Страховой ущерб это

Как взыскать весь ущерб от ДТП в рамках ОСАГО

страховой ущерб это

Назад

Порядок возмещения ущерба от ДТП в рамках ОСАГО
Предварительные шаги перед подачей заявления по ОСАГО
Организация независимой оценки ущерба от ДТП
Передача документов в страховую комапнию
Дальнейшие шаги
Документы, необходимые для экспертизы ущерба от ДТП

Вы попали в аварию и хотите получить справедливое возмещение от страховой компании? Наша организация готова помочь Вам в решении этой проблемы! Перед тем как предпринять любые действия ознакомьтесь с планом, который разработали наши специалисты, он поможет составить общее представление о том, что нужно делать для независимой оценки ущерба от ДТП при ОСАГО. Следуя этому плану Вы сможете легко преодолеть все сложности на пути решения проблемы.

Порядок возмещения ущерба от ДТП в рамках ОСАГО

В данной статье часто использующиеся в обиходе понятия «оценка ущерба автомобиля», «экспертиза стоимости ремонта авто», «независимая автоэкспертиза» и т. п. подразумевают под собой определение рыночной стоимости запчастей, материалов и работ для приведения автомобиля в доаварийное состояние.

Порядок возмещения разработан для наиболее общей ситуации:

  • виновник аварии может быть однозначно установлен;
  • при ДТП пострадали только транспортные средства;
  • ответственность всех участников аварии застрахована (есть полис ОСАГО).

В этом случае заявление о возмещении ущерба от ДТП Вам необходимо подавать в свою страховую компанию.

1. Прежде всего, вы должны быть уверены, что получили из ГИБДД все необходимые документы о произошедшем ДТП:

  • справка о ДТП (с перечнем всех видимых повреждений);
  • копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если вам их выдали в ГИБДД.

2. Проверьте наличие у Вас страхового извещения о ДТП, которое должно было быть заполнено на месте аварии.

3. Убедитесь, что у Вас есть информация о полисе ОСАГО виновника:

  • номер полиса и дата его выдачи;
  • название страховой компании, которая выдала полис;
  • телефон представительства страховой компании.

4. В течение 5 дней после ДТП уведомьте свою страховую компанию о наступлении страхового случая. Для этого необходимо:

  • позвонить по телефону в страховую компанию и сообщить имеющиеся у Вас данные о ДТП и виновнике, при этом специалист, принявший Ваш звонок, должен сообщить Вам номер дела по урегулированию ущерба причиненного Вам;
  • постарайтесь отправить по факсу в страховую компанию извещение о ДТП, в идеальном случае направьте копию извещения с уведомлением о вручении почтой.

Внимание! Неисполнение данной обязанности не влечет негативных последствий и штрафных санкций, а также не может служить причиной отказа в страховой выплате!

5. Подготовьте пакет документов для передачи в страховую кампанию. Вы должны предоставить:

  • заявление на страховое возмещение;
  • извещение о ДТП;
  • справку о ДТП;
  • копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если вам их выдали в ГИБДД;
  • копию документов на транспортное средство (ПТС, свидетельство о регистрации, доверенность на управление машиной, полис ОСАГО);
  • копию Вашего паспорта;
  • копии телеграмм с вызовом на осмотр;
  • чеки на оплату почтовых расходов;
  • отчет об оценке ущерба;
  • договор, акт приема-передачи и квитанцию об оплате услуг по оценке.

6. Обязательно покажите поврежденное транспортное средство страховой компании, если предполагается обнаружить скрытые повреждения добейтесь присутствия на дополнительном осмотре эксперта от страховой компании. Основная цель — чтобы в акте осмотра страховой компании были указаны все повреждения от ДТП.

7. По истечении 20 дней с момента принятия страховой компанией заявления о страховой выплате подайте письменное заявление с просьбой выдать копию акта о страховом случае, в котором будет указана окончательная сумма страховой выплаты. Если выплата Вас не устраивает планируйте организацию независимой экспертизы после ДТП.

Организация независимой экспертизы ущерба от ДТП

8. Выберите независимую экспертную организацию, которая будет производить оценку ущерба, полученного в результате ДТП. Если Вы готовы доверить проведение экспертизы нам то:

Источник: http://www.mosValue.ru/nezavisimaya-ocenka-uscherba/nezavisimaya-ekspertiza-avtomobilei/poryadok-vozmescheniya-uscherba-osago/

Возмещение страхового ущерба это

страховой ущерб это

Вред, причиненный источником повышенной опасности (в нашем случае – транспортным средством), возмещается лицом, которое на момент ДТП правомерно владело транспортным средством.

Таким образом, как видно из вышеизложенного, по общим правилам возместить ущерб должен виновник в дорожно-транспортном происшествии.

Если же нарушитель завладел транспортным средством неправомерно, то, в зависимости от обстоятельств дела, ущерб возмещается либо только им, либо совместно собственником (правомерным владельцем).

Информационные материалы представленные Вашему вниманию помогут быстро сориентироваться в конкретной ситуации и получить необходимую информацию и полезные советы по страхованию и страховому возмещению ущерба, что позволит Вам избежать ошибочных и непоправимых действий. Надеемся, что с Вами такие случаи не произойдут.

В соответствии со статьей 52 Конституции РФ, Государство обеспечивает всем потерпевшим доступ к правосудию и компенсацию причиненного ущерба.

Возмещение страхового ущерба

Основными документами являются справка о ДТП и копия протокола, а также постановление об административном правонарушении или же определение об отказе в возбуждении дела. Следует сделать со всех этих документов копии и заверить их у нотариуса, так как не стоит отдавать оригиналы этих документов в страховую компанию.

Затем со всеми этими документами необходимо обратиться в страховую компанию.

Порядок расчета ущерба и выплата страхового возмещения при страховании предпринимательского риска

В этих целях необходимо установить:

Ущерб не урожайности сельскохозяйственных культур рассчитывается по каждой культуре в отдельности. Ущербом считается недобор урожая как разность между принятой страховщиком ответственностью и фактической урожайностью, умноженной на цену центнера урожая, установленную на момент заключения договора.

Полная выплата страховой суммы при падеже животного производится в случае падежа животного от инфекционных заболеваний, подлежащего обязательному уничтожению.

Практика судов по искам о возмещении ущерба, страховым выплатам, компенсации при ДТП

истребованное по надзорной жалобе К. гражданское дело по иску К. к ОАО «РСК» о взыскании денежных средств,

Источник: http://black-lev.ru/vozmeschenie-strahovogo-uscherba-eto-31228/

Оценка страхового ущерба и урегулирование убытков

страховой ущерб это

Определение 1

Под страховым ущербом понимают выраженные в денежной форме потери страхователя в результате наступления страхового события, предусмотренного договором страхования.

Оплаченный страховой ущерб называется страховой выплатой.

В имущественном и личном страховании страховые выплаты полагаются самому страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или наследникам, в страховании ответственности ущерб возмещается третьим лицам, пострадавшим в результате действий страхователя.

Оценкой страхового ущерба занимается страховая компания или нанятый ей страховой эксперт (аджастер). При этом берутся во внимание обстоятельства возникновения страхового события, условия заключенного договора, размер страховой суммы, в пределах которой происходит расчет страховых выплат.

Различают два вида страхового ущерба (убытка): прямой и косвенный.

Прямой ущерб заключается в полном уничтожении имущества, его повреждении или снижении стоимости. Также сюда включаются расходы страхователя, понесенные им при попытке спасти застрахованное имущество или минимизировать ущерб.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Косвенный ущерб включает в себя убытки, понесенные страхователем по причине невозможности использования застрахованного имущества по причине его повреждения или гибели. Очень часто косвенный ущерб может значительно превышать прямой. Такой убыток может быть включен в основной договор страхования, а может быть застрахован отдельно.

При заключении страхового договора можно значительно снизить размер страхового тарифа применением франшизы.

Под франшизой понимают зафиксированную в договоре денежную сумму, в пределах которой страховая компания не выплачивает страховое возмещение. Т.е. если страхователю нанесен мелкий ущерб (в пределах размера франшизы), который существенным образом не повлияет на его финансовое состояние, то возмещение потерь происходит за счет самого страхователя.

