Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Страхование водителя и пассажира от несчастных случаев: договор, виды, правила

страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Большинство автолюбителей ограничиваются обязательной страховкой, которая покрывает ущерб пострадавшей стороне дорожного инцидента, при виновности застрахованного субъекта. Покупка полиса осуществляется автовладельцами не по доброй воле, а в силу наличия непреложного требования, при неисполнении которого вождение недопустимо и чревато наложением взыскания в размере 500 – 800 рублей.

В отличие от повреждения средства передвижения пострадавшего, компенсация ущерба здоровью его самого или находившихся в салоне пассажиров полисом ОСАГО не предусматривается, а значит, оплачивать лечение придется самостоятельно. Избежать этого можно, заключив договор особого вида страхования — дополнительного покрытия ущерба при несчастном случае в результате ДТП.

Что такое страхование водителя и пассажира от несчастных случаев

Наличие полиса, компенсирующего потребность в лечении пострадавших в дорожном инциденте людей, позволяет оперативно урегулировать конфликт, который в ином случае может перерасти в судебный иск потерпевшей стороны.

Выполнив страхование от несчастных случаев при ДТП, можно защитить бюджет от непредвиденных трат по решению органа правосудия и обрести уверенность в том, что любой нанесённый вред лицу, управляющему авто и пассажирам поврежденного транспортного средства, будет оперативно возмещен.

Наличие страхового полиса в описанной ситуации может не просто избавить от негативных эмоций, но и спасти человеку жизнь, если ему потребуется дорогостоящее обследование или оперативное хирургическое воздействие.

Понятие и виды

Под страхованием от несчастных случаев при дорожном инциденте следует понимать возмещение вреда благосостоянию водителя и пассажиров, полученного или усугубившегося в более тяжелую степень травмы непосредственно в процессе ДТП, классифицированного, как страховой случай, либо вследствие него.

Разновидностей страхования от несчастного случая на дорожном полотне можно выделить несколько, в частности:

  • застрахованным индивидом может быть только субъект, обозначенный в полисе;
  • покрытие может охватывать водителя и некоторое фиксированное число пассажиров;
  • компенсация может быть запланирована только для получивших повреждения в аварии по вине застрахованного водителя;
  • полис может покрывать ущерб здоровью полученный всеми участниками ДТП вне зависимости от степени виновности.

О том, по каким правилам проводится добровольное и обязательное страхование пассажиров, водителей от несчастных случаев, читайте далее.

Правила

Застрахованным от несчастного случая лицом может быть субъект, возраст которого находится в интервале от 18 до 70 (85) лет, причем предельный возраст не должен наступить до окончания действия периода страхования. При страховании пассажиров, их число вместе с водителем не может превышать определенных регламентом страховщика показателя, в частности:

  • для частного транспортного средства – не более 9;
  • для авто, используемого, как такси – не более 5.

Чтобы оформить страхование от вреда благосостоянию при ДТП, потребуется предоставить действующий полис КАСКО или ОСАГО, определяющий сценарные условия, при которых будет произведена компенсация вреда физическому благосостоянию застрахованных лиц.

Ареал покрытия страхового полиса может охватывать весь мир или территорию отдельных стран. Про тарифы на страхование от несчастных случаев читайте ниже.

Средние тарифы

Величина страховой премии детерминирована максимальной суммой компенсации, которая может составлять от 100 до 500 тыс. рублей, а заплатить страховщику при этом потребуется от 250 до 1250 рублей соответственно. Увеличение суммы взноса может быть обусловлено расширением охвата участников движения страхованием, то есть для одного водителя ставка принимается за базовую, а последующее увеличение численности застрахованных увеличивает платеж.

О том, как составить договор страхования от несчастных случаев, читайте ниже.

Составление договора в 2019

Договор страхования от дорожных несчастных случаев допускается оформлять у любого провайдера, предоставляющего подобные продукты, как дополнение к основной страховке, которая может иметь форму обязательного или комплексного страхования.

При формировании договора потребуется указать значимые условия, определяющие стоимость взноса на обязательное или добровольное страхование от несчастных случаев, в том числе срок, предельную сумму покрытия и количество страхуемых лиц (или без ограничений).

Любой страховщик нацелен прежде всего на получение прибыли, а значит в тексте соглашения будут прописаны все случаи, при которых выплаты не будут произведены, и сформулировано понятие того, что именно будет рассматриваться под определением страхового случая.

Условия

Существует стандартный перечень лиц, с которыми чистоплотный страховщик договор заключать не станет, в частности:

  • с теми, кто страдает психическими расстройствами;
  • с имеющими инвалидность, не подтвержденную медицинским заключением;
  • с субъектами злоупотребляющими алкоголем, психотропными и другими сильнодействующими веществами и препаратами;
  • с недееспособными или требующими ухода лицами;
  • с находящимися под следствием индивидами или осужденными за преступление.

Неподтвержденная инвалидность неспроста ограничивает круг граждан, подлежащих страхованию, так как возмещение ущерба благосостоянию при ДТП дифференцировано и пострадавший получит компенсацию в следующем объеме:

  • за I группу инвалидности – 100%;
  • за II группу – 80%;
  • за III группу – 60%.

Если до инцидента у пострадавшего была III группа инвалидности, то выплата будет ниже, а именно:

  • усугубив травму до I группы – 60%;
  • получив ухудшение до II группы – 30%.

Лицам, имевшим до ДТП II группу инвалидности, удастся получить лишь 30%-ю компенсацию, получив I группу соответственно.

При смерти в результате ДТП возмещение составит 100%, а получить его сможет, либо определенный договором выгодоприобретатель, либо наследник по закону.

Как составить

Договора страхования стандартизованы каждым страховщиком, поэтому внести коррективы в них не получится. Все, что зависит от страхуемого субъекта это выбор срока, вида покрытия и суммы страхования, а также определение того, кто получит компенсацию при его смерти.

Наступление страхового случая в 2019

Получение травмы при дорожном инциденте может быть инсценировано, поэтому любой страховщик будет тщательно проверять причину его возникновения и взаимосвязь с происшедшей аварией. Для того, чтобы доказать обоснованность претензий, придется предоставить информацию об имевшихся ранее травмах и обращениях за врачебной помощью, а также экспертное заключение медовиков о причине нанесения вреда здоровью.

Любые сомнения в том, что ущерб был причинен ранее или стал следствием обострения полученной ранее травмы или перенесенной операции, будут истолкованы страховщиком в свою пользу, что вызовет отказ в выплате компенсации.

Что считается таковым

Необходимость выплаты будет обоснованной, если в результате инцидента на дороге, признанного страховым случаем по основному полису (ОСАГО или КАСКО), субъект, подпадающий под покрытие договора страхования от несчастного случая, получил характерные повреждения:

  • вызвавшие летальный исход;
  • приведшие к получению инвалидности I, II или III группы;
  • ставшие причиной травмирования или отравления;
  • приведшие к анафилактическому шоку или переохлаждению;
  • вызвавшие удушье вследствие проникновения в дыхательные пути посторонних тел или утопления.

В свою очередь, отказ в страховом покрытии гарантирован, если шофер:

  • не имел законного права управлять средством передвижения;
  • был пьян, находился под действием наркотиков или транквилизаторов;
  • совершил ДТП, вследствие психического заболевания;
  • попал в аварию, занимаясь экстремальными или опасными видами спорта, в том числе уличными гонками;
  • принимал участие в военных маневрах или находился в местах лишения свободы;
  • пытался покончить жизнь самоубийством или намеренно совершил ДТП;
  • совершал преступление;
  • перевозил число пассажиров, превышающее имеющееся ограничение.

Перечень исключений из страховых случаев не является жестким и редактируется каждой страховой компанией по своему усмотрению, поэтому выбирая провайдера, следует сравнивать условия.

Как получить возмещение

Для получения выплаты потребуется предоставить следующий пакет бумаг:

  1. Заявление, которое заполняется по форме декларированной страховщиком.
  2. Документ, позволяющий персонифицировать личность заявителя.
  3. Договор или полис страхования.
  4. Реквизиты финансового учреждения держателя счета, для перечисления средств.
  5. Подтверждение оплаты страховой премии (квитанция).
  6. Свидетельство, подтверждающее законность права наследования выплаты за погибшего.

Помимо перечисленных документов, потребуется обосновать своё право на страховую выплату, предоставив все документы из врачебных учреждений, на основании которых можно установить размер понесенных затрат и засвидетельствовать причинно-следственную зависимость между ДТП и полученным вредом здоровью. Конкретный перечень потребных справок и заключений лучше заблаговременно уточнить у страховщика.

При смертельном исходе страховая компания затребует свидетельство о смерти, а также результаты медицинского освидетельствования и патологоанатомического исследования, если последнее имело место быть. Помимо определенных регламентом страхования документов, могут быть запрошены дополнительные обследования.

Следующее видео расскажет про страхование пассажиров на транспорте:

Источник: http://km-tt.ru/avtoyurist-spravka-2019/strahovanie-apelljacija/osobye-vidy-vozrazhenie/ot-neschastnyh-sluchaev-reglament/

Страхование от несчастного случая и болезней

страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

 Евгений Попков, 711.ru

Что такое страхование от несчастного случая и болезней?

Страхование от несчастного случая и болезней — это добровольный вид личного страхования. 

В правилах страхования от несчастного случая и болезней приводится следующее определение несчастного случая:

Несчастный случай – это происшедшее извне, возникшее внезапно, непредвиденно, помимо воли Застрахованного лица событие, приведшее к утрате им трудоспособности, физической травме (увечью) или смерти.

То есть одним из ключевых элементов страхования от НС является именно внезапный характер ухудшения состояния здоровья.

Поэтому случаи, когда здоровье ухудшается в течение продолжительного времени, не относятся к несчастному случаю. Например, это может быть длительная болезнь, работа на вредном производстве или негативное воздействие окружающей среды. 

Непредвиденность  же (из определения страховщиков) означает, что застрахованный не умышленно причинил вред своему здоровью.

Отличие НС от ДМС

Страхование от несчастных случаев (НС), также как и добровольное медицинское страхование (ДМС), относится к категории личного страхования. Но имеет определенные отличия.

Эти отличия связаны в основном с тем, как именно страховая компания возмещает вред здоровью в рамках страхового полиса.

По ДМС, как правило, застрахованного направляют в медицинское учреждение, где он получает лечение. При этом услуги медучреждения оплачивает напрямую страховая компания. Клиент фактических расходов не несет.

В НС же распространена другая практика. В рамках полиса НС застрахованному производится денежная выплата (в пределах страховой суммы). Причем размер выплаты зависит от степени тяжести ущерба, причиненного здоровью.  Для этого страховые компании используют специальные таблицы выплат, где заранее зафиксированы размеры возмещения (в процентах от страховой суммы) по основным видам травм.

Страховые риски по НС

Традиционно договор страхования от несчастного случая и болезней включает в себя 4 основных страховых риска.

    1. Физическая травма (увечье). Под травмой подразумевается нарушение структуры и анатомической целостности тканей и физиологических функций Застрахованного, явившееся следствием одномоментного или кратковременного физического, механического, термического или химического внешнего воздействия.
    2. Временная утрата трудоспособности. Под временной утратой трудоспособности подразумевается нетрудоспособность Застрахованного, сопровождающаяся невозможностью исполнять свои трудовые обязанности на протяжении периода, необходимого для проведения лечения и восстановления работоспособности.
    3. Постоянная утрата трудоспособности. Под инвалидностью подразумевается Социальная недостаточность Застрахованного вследствие нарушения здоровья со стойким расстройством функций организма, приводящая к ограничению жизнедеятельности и необходимости социальной защиты.
    4. Смертьзастрахованного в результате несчастного случая.

Какие документы нужны для оформления полиса НС?

При заключении договора страхования от несчастного случая и болезней от страхователя потребуются:

    • документ, удостоверяющий личность,
    • заявление на страхование (в ряде компаний заявление может быть в устной форме).

В том случае, если по договору страхования планируется установить достаточно большую страховую сумму (1 млн.руб. и выше), могут потребоваться дополнительные документы:

    • анкета (по форме страховщика) с информацией о текущем состоянии финансов застрахованного,
    • документы, подтверждающие доход.

Срок страхования

Договор страхования НС может быть заключен на различные сроки. 

Достаточно распространены полис НС со сроком действия в несколько дней. Такой полис может быть интересен тем, кто хочет застраховаться от несчастного случая на период выполнения определенной работы или командировки.

Традиционным в страховании считается полис НС сроком на 1 год.

Некоторые компании предлагают еще и такой редкий вид полисов НС, как «полис длительного действия». Срок страхования по нему составляет несколько лет.

Преимуществом подобного полиса относительно годовых аналогов, по утверждению страховщиков, является фиксированный размер страховой премии, которую клиент выплачивает ежегодными платежами. В том смысле, что если в течение действия полиса у застрахованного ухудшится состояние здоровья, то это не отразится на стоимости страхования. В то время как при продлении годового полиса компания почти гарантированно увеличит размер платежа.

Сколько выплачивают при наступлении страхового случая по НС?

Система расчета и выплаты страхового возмещения по полисам НС разделяется по типам страховых рисков.

При расчете возмещения при травме используется  «Таблица выплат страхового обеспечения».  В подобных таблицах для каждого вида повреждений определен процент страховой суммы, который должен быть выплачен страховщиком.

От компании к компании проценты могут варьироваться по одному и тому же виду повреждений.

Пример таблицы выплат от компании Росгосстрах — скачать.

При временной нетрудоспособности выплата производится в формате «% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности». При этом правила страхования большниства компаний ограничивают предельное количество дней нетрудоспособности, покрываемое полисом НС. К примеру, в компании РЕСО-Гарантия этот срок ограничен до 100 дней.

При инвалидности (постоянной нетрудоспособности) размер выплаты зависит о присвоенной группы инвалидности. I группа – 100%, II группа – 75%, III группа – 50%.

При наступлении смерти застрахованного компания выплачивает полный размер страховой суммы. Эту сумму получает Выгодоприобретатель, указанный в договоре страхования.

Какие бывают основания для отказа в выплате?

Конечно, в страховании НС есть свои исключения из страхового покрытия, когда страховщик отказывает в выплате возмещения. К таким случаям относятся:

    • несчастные случай в результате нахождения в состоянии алкогольного и/или наркотического опьянения,
    • самоубийство или покушение на самоубийство,
    • травмы, полученные по причине противоправных действий застрахованного лица,
    • умышленное причинение вреда здоровью,
    • прием лекарств без назначения врача,
    • военные действия,
    • участие в спортивных мероприятиях, соревнованиях, тренировках.

Этот перечень далеко не полный. Более подробно с исключениями можно ознакомиться в правилах страхования от НС и болезней. 

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование жизни рассчитать

Что еще почитать по теме страхования жизни и здоровья:

1. Добровольное медицинское страхование (ДМС) — читать

2. Обязательное медицинское страхование (ОМС) — читать

3. Страхование жизни — читать

Источник: https://711.ru/ns.html

Страхование от несчастных случаев и болезней: условия, виды, полис и правила

страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Любой человек, даже уделяющий большое внимание своему физическому состоянию, в какой-нибудь день, который вряд ли будет для него чудесным, вполне может очнуться на больничной койке. Причем совершенно неожиданно и для себя, и для всех своих близких. А несчастные случаи не обходят стороной даже наиболее ярых приверженцев здорового образа жизни.

Увы, подобные экстренные обстоятельства не только резко меняют обычный образ жизни, но и становятся причиной больших, да еще и совершенно незапланированных расходов.

Основы

Целью страхования от несчастного случая, относящегося к так называемому личному страхованию, является обеспечение финансовой поддержки в период восстановления после травмы или во время неожиданной тяжелой болезни.

Любой гражданин (иначе — страхователь), согласно статье 934 Гражданского кодекса РФ (глава 48 «Страхование»), имеет право застраховать от несчастного случая или болезни себя или любого другого человека.

Как известно, длительное лечение, а тем более потеря работы из-за инвалидности, практически всегда крайне негативно сказывается на материальном положении как самого пострадавшего, так и всей его семьи. Своевременное страхование от несчастного случая и болезни позволяет избежать финансовой катастрофы, вызванной неожиданной потерей трудоспособности.

Страховые выплаты по полису страхования от несчастных случаев помогают оплатить необходимое дорогостоящее лечение, а также могут быть направлены на последующую реабилитацию.

Наиболее часто страхуемые риски:

  • полная потеря трудоспособности с установлением соответствующей степени инвалидности;
  • частичная потеря трудоспособности, к которой привела бытовая травма или несчастный случай на рабочем месте;
  • экстренная госпитализация;
  • потеря профессиональной трудоспособности;
  • спортивные травмы;
  • смерть вследствие несчастного случая.

Выплаты по полису производятся в виде:

  • полной или частичной страховой суммы;
  • страхового пособия или назначаемого на весь период нетрудоспособности суточного вознаграждения;
  • назначения дополнительной пенсии (временной или постоянной).

Точные суммы, сроки и длительность выплат зависят от условий конкретного договора страхования от несчастного случая.

Важно! Выплаты по договорам не производятся:

  • если причиной травмы или смерти стали противозаконные действия самого пострадавшего человека;
  • в случае умышленного причинения себе увечий или попытки самоубийства;
  • при травмах, причина которых — управление ТС в пьяном виде.

Виды и программы

Страховые компании предлагаю разнообразные варианты страхования жизни и здоровья. Среди них наиболее востребованы:

  • Страхование жизни или здоровья частных лиц. Застраховать возможно не только самого себя. Данный вид страхования также дает возможность позаботиться и о любом члене семьи или близком человеке. Размер выплат в пределах страховой суммы, указанной в договоре, зависит от длительности потери трудоспособности или от тяжести полученных травм.
  • Страхование сотрудников компаний. По желанию заключающего договор работодателя, страховая защита работников его организации может быть круглосуточной. Однако, компания может пожелать оформить страховой полис для своих сотрудников только от несчастных случаев, полученных при исполнении ими своих служебных обязанностей, но никак не в бытовых условиях или на отдыхе(часто встречается именно такой вид страхования). Также страховка может распространяться на время следования к месту работы. Такое добровольное коллективное страхование жизни от несчастного случая или болезни зачастую оказывается очень выгодным для работодателя и позволяет избежать судебных тяжб.
  • Страховка граждан, выплачивающих кредиты. Наличие страхового полиса избавит потерявшего трудоспособность заемщика от необходимости полностью выплачивать долг банку. А в случае смерти застрахованного лица по указанной в договоре причине, все его кредитные обязательства страховая компания возьмет на себя, тем самым освободив от финансового бремени его наследников.

Страхование детей

Как известно, ребенок не всегда способен правильно спрогнозировать последствия своих поступков. А высокая двигательная активность, свойственная юному возрасту, приводит к тому, что школьники и младшие ребята получают травмы в обычной обстановке значительно чаще, чем люди с жизненным опытом.

Оформить страховку ребенка от несчастного случая (болезни) могут физические лица — его родители или ближайшие родственники.

На ребенка в этом случае оформляется индивидуальный страховой полис.

Если же страхователи — организация (юридическое лицо), например, общеобразовательная школа, детский клуб или спортивная секция, то чаще всего заключают коллективный договор страхования сразу на группу детей.

Основные страховые случаи:

  • получение ребенком травмы;
  • диагностированная серьезная болезнь (так называемое — критическое заболевание);
  • осложнения после лечения;
  • инвалидность;
  • смерть застрахованного ребенка.

При страховом случае родителям выплачивается определенный процент или страховая сумма полностью (зависит от условий договора).

Спорт и страхование от несчастных случаев

Риск получить серьезную травму у людей, регулярно занимающихся спортом, несколько выше, чем у тех, кто максимум делает утреннюю гимнастику. Конечно, имеется ввиду виды спорта, связанные с серьезными физическими нагрузками. Игра в шахматы или шашки даже на профессиональном уровне явно к травмоопасным видам спорта не относится.

Страховыми компаниями чаще всего предлагается страхование профессиональных спортсменов на все время их участия в соревнованиях (включая дорогу к месту состязаний). Может страховаться и период интенсивных тренировок. Для спортсменов-любителей наиболее актуально приобретение страхового полиса, если они занимаются травмоопасными, и уж тем более экстремальными видами спорта.

Договор страхования спортсменов предусматривает повышающие коэффициенты, зависящие прежде всего от травматичности вида спорта, а также регулярности соревнований и тренировок.

Следует отметить, что в страховой выплате по обычному полису может быть отказано, если травма была получена на соревнованиях или во время занятий экстремальными видами физической активности.

Страхование от несчастного случая и полис ДМС

Достаточно часто путают страховку от болезни (несчастного случая) с приобретением полиса добровольного медицинского страхования. Главные отличия этих разновидностей личного страхования:

  • при наличии полиса медицинского страхования обеспечивается (оплачивается) только необходимое лечение и оказание ряда медицинских услуг;
  • по договору страхования от несчастного случая или болезни предусматривается получение страховых (денежных) выплат в случае болезни застрахованного лица или получения им травмы.

Перечень необходимых документов для заключения договора:

  • паспорт страхователя;
  • при страховании ребенка — свидетельство о рождении.

При оформлении страхового полиса, предусматривающего крупные выплаты, могут потребоваться дополнительные документы. Например, некоторые страховые компании могут попросить предоставить справки о состоянии здоровья или банковскую выписку, подтверждающую финансовое состояние застрахованного человека.

Особенности страхования от несчастных случаев:

Источник: http://lifenofear.com/lichnoe-strahovanie/ot-neschastnyx-sluchaev-i-boleznej

Страховка жизни и здоровья — стоимость (Росгосстрах, Согаз и другие), сумма страховки, выплаты

страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Для того чтобы зарегистрировать свою жизнь сегодня, необязательно быть миллионером или суперзвездой, сейчас это может сделать каждый смертный. Как говорят страховщики, с каждым годом часть тех, кто решается на страховку жизни, все больше и больше растет, но они пока не могут дать точного ответа с чем связана эта тенденция.

Некоторые утверждают, что всем сейчас нужны деньги, особенно с такой дорогой медициной в стране. Другие же говорят, что в наше время стало возможным чувствовать себя под защитой, вот люди и хотят поскорее оформить данный вид страховки.

Объектом страхования выступает жизнь и здоровье страховщика, который пострадал от несчастного случая, в итоге получил болезнь, какую-либо инвалидность или даже смерть. Так, в этом случае все деньги приобретет человек, если он болен, или же его близкие родственники или лица, прописанные в контракте, в случае смерти страхуемого.

Объект может поучить свои деньги, если возникнут две ситуации:

  • смерть страхуемого, если она была достигнута через болезнь или несчастный случай;
  • если после несчастного случая или какого-либо другого происшествия объекту дают инвалидность первой или второй группы.

На рынках существует великое множество компаний, которые помогут вам застраховать свою жизнь, к ее выбору стоит подойти ответственно, так как это является вашим гарантом в случае болезни или смерти. Так, существует ТОП компаний, которые распределяются в зависимости от сумм, которые им выплачивают объекты.

Об определениях и основных понятиях

Страховка на жизнь – это разновидность соглашений со страховщиками, которые носят добровольный, либо обязательный характер. Объектом для страховки станет человеческая жизнь, сопровождаемая имущественными интересами.

Обычно страховка на жизнь оформляется в обязательном порядке. Например, государство обязывает работодателей оформлять документы для защиты сотрудников от несчастных случаев.

С этой целью каждый месяц выплачиваются сборы, в адрес внебюджетных фондов. Одни из рисков для оформления страховки – производственная смерть, утрата трудоспособности. Наиболее вероятная опасность – возможность вообще остаться без пенсионного обеспечения к старости. Этому риску подвергаются любые граждане, ведущие трудовую деятельность.

Наличие неимущественного характера – отличительная черта любой страховки. Стандартный объём для таких договоров равен жизни одного гражданина. Но имущественные интересы, приобретаемые за её время, так же подлежат учёту.

Интересы имущественного порядка всегда связаны с риском, приводящим к смерти. Потому данный вид страхования и не относят к имущественным.

Оформляя договор добровольного страхования, клиенты могут обеспечивать себя дополнительной материальной помощью в старости.

ПОДРОБНЕЕ:  Страховка для поездки в Германию

Описание особенностей страхования

Данный вид страхования обладает особенностями, связанными с объектом страховки. Защита от смертельного риска предусматривается только в договорах, касающихся жизни. Данный вид отношений относится к долгосрочным.

Деньги, вносимые по таким договорам, постоянно участвуют в обороте. Страховые фирмы инвестируют их, используют при организации своей деятельности. Потому к наступлению несчастного случая премия часто превышает общую сумму по взносам.

При этом сама выплата страховых премий может осуществляться по-разному.

  1. Стандартные единоразовые пособия.
  2. Рентные платежи, требующие отдельной договорённости.

Ещё одно отличие подобных договоров – непрерывная связь с инвестиционной деятельностью. Договор предполагает инвестиции в будущее либо выгодоприобретателя, либо клиента. Благодаря чему реализуется накопительная функция подобных вкладов.

Стоимость и условия страхования

Важно знать, что цена вашего полиса будет зависеть от разных факторов.

Кроме вашего состояния, страховые компании должны просчитать:

  • набор рисков при страховании;
  • условия страховки;
  • срок, на который заключается страховка.

Из личных данных анализу подвергнуться: возраст объекта, его физическое состояние, профессия (вредная ли у вас работа и влияет ли она на состояние вашего здоровья) и даже пол. Так, например, почти во всех страховых компаниях используют плату таким образом, что мужчины всегда платят больше, чем женщины.

Но вот все, что касается срока после данного периода, могут иметься большие различия. Так, согласно исследованиям экспертов, мужчина после 40 лет постоянно подвергает себя риску, а потому, чаще всего им придется платить на 10% больше, чем женщине в тех же самых ситуациях. Еще одним фактором является то, что согласно статистике, женщины живут намного дольше мужчин.

Согласно разности страховых компаний, страховые взносы вы также можете уплачивать по-разному. Одни требуют совершать выплаты ежемесячно, другие же – ежегодно или же вообще лишь единожды. Сроки уплаты могут равняться тому, каков срок вашей страховки, или же быть значительно короче его – этот вопрос зависит от договоренности страховой компании со страхуемым.

Так, если полис является бессрочным, в контракте отдельно прописывается время внесения выплат. После того как данный срок будет закончен, объект больше не должен будет вносить деньги, но будет застрахован до конца своих дней.

Интересно знать, что некоторые контракты ставят ограничение на бессрочный образ, чем заканчивают его в тот момент, когда страхуемый достигает 100 лет. Также многие из них предлагают варианты неуплаты взносов, если объект поучит какую-либо инвалидность и больше не сможет приносить в семью доход.

О целях и задачах

Для страхователей и других заинтересованных лиц договоры по оформлению страховки – это способ решить проблемы финансового, социального характера. К социальным целям подобных отношений относят усиление помощи пенсионерам, а так же лицам, потерявшим работу или трудоспособность, даже если это случилось временно.

ПОДРОБНЕЕ:  Ренессанс КАСКО калькулятор онлайн

Полноценная защита интересов по имуществу непрерывно связана с целями финансового сектора.

Из целей социального характера отмечают:

  1. Возможность заплатить за ритуальные услуги.
  2. Аккумуляция финансов, чтобы поддерживать детей. Например, когда им потребуется приобрести недвижимость, оплатить обучение.
  3. Обеспечение пенсии во время старости.
  4. Материальное обеспечение на случай утраты трудоспособности, временного или постоянного характера.
  5. Защита семьи на случай, когда будет утерян кормилец, либо если он умирает.

Цели в финансовом плане:

  • Повышение дохода личного характера. Способствует такому результату льготное налогообложение, получение дополнительных выплат.
  • Защита наследства. Для этой цели налог на имущество платится за счёт страховой премии. Облегчается процедура передачи имущества возможным наследникам. При налогообложении снижается возможная нагрузка.
  • Защита частного капитала и интереса у партнёров. Это актуально на случай, если застрахованное лицо умрёт.
  • Накопительные. Связаны с тем, что средства клиента вкладываются в различные проекты, для увеличения доходности.

Само же страхование жизни необходимо для решения следующих задач:

  1. Инвестирование.
  2. Перераспределение имеющихся ресурсов.
  3. Обеспечение реализации основных прав человека, связанных с трудовой деятельностью.
  4. Уменьшение подоходного налога, которым облагается прибыль физических лиц.
  5. Сохранение капитала для лица, оформившего страховку.
  6. Решение денежных вопросов, которые связаны с системой налогообложения.
  7. Стремление совершенствовать существующую систему.
  8. Защита семьи от риска потерять все средства к существованию.
  9. Обеспечение застрахованного лица в плане материального благополучия.

Государство не требует оформлять страховку от каждого гражданина. Но существует ряд причин, которые вынуждают совершать подобный шаг.

Сколько стоит, где оформлять?

Наиболее простой способ рассчитать стоимость – воспользоваться специальными калькуляторами, использовать которые предлагается на официальных сайтах банковских учреждений.

При минимальных рисках взнос по договору может составлять 0,12 от общей стоимости договора. Максимальные риски ведут к увеличению показателя вплоть до 10 процентов.

Например, страхуя жизнь пятилетнего ребёнка в Росгосстрахе, мы можем получить ежемесячные взносы в 3000 рублей.

Из самых известных компаний, реализующих данные услуги:

  • Альфа-Страхование.
  • РЕСО-гарантия.
  • СОГАЗ.
  • Росгосстрах.
  • УралСиб.
  • Ингосстрах.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Суброгация в страховании это

Именно к ним и рекомендуется обращаться. Главное – заранее изучить условия конкретного договора.

ПОДРОБНЕЕ:  Купить ОСАГО в Калуге. Рассчитать стоимость. Калькулятор ОСАГО

Информация о правилах

Функцию страховщиков обычно выполняют фонды внебюджетной группы. Это так же могут быть страховые компании, накопительные организации. Конкретные участники соглашения зависят от того, какой именно вид договоров заключается.

В роли страхователя выступают любые физические лица, с подтверждённой дееспособностью. Участвовать в решении проблемы могут и индивидуальные предприниматели, либо представители организаций.

Главное требование для клиента – возраст от 14 и до 100 лет. В конкретных документах могут быть предусмотрены другие условия.

ИП, юридические лица часто играют роль страхователей для своих работников. Для них обязательно перечисление взносов в адрес страховых фондов. Наконец, функцию выгодоприобретателя играет сам застрахованный, либо третьи лица, в пользу которых составляют соглашение.

Получение страховой премии невозможно без оформления такого стандартного документа, как полис. Для таких страховок объектом выступают интересы имущественного типа, связанные со смертью, либо достижением определённого возраста.

В зависимости от условий договора, страховые случаи определяются индивидуально для каждого клиента:

  • Потеря способности к труду, на неопределённый срок.
  • Несчастный случай, который привёл к госпитализации, необходимости хирургического вмешательства.
  • Повреждения телесного характера, вызванные происшествием.
  • Частичная потеря трудоспособности, либо полная утрата.
  • Несчастный случай, приведший к смерти.
  • Госпитализация, вне зависимости от основания.
  • Получение инвалидности.
  • Проведение первичного диагностирования, выявившего смертельно опасное заболевание.
  • Смерть.
  • Достижение определённого возраста, наступление определённой даты.

Страхование жизни может быть недоступным для следующих категорий граждан:

  1. Лица, которым исполнится сто лет и больше, когда действие документа кончится.
  2. Смешанное страхование предполагает наличие возрастных границ в пределах 16-65 лет.
  3. На случай смерти границы – от 5 до 90 лет.
  4. В пределах 18-60 страхуют от получения группы инвалидности.
  5. На постоянную утрату способности договоры оформляются в пределах 18-65 лет.
  6. Страховки на жизнь не оформляются при желании получить защиту от взносов страховым компаниям, освободиться от налогообложения.
  7. Наконец, 1-65 – такие ограничения вводятся по соглашениям на страхование от несчастных случаев.

Нельзя однозначно ответить на вопрос о том, сколько точно будет стоить та или иная программа. Параметр рассчитывается в индивидуальном порядке, исходя из пола и возраста страхователя, используемого тарифа, страховой суммы, выбранной программы и так далее.

Источник: https://prosago.ru/strakhovka/strakhovka-zhizni-stoimost/

Добровольное страхование от несчастных случаев, травм и болезни

страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

С каждым человеком может произойти несчастный случай, вследствие которого требуется лечение и дополнительные финансовые растраты. Оградить себя от непредвиденных денежных расходов возможно, приобретя полис добровольного страхования. Заключить договор разрешается на срок от одного дня до года, выбрав оптимальные условия.

Договор страхования от несчастных случаев заключается в пользу заявителя или третьих лиц.

Обратите внимание, что в каждой страховой компании ситуации, относящиеся к несчастному случаю (НС), могут быть разными. В широком понимании НС – это событие, которое произошло во время действия полиса и повлекло за собой нанесение вреда здоровью или смерть человека. К числу страховых случаев относятся:

  • стихийные бедствия;
  • ушибы и переломы;
  • укусы клещей;
  • тепловой удар;
  • сильный ожог;
  • обморожение;
  • отравление бытовой химией или лекарственными препаратами;
  • ДТП, в результате которого была получена травма.

Важно знать, что наступление страхового случая по причине алкогольного или наркотического отравления не подпадает под действие договора страхования. Не причисляются к несчастным случаям следующие ситуации:

  • обострение хронического заболевания;
  • травмы, полученные при попытке самоубийства;
  • токсическое опьянение;
  • умышленное нанесение себе телесных повреждений.

Документ, дающий право на получение денежных выплат при несчастном случае – заключенный со страховой компанией (СК) договор. В нем прописываются основные моменты, срок действия, сумма страховой выплаты и условия оказания денежной помощи. СК имеют собственные линейки продуктов, но всех их можно классифицировать по определенным признакам:

Классификационные признаки Виды добровольной страховки и особенности
По срокам действия
  • Срочное (рисковое) страхование. Время действия договора строго регламентируется и может составлять от одного дня до года. При наступлении несчастного случая компания выплачивает определенную сумму. В противном случае по истечению срока действия договора страховая премия не возвращается.
  • Накопительное. Особенность данного вида страхования заключается в том, что часть оплачиваемого клиентом взноса идет на страхование жизни, а вторая – на специальный накопительный счет. Эти деньги СК вкладывает в активы с целью получения прибыли. При наступлении НС страхователь получает сумму согласно договору вне зависимости, сколько денег он накопил. Если за время действия полиса форс-мажор не наступил, гражданину выплачивается вся сумма, которая образовалась на накопительном счете плюс проценты.
По времени действия Одной из особенностей добровольного страхования является возможность обезопасить себя на определенный промежуток времени:
  • круглосуточно;
  • только в рабочее время;
  • во время исполнения служебных обязанностей;
  • на отдельный временной промежуток (тренировочные занятия, поездка).

Формы страхования

Добровольное страхование от несчастных случаев отличается с учетом того, кто выступает второй стороной договора. В зависимости от формы выделяют следующие два вида:

Форма страхования Особенности
Индивидуальное Договор заключается между СК и физическим лицом. Страхователь самостоятельно определяет, какой фирме отдать предпочтение, риски и сумму покрытия. С учетом этих критериев рассчитывается страховая премия. На размер взноса оказывает влияние факт, к какой категории относится заявитель: ребенок, взрослый, спортсмен и т. д.
Коллективное Отличительная особенность – заключение договора происходит между СК и нанимателем. Действие полиса распространяется на весь коллектив или определенные группы работников. Стоимость полиса определяется в индивидуальном порядке, а уплату страховой премии производит работодатель. При этом работники не могут самостоятельно определить, какой компании отдать предпочтение, условия и сроки контракта.

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев оформляется в добровольном порядке несколькими способами. Каждый из них имеет как свои плюсы, так и недостатки:

  • При личном визите в СК. Вариант является оптимальным, если клиент хочет включить в договор определенные риски, которые не отмечены в предлагаемой линейке продуктов. Минус – время, затраченное на посещение компании. Кроме этого, не всегда можно выбрать того или иного страховщика ввиду отсутствия его представительства в городе проживания заявителя.
  • Онлайн. На современном этапе СК предлагают заключить договор добровольного страхования на своем официальном сайте. Выбрав подходящий продукт, необходимо оплатить полис, после чего на почту придет копия договора. Недостаток – не всегда можно выбрать дополнительные риски.
  • В турфирме. Как правило, покупкой полиса через фирму-посредника граждане пользуются при покупке путевки или поездке на отдых. Плюс – быстрое оформление на месте без посещения СК. Минус – большинство предлагаемых продуктов – это базовые страховки с минимальным количеством прописанных рисков.

Процедура покупки полиса зависит от того, куда обращается заявитель. В зависимости от этого могут быть небольшие нюансы, но примерный алгоритм действий выглядит так:

  1. Определиться со страховыми рисками.
  2. Выбрать СК с учетом личных предпочтений, величины страховой премии и страхового покрытия.
  3. Явиться в ближайший офис и подписать договор.
  4. Уплатить страховую премию.

При оформлении договора через всемирную сеть необходимо зайти на сайт страховщика и выбрать интересующий продукт. Программа предложит ввести личные данные и отметить необходимые риски, после чего нужно будет оплатить страховую премию единовременным платежом или частями.

Обратите внимание, что для заключения договора добровольного страхования понадобится лишь паспорт либо другой равнозначный документ (свидетельство о рождении, вид на жительство).

При наличии хронических заболеваний стоит обязательно известить об этом сотрудника СК. Если утаить эти данные, то при наступлении страхового случая вследствие болезни, компания может отказать в возмещении.

Покупка полиса от несчастных случаев – самый распространенный вид добровольного страхования. В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с предложениями, пользующимися особой популярностью:

Наименование СК и программы Страховые риски Стоимость страховки
Ингосстрах Программа расширенного страхования для юных спортсменов Наступившие вследствие спортивных соревнований, в том числе за границей:
  • травмы;
  • инвалидность;
  • смерть
Рассчитывается индивидуально в зависимости от возраста ребенка, вида спорта, суммы покрытия
Абсолют страхование В ритме жизни
  • несчастный случай;
  • укус клеща;
  • травмы
Индивидуально в зависимости от суммы договора
Intouch Телохранитель для детей
  • госпитализация в связи с заболеванием или несчастным случаем;
  • телесные повреждения, в том числе травмы, переломы, ожоги
3600-8300 рублей
Тинькофф Здоровье / Несчастный случай
  • установление инвалидности 1 или 2 группы;
  • смерть
Индивидуальная
Ренессанс страхование Для дачников (от 55 лет)
  • инвалидность
  • смерть;
  • телесные повреждения;
  • укус клеща;
  • травма, полученная при активном отдыхе (непрофессиональные виды спорта)
3020-8300
Liberty Страхование На время работы
  • телесные повреждения;
  • инвалидность;
  • смерть;
  • временная утрата нетрудоспособности
Индивидуальная
ВТБ Страхование Клещевой энцефалит Укус клеща
  • 250 рублей – дети;
  • 300 рублей – взрослые

Стоимость страховки

В большинстве случаев тариф определяется в индивидуальном порядке с учетом разных факторов. Стандартные продукты с минимальным набором рисков стартуют от 0,1% от суммы покрытия. Цены по самым рисковым могут достигать 10%. Основными критериями, которые влияют на стоимость договора, являются:

  • возраст претендента;
  • пол;
  • период страхования;
  • профессия и место работы;
  • увлечение экстремальными видами спорта;
  • наличие хронических и (или) профессиональных заболеваний;
  • перенесенные операции;
  • инвалидность;
  • страховая история.

Добровольная страховка от несчастных случаев – лучший способ сократить финансовые потери на лечение и восстановление. Для того, чтобы по максимуму воспользоваться предоставляемой гарантией от страховой компании, необходим правильный порядок действий при наступлении форс-мажора:

  1. Обратиться к врачу, который зафиксирует факт НС.
  2. Известить страхую компанию о наступлении страхового случая.
  3. При первой возможности оформить заявление на выплату, предоставив паспорт и полис.
  4. Дождаться рассмотрения обращения.
  5. Получить причитающуюся помощь.

Обратите внимание, что если СК отказала в выплате, она обязана в письменной форме известить об этом страхователя с объяснением причины. Данный документ будет являться основанием для обращения в суд с исковым заявлением. Если компания нарочно затягивает рассмотрение дела, стоит направить в ее адрес претензионное письмо.

Размер выплат

Для подтверждения факта наступления НС необходимо предоставить справку из медицинского учреждения, куда обращался пострадавший. Размер выплат напрямую зависит от тяжести полученного повреждения и суммы покрытия по договору:

Последствия несчастного случая Величина выплат от суммы договора
Смерть страхового лица 100%
Получение инвалидности 1 или 2 группы 80%
Временная нетрудоспособность, вследствие которой необходимо стационарное или амбулаторное лечение, прохождение реабилитации 50%
Травма (перелом, вывих, ожог) До 25%

Источник: https://sovets.net/20535-dobrovolnoe-strahovanie-ot-neschastnyh-sluchaev.html

Возможные варианты страховки от несчастного случая и ваши действия при наступлении досадного происшествия

страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

» Страхование жизни и здоровья » Общая информация

Жизнь и здоровье – определяющие человеческие ценности.

Понимая это, многие люди пытаются предусмотреть различные обстоятельства, которые могут встретиться на их пути, в том числе и несчастные случаи.

В этом смысле страхование жизни от несчастных случаев служит определённой финансовой поддержкой, с помощью которой человек сможет легче преодолеть внезапно возникшие затруднения и препятствия и восстановить своё здоровье на средства, выплаченные страховой компанией.

Что можно считать несчастным случаем

Несчастным случаем считается непредвиденное событие, внезапное внешнее воздействие, не зависящее от желания и воли человека и повлёкшее за собой телесные повреждения или смерть.

К несчастным случаям относят:

  • стихийные бедствия, взрыв, тепловой удар, молнию, воздействие электротока;
  • сильные ожоги, обморожение и утопление;
  • нападение животных или злоумышленников;
  • падение, внезапное удушье, попадание инородных предметов в дыхательные пути;
  • случайные отравления ядовитыми растениями, бытовой химией, лекарствами, назначенными медиком;
  • ДТП и другие транспортные происшествия, повлекшие за собой травмы или смерть.

Хронические заболевания (включая инфаркт и инсульт), возникшие в результате наследственных и иных патологий организма, пищевые и инфекционные интоксикации не входят в категорию несчастных случаев.

Следствием любого несчастного случая является причинение вреда здоровью, а это всегда сопровождается немалыми расходами. Зачастую люди, попавшие в такую неприятную ситуацию, вынуждены долго восстанавливаться после травмы, поэтому страховые выплаты будут весьма кстати.

Существует два вида страхования:

  1. Обязательное страхование. Законодательство РФ предусматривает обязательное страхование от несчастных случаев для отдельных категорий граждан, к которым относятся военнослужащие, работники правоохранительных органов и суда, сотрудники МЧС.

    При наступлении страхового случая государство гарантирует для них денежное возмещение из Фонда соцстрахования РФ в виде единовременных или ежемесячных выплат.

    Размеры выплат определяются на законодательном уровне и зависят от категорий застрахованных граждан и региона покрытия.

    Обязательное страхование вступает в силу в случае временной или полной потери трудоспособности, а также при смертельном исходе.

  2. Добровольное страхование. Этот вид страхования предусматривает свободу выбора для страхователя, заключающего договор со страховой компанией, относительно рисков, которые он желает застраховать.

    Договор между обеими сторонами заключается на базе письменного заявления страхователя, в качестве которого могут выступать физические и юридические лица. В этом случае страховые тарифы определяются не законом, а рынком и экономикой страхования.

Добровольное страхование может осуществляться в двух формах: коллективной (групповой) и индивидуальной.

Коллективное страхование обеспечивают работодатели (частные или юридические лица) своим сотрудникам. Как правило, оно осуществляется в крупных российских и западных организациях, для которых оформление страховки сотрудников традиционно является частью соцпакета, а также на предприятиях, работники которых подвержены большим рискам (опасные производства).

Дети-особая группа риска, какие услуги по страхованию от несчастных случаев школьников и детей предлагают страховые фирмы сегодня.

Все о страховании от несчастных случаев на производстве ЗДЕСЬ.

Страховые взносы производятся за счёт организации (страхователя), а страховка оформляется на коллектив сотрудников (застрахованных) в виде покрытия на 24 часа или на период рабочего времени.

Групповое страхование служит серьёзной материальной поддержкой работнику, получившему производственную травму, а также семье в случае его инвалидности или смерти.

Организация (страхователь) в этом случае обеспечивается защитой от незапланированных расходов. Кроме того, государство предусматривает налоговые льготы для таких работодателей, да и тарифы на коллективное страхование существенно ниже, чем на индивидуальное.

При индивидуальном страховании физическое или юрлицо заключает договор и выплачивает взносы самостоятельно.

Обе формы страховки от несчастного случая предусматривают право страхователя назначить определённых выгодоприобретателей на случай его смерти.

Данное право позволяет ему обеспечить финансовую безопасность конкретного человека при потере кормильца и поддержать материальный уровень семьи.

По периоду действия добровольное страхование от несчастных случаев может быть:

  • полным (гарантия предоставляется на любой период частной и профессиональной жизни в течение действия договора);
  • частичным (договор составляется на определённый период, например на время зарубежной поездки);
  • дополнительным (страхование от несчастных случаев используется как часть комбинированного полиса, например, в автомобильном страховании).

Несчастный случай может привести к следующим последствиям:

  1. Инвалидности с полной или частичной, временной или постоянной нетрудоспособностью.
  2. Смерти.

Инвалидность может иметь разную степень в зависимости от уровня потери или снижения трудоспособности пострадавшего. Условия страхового договора могут предусматривать все последствия несчастных случаев и включать их в объём страховой ответственности в разных комбинациях или вместе.

Страховые случаи

Страховой случай наступает в период действия договора и должен быть подтверждён справкой, выданной лечебно-профилактическим учреждением.

К страховым можно отнести следующие риски:

  • травмы, полученные в результате несчастного случая;
  • различные виды случайных отравлений (кроме токсикоинфекций);
  • клещевой энцефалит и полиомиелит;
  • патологии при родах и внематочная беременность, приведшие к удалению органов;
  • случайные переломы, ожоги, вывихи, ранения органов;
  • смерть страхователя, произошедшая вследствие вышеперечисленных причин, а также в результате попадания инородного тела в дыхательные органы или анафилактического шока, обморожения.

К разряду нестраховых относятся следующие случаи:

  • травмы, полученные страхователем в результате совершения преступных действий;
  • травмы, полученные в алкогольном или наркотическом состоянии от любого транспортного средства;
  • травмы, полученные вследствие суицида или умышленного нанесения себе телесных повреждений;
  • смерть по причине вышеперечисленных обстоятельств.

Что делать, если наступил страховой случай

  1. Сразу же обратитесь за медицинской помощью.
  2. Сообщите страховщику в указанный договором срок (обычно в течение 30 дней) о произошедшем с вами (или иным застрахованным вами лицом) случае.
  3. Направьте в страховую компанию заявление на страховое возмещение, приложив к нему все подтверждающие документы (свидетельство о смерти, справки из медучреждений, протокол ГБДД, справку об инвалидности и т. д.).
  4. Если вы являетесь наследником или выгодоприобретателем, предоставьте страховщику документ, подтверждающий ваше право на получение страховой компенсации (свидетельство о наследстве или распоряжение о назначении вас выгодоприобретателем).

При себе необходимо иметь удостоверение личности и соответствующий полис. Заявление рассматривается в течение 10–60 дней.

Страховые взносы и выплаты

Страховая сумма оговаривается между обеими сторонами. Страхователь (при добровольном страховании) может сам выбрать размер страхового возмещения, учитывая свои финансовые возможности.

Размер страхового взноса составляет определённый процент от всей страховой суммы.

Чем больше рисков будет включено в страховой полис, тем выше будет итоговый тариф.

В целом страхование от несчастных случаев (обязательное или добровольное) является очень нужным мероприятием. К сожалению, многие задумываются об этом только после случившегося с ним несчастья.

И зря. Намного комфортнее жить, зная о том, что в случае непредвиденных обстоятельств у вас имеется неплохая финансовая гарантия, которая поможет восстановить силы и здоровье либо поддержать семью, оказавшуюся в трудном положении.

Зачем же ждать, когда грянет гром?

репортаж о страховании от НС на производстве

Источник: https://StrahovkuNado.ru/zhizn/neschastnye-sluchai.html

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней — особенности и алгоритм оформления

страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней гарантирует защиту человека, оформившего страховой договор, от непредвиденных ситуаций. Страховая сумма подбирается лицом самостоятельно, исходя из таких факторов, как зарплата, уровня профессиональных рисков.

Например, если в семье имеется единственный кормилец, получивший инвалидность по причине несчастного случая – страховка возмещает понесенный материальный урон, чтобы семья не оказалась без материальной помощи.

Страхование на случай смерти

Страхование жизни на случай смерти позволяет получать материальную компенсацию за летальный исход после нанесенного вреда застрахованному человеку. Страховой случай – физический ущерб, повлекший за собой тяжелую форму инвалидности или гибель.

В договорных условиях предусматриваются разные категории рисков, повлекших смерть:

  • Несчастный случай,
  • Болезнь,
  • Инвалидность.

До заключения страховой сделки, компанией производится оценка риска, при котором гибель человека должна была произойти в определенные временные промежутки, – страховые сроки.

Существует на этот счет две основные разновидности полиса:

При срочном страховании гражданин может застраховать себя, а затем получит выплаты, если смерть наступит до возраста, обозначенного в договоре. Характеризуется периодическими страховыми премиями, выплачиваемыми для гарантии действия документа.

Если лицо доживает до обозначенного срока, то сделка прекращается.

Данный вид имеет подвиды:

  • Страховая сумма возрастающая,
  • Убывающая.

Многие фирмы страховики предлагают по желанию продлить договорную сделку.

При пожизненном страховании разово или периодами вносится премиальная страховка, для получения общего финансирования бенефициаром после гибели застрахованного. Условия оформления сделки напрямую связаны с выплатами.

Имеются подвиды:

  • Летальный исход после потери трудоспособности. Оформляется в возрасте от 16-60;
  • Летальный исход после операции. В данной ситуации после оформления пенсии можно до возраста 75 лет получить выплаты.

Страхование может быть коллективным и индивидуальным. Первый случай относится чаще к работодателям, которые подвергают работников рискам (вредное производство). Индивидуально страхуют отдельных лиц.

Страховка от несчастных случаев

Страхование жизни от несчастных случаев имеет добровольный или обязательный вид.

Обязательный вид страхования при возможности наступления несчастных случаев зафиксирован в законодательстве, где указываются разные категории профессий. К ним относятся: правоохранители, судьи, МЧС-ники, медицинские работники. Ранее в обязательном порядке страховали пассажиров, но это положение заменили страхованием ответственности водителей.

Если наступил страховой случай в данном случае, то Фонд социального страхования России осуществляет выплаты единовременные, ежемесячные, которые относят к пособиям по ограниченной трудоспособности или дополнительному финансированию на лечение.

При добровольном страховании гарантируется личная защита, которую гражданин выбирает сам: сумму, срок, возможные риски. Договор по добровольному страхованию от несчастных случаев оформляется после поданного заявления, и законом не регулируется.

Основные типы полисов

Оформить полис можно по одному из основных типов.

«Коробочный» полис

В страховом вопросе понятие «коробочный» предполагает, что человеку не потребуется процедура определения рисков (еще именуется, как «андеррайтинг»). Финансовые учреждения не задают гражданам вопросов касательно официального трудоустройства, наличия проблем со здоровьем, опасных хобби, и пр. Каждому человеку предлагают единые цены на страховку. Оформляется на срок от 1 года.

При коробочном виде страхования страховщику так рассчитают стоимость на подачу услуг, чтобы он не был в убытке в процессе страхования различных категорий. Поэтому в большинстве случаев оплата разнится с другими видами полиса. И занижение не осуществляется, так как не проводят тщательные анализы перед оформлением договора лица. Значит не проводят тонкую настройку контрактов при учете рисков, которые существуют в жизни будущих застрахованных.

Клиентов вносится страховая премия, и сделка действует по завершении 3-х дней с полночи, которая следует за днем выплат. Данные временные «отступы» после первоначальных выплат защищает от мошенников. Это исключает возможность недобросовестных граждан открывать полис после того, как наступает несчастный случай.

Анализ уровня риска: андеррайтинг

В процессе открытия полиса, сотрудниками компании задаются потенциальному клиенту вопросы касательно состояния здоровья, работы, увлечений. Эта информация может повлиять на сумму выплаты, так как от этого будет зависеть вероятность страхового случая в жизни лица.

Клиентом должны быть включены такие риски: гибель, получение инвалидности, травма, увечье по причине несчастного случая. В некоторых банках РФ действуют программы, добавляющие автоматически опции (случаи).

Оценивается риск на этапах открытия полиса, а свобода при выборе программы отразится на сумме. К примеру, при исключении из полиса достаточно дорогого, но не летального риска травмы в результате несчастного случая – то гарантируется повышенный уровень страховой защиты критических опций: гибель и получение инвалидности.

Страховка жизни на сроки

Этот вид считается самым первым – историческим. Основная идея и алгоритм действия полиса достаточно простая – если гражданин умирает в процессе действия страховой сделки, то страховой компанией выплачиваются оговоренные  страховые возмещения.

Подобные действия полиса гарантируют защиту близких,  к примеру, если погибает кормилец и семья может остаться без финансов. Так же облегчается иная финансовая ответственность (ипотека,  примеру) — которую не могут погасить родственники после гибели, наступления инвалидности или ухода за застрахованным лицом.

Контракт открывается минимум на год, максимум на 30 лет. Кроме основного перечня случаев  риска, можно подключить дополнительные опции.

Долгосрочная разновидность НС  при частичном возврате взноса

Основные опции подобного вида полиса включают в себя такие риски: «страхование на сроки», и «страхование на дожитие». Другими словами: если лицо умирает на протяжении действия контракта, то страховщик производит оплату по страховому договору. Если лицо доживает до завершения договора, то оплата получается ниже, чем в случае гибели.

Если страховые сроки более 10 лет, то сумма по размерам по дожитию сопоставляется в общем с взносами, которые человеком вносятся в полис в процессе действия услуги. Это похоже на временное бесплатное страхование.

Особенности и алгоритм заключения договора

Страховка на случай смерти предполагает оформление договора. Он подписывается так же выгодополучателем – человеком, получающим выплаты после смерти застрахованного гражданина пол любой из оговоренных причин.

В таком случае сумма получается в двух случаях:

  1. После завершения действия сделки – застрахованным лицом получается накопленная сумма полноценно.
  2. После гибели гражданина  — накопившуюся сумму выдают обозначенному в контракте выгодополучателю.

Обязательно оговариваются нюансы жизни клиента: получаемые медицинские услуги, заработная плата, хобби и т.д.

В процессе оформления сделки на дожитие в компанию отправляют заявление, где обозначены такие данные:

  • Имеется или имелась ли у него инвалидность 1 и 2 группы;
  • Наличие проблем с сердцем, патологии в неврологии;
  • Наличие злокачественных опухолей и других новообразований;
  • Проводились ли оперативные вмешательства на протяжении последних 5 лет;
  • Назначалась ли нетрудоспособность более, чем 1 месяц.

Чтобы оформить сделку, потребуются паспортные данные со справками о проведенных медицинских осмотрах, если это является обязательным условием страхования. Если страховку регистрируют на другого человека, то необходима его личная документация с данными выгодополучателя.

После заключения сделки гражданин подписывает договор и специалист по страхованию. Важно ознакомиться с оговариваемыми условиями, изучив и переспросив обо всех нюансах. После заверения контракт вступает в законную силу. Это значит, что страхователя обязывают к взносам рассрочки и счетов удобным способом.

Если наступает страховой случай, т.е. застрахованное лицо погибает, следующие документы нужны для оформления дополнительно:

  • заявление, подписанное согласно обозначенному образцу, с указанием от страхователя серии и номера договора;
  • оригинал оформленного полиса по страхованию жизни;
  • ксерокопия документа о фиксации смерти застрахованного гражданина;
  • выписка с причиной летального исхода;
  • паспортные данные выгодополучателя;
  •  документация на наследственное право (при условии указания выгодополучателя в контракте).

Правила расчета взносов и выплат и страховые случаи

Страховыми выплатами (границей ответственности страхового учреждения или реальными суммами по страховому контракту) является предмет этого документа между страховиком и страхователями. Страхующийся человек, если процедура добровольная, самостоятельно определяет размеры страховых сумм, по его мнению достаточных, и не влияющих значительно на его финансовое состояние.

А тарифы, которые устанавливает страховая фирма, включает в себя определенные процентные соотношения от страховых сумм. Размер выплаты зависит напрямую от количества указанных рисков. Тарифы в диапазоне 0,12% (если включена смерть в качестве риска, – 10 % (при этом, может включаться широкий перечень рисков, которые связаны с заболеваниями).

Элементы объектов наложения взносов

Факторами, которые определяют сумму, являются:

  • официальная работа застраховавшегося человека (более опасный вид деятельности предполагает повышенный тариф и сумму, превышающую несколько сотен тысяч рублей, размер оговаривается и предлагается отдельно в пунктах плана);
  • увлечения (граждане, занимающиеся травмоопасным хобби, имеют повышенную тарифную планку);
  • возраст (пенсионеры и несовершеннолетние попадают под повышенный тариф);
  • половое отношение (мужчины средних лет могут претендовать на высшую страховку);
  • имеющиеся заболевания и патологии (тарифы становятся выше, если человек страдает серьезными недугами);
  • история страхований (если клиент ранее уже обращался за данной услугой);
  • сколько лиц будет страховаться (снижены ставки в случае корпоративной страховки);
  • сроки (чем больше лет, тем больше может быть скидка от страховых взносов);
  • сколько рисков страхуется (цену полиса повышают, если рисков много);
  • оценка самой компании страховщика.

Страховые взносы оплачиваются  по частям или сразу. Если было временное ограничение трудоспособности, то большинство программ предполагают ежедневное снятие процента по страховому тарифу или абсолютной финансовой величине.

К страховым случаям относят:

  • Потерю трудоспособности по причине недуга или лечения стационарно на протяжении пяти дней.
  • Потерю трудоспособности по причине недуга, что привело к оперативным действиям или длительному стационару.
  • Получение инвалидности.
  • В случае гибели застрахованного лица.

Если лицо полностью утратил работоспособность, стал инвалидом по причине несчастного случая, многие страховые компании предусматривают единоразовый расчет, составляющий определенный процент от полиса.

Долю определяют по группе инвалидности:

  • при страховании жизни 100% страховой суммы выплачивается инвалидам 1 группы,
  • До 60% – 2 группа,
  • До 40% – 3 группа.

Выплачивается в случае с травмами, переломами, тяжкими телесными повреждениями, оперированием, деньги по расчетным таблицам, устанавливающим проценты от страховых сумм с учетом уровня страхового случая.

Некоторые проблемы и рекомендации специалистов

Страховые специалисты подвели итоги, согласно которым за прошлый год более миллиона человек, в том числе и дети. Максимальная выплата составила более 2-х миллионов рублей.

Самыми распространенными травмами являются переломы конечностей в зимнее время года. А общая сумма таких переломов может составлять от 10 тысяч человек. В случае гибели лица, его семья сможет выбраться из финансовых ям. Однозначно, страхование считается выгодной гарантией помощи при несчастном случае.

Источник: http://agdestrahovka.ru/straxovanie-zhizni/straxovanie-zhizni-ot-neschastnyx-sluchaev-i-boleznej.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: