Страхование жизни за границей

Страхование жизни в зарубежных странах — для жителей России и СНГ

страхование жизни за границей

Эта статья расскажет вам о доступных для россиян вариантах страхования жизни в зарубежных странах. Но прежде – несколько слов о том, почему зарубежное страхование может быть вам интересно.

1. Преимущества страхования жизни за рубежом

Есть по крайней мере пять весомых причин, почему при выборе контракта по страхованию жизни вам стоит рассмотреть предложения зарубежных компаний.

1.1 Стабильность юрисдикции, где выпущен полис

Полис страхования жизни действует долго, десятки лет, а нередко — и всю человеческую жизнь. Для столь длинных сроков стабильность юрисдикции, где выпущен полис — крайне важна.

Оценить стабильность юрисдикции нам позволяет страновой рейтинг. К сожалению, по мнению мировых рейтинговых агентств у России пока еще не инвестиционный (так называемый «мусорный») рейтинг.

Выбирая страхование жизни в зарубежных компаниях, вы можете получить контракт, выпущенный в юрисдикции с гораздо более высоким рейтингом, а значит — и более надежный.

1.2 В зарубежном страховании жизни тарифы гораздо ниже

Стоимость страхования жизни за рубежом в РАЗЫ ниже, чем в российских. И это не преувеличение. Например, я сравнил стоимость страхования жизни мужчины 35 лет в российской, и иностранной компании.

В результате зарубежный контракт в восемь (!) раз дешевле российского аналога. Развернутое сравнение вы найдете в моей статье «Обзор решений по страхованию жизни, доступных в России».

1.3 Зарубежные полисы страхования жизни более функциональны

Зарубежные контракты имеют ряд возможностей, которые не предлагают своим клиентами российские компании. Например, с помощью иностранных контрактов компании Unilife семья может защитить одним полисом одновременно двоих супругов как по первой, так и по второй смерти.

Также ряд зарубежных полисов страхования жизни помимо защиты человека одновременно позволяют преумножать средства в полисе путем их размещения на фондовом рынке, и при этом – без риска потерь. Например, к числу таких полисов относится контракт универсального страхования жизни Index Select американской компании National Western Life (NWL).

Также же ряд иностранных контрактов по страхованию жизни позволяют брать ссуду под залог денежной стоимости полиса. При этом контракт продолжает действовать, защищая человека.

Фактически, такого рода полисы позволяют реализовать концепцию «личного банка»: деньги работают на вашу защиту, одновременно они инвестированы, и рост средств привязан к росту индекса SP500 без риска потерь. А при необходимости – вы можете получить часть своих накоплений у страховщика для решения насущных задач.

1.4 Зарубежные полисы страхования способны защищать человека всю его жизнь

В зарубежной компании человек может открыть полис пожизненного страхования, и тогда он будет защищен всю свою жизнь. Российские же полисы страхования жизни всегда имеют предел возраста, когда полис должен быть завершен. Исключение здесь составляет лишь ритуальное страхование — однако его цель есть оплата последних расходов, а вовсе не финансовая защита семьи, и поэтому максимальная страховая сумма там смехотворно низкая.

И это – очень важное отличие. Ведь если «удлинить» полис на всю человеческую жизнь – то и тариф будет ниже, потому что страховые премии по полису будут поступать, вероятно – более долгое время.

Кроме того, поскольку часто люди уходят из жизни в очень зрелом возрасте – то российские семьи не получают огромный объем страховых выплат просто потому, что их близким повезло прожить долго, и их российский полис страхования жизни уже закончился.

Если бы близкие были защищены полисом пожизненного страхования, то помимо мощной страховой защиты в течение жизни — в завершении жизненного пути человека контракт бы создал крупное наследство, которые бы поступило в семью. Именно поэтому вы можете услышать фразу о том, что страхование жизни – это рычаг, который «за цент поднимает доллар». И этот рычаг, безусловно – нужно использовать в интересах своей семьи.

1.5 В иностранном страховании жизни меньше исключений

Российские контракты по страхованию жизни содержат множество ограничений на этапе приема человека на страхование. В этот момент страховщик может отказать человеку в выпуске полиса ввиду, например — существующего заболевания:

крупнее

Также у российских компаний в договоре страхования есть большое количество исключений по страховым выплатам. Это те случаи, когда страховая компания согласно договору имеет полное право не выплачивать страховое возмещение.

Если говорить о зарубежных страховых компаниях, то их политика на этапе выпуска полиса заметно мягче. Например, в ряде случаев даже онкология не будет препятствием для выпуска полиса. Но при этом, возможно — человека попросят подождать выпуска полиса некоторое время, чтобы страховая компания могла наблюдать динамику состояния человека.

Также и исключений по выплатам у зарубежных компаний заметно меньше, чем у российских коллег.

Итак, вот те преимущества, которые способно вам дать страхование жизни в иностранной страховой компании:

  • Стабильность юрисдикции;
  • Низкие тарифы;
  • Широкая функциональность полиса;
  • Возможность пожизненного страхования;
  • Меньше ограничений на этапе принятия на страхование, и при страховых выплатах.

2. Что такое «зарубежная страховая компания»

Что ж, если страхование жизни за рубежом имеет ряд весомых преимуществ – давайте поговорим о том, насколько оно вообще легитимно.

В рамках этой статьи под термином «зарубежная страховая компания» понимается компания, которая расположена вне РФ. Эта компания не имеет офисов в России, и также эта компания не имеет лицензии на право страхования жизни в РФ. Но при этом компания готова принимать на страхование тех граждан России и стран СНГ, которые изъявят такое желание.

Возникает вопрос: имеет ли право гражданин РФ открыть полис в зарубежной страховой компании, которая не представлена в России? Ответ – да, он имеет полное право открыть такой полис на основании Гражданского кодекса.

ГК РФ, статья 421 «Свобода договора» гласит: «Граждане и юридические лица свободны в заключении договора». Поэтому, если вы желаете заключить договор с иностранной компанией, вы имеете право это сделать. Подробную юридическую справку по теме вы можете получить здесь.

Важно — не путайте трактовку термина «зарубежная страховая компания» в рамках этой статьи с общепринятым значением этих слов. Обычно слова «зарубежная страховая компания» означают юрлицо в РФ с уставным капиталом, на 100% принадлежащим иностранным акционерам.

Однако, если вы имеете дело с российской страховой компанией, пусть даже на 100% принадлежащей иностранному учредителю — то в таком случае эта страховая компания лицензирована в РФ, а значит на нее распространяются все законодательные ограничения по страховому делу, и тарифы на страхование эта компания рассчитывает  по российским таблицам смертности. В итоге вы получите очень дорогой полис от российской компании, в котором недостает важных опций и свойств.

Российский рынок страхования жизни очень конкурентный, поэтому и стоимость страхования, и функциональность полисов различных российских компаний похожи. Чтобы получить более удобный и гибкий контракт — рассмотрите предложения страховых компаний, находящихся вне России.

И прежде, чем мы обсудим варианты доступного россиянам страхования жизни в иностранных страховых компаниях – нужно отсеять группу зарубежных контрактов, которые для страхования жизни вам точно не подойдут.

Источник: https://avdenin.ru/lifeinsurance/strahovanie-zhizni-v-zarubezhnyh-stranah.html

Туристическая страховка: как выбрать и где оформлять, или сколько бы мы потратили на лечение за границей

страхование жизни за границей

Туристическая страховка – обязательно ли оформлять, как правильно выбрать страховую компанию и почему так важен ассистанс. Обо всём этом, а также о многом другом мы сегодня и поговорим.

Раньше, когда мы ездили за границу в отпуск, на 1-2 недели, мы задумывались о туристической страховке только в качестве документа, необходимого для получения визы (шенгенской, как правило), и единственным критерием для выбора была цена.

Возможно, сказывалась беспечность молодости и казалось, что за 1-2 недели ничего плохого не случится, может быть не хотелось думать о каких-то неприятностях, которые могут произойти в путешествиях, или просто ни у кого из знакомых никогда не возникало страховых случаев, и поэтому не было причин задумываться об этом.

Введение

Пояснение: У туристической страховки существуетмножество различных синонимов – «страховка выезжающих за рубеж», «страховка ВЗР», «туристическая медицинская страховка», «медицинская страховка за границу», «страховка туриста», «страховка для визы» и т.д., Всё это одно и то же, поэтому, чтобы не было путаницы, далее в статье я буду называть её просто туристической страховкой.

Когда мы, 3 с лишним года назад, уехали из России в первое длительное путешествие, мы решили, что туристическая страховка нам, всё-таки нужна, и оформили её по привычному принципу – ту что подешевле, не задумываясь о каких-то иных способах выбора.

За первый год, к счастью, у нас ни разу не возникло необходимости обращаться по страховке, но за это время мы встретили множество путешественников, которые сталкивались с этим, и не всегда всё проходило гладко.

Поэтому, когда прошёл год, и возникла необходимость делать туристическую страховку вновь, мы подошли к этому вопросу более тщательно и изучили этот вопрос более внимательно – так что, с тех пор, каждый год анализируем рынок на предмет изменений и выбираем для себя наиболее оптимальную страховку.

Если вы уже всё знаете о туристических страховках и решили открыть статью просто для того, чтобы узнать, чем пользуемся мы, то скажу сразу, наш выбор – это Согласие, Zetta или Альфа Страхование.

Проведя несколько лет за границей, я могу с уверенностью сказать, что вопрос о страховке, в принципе, не должен ставиться в формате «оформлять или не оформлять».

Неважно, на сколько вы едете, а также не имеет значения, требуется ли её оформление визовыми правилами – у вас должна быть туристическая страховка.

Просто потому, что её стоимость не идёт ни в какое сравнение с суммой счёта, который вам могут выставить в приличной клинике, даже если вы обратитесь с незначительной проблемой. А если, не дай бог, конечно, случится что-то более-менее серьёзное, то лечение без страховки может стать весьма удручающей, незапланированой, финансовой сложностью.

Сразу хочу предупредить замечания вроде «а я вот сколько раз ездил, и мне ни разу страховка не понадобилась». Если не понадобилась – это прекрасно, я за вас очень рад. Страховка – это вообще, такой продукт, трату на который хотелось бы считать самой бесполезной. Пусть лучше полис проваляется без дела, хорошо если так. Гораздо хуже, если он вдруг понадобится, а его не будет.

Мы обращались по страховке на Бали и в Таиланде, в общей сложности, кажется около 6 раз (не считая повторных визитов врача), и в этой статье расскажем о своём опыте, и приведём примеры стоимости, в которую нам обходилось лечение. А также, я расскажу о том, на что обращать при выборе страховой компании.

Что такое «сервисная компания» или «assistance»

Для начала, хочу сделать небольшое, но очень важное разъяснение. В цепочке, между полисом страхования и оказанием услуги по лечению можно выделить три крупных звена:

  1. Страховая компания – организация, которая продаёт вам полис.
  2. Сервисная компания (assistance, ассистенс) – организация, осуществляющая координацию при наступлении страхового случая, выбирающая больницу, осуществляющая все согласования, принимающая решения, относительно целесообразности оказания тех или иных услуг по страховому полису, а также осуществляющая оплату лечения.
  3. Провайдер медицинских услуг – медицинское учреждение (больница, клиника, госпиталь) в той или иной стране, в котором, непосредственно, будет осуществляться лечение.

Все эти звенья довольно независимы друг от друга, каждое занимается своей сферой деятельности, и все они очень важны. Но от страховой компании, продавшей вам полис, по-большому счёту ничего не зависит, она является просто продавцом, и её сфера деятельности заканчивается в момент оформления вашего полиса.

Выбрать провайдера, т.е. конкретную клинику, в конкретном городе, у вас вряд ли получится, тем более, если за время путешествия, вы планируете посетить много мест. При этом, если вы едете жить в конкретное место, то можно пойти от обратного – выбрать интересующий вас госпиталь, связаться с ними, и узнать, с какими сервисными компаниями он работает.

Поэтому, самым важным звеном для нас, как покупателей услуги, является сервисная компания. И, хотя не она занимается непосредственно лечением, но именно от неё зависит то, в какую больницу нас направят, насколько быстро согласуют все документы, и в каком объёме будет оплачено наше лечение. И на неё, а вовсе не на страховую компанию, имеет смысл обращать внимание при покупке туристической страховки. При этом, одна страховая может работать с несколькими сервисными компаниями.

Обратите внимание, что даже, если вы застрахованы, например, по КАСКО, и не раз получали страховые выплаты без проблем, это не значит, что та же самая страховая компания сотрудничает с надёжной сервисной компанией и в путешествии вы тоже получите надёжную поддержку.

сложность заключается в том, что не существует каких-то официальных рейтингов сервисных компаний, поэтому выбрать подходящую можно только, основываясь на опыте, причём, желательно не одного человека, а на коллективном – изучая отзывы в интернете.

Страховые и сервисные компании

Сервисных компаний существует довольно много, но на российском рынке, в основном, представлены несколько, вот они:

  • International SOS
  • Euro-Center Holding
  • Axa assistance
  • Сlass assistance
  • Allianz Global Assistance, он же Mondial Assistancе
  • MedAssist International Ltd
  • Savitar Group
  • Smile assistance
  • AP Companies
  • Global Voyager Assistance (более известный как GVA)

Из тех отзывов, которые удалось собрать в интернете, и по опыту наших друзей и знакомых, самая крутая и надёжная сервисная компания, о которой практически одни только положительные отзывы по многим странам – это International SOS, но она и самая дорогая. Раньше с ними работала СК Согласие и она была, дефакто неким эталоном в страховании, но с недавнего времени ситуация изменилась, и с ISOS теперь работает только СК Медэкспресс.

Довольно много хороших отзывов по работе Axa, Class, AP Companies, Euro-Center Holding и Allianz Global Assistance.

Про Smile, MedAssist International Ltd и Savitar Group мне не удалось найти достаточное количество информации, про последнюю, вообще, большинство из них датированы 2014-м годом, хотя на сайте компании указано, что существуют они с 2008го.

Больше всего неоднозначных отзывов встречается о компании GVA, хотя нельзя сказать, что все подряд негативные.

Про остальные – по-разному, кто-то хвалит, кто-то ругает, но в целом, все эти компании крупные и работают довольно качественно, поэтому прямо совсем уж вопиющие проблемы встречаются крайне редко.

Далее мы расскажем о своём опыте взаимодействия с несколькими из сервисных компаний.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Обязательное страхование жилья

К сожалению, купить полис туристической страховки напрямую в Сервисной компании, как правило нельзя, нужно обращаться в страховую компанию. А они, не то чтобы скрывают, но, как правило, особенно не афишируют тех ассистенсов, с которыми работают, поэтому, выяснять это нужно в каждом случае индивидуально.

Я отправил запросы в самые крупные страховые компании, в некоторые из них позвонил, и вот какая ситуация существует не сегодняшний день (при этом, в любой момент она может измениться). Зелёным отмечены те страховые и сервисные компании, с которыми у нас есть свой опыт взаимодействия.

Страховая компанияweb-сайтСервисная компания
Либерти http://liberty24.ru Class Assistance
ВСК http://vsk.ru MedAssist International Ltd
Allianz http://allianz.ru Allianz Global Assistance
Ингосстрах http://ingos.ru Smile
Альфа http://alfastrah.ru AP Companies
Ресо http://reso.ru Axa
Медэкспресс http://medexpress.ru ISOS, Mondial
Согласие http://soglasie.ru Class Assistance
Ренессанс http://renins.com GVA, Savitar Group
МСК http://sgmsk.ru Europe Assistance
Росгосстрах http://rgs.ru GVA
Росно http://rosno-ms.ru GVA
Zetta

Источник: https://www.life-in-travels.ru/turisticheskaya-strahovka/

Страхование туристов, путешествующих по России или за рубежом

страхование жизни за границей

Страховой полис для выезжающих за рубеж начинает действовать после пересечения границы. Его невозможно оформить, если турист уже находится за рубежом. Если застраховано путешествие по России, полис начинает действовать при пересечении административной границы населенного пункта постоянного местожительства. По программе «Отмена поездки» полис начинает действовать с 00:00 следующего дня.

Своевременное страхование путешественников позволит чувствовать себя защищенно на территории другого государства. Страховка туристов, путешествующих по России или за рубежом, покрывает ряд расходов, в зависимости от выбранной программы страхования:

Страховые полисы ERV приняты во всех консульствах и посольствах.

Программы страхования выезжающих за рубеж:

Страховой пакет OPTIMA – расширенная программа медицинского страхования, включающая страхование багажа, страхование от несчастного случая и страхование гражданской ответственности

Программа «Стандарт плюс» — медицинская программа страхования туристов, часто приобретается, как страховка для визы.

Страхование спортивных рисков – страховой полис для занятия любыми видами спорта, он же Спортивная страховка.

Программы для многократных поездок:

OPTIMA-Мульти – программа страхования при выезде за рубеж неограниченное количество раз в течение 180 дней, при условии, что каждая поездка не превышает 30 или 90 дней (в зависимости от выбора программы).

OPTIMA-Годовой – программа страхования при выезде за границу неограниченное количество раз в течение года, при условии, что каждая поездка не превышает 91 дня. Действует во всех странах мира.

Так же мы предлагаем оформить онлайн страхование выезжающих за рубеж по программе Отмена поездки Плюс – страхование от невыезда при амбулаторном лечении, экстренной госпитализации, невыдачи визы и др.

На что нужно обратить внимание при оформлении полиса страхования выезжающих за рубеж?

Страховка должна быть оформлена строго до начала поездки, даже если Вы приобретаете полис страхования путешествий онлайн.

Обратите внимание на наполнение программы страхования. Покрытие каких рисков будет входить в страховку. Действует ли полис при обострении хронических заболеваний и аллергии в поездке, при солнечных ожогах, при наличии алкогольного опьянения и др.

Если Вы намерены заниматься каким-либо спортом, в полисе обязательно должна стоять отметка RISKFUL SPORT

Как оформить полис страхования путешествий онлайн?

Оформить страховой полис ВЗР онлайн можно круглосуточно, в любое время до начала поездки

Оформление страховки онлайн происходит в 2 этапа:

1 этап:

  • Указание страны поездки или страны въезда, если поездка планируется по нескольким странам. Также в качестве страны можно указать территории: Европа или Весь мир.
  • Указание дат поездки. При этом для многократных поездок нет необходимости указывать дату окончания, она будет рассчитана автоматически, путем прибавки к дате начала действия полиса 180 или 364 дней, в зависимости от того, какой вариант страхования туриста, выезжающего за рубеж, Вы выберите.
  • Выбор программы страхования. Дополнительно узнать о программах страхования вы можете в разделе Продукты.
  • Ввод личных данных всех застрахованных.
  • Указание данных страхователя. При оформлении полиса страхования для выезда за границу онлайн, страхователь так же будет являться плательщиком (т.е. при оплате будут нужны данные страхователя).
  • Проверка введенных данных.

2 этап:

  • Оплата страхового полиса онлайн на сайте платежной системы PayOnline. Оплата происходит путем указания реквизитов банковской карты.

После успешного прохождения оплаты, оформленный страховой полис придет на указанную электронную почту в формате PDF. Если вы не получили письма в течение 1 часа, необходимо обратиться по контактным данным, указанным на странице «Контакты».

Отправляясь в поездку, не забудьте оформить полис страхования выезжающих за рубеж!

Вы можете оформить страховку (ВЗР) онлайн или у нас в офисе.

Источник: https://www.erv.ru/

Страхование жизни за рубежом: инвестиционное, программы, в акции, правовые гарантии

страхование жизни за границей

Полис иностранного страхования жизни – это один из самых эффективных способов инвестирования. Для долгосрочного вложения средств рекомендуется выбирать страховые компании за рубежом. Это даёт гарантию сохранности средств, поскольку они размещаются в стране со стабильной экономикой. Кроме довольно популярного накопительного страхования, существуют ещё и инвестиционные программы.

Виды иностранного страхования

Основная цель приобретения полиса инвестиционного страхования жизни или же накопительного – это создание долгосрочных инвестиций. Для этого стоит заключить договор страхования в иностранной страховой компании. Накопление средств будет производиться в стабильной, свободно конвертируемой валюте.

Основной целью страхования жизни за рубежом является накопление определённой суммы на различные цели. Это может быть обучение детей или пенсионный капитал.

Перечень таких страховых компаний ограничен, из-за чего нужно заранее собрать всю нужную информацию. Страхователем может стать любой человек в возрасте от 18 до 70 лет.

Накопительное

Как и в случае с другими полисами, главной целью накопительных программ является страхование жизни. Одновременно это возможность долгосрочных накоплений для определённой цели. Такой подход позволяет вместе с гарантией собственной безопасности создать финансовый запас.

При открытии программы накопительного страхования в договоре указываются имена наследников. Именно им будет выплачена страховая сумма после того, как наступил страховой случай.

Преимущества накопительного страхования:

  • гарантия сохранности накопленной суммы на срок до 20 лет;
  • возможность включить в договор программу пенсионного страхования.

Во втором случае при достижении определённого возраста страховая компания будет выплачивать пожизненную пенсию. Это позволит обеспечить достойную старость, что особо важно для страны с нестабильной экономикой. Кому подойдёт накопительное страхование:

  • людям, чей вклад в общий доход семьи составляет более 60% (по факту имеющие статус кормильца);
  • предпочитающим консервативное страховании (при этом объем инвестиций может составлять не более, чем 5000 долларов);
  • желающим иметь гарантию сохранности капитала в сочетании с доходностью.

Это хороший вариант для тех, кто хочет иметь гарантированные накопления без особых проблем. Компания сама напомнит о сроках внесения ежегодного взноса.

Инвестиционное

Менее распространённый вариант консервативного долгосрочного страхования – это инвестиционные программы. Они представляют более сложный вид страховки, в основе которой лежит накопительный принцип. В качестве основного инструмента накопления средств чаще всего используется взаимный фонд. Он подбирается компанией-страховщиком.

В идеале, инвестиционная и накопительная программы страхования входят в единый инвестиционный портфель.

Основные преимущества инвестиционного вида личного страхования:

  • возможность самостоятельно выбрать направление инвестиций;
  • высокий уровень страховой защиты при сравнительно небольших взносах;
  • размер страховой выплаты состоит из суммы паёв, или юнитов;
  • итоговая доходность состоит из суммы стоимости паёв;
  • способность участвовать в инвестиционном доходе компании-страховщика;
  • гарантированный размер страховой суммы.

Инвестиционная модель страхования подразумевает, что страхователь берёт на себя часть определённую часть рисков. Она подходит тем, кто готов самостоятельно разбираться в особенностях инвестиций и заниматься сложным финансовым планированием. Страховой взнос состоит из 2 частей:

  • формирование денежного фонда (направляется на компенсацию страховых рисков);
  • накопительная, или же инвестиционная доля.

Страхователь имеет возможность самостоятельно контролировать собственный инвестиционный портфель. Также есть возможность поручить эту функцию персональному финансовому советнику. В состав инвестиционно-страхового портфеля входят:

  • полис накопительного страхования;
  • инвестиционная составляющая (акции, структурные ноты, облигации и другие инструменты).

В результате есть возможность сформировать достаточные пенсионные накопления. Для этого применяются все возможности фондового рынка.

Про ИИС – индивидуальный инвестиционный счет читайте тут.

Преимущества открытия счетов за рубежом

Для обеспечения безопасности накопленных средств лучше всего отдать предпочтение иностранным банкам. Процедура открытия счёта кажется довольно сложной, но она доступна любому желающему. Сроки открытия напрямую зависят от условий конкретного банка. Они могут составлять от 1 дня до нескольких недель.

Чтобы воспользоваться услугами иностранной компании-страхователя, понадобится открытие инвестиционного счёта.

Основными преимуществами хранения накопленных средств в иностранном банке являются:

  • надёжность (минимальный риск потери всех средств);
  • конфиденциальность (зарубежные компании неукоснительно соблюдают банковскую тайну);
  • непременное выполнение обязательств перед клиентом.

Минусом является необходимость лично присутствовать при открытии счёта. Дистанционная процедура есть не у всех банков. Решить эту проблему помогут услуги специализированной компании-посредника. В перечень услуг входит подбор конкретного банка, сбор и оформление всех необходимых документов.

Виды программ

Выбор определённой программы напрямую зависит от целей, возраста страхователя и других индивидуальных особенностей. После заключения договора долгосрочного страхования жизни и здоровья его можно адаптировать согласно меняющимся потребностям. Для этого есть возможность добавления дополнительных программ.

Виды программ для инвестиционного и накопительного страхования различаются. Это обусловлено разными возможностями, которые они предоставляют.

Гарантии, страхование рисков

Компания-страховщик не имеет права рисковать деньгами своих клиентов. Чтобы создать неприкосновенность вкладов на длительный срок, используются так называемые инструменты. Из-за этого надёжность накоплений по страховым программам можно сравнить с банковским счётом. Покупки финансовых активов осуществляются равномерно в течение года, что гарантирует их стабильность.

Рекомендуем вам также прочитать про расторжение договора страхования в данном материале.

Существенное преимущество долгосрочных программ – это гарантированная страховая сумма. Она не может быть уменьшена по инициативе страховщика.

При выборе программы нужно заранее предусмотреть источник компенсации инвестиционных рисков. При накопительном страховании вся ответственность возлагается на страховщика. Если же речь идёт об инвестиционной программе, риски берет на себя клиент.

Что влияет на стоимость

На стоимость конкретной программы долгосрочного страхования жизни влияют такие факторы:

  • срок страхования:
  • выбранные основные риски;
  • размер первой страховой премии;
  • периодичность внесения взносов;
  • сумма административных издержек;
  • комиссия за управление деньгами страховщика.

Имеет значение и прописанная в договоре возможность не вносить страховые взносы при наступлении частичной или же полной нетрудоспособности.

Все взносы фиксируются на индивидуальном счёте клиента.

Примеры

Понять отличительные особенности накопительной, а также инвестиционной программ страхования поможет сравнительный анализ:

Вид страхования Накопительное Инвестиционное
Распределение денег Вся сумма Делится на 2 части:1/5 – страховая4/5 -инвестиционная
Доходность 4% Состоит из 2 долей:4% – страхование,15% – инвестиции
Размер ежегодного взноса, $ 1 000 1 000
Размер страхового покрытия (на начало действия договора), $ 20 000 4 000
Полученный в итоге капитал, $ 30 000 96 000

Выводы

Страхование жизни в иностранной страховой компании – это залог сохранности вложенных средств. Это особо важно для долгосрочных финансовых вложений. Существуют два основных вида такого страхования: инвестиционное и накопительное. Наиболее распространенным является накопительный вариант. Он позволяет получить пассивный доход без особых сложностей. Все риски берёт на себя страховщик. Про инвестиционное страхование жизни на случай смерти читайте здесь.

Инвестиционное страхование позволяет получить больший доход в итоге. Но для этого требуется владеть основами создания инвестиционного портфеля и желание брать на себя возникающие риски.

Источник: https://ostr.online/lichnoe/zhizni/strahovanie-za-rubezhom.html

Страхование жизни в России и за рубежом

страхование жизни за границей

ВВЕДЕНИЕ.. 2

Классификация страхования жизни.3

Перспективы развитие страхования жизни в РФ.. 6

Сущность и необходимость страхования жизни.9

Контингент страхователей и застрахованных при страховании жизни.11

Зарубежный опыт страхования (на примере США). 13

Заключение.20

Список использованной литературы.22

ВВЕДЕНИЕ

Все виды человеческой деятельности и вся жизнь в обществе сопряжена с риском потерять жизнь, здоровье и имущество, вследствие изменения рыночной конъюнктуры могут не оправдаться расчеты прибыли. Причем время и масштабы подобных событий заранее не могут быть оценены. Они определяются широким набором случайных факторов.

Наличие непредвиденных обстоятельств, сопровождающих хозяйственную и бытовую деятельность человека, определяет необходимость в мерах предупреждения или возмещения потерь, возникающих в результате случайных событий. Разработка, внедрение в практику и повседневное применение системы подобных мер становятся частью человеческого быта и культуры.

Страхование — это такой вид необходимой общественно полезной деятельности, при которой граждане и организации заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путем внесения денежных взносов в особый фонд специализированной организации (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму.

В условиях перехода к рыночным отношениям страхование становится объективно необходимым элементом всего хозяйственного механизма. Сфера его применения значительно расширяется, охватывая все формы собственности, семейные отношения, привлекая широкий круг новых заинтересованных страхователей.

В нашей стране действуют сейчас две государственные организации — Государственная акционерная коммерческая страховая организация и Ингострах, которые осуществляют страхование, соответственно, внутри страны и за рубежом.

Классификация страхования жизни

Личное страхование трактуется как отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхова­ние подразделяется на страхование жизни и страхование от не­счастных случаев, сочетает рисковую и сберегательную функции, в том числе за счет выдачи ссуд под залог страхового полиса. По количеству страховых возмещений среди отраслей страхования личное страхование является самым крупным после социального.

Основные случаи страхования жизни:

· На дожитие

· На случай смерти (выплачивается родственникам (выгодополучателям)),

· На случай смерти и потери здоровья

· Смешанное страхование (риски всех вышеназванных видов страхования). Выплата возмещений осуществляется при дожитии, смерти и потери трудоспособности.

· Страхование ренты — на дожитие, по наступлении оговоренного времени компания выплачивает регулярно страховые выплаты в течение определенного времени, в т.ч. Могут быть пожизненные (дополнительное пенсионное страхование).

Страхование ренты представляет собой совокупность видов страхования, по условиям которых страховщик обязуется выплачивать застрахованному лицу (лицам) при дожитии до установленного договором срока регулярное страховое обеспечение, пожизненно или временно.

В случае смерти застрахованного лица договором может быть предусмотрен возврат наследникам застрахованного или выгодоприобретателям части уплаченных страховых взносов либо выплата предусмотренных договоров суммы рент за минусом уже полученных застрахованным. Страхование ренты может предусматривать выплату страхового обеспечения двум или нескольким лицам (главе семьи и его иждивенцам); а может и (в случае смерти застрахованного) — овдовевшему супругу или иждивенцам.

·Страхование детей (страхователь одно лицо, застрахованный — ребенок — другое лицо) на случай смерти, потери здоровья, дожития до совершеннолетия (18 л).

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Обязательное социальное страхование

·Свадебное страхование — страхование детей. Случай — договор бракосочетания. Сейчас этот вид — до окончания жизни.

Особенности страхования жизни:

1. Договоры страхования составляются на длительный период.

2. На суммы взносов начисляется доход, т.е. По окончанию срока страхования еще и получается доход.

3. Страхователь может досрочно прекратить договор страхования, при этом он получает сумму исходя из периода выплат страховых взносов.

4. Чтобы сохранить сбережения граждан со стороны государства страховщикам предъявляется требования к уставному капиталу страховой компании, особому порядку формирования страховых резервов и т.д. Эти организации должны иметь лицензии.

Страхование от несчастных случаев:

· Индивидуальное страхование от несчастного случая. Может быть отдельных категорий работников, отдельных профессий. Осуществляется за счет средств страхователя, добровольное страхование. Сумма, на которую заключается договор может быть очень большой.

· Страхование от несчастных случаев работников предприятий — коллективное страхование, осуществляется за счет средств предприятия, добровольное.

· Обязательное страхование от несчастных случаев — пассажиров ж/д транспорта и некоторых других междугородних видов транспорта, военнослужащих, работников налоговой инспекции, таможни.

· Страхование детей от несчастных случаев — возврата суммы до окончания срока договора не будет, если страховой случай не наступил.

Большинство видов страхования жизни является накопительным (кроме смерти и потери здоровья и трудоспособности) — компания обязуется выплатить сумму по окончании срока договора. Для этого заключается договор личного страхования.

Как было сказано ранее, страхование жизни представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях:

— дожития застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста:

— смерти застрахованного;

А также по выплате пенсии (ренты, аннуитета) застрахованному в случаях, предусмотренных договором страхования (окончание действия договора страхования, достижение застрахованным определенного возраста, смерть кормильца, постоянная утрата трудоспособности, текущие выплаты (аннуитеты) в период действия договора страхования и др.), при этом формирование резерва взносов и расчеты тарифных ставок производятся с помощью актуарных методов, на основе таблиц смертности и норм доходности по инвестициям временно свободных средств резервов по страхованию жизни. Договоры страхования жизни заключаются на срок не менее 1 года.

Перспективы развитие страхования жизни в РФ

В советские времена страхование жизни хотя и было широко распространено, однако в основном использовалось как средство накопления. Крайне скуден был выбор собственно страховых услуг. С началом рыночных реформ и углублением кризиса в экономике большинство клиентов от этих услуг отказалось.

Необходимость изменения направленности экономических реформ в сторону социальной сферы при одновременном сохранении рыночного курса не вызывает сомнения.

Однако зачастую речь идет только об усилении государственных гарантий, страхование же как один из способов разрешения социальных проблем практически не принимается во внимание, несмотря на неоднократные заверения правительства о понимании его важности.

В развитых странах уже давно сложилась система социальной защиты из взаимодополняющих друг друга элементов: государственное социальное обеспечение, групповое страхование сотрудников предприятий, индивидуальное страхование.

Государству выгодно использовать механизм страхования при решении социальных проблем. Во-первых, уменьшается количество людей, зависящих от поддержки государства: экономически активное население заботится о себе само.

Во-вторых, возможности государственного бюджета используются более справедливым образом, в частности на социальное обеспечение наименее защищенных слоев общества.

В связи с этим считаем не совсем целесообразным и дальше расширять сферу социального страхования: возможности государственного бюджета весьма ограничены.

Долгосрочное страхование жизни является уникальным финансовым инструментом.

Оно позволяет бороться с инфляцией путем изъятия из оборота значительных средств, одновременно аккумулируя их в резервах, являющихся крупными источниками инвестиций в национальную экономику.

К примеру, инвестиционные активы американских компаний по страхованию жизни еще в семидесятые годы превысили аналогичные показатели крупнейших банков. Причем инвестиционный портфель страховщика состоит в основном из долгосрочных проектов.

Государство, но только не российское, стимулирует развитие страхования жизни за счет продуманной системы налогообложения. В частности, взносы по групповому страхованию жизни и здоровья сотрудников признаются одним из элементов социальных гарантий и важной частью их материального обеспечения.

Эти суммы относятся на себестоимость продукции и рассматриваются как вознаграждение сотрудников, обладающее определенными налоговыми льготами. Существуют подобные льготы и при индивидуальном страховании жизни. В России же оплатить страховку своих сотрудников предприятию обойдется дороже, нежели выплатить им эти деньги в виде заработной платы.

Назрела необходимость разработать систему налогообложения и регулирования, которая будет стимулировать развитие страхования жизни, исключит нецелевое использование его возможностей, защитит права клиентов.

Для обеспечения надежности российских страховщиков необходимо увеличить требования к размеру их собственных средств и ограничить норму доходности, используемую при расчете тарифов и резервов. При долгосрочном страховании жизни конкуренция тарифов, в отличие от страхования имущества и ответственности, недопустима, поскольку неминуемо приведет к разорению компаний.

За счет повышения нормы доходности очень легко получить более низкие, чем у конкурентов, тарифы. Однако договоры заключаются на долгий срок, и кто может гарантировать, что эта норма доходности сохранится даже через несколько лет. В этой сфере идет в основном конкуренция репутаций и сервиса.

В случае получения страховщиком большего инвестиционного дохода, чем предполагалось при расчете тарифов, он использует его на начисление дополнительного страхового обеспечения — бонуса.

Источник: http://MirZnanii.com/a/5192/strakhovanie-zhizni-v-rossii-i-za-rubezhom

Оформление договора страхования жизни в иностранных компаниях

страхование жизни за границей

Опыт работы крупных страховых компаний Европы насчитывает около 300 лет. За это время страховая деятельность получила основательную законодательную базу, высокие финансовые рейтинги. И каждый год страховые полисы крупных компаний мира покупают клиенты из разных стран.  Не редко пользуются услугами страхования компаний  за рубежом и наши соотечественники.

Приятные цены страхования жизни за рубежом

Предложения от зарубежных страховщиков могут быть очень актуальными для отечественных пользователей. Есть несколько существенных причин, по которым не помешает присмотреться к предложениям зарубежных страхователей:

  1. Стабильная юрисдикция. Так как многие страховые полисы действуют не один год, их приобретают на 10-20 лет, крайне важна при этом стабильность юрисдикции страны. Оценить это поможет страновой рейтинг. Сегодня рейтинговые агентства не дают России инвестиционный рейтинг, который мог бы подтвердить стабильность юрисдикции страны. А вот многие европейские страны имеют этот рейтинг. Поэтому покупка страхового полиса в стране с инвестиционным рейтингом позволяет говорить о надежности заключения такого контракта.
  2. Низкие тарифы. Интересно, что иностранные страховщики своим клиентам предлагают более низкие тарифы. Причем, разница порой очень существенная. Если сравнивать контракты иностранных и отечественных страховых компаний, можно получить цифры, которые в 8-10 раз меньше, чем предложения российских страхователей. Так что рассматривать предложения зарубежных компаний – это выгодно.
  3. Иностранные контракты предлагают клиентам большие возможности. К примеру, компания Unilife в одном полисе позволит одновременно защитить двух супругов на случай смерти. Ничего подобного сегодня не предлагает ни одна отечественная страховая компания. Также ряд страховщиков в других странах помогают клиентам преумножать свои средства за счет размещения их на фондовой бирже. Риск потерь отсутствует. Подобные предложения можно найти у National Western Life. Распространена практика получения ссуды под залог денежных средств, которые оплачены за страховой полис. При этом страховка остается действительной на время погашения кредитных средств. Получается, что клиенты страховых компаний не только обеспечивают себе защиты от несчастных случаев, но и могут приумножать свои средства, а также использовать их в качестве залога.
  4. В иностранных компаниях предлагают открывать полисы пожизненного страхования. В этом случае клиент получает защиту на всю свою жизнь. В компаниях РФ почти все договора страхования оговаривают предельный возраст, до которого клиенты могут оформлять страховку. Не оговаривают возраст только  в договорах страхования ритуального, но его основная задача – возместить расходы, которые понесет семья при организации похорон. Но и тут есть нюансы. Полис страхования жизни в РФ оговаривает определенный срок. И многие клиенты не могут рассчитывать на страховые выплаты даже после кончины заявителя по той причине, что срок полиса истек. Но в ситуации, когда у клиента был бы оформлен полис страхования, в конце жизни контракт позволил бы родным получить неплохое наследство.  
  5. Минимум исключений. В отечественных страховых компаниях уже во время рассмотрения заявления клиента на страхование существует целый ряд исключений. В самом договоре исключений тоже немало. Причин, чтобы отказать клиенту в выплатах так много, что иногда становится непонятно, для чего оформлять страховой полис у отечественных страхователей. В компаниях, работающих за пределами страны, политика оформления полиса существенно мягче. В отдельных ситуациях даже наличие онкологического заболевания у клиента не становится причиной отказа в подписании договора. Правда, в таком случае сотрудники страховщика могут попросить клиента не непродолжительный период отложить подписание документов, чтобы они могли проследить за динамикой состояния человека.

Понятие «зарубежная страховая компания»

Как видно, иностранные страховые компании позволяют клиентам получить больше преимуществ. Но нужно понимать, насколько законно для гражданина России подписание страхового договора за рубежом. Изучим зарубежные страховые компании, расположенные за пределами РФ и не имеют офисов на территории РФ и лицензии на право страхования в нашей стране. Но такие компании могут заключать договора с жителями других государств, если они изъявили такое желание.

Важно не путать понятия зарубежной страховой компании на территории РФ и зарубежной страховой компании, у которой нет лицензии на работу в России. В ситуации, когда страховщик работает в России, значит, тарифы по полисам она рассчитывает в соответствии с отечественными шаблонами.

Не меняет правила расчета даже тот факт, что у компании 100% капитала принадлежит иностранному учредителю. Юридическое лицо зарегистрировано в РФ, значит, работает контора по всем правилам.

И клиенты такой компании получают очень дорогие страховые полисы с минимальным количеством опций и важных свойств.

Поэтому лучше всего рассматривать полисы страхования у компаний, которые работают за пределами РФ. В соответствии с ГК РФ граждане имеют возможность выбирать, какие им заключать договора. Так что подписывать полис страхования они могут в любой стране. Главное, выбрать те страховые компании, которые готовы заключать договора с гражданами России, и контракты, условия которых максимально будут соответствовать требованиям клиента.

Что такое полисы unit-linked?

Термин unit-linked очень часто встречается в зарубежном страховании. Перевести его можно как «английский способ инвестирования». Он является методом инвестирования, причем очень удобным. Ведь пор сути полис unit-linked – это инвестиционный договор в оболочке полиса страхования жизни клиента.

Этот вариант очень удобен для клиентов, которые жаждут накопления своих средств. Ведь полис unit-linked помогает защитить капитал от претензий третьих лиц, обеспечивают защиту от налогообложения в случае увеличения капитала. В договоре клиент может назвать наследников произвольно.

Правда, задание страхования жизни этот полис практически не решает. Ведь суть страхования заключается в том, что при смерти клиента его семье выплачивается определенная сумма выплат при минимальных вложениях в страхование.

А в соответствии с полисом unit-linked в случае смерти его владельца контракт только возвращает семье накопления, которые были собраны на полисе с момента его подписания.

Сумма может быть совсем незначительной, особенно если клиент только недавно оформил этот тип страховки.

Вот поэтому и говорят, что человек не получает страхование жизни в полном объеме при подписании полиса unit-linked. И если клиент рассматривает хорошие варианты договоров по страхованию жизни в зарубежных страховых компаниях, вариант unit-linked лучше вычеркнуть из списка. Такие контракты безопасность семьи не гарантируют.

Какие способы страхования жизни в страховых компаниях других стран можно предложить жителям России?

Россияне должны понимать, что, несмотря на свободу выбора договоров для подписания, далеко не все страховые полисы от зарубежных компаний для них доступны. Основная причина – санкции. Все меньше иностранных страхователей готовы заключать договора с гражданами РФ, опасаясь за свою репутацию. Есть и другая причина – клиенты обязательно должны пройти медицинское обследование перед заключением контракта в Европе.

И не все клиенты готовы проходить обследование за пределами РФ. Влияет на спрос и низкая покупательная способность населения. Страховые компании понимают, что собрать хорошие страховые премии на рынке РФ и стран СНГ сегодня сложно, поэтому список предложений небольшой.
Все это делает спектр предложений страховых полисов для отечественного рынка от иностранных компаний мизерным.

Можно отметить несколько основных вариантов оформления страховых полисов, которые могли бы заинтересовать наших соотечественников:

  • National Western Life – американская страховая компания, которая предлагает весьма интересные условия универсального полиса страхования жизни. Правда, в 2017 году компания перестала принимать на страхование граждан России. Причем, всем тем, кто успел до этого оформить страховой полис, компания предоставляет услуги в полном объеме. Кроме того, National Western Life принимает на страхование жителей стран СНГ. Так что если у человека есть второе гражданство, он вполне может присмотреться к условиям страхового полиса этой компании
  • Manulife – канадская компания с большой историей и отличным рейтингом финансовой устойчивости. Страховая компания работает с российскими клиентами, но на определенных условиях. Так, для того, чтобы открыть в Manulife универсальный полис страхования жизни гражданину РФ нужно открывать страховку на сумму не менее 1000000 долларов и пройти медицинское обследование в клинике Европы. Кроме того, клиенты должны оплачивать взносы страховой компании со счетов в зарубежном банке. Таким образом страховщик получает уверенность в легальности денежных средств своего клиента. Только при выполнении всех трех условий гражданин страны может стать клиентом Manulife. Нужно сказать, что требования очень строгие. Поэтому очень немногие граждане России могут воспользоваться предложениями канадской страховой компании
  • Unilife – сегодня такой вариант считается самым доступным для россиян и жителей стран СНГ. Страховщик предлагает клиентам заключить договора пожизненного страхования или договора страхования на срок. Минимальная сумма страховки должна составлять 1 000 долларов в год. Тарифы по договорам Unilife привлекательные, так что этот вариант стоит рассмотреть. Ведт при взносе около 1000 долларов в год человек при оформлении пожизненного договора страхования может увеличить благосостояние на 600 000 долларов. Итоговая сумма зависит от возраста клиента, а также от некоторых других условий. Unilife признана надежным партнером, что доказывают и многочисленные контракты со многими известными международными компаниями
  • страхуют россиян и такие компании, как Transamerica, SunLife, ManuLife, Bermuda International. Но для оформления полиса нужно личное присутствие клиента в офисе компании. Оформить страховку в зарубежных компаниях можно на крупные суммы

Граждане России имеют возможность оформлять договора страхования, как в отечественных страховых компаниях, так и в зарубежных. Но при внимательном изучении условий договоров разных компаний, становится понятно, что условия страховых полисов иностранных компаний обычно значительно выгодней не только по цене, но и по функциональности.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что делать если страховая компания мало выплатила по осаго

И если делать выбор, большинство людей обратят внимание на зарубежных страховщиков. Правда, сейчас мало иностранных компаний желают работать с гражданами России. Это заметно усложняет выбор вариантов страхования жизни для клиентов.

Но если изучить все доступные варианты, можно найти подходящий для себя полис страхования жизни с доступной оплатой и хорошими условиями. Главное, не откладывать попытки оформить страховой полис в долгий ящик. Его нужно делать в тот момент, как только появилось желание это сделать. Иначе можно опоздать.

Страхование жизни хоть и не дает гарантию вечной жизни, но может быть спасательным кругом для семьи при возникновении непредвиденных обстоятельств.  

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/oformlenie-dogovora-strahovaniya-zhizni-v-inostrannyh/

Страхование выезжающих за рубеж

страхование жизни за границей

Болезнь, травма, несчастный случай, утрата документов или кража багажа — неприятные ситуации, которые могут случиться с каждым. Они связаны с серьезными сложностями, если вы находитесь в заграничной командировке или на отдыхе в другой стране. Возможность максимально оперативно решить возникшие проблемы, получить квалифицированную медицинскую и правовую помощь предоставляет полис ВЗР — надежная и доступная страховка для выезжающих за рубеж.

Специально для россиян, отправляющихся в кратковременные (на срок до 1 года) путешествия за границу, специалисты страховой группы «МАКС» разработали комплексные страховые программы, которые помогают защитить себя и своих близких в чрезвычайной ситуации.

Наша страховая группа, созданная в 1992 году, обеспечивает максимально качественное и быстрое оказание медицинской помощи, а также предоставление правовых и административных услуг в Европе, США и других странах мира.

Наша страховка ВЗР признается посольствами всех государств и может быть включена в пакет документов при оформлении визы для стран Шенгена.

Программы страхования туристов, выезжающих за рубеж

Договор страхования туристов в СГ «МАКС» предусматривает получение помощи по двум основным и ряду дополнительных программ.

Программа В включает:

  • медицинскую страховку: расходы на лечение, медицинскую транспортировку, оказание экстренной стоматологической помощи
  • репатриацию после лечения
  • эвакуацию детей
  • досрочное возвращение
  • оплату расходов на визит третьего лица в случае чрезвычайной ситуации
  • репатриацию при наступлении смерти.

Программа С

Представляет собой расширенный договор страхования туристов, который покрывает все риски, предусмотренные программой «В», и включает оказание туристу правовой и административной помощи при утрате или краже документов.

Дополнительно у нас можно застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами, приобрести страховку от несчастных случаев, а также оформить страхование квартиры во время отпуска на срок до 1 месяца по программе «Отпуск без забот».

Медицинская страховка путешественника

Медицинская страховка путешественника — главная составляющая ВЗР страхования. Она предусматривает получение туристом экстренной медицинской помощи в стационарных и амбулаторных учреждениях, а также покрывает расходы на перевозку пострадавшего в клинику, его возвращение в Россию или репатриацию в случае смерти.

Туристическая медицинская страховка защитит при:

  • отравлении;
  • простуде;
  • инфекционном заболевании;
  • острой зубной боли;
  • травме (переломе, растяжении, вывихе и т.д.).

Медицинская страховка оформляется на весь период поездки и предусматривает как непосредственное обеспечение медицинскими услугами, так и возмещение издержек на лечение в том случае, если расходы были оплачены Страхователем самостоятельно.

Что делать, если наступил страховой случай

При заболевании, получении травмы или наступлении другого страхового случая, предусмотренного полисом страхования выезжающих за рубеж, прежде чем предпринять какие-либо действия по организации или оплате услуг, необходимо позвонить по телефону: + 7 (4012) 60 54 55 в Сервисный центр BALT ASSISTANCE. Мы работаем круглосуточно!

По телефону укажите:

  • номер и срок действия страховки
  • фамилию и имя Страхователя
  • местонахождение застрахованного лица, номер телефона, по которому с ним можно связаться
  • подробно опишите проблему и помощь, которая вам необходима.

В дальнейшем следуйте указаниям оператора Сервисного центра.

Застрахованное лицо имеет право не уведомлять Сервисный центр о наступлении страхового случая, если расходы на полученные услуги составляют менее 5000 рублей для стран СНГ и менее 300 евро/долларов США (зависит от валюты полиса) для других государств.

Чтобы затраты были компенсированы в полном объеме, после возвращения в Россию вам необходимо предоставить в СГ «МАКС»:

  • Заявление на выплату возмещения
  • Оригинал полиса
  • Документы, удостоверяющие наступление страхового случая
  • Cчета, чеки, рецепты, заверенные печатью врача и аптеки, подтверждающие расходы
  • Копии заграничного и гражданского паспортов.

Страхование квартиры и загородной
недвижимости на время отпуска

Источник: http://www.makc.ru/personal/trip/abroad/

Путешествия — Выезжающим зарубеж

страхование жизни за границей

Отдыхайте спокойно на полную катушку! Кроме стандартных полисов для выезжающих за рубеж, у нас есть страховые программы для путешествующих по России, а также для любителей активного отдыха и занимающихся спортом во время поездки.

Полис страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, поможет вам возместить расходы в следующих случаях:

  • причинение вреда вашей жизни или здоровью;
  • затраты на медицинскую помощь при неожиданном заболевании или несчастном случае;
  • утрата или порча вашего багажа;
  • возникновение гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
  • вынужденная отмена поездки.
  • наивысший уровень надежности
  • оформить полис онлайн за несколько минут
  • выбор вариантов и опций без переплат
A B C
Экстренная медицинская помощь при заболевании или несчастном случае Есть Есть Есть
Транспортировка при заболевании или несчастном случае Есть Есть Есть
Репатриация в случае смерти Есть Есть Есть
Оплата срочных сообщений в связи со страховым случаем Есть Есть Есть
Визит родственника Застрахованного Нет 2 000 € 3 000 €
Эвакуация несовершеннолетних детей Нет 2 000 € 5 000 €
Досрочное возвращение Застрахованного Нет 2 000 € 3 000 €
Экстренная стоматологическая помощь Нет 200 € 500 €
Компенсация убытков в связи с утратой или повреждением багажа Нет Нет 500 €
Компенсация расходов в связи с задержкой багажа Нет Нет 100 €

за пределами 100 км от административных границ постоянного места жительства

за пределами страны постоянного места жительства, страны, в которой застрахованный имеет гражданство или вид на жительство

весь мир, кроме Болгарии, Израиля, стран Африки, Южной и Северной Америки, Океании, Южной, Восточной и Юго-Восточной Азии

весь мир, кроме Японии, стран Южной и Северной Америки, Океании

Бангладеш Бутан Индия Мальдивы Непал Пакистан

Шри-Ланка

Китай КНДР Южная Корея Монголия

Япония

Бруней Вьетнам Индонезия Камбоджа Лаос Малайзия Мьянма Сингапур Таиланд Восточный Тимор

Филиппины

риски, не связанные с вашей профессиональной деятельностью, занятиями спортом и активным отдыхом.

Активный отдых

риски, связанные с:

  • развлечениями на воде с использованием водных велосипедов, каноэ, буксируемых надувных средств и парашютов;
  • снорклингом;
  • посещением аквапарка, водных аттракционов;
  • игрой в водное поло в бассейне;
  • велосипедными прогулками по специально выделенным полосам движения;
  • управлением мопедом, мотороллером, скутером, мотоциклом, квадрациклом при движении по дорогам общего пользования и при наличии водительских прав соответствующей категории;
  • волейболом / футболом, в том числе на пляже;
  • катанием на лыжах (кроме горных), коньках;
  • спуском в пещеры с экскурсией;
  • игрой в гольф, теннис (большой и настольный);
  • бегом трусцой;
  • катанием на животных (лошади, верблюды, слоны и пр.);
  • ездой или пребыванием на лодке или маломерном судне;
  • рыбалкой;
  • треккингом.

Спортивные

риски, связанные с занятиями спортом на любительском уровне, а именно:

  • подводным плаванием (дайвингом) с использованием дыхательных аппаратов или длительной задержкой дыхания
  • водными видами активного отдыха (прыжки в воду с трамплина, водные лыжи, водный мотоцикл и т. п.)
  • зимними видами активного отдыха (горные лыжи, сноуборд, снегоход и т. п.).

Зеленая карта — Авто и мото Счастливого пути и приятных впечатлений Наличие «Зеленой карты» является обязательным условием для пересечения границы на автомобиле. Это аналог российского ОСАГО и действует на территории Европы, России, Израиля, Марокко, Туниса и Ирана. Узнать подробности Оформить онлайн

Источник: https://www.ergo.ru/private/travel/travel/

Страхование туристов выезжающих за границу

страхование жизни за границей

Путешествие в другую страну всегда связано с риском: возможным несчастным случаем, непредвиденной отменой поездки, потерей багажа, заболеванием. Перечислять все факторы, способные омрачить путешествие, можно долго, но встает объективный вопрос: как защитить себя от непредвиденных расходов? Решение – страхование туристов выезжающих за рубеж.

Полис ВЗР

Полис страхования выезжающих за рубеж – документ, позволяющий получить медицинскую помощь в другой стране. Такой вид страхования предусмотрен законом РФ «Об основах туристской деятельности в РФ». В соответствии с ним каждое туристическое агентство должно застраховать путешественников. Если вы собираетесь оформить поездку через туристического агента, то будьте готовы к сбору документов и для заключения соглашения о страховании.

Страховка ВЗР незаменима, если во время путешествия потребовалась помощь при:

  • Сильной зубной боли;
  • Пищевом отравлении, что особенно актуально для туристов, предпочитающих пробовать экзотические блюда;
  • Инфекционном заболевании;
  • При несчастном случае, в результате которого произошел перелом или вывих.

Полис ВЗР необходим, чтобы даже в чужой стране, вы могли:

  • Вызвать в необходимое место врача;
  • Выбрать моментально клинику, в которой окажут необходимую помощь;
  • Описать симптоматику болезни, не владея иностранной речью;
  • Сэкономить финансовые средства на лечении.

Страховка является обязательной для стран Шенгена (Австралия, Барбадос, Япония и др.). В некоторые государства (Болгария, Египет, Турция и др.) оно не является обязательным.

Добровольное медицинское страхование

ДМС представляет собой совокупность нескольких типов страхования, в соответствии с которыми страховая компания (Страховщик) обязуется полностью или частично компенсировать затраты путешественника (Страхователя), вызванные лечением или госпитализацией. Страховой полис необходим для оплаты:

  • Расходов, вызванных с приобретением медикаментозных средств, назначенных врачом;
  • Затрат, на осмотр у специалиста в определенной клинике;
  • На возмещение средств за госпитализацию;
  • Расходов на проведение операции.

Страховая компания обязуется проследить за качеством услуг, оказываемых в клинике. Страховка оформляется на русском языке и государственном языке той страны, в которую направляется турист. Перечень рисков может быть дополнен в соответствии со страховыми программами компании.

Заключить ДМС можно индивидуально на каждого человека или коллективно на работников  организации, группу туристов, семью.

Страхование при отмене поездки

Защита от невыезда – тип страхового полиса, с помощью которого удастся покрыть затраты на билеты, если путешествие по определенным причинам было сорвано.

Причины, на основании которых выезд может не состояться:

  • Заболевание или травма застрахованного лица, а также его близких родственников;
  • Смерть Страхователя или близких родственников;
  • Присутствие на судебном слушании – в качестве документа, подтверждающего факт отмены путешествия, требуется предъявить судебную повестку;
  • Привлечение прокуратурой или следственным комитетом путешественника для участия в расследовании в качестве потерпевшего лица или свидетеля;
  • Необходимость несения воинской обязанности;
  • При получении отказа от визового центра в выдаче визы или её несвоевременное получение;
  • В случае введения чрезвычайного положения

Заключать подобное соглашение рекомендуется, если присутствует угроза неполучения визового разрешения на въезд в другую страну. Стоимость его равна 6-8% от стоимости туристической путевки.

Страхование от несчастных случаев

Защита путешественника от возможных несчастных случаев необходима для покрытия возможных имущественных расходов при госпитализации, оказании врачебной помощи, присвоению степени инвалидности, временной или окончательной потере трудоспособности, а также в случае смерти Страхователя.

Стоимость будет зависеть от страховой суммы, периода действия, количества часов защиты (сутки или время пребывания в установленном договором месте: аттракционах, бассейне и др.), от возраста Страхователя. Такой вид страхования – гарантия спокойствия, имеющая следующие преимущества:

  1. Цена и объем защиты находятся в выгодном соотношении;
  2. Покрытие включает в себя объемный перечень рисков;
  3. Защита действительна во всех странах мира.

Этот полис рекомендуется приобретать путешественникам, которые:

  • Предпочитают стандартному время препровождению активные виды отдыха: водные погружения, горный туризм, прыжок с парашютом и т.д.;
  • Намерены во время поездки заниматься профессиональными видами спорта: защита распространяется и на участие в соревнованиях.

Защита багажа

Страховщики России предлагают несколько видов программ:

  1. Защита багажа путешественника во время авиаперелета, ЖД поездки. При этом страховая компания несет полную ответственность за состояние багажа и обязуется выплатить определенную сумму средств при его потере или частичном повреждении перевозчиком. Компенсация не может превышать 30.000 рублей. Поэтому если вы перевозите дорогостоящие вещи, то их рекомендуется распределить по нескольким чемоданам;
  2. Страховка в случае задержки выдачи багажа авиакомпанией. Если чемоданы путешественника задерживают больше, чем на 12 часов, то Страховщик выплачивает сумму, не превышающую 10.000 рублей;
  3. Защита багажа в период пребывания в гостинице. Возможные риски: кража вещей, их порча. Размер компенсации при этом не превышает 30.000 рублей. Такой тип страховки рекомендуется приобретать при посещении страны с низким уровнем жизни.

Все представленные типы страхования советуют покупать в качестве дополнения к ДМС, если вы посещаете страны Европы. Сумма полиса будет зависеть от места, в которое вы направляетесь и от того, что именно находиться в вашем багаже.

Страхование авто при выезде за границу

Специально для путешественников, предпочитающих передвигаться за рубежом на личном транспорте, представлена программа страхования под названием «Зеленая карта». По охватываемым рискам она напоминает полис ОСАГО. Приобрести зеленую карту можно при пересечении границы или при заключении договора со страховой компанией.

Страховая сумма будет зависеть от состояния транспорта, водительского стажа Страхователя, числа ДТП, периода путешествия. Полис подобного типа может быть полным или частичным, действующий лишь в одной стране. Стоимость определяется и компенсацией, которую Страхователь хотел бы получить.

Возможные риски:

  • Причинение в результате ДТП вреда здоровью или жизни третьим лицам;
  • Получение Страхователем при ДТП ущерба здоровью или жизни;
  • Повреждение собственного автомобиля или имущества, а также имущества или средства передвижения третьих лиц вследствие аварии.

Его рекомендуется приобретать абсолютно всем, кто отправляется за рубеж на собственной машине.

Уровни медицинского страхования

Уровень А предназначается для туристов, которые не привыкли заниматься активными или экстремальными видами деятельности. Он включает в себя оказание:

  • Специализированной медицинской помощи, лечение в клинике;
  • Гинекологической помощи. Этот уровень страхования доступен лишь для женщин, срок беременности которых не превышает 29 недель;
  • Стоматологическая помощь;
  • Расходы по транспортировке Страхователя до клиники;
  • Репатриация вследствие смерти.

Уровень В рекомендуется приобретать людям, которые отправляются в путешествие вместе с детьми или оставляют дома престарелых родственников. Он включает в себя:

  • Все страховые риски предыдущего уровня;
  • Приезд в чужую страну родственника в случае, если заболевание затянулось;
  • Эвакуация детей, не достигших возраста 14 лет в родную страну;
  • Прерывание путешествия вследствие смерти или болезни близкого родственника.

Уровень С рассчитан для путешественников в страны со строгим визовым режимом или при поездках с несколькими пересадками:

  • Все риски, перечисленные в предыдущих уровнях;
  • Потеря или задержка в выдаче багажа;
  • Оказание помощи при потере билетов;
  • Возмещение средств при невыезде.

Уровень D рекомендуется путешественникам, использующим за рубежом автомобиль:

  • Включены риски ранее перечисленных уровней;
  • Поддержка автомобильного транспорта на срок путешествия.

Итоги

Не стоит пренебрегать страхованием лиц, выезжающих за рубеж. Благодаря полису удастся покрыть все имущественные расходы, связанные с болезнью, несчастным случаем, ДТП или другими ситуациями. Полный список рисков составляется Страхователем и Страховщиком. От его объема, периода путешествия и некоторых особенностей поездки зависят и размер страховых выплат, и страховая сумма.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/strahovanie-turistov.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: