Страхование жизни и здоровья заемщика

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке в 2019 году

страхование жизни и здоровья заемщика

Приветствуем! Сегодня в этом посте мы разберем страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году. Еще несколько лет назад  заемщика было обязательной процедурой — отсутствие страхового полиса являлось препятствием для одобрения заявки на ипотечный кредит и заключения кредитного договора в Сбербанке.

С изменением законодательства Сбербанк и другие коммерческие банки потеряли право требования заключения страхового полиса. Теперь они могут лишь рекомендовать своим клиентам оплату страховки в момент подписания кредитного договора.

Как же на самом деле обстоит ситуация со страхованием жизни в Сбербанке при ипотеке?

Виды страхования по ипотеке и зачем она нужна

Ипотечный кредит – это залоговый кредит. Это означает, что приобретаемое имущество (квартира, дом, доля и др) находится под обременением и в залоге банка до тех пор, пока заемщиком не погашен кредит в полном объеме. На протяжении всего действия кредитного договора банк – у кредитора существуют риски ухудшения состояния залогового имущества – недвижимость может потерять в стоимости в результате пожара, затопления, кражи и других внешних факторов.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, есть и другие направления страховок – титульное страхование (страхование от риска признания сделки недействительной) и страхование жизни и здоровья заемщика.

Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровья заемщика? Для большинства заемщиков оплата страховой премии является лишними, никому не нужными затратами. Однако, если немного порассуждать, дела обстоят немного иначе. Так, не стоит забывать, что кредит оформляется на 15-30 лет, за это время мало кто может с уверенностью сказать, что здоровье останется неизменным.

Отсутствие действующего страхового полиса сулит близким и родственникам заемщика непомерные расходы и судебные тяжбы: в случае смерти клиента или резкого ухудшения состояния его здоровья (что скорее всего вызовет отсутствие трудового дохода) бремя кредита ложится на плечи родни. Порой платежи становятся непомерными, и квартира отчуждается в пользу банка, прежние собственники квартиры вынуждены выселяться.

По-другому обстоит дело при наличии активной, действующей страховки: задолженность по кредиту погашает страховая компания. Поэтому рекомендуем вам: страхуйтесь по возможности каждый год, на протяжении всего действия кредита.

Можно ли отказаться от заключения страхового полиса

По действующему законодательству страхование жизни для ипотекине является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита.

Однако, страхование жизни и здоровья позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых.

Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем +1% к действующей ставке.

От чего страхуется заемщик

Заключение полиса позволит получить страховую выплату в случае:

  • смерти,
  • получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Также можно оформить расширенную страховку (утрата трудоспособности по любой причине, нанесение ущерба здоровью и др). Само собой, дополнительный страховой пакет сопряжен с дополнительными расходами.

Сколько стоит страховка жизни и здоровья

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита.

На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга.

Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга. Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной. Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Примерный калькулятор страхования жизни вы можете скачать тут.

Чтобы заключить договор страхования, необходимо определиться с выбором компании: будет это ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или другая страховая. Стоит отметить, что искать сниженные тарифы стоит только в аккредитованныхбанком организациях: список страховых можно найти в любом офисе Сбера или уточнить по горячей линии.

Актуальный список страховых компаний в Сбербанке можно посмотреть тут.

Если менеджер банка настаивает на заключении договора именно в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», целесообразно обратиться к руководству банка для выяснения причин такого поведения. Если попытки остались безуспешными – требуйте письма с объяснениями. Как правило, этого мероприятия оказывается достаточно для того, чтобы банк принял полис другой СК.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто: необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением. Заполнив анкету и представив паспорт и кредитный договор, вы подписываете договор страхования и уплачиваете страховую премию. После уплаты премии вам на руки выдается полис, действие которого, как правило, составляет один календарный год.

По истечении одного года заемщик обязан заплатить новую страховую премию, и полис продляется на такой же период. Подобным образом необходимо посещать офис компании и осуществлять продление страховки до момента закрытия кредита.

Важно при пролонгации полиса предоставить актуальный график задолженности (особенно если были факты досрочного погашения задолженности), так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности (остатка основного долга по кредиту).

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке онлайн для Сбербанка, следует заполнить данные калькулятора у нас на сайте. После заполнения всех полей вы получить расчет стоимости полиса, а далее его можно оформить онлайн и принести в банк.

Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях

При оплате страховой премии стоит учитывать, что:

  • страховую премию не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
  • не считается страховым случаем смерть наркозависимым, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.

Важно знать, что высокий тариф позволяет страховой Сбербанка делать выплаты без задержек и в спорных ситуациях, когда другие страховые компании ищут повод отказать в выплате при наступлении страхового случая, СК «Сбербанк Страхование» делает выплату и закрывает вопрос. У нее самый высокий процент одобрения заявлений при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая заемщик (при утрате здоровья или трудоспособности) или его родственники (в случае смерти заемщика) передают в страховую компанию заявление с просьбой выплатить страховую сумму. После этого страховщиками осуществляется выплата средств в счет погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. При смерти заемщика недвижимость переходит к наследникам в рамках процедуры наследования имущества.

Рассмотрим другой случай: заемщик досрочно закрыл кредит, а страховой полис еще действует. Как быть в такой ситуации? Вправе ли владелец недвижимости рассчитывать на компенсацию страховой премии?

Ответ: да. Если действие кредитного договора прекращено, заемщик может обратиться к своему страховщику и предоставить документы (справки или акты), подтверждающие факт закрытия кредита. За неиспользованный период (то есть с момента закрытия кредита до окончания страхового полиса) страховая компания обязана выплатить излишек страховой премии. Это условие распространяется на любой вид страхования, в т.ч. титульное и имущественное страхование.

Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Не так давно появились компании, готовые в судебном порядке забирать у банков комиссию за обязанность застраховать жизнь клиента. Насколько это целесообразно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее оценивать, нужно вам или нет. Услуги адвокаты не бесплатны, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если практически равны, то вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда сохраняется вероятность отказа суда в удовлетворении иска.

Какие последствия для заемщика в данном случае? Если ипотечный кредит оформлен в рамках программы государственной поддержки в Сбербанке, то кредитор имеет полное право повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту – это предусмотрено условиями кредитного договора.

Более того, стоит внимательно изучить условия своего кредитного договора. Заключение договора страхования является обязанностью заемщика в рамках договора. Неуплата или попытка возврата страховой премии может стать причиной того, что банк — кредитор потребует полного досрочного закрытия кредита, ссылаясь на пункты договора. В дальнейшем отсуженная страховка может стать причиной для отказа в выдаче новых кредитов, так как решение суда может отражено в Бюро кредитных историй.

Таким образом, пытаться отсудить уплаченную ранее страховую премию стоит только в том случае, если кредит закрыт или вы не планируете больше получать кредитов в банках.

Если у вас возникли споры со страховой компанией или банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу в специальной форме в углу экрана.

Также вам будет интересно узнать:

Ждем ваших вопросов по страхованию. Были ли проблемы со Сбербанком? Просьба оценить пост и поблагодарить проект, нажав кнопки социальных сетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-strahovanie-zhizni.html

Программа страхования жизни и здоровья заемщика

страхование жизни и здоровья заемщика

ООО «Зетта Страхование» предоставляет услугу страхования жизни заемщиков потребительских кредитов. Мы предлагаем обезопасить себя и своих близких ото всех наиболее распространенных рисков неуплаты долговых обязательств. Воспользовавшись данной программой, вы сможете избежать не только серьезных финансовых потерь в виде платы за просрочку займа, но и значительных нервных потрясений.

Приобрести полис страхования жизни и потери работы может любой заемщик возрастом от 18 до 60 лет, который стал участником программы кредитования для следующих целей:

  • покупка автомобиля;
  • приобретение различного движимого имущества;
  • развитие бизнеса.

Страхование жизни и финансовой состоятельности заемщика на ипотечные кредиты не распространяется.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика: преимущества программы:

Сотрудничая с нами, вы получаете выгодные и гибкие тарифы, профессиональную поддержку и оперативное решение любых проблем. В «Зетта Страхование» вас ждут:

  • оформление страхового полиса за несколько минут;
  • выплаты не позднее чем через неделю после предоставления всех документов;
  • бесплатная профессиональная поддержка и консультация (круглосуточный call-центр);
  • максимальная оперативность (минимум документации, быстрая связь со своим персональным агентом, отсутствие очередей);
  • представительства во множестве городов России.

Страхование заемщика при кредитовании: виды рисков и страховых услуг:

  • получение инвалидности I или II группы;
  • страхование жизни заемщика (не при ипотеке) от несчастных случаев и болезней.

Также в действие полиса могут быть включены и дополнительные риски:

  • получение инвалидности III группы;
  • временная утрата работоспособности в результате травм или различных заболеваний.

От чего зависит стоимость страхования жизни и здоровья заемщика?

На цену полиса влияет множество различных факторов, однако основные из них:

  • сумма займа (например, личное страхование заемщика автокредита обойдется дороже, чем защита долговых обязательств на покупку бытовой техники);
  • время действия программы;
  • включенные риски.

Для точного расчета цены полиса вы всегда можете связаться со своим персональным агентом при помощи формы обратной связи или позвонив на любой из указанных на сайте телефонов. Таким же образом вы получите консультацию по всем вопросам страхования жизни и порядке действий при смерти заемщика или наступлении любых других страховых случаев.

Источник: https://Zettains.ru/strahovanie-fizicheskih-lic/strahovanie-zhizni-i-zdorovja/zaemschika.php

Страхование жизни и здоровья заемщиков по потребительскому кредиту: условия и стоимость

страхование жизни и здоровья заемщика

При обращении в банковское учреждение за кредитом, клиенту хочется быстро получить необходимую сумму и избежать бумажной волокиты. Однако это неправильно.

Важный момент при оформлении кредита – подробное изучение договора.

Если этого не сделать, можно заведомо подписаться на дополнительные услуги. Одна из них – страхование жизни и здоровья заемщиков по потребительским кредитам.

Условия страхования

Условия страхования жизни и здоровья заемщика прописываются в кредитном договоре отдельным пунктом. В этом случае банк берет на себя ответственность по оплате страхового взноса, увеличивая при этом процентную ставку по ссуде.

Рекомендуется заключать не комбинированный договор с банком, в который сразу включены условия кредитования и страхования, а отдельный, напрямую со страховым учреждением.

В условиях страхового договора прописывается:

  1. Подробная информация о лице, заключающем страховой договор.
  2. Возможные страховые события, при наступлении которых страховая компания обязана выплатить материальный ущерб заемщику (например, нанесение вреда здоровью или жизни).
  3. Величина страховой компенсации, которую возместит страховая компания при наступлении оговоренного события.
  4. Период, в течение которого действует страховой договор и заемщик может им пользоваться.

Иногда договор дополняется и другими условиями:

  • данные о выгодоприобретателе (жена, мать, дети и другие родственники) – на случай, если возникнет страховое событие;
  • случаи, которые не относятся к страховым;
  • порядок и сроки возмещения ущерба и так далее.

После заключения страхового договора логично задуматься о том, как правильно воспользоваться страховкой по кредиту по состоянию здоровья.

Если случилось событие, прописанное в полисе, из-за которого здоровью заемщика нанесен ущерб, то в первую очередь он обязан уведомить банк о случившемся и о возможных финансовых трудностях.

Затем подать заявление и документы, подтверждающие наступление страхового события. Если страховщик не намерен выплачивать материальный ущерб, то лучше обратиться к юристу и в банк.

Стоимость услуги

На величину страховой премии, которую заемщик будет вносить ежемесячно, влияют разные факторы:

  • Возраст на дату заключения договора.
  • В каких условиях заемщик работает и проживает.
  • В каком состоянии находится его здоровье.
  • Имеются ли у него на попечении дети или другие иждивенцы.
  • В каком размере он получает заработную плату.

Кроме того, учитывается выбранный вид страхования и размер взносов, которые заемщик сможет оплачивать каждый месяц (квартал,год).

Плюсы и минусы страхования жизни

Заключенный договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита имеет преимущества и недостатки.

К положительным моментам относится следующее:

  1. Заемщик освобождает себя и своих родственников от выплат по потребительскому кредиту на случай, если он умрет или получит тяжелую травму.
  2. В случае с накопительным страхованием, близкие получат от страховой компании деньги в полном объеме для погашения кредитного долга, если заемщик погибнет (до или после окончания срока договора наступила смерть, роли не играет).
  3. Банк предоставляет по кредитной программе более привлекательные условия (уменьшается размер процентной ставки).
  4. После смерти заемщика права собственности переходят автоматически родным. Проходить процедуру переоформления кредита или продавать собственность не нужно.

Отрицательный момент страхования жизни и здоровья – прохождение медицинского осмотра. При этом, если заемщик внезапно умирает, то его родственникам придется представить банку доказательства отсутствия у него тяжелого хронического заболевания.

Есть еще ряд минусов страхования жизни и здоровья:

  1. Травма или увечье не должны быть получены, когда заемщик находится под воздействием алкоголя или наркотиков.
  2. Дополнительная переплата за услугу страхования – от 0,5 до 1% от стоимости кредита в год.
  3. Сбор многочисленной документации при наступлении страхового события.
  4. Деньги, потраченные на оплату страхового взноса по стандартной схеме, невозможно вернуть.
  5. Увеличивается ежемесячный расход из семейного бюджета (к кредитному платежу добавляется страховой взнос).

Как отказаться от оформленной страховки

Правительство РФ не предусмотрело закона, по которому банк вправе требовать в обязательном порядке страховать жизнь и здоровье. Однако заемщикам нужно быть готовыми к тому, что кредитный инспектор начнет навязывать дополнительную услугу.

Если это произошло, то рекомендуется сразу отказаться от страховки и перед подписанием изучить подробно все пункты договора. Особенно те, что написаны мелким шрифтом. Иногда банковские работники говорят, что получение кредита без страхования жизни невозможно.

Тогда лучше позвать руководителя.

Если даже руководитель банка настаивает на заключении страхового договора, то рекомендуется ему высказать свои намерения о подаче на него заявления в Роспотребнадзор, так как его действия неправомерны.

Если заемщик уже подписал страховой договор и получил кредитные средства, то у него есть возможность отказаться от страховки в течение 5 последующих дней.

Для этого в страховую компанию представляются следующие документы:

  1. Заявление с намерением отказаться от страховки. В нем указываются данные из гражданского паспорта и договора, причина расторжения, дата составления и подпись.
  2. Ксерокопия кредитного договора.
  3. Квитанция или чек, подтверждающий внесение страхового платежа на счет страховой компании.
  4. Полис страхования.
  5. Гражданский паспорт с его ксерокопией.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Облагаются ли дивиденды страховыми взносами

Бумаги вручаются лично в офисе страховщика или отправляются по почте заказным письмом.

Страховка теряет свою силу, когда заявление о расторжении страхового договора попадает к страховщику.

После этого в течение 10 рабочих дней на расчетный счет клиента поступит компенсационная выплата.

На практике банковское учреждение пытается всячески затянуть эту процедуру и превышает указанный законодательством срок в 10 дней. В таком случае заемщику рекомендуется повторно направить в страховую компанию запрос.

Источник: https://kredityt.ru/strahovka/usloviya-strahovaniya-zhizni-i-zdorovya-zaemschikov-kotorye-oformili-potrebitelskiy-kredit/

Страхование жизни при получении кредита: условия, особенности

страхование жизни и здоровья заемщика

Обязательно ли страховать собственную жизнь при получении кредита и как отказаться от навязанных услуг банка при получении кредита? Чтобы разобраться в данном вопросе, необходимо знать цели и задачи страхового полиса жизни, а также выявить для себя преимущества и недостатки данной услуги.

Полис страхования жизни – это удобный инструмент, предназначенный для решения сложных финансовых проблем при наличии обязательств перед банком. Все финансовые планы человека условно можно разделить на три важные категории, отличающиеся по целям, срокам реализации и задачам:

  • Краткосрочные планы. К таким планам можно отнести ежедневные финансовые расходы: коммунальные платежи, покупка продуктов питания, лекарства. Краткосрочные материальные планы не требуют больших скоплений, а реализуется за счет незначительных финансов;
  • Среднесрочные планы. Это крупные покупки, которые требуют определенных материальных накоплений: покупка меховых изделий, машины, бытовой техники, украшений, мебели. Под указанные среднесрочные инструменты подходит такое понятие, как капиталовложение, открытие депозитного счета в банке на срок не более года. За этот период можно накопить определенную сумму денег, которую можно потратить на реализацию среднесрочного плана;
  • Долгосрочные планы. Вопросы долгосрочного планирования касаются третьего периода времени. К такой категории можно отнести накопления для пенсионного возраста, планы, которые помогают реализовать материальную обеспеченность детей, обучение.

Именно к последнему пункту можно отнести страхование жизни. Банки требуют страховать жизнь заемщика, который планирует долгосрочное сотрудничество с банком. Таким образом, банк страхует себя от неожиданных материальных нестабильных ситуаций, которые могут возникнуть за период погашения задолженности.

Выдавая кредит на приобретение жилья либо любой другой дорогостоящей покупки, банк позволяет реализовать и пользоваться благом уже сегодня, а платить частями на протяжении всей жизни. Такое сотрудничество будет выгодно только в том случае, если есть гарантии выплаты. Средний срок ипотечного кредитования – 15-20 лет.

За это время может произойти многое: рождение детей и даже внуков, потеря работоспособности, сложные и смертельные болезни, сокращения на работе и инвалидность, несчастный случай.

Чтобы быть уверенным в том, что все средства будут в любом случае компенсированы, банк требует у клиента предоставить гарантии в двух видах: гарантии посредника и гарантии страховой компании.

Советую ознакомиться:’Сколько сразу может взять кредитов один человек: условия кредитования‘.

Страхование жизни заемщика при кредитовании по закону считается добровольной процедурой, но банки, аргументируя долгосрочным сотрудничеством, выдают кредиты на большую сумму денег только при наличии страхового полиса жизни и здоровья.

В таких ситуациях можно говорить об обязательном страховании. Но, есть некоторая особенность: заемщик вправе выбирать ту страховую компанию, условия которой посчитает наиболее приемлемыми.

Банк же может только посоветовать, порекомендовать услуги определенной компании, с которой, как правило, у банка есть уже опыт удачного сотрудничества.

Преимущества страхового полиса жизни

За границей каждый человек не только застрахован, но и чувствует своим долгом застраховать все ценное имущество  здоровье: дом, квартиру, машину, детей и даже домашних любимцев. У нас пока такой тенденции не наблюдается, а страхование условно обязательно при взятии ипотеки или автокредита. Между тем, страхование жизни имеет массу преимуществ:

  • Реализация долгосрочных финансовых целей. Можно получить физическое увечье и рассчитывать на выплату взятого долга, можно не переживать за болезнь и госпитализацию, ведь есть страховые случаи, которые полностью покрывают такие непредвиденные ситуации в будущем. И самое важное – это срок страхования, который реализуется на весь этап по выплате ипотеки;
  • Гарантированная ставка доходности. Страховой полис жизни является своеобразным депозитом, прибыль от которого можно получить как в случае наступления страхового случая, так и в случае выплаты кредита полностью. По закону, гарантированная ставка доходности по страховому полису – 4% от суммы страховых взносов. 4% — это гарантированный доход, который предусмотрен законодательством и представляется любой страховой компанией, вне зависимости от условий страхования. Изменить, снизить или пересмотреть данные 4% невозможно даже при дефолте;
  • Дополнительный бонус. Система страхования работает таким образом, что любая компания, предоставляющая услуги страховки по кредитам может оставить себе в качестве прибыли только 15% от взносов. Вся остальная прибыль распределяется между клиентами. Если страховая компания успешна и работает на рынке с отменной репутацией, выплачивает все взятые на себя обязательства, то у такой компании будет большое количество вкладчиков, ведь уровень доверия – это главный секрет успеха. Чем больше доверия – тем больше капиталовкладчиков, чем больше инвесторов – тем выше уровень доходности. А поскольку больше, чем 15% страховая компания себе позволить не может, что вся сверхприбыль делиться между капиталовкладчиками, которые ежемесячно делают взносы по страховому договору;
  • Полис страхования жизни по определению – имущество. Данный пункт считается выгодным только в том случае, если страхование жизни реализуется самим заемщиком на протяжении длительно периода времени. Накопленные средства являются дополнительным имуществом, распоряжаться которым человек может на свое усмотрение. Это означает, что можно подарить накопленный капитал, оставить в наследство;
  • Трудовая защита для клиента. Поскольку страхование жизни рассматривается как долгосрочное сотрудничество, которое призвано создать своеобразную «подушку безопасности» в сложных материальных обстоятельствах, то, естественным образом, здесь есть определенный пункт, который страхует физическое здоровье. Естественно, если страхование рассчитано на 20-25 лет, то за этот период у заемщика здоровье может значительно ухудшиться, а это значит и потерю уровня доходности. Страхование жизни и здоровья минимизирует такие неприятные, но естественные обстоятельства, и в случае ухудшения здоровья, заемщик может рассчитывать на помощь страховых взносов, которые делались до этого на протяжении многих лет.

Такие преимущества являются выгодными для самого клиента, поскольку в случае частичной или полной утраты трудоспособности он может рассчитывать на возмещение всех материальных растрат по ипотеке.

Недостатки страхования жизни заемщика

Однако есть и свои недостатки в такой процедуре, которые изначально направленны на увеличение ежемесячной платы по кредиту. Самые большие недостатки страхования жизни при кредите:

  • Материальная нагрузка на плательщика. Страхование жизни является наиболее материально затратным страхованием из всех существующих вариантов по той причине, что именно такой вариант имеет много пунктов, включающие в себя выплаты по страховке по потере здоровья, его ухудшения, несчастного случая или временной нетрудоспособности, а также в случае смерти заемщика. Чтобы компенсировать возможные расходы, страховая компания дает минимальные полисы, размер которых зависит от суммы кредита, ипотеки. В среднем это +20% к общей сумме по кредитованию ежемесячно;
  • Сложностипри оформлении страхового случая. Есть свои конкретные случаи, которые предусмотрены в заключенном договоре. Однако страховая компания должна быть уверена в том, что это как раз тот случая, а сам заемщик не нанес себе физические увечья с целью получения материальной выгоды в дальнейшем. Для этого проводятся экспертизы, собственное расследование, по итогам которого и будет принято решение о негативном или положительном ответе в запросе на компенсацию по кредиту;
  • Срок реализации. Долгосрочные обязательства предполагают длительное сотрудничество между клиентом и страховой компанией. Чем больше сделано взносов, тем выше процент компенсации при наступлении страхового случая.

Главным недостатком страхования является все же повышенная материальная нагрузка на плательщика. Однако при ипотечном кредитовании банк вряд ли согласиться выдавать средства заемщику без дополнительных услуг.

Можно ли отказаться от дополнительных услуг при кредитовании?

Поскольку условия кредитования зависят от размера кредита и срока его выплаты, то сам банк не будет рисковать деньгами, всячески ограждая себя от непредвиденных обстоятельств.

До недавнего времени наблюдалась такая практика, как навязывание услуг страхования банком при кредитовании любой суммы.

По сути, оказывается двухзначная ситуация, когда банк, выдавая заемщику свои деньги, просит оплатить в добровольно принудительном порядке и страховые взносы. Перестраховывается банк, а платит клиент.

Принятый закон прав потребителей (935 статья) предусматривает следующее положение: страхование – это покупка, которая является добровольным решением заемщика, рассматривается в договоре исключительно как дополнительные услуги банка. По теории банк не имеет право навязывать услуги страхования, но на практике выходит иная картина: без страхования жизни и здоровья заемщика банк отказывает в ипотеке или кредите другого рода.

Рекомендую прочитать: ‘Можно ли взять не потребительский кредит, если работаешь неофициально?‘.

Если нужно получить кредит и нет желания переплачивать лишние средства каждый месяц, то рекомендуется соглашаться на все условия кредитования до момента одобрения.

После одобрения банком кредита и его выдачи можно поступить следующим образом: написать заявление в отделении банка о том, что вы отказываетесь от услуг страховой компании. По закону банк должен дать официальный ответ, в котором указана причина отказа, если таковой имеется.

С полученным документом следует обратиться с заявлениями в прокуратуру и в Роспотребнадзор о рассмотрении дела нарушения прав потребителя. Дело передается в суд и уже в таком порядке устанавливается законность отказа банка.

Каждый заемщик имеет право не страховать свою жизнь и здоровье в том случае, если не считает такой пункт важным. Но, стоит уточнить, что банк в при отказе страхования также имеет право потребовать у заемщика предоставить дополнительные гарантии того, что все условия по выплатам ипотеки или кредитования будут соблюдены. Это могут быть как созаемщики, так и поручители, которые обязуются в случае наступления неплатоспособности заемщика выплачивать все материальные обязательства в срок.

Прежде, чем подписывать договор, рекомендовано не только детально изучить пункты, на основании которых банк предоставляет свои услуги, но и все особенности кредитования.

Стараясь уберечь себя от материальных растрат, банковская организация будет составлять договор на выгодных условиях только для самого банка.

Перед тем, как согласиться на условия договора, обратитесь за консультацией к специалисту, который сможет рассмотреть опасные для заемщика пункты и уберечь от кабальных условий кредитования.

Источник: https://fgram.ru/strahovanie-zhizni-pri-poluchenii-kredita/

Страхование жизни при потребительском кредите: можно ли вернуть страховку, обязательно ли, заемщиков, деньги при получении

страхование жизни и здоровья заемщика

Кредиты в настоящее время являются очень распространенным банковским продуктом. Мало таких людей, которые хотя бы раз в жизни не брали кредит.

Основной значительный плюс потребительского кредита заключается в том, что банку не важно, на что будут потрачены заемные средства.

Заемщик не обязан предоставлять никакую отчетность банку об этих средствах, а должен лишь ежемесячно платить по своим обязательствам.

В последнее время во время оформления потребительского кредита банки навязывают страхование жизни.

Что это такое

В данном случае во время оформления потребительского кредита банк пытается навязать страховку, на основании которой в случае наступления страхового события, страховщик компенсирует банку его убытки.

Страховыми случаями будут считаться указанные в договоре страхования обстоятельства, при которых заемщик становится неплатежеспособным.

К ним в основном относятся случаи, когда заемщик по причине гибели или причинения тяжелого вреда здоровью не сможет платить по своим обязательствам.

С одной стороны и заемщик всегда может быть уверен, что в случае потери им трудоспособности страховщик будет отвечать за него по его обязательствам. Но самая проблема заключается в стоимости данной страховки.

Зачастую страховая премия составляет 15-20% от суммы кредита. А это совсем не маленькие суммы.

Банки и менеджеры банков имеют неплохие проценты от проданных страховых продуктов. Поэтому они и стараются навязать данное страхование финансовых рисков разными способами. Одними из самых распространенных являются угрозы невыдачи кредита, а также повышения процентной ставки по договору.

Но официально по законодательству ни один банк не имеет права ставить в зависимость получение одной услуги от другой.

Какие суммы подлежат страхованию

На основании законодательства о недопустимости зависимости предоставления одной услуги от другой, банк не имеет требовать страхования жизни. Данное правило действует независимо от суммы потребительского кредита и его срока.

Банк может ограничить сумму, которую он может дать, при отказе от страхования жизни заемщика потребительского кредита.

Также возможно ограничение по максимальному времени, на которое может быть выдан кредит.

Банк может изменить процентную ставку и любые другие условия предоставления банковской услуги в случае отказа от страховой услуги. Но не имеет право отказывать только на основании отказа от страховки.

Регламентация законодательством

Запрет о навязывании дополнительных услуг к основным регулируется Федеральным Законом. Данный законодательный акт известен по названию очень многим и называется он « О защите прав потребителей».

Правда не все его хорошо знают, поэтому многие недобросовестные страховые компании, банки и другие юридические лица пользуются неграмотностью россиян.

Но если углубиться в изучение данного закона, то необходимо прочитать п.2 ст. 16, где написано, что запрещено обуславливать приобретение одного вида услуг обязательным приобретением других услуг.

На основании данного законодательного акта любой гражданин имеет право на получение без страхования жизни потребительского кредита.

Когда в банковском договоре написано, что договор страхования должен быть оформлен на весь период действия кредита, то данный договор можно оспорить даже в досудебном порядке, написав отказ от страхового договора. Так как это является непосредственным нарушением законодательства.

Про расторжение договора страхования читайте здесь.

Оформление

Но если все же сотрудники банка убедили в необходимости или выгодности заключения данного страхового договора, то нужно его заключать на выгодных для себя условиях. Перед подписанием данного договора обязательно нужно его внимательно прочитать и уточнить все непонятные в нем моменты.

Во время заключения потребительского договора заемщик подписывает не только банковские документы, но также заключается страховой договор и уплачивается страховой взнос из заемных средств.

Данный договор представляет собой полис страхования определенной страховой компании. При заключении страховки заемщик может выбрать любую страховую компанию, которая имеет соответствующую лицензию на предоставление данной услуги.

При выборе страховой компании нужно руководствоваться наименьшим страховым взносом и более широким спектром предусмотренных страховых случаев.

Банковский сотрудник может заявить, что они сотрудничают только с одной или несколькими страховыми компаниями, в которых заемщик должен застраховаться. Но это не законно и отказать в выдаче кредита на этом основании он не может.

Про страхование жизни на случай смерти заемщика читайте в этой статье.

Но многие банки сотрудничают с определенным списком страховых компаний и предоставляют выбор своим клиентам.

Основным документом, который подтверждает заключение страхового договора, независимо от объекта страхования является страховой полис. Этот документ содержит основные сведения о страхователе, в нем прописаны все страховые случаи, стоимость страховки, срок ее действия и сумма страховой премии.

Данный договор страхования обычно заключается на год. И при отказе от ее продления банк может предусмотреть в своем договоре изменение процентной ставки не в пользу заемщика. Данные условия необходимо заранее прочитывать в договоре перед его подписанием.

Возврат страховки

Возврат страховки по кредиту можно совершить законным способом. Для этого важно в страховую компанию написать заявление о том, что человек желает расторгнуть страховой договор.

Перед расторжением страховки нужно обязательно ознакомиться с кредитным договором, особенно с той частью, которая связана со страхованием, так как он может содержать условия, увеличивающие в этом случае процентную ставку.

Если принято решение о расторжении страховки, нужно обращаться непосредственно к страховщику, а не в банк, где был получен кредит. При обращении в банк процесс может затянуться на долгое время.

При обращении к страховщику необходимо иметь следующие документы:

  • собственный паспорт;
  • страховой полис;
  • копию кредитного потребительского договора.

В заявлении необходимо будет указать причины расторжения договора. Если кредит еще не погашен, и заявление написано в первый месяц его выдачи, то страховка должна быть возвращена в полном объеме.

Читайте про период охлаждения в страховании при оформлении кредита тут.

Если страховка расторгается спустя несколько месяцев, то страховая компания вправе удержать определенную часть страховой премии.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Проверить страховой полис осаго по номеру база данных рса

При погашении кредита досрочно не всегда можно вернуть уплаченную сумму страхового взноса. Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении будет зависеть от прописанных условий в обоих договорах и от грамотности юриста.

Но попробовать написать в страховую компанию заявление нужно обязательно.

В любом ситуации, когда был получен отказ страховой компании от возврата уплаченных страховых взносов необходимо обращаться в суд, и решать этот вопрос в судебном порядке. Как показывает практика, большая половина таких споров решается в пользу страхователя.

Выводы

На основании законодательных актов, страхование жизни при ипотеке, как и любых других страховых продуктов, является добровольным, и отказаться от него может любой заемщик. Только в специальных случаях, когда закон прямо обязывает человека застраховать свою ответственность, страховой продукт является обязательным.

Однако банк имеет право изменить условия кредитования не в пользу заемщика при заключении договора без страховки жизни.

Навязывать страхование жизни в качестве обязательного продукта банк не имеет право, и отказывать в выдаче кредита на этом основании также не может.

Кроме того любой страховщик имеет право в любое время расторгнуть страховку и получить обратно часть или полную сумму страховой премии в зависимости от срока использования страховой услуги.

В случае получения отказа от страховщика о возврату страховой премии необходимо обращаться в суд. Большинство таких судебных процессов решается в пользу страхователя.

Источник: https://ostr.online/lichnoe/pri-kreditovanii/strahovanie-zhizni-pri-potrebitelskom.html

Нужно ли оформлять страхование жизни при кредите?

страхование жизни и здоровья заемщика

check

8 из 10 заявок — одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

check

Решение по заявке в течение пары часов!

check

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Узнать, какой банк одобрит кредит

Страхование кредита – это мера защиты банка от невозврата средств заемщиком. Страховая компания возмещает выплаты по кредиту, если застрахованное лицо не в состоянии нести финансовую ответственность из-за наступления страхового случая.

80% российских банков заинтересованы в том, чтобы при оформлении крупных потребительских кредитов, ипотеки и автокредитов клиенты оформляли страховку.

Статистика 2016 года показала, что 61,5% заемщиков страхуют жизнь, 19,3% — страхуются от несчастного случая, 5,9% — страхуют имущество, 5,6% полисов приходится на автокредиты, а 7,7% — прочие виды страхования.

Что дает страховка по кредиту банку?

Снижает риски невозврата кредита. Оформляя полис, гражданин защищает себя от различных форс-мажоров. В их числе:

• Потеря работы;• Потеря здоровья;

• Порча имущества и снижение его себестоимости.

При наступлении страхового случая компания обязуется компенсировать ущерб – частично или полностью.

Что дает страховка при получении кредита заемщику?

• Гарантирует погашение кредита при форс-мажорных обстоятельствах?• Снижает ставку;

• Увеличивает размер кредита и срок кредитования.

Если при получении кредита заемщик оформляет страхование жизни или трудоспособности, то при потере работы или здоровья он может не беспокоиться о погашении кредита. Страховая компания покроет долг. Главное – подать заявление и доказать факт наступления страхового случая.Около 60% российских банков при расчете размера переплаты берут во внимание:

• Размер кредита;• Статус клиента;

• Наличие страховки.

Ставка автоматически увеличивается на 2-5 пункта, если заемщик отказывается от страхования. При получении полиса ставка уменьшается на 2-3 пункта.В 40% случаев страхование жизни при кредитовании – это дополнительное условие. Оформлять страхование жизни или нет – заемщик решает сам.

Однако без него невозможно получить кредит на большую сумму. Согласие на страхование увеличивает и срок кредитования. Яркий пример – ипотека. Это рискованный вид кредита, так как выдается на большую сумму и долгое время.

Если заемщик оформляет страховку на жизнь, банк предлагает максимальный срок пользования кредитом – до 30-50 лет.

Виды страхования

Страховой полис при кредитовании оформляется:

• На жизнь и здоровье заемщика;

• На имущество.

Особенности страхования жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья — это добровольное решение заявителя. Банки не принуждают оформлять полис, однако всеми силами способствуют этому. Как? Ограничивают условия кредитов.Страхование жизни и здоровья позволяет избежать проблем с выплатой кредита при наступлении страхового случая.

Если заемщик потеряет трудоспособность из-за несчастного случая или заболевания, компания возьмет кредитные обязательства на себя.Оформление страховки на жизнь и здоровье – трудоемкий процесс. Компания-страховщик потребует от клиента справку с места работы, о состоянии здоровья и увлечениях.

Если профессия или хобби гражданина связаны с рисками, а в справке о состоянии здоровья есть отметки о серьезных заболеваниях, то в страховании будет отказано. Страховщики не оказывают социальную помощь лицам, входящим в группу риска.

Особенности страхования имущества

Банк требует оформления страховки на имущество при выдаче ипотеки или кредита под залог. Страхование защищает недвижимость и транспортные средства от потери ликвидности. Если имуществу нанесен ущерб, то компания обязуется возместить его.

Как получить страховку при наступлении страхового случая?

Теоретически оформление страхового полиса выгодно и для банков, и для заемщиков, процедура получения полиса проста и понятна. На практике все несколько иначе.В 60% случаев страховые компании отказываются от выполнения обязательств.

Чтобы получить выплату за ущерб, заемщики прибегают к помощи юристов, банков и даже суда.

Во избежание проблем с выплатой средств при наступлении страхового случая, нужно:

• Обратиться в страховую компанию с заявлением и документами, которые подтверждают наступление страхового случая;

• Поставить в известность банк, чтобы предупредить проблемы, возникающие при просрочках.

Если страховщик отказывается от оплаты, к разбирательству можно привлечь юриста и банк. В 90% случаев банки способствуют возврату средств по страховке, так как они заинтересованы в погашении кредита. В крайнем случае, можно прибегнуть к суду. 80% дел против страховых компаний решаются в пользу заемщиков.

3 правила грамотного оформления страховки:

• Обращаться в надежные компании;• Проверять правильность составления договора страхования жизни и здоровья заемщика при кредите;

• Настаивать на пункте о возврате оплаты по страховке, если она не была использована.

Комплексный подход к оформлению страхового полиса избавит Вас от недоразумений и оградит от проблем, связанных с оплатой кредита.

Источник: http://infapronet.ru/informaciya/671-strahovanie-zhizni-pri-kredite.html

Процедура страхования жизни здоровья заемщика при оформлении ипотеки 2018 года — Ипотека и Страхование

страхование жизни и здоровья заемщика

Ипотечное кредитование связано с выделением крупной суммы денег на приобретение жилья. Банк заинтересован в надлежащем исполнении обязательств со стороны заемщика и предпринимает множество мер защиты от непредвиденных обстоятельств. Он имеет законное право требовать, чтобы гражданин застраховал жизнь и здоровье.

Для чего оформляют страхование жизни и здоровья?

Страхование жизни при ипотеке является гарантийной мерой для возврата займа, поскольку банк выступает выгодоприобретателем по полису. Как правило, еще при подаче заявки на оформление кредита, заемщику разъясняют данное требование.

Нюансы оформления страховки при ипотеке заключаются в следующем:

  • при подаче заявки граждане обязаны в письменной форме подтвердить согласие на ее оформление;
  • она оформляется на сумму заемных средств, которые банк предоставляет по условиям договора;
  • тариф, который обязан уплатить заемщик, может включаться в сумму кредита, либо гражданин уплачивает взносы за счет своих сбережений;
  • страхование осуществляется на протяжении всего периода действия кредитного договора.

Обязательно ли оформлять страховку?

В рамках ипотечного кредитования заемщикам приходится иметь дело с двумя видами полисов — страхование объекта недвижимости, а также жизни и здоровья граждан. В отношении имущественной страховки законодатель высказался однозначно — требование банка о его оформлении является абсолютно законным.

Гражданин обязан застраховать ипотечное имущество на весь срок кредитного договора.

Для страхования жизни и здоровья такое требование в законодательных актах отсутствует. Однако для защиты своих интересов банку не запрещено выдвигать такое дополнительное требование. При этом могут возникать следующие ситуации:

  • если на стадии подачи заявки гражданин выражает несогласие с оформлением полиса, ему откажут в одобрении кредита;
  • для максимальной защиты интересов большинство банков включают в кредитный договор условие о полном возврате заемных средств, если ежегодный полис не продлен;
  • при наступлении страхового случая, связанного с полной или частичной утратой трудоспособности (либо смертью заемщика) компенсация будет выплачена в пользу банка для погашения ипотечного кредита.

Обратите внимание!

Если вы откажетесь от оформления полиса, это неизбежно повлечет отказ в одобрении кредитной заявки или досрочное расторжение договора с возвратом заемных средств.

Кроме того, обязывая заемщиков страховать жизнь и здоровье, банки нередко используют систему поощрений — при своевременном предоставлении оформленного полиса ставка кредитования может снижаться. Если в процессе пользования заемными средствами гражданин не продлил полис, процентная ставка может увеличиваться на 2-7%, что для ипотеки означает значительное повышение ежемесячного платежа.

Порядок оформления страхования жизни и здоровья

Для упрощения процедуры банки нередко предлагают воспользоваться страховыми продуктами своих партнеров. Размер взносов по таким полисам может оказаться несущественно выше среднерыночных расценок, однако средний показатель тарифов одинаков у большинства компаний.

Кредитор не имеет права обязать оформить полис у конкретной страховой компании, это будет расцениваться как навязывание дополнительных услуг и грозит штрафом за ограничение конкуренции.

Алгоритм действий для оформления страховки жизни и здоровья заемщика выглядит следующим образом:

  • отражение в кредитной заявке согласия на включение в договор пункта о страховании;
  • оформление договора на выдачу ипотечных средств;
  • обращение в страховую компанию для оформления полиса;
  • оплата тарифа и получение полиса;
  • представление банку оригинала полиса.

По истечении каждого года пользования заемными средствами, полис необходимо продлевать. Для этого можно обратиться в ту же страховую компанию, либо выбрать нового страховщика. На практике, при постоянном сотрудничестве с одной компании можно получить существенное снижение размера взносов на последующий период.

Куда обращаться?

Поскольку условия страхования жизни и здоровья граждан идентичны почти у всех крупных компаний на рынке, заемщик вправе самостоятельно выбрать страховщика. Требование ипотечного договора будет соблюдено, если в полис включены следующие условия:

  • сумма страхового возмещения соответствует размеру остатка по кредиту (соответственно, при ежегодном продлении полиса размер страхового покрытия может уменьшаться);
  • выгодоприобретателем указан банк, оформивший ипотеку;
  • страховка оформлена на весь состав заемщиков по договору (например, если займ выдан на обоих супругов, они должны оформить полисы и предоставить их в банк);
  • полисы должны оформляться на протяжении всего срока действия ипотечного договора, в противном случае заемщику грозит досрочный возврат кредита или повышение процентных ставок.

Обратите внимание!

По состоянию на 2017 год в Сбербанке аккредитованы 16 страховых компаний, которые могут оформлять полис.

Перечень документов

Для оформления страховки при ипотеке нужно представить только общегражданский паспорт заемщика. После ознакомления с условиями договора, нужно оплатить тариф — если оплата происходила в безналичной форме, дополнительно предоставляется платежный документ. После оплаты страхового взноса заемщику выдается бланк полиса.

Стоимость

Поскольку страховка оформляется на всю сумму остатка по кредиту, даже минимальные взносы влекут существенные траты для заемщика. Как правило, ставка составляет до 3% от суммы страхового покрытия. Уменьшить размер платежей можно путем самостоятельного выбора другой страховой компании.

Сумма затрат будет снижаться с каждым годом по причине постепенного погашения кредита.

Возврат НДФЛ

С целью стимулирования граждан оформлять полисы добровольного страхования, законодательство позволяет вернуть налог за страхование жизни по ипотеке. Налоговый вычет предоставляется при выполнении следующих условий:

  • полис должен быть долгосрочным — период действия не менее пяти лет;
  • для расчета суммы возврата налога используется совокупный показатель НДФЛ за предыдущий год, однако закон содержит ограничение по сумме — 120 тыс. рублей;
  • оформить вычет можно только в размере 13%, т.е. заемщик сможет вернуть не более 15600 рублей в год.

Обратите внимание!

Для получения вычета необходимо заполнить декларационный бланк по форме 3-НДФЛ. Заемщик обязан самостоятельно рассчитать сумму вычета. Перечисление НДФЛ осуществляется в безналичной форме.

Преимущества страхования жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита

Оформление страхового полиса не только влечет дополнительные затраты для заемщика. При наступлении возможного страхового случая и утрате трудоспособности, выплата компенсации позволит полностью или частично погасить ипотеку. В этом случае выплаты в пользу банка будут составлять:

  • при смерти гражданина — в размере 100% страхового возмещения;
  • при полной или частичной утрате трудоспособности — от 50 до 75%;
  • при временных расстройствах здоровья выплаты могут покрывать размер ежемесячного платежа.

Наличие страховки позволяет рассчитаться с банком даже при неблагоприятных последствиях для заемщика, когда он по причине болезни, травмы или инвалидности не может осуществлять платежи.

Это дает возможность избежать судебного процесса по взысканию долга и сохранить жилье.

Отказ от страховки

Отказ от оформления полиса повлечет отклонение кредитной заявки или повышение процентной ставки по ипотеке.

Если заемщик досрочно погасил сумму кредита, он может потребовать расторжения договора страхования и получить обратно часть страхового тарифа.

Сумма возврата будет зависеть от периода, прошедшего с момента выдачи полиса (чем раньше он обратится за расторжением договора страхования, тем большую сумму возврата получит).

Источник: http://ipotekacreditstrahovanye.ru/procedura-straxovaniya-zhizni-zdorovya-zaemshhika-pri-oformlenii-ipoteki-2018-goda.html

Страхование жизни при ипотечном кредитовании для заемщика

страхование жизни и здоровья заемщика

Ипотека » Другое » Страхование жизни и здоровья

Подсчитывая расходы на ипотечное кредитование, необходимо учесть комиссию банка, услуги оценщика и затраты на страхование.

Конечно, особой радости дополнительные траты не вызывают. Любой заёмщик не захочет платить там, где можно сэкономить.

Нужно или нет страхование жизни при ипотеке? При отказе банк «угрожает» повышением ставки по кредиту. И стоит ли выгадывать несколько тысяч на взносах, ведь гарантировать здоровье и отсутствие фатальных обстоятельств, увы, не может никто.

Ипотечное страхование: обязательно или добровольно?

Разберёмся, обязательно ли платить страховку заёмщику.

Тем более, что их целых три:

Что страховать?Обязательно или нет?Особенности
1.Стены квартиры Обязательно в силу закона 1. Отделка и двери, сантехника, и мебель не включены в полис.2. Полис для нового жилья оформляется после получения документов на готовый объект.
2.Жизнь и здоровье заёмщика Добровольно: заёмщик решает, оформлять полис или нет. 1. Полис оформляется в момент заключения кредитного договора.2. Если созаёмщиков несколько, каждый должен застраховать свою жизнь.
3.Титул (права на квартиру) Добровольный вид страхования. 1. Не нужен на «первичке»Поможет, если квартира «с историей», а прежние владельцы продали её с нарушением закона.2. Старые хозяева могут опротестовать сделку в ближайшие три года. На этот срок и нужен полис.

Резюме. По первому пункту у заёмщика нет выбора. По второму и третьему стоит подумать. Понятие «титул» раскрыто в таблице, а что подразумевает страхование жизни при ипотеке?

Ипотечный договор чаще всего заключается не на один год. За долгий срок произойти с заёмщиком может всякое. Банк не возьмёт в расчёт эти обстоятельства.

Деньги нужно возвращать по графику, самому должнику или наследникам. Клиент без полиса и его близкие останутся один на один с проблемой.

Защищённый заёмщик (наследники) может рассчитывать на помощь при наступлении событий:

СобытиеУсловияЧто с кредитом?
Смерть По любой причине (от травмы, несчастного случая или болезни) Страховщик гасит кредит полностью
Инвалидность I и II группы, когда человек не может продолжать работать Кредит гасит страховая компания.
Временная нетрудоспособность Срок бюллетеня более 30 дней Страховщик вносит часть: месячный взнос, делённый на 30 и умноженный на количество дней по бюллетеню.

Чтобы не росли штрафы за просрочку, нужно вовремя вносить платежи, пока идёт сбор документов о наследстве, инвалидности и т.д.

Также можно отказаться от страховки жизни и здоровья. Но учитывая срок кредитования, разумно оформить полис личного страхования.

Как оформить страховку жизни без переплаты или вернуть деньги?

Крупные банки открывают свои страховые компании. Например, Сбербанк заимел своего страховщика «Сбербанк страхование». Чей полис предложат при оформлении договора займа, объяснять излишне.

Удобно для бизнеса: деньги крутятся внутри одной структуры. Удобно для клиента: действует принцип одного окна.

Но есть свои минусы:

  • Полис здесь часто стоит дороже.
  • Все яйца в одной корзине. Страховщик, отвечающий своими финансами перед банком, сам зависит от кредитной организации.
  • Страховать ипотеку придётся много лет. Удобно ли каждый год обращаться в это отделение?

Помимо «карманных» страховщиков заёмщик узнает, что есть страховые компании аккредитованные. Ипотека может быть застрахована только в одобренных банком организациях.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование осаго надежда

Мы уже писали в одной из своих статей про аккредитованные страховые компании в Сбербанке.

Рекомендуем к просмотру: 

Прислушиваться к мнению банка стоит: он проверил надёжность страховщика. Но клиент имеет право выбрать ту компанию, где дешевле, чья программа страхования устраивает больше.

Три совета:

  1. Если на момент кредитования полис уже есть? Обратитесь к страховщику, он изменит условия страхования. Выгодоприобретателем должен стать банк.
  2. Если передумал страховаться. Законом предусмотрен «период охлаждения». Что это такое? В течение пяти дней поле оформления клиент может вернуть деньги за полис, если нет страховых событий. Но банк вероятнее всего поднимет ставку по кредиту на 1-2%, если заёмщик откажется страховать жизнь.
  3. Если решил поменять страховую компанию? За суетой при получении кредита заёмщик не сравнил сколько стоит полис у разных страховщиков. А когда нашёл на сайтах калькулятор и сделал расчёт стоимости, понял, что поспешил. Клиент имеет право расторгнуть договор страхования и заключить его в другом месте. Об этом нужно известить банк.

Сколько стоит полис и от чего это зависит?

Сколько стоит страховка? Ставки по страхованию жизни начинаются от 1%. Но это «средняя температура по больнице», так как на размер премии влияет:

  • Информация о заёмщике в анкете страховщика.
  • Страховая сумма. Чем она больше, тем дороже страховка.
  • Наличие полисов по другим видам в этой компании (скидка постоянному клиенту).

В таблице представлены средние тарифные ставки популярных страховых компаний:

Страховая организацияТарифная ставка
Альфа-страхование 0.24
ВТБ-страхование 1
Ингосстрах 0.5
РЕСО 0.5
Росгосстрах 0.5
РОСНО-allianz 0.19
Сбербанк 1
Согаз 0.17

С помощью предоставленной диаграммы можно визуально ознакомиться с тарифной ставкой:

Если страховщика и условия можно выбрать, то отвечать на вопросы анкеты нужно предельно честно. Возможно, условия будут не самые лучшие, зато у компании не появится повода отказать из-за ложных сведений.

Что страховщику интересно знать о клиенте:

  1. Личные данные.
  2. Сфера деятельности.
  3. Увлечение экстремальным спортом.
  4. Медицинские вопросы (от роста, веса, вредных привычек до продолжительности жизни родственников и даты последнего больничного).

о страховании жизни в любой страховой компании:

Иногда просят пройти обследование, тариф вырастет если:

  • У клиента есть лишний вес;
  • Имеются наследственные или хронические заболевания;
  • Пожилой возраст;
  • Опасная профессия;
  • Комплекс этих и сопутствующих факторов.

Кстати, стоимость зависит не только от возраста, но и от пола: страховка для мужчины обойдётся дороже, чем для женщины. Если другие условия позволяют, разумно сделать основным заёмщиком женщину или того, кто моложе.

Заключение договора: собираем документы, читаем условия

Пример договора по страхованию здоровья

Договор страхования жизни, на что обратить внимание:

  1. Срок: договор действует весь период кредитования, но платежи вносятся ежегодно.
  2. Территория страхования: весь мир.
  3. Исключения из выплат: о них речь пойдёт ниже.

Страховая сумма уменьшается вместе с долгом перед банком, а с ними и страховая премия. Плохая новость: тариф во время этого растёт из-за увеличения возраста, поэтому разницу во взносах из года в год можно и не почувствовать.

Для заключения договора нужны:

  • Паспорт;
  • Заявление-анкета (распечатают на месте);
  • Договор купли-продажи или долевого участия (копия);
  • Заключение о состоянии здоровья;
  • Могут спросить справку о том, что клиент не состоит на учёте у психиатра.

Фото документов: 

Источник: https://ob-ipoteke.info/drugoe/strahovanie-zhizni-i-zdorovya

«Сбербанк» — Страхование жизни и здоровья

страхование жизни и здоровья заемщика

Предоставит возможность родным получить финансовую помощь в случае неблагоприятных происшествий, повлиявших на здоровье и жизнь кормильца семьи.

Узнать подробнее

Защита близких Онлайн

Обеспечит вам и близким вам людям надежную страховую защиту при наступлении неблагоприятных событий.

Узнать подробнее

Защищенный заемщик Онлайн

Страхование жизни заемщика ипотечного кредита ПАО Сбербанк — это финансовая защита обязательств клиента перед банком в случае потери заемщиком трудоспособности или его ухода из жизни. Клиент может быть уверен в том, что страховая выплата «Сбербанк страхование жизни» полностью компенсирует его обязательства по ипотечному кредиту.

Узнать подробнее

Страхование путешественников Онлайн

Полис «Страхование путешественников» обеспечит вам надежную страховую защиту в различных ситуациях, которые могут возникнуть во время путешествия.

Узнать подробнее

Страхование от несчастных случаев и болезней

Обеспечит вам и вашим близким надежную страховую защиту в случае непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем.

Узнать подробнее

Накопительное страхование жизни

Программа страхования жизни и здоровья дает возможность накопить необходимую сумму к определенному сроку и получить надежную страховую защиту на случай неблагоприятных событий со здоровьем и жизнью.

Узнать подробнее

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционно-страховой продукт, сочетающий в себе возможность потенциально неограниченного дохода и страховую защиту.

Узнать подробнее

Страховые услуги по Программам страхования Защита близких и Глава Семьи предоставляются ООО СК «Сбербанк страхование жизни», 115162, Москва, ул. Шаболовка, д.31Г, тел.  800 555 5595 (круглосуточно, звонки по России бесплатно).

Лицензия на осуществление страхования СЛ № 3692 (вид деятельности — добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни) выдана 05 марта 2015 года Банком России (бессрочно). Официальный сайт www.sberbank-insurance.

ru
Страховые услуги по Программам страхования Страхование путешественников, Защита дома, Защита карты, Страхование ипотеки оказывает ООО СК «Сбербанк страхование», 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел.

 800 555 5557, (режим работы: понедельник — пятница с 9:00 до 19:00 МСК), лицензии Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331 и на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни СЛ № 4331, выданы Банком России 05.08.2015 бессрочно). Официальный сайт сайтах www.sberbankins.ru.

Формирование и приобретение страховых полисов осуществляется на официальном сайте Страховщика оказывающего страховую услугу.

С более подробной информацией о страховых полисах, перечне страховых рисков, об исключениях из страхового покрытия, порядке определения страховой суммы и размере страховой выплаты (включая лимиты страхового обязательства), об условиях заключения договора страхования, а также об иных условиях страхования Вы можете ознакомиться на сайтах

www.sberbankins.ru и www.sberbank-insurance.ru

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/life

Страхование жизни при кредите: условия договора и возврат страховки

страхование жизни и здоровья заемщика

В статье мы рассмотрим, что представляет собой договор страхования жизни и здоровья при кредите, а также разберем, как проходит его расторжение. Узнаем, обязательно ли заемщику оформлять страховой полис и как отказаться от навязанной услуги при получении потребительского кредита.

Договор страхования жизни по кредиту

Условия страховки прописываются в самом кредитном соглашении. Данные сведения, как правило, выносятся отдельными пунктами. От заемщика чаще всего не требуется оплаты страховки отдельно. Деньги на счет страховщика банк переводит самостоятельно.

В 2018 году образец договора по кредиту с пунктом о страховании жизни может быть представлен в следующем виде:

При оформлении кредита вам выдадут полис, в котором будут отражены все условия страхования. Он выдается вместе с кредитным договором и реквизитами для внесения платежей по займу.

Можно ли отказаться от страхования кредита

Поскольку в современной банковской практике условия страховки прописываются в кредитном договоре, то ее оформление, по сути, проходит в автоматическом режиме, при котором возможность отказа от добровольного страхования фактически отсутствует. Такой порядок не совсем правильный, но закон он в целом не нарушает, поскольку большинство менеджеров банка уведомляют клиента о страховке.

Законно ли навязывание такой услуги? В целом нет, так как банк в этом случае принуждает клиента к дополнительным расходам при оформлении потребительского или другого кредита.

Важно помнить, что отменить действие страховки можно даже после подписания договора. Внимательно читайте все его условия, особенно пункты, прописанные мелким шрифтом. Вы можете и не знать, что вам навязываются дополнительные услуги.

Если же вам не выдают кредит без страховки, то сразу после его получения составьте заявление на имя руководителя, опишите ситуацию или заполните заявку на отказ, если она предусмотрена в банке. В случае бездействия кредитной организации отменить страховку можно с помощью контролирующих инстанций: Роспотребнадзора или прокуратуры.

Если вы подписали документы по кредиту не глядя, а потом заметили пункт о страховании, внимательно изучите бумаги на предмет возможности расторжения такого соглашения в судебном порядке. Вы можете уведомить банк о желании отказаться от страховки, потребовать пересмотра условий договора и изменения графика платежей. Если вам откажут, смело обращайтесь в банк.

Как происходит возврат страховки по кредиту

Для отказа от страхования заемщику — физическому лицу — необходимо написать соответствующее заявление. В идеале нужно попросить в компании образец бланка на возврат страховки и заполнить в нем все поля.

В документе на досрочное прекращение услуги обязательно указываются Ф.И.О., сведения из паспорта, данные соглашения о страховании (номер, дата заключения и прочие важные сведения), а также причины расторжения. Дополнительно в заявлении отображается номер счета и банковские реквизиты клиента для возврата денег по страховке. А также потребуются копии паспорта и кредитного соглашения.

Собранный пакет документов необходимо предъявить в офисе страховой компании, а не в банке, как это делают многие заемщики. 

Документы на расторжение договора страхования жизни по кредиту можно отнести лично или отправить заказным письмом в офис организации.

Заявление рассматривается в течение 10 дней, и если по предоставленным документам отсутствуют претензии, то страховщик обязан расторгнуть договор, а клиент может вернуть свои деньги. Но это только в теории. На практике страховые компании нередко затягивают процедуру. Чаще всего средства можно получить не раньше чем через несколько месяцев.

Также прочитайте: Возврат страховки по потребительскому кредиту Сбербанка: образец заявления и пошаговая инструкция

Как оформить кредит без страхования

Для оформления потребительского кредита без страховки следуйте следующим советам:

  1. Чаще всего услуга оплачивается из заемных средств, поэтому в банке вам сразу нужно сообщить, что страхование жизни вам не требуется, и вы хотите взять кредит без оформления полиса.
  2. Перед подписанием соглашения внимательно прочитайте все его пункты. Не ставьте галочки под диктовку менеджера, вникайте в содержимое каждого пункта.
  3. Не подписывайте отдельные документы по страхованию. Сотрудник банка начнет вас уговаривать подписать бумаги и будет убеждать, что кредит без страховки вы не получите. В такой ситуации требуйте встречи с руководителем отделения банка.
  4. Записывайте все обсуждения в банке на диктофон. Если услугу страхования вам все же навязывают, скажите, что будете вынуждены обратиться в вышестоящие органы.

При соблюдении указанных правил вы максимально увеличите свои шансы на получение займа без страховки в любом финансовом учреждении, например, в Сбербанке или другой популярной организации.

Также прочитайте: Как взять кредит в Сбербанке без страховки: порядок действий + отзывы заемщиков

Источник: https://kredit-online.ru/stati/strahovanie-zhizni-pri-kredite.html

Обязательно ли страхование жизни при получении кредита

страхование жизни и здоровья заемщика

Страхование жизни – один из пунктов кредитного договора, который вольно или случайно подписывает каждый заемщик, нуждающийся в деньгах. Что дает страхование жизни, можно ли от него отказаться, и как это сделать?  

Преимуществ, как и недостатков, у страхования жизни при оформлении кредита не так уж много.

Плюсы страхования:

  • • В случае потери трудоспособности или смерти родственники заемщика будут защищены от кредитных долгов — страховая компания берет в этом случае на себя все обязательства заемщика.

  • • Страхование жизни – не только защита от рисков для заемщика, но и удобный инструмент для накопления денег – до 4 процентов в год гарантированного дохода.

  • • Страхование жизни будет актуально для семьи с одним работающим родителем; для родителей, заботящихся о будущем детей; для бабушек/дедушек, желающих оставить наследство детям/внукам.

  • • Вариант накопительного страхования предполагает, что наследники получат накопленные деньги даже в случае, если застрахованный до истечения срока страхования не дожил.

  • • При отсутствии полиса страхования наследникам придется переоформлять кредит или соглашаться на продажу жилья (если это, например, кредит на квартиру). При наличии полиса наследники сразу получают право собственности на квартиру.

  • • Процент по кредиту при оформлении страхования жизни будет ниже, чем без страховки.

Минусы страхования:

  • • Скорее всего, придется пройти медосмотр.

  • • Если наступит страховой случай, то придется доказать, что не было факта сокрытия заемщиком своих хронических заболеваний. А также что полученная в момент гибели травма или сама гибель – не следствие алкогольного (наркотического) опьянения.

  • • Страхование жизни – процедура не бесплатная (0,45-1%). Оплата страховки при займе, например, в 50000 долларов составит 100-1000 долларов в год.

  • • Среди страховых случаев всегда есть исключения. Поэтому условия страхового договора следует изучать тщательно. Есть случаи, оплачиваемые страховой компанией, а есть и такие, при которых в выплате однозначно откажут (например, самоубийство).

  • • Деньги, потраченные на страхование жизни по стандартной банковской схеме, не возвращаются, если не наступил страховой случай.

  • • Сумма ежемесячного платежа по займу будет гораздо выше, чем платеж без страховки. Иногда ежемесячная сумма за страховку превышает сумму основной выплаты по кредиту. Если перечисленные в договоре страховые случаи маловероятны, то есть смысл сразу отказаться от страховки.

  • • В некоторых случаях пакет документов-доказательств, который нужно предоставить в страховом случае, настолько велик, что собрать эти документы просто невозможно.

Обязательно ли страхование жизни заемщика при получении кредита

Соответственно законам РФ (ст. 935 ГК), страхование жизни любого заемщика является исключительно добровольной процедурой. Законодательно принудить к ней никто не имеет права. Заемщик может отказаться от страховки спокойно и уверенно. Правда, и в кредите могут отказать, но это уже другая сторона вопроса.

Сегодня пункт о страховании жизни банки просто включают в условия выдачи кредита, и не все знают, что от данной услуги легко можно отказаться. Заемщику просто помогают поставить галочки в «окошках», а спустя время клиент понимает, что автоматически подписал согласие на страхование жизни и на, соответственно, выплаты по страховке. Поэтому внимательность – прежде всего.

Возможен ли отказ от страхования жизни по кредиту — когда вы обязаны страховать свою жизнь?

Страхование жизни при оформлении займа – это защита заемщиком своих родственников от обязательств по выплате кредитного долга. Поэтому при малейших опасениях относительно своего здоровья и жизни следует оформлять страховку, дабы обезопасить свою семью от серьезных проблем.

Что еще нужно помнить о страховании жизни?

  • • Обязательно уточняйте у специалиста страховой компании – какие конкретно условия являются поводом для страховой выплаты. Каковы сроки сбора документов. Каковы сроки выплаты после наступления страхового случая.

  • • Заполняя анкету для страхового полиса, указывайте максимально верную и обширную информацию о себе – это снизит риски невыплаты страховки. То есть, все свои хронические заболевания, травмы, все увлечения, профессиональные риски. Например, если заемщик – фанат дайвинга, и смерть наступила как раз в процессе погружения, то страховая компания не станет выплачивать страховку, если данное увлечение не было учтено в анкете.

  • • Заемщик имеет полное право самостоятельно выбирать страховую компанию, а не только из списка страховщиков, предлагаемых банком.

  • • Банк не имеет право принуждать заемщика к подписанию договора о страховании.

Возможно ли расторжение договора страхования жизни по кредиту?

Можно ли отказаться от услуги страхования жизни? Можно! Причем, в любой момент времени.

Вариант первый:

При оформлении кредита вы решили отказаться от страховки. Сотрудник банка сообщил вам, что в этом случае в займе скорее всего будет отказано. Так как вы остро нуждаетесь в деньгах, вы вынуждены согласиться на страховку. Что делать дальше?

  • • Подписав все требуемые бумаги, сразу пишите жалобу на имя руководства банка с текстом о неправомерном поведении сотрудника банка и с заявкой на отказ от страховки.

  • • Жалоба не подействовала? Обращайтесь в госорганы – прокуратура, ФАС или Роспотребнадзор. Только запаситесь свидетельством, что вас вынудили оформить страховку (аудио-, видео- запись, свидетели, документы).

  • • Оплаченную стоимость страховки вам обязаны вернуть по вашему заявлению.

Вариант второй:

Вы обнаружили, что вместе с кредитом оформили страховку, или просто решили отказаться от страховки. Что делать?

  • • Возвращайтесь в банк (как можно раньше) и сообщите менеджеру о своем желании.

  • • Получите бланк заявления для отказа от страховки, заполните его и подпишите.

  • • После оформления (переоформления) документов получите новый график платежей, уже без учета страховых выплат.

  • • Сотрудник банка настаивает на сохранении страховки в договоре? Поинтересуйтесь у него – законна ли страховка по займу, и почему вам навязывают добровольную услугу.

  • • Банк не желает идти вам навстречу? Расторгайте договор страхования в судебном порядке. Сначала – претензия руководству банка (возврат средств и отказ от страховки), после – исковое заявление. Только для начала убедитесь, что в кредитном договоре предусмотрена возможность такого отказа.

На заметку будущим заемщикам:

  • • Будьте крайне внимательны, подписывая кредитный договор. Не ставьте галочки в документе, пока полностью не прочитаете все пункты.

  • • Если вы все-таки решили застраховать жизнь – выбирайте страховую компанию самостоятельно и требуйте полис страхования.

  • • Полис выдали? Изучайте условия договора страхования. Особенно ту часть, где говорится о страховых случаях.

  • • Не хотите страховать жизнь? Имеете право. Не выдают кредит без страховки? Требуйте альтернативную программу либо предъявите уже полученный вами полис в вами же выбранной компании. Опять неудача? Пишите на банк жалобу.

  • • Хотите расторгнуть договор страхования, но боитесь, что банк повысит кредитную ставку? Если в кредитном договоре об этом ничего не сказано – можно не переживать. Банк не имеет права на повышение ставки в одностороннем порядке.

Источник: https://pravo812.ru/useful/411-obyazatelno-li-strakhovanie-zhizni-pri-poluchenii-kredita.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: