Страхование загородного дома

Страхование частного дома от пожара и других рисков — инструкция

страхование загородного дома
15.03.2018 42627

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про страхование частных домов, загородных коттеджей и дач.

Сегодня вы узнаете:

  1. От каких рисков можно застраховать дом;
  2. От чего зависит сумма страховки;
  3. Как оформить страховой полис;
  4. В какую компанию обратиться.

Нужно ли страховать дом

Страхование отдельно стоящих построек является делом добровольным. Однако, на Западе застраховано более 90% частной недвижимости. В России этот показатель едва достигает 10%. Случаи страхования домов настолько редки, что многие даже и не знают о такой услуге.

Финансовая грамотность в стране находится на низком уровне, а потому расчет рисков – задание не для обыденного собственника дома.

Частная недвижимость – имущество, которое может быть подвержено разрушению в случае стихийных бедствий, неправомерных действий третьих лиц. Не исключены и бытовые проблемы, связанные со взрывом газовых баллонов или возгоранием деревянных домов.

Россияне привыкли восстанавливать последствия неприятностей за свой счёт. А ведь оплатив один раз в год небольшую сумму, можно получить крупное возмещение от страховой компании, которое покроет ущерб и не позволит понести непомерные расходы.

Застраховав свой дом, можно спокойно отправляться на отдых в дальние страны и не переживать, что во время отсутствия с ним что-то случится. Актуальны страховые услуги среди домов, находящихся вблизи рек, очагов землетрясения.

Природные катаклизмы редко проходят для такой недвижимости без последствий. Если на руках собственника имеется страховой полис, то все убытки покроет страховая компания. Это не только выгодно, но и позволяет более спокойно относиться к своему имуществу и не переживать за его целостность.

Разные страховые компании предлагают несколько условий защиты дома.

Можно застраховать:

  • Несущие конструкции;
  • Внутреннюю отделку;
  • Инженерные системы;
  • Фасад;
  • Мебель;
  • Ценные вещи;
  • Сопутствующие постройки (бани, гаражи, сараи и т. д.);
  • Элементы архитектуры, расположенные на участке (фонтаны, скульптуры и другое);
  • Незавершённые объекты (к примеру, вы строите тепличный комплекс);
  • Участок;
  • Ответственность перед владельцами других домов (например, дети играли в мяч, который попал в стекло дома, стоящего за забором. В результате стекло разбито, и хозяева требуют возмещения ущерба).

Страхование дома подразумевает, что защиту можно оформить на городскую постройку, загородный коттедж или дачу. Здесь не имеет значения место расположения недвижимости. Главное, чтобы по документам она числилась в качестве дома.

От чего можно застраховать дом

Риски, которым подвержены дома, самые разнообразные. Вероятность их наступления зависит от региона проживания и конструкции постройки.

Большинство представленных на рынке страховых фирм берут на себя ответственность страховать следующие риски:

  • От пожара (не только того, что возник по случайности, но и в результате намеренных действий заинтересованных лиц);
  • От механических повреждений (к примеру, трещины в стенах или обвалы полов);
  • Аварии в инженерных системах дома;
  • От падения деревьев, обломков самолётов, фонарных столбов;
  • Наезд автотранспорта;
  • Природные катаклизмы (наводнение, ураганы, дожди, град, молния);
  • От противоправных действий третьих лиц (от поджога, кражи, взлома, боя стёкол, порчи фасада и т. д.).

Каждый из выше перечисленных рисков включает множество других. Существуют различные программы страховых компаний, которые позволяют выбрать готовый список рисков или собрать из них индивидуальный полис, который будет относиться конкретно к вашему дому.

Источник: https://bfrf.ru/strahovanie/strahovanie-doma.html

Страхование загородного дома

страхование загородного дома

/ Дача

С загородным домом может произойти достаточно много неприятных ситуаций, таких как пожар, повреждение от воздействия природных факторов, стихийных бедствий, актов вандализма и др.

Если заблаговременно не застраховать возможные риски, ремонтные и восстановительные работы при наступлении вышеперечисленных случаев могут повлечь существенные финансовые затраты владельца дома. Страхование загородных домов позволяет страхователям получить компенсационную выплату от компании-страховщика при наступлении одного из прописанных в полисе страховых случаев.

Правообладатель, выбирая программу страхования дом, может оформлять страховку на различные имущественные ценности и свою ответственность:

  • конструктивные элементы загородного дома и разнообразных сопутствующих построек (бани, гаража, хозяйственных строений и др.);
  • отделку, оборудование в доме и постройках;
  • имущество в доме (ценности, мебель, технику и т.д.);
  • дизайнерские и архитектурные элементы, располагаемые на участке земли (фонтаны, беседки, скульптуры);
  • объекты незавершенного строительства, располагаемые на участке;
  • ответственность правообладателя дома перед соседями за причиняемый вред.

Страхование может производиться (в зависимости от страховой программы) от разноплановых рисков:

  • пожара (в ситуациях возгорания либо намеренного поджога), взрыва;
  • разных аварий в домовых системах отопления, водоснабжения, иных инженерных системах;
  • затопления дома водой из чужих помещений;
  • разнообразных стихийных бедствий, включая разные метрологические воздействия – град, молнию, ураган и даже сильный проливной дождь;
  • противоправных воздействий посторонних лиц, в том числе и терроризма;
  • падения на застрахованные объекты деревьев, иных предметов, разнообразных летательных объектов либо их обломков;
  • боя стекол;
  • наезда транспортных средств.

Как застраховать дом

Если правообладатель загородного дома решает оформить страховку, специалисты рекомендуют начинать весь процесс с выбора оптимальной страховой компании. В этих целях потенциальный страхователь может изучить предлагаемые разными фирмами предложения и страховые программы, пообщаться с сотрудниками страховщика, обговорить тарифы и чёткие условия страхования.

Выбирая страховую фирму важно ориентироваться не только на лучшие условия страхования, но и на надёжность исполнителя. Намного важнее, как и сколько страхователь получит при страховом случае, чем доброжелательность сотрудников страховой фирмы.

Лучше выбирать успешного, достаточно широко известного страховщика с хорошей репутацией.

Определившись с выбором страховой фирмы, владельцу дома нужно определить точную программу страховки и пакет страхуемых рисков. Все программы страховщиков делятся на классическое-страхование и экспресс-страхование.

В первом случае перечень страхуемых рисков шире, однако на оформление страховки потребуется больше времени, чем при экспресс-варианте. В то же время экспресс-страхование не всем подойдёт, ведь круг рисков да и сумма выплат, как правило, ограничены.

Обычно данная разновидность страховки подразумевает защиту загородных домов, дач небольшой и средней стоимости и имеет еще ряд нюансов, которые потенциальному страхователю лучше изучить заранее, до принятия окончательного решения относительно выбора страховой программы.

Еще при первом ознакомлении с предложениями разных страховщиков видно, что условия могут достаточно сильно различаться, поэтому важно выбрать программу, наиболее отвечающую требованиям страхователя.

Оценивайте возможные альтернативы по разным критериям. Кому-то более важен широкий список страхуемых рисков, кому-то – наличие самостоятельного выбора, какие имущественные ценности страховать, а какие нет, или максимальное удобство оформления.

Благодаря интернету поиск оптимальных вариантов значительно упрощается. На сайте большинства страховщиков собственник дома может ознакомиться с предлагаемыми программами страхования и на специальном онлайн-калькуляторе предварительно рассчитать цену своей будущей страховки, учитывая все важные факторы. Многие страховые фирмы даже предусматривают возможность онлайн-подачи страховой заявки на оформление полиса.

Определившись с оптимальными условиями страхования, владельцу дома требуется подписать соответствующее соглашение со страховой фирмой. На этой же стадии производятся расчеты цены страховки. Правообладателю дома стоит учесть, что не каждый загородный дом возможно застраховать. Многие страховщики заключают соглашение страхования, лишь когда износ дома не превышает 65%.

Что влияет на стоимость страховки

Страховка частных домов, учитывая множество разноплановых факторов, может быть разной по стоимости. Прежде всего, цена зависит от числа выбранных страхуемых рисков. Конечно, чем больше таких рисков, тем дороже придется заплатить за страховку. На цену полиса также влияют:

  1. Вероятность наступления выбранных при подписании соглашения страховых случаев. Так, застраховать деревянный дом будет однозначно дороже, чем его каменный аналог. При определении стоимости полиса обычно учитывается даже число источников огня – каминов, печей, обогревателей.
  2. Особенности эксплуатации здания, которые потенциально влияют на вероятность возникновения страхового случая. Например, страховка дома, сдаваемого собственником в аренду или используемого не для постоянно проживания, будет, скорее всего, дороже полиса на частное домовладение, эксплуатируемое хозяевами круглый год.
  3. Иные факторы, учитываемые при расчете суммы страховки. Так, если страхуемый дом защищен от проникновения прочными металлическими решетками, надёжными ставнями либо здание сдается на пульт охраны, можно понизить цену страховки.

Прежде чем подписать страховое соглашение рекомендуется внимательно ознакомиться с каждым его пунктом и условием. Чтобы качественно проверить договор, юристы рекомендуют правообладателю дома уделить внимание следующим нюансам соглашения:

Риски. Данный пункт договора описывает и подробно даёт объяснения по каждому фактору страхуемого риска в общем пакете.
Перечень возможных страховых случаев. Здесь страховщик оговаривает ситуации, когда же наступает конкретный страховой случай, и какие ситуации выступают исключением из перечисляемого перечня.

Сумма страхования. Точные размеры компенсаций устанавливают после расчётов по согласию сторон, и данная сумма не может превышать реальную цену строения. Соглашение может предусматривать возможности постепенного снижения стоимости дома по причине его износа в период действия страхового договора. Страхователь иногда может добиться от страховой фирмы исключения такого пункта о понижении компенсаций при износе здания, если данное условие его не устраивает.

Другие условия страхования. Когда один либо несколько пунктов страхового соглашения не устраивают потенциального страхователя по тем либо иным причинам, целесообразно сразу настоять на исключении данных пунктов и (или) заключить с фирмой-страховщиком дополнительное соглашение с описанием все согласованных изменений. Это избавит владельца дома от необходимости разрешать спорные ситуации в дальнейшем.

Еще важный нюанс страхования – точная оценка имущества. Многие правообладатели жилья пытаются намеренно занизить либо, наоборот завысить стоимость своего имущества. И то, и другое может обернуться против страхователя.

С одной стороны, когда вы оценили загородный дом намного дешевле, платежи страховщику будут меньше, но тогда и страховщик также сэкономит на сумме компенсаций при реализации какого-либо риска страхования. С другой стороны, завышенная оценка дома позволит получить большие выплаты при страховом случае, но и стоимость страховки возрастет.

В любом случае, специалисты рекомендуют правообладателю имущества не отклоняться больше, чем на 10-15% от реальной цены дома. Иначе у фирмы-страховщика в случае выплаты страховых компенсаций появится лишний повод оспорить сумму возмещения в суде.

Опись имущественных ценностей может проводиться представителем страховщика (при классическом страховании) либо составляться со слов страхователя (при экспресс-страховании).

В последнем случае владельцу дома требуется как можно ближе к истине составить вместе с представителем страховщика опись всех страхуемых ценностей, указывая материал стен дома, перегородок, фасада, разновидность фундамента, перечень всех ценных вещей в доме. Торопиться и упускать нюансы в данной ситуации не в интересах страхователя.

Выбирая перечень рисков, оцените целесообразность расширения страховой программы. Большинство возможных рисков уже обычно входит в пакет. Остальные же риски могут выбираться потенциальным страхователем в качестве дополнительных. Это повышает цену страховки, что не всегда оправдано, несмотря на заверения многих страховщиков.

Так, правовладельцу дома вовсе не требуется страховать от всевозможных рисков постройки на участке земли, когда они не представляют какой-то существенной ценности (например, эти постройки уже так обветшали, что сами вот-вот развалятся без наступления страхового случая).

Также нецелесообразно страховать дополнительно ответственность владельца дома перед соседями, когда дом находится далеко от других домов, и соседей фактически нет.

Источник: https://infonedvizhimost.com/dacha/strahovanie-zagorodnogo-doma.html

Что нужно учитывать при страховании дачи?

страхование загородного дома

» Недвижимость » Загородная недвижимость

Постепенно владельцы недвижимости в нашей стране начинают все более ответственно относиться к праву собственности.

К страхованию квартир владельцы привыкают благодаря разнообразным городским страховым программам.

Полностью новым и почти неизведанным направлением пока остается только страхование дачи.

В настоящий момент защиту загородных домов их обладатели предпочитают доверять охранным фирмам или надеяться на счастливый случай.

Только в последние годы владельцы начинают осознавать, что оплата дорогостоящей охранной фирмы или полное восстановление имущества, пострадавшего от пожара или ограбления в разы дороже страхования дачи. Дополнительным преимуществом становятся пакетные предложения.

Какие готовые программы предлагают страховщики?

Ведущие страховые компании сегодня готовы предложить несколько базовых вариантов:

  • минимальный страховой пакет для владельцев загородных домов стоимостью до 15 тысяч долларов или в ценовом диапазоне от 15 до 20 тысяч долларов, включающий минимальное количестве потенциальных рисков;
  • страховой пакет для загородных домов среднего уровня с увеличенным количеством предусматриваемых рисков;
  • элитный пакет, в котором может учитываться любая мелочь, находящаяся в загородном доме и на его территории, включая самоходные средства, которые не нужно регистрировать в ГИБДД (скутеры, снегоходы), антиквариат и многое другое. В этом случае может быть застрахован ландшафтный дизайн, посадки на территории участка и даже плодородный слой почвы.

Каковы особенности страхования загородной недвижимости?

По данным агентств недвижимости, сегодня около 50% дачных участков не имеют официальной регистрации.

Выбирая страховую компанию, факт регистрации дачи важно учитывать. В некоторых ситуациях владельцам незарегистрированного загородного строения может быть отказано в оформлении страховки.

Однако на рынке действует значительное количество компаний, готовых оформить страховку на строение, которое официально не зарегистрировано. В таком случае возможно оформление строения на сумму выплат не более 1,5 миллионов рублей.

Также в пакет страхования дачного дома, владелец которого не готов предоставить свидетельство на право земельной собственности, обычно включается минимальный набор рисков. Например, гарантированная выплата при пожаре и другом масштабном бедствии в размере запланированной для возврата суммы.

Страховые компании также могут рассматривать в качестве документа садовую книжку. Такой вариант часто предлагают крупные страховые компании, такие как РОСНО.

Хотите узнать о договоре страхования загородной недвижимости более подробно?

Или почитайте в ЭТОЙ статье о страховании риска потери права собственности.

Как формируется цена страховки дачи?

Будущий порядок выплат определяется в соответствии с действием нескольких базовых факторов:

  • Материал строительства. Для домов из дерева цена страхового полиса в среднем составляет 0,4-0,8% от суммы потенциальной выплаты, строения из кирпича обойдутся владельцу в 0,2-0,6% страховочной суммы.
  • Место расположения. При определении стоимости в расчет берется расположение участка.Места в районах с потенциально высоким риском возникновения страхового случая (торфяные почвы, районы сейсмоактивности и др.) сразу становятся основанием для увеличения цены страхового полиса до 12-15% от суммы выплат.Криминогенные территории также подразумевают увеличение стоимости полиса;
  • Наличие или отсутствие охранной организации (ЧОП). Действие на территории дачного кооператива или коттеджного поселка ЧОП автоматически может снизить цену страхового полиса.Также к снижению стоимости полиса может привести установка пожарной сигнализации, постоянное проживание в доме, обработка поверхностей огнеупорными защитными материалами.

Снизить стоимость также может франшиза, подразумевающая, что оплату части рисков владелец строения берет на себя. Например, он готов самостоятельно заменить разбитое оконное стекло, но ждет выплат после серьезного пожара.

Внимательно прочитав договор, клиент страховой компании иногда может увидеть оригинальные пункты страховки. Если потенциальный риск цунами или террористической атаки минимален, лучше от этих пунктов отказаться сразу.

Как оформляется страхование рисков?

Одним из базовых пунктов, который становится основанием для определения суммы возмещения, становится рыночная стоимость дачи.

В зависимости от нее страхование может оформляться непосредственно в офисе страховой компании или потребуется выезд представителей компании на место.

Без дополнительных поездок чаще всего оформляется страхование небольших дачных домиков. В страховой компании в этом случае потребуется только предъявить документы на владение домом и загородным участком.

Страховка без выезда обычно оформляется только для страховых выплат в 100 000 – 500 000 рублей.

Оценка для страхования коттеджей элитного уровня обязательно проводится непосредственно на месте их размещения.

Часто специалисты выезжают в район расположения дачного дома и в тех случаях, когда оформляется страховка на недострой.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Инвестиционное страхование жизни

Выезд агента обойдется владельцу загородной недвижимости примерно в 1-3% от суммы страховки.

Какие сюрпризы таит страхование?

Предполагая, что дача будет застрахована надежно, важно при составлении договора учесть потенциальные подводные камни этого процесса:

  • При определении уровня защиты клиенту лучше выбрать страхование по восстановительной, а не по рыночной стоимости. В таком варианте клиенту будет возвращена сумма, необходимая для восстановления строения в пределах указанной в договоре суммы.
  • Страхование по реальной стоимости без занижения сумм. Также важно вносить изменения в договор при любых изменениях строения или его внутренней отделки.
  • Страхование домашнего имущества оформляется только по подробной описи с указанием не только вида, но и года выпуска, марки, изначальных повреждений.

В договоре должны обязательно указываться документы, необходимые для подтверждения страхового случая.

Что может стать причиной отказа в страховании?

В некоторых ситуациях специалисты могут отказаться от оценки и оформления потенциальных выплат для возмещения убытков.

В том числе агентство имеет на это право в отношении ветхих домов или в ситуациях, когда риск наступления страхового случая приближается к 99%. Например, при попытке застраховать загородный дом, рядом с которым уже разгорелся пожар.

Также отказ может быть вызван отсутствием согласованного решения об оценке строения и уровне будущих страховых выплат.

Отказаться от продления страховки агенты могут и в случае, когда продление необходимо полису, по которому в недавнем прошлом уже имели место несколько страховых случаев.

Как оформляется выплата по страховому случаю?

Для получения выплаты в страховую компанию представляются документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, и полис. Все документы указываются в договоре.

Возможно, вас также заинтересует информация о договоре страхования ипотеки.

Или почитайте в ЭТОЙ статье, как застраховать квартиру.

А тут вы узнаете о правилах страхования имущества: //dom/estate/imushhestvo.html

По каким причинам страховщик может отказать в выплатах?

Максимально подробный перечень причин отказа перечисляется в Гражданском кодексе РФ в статьях 963, 964 и 965.

Называются следующие причины:

  • умышленные действия страхователя для наступления страхового случая;
  • убытки, возникшие при изъятии или конфискации имущества, если это не прописано в договоре;
  • если отсутствует соответствующий пункт в договоре, страхователи имеет право отказаться от выплат при начале военных действий, забастовок;
  • причиной отказа становится доказанный факт бездействия клиента при возникновении страхового случая, например если страхователь не вызвал пожарных при первом задымлении;
  • признание застрахованным лицом факта повреждения имущества в результате неучтенного в договоре случая, например при не оговоренном в договоре поджоге или взрыве бытового газа при наличии в договоре только пункта о выплатах при пожаре.

Подведем итоги

Главным условием итогового успешного сотрудничества страховой компании и клиента становится четкое проведение оценки и грамотное составление договора.

Каждый пункт договора согласовывается до подписания и подробно обсуждается сторонами сделки.

Предварительную оценку страховки до вызова специалистов можно провести на специализированных сайтах страховых компаний.

Уже на стадии предварительной оценки можно ознакомиться с полным перечнем рисков и выбрать те, которые кажутся максимально опасными.

сюжет о страховании дачи

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/zagorod/strakhovanie-dachi.html

Сколько стоит застраховать дом

страхование загородного дома

Частный дом – это дорогой тип недвижимого имущества. Но нередко возникают различные непредвиденные ситуации, когда происходит повреждение либо уничтожение объекта.

Из-за этого у многих собственников возникает вопрос, сколько стоит застраховать дом, чтобы в случае чего получить за ущерб денежную компенсацию.

  • Часть дома или целый дом — что можно застраховать
  • Особенности страхования частного дома
  • Примерная стоимость страховки дома
  • Кому доверить страхование жилья
  • Страховка дома в Росгосстрахе
  • Страховка дома в Сбербанке
  • Страхование дома — калькулятор онлайн
  • Можно ли застраховать незарегистрированный и недостроенный дачный дом
  • Куда обращаться для страхования дачи и загородного дома
  • Необходимые документы

Часть дома или целый дом — что можно застраховать

Сегодня в страховых компаниях можно выбрать разные программы, позволяющие застраховать весь дом, а также отдельные его элементы от повреждений.

Так, оформить полис разрешается на:

  • весь дом;
  • элементы его внутренней либо внешней отделки;
  • пристройки, которыми является гараж, баня, а также гостевой домик;
  • имущество, находящееся в доме;
  • системы жизнеобеспечения.

Кроме этого, можно застраховать сам садовый участок, где расположен жилой дом.

Примите во внимание: важной особенностью страхования считаются отличия между понятием дачный дом, а также частный. Из-за этого для каждого случая предлагаются свои особые типы полисов.

Причина в том, что на даче в деревне человек находится сезонно, в то время как в жилом сооружении он проживает постоянно.

Особенности страхования частного дома

Когда происходит оформление страховки, требуется внимательно подходить к нюансам, которые влияют на стоимость полиса и качество услуг:

  • во сколько страховая компания оценила дом;
  • общий объем рисков, указанных в полисе;
  • стоимость оформления страховки;
  • наличие у человека, заключающего подобный договор, документов на право собственности.

Примерная стоимость страховки дома

Какой будет цена оформляемой страховки, напрямую зависит от расчетной стоимости недвижимого имущества.

К примеру, на деревянный коттедж потребуется тратить не больше 1% от общей цены. А вот тарифы на кирпичные дома в среднем варьируются в пределах 0,2-0,6%.

Для примера, стоимость страховки от поджога, подтопления, а также короткого замыкания на 1 миллион рублей монолитного дома, площадью 100 квадратов в Москве или ближайшем Подмосковье, составляет порядка 5500 рублей.

Страхование частного дом – это аналог ОСАГО, только объектом договора является недвижимое имущество.

Кому доверить страхование жилья

Процедуру оформления полиса требуется доверить проверенной и надежной компании.

В процессе выбора рекомендуется обратить внимание на следующие характеристики:

  1. Продолжительность работы организации на рынке предоставления страховых услуг. Это считается одним из главных факторов, указывающих на её надежность и стабильность. Рекомендуется отдавать предпочтение тем компаниям, которые начали работать до начала финансового кризиса 2008 года.
  2. Наличие положительных отзывов и минимальное количество отрицательных. Это указывает на добросовестное выполнение ими своих обязанностей.
  3. Разнообразие страховых программ. При большом выборе типов полисов, подбирается оптимальный вариант для конкретного случая.
  4. Общая цена страховки. Рекомендуется избегать компаний, которые дают своим клиентам крайне низкие стоимости оформления договоров, однако, чрезмерно крупные суммы платить также не рекомендуется.

Страховка дома в Росгосстрахе

Дольше других в России работает компания Росгосстрах, предоставляющая своим клиентам услуги по страхованию домов и иной недвижимости.

В этой организации есть возможность выбрать одну из нескольких программ для получения полиса.

Таковыми являются:

  1. Росгосстрах-дом Актив, предназначенный для оформления страховки на дома низшей и средней ценовой категории. Ей стоит воспользоваться садоводам для защиты дачных сооружений, где они проводят только летние месяцы.
  2. Росгосстрах-дом Престиж позволяет оформить страховой полис на дорогие дома. Обычно подобной услугой пользуются люди, чья недвижимость относится к элитному классу и находится в охраняемых поселках.

Страховка дома в Сбербанке

Крупнейший банк в России имеет собственную страховую компанию, которая дает своим клиентам комплексную защиту их жилой недвижимости от различных рисков, а также ущерба, нанесенного имуществу соседей.

Всего у компании предусмотрено 4 уровня страхования. Они также различаются объемом защиты, предоставляемой по полису, а также выплатами, которые ежегодно требуется платить собственнику.

Полезно знать: нередко при оформлении ипотеки Сбербанк предлагает оформить на недвижимость свою страховку. В этом случае заключение договора происходит даже без осмотра самого объекта, ведь все данные уже имеются на руках банка.

Можно ли застраховать незарегистрированный и недостроенный дачный дом

Популярной сегодня считается оформление страховки на незавершенный и строящийся объект. В этом случае компании предоставляют полис человеку, даже не имеющему еще документов, удостоверяющих право собственности.

Самой большой сложностью в подобной ситуации является не то, как рассчитать стоимость, а то, как получить страховую выплату.

Дело в том, что компании в этом случае требуют представить документы, которые подтверждают наличие права собственности на конкретный объект, а без них отказываются выполнять свои обязанности.

Следует учесть: спорные ситуации при потребности получить возмещение решаются посредством суда. Поэтому перед оформлением такой страховки стоит оценить возможные риски и выгоду.

Сегодня на рынке работают сотни различных страховых компаний, предлагающих широкий спектр услуг. Резонно у людей возникают вопросы, какие из них надежнее, и кто предлагает лучшие условия. Стоит рассмотреть популярные организации.

Альфа-страхование

Данная фирма работает на страховом рынке больше 20 лет. Количество её филиалов, расположенных по всей стране, превышает 300 отделений.

Альфа-страхование позволяет своим клиентам застраховать любой тип недвижимого имущества, начиная от обычной загородной дачи до шикарного элитного особняка.

Кроме этого, возможно оформить полис на все объекты, присутствующие на участке, а также на землю.

Росгосстрах

Данная организация работает на страховом рынке России дольше всех и занимает лидирующее положение по данным рейтингового агентства «Эксперт».

Компания представлена в каждом регионе страны, а оформить страховой полис можно даже непосредственно на сайте, просто выбрав наиболее подходящий тип страховки.

Необходимые документы

Чтобы оформить страховку на дом, требуется подготовить такие документы:

  • паспорт заявителя либо бумаги, подтверждающие регистрацию юр. лица;
  • документы, подтверждающие право собственности на страхуемое имущество, либо соответствующую доверенность на составление договоров;
  • заключение эксперта о стоимости имущества;
  • заявление, написанное в установленной форме.

Стоит знать: иногда страховая организация самостоятельно осуществляет оценку имущества, когда предоставленные бумаги о стоимости вызывают у их представителей сомнения. Ведь от этого показателя рассчитывают коэффициент страховых выплат, а также стоимость полиса.

Чтобы застраховать свой дом, требуется для начала выбрать страховую компанию. Дальше следует определиться со страховыми рисками и объектами, на которых распространяется действие полиса. После оценки стоимости недвижимости, требуется заключить договор.

Источник: https://1001urist.ru/nedvizhimost/strahovka-doma.html

Сколько стоит застраховать дом — пример страхования

страхование загородного дома

С загородными домами и дачами может случиться множество неприятностей, таких как пожар, повреждения вследствие стихийных бедствий, фактов вандализма и многое другое. В этом случае ремонт и восстановление здания обойдутся его хозяевам в весьма внушительную сумму. Лучшим выходом в этой ситуации будет застраховать свою недвижимость.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Как производится страхование загородного дома

  • Если вы решили застраховать свой дом, то начать следует с выбора страховой компании. Изучите предложения, пообщайтесь с сотрудниками понравившихся вам организаций, обговорите тарифы и условия страхования.
  • После того, как вы определились с выбором компании, назначьте встречу представителю, который осмотрит ваш дом, сделает необходимые фото и проконсультирует вас по вопросу выбора вида страховки. Этот этап необязательно включает в себя заключение договора, вы можете пообщаться с представителями нескольких организаций.
  • Когда вид страховки и пакет предполагаемых рисков будут выбраны, нужно подписать договор со страховой компанией. На этом же этапе производятся расчеты стоимости страховки.

Не каждый загородный дом можно застраховать.

Многие компании заключают договор только в том случае, если износ здания не превышает 65%.

Что влияет на стоимость полиса при страховании частного дома

Страховка домовладений может стоить по-разному в зависимости от многих факторов.

К ним относятся:

  • количество выбранных рисков (чем их больше, тем дороже будет стоить страховка);
  • факторы вероятности наступления страховых случаев (застраховать деревянный дом будет дороже, чем строение из камня, также учитывается наличие в доме каминов, печей и обогревателей);
  • особенности использования здания (страховка дома, который сдается в аренду или в нем не проживают постоянно, будет дороже страховки домовладения, которое используется хозяевами круглый год);
  • если дом защищен от проникновения металлическими решетками, ставнями или сдается на пульт охраны, это позволит снизить цену страховки;
  • элементы технического оснащения дома включают в оценку здания, но страхуют отдельно.

Помимо перечисленных факторов на стоимость страховки могут влиять иные обстоятельства в зависимости от особенностей страхуемого имущества.

На что обратить внимание при страховании дома

Перед тем как подписывать договор страхования дома, необходимо внимательно с ним ознакомиться.

При этом уделите особое внимание следующим пунктам:

  • Риски. Этот пункт описывает и дает подробные объяснения по каждому фактору риска в пакете страхования.
  • Список страховых случаев. Здесь оговариваются ситуации, когда наступает страховой случай и что является исключением из этого списка.
  • Сумма страхования. Размеры компенсации устанавливают по согласию сторон, и она не может превышать реальную стоимость строения.
  • В договоре могут быть обозначены возможности уменьшать стоимость здания по причине его износа на срок действия договора. Этот пункт можно исключить, если он вас не устраивает.

Если один или несколько пунктов договора не устраивают вас по тем или иным причинам, лучше сразу настоять на их исключении и заключить с компанией-страховщиком дополнительное соглашение к договору, где будут описаны все изменения. Это избавит от необходимости защищать свои интересы в суде при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Кто и как оценивает строение

Когда сотрудники страховой компании оценивают строение, то стараются принять во внимание как можно меньше факторов, чтобы снизить страховую сумму на случай выплаты. Например, принимается в расчет не реальная стоимость дома на рынке недвижимости, а так называемая стоимость восстановления.

При оценке стоимости недвижимости не будут учтены:

  • стоимость земельного участка, на котором построен дом;
  • удобство и престиж местоположения.

При страховании относительно недорогого здания будет достаточно, если в приложении к договору будет описано строение и указаны материалы, особенности конструкции и основные элементы, включая оценку качества отделки. Если страхованию подлежит дорогое строение по уникальному проекту, то к договору должны быть приложены подробности об особенностях его конструкции и технического оснащения, а также фотографии.

Когда владелец дома предоставляет документальные отчеты о своих затратах на возведение и отделку здания, то страховая компания при расчете суммы страховки обязана учесть эти факторы. При отсутствии таких подтверждений о затратах, стоимость будет исчисляться на основании размеров дома.

Стоимость страховки дома

Страховой полис может иметь различную цену и решающим фактором здесь является сумма страховки. На окончательную сумму влияют многие факторы и параметры для расчетов в каждой компании индивидуальны.

При расчетах будут учтены такие факторы, как:

  • базовый тариф;
  • отделка дома;
  • оценочная характеристика имущества.

Принимается во внимание:

  • стоимость строительных и отделочных материалов;
  • особенности конструкции системы отопления;
  • частота и стабильность проживания в доме людей, помимо этого влияет на цену страховки;
  • кто проживает в доме, владельцы или арендаторы;
  • год возведения дома;
  • длительность действия договора по страховке.

У нас также есть статья про стоимость страхования квартиры, сравните.

Пример страхования дома

Приведем пример расчетов годовых выплат по страховке для двух разных домовладений.

Объектом страхования является коттедж из кирпича.

Оценочная стоимость здания — 12 500 000 рублей.

Оснащение: стальные двери, решетки на окнах, камин, водонагреватели и электрическая система отопления.

Использование коттеджа: регулярное, проживает владелец.

Пакет страхования: полный набор рисков.

В этом случае величина страхового тарифа будет приблизительно равна 0,7-0,8% и годовая выплата по страховке дома составит приблизительно 87 500-100 000 рублей.

Подлежит страхованию дом из бруса.

Оценочная стоимость — 5 000 000 рублей.

Оснащение: двери из дуба, водонагреватель, печь, решетки и ставни на окнах отсутствуют.

Использование дома: проживают арендаторы, здание часто пустует.

Пакет страхования: от пожара.

На таких условиях дом будет застрахован по тарифу 0,8-1% и размер годовой выплаты будет равен 40-50 000 рублей.

Классической страховкой можно воспользоваться для того, чтобы защитить дом от самых распространенных видов повреждений, например: пожара, стихийного бедствия или затопления.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Франшиза что это такое в страховании автомобиля

При выборе такого вида страховки определяющим фактором является оценка стоимости дома в соответствии с рыночными ценами.

Лучше воспользоваться услугами независимого специалиста по оценке.

После определения стоимости строения оговариваются тарифы по страховке, размер которых может изменяться в зависимости от таких факторов:

  • стоимость строительных материалов, из которых выполнено сооружение;
  • частота использования здания;
  • охраняется ли дом и какова криминальная обстановка в месте его расположения;
  • насколько густонаселен район местоположения жилья;
  • прочие условия.

При заключении договора обязательно потребуйте перечень страховых правил (в копии), поскольку на основании этой информации и составляется документ.

Экспресс-страхование подразумевает защиту домов или дач средней и низкой стоимости. Длительность действия договора составляет не менее 1 года.

Если при заключении договора не делают опись, то размер максимального лимита на крупную бытовую технику составит не более 50 000 рублей на один предмет. Если техника дорогая, то имеет смысл составить опись.

Стоимость полиса будет зависеть от выбранной страховой суммы. Следует помнить, что сумма страхования недорогого дома или дачи может быть намного меньше реальной рыночной цены, так как при оценке недвижимости по договору экспресс-страхования не учитывается цена участка.

Страховая сумма так или иначе будет меньше реальной стоимости жилья, и в случае полного разрушения дома выплаты не покроют все финансовые потери владельцев здания.

Страхование имущества в наши дни приобретает все большую популярность.

В этом случае владелец приобретает ряд выгод:

  • компенсация при порче или гибели имущества;
  • защита от посягательств на собственность третьих лиц (при страховании титула).

Это позволит избежать значительных финансовых затрат при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Следует отметить, что страховые компании всегда платят по своим обязательствам, если были соблюдены все условия договора.

Но обратной стороной медали является то, что факт наступления страхового случая должен быть подтвержден и подкреплен доказательствами. За неимением последних могут возникнуть проблемы при получении компенсации, вплоть до отказа в выплате. В этом случае единственным выходом будет обращение в суд.

0,00, (оценок: 0)

Источник: https://profitdef.ru/nedvizhimost/dom/stoimost-straxovaniya-chastnogo-doma.html

Страхование дома – детальное пособие для новичков. Обзор лидирующих организаций, занимающихся услугами страхования

страхование загородного дома

Люди, которым посчастливилось завладеть загородными домами, дачами, или которые просто живут в поселке, имея частную недвижимость часто задумываются вопросами страхования своего имущества. Данная статья будет полезной для всех, кто уже является владельцами частных домов, или тех, кто собирается ими стать.

Мы постараемся ответить на такие вопросы:

  • Страхование частных домов – зачем это нужно?
  • Как застраховать свой коттедж от пожара?
  • Насколько большой может быть стоимость страхования дома и от чего она зависит?

В чем необходимость страхования дома?

Страхование частного дома, деревенской дачи или коттеджа – это разумное вложение денег. Хорошо, когда дом стоит и ничего с ним плохого не происходит. Но могут произойти разного рода случаи, которые заставят задуматься, почему же я раньше не оформил страховку?

Любое частное здание является куда больше незащищенным перед природными явлениями, чем квартира. Также, такое жилье может притягивать различных злодеев, которые только и ждут момента пополнить карманы за ваш счет.

Наиболее нуждающимися в страховке являются дачные дома. Их хозяева приезжают на участок только в теплую пору года. И обычно такой приезд не длится слишком долго. Поэтому целесообразность очевидна.

Хозяева больших коттеджей тоже часто терзают себя мыслями, как лучше защитить свое жилище. Они устанавливают разные охранные системы, ставят самые крутые замки. Но, хочу вам сказать, если вор захочет проникнуть в здание, он это сделает. Более разумным решением было бы приобрести страховку.

Сейчас мы говорим о третьих лицах, но помимо них есть еще целая куча факторов, которые могут принести вред нашему дому: пожары, ливни, грады, наводнения, падающие деревья, талый снег и это еще не весь список.

Сколько раз вы слышали по телевизору, что дом сгорел, или его ограбили? Множество раз частные сектора страдали от деревьев, которые падали на крышу дома после страшного урагана. Бывало и такое, что от постройки оставались только стены, а пострадал он от поджога.

Существует много случаев, когда люди выкидывали огромные суммы денег на восстановление своего жилья, но этих трат можно было бы избежать, если бы была оформлена страховка.

Стоимость страхового полиса по сравнению с возможными затратами на восстановление ничтожно мала. Зато вы сможете не ломать голову, где искать деньги, так как будете уверены, что ваши проблемы решатся благодаря страховке.

Хозяева домов имеют право заключить договор страхования:

  • на дом целиком;
  • на несущие сооружения:
  • на лицевую сторону строения;
  • на внутреннюю часть дома;
  • на проводку, сантехнику;
  • на технику расположенную в доме;
  • на ценные вещи, хранящиеся в доме.

Страховать дом также рекомендуется тем, у кого он расположен на территориях подтопления. Нередко в новостях твердят, как весенние паводки смогли навредить большим построениям.

Не будет лишним и страхование деревянного дома. Такие строения могут быстро загореться, как от воздействия на него природных факторов, так и благодаря стараниям третьих лиц. Только помните, что для страховщиков существует большая разница между терминами поджог и возгорание.

Российский народ не слишком доверяет страховым компаниям. Только небольшой процент обращается за оформлением страховки на свою собственность. Западные страны к этому относятся более серьезно, и там почти каждый второй дом имеет страховку.

Люди просто еще не понимают, что финансово выгодно, грамотно и дальновидно купить страховой полис, чем позже потратить целое состояние, на восстановления жилья.

Факторы, влияющие на стоимость страхования

Страхование дома – это добровольная процедура. Никто не принуждает ставить свою подпись на договоре страхования. Человек вправе самостоятельно делать выбор, страховать или не страховать, если страховать, то, что именно. Владельцы сами выбирают страховое агентство и тип полиса.

Стоимость страховки будет разной, и зависит она от нескольких обстоятельств, которые мы сейчас рассмотрим более детально.

1) Численность рисков, выбранных клиентом

При оформлении страхового полиса страхователь имеет право сам выбирать количество рисков. По стандартной схеме, чем большее количество рисков, тем большей будет статья расходов по страховке. Но при подборе рисков нужно хорошенько задуматься, что более актуальным является в вашей конкретной ситуации.

Имеет ли смысл указывать одной из угроз, наводнение, если строение расположено на территории, в радиусе 100 километров которой, нет ни одного водоема? Точно также, глупо вписывать в договор вероятность землетрясения, если дом построен на сейсмически хорошем месте, где подобных катаклизмов не было больше тысячелетия.

Основными рисками, которые чаще всего клиенты выбирают, как страховой случай, считаются следующие:

аварии, случившиеся с сантехническими коммуникациями;

Это минимальный перечень. При желании, клиент может включить в договор любой риск, пришедший ему в голову. Вот только от числа указанных угроз, будет расти и стоимость страхования частных домов.

2) Особенные свойства в эксплуатации дома

Большое влияние на стоимость страхового полиса имеет то, как долго хозяева проживают в доме. Если это поселок, в котором владельцы появляются только летом, цена будет выше. Также стоимость возрастет, если в деревне в небольшом построении используется печное отопление, так как оно несет риск пожара.

Тарифы увеличиваются, если у особняка отсутствует дренажная система. Немалое значение для повышения цен имеет изношенность инженерных коммуникаций, таких как газопровод, водопровод, электрическая проводка. Если все это менялось около пятидесяти лет назад, то стоимость увеличится.

3) Присутствие в доме защитных систем или других конструкций, которые могут обезопасить строение

Тарифы на страховку могут не только увеличиваться. Если владельцы заботятся о благополучии собственного дома, всякими способами хотят его обезопасить, ставят сигнализации и другие охранные системы, то страховщик снижает стоимость.

Когда начнется пожар и противопожарная система быстро затушит огонь, для страховщика это намного лучше, чем выплачивать ущерб.

Также сэкономить на страховке удастся, если материалы, из которых построен дом, состоят из современных веществ, отталкивающих огонь.

4) Цена стройматериалов

Если ваш дом построен из качественных, дорогих строительных материалов, то в случай наступления страхового случая вы бы хотели получить соответствующую страховую сумму. По этой причине стоимость страхового полиса тоже будет выше.

На тарифы сильно влияет то, из чего здание построено. Так, застраховать деревянный дом обойдется дороже, потому что он более пожароопасен, чем кирпичный коттедж.

5) Период использования здания

Чем старее постройка, тем с меньшим восторгом страховщики берутся ее страховать. В некоторых фирмах есть обязательное условие – не страховать имущество, которому больше пятидесяти лет.
От возраста также зависит стоимость на страхование частных домов.

Чем руководствоваться и что делать, при решении застраховать частную недвижимость – детальная инструкция

Страхование загородного дома, дачи, или городского коттеджа – не сложный процесс. Главное что необходимо – заранее вникнуть в особенности этой процедуры.

Вам необходимо понять, что любая страховая организация, даже с самой безупречной репутацией, это не благотворительная фирма. Каждый страховщик, заключая договор с клиентом, преследует собственные выгоды. По этой причине вам необходимо знать свои права и четко отстаивать свои интересы.

В этом вам помогут наши рекомендации и инструкции.

Действие 1. Тщательно подбираем страховое агентство

Очевидно, что лучшей компанией для сотрудничества будет проверенная фирма с многолетним опытом и положительными отзывами. Вам могут встречаться незнакомые организации, с более привлекательной стоимостью страховки. Но лучше один раз переплатить, чем позже пожалеть о своем выборе.

Компания с большими масштабами, имевшая несколько сотен или десятков филиалов по всей стране более подходит для выбора, чем та, которая известна только узкому кругу личностей.

Еще несколько критериев для выбора будущего страхового агента:

опыт и компетентность – не забывайте, что фирма должна быть опытной и чем она старше, тем больше вероятность того, что на практике она окажется серьезным партнером;

общая сумма выплаченных ущербов по страховых полисах – чем больше было осуществлено выплат, тем страховщик окажется надежнее;

репутация организации – об этом и говорить не нужно, наверное, мало кто согласится пойти к страховщику, о котором говорят, что он не выплатил ни одного ущерба;

большой список предлагаемых страховых программ – чем он больше, тем увеличивается вероятность выбора той страховки, которая подойдет под ваш отдельный случай;

отзывы – лучше всего, если ваши знакомые посоветуют вам хорошую фирму, чем вы прочтете рекомендации в интернете.

Немало важно для серьезной страховой компании наличие собственного интернет сайта. Уважающая себя фирма обязательно имеет такую деталь. Здесь клиент сможет более подробно изучить все интересующие детали.

Действие 2. Выбираем пакет страхования

Мы уже немного затрагивали эту тему выше. При выборе пакета, не стоит сразу бежать и кричать, я хочу «полный пакет». Зачем вам включать в договор всевозможные риски? Если вы владелец небольшого деревенского домика, посещаемого только в летний период, то недорогая программа с включением угроз пожара и подтопления будет достаточно.

Страхование жилого дома, в котором имеются разного рода ценности (современная техника, антиквариат, ценные украшения) может включить в договор пункт с риском противоправных деяний.

Действие 3. Вызываем оценщика из страховой фирмы, который должен определить состояние здания

Вы можете подписать договор страхования и упустить этот пункт.. Необязательно вызывать представителя организации. Может быть, достаточно предъявленных документов на имущество и сделанного фота дома.

В таком случае услуги страховщика оцениваются меньшей стоимостью. А при наступлении страхового случая, выплаченная сумма ущерба будет тоже ниже, чем необходимо на реальное восстановление жилища.

Мы рекомендуем вызывать оценщика. Он может дать дельный совет при выборе страховой программы и может даже сделать какой-то бонус при осмотре вашего дома. Но будьте готовы переплатить за страховой полис.

Действие 4. Начинаем сбор необходимых документов

Существует много компаний в сфере страхования, у каждой из них имеется собственный подход к «бумажной» процедуре, но обычно у них у всех стандартный документальный набор:

  • паспорт клиента;
  • документы на объект страхования и земельный участок;
  • план постройки и технический паспорт.

Страховщики имеют не меньший интерес к тому, чтобы побыстрее оформить всю документацию, чем клиенты. Поэтому они стараются не взваливать на плечи владельцев частных домов лишней бумажной волокиты.

Действие 5. Подписание договора

Когда вы переходите к самому важному – подписанию соглашения, не торопитесь ставить свой автограф.

Перечитайте еще раз документ и убедитесь, что все пункты вам понятны. Пересмотрите, нет ли разделов, которые вызывают у вас подозрение. Помните, вы всегда можете переспросить и задать лишний вопрос.

Только после того, как вы полностью ознакомились со всеми пунктами и вы не имеете к ним ни каких претензий, ставьте подпись.

Куда обратиться, чтобы застраховать частный дом? Обзор пятерки лидирующих фирм в сфере страхования недвижимости

Как не ошибиться при выборе страхового агента своей недвижимости, когда подобных компаний сотни? Чтобы вы смогли сделать правильный выбор, мы проанализировали рынок страхования и приготовили вам обзор о лучших пяти компаниях в нашей стране.

Источник: https://proins.ru/property/1221-strakhovanie-doma-detalnoe-posobie-dlya-novichkov

Страхование загородного дома: страховка в коробке или «всё включено»

страхование загородного дома

Страхование загородного дома — это не прихоть богатых или пунктик излишне осторожных, это — необходимость для всех и каждого. Как правило, загородный дом это место периодического, чаще всего сезонного отдыха, а не место постоянного проживания. Ваша недвижимость долгое время находится без присмотра вдалеке от цивилизации и экстренных служб. Из-за этого риск потерять свою кирпично-деревянную мечту достаточно велик.

Страхование загородного дома — это достаточно сложная процедура, в ходе которой вам придётся изучить множество документов и разобраться во всех условиях. Разумеется, можно нанять юриста и подождать, пока он найдёт оптимальное решение, но скорее всего, не у всех есть несколько лишних тысяч долларов на услуги хорошего эксперта.

Тут на помощь и приходит так называемая «страховка в коробке» или страхование по принципу «всё включено» и этот вариант идеально подходит для владельцев недорогих загородных домов, стоимостью до 2 миллионов рублей.

В страховой пакет входит защита от всех наиболее популярных рисков, вроде взрывов, пожаров, заливов, прорывов коммуникаций, несанкционированных действия третьих лиц, природных бедствий. Здесь же сразу оговорены суммы выплат по страховым случаям и их лимиты. При этом процесс оформления всех документов занимает всего 15-20 минут.

Вам вместе с вашим страховым агентом не нужно выезжать на участок и заниматься оценкой имущество — достаточно пары подписей в заранее подготовленных шаблонах документов.

Стоит обратить внимание на то, что лимит ответственности для самого дачного строения, дополнительных построек на участке и вещей, как правило, разный. Например, застраховав дачу на 1 миллион рублей, ваша максимальная выплата непосредственно по даче будет составлять порядка 700 тысяч, по строению — 200 и по имуществу — 100, поэтому не стоит удивляться, если при наступлении страхового случая, вам за вашу повреждённую дачу выплатят меньше, чем как вы думали, должны были бы.

 Все наши статьи из рубрики «Юридический справочник» »»»»

Как правильно выбрать страховую компанию?

В настоящее время на российском рынке недвижимости работает тысяча и одна страховая компания, и все они предлагают либо одинаковые, либо очень похожие условия. Тем не менее, разница между ними есть, причём особенно хорошо её видно, когда речь заходит о страховых выплатах. Выбирать нужно зарекомендовавшего себя на рынке страховщика с хорошими отзывами и высоким рейтингом, иначе вы рискуете остаться без копейки, даже если случится именно то, от чего вы, собственно, и страховались.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Расчет страхования жизни при ипотеке

Внимательно изучите список основных правил и условий страхования на предмет наличия франшизы, изучите от чего именно вы страхуетесь и в каких случаях вам будет выплачена денежная компенсация. Кроме того крайне необходимо запомнить порядок ваших действий при наступлении страхового случая: вы можете остаться без выплаты по страховке, если своевременно не заявите о происшествии страховой компании и коммунальщикам.

Например, если вашу дачу охватит локальный пожар, но вы сумеете с ним справиться, то для того, чтобы вернуть деньги за испорченное имущество вам будет необходимо заключение государственной пожарной службы.

Если же вас затопит по вине разбушевавшейся природы, вам потребуется соответствующее подтверждение из местной Гидрометеослужбы, а для того, чтобы компенсировать ущерб, причинённый местными асоциальными элементами, потребуется вызвать полицию и составить акт, в котором будет зафиксирован факт порчи вашего имущества по вине «третьих лиц».

На какой срок застраховать свой загородный дом?

Чем меньше срок действия страховки, тем, разумеется, дешевле она стоит. Зачем страховать загородный дом на целый год, если вы проводите в нём по три-четыре месяца в год, а то и полгода.

Риск потерять имущество велик именно тогда, когда вас нет на даче: некому будет уследить за упавшими проводами, искрящей проводкой, накренившимся деревом.

Именно поэтому во многих случаях целесообразно приобретать страховку на ограниченный срок вашего отсутствия, а то и вовсе — только на зимние месяцы.

Тем не менее, многие эксперты советуют всё же приобретать страховку на год, так как многие риски (такие как природные катаклизмы) не зависят от вашего пребывания или не пребывания на загородном участке и могут произойти в любой момент. Кроме того, при расчёте стоимости страховки на каждый месяц, становится видно, что годовой полис обходится дешевле и выплаты по нему существенно больше.

Брать краткосрочный (на три-четыре) месяца страховой полис имеет смысл тогда, когда страховщик предлагает вам неплохую скидку в районе 10-15 процентов. Особенно это актуально перед новогодними праздниками, когда все страховые компании активизируются и придумывают всевозможные акции.

 Все наши статьи из рубрики «Юридический справочник» »»»»

Как получить страховую выплату?

Если вы обнаружили, что с вашим загородным домом что-то случилось, немедленно звоните страховщикам, даже если вас долго не было на даче и вы не знаете точно, когда случилось неприятное происшествие. После этого зафиксируйте повреждения на фотокамеру, так как желательно, чтобы сотрудники страховой компании увидели всё в изначальном виде, до вмешательства ремонтников, коммунальщиков и полиции.

При этом немедленно начинайте собирать все необходимые документы. Как правило, в список входят: страховой полис (или оригинал договора страхования), документ на право собственности или договор аренды, ваш паспорт, а также справки из компетентных органов (пожарные, водоканал, газовая служба, полиция и т.д.) Если вы не предоставите хотя бы один документ из прописанного в вашем договоре списка, о выплате скорее всего придётся забыть.

Если же всё сделано как надо, вы получите приличную компенсацию, которая должна будет покрыть весь причинённый ущерб. Средняя страховая выплата при величине взноса в 6 тысяч рублей составит порядка 160 тысяч рублей.

Какую страховку недвижимости выбрать

Так называемая «страховка в коробке» или страхование по принципу «всё включено» и этот вариант идеально подходит для владельцев недорогих загородных домов. В страховой пакет входит защита от всех наиболее популярных рисков, вроде взрывов, пожаров, заливов, прорывов коммуникаций, несанкционированных действия третьих лиц, природных бедствий. Здесь же сразу оговорены суммы выплат по страховым случаям и их лимиты.

 Все наши статьи из рубрики «Юридический справочник» »»»»

Источник: https://golubevod.net/straxovanie-zagorodnogo-doma-straxovka-v-korobke-ili-vsyo-vklyucheno.html

Страхование загородной недвижимости. Нужно ли страховать дом, дачу, коттедж?

страхование загородного дома

Сельские дома, коттеджи и другая загородная недвижимость находятся, как правило, в не самых людных местах, что привлекает внимание грабителей и хулиганов. После долгого отсутствия на садовом участке, хозяева могут увидеть разбитое окно, взломанную дверь, испорченную проводку, разобранную крышу, но это в лучшем случае. Хуже всего обнаружить обугленные остатки.

Существует множество непредвиденных ситуаций, от которых не спасет даже сотрудничество с охранным агентством и установка фирменных систем сигнализации. При вандализме или пожаре, ремонт обойдется хозяевам очень дорого, но весь казус в том, что ситуация может повториться. Поэтому оптимальным выходом из ситуации является страхование собственности.

Что можно застраховать?

Владельцы коттеджной и сельской недвижимости имеют право страховать не только жилой дом, но и дополнительные постройки: теплицы, баню, беседки, гараж, гостевые домики. Также возможно застраховать дачу на стадии строительства.

Нюансы

При оформлении страховки обратите внимание на следующее:

  • не обязательно быть собственником дачи, достаточно быть членом садового товарищества (СНТ);
  • небольшие дачные строения страхуются по стандартным для региона правилам;
  • чаще всего дома страхуются от следующих происшествий – пожар, порча владений хулиганами;
  • можно оформить гарантию защиты построек на время личного отсутствия.

Каждый объект недвижимости можно страховать как по отдельности, так и в комплексе с остальным имуществом. Страховой компанией все объекты оцениваются отдельно.

Возмещение понесенных убытков рассчитывается по выбранному пакету страховых вероятностей, тарифов, устанавливаемых отдельно для дома и хозпостроек.

Домовладельцы вправе самостоятельно выбрать опасные случаи, от которых считают нужным застраховать свои сотки земли или жилое здание. В стандартный страховой пакет входят следующие пункты:

  • возгорание, возникшее по причине несчастного случая;
  • бытовые аварии: взрыв газа, повреждение системы отопления, канализации или водопровода;
  • стихийные бедствия: землетрясение, ураганы, град, ливень, цунами;
  • от преступных действий третьих лиц: взлом, поджог, вандализм;
  • от падений предметов сверху: деревьев, самолета.

В страховку не входят риски утраты собственности, произошедшие из-за воздействия радиации, народных бунтов, военных операций.

Владелец обязан внимательно изучить все пункты и выбрать подходящий вариант.

Какой страховой компании отдать предпочтение?

Страховать строения следует в надежной и крупной организации. Есть ряд критериев:

  • у страховщика должен быть большой опыт;
  • чем больше обслуженных клиентов, тем лучше;
  • хорошая репутация и отзывы о страховой компании — залог безпроблемных выплат;
  • большой выбор опций и страховых программ — это плюс;
  • у страховщика должен быть комфортный онлайн-сервис, а также телефон горячей линии для консультаций;
  • и, конечно, качественный и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Страхование загородного дома: особенности процедуры

Чтобы застраховать коттедж, дачу и хозяйственные постройки, собственнику необходимо предоставить страховщику правоустанавливающие документы. В минимальный перечень входят:

  • паспорт гражданина;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности;
  • членская книжка садового товарищества;
  • справка о наличии коттеджа или дачного домика на участке, план здания.

Если планируемая к выплате по страховке сумма слишком большая, то для оформления договора без выезда специалиста на место не обойтись. Он должен оценить масштабы объектов, чтобы вычислить реальную стоимость будущей компенсации.

Выезд эксперта, при оформлении страховой защиты, на недорогую дачу необязателен. В этом случае, имущество оценивается по фотографиям, которые предоставляет собственник.

От чего зависит стоимость страховки?

Страхование собственности – добровольная услуга, ее можно делать, а можно и пренебречь. Для каждого собственника стоимость полиса всегда разная и зависит от ряда обстоятельств:

  • Количество застрахованных рисков. Большое число отмеченных пунктов увеличивает стоимость полиса. Поэтому нет смысла указывать в договоре риски землетрясения, наводнения, если ваш дом или таунхаус находится вдали от опасной сейсмической зоны;
  • Как часто эксплуатируется недвижимость. Цена полиса зависит от числа жителей и количества дней в году, когда они проживают в доме. Если они появляются один раз в году, то сумма будет выше. Также полис будет более дорогим, если в коттедже обустроено печное отопление, отсутствует дренажная система. Еще один фактор – изношенность инженерных коммуникаций;
  • Криминальная обстановка местности. В охраняемых и элитных поселках страхование обойдется дешевле, чем в сельской местности;
  • Уровень безопасности и наличие охранных систем. Тарифы будут ниже, в случае если дача или коттедж охраняются системами сигнализации и датчиками пожарной безопасности;
  • Из какого материала построен дом. Деревянные постройки считаются наиболее пожароопасными, поэтому тарифы на их страховку будут выше. Также полис будет стоить дороже, если дача или коттедж построены из дорогих материалов, а внутри сделан эксклюзивный ремонт;
  • Возраст здания. Если постройке более 50-ти лет, то ее откажутся страховать. Количество лет эксплуатации дома также влияет на расценки.

Предоставление скидок

Если клиент продлевает договор, то компания предоставляет скидку при:

  • наличии любого вида полиса данной организации;
  • отсутствии наступления страхового случая в период действия предыдущей страховки.

Что нужно знать о франшизе?

Франшиза — это заранее оговоренное ограничение по выплатам между клиентом и страховщиком. Если сумма компенсации выше или ниже, чем понесенный ущерб, то убытки не покрываются.

Например, франшиза размером в 30 тысяч рублей означает — при наступлении страхового случая, все убытки до данной суммы оплачивает собственник дома, все что выше — страховая компания.

Какие бывают виды страховки загородной недвижимости?

Классический пакет включает в себя страховку от распространенных видов повреждений: пожар и наводнение. В этом случае оценка особняка производится в соответствии с определенными тарифами.

2. Экспресс-страхование

Экспресс-страховка – защита строений средней и низкой стоимости. Длительность письменного соглашения ограничена сроком в 1 год. Стоимость полиса зависит от выбора клиента. Сумма страхования недорогой усадьбы может быть меньше рыночной, потому что в экспресс-страховку не входит цена участка.

3. Полис с индивидуальными опциями

В этом случае, страховщиками производится наиболее глубокий анализ рисков. На участок с домом выезжает специалист страховой компании, после чего производится индивидуальный расчет стоимости полиса.

Можно ли сэкономить на полисе?

Если вы хотите приобрести дешевую страховку, лучше всего указать один, наиболее вероятный, риск.  Например, пожар в летний, осенний период или наводнение весной. Практика показывает, что вероятность возникновения сезонных чрезвычайных происшествий выше и они наносят значительный ущерб.

Также можно воспользоваться франшизой. Полис с франшизой позволяет сэкономить до 10-20% от обычной стоимости договора.

Есть еще одна возможность экономии. Так, если владельцы смогут доказать страховщикам, что они наведываются в загородный дом каждый месяц, то стоимость полиса будет ниже.

Причины отказа в страховой выплате

В Гражданском кодексе (ГК) РФ существует перечень причин, по которому страховщик имеет право не возмещать потери страхователя:

  1. Факт бездействия клиента (страхователь не обратился в полицию при краже и/или не вызвал сотрудников МЧС при пожаре);
  2. Начало военных операций, ядерный взрыв, народные бунты и волнения;
  3. Конфискация имущества, либо его изъятие;
  4. Умышленные действия страхователя для наступления страхового случая;
  5. Неподтвержденный факт регистрации дома, земли или пристроек;
  6. Иные случаи.

Не бойтесь быть скурпулезными и пусть вас не смущает мелкий шрифт. В офисе страховой компании обязательно внимательно изучите договор не только на предмет застрахованных рисков, но также форс-мажорных ситуаций.

Наступление страхового случая. Рекомендации

Любое происшествие на вашем участке должно сопровождаться обращением к страховщикам.

Чтобы процесс не затянулся, лучше придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Страховая компания устанавливает предельные сроки возмещения ущерба. Поэтому, при наступлении страхового случая, лучше не затягивать с обращением. Это позволит вовремя оценить ущерб и выяснить причину инцидента;
  2. Если произошло происшествие, важно его зафиксировать. Любые доказательства будут полезны: как фото- и видеосъемка, акт о пожаре, заявление в полицию и пр. Алгоритм поведения владельца должен быть таким: сначала вызвать ответственные службы (полиция, аварийно-газовая служба, коммунальщики), произвести фиксацию доступными способами, а затем сделать звонок в страховую компанию;
  3. Важно собрать, при обращении в страховую компанию, полный пакет документов (паспорт, ИНН, страховой договор, перечень поврежденных или уничтоженных конструкций, акт о причинении ущерба). Эксперты проведут анализ причин происшествия и оценят ущерб. Иногда, для этих случаев, привлекается независимый оценщик;
  4. Если происшествие с вашим домом или участком не описано в полисе, то компания откажет в возмещении убытков;
  5. Заявка на возмещение денежных средств может рассматриваться от нескольких дней до недель;
  6. Средства выплачиваются только на застрахованные сооружения;
  7. При использовании франшизы, сумма выплат будет уменьшена на ее размер.

Перечень может быть и больше. Количество опций и предоставляемых документов зависит от условий соглашения в той или иной страховой компании.

Две стороны медали

Страхование загородной недвижимости, в последнее время, стало востребованной услугой. Ведь владелец дачи, таунхауса, дуплекса или коттеджа может получить хорошую компенсацию, в случае порчи или полной гибели своего имущества.

Страховая компания всегда возмещает клиенту убытки, если соблюдены все пункты письменного соглашения. Поэтому важно соблюдать все рекомендации, указанные в статье, и быть честными. Тогда убытки можно будет компенсировать без лишней бумажной волокиты и траты времени.

Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.

Источник: https://Nedvio.com/strahovanie-zagorodnoy-nedvizhimosti/

Подробнее о страховании дома и дачи

страхование загородного дома

Мы предлагаем две программы страхования.

Этот продукт для страхования домов нижнего и среднего сегмента, построенных в садоводческих товариществах, поселковых населенных пунктах, деревнях, селах, а также коттеджных поселках. Такой полис позволяет застраховать большинство типов строений, в том числе дачу и хозяйственные сооружения.

Страхование дачи или дома по программе «Росгосстрах-дом «Актив» особенно актуально для тех, кто привык отдыхать за городом только в теплый сезон и на остальные месяцы в году вынужден оставлять недвижимость без присмотра.

Преимущества программы страхования дома и имущества «Актив»

  • Заключайте договор оперативно без заявления.
  • Выплачивайте страховую премию единовременно или в рассрочку.
  • Мы помогаем точно и быстро определить стоимость страховки дачи и имущества.
  • Вы можете застраховать дом, хозяйственные постройки, внутреннюю и внешнюю отделку помещений, движимое имущество и особо ценные предметы, инженерию и оборудование, а также гражданскую ответственность при эксплуатации построек (включая причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц).

Это программа страхования частных домов с индивидуальным архитектурным решением и дизайном отделки помещений. Полис «Росгосстрах-дом «Престиж» можно оформить на коттедж, расположенный в охраняемом поселке.

Страхование дачных домов в «Росгосстрахе» — надежная защита в непредвиденных ситуациях.

Преимущества страхования дома и имущества «Престиж»

  • Отсутствие обязательных объектов.
  • Максимально гибкие условия страхования эксклюзивных построек.
  • Страхование внешних объектов (оборудование).
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту, выбравшему страхование загородного дома.
  • Страхование дорогостоящего имущества (коллекций, предметов антиквариата и пр.).

Цену страхования дома и другую подробную официальную информацию по данному продукту можно узнать у специалистов «Росгосстраха». 

Ознакомьтесь с Правилами страхования.

Застрахуйте домашнее имущество

В дополнение к страхованию дачи, загородного дома или квартиры теперь можно застраховать любое домашнее имущество: предметы мебели, бытовую технику и др.

Программа «Росгосстраха» страхует домашнее имущество от широкого спектра рисков. Вы обезопасите себя от финансовых потерь в случае кражи или пожара, что тоже, к сожалению, не редкость.

Совсем недорого

Стоимость страхования дома и другой собственности может быть совсем необременительной для бюджета семьи. «Росгосстрах» стремится к тому, чтобы предлагаемые программы были не только максимально надежными, но и доступными для всех желающих.

Никаких лишних документов

«Росгосстрах» предлагает застраховать собственность всего за 5 минут! Не нужно предъявлять чеки на приобретенное имущество или собирать пакет документов. Нужен только паспорт, адрес страхуемого объекта и сумма, на которую вы хотите его застраховать. Не имеет значения, владеете ли вы жильем по праву собственности или снимаете его.

Страхование домашнего имущества в «Росгосстрахе» — надежно, быстро, недорого!

Мы всегда рады видеть вас и ответить на любые вопросы. Просто позвоните нам или приходите в ближайший офис.

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/property/strahovanie_doma/fullinfo/index.wbp

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: