Условная франшиза в страховании

Франшиза в страховании – что это такое простыми словами?

условная франшиза в страховании

«Что такое франшиза в страховании автомобиля?» — распространенный вопрос среди лиц, желающих выгодно для себя застраховать ТС. Франшиза в страховании достаточно распространена за рубежом, в России она только начинает набирать обороты. Связано это прежде всего с непониманием положительных и отрицательных сторон такого страхования.

Франшиза в страховании — что это такое простыми словами?

Франшиза – это освобождение страховой компании от возмещения части убытков по страховому полису в случае наступления страхового случая (ущерба). Льгота предоставляется в виде определенного процента от нанесенного ущерба или в твердой сумме.

 В случае включения франшизы в договор предоставляется скидка на оформление полиса КАСКО. Например, стоимость франшизы равна 10 тыс. рублей. При наступлении страхового случая, ущерб которого менее обозначенной суммы, возлагается на страхователя.

Если сумма ущерба больше, то ремонт оплачивает страховая компания.

На законодательном уровне понятие было закреплено в ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» поправкой, принятой 21 января 2014 года. До вступления в силу поправки франшиза на практике также применялась. Это подтверждается Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 20 от 23 июня 2013 года. В нем говорится, что часть суммы убытков может возмещаться страхователем, если ущерб менее оговоренной суммы.

Плюсы и минусы страхования с франшизой

Страхование с франшизой имеет свои преимущества и недостатки.

К плюсам относятся:

  • Экономия времени. В случае незначительного ущерба страхователь может не обращаться к страховщику. При наступлении страхового случая обычно требуется предоставить справку от ГАИ о ДТП или от РУВД о возбуждении уголовного дела, выделить время для проведения осмотра ТС сотрудником страховой компании, заполнить несколько заявлений. Занятые люди отказываются от этой бумажной волокиты в пользу работы.
  • Скидка при оформлении страховки. При включении франшизы в договор страхования существенно снижается его стоимость. В случае наступления страхового случая страховая компания выплатит сумму ущерба, превышающую оговоренную сумму. В зависимости от вида —  выплачивается полностью ущерб или за вычетом франшизы.
  • Предоставление скидки при продлении договора страхования. В случае безаварийного вождения клиенту может быть предоставлена дополнительная скидка на оформление полиса КАСКО.
  • Экономия денег. Во-первых, получение скидки при оформлении страхового полиса, во-вторых — при безаварийном вождении не требуются дополнительные вложения в ремонт.

Источник: http://passus.ru/raznoe/franshiza-v-strahovanii-chto-eto-takoe.html

Франшиза в страховании: что это простыми словами

условная франшиза в страховании

Дословно термин франшиза – означает льгота. В сфере страхования последнюю получает страховщик, который согласно условиям такого договора, может не возмещать часть убытков при возникновении страхового случая, которую в свою очередь обязуется покрыть застрахованное лицо. С практической стороны это реализуется так:

В договоре страхования ОСАГО оговорена франшиза 10%. После аварии ущерб, нанесенный застрахованным лицом, составил 1000$. Это означает, что страховая компания выплатит пострадавшему 900$, а оставшиеся 100$ должен уплатить владелец полиса из личных средств.

Таким образом, можно сформулировать следующее определение:

Франшиза в страховании – это некоторая часть убытков, не подлежащая возмещению при наступлении страхового случая.

Сам процесс выплаты компенсации с льготой может быть реализован в двух форматах:

  1. Страхователь получает сумму страховки, из которой уже удержан размер франшизы и добавляет недостающие средства из собственного резерва непосредственно в процессе восстановления ущерба.
  2. Страхователь выплачивает сумму франшизы страховой компании, которая затем переводит полную сумму для восстановления ущерба на счет организации, занимающейся восстановлением.

Виды франшиз в страховой сфере

Каждая страховая компания по каждому отдельному договору может устанавливать свои правила расчета удерживаемой суммы и предусматривать факторы, при которых подобное условие будет выполнено. Иными словами, при различных обстоятельствах страховщик может получить или не получить такую льготу. Это определяет виды франшизы в страховании.

Легальные типы франшиз

По принципу расчета не выплачиваемой суммы на практике различают:

  • Договор с фиксированной суммой — удерживается конкретная величина, независимо от размера ущерба. Она может оговариваться как в национальной валюте (с индексацией для долгосрочных договоров), так и с привязкой к конвертируемым.
  • Процент от общей величины убытков — может устанавливаться страховщиком как стационарная ставка или выбираться страхователем (регрессивная), позволяя влиять на итоговую стоимость полиса.

В зависимости от условий выполнения договора с льготой разделяются на следующие виды:

  • Условная франшиза в страховании — в договоре указывается определенная величина. Если размер убытка менее установленной суммы, страховщик не производит никакой выплаты, а если больше – покрывает ущерб в полном объеме.
  • Временная — аналогично условной, такая франшиза определяет, будет ли страховщик покрывать убыток, но в этом случае условием являются временные рамки. Иными словами, оговаривается срок, в течении которого страхователь теряет право на получение компенсации. Например, если ущерб был нанесен в первые три месяца с момента подписания договора, СК может предусмотреть право не выплачивать компенсацию.
  • Безусловная франшиза в страховании — удерживаемая независимо от обстоятельств и действующая на протяжении всего срока договора.
  • Динамическая — размер удерживаемой суммы изменяется в зависимости от оговоренных условий. Например, с каждым последующим страховым случаем процент удержания возрастает.

Для полисов с крупным размером страховой выплаты (как правило от 100 тысяч $), существует еще один независимый вид франшизы, получивший название высокая. Такой договор работает следующим образом: при наступлении страхового случая, СК осуществляет полное покрытие убытков, а после восстановления причиненного ущерба страхователь обязуется возвратить страховщику сумму льготы.

Способы обмана с франшизой

Довольно часто в своей практике СК используют понятие франшизы для получения дополнительных преимуществ и бюрократического обмана клиента. Так, например, многие организации в своих рекламных кампаниях делают упор на так называемой нулевой франшизе.

На деле это означает, что страховщик обязуется полностью компенсировать ущерб, без удержания льготы.

Такие полисы стоят дороже, поскольку являются невыгодными для страховых компаний и фактически это самая обычная страховка с ее полной стоимостью, а само понятие – лишь маркетинговая уловка.

В некоторых договорах нулевая франшиза может быть установлена только по отдельным видам страховых случаев, тогда как весь пакет услуг может преподноситься как недорогая страховка с полной компенсацией. Невнимательные клиенты легко попадаются на подобные уловки и сталкиваются с вопросом удержания части средств только при возникновении страхового случая.

Еще одним видом тактического обмана в страховой сфере является штрафная франшиза. Чаще всего такое условие прописывается для случаев хищения автотранспортных средств или при их полной гибели с наличием определенных обстоятельств. При этом размер удерживаемой суммы оговаривается максимально высоким, что в целом является неправомерным использованием самого понятия франшизы как штрафной меры со стороны СК. Разрешить подобную ситуацию можно исключительно в суде.

По каким типам полисов может устанавливаться франшиза

Большую популярность страховка с франшизой получила благодаря возможности сэкономить в тех случаях, когда необходим формальный полис. А потому чаще всего такие договора заключаются в следующих видах страхования:

  • Автотранспортных средств (КАСКО).
  • Гражданской ответственности водителей (ОСАГО).
  • Жизни и здоровья граждан, выезжающих за рубеж. Такая франшиза, как правило, устанавливается в виде фиксированной суммы и носит условный характер. При этом страховщики могут устанавливать ее слишком высокой, намеренно предполагая, что наиболее частые случаи обращения туристов в медучреждения требуют меньших затрат, что снимает со страховой компании обязательство покрывать расходы.
  • Залоговой недвижимости по договору ипотеки.

Можно ли сделать возврат франшизы

Если для покрытия ущерба средств, полученных по страховому полису, недостаточно, в некоторых случаях предусмотрен возврат франшизы. Такая возможность присутствует в первую очередь по полисам КАСКО, но только при условии, что страхователь не является виновником происшествия, приведшего к возникновению страхового случая. Это обусловлено тем, что пострадавшая сторона по закону имеет право на полную компенсацию ущерба. Сам возврат при этом выполняется за счет страховщика виновника.

Пример: Имея полис КАСКО с франшизой 20%, вы попали в ДТП, виновником которого признан другой водитель, имеющий полис ОСАГО. В этом случае от своей страховой компании вы получаете компенсацию 80% за вычетом льготы, а со страховой компании виновника взыскивается сумма франшизы 20%.

Чтобы добиться такого возврата на практике, необходимо соблюсти множество формальностей и собрать определенный комплект документов. Прежде всего, следует знать, что:

  • Решение по нанесенному ущербу принимают обе страховые компании (проще говоря ваш автомобиль должны оценить обе стороны).
  • Протоколы и справки о ДТП выполняются в двух экземплярах для обеих компаний и заверяются в соответствующих органах контроля (ГИБДД).
  • Составляется два заявления на получение компенсации по КАСКО для своей СК и на возврат франшизы по ОСАГО для СК виновника.

Сроки возврата средств составляют до 30 календарных дней с момента оформления документов. Само заявление на возврат можно подать в течение трех лет с даты происшествия, но, если ущерб уже был восстановлен добиться положительного решения будет сложнее. Если виновник происшествия не установлен, вопрос возврата франшизы передается в суд наряду с остальными претензиями.

Преимущества и недостатки страховки с франшизой

Рассматривая вопрос что значит франшиза в страховании, важно понимать для чего существует подобный формат договоров. Так, с позиции страхователя он имеет следующие достоинства:

  • Низкая стоимость полиса. Цена страховки с франшизой, как правило, на 10-15% ниже обычной. При оформлении обязательных видов полисов с низким процентом риска это более выгодно.
  • Быстрое оформление документов. Поскольку риск страховщика существенно ниже, то и перед подписанием подобного договора выполняется меньше проверок, а в ряде случаев требуется минимальный пакет документов.

В свою очередь для страховой компании плюсами такого договора можно назвать:

  • Возможность сократить расходы на выплаты компенсации, а иногда и полностью снять с себя обязательства (если договор условный).
  • Избавление от необходимости компенсировать мелкие виды ущерба и затрачивать ресурсы на расследование подобных случаев.
  • Привлечение большего числа клиентов за счет упрощения схемы получения полисов и более доступной стоимости.

Главными недостатками страховки с франшизой для страхователя являются:

  • Получение значительно меньшей компенсации на восстановление ущерба (особенно если договор безусловный). В ряде случаев льгота может составлять до 50% — 75% суммы компенсации.
  • Бюрократические сложности при получении компенсации и оформлении возврата.
  • При страховании дорогостоящих объектов (например, дорогих авто), стоимость мелкого ремонта может оказаться выше наценки на полную страховку.

По мнению экспертов, основным недостатком договоров с франшизой для страховой компании является снижение общего притока средств за счет продажи полисов. Также возникают сложности с продвижением подобных продуктов в сфере кредитования, а при возникновении конфликтных ситуаций с удержанием средств, может серьезно снизиться репутация СК.

Понимая для чего существует франшиза в страховании, что это простыми словами и в каких случаях она будет выгодной именно для вас, вы не только сэкономите средства на приобретении полиса. Также вы сможете легко распознать мошеннические схемы СК и легко урегулируете спорные вопросы при возникновении конфликтных ситуаций в ходе получения законной компенсации.

Источник: https://ardma.ru/razvitie/strategii-rosta/strakhovanie/545-franshiza-v-strakhovanii-chto-eto-prostymi-slovami

Безусловная и другие виды франшиз

условная франшиза в страховании

Слово франшиза (от фр. franchise — льгота) встречается в различных направлениях. Вы наверняка слышали ее упоминания в связи с кино. Или задумывались о вложениях в куда-либо с упоминанием этого же слова.
В нашей статье мы разберем, что такое безусловная, условная и все остальные виды франшиз в страховании.

Виды франшиз

Франшиза – это часть ущерба, установленная федеральным законом или договором страхования, которая не возмещается страховщиком.

Более простым языком – это деньги, что точно вам не отдадут.

Звучит невыгодно. Но договор франшизы уменьшает количество страховых случаев, а значит и операционных расходов для страховщика. А застрахованному позволяет сэкономить на полисе. Что в условиях нынешнего обязательного автострахования, по меньше мере, не лишняя информация.

Из того, кто и чем готов поступится при страховке, исходит разнообразие вариаций франшиз:

  • Условная.
  • Безусловная.
  • Высокая.
  • Льготная.
  • Нулевая.
  • Временная.
  • Динамическая.
  • Скрытая.
  • Регрессивная.

Фото с сайта: kaskosamara.ru

Условная франшиза

Условная франшиза в страховании – это когда компания выплачивают сумму ущерба полностью, если он выше установленной суммы. Если меньше – вам ничего не отдадут.
Рассмотрим на простом примере. Страховая сумма – 15000 рублей.

Вы получили ущерб в 5450 рублей – вам никто ничего не отдаст. Но как только ущерб перевалил за эту волшебную цифру 15000, пусть будет 15002 рубля или даже 15003, вам тут же вернут всю сумму. Да, три пятитысячные бумажки и всю мелочь сверху.

Сумма франшизы не будет вычитаться из возмещения.

К несчастью, в связи с особенностями менталитета этот вид страхования у нас не очень распространен. Слишком часто у нас водителю проще добить до ровного, лишь бы не ремонтировать за свои.

Фото с сайта: kaskosamara.ru

Безусловная франшиза

Отличие безусловной франшизы от условной в том, что сумма франшизы всегда вычитается из возмещения.Застраховаться можно с фиксированной суммой или по проценту от ущербаДля простоты рассмотрим таблицу с примером:

Фото с сайта: 111999.ru

Временная франшиза

Прекрасный случай «все или ничего».

Временная франшиза прописывает сроки наступления страхового случая. Вы получили ущерб до наступления этого срока? Компенсации вы не увидите.

В каких случаях это удобно?

К примеру, вам пора оформлять КАСКО на машину, но всего через пару недель вы уезжаете в командировку. Месяца, этак, на три. Вы точно уверены, что эти несчастные две недели точно переживете без аварий. А потом и вовсе оставите машину в гараже сестры, которая не умеет водить и за руль не полезет. Возможность сэкономить налицо.

Но не дай Бог, ваша сестра решит научиться водить вашу машину в ваше отсутствие. За машину разбитую до истечения описанных в соглашении трех с половиной месяцев, страховая фирма вам не заплатит.

Динамическая франшиза

Динамическая франшиза коварна, как все постоянно меняющееся. Впрочем, она может ощутимо уменьшить вам расходы, если вы сами постоянны в безопасном вождении и отсутствии аварий.

Ситуация следующая:

  • При первом страховом случае выплачивается вся сумма.
  • При повторном обращении – на 5% меньше.
  • При следующем – на 10% меньше и т.д.

Размер выплаты и принцип ее уменьшения описывается в договоре, и у каждой компании свой.

«Скрытая франшиза» – подвид «динамической». В ней все примерно так же, как предыдущей, но при втором и дальнейших случаях процент вычета из страховой выплаты не меняется.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Можно получить страховку после выплаты кредита

Высокая франшиза

Она применяется в крупных имущественных соглашениях. А крупными считаются соглашения от ста тысяч долларов.

Страховая компания обязуется сразу выплатить застрахованному все причитающиеся деньги. Зато застрахованный после восстановления имущества выплачивает страховщику всю сумму высокой франшизы.

Фото с сайта: img6.motor.kz

Льготная франшиза

Этот термин ещё не до конца устоялся, и у разных страховщиков под ним могут подразумевать разное. Но чаще всего означает, что в соглашении четко оговорены ситуации, в которых франшиза не взимается.

Самый распространенный вариант «льготной франшизы» – она не применяется, когда вина за ДТП лежит на другом автовладельце.

Автовладелец с безусловной франшизой тоже может ее возместить за счет страховой компании виновника происшествия по ОСАГО. Но это требует дополнительного сбора документов, времени и нервов.

Регрессная франшиза

Обладает следующими особенностями:

  • Застрахованный выбирает размер франшизы. Чем выше процент отчислений на франшизу, тем ниже стоимость полиса.
  • При страховом случае компания-страховщик сначала без каких-либо вычетов возмещает урон застрахованному или пострадавшим по его вине третьим лицам. И только потом взыскивает с застрахованного деньги в размере франшизы.

Нулевая франшиза

Полисы с такой франшизой – самые дорогие. Потому что они дают право обращаться за компенсацией ущерба даже в случае маленькой царапины на бампере.

А вот нужно ли вам компенсировать подобные мелочи, думайте сами. Потому для получения каждой компенсации вам придется собирать кипы документов, пройти несколько экспертиз, ждать результатов, ждать выплаты. А все это время, деньги и нервы. И не у всех есть столько свободного времени и ненужных нервов.

Поэтому за полис вы заплатите по полной, а вот всех его возможностей вряд ли используете.

Фото с сайта: carsbiz.ru

Итоги

Выгодна ли франшиза, решать вам. Мы перечислим только несколько моментов, которые могут повлиять на ваше решение.

  • Вы сбережете деньги при покупке на полиса.
  • Вы сохраните время и нервы. Вам больше не нужно будет ставить в известность страховщика из-за незначительных случаев. Обычно послеДТП компании нужно предоставить справку из ГАИ, бумаги из РУВД, несколько заявлений. А автомобиль оставить на экспертизу. С франшизой вы этого избежите.

Конечно, франшиза подойдет не всем. Людям, которые часто попадают в ДТП и обращаются за возмещением, попытка сэкономить выльется в постоянные непредвиденные расходы на ремонт. Если вы – неуверенный водитель, лучше оплатите полную стоимость КАСКО.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: https://byd-spokoen.ru/articles/strakhovanie-transporta/bezuslovnaya-i-drugie-vidy-franshiz.html

Безусловная франшиза в страховании — что это, зачем она нужна?

условная франшиза в страховании

В случае страхования франшизой называют одну из дополнительных опций. Она позволяет снижать стоимость соглашений, за счёт введения дополнительных цифр.

Но стоит ли пользоваться франшизами? У каждой страховой компании свои условия и услуги для клиентов в данном направлении.

Главное определение и важные моменты

Для сферы страхования франшиза – одно из особых условий в договоре. Оно предусматривает, что страховщик освобождается от выплаты компенсации клиентам, в конкретном размере.

Определённую сумму для условия выбирает сам клиент, она и называется размером франшизы. Нужно присмотреться к основным характеристикам, чтобы было проще разобраться:

  1. Выгода извлекается по максимуму теми, кто избегает появления страховых случаев.
  2. Согласно требованиям, допустимо оформление не только на машины, но и на любые другие виды имущества.
  3. Франшиза часто относится к своеобразному поощрению для водителей с аккуратной ездой.
  4. Во время ДТП, появляющиеся мелкие повреждения клиент возмещает за счёт собственных средств. Это касается убытков со стоимостью ниже по сравнению с размером франшизы.

Главное из преимуществ франшизы связано со страховыми премиями. Название премии получила сумма, на которую франшиза снижается. Человек экономит значительную сумму денежных средств, если он выбирает данное условие, а затем ездит очень аккуратно.

Оформление договоров с различными компаниями происходит на разных условиях. Нужно внимательно изучить требования перед тем, как подписывать соглашение. Иначе оно окажется, наоборот, убыточным.

Безусловная франшиза в страховании 

Что это? Это классическая разновидность уменьшения части страховых выплат, на конкретную установленную сумму. То есть, это деньги, которые вычитаются из общего вознаграждения. Условия с данными обстоятельствами часто сопровождают договоры по КАСКО.

Представим, что размер франшизы, согласно договору – 10 тысяч рублей. Когда зарегистрирован страховой случай, назначают общую сумму компенсации, равную 30 тысячам. На руки клиент получает только 20 тысяч.

О возрастающей безусловной франшизе

В данном случае определяющий фактор – то, сколько раз на протяжении конкретного периода оформляется страховой случай. При каждой аварии из общей суммы вычитают определённые цифры.

Особенности предоставления

Размер относится к самым важным особенностям и условиям подобных соглашений. Он определяется индивидуально, для каждого конкретного человека.

Существует несколько показателей, влияющих на величину франшизы больше всего:

  1. Сложность ремонта.
  2. Стоимость отдельных деталей у транспорта.
  3. Цена на весь автомобиль.

Например, нет смысла составлять договор на франшизу, стоимость которой составляет всего 1 тысячу рублей. Ведь обычно ремонт авто и приобретение дополнительных деталей требуют больших затрат, не ограничивающихся иногда и пятизначными числами.

Чаще минимальная сумма франшиз находится на уровне до 10 тысяч рублей. Иногда берут определённый процент от общей стоимости машины.

Договор КАСКО будет тем дешевле, чем больше установленные проценты. Одна из ключевых особенностей данного направления – невозможность избежать использования франшиз, когда речь идёт о старых автомобилях. Особенно, если их возраст насчитывает более трёх-четырёх лет.

Обычно договоры заключаются, когда речь идёт об одном из следующих рисков:

  1. Полная конструктивная гибель.
  2. Угон или хищение.

Франшиза становится обязательным условием и для новых автомобилей, выпущенных 3-4 года назад.

Дополнительные факторы, влияющие на стоимость

Есть так же и другие характеристики, от которых стоимость франшизы зависит напрямую:

  • Место, условия хранения машины.
  • Наличие таких конструкций, как противоугонная система, спутниковая навигация, другое подобное дополнительное оборудование.
  • Наличие аварий, выплат для компенсации на протяжении последних 1-2 лет.
  • Количество лиц, которым доступно управление транспортным средством.
  • Возраст и стаж водителя.

Источник: https://posobie.help/strahovanie/bezuslovnaya-franshiza-v-strahovanii-chto-eto.html

Безусловная франшиза в страховании что это? Условная и безусловная франшиза в страховании

условная франшиза в страховании

Давайте разберёмся, что это — безусловная франшиза в сфере страхования? Виды франшизы в страховании, а также различия между ними — об этом стоит знать тем, кто стремится сэкономить личные финансовые средства и время. Благодаря этим знаниям удастся избежать разногласий при наступлении страхового случая, не допустить недопонимания со страховщиками.

В подобных обстоятельствах страхователь ожидает выплату, а страховщик отказывается выплачивать средства, аргументируя своё решение непониманием всех условий, прописанных в рамках договора, со стороны клиента.

Рисунок 1. Что такое безусловная франшиза в страховании.

Условная и безусловная франшиза: в чём отличие?

На рынке страховых услуг принято различать две основные разновидности франшиз – условную и безусловную. Желание узнать отличие условной франшизы от безусловной является оправданным, поскольку знании специфической информации появляется возможность сэкономить значительную часть времени и финансовых средств. Говоря об условной франшизе, возмещение суммы ущерба производится, если его размер больше размера франшизы. Страховщик обязуется произвести выплату компенсации в размере 100%.

В конкретном случае подразумевается высчитывание размера франшизы из суммы возмещения.

Рисунок 3. Безусловная франшиза

Динамическия франиза в страховании

При динамической франшизе доля ущерба, являющаяся некомпенсируемой, вычисляется и определяется в виде процентов. Часть некомпенсируемого ущерба увеличивается постепенно, по мере обращений к страховщику. Приведём пример: вам предстоит застраховать личный автотранспорт, и вы совершаете этот шаг.

Размер франшизы будет составлять:

  • 0% при первом обращении.
  • 10% в случае второго обращения.
  • 17% в третий раз и т. д.

Страховые компании нередко предлагают клиентам подобные условия страхования при оформлении договора КАСКО. В результате водители получают возможность не терять деньги на ремонте или вкладывают несущественные суммы из своих денег.

Если вы получили предложение оформить динамическую безусловную франшизу, задумайтесь о смене страховщика. В этом случае для вас в качестве клиента могут быть неприятные сюрпризы.

Временная франшиза в страховании

Если предлагается временная франшиза, стоит знать следующее: в рамках договора оговаривается время, на протяжении которого невозможно получение компенсации. Для примера: физическое лицо страхует автомобиль при условии, что в случае аварийной ситуации в ближайшие 2 месяца после ДТП действия клиент не сможет получить абсолютно ничего.

Рисунок 4. Временная франшиза в страховании

Страхование

Франшиза в договоре страхования оказывает значительное влияние на количество обращений к страховщикам. Водители, приобретающие договоры страхования КАСКО вместе с франшизой, проявляют большую осторожность по сравнению с теми, кто отказывается от франшизы. Для лучшего информирования относительно страхования личного автомобильного транспорта рекомендуем обратиться к компетентному специалисту.

Выбирайте страховой продукт ответственно и взвешенно. для того, чтобы избежать лишних финансовых и временных растрат в будущем.

О том, как выбрать где страховать по КАСКО читайте в статье.

Регрессные франшизы

Договоры страхования ответственности — область действия регрессивных франшиз. Страховая организация возлагает на себя обязательства по части компенсации ущерба потерпевшей стороне (без учёта франшизы). Сторона страхователя ответственна за компенсацию части выплаты страховой компании после выполнения страховой выплаты.

Этот инструмент наделён рядом достоинств для интересов страхователя. Франшиза является реальный и эффективный инструмент в ситуациях, когда для клиента требуется снизить стоимость ОСАГО. Благодаря этому виду франшизы за потерпевшей стороной остаётся право на возмещение вреда в размере 100%.

Читайте: В какой компании дешевле застраховать ОСАГО в 2019 году

Определение в процентах

В страховом договоре может использоваться безусловная франшиза, устанавливаемая не в абсолютном значении. Данный тип франшизы устанавливается в определённой части от размера ущерба. В имущественном страховании рассматриваемый продукт применяется редко, поскольку не соответствует целевому предназначению франшизы.

О договоре страхования

По договору страхования стоит знать следующее: стоимость договоров была бы намного большей в том случае, если они заключались без франшизы. Заключая либо во время приобретения страхового полиса нужно выяснять размер франшизы, метод расчёта и вид (имеется ввиду условная или безусловная). До 2014 года франшиза не определялась законодательством.

Преимущества безусловной франшизы

Для того чтобы ознакомиться с достоинствами безусловной франшизы, необходимо вплотную изучить описание предлагаемого страхового продукта.

К преимуществам франшизы стоит отнести следующее:

  1. Экономия финансовых средств.
  2. Скидка при пролонгации на безубыточность.
  3. Франшиза дисциплинирует наёмного водителя.
  4. Экономия времени.
  5. Если ущерб отсутствует, деньги остаются в сохранности
  6. Франшиза для прогрессивных людей.

При первом взгляде на безусловную франшизу может показаться, что этот продукт придуман страховщикам в целях снятия ответственности в соответствии с законодательством. Зачастую стоимость страховых предложений с франшизой меньше, в связи с чем при осторожном вождении транспортного средства страховые продукты способствуют минимизации финансовых растрат.

Помимо экономии денег сокращаются временные растраты. Чем меньше рисков со стороны страховой компании, тем ниже его желание заниматься бюрократией. Если вы не желаете тратить много времен на переговоры с менеджером страховой компании, то безусловная франшиза представляет собой преимущества для клиента.

Источник: https://osago-go.com/strahovanie/vidy-franshiz-v-strahovanii-i-otlichiya

Что такое безусловная франшиза в страховании?

условная франшиза в страховании

Страховые услуги призваны обеспечить защиту и гарантировать компенсации при возникновении проблем с имуществом клиента.

Различные виды страховки становятся популярными, но тарифы, которые устанавливают страховые компании на свои услуги, устраивают не всех. Снизить расходы на страхование можно, воспользовавшись франшизой.

При заключении договора клиент (страхователь) имеет возможность взять под свою ответственность оговоренную часть риска. Согласие страхователя на личное участие в компенсации ущерба подтверждается франшизей (фр. franchise – льгота, вольность).

Использование данной опции дает возможность:

  • исключить расходы страховой компании не компенсацию незначительного ущерба, так как в подобных случаях, как правило, суммарные расходы превышают оценочную стоимость убытка;
  • заинтересовать клиентов ответственно относиться к своему имуществу, принимать меры по его сохранности, а также свести к минимуму случаи мошенничества ради получения страховки.

Преимущества для клиента: предоставление страховщиком льготы по уплате страховых платежей и ощутимое снижение тарифных ставок.

Страхование довольно специфичный род деятельности. Клиентам часто непросто разобраться во всех тонкостях и нюансах договоров страхования.

Поэтому стоит предварительно познакомиться с теми возможностями, которые позволят сэкономить финансы и получить наиболее выгодные для вас условия страхования.

Условная и безусловная франшизы: основные особенности

Условная франшиза определена такими нормами:

  1. Если сумма ущерба не выше размера франшизы, то страховщик не возмещает убыток;
  2. Если величина ущерба выше стоимости франшизы, то возмещение убытка происходит в полном объеме.

Такой вид франшизы применяют редко. Это связано с тем, что в надежде получить возмещение, страхователи прибегали к мошенничеству: сознательно увеличивали нанесенный их имуществу ущерб.

Безусловная франшиза определяет страховую компенсацию как разницу между величиной причерченного ущерба и размером франшизы.

Эту опцию можно рассматривать, как часть средств, от которых клиент готов отказаться, если наступит страхового случая.

Рассмотрит две эти опции на примерах:

При страховании имущества и КАСКО большинство банков заключают договора с безусловной франшизой.

Когда страховка с франшизой выгодна?

Прежде чем включать в свой страховой полис безусловную франшизу, необходимо проанализировать ряд важных моментов. Если перечисленные ниже пункты соответствуют вашей ситуации, то франшиза будет выгодной при составлении договора КАСКО.

  1. Значительный период безаварийного вождения. Для тех, кто имеет большой водительский опыт, уверенно чувствует себя в самых сложных ситуациях, избегает лихачества и соблюдает правила дорожного движения, франшиза будет верным решением, и, скорее всего, поможет сэкономить средства. Безопасное вождение дает возможность получать значительные скидки по страховке КАСКО.
  2. Водитель имеет в своем распоряжении достаточно средств, чтобы в случае ДТП с незначительными повреждениями произвести ремонт собственными силами и оплатить все возникшие расходы самостоятельно.
  3. Мелкие повреждения, как правило, влекут за собой удорожание КАСКО при оформлении договора на следующий год. В аварийные ситуации с незначительным ущербом в течение года попадает очень высокий процент водителей. Заключение договора с франшизой — защита от удорожания при условии попадания в ДТП. Такой договора выгоден тем, кто аккуратно ездит, имеет скидку на полис за безаварийность. В таком случае оплата франшизы будет дешевле, чем доплата за высокую аварийность.
  4. Страхование автомобиля только по событию «Угон/Хищение». В полном пакета КАСКО прописаны два основных риска: «Ущерб» и «Угон». Бывают ситуации, когда повреждения авто, по каким-либо причинам, для страхователя — не проблема. Полис покупается исключительно для получения компенсации в случае угона или хищения. Тогда заключение договора с высоким значением франшизы будет оптимальным решением.

Стоит отметить: не все фирмы предоставляют услугу страхования машины только от угона. Оформление договора с франшизой позволит не менять страховую компанию.

Когда страховка с франшизой не выгодна?

Практика показывает, что есть ситуации, когда от франшизы стоит отказаться до лучших времен.

  1. Франшиза противопоказана тем, кто по разным причинам часто попадает в ДТП и регулярно обращается в страховую компанию за возмещением ущерба. При таком раскладе экономия за счет меньшей стоимости полиса с франшизой будет полностью нивелирована непредвиденными расходами личных средств на ремонтные работы.
  2. Незначительный водительский стаж, отсутствие опыта, неуверенное вождение и склонность к лихачеству – серьезные причины для отказа от франшизы. Такой категории автомобилистов разумнее выложить за страховой полис полную стоимость с учетом повышающих коэффициентов и обеспечить компенсации в случае даже незначительных аварий. Статистика для молодых водителей неутешительна: многие из них могут попадать в незначительные ДТП несколько раз в течение одного месяца.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Инвестиционное страхование жизни

Безусловная франшиза по КАСКО

Страхование личного автомобиля от различных рисков и опасных ситуаций – насущная необходимость. Полисы КАСКО становятся все более востребованными и пользуются большим спросом.

Такой вид страхования дает возможность избежать затрат, порой очень серьезных, связанных с разрушением или угоном автомобиля. К серьезному недостатку такой услуги можно отнести высокую стоимость страхового полиса.

Цену страховки можно значительно снизить, если оформить безусловную франшизу. Чем выше ее размер, тем меньшую страховую сумму придется заплатить клиенту.

Плюсы и минусы

Франшиза имеет целый ряд преимуществ для страхователя:

  • значительно снижение стоимости страхового полиса;
  • при возникновении мелких ДТП, а они практически неизбежны, страховые выплаты не наступают, что положительно влияет на страховую историю клиента.

К основным недостаткам можно отнести:

  • наличие исключений в перечне страховых ситуаций;
  • риск заключить договор с недобросовестной компанией.

КАСКО с франшизой при автокредите

При оформлении кредита на покупку автомобиля, машина выступает залоговым имуществом. Заемщик этим имуществом активно пользуется.

А, так как автотранспорт находится в зоне риска, банк требует в обязательном порядке застраховать автомобиль, чтобы обезопасить себя от невыплаты денег по кредиту, если автомобиль попадет в аварию или будет украден.

Страхование автомобиля с кредитной историей стоит дороже. Но, приобретая полис КАСКО, клиент также получает определенные выгоды. При ДТП или другом страховом случае все расходы оплачивает страховая компания.

Основные причины более дорогого страхового полиса для кредитных автомашин:

  • Банки заинтересованы в «защите» своего залога – автомобиля и обеспечить возвращение кредита. Финансовые учреждения жестко прописывают пункты договора страхования и требуют минимальных ограничений величины франшизы и страховых расценок.
  • Страховые компании закладывают в стоимость страховки «премиальные» банкам, с которыми сотрудничают. Это увеличивает цену страховки на 1-3% от величины среднего тарифа.
  • Конкуренция. Банк часто определяет компанию, где заемщики обязаны застраховать автомобиль. Такие страховые учреждения могут работать при банке, выдающем автомобильные кредиты. Также банк может предложить на выбор несколько фирм, с которыми сотрудничает. Такой подход приводит к удорожанию услуги страхования.

Стоит отметить: договор КАСКО с франшизой при автокредите дает возможность сэкономить до 70% на страховом полисе.

Что влияет на формирование тарифа КАСКО?

Цену страховых полисов определяет целый ряд факторов, среди которых:

  1. Стоимости запчастей. Страховые компании составляют списки автомобилей, дорогих в обслуживании и ремонте. Чем дороже автодетали и ремонтные работы, тем выше стоимость полиса.
  2. Статистики угонов. Страховые полисы дороже для тех марок и моделей автомобилей, которые угоняют чаще.
  3. Аварийность. Есть марки автомобилей, которые чаще других участвуют в ДТП. Возможно, такая статистика связана с техническими особенностями данных марок. Если вы обладатель такого автомобиля, то за страховку придется заплатить больше.
  4. Возраста автомобиля. Чем старше машина, тем выше стоимость страхового полиса.
  5. Кредитная история. Автомобиль, за который выплачивают кредит, страхуют по более высоким расценкам.
  6. Стаж водителя. Новичку придется заплатить дороже, чем водителю со стажем.
  7. Количество водителей в страховке. Чем больше водителей вписано в КАСКО, тем дороже полис. Этот пункт уже не является обязательным, поэтому страхование оформляют на самого опытного водителя из тех, кто будет водить этот автомобиль.
  8. Безаварийная езда. Те, кто качественно водят авто получают скидки при оформлении полис КАСКО.

Право возврата

Важное достоинство франшизы — возможность её возврата. При возникновении страховой ситуации страхователь имеет право вернуть компании сумму страховой премии, что даст возможность получить полную компенсацию ущерба.

Главное, чтобы этот вариант был прописан в договоре страхования.

Подводные камни франшизы

Франшиза в страховке КАСКО – выгодное предложение. Но надо учитывать все особенности договорных обязательств, которые предлагает страховщик. И использовать их в своих интересах.

Есть компании, которые оговаривают случаи, на которые распространяется действие франшизы. Если есть возможность, стоит указать нулевую франшизу на проблемные детали (стекла, бампер и т.д.).

Например, можно выбрать один из двух варианта расчета стоимости КАСКО с франшизой:

  • с учетом износа;
  • без учета износа.

Если автотранспорту до двух лет, то его можно страховать его по норме учета износа деталей, чтобы сэкономить на сумме страховой льготы. Для автомобилей, которым больше двух лет, износ деталей лучше не учитывать.

В какие компании обращаться за оформлением полиса?

Франшиза выгодна для водителей и страховщиков. Поэтому оформить полис КАСКО такого типа можно практически в любой страховой компании.

Поможет калькулятор

Стоимость КАСКО рассчитывается по их собственным методикам компании и зависит от множества коэффициентов и базовых цен.

Стоимость полиса с франшизой будет зависеть от выбора страховщика. В надежных компаниях с высоким рейтингом цены сопоставимы.

На сайтах многих страховых компаний есть специальные калькуляторы, позволяющие по описанной методике определить примерную стоимость страховки вашего авто с учетом франшизы самостоятельно.

Договора страхования автотранспорта стал насущной необходимостью. Выбирайте надежную страховую компанию и программу страхования, которая будет оптимальной именно для вас.

Многие автомобилисты все чаще отдают предпочтение полисам с франшизой. Такой выбор не только позволяет экономить деньги, но и дисциплинирует водителей.

Источник: http://rushbiz.ru/franshizy/vse-o-franshizax/franshiza-v-straxovanii.html

Франшиза в страховании в 2019 году: 6 основных разновидностей

условная франшиза в страховании

Франшиза в страховании используется для всех видов имущества и применяется уже довольно давно. Однако поисковый запрос “франшиза в страховании — что это простыми словами” очень популярен, а значит, информацией о франшизе интересуются многие автолюбители.

Итак, франшиза — это сумма или процент. Если франшиза выше понесённого ущерба, то человек, застраховавший своё имущество, компенсацию не получит.

Может показаться, что это совершенно невыгодно для клиента — зачем платить за полис, а потом ещё и за свои деньги машину ремонтировать?  К чему тогда страховка вообще? Тем не менее, в некоторых случаях франшиза может быть выгодной для автовладельца.

Страховые компании предлагают разные виды франшиз, так что можно выбрать наиболее подходящую или вообще отказаться от её использования.

Дополнительно рекомендуем узнать о таком виде стахования, как полис ДСАГО.

Разновидности франшизы

Условная и безусловная франшиза в страховании являются наиболее распространёнными, однако помимо них есть и иные франшизы, которые предлагаются потребителю. О них подробнее.

Агрегатная франшиза

При агрегатной франшизе устанавливается лимит страховых выплат. Как только лимит будет исчерпан, действие страховки будет прекращено. Применение агрегатной франшизы тоже будет способствовать удешевлению полиса, однако ей не стоит пользоваться, если вы за рулём совсем недавно.

Особенности страхования с франшизой

Договор страхования с включённым в него условием о франшизе не имеет принципиальных отличий от договора, в котором франшиза не предусмотрена, за исключением условий о самой франшизе, с которыми нужно ознакомиться внимательно. Подчеркнём, что некоторые страховщики могут не разрешить воспользоваться франшизой тогда, когда, автомобиль приобретён в кредит.

Размер франшизы, как правило, варьируется в диапазоне 10000 — 75000 рублей, и автовладелец вправе сам решить, в каком размере её установить. Главное правило: высокая франшиза — дешёвый полис.

Положительные и отрицательные стороны страхования с франшизой

Главным преимуществом франшизы является возможность существенно сэкономить деньги при покупке полиса. Помимо этого, в случае небольшого ущерба не понадобится обращаться к страховщику в нужный срок, подготавливать пакет документов, а при нежелании страховой компании платить — судиться, отстаивая свою правоту, что сбережёт и время, и нервы.

Страхования с франшизой может быть выгодна опытным и внимательным водителям, имеющим большой стаж езды без аварий. В таком случае велика вероятность того, что водитель избежит небольших ДТП, ущерб от которых будет меньше самой франшизы.

Ещё одним преимуществом франшизы будет возможность потратить меньше денег на покупку полиса страхования машины от угона или тотальной гибели.

Однако использование франшизы имеет недостаток: если произойдёт несколько страховых случаев, ущерб по каждому из которых будет меньше франшизы, то оплачивать мелкий ремонт автовладельцу придётся самостоятельно. Естественно, стоимость полиса вам не вернут, а значит, вы потратились вдвойне — на полис и на ремонт машины. Особенно это невыгодно для начинающих водителей, которые, как показывает статистика, могут часто попадать в аварии.

Франшиза при страховании КАСКО

Франшиза при страховании КАСКО даёт возможность купить полис со скидкой и с наименьшими потерями застраховать машину от угона или гибели. Разумеется, франшиза распространяется и на другие страховые случаи — с её применением можно застраховать и другие виды ущерба. Использование франшизы, возможно, будет выгодно не всем, так что применять её или нет — решать вам, поскольку ничто не препятствует заключению договора страхования КАСКО без её использования.

Если вас интересует возможность застраховать автомобиль по КАСКО от угона, то читайте статью нашего специалиста, в которой содержится подробная информация по этому вопросу.

Стоимость страховки с франшизой

Цена каско с франшизой зависит от:

  • возраста водителя;
  • как давно он получил водительское удостоверение;
  • марки и модели авто, года производства.

Соответственно, небольшой водительский стаж и/или большое количество аварий в прошлом повлияют на размер франшизы — увеличат её.

Заключение

Теперь вы узнали, что такое франшиза в страховании. Именно франшиза позволит оформить полис каско значительно дешевле. Ещё одно её преимущество в том, что при небольшом ущербе для машины будет проще, а главное — быстрее сделать ремонт самому, чем идти к страховщику, подавать документы и ждать, когда их рассмотрят.

С другой стороны, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы перед покупкой полиса с франшизой, поскольку есть риск остаться в убытке — особенно это касается тех, кто за рулём совсем недавно. Правильно выбранная франшиза позволит сберечь средства и приобрести полис с наименьшими затратами.Пожалуйста, оцените статью! (7 5,00

Источник: https://AutoiZakon.ru/strahovanie/franshiza-v-strahovanii

Страховка с франшизой: что это такое, условная и безусловная, франшиза, КАСКО, ОСАГО, в туризме

условная франшиза в страховании

В настоящее время многие люди сталкиваются со страхованием. Одним из самых распространенных объектов, подлежащих страхованию являются: жизнь, ответственность, автомобиль и недвижимость.

Суть страхования заключается в том, что человек оплачивает страховой взнос за заключенный договор. В подписанном соглашении прописывается стоимость застрахованного объекта, а также условия, при которых наступает страховой случай. Если наступают обозначенные условия страховщик обязан выплатить страхователю полную или частичную сумму ущерба.

При заключении соглашения о страховании есть возможность значительно уменьшить стоимость страховки за счет заключения ее с франшизой.

Определение франшизы

Данный термин обозначает условную сумму ущерба, при наступлении страхового случая, которая не выплачивается страхователю.

Суть оформления франшизы – это возможность сократить свои расходы на страховку посредством распределения выплат на отдельные страховые случаи. Такой вид договора страхования выгоден как страховщику, так и страхователю. Чаще всего франшиза применяется при автостраховании, страховании имущества физических и юридических лиц, а также предпринимательской деятельности.

Пример применения франшизы в страховании: например, КАСКО стоит 6% от стоимости автомобиля и составляет $3600. Посредством выбора безусловной франшизы $300 страховщик оплачивает уже 5% от стоимости, что в дальнейшем снижает затраты на автостраховку.

Такие соглашения выгодны и страховой компании и страхователю, если они заключены с учетом интересов каждого. Для того чтобы страховое соглашение действовало полноценно, некомпенсируемая часть ущерба не должна быть слишком маленькой или очень большой.

Маленькие суммы франшизы не смогут покрыть мелкий ущерб, и страхователю придется каждый раз обращаться за компенсацией. В таком случае не получится экономии времени на страховом случае.

С одной стороны сумма стоимости страховки значительно уменьшается при подписании документа. С другой стороны, страховая компания экономит свое время и время клиента при мелких ущербах, стоимость которых находится в пределах обозначенной соглашением некомпенсируемой суммы.

Типы франшизы

В страховании известно несколько разновидностей франшизы. Различия заключаются в условиях, прописанных в соглашении, при которых ее выплачивают:

  • условная;
  • безусловная;
  • временная;
  • динамическая;
  • высокая;
  • льготная;
  • регрессная.

Многие с подозрением относятся к подобным договорам и неохотно соглашаются на их подписание. Но это связано в первую очередь с тем, что люди имеют мало информации о них.

Чтобы сэкономить на страховке, но в то же время заключить соглашение на выгодных условиях, важно знать виды франшизы, и как производится выплата ущерба при данной франшизе.

Условная

При этом страховании ущерб не выплачивается в пределах обозначенной некомпенсируемой части убытка, но если сумма ущерба ее превысила, то компенсация выплачивается полностью в максимальном размере.

Зачастую этот вид страхования применяется при страховании здоровья. В соглашении может быть обозначено определенное количество дней нетрудоспособности, за которые сумма не компенсируется. А если человек находился на больничном большее количество дней, то он получает выплату полностью за все время, проведенное на больничном.

Данный вид страхования снижает количество страховых случаев и обращений по страховым случаям, соответственно экономит обеих сторон.

Безусловная

Этот вид страхования применяется в основном при страховании имущества, как недвижимого, так движимого.

Про страхование недвижимого имущества юридических лиц читайте в этой статье.

Данный договор подразумевает, что если сумма ущерба будет выше обусловленной некомпенсируемой части убытка, то страховая компания компенсирует разницу. Данная сумма разницы высчитывается между общей суммой убытка и суммой франшизы. В тех случаях, когда убыток находится в пределах обусловленной некомпенсируемой суммы, страхователь будет вынужден компенсировать все за свой счет.

Это один из распространенных и популярных видов страхования в России.

Временная

Данный вид зачастую применяется молодыми страховыми компаниями, которые еще не успели заработать достаточный капитал для возможности полноценно компенсировать убытки своих клиентов. Поэтому они в страховом соглашении предусматривают для себя некоторую отсрочку платежа на определенное время.

Страховка действует по следующему принципу. Страхователь обращается в компанию с заявлением о своем убытке, а страховщик его компенсирует спустя обусловленное в договоре время.

При этом если в соглашении не указан, какой вид франшизы будет применен, то автоматически он признается условным. В этом случае страховщик будет обязан погасить полную сумму убытка через определенное время.

Пример условий оформления временной франшизы

Динамическая

Некоторые компании пользуются динамическим видом страхования. Он один из новых видов договоров, набирающих популярность среди страхователей и страховщиков. Он выгоден страхователю, когда риск происшествия страхового случая минимальный.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как стать страховым агентом автострахования

Такое соглашение подразумевает самый минимальный размер некомпенсируемой части ущерба в случае наступления первичного страхового случая. В некоторых страховках возможна даже полная компенсация убытка в первый раз. Но с каждым последующим разом сумма, подлежащая невыплате клиенту, будет увеличиваться.

Данный вид часто используется для страхования недвижимости или автомобиля.

Высокая

Данная форма страховых договоров заключается при высокой стоимости застрахованного объекта.

Суть такой страховки заключается в том, что при получении значительного ущерба дорогостоящего объекта страховщик компенсирует убыток полностью в максимальном объеме.

После этого через обусловленное время, когда имущество восстановлено, страхователь обязан вернуть страховщику обозначенный размер франшизы.

Льготная

Она используется, когда при заключении соглашения страховщик и страхователь оговаривают специальные условия. В случае наступления обусловленных условий, франшиза не действует, тогда страховая компания обязана выплатить ущерб в полном объеме.

Часто данный тип используется при страховании по КАСКО автомобиля. В договор может быть включено условие, что если в ДТП нет вины страхователя, то он получает сумму убытка в полном объеме.

Как расшифровывается КАСКО узнаете в данном материале.

Регрессная

Этот вид страхования подразумевает, что в договоре страхуется ответственность страховой компании перед третьим лицом, которому причинен ущерб по вине страхователя. При наступлении страхового случая страховщик оплачивает ущерб третьего лица, а страхователь должен компенсировать страховой компании обозначенную сумму франшизы.

Данный вид страхования значительно экономит стоимость страховки ОСАГО, когда страхуется ответственность одного водителя перед другими участниками движения на дороге.

Опытные водители, риск которых попасть в ДТП по своей вине минимален, могут выбрать удобный для них размер франшизы, тем самым значительно снизить стоимость страховки.

Особенности оформления договора

До 2014 года франшниза не являлась законодательно регламентированным объектом, поэтому страховые компании в договорах понимали под данным термином условия, исключительно выгодные для них. Как правило, подобное поведение страховщиков нередко заканчивалось судебным разбирательством.

В 2014 году 21 января вступили в силу поправки в Закон 4501 “Об организации страхового дела в Российской федерации”, где франшиза – это необязательное условие страхования, при котором часть убытка при наступлении страхового случая клиент (страхователь) возмещает самостоятельно.

При заключении договора важно внимательно прочитать условия договора. Если не понятны определенные термины, лучше всего проконсультироваться с независимыми юристами.

Если не устраивает сумма франшизы или ее вид, необходимо обсудить данные условия со страховой компанией. В большинстве случаев страховщики могут предложить много различных условий, среди которых необходимо выбрать наиболее подходящие для себя.

Общая последовательность оформления страховки с франшизой

При оформлении страхового договора с участием кредитора, в залоге которого находится застрахованное имущество, зачастую не представляется возможность использовать франшизу. Это связано с тем, что многие кредиторы заинтересованы в компенсации полного ущерба застрахованного имущества.

Выводы

Изучив все возможные виды франшизы, можно сделать следующие выводы:

  1. За счет соглашения с франшизой можно значительно снизить стоимость страхового договора.
  2. При получении незначительных убытков нет необходимости собирать документы для страховщика и тратить личное время на обращение в нее.
  3. При незначительном ущербе страхователь не обращается к страховщику, соответственно не повышает стоимость своей страховки на последующие годы.
  4. К значительным минусам относится тот факт, что при наступлении страхового случая часть убытка не будет компенсирована.

Зная все положительные и отрицательные стороны данного вида страхования можно заключить страховой договор на выгодных условиях и значительно сэкономить. Главное внимательно ознакомиться со всеми существенными условиями договора страхования.

Источник: https://ostr.online/avto/kasko/strahovka-s-franshizoj-chto-eto-takoe.html

Франшиза в страховании — условная, безусловная, временная, динамическая, высокая, льготная и регрессная

условная франшиза в страховании

Точное определение термина «страховая франшиза» дает Закон об организации страхового дела в Российской федерации.

Франшиза в страховании – это часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. Существует несколько видов франшизы: условная, безусловная, временная, динамическая, высокая, льготная и др. Наиболее распространены в страховании условная и безусловная франшизы.

Франшизы в страховании. Что такое безусловная франшиза?

условная франшиза в страховании

Франшиза – это особая опция при страховании, которая позволяет снизить стоимость страхового договора за счет введения в него дополнительных факторов.

В этой статье Вы узнаете, стоит ли пользоваться франшизами. Страховые компании предлагают своим клиентам разные условия и услуги.

Порой непонятно – то ли они действительно хотят сделать обслуживание более комфортным, то ли просто находят новые завуалированные способы «срубить денег».

Неудивительно, что многие люди с недоверием относятся к такому страховому явлению, как франшиза. На самом деле, от франшизы может быть как польза, так и вред.

Но всё зависит не от страховой компании, а от самого клиента. Изучив эту статью, Вы получите полную информацию о франшизах в страховом бизнесе.

Мы расскажем о том, какими бывают франшизы, рассмотрим их преимущества и недостатки. Это поможет Вам выбрать выгодный вариант страхования и избежать дополнительных затрат.

Определение

Франшиза в страховании – это особое условие договора, которое предусматривает освобождение страховщика от выплаты клиенту убытков конкретного размера.

Этот размер называется размером франшизы. Чтобы было понятнее, рассмотрим основные характеристики франшизы:

  • франшиза обязывает клиента самостоятельно возмещать мелкие повреждения в ДТП, стоимость которых ниже размера франшизы. Взамен на это страховая компания снижает для клиента стоимость полиса
  • франшиза может быть поощрением за безубыточное (осторожное) вождение
  • по условиям франшизы на сумму полиса КАСКО можно застраховать не только машину, но и какое-то другое имущество
  • клиент может извлечь из франшизы реальную выгоду, если будет избегать наступления страхового случая

Выгода франшизы состоит в страховой премии (так называют снижение стоимости страховки). Если человек выбирает франшизу, а потом аккуратно ездит и не попадает в ДТП, то таким образом он экономит значительную сумму денег.

У разных компаний – разные условия франшизы. Перед подписанием страхового договора нужно внимательно изучать все детали, иначе страховка может оказаться не выгодной, а убыточной

Виды

В современной страховой теории описаны такие виды франшиз:

  • условная
  • безусловная
  • льготная
  • регрессная (только в ОСАГО)
  • динамическая (только в КАСКО)
  • обязательная

Обращать внимание нужно только на условную и безусловную франшизы. Остальные виды редко оправдывают себя, и прибегать к ним не стоит.

Условная франшиза всегда имеет четкий размер. К примеру, страховщик и клиент договорились о том, что размер франшизы – 10 000 рублей.

Если убытки по страховому случаю составят меньше 10 000 рублей, то клиент выплачивает их сам. Если же убытки составят больше (например, 15 000), то их выплачивает страховщик. В этом случае клиент не должен ничего платить.

Условная франшиза очень редко используется в КАСКО. Дело в том, что при мелких ДТП многие автовладельцы пытаются искусственно увеличить размер ущерба, чтобы добиться возмещения от страховой компании

Такое мошенничество привело к тому, что страховщики перестали предлагать клиентам условную франшизу, хотя в идеале она наиболее выгодна и для страховой компании, и для ее клиента.

Особенности

Безусловную франшизу иногда называют вычитаемой. Ее суть – в наличии некой суммы, которую клиент всегда возмещает своими силами.

Эта сумма вычитается из общей суммы страховой выплаты. Рассмотрим безусловную франшизу на примере.

Предположим, что размер франшизы составляет 10 000 рублей. У клиента наступил страховой случай, и убытки составили меньше 10 000.

В итоге страховая компания ничего не должна клиенту. Спустя некоторое время наступил еще один страховой случай, но уже с убытком в 50 000 рублей. Из этой суммы страховая компания возмещает 40 000, а оставшиеся 10 000 остаются за клиентом.

Размер безусловной франшизы может быть выражен не в четкой сумме, а в процентах. К примеру, по условиям договора компания всегда выплачивает 80% от суммы убытков. Этот процент не меняется, каким бы ни был ущерб

Какую выбрать?

Автовладелец имеет право выбрать любую франшизу на свое усмотрение или вообще отказаться от нее. Помните, что размер страховой премии напрямую зависит от размера франшизы.

Если франшиза составляет 1% от страховой суммы, то можно сэкономить около 10% стоимости страховки. Чтобы сэкономить 20%, придется заключить франшизу уже на 7-8%, а это далеко не всегда имеет смысл.

Советы для начинающих водителей:

  1. Выбирайте безусловную франшизу. Не имея опыта в вождении, Вы будете часто попадать в мелкие ДТП, убытки по которым вряд ли будут превышать размер франшизы. Условная франшиза Вам только навредит
  2. Выбирайте очень низкий размер франшизы (максимум – 0,5% от страховой суммы). Только так Вы сможете покрыть убытки в своих мелких авариях за счет страховой премии

Даже если вы – опытный водитель, в большинстве случаев всё равно стоит выбрать безусловную франшизу.

  1. Во-первых, многие страховщики с недоверием относятся к обладателям условной модели, зная о частых случаях мошенничества
  2. Во-вторых, с безусловной франшизой проще производить расчеты, так что у вас меньше шансов ошибиться при установке размера

Отказываться от франшизы не нужно. Вместо этого изучите ее особенности и найдите оптимальный баланс, который позволит сэкономить деньги

Несложные расчеты и осторожность на дорогах – путь к получению выгоды.

В чем может быть подвох?

Страховые компании – не меценаты. Они всегда стремятся заработать.

Поэтому наряду с клиентами, которым выгодна франшиза, есть и другие – те, у кого она работает в убыток.

Антистраховой — стандартный блок

Ваша задача, как водителя – попасть в первую категорию. Клиенты, которым франшиза невыгодна:

  • начинающие водители, установившие высокий размер франшизы
  • лихачи, любители быстрой езды и неосторожного обращения с машиной
  • водители-«подснежники», которые ездят только в бесснежную пору
  • молодые мамы, которые постоянно отвлекаются на ребенка и часто попадают в мелкие ДТП

Предлагая вам франшизу, страховая компания рассчитывает на то, что вы ошибетесь при установке ее размера или окажетесь представителем одной из названных категорий.

Других подвохов в условной и безусловной франшизах нет. Эти страховые явления можно назвать положительными для клиентов, хотя и не лишенными риска.

Источник: http://AntiStrahovoy.ru/bezuslovnaya-franshiza-v-strahovanii.html

Особенности страхования КАСКО с франшизой

условная франшиза в страховании

9:31, 22 октября 2018 10   1   737

В 21 веке многие автомобилисты задумываются о подходящем варианте страхования автомобиля. Полисы КАСКО становятся не роскошью, а необходимостью, так как только эти документы позволяют успешно предотвратить всевозможные риски и гарантировать максимальную безопасность при использовании машины.

Страхование КАСКО с франшизой

Внимательно изучая многочисленные предложения для страхования автомобиля, удается проявить интерес к новым предложениям. Франшиза в страховании автомобиля только начинает находить распространение, но эта особенность договора оказывает влияние на степень безопасности и стоимость используемого полиса. Если выбрать безусловную франшизу с большой величиной страховки, можно рассчитывать на выплату меньшей премии страхующемуся клиенту. В чем же скрыта «изюминка» предложения?

Безусловная франшиза – это определенная сумма, не принимаемая во внимание для расчетов между страховой организации и клиентом. Желательно рассмотреть пример. При ДТП ущерб оценен в сто двадцать тысяч рублей. Размер франшизы КАСКО безусловного договора, которая была определена договором, составил 20 000 рублей.

Страхователь может получить только сто тысяч рублей.

Несмотря на то, что автомобилист отказывается изначально от определенной суммы выплаты, он знает особенности своей финансовой ситуации и понимает, на каком варианте желательно остановиться для того, чтобы удешевить каско и облегчить получение основной суммы, завоевав лояльное отношение страховой организации.

Вне всяких сомнений, можно выделить плюсы КАСКО с франшизой:

  1. Страховой полис КАСКО предлагается по сниженной цене, в результате чего он становится доступнее для автомобилиста.
  2. Мелкие дорожно-транспортные происшествия не приводят к необходимости взаимодействия со страховой организации. В результате можно гарантировать улучшение страховой истории, ведь выплаты не фиксируются и данные о произошедшей аварии не обязательно везде оглашать.

Опытный автомобилист, который уверен в себе, может воспользоваться столь привлекательным предложением.

Условная или безусловная франшиза в КАСКО – что выбрать?

Конечно, я стараюсь изучать все аспекты предложений и договоров, ведь только в этом случае можно рассчитывать на выгоду.

Советую прочитать: ТОП-5 компаний где можно оформить выгодное и дешевое КАСКО

Следует учитывать существование условной франшизы, которая также обладает важными преимуществами, но и не может похвастаться отсутствием недостатков. Условная франшиза предполагает полное покрытие ущерба при ДТП. Страхователь в такой ситуации не должен сталкиваться с вычетами и другими финансовыми потерями, но при этом стоимость страхового полиса возрастает и репутация автомобилиста сразу же сталкивается с повышенными рисками, ведь полностью обезопасить себя от возможных ДТП не удастся.

Что же лучше: условная либо безусловная франшиза в каско? На каком предложении лучше всего остановить выбор? На самом деле выбор можно сделать только в индивидуальном порядке, самостоятельно, так как нужно учитывать многочисленные факторы.

  1. Условная франшиза – это идеальный вариант, если автомобилист накопил значительный опыт безаварийного вождения. Предполагается возможность уменьшить риск столкновения с убытками при ДТП, одновременно рассчитывая на сохранение репутации, ведь одна аварий за много десятилетий не сыграет какой-либо важной роли.
  2. Автомобилист-новичок может выбрать КАСКО сбезусловным типом франшизы. При этом страховка с франшизой позволяет уменьшить риск того, что в самом начале репутация будет подмочена. Можно избежать возможных проблем с получением последующего полиса КАСКО, одновременно гарантируя снижение стоимости первоначального варианта документа.

Современные страховые организации предлагают:

  • Льготные франшизы. Данный вид франшизы действует только в том случае, если виновником ДТП являетесь вы. В остальных случаях страховая компания берет расходы на себя. Даже если автомобилист, по вине которого произошел страховой случай, скрылся с места, то ущерб в любом случае возмещается без франшизы.
  • Динамические франшизы. Их суть заключается в том, что страховая компания возмещает ущерб только при первом ущербе, а сама франшиза лишь покрывает остальные случаи.

Подобные варианты нежелательны для большинства автомобилистов.

Мой отзыв о КАСКО с франшизой

Я, как опытный автомобилист, отмечаю стремление страховых организаций идти навстречу своим клиентам, благодаря чему франшиза в полисе КАСКО становится все более востребованной.

Люди получают возможность, понять, насколько высоким может быть уровень эксплуатации автомобиля, ведь мелкие ДТП никогда не попадут в историю с безусловной франшизой.

В любом случае плюсы и минусы франшизы в страховании можно понять только, если знать свой личный водительский опыт, ориентироваться на степень уверенности в знаниях и силах, основные цели получения полиса КАСКО.

Источник: https://zarabotays.ru/2/osobennosti-straxovaniya-kasko-s-franshizoj.html

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: