субъектами системы.
  • Государственное Агентство страхования вкладов. Обеспечивает функционал системы.
  • Центробанк России. Внутри системы служит регулирующим органом.
  • Граждане России в статусе физического лица
  • Индивидуальные предприниматели без статуса юридического лица, но открывающие счета для осуществления операций в профессиональных рамках. Обычно это имеет отношение к деятельности адвокатов и нотариусов.

В России участие всех банков в структуре депозитного страхования является обязательным. Мало того, ни один банк не сможет лицензироваться на работу по операциям физических лиц, не являясь участником данной системы.

Как определяется непосредственно участие самого банка в сложившейся структуре? Несколько слов уже было написано о том, что для возвращения клиентам денег при страховом случае необходим независимый источник денежных средств. Такой резервный страховой фонд создан при страховом Агентстве. Именно этот фонд обязательного страхования является определённой финансовой подушкой безопасности при возникновении подходящих для страховки ситуаций.

Одним из источников пополнения фонда как раз и становятся банки РФ, желающие работать с гражданами. Только после пополнения резервного фонда денежным взносом банки имеют полное право получить лицензию на проведение операций с физлицами. Пополнение фонда банками осуществляется ежеквартально.

Норма денежного пополнения фонда для банков устанавливается директорским советом Агентства. Норма одинакова для всех банков, но периодически корректируется. Корректировка опирается на сложившуюся экономическую ситуацию, основные ставки ЦБ и другие экономические показатели.

Вклады, которые подлежат страховке

Страховке подлежат депозиты, сделанные в любой валюте – национальной или иностранной. Депозит может открыть физическое лицо или кто-либо в его пользу в банке, ведущем свою деятельность в пределах России. Когда наступит страховой случай, клиенту будет возвращено 100% сделанного вклада с ограничением до 1,4 млн. руб.

Основанием для страховки является договор, заключаемый сторонами на депозит или счёт, открытый в этом банке на имя гражданина.

При депозитах в сумме обязательного страхования учитываются и проценты от вложенных денег.

Функции и деятельность Агентства

Основной целью Агентства является обеспечение работы всей системы по страхованию денежных вложений, сделанных физическими лицами. Полномочия Агентства в общей структуре распространяются на все аспекты взаимоотношений банков, Центробанка и клиентов.

Основной функционал компании:

  • Составление реестра (списка) банков-участников
  • Контроль над пополнением страхового фонда, а также осуществление сбора взносов с участников
  • Производит учёт требований клиентов банков, принимает от них заявления на возмещение вкладов, когда наступают страховые случаи
  • Выплачивает страховки — возмещения
  • Определяет для банков условия и порядок расчётов взносов

Помимо выполнения этих обязательных для функционирования системы задач, Агентство имеет законные права на осуществление следующей сопутствующей деятельности:

  • Инвестировать свободные фондовые деньги в целях получения дополнительной выгоды Фонду в законном порядке;
  • Требовать от банков информационной поддержки о работе всей страховой структуры. Информацию следует размещать при этом в доступных любому посетителю местах;
  • Имеет право обращения в Центробанк России о применении должных мер к банкам, нарушающим их требования.

Реестр банков

Каждый банк, работающий с физическими лицами на праве лицензии, попадает в реестр, который ведёт Агентство. Закономерна обратная вещь — каждый банк из этого реестра лицензирован на проведение операций с физлицами. Если банка нет в этом перечне, то он не имеет возможности работать с физлицами.

Попасть банку в обозначенный реестр можно, уплатив обязательные взносы в страховой фонд.

Исключение из реестра также входит в перечень полномочий страхового Агентства.

Лишь по двум причинам банк может быть исключён из списка:

  1. Отзыв лицензии и прекращение деятельности
  2. Наложение Центробанком моратория на банк, согласно требованиям кредиторов

Пример свидетельства о включении банка в реестр

В данный период в перечень банков входит свыше 1000 российских учреждений. Список их постоянно обновляется. Посмотреть обновления можно на официальном интернет – портале Агентства страхования депозитов.

Фонд резервных страховых средств: задачи и функционал

Как финансовая опора деятельности структуры страхования, был создан этот фонд резервных страховых средств. Единственной его целью является возмещение вкладов гражданам, являющихся клиентами пострадавших банков.

Фонд полностью состоит из имущественных взносов участников системы и доходов Фонда от инвестиционных вложений собственных средств.

Пути пополнения фонда:

  1. Первым источником финансирования является государство, которое через Центробанк России пополняет фонд на определённую сумму. На сегодня она равна 7,9 млрд. руб.
  2. Вторым источником являются банки. Об этом мы уже писали в разделе, посвящённом их участию в страховой системе.
  3. Прибыль от инвестирования свободных финансов фонда в ценные государственные или корпоративные бумаги крупных корпораций, а также в депозиты Банка России. Инвестиции осуществляются согласно закону о деятельности некоммерческих организаций.

Важной особенностью Фонда обязательного страхования вкладов физических лиц является его независимость от государственных структур, от банков. Этот факт уверенно убеждает в том, что средства фонда не смогут быть направлены на какие-либо иные операции, кроме возмещения страховки по вкладам.

Важной отличительной характеристикой фонда стало ещё и то, что на средства фонда не распространяются взыскания по обязательствам тех банков, которые делали взносы для участия в страховых взаимоотношениях.

Особенности вложений в валюте

Вложения россиян в российских банках в любой иностранной валюте подвергаются страхованию. Но важно знать, что при наступлении случая страхового риска вклад будет возвращён в рублёвом эквиваленте.

Будет произведён перерасчёт согласно курсу Центробанка по вложенной валюте на дату, когда случилась ситуация страховки. Размер страховой выплаты также 100% всей суммы депозита, но не свыше 1,4 млн. руб.

Проценты вкладов в валюте также учитываются при возмещении. И при этом также итоговый размер компенсации не превысит 1,4 млн. руб.

Депозиты в российских банках, открытые в зарубежных филиалах, страховкой не возмещаются.

Порядок возмещения валютных вкладов не отличается от порядка возмещения по вкладам, произведённым в рублях.

о работе системы страхования вкладов в России:

Источник: http://lifenofear.com/imushestvennoe-strahovanie/vkladov

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: