Страхование жизни где дешевле

Где дешевле оформить страхование жизни и здоровья при получении ипотеки

страхование жизни где дешевле

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ поисках того места, где можно дешевле оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке, не стоит забывать о том, что страховая компания должна отвечать определённым требованиям банка. Кроме того, выбирать страховщика необходимо по конкретному предложению, индивидуально рассчитанного для заёмщика, а не полагаться на базовые тарифы, указанные на официальном сайте.

Перед походом в банк необходимо понимать, что кредитный менеджер скорее всего предложит оформить страховой полис в компании, с которой у банка договорённость на сотрудничество. В отдельных случаях, как со Сбербанком и ВТБ, у банка есть своя страховая компания, и клиентам обычно говорят, что страховаться нужно обязательно именно там. Но это неправда.

Принуждение к оформлению полиса в конкретной страховой компании со стороны банка, выглядело бы как нарушение антимонопольного законодательства и попытка сговора между юридическими лицами, а клиент в любом случае всегда имеет право сам выбрать страховщика.

Другое дело, что и банк имеет право выдвинуть к страховой компании определённые требования. У многих банков (например, у того же ВТБ) на сайте есть список страховых компаний, которые прошли проверку на соответствие этим критериям, и клиент может выбрать из этого списка.

Если же гражданин желает застраховаться в другой компании, теоретически возможна ситуация, когда страховая компания предоставляет сведения о себе банку, банк их рассматривает и выносит решение, соответствует она установленным критериям или нет.

В случае вынесения положительного решения гражданин может застраховаться в этой компании.

Однако нужно понимать, что далеко не у каждого заёмщика по ипотеке есть время ждать, пока завершится процедура – можно упустить желаемую квартиру, закончится срок действия отчёта об оценке недвижимости и т.д. Поэтому при выборе страховой компании лучше ориентироваться на список страховщиков, уже признанных банком, подходящими, и выбирать среди их предложений.

Где дешевле оформить страховку

Самая дешёвая страховая компания – ещё не значит самая лучшая, и при выборе страховщика об этом нужно помнить в первую очередь. Средний тариф на комплексный полис ипотечного страхования – 1% от страховой суммы, и, если страховщик предлагает существенно более низкую ставку, возможно, это повод усомниться в его добросовестности и надёжности.

А вот оформить полис комплексного страхования вместо отдельных полисов страхования имущества, жизни и здоровья, и титульного страхования действительно выгоднее. Для сравнения ниже приведены страховые тарифы нескольких страховщиков по отдельным полисам.

Страховая компанияСтрахование жизниСтрахование имуществаТитульное страхование
«Ренессанс страхование» 0,15–5% 0,1–0,77% 0,1–0,77%
«Росгосстрах» 0,1-0,8 для мужчин; 0,07-0,56 для женщин 0,12-0,15% для помещений; 0,25-0,65% для строений; 0,08-0,1% для земельных участков 0,15-0,2% для помещений; 0,2-0,35% для строений; 0,2-0,35% для земельных участков
«РЕСО-гарантия» 0,74% 0,21% 0,85%

Комплексное страхование хорошо ещё и тем, что существенно упрощает процесс оформления документов. Страховая компания уже предусмотрела все нужные типы страхования (жизнь и здоровье, имущество, титул), и в то же время по желанию заёмщика можно без проблем добавить дополнительные риски (например, застраховаться от риска увольнения или сокращения).

Страховой тариф – вещь сугубо индивидуальная, зависит от множества факторов и для каждого заёмщика рассчитывается индивидуально. Поэтому нужно быть готовым к тому, что предложение страховой компании конкретному гражданину может сильно отличаться от базовых ставок.

К примеру, на тариф страхования жизни и здоровья может повлиять:

  • наличие хронических заболеваний;
  • общее состояние здоровья;
  • наличие лишнего веса;
  • профессия, связанная с определённым риском для здоровья;
  • экстремальное и опасное хобби и др.

Поэтому многие страховые компании, например, ОАО «АльфаСтрахование» или «СОГАЗ», вообще не указывают на своих сайтах никаких данных по тарифам, предлагая сразу обращаться к страховым менеджерам с полным пакетом сведений. В отдельных компаниях, например, в «Ингосстрахе», на сайте работает калькулятор страховых тарифов, позволяющий приблизительно рассчитать, в какую сумму обойдётся страховка.

Таким образом, если позволяет время и возможности, то лучше обратиться в несколько страховых компаний, побеседовать с менеджерами, предоставить необходимые сведения и узнать, какой тариф готова предложить та или иная компания. Если же такой возможности нет, можно прибегнуть к рейтингам страховых компаний и довериться тем страховщикам, которые уже доказали свою надёжность.

Так, по версии рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) рейтинг страховых компаний выглядит следующим образом (статус компаний актуализировался в 2017-2018 гг.):

  • «Ингосстрах»;
  • «ВТБ»;
  • «СОГАЗ»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «РЕСО-гарантия»;
  • «Liberty Страхование»;
  • «ЭРГО»;
  • «Альянс»;
  • «ВСК»;
  • «AIG».

Крупный интернет-портал sravni.ru предлагает альтернативную версию – клиентский рейтинг, основанный на отзывах пользователей, а также на том, насколько активно представители страховых компаний реагировали на проблемы своих клиентов и решали их.

Иными словами, выбирая, где оформить полис ипотечного страхования, клиент может либо запросить индивидуальные предложения в нескольких страховых фирмах, а затем сравнить варианты, либо выбрать страховщика, опираясь на клиентские и экспертные рейтинги.

Как сменить страховую компанию по ипотеке

Известны случаи, когда при оформлении займа клиенту была навязана страховка на невыгодных условиях, или же за период выплаты ипотеки, на рынке страховых продуктов появилось более выгодное предложение. В таком случае клиент может оформить нужные страховые полисы у другого страховщика.

Последовательность действий следующая:

    • Клиент должен уведомить о своём решении банк;
    • Расторгнуть действующий договор страхования;
  • Оформить новый полис в другой фирме.

Уведомление банка в данном случае критично. Как уже упоминалось выше, банки обычно выдвигают требования к страховщикам, и чтобы условия выплаты ипотеки не изменились, нужно, чтобы банк одобрил новую страховую компанию. Кроме того, необходимо, чтобы все нужные риски присутствовали и в новом страховом полисе, иначе банк может не принять данный полис ипотечного страхования.

Тем не менее смена страховщика может принести нешуточную выгоду. Один и тот же риск может быть по-разному оценен, что приведёт к ощутимой разнице в тарифах.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle.html

Где выгоднее оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке?

страхование жизни где дешевле

Как известно, получение ипотечного кредитования является очень популярной процедурой на сегодняшний день. Однако большинство банков предъявляет к заемщикам определенные требования, одним из которых является обязательное страхование жизни и здоровья. Однако у многих по-прежнему остаются вопросы. Многих интересует, обязательно ли необходимо оформлять страхование жизни и здоровья при ипотеке, тем более платить за него довольно приличную сумму денег.

Чтобы ответить на вопрос о том, обязательна данная процедура или нет, стоит рассмотреть подробнее сам процесс получения полиса. Также рекомендуется обратить внимание на преимущества и возможные льготы страховки по отношению к человеку, желающему получить заем.

Что дает страховка?

Все прекрасно знают, что денежные средства на приобретение жилплощади, как правило, выдаются на довольно большой срок (до 30 лет). Такие долгосрочные кредиты очень не выгодны банкам, так как за этот период времени с клиентом может случиться все, что угодно.

Если рассматривать проблему с этой стороны, то в этом случае речь идет о выгоде для кредитной организации. Есть ли какие-то преимущества получения подобного сертификата для самого заемщика? Разумеется, они существуют.

Например, если заемщик получит травмы, которые приведут к его нетрудоспособности, то в этом случае он не должен будет выплачивать огромную комиссию банку за невозможность внесения ежемесячных платежей. В этом случае ответственность по выплатам ложиться на страхователя. В ситуации получения инвалидности 1 и 2 группы заемщик будет застрахован от дополнительных затрат. В случае смерти клиента банка, который взял довольно крупный кредит, его родственникам не придется гасить задолженность.

Проще говоря, страховая компания должна будет покрывать все убытки банка, вызванные теми или иными обстоятельствами, связанными с заемщиком. При этом, взятая в кредит жилплощадь, никуда не денется. Она по-прежнему будет являться собственностью родственников заемщика или его самого.

Если сразу же после наступления страхового случая проинформировать банк о происшествии, то риск того, что ежемесячные платежи будут увеличены, сводится к нулю. Также некоторые путают страхование жизни и здоровья. Последние 2 варианта действуют на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Это означает, что ежегодно необходимо будет вносить оплату за сертификат. Также будет производиться перерасчет процента по страхованию, исходя из остатка по долгу. Поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем отказываться от данной услуги. Лучше всего найти, где дешевле страхование жизни и здоровья по ипотеке.

При этом стоит обращать внимание на несколько важных нюансов. На что обратить внимание?

Если говорить о расчете трафика страхования жизни и здоровья при ипотеке, то все зависит от индивидуальных обстоятельств. Процентная ставка может составлять от 0,5 до 2,5% от суммы остаточного долга по ипотечному кредитованию. Разумеется, даже сотая доля от довольно крупного займа будет сильно бить по карману клиента.

Чтобы максимально сэкономить во время оформления страхования жизни и здоровья при ипотеке, стоит уточнить у сотрудника банка, какие именно СК являются партнерами кредитной организации. В этом случае можно ознакомиться с каждой отдельной фирмой и рассмотреть существующие процентные ставки.

Хоть на сайтах страховых компаний и есть онлайн калькуляторы, они работают не всегда полноценно, то есть не учитывают индивидуальные параметры клиентов. Намного удобнее обратиться в организацию и лично пообщаться с менеджером.

Как происходит расчет страхования?

Разумеется, в первую очередь, всех интересует, за счет чего может произойти значительное повышение процентной ставки для получения сертификата. Нужно учитывать, что сотрудники компании обращают внимание на возраст заемщика. Если он не молод, то, разумеется, комиссия будет значительно выше.

Также клиентов, оформляющих страхование жизни и здоровья при ипотеке, просят обязательно пройти медицинское обследование. Исходя из данных о наличии хронических заболеваний и других недугах, будет принято решение о конечной стоимости страхового сертификата.

Как правило, мужчинам приходится выплачивать большие суммы за получение бланка. Это связано с научным доказательством и статистикой смертности: к сожалению, представители сильного пола живут намного меньше, чем женщины.

Также на увеличение процентной ставки может повлиять занимаемая должность клиента. Если он трудится в опасных условиях на вредном производстве, то, скорее всего, переплата будет еще выше.

Кроме этого, учитывается сумма займа и продолжительности срока выплаты ипотечного кредитования. Также менеджер страховой организации всегда оценивает внешние данные клиента.

Если он страдает от слишком большого веса, курит и выпивает, то это также является негативным фактором, который сказывается на увеличении переплат.

Возврат и отказ от страхования

Иногда случается так, что клиенты оформляют страховой бланк, но внезапно осознают, что они слишком много переплачивают. В этом случае они действительно могут произвести возврат полученного полиса по ипотеке. Однако нужно учитывать, что на это дается очень небольшой срок. Обычно он составляет не больше нескольких дней. Более точные сроки можно узнать в договоре, там они обязательно должны быть прописаны.

Также стоит обратить внимание на пункты в контракте, которые касаются расчета страхования и возможности возврата денежных средств. СК вправе составлять договор на свое усмотрение, поэтому там вполне могут быть пункты, согласно которым клиент не имеет права рассчитывать на какие-либо компенсации. Стоит проявить внимательность и лишний раз задать вопрос менеджеру.

Без каких-либо последствий отказаться от страхового полиса могут только военные, так как их жизнь и здоровье итак уже страхуется по роду деятельности.

В каких случаях страховая компания может отказаться от выплат?

Как уже было сказано ранее, перед подписанием договора его нужно детально изучить. Условия выплаты в нем обязательно должны быть детально прописаны. При этом важно проследить, чтобы был обозначен размер суммы, которая будет выплачиваться при наступлении того или иного страхового случая.

В договоре прописываются обязанности страхователя и самого страховщика. Это очень важно, так как если какие-то нюансы не были указаны в бумагах, то в этом случае компания может очень легко отказаться от выплат.

Как правило, для получения компенсации необходимо собирать необходимые документы. Данная обязанность ложится на страхователя. Отказаться от выплаты СК имеет право в том случае, если произошло происшествие, которое не может быть отнесено к категории страховых случаев.

Сбербанк

В данной кредитной организации можно не только получить довольно приличную денежную сумму на приобретение новой жилплощади, здесь также оформляют страховые полисы. В этом случае получить документы имеет право любой клиент банка, который оформил ипотеку в размере до 11 млн рублей.

Если говорить о размере оплаты страхования жизни и здоровья при ипотеке в «Сбербанке», то взнос составляет 130 тыс. рублей. Однако все опять же зависит от индивидуальных параметров заемщика. Также стоит рассмотреть и другие организации, предоставляющие подобные программы.

«ВТБ 24»: страхование жизни и здоровья по ипотеке

Данный банк также предоставляет своим клиентам возможность оформить полис сразу же при получении денежных средств. Однако в этом случае условия будут намного выгоднее, чем в «Сбербанке».

В этом случае клиент, который оформляет страхование жизни и здоровья при ипотеке в «ВТБ», должен будет заплатить порядка 0,21% от общей стоимости выбранного жилища.

Однако большинство граждан РФ все же предпочитают обращаться в СК, которые уже давно находятся на рынке и за это время собрали огромное количество положительных отзывов. Стоит рассмотреть их подробнее.

Главное преимущество этой организации заключается в том, что клиенты могут обратиться не только в отделение компании, но и получить деньги через официальный сайт. Как правило, после оставления заявки пользователю перезванивает менеджер организации и обговаривает условия.

Еще один немаловажный момент оформления страхования жизни и здоровья для ипотеки в «Согаз» заключается в том, что в этом случае медицинское обследование, которое является обязательным условием, производится абсолютно бесплатно.

https://www.youtube.com/watch?v=_Ymqbhoq3lo

Если говорить о стоимости страхования, то она составит 0,17%, когда речь идет о жизни заемщика. Также есть очень интересная услуга. Она называется «страхования ответственности заемщика». В случае невозврата кредита, переплата за сертификат ставить 1,17% от общей цены на квартиру. Однако стоит уточнить конечную стоимость документов у сотрудника организации, так как все зависит от конкретного банка, суммы кредитования и срока выплаты.

«РЕСО»

В этом случае речь идет о комплексном страховании, которое включает в себя жизнь, здоровья и многое другое. Кроме этого, клиент СК будет защищен в случае потери работоспособности или получения инвалидности. Благодаря этому страхование жизни и здоровья при ипотеке в «РЕСО» обладает большим преимуществом и выгодой для заемщиков.

В случае потери трудоспособности, болезни или смерти клиента компания самостоятельно выплачивает банку остаток по долгу. Наследником заемщика также не придется переживать о долгах. А кроме этого, такое пакетное страхование включает в себя защиту приобретаемого имущества. В «РЕСО» можно оформить сертификат по персональным условиям. Это очень удобно, так как у каждого человека могут быть разные ситуации в жизни.

Однако данная СК далеко не единственная, где можно получить подобную бумагу для банка. Рассмотрим и другие варианты.

«Ренессанс»

Главное направление деятельности этой СК заключается именно в оформлении полисов на жизнь и имущество заемщиков. Помимо основных страховых случаев клиент имеет право также указать свои собственные версии того, что может произойти с ним самим или его собственностью.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование долевого строительства

Если говорить о стоимости оформления в «Ренессанс» страхования жизни и здоровья по ипотеке, то в этом случае сумма рассчитывается исключительно индивидуально на основе конкретных данных определенного клиента. Однако минимальная стоимость выдачи бланка составит 2,5 тыс. рублей.

«Ингосстрах»

Данная компания входит в пятерку лучших страховщиков РФ. Тут можно оформить довольно дешевый страховой полис жизни по ипотечному кредитованию. Если денежная сумма займа составит не более 11 млн.

рублей, то за заказ бланка страхования и обслуживания клиента нужно будет заплатить около 16,5 тыс. рублей. Таким образом, в «Ингосстрахе» страхование жизни и здоровья при ипотеке обойдется примерно в 0,22% от общей стоимости выбранного жилья.

Это более чем выгодные условия для клиентов, желающих снизить процентную ставку по общему займу.

«Росгосстрах»

Данная страховая организация также пользуется огромной популярностью у населения. Она предлагает очень низкие ставки.

Если жилище застраховывается в СК по комплексной программе, то в этом случае стоимость сертификата составит не более 0,2% от общей стоимости. Однако в этом случае будет обязательно рассматриваться банк, в котором была оформлена ипотека.

Также учитывается размер кредитования, процентные ставки, тип недвижимости и многое другое. Все заемщики обязательно проходят детальную проверку.

Тем не менее, в «Росгосстрахе» страхование жизни и здоровья при ипотеке обходится довольно дешево, поэтому обязательно стоит рассмотреть данную организацию.

Источник: http://fb.ru/article/351180/gde-vyigodnee-oformit-strahovanie-jizni-i-zdorovya-pri-ipoteke

Особенности страховки при ипотеке

​Практически в каждом банке, вступая в обязательственные отношения по ипотечному кредиту, от заемщика требуют оформление страхового полиса, позволяющего обеспечить устойчивый базис от наступления рисков.

При страховании ипотеки выделяют следующие виды полисов:

  • По страхованию жизни и здоровья;
  • По страхованию титула;
  • Имущественное страхование залоговой недвижимости (обязательный вид страхования).

На практике банки настаивают на оформление комплексного страхования, отказ от которого может повлечь следующие обстоятельства:

  1. Повышение годовой ставки;
  2. Отказ от предоставления ипотечного займа.

При оформлении страховки должны соблюдаться следующие условия:

  • Банк обязан предоставить список аккредитованных страховых компаний;
  • Заемщик вправе выбрать наиболее подходящие условия страховки.

Страхование жизни и здоровья – что это?

Полис страхования жизни и здоровья предусматривает собой возможность получения компенсации при наступлении одного из следующих страховых случаев (из числа наиболее распространенных):

  1. Болезнь;
  2. Инвалидность;
  3. Получение травмы или увечья;
  4. Наступление смерти;
  5. Профессиональное заболевание;
  6. Временная, частичная или полная утрата трудоспособности;
  7. Получение телесных повреждений со стороны третьих лиц.

Каждая страховая компания устанавливает свой перечень страховых случаев и критерии их определения, поэтому перед заключением договора необходимо тщательно проанализировать вероятность наступления таковых.

Плюсы и минусы страхования жизни и здоровья

Плюсы:

  • Покрытие рисков при наступлении происшествий, отнесенных к страховым случаям;
  • Полная возвратность долга;
  • Психологическое спокойствие и возможность сохранения материального благополучия;
  • В случае летального исхода с застрахованным заемщиком его родственники и наследники будут освобождены от кредитного бремени;
  • Размер первоначального взноса может быть уменьшен;
  • Быстрые выплаты по возмещению страховых случаев;
  • Быстрое оформление договора.

Минусы:

  1. Несение дополнительных расходов по уплате страховой премии;
  2. Малая вероятность наступления страхового случая;
  3. Большое количество оговорок при квалификации страхового случая;
  4. Необходимость доказывания для отнесения случившегося к категории страхового случая.

От чего зависят тарифы на страховой полис

Тарифные ставки зависят от выбранного вида страхования ипотеки и могут быть следующими:

  1. Имущественное страхование:
  • На квартиру — от 0,1 до 0,8% от стоимости объекта;
  • На частный дом — от 1 до 2% от стоимости объекта;

Ставка варьируется в зависимости от выбранного объема страховки: полная, частичная гибель недвижимости, порча третьими лицами

  1. Страхование жизни и здоровья — от 0,1 до 5% от общей суммы займа. Учитываются следующие аспекты, влияющие на процентную ставку:
  • Пол заемщика;
  • Возраст;
  • Уровень здоровья;
  • Характер трудовой деятельности;
  • Степень риска по получению увечий, относящихся к страховым случаям;
  • Объем перечня страховых случаев, которые будут включены в полис;
  1. Страхование титула (на случай признания сделки недействительной) — от 0,2 до 0,4% от стоимости жилья. При формировании ставки учитывается:
  • Добросовестность предыдущего собственника объекта;
  • Какое количество собственников владело недвижимым объектом и как часто они сменялись;
  1. Комплексное страхование — от 1 до 2%. Влияют следующие обстоятельства:
  • Размер займа по кредиту;
  • Период кредитования;
  • Состояние объекта;
  • Срок оформления страховки;
  • Состояние здоровья заявителя;
  • Предыдущее количество сделок по отчуждению страхуемой недвижимости.

Тарифные ставки компаний-страховщиков

Наименование страховой компании                               Вид страхования Особые условия
Имущественное Титула Жизни и здоровья
Сбербанк-Страхование До 15 млн. рублей — 0,25% в год на остаточную величину займа Не требуется обязательное страхование 1% Отказ от страхования жизни и здоровья влечет увеличение годовой ставки по ипотеке
ВТБ-страхование 0,33% 0,33% 0,21% Предусмотрена услуга комплексного страхования. При оформлении полиса на долгосрочный период заемщику предоставляются льготные условия
РЕСО 0,18% 0,25% 1% Условия меняются в зависимости от банка в котором оформлена ипотека
Росгосстрах От 0,17 до 0,2% 0,15% Для мужчин — от 0,56 до 0,6%; Для женщин — от 0,28 до 0,3%
Альянс-Росно 0,16% 0,18% 0,87%
Ингосстрах 0,14% 0,2% 0,23%
Альфа-страхование 0,15% 0,15% 0,38%
СОГАЗ 0,1% 0,08% 0,17%
ВСК 0,43% 0,55% По страхованию жизни и здоровья при сумме займа свыше 4 млн. заемщику необходимо пройти медицинское обследование

Где дешевле

Чтобы определить где дешевле обойдется оформление страховки по ипотеке необходимо провести ряд мероприятий:

  1. Запросить у банка-кредитора список аккредитованных страховых, в которых он допускает оформление полиса;
  2. Рассмотреть тарифы по страховкам в каждой из компаний;
  3. Уделить внимание акциям, преференциям, действующим в компании;
  4. Выбрать наиболее подходящие по условиям и ставкам;
  5. Связаться с представителем компании для предварительного расчета стоимости страховки и уточнения перечня необходимых документов;
  6. Остановить выбор на конкретной компании;
  7. Подать документы и оформить страховку.

Cтоимость страхового полиса всегда рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от того, какой банк кредитовал обязательство (у страховых компаний и банков имеются внутренние соглашения).

Размер реальной стоимости страхового вознаграждения может незначительно отличаться от сумм предварительных расчетов, которые можно получить одним из следующих образов:

  • Посредством он-лайн калькулятора на сайте страховой;
  • При личном посещении компании;
  • Позвонить в компанию и получить расчеты, которые будут произведены сотрудником компании.

Документы

Для оформления страхового полиса жизни и здоровья понадобятся следующие документы:

  1. Заявление по образцу, установленному в выбранной страховой;
  2. Документ, удостоверяющий личность;
  3. Медицинская справка, подтверждающая уровень здоровья;
  4. Кредитный договор;
  5. Справка из банка о размере оставшейся задолженности;
  6. Квитанция о внесении суммы страховой премии;
  7. Справка с места работы;
  8. Документы, подтверждающие платежеспособность;
  9. Копия закладной на объект (если в рамках ипотеки);
  10. Выписка из ЕГРИП на объект;
  11. Правоустанавливающие документы на недвижимость.

После оформления полиса сотрудник страховой компании обязан выдать:

  • Договор страхования;
  • Страховой полис;
  • Таблицу выплат;
  • Правила страхования от несчастных случаев;
  • Памятку для застрахованных лиц.

Отказ от страхования

​Ипотечное страхование всесторонне отслеживается государством. На законодательном уровне установлен только единственный обязательный вид страхования, применяемый в отношении залоговых обязательств — имущественный. Иначе говоря, при оформлении ипотеки банк не вправе настаивать на страховании титула или жизни и здоровья. Такое принуждение считается противоречащим закону.

Ввиду немалых рисков, на которые идет банк, выдавая большие кредиты на покупку жилья сформировалась практика в обход законодательства. Чтобы мотивировать клиента на оформление полиса страхования кредитно-финансовые учреждения снижают ставку по ипотеке тем, кто согласен на оформление дополнительного страхования, в частности жизни и здоровья.

Однако на практике бывают ситуации, когда издержки, понесенные при оплате страховых премий, значительно превышают сумму переплат, которая могла быть даже при обычной кредитной ставке.

На этот случай законодателем предусмотрен «период охлаждения», который отводится для того, чтобы клиент смог обдумать и проанализировать выгодно ли ему дополнительное страхование и те льготы, которые взамен предоставил банк.

С начала 2018 года этот период составил 14 дней. Для того, чтобы отказаться от полиса, необходимо совершить следующие действия:

  1. Уведомить банк об отказе от страховки;
  2. Запросить необходимый перечень документов для расторжения договора страхования;
  3. Подать документы в страховую;
  4. Выждать 10-дневный срок рассмотрения заявки;
  5. Получить стоимость страховки;
  6. Согласовать с банком новые условия договора, в случае если по условиям отказ от страховки влечет изменение ипотечной ставки.

Исключительные случаи

Существуют исключительные случаи, наступление которых не влечет выплату возмещения, к ним относятся:

  1. Обстоятельства чрезвычайного характера:
  • Излучение радиации;
  • Военные действия;
  • Взрывы ядерного оружия;
  1. Ликвидация страховщика по условиям, установленным законом;
  2. Нарушение клиентом условий страхового соглашения;
  3. Невнесение страховой премии в установленные сроки.

Заключение

Страхование жизни и здоровья — исключительно добровольное страхование. Взамен на оформление такого полиса банк предлагает ипотеку по сниженной ставке и некоторые другие продукты по льготным расценкам (кредитные карты и прочее). Заемщик, оформивший страховку в спешном порядке может в 14-дневный срок отказаться от нее в случае невыгодности таковой, при условии, что банк пересмотрит условия кредитования в сторону увеличения годовой переплаты.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/straxovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke

Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество: тарифы в разных страховых компаниях

страхование жизни где дешевле

При оформлении ипотеки граждан волнует вопрос, обязательно ли страхование жизни и здоровья в данном случае? Ответ однозначен – страховой полис можно не оформлять, однако это грозит массой неприятных последствий, вплоть до увеличения процентной ставки по ипотечному кредиту. Если вы решились на страхование жизни или имущества при оформлении ипотеки, стоит озаботиться выбором компании, где дешевле оформить страховой полис.

Возможна ли ипотека без страхования жизни?

Законом не закреплена обязанность гражданина, берущего ипотечный кредит в банковской организации, оформлять страховой полис. Однако в связи с тем, что страхование жизни заемщика выгодно для банка, кредитор пытается различными способами подтолкнуть гражданина к оформлению полиса. Так, без оформления страховки в Сбербанке процентная ставка по кредиту будет выше на 1%.

Благодаря наличию страховки заемщика, банк избежит потери своих средств в следующих случаях:

  • если клиент скоропостижно скончается;
  • если заемщик лишится источника дохода;
  • если заемщик по иным причинам, связанным со здоровьем, не сможет регулярно погашать задолженность.

Для того чтобы заемщики страховали жизни при оформлении ипотеки, крупные банки предлагают оформление дешевых полисов на привлекательных условиях. В приобретении полиса есть выгода и для клиента – при наступлении страхового случая (потери трудоспособности, заболевания) заемщик может быть уверен, что погашение долга не ляжет на плечи его родственников; в этом случае погашением задолженности будет заниматься страховая компания.

Сейчас существует большое количество страховых агентств. Перед выбором конкретной компании следует иметь в виду, что не все из них будут сотрудничать с любым банком. У кредитной организации есть перечень партнеров-страховщиков, и при оформлении ипотеки именно в этом банке страховка оформляется в одной из компаний из списка.

От чего зависит средняя стоимость услуг страхования?

Страховая компания самостоятельно устанавливает расценки на свои услуги. Однако есть ряд факторов, которые влияют на окончательную стоимость полиса. К ним относятся:

  • пол гражданина и его возраст;
  • состояние здоровья на момент подачи заявления на страхование (наличие хронических заболеваний и др.);
  • размер дохода, место работы, трудовой стаж;
  • сумма ипотечного кредита.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что на стоимость услуг страхования в большей степени влияет вероятность наступления страхового случая (смерти, заболевания и др.). Чем выше вероятность, тем больше придется заплатить за страховку.

Страховой полис продлевается каждый год в течение всего срока кредитного договора. Так как сумма задолженности постоянно уменьшается, размер выплат по страховке будет снижаться.

По каким критериям выбирать страховую компанию?

Необходимо тщательно изучить все предложения рынка по услугам страхования жизни и здоровья (подробнее в статье: особенности страхования жизни и здоровья: как рассчитать полис?). При выборе страховой компании стоит обратить внимание на следующие параметры:

  • Финансовую устойчивость. Информация о финансовом положении компании может сказать многое. Уставной капитал, активы, резервы и пр. можно узнать из открытых источников.
  • среди страховых компаний. Доверять лучше тем рейтингам, которые составлены на основе народного мнения, с учетом реального опыта граждан. Подобные рейтинги размешаются в печатных изданиях и на сторонних Интернет-ресурсах.
  • Слишком низкие цены на услуги страхования. Выбирая компанию, где дешевле полис, следует насторожиться, если стоимость будет слишком низкой. Это может означать, что компания находится в плачевном состоянии.
  • Наличие акций и скидок для постоянных клиентов. Компании, которые заботятся о своих клиентах и своем имидже, обычно предлагают специальные условия, удобные и для клиента, и для компании.

Обзор наиболее выгодных предложений

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке можно застраховать жизнь и здоровье в одной из компаний, аккредитованных банком. Самые крупные страховщики:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ОАО «НАСКО»;
  • ПАО СК «Росгосстрах»;
  • АО РСК «Стерх»;
  • ООО СК «Сбербанк страхование».

Привлекательные условия предлагает организация, созданная специально для страхования клиентов банка – ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Стоимость полиса составит приблизительно 1% от суммы займа. Тарифы зависят от множества факторов, включая состояние здоровья заемщика.

Банк ВТБ также сотрудничает с вышеуказанными компаниями, однако имеет и свою собственную страховую фирму – ВТБ-страхование. Условия схожи с теми, что предлагает собственный страховщик Сбербанка. При этом ВТБ-страхование предоставляет привилегию своим клиентам – они могут оформить страховой полис на весь срок ипотечного кредита. Его необходимо продлевать в установленные сроки. Остальные клиенты не имеют такой привилегии и в общем порядке могут оформить полис только на 1 год.

Страхование жизни и здоровья возможно и в одной из следующих компаний:

  1. Страховой дом «ВСК». Средняя ставка – 0,55%. Окончательная ставка зависит от суммы ссуды, возраста заемщика, его доходов и др.
  2. Альянс (РОСНО). При оформлении ипотеки стоимость полиса составит 0,87% от суммы займа. Полис не действует при обращении в Сбербанк, так как компания не получила аккредитацию банка.
  3. Росгосстрах. Тарифы разнятся в зависимости от банка. Например, для Сбербанка действуют следующие ставки – для мужчин 0,6%, для женщин 0,3%.
  4. ОАО «АльфаСтрахование». Стоимость полиса редко превышает 10 тыс. руб. Точная цена рассчитывается в присутствии клиента после предоставления полной информации о кредите.
  5. ОАО «НАСКО». Стоимость страхования жизни и имущества в НАСКО определяется индивидуально в каждом случае.
  6. «СОГАЗ». У компании самые выгодные условия. Средняя стоимость полиса – 0,17% от суммы займа.
  7. АО РСК «Стерх». Процентная ставка по комплексному страхованию жизни и здоровья ипотечного заемщика составляет 0,35%.
  8. Ренессанс Страхование. Стоимость услуг страхования при оформлении ипотеки – 0,18%.

Источник: https://SemPravorf.ru/strahovanie/zhizni-i-zdorovya-gde-vygodnee.html

Страхование жизни и здоровья при ипотеке где дешевле

страхование жизни где дешевле

Никто не в силах гарантировать, защищенность от болезней или каких бы то ни было невзгод. Когда на плечах весит долг за жилье перед банковской организацией, вопрос страхования жизни и здоровья становится особенно острым. Ведь никто не хочет повесить долговое бремя на родных в случае наступления непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем.

Поэтому дешевое страхование жизни и здоровья при ипотеке, будет основной темой обсуждения в данной статье.

Самые выгодные предложения

Безусловно, программа страхования жизни актуальна у заемщиков, поскольку возникновение несчастных случаев часто притягивает немало проблем для родственников, а то и вовсе становится причиной потери имущества. Чтобы кредитование жилья закончилось наилучшим образом для заемщика и его семьи, необходимо оформить полис.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Условная франшиза в страховании

Добровольное страхование жизни, на то и добровольное, т. е. никто не вправе заставить вас платить за жизнь и здоровье. Но автострахование, медицинское страхование и какое-либо еще (ОМС, ДСЖ, ДМС, НСЖ) очень выручает людей, попавших в трудности и неспособных выплачивать долги.

Надеяться на лояльность от банка по ипотеке, без полиса бесполезно. Практически во всех финансовых организациях страхование жизни при ипотеке гарантирует скидку около 1% от основной ставки по кредиту. Не желаете связываться со страховщиками и платить за услуги больше, попробуйте найти самую дешевую защиту способную не сильно ударить по вашему карману.

Сбербанк страхование

Ипотека со страхованием жизни прочно закрепила позиции среди предлагаемых услуг от банка. В России в самый высокий рейтинг компаний занимающихся защитой имущества населения естественно вошел Сбербанк, имеющий как плюсы, так и минусы.

Компания не принуждает ссудополучателей давать согласие на личное страхование жизни, но без него кредит оформляется на более завышенных условиях. Вся процедура оформления доступна онлайн. В зависимости от категории защищаемого лица, возраста, пола и хобби, цена полиса значительно отличается. Здесь средняя цена защиты равна 1% от суммы задолженности.

Ингосстрах

Когда у человека хорошо со здоровьем и ничего не тревожит, он не задумывается над тем, что может произойти завтра. Тем более не думает о будущем через 10-20 лет. Если вы являетесь плательщиком по ипотеке и есть близкие родственники, то забывать о возможности несчастных случаев не стоит. Подавая заявление в компанию Ингосстрах, вы сможете оформить выгодное сотрудничество на демократичных началах.

Ингосстрах предлагает комплексную защиту, включающую помимо защиты жизни и здоровья еще страхование имущества, а точнее, конструктивных элементов и титула. Помимо целого комплекса, разрешено застраховать риски по отдельности. Примерная цена защиты жизни в компании Ингосстрах равна 0,23%. Последующие ежегодные взносы разрешено делать онлайн через сайт и личный кабинет.

Альфа-страхование

В компании разрешено самостоятельно выбирать программы защиты. К примеру, комплекс услуг, а также отдельная защита жизни. Выбрав комплексное страхование ипотеки совместно с защитой здоровья, у вас появится возможность выплачивать взносы по мере уменьшения задолженности.

Договор страхования в данном случае оформляется на период кредитования и уменьшается соответственно оставшейся суммы. Примерная сумма комплекса равна 0,85%, а жизни 0,38%.

СОГАЗ

Страховое Общество Газовой Промышленности (СОГАЗ) включает в услуги по защите все известные тарифы.На сайте компании СОГАЗ найдутся тарифы по каждому виду защиты, но помните, даже на официальной странице данные приведены усреднено.

Любой расчет делается из показателей человека, поэтому сумма защиты одного заемщика по ипотеке часто существенно отличается от другого. Особенно отличия заметны указывая пол ссудополучателя, возраст и привычки (курение или же экстремальные виды спорта). Компания СОГАЗ предлагает оформить страхование рисков (несчастные случаи, болезни) по цене от 0,17%.

Втб страхование

Любая компания по защите заемщиков вправе расторгнуть со страхуемыми договор, когда защищаемое лицо перестанет нуждаться в данных услугах. Такое произойдет, если сумма по кредиту досрочно покроется.

Практически все компании, в том числе Втб страхование даст вам такую возможность, вернет «не потраченные» деньги, оставшиеся за количество месяцев, не вошедших в срок кредита. Здесь выгодно досрочное расторжение, так и наоборот. Заключая договор на срок больше чем стандартный 1 год, вы непременно получите скидку. В среднем сумма защиты здоровья равна 0,33%.

РЕСО

В компании РЕСО ипотечным ссудополучателям дают возможность осуществить расторжение договора, а затем получить обратно всю выплаченную ранее сумму. Но такое расторжение должно произойти не позднее 5 дней от подписания договора, т. е. до вступления в силу.

На официальном портале РЕСО есть онлайн-калькулятор, на чем делается примерный расчет стоимости будущей защиты. В нем выбирается отдельный тариф или комплекс в целом. Расценки защиты здоровья в РЕСО могут отличаться от банковской организации, где вы получаете ссуду, но в среднем показатель равен 0,26%.

Альянс (Росно)

Если вы решитесь подать заявление, на личную защиту будучи заемщиком в банковской организации, то вы можете обратиться с этим к компании Альянс РОСНО. Она осуществляет защиту целого комплекса, а еще отдельных рисков. Риски страхования жизни имеют разные расценки и в РОСНО данный тариф в среднем равен 0,66%.

Росгосстрах

В компании Росгосстрах заемщиков, нуждающихся в ипотечном кредите защищают на стандартных условиях. Оплачиваются они по тарифу в зависимости от того на какие сроки выдается ссуда, вида имущества, пола и возраста ссудополучателя, а также кредитующего учреждения. По усредненным данным, защита жизни и здоровья здесь обойдется в 0,28%.

Сравнительная таблица

Если вы хотите защитить себя на случай какого-либо заболевания и несчастного случая, но хотите купить полис дешевле, то попробуйте подобрать компанию из представленного ниже списка в таблице. В представленных компаниях ставка усреднена, и на нового клиента рассчитывается индивидуально.

Страховая компания Тип страхования Процент от суммы
Сбербанк Жизнь/здоровье 1
СОГАЗ 0,17
Ингосстрах 0,23
PECO 0,26
Альфа-Страхование 0,38
Росгосстрах 0,56
Альянс (Росно) 0,66
ВТБ 0,33

Обязательно ли страховать себя

Вообще, обязательное страхование жизни необходимо государственным служащим и чиновникам, а простые граждане, любящие путешествовать, оформляют полис ДМС. То вопрос о том обязательно ли защищать заемщика при ипотеке, отпадает сам собой. Естественно, согласие на предоставление защиты станет гарантом как банковской компании, так и вашим близким и детям, которые впоследствии унаследуют от вас задолженность.

Российское законодательство и ни один банк не вправе требовать страхование жизни и здоровья заемщика. Ссудополучатель имеет полное право отказаться от страховой услуги. Не забывайте на что вы идете, ведь договор по ипотеке заключается ни на один год, а на 10-30 лет. Поэтому вы четко должны осознавать, что дает страхование, и что оно притягивает за собой, в случае отказа от него.

Условия предоставления услуг

Если вы, надумали покупать недвижимость беря ссуду в банке, то вам непременно понадобится защита от рисков. Эта защита предоставляется на имущество и лично заемщику. Условия предоставления достаточно просты и понятны. То есть, когда застрахованный случай произойдет, компания выплатит кредитору необходимую для погашения задолженности сумму и финансовое бремя не упадет на плечи близких.

В страховании жизни и здоровья к таким случаям стандартно относят:

  • Уход из жизни ссудополучателя;
  • Получение травм или болезни повлекшее за собой инвалидность (нетрудоспособность).

Перечень необходимых документов

Чтобы заключить договор от вас потребуется согласие и заявление, предоставляемое выбранной вами компании. С банковской организацией сотрудничают кредиторы, прошедшие аккредитацию, их список известен при обращении непосредственно в банк.

Обычно перечень документов состоит из следующего:

  • Ксерокопия и оригинал гражданского паспорта;
  • Заявление необходимое для заключения договора;
  • В некоторых компаниях потребуется справка медицинского обследования о состоянии здоровья.

Дальше все оформляется по форме договора компании, продающей услуги защиты.

Сколько стоит застраховать жизнь и здоровье при ипотеке

Безусловно, заемщик старается найти страхование жизни и здоровья при ипотеке подешевле, даже зная, о необязательности защиты к покупке. Компании предлагают практически одинаковые условия, но стоимость страхования на рынке часто значительно отличается, как параметры каждого человека в плане здоровья и увлечений.

Еще на цену влияют виды страхования, включенные в полис. Комплексное страхование в ипотеке оценивается намного дороже, чем отдельное страхование здоровья.
Сказать точно, какой будет даже средняя цена защиты здоровья и жизни достаточно сложно, поскольку у компании она зависит от размера суммы кредита.

Практически на всех сайтах от компаний есть калькулятор на чем рассчитывают примерную стоимость полиса. В калькуляторе вы указываете сумму ссуды по ипотеке, пол заемщика, возраст и сам объект защиты.

По примеру компании РЕСО сделаем предположительный расчет исходя из следующих параметров:

  • Объектом защиты выступает жизнь и здоровье, временная неспособность к труду;
  • Выделенная ссуда от банка – 5 000 000 рублей;
  • Страхуемое лицо – женщина в возрасте 30 лет.

Исходя из предложенных выше параметров, стоимость защиты равняется 10 100 рублей. Данная сумма рассчитана из ставки в 0,202%. Удалив из данных временную неспособность к труду, оставив лишь защиту жизни и здоровья, ставка станет равной 0,182%, а сумма уменьшится до 9 100 рублей.

Процедура оформления

Заключая добровольный договор, официально работающий гражданин, уплачивающий налоги, вправе получить налоговый вычет по страхованию жизни, который согласно п. 3 ст. 210 и ст. 219 НК РФ не должен превышать 120 000 рублей за год.

Процедура оформления полиса не займет у вас много времени, поскольку в договоре от вас потребуется указать:

  • Срок защиты;
  • Указать страховой размер суммы;
  • Подписаться под условиями наступления страховых случаев;
  • Согласиться с условиями, не относящихся к страховым;
  • Указываете персональные данные по гражданскому паспорту;
  • Затем подписывайте соглашение.

 

Источник: https://InsureKind.com/dms/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle-i-vygodnee-oformit

Где самое дешевое страхование жизни при оформлении ипотеки?

страхование жизни где дешевле

Одно из обязательных условий при одобрении кредитной заявки — страхование. Этот шаг предпринимается кредитными организациями с целью гарантийного обеспечения выплат по кредиту.

Банки предлагают клиентам застраховать сам объект недвижимости, лишение гарантийных выплат (титул) и/или жизнь и здоровье заемщика (титульного созаемщика).

Какие виды оформления страховки при кредитовании являются обязательными? Стоимость и документы для оформления? Где дешевле? Можно ли отказаться? Как вернуть деньги? — все это обсудим далее.

Оформление страховки при получении ипотеки

Сбербанк едва ли не самая крупная кредитная организация России, поэтому многие потенциальные заемщики могут задаваться вопросом: «Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке в 2017 году?». В законодательстве четко прописан этот пункт – обязательным является страховое обеспечение самой недвижимости. Остальные виды: титул, здоровье, имущество и пр. — добровольные. В содержании полиса прописываются все условия по страховым случаям, выплатам и пр.

Необходимые документы

В каком бы банке не оформлялась ипотека: Сбербанк, АльфаБанк, Русский Стандарт, ВТБ, Хоум Кредит и пр. оформление страховки подразумевает наличие определенного банками и страховыми компаниями перечня бумаг.

Список документов для оформления полиса:

  • заявление и анкета (выдают страховщики);
  • паспорт гражданина РФ;
  • ипотечный договор.

Страховка жизни при оформлении ипотеки часто требует мед. заключения о состоянии здоровья человека. Стоимость зависит от: выбранной компании, суммы займа, количество видов страховки.

Заемщик может выбрать компанию по своему усмотрению аккредитованную, выбранной кредитной организацией. Однако при оформлении ипотеки для страхования жизни и имущества Сбербанк рекомендует страховщика «Сбербанк Страхование».

Стоимость страховки на жизнь в разных страховых компаниях варьируется в пределах 0,3-1,5% от суммы кредита. Платить можно сразу за все или вносить платеж ежегодно равными частями. При втором варианте ежегодно платежи уменьшаются соразмерно кредитному остатку. Это позволяет сэкономить на сумме выплат по страховке жизни при досрочном погашении кредита.

Помните, что комплексное страхование в любой компании обойдется дешевле. Список самых популярных страховщиков, у которых страховка на жизнь обойдется клиенту дешевле такой:

  • Росгосстрах;
  • РОСНО;
  • Ингосстрах;
  • Абсолют;
  • Гелиос;
  • Адонис;
  • РЕСО;
  • СОГАЗ;
  • АльфаСтрахование;
  • РоссельхозбанкСтрахование;
  • ВТБ Страхование;
  • Абсолют;
  • УралсибСтрахование и пр.

Сколько стоит в Сбербанке?

На вопрос: «Сколько стоит страхование жизни для получения ипотеки в Сбербанке?» — дает ответ аккредитованная СК «Сбербанк Страхование». Так стоимость полиса рассчитывается исходя из аккредитации заемщика и кредитной программы по ипотеке — в среднем 1% от суммы. Однако клиент имеет право выбрать выгодное предложение, оформить полис и застраховывать свою жизнь и имущество в любой аккредитованной СК, где процедура обойдется ему дешевле.

Как отказаться от страхования жизни при ипотеке?

Отказаться от страхования жизни при ипотеке клиент может, но стоит учесть, что ипотека долгосрочный проект, заключаемый на длительный срок. В период выплат по ипотеке с человеком могут произойти различные неприятности вплоть до полной утраты работоспособности и даже смерти. При оформлении страховки эти риски учтены, и клиент может не беспокоиться о потере выплаченной суммы и утраты родственниками самой квартиры.

Есть еще один важный нюанс. Например, в Сбербанке отказ повышает ставку на проценты по кредиту, в среднем на 1%. Аналогичная ситуация просматривается и в прочих кредитных структурах. Поэтому дешевле в конечном итоге оформить документ.

Как вернуть себе деньги?

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в срок? Главное условие возврата части выплаченной суммы — досрочное погашение кредита. Поэтому ответ на этот злободневный вопрос отрицательный. Эти нормы соблюдают все страховщики: Сбербанк, ВТБ, АльфаСтрахование и пр.

Только досрочное погашение ипотеки дает возможность вернуть свои деньги, конкретнее их часть в случае, когда страховка жизни выплачивалась единым платежом при оформлении кредита. Если страховщик отказывается вернуть деньги при досрочном погашении кредита, клиент может собрать документы и обратиться в суд с требованием на компенсацию. Если полис заключался ежегодно — можно просто не продлевать документ.

Источник: https://rcbbank.ru/gde-samoe-deshevoe-straxovanie-zhizni-pri-oformlenii-ipoteki/

Где самое дешевое страхование жизни при ипотеке?

страхование жизни где дешевле

Вопрос дешевого страхования ипотеки и жизни является одинаково важным для кредитора и заемщика. Подписывая договор со страховой компанией, клиент будет уверен, что даже при непредвиденных обстоятельствах и невозможности выплачивать задолженность, за него оплатит долги страховщик.

Даже при дешевом полисе сторона банка получает дополнительную гарантию. Банковские организации защищаются от рисков утраты жизни и здоровья клиентом. Получение дешевой страховки на жизнь подразумевает обязательную уплату установленной суммы. Рассчитывается сумма, исходя из стоимости жилья. Размер определяется как процент от рыночной цены (примерно 0,1-1%).

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке?

Потенциальным заемщикам необходимо знать, обязательно или нет страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке. Существующие правила требуют не делать подобные пункты обязательными. Поэтому Сбербанк, являясь государственным банком, покорно выполняет установленные нормы. Точно так же поступают остальные банковские учреждения России.

Однако каждый банк всячески способствует тому, чтобы клиенты страховали собственные жизни, предлагая дешевые полисы. Разрабатываются правила, повышающие процентную ставку заемщикам, не согласившимся дешево страховать здоровье. Ставка возрастает на один-два процента, что в итоге окажется существенным показателем во время расчета ежемесячных платежей и общей оплаты.

Условия страхования в Сбербанке

Выполняя дешевое страхование ипотечного кредита, нужно выбирать страховщика. Ниже представлены размеры страховых взносов страховщику, являющихся обязательным для желающих застраховать жизни при ипотеке в 11 млн. руб., взятую в Сбербанке:

  • МАКС – 36,85 тыс. руб;
  • АльфаСтрахование – 43,45 тыс. руб;
  • Ренессанс-Страхование — 44 тыс. руб;
  • РЕСО-Гарантия – 50 тыс. руб;
  • Росгосстрах – 71 тыс. руб;
  • Сбербанк-страхование – 130 тыс. руб.

Договор оформляется в стенах Сбербанка при оформлении ипотеки вне зависимости от выбора страховой компании.

ВТБ 24

Если клиент не идет на страхование жизни при ипотеке, то ставка физического лица увеличивается автоматически на один процент. У ВТБ 24 аналогично Сбербанку есть своя страховая система, однако условия в системе не наиболее выгодные. СОГАЗ дешево страхует жизни клиенту, берущему ипотеку, за 0,21% от стоимости жилья.

Не намного выше тарифы имеют Росгосстрах, МАКС, Энергогарант, Альфастрахование, Ренессанс. Сравнивая предложения ВТБ-Страхование, напрашивается вывод, что в данной системе тарифы не дешевые, а выше в 1,2-1,3 раза.

Условия в Ингосстрах

Организация, входящая в ТОП-5 крупнейших страховщиков России, предлагает дешевое страхование жизни при ипотеке. За заключением договора сроком один год и со стоимостью жилья в 11 млн. руб нужно заплатить примерно 16,5 тыс руб. За такую услугу Ингосстрах принимает дешевую оплату в размере 0,22% от стоимости жилья.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Макс страховая компания осаго

Указанная сумма зависит от города кредитования, банка, выдавшего ипотеку. Точный индивидуальный расчет позволяет сделать официальный сайт Ингосстрах.

Страховой полис и риски

Лучший вариант — полис при комплексном ипотечном страховании. Он покрывает многочисленные риски:

  • несчастные случаи;
  • противоправные действия иных физических и юридических лиц;
  • утрата трудоспособности;
  • смерть;
  • ограничения, связанные с правами собственности.

Для получения страхового полиса изначально заполняется анкета. Оплачивать премию за стартовый год необходимо в день подписания договора страхования жизни. Ежегодно осуществляется пересчет премии. Досрочное погашение ипотечного кредита способствует возврату уплаченной премии, являющейся неиспользованной. Наличие полиса позволит обращаться к страховщику при наступлении любого страхового случая. Все риски, которые могут наступить, указаны в договоре, заключаемом страхователем и страховщиком.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/gde-samoe-deshevoe-straxovanie-zhizni-pri-ipoteke.html

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2019: где дешевле и сколько стоит

страхование жизни где дешевле

Оформляя любой кредит, с вами сотрудник банка заведет разговор о страховке. Одновременно тогда возникает вопрос: нужно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке, где дешевле? С непростыми вопросами поможет разобраться наша статья, указав все тонкости страхования, чтобы не потратить деньги на навязанные услуги.

Ипотека и страховка

Заключая договор, обе стороны должны неукоснительно соблюдать все его пункты. Часто возникают непредвиденные ситуации. Они не оговорены договором и не определены заранее заемщиком и кредитором. Уменьшение рисков чаще всего выбивает деньги с клиента чаще, чем с банка, даже если сделка долгосрочная. В таком случае банки прибегают к сотрудничеству с третьими лицами: страховыми компаниями.

Страховые компании возлагают на себя расходы в том случае, если человек не возвращает долг по указанным заранее причинам. Сюда относят случаи если человек:

  1. потерял дееспособность;
  2. получил инвалидности 1 или 2 группы;
  3. умер.

Сколько будет стоить страховка

Полная стоимость будет зависеть от оговоренного случая, за который будет сделана выплата. Кредитные организации отдают предпочтения популярному «РЕСО» и «ООО СК».

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке 2019: где дешевле? « ООО СК» помогает сэкономить. Удобство такой сделке заключается в том, что не нужно никуда ехать, а оформить все непосредственно в самом банке.

Экономия на страховке

Клиент может самостоятельно обратиться в страховую компанию по закону. Если во время кредитования он решается на полис, то банк предоставит различные варианты, среди которых необходимо выбрать наиболее подходящий.

Сбербанк получает прибыль от страховой компании, выступая посредником. Банк по закону не может навязывать того или иного страховщика, поэтому клиент может самостоятельно выбрать фирму, соответствующую банковским требованиям и удовлетворяющую личным потребностям клиента.

Не оформляйте страховой полис на недвижимое имущество до обращения в банк. Если банк не одобрит страховую компанию, то вы можете потерять деньги.

Если же клиент заключает договор о страховании своей жизни или здоровья заранее, то этот шаг поможет намного сэкономить деньги, используя свои средства на оплату полиса. Кроме того, вы можете получить 1% скидки на ипотеку в Сбербанке. Посчитать стоимость страховки можно, набрав в поисковик: страхование жизни и здоровья калькулятор Сбербанк.

Помните, что договор следует продлевать каждый год. Если вовремя не делать этого, скидка 1% сгорит.

Сколько стоит страховой полис по ипотеке в Сбербанке

В среднем полис на жизнь стоит от 0,5 – 1,5%. Точная цифра зависит от суммы кредита. Больше денежных средств вы берете, больше стоимость страховки. Также во внимание берется возраст заемщика и наличие серьезных болезней.

Выгода банка очевидна. Договоры, заключенные в отделении, становятся гарантией, что банк-посредник получит страховую премию, которая включена в сумму кредита.

Если отказаться от страховки

Отказываясь от полиса ждите, что ситуация обернется таким развитием:

  • наступление страхового случая, который не был отмечен в документах: болезнь разной тяжести, инвалидность, приводящие к нетрудоспособности оставляют за заемщиков долг и обязанность своевременно вносить платежи.
  • смерть заемщика не снимает с него долга. Он переходит по наследству наследникам. Чтобы не выплачивать кредит за умершим, следует отказаться от наследства. Права на наследования будут переходить к следующим поколения. Без наследника банк в праве выставить все имущество на торги.

Законодательство четко установило период и способ возвращения денежных средств, затраченных на страховку жизни по ипотеке, как в Сбербанке, так и в других банках и кредитных организациях.

Перед окончанием действия страховки за несколько недель сотрудники банка звонят клиенту: предлагает приехать в офис банка или страховой компании для перезаключения договора. При отказе продления договора специалист объясняет заемщику последствия такого решения. Банк может изменить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту.

Страховой полис бьет очень часто по карману клиенту, предоставляя дополнительные финансовые потери, по сумме большей, чем стоило бы ожидать, неправильно выбрав фирму-страховщика. Задумайтесь о приобретении услуги, сопоставив все «за и против».

Зачем делать страховку жизни

Гарантии:

  • Если вы утратите здоровье или уйдете из жизни, то банк гарантированно получить все денежные средства от страховой компании. Прежде всего, учитывается срок и сумма кредита, поэтому банк пытается себя обезопасить.
  • Полис дает гарантию заемщику в случае наступления оговоренного случая. Наследники и родственники не получать бремя кредита на свои плечи, а страховка покроет расходы банка. При временной потере трудоспособности компания-страховщик платит ежемесячные взносы за вас при предоставлении соответствующей документации и доказательств.

Компании, аккредитованные Сбербанком

Сбербанк сотрудничает на 2019 год с 37 компаниями, из них наиболее популярными по накопительному кредитованию остаются:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: сколько стоит

Сбербанк на 2019 год предоставляет ипотечное кредитование, но при условии приобретения полиса на квартиру или дом. Жизнь или здоровье человека чаще всего страхуется из-за заинтересованности банка.

В 2019 году Сбербанк предоставляет несколько видов ипотечного кредитования:

  1. военная ипотека (10,9%);
  2. под строительство частного дома (12,25%);
  3. аукционы в новостройках (8,9%);
  4. ипотека с господдержкой (11,5%);
  5. покупка загородной недвижимости (11,75%);
  6. материнский капитал+.

При этом есть несколько вариантов приобретения жилья:

  1. Квартира в строящемся доме до 12% годовых;
  2. Нежилая дача (12%);
  3. Готовая квартира или дом (12%).

Данные базовые ставки применяются только в случае страхования жизни клиента. При отказе от полиса ставка увеличивается на 1%.

Стоимость в «ООО СК» полиса от 0,3 до 4%. Ставка зависит от суммы и возраста заемщика, здоровья. Полис даст вам уверенность, что долг не останется вашим детям или родственникам при наступлении страхового случая и освободит от выплаты оставшейся суммы кредита.

Источник: https://sbank.online/other/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle/

Страхование жизни при ипотеке. Обязательно или нет? Где дешевле?

страхование жизни где дешевле

Страхование жизни и здоровья при ипотеке дает возможность снизить процентную ставку по целевому кредиту, однако условие не входит в перечень обязательных требований для получения денежных средств.

Клиент, одобряя оформление договора страхования, соглашается на дополнительные траты, поскольку механизм процедуры основан на покрытии определенного взноса. Банковские организации рекомендуют довольно обширные списки компаний, с которыми заемщик может заключить соглашение.

Предложения страховщиков значительно различаются в плане стоимости услуги.

В чем заключается суть страхования здоровья и жизни по ипотеке

При оформлении договора для получения займа на приобретение жилья, сотрудник финансовой организации непременно предложит клиенту застраховать собственное здоровье и жизнь. Услуга входит в ипотечные программы практически каждого банка.

Неосведомленный гражданин начнет задаваться вопросами — что представляет собой страховка, так ли она необходима, сколько будет стоить договор и какую выгоду он от этого получит. Конечно, эксперт тут же начнет говорить о пользе продукта и всячески убеждать заемщика принять предложение и использовать услугу. И вот здесь следует разобраться.

Прежде всего, необходимо пояснить, что оформление такой разновидности страховки не является обязательным. Вообще страхование ипотеки направлено на 3 объекта:

  1. приобретаемая недвижимость;
  2. здоровье и жизнь;
  3. титул (право собственности на объект).

Без страховки квартиры банковская организация отклонит заявку на ипотеку, а вот от остальных видов услуги клиент имеет право отказаться.

Если говорить о сути страхования жизни и здоровья при ипотечном кредитовании, смысл заключается в гарантированности получения банком денежных средств, предоставленных заемщику, в случае если таковой временно либо окончательно утратит возможность выполнять договорные обязательства. Иными словами, не сможет вносить деньги, руководствуясьустановленным графиком.

Согласно условиям страховки причинами на предоставление банку недостающей суммы по займу, выступают:

  • потеря дееспособности кредитополучателем на период более 30 дней (травмы, тяжелое заболевание и прочее);
  • присвоение инвалидности 1, 2 группы;
  • смерть заемщика.

При наступлении страхового случая, в зависимости от конкретной ситуации, фирма обязуется временно выплачивать ипотеку либо внести всю сумму, оставшуюся на текущий момент.

Выгода для банка и клиента

При оформлении страховки для заемщика просматривается определенная польза — в случае чего, страховщик оплатит займ, а квартира останется нетронутой (не подвергнется конфискации за невыплату долга). Вдобавок ипотечное страхование в области здоровья и жизни клиента может повлиять на размер процентной ставки по займу. В большинстве кредитных организаций при согласии гражданина на страховку, ее значение снижается на 1%.

Впрочем, для банка выгода также очевидна – финансовая структура защищает собственные интересы и при наступлении непредвиденных обстоятельств, так или иначе, получает назад выданные ранее денежные средства. Именно поэтому специалисты по ипотеке зачастую навязывают и вынуждают заемщика застраховать риски невыплаты кредита по причинам, связанным с физическим состоянием человека.

Клиентам в свою очередь следует понимать, что страховка потребует внесения немаленьких взносов, что существенно увеличит нагрузку на бюджет заемщика. Оплату придется вносить ежегодно в момент продления договора еще на 12 месяцев, правда при желании клиент может отказаться от процедуры очередной пролонгации.

Кроме того, некоторые организации вероятнее всего откажут в выдаче целевого кредита, если заявитель категорически против дополнительных услуг. При этом в качестве обоснования этот фактор указан не будет, поскольку регламент кредитных структур не определяет страхование жизни как обязательное требование по ипотеке.

Как формируется стоимость страховки

Очевидность высокой стоимости страхового договора относительно жизни и здоровья кредитополучателя  не подвергается сомнению. Для более четкого понимания клиентам следует знать, что влияет на окончательный размер страховки и как формируется сумма.

Чаще всего стоимость полиса рассчитывается по стандартной ставке и не превышает 1% от размера целевого займа на конкретный момент. Поскольку взнос осуществляется ежегодно, то с течением времени его значение будет уменьшаться.

На стоимость страховых услуг могут оказать влияние такие факторы:

  1. Возраст — чем старше клиент, тем выше тарифная ставка.
  2. Половая принадлежность. Для представительниц женского пола тариф по страховке может быть снижен. Подобное объясняется тем, что мужчины в разы чаще трудятся на вредном производстве. Продолжительность их жизни несколько короче, чем у дам, если верить данным статистики.
  3. Весовая категория. Для заемщиков с повышенными показателями веса предусмотрены увеличенные ставки на страхование жизни. В некоторых случаях им вообще могут оказать в предоставлении услуг. Здесь играет роль высокая степень риска потери трудоспособности.
  4. Сфера деятельности. Профессии с увеличенным коэффициентом риска повлекут за собой повышение тарифных расценок.
  5. Хобби. Увлечение экстремальными видами спорта изменит стоимость страхового договора в большую сторону.
  6. Состояние здоровья. Наличие хронических заболеваний и прочих патологий сыграет роль в увеличении итоговой суммы.
  7. Размер кредита и цена объекта недвижимости. Чем вышеуказанные показатели, тем выше стоимость страховки.
  8. История взаимоотношений со страховщиком, например, бонус за переход из другой конторы либо персональные скидки помогут снизить сумму страховки.

Так или иначе, расчет итоговой суммы осуществляется с учетом конкретной ситуации. Поэтому точно определить стоимость соглашения довольно затруднительно. В этом случае можно говорить только о приблизительных цифрах.

Предложения страховых компаний

Кредитные организации предлагают услуги по страхованию, предоставляемые как дочерними компаниями, так и прочими аккредитованными конторами. Гражданам, желающим получить целевой займ, следует быть аккуратными и исследовать все предложения, чтобы выяснить, в какой из фирм дешевле оформить договор. Важно помнить, что клиент вправе самостоятельно выбрать страховщика из представленного списка, не выходя при этом за его рамки.

Наиболее популярные в сфере страхования конторы предлагают следующие тарифы:

  • СОГАЗ. Здесь ставка составляет 0,17% от полной суммы кредита.
  • Ренессанс Страхование. Также предлагает выгодные условия по тарифу 0,18%.
  • Сбербанк Страхование. Компания является частью финансовой организации «Сбербанк». Здесь стоимость страховки составляет от 0,5 до 1% от общей суммы займа. В случае отказа ставка по кредиту увеличивается на 1%. Если клиент пожелает сменить страховщика, остаток средств будет возвращен только после полного погашения ипотеки. В ином случае деньги вернуть не получится.
  • ВТБ Страхование. Организация предлагает клиентам программу комплексного страхования, иными словами, оформить договор только на здоровье и жизнь не получится. Соглашение также включает страховку титула и залогового имущества. Средняя ставка — 1% от размера займа. При смене компании действуют условия, аналогичные требованиям Сбербанка. Договор заключается на весь период ипотечного займа с ежегодной пролонгацией. Для других финансовых организаций срок действия полиса – 1 год.
  • Альфа-Страхование. Страховка оформляется либо на 1 год, либо сразу на весь период ипотеки. Ставка — от 0,8% до 1% в зависимости от конкретной ситуации.
  • ВСК Страховой Дом. Тариф на стоимость полиса страхования жизни и здоровья — 0,55% от полной суммы кредита. Соглашение действует в течение 1 года, затем требуется продление. При желании клиента расторгнуть договор до вступления в силу полиса влечет за собой возврат всей суммы страховки, но при условии, что с момента согласия до даты отказа прошло меньше 5 дней.
  • РЕСО-Гарантия. Компания предлагает различные тарифы в зависимости от банка, предоставившего кредит. Для Сбера ставка составляет 1% от размера займа. Для остальных кредитных учреждений предусмотрено только страхование в комплексе, где жизнь и здоровье рассчитываются по ставке 1%, имущество — 0,18%, титул — 0,25%.
  • Альянс Росно. При расчете стоимости полиса страхования жизни применима ставка 0,87%. На данный момент организация не сотрудничает со Сбербанком.
  • Росгосстрах. Здесь тариф зависит от половой принадлежности. Для мужчин — 0,56%, а вот для женщин — 0,28%. Для Сбербанка: мужчины — 0,6%, женщины — 0,3%. При досрочном расторжении соглашения, остаточная часть страховки выплачивается только при полном погашении целевого займа.
  • Югория. Компания оформляет комплексный страховой договор по ставке 3%.

Итак, если говорить о том, где же дешевле застраховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки, оптимальными условиями радуют Ренессанс Страхование и СОГАЗ.

Выбирая контору для страхования жизни по ипотеке, необходимо тщательно изучить все предложения, существующие в этой сфере. Опираться следует на перечень компаний, предоставленный финансовой организацией, где оформляется кредитный договор. Согласно данным, наиболее высокие ставки по страховке предлагает Сбербанк Страхование, а вот самые низкие тарифы у фирм СОГАЗ и Ренессанс Кредит.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ctraxovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: