Ипотека и судимость

Можно ли оформить ипотеку с судимостью

ипотека и судимость

Чтобы обезопасить себя от рисков при жилищном кредитовании, банки предъявляют жесткие требования к будущим клиентам:

  • наличие стабильного и достаточного дохода. На выплату ипотеки должно уходить не более 40% от ежемесячного дохода заемщика;
  • наличие стабильного трудоустройства и трудового стажа (общий стаж от года, непрерывный стаж на одном месте работы к моменту подачи заявки от 3-х месяцев);
  • наличие средств на погашение первоначального взноса (не менее 10-15% от стоимости приобретаемого жилья);
  • хорошая кредитная история без задолженностей и открытых просрочек.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

В российском законодательстве, в том числе в законе об ипотеке, ничего не сказано об ограничениях в жилищном кредитовании для ранее судимых лиц. На практике все зависит от политики конкретного банка. При подаче заявки в топовый банк у человека с темным прошлым шансов мало.

В 99% случаев кредитор ответит отказом без объяснения причин. Крупные финансовые организации, такие как Сбербанк и ВТБ, часто отказывают из-за жесткой системы проверки будущих заемщиков. Есть банки, где к людям с судимостью относятся более лояльно.

Сотрудникам надо выполнять план по выдаче займов, и они часто идут навстречу клиентам из «серой зоны доверия».

Абсолют банк:

  • ипотека на новостройки под 10,75%;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • срок кредитования до 30 лет.

Дельтакредит:

  • ипотека на квартиру или долю на первичном и вторичном рынке;
  • ставка от 9,5%;
  • Первоначальный взнос от 15%;
  • срок кредитования до 25 лет;
  • возможность подтверждения дохода справкой с портала Госуслуги.

Совкомбанк:

  • ипотека на новостройку;
  • ставка от 7,9%;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • возможно участие до 4 созаемщиков.

Имеют ли банки доступ к сведениям о судимостях граждан? Все данные о судимостях находятся в базе ГИАЦ РФ. Там хранится все: анкета преступника, основания для привлечения гражданина к ответственности, решение суда, сведения о погашении судимости. Сведения обо всех преступлениях, вина по которым доказана, хранятся в базе ГИАЦ РФ.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Данные из базы не лежат в открытом доступе: получить информацию могут только сотрудники правоохранительных органов. По внутреннему регламенту компании, юридические лица и частные предприниматели не имеют права доступа к базе. Доступ открыт только для физлиц и их представителей. Поэтому банк не может напрямую сделать запрос в ГИАЦ.

Для получения достоверных сведений из ГИАЦ кредиторы обычно пользуются услугами «своих» людей в правоохранительных органах. Даже если судимость погашена, банкиры скорее всего о ней узнают.

Можно ли удалить сведения о погашенной судимости из базы ГИАЦ? Если информация попала в базу законно, даже при обращении через суд истцу скорее всего откажут. Исключение — если уголовное дело по факту преступления не заводилось. В этом случае информацию из ГИАЦ можно удалить в судебном порядке.

Иногда сама формулировка вопроса в анкете для будущего заемщика звучит весьма обтекаемо. Например, вопрос звучит так: участвовал ли клиент в судебном процессе в качестве истца, ответчика или третьего лица.

Кредитора интересует личное участие клиента, степень его вовлеченности в процесс и статьи, по которым проходило обвинение (мошенничество, кража, подделка документов — наиболее нежелательные). Однако понятия истец, третье лицо и ответчик относятся к гражданскому праву, а не к уголовному.

Если судимость погашена, потенциальный заемщик вполне может ответить на подобный вопрос отрицательно. И это не будет являться утаиванием информации. Если банк напрямую интересуется, был ли клиент осужденным или обвиняемым, нужно писать правду с указанием обстоятельств дела.

Судимости бывают разные

Отношение к потенциальному заемщику с судимостью во многом зависит от характера и давности самой судимости. Согласно статье 86 Уголовного Кодекса:

  • если гражданин освобожден от наказания, его считают несудимым;
  • для условно осужденных погашение судимости происходит по истечению испытательного срока;
  • если человек осужден без лишения свободы, судимость погашается через год после отбытия или исполнения наказания. Если имело место лишение свободы, судимость погашается через 3 года после исполнения наказания;
  • погашение или снятие судимости аннулирует все правовые последствия, связанные с судимостью.

Исходя из УК, потенциальный заемщик с условной погашенной судимостью чист. При наличии достаточного дохода и средств на первоначальный взнос он может попробовать получить ипотеку. Обращаться в банк с непогашенной судимостью не стоит — скорее всего, кредитная история пополнится отказом в выдаче ипотеки. Лучше дождаться погашения судимости, и после этого готовить документы для подачи заявки.

Чем серьезнее была статья, по которой был осужден человек, тем сложнее последнему будет получить кредит. Например, для некоторых кредиторов судимость за мошенничество, даже погашенная, актуальна и не имеет срока давности. Также банки особенно «любят» следующие виды правонарушений:

  • тайное и открытое хищение и присвоение чужого имущества;
  • присвоение чужого имущества, вверенного на хранение или в пользование;
  • подделка документов.

Иногда человек становится ответчиком по преступлению, совершенному компанией, к которой он имеет непосредственное отношение. Например, работник проходит по делу, заведенному против его работодателя, и по решению суда штраф за совершенное работодателем правонарушение распространяется также и на работника. Сотрудникам банка объяснить такие нюансы сложно. Нужно как минимум дождаться погашения судимости, и дальше искать лояльного кредитора.

Судимость у супруга

Семейная ипотека — удобный и выгодный кредитный инструмент. За счет объединения доходов мужа и жены можно увеличить сумму займа и позволить себе лучшее жилье, чем при оформлении займа на одного из членов семьи. Но что делать, если у одного из супругов есть судимость? Если доходов второго супруга для получения ипотеки недостаточно, без указания судимого супруга в качестве финансово ответственного созаемщика обойтись не получится. В таком случае можно предпринять следующие шаги:

  • дождитесь погашения судимости;
  • накопите достаточно высокий первоначальный взнос;
  • обратитесь в банк, который лояльно относится к лицам с судимостью.

Возможна другая ситуация: муж имеет судимость, на момент подачи заявки у него есть регулярный доход. У жены также есть доход, достаточный для оформления ипотеки, но выплачивать кредит супруги планируют вместе. Можно подать заявление на ипотеку без учета доходов мужа — тогда он все равно будет являться совладельцем приобретаемой недвижимости. Минус в том, что даже при такой схеме прошлая судимость может повлиять на решение банка.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Третий вариант, при котором наличие судимости у супруга не должно отразиться на решении кредитора, — оформление брачного договора. Согласно этому документу квартира, приобретенная в ипотеку одним и супругов за время брака, не будет являться собственностью второго супруга.

Однако если при наличии брачного контракта супруг с судимостью все же участвует финансово в погашении ипотеки, необходимо фиксировать это документально: например, составлять расписки.

Так в случае развода супруг сможет получить компенсацию за деньги, вложенные в ипотечную недвижимость, которая ему не принадлежит.

Как повысить шансы на получение ипотеки с судимостью

Улучшить свое кредитное резюме можно следующими способами:

  • накопить первоначальный взнос более 40% от стоимости приобретаемого жилья;
  • устроиться на официальную работу с высокой белой зарплатой;
  • предоставить банку в залог ценное недвижимое имущество;
  • найти надежных созаемщиков без судимостей, с высоким доходом и хорошей кредитной историей.

Если потенциальному заемщику с судимостью уже отказали в выдаче займа, не стоит спешить с подачей заявок в другие банки. Отказы по ипотеке негативно влияют на кредитный рейтинг человека, поэтому лишние действия могут только навредить. Оптимальный способ — обратиться к посреднику, который имеет прямые связи с банковскими работниками, которые принимают решения о выдаче ипотеки. Таким посредником является ипотечный брокер.

Источник: http://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/mozhno-li-oformit-ipoteku-s-sudimostju/

Возможен ли получить кредит с судимостью?

ипотека и судимость

Многие люди задаются вопросом, дают ли кредиты с судимостью. Конкретных правил, указов и регламентов в законодательстве нет, касаемо кредитования лиц с «темным прошлым». Каждое финансовое учреждение, в той или иной степени, имеет доступ к базе данных, в которых могут быть отмечены даже, казалось бы, безобидные приводы в милицию в подростковом возрасте, и они сами решают, стоит ли общаться с такими клиентами.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Форма выдачи

Нужен только паспорт

Оставить заявку

Решение за 1 мин.

Сумма

1 500 – 70 000 руб.

Процентная ставка

0,83% в день

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за Ответ в течение 1 минуты

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Форма выдачи

Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.

Оставить заявку

Решение за 1 час

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Сумма

2 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

1,8% в день

Форма выдачи

До 100 000 рублей на срок до 168 дней

Финансовые учреждения, предоставляя кредиты, стараются максимально застраховать себя от всех возможных рисков невыплаты заемщиком кредитной суммы. Поэтому перед принятием решения о выдаче кредита или же отказе в нем, специалисты банков рассматривают потенциального клиента по всем критериям платежеспособности. Рассмотрим каждый из этих критериев более подробно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

  • Кредитная история клиента. Этот момент является одним из основных, поскольку именно на историю сотрудники кредитного отдела смотрят в первую очередь. Она состоит из всех займов, которые были взяты человеком. Основополагающим аспектом является наличие просроченных платежей и штрафных санкций от банка.
  • Наличие постоянного источника дохода. Это, в случае если человек работоспособный, — уровень зарплаты и постоянное место работы. Если же клиент пенсионного возраста, то смотрят на размер его пенсии.
  • Судимость. Наличие проблем с законом выясняется с помощью специальных баз данных. Сбербанк, например, имеет полный доступ к судебной базе, поэтому ни одно правонарушение не ускользнет от их бдительного взора.

Таким образом, можно сказать, что уменьшая возможный риск, работники банка стремятся рассмотреть клиента с разных сторон. Вопрос наличия судимости является наиболее щепетильным, поэтому он заслуживает более подробного рассмотрения.

Кредит с погашенной судимостью

Каждый банк, расположенный на территории России, смело и открыто выражает свое отношение к людям с судимостями. Они не могут вызвать доверие, даже в том случае, если эти проблемы с законом уже давным-давно забыты.

Даже имея погашенную судимость, человек имеет небольшие шансы того, что банк примет решение в его пользу в вопросе кредитования.
Единственным моментом, который может сыграть на руку потенциальному клиенту, это наличие судимости по не тяжким и не финансовым статьям.

Иными словами, человек, осужденный за угон, мелкую кражу или за нечто подобное, имеет большие шансы получить займ.

Если человек имеет не истекшую судимость, то подавляющее большинство банков страны ответят ему категорическим отказом. Тоже самое относится и людям, когда-либо совершивших экономические преступления.

Изначально, при первой беседе с работником кредитного отдела, может прозвучать фраза о готовности учреждения пойти на встречу бывшему осужденному, но на самом деле сотрудничество осуществимо далеко не всегда. Не стоит забывать, что сотрудники банков, даже самые квалифицированные и опытные, прежде всего – люди, поэтому можно попробовать изложить свою жизненную ситуацию и понадеяться на понимание со стороны того самого работника.

Кредит с непогашенной судимостью

Если человек имеет истекшую судимость за не тяжкое и не финансовое преступление, то шанс получить займ в банке все же имеет место быть. Но в случае, если судимость не истекла, то вероятность положительного ответа от финансового учреждения стремится к нулю.

Политика банков вполне поддается объяснению, потому выдача кредитов — это бизнес, а значит прогореть можно в одночасье. К кредитованию физических лиц, как и юридических, подходят тщательно, стараясь обезопасить свой банк от очередного невыплаченного кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Так или иначе, человеку с непогашенной судимостью отчаиваться не стоит, особенно если он имеет постоянное место работы с привлекательным уровнем заработной платы.

Этот аспект может сыграть «на руку» потенциальному заемщику, поскольку можно объяснить работнику банка всю ситуацию и подкрепить свою историю справкой с места работы. Иными словами, не стоит забывать о человеческом факторе при подаче заявки на займ.

Человек всегда может бросить весь свой артистизм и искренность на рассказ для сотрудника банка при подаче заявки.

Если все же банки один за другим спешили огорошить отказом, то следует подумать о других способах и местах, где можно получить необходимую кредитную сумму. Кредитный брокер может объяснить каждый отказ и помочь с выбором иной финансовой организации.

Кредитный брокер – это организация, которая нацелена на помощь своему клиенту в получении банковского кредита.
Банки, которые твердо стоят на ногах и занимают свою нишу на рынке банковских услуг, стараются не связывать себя обязательствами с людьми, в которых они не могут быть уверены.

Но финансовые учреждения, которые только «отвоевали свое место под солнцем» российского рынка, стремятся обзавестись клиентурой, поэтому могут пойти на встречу даже не совсем «белым» и «пушистым» потенциальным клиентам.

Проще говоря, чтобы добиться успеха в получении кредита, можно обратиться в новообразованные финансовые учреждения, которые нацелены на борьбу за каждого клиента в начале своего пути.

Кредит с условной судимостью

К условной судимости банки относятся проще, чем к реальному тюремному сроку. Решающим значением является тот момент, истекла ли судимость или нет, и по какой статье произошло правонарушение.

Специалистами не так давно была проведена оценка количества людей, которые имеют различного рода судимости и, при этом, имеют необходимость в получении кредита. По предварительным подсчетам на территории России около трех миллионов таких людей.

Грамотные специалисты по кредитованию понимают, что давние условные судимости едва ли являются поводом в отказе, но регламент банка чаще всего «думает» более категорично.

Каждое финансовое учреждение имеет собственную политику, которой неукоснительно придерживается.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Имеются банки, которые с удовольствием выдадут займ 18-тилетнему клиенту, а есть и более строптивые учреждения, которые не видят в лицах, моложе 21 года, потенциальных заемщиков. Рассмотрим несколько банков, которые имеют более лояльные условия кредитования и, в целом, регламент.

Банки, которые дают кредит с судимостью

На российском рынке банковских услуг, в частности, кредитования, имеется достаточно большое количество банков, которые готовы пойти навстречу самым разнообразным клиентам. Конечно, осознавая свой риск, они чаще всего увеличивают процентную ставку, но, несмотря на это, популярность их отнюдь не страдает.

  • Банк «Ренессанс кредит» — сравнительно молодое финансовое учреждение, которое входит в число наиболее востребованных и популярных в сфере потребительского кредитования на территории России. Грамотные работники готовы рассмотреть каждую заявку и выслушать жизненную ситуацию каждого потенциального заемщика. К концу 2013 года этот банк имел уже более 27 000 точек продаж и больше 170 отделений.
  • Банк «Хоум кредит» — это юное предприятие, которое стремительно наращивает свою популярность за счет выдачи кредитов разным слоям населения. Так же банк предоставляет возможность вкладов и получение кредитных банковских карт.

Эти два банка наиболее популярные, но далеко не единственные в своем роде. Таким образом, можно с уверенностью сказать, что наличие судимости не является гарантом отказа в кредите всех банковских организаций.

Источник: https://101.credit/articles/kredity/vozmozhen-li-kredit-s-sudimostyu/

Дают ли банки кредит людям с судимостью

ипотека и судимость

Могут ли дать кредит с судимостью — актуальная для многих граждан тема.

В законодательстве РФ отсутствуют указы и регламенты, ограничивающие право на получения займа людям, которые ранее привлекались к уголовной, либо административной ответственности.

У банков имеется доступ к базам данных, где указаны даже приводы в полицию по любым причинам, какими бы безобидными они ни казались. Каждое финансовое учреждение самостоятельно устанавливает правила по кредитованию такой категории клиентов.

Критерии оценки претендентов

При рассмотрении заявок на выдачу займа, банк стремится максимально обезопасить себя от всевозможных рисков, связанных с неоплатой долга. По этой причине, перед тем как решить, дать ли претенденту с судимостью ссуду, сотрудники подробно анализируют все параметры платежеспособности потенциального клиента.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Среди них:

  1. Кредитная история заявителя является основным из критериев оценки, поскольку именно рейтинг заемщика — первоочередное качество, на которое обращают внимание банковские служащие. Ее формирование происходит под влиянием сведений о том, насколько добросовестно претендент выполнял долговые обязательства по каждой ссуде из предоставленных ему ранее. Если в базу попали отметки о просрочках или штрафах, история клиента ухудшается.
  2. Постоянный доход. Претендент не сможет совершать ежемесячные взносы, если у него нет официального трудоустройства, таково мнение банка. Постоянная работа и стабильно высокий доход повысят шансы получить кредит с судимостью. Если заявитель уже достиг пенсионного возраста, рассмотрению подлежит размер ежемесячного пособия (пенсии).
  3. Правонарушения. Любые действия клиента, противоречащие законодательству, выявляются с помощью судебной базы. У Сбербанка имеется полный доступ к этому архиву, позволяющий выяснить необходимую информацию, а потому скрыть судимость не получится.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Наказание за угон автомобиля

Рассмотрение претендента со всех сторон позволяет минимизировать риски.

Есть ли шанс на одобрение, если имеется судимость

По сведениям Росстата примерно у четырех миллионов жителей РФ есть закрытая или непогашенная судимость. В указанные цифры входит более 80% осужденных за не тяжкие статьи. Темное прошлое может стать существенным препятствием при получении кредита.

Внимание! Большая часть отказов условно осужденным или ранее отбывающим наказание лицам в местах заключения вызвана низким доходом, нежели проблемами с законом в прошлом. Поэтому на вопрос дают ли кредиты с судимостью, можно ответить положительно, особенно это касается граждан с высоким уровнем прибыли.

Рекомендуется честно указать в бланке анкеты на получение кредита, если у претендента имеется завершенная или непогашенная судимость. Организация все равно узнает о любом привлечении к ответственности заявителя из судебного архива. Если предоставленные сведения в опросном листе будут недостоверными, велика вероятность получения отказа в выдаче ссуды.

При обработке обращений о предоставлении кредита претенденту с судимостью банки не руководствуются однозначным алгоритмом действий. Обычно уточняется статья, которая послужила поводом для вынесения судебного решения в отношении заявителя.

Примером служит осуждение за экономические преступления и мошеннические махинации. В ста процентах случаев такие претенденты получают категорический отказ при подаче запроса в любом из финансовых учреждений. По законодательству РФ остановка последствий правового характера наступает со дня прекращения судимости, что возможно двумя способами: погашением или снятием.

Для условно осужденного гражданина — это окончание испытательного срока, а в остальных случаях — период от 12 месяцев. Политика Сбербанка по предоставлению кредитов не рассматривает судимость как основание отказа, однако на практике процесс получения займа клиентами этой категории весьма сложный. При остальных равнозначных условиях большая часть кредитных организаций предпочитает сотрудничать с гражданами без криминального прошлого.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Погашенная судимость

Все российские финансовые организации откровенно выказывают свое отношение к гражданам с судимостями. Эти клиенты не пользуются доверием независимо от давности проблем с законодательством. Шансы на получение положительного решения о выдаче кредита у претендентов даже с погашенным наказанием невелики.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Послабление потенциальному заемщику дается в единственном случае — осужденность не по тяжкой или финансовой статье. Примером служит судимость за угоны, мелкие кражи и подобные нарушения правопорядка. В этом случае перспективы получить кредит гораздо выше.

Если же срок наказания еще не истек, большая часть банков России вынесет категоричное отрицательное решение. К осужденным за совершение экономических преступлений финансовые учреждения относятся аналогичным образом.

При первом визите в отделение кредитной организации и беседе с менеджером, клиентам обычно говорят о готовности к сотрудничеству организации с гражданами, имеющими судимость. Однако на практике это осуществимо в редких случаях.

Важно! Не следует упускать из внимания факт того, что даже самым грамотным и опытным банковским служащим не чужды человеческие качества. Поэтому не лишним будет попытаться объяснить менеджеру жизненные обстоятельства.

Не исключено, что работник учреждения отнесется к заявителю с пониманием.

Условная судимость

Отношение банков к гражданам с условным наказанием отличается большей лояльностью, чем в случае реального срока тюремного заключения. Решающую роль здесь играет, завершена судимость или нет, а также категория статьи, по которой зафиксировано правонарушение.

Опытные менеджеры осознают, что давнее условное осуждение клиента не может расцениваться как повод отказать ему, но регламентом банковской компании часто не предусмотрена лояльность к такой категории заемщиков.

У каждого конкретного банка своя политика, придерживание которой является неукоснительным. Примером служит ограничение по возрасту заявителей. Некоторые учреждения готовы дать кредиты претендентам с 18 лет, а другие не рассматривают клиентов до 21 года в качестве ответственных плательщиков.

Непогашенная судимость

Если за гражданином имеется истекшее правонарушение за преступление, не относящееся к финансовому или тяжкому нарушению, перспектива получить заем все же остается. Однако при наличии судимости, которая еще не завершена, шансы на то, что заимодавец согласится выдать кредит, равны нулю.

Подобная политика финансовых организаций весьма объективна, так как программы кредитования обеспечивают прибыль организации только при условии возврата плательщиками заемных денег с начисленными процентами. Если же клиент проигнорирует свои обязательства, банк потеряет не только прибыль, но и комиссионные за предоставление займа.

По этой причине каждая характеристика физического либо юридического лица пристально рассматривается менеджерами кредитного учреждения. Это минимизирует вероятность того, что выданная ссуда не будет выплачена. Однако у заявителей с непогашенной судимостью и высоким уровнем стабильного дохода все же имеются шансы на получение денег по займу.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Документально подтвержденный источник прибыли, официальное трудоустройство и обоснование необходимости в кредитных средствах сотруднику банка — три параметра, которые обеспечат максимальное увеличение перспектив претендента. Нельзя исключать вероятность, что искренность произведет впечатление на операциониста.

Внимание! В случае получения отказов при подаче заявления в разных финансовых организациях, стоит подумать об альтернативных способах и компаниях, предоставляющих населению кредиты.

Кредитные брокеры

Специальные организации нацелены на оказание помощи клиентам, которые испытывают затруднения в получении займа. Специалисты этих фирм при обращении граждан обоснуют основания отказов и посодействуют в выборе подходящей финансовой компании. Банки, твердо обосновавшиеся и успешно занявшие свою нишу в сфере кредитных услуг, предпочитают не сотрудничать с гражданами, добропорядочность которых находится под вопросом.

Если же финансовое учреждение появилось в России недавно и еще не обзавелись клиентурой, иногда оно идет навстречу претендентам даже с проблемными характеристиками. Шанс на успех в получении кредита в новообразованных компаниях гораздо выше, поскольку они в начале трудовой деятельности относятся к каждому из заявителей очень лояльно с целью вербовки в ряды своих пользователей.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Какие банки предоставляют ссуды гражданам с судимостью

Многие российские учреждения, работающие в сфере банковского обслуживания, идут навстречу самым разным претендентам. Они прекрасно понимают, насколько рискуют, сотрудничая с сомнительными заемщиками, поэтому часто устанавливают высокие ставки по процентам. Однако их популярность из-за этого не падает.

Ренессанс Кредит — сравнительно недавно основанный банк. Он входит в список самых востребованных финансовых организаций в сфере предоставления программ по потребительскому кредитованию. Специалисты компании внимательно относятся к каждому клиенту. У этого учреждения насчитывается более 25 тысяч пунктов продаж и свыше 150 филиалов.

Home Credit — еще один из недавно основанных банков. Но он постоянно набирает популярность у пользователей благодаря предоставлению займов различным категориям населения. Здесь можно попробовать взять кредит с судимостью. Дополнительно для пользователей доступны услуги по открытию вкладов и получению кредиток.

Оба этих банка особенно востребованы российскими жителями, но на них список лояльных организаций не заканчивается. Далеко не в каждом кредитном учреждении судимость расценивается как основание для отказа.

Источник: https://sbankin.com/sovety/kredit-lyudyam-s-sudimostyu.html

Кредит с судимостью: помощь в получении, без отказа

ипотека и судимость

Как говорит народная мудрость «Жизнь прожить – не поле перейти». Данная мудрость особенно актуальна во времена современных рыночных реформ, полных для человека множеством соблазнов, которые иногда для человека заканчиваются судимостью.

Выйдя на свободу, человеку не всегда удается найти нужную высокооплачиваемую работу и часто он вынужден искать всевозможные пути найти источник, где можно бы «перехватить» определенную сумму денежных средств на первоочередные нужды.

Особенно остро встает проблема, когда у Вас нет состоятельных близких родственников, друзей и т.д. И тогда человек вынужден идти по проторенному в наше время пути получения заемных денежных средств в кредитных учреждениях.

С точки зрения существующего в РФ законодательства, человек имеющий судимость имеет полное право оформить абсолютно любой кредитный продукт: кредит наличными, кредитную карту, ипотеку, автокредит, займ и т.д.

В настоящее время в РФ не существует законов или регламентов у кредитных учреждений, которые запрещали бы специалистам банка выдавать кредит заемщикам имеющим судимость.

В то же время на стадии принятия решения об одобрении кредита у заемщика могут возникнуть трудности.

Заемщику имеющему судимость вряд ли удастся скрыть свою судимость перед работниками банка, ввиду того, что сейчас практически каждое кредитное учреждение имеет возможность получить доступ к базе данных, в которой дополнительно может содержаться информация о приводе в полицию по любому пустяку, даже многолетней давности. Узнав о наличии у заемщика судимости, банк будет самостоятельно решать насколько он готов работать с подобным клиентом.

Правда имеются исключение, когда человеку с судимостью с первой попытки в банке удается получить деньги, а основной категории данных людей необходима помощь брокеров в получении кредита с судимостью.

Банки, предоставляя кредиты населению, стремятся максимально сократить всевозможные риски не возврата заемщиком полученного кредита. Исходя из этого, каждый потенциальный заемщик банка предварительно проходит проверку у специалистов кредитного учреждения по специальным разработанным банком критериям оценки платежеспособности.

Какие критерии платежеспособности клиентов с судимостью для получения кредита существуют в кредитных учреждениях?

  1. Кредитная история. Кредитная история для всех банков является одним из основных критериев и говорит о том, какие займы раньше были взяты данным лицом в тех или иных кредитных учреждениях. При рассмотрении кредитной истории сотрудники банка обращают внимание на наличие или отсутствии просрочек по взятым кредитам, и какие штрафные санкции к клиенту за это применяло кредитное учреждение.
  2. Постоянный доход клиента.

    Если при обращении в банк заемщик находится в трудоспособном возрасте, работники банка обращают внимание на наличие у него постоянного места работы и сумму заработной платы. Для клиентов пенсионного возраста основным показателем является размер получаемой им пенсии.

  3. Судимость. Взять займ с судимостью, не говоря об этом сотрудникам банка, не получится.

    Работники службы безопасности банка, используя специальные базы данных, быстро узнают о любом правонарушении совершенном Вами даже в отдаленном прошлом. Хотя, справедливости ради, нужно сказать, что любое использование баз данных, содержащих персональную информацию, является не законным – нарушает закон о защите персональных данных. Но ни один банк не признается, что служба безопасности использует какие-либо базы данных для проверки заемщика.

Таким образом, с целью уменьшения риска не возврата кредита работники банка стремятся оценить своего потенциального клиента как можно более полно со всех сторон.

Как влияет наличие условной судимости у заемщика на оформление кредита?

В сегодняшних рыночных условиях хозяйствования огромное количество людей на территории РФ имеют разного рода судимости, в том числе по экономическим преступлениям, что особенно важно для банков оформляющих кредит. Примерно около 3 млн. ранее судимых людей нуждаются в получении займа от коммерческих организаций, и задаются вопросом, как взять кредит с судимостью.

При этом людям, имевшим условную судимость, работники банков относятся более лояльно. Опытные банковские работники прекрасно понимают, что наличие у заемщика давней условной судимости – является недостаточным поводом, чтобы отказать ему в кредите, при этом существующий банковский регламент может к данному заемщику быть более категоричным.

Обычно при предоставлении кредита работники банка смотрят, истек ли срок судимости, и по какой статье уголовного кодекса РФ он ее получил.

Наличие погашенной судимости у заемщика желающего оформить кредит

Большинство Российских кредитных учреждений подозрительно относятся к заемщикам с судимостью, несмотря на то, что все проблемы у него с законом остались в далеком прошлом. Иногда даже платежеспособные клиенты, у которых в далеком прошлом имелась судимость, не могут рассчитывать на должное доверие со стороны сотрудников банка. Исходя из этого, получить кредит заемщикам с погашенной судимостью не так уж и просто.

На получение кредита у бывшего осужденного большое влияние оказывает первая встреча такого заемщика с сотрудником банка, когда клиент должным образом, грамотно сумеет объяснить работнику банка, ту жизненную ситуацию, которая привела его к данной судимости. Учитывая тот факт, что даже опытные работники кредитного отдела, прежде всего являются людьми, и их человеческое участие поможет заемщику в получении кредита.

Многим заемщикам, имеющим погашенную судимость, может понадобиться квалифицированная помощь досконально разбирающихся в кредитной тематике кредитных брокеров.

Обычно, при встрече с Вами, работники банка на словах говорят о своей готовности идти навстречу Вам, однако на деле при оформлении кредита может возникнуть ряд осложнений.

При обращении в банк за кредитом Вы должны иметь в виду, что на положительное решение банка по Вашей заявке окажет статья, по которой Вы были осуждены.

Ваша статья, согласно уголовному кодексу РФ, не должна относиться к тяжким статьям и не относится к экономическим преступлениям т.к. вероятность получения кредита в этом случае будет крайне малой.

Наличие непогашенной судимости у заемщика желающего получить кредит

Ни одно из кредитных учреждений не желает обанкротиться в результате предоставления кредита тем или иным физическим лицам, предпринимателям, так и юридическим лицам. Поэтому вся деятельность кредитных учреждений в первую очередь направлена к поиску клиентов способных своевременно вернуть банку взятый кредит.

И все же получить кредит с непогашенной судимостью, несмотря на все сложности, при условии, если Вы не совершали преступлений в финансовой сфере, имеются. Для этого Вы должны быть официально трудоустроены и получать высокую заработную плату.

При обращении в банк Вы должны грамотно подойти к процедуре подачи своей заявки на кредит, и подтвердит свою платежеспособность копией трудовой книжки и справкой 2НДФЛ.

Банки в РФ, которые выдают кредит клиентам с судимостью

В России на рынке потребительского кредитования имеются лояльные банки готовые выдать кредит клиентам имевшим судимость. Этому в последнее время способствует огромная конкуренция среди кредитных учреждений и которая вынуждает «слабые банки» идти навстречу самым разнообразным клиентам. При этом процентная ставка по предоставляемым кредитам может быть немного выше, при этом данный показатель не может отразиться на их популярности среди заемщиков.

К примеру «Ренессанс кредит» несмотря на то, что является достаточно молодым банком среди кредитных учреждений, уже завоевал место среди востребованных кредитных учреждений в разделе оказания услуг по потребительскому кредитованию. В своей работе банк исходит из индивидуального подхода к каждому клиенту.

Подобную гибкую клиентскую политику в своей работе демонстрирует «Хоум кредит». С целью завоевания наибольшей популярности среди населения страны, он выдает кредиты саамы разнообразным слоям населения.

Кроме этих кредитных учреждений в стране имеются и другие кредитные учреждения, где люди имевшие судимость могут получить кредит. Что это за кредитные учреждения, на каких условиях там можно взять кредит с судимостью и другие аспекты Вам расскажут кредитные брокеры.

Таким образом, высокая конкуренция за клиентов побуждает банки не относить судимость своих клиентов к уважительной причине в отказе кредита и однажды оступившиеся по тем или иным причинам люди наравне с другими гражданами РФ имеют возможность пользоваться банковскими кредитами.

Источник: https://rus-credite.ru/articles/kredit-sudimyim.html

Исправленному – верить? Или как взять кредит с судимостью? Дают ли с судимостью ипотеку

ипотека и судимость

Люди с судимостью также, как и остальные российские граждане, могут испытывать необходимость в улучшении жилищных условий, решить который можно только с помощью ипотечного кредита. Поэтому вполне логичный вопрос для них: «Одобрит ли банк заявку для такого заемщика?». Разберем подробнее, как сочетаются ипотека и судимость, а также какие банки лояльно относятся к сомнительному прошлому клиентов.

Влияет ли судимость на решение ипотеки

Банки в целях снижения всех возможных рисков в процессе выдачи ипотеки стараются тщательным образом проверять и анализировать каждого клиента. Изучается его финансовая репутация, платежеспособность, состав семьи, наличие в собственности движимого и недвижимого имущества и кредитных обязательств. Фактор наличия или отсутствия судимости также принимается кредитором во внимание.

В российском законодательстве нигде не закреплено положение или правило, запрещающее выдавать займы, в том числе жилищные, гражданам с погашенной или действующей судимостью. Однако среди банков действует негласное правило, согласно которому кредитовать таких клиентов нежелательно.

Но из любого правила, как известно, есть исключения. Поэтому на рынке есть банки, для которых не имеет значение ни прошлое заемщика, ни большинство остальных важнейших критериев. Все риски здесь покрываются повышенными процентными ставками, необходимостью внесения существенной доли первого взноса и сокращенным сроком кредитования.

В целом, в банковской среде клиенты с судимостью разделяются на лиц с условным сроком, погашенной и непогашенной судимостью. Первые 2 случая предполагают довольно лояльное отношение к клиенту. Главное, чтобы человек имел постоянное место трудоустройства, прописку и достаточный доход.

К лицам с непогашенной судимостью кредитные организации относятся крайне настороженно. Большинство ведущих банков РФ откажет в получении займа без объяснения причин. Но опять же, здесь нужно учитывать одновременно множество факторов. Возможно человеку с такой судимостью, но с высоким доходом и при соответствии всем остальным требованиям банка, ряд банков готов будет предоставить заемные средства на покупку недвижимости.

ВАЖНО! Банк обязательно обратит внимание на характер совершенного потенциальным заемщиком преступления. Вероятность одобрения заявки будет выше, если оно не было признано тяжким деянием и не касалось финансовой сферы (воровства крупных сумм денег, мошенничества и т.д.).

Банки, которые лояльно относятся к судимости

Источник: https://rv-mo.ru/raznoe/dayut-li-s-sudimostyu-ipoteku.html

Взять кредит с судимостью (несколько простых хитростей)

ипотека и судимость

Как взять кредит с судимостью подробно описано в данной статье. Действительно, это большая проблема для многих людей: получить кредит с судимостью. Даже те, кто действительно хотят начать жизнь с нуля, не могут этого сделать зачастую в связи с нехваткой денежных средств. Таким образом, многие снова ступают на скользкий путь, чтобы поправить свое финансовое положение. Однако в этой статье вы узнаете, как можно взять кредит легально при наличии непогашенной или погашенной судимостей.

Как взять кредит с судимостью в банке

Взять кредит с судимостью в банке вполне реально. Хотя, нужно набраться терпения. Понятно, что оформить деньги в долг в ведущих банках практически невозможно, поэтому стоит исключить из списка потенциальных кредиторов Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк и другие банки, которые входят в ТОП-10.

Я рекомендую попробовать отправить заявки в те банки, которые известны своими низкими требованиями к заемщикам и своими высокими показателями одобрения заявок. К таким организациям можно отнести следующее:

Эти компании не гарантированно, но могут выдать вам необходимый кредит в случае, если вы прибегнете еще к нескольким уловкам, описанным вот в этой статье.

Какой кредит лучше

На самом деле все зависит от цели использования денежных средств. Но лично я считаю, что гораздо выгоднее оформлять кредитную карту в этом случае. Тут есть сразу несколько преимуществ:

  • Сниженные требования к заемщику.
  • Возможность восстанавливать кредитный лимит
  • Возможность использования беспроцентного периода кредитования.
  • Возможность оформить кредит дистанционно.
  • Повышенный процент одобрения кредитных заявок по кредитным картам.

Именно поэтому я рекомендую оформлять именно кредитные карты с льготным периодом кредитования. Однако если вам нужен именно простой потребительский кредит наличными, то будьте готовы извиваться ужом перед банком для его получения.

Особенности получения кредита наличными с судимостью

Практика показывает, что банки очень неохотно выдают деньги в долг наличными клиентам, у которых есть судимость. Поэтому рекомендуется немного подстраховаться, чтобы увеличить свои шансы на получение ссуды. В качестве страховки я имею ввиду следующее:

  • Оформление всех страховок, которые предлагает банк.
  • Предоставить поручителя для снижения рисков банка.
  • Предоставление залога, даже если это не предусмотрено списком обязательных требований к заемщику, что также может снизить риски.
  • Предоставление справки о доходах. Желательно по форме 2-НДФЛ. При невозможности предоставить такую справку предоставьте ее по форме банка.

Все это может помочь вам в получении денежных средств в банке. Кстати, не рекомендуется оформлять сразу большие суммы. Постарайтесь обойтись 30-50 тысячами рублей для начала. Это будет хорошим заделом для начала долгих и взаимовыгодных отношений с банком.

Основные требования к заемщику

Банки предъявляют стандартные требования к заемщикам. если вы хотите взять кредит, то должны соответствовать следующему:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 года до 75 лет.
  • Наличие стабильного источника доходов.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе, где вы оформляете кредит.

Также есть специфические требования, которые могут варьироваться, в зависимости от банка. Например, некоторые требуют, чтобы клиент на момент подачи заявки работал на последнем месте не менее 6 месяцев, а другие банки устраивает срок 4 месяца. Также есть требования к доходу. Не все принимают в зачет неофициальный доход. Рекомендую проконсультироваться у кредитного инспектора, какие именно требования предъявляются к клиенту по тому продукту, который вас заинтересует.

Разница в получении кредита с погашенной судимостью и не погашенной судимостью

Тут разница огромная. Дело в том, что погашенная судимость считается, по сути, отсутствием оной. В то время как непогашенная может стать серьезным препятствием между вами и кредитом. Таким образом, в случае с погашенной можно подавать заявку на общих условиях, не используя «страховку».

Когда судимость не погашена, вам необходимо оформлять кредиты, используя все возможные способы снижения уровня риска для банка. Именно поэтому я настоятельно рекомендую посмотреть другие статьи, написанные на данном сайте. Они могут помочь вам разработать стратегию получения денег в долг.

Кстати, есть еще проверенный многими способ быстро получить деньги онлайн, независимо от вашего дохода и кредитной истории. Интересно? Читайте подробности ниже.

Кредитование в МФО или как вернуть доверие банков

Микрофинансовые организации могут стать отличным решением проблемы, если банки не желают вас кредитовать. Это компании, которые выдают деньги в долг под завышенный процент. Но кредитная история, судимость и наличие постоянного дохода не влияют на принятие решения. Средства перечисляются на карту или счет в течение нескольких минут после отправления заявки. При этом выходить из дома для получения денег не нужно.

Источник: http://credithack.ru/2017/07/06/vzyat-credit-s-sudimostiu/

Получить кредит, если у вас есть судимость

ипотека и судимость

: [Скрыть]

Предоставление кредита человеку, имеющему судимость – спорный вопрос. С точки зрения законодательства каждый человек независимо от его прошлого имеет право претендовать на оформление онлайн мгновенного кредита. Не существует законов, указов или регламентов, запрещающих банкам выдавать деньги судимым ранее людям.

Поэтому трудности с получением ссуды могут возникнуть на этапе принятия решения банка. Скрыть свою судимость едва ли получится – каждая финансовая организация имеет удалённый доступ к базе данных, где может содержаться информация о приводе в милицию многолетней давности по пустяковым поводам.

Таким образом, банк всё равно узнает о наличии судимости и будет самостоятельно решать, насколько он готов сотрудничать с клиентом с «тёмным прошлым». 

Некоторым ранее судимым людям везёт, и они с первой попытки получают деньги в займы, другим может потребоваться специализированная помощь в получении кредита с судимостью. Чтобы правильно оценить свои шансы на ссуду необходимо ближе ознакомиться с механизмом выдачи кредитов.

Предоставляя населению кредиты, банки стараются максимально сократить возможные риски, предотвращая варианты не возврата клиентом кредитной суммы. Именно поэтому каждый потенциальный заёмщик предварительно проверяется специалистами финансового учреждения по специальным критериям платёжеспособности. Каждый из элементов подобной оценки необходимо рассмотреть более детально.

Критерии платёжеспособности клиентов с судимостью для получения кредита:

  1. Кредитная история. На данный показатель сотрудники банков обращают внимание в первую очередь, поэтому он является фундаментальным. Кредитная история включает в себя все займы, которые ранее были взяты данным лицом. Основное, на что будет обращаться внимание, — это наличие или отсутствие просрочек по выплатам или применение банком штрафных санкций.
  2. Постоянный доход клиента.

    Если на момент обращения в банк человек находится в работоспособном возрасте, банковские сотрудники обращают внимание на наличие у него постоянного места работы и, соответственно, на размер зарплаты. Для пенсионеров показательным является размер пенсии.

  3. Судимость. Как уже указывалось ранее, поучить кредит с судимостью, не сообщая о ней работникам банка, не получится.

    Специальные базы данных в банке позволяет сотрудникам службы безопасности быстро узнать о любом правонарушении клиента даже в далёком прошлом.

Таким образом, для уменьшения рисков банковские работники оценивают потенциального клиента со всех сторон. Последние пункт о наличии судимости и его влияние на банковское решение стоит рассмотреть отдельно в зависимости от вида судимости.

Наличие условной судимости у заёмщика оформляющего кредит

Огромное количество людей на территории России имеют разного рода судимость. Согласно проведённым исследованиям, около 3х млн. ранее судимых людей ощущают необходимость в получении займа и задаются вопросом, как взять кредит с судимостью.

Отношение к условной судимости у банковских сотрудников наиболее лояльное. Опытные банковские работники понимают, что давние условные судимости – это недостаточный повод для отказа, однако банковский регламент может к подобному клиенту отнестись более категорично.

В данном вопросе очень важно, истёк ли срок судимости и по какой статье человек её получил.

Наличие погашенной судимости у заёмщика желающего оформить кредит

Большинство российских банков подозрительно относятся к людям с судимостью, даже если все проблемы с законом уже давно остались в прошлом. Не редко даже платежеспособные люди, у которых в далёком прошлом имелась судимость, не вызывают у банковских работников должного доверия. Поэтому шансы получить кредит с судимостью у подобной категории людей относительно невысоки.

Первоначальная встреча с работником банка – это шанс бывшему осуждённому грамотно изложить сложившуюся жизненную ситуацию в прошлом, которая привела к его судимости. Даже опытные работники кредитного отдела являются, прежде всего, людьми, и их человеческое участие может сыграть на руку потенциальному клиенту.

Естественно, что многим клиентам может понадобиться квалифицированная помощь в получении кредита с судимостью, однако окончательный результат в большей степени зависит от самой судимости. Так же данные работники офотно помогают в получении кредитов инвалидам и лицам социально не защищенным.

Часто банковские сотрудники на словах готовы идти на встречу ранее судимому клиенту, однако на деле могут возникнуть ряд осложнений. Если вы не знаете, как взять кредит с судимостью и будет ли ответ банка на ваш запрос положительным, обратите внимание на статью, по которой вас судили.

Большие шансы имеют осуждённые по не тяжким статьям, не относящимся к финансовому сектору. Например, мелкая кража, угон или драка будут наименьшим поводом отказа клиенту с судимостью. Однако если на момент обращение в банк судимость клиента ещё не истекла, шансы его на получение займа достаточно малы.

То же касается людей, осуждённых за экономические преступления.

Наличие непогашенной судимости у заёмщика желающего получить кредит

Ни один из банков не захочет прогореть на кредитовании как физических, предпринимателей, так и юридических лиц. Поэтому подход финансовых учреждений к выбору клиентов направлен на создание безопасных условий для своевременного возврата кредитов. Хотя получить кредит с судимостью, которая ещё не погашена, достаточно сложно, шансы всё же есть, если клиент совершил не тяжкое преступление и не в финансовой сфере.

В противном случае банк едва ли пойдёт ему навстречу. В любом случае, человек с непогашенной судимостью должен пытаться получить кредит, особенно, если он официально трудоустроен и имеет высокую зарплату. В таком случае следует грамотно подойти к процедуре подачи заявки, объяснить банковскому работнику текущую ситуацию и подтвердить свою платёжеспособность справкой с работы.

В случае если вы иностранный гражданин решивший оформить кредит в России, то процедура будет аналогичноа стандартной.

Нередко бывают случаи, когда все банки наотрез отказываются выдавать человеку кредит. Тогда как взять кредит с судимостью? Всегда есть возможность получить желанные финансовые средства в других специализированных местах. Подробную информацию о существующих на финансовом рынке возможностях всегда предоставит кредитный брокер.

Он представляет собой специальную организацию, способную оказать помощь в получении банковского кредита. Например, получить кредит с судимостью в молодом банке, политика которого направлена в большей степени на привлечение клиентов, намного легче, чем у сторожил кредитного рынка.

Таким образом, получив несколько отказов в предоставлении финансовых займов, стоит попробовать обратиться в новообразованные финансовые учреждения.

Банки, которые выдают кредит клиентам с судимостью

Итак, если вы остро нуждаетесь в привлечении финансовых средств и задаётесь вопросом, как взять кредит с судимостью, не лишним будет ознакомиться с информацией о лояльных банках на рынке кредитования России. Огромная конкуренция среди финансовых учреждений заставляет слабые банки идти навстречу самым разнообразных клиентам.

Естественно, что процентная ставка у них может быть немного выше, однако это едва ли отражается на их популярности. Например, «Ренессанс кредит». Являясь сравнительно молодым банком, он уже входит в список самых востребованных учреждений в услуге потребительского кредитования.

Грамотная политика банка направлена на индивидуальный подход к каждому клиенту.

Вторым популярным банком с гибкой клиентской политикой является «Хоум кредит». Стремясь завоевать популярность среди населения, он выдаёт займы самым разнообразным слоям населения. Кроме того, банк даёт возможность размещать вклады и выдаёт кредитный карты.

Указанные банки являются наиболее популярными, однако далеко не единственными, где можно получить кредит с судимостью.

Таким образом, наличие судимости постепенно перестаёт быть уважительной причиной в банковском отказе по выдаче кредита и однажды оступившиеся люди получают возможность пользоваться банковскими продуктами наравне с остальными.

Источник: http://www.kreditovich.com/poleznaya-informatsiya/323-sovety-v-poluchenii-kredita-s-sudimostyu

Ипотека и судимость: как взять ипотечный кредит в 2019 году

ипотека и судимость

Люди с судимостью также, как и остальные российские граждане, могут испытывать необходимость в улучшении жилищных условий, решить который можно только с помощью ипотечного кредита. Поэтому вполне логичный вопрос для них: «Одобрит ли банк заявку для такого заемщика?». Разберем подробнее, как сочетаются ипотека и судимость, а также какие банки лояльно относятся к сомнительному прошлому клиентов.

Как судимость супруга отражается на решении банка оформлять ипотеку?

ипотека и судимость

Сделки с недвижимостью в 70% случаев проходят при участии банков, ипотека стала неотъемлемой частью жизни для многих граждан страны. Молодые семьи получили шанс в короткие сроки приобрести личную жилую площадь в новостройке или на вторичном рынке.

Однако банк может и отказать в выдаче кредита, не объяснив потенциальному заемщику своего решения. Важно знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других финансовых организациях.

Несоответствие основным требованиям

У каждого банка существуют основные требования к заемщику, при несоответствии этим критериям остальные возможности клиента не будут рассматриваться. Подавая заявку на ипотечный кредит, следует знать наверняка, кого желает видеть кредитная организация в лице своего заемщика:

  • Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет.
  • Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее полугода.
  • Общий трудовой стаж за последние пять лет – не менее 1 года.

Если вы подходите под главные критерии отбора, смело подавайте заявку на оформление ипотечного кредита, однако уверенными на 100% в положительном ответе не будьте, ведь есть множество причин, по которым любой банк может отказать в выдаче ссуды.

Причины отказа в ипотеке

Как узнать причину отказа в ипотеке – этот вопрос терзает заемщиков, так как обычно ни Сбербанк, ни ВТБ 24, ни другие кредитные организации не сообщают клиенту необходимую информацию.

На самом деле причины отказа банка в ипотеке лежат на поверхности, знание основных сэкономит заемщику время и даст возможность подкорректировать некоторые пункты для увеличения шанса на положительный ответ банка в отношении ипотечного кредита.

Плохая кредитная история

Первое, на что обращают внимание все банки, это кредитная история заемщика. База данных учитывает движение кредитных средств в течение последних лет, представитель организации может проследить наличие просрочек и невыплаченных кредитов, стабильное погашение займа.

Отрицательный ответ, скорее всего, поступит в том случае, если у клиента просрочки имеются на сегодняшний день, кроме того, банк может отказать даже в том случае, когда были просрочки в выплате кредита, который уже давно погашен. Чистая кредитная история также не удовлетворяет требованиям банка – в этом случае нельзя определить платежеспособность и добропорядочность клиента.

Ошибки в документах

Нередко банк отказывает в выдаче кредита по одной простой и даже глупой причине – наличии ошибок в поданных документах. Ошибка может быть допущена как в результате личной невнимательности заемщика, так и в результате некомпетентности сотрудника организации, выдающей справки для подтверждения доходов.

В большинстве случаев такие ошибки представляют собой обычные опечатки, однако они приводят к искажению правдивой информации, которая, как правило, становится решающей.

Нехватка финансовых возможностей

Пристальное внимание банк уделяет платежеспособности клиента, важную роль играют наличие работы на постоянной основе и высокого дохода.

Заемщик должен будет представить кредитору справку по форме 2-НДФЛ, также подойдет справка, заполненная по форме банка и заверенная работодателем.

Трудностей не возникает, если клиенту удается убедить банк в том, что у него есть деньги.

Более сложная ситуация наблюдается при подтверждении доходов индивидуального предпринимателя, ведущего свою деятельность по упрощенной схеме налогообложения, в этом случае банку не легко определить реальные доходы клиента. Также на ипотеку сильно не стоит рассчитывать тем людям, которые работают не официально.

Задолженности в налоговой и ГИБДД

Как узнать причину отказа в ипотеке Газпромбанка или любого другого? Проверьте, нет ли у вас задолженности перед ГИБДД или налоговой инспекцией, штрафы и другие невыплаченные ссуды могут подвести.

Кроме того, банк может принять отрицательное решение по выдаче ипотечной ссуды в отношении заемщика с уголовным прошлым. Если судимость была условной, банки могут пойти на уступки.

Невозможность подтвердить информацию заемщика

Банк предоставляет заемщику большую сумму в целях ипотечного кредита, его не может не волновать не только платежеспособность клиента, но и правдивость предоставленной информации. В обязательном порядке сотрудники банков проверяют полученные данные, и если они не смогут дозвониться на место работы по указанным номерам, отказ в выдаче ипотеки будет гарантирован.

Указывайте правдивую информацию, заранее предупредите начальство и бухгалтерию на работе о возможном звонке. Также следует предупредить родственников или друзей, если в анкете вы указали их номера телефонов.

Подделка документов

Не пытайтесь подделать документы, современные методы проверки в большинстве случаев позволяют отличить оригинал от бумаги сомнительного происхождения. Не следует прибегать к услугам лиц, предлагающих оформление липовых справок о доходах и других документов.

В случае представления банку поддельного пакета документов отказ в ипотеке – лучший вариант события, худший вариант – занесение имени заемщика в базу недобросовестных клиентов. Кстати, подделка документов подлежит и уголовной ответственности.

Состояние здоровья заемщика

Большое внимание уделяют банки и состоянию здоровья заемщика. Высокая вероятность отказа ждет беременных женщин, а также тех клиентов, которые на протяжении длительного времени находятся на лечении в стационаре. Если заемщик имеет явные признаки серьезной болезни либо инвалидности, скорее всего, ему откажут в выдаче ипотеки, не указав причину.

Обратите внимание! Выше указаны лишь основные причины отказов в выдаче ипотеки, однако в каждом банке существует своя система проверки и свои требования. К примеру, отказ в ипотеке ВТБ 24 скорее ждет клиента с высоким доходом и множественными записями в трудовой книжке, нежели заемщика с меньшим уровнем зарплаты, но работающем на одном месте в течение длительного времени.

В связи с нестабильной ситуацией на экономическом рынке на 2018 год процент отказа в ипотеке доходит до 80%.

Невысокая ликвидность объекта недвижимости

Целый ряд требований предъявляют и к выбору залоговой недвижимости, ее невысокая ликвидность может привести к отказу в выдаче ипотеки. Почему для банков так важен этот критерий?

Перед выдачей жилищного кредита банковские эксперты тщательно оценивает передаваемое в залог жилье, рассматривая наихудший вариант событий – заемщик откажется погашать ипотеку. В этом случае банк продаст залоговую недвижимость, а вырученной прибылью покроет основной долг по ипотеке.

Под какие критерии должно подходить приобретаемое жилье:

  • Место расположения объекта недвижимости – регионы работы филиалов банка, городская или пригородная местность.
  • Год постройки — не ранее 1965 года.
  • Вид недвижимости – благоустроенная квартира или частный дом с участком земли.
  • Благоустройство – наличие отдельной кухни и санузла, холодная вода, канализация, электричество.
  • Юридические аспекты – отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

Что делать, если банк отказал

Если в выдаче кредита все же отказали, а причину банк не пожелал указать, у заемщика есть возможность предпринять определенные меры для повышения шанса на положительный ответ в следующий раз.

Корректировка кредитной истории

Если клиент заранее не просмотрел свою кредитную историю после отказа в ипотечном кредите самое время сделать это. Кредитная история может быть испорчена не только в результате несвоевременных погашений кредита, но также и по причине технических ошибок или невнимательности банковских служащих.

Для исправления ошибок заемщик имеет право обратиться в финансовую организацию, составившую отчет о кредитной истории. Если клиент сам виновен, он может погасить существующую задолженность и исправно платить в течение нескольких месяцев, а затем подать повторную заявку на оформление ипотеки.

Поиск новой недвижимости

Отказ банка в выдаче ипотечного кредита, обусловленный низкой ликвидностью недвижимости, решается довольно просто. Заемщику следует начать поиск нового объекта, который будет отвечать требованиям банка. Помните, что финансовая организация легче выдаст крупный кредит на приобретение дорогой и благоустроенной квартиры, нежели небольшой заем на покупку деревенского дома.

Привлечение потребительского кредита

В некоторых случаях лучше сделать выбор в пользу обычного потребительского кредита. Хотя такого займа может оказаться недостаточно, однако он может покрыть значительную часть стоимости квартиры или дома. Для получения потребительного кредита заемщик должен представить меньший пакет документов по сравнению с пакетом бумаг на оформление ипотеки.

Созаемщики и поручители

В том случае, когда банк отказывает выдавать ипотечный кредит по причине низкого или нестабильного дохода, заемщик имеет право на привлечение дополнительных гарантий, а именно на участие в займе созаемщиков или поручителей. Созаемщиками могут выступать только близкие родственники, в качестве поручителей принимать участие могут состоятельные физические лица.

Также клиент может предложить банку более высокий первоначальный взнос или дополнительные материальные ценности в качестве залога. В таком случае банк может сменить гнев на милость и принять положительный ответ в выдаче займа.

Обращение к кредитному брокеру

Брокерские фирмы предлагают свою помощь в получении ипотечного кредита. Заемщик может воспользоваться услугами брокера, однако следует помнить о необходимости оплаты комиссионных.

Помощь кредитного брокера – идеальное решение для следующих категорий заемщиков:

  • Граждан, которые не разбираются в условиях кредитования.
  • Деловых людей, не имеющих достаточно времени для самостоятельного сбора всех документов и выполнения формальностей.
  • Потенциальных заемщиков, которые получили отказ в выдаче ипотеки в нескольких финансовых учреждениях.

Если даже при выполнении перечисленных рекомендаций не удается оформить ипотечный займ, кредит можно оформить на супруга или кого-либо из родственников, подходящих под критерии банка.

Для многих людей ипотечный кредит представляет реальный шанс на приобретение собственного жилья, а потому к оформлению займа нужно подходить ответственно. Не отчаивайтесь, если получили отказ, подавайте заявки в несколько банков, не забудьте убедиться в том, что кредитная история положительна.

Причины отказов в ипотеке

Источник: https://kreditvonline.ru/mikrozajmy/kak-sudimost-supruga-otrazhaetsya-na-reshenii-banka-oformlyat-ipoteku.html

Можно ли получить кредит и ипотеку с судимостью?

ипотека и судимость

В заемных финансовых средствах для приобретения личного жилья может нуждаться любой человек. И не всегда этот заёмщик имеет безупречное прошлое.

Часто проблемы с законом воспринимаются потенциальными клиентами банков как существенное препятствие для сотрудничества с коммерческим учреждением. И такие соображения вовсе не безосновательны.

Для банков человек, имеющий судимость, не является надежным заемщиком. Выдавать кредиты таким гражданам – значит иметь более высокие риски невозврата своих финансовых средств.

Дают ли кредит и ипотеку с судимостью – вопрос сложный и не имеющий однозначно точного ответа. Ведь существует несколько видов судимостей, а банки вправе избирать в отношении таких клиентов такую позицию, какую одобрит их руководство и служба безопасности.

У кого все же есть шансы получить ипотеку с судимостью, и что сделать для повышения шансов на одобрение кредитной заявки, расскажем далее.

Влияет ли судимость на получение кредита?

Судимость – это ранее приобретённая и назначенная судом в форме приговора уголовная ответственность за совершение того или иного преступного деяния, подпадающего под действие УК РФ. Судимость может приобретаться только по уголовным делам.

Если человек имеет множество проигранных гражданских споров, в отношении него появляются только исполнительные производства. Это не порождает судимости. Если у человека огромное количество административных проступков, это аналогично не будет являться поводом признавать его судимым.

Основанием для признания человека судимым является вступивший в законную силу обвинительный приговор по уголовному делу.

Если уголовное дело прекращается или судья выносит оправдательный приговор по нему, судимости не возникает, но отметка о наличии преступного материала в базах полиции все равно сохраняется.

В российском законодательстве отсутствует запрет на выдачу кредитов гражданам с судимостью, но банки чаще всего строго отказывают в сотрудничестве таким клиентам. Для них это повышенные риски невозврата займа.

Для банков большое значение имеют три критерия:

  • Отсутствие судимости;
  • Наличие дохода и постоянного места работы;
  • Положительная кредитная история.

Однако, на рынке немало банков, которые свободно кредитуют всех желающих без учета не только наличия судимости, но и других негативных критериев. При этом все свои риски такие финансовые учреждения покрывают высокими процентными ставками.

Ипотека с погашенной судимостью

Итак, как влияет вид судимости на положительный исход по кредиту? Судимость имеет свойство погашаться спустя определенное количество времени после полного исполнения наказания.

Срок этот для разных видов преступлений будет различным. Чем более тяжкое преступление было совершено гражданином, тем дольше будет погашаться его судимость.

Юридически человек, судимость которого погашена, считается несудимым. Но на практике информация о его проблемах с законом сохраняется за ним как клеймо даже после погашения судимости.

Все эти сведения хранятся в специальных базах и информационных центрах МВД, получить доступ к которым могут представители службы безопасности банков.

Безусловно, у людей с погашенной судимостью больше шансов получить кредит или ипотеку, чем у людей с действующей судимостью. Но для этого им нужно будет серьёзно похлопотать. Банк должен быть уверен в том, что клиент имеет стабильную платежеспособность и надежность.

При наличии судимости по экономическим преступлениям, получить кредит или ипотеку будет практически невозможно.

Тоже самое относится и к тяжким видам преступлений. Если Вы подрались когда-то по молодости в клубе и нанесли своему оппоненту вред легкой или средней тяжести, то вероятно банк закроет глаза на такое прошлое.

Но если Вы убили человека или построили незаконную финансовую пирамиду, получить деньги от банка в долг Вам вряд ли удастся.

Ипотека с непогашенной судимостью

Надеяться на одобрение ипотечной заявки при действующей судимости вряд ли стоит. Преступление свежо и всегда известно банку заранее.

Как правило, люди с такой судимостью не имеют стабильного места работы или дохода. Ведь работодатели также неохотно принимают в штат сотрудников таких граждан. Другое дело, если человек имеет свой бизнес, который мог приносить ему доход даже в момент отбывания им наказания.

Если все же от нескольких банков будет получен отказ в получении ипотеки или кредита из-за наличия судимости, есть два способа приобретения заемных средств:

  • Обратиться к кредитному брокеру. Брокер не только подробно расскажет о причинах отказа, но и разработает более выигрышную стратегию направления оферты в банки. У него, как правило, имеются связи во многих кредитных учреждениях, что существенно повышает шансы на получение кредитов его клиентам.
  • Обратиться в микрофинансовые организации. Различные мелкие компании, выдающие займы населению, чаще всего закрывают глаза на судимости клиентов. Там легко можно получить кредит, но проценты по нему будут во много раз выше, чем в обычном банке. Да и сумма займа вряд ли позволит купить какое-либо жильё клиенту.

Могут ли отказать в кредите из-за судимости, тем более непогашенной? Конечно могут, и будут иметь полное право на это. Опротестовать решение банка по кредитной заявке будет нельзя, даже если Вы решите направлять свою жалобу в Конституционный суд или ЦБ РФ.

Ипотека и условная судимость

Условная судимость отличается от обычной только лишь тем, что в первом случае не предполагается реальное отбывание наказания. Человек не заключается под стражу, не отправляется по этапу в колонию.

Он продолжает обычное существование, но под особым надзором специального контролирующего органа. При наличии условной судимости осуждённый обязан регулярно отмечаться у сотрудников Уголовно-исполнительной инспекции.

Для банков чаще всего не имеет значения условная или реальная судимость была у клиента, если речь идёт об уже погашённом наказании. Если же срок ещё не отбыт в полной мере, то у условных осуждённых есть большие преимущества. Ведь они находятся на воле, продолжают работать и получать доходы.

Дадут ли ипотеку, если была судимость условная, будет решать только банк. Вполне вероятно, что, если прошло много времени после данного преступления, банк легко одобрит Вашу заявку. Ведь назначив условное наказание, даже суд не воспринимал нарушителя как общественно опасного гражданина, требующего особого отношения.

То же можно сказать и о банке. Можно ли получить кредит с судимостью, мы разобрались. Шансы есть, но совсем минимальные. Теперь попробуем разобраться с тем, какие банки все же идут навстречу таким категориям заемщиков.

В каком банке можно взять кредит с судимостью?

Проверяет ли банк судимость? Безусловно проверяет. Это первое, что подвергается проверке при рассмотрении кредитной заявки. Даже те банки, которые кредитуют судимых, знают об их прошлом, просто закрывают на это глаза из-за собственной финансовой выгоды.

Прежде всего банки для одобрения кредита или ипотечного займа гражданам с судимостью требуют от последних следующие подтверждения:

  • Постоянного места работы;
  • Постоянного места жительства и прописки;
  • Высокого уровня дохода, документально подтверждённого;
  • Наличие в собственности имущества, выступающего в качестве обеспечительной меры;
  • Созаемщиков или поручителей без судимостей.

К таким клиентам службы безопасности банков проявляют особое внимание. Любые просрочки по кредиту могут стать основанием для разрыва кредитного договора и обращения банка в суд с требованием полного погашения займа.

Среди лояльно настроенных к судимым гражданам банков следует выделить следующие:

  • Хоум Кредит выдаёт только суммы до 850 тысяч рублей сроком до 6 лет со ставкой более 30%;
  • В Бин Банке можно взять до 3 миллионов рублей на срок в 5 лет с огромной ставкой около 40-50%;
  • ОТП банк выдаёт до 750 тысяч рублей на 5 лет по очень высокой ставке;
  • Банк Русский стандарт выдаёт до 1 миллиона рублей на срок не более 5 лет.

Есть и другие банки, которые сотрудничают с ранее судимыми гражданами, но из выше указанных показателей понятно, что кредитуют они клиентов на сниженных сроках и минимальных суммах.

Купить квартиру на сумму до 1 миллиона рублей и расплатиться с банком в течение 5 лет вряд ли будет возможно особенно для судимого человека. Только ДельтаКредит и Абсолют банк готовы выдавать займы на сроки 20-30 лет без ограничения суммы кредитования.

Как повысить шансы на одобрение кредита с судимостью в 2019 году?

Кто ищет, тот всегда найдёт. Наличие судимости – не приговор, это просто более сложные жизненные обстоятельства.

Чтобы максимально повысить свои шансы на одобрения займа в банке, нужно прежде всего не врать. Банк все равно узнает не только о Ваших судимостях, но и различных долгах, исполнительных производствах и административных штрафах.

Утаивать эту информацию нет никакого смысла. Это сыграет не в пользу Вас при рассмотрении поданной Вами заявки.

Лучше заранее узнать у сотрудников банка, будет ли препятствием наличие судимости. Если они скажут, что судимость для них не представляет особого значения, нужно будет обязательно указать информацию по ней в анкете-заявлении.

В Ваших интересах расписать банку своё безупречное финансовое состояние. Обязательно указывайте наличие имущества в собственности, дополнительные источники доходов, приглашайте поручителей и созаемщиков. Банки при выдаче ипотеки разрешают привлекать до 4 созаемщиков из числа близких родственников.

Если никто из них не имеет судимости, это значительно повышает шансы на успех. Доход созаемщиков также учитывается кредитными учреждениями, что позволяет получить в кредит более значительную сумму денежных средств.

Если необходимо взять ипотеку семье, в которой один из членов имеет судимость, можно заключить брачный договор. С кредитной заявкой следует обращаться второму супругу, который ранее не имел проблем в законом.

При этом в банк лучше предоставить заверенный у нотариуса брачный договор, согласно которому судимый супруг не имеет имущественных притязаний на приобретаемое в ипотеку имущество. Это значительно повысит шансы на одобрение ипотечного займа.

Из Информационных центров МВД можно получить информацию обо всех судимостях человека. Даже если они были погашены 20 лет назад, или уголовные дела были прекращены за примирением сторон или по другим основаниям, информация о них всегда будет храниться в специальных базах данных.

В нашей стране отношения к людям с судимостью остаётся более чем предвзятым. Они часто не могут устроиться на хорошую работу или получить кредит в банке, для них закрыта дорога на государственную службу. Даже их дети в определенной степени могут быть ограничены при желании занять тот или иной высокий пост на службе.

Но даже при наличии проблем с законом в прошлом, можно рассчитывать на кредитные отношения с банком в настоящем. Главное не скрывать судимости и исполнять все требования и рекомендации кредитного учреждения или брокера.

Источник: http://ipoteka-expert.com/dayut-li-kredit-i-ipoteku-s-sudimostyu/

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: