Страховой портфель это

Страховой портфель — это что? Структура страхового портфеля

страховой портфель это

Эффективность деятельности компании определяется показателями финансовых результатов от всех видов деятельности. Выражается она в виде прибыли или убытка. Первая является источником увеличения капитала и выполнения обязательств перед кредиторами и бюджетом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

В процессе деятельности страховая компания выполняет много функций: заключает договора, рассчитывает ставки, собирает взносы, принимает на себя ответственность, формирует резервы, инвестирует средства с целью получения дохода.

Для выполнения этих действия организации нужны средства.

Определение

Одним из показателей, которые характеризуют финансовую надежность компании, является страховой портфель. Это совокупность заключенных договоров на определенные суммы. По сути, он является отражением обязательств компании перед клиентами. Создание устойчивого портфеля является важной целью организации.

От его размера зависит степень ответственности структуры по принятым договорам. С целью обеспечения устойчивости деятельности рациональным является создание страхового портфеля с большим числом сделок с невысокой степенью ответственности. Выплата возмещения не должна отражаться на финансовом положении компании.

Факторы

Количество заключенных договоров не свидетельствует об устойчивом положении. Львиную часть клиентов привлечь можно, предложив более низкие тарифы. Большой страховой портфель означает высокую сумму обязательств. Но если тарифы будут низкими, собранных средств может не хватить для выплат.

С другой стороны, большая сумма обязательств позволит страховщику инвестировать средства в рискованные объекты. Если компания в основном заключает краткосрочные договора, то к ее сделкам предъявляется дополнительное требование — высокая ликвидность. Организация должна иметь возможность в случае необходимости быстро реализовать активы и выполнить свои обязательства.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Качество страхового портфеля

Этот показатель характеризуется по таким направлениям:

  • Величина, которая включает число заключенных договоров и их общую сумму.
  • Однородность рисков. Разнородность обязательств при небольшой величине портфеля может привести к непредсказуемым результатам. В таких сделках невозможно использовать статистические закономерности для анализа расчетов. Причиной неустойчивости также может стать принятие компанией большого числа однородных рисков.
  • Равновесие — соотношение между количеством старых и новых заключенных договоров. В идеале новые сделки должны полностью компенсировать предыдущие, с соблюдением баланса между причитающимися суммами и величиной рисков.
  • Стабильность — количество договоров, которые будут оплачены до конца срока их действия.

Анализ страхового портфеля нужно производить для того, чтобы оценить финансовые возможности и подкорректировать его структуру в случае необходимости.

Передача рисков

Страховой портфель компании в разный период времени включает дифференцированные объем ответственности. Чтобы снизить риски организации, прибегают к помощи перестраховщиков. Компания определяет лимит удержания в соответствии с группами рисков и своими возможностями.

Госорганами установлена максимальная сумма личной ответственности организации в размере 10 % от собственных средств. Остальную часть компании обязаны отдать в перестрахование.

Для российского рынка все еще характерен низкий уровень собственных средств и, соответственно, лимит ответственности.

Передавая риски, организация сокращает размер фондов, что обеспечивает финансовую устойчивость операций. Это особенно актуально для вновь созданных структур, у которых страховой портфель не достаточно развит.

Принимая большое число одинаковых рисков, компания может попасть в ситуацию одновременного куммулирования, когда все обязательства придется покрывать сразу. На практике это становится причиной банкротства организаций, так как для выплаты средств требуются не только созданные резервы, но и капитал компании.

Поэтому страховой портфель – это источник получения ресурсов, от качества структуры которого зависит финансовая устойчивость организации.

Преимущества

Передача ответственности позволяет решить часть проблем:

  • Возместить ущерб по очень крупному риску, возникшему в результате катастрофического случая. Например, в случае эпидемии происходит кумуляция, что уже является чрезвычайно опасным для страховщика, так как увеличивает его издержки.
  • Стабилизировать деятельности организации за продолжительный период после неблагоприятных результатов в течение всего года.
  • Повысить конкурентоспособность на рынке.
  • Сформировать сбалансированный страховой портфель.
  • Обеспечить защиту активов.

Недостатки

Страховой портфель представляет собой набор заключенных договоров. Хотя уровень риска по ним может быть высоким, прежде чем передавать другой компании часть обязательств, стоит оценить экономическую эффективность такого решения. Операции по перестрахованию осуществляются за доплату.

Размер комиссии должен соответствовать доле распределяемой ответственности. Важным моментом также является определение уровня собственного удержания, который зависит от финансовых возможностей и доходности операций.

Завышенный лимит приводит к финансовой неустойчивости, слишком низкий – к бесприбыльности.

Структура

Передача рисков одной организацией другой возможна только при условии надзора госорганов. При этом структура страхового портфеля должна включать:

  • обязательства по договорам, соответствующие сформированным резервам;
  • активы, предназначенные для покрытия рисков.

Страховщик передает портфель, сформированный на момент принятия решения. В него включаются также обязательства по текущим договорам и тем, срок действия которых истек, но обязательства не исполнены в полном объеме. По конкретному объекту риски могут быть переданы одному страховщику.

Стоимость активов может быть равна сформированным резервам либо быть меньше их. Надбавки допускаются, только если их размер не превышает разности между переданным имуществом и капиталом компании.

Операция запрещена, если сумма активов составляет менее половины транспортируемых резервов. Исключением являются случаи банкротства компании. В случае недостаточности передаваемых активов остальная часть может быть компенсирована объединением страховщиков.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Объем выплат определяется федеральными законами. Стоимость передаваемых активов равна их балансовой или рыночной цене.

Основания для передачи договоров

Их несколько:

  • отзыв лицензии на осуществление деятельности по инициативе органа надзора;
  • в случае принятие решения о ликвидации организации страховой портфель подлежит полной передаче другой компании;
  • нарушение установленных требований платежеспособности, в результате которых ухудшилось финансовое состояние организации, если передача портфеля предусмотрена планом восстановления ликвидности;
  • принятие решения о добровольном отказе от отдельных видов деятельности;
  • исключение компании из объединения страховщиков в предусмотренных законами случаях.

Вывод

Страховой портфель представляет собой количество договоров, заключенных компанией на определенные суммы. Он является основным источником поступления денежных средств. Но при некачественном управлении структурой может стать причиной банкротства организации.

Поэтому важно правильно формировать и распределять риски и ответственность по договорам. Однако услуги перестраховщиков не бесплатны. Поэтому нужно оценить экономическую эффективность сделки до момента ее заключения.

Сам процесс проходит под четким государственным контролем.

Источник: https://autogear.ru/article/199/156/strahovoy-portfel---eto-chto-struktura-strahovogo-portfelya/

Страховой портфель это

страховой портфель это

правоотношение — это обязательство, в силу которого одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( премию), уплаченную другой стороной (страхователем), предоставить защиту имущественных интересов последнего, в силу чего выплатить ему возмещение (обеспечение) в случае наступления события, предусмотренного договором страхования.

Сбалансированность страхового портфеля: действующая практика и направления совершенствования

В условиях циклического развития экономики, становления рынка финансовых услуг, наступления природных и техногенных катастроф, рынок страховых услуг является важным звеном финансовой системы страны, которая обеспечивает защитой физических и юридических лиц от рисковых обстоятельств. Для обеспечения возможности выполнять страховые обязательства, страховые компании должны быть финансово устойчивыми.

Страховой портфель — это что?

Структура страхового портфеля

Эффективность деятельности компании определяется показателями финансовых результатов от всех видов деятельности. Выражается она в виде прибыли или убытка.

Первая является источником увеличения капитала и выполнения обязательств перед кредиторами и бюджетом.

В процессе деятельности страховая компания выполняет много функций: заключает договора, рассчитывает ставки, собирает взносы, принимает на себя ответственность, формирует резервы, инвестирует средства с целью получения дохода.

портфель — фактическое количество застрахованных объектов или число договоров страхования, документально подтвержденных в делах страховщика.

Аквизиция — в страховании — комплекс организационных мероприятий среди физических и юридических лиц: реклама, маркетинг с целью привлечения новых договоров страхования. Аквизиция ориентирована на раскрытие преимуществ отдельных видов договоров страхования в конкретной компании.

Управление страховым портфелем в условиях кризиса

В результате кризиса страховые компании осознали, что не нужно идти на поводу у тенденций демпинга, а следует устанавливать тарифы, адекватные степени риска, а также контролировать уровень расходов на ведение дела.

В условиях финансового кризиса на первый план для бизнеса вышел клиент, – прокомментировала компании IDEAS Директор Департамента андеррайтинга и перестрахования группы компаний АХА в Украине Наталья Чернова.

Виктор Гайчук: «Возможности местного рынка страхования не полностью использованы профучастниками»

Два года на молдавском рынке страхования отмечается стагнация, причем, это касается всех сегментов рынка и автогражданского страхования в том числе. Каков был 2015 год для компании «Acord Grup», и какие у нее планы на 2019 год – рассказал газете Capital Market менеджер «Acord Grup» Виктор Гайчук.

– Г-н директор, когда, по Вашему мнению, начнется восстановление рынка страхования Республики Молдова? – Я думаю, что это произойдет при условии стабилизации социально-экономического положения в стране на фоне здорового и устойчивого геополитического климата.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Обеспечение финансовой устойчивости страхового портфеля

Сущность и необходимость финансовой устойчивости проявляется в его функциях. На взгляд автора данной статьи страховому портфелю присущи следующие функции.

Назначение всех этих функций сводится к одному: созданию эффективного страхового портфеля; достижению оптимального соотношения между доходом и степенью риска, т.е. всего того, что в конечном итоге будет служить стабилизирующим фактором финансовой устойчивости портфеля.

Страховой портфель страховой организации: теоретический аспект INSURANCE PORTFOLIO OF AN INSURANCE COMPANY: THEORETICAL ASPECT Текст научной статьи по специальности — Экономика и экономические науки

портфель страховой организации: теоретический аспект INSURANCE PORTFOLIO OF AN INSURANCE COMPANY: THEORETICAL ASPECT Текст научной статьи по специальности « Экономика и экономические науки » Рязанцев Роман Александрович портфель организации: теоретический аспект // Известия ИГЭА.

2009. №4. URL: http://cyberleninka.ru/article/n/strahovoy-portfel-strahovoy-organizatsii-teoreticheskiy-aspekt (дата обращения: 24.02.2018)

Состояние инвестиционных портфелей страховых — компаний

Аннотация: в данной статье рассматривается проблема эффективности деятельности страховой компании, характеризующаяся показателями финансовых результатов. Автором изучается оценка финансовой деятельности страховой компании, происходящая путем анализа формирования ее финансовых результатов, а также финансовая устойчивость компании.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кто подлежит обязательному социальному страхованию

Для обеспечения эффективности инвестиционной деятельности компании необходимо иметь соответствующую методическую основу оптимизации формирования инвестиционного портфеля, учитывающий все особенности страховой и инвестиционной деятельности данных организаций.

Источник: http://vigor24.ru/strahovoj-portfel-ehto-48275/

Страховой портфель — это что? Где его используют и для чего он нужен :

страховой портфель это

Страховой портфель – это сумма всех заключенных страховых контрактов между страховой компанией (страховщиком) и ее клиентами (страхователями). Его эффективность оценивается по таким параметрам, как доходность, уровень и вид риска, рентабельность.

Что это такое?

Страховой портфель – это не какой-то отдельный документ или список документов.

По сути, это база всех застрахованных лиц конкретной страховой компании, которые купили полисы и поэтому имеют право требовать от нее компенсации при наступлении страховых случаев.

На каждого клиента заводится персональный счет, на котором записывается вся собранная до и после заключения договора информация. На основании этих данных рассчитывается уровень риска по заключенному договору и сумма обязательных платежей (взносов).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Как оценивать

Чем больше договоров по объему и по сумме денежных взносов сумел заключить страховщик, тем выше стабильность страхового портфеля. Это правило действует для всех компаний, независимо от специфики застрахованных объектов.

Однако чем больше договоров входит в портфель, тем труднее оценивать уровень риска и доходности. У некоторых компаний объем заключенных договоров достигает нескольких сотен тысяч и даже миллионов.

Чтобы ускорить процесс оценки прибыльности портфеля, используют специальные методы и приемы оценки риска и доходности:

  • Однородные объекты рассматриваются как один. Например, если 2-3 и более граждан застраховали свои дома, расположенные на одной улице на случай наводнения или пожара. Такие объекты надо рассматривать как один, так как в случае наступления стихийного бедствия велика вероятность, что пострадают все застрахованные.
  • Стоимость полиса, как и сумма страховых выплат, должна рассчитываться исходя из физического состояния объекта страхования.
  • Учитываются статистические данные по стране, по определенному региону, по сфере деятельности/использования застрахованного объекта.

Все полисы классифицируются по степени вероятности наступления и размеру выплат. В страховании принято делить риск на специфический, высокий, умеренный и низкий. Соответственно, после первой оценки объекта страхования и заключения договора его причисляют к определенной категории по степени риска и только потом проводят оценку всего портфеля.

Виды страховых портфелей

Все портфели страховых компаний классифицируют по области деятельности, например, автострахование, жилищное страхование и страхование жизни, и по степени риска. Выделяют следующие типы:

  • Классический страховой портфель. Он включает в себя те виды объектов страхования, которые используются давно. Сюда относят договоры по обязательному и добровольному страхованию имущества. Риск — средний, доходность – невысокая, хотя и устойчивая. Для того чтобы использовать этот вид страхования, компании необходимо иметь большой запас финансовой прочности.
  • Специализированный страховой портфель. Это такой вид страхования, когда в качестве объекта выступают те области деятельности и те предметы, использование которых имеет узконаправленное специализированное назначение. Например, космическое страхование, страхование валютных и биржевых рисков, медицинская страховка. Риск для таких объектов – специфический, доходность – высокая. Заниматься этими видами страхования имеют право юридические лица, обладающие необходимым уставным капиталом, у которых есть государственная лицензия на ведение такого вида деятельности.
  • Комбинированный страховой портфель. Он сочетает в себе элементы классического и специализированного вида страхования. Такой подход позволяет снизить риск, но и доходность также снижается.

Помимо перечисленных выше, существует еще один особый тип портфеля — это сбалансированный страховой портфель. Его особенностью является то, что все объекты однородны по уровню доходности, а не по степени риска — даже стоимость каждого полиса, входящего в портфель, одинакова.

Кто должен проводить оценку и классификацию рисков

Анализ и расчеты рисков и их классификацию, в том числе по типу страхового портфеля, в компании должен проводить специалист, которого в профессиональной среде называют андеррайтером, а сам процесс анализа, оценки и расчета – андеррайтингом. Как правило, адеррайтингом занимается отдельный специалист, который не занимается продажей полисов, а выполняет исключительно аналитическую работу.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Как рассчитать рентабельность портфеля

Во время формирования страхового портфеля страховщик должен рассчитывать не только уровень доходности и степень риска, но и рентабельность. Если не проводить эти расчеты, то велик риск не рассчитать средства, что может привести к банкротству. Рентабельность страхового портфеля рассчитывается по формуле:

R = D /V

Где D – прибыль компании, V – размер страхового портфеля.

Показатель рентабельности показывает, какова доходность страховой компании на каждый заключенный договор страхования. Следует различать рентабельность в денежном и в абсолютном выражении — в процентах. В абсолютном выражении оценивается рост доходности, что в этой сфере имеет особое значение.

Банкротство страховых компаний

Страховая деятельность требует от предпринимателя повышенной внимательности при разработке и внедрении бизнес-стратегии. Так как это не только один из самых прибыльных, но и один самых рискованных видов деятельности, то многие, не рассчитав сил, разоряются.

Чаще всего причина банкротства – это попытка предпринимателей заниматься демпингом на страховом рынке. Но страхователи могут быть спокойны, так как в соответствии с Российским законодательством (ст.

960 ГК РФ) после банкротства происходит передача страхового портфеля другой компании или передается во временное управление государству.

Источник: https://BusinessMan.ru/strahovoy-portfel---eto-chto-gde-ego-ispolzuyut-i-dlya-chego-on-nujen.html

Пути повышения доходности страхового портфеля страховщика — Форекс леди

страховой портфель это

Пути повышения доходности страхового портфеля страховщика

Страховой портфель – это стоимостная оценка страхового покрытия рисков по принятии совокупности договоров страхования. Страховой портфель специфических рисков нацелен на получение высокого дохода и включает экологические, политические, транспортные (военно – космические, морские риски) и др. специальные риски.

Страховой портфель индивидуальных рисков охватывает однородные риски имущественного и личного страхования (в добровольной и обязательной формах). Показатель портфеля страхования индивидуальных рисков – это низкая степень риска, но низкая доходность.

При этом для обеспечения финансовой устойчивости этого страхового портфеля используется определенный набор финансовых инструментов – тарифная политика, хеджирование (в инвестиционных рисках) и др.

страховой портфель содержит элементы систематического риска.

Для повышения прибыльности такого страхового портфеля страховой компании нужно расширить страховое поле, что позволит достичь желаемого финансового результата

Проведя мониторинг статистики видов страхования, определены те, что хуже продаются. Одним из них является страхование от несчастных случаев.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

В теории страхового дела – это рискованное страхование, которое, в отличие от накопительного долго-срочного страхования жизни, предусматривает выплату страховой суммы только в случае наступления страхового случая.

Для повышения доходности по этому виду страховой услуги необходимо активизировать работу с туристическими фирмами, развивать сотрудничество с спортклубами, школьными заведениями, предприятиями.

  Онлайн страхование

Рассмотрим также страхование железнодорожного транспорта. Для повышения спроса на этот вид страхования страховая компания должна заручиться поддержкой владельцев или арендаторов железнодорожного транспорта, принимать активное участие в тендерах государственных закупок железнодорожного транспорта.

Страхование ответственности перед третьими лицами тоже имеет недостаточный уровень спроса и не обеспечивает страховщикам надлежащей прибыли

Поэтому для улучшения продаж этого вида страхования без роста расходов можно предложить страховщикам сотрудничество с гостиницами для страхования клиентов. Также это могут быть яз обычные рестораны, так и рестораны быстрого питания.

  Роль медицинского страхования

Страхование кредитов заключается в том, что некоторые банки или другие кредиторы решают застраховать себя от возможных невыплат со стороны клиента.

Страхование кредитов предназначено для уменьшения или устранения кредитного риска, которому подвергается кредитор. Таки образом СК нужно сотрудничать с банками, кредитными союзами, лизинговыми компаниями. Для них этот вид страхования является выгодным.

Свою выгоду в форме прибыли будет иметь и страховщик при условии проведения надлежащего андеррайтинга.

Таким образом, мы рассмотрели возможные пути повышения прибыльности страхового портфеля обычного страховой компании в случае расширения сбытовой сети, страхового поля и повышение качества андеррайтинга.

Источник: https://forexlady.ru/strahovanie/puti-povyisheniya-dohodnosti-strahovogo-portfelya-strahovshhika/

Портфельное страхование

страховой портфель это

Портфельное страхование или portfolio insurance – комплексная стратегия защиты от рыночного риска финансовых инвестиций в ценные бумаги, предусматривающая использование производных биржевых инструментов.

Основоположником теории защиты рыночного портфеля от системных рисков экономики был Гарри Марковиц («Теория эффективного портфеля»), а также его последователи, реализовавшие и в теории, и на практике методологию хеджирования (от английского hedging — защита, страховка) в виде модели Блэка-Шоулза (середина 60-х гг. ХХ века).

Основное функциональное назначение портфельного страхования – обеспечить инвестору, вложившему деньги в ценные бумаги, постоянный уровень желаемой прибыли при различных изменениях рыночной ситуации и допустимом уровне риска.

Терминология портфельного страхования также применяется в страховом бизнесе, как набор методов для формирования и управления пулом подлежащих страхованию рисков.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Основные принципы построения и использования системы портфельного страхования

Для формирования и практического применения методов страхования рыночного портфеля принимаются во внимание следующие фундаментальные принципы:

  • полной эффективности рынка, т.е. общая совокупность торгующихся ценных бумаг на свободном рынке в виде сводного индекса (например, индекс широко рынка S&P500);
  • инвестор имеет право свободного выбора при формировании своего пакета финансовых инструментов на любом временном интервале;
  • любое изменение цены актива в основном портфеле может быть компенсировано противоположным движением другого, используемого для целей страхования.

В общей практике построения системы хеджирования акций и облигаций применяется принцип использования производных инструментов фондового рынка – фьючерсных контрактов и опционов. Для непосредственной реализации процесса страхования всего портфеля ценных бумаг в основном используется фьючерс самого рынка, т.е. индексного индикатора (или просто индекса).

Выбор деривативного инструмента для страховки пакета активов во многом зависит от типа ценных бумаг или валюты, из которых он состоит, и, как правило, представлен на финансовом рынке широким перечнем производных контрактов.

Для хеджирования валютных позиций, например, помимо индексных фьючерсов возможно простое использование «короткой позиции» (short selling) по базовым валютам, входящим в состав портфеля.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Проверить страховой полис

Основные достоинства и недостатки использования портфельного страхования

Длительная практика использования стратегии защиты портфельных инвестиций с помощью портфельного страхования доказала ее несомненные достоинства:

  • возможность использования для инвестиционных портфелей любой капитализации;
  • при правильном выборе инструментов для хеджирования эффективность защиты может достигать 80-90%;
  • адаптивность к любым изменениям рыночной конъюнктуры;
  • широкий выбор инструментов на любых рынках капитала (фондовом, валютном и товарном);
  • низкая стоимость при формировании и использовании (стоимость фьючерсных контрактов или опционов неизмеримо меньше других способов хеджирования);
  • относительно простая схема управления пакетом защитных активов.

Кроме очевидных достоинств концепция портфельного страхования имеет ряд недостатков, которые определяют ее использование как дополнительного метода страхования от рыночных рисков:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

  • стабильная работа только на устойчивых трендах в рамках общего экономического цикла (растущие или снижающиеся рынки);
  • неэффективность при резких рыночных колебаниях, например, при значительной просадке (или подъеме) индекса конкретной фондовой площадки или корзины валют;
  • кроме ограничения или почти полного нивелирования убытков при отрицательной динамике понижается возможность получения дополнительной прибыли (премии) при благоприятной конъюнктуре на рынке ценных бумаг;
  • требует для своего использования подготовленного и квалифицированного персонала (управляющих портфелем).

Области практического применения портфельного страхования

В настоящее время система портфельного страхования довольно прочно вошла в практику управления большими пакетами финансовых инструментов по всему миру, и используется как частными инвесторами, так и крупными, среди которых:

  • суверенные фонды (государственные организации, аккумулирующие внебюджетные средства при формировании капитала для перспективных целей и проектов, например, фонды национального благосостояния);
  • пенсионные, благотворительные и другие социальные фонды, для которых приоритетной задачей, является защита вложенного капитала своих потребителей;
  • банковские структуры и другие кредитные организации, к которым предъявляются повышенные нормы защищенности капитала;
  • страховые компании и корпорации, использующие портфельное страхование для долговременной защиты от риска значительных финансовых средств, являющихся потенциальными выплатами по страховым случаям.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/15792-portfelnoe-strahovanie

Передача страхового портфеля

страховой портфель это

Когда страховая компания не может отвечать по своим обязательствам, она может их передать другой страховой компании. Эта процедура – передача страхового портфеля. Она может носить как добровольный, так и принудительный характер. О том, что собой представляет эта процедура и в каких случаях она необходима, и пойдет речь в нашей статье.

Что это?

Страховой портфель – это те обязательства, которые взяла на себя страховая компания перед своими клиентами. Строго говоря, одновременно с обязательствами происходит и передача активов компании – в размере того, сколько она должна будет выплатить при наступлении страхового случая.

Обязательства вместе с этой частью активов и входят в понятие «портфель страховой компании». Этот портфель передается  в другую компанию, то есть происходит замена одного страховщика на другого. Причин бывает множество, от добровольного отказа, невозможности платить по счетам до принудительного решения госорганов.

Все эти действия в обязательном порядке подлежат контролю со стороны страхового надзора.

Причины передачи страховых обязательств

В законодательстве предусмотрен ряд случаев:

  • отзыв у компании лицензии на право заниматься страховой деятельностью;
  • нарушение норм, регулирующих финансовую стабилизацию компании, повлекшее ухудшение финансового состояния;
  • ликвидация или реорганизация страховой компании;
  • намеренный добровольный отказ от осуществления страховой деятельности в полном объеме или в отдельных видах страхования;
  • исключение страховой компании из федерального объединения страховщиков – в случаях, указанных в законодательстве.

Этим возможные причины не исчерпываются. Их перечень является открытым и может быть дополнен пунктами, которые не противоречат закону.

Добровольно или по принуждению?

Решение о замене одной страховой компании на другую может быть принято и добровольно, и по принуждению. Все зависит от обстоятельств, в которые попал страховщик.

Если страховая компании оказалась в неустойчивом финансовом положении, то по согласованию Федеральной службой страхового надзора может быть назначена процедура принудительной передачи страхового портфеля.

В этом случае действия госорганов направлены в первую очередь на избежание банкротства страховщика и на стабилизацию его положения.

Добровольная передача такого портфеля, это крайне редкий случай. Сюда можно отнести лишь те ситуации, когда компания самостоятельно решает прекратить страхование какой либо сферы или же решает полностью уйти с этого рынка.

Процесс передачи: важные этапы

Когда страховая компания понимает, что не в силах выполнить обязательства, она начинает процедуру передачи страхового портфеля. Процесс состоит из пяти шагов:

  1. Уведомление. Эту бумагу страховщик:
  • направляет в органы страхового надзора;
  • публикует на своем интернет-сайте;
  • публикует в двух периодических изданиях и в одном печатном СМИ, которое определяется непосредственно госорганом.
  1. Определяется страховая компания, которая возьмет на себя страховой портфель.
  1. Подготовка следующего пакета документов со стороны передающей страховой компании:
  • перечень договоров, по которым передаются обязательства и указывается сумма страховых резервов;
  • размер страховых резервов по договорам, которые подлежат передаче;
  • список активов, с указанием их стоимости, подлежащих передаче;
  • уведомление перестраховщиков о начале процедуры передачи страхового портфеля.
  1. Принимающая страховая компания проводит следующую подготовительную работу:
  • проверка передаваемых договоров на соответствие их российскому законодательству;
  • проведение оценки страхового портфеля в полном объеме;
  • подготовка документов, подтверждающих финансовое положение передающей стороны;
  • уведомление перестраховой компании о смене перестрахователя.
  1. Передача страхового портфеля и подписание акта о приеме-передаче страховых обязательств.

Дата передачи страхового портфеля страховщика – это дата перехода всех прав и обязанностей от одной страховой компании к другой. С этого момента принявшая на себя обязательства компания не может оспаривать ни размер принятых на себя обязательств, ни стоимость активов. Теперь по принятым обязательствам отвечает принимающая сторона. Об этом она объявляет через свой интернет-сайт.

Сфера страхования очень сложна, а с учетом пробелов законодательстве является еще и очень запутанна. Поэтому прежде, чем принимать какие-либо решения, важно лично разобраться в ситуации, а заодно и проконсультироваться со специалистами в этой сфере. Только такое решение можно будет считать взвешенным и обдуманным.

Удачи в страховом бизнесе!

Источник: https://www.insurance-liability.ru/peredacha-straxovogo-portfelya.html

Отзывы о страховой компании Важно (Независимость)

страховой портфель это

Предусмотрена 100% выплата по любому из существующих страховых случаев. Подобные выплаты обусловлены стремительно развивающейся программой перестрахования, которую по достоинству сумели оценить многочисленные клиенты. Налажена широкая сеть партнерских взаимоотношений, как с отечественными, так и европейскими компаниями. Что примечательно, ОАО «Важно. Новое страхование» является частью достаточно известного в своей сфере страхового концерна «Независимость».

Страховой портфель компании

Компания обладает собственной, до мелочей проработанной системе страхования. «Важно. Новое страхование» позиционирует как достаточно амбициозный проект на рынке, фактически охватывая сразу несколько ниш, актуальных для потенциального клиента. Услуги оказываются на интуитивно понятных решениях, направлены на максимальную реализацию потребностей клиента.

Для сотрудничества, в компанию были привлечены настоящие специалисты своего дела, имеющие огромный опыт работы в сфере страхования, консалтинговых услугах. Каждый сотрудник обладает действительно набором инсайдерского понимания относительно действующего изъяна практик лидеров рынка страхования на территории Российской Федерации.

Страховые продукты, предлагаемые клиентам

Компания предлагает своим потенциальным клиентам огромный спектр стразовых продуктов.

В сфере автомобильного страхования представлено порядка 13 различных программ. Отдельное внимание уделяется КАСКО (среди прочих это наиболее динамичная программа среди всех прочих).

Транспортное средство может быть застраховано лишь на случай ДТП, а также полной гибели автомобиля. Также предусмотрена страховка авто на случай угона, а также вандализма, противоправных действий со стороны сторонних лиц.

КАСКО предусмотрено полное, либо частичное. Отдельными программами является GAP, либо ремонт автомобиля.

Предусмотрены программы:

    1. На непредвиденные сложности в процессе перелета.
    2. На ситуации, случающиеся во время выполнения стыковочных рейсов.
    3. Комплексное обеспечение страхования на протяжении всего путешествия.
    4. Страхование имущества (багажа) на случай задержки по вине аэропорта, либо же при утере, хищении.
    5. Страхование недвижимости оставленной в месте отправления клиента.
    6. Возможное страхование на случай непредвиденной отмены выбранной поездки, путешествия.
    7. Отдельной категорией выделено страхование клиента от возникновения несчастного случая, свершившегося во время перелета.

Страхование здоровья

В сфере здоровья компания предоставляет весь спектр добровольного медицинского страхования. Также можно запросто заказать страхование от критических заболеваний. Входят в число программ и обязательное страхование от возможных несчастных случаев. Стать клиентами компании смогут и спортсмены, которые часто подвергаются травмам в процессе пребывания на спортивных играх и сборах.

В рамках имущественного страхования компания предоставляет возможность оформления полиса, как на квартиру, так и частный дом, коттедж, любую иную загородную недвижимость. На все представленные случаи обеспечивается соответствующая рассрочка.

Страховые случаи

Когда же наступит страховой случай, необходимо лишь позвонить по приведенным контактам горячей линии, после чего сообщить относительно сложившейся ситуации, а также указать номер соответствующего полиса. Со стороны сотрудников колл-центра будет предоставлена необходимая информация по сложившейся ситуации, а также поступят конкретные указания к дальнейшим действиям.

Результаты деятельности компании

Можно привести несколько актуальных фактов, наглядно демонстрирующих достижения компании за период своей работы в сегменте оказания страховых услуг:

  1. Качественный сервис организован в соответствии с выданной ЦБ РФ лицензией СИ №3693. Датой выдачи лицензии является 26.02.2016 года.
  2. Компания была основана в 2002 году и активно развивается до нынешнего времени.
  3. Уставной капитал компании составляет порядка 650 миллионов рублей.
  4. Среди рейтинга страховых компаний по состоянию на первое полугодие 2015 года, «Важно. Новое страхование» занимает 62-ю позицию по показателей общих сборов.
  5. Показатели работы компании по автомобильному страхованию – страховая организация входит в ТОП-20. Данные показатели отмечены по итогам первых девяти месяцев работы на протяжении 2015 года.
  6. Высокую отметку о работе организации дало рейтинговое агентство «Эксперт РА». Согласно информации, был присвоен уровень надежности В , что позиционирует как «Достаточный».

Перспективы развития акционерного общества

В настоящее время компания «Важно. Новое страхование» активно развивается в направлении расширения сервиса предоставляемых услуг. Помимо людей и их имущества, с недавнего времени компания активно предоставляет услуги по страхованию домашних животных. В частности, предоставлена возможность оформить страховой полис на своего питомца на случай непредвиденной болезни, утраты функциональности, потери.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Уралсиб страхование каско

Среди перспектив отмечается возможность увеличения собственного капитала (в пределах на 10-15%, по аналогии с предшествующими годами). С недавнего времени администрация компании активно ведет политику расширения собственной сети дилеров, благодаря чему можно рассчитывать на получение уникальной возможности заключить с компанией партнерское соглашение на оказание соответствующих услуг в конкретном регионе страны.

Основные отзывы о компании

К наиболее характерным отзывам о работе компании можно отнести следующие моменты:

  1. Оперативность выплат. В отличии от ряда прочих организаций, предоставляющих услуги страхования, «Важно. Новое страхование» обеспечивает максимально быстрые выплаты средств клиенту, решившему заключить договор партнерства.
  2. Если произошло ДТП, нет необходимости ждать длительное время выплаты материальной компенсации, специалисты объективно и в минимальные сроки рассмотрят возникшую ситуацию и вынесут решение.
  3. Круглосуточная поддержка клиентов сотрудниками колл-центра. Необходимо лишь обратиться по указанным контактам (как посредством телефона, так и интернета), указать данные собственного полиса, разъяснить специалистам компании сложившуюся ситуацию. Со стороны работника компании будут даны рекомендации относительно дальнейших действий.
  4. Широкий спектр оказываемых услуг, охватывающих все без исключения спектры страховой деятельности. Анализируя сервис компании можно отметить тот факт, что среди ключевых направлений деятельности выделяется автомобильное и имущественное страхование, что наглядно демонстрируют высокие показатели работы организации.

Источник: https://osagoto.ru/strakhovanie-strakhovka/

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Продавец обязуется передать Покупателю, а Покупатель обязуется принять у Продавца по акту приемки-передачи и оплатить следующий страховой портфель (далее — «страховой портфель»): — виды страхования: 1. __________________; 2. __________________; 3.

__________________; — активы, принимаемые для покрытия страховых резервов, сформированных Продавцом в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность; — резервы, указанные в п. 1.2 (и 1.

3) Договора; — перечень договоров страхования, не исполненных на дату принятия решения о передаче страхового портфеля (страховые резервы) в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность.

Такой перечень договоров содержит следующую информацию: а) реквизиты договоров страхования (дата, номер и место заключения); б) условия договоров страхования (срок действия, период страхования, объект страхования, размер страховой суммы и страховой премии); в) сведения о страхователях, выгодоприобретателях, застрахованных лицах; г) сведения, необходимые для установления прав требования Продавца по передаваемым договорам страхования (в том числе размер неуплаченной страховой премии (страховых взносов), сроки уплаты страховой премии (страховых взносов) с учетом отсрочки или рассрочки платежа, срок просрочки уплаты страховой премии (страховых взносов); д) сведения, необходимые для установления обязанностей Продавца по передаваемым договорам страхования (в том числе размер произведенных страховых выплат, размер заявленных, но не урегулированных убытков);

е) перечень лиц, подлежащих уведомлению о замене страховой организации.

1.2. По видам страхования иным, чем страхование жизни, в состав страховых резервов передаваемого страхового портфеля включаются резерв незаработанной премии и резервы убытков (резерв заявленных, но не урегулированных убытков, резерв произошедших, но не заявленных убытков).
Вариант: 1.3.

По видам страхования жизни в состав страховых резервов передаваемого страхового портфеля включается математический резерв, резерв расходов на обслуживание страховых обязательств, резерв выплат по заявленным, но не урегулированным страховым случаям, резерв выплат по произошедшим, но не заявленным страховым случаям, резерв дополнительных выплат (страховых бонусов), выравнивающий резерв.

1.4. Стоимость передаваемых активов, подтвержденная независимым оценщиком (отчет от «___»_______ ____ г. N ___), соответствует величине передаваемых страховых обязательств (страховых резервов).
Вариант: В случае передачи страхового портфеля по видам страхования, по

которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, недостающая

часть активов компенсируется профессиональным объединением страховщиков —

_________________ в соответствии с договором от «___»_______ ____ г. N ___.

Правильность расчета величины недостающей части активов, оценка страховых

резервов, включенных в состав страхового портфеля, подтверждены независимым

страховым актуарием _______________________ от «___»________ ____ г. N ___.

(наименование)

Покупатель согласен принять страховой портфель при условии компенсации недостающей части активов профессиональным объединением страховщиков.

1.5. В состав передаваемых активов включены денежные средства в размере _____ (_____________) рублей.

1.6. Для переоформления прав на страховой портфель Продавец уведомляет страхователей и выгодоприобретателей путем опубликования и размещения на собственном сайте в сети Интернет информации, содержащей: сведения о себе (наименование, местонахождение, номер записи о государственной регистрации юридического лица); основания продажи страхового портфеля; сведения об ограничении или о приостановлении полномочий исполнительных органов Продавца;

сведения о Покупателе (наименование, местонахождение, номер записи о государственной регистрации юридического лица).

1.7. Договоры страхования передаются по акту в следующем порядке:
_________________________ в срок до _________.

(детальное описание процедуры)

Одновременно с договорами страхования передаются документы, отражающие исполнение указанных договоров страхования, в т.ч. документы, подтверждающие уплату страховой премии (страховых взносов), документы по урегулированию страховых случаев, документы, подтверждающие осуществление страховых выплат (выкупных сумм).

1.8.

В целях согласования передачи страхового портфеля Стороны представляют в орган страхового надзора (его центральный аппарат) совместное заявление (далее — заявление о передаче страхового портфеля) с приложением следующих документов: а) расчет величины страховых резервов, соответствующих передаваемым страховым обязательствам по договорам страхования, включенным в состав страхового портфеля, произведенный на дату подписания договора о передаче страхового портфеля; б) прогноз изменения величины страховых резервов, соответствующих передаваемым страховым обязательствам по договорам страхования, включенным в состав страхового портфеля, на предполагаемую дату передачи страхового портфеля; в) перечень активов, которые предполагается передать в составе страхового портфеля (с указанием их стоимости на дату подписания договора о передаче страхового портфеля); г) проект уведомления страхователей и выгодоприобретателей о передаче страхового портфеля с приложением перечня периодических печатных изданий, в которых предполагается его опубликование; д) бухгалтерская отчетность и отчетность, представляемая в порядке надзора, страховой организации, передающей страховой портфель, составленная на последнюю отчетную дату, предшествующую дню направления заявления о передаче страхового портфеля в орган страхового надзора; е) бухгалтерская отчетность и отчетность, представляемая в порядке надзора, управляющей страховой организации, составленная на последнюю отчетную дату, предшествующую дню направления заявления о передаче страхового портфеля в орган страхового надзора; ж) расчет нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств управляющей страховой организации, составленный на последнюю отчетную дату, предшествующую дню направления заявления о передаче страхового портфеля в орган страхового надзора;

з) расчет нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств управляющей страховой организации с учетом вновь принимаемых в составе страхового портфеля обязательств;

(при необходимости: и) при передаче страхового портфеля по видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, с недостающей частью активов — договор, предусматривающий обязанность профессионального объединения страховщиков — _____________________ компенсировать управляющей страховой организации недостающую часть активов (с указанием размера компенсации).)

1.9. При исполнении Договора Продавец: — осуществляет страховые выплаты по заявленным страховым случаям и возврат части страховой премии по расторгнутым договорам страхования; — вносит изменения в договоры страхования (в случае необходимости, в том числе если правила страхования Покупателя, на которые выдана лицензия, существенно отличаются от правил страхования Продавца, на основании которых были заключены договоры страхования);

— исполняет иные права и обязанности, вытекающие из Договора.

1.10.

При исполнении Договора Покупатель: — проводит проверку договоров страхования, включаемых в страховой портфель, на соответствие действующему страховому законодательству (самостоятельно или с привлечением аудитора) и в случае выявления фактов заключения указанных договоров с нарушением страхового законодательства уточняет состав договоров страхования, включаемых в страховой портфель по отдельному виду страхования или нескольким видам страхования; — совместно с Продавцом организует аудит и оценку страхового портфеля, определяет перечень документов, подлежащих передаче, срок их передачи, цену продажи страхового портфеля; — принимает страховой портфель; — рассчитывается за страховой портфель; — уведомляет любым доступным письменным способом о приобретении страхового портфеля орган страхового надзора, страхователей, профессиональное объединение страховщиков в случае принятия обязательств по договорам страхования, относящимся к видам страхования, по которым предусмотрено осуществление компенсационных выплат, а также размещает информацию на собственном сайте в сети Интернет;

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование беременности и родов

— исполняет иные права и обязанности, вытекающие из Договора.

1.11. Стороны в срок до _________ составляют и подписывают акт приема-передачи страхового портфеля.

2. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ

2.1. Покупатель обязуется уплатить Продавцу цену страхового портфеля в размере ________ (__________) рублей в течение ____ (_______) банковских дней со дня вступления в действие Договора.

2.2. Форма оплаты: _________________________.

2.3. Продавец в течение _____ (________) банковских дней с момента поступления денег на расчетный счет Продавца (или: вступления Договора в действие и т.д.) производит переоформление договоров страхования на имя Покупателя. Расходы по переоформлению договоров на имя Покупателя, уведомлению страхователей и выгодоприобретателей полностью несет Продавец.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. При нарушении условий п. 1.7 Договора Продавец выплачивает Покупателю штраф в размере _____% от стоимости активов.

3.2. При просрочке исполнения п. 2.1 Покупатель уплачивает Продавцу пеню в размере _____% (_____________) от цены страхового портфеля за каждый день просрочки, но не более _____%.

3.3. В случае просрочки переоформления договоров страхования на имя Покупателя или уведомления страхователей, выгодоприобретателей Продавец уплачивает штраф в размере _____% от стоимости активов.

4. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ

4.1. Стороны принимают все меры по урегулированию спора путем переговоров.

4.2. При невозможности решения спора мирным путем он разрешается в судебном порядке.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Договор вступает в действие и подлежит исполнению его Сторонами не ранее дня, следующего за днем принятия органом страхового надзора решения о согласовании передачи страхового портфеля.

6.2. Действие Договора заканчивается по выполнении Сторонами своих обязательств по нему.

6.3. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

7. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Источник: https://darinasledstvo.info/strahovanie/peredacha-strahovogo-portfelya.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Как делится имущество после смерти одного из супругов если есть дети

Закрыть