Системы определения страхового ущерба и размера выплат

Среди наиболее распространенных систем определения размера ущерба и расчета страховой выплаты можно выделить следующие:

  • «первого риска»;
  • «пропорциональной ответственности»;
  • «предельной ответственности»;
  • «по восстановительной стоимости».

Первая система расчета является самой распространенной и заключается в выплате страхового возмещения в пределах страховой суммы в случае возникновения страхового события. Если размер понесенного ущерба превышает страховую сумму, то разница компенсирована не будет.

Система «пропорциональной ответственности» используется при страховании имущества не на полную стоимость, а только ее части. В этом случае страховая сумма будет рассчитана пропорционально действительной стоимости доли страхуемого имущества.

Система «предельной ответственности» применима в случае страхования сразу нескольких объектов. В данном случае в договоре будет определена предельная страховая сумма, в рамках которой будут производиться страховые выплаты. В случае повреждения или утраты сразу нескольких застрахованных объектов размер страхового возмещения будет ожидаемо ниже понесенного ущерба.

Система «восстановительной стоимости» предполагает выплаты в случае повреждения или уничтожения застрахованного имущества без учета его износа, т.е. оценка происходит из предположения, что имущество было новое. Возмещение в любом случае происходит в пределах страховой суммы. Данная система имеет много общего с системой «первого риска», однако последняя при расчете страховых выплат учитывает степень амортизационного износа объекта страхования.

Урегулирование убытков в страховании

Под урегулирование убытков в страховании понимают комплекс мероприятий, направленных страховой компанией на выполнение своих обязательств перед страхователями в случае наступления страхового события.

Замечание 1

Любое урегулирование убытка начинается с подачи страхователем заявления на возмещение ущерба и заканчивается осуществлением страховой выплаты.

Для доказательства наступления страхового события и размера понесенных убытков страхователь (выгодоприобретатель) обязан предоставить страховой компании заключение, выданное органами государственной власти или независимыми экспертами, о факте наличия страхового случая, причинах его возникновения, размере нанесенного ущерба и ответственном лице.

В страховой компании данными вопросами занимается отдел урегулирования убытков, основные задачи которого заключаются в:

  • принятии заявлений от страхователей;
  • консультировании клиентов по перечню необходимых документов и условий осуществления выплат;
  • формировании комиссии, которая будет заниматься урегулированием конкретного страхового случая;
  • вынесении заключительного решения об осуществлении страховой выплаты и ее размере или об отказе в выплате с указанием причин.

Замечание 2

В случае отказа в возмещении ущерба страхователь имеет право обратиться с иском в суд.

Убытки возмещаются в пределах указанной в договоре страховой суммы в следующих размерах:

  • при полном уничтожении или похищении застрахованного имущества – в размере действительной стоимости утраченного имущества на момент наступления страхового события за минусом остатков, годных для дальнейшего использования;
  • при повреждении объекта страхования возмещается стоимость работ по его восстановлению за минусом амортизационного износа и стоимости остатков, годных для дальнейшего использования.

Компенсации также подлежат расходы, понесенные страхователем при осуществлении мероприятий по спасению поврежденного имущества, а также расходы на его транспортировку к месту ремонта.

Выплата страхового возмещение осуществляется в той же валюте, в какой страхователь осуществлял страховые взносы, если иное не указано в договоре.

Страховая компания имеет право отказать в возмещении ущерба в следующих случаях:

  • умышленные действия страхователя или выгодоприобретателя, направленные на повреждение или уничтожение объекта страхования;
  • сокрытие от страховой компании фактов или причин, приведших к возникновению страхового случая;
  • оказание препятствий страховщику в процессе изучения деталей страхового случая и определения размера ущерба;
  • отсутствие документа, выданного государственными органами, о страховом случае;
  • предоставление ложной информации о себе и объекте страхования;
  • не доказан факт наступления страхового случая либо произошедшее событие согласно договору не признается страховым.

Если стороны не пришли к согласию относительно величины страховой выплаты, то по их взаимному согласию или по требованию одной из сторон может быть проведена дополнительная экспертиза.

Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/ocenka_strahovogo_uscherba_i_uregulirovanie_ubytkov/

Виды ущерба и страховых случаев — Страховой случай страховой ущерб

страховой ущерб это

Страховой случай страховой ущерб, 134 отзыва

Страховые случаи — это события, указанные в договоре страхования, при наступлении которых страховщик должен выплатить компенсацию ущерба, причиненного в результате события.

В зависимости от правил договора страхования страховая компания возмещает ущерб страхователю, застрахованному лицу (выгодоприобретателю) или третьей стороне.

Для имущественного страхования, к которому относится автострахование, страховым случаем считается событие, которое привело к повреждению, уничтожению или утрате застрахованного имущества. В некоторых видах страхования страховым считается случай, если размер ущерба от него превышает определенное значение.

Какие бывают страховые случаи в автостраховании?

В автостраховании к страховым случаям могут быть отнесены:

  • повреждение застрахованного автомобиля при аварии
  • причинение вреда имуществу или здоровью третьих лиц
  • действия третьих лиц, повлекшие вред для автомашины
  • пожар или самовозгорание транспортного средства
  • угон или кража, а также повреждения при попытке
  • стихийные бедствия и действия непреодолимой силы
  • несчастные случаи с водителем или пассажирами ТС
  • утрата или порча груза, нарушение сроков доставки

Важно понимать, что далеко не каждый случай, попадающий под определение выше, относится к страховому. Например, если водитель в пьяном виде совершил ДТП и повредил автомобиль другого лица, то его ответственность не будет покрыта полисом ОСАГО ни при каком случае.

Помимо этого, существует огромное множество уточнений и особых условий, которые ограничивают понятие «страховой случай» в автостраховании.

В самом общем случае считается, что если страхователь не принял меры по сохранности объекта страхования — то возмещение страхового ущерба находится под сомнением.

Возмещение страхового ущерба при страховом случае

Страховой ущерб — это убыток, который понес страхователь или выгодоприобретатель в связи с наступлением страхового случая. В страховании различают два вида убытков, которые возникают после наступления страховых случаев:

  1. Прямой убыток.
  2. Косвенный убыток.

Прямой (открытый) убыток — это наблюдаемый, очевидный ущерб. К прямому убытку относится уничтожение, повреждение, количественное уменьшение застрахованного имущества в результате наступления страхового случая. Также к прямым убыткам относятся затраты страхователя на уменьшение или предотвращение ущерба, который мог бы возникнуть в связи со страховым случаем. Прямые убытки являются основой для расчета суммы страхового возмещения страховыми компаниями России.

Косвенный (скрытый) убыток — это ненаблюдаемый, не очевидный убыток. К косвенным убыткам относится, например, недополучение дохода вследствие повреждения имущества или невозможности его использования в результате наступления страхового случая. После возникновения страхового случая страховщик покрывает прямые и косвенные убытки страхователя, застрахованного лица или третьих лиц в соответствии с условиями договора страхования.

Источник: http://insurancestrahovanie.company/strahovoy-sluchay-insurance-usherb-accident-strahovom-sluchae.html

Как определить ущерб при страховом случае

страховой ущерб это

Как определить ущерб при страховом случае

Несчастный случай (пожар, авария, взрыв или др.) всегда происходит неожиданно. Нельзя к этому быть готовым, разве что предварительно застраховать имущество. Но как бы ни был шокирован страхователь, в целях получения страхового возмещения он должен действовать быстро и правильно. Иначе можно остаться с носом. В статье поговорим о том как правильно определить ущерб при возникновении страхового случая, какие документы нужно оформить и как вести себя со страховой компанией.

Определение ущерба при страховом случае

Основополагающим моментом должно стать определение нанесённого ущерба. Поэтому первым делом нужно сразу же сделать заявление в соответствующие органы. Наименование учреждения, в которое следует обратиться, зависит от страхового случая.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Обязательное страхование от несчастных случаев

Как определить ущерб при страховом случае

В ситуации поджога, ограбления, то есть намеренной порчи вашего имущества, сразу же надо заявить в полицию. При пожаре обращайтесь в пожарную службу. Если же с вашей квартирой случилась беда (затопили, либо газ взорвался) нужно вызывать коммунальные службы. Участникам ДТП следует обратиться в ГИБДД, а стихийные бедствия фиксируются службами МЧС.

  • Факт причинённого ущерба либо безвозвратной потери имущества должен обязательно зафиксироваться документально в сроки, прописанные в страховом договоре.
  • Вторым шагом следует подача письменного заявления в страховую компанию о случившемся, в котором указывается дата, причина, характер повреждения. К заявлению прилагается справка, полученная у компетентных органов, подтверждающая понесённый ущерб.

Заявление о страховом случае при ущербе

Заявление рассматривается в течение двух недель. В ходе рассмотрения страховщик проверяет всю информацию, предоставленную заявителем, а также осматривает повреждённый объект самостоятельно либо вместе с лицами, представляющими компетентные органы.

Страховой случай — ущерб

Очень важно, чтобы наступивший страховой случай не выходил за временные рамки действия страхового договора. Если всё произошло до момента вступления договора в силу, либо срок его уже вышел, то ущерб не будет возмещён. Кроме того, во внесении страховых взносов страхователем не должно быть просрочек.

Если страховщик признает случай страховым, то далее следует составление страхового акта, в котором детально описывается характер понесённого ущерба. Страховой компании необходимо определить ущерб при страховом случае. Эта процедура занимает 5-10 дней с момента подачи заявления страхователем.

Кульминационным моментом является получение страховой компенсации. Выплата денег должна производиться в сроки, прописанные в договоре после оформления всех документов и акта страхования. Физическим лицам деньги выдаются наличными либо перечисляются на банковский счёт.

Страховой случай — определение ущерба в страховой компании

Бывают случаи, когда оформлены все документы на выплату страховки, а получение денег откладывается страховщиком.

Если все сроки вышли, то страхователь имеет полное право подать судебный иск на страховую компанию о невыполнении с её стороны условий договора. Таким образом, денежное возмещение будет взыскано с компании в судебном порядке.

В настоящее время многие частные юридические организации помогут определить ущерб при страховом случае, правильно оформить документы и обратиться в суд при необходимости.

Источник: http://strahovanietut.ru/kak-opredelit-ushherb-pri-straxovom-sluchae.html

Страховой ущерб: что под ним понимают в страховании имущества?

страховой ущерб это

Согласно законодательству РФ и нормам международного страхового права, под ущербом в имущественном страховании понимают финансовые потери собственника застрахованного предмета в результате наступления события, оговоренного в полисе:

  • пожара, наводнения, затопления, стихийных бедствий;
  • хищения, вандализма, хулиганства, грабежа, разбоя;
  • несчастных случаев.

Виды ущерба в страховании имущества

Ущерб в страховании имущества бывает полным или частичным.

  1. В первом случае речь о потере имущества в принципе: при угоне автомобиля или выгорании склада с застрахованным товаром. Здесь убыток составляет стоимость потерянного имущества.
  2. Частичный ущерб – это сумма средств на ремонт или восстановление предмета договора. Сюда же относят расходы на спасательные работы (по спасению части партии груза, горевшего товара из-за воды во время тушения пожара).

Как страховщики считают размер ущерба?

Оценку денежных потерь (страхового ущерба) может выполнять страховщик или привлеченный им независимый эксперт. Услуги последнего обычно оплачивает страховая компания (они закладываются в размер тарифа). Сама процедура независимой оценки называется аджастинг (исполнитель – аджастер).

Важные нюансы по разным предметам договора

При страховании автомобиля расчет будущих выплат начинается после осмотра поврежденной машины экспертом страховщика. Если речь об угоне или тотальной гибели машины, ущерб рассматривается как стоимость, на которую застраховано авто, скорректированная на процент износа. Он считается отдельно для конкретной марки и модели ТС с учетом его возраста.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Если машина повреждена, но не уничтожена, оценка страхового ущерба сводится к расчету стоимости ремонтных работ. Ее называет дилер или автомастерская, с которой работает страховщик. Обычно после осмотра страхователь остается в стороне, процесс оценки убытка ведут только СК и СТОА.

В страховании недвижимости ущерб рассчитывается как стоимость восстановительных работ по ремонту конструкций и элементов. Но здесь есть особенности:

  • из размера возмещений вычитаются так называемые пригодные остатки – все, что можно продать на материалы с учетом расходов на их приведение в товарный вид;
  • в стоимость убытка включаются сопутствующие издержки.

Формулы и расчеты

В России применяется две схемы возмещения страхового ущерба при страховом событии по имущественному договору.

  1. Пропорциональная выплата. Актуальна, когда предмет застрахован не на 100% своей цены. В этом случае размер ущерба (возмещения) будет оцениваться в процентах. Если объект застрахован на 50% его стоимости, то и получит страхователь 50% от расчетной суммы фактических денежных потерь из-за страхового события.
  2. Программа первого риска. Если машина страхуется по КАСКО на 100% ее покупной цены, но через три года с учетом износа страховая сумма не покроет ее рыночную стоимость после угона, то страхователь получит только эту сумму (страховой лимит). По такой системе первым риском считается все, что меньше или равно установленному лимиту ответственности – в его рамках производится страховое возмещение. Все, что свыше, считается вторым риском и не компенсируется.

План действий при возникновении убытка

Алгоритм возмещения убытка страхователя включает четыре шага.

  1. Установление факта реализации риска.
  2. Решение о наличии страхового события на основании собранной документации и проведенных расследований.
  3. Определение размеров убытка и участников страхового события.
  4. Оценка ущерба, решение о выплате страхового возмещения и перечисление денег.

На каждом из этапов страховщик может задействовать целый арсенал инструментов, чтобы свести дело к отказу. Потому работать по договорам имущественной страховки имеет смысл только с проверенными компаниями, которые готовы заплатить по счетам при неблагоприятных событиях.

Эксперты СА «GALAXY страхование» уже проанализировали рынок российских СК и отобрали самые надежные организации. У нас на сайте можно посчитать сумму страховки машины, квартиры, офиса, оборудования, груза по конкретной (вашей) стоимости, на ваших условиях.

Мы работаем с проверенными партнерами, потому можем гарантировать, что наш полис защищает интересы своего владельца, а не продавца. Наши менеджеры ведут клиента на всем пути действия продукта – от помощи в разработке рисковой программы до получения суммы страхового возмещения. С нами вы гарантировано компенсируете ущерб на комфортных условиях.

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/strahovoy-uscherb-chto-pod-nim-ponimayut-v-strahovanii-imuschestva/

Ущерб в страховании это

страховой ущерб это

Под ущербомв гражданском праве понимают выраженный в денежной форме ущерб имуществу определенного лица вследствие причинения вреда этому лицу или неисполнения заключенного с этим лицом договора.

Убыток— это выраженный в денежной форме ущерб, который причинен одному лицу противоправными действиями другого. Под убытком понимается либо реальный ущерб, либо упущенная выгода — неполученные доходы которые это лицо получило бы в обычных условиях.

Нанесенный объекту страхования в результате страхового случая материальный ущерб называется страховым ущербом. Страховой ущерб включает два вида убытков: прямые и косвенные (рис. 1.2).

Прямой убытокозначает количественное уменьшение застрахованного имущества или снижение его стоимости при сохранении материально-вещественной формы, происшедшее вследствие страхового случая (гибель).

Косвенный убытокозначает ущерб, который вследствие гибели (повреждения) имущества или невозможности его использования после страхового случая.

Рис. 1.2 Классификация видов страхового ущерба.

При наступлении страхового случая по договорам имущественного страхования и страхования ответственности страхователя выплата производится страхователю или получателю в виде страхового возмещения.

Франшиза — часть ущерба, не возмещаемая страховщиком согласно договору страхования.

Условная (не вычитаемая) франшиза – условие освобождения страховщика от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы, но полное покрытие ущерба страховщиком, если размер ущерба превышает значение установленной договором страхования франшизы.

Безусловная (вычитаемая) франшиза – это безоговорочное возмещение ущерба за вычетом установленного процента франшизы.

Тема 2. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ

  1. Страховое право в системе гражданского права.
  2. Принципы страхования.

2.1 Понятие страхового риска

2.2 Принцип страхового (имущественного интереса).

2.3 Принцип предельной добросовестности.

2.4 Принцип возмещения.

2.5 Принцип непосредственной причины.

2.6 Принцип содействия страховщиков (двойного страхования).

  1. Страховое обязательство как основа страховой услуги.
  2. Системы страховой ответственности.
  3. Правила страхования.
  4. Структура страхового законодательства Украины.

1. Шелехов К. В., Бигдаш В. Д. Страхование: Учебное пособие. – К.: МАУП, 1998. – 424 с.

2.Сербиновский Б. Ю., Гарькуша В. Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. – Ростов н/Д: «Феникс», 2000.- 384 с.

[1] — с. 44 – 87; [2] — с. 36 – 79.

Все правовые отношения, связанные с реализацией страхования, можно подразделить на две группы:

· правоотношения, регулирующие собственно страхование, т.е. процесс формирования и использования страхового фонда;

· правоотношения, возникающие по поводу организации страхового дела, т. е. деятельности страховщиков, их взаимосвязи с банками, бюджетом, органами государственного управления.

Объектами гражданских правоотношений являются материальные и денежные ценности, включая предметы творческого, интеллектуального труда, а также другие материальные и нематериальные блага.

В качестве объектов страховых отношений также выступают материальные и денежные ценности (имущество, доходы, риски предпринимательской деятельности, гражданская ответственность по поводу возможного нанесения вреда), а также нематериальные личные блага человека – жизнь, здоровье, трудоспособность, т. е.

риск потери семейных доходов в связи с утратой здоровья или с наступлением смерти в период страхования.

Субъектами гражданских правоотношений являются стороны, участвующие в страховании: страховщики, страхователи и другие лица. Все это свидетельствует о принадлежности страхования к сфере гражданского права.

Одна из сторон страхования – страховщик – принимает на себя страховой риск другой стороны – страхователя, т. е. его потребность в страховой защите соответствующих объектов страхования. В соответствии с этим страховщик берет на себя обязательство выплатить страховое возмещение, страховую или иную сумму страхователю или другому лицу в связи с наступлением страхового случая, если этот случай повлек за собой оговоренные заранее разрушительные или иные последствия.

Другая сторона – страхователь — берет на себя обязательство уплатить страховщику обусловленные страховые взносы и выполнить другие действия, связанные со страхованием. Иными словами, страховые обязательства являются возмездными (платными). За страховую услугу страховщика страхователь платит страховые взносы.

Страховые правоотношения могут быть внедоговорными и договорными, возникающими после волеизъявления сторон о заключении договора страхования. И те и другие правоотношения должны фиксироваться в письменной форме.

Страховщик и страхователь должны иметь правоспособность и дееспособность для вступления в страховые правоотношения. Страховщик в силу своего устава и соответствующей лицензии должен иметь право на страховую деятельность, а страхователь – юридическое лицо – законные права для осуществления своей деятельности.

Деньги, банки, страхование, экономика и бизнес

Страховой ущерб (страховой убыток) — потери страхователя в денежной форме в результате страхового случая, подлежащие возмещению страховщиком в случае действия соответствующего договора страхования. В имущественном страховании возмещается ущерб, понесенный страхователем; в страховании ответственности — убыток, причиненный страхователем третьему лицу.

Отечественная практика различает прямой (подлежащий возмещению ущерб, выражающийся в непосредственном изменении состояния застрахованного имущества) и косвенный (скрытый) ущерб.

Прямой страховой ущерб выражается в гибели (повреждении) имущества или его обесценении, в расходах страхователя по спасению имущества и приведению его в порядок после стихийного бедствия или другие события и выступает как реально наблюдаемый первичный ущерб.

Косвенный страховой ущерб является следствием гибели (повреждения) имущества или невозможности его использования после страхового случая и выступает производным от прямого ущерба.

Проявляется в виде неполученного дохода из-за перерыва в производстве вследствие разрушения основных фондов предприятия, а также дополнительных затрат, необходимых для налаживания производственной деятельности. Косвенный страховой ущерб имеет опосредованный характер, его размер часто превышает прямой страховой ущерб.

Косвенный страховой ущерб может быть включен в ответственность по страхованию имущества, а может быть предметом специальных видов страхования.

Определение страхового ущерба осуществляется в зависимости от:

  • уровня страхового обеспечения, устанавливаемого по отношению к принятой при страховании оценке стоимости имущества;
  • соотношения страховой оценки и действительной стоимости застрахованного имущества;
  • системы страховой ответственности.

Расширение объема страхового покрытия путем расширения перечня страховых рисков приводит к уменьшению количественной разницы между фактическим убытком и страховым ущербом. Вместе с тем при расширении страхового покрытия исключаются мелкие потери, не оказывающие существенное влияния на экономическое положение страхователей, что позволяет снизить страховые тарифы. Таким широко используемым методом является применение франшизы.

Зарубежная страховая практика различает ущерб: легкоизмеримый (специфический) (например, медицинские расходы) и общий — физические и моральные страдания, ущерб в качестве наказания (эквивалентный размеру компенсации, которую виновная сторона должна выплатить). Заявленные страхователем претензии по ущербу принимаются страховщиком, если они возникли в результате страхового случая.

В личном страховании вместо понятия «ущерб» (убыток) используется понятие «причиненный вред». Расчет суммы ущерба, подлежащего возмещению в результате наступления страхового случая, урегулирование убытков, как правило, производит страховщик или по его указанию аджастер, аварийный комиссар или иной эксперт.

В этой работе также может принимать участие страховой брокер. Основанием для расчета суммы ущерба является заявление страхователя на основании заключенного со страховщиком договора страхования. Непременным условием для урегулирования убытков является признание страховщиком факта наступления страхового случая.

Определение размера ущерба по отдельным видам страхования имущества и категориям страхователей имеет специфические особенности. Количество и стоимость имущества, имевшегося на момент наступления страхового случая, определяют по данным бухгалтерского учета и отчетности на основании первичных приходных и расходных документов (платежных требований, счетов-фактур, накладных, книг остатков товарно-материальных ценностей и т.п.

), инвентаризационных остатков неиспользуемых материалов. Если бухгалтерские книги, карточки, первичные документы уничтожены, стоимость имущества определяют на основании утвержденных в установленном порядке товарно-материальных отчетов материально ответственных лиц, составленных в связи со страховым случаем.

В отдельных случаях количество и стоимость имущества могут определяться и расчетным путем (то есть по количеству и размеру тары, по количеству остатков имущества, исходя из объемов помещения, в котором оно находилось).

Урегулирование убытков может быть осуществлено по восстановительной стоимости имущества. В этом случае в калькуляцию вносят расходы по восстановлению (ремонту) только застрахованного имущества до состояния, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.

В калькуляцию убытков обычно включают разумные затраты по спасению застрахованного имущества и минимизации ущерба.

Стоимость составления сметы и расходы на экспертизу, необходимую для оценки размера ущерба, а также оплаты работы приглашенных специалистов включают в стоимость восстановления объекта и учитывают при урегулировании убытков.

Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. . Современный экономический словарь. — 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М. 479 с. . 1999 .

Экономический словарь . 2000 .

Смотреть что такое «СТРАХОВОЙ УЩЕРБ» в других словарях:

Страховой Ущерб — См. Ущерб страховой Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 Словарь бизнес-терминов

СТРАХОВОЙ УЩЕРБ — убыток, нанесенный страхователю в результате возникновения страхового случая Юридическая энциклопедия

СТРАХОВОЙ УЩЕРБ — убыток, нанесенный страхователю в результате возникновения страхового случая Энциклопедический словарь экономики и права

страховой ущерб — убыток, нанесенный страхователю в результате возникновения страхового случая Словарь экономических терминов

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование транспортных средств

УЩЕРБ СТРАХОВОЙ — (см. СТРАХОВОЙ УЩЕРБ) Энциклопедический словарь экономики и права

страховой случай — – событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю. Виды страховых случаев: автокаско, угон, ущерб, ущерб–ДТП, ущерб ДТП–ответчик, несчастный случай Автомобильный словарь

Ущерб Страховой — убыток, нанесенный страхователю в результате страхового случая. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 Словарь бизнес-терминов

ущерб страховой — Материальный убыток, нанесенный страхователю в результате страхового случая. [http://www.lexikon.ru/dict/buh/index.html] Тематики бухгалтерский учет Справочник технического переводчика

СТРАХОВОЙ ИНТЕРЕС — мера материальной заинтересованности в страховании. Ни одно юридическое или физическое лицо не может прибегнуть к страхованию, если оно не имеет С.и. в объекте страхования или не ожидает его наступления. Имеется в виду, что страхователь понесет Юридическая энциклопедия

УЩЕРБ — (УБЫТОК) СТРАХОВОЙ потери страхователя в денежной форме в результате страхового случая, подлежащие возмещению страховщиком в случае действия соответствующего договора страхования. В имущественном страховании возмещается ущерб, понесенный Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Источник: http://amvtrade.ru/info/hobbi/ushherb-v-strahovanii-jeto/

Возмещение ущерба по ОСАГО: денежная компенсация или ремонт на СТО, претензии по выплатам

страховой ущерб это

Покупая страховку ОСАГО, владелец авто может быть уверен, чтоб расходы в связи с непредвиденными аварийными ситуациями на дороге, произошедшим по его вине, будут покрыты. Но не всегда страховая выплата производится в полностью, и не в каждом случае ваши законные права будут выполнены. Как выбрать наиболее оптимальный вариант решения проблемы, и что делать в случае ущемления своих прав?

Варианты возмещения ущерба по ОСАГО

Страховка ОСАГО предусматривает возмещение ущерба пострадавшей стороне, полученного в результате ДТП, случившемся по вашей вине. При этом порчу собственного авто и вашего здоровья возмещать в этом случае никто не будет.

Максимальный размер страховых выплат по ОСАГО регламентируется Законом и зависит от типа и степени полученного ущерба.

  • вред, нанесенный жизни и здоровью потерпевших – не >160 000 на каждого пострадавшего в ДТП;
  • вред, причиненный имуществу пострадавшей стороны – не > 400 000 (для полисов, заключенных после 01.10.14 г.) и не > 120 000 (для всех остальных);
  • возмещение в результате смерти участника ДТП – не > 135 000 лицам, имеющим право на получение такого возмещения + не > 25 000 – сумма расходов на погребение;
  • при нанесении вреда здоровью участника ДТП возмещается сумма в размере его ежедневного заработка в день страхового случая + расходы на санаторий, лечение, специальное питание, лекарственные препараты и прочие расходы, если доказано, что у потерпевшего нет возможности получать все это бесплатно.

Возмещение стоимости имущества пострадавших рассчитывается в зависимости от степени его повреждения:

  • полная гибель – оплачивается рыночная стоимость вещей на день наступления страхового случая;
  • частичное повреждение – выплачивается сумма, нужная для ремонта. Если ремонт вещей обходится выше их сегодняшней рыночной стоимости, возмещение выплачивается по факту «полная гибель»;
  • дополнительные расходы – сюда входят затраты на транспортировку вещей, хранение и т.д.

Порядок прямого возмещения

Прямое возмещение убытков по полису ОСАГО предусматривает выплату страховой суммы при обращении пострадавшей стороны к своему страховщику, такой способ решения конфликта осуществляется значительно быстрее и проводится максимально удобно для обеих сторон. Но рассчитывать на ПВУ можно лишь при строгом соблюдении основных требований:

  • транспортные средства, участвовавшие в ДТП, застрахованы по полисам ОСАГО;
  • не доказана обоюдная вина водителей в аварийной ситуации;
  • результатом ДТП стал вред авто и имуществу, угрозы жизни и здоровью участников происшествия нет;
  • страховщик виновника ДТП не имеет ограничений своей профессиональной деятельности.

Однако существует ряд ограничений, при наличии хотя бы одного из них о прямом возмещении убытков можно и не мечтать:

  • в СК виновника ДТП уже отправлено уведомление о страховом событии;
  • ДТП было оформлено по упрощенной схеме (без присутствия сотрудников ГИБДД), при этом нарушено правило оформления документа и присутствуют неточности;
  • причинен вред культурному наследию, антикварным предметам, произведениям искусства, драгоценностям и т.д.;
  • авария произошла в ходе спортивных соревнований или же в результате испытания авто;
  • имеет место судебное разбирательство по факту оспаривания вины.

Это основные причины для отказа в прямом возмещении убытков, однако, есть и другие обстоятельства, в связи с которыми такой порядок разрешения споров не предусмотрен – все они регламентируются законами РСА.

Если же документы в порядке и все предписанные правила вы выполнили в точности, после проведения экспертизы ваша СК выплачивает вам положенное возмещение. Дальнейший денежный оборот клиента не касается – страховщики самостоятельно разбираются между собой по поводу оплаты и возвращения причитающейся денежной суммы.

Особенности ремонта по полису автогражданки?

С сентября 2014 года вступила в силу поправка Закона об ОСАГО по поводу ремонта авто вместо денежного возмещения. Смысл этого предложения в том, что СК предлагает страхователю осуществить ремонт авто в предлагаемой СТО вместо получения причитающегося денежного возмещения.

В таком случае страховщик перечисляет страховую сумму на счет автомастерской, а дальнейшие действия (срок ремонта, его качество, отдельные нюансы) – все это клиент обговаривает с автосервисом, по поводу невыполнения сроков и качества работы страховщик ответственности уже не несет.

При таком варианте возмещения СК будет в прибыли, поскольку имеет возможность занизить сумму страховой выплаты. На счет СТО перечисляется сумма оцененного ущерба, если она будет недостаточной для выполнения ремонтных работ, остаток должен быть внесен за счет личных средств владельца транспортного средства. Ваша выгода в этом случае в скорости решения проблемы и экономии времени и нервов.

Ремонт или денежная выплата – что выбрать?

Всегда есть выбор – предпочесть ремонт или ожидать денежную выплату, которая часто приходит не в срок. Давайте разберемся, как выбрать оптимальный вариант?

Ремонт будет предпочтительным в случае, если вам предлагают сотрудничать с проверенной хорошо зарекомендовавшей себя СТО. Дополнительным стимулом к проведению скоростных ремонтных работа станет отсутствие внутренних повреждений – если в вашем авто имеются серьезные повреждения, проводя комплексный ремонт, развитие событий может пойти в двух направлениях:

  • старые детали не будут заменены – халатность может быть замечена не сразу, и хорошо, если это не приведет к пагубным последствиям;
  • испорченные детали авто будут поменяны на новые, но их стоимость придется оплатить – очень редко сумма страхового возмещения может покрыть цену новых запчастей.

Фактор местоположения СТО также играет немаловажную роль, удобно, если вам предлагают сервис рядом с домом или же у вас есть иное транспортное средство, чтобы периодически посещать точку и контролировать процесс проведения работ. В противном случае добраться в СТО будет проблематично, и это потребует дополнительных финансовых трат.

Как видно, в каждой конкретной ситуации следует рассчитывать оптимальный вариант с учетом своих требований на данный момент.

Что делать, если выплаты не хватает?

Назначенные страховые выплаты по ОСАГО редко покрывают полный ремонт авто, чтобы получить дополнительную компенсацию следует провести независимую экспертизу, лучше всего действовать согласно следующему алгоритму:

  • как можно скорее сообщить в СК о случившемся ДТП и пройти предлагаемую обязательную экспертизу;
  • по результатам экспертизы через 30 дней получить причитающуюся выплату – обычно ее не хватает для фактического ремонта;
  • провести независимую экспертизу, обязательно уведомить об этом виновника аварии и представителя страховщика, чтобы оформить процедуру по закону;
  • на основании новой экспертизы составить в страховой компании заявление с просьбой повторного рассмотрения дела, получить и сохранить копии бумаг (могут понадобиться для последующей судебной тяжбы);
  • ожидать дополнительного возмещения или отказа, в случае которого подать судебный иск на неправомерность действий страховщика.

При судебном разбирательстве лучше всего пригласить квалифицированного юриста, он проведет дело максимально быстро и эффективно, причем суд возмещает услуги юриста в размере до 3 000 рублей.

Как быть, когда в ДТП пострадала своя машина?

Поскольку возмещение за ущерб, причиненный личному авто виновника ДТП, не выплачивается по правилам действия полиса ОСАГО, не помешает вдобавок заключить договор добровольного страхования, к примеру, КАСКО.

Это позволит вам возместить ущерб, причиненный транспортному средству в результате ДТП, независимо от того, кто был виновником аварии, также КАСКО покрывает ущерб при угоне авто и в случае его полной гибели. Стоимость страховки всегда обходится дешевле, нежели траты на восстановление машины из своего кармана, при этом за опыт вождения, возраст и отсутствие аварийности цена страховки будет существенно снижена.

Если же договора добровольного страхования у вас нет, весь ущерб придется покрывать за свои личные финансы, что в большинстве случае очень накладно.

Как оформить претензию по выплате?

Чтобы грамотно оформить претензию по выплатам ОСАГО процедуру следует проводить в соответствии с установленными правилами, иначе документ не будет иметь правовой ценности:

  • в первую очередь, следует подготовить все необходимые документы и определить основные положения договора, действие которых СК не выполнила или выполнила не в полной мере;
  • претензия пишется в формате обычного письма, вначале указывается адресат – полное название СК и юридический адрес фирмы. Далее указывается отправитель с фактическим адресом проживания;
  • в тексте письма обязательно следует указать, какой договор вы заключили, когда он был подписан, и каким образом оплачен страхователем. Все пункты следует подкреплять выписками и ссылками на текст официального документа. Аналогичным образом указываются пункты, нарушенные страховщиком;
  • завершающим этапом станет причинно-следственная связь нарушения условий полиса страховщиком и понесенного вами ущерба.

Во избежание споров по временному фактору требуйте решения вопроса в определенный период времени, например, от 5 до 7 дней и т.д.

Неотъемлемой частью любой официальной претензии должны быть прилагаемые копии документов, на которые вы ссылались. Доставить претензионное письмо страховщику можно лично или же через заказное письмо.

Нюансы ремонта по ОСАГО вы узнаете из видео:

4 Комментария

Источник: http://lifenofear.com/avtostrahovanie/osago/vozmeshhenie-ushherba-remont-ili-vuplata.html

Страховка Каско С Франшизой Это Что Такое

страховой ущерб это

> КАСКО > Каско с франшизой. Что это?

#КАСКО

Расскажем, что такое страховая франшиза КАСКО, в чем ее преимущества и недостатки.

Что такое КАСКО с франшизой

Вид страховки, в котором во время страхового случая вы берете на себя часть расходов на возмещение ущерба автомобиля. СК частично оплачивает ремонт, но взамен снижает стоимость полиса. Выделяют 7 типов франшизы в страховании:

Условная.Водитель получает полное возмещение ущерба, если его размер превышает величину франшизы. Если ущерб меньше, водитель сам оплачивает ремонт.

Кому подойдет:тем,кто не хочет тратить время на походы в страховую из-за мелких аварий.

Безусловная.Компенсация рассчитывается как разница между ущербом и франшизой. В отличие от условной франшизы полис стоит меньше, его чаще всего оформляют страховые.

Кому подойдет:опытным и аккуратным водителям, которые редко попадают в ДТП.

Динамическая. Ущерб от первого страхового случая возмещает страховая. Франшиза начинает действовать со второго случая и далее. Иногда процент франшизы возрастает с каждый случаем. Например, для второй аварии составляет 5% от ущерба, для третьего 15%, для четвертого — 30%.

Кому подойдет:водителям, которые попадают в ДТП не чаще одного раза в год, новичкам без стажа.

Льготная. Устанавливают, если вы стали виновником ДТП. Если авария произошла по вине другого водителя или виновник скрылся с места ДТП, СК полностью возмещает ущерб.

Кому подойдет: людям, которые недавно получили права. Это условие будет прописано в договоре.

Временная.СК возмещает ущерб только в определенное время. Если страховой случай произошел не в данное время, вы самостоятельно оплачиваете ущерб. Например, вы оформили полис только на будние дни. Если ДТП произошло в среду, страховщик обязан выплатить компенсацию. Попали в аварию в субботу — оплачиваете ремонт самостоятельно.

Кому подойдет:водителям, которые уверены, что в определенные дни шансы попасть в аварию меньше. Некоторые, например, используют авто только в выходные. Эти условия можно прописать в договоре КАСКО.

Высокая.Вид франшизы при котором, страховая сразу возмещает клиенту убыток, если произошел страховой случай. После восстановления авто клиент возвращает страховщикам сумму в размере франшизы. Главное преимущество вида — обязанность СК защитить ваши интересы в суде.

Используют редко, если сумма страхования составляет более 2-3 миллионов рублей.

Кому подойдет:владельцам дорогих машин и фур.

Регрессивная.Страховая компания полностью возмещает ущерб авто при условии, что клиент оплатит нужную сумму позже. Размер франшизы зависит от цены полиса — чем выше франшиза, тем ниже цена.

Кому подойдет: опытным и аккуратным водителям, которые редко попадают в ДТП.

Если вы считаете себя уверенным водителем, то вам больше всего подойдет безусловный вид с динамическими изменениями

Как работает франшиза в КАСКО

Иван оформил полис с франшизой в 15 000 рублей и попал в ДТП. Сумма возмещения будет зависеть от вида франшизы:

При условном виде При безусловном виде
Поцарапал бамперна 5 000 рублей Заплатил за ремонт самостоятельно
Помял крылона 20 000 рублей СК полностью оплатила ремонт Получил 5 000 рублей — разницу между франшизой и суммой ущерба

Страховые компании чаще оформляют безусловную франшизу. Условный вид не выгоден для страховщика

Преимущества франшизы

Экономия времени и денег. Включение франшизы в договор позволяет уменьшить стоимость полиса в 1,5-2 раза. При мелкой аварии не нужно обращаться в СК и проходить длительную процедуру получения возмещения.

Сохранение репутации. Каждая авария влияет на стоимость полиса в будущем — чем больше ДТП с участием страхователя было зафиксировано, тем дороже обойдется полис. Если же устранять последствия мелких дорожных происшествий самостоятельно, вы сохраните чистую историю и не потеряете скидку за безаварийную езду.

Кому стоит оформить КАСКО с франшизой

У вас небольшой стаж вождения.Для молодых водителей СК устанавливает повышенные требования и коэффициенты. Чтобы получить скидку, воспользуйтесь франшизой.

Вы водите редко и аккуратно.Франшиза поможет избежать переплаты за полис, сохранит вашу репутацию как клиента страховой компании.

Хотите оформить КАСКО только от угона. Чтобы сэкономить выберите максимальный размер франшизы.

Сколько стоит

Стоимость полиса КАСКО с франшизой зависит от:

  • возраста и стажа водителя
  • количество человек, допущенных к управлению автомобилем
  • наличия аварий и выплаты компенсации в ближайшие 1-2 года
  • наличия противоугонной системы в автомобиле
  • места и условия хранения автомобиля

Больше всего на цену полиса КАСКО с франшизой влияет возраст и стаж водителей, допущенных к управлению. Чем меньше стаж, тем выше стоимость полиса и минимального размера франшизы.

Как оформить

Воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте, чтобы выбрать КАСКО с франшизой и сравнить предложения разных страховщиков. Сервис предоставит 5-10 предложений и перенаправит вас на сайт подходящей СК.

Источник: http://postcard-money.com/strahovka-kasko-s-franshizoj-eto-chto-takoe.html

Что делать, если страховая компания требует возместить ущерб?

страховой ущерб это

При проставлении подписи на договоре страхования своей ответственности мы сразу выдыхаем с облегчением потому, что у нас есть внутреннее убеждение, что теперь за все что случится, будете расплачиваться не вы, а ваш страховщик. Но не тут то было.

Зачастую страховые компании напросто отказываются выполнять свои законные действия и прибегают к изощренным хитростям и воздействуют на своего клиента незаконным юридическим способом. Как не попасть на уловки недобросовестных сотрудников — читайте далее.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование ответственности перевозчика

Случаи, при которых страховая имеет право потребовать возместить ущерб

Существуют регламентированные ситуации, в следствие которых, страховая после выплаты начинает требовать возместить ей её расходы. При этом данная ситуация может возникнуть несмотря на то что у вас за полис КАСКО или ОСАГО. У страховщиков есть два порядка реализации своих прав на возмещение денежных средств — это регресс и суброгация. Следует сразу разобраться, чем они отличаются.

Требования возмещения расходов от лица потерпевшего у страховщика возникает в случаях, изложенных в законе об обязательном страховании, данный перечень является исчерпывающим, а само такое требование именуется регрессом.

Данная рокировка происходит в случаях, поименованных в законе, а именно:

  • жизни или здоровью потерпевшего был причинен вред при наличии умысла у виноватого;
  • виновный причинил вред будучи нетрезвым;
  • права на управление транспортного ср-ва у виновного вовсе отсутствовали;
  • виноватое лицо покинуло место ДТП;
  • виновное лицо не поименовано в полюсе ОСАГО на транспортное средства, которое оказалось причиной аварии;
  • страховой случай произошел тогда, когда страховка перестала или еще не начала действовать;
  • в страховую не предоставлен документ, который составлялся на месте ДТП;
  • если в течение 15 рабочих дней не предоставлено пострадавшее транспортное средство в экспертную организацию по требованию страховщика;
  • при заключении договора в электронном виде виновным лицом была предоставлена не полноценная информация, которая существенно снизила размер страховой премии.

Суброгация также представляет собой перемену сторон, при которой страховой делегируются права страхователя в части требования убытков.

Что делать, если страховая потребовала возместить ущерб

Сложилась неприятная практика, которая основывается на недобросовестности страховых. Они не гонятся сразу выставить требования на возмещение, а спокойно ждут наступления окончания срока давности, в который надо подать иск в суд. Данный срок составляет 3 года с даты происшествия.

Такое неторопливое поведение позволяет свести к минимуму риски оспаривания их требований, несмотря на то, что они могут быть незаконными.

Суд не верит голословным заявлениям, поэтому следует хранить все документы с аварий случившиеся с вами, хотя бы три года, которые закладываются на возможность через суд взыскать с вас средства.

Как только к вам в руки попадет документ из страховой, основной тематикой, которого является требование в возмещении им убытков, не стоит ударяться в панику она вам тут не поможет. Четко следуйте приведенным пунктам.

Ваши действия должны быть следующими:

  • ознакомиться с пристрастием с документом, который к вам попал. Надо понять претензия или исковое заявление у вас в руках. Если претензия, можно вести диалог со страховой. Если иск, то вас будет ждать суд.

Начните отталкиваться от даты документа, возможно эта война выиграна не успев начаться, благодаря пропуску исковой давности.

  • следует погрузиться в истоки памяти и восстановить тот злосчастный день и соответственно все детали, которыми он сопровождался. Тут на руку сыграет ваша документальная дотошность и скрупулёзность, благодаря которой можно опровергнуть документы, на которые ссылается страховщик.

Данные действия позволят вам собраться с мыслями и подготовить линию защиты.

Как проводится досудебное разбирательство

Досудебное разбирательство подразумевает под собой претензионный порядок, который является обязательным до передачи дела в суд. Направление претензии в адрес виновного лица запускает процесс досудебного разбирательства.

Срок ответа на претензию может быть указан в договоре страхования. Если таких условий нет, то срок ответа составляет 30 дней с даты получения претензии.

Соответственно, если письмо будет заказное, то с момента проставления вашей подписи на уведомлении, если не заказное, то дата на штампе вашего почтового отделения.

Следует обратить внимание, что если вы не получите претензию намеренно не ходя на почту, то по возвращению данного письма обратно адресату, обязанность страховщика по соблюдению претензионного порядка будет исполнена.

Как оформить претензию

Претензия должна соответствовать заявленным требованиям для подобного документа. Само содержание претензии должно передавать суть ситуации, содержать факты и нормативные обоснования для предъявления заявленных требований. Также необходимо обязательно оформить и предоставить документы в виде приложения к претензии, это должны быть документы подкрепляющие изложенную позицию. Такими документами могут быть:

  • заключения экспертов;
  • акт осмотра;
  • документ подтверждающий оплату и т.д.

Как оспорить свою вину

Основным критерием предъявления вам требования на возмещения убытков является наличие вашей вины в произошедшем страховом случае. То есть, для того, чтобы не платить возмещения, следует доказать отсутствия вины – оспорив её.

Выстраивать линию доказывания своей невиновности следует отталкиваясь от аргументов представленных страховой, чаще всего в их позиции уже можно найти лазейку для создания своей защиты. В частности, если виновность сторон была паритетная, то и распределение убытков будет происходить поровну.

Как снизить размер ущерба

Если же вина ваша подтверждена, остается только оспаривать сумму возмещений. Для этого обязательно ознакомьтесь с перечнем из которого складывается сумма требований.  Будьте внимательны, ведь СК не гнушаются производить некомпетентный расчет, например, дублируя позиции, выделите эти позиции и обратите внимание суда на это.

Также страховая не вправе производить расчет по актуальным ценам за детали и работы, для оспаривания этого момента вам на помощь придут эксперты-оценщики.

Источник: https://insure-guide.ru/transport/straxovaya-kompaniya-trebuet-vozmestit-ushherb/

В чью страховую нужно обращаться за страховкой?

страховой ущерб это

Страховка ОСАГО сегодня для многих водителей – это эдакая палочка-выручалочка, которая позволяет виновнику ДТП компенсировать ущерб пострадавшей стороне. Сегодня существует несколько способов урегулирования страховых случаев, каждый из которых подразумевает свою собственную процедуру.

Тем не менее, многие водители не в курсе, что нужно делать, если произошло дорожно-транспортное происшествие, и какая страховая компания должна будет оплачивать ущерб – виновника или пострадавшего?

Ущерб при ДТП и его виды

От попадания в дорожно-транспортное происшествие нельзя застраховаться, к сожалению, но решить вопрос с его последствиями можно с помощью страховки.

В результате этого происшествия может быть нанесен ущерб, который квалифицируется как:

  • материальный: повреждение автомобиля, а также его частей, порча в результате ДТП имущества водителя транспортного средства (техника, одежда и т.п.);
  • вред жизни и здоровью;
  • моральный ущерб, который включает в себя потерянную заработную плату, а также компенсация душевных страданий, которые были связаны с травмами от ДТП;
  • расходы, сопутствующие ДТП: услуги эвакуатора, независимого эксперта, отправление телеграмм, услуг юристов и адвокатов.

Если транспортное средство пострадало в дорожно-транспортном происшествии, то пострадавший может рассчитывать на получение компенсации за УТС (утрату товарной стоимости).

Страховые выплаты могут осуществляться в пользу:

  • участников ДТП, которые пострадали от действий третьих лиц и не являются виновниками происшествия;
  • пешеходы, получившие травмы в результате ДТП не по своей вине.

На сегодняшний день, компенсации по страховым полисам ОСАГО имеют определенные лимиты. Так, за нанесение материального ущерба, максимальная выплата составляет 400 000 рублей, за нанесение телесных повреждений – максимальная сумма 500 000 рублей.

При этом, у страховщиков существуют определенные нюансы по начислению страховых сумм, в зависимости от качества ущерба. Рассмотрим, как рассчитывается материальный ущерб, телесные повреждения, а также моральный вред.

Считаем материальный ущерб

В дорожно-транспортном происшествии материальный ущерб возникает в 99,99% случаев. Ведь если нет ущерба – нет и ДТП. При этом, расчет компенсации этого вида повреждений наиболее сложный и трудоемкий, по сравнению с лечением травм.

Часто, страховые компании проводят свои экспертизы, сотрудники которых работают в интересах страховщика, что существенно занижает стоимость ущерба. Кроме того, даже проведенная независимая экспертиза не всегда может быть истиной в последней инстанции. Но как же тогда быть и как посчитать сумму, которая должна быть выплачена?

После ДТП пострадавшему в течение 5 рабочих дней обратиться к страховщикам для оформления выплат. При этом, следует предоставить все необходимые документы и доказательства своей невиновности. После рассмотрения и принятия в учет всех обстоятельств, страховая компания направляет автомобиль потерпевшего на автомобильную экспертизу.

Достаточно часто владелец недоволен результатами работы эксперта страховой, ведь они очень часто оценивают стоимость восстановительного ремонта с учетом износа деталей, тогда, когда замена этих деталей будет осуществляться новыми.

Так, например, при повреждении лобового стекла, оценщик посчитает стоимость с учетом износа этой запчасти. Но если мыслить логично, кто додумается ставить в автомобиль б/ушное лобовое стекло?

Для того, чтобы экспертиза была адекватной, нужно не поскупиться на услуги независимого эксперта, это позволит вам получить стоимость ущерба по рыночным ценам на запчасти. Однако, есть один юридический нюанс, которым часто страховщики апеллируют и выигрывают многие споры.

Это несоблюдение правил организации независимой экспертизы, в результате чего заключение может быть недействительно и не иметь никакого веса в суде.

Чтобы этого не произошло, нужно:

  1. Обращаться только к тем экспертам, чьи сотрудники состоят в едином реестре оценщиков.
  2. Согласовать дату и место проведения экспертизы автомобиля с оценщиком, страховщиком, виновником происшествия, а также других заинтересованных в результате лиц.
  3. Отправить всем телеграммы с уведомлением о времени экспертизы. Телеграммы должны быть отправлены почтой с заверенной печатью телеграфного узла. В противном случае, вы рискуете поставить под сомнение свои намеренья и результаты оценки.
  4. Подготовить машину к осмотру, а именно, транспортное средство должно быть чистым, капот и крышка багажника иметь возможность открываться, в багажном отсеке должно быть пусто, а также должен быть обеспечен беспрепятственный доступ к другим частям транспортного средства. Если в результате повреждений это невозможно, эти детали обсуждаются заранее с независимым экспертом и страховщиком.

На основании акта осмотра, оценщик делает заключение и выдает его заказчику, а копии могут получить остальные заинтересованные стороны.

Результаты независимой экспертизы не могут быть оспорены  в судебном порядке, поэтому являются основанием для компенсации материального ущерба.

Как рассчитывается вред здоровью

Согласно правил ОСАГО, вред здоровью при ДТП компенсируется по максимальному лимиту 500 тысяч рублей. Претендовать на получение выплаты могут как водители, пассажиры транспортных средств, так и пешеходы, которые пострадали в результате данного инцидента.

Средства, которые выплачивает страховая компания, могут быть использованы для:

  • лечения в стационаре или амбулаторно;
  • покупки препаратов и медицинского инвентаря;
  • проведения лечебных и реабилитационных процедур;
  • прохождения реабилитации в санаториях или курортах;
  • оплаты услуг медперсонала или сиделки;
  • покупку или ремонт одежды, которая была испорчена в результате ДТП.

Размер выплат рассчитывается в зависимости от тяжести состояния пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия. Так, максимальный ущерб будет насчитан в случае летального исхода, а также при получении травм, которые влекут за собой 1 степень инвалидности.

Однако, при материальном ущербе и вреде здоровью, сложности с выплатами могут быть по причине того, что виновник не известен и скрылся с места аварии. В этом случае страховая компания не выплачивает вообще ничего, а пострадавшим можно только посочувствовать.

В какую страховую нужно обращаться за компенсацией?

На сегодняшний день существует два варианта урегулирования вопроса выплат после ДТП.

Это стандартная компенсация и так называемое ПВУ – прямое возмещение ущерба. В первом случае пострадавший должен обратиться в страховую компанию виновника транспортного средства, куда он предоставляет копии всех документов с места инцидента, а во втором – действует так же, но обращается в свою компанию.

Для того, чтобы страховая компания выплатила ущерб, необходимо пройти достаточно сложную процедуру, поэтому, чтобы не наломать дров, мы рекомендуем действовать по плану.

  1. Ведите себя правильно на месте ДТП.
    Если можно договориться с водителем – виновником аварии, то лучше договоритесь, оформите Европротокол. Если же нет, то старайтесь не тратить силы на ненужные разборки, а внимательно смотрите, как работают сотрудники ГИБДД, аварийный комиссар, как ведет себя виновник и что он пишет в Извещении.
  2. Прямо на месте аварии позвоните в свою страховую компанию, чтобы сообщить, что у вас наступил страховой случай.
    Если пострадавший будет обращаться в компанию виновника, то он должен будет проконтролировать, известил ли он своего страховщика.
  3. Если время позволяет, вы можете сразу с места происшествия поехать в СК, где сможете сразу  написать заявление и подать документы.
    Также, важно предоставить свой автомобиль для осмотра, который страховая компания может назначить прямо в этот день. Чем активнее вы будете форсировать события, тем быстрее вам компенсируют ваш материальный и физический вред.

Для оформления выплаты по стандартной схеме, вам потребуются следующие документы:

  • заявка на выплату;
  • паспорт гражданина РФ;
  • извещение о ДТП;
  • справки с места ДТП, заполненная работниками ГИБДД (стандартная или расширенная, в зависимости от обстоятельств);
  • копия водительского удостоверения;
  • копия паспорта транспортного средства;
  • доверенность, если страхователь не является собственником автомобиля.

Страховая компания виновника дорожно-транспортного происшествия на основании данных документов должна в срок, регламентированный правилами ОСАГО, дать ответ по делу: одобрить выплаты или дать аргументированный законный отказ.

Однако, сегодня существует еще один вариант получения страховки в случае дорожного инцидента. Это прямое урегулирование по ОСАГО. Этот способ имеет несколько преимуществ.

В отличие от стандартной модели назначения выплат по ОСАГО, при которой часто занижается сумма ущерба или затягиваются выплаты, при ПВУ пострадавший обращается в свою компанию и быстро получает свои деньги.

В течение 30 дней страховая компания может оплатить ущерб, а затем в течение 90 дневного срока получает регресс от страховщика виновника. Это еще одно преимущество, таким образом пострадавший может защитить себя от недобросовестных страховщиков.

Прямая выплата ущерба по ОСАГО возможна не во всех случаях, а лишь при одновременном стечении таких обстоятельств:

  • в ДТП участвовало только два транспортных средства, а оба водителя застрахованы по ОСАГО;
  • не зафиксирована обоюдная вина участников ДТП;
  • нанесен только материальный ущерб транспортным средствам.

Однако, при оформлении ПВУ, есть еще один немаловажный нюанс. Для того, чтобы выплату можно было получить, полисы ОСАГО у страхователей должны были оформляться предприятиями, которые работают по программе прямого урегулирования. На сегодняшний день не каждая страховая компания имеет действующую лицензию по ОСАГО,  не говоря уже об участии в таких программах.

Также, нельзя будет рассчитывать на ПВУ в таких ситуациях:

  1. Если дело уже ведет страховая компания виновника ДТП.
  2. Если есть некорректные данные в заполненном бланке Извещения о дорожно-транспортном происшествии или у виновника и пострадавшего есть разногласия в обстоятельствах аварии.
  3. В случаях, когда страховая компания должна будет компенсировать еще и моральный ущерб или физический вред.
  4. Если авария происходит в результате учебной езды, в ходе спортивных мероприятий или испытаний.
  5. При несвоевременном уведомлении страховщика о наступлении ДТП.

Также, нельзя будет получить выплату при других нарушениях, которые описаны в правилах ОСАГО.

Собственно, страховщик виновника в этих ситуациях тоже не будет компенсировать ущерб. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию с выплатами ущерба, действуйте согласно законодательству и прописанными в каждом договоре правилам автогражданки!

Удачи вам на дорогах!

Источник: https://detepe.ru/damage/kakaya-straxovaya-kompaniya-vyplachivaet-ushherb-pri-dtp-postradavshemu.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